2022年3月中國民生銀行總行董事會辦公室（北京）誠聘優(yōu)秀人才測試題(9)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年3月中國民生銀行總行董事會辦公室（北京）誠聘優(yōu)秀人才測試題(9)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.某商業(yè)銀行用一年期美元存款作為一年期歐元貸款的融資來源，存款按照美國國庫券利率每半年定價一次，貸款按照倫敦同業(yè)拆借市場利率每半年定價一次；該筆歐元貸款為可提前償還的貸款。則該銀行所面臨的市場風(fēng)險不包括（）。

A.期權(quán)性風(fēng)險

B.基準(zhǔn)風(fēng)險

C.重新定價風(fēng)險

D.匯率風(fēng)險

答案：C

解析：重新定價風(fēng)險也稱期限錯配風(fēng)險，源于銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)到期期限(就固定利率而言)或重新定價期限(就浮動利率而言)之間所存在的差異。A項，該筆歐元貸款為可提前償還的貸款，包含期權(quán)性條款，故面臨期權(quán)性風(fēng)險；B項，該存款按照美國國庫券利率每半年定價一次，貸款按照倫敦同業(yè)拆借市場利率每半年定價一次，存貸款定價的基準(zhǔn)利率不一致，故面臨基準(zhǔn)風(fēng)險；D項，該銀行用美元存款作為歐元貸款的融資來源，存貸幣種不一致，故面臨匯率風(fēng)險。2.法律風(fēng)險與操作風(fēng)險之間的關(guān)系是（）。

A.操作風(fēng)險和法律風(fēng)險產(chǎn)生的原因相同

B.外部合規(guī)風(fēng)險與法律風(fēng)險是相同的

C.法律風(fēng)險與操作風(fēng)險相互獨立

D.法律風(fēng)險是操作風(fēng)險的一種特殊類型

答案：D

解析：根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的相關(guān)規(guī)定，法律風(fēng)險是操作風(fēng)險的一種特殊類型。3.監(jiān)事會是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對()負(fù)責(zé)，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等工作。

A.股東大會

B.董事會

C.經(jīng)理

D.董事長

答案：A

解析：監(jiān)事會是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對股東大會負(fù)責(zé)，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等工作。4.下列關(guān)于個人活期存款的說法，正確的有()。

A．客戶可以隨時存取

B．現(xiàn)實中通常l元起存

C．現(xiàn)實中多使用積數(shù)計息法計息

D．分為整存零取和零存整取

E．我國對活期存款實行按月結(jié)息

答案：A,B,C

解析：ABC零存整取和整存零取都是個人定期存款的種類，D選項錯；從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，E選項錯。故選ABC。5.打分卡方法可以覆蓋部分實質(zhì)性風(fēng)險，是各國銀行開展實質(zhì)性風(fēng)險評估中采用較多的方法。（）

答案：錯

解析：該種方法可以覆蓋所有實質(zhì)性風(fēng)險，是各國銀行開展實質(zhì)性風(fēng)險評估中采用較多的方法。6.中小企業(yè)主要融資工具和渠道有（）。

A.銀行貸款

B.發(fā)行債券

C.產(chǎn)權(quán)交易

D.杠桿收購

E.引進(jìn)風(fēng)險投資

答案：A,B,C,D,E

解析：中小企業(yè)融資方式比較多，其中包括銀行貸款、發(fā)行債券(私募債)、民間借貸、信用擔(dān)保融資、金融租賃、股權(quán)出讓、增資擴(kuò)股、產(chǎn)權(quán)交易、杠桿收購、引進(jìn)風(fēng)險投資、投資銀行投資、國內(nèi)上市(新三板、創(chuàng)業(yè)板)、境外上市、買殼上市、留存盈余、資產(chǎn)管理融資、票據(jù)貼現(xiàn)、資產(chǎn)典當(dāng)、商業(yè)信用融資、國際貿(mào)易融資、補償貿(mào)易融資、項目包裝融資、高新技術(shù)融資、BOT項目融資、專項基金的投資、產(chǎn)業(yè)政策投資等不一而足。但囿于企業(yè)規(guī)模，這些融資模式往往并不能順利讓中小企業(yè)得到所需資金。7.流動資金貸款可用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途，也不得挪用，貸款人要按照合同約定檢查、監(jiān)督流動資金貸款的使用情況。（）

答案：錯

解析：貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途。流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途，也不得挪用，貸款人要按照合同約定檢查、監(jiān)督流動資金貸款的使用情況。8.國際清算業(yè)務(wù)是國際銀行間辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。（）

答案：錯

解析：國際清算業(yè)務(wù)是國際銀行問辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。9.銀行對企業(yè)客戶的信用評級如違約概率建模，使用了大量財務(wù)報表科目信息。（）

答案：對

解析：銀行對企業(yè)客戶的信用評級如違約概率建模，使用了大量財務(wù)報表科目信息。10.下列哪些屬于內(nèi)部流程引起操作風(fēng)險的表現(xiàn)（）

A.房產(chǎn)證丟失

B.產(chǎn)品在權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)方面不完善

C.現(xiàn)金未及時送達(dá)網(wǎng)點

D.銀行員工知識缺乏

E.負(fù)責(zé)報告的部門職責(zé)不清晰

答案：A,B,C,E

解析：內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等而造成損失的風(fēng)險。AB兩項屬于文件或合同缺陷；C項屬于流程執(zhí)行失??；E項屬于控制和報告不力。11.根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，一般關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額______以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額______以下的交易。（）

A.4%；8%

B.1%；5%

C.1%；10%

D.2%；5%

答案：B

解析：一般關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以下的交易。重大關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以上，或商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方發(fā)生交易后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以上的交易。12.在同一動產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，質(zhì)押權(quán)人優(yōu)先受償。（）

A.√

B.×

答案：錯

解析：《中華人民共和國物權(quán)法》明確規(guī)定，同一動產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立了抵押權(quán)或質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。13.根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》，下列關(guān)于理財產(chǎn)品代理銷售的說法，正確的有（）。

A.采用合作機(jī)構(gòu)對代銷產(chǎn)品的風(fēng)險評級

B.商業(yè)銀行總行對合作機(jī)構(gòu)實行名單制管理

C.商業(yè)銀行與合作機(jī)構(gòu)建立定期對賬機(jī)制

D.與其合作的機(jī)構(gòu)不能超過三家

E.商業(yè)銀行總行與合作機(jī)構(gòu)總部簽訂代銷協(xié)議

答案：B,C,E

解析：A項，銀行應(yīng)當(dāng)對擬代銷產(chǎn)品開展盡職調(diào)查，不得僅以合作機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品審批資料作為產(chǎn)品審批依據(jù)，并應(yīng)當(dāng)根據(jù)代銷產(chǎn)品的投資范圍、投資資產(chǎn)、投資比例和風(fēng)險狀況等因素對代銷產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評級；D項，商業(yè)銀行代理銷售的合作機(jī)構(gòu)數(shù)量沒有限制。14.關(guān)于下列各種限額指標(biāo)中，允許的最大損失額是指()。

A.頭寸限額

B.風(fēng)險價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額

答案：B

解析：止損限額是指所允許的最大損失額。通常，當(dāng)某個頭寸的累計損失達(dá)到或接近止損限額時，就必須對該頭寸進(jìn)行對沖交易或立即變現(xiàn)。15.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的構(gòu)成內(nèi)容的有（）。

A.資本管理

B.資產(chǎn)負(fù)債組合管理

C.資產(chǎn)負(fù)債計劃管理

D.流動性風(fēng)險管理

E.匯率風(fēng)險管理

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的構(gòu)成內(nèi)容包括：資本管理；資產(chǎn)負(fù)債組合管理；資產(chǎn)負(fù)債計劃管理；定價管理；銀行賬戶利率風(fēng)險管理；資金管理；流動性風(fēng)險管理；投融資業(yè)務(wù)管理；匯率風(fēng)險管理。16.采用虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物，該行為屬于（）。

A.金融憑證詐騙罪

B.職務(wù)侵占罪

C.挪用資金罪

D.非國家工作人員受賄罪

答案：B

解析：職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。本罪在客觀方面表現(xiàn)為，行為人利用職務(wù)上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。

侵占財物的行為一般表現(xiàn)為侵吞、竊取、騙取等非法手段。

所謂"騙取"，是指采用虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物。17.對企業(yè)進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險分析的時候，對國內(nèi)企業(yè)來說，存在的最突出的問題是（）。

A.經(jīng)營管理不善

B.企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量不過硬

C.企業(yè)職工知識水平偏低

D.企業(yè)治理結(jié)構(gòu)不完善

答案：A

解析：就國內(nèi)企業(yè)而言，生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險分析中最突出問題是經(jīng)營管理不善，主要表現(xiàn)為總體經(jīng)營風(fēng)險、產(chǎn)品風(fēng)險、原料供應(yīng)風(fēng)險、生產(chǎn)風(fēng)險以及銷售風(fēng)險。18.向中央銀行借款的主要風(fēng)險點體現(xiàn)在（）。

A.辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

B.利率風(fēng)險

C.業(yè)務(wù)不合規(guī)

D.核算不真實

E.向中央銀行借款業(yè)務(wù)

答案：A,E

解析：向中央銀行借款的主要風(fēng)險點有：(1)向中央銀行借款業(yè)務(wù)的風(fēng)險點。

(2)辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險點。

19.汽車金融公司憑借專業(yè)化金融服務(wù)，個性化金融產(chǎn)品，以市場需求為導(dǎo)向，有效刺激我國的汽車消費需求。

答案：對

解析：汽車金融公司憑借專業(yè)化金融服務(wù)，個性化金融產(chǎn)品，以市場需求為導(dǎo)向，有效刺激我國的汽車消費需求。20.下列不屬于中小企業(yè)私募債特征的是（）。

A.中小企業(yè)私募債的一大關(guān)鍵特點是不用行政許可，直接由證券公司自己做方案，就可以推向市場，證券公司的信用往往對私募債的信用產(chǎn)生較大影響

B.募集資金用途沒有任何限制，非常靈活，可以償還貸款

C.中小企業(yè)私募債，不可補充企業(yè)流動資金

D.中小企業(yè)私募債發(fā)行主體為中小微企業(yè)，發(fā)行資質(zhì)要求低，發(fā)行條件寬松

答案：C

解析：中小企業(yè)私募債作為理財工具具有以下特征：①中小企業(yè)私募債的一大關(guān)鍵特點是不用行政許可，直接由證券公司自己做方案，就可以推向市場，證券公司的信用往往對私募債的信用產(chǎn)生較大影響；②募集資金用途沒有任何限制，非常靈活，可以償還貸款，也可補充企業(yè)流動資金；③中小企業(yè)私募債發(fā)行主體為中小微企業(yè)，發(fā)行資質(zhì)要求低，發(fā)行條件寬松。21.銀行要按照規(guī)定的披露模板披露流動性覆蓋率及其主要構(gòu)成部分的數(shù)據(jù)，其披露的頻率應(yīng)可以和財務(wù)報告的頻率不同。

答案：錯

解析：銀行要按照規(guī)定的披露模板披露流動性覆蓋率及其主要構(gòu)成部分的數(shù)據(jù)，其披露的頻率應(yīng)和財務(wù)報告的頻率一致。22.下列屬于個人教育貸款借款人還款意愿風(fēng)險的是（）。

A.借款人讀書期間出現(xiàn)違法行為被學(xué)校開除

B.借款人畢業(yè)后工作不理想．收入不足以償還貸款

C.借款人偽造入學(xué)通知書．騙取教育貸款

D.借款人畢業(yè)后利用出國讀書機(jī)會．不再與銀行聯(lián)系，拖延還款

答案：D

解析：選項A是借款人的行為風(fēng)險，選項B是借款人的還款能力風(fēng)險，選項C是借款人的欺詐風(fēng)險。還款意愿風(fēng)險在于借款人想不想還款．而不是能不能還款。23.在客戶定位中，銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足的基本條件有（）。

A.年齡在18(含)至65周歲(含)

B.貸款具有真實的使用用途

C.具有合法婚姻狀況證明

D.無不良信用記錄

E.具有還款意愿

答案：A,B,C,D,E

解析：客戶定位中，銀行一般要求個人貸款客戶至少滿足以下基本條件：①具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含)；②具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶口簿或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明等；③遵紀(jì)守法，沒有違法行為，具有良好的信用記錄和還款意愿，在人民銀行個人征信系統(tǒng)及其他相關(guān)個人信用系統(tǒng)中無任何違約記錄；④具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力；⑤具有還款意愿；⑥貸款具有真實的使用用途等。24.下列關(guān)于流動風(fēng)險與信用風(fēng)險的關(guān)系，說法正確的有()。

A.承擔(dān)過高的信用風(fēng)險可能導(dǎo)致不良貸款以及違約損失大幅上升

B.承擔(dān)過高的信用風(fēng)險可能導(dǎo)致貸款收益顯著下降，從而增加流動性風(fēng)險

C.可能因錯誤判斷市場發(fā)展趨勢，導(dǎo)致投資組合價值嚴(yán)重受損

D.操作風(fēng)險可能造成重大經(jīng)濟(jì)損失，從而對流動性狀況產(chǎn)生嚴(yán)重影響

E.任何涉及商業(yè)銀行的負(fù)面消息都可能危及其聲譽，最終使商業(yè)銀行被動陷入流動性危機(jī)

答案：A,B

解析：流動風(fēng)險與信用風(fēng)險的關(guān)系：承擔(dān)過高的信用風(fēng)險可能導(dǎo)致不良貸款及違約損失大幅上升，貸款收益顯著下降，從而增加流動性風(fēng)險，因此A、B項正確。C項是流動性風(fēng)險與市場風(fēng)險的關(guān)系，D項是流動性風(fēng)險與操作風(fēng)險的關(guān)系，E項是流動性風(fēng)險與聲譽風(fēng)險的關(guān)系。25.關(guān)于貸款項目評估的說法錯誤的是（）。

A.貸款項目評估是以銀行的立場為出發(fā)點，以提高銀行的信貸經(jīng)營效益為目的的

B.就涉及領(lǐng)域而言，項目的可行性研究和貸款項目評估是相同的

C.就發(fā)起的主體而言，項目的可行性研究和貸款項目評估是相同的

D.就研究的范圍和側(cè)重點而言，項目的可行性研究和貸款項目評估是不同的

答案：C

解析：題中選項C錯誤。項目的可行性研究和貸款項目評估的發(fā)起主體是不同的：項目的可行性研究是項目業(yè)主或發(fā)起人為了確定投資方案而進(jìn)行的工作，一般由設(shè)計和咨詢機(jī)構(gòu)完成；貸款項目評估是貸款銀行為了篩選貸款對象而展開的工作。盡管兩者都可以委托中介咨詢機(jī)構(gòu)進(jìn)行，但所代表的行為主體不同，要為不同主體的不同發(fā)展目標(biāo)服務(wù)。26.商業(yè)助學(xué)貸款中，對借款人貸后檢查的主要內(nèi)容不包括（）。

A.借款人是否按期足額歸還貸款

B.借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動

C.借款人是否已婚

D.有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件

答案：C

解析：商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放后，對借款人貸后的檢查的主要內(nèi)容有三方面：①借款人是否按期足額歸還貸款；②借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動；③有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件，如卷入重大經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟、仲裁程序，借款人的身體狀況惡化或突然死亡等。27.下列人員能夠作為遺囑見證人的是（）。

A.繼承人、受遺贈人

B.繼承人或者受遺贈人共同經(jīng)營的合伙人

C.無民事行為能力人

D.與繼承人、受遺贈人沒有利害關(guān)系的人

答案：D

解析：根據(jù)《繼承法》第十八條規(guī)定，下列人員不能作為遺囑見證人，其證明起不到見證的效力：①無行為能力、限制行為能力人。②繼承人、受遺贈人。他們與遺囑有著直接的利害關(guān)系，由他們作為見證人難以保證其證明的真實性、客觀性。③與繼承人、受遺贈人有利害關(guān)系的人。繼承人能否取得遺產(chǎn)以及取得遺產(chǎn)的多少會直接影響其利益的人，包括：繼承人或者受遺贈人的近親屬、債權(quán)人、債務(wù)人、共同經(jīng)營的合伙人等。28.在債券發(fā)行需要確定的要素中，以下（）不屬于直接決定債券投資價值的要素。

A.發(fā)行利率

B.發(fā)行期限

C.發(fā)行金額

D.發(fā)行價格

答案：C

解析：債券發(fā)行需要確定的要素包括發(fā)行金額、發(fā)行期限、發(fā)行利率、發(fā)行價格、付息頻率、發(fā)行費用、是否含權(quán)、有無擔(dān)保等諸多條件。其中最為重要的三大條件為發(fā)行利率、發(fā)行期限和發(fā)行價格，這三點直接決定了債券的投資價值。29.下列關(guān)于項目經(jīng)營機(jī)構(gòu)分析的說法，錯誤的是（）。

A.項目經(jīng)營機(jī)構(gòu)的規(guī)模應(yīng)取決于項目的年產(chǎn)量或提供服務(wù)的能力和范圍

B.應(yīng)依照項目的經(jīng)營項目，審查項目經(jīng)營機(jī)構(gòu)的設(shè)置是否精簡高效

C.應(yīng)審查項目經(jīng)營機(jī)構(gòu)的設(shè)置能否滿足項目的要求

D.項目經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)具有根據(jù)市場變化而不斷改變經(jīng)營方針、內(nèi)容和方式的能力

答案：B

解析：在對項目經(jīng)營機(jī)構(gòu)進(jìn)行分析時，應(yīng)依照項目的經(jīng)營程序，如供、產(chǎn)、銷等環(huán)節(jié)，審查項目經(jīng)營機(jī)構(gòu)的工藝方案的比較，分析其技術(shù)方案是否是綜合效果最佳的工藝技術(shù)方案。30.以下關(guān)于風(fēng)險價值（VaR）的說法正確的是（）。

A.VaR是對未來損失風(fēng)險的事前預(yù)測

B.VaR考慮不同的風(fēng)險因素、不同投資組合（產(chǎn)品）之間風(fēng)險分散化效應(yīng)

C.VaR具有傳統(tǒng)計量方法不具備的特性和優(yōu)勢

D.VaR已經(jīng)成為業(yè)界和監(jiān)管部門計量監(jiān)控市場風(fēng)險的主要手段

E.VaR值的局限性包括無法預(yù)測尾部極端損失情況、單邊市場走勢極端情況、市場非流動性因素

答案：A,B,C,D,E

解析：VaR值是對未來損失風(fēng)險的事前預(yù)測,考慮不同的風(fēng)險因素、不同投資組合（產(chǎn)品）之間風(fēng)險分散化效應(yīng),具有傳統(tǒng)計量方法不具備的特性和優(yōu)勢,已經(jīng)成為業(yè)界和監(jiān)管部門計量監(jiān)控市場風(fēng)險的主要手段。VaR值的局限性包括無法預(yù)測尾部極端損失情況、單邊市場走勢極端情況、市場非流動性因素。31.商業(yè)銀行的薪酬機(jī)制應(yīng)堅持一定的原則，不包括（）。

A.薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)

B.短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)

C.基本薪酬與銀行公司治理要求相統(tǒng)一

D.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧

答案：C

解析：薪酬機(jī)制一般應(yīng)堅持以下原則：①薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一；②薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧；③薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)；④短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)。C項，基本薪酬只是薪酬中的一種。32.某企業(yè)由于財務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響。從操作風(fēng)險事件分類來看，該事件應(yīng)歸于（）類別。

A.內(nèi)部流程

B.外部事件

C.系統(tǒng)缺陷

D.人員因素

答案：B

解析：商業(yè)銀行的操作風(fēng)險可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。外部欺詐是指第三方故意騙取、盜用財產(chǎn)或逃避法律，屬于外部事件。此類事件是商業(yè)銀行損失最大、發(fā)生次數(shù)最多的操作風(fēng)險之一。33.按照風(fēng)險從小到大排序，下列排序正確的是()。

A.儲蓄存款，國庫券，普通股，公司債券

B.國庫券，優(yōu)先股，公司債券，商業(yè)票據(jù)

C.國庫券，儲蓄存款，商業(yè)票據(jù)，普通股

D.儲蓄存款，優(yōu)先股，商業(yè)票據(jù)，公司債券

答案：C34.下列各項中，不屬于項目評估內(nèi)容的是()。

A.項目技術(shù)評估

B.項目擔(dān)保及風(fēng)險分擔(dān)

C.項目建設(shè)的必要性與建設(shè)配套條件

D.編制可行性研究報告

答案：D

解析：除ABC三項外，項目評估的內(nèi)容還包括：①借款人及項目股東情況；②項目財務(wù)評估；③項目融資方案；④銀行效益評估。35.為了更為規(guī)范地實施上述行政許可，銀監(jiān)會依法在《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》設(shè)定的行政許可事項范圍內(nèi)作出具體規(guī)定，頒布了哪些法律?()

A、《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》

B、《中國銀監(jiān)會農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項實施辦法》

C、《中國銀監(jiān)會外資銀行行政許可事項實施辦法》

D、《中國銀監(jiān)會信托公司行政許可事項實施辦法》

E、《中國銀監(jiān)會非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項實施辦法》

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

36.影響行業(yè)興衰的主要因素包括（）。

A.技術(shù)進(jìn)步

B.政府政策

C.社會變化

D.行業(yè)組織創(chuàng)新

E.經(jīng)濟(jì)全球化

答案：A,B,C,D,E

解析：技術(shù)進(jìn)步、政府政策、社會變化、行業(yè)組織創(chuàng)新、經(jīng)濟(jì)全球化等都是影響行業(yè)興衰的主要因素。37.金融企業(yè)應(yīng)在每批次不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓工作結(jié)束后（）個工作日內(nèi)，向同級財政部門和中國銀監(jiān)會或?qū)俚劂y監(jiān)局報告轉(zhuǎn)讓方案及處置結(jié)果。

A.15

B.45

C.30

D.60

答案：C

解析：金融企業(yè)應(yīng)在每批次不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓工作結(jié)束后(即金融企業(yè)向受讓資產(chǎn)管理公司完成檔案移交)30個工作日內(nèi)，向同級財政部門和銀監(jiān)會或?qū)俚劂y監(jiān)局報告轉(zhuǎn)讓方案及處置結(jié)果，其中中央管理的金融企業(yè)報告財政部和銀監(jiān)會，地方管理的金融企業(yè)報告同級財政部門和屬地銀監(jiān)局。同一報價日發(fā)生的批量轉(zhuǎn)讓行為作為一個批次。38.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，撤銷權(quán)自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起五年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。（）

答案：對

解析：根據(jù)《中華人民共和國合同法》第七十五條的規(guī)定，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起五年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。39.流動比率高低與企業(yè)償債能力呈反方向變動關(guān)系。()

答案：錯

解析：流動比率的高低與企業(yè)償債能力呈正方向變動關(guān)系。40.貸款效益性調(diào)查的內(nèi)容不包括對借款人（）進(jìn)行調(diào)查。

A.過去3年的經(jīng)營效益情況

B.當(dāng)前經(jīng)營情況

C.過去和未來給銀行帶來收入、存款等綜合效益情況

D.擔(dān)保是否符合規(guī)定

答案：D

解析：業(yè)務(wù)人員開展的調(diào)查內(nèi)容應(yīng)包括：①對借款人過去3年的經(jīng)營效益情況進(jìn)行調(diào)查，并進(jìn)一步分析行業(yè)前景、產(chǎn)品銷路以及競爭能力；②對借款人當(dāng)前經(jīng)營情況進(jìn)行調(diào)查，核實其擬實現(xiàn)的銷售收入和利潤的真實性和可行性；③對借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益情況進(jìn)行調(diào)查、分析和預(yù)測。41.在組合限額管理中，授信集中度限額最常用的組合限額設(shè)定維度包括()。

A.交易對象

B.行業(yè)

C.產(chǎn)品

D.風(fēng)險等級

E.擔(dān)保

答案：B,C,D,E

解析：授信集中度限額可以按不同維度進(jìn)行設(shè)定。其中，行業(yè)、產(chǎn)品、風(fēng)險等級和擔(dān)保是最常用的組合限額設(shè)定維度。42.風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點不得低于()萬元人民幣。

A.5

B.10

C.15

D.20

答案：D

解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，風(fēng)險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣;風(fēng)險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣;風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣。43.下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯誤的是（）。

A.金融犯罪一定以非法占有為目的

B.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

D.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

答案：A

解析：金融犯罪的主觀方面只能是故意，或者同時具有非法占有目的。

44.當(dāng)風(fēng)險分散之后仍有較大的風(fēng)險存在時，商業(yè)銀行可使用（）方法將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁出去。

A.出售風(fēng)險頭寸

B.購買保險

C.互換

D.期權(quán)

E.準(zhǔn)時結(jié)算

答案：A,B,C,D

解析：風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指銀行將自身的風(fēng)險暴露轉(zhuǎn)移給第三方，包括出售風(fēng)險頭寸、購買保險或者進(jìn)行避險交易（如互換、期權(quán)等）等。45.銀行對貸款項目進(jìn)行財務(wù)分析需要利用的基本財務(wù)報表包括（）。

A.現(xiàn)金流量表

B.利潤表

C.資金來源與運用表

D.借款還本付息表

E.資產(chǎn)負(fù)債表

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)方法與參數(shù)的規(guī)定，基本財務(wù)報表有：(1)現(xiàn)金流量表：現(xiàn)金流量表(全部投資)、現(xiàn)金流量表(自有資金)；

(2)利潤表；

(3)資金來源與運用表；

(4)資產(chǎn)負(fù)債表；

(5)借款還本付息表。46.融資管理主要包括如下幾個方面的內(nèi)容：()。

A、分析正常和壓力情景下未來不同時間段的融資需求和來源

B、加強(qiáng)負(fù)債品種、期限、交易對手、幣種、融資抵（質(zhì)）押品和融資市場等的集中度管理，適當(dāng)設(shè)置集中度限額

C、加強(qiáng)融資渠道管理，積極維護(hù)與主要融資交易對手的關(guān)系，保持在市場上的適當(dāng)活躍程度

D、密切監(jiān)測主要金融市場的交易量和價格等變動情況，評估市場流動性對商業(yè)銀行融資能力的影響。

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

融資管理主要包括如下幾個方面的內(nèi)容：一是分析正常和壓力情景下未來不同時間段的融資需求和來源；二是加強(qiáng)負(fù)債品種、期限、交易對手、幣種、融資抵（質(zhì)）押品和融資市場等的集中度管理，適當(dāng)設(shè)置集中度限額；三是加強(qiáng)融資渠道管理，積極維護(hù)與主要融資交易對手的關(guān)系，保持在市場上的適當(dāng)活躍程度；四是密切監(jiān)測主要金融市場的交易量和價格等變動情況，評估市場流動性對商業(yè)銀行融資能力的影響。47.下列有關(guān)市盈率說法正確的有()。

A、市盈率（P/E）=股票價格(P)／每股收益(E)

B、股價一定時，每股收益水平越高，市盈率水平越低，則股票風(fēng)險就越小

C、股價一定時，每股收益水平越高，市盈率水平越低，則股票風(fēng)險就越大

D、每股收益水平一定時，股價越高，市盈率水平越高，則股票風(fēng)險就越大

E、每股收益水平一定時，股價越高，市盈率水平越高，則股票風(fēng)險就越小

答案：A,B,D

解析：A,B,D

市盈率一方面反映了股票的風(fēng)險高低程度，在股價一定時，每股收益水平越高，市盈率水平越低，則股票風(fēng)險就越小，反之則風(fēng)險越高；在每股收益水平一定時，股價越高，市盈率水平越高.則股票風(fēng)險就越大，反之則風(fēng)險越低。48.當(dāng)風(fēng)險分散之后仍有較大的風(fēng)險存在時，商業(yè)銀行可使用（）方法將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁出去。

A.出售風(fēng)險頭寸

B.購買保險

C.互換

D.期權(quán)

E.準(zhǔn)時結(jié)算

答案：A,B,C,D

解析：風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指銀行將自身的風(fēng)險暴露轉(zhuǎn)移給第三方，包括出售風(fēng)險頭寸、購買保險或者進(jìn)行避險交易(如互換、期權(quán)等)等。49.項目現(xiàn)金流量計算的內(nèi)容包括（）。

A.折舊費支出

B.無形資產(chǎn)支出

C.固定資產(chǎn)投資

D.遞延資產(chǎn)攤銷

答案：C

解析：在計算現(xiàn)金流量時，折舊費支出、無形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)攤銷都不能作為現(xiàn)金流出，因為這三項費用只是項目內(nèi)部的現(xiàn)金轉(zhuǎn)移，固定資產(chǎn)投資、無形資產(chǎn)和遞延資產(chǎn)投資已按其發(fā)生時間作為一次性支出計入項目的現(xiàn)金流出中，如果再將折舊等視為現(xiàn)金流出，就會出現(xiàn)重復(fù)計算。50.下列不屬于銀行支票的監(jiān)管要求的是（）。

A.檢查有無不具備條件的申請人簽發(fā)支票

B.檢查商業(yè)銀行支票的賬表核對情況．是否存在賬實不符的情況

C.檢查商業(yè)銀行商業(yè)匯票承兌時的貿(mào)易真實性證明文件

D.檢查商業(yè)銀行對支票業(yè)務(wù)費用的收取是否及時足額．核算是否正確

答案：C

解析：銀行支票的監(jiān)管中，應(yīng)注意檢查：(1)檢查商業(yè)銀行是否制定了較為科學(xué)完整的銀行支票業(yè)務(wù)管理辦法、操作規(guī)程和相關(guān)財務(wù)核算辦法。

(2)檢查有無不具備條件的申請人簽發(fā)支票。

(3)檢查商業(yè)銀行支票的賬表核對情況，是否存在賬實不符的情況。

(4)檢查商業(yè)銀行對支票業(yè)務(wù)費用的收取是否及時足額，核算是否正確。

51.根據(jù)敞口定義，外匯敞口可以分為（）。

A.單幣種敞口頭寸

B.雙幣種敞口頭寸

C.多幣種敞口頭寸

D.總敞口頭寸

E.多敞口頭寸

答案：A,D

解析：根據(jù)敞口定義，外匯敞口可以分為：單幣種敞口頭寸和總敞口頭寸。52.在客戶完成了借貸活動后，家庭債務(wù)管理的重點就變成存量債務(wù)的量化管理（）

答案：對

解析：在客戶完成了借貸活動后，家庭債務(wù)管理的重點就變成存量債務(wù)的量化管理53.根據(jù)《貸款通則》，關(guān)于貸款展期的表述，錯誤的是()。

A.中期貸款展期累計不得超過原貸款期限的一半

B.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

C.借款人未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶

D.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定

答案：D

解析：D項，根據(jù)《貸款通則》第十二條，不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向貸款人申請貸款展期。是否展期由貸款人決定。54.下列關(guān)于個人貸款合同文本填寫的說法中，錯誤的是()。

A.填寫合同時，必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全

B.填寫合同時，必須做到不錯漏、不潦草

C.填寫合同時，必須做到數(shù)字正確、字跡清晰

D.填寫合同時，貸款金額和貸款期限經(jīng)雙方協(xié)商后可涂改，但須加蓋雙方印章

答案：D

解析：貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)條款要與最終審批意見一致。合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改。55.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個人理財顧問服務(wù)的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議進(jìn)行重新評估，并向客戶說明有關(guān)評估情況。（）

答案：對

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第28條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個人理財顧問服務(wù)的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議進(jìn)行重新評估，并向客戶說明有關(guān)評估情況。56.風(fēng)險識別指了解各種潛在的風(fēng)險，分析各種風(fēng)險內(nèi)在的風(fēng)險因素。（）

答案：對

解析：風(fēng)險識別包括感知風(fēng)險和分析風(fēng)險兩個環(huán)節(jié)，感知風(fēng)險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險種類、性質(zhì)；分析風(fēng)險是深入理解各種風(fēng)險內(nèi)在的風(fēng)險因素。57.根據(jù)受托人是否為營業(yè)性信托機(jī)構(gòu)，可以將信托區(qū)分為民事信托和營業(yè)信托。（）

答案：對

解析：根據(jù)受托人是否為營業(yè)性信托機(jī)構(gòu)，可以將信托區(qū)分為民事信托和營業(yè)信托。民事信托是指以非營業(yè)性信托機(jī)構(gòu)或個人作為受托人所從事的信托活動；營業(yè)信托是指以營業(yè)性信托機(jī)構(gòu)作為受托人所從事的信托活動。58.防控個人教育貸款操作風(fēng)險的措施包括（）。

A.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

B.規(guī)范并加強(qiáng)對抵押物的管理

C.掌握個人教育貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

D.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定

E..把握個人教育貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險點

答案：A,B,C,D,E

解析：個人教育貸款操作風(fēng)險的防控措施包括：①規(guī)范操作流程，提高操作能力；掌握個人教育貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度；規(guī)范業(yè)務(wù)操作；熟悉關(guān)于操作風(fēng)險的管理政策，把握個人教育貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險點；對于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職盡責(zé)，提高自我保護(hù)能力；②完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定；③規(guī)范并加強(qiáng)對抵押物的管理。?59.按照五級分類方式，不良個人住房貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。（）

答案：對60.犯罪預(yù)備行為同樣具有可罰性，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任。（）

答案：對

解析：《刑法》第二十二條第二款規(guī)定：對于預(yù)備犯，可以比照既遂犯從輕、減輕處罰或者免除處罰。犯罪預(yù)備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體，但已經(jīng)使犯罪客體面臨即將實現(xiàn)的現(xiàn)實危險，因而同樣具有社會危害性。因此，犯罪預(yù)備行為同樣具有可罰性，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任。61.跟單托收僅附發(fā)票和運輸單據(jù)，光票托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)票據(jù)。

答案：錯

解析：光票托收是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收，是委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人提示要求其付款的一種結(jié)算方式。而跟單托收是指附有商業(yè)單據(jù)的托收。62.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于匯票背書的說法，不正確的是()。

A．背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為

B．以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)

C．背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任

D．以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應(yīng)當(dāng)對其所有前手背書的真實性負(fù)責(zé)

答案：D

解析：D根據(jù)《票據(jù)法》第三十二條，以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手只需對其直接前手背書的真實性負(fù)責(zé)，而不是所有前手，D選項的說法錯誤；根據(jù)《票據(jù)法》第二十七條、第三十一條、第三十四條的規(guī)定，ABC選項的說法正確。故選D。63.下列情形中，抵押無效的有（）。

A、紅星中學(xué)提出以學(xué)校教學(xué)操場為抵押，貸款60萬建新校舍

B、某公司老總以公司財產(chǎn)為自己購買汽車提供抵押擔(dān)保

C、某幢房產(chǎn)在2002年的交易價格為50萬，銀行按照2009年的評估價50萬核算貸款金額

D、張三以夫妻名下房產(chǎn)作為抵押申請汽車貸款，其配偶并不知情

E、李四以自家宅基地使用權(quán)作為抵押，貸款10萬裝修住房

答案：A,B,D,E64.下列關(guān)于風(fēng)險管理策略的說法，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人

B.風(fēng)險對沖分為自我對沖和市場對沖

C.風(fēng)險分散既可降低系統(tǒng)性風(fēng)險也可降低非系統(tǒng)性風(fēng)險

D.不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險

E.風(fēng)險補償主要是指事后(損失發(fā)生以后)對風(fēng)險承擔(dān)的價格補償

答案：A,B,D

解析：風(fēng)險管理策略主要有風(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險規(guī)避、風(fēng)險補償五種風(fēng)險管理策略。A項考查風(fēng)險分散的方法；B項考查風(fēng)險對沖的兩種分類；C項中風(fēng)險分散只能是降低非系統(tǒng)性風(fēng)險，而對共同因素引起的系統(tǒng)性風(fēng)險卻無能為力；D項是風(fēng)險規(guī)避的內(nèi)容，風(fēng)險規(guī)避簡單地說就是不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險；E項中風(fēng)險補償主要是指事前(損失發(fā)生以前)對風(fēng)險承擔(dān)的價格補償。

65.下列（）項不屬于個人征信系統(tǒng)所搜集的個人基本信息。

A.個人身份

B.配偶身份

C.興趣愛好

D.居住信息

答案：C

解析：個人征信系統(tǒng)所搜集的個人基本信息除選項A、B、D外，還包括職業(yè)信息等。66.商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況確定流動性風(fēng)險限額的管理，但流動性風(fēng)險限額應(yīng)至少包括（）。

A.期限誤配限額

B.期限錯配限額

C.期限缺配限額

D.結(jié)算信用風(fēng)險限額

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第44條的規(guī)定，商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況確定流動性風(fēng)險限額的管理，但流動性風(fēng)險限額應(yīng)至少包括期限錯配限額，并應(yīng)根據(jù)市場風(fēng)險和信用風(fēng)險可能對銀行流動性產(chǎn)生的影響，制定相應(yīng)的限額指標(biāo)。67.下列關(guān)于貸款合同填寫要求的說法，錯誤的是（）。

A.合同文本可依據(jù)貸款的不同適用不同的格式

B.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全

C.合同條款有空白欄，根據(jù)實際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式等條款要與貸款最終審批意見一致

答案：A

解析：填寫合同時，合同文本應(yīng)該使用統(tǒng)一的格式，對單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項中約定。68.假定某銀行2010會計年度結(jié)束時共有貸款200億元，其中正常貸款150億元，其共有一般準(zhǔn)備8億元，專項準(zhǔn)備1億元，特種準(zhǔn)備1億元，則其不良貸款撥備覆蓋率約為（）。

A.15％

B.20％

C.35％

D.50％

答案：B

解析：不良貸款撥備覆蓋率=(一般準(zhǔn)備+專項準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備)／(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)×100％=(8+1+1)／(200-150)×100％=20％。69.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（）承擔(dān)全面風(fēng)險管理的最終責(zé)任。

A.高級管理層

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.董事會

答案：D

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會承擔(dān)全面風(fēng)險管理的最終責(zé)任，履行以下職責(zé)：(1)建立風(fēng)險文化。

(2)制定風(fēng)險管理策略。

(3)設(shè)定風(fēng)險偏好和風(fēng)險限額。

(4)審批風(fēng)險管理政策和程序。

(5)監(jiān)督高級管理層開展全面風(fēng)險管理。

(6)審議全面風(fēng)險管理報告。

(7)審批全面風(fēng)險和各類重要風(fēng)險的信息披露。

(8)聘任風(fēng)險總監(jiān)(首席風(fēng)險官)或其他高級管理人員，牽頭負(fù)責(zé)全面風(fēng)險管理。

(9)其他與風(fēng)險管理有關(guān)的職責(zé)。

70.（）不屬于個人理財業(yè)務(wù)。

A.理財顧問服務(wù)

B.私人銀行業(yè)務(wù)

C.理財計劃

D.企業(yè)咨詢業(yè)務(wù)

答案：D

解析：個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。按照管理運作方式不同，個人理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)(私人銀行業(yè)務(wù)、理財計劃)71.行為評分可以應(yīng)用在以下哪些方面（）

A.零售分池

B.信用卡額度調(diào)整

C.貸后風(fēng)險監(jiān)控

D.信貸政策制定

E.貸款審批

答案：A,B,C

解析：在行為評分的應(yīng)用方面，一些規(guī)模較大的銀行已基本完成了工具開發(fā)和系統(tǒng)平臺搭建，積累了一定應(yīng)用經(jīng)驗，具體包括：①零售分池；②信用卡額度調(diào)整；③貸后風(fēng)險監(jiān)控。DE兩項為申請評分的應(yīng)用。72.專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險時主要考慮的因素包括與借款人有關(guān)的因素以及與市場有關(guān)的因素。下列各項中，與市場有關(guān)的因素包括（）。

A.收益波動性

B.經(jīng)濟(jì)周期

C.宏觀經(jīng)濟(jì)政策

D.利率水平

E.杠桿

答案：B,C,D

解析：一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險時主要考慮兩方面因素，一是與借款人有關(guān)的因素，主要包括借款人的聲譽、杠桿、收益波動性；二是與市場有關(guān)的因素，主要包括經(jīng)濟(jì)周期、宏觀經(jīng)濟(jì)政策、利率水平。73.下列關(guān)于子女教育投資規(guī)劃原則的說法，錯誤的是()。

A.理財目標(biāo)要合理

B.應(yīng)提前規(guī)劃

C.定期定額、強(qiáng)制儲蓄

D.應(yīng)積極投資，追求高收益

答案：D

解析：子女教育費用時間彈性和費用彈性很小，可承受的風(fēng)險有限。根據(jù)收益與風(fēng)險配比原則，任何可能獲得高收益的投資都將伴隨著高風(fēng)險，所以，有關(guān)子女教育的投資要堅持穩(wěn)健性原則。74.單位存款賬戶不可以辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)。（）

答案：錯

解析：單位活期存款賬戶中的基本存款賬戶，是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。75.貸款分類時，應(yīng)該遵循的原則有()。

A.合法性原則

B.真實性原則

C.及時性原則

D.審慎性原則

E.重要性原則

答案：B,C,D,E

解析：貸款分類應(yīng)遵循以下原則：①真實性原則，分類應(yīng)真實客觀地反映貸款的風(fēng)險狀況；②及時性原則，應(yīng)及時、動態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營管理等狀況的變化調(diào)整分類結(jié)果；③重要性原則，對影響貸款分類的諸多因素，要根據(jù)貸款分類的核心定義確定關(guān)鍵因素進(jìn)行評估和分類；④審慎性原則，對難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)適度下調(diào)其分類等級。76.下列不屬于債權(quán)人委員會的職權(quán)的是（）。

A.監(jiān)督債務(wù)人財產(chǎn)的管理和處分

B.申請人民法院更換管理人，審查管理人的費用和報酬

C.監(jiān)督破產(chǎn)財產(chǎn)分配

D.提議召開債權(quán)人會議

答案：B

解析：債權(quán)人委員會行使下列職權(quán)：①監(jiān)督債務(wù)人財產(chǎn)的管理和處分；②監(jiān)督破產(chǎn)財產(chǎn)分配；③提議召開債權(quán)人會議；④債權(quán)人會議委托的其他職權(quán)。B項屬于債權(quán)人會議的職權(quán)。77.擔(dān)保余額比例是指擔(dān)保余額與注冊資本之比，應(yīng)不大于（）。

A.100%

B.200%

C.250%

D.500%

答案：A

解析：擔(dān)保余額比例是指擔(dān)保余額與注冊資本之比，應(yīng)不大于100%。78.關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略，下列說法正確的是（）。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險

B.風(fēng)險規(guī)避策略是一種積極的風(fēng)險管理策略

C.風(fēng)險補償是指事后(損失發(fā)生后)對風(fēng)險承擔(dān)的價格補償

D.風(fēng)險分散的成本與承擔(dān)的潛在風(fēng)險損失相比是非常有意義的

答案：D

解析：A項，風(fēng)險分散只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險，而對共同因素引起的系統(tǒng)性風(fēng)險卻無能為力，此時采用風(fēng)險轉(zhuǎn)移策略是最為直接、有效的；B項，風(fēng)險規(guī)避策略是一種消極的風(fēng)險管理策略；C項風(fēng)險補償是指事前(損失發(fā)生前)對風(fēng)險承擔(dān)的價格補償。79.（）是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。

A.債券

B.貸款

C.存款

D.借款

答案：C

解析：存款是銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。80.行政處罰的適用應(yīng)遵循的基本原則不包括（）。

A.行政處罰應(yīng)從嚴(yán)進(jìn)行

B.堅持處罰與教育相結(jié)合等原則

C.行政處罰的設(shè)定和實施公正、公開

D.行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度相當(dāng)

答案：A

解析：行政處罰的適用應(yīng)遵循三項基本原則：①行政處罰的設(shè)定和實施公正、公開；②行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度相當(dāng)；③堅持處罰與教育相結(jié)合等原則。81.中央銀行的窗口指導(dǎo)具有法律強(qiáng)制力。（）

答案：錯

解析：窗口指導(dǎo)是指中央銀行通過勸告和建議來影響商業(yè)銀行信貸行為的一種溫和的、非強(qiáng)制性的貨幣政策工具，是一種勸諭式監(jiān)管手段。是監(jiān)管機(jī)構(gòu)利用其在金融體系中特殊的地位和影響，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)主動采取措施防范風(fēng)險，進(jìn)而實現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)的監(jiān)管行為，不具備法律強(qiáng)制力。82.以下不屬于特許權(quán)使用費所得的項目是()。

A.轉(zhuǎn)讓專利權(quán)

B.轉(zhuǎn)讓商標(biāo)權(quán)

C.轉(zhuǎn)讓非專利技術(shù)

D.轉(zhuǎn)讓土地使用權(quán)

答案：D

解析：特許權(quán)使用費所得是指個人提供專利權(quán)、著作權(quán)、商標(biāo)權(quán)、非專利技術(shù)以及其他特許權(quán)的使用權(quán)取得的所得。提供著作權(quán)的使用權(quán)取得的所得，不包括稿酬所得。作者將自己文字作品手稿原件或復(fù)印件公開拍賣(競價)取得的所得，應(yīng)按特許權(quán)使用費所得項目計稅。D項，轉(zhuǎn)讓土地使用權(quán)所得屬于財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得。83.風(fēng)險事件：

2007年，受美國次貸危機(jī)導(dǎo)致的全球信貸緊縮影響，英國北巖銀行發(fā)生儲戶擠兌事件。

自9月14日全國范圍內(nèi)的擠兌事件發(fā)生以來，截止18號，嚴(yán)重的客戶擠兌導(dǎo)致30多億英鎊的資金流出，占存款總量的12％左右。短短幾個交易日中，北巖銀行股價下跌了將近80％。英國議會2008年2月21日通過了將北巖銀行國有化的議案，授權(quán)該國政府將北巖銀行的所有股份暫時歸入其名下，并由獨立的審計機(jī)構(gòu)來計算股東的收益。

相關(guān)背景：

北巖銀行1997年10月1日進(jìn)行公司制改革，實施高速擴(kuò)張戰(zhàn)略。房地產(chǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)快速發(fā)展，資本消耗較大。1997～2007年10年間，其資產(chǎn)規(guī)模增長7倍，年均增長21．34％，而資本充足率從2003年的14．3％降至2006年的11．6％。1997年底合并總資產(chǎn)僅158億英鎊，2006年底合并資產(chǎn)達(dá)1010億英鎊，其中89．2％的資產(chǎn)是住房抵押貸款，已成為英國第五、蘇格蘭地區(qū)第二大的住房抵押貸款機(jī)構(gòu)，并于2001年9月入選倫敦富時100指數(shù)。

北巖銀行2006年末向消費者發(fā)放的貸款占總資產(chǎn)的比重為85．498％，加上無形資產(chǎn)、固定資產(chǎn)，全部非流動性資產(chǎn)占比高達(dá)85．867％，而流動性資產(chǎn)僅占總資產(chǎn)的14．133％，特別是其中安全性最高的現(xiàn)金及中央銀行存款僅占0．946％。

從負(fù)債方面來看，北巖銀行資金來源中50％來自資產(chǎn)證券化，大大高于英國銀行平均7％的證券化融資率，平均期限3．5年；10％來自資產(chǎn)擔(dān)保債券，平均期限7年；批發(fā)市場拆人資金占25％，其中近一半資金的期限不足1年。為實現(xiàn)高速增長，北巖銀行從批發(fā)市場上大量拆入資金，并于1999年采取了“分銷源頭”的融資模式。在這種模式中，銀行不再將貸款持有到期，而是將貸款賣給投資者。該銀行通過將抵押貸款打包，并將打包的抵押貸款作為進(jìn)一步融資的抵押物——即“資產(chǎn)證券化”過程，使其資產(chǎn)負(fù)債表上的貸款實現(xiàn)了風(fēng)險隔離。2004年，北巖銀行引入了“資產(chǎn)擔(dān)保債券”，即銀行本身持有資產(chǎn)并據(jù)此發(fā)行資產(chǎn)擔(dān)保債券。這樣雖可以使銀行在獲得市場融資的同時享受較高的貸款收益，但也加大了銀行自身的風(fēng)險暴露。

北巖銀行迅猛的增長戰(zhàn)略可能帶來下列哪些風(fēng)險?（）查看材料

A.該行從批發(fā)市場拆入的資金主要來源于金融機(jī)構(gòu)，風(fēng)險較小

B.該行過度依賴從資本市場籌集短期資金，這會使它更容易受到市場崩潰的沖擊

C.金融危機(jī)導(dǎo)致按揭貸款的質(zhì)量下降，貸款定價不能夠彌補損失

D.“借短貸長”的經(jīng)營方式導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)期限不匹配

E.“分銷源頭”的結(jié)果是該行過分依賴證券化作為其主要資金來源

答案：B,C,D,E

解析：A項，英國北巖銀行從批發(fā)市場拆入的資金占25％，即通過同業(yè)拆借、發(fā)行債券或賣出有資產(chǎn)抵押的證券來融資，資金主要來源于金融機(jī)構(gòu)。與資金主要來自零售存款業(yè)務(wù)的其他銀行相比，絕大部分資金來源于批發(fā)市場使得北巖銀行更容易受到市場上資金供求影響。84.和解與整頓由（）決定和主持，帶有立法當(dāng)時的時代特征，不符合今天市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的形勢。

A.商業(yè)銀行

B.政府司法部門

C.政府行政部門

D.政府稅務(wù)部門

答案：C

解析：和解與整頓由政府行政部門決定和主持，帶有立法當(dāng)時的時代特征，雖然能在一定程度上解決借款人和銀行之間的貸款沖突，但是不符合今天市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的形勢。85.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)中托管人的職責(zé)有（）。

A.安全保管

B.資金清算

C.會計核算

D.資產(chǎn)估值

E.投資增值

答案：A,B,C,D

解析：資產(chǎn)托管中托管人的職責(zé)有安全保管、資金清算、會計核算、資產(chǎn)估值、投資監(jiān)督和信息披露，不負(fù)責(zé)資產(chǎn)的增值。?

86.個人經(jīng)營貸款利率同時符合中國人民銀行和商業(yè)銀行總行對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險定價政策，并符合商業(yè)銀行總行利率授權(quán)管理規(guī)定，個人經(jīng)營貸款可在()的基礎(chǔ)上上浮或者適當(dāng)下浮。

A.實際利率

B.公定利率

C.基準(zhǔn)利率

D.固定利率

答案：C

解析：個人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動的人民幣貸款。個人貸款利率需同時符合中國人民銀行和總行對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險定價政策，并符合總行利率授權(quán)管理規(guī)定，個人經(jīng)營貸款可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮或適當(dāng)下浮。87.商業(yè)銀行在投資決策時，假設(shè)其他條件均相同，則根據(jù)理性投資原則，表3中最佳投資組合方案是（）。

A.投資組合丙

B.投資組合甲

C.投資組合乙

D.投資組合丁

答案：D

解析：根據(jù)理性投資原則，投資者應(yīng)選擇在收益一定情況下風(fēng)險最小的投資組合，同時風(fēng)險水平要符合投資者的風(fēng)險承受能力。本題甲丁在預(yù)期收益一定的情況下，丁的標(biāo)準(zhǔn)差小于甲說明丁風(fēng)險更小。同理乙丙在預(yù)期收益一定時，丙的風(fēng)險更小。對于丙丁比較，標(biāo)準(zhǔn)差一樣即風(fēng)險一樣，理性投資者更趨向于預(yù)期收益更高的投資。88.理財師應(yīng)該從（）方面入手，做好超常服務(wù)。

A.挖掘客戶潛在意識的需求

B.注意每一個服務(wù)細(xì)節(jié)

C.建立響應(yīng)的企業(yè)文化和制度

D.建立服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和流程

E.注重績效考核

答案：A,B,C

解析：理財師應(yīng)該從以下三方面方面入手，做好超常服務(wù)：（1）挖掘客戶潛在意識的需求（2）注意每一個服務(wù)細(xì)節(jié)（3）建立響應(yīng)的企業(yè)文化和制度．89.（）是考察項目單位投資盈利能力的靜態(tài)指標(biāo)。[2015年5月真題]

A.凈現(xiàn)值

B.凈現(xiàn)值率

C.財務(wù)內(nèi)部收益率

D.投資利潤率

答案：D

解析：投資利潤率是指項目達(dá)到設(shè)計能力后的一個正常年份的年利潤總額與項目總投資的比率，它是考察項目單位投資盈利能力的靜態(tài)指標(biāo)。

90.全部投資現(xiàn)金流量表、自有資金現(xiàn)金流量表可從正面直接回答項目今后償還銀行貸款的能力。()

答案：錯

解析：全部投資現(xiàn)金流量表假設(shè)項目全部資金都是自有的，而自有資金現(xiàn)金流量表是從項目投資者的角度分析項目的盈利能力，這兩張報表所計算的指標(biāo)均不能從正面直接回答項目今后償還銀行貸款的能力。

91.我國養(yǎng)老金發(fā)放過低受困于哪些方面()

A.國民收入水平低

B.養(yǎng)老金調(diào)整機(jī)制缺失

C.雙軌制運行使得養(yǎng)老金替代率呈現(xiàn)分化態(tài)勢

D.財政支付水平低

E.養(yǎng)老金來源的單一化

答案：B,C,E

解析：我國養(yǎng)老金發(fā)放過低受困于多方面：①養(yǎng)老金調(diào)整機(jī)制的缺失，使得養(yǎng)老金增長沒有穩(wěn)定的制度保障；②雙軌制運行使得養(yǎng)老金替代率呈現(xiàn)分化態(tài)勢；③養(yǎng)老金來源的單一化，讓其增長后續(xù)乏力，使養(yǎng)老保障的質(zhì)量和水平都明顯下滑。92.（）是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險。

A.市場流動性風(fēng)險

B.融資流動性風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

答案：A

解析：融資流動性風(fēng)險，是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風(fēng)險。市場流動性風(fēng)險，是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險。操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。市場風(fēng)險是指因市場價格(利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。93.商業(yè)銀行董事會負(fù)責(zé)本行資本充足率的信息披露，信息披露需保證其（），以便市場參與者能夠?qū)ι虡I(yè)銀行資本充足率作出正確的判斷。

A.真實性

B.準(zhǔn)確性

C.及時性

D.配比性

E.充分性

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行董事會負(fù)責(zé)本行資本充足率的信息披露，未設(shè)立董事會的，由行長負(fù)責(zé)。信息披露的內(nèi)容須經(jīng)董事會或行長批準(zhǔn)，并保證信息披露的真實性、準(zhǔn)確性、充分性、及時性、公平性，以便市場參與者能夠?qū)ι虡I(yè)銀行資本充足率作出正確的判斷。94.假設(shè)某獲得3年期項目貸款的企業(yè)的信用評級為BBB，其在第一年、第二年和第三年的邊際死亡率分別為6％、5％和4％，則該企業(yè)3年后能夠如約償還該貸款的概率為（）。

A.82.4%

B.70%

C.85.7%

D.86.5%

答案：C

解析：根據(jù)死亡率模型：該企業(yè)3年后能夠如約償還該貸款的概率為：（1-6%）×（1-5%）×（1-4%）=0.857=85.7%。95.有擔(dān)保流動資金貸款的對象應(yīng)該是（）。

A.持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個體戶

B.持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的合伙人企業(yè)

C.持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個人獨資企業(yè)

D.自然人

E.法人

答案：A,B,C,D

解析：本題考查有擔(dān)保流動資金貸款的對象。有擔(dān)保流動資金貸款的對象應(yīng)該是持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個體戶、合伙人企業(yè)和個人獨資企業(yè)或自然人。96.在戰(zhàn)略風(fēng)險評估中，應(yīng)由專家審核的假設(shè)條件主要有（）。

A.公司的整體戰(zhàn)略

B.利率變化及預(yù)期

C.公司治理結(jié)構(gòu)

D.整體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

E.信用風(fēng)險參數(shù)

答案：B,D,E

解析：在評估戰(zhàn)略風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗的專家負(fù)責(zé)審核一些技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件，如整體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)、利率變化／預(yù)期、信用風(fēng)險參數(shù)等。97.商業(yè)銀行應(yīng)付客戶提現(xiàn)和銀行本身日常零星開支的資產(chǎn)是（）。

A.在中央銀行存款

B.貸款

C.債券投資

D.庫存現(xiàn)金

答案：D

解析：庫存現(xiàn)金的主要作用是銀行用來應(yīng)付客戶提現(xiàn)和銀行本身的日常零星開支。98.在商用房貸款業(yè)務(wù)中，銀行防控商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的措施不包括（）。

A.選擇盡可能多的合作機(jī)構(gòu)

B.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)

C.加強(qiáng)對開發(fā)商及合作項目的審查

D.加強(qiáng)對估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理

答案：A

解析：本題考查商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的防控措施，主要有三點，即選項B、C、D。99.下列風(fēng)險管理策略中，對管理利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險非常有效的是()。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險規(guī)避

D.風(fēng)險對沖

答案：D

解析：風(fēng)險對沖是管理利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險非常有效的一種風(fēng)險管理策略。

100.商業(yè)銀行對法人客戶的財務(wù)狀況分析主要采用的方法有()。

A.財務(wù)報表分析

B.經(jīng)營成果分析

C.現(xiàn)金流量分析

D.財務(wù)比率分析

E.經(jīng)營效率分析

答案：A,C,D

解析：商業(yè)銀行對法人客戶的財務(wù)狀況分析主要采取財務(wù)報表分析、財務(wù)比率分析以及現(xiàn)金流量分析三種方法。101.銀行對不良個人汽車貸款進(jìn)行管理時，不恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>

A.不良貸款認(rèn)定之后要適時對其進(jìn)行分析，建立臺賬

B.銀行有權(quán)決定對次級貸款核銷

C.銀行按貸款風(fēng)險五級分類法對不良貸款進(jìn)行認(rèn)定

D.銀行落實不良貸款清收責(zé)任人，實時監(jiān)測

答案：B

解析：關(guān)于不良個人汽車貸款的管理，銀行首先要按照貸款風(fēng)險五級分類法對不良個人汽車貸款進(jìn)行認(rèn)定，認(rèn)定之后要適時對不良貸款進(jìn)行分析，建立個人汽車貸款的不良貸款臺賬，落實不良貸款清收責(zé)任人，實時監(jiān)測不良貸款回收情況。102.（）不是商用房貸款借款人應(yīng)具備的基本條件。

A.以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保

B.在銀行開立個人結(jié)算賬戶

C.具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入．具備還款意愿和還款能力

D.發(fā)放對象是持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個體戶、合伙人企業(yè)和個人獨資企業(yè)

答案：D

解析：選項A、B、C都是商用房貸款的貸款對象應(yīng)當(dāng)滿足的條件，商用房貸款的發(fā)放對象是具有中華人民共和國國籍．年滿18周歲，且具有完全民事行為能力的自然人。103.銀行信貸專員小王在運用相關(guān)指標(biāo)對B區(qū)域風(fēng)險狀況進(jìn)行分析時，發(fā)現(xiàn)該銀行的信貸資產(chǎn)相對不良率小于1、不良率變幅為負(fù)、貸款實際收益率較高，如果小王僅以上述信息判斷，該區(qū)域風(fēng)險（）。

A.較大，不適合發(fā)展信貸業(yè)務(wù)

B.較小，可發(fā)展信貸業(yè)務(wù)

C.根據(jù)前兩項指標(biāo)判斷，信貸資產(chǎn)質(zhì)量較差，導(dǎo)致區(qū)域風(fēng)險較大；以第三項判斷，盈利性較高，區(qū)域風(fēng)險較小

D.根據(jù)第一項指標(biāo)判斷，信貸資產(chǎn)質(zhì)量較差，區(qū)域風(fēng)險較大；以第二、三項判斷，信貸區(qū)域風(fēng)險較小

答案：B

解析：信貸資產(chǎn)相對不良率小于1時，表明該區(qū)域信貸風(fēng)險低于銀行一般水平，因而區(qū)域風(fēng)險相對較低；不良率變幅為負(fù)時，表明該區(qū)域不良資產(chǎn)率在下降，區(qū)域風(fēng)險下降；貸款實際收益率較高，表明該區(qū)域信貸業(yè)務(wù)能創(chuàng)造較大的價值，區(qū)域風(fēng)險相對較低。綜合起來，以上三個指標(biāo)都表明該區(qū)域的風(fēng)險較小，因而可發(fā)展信貸業(yè)務(wù)。104.商業(yè)銀行因為沒有足夠的現(xiàn)金來滿足客戶取款需求而引起的風(fēng)險是（）。

A.信用風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.合規(guī)風(fēng)險

答案：C

解析：流動性風(fēng)險是指無法在不增加成本或資產(chǎn)價值不發(fā)生損失的條件下及時滿足客戶的流動性需求，從而使銀行遭受損失的可能性。105.對商用房貸款的擔(dān)保方式，表述正確的有（）。

A.可以采取抵押、質(zhì)押、保證以及履約保證保險的方式

B.采用抵押方式的，在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財產(chǎn)

C.采用質(zhì)押方式的．出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人必須簽訂書面質(zhì)押合同

D.采用第三方保證方式的，借款人應(yīng)提供貸款銀行可接受的第三方連帶責(zé)任保證

E.采用履約保證保險的，在保險有效期內(nèi)，借款人若需要中斷或撤銷保險．需要征得貸款銀行的同意

答案：A,B,C,D

解析：選項E采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有效期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險。106.下列關(guān)于個人住房貸款審批的說法，不正確的是（）。

A.貸款審查人負(fù)責(zé)對借款申請人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查，對貸前調(diào)查人提交的面談記錄等申請材料以及貸前調(diào)查內(nèi)容是否完整等進(jìn)行審查

B.貸款審查人認(rèn)為需要補充材料和完善調(diào)查內(nèi)容的，可要求貸前調(diào)查人進(jìn)一步落實

C.貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實性有疑問的，不予受理

D.貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款

答案：C

解析：貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實性有疑問的，可以進(jìn)行重新調(diào)查。選項C錯誤。107.商業(yè)銀行應(yīng)至少（）向客戶提供其所持有理財資產(chǎn)的賬單，銀行與客戶另有約定的除外。

A.每月一次

B.每周一次

C.每年一次

D.每季一次

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第28條的規(guī)定，在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。108.監(jiān)管者維護(hù)市場信心，主要是運用以下（）手段實現(xiàn)的。

A.通過實施審慎有效的監(jiān)管，及時預(yù)警、控制和處置風(fēng)險，有效防范金融系統(tǒng)性風(fēng)險

B.通過信息披露，提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的透明度

C.通過保護(hù)存款人利益。增強(qiáng)社會公眾對銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信任

D.通過處罰違法違規(guī)經(jīng)營行為，減少銀行犯罪

E.維護(hù)正常的金融秩序和公平的競爭環(huán)境

答案：A,B,C,D,E

解析：通過實施審慎有效的監(jiān)管，及時預(yù)警、控制和處置風(fēng)險，有效防范金融系統(tǒng)性風(fēng)險；通過信息披露，提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的透明度，增強(qiáng)社會公眾對銀行體系的信心，防止出現(xiàn)擠提；通過保護(hù)存款人利益，增強(qiáng)社會公眾對銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信任和對銀行體系的信心，維護(hù)銀行業(yè)的安全和穩(wěn)定；通過處罰違法違規(guī)經(jīng)營行為，減少銀行犯罪，維護(hù)正常的金融秩序和公平的競爭環(huán)境。109.()監(jiān)控的特點是對“人及其行為”的調(diào)查。

A.經(jīng)營狀況

B.管理狀況

C.財務(wù)狀況

D.與銀行往來情況

答案：B

解析：管理狀況監(jiān)控是對企業(yè)整體運營的系統(tǒng)情況調(diào)查，尤其是對不利變化情況的調(diào)查。此部分調(diào)查的特點是對“人及其行為”的調(diào)查。110.C銀行的某客戶在未來一年的違約概率是1％，違約損失率是40％，違約風(fēng)險暴露100萬元，則該筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失為（）萬元。

A.0．4

B.0．5

C.1

D.4

答案：A

解析：在信用風(fēng)險中，預(yù)期損失等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險暴露三者的乘積。因此，本題中這筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失=1％×40％×100=0．4(萬元)。111.國際收支逆差與國際儲備之比超過（），說明風(fēng)險較大。

A.80％

B.100％

C.120％

D.150％

答案：D

解析：國際收支逆差與國際儲備之比反映以一國國際儲備彌補其國際收支逆差的能力，一般限度是150％，超過這一限度說明風(fēng)險較大。112.以下不屬于信用風(fēng)險的防控措施的是（）。

A.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實性

B.詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力

C.科學(xué)合理地確定客戶還款方式

D.掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

答案：D

解析：信用風(fēng)險的防控措施包括：嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實性；詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力；科學(xué)合理地確定客戶還款方式。掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度屬于操作風(fēng)險的防控措施。113.如果辦理共有財產(chǎn)抵押手續(xù)時未取得貸款合同與發(fā)放支付財產(chǎn)共有人書面同意。一定會導(dǎo)致抵押權(quán)無法實現(xiàn)。（）

答案：錯

解析：如果辦理共有財產(chǎn)抵押手續(xù)時未取得財產(chǎn)共有人書面同意，或以未成年人財產(chǎn)抵押、法律法規(guī)禁止設(shè)定抵押的財產(chǎn)設(shè)定抵押等，很可能會導(dǎo)致抵押權(quán)無法實現(xiàn)。114.李某從朋友處借來一輛汽車，因怕車出問題，故去辦理保險。在保險公司職員詢問汽車狀況時，李某并未如實回答。

李某對此輛汽車()可保利益。

A.具有

B.不具有

C.具有附帶的

D.視情形而定

答案：B

解析：可保利益是指投保人或被保險人對投保標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益，它體現(xiàn)了投保人或被保險人與保險標(biāo)的之間經(jīng)濟(jì)利益上的利害關(guān)系。衡量投保人或被保險人對保險標(biāo)的是否具有可保利益的標(biāo)志，是看投保人或被保險人是否因保險標(biāo)的的損害或喪失而遭受經(jīng)濟(jì)上的損失。在本案例中，李某對從朋友處借來的汽車沒有可保利益。115.（）是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說。其成本相對要低得多。

A.留存利潤

B.長期次級債務(wù)

C.可轉(zhuǎn)換債券

D.混合資本債券

答案：A

解析：留存利潤是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多。?116.根據(jù)巴塞爾委員會于2011年10月發(fā)布的《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》，（）負(fù)責(zé)審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實施情況。

A.高管層

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.股東大會

答案：C

解析：巴塞爾委員會于2011年10月發(fā)布《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》，提出銀行實現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。其中，董事會總體職責(zé)為：董事會對銀行總體負(fù)責(zé)，包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實施情況，董事會同時應(yīng)負(fù)責(zé)對高管層實施監(jiān)督。117.下列關(guān)于個人商用房貸款貸前調(diào)查的表述，錯誤的是（）。[2016年11月真題]

A.應(yīng)調(diào)查借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求

B.在計算借款人收入時，不可將所購商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入作為借款人收入

C.貸款經(jīng)辦行調(diào)查完畢后，應(yīng)及時將貸款資料移交授信審批部門

D.個人商用房貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負(fù)責(zé)，貸款實行雙人調(diào)查和見客談話制度

答案：B

解析：B項，在計算借款人收入時，可將所購商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入作為借款人收入。所購商用房租金的估算，可參考該商用房內(nèi)外部評估報告中確認(rèn)的收益水平，或由調(diào)查人員參考同一區(qū)域同類型商用房近1年的平均租金進(jìn)行計算。

118.銀行發(fā)現(xiàn)個人經(jīng)營貸款的抵押物價值出現(xiàn)較大波動，并可能危及銀行貸款安全時，可采取的措施有()。

A.提前收回全部貸款本息

B.提前收回部分貸款本息

C.將借款人納入銀行不良信用客戶名單庫

D.追加銀行認(rèn)可的質(zhì)押物

E.追加銀行認(rèn)可的其他抵押物

答案：A,B,E

解析：抵押物的價值會因市場的波動而表現(xiàn)出不同的價格，當(dāng)?shù)盅何飪r值下降到可能危及銀行貸款安全時，銀行應(yīng)要求借款人提前歸還部分或全部貸款，或再追加提供其他貸款銀行認(rèn)可的抵押物，以保證全部抵押物現(xiàn)值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余貸款本金。119.保險人接受被保險人提出的委付，并按保險金額全數(shù)賠付后，依法對保險標(biāo)的所取得的權(quán)利屬于()。

A.保管權(quán)

B.使用權(quán)

C.所有權(quán)

D.占有權(quán)

答案：C

解析：物上代位是指保險標(biāo)的遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險人按保險金額全數(shù)賠付后，依法取得該項標(biāo)的的所有權(quán)。120.某商業(yè)銀行用一年期美元存款作為一年期歐元貸款的融資來源，存款按照美國國庫券利率每半年定價一次，貸款按照倫敦同業(yè)拆借市場利率每半年定價一次；該筆歐元貸款為可提前償還的貸款。則該銀行所面臨的市場風(fēng)險不包括（）。

A.期權(quán)性風(fēng)險

B.基準(zhǔn)風(fēng)險

C.重新定價風(fēng)險

D.匯率風(fēng)險?

答案：C

解析：重新定價風(fēng)險也稱期限錯配風(fēng)險，源于銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)到期期限(就固定利率而言)或重新定價期限(就浮動利率而言)之間所存在的差異。A項，該筆歐元貸款為可提前償還的貸款，包含期權(quán)性條款，故面臨期權(quán)性風(fēng)險；B項，該存款按照美國國庫券利率每半年定價一次，貸款按照倫敦同業(yè)拆借市場利率每半年定價一次，存貸款定價的基準(zhǔn)利率不一致，故面臨基準(zhǔn)風(fēng)險；D項，該銀行用美元存款作為歐元貸款的融資來源，存貸幣種不一致，故面臨匯率風(fēng)險。121.某商業(yè)銀行的總資產(chǎn)5億元，一年內(nèi)可作為穩(wěn)定資金來源的權(quán)益類資金有6000萬元，可作為穩(wěn)定資金來源的負(fù)債類資金有3億元，所需穩(wěn)定資金有3億元，則該商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例有（）。

A.100％

B.120％

C.83％

D.60％

答案：B

解析：凈穩(wěn)定資金比例=可用的穩(wěn)定資金／所需的穩(wěn)定資金X100％?？捎玫姆€(wěn)定資金是指在持續(xù)壓力情境下，能確保在一年內(nèi)都可作為穩(wěn)定資金來源的權(quán)益類和負(fù)債類資金。所需的穩(wěn)定資金等于商業(yè)銀行各類資產(chǎn)或表外風(fēng)險暴露項目與相應(yīng)的穩(wěn)定資金需求系數(shù)乘積之和。商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)當(dāng)不低于100％。122.如果客戶披露了其職業(yè)、職務(wù)、工作單位或者健康狀況的，可以放在家庭財務(wù)狀況分析這個環(huán)節(jié)里。

答案：錯

解析：如果客戶披露了其職業(yè)、職務(wù)、工作單位或者健康狀況的，可以放在客戶家庭基本信息這個環(huán)節(jié)里。123.下列機(jī)構(gòu)屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中的“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)”的有（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.北方期貨公司

D.中國進(jìn)出口銀行

E.天津市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

答案：D,E

解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第2條規(guī)定，本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。選項A為中央銀行；選項B為銀行業(yè)自律組織；選項C屬于期貨經(jīng)紀(jì)公司，是中國證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。124.我國法律規(guī)定的第一順序繼承人不包括（）。

A.配偶

B.子女

C.父母

D.兄弟

答案：D

解析：我國《繼承法》依據(jù)我國的國情和《繼承法》的原則，將法定繼承人的繼承順序分為了兩個順序：第一順序繼承人為配偶、子女及其晚輩直系血親、父母以及對公婆、岳父母盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的喪偶兒媳和喪偶女婿；第二順序繼承人為兄弟姐妹、祖父母和外祖父母。125.證券化是商業(yè)銀行被動資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具。（）

答案：錯

解析：證券化是指銀行發(fā)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)的額外價值并將其從資產(chǎn)負(fù)債表中全部移除，以便為信貸業(yè)務(wù)騰挪空間的過程。證券化是商業(yè)銀行主動資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具，其主要優(yōu)點是可以通過出售資產(chǎn)節(jié)約或減低資本費用，還可以給發(fā)行銀行帶來額外的收入。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.信用標(biāo)準(zhǔn)的“5C”是指()。

A、品質(zhì)

B、能力

C、資本

D、抵押品

E、條件

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

信用期的制定需要考慮賒賬企業(yè)的信用標(biāo)準(zhǔn)，一般通過“5C”系統(tǒng)進(jìn)行，即評估對方的品質(zhì)、能力、資本、抵押品和條件，以更全面地考察信用期的制定。2.()是指債權(quán)人與債務(wù)人或債務(wù)人提供的第三人以協(xié)商訂立書面合同的方式，移轉(zhuǎn)債務(wù)人或者債務(wù)人提供的第三人的動產(chǎn)或權(quán)利的占有，在債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)以該財產(chǎn)價款優(yōu)先受償。

A.留置

B.保證

C.質(zhì)押

D.抵押

答案：C

解析：A項，留置是指債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)按照規(guī)定留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償；B項，保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為；D項，抵押是指借款人或第三人在不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)占有權(quán)的情況下，將財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，銀行持有抵押財產(chǎn)的擔(dān)保權(quán)益，當(dāng)借款人不履行借款合同時，銀行有權(quán)以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。3.（）研究單個市場風(fēng)險因素的變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價值產(chǎn)生影響。

A.情景分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.缺口分析

答案：C

解析：敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場稱風(fēng)險因素的變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價值產(chǎn)生影響。4.根據(jù)《中華人民共和國行政強(qiáng)制法》，以下表述錯誤的是（）。

A.行政強(qiáng)制措施不得委托，也不得由行政機(jī)關(guān)不具備資格的其他人員實施

B.實施凍結(jié)存款、匯款的，凍結(jié)存款、匯款的數(shù)額應(yīng)當(dāng)與違法行為涉及的金額相當(dāng)

C.實施查封、扣押的，必要時可以查封、扣押公民個人及其所扶養(yǎng)家屬的生活必需品

D.實施查封、扣押的，查封、扣押限于涉案的場所、設(shè)施或者財物，不得查封、扣押與違法行為無關(guān)的場所、設(shè)施或者財物

答案：C

解析：C項，根據(jù)《中華人民共和國行政強(qiáng)制法》的規(guī)定，行政強(qiáng)制措施不得查封、扣押公民個人及其所扶養(yǎng)家屬的生活必需品。5.一般來說，處于啟動期與處于衰退期的行業(yè)面臨的風(fēng)險都比較高，但銀行仍可進(jìn)行長期貸款，以獲得高風(fēng)險下的更高收益。（）

答