2022年中國銀行青海分行春季校園招聘模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年中國銀行青海分行春季校園招聘模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.有關農(nóng)戶申請貸款應當具備的條件，下列說法正確的有（）。

A.農(nóng)戶貸款以個人為單位申請發(fā)放，借款人應具有完全民事行為能力

B.不限戶籍所在地

C.貸款用途明確合法

D.在任何一個金融機構開立結算賬戶

答案：C

解析：農(nóng)戶申請貸款應當具備以下條件：①農(nóng)戶貸款以戶為單位申請發(fā)放，并明確一名家庭成員為借款人，借款人應當為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民；②戶籍所在地、固定住所或固定經(jīng)營場所在農(nóng)村金融機構服務轄區(qū)內(nèi)；③貸款用途明確合法；④貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理；⑤借款人具備還款意愿和還款能力；⑥借款人無重大信用不良記錄；⑦在農(nóng)村金融機構開立結算賬戶；⑧農(nóng)村金融機構要求的其他條件。2.商業(yè)銀行僅提供人民幣個人住房貸款，不提供外幣個人住房貸款。（）

答案：錯

解析：商業(yè)銀行既提供人民幣個人住房貸款，也提供外幣個人住房貸款。3.下列不屬于我國個人貸款業(yè)務的是()。

A．個人住房貸款

B．房地產(chǎn)開發(fā)貸款

C．個人消費額度貸款

D．個人助學貸款

答案：B

解析：B我國針對個人的貸款業(yè)務包括：個人住房貸款、個人汽車消費貸款、個人消費額度貸款、個人助學貸款等。B選項房地產(chǎn)開發(fā)貸款屬于針對公司的貸款業(yè)務。故選B。4.對銀行自身實力分析的內(nèi)容不包括（）。

A.銀行的業(yè)務能力和財務實力

B.銀行的市場地位和市場聲譽

C.政府對銀行的特殊政策

D.銀行所處的市場環(huán)境

?

答案：D

解析：銀行自身實力分析屬于內(nèi)部因素，而銀行所處的市場環(huán)境是外部因素。5.在計算國別風險時，一般都采用風險因素加權打分方法，其缺點包括（）。

A.無法量化風險

B.計算過程過于簡單

C.受主觀影響比較大

D.評價結果可能不一致

E.可將不同國別風險進行比較

答案：C,D

解析：風險因素加權打分法的優(yōu)點在于可以量化風險，并將不同國別風險進行比較。6.已知某國內(nèi)商業(yè)銀行按照五級分類法對貸款資產(chǎn)進行分類。次級類貸款為6億元，可疑類貸款為2億元，損失類貸款為3億元，商業(yè)銀行在當期為不良貸款撥備的一般準備是2億元，專項準備是3億元，特種準備是4億元，那么該商業(yè)銀行當年的不良貸款撥備覆蓋率是（）。

A.0．25

B.0．83

C.0．82

D.0．3

答案：C

解析：不良貸款撥備覆蓋率=(一般準備+專項準備+特種準備)÷(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)=(2+3+4)÷(6+2+3)≈0．82。7.個人商用房貸款的貸前調查人應通過（）了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，盡可能多地了解會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。

A.面談

B.走訪

C.他人

D.電話

答案：A

解析：貸前調查人應通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力以及調查人認為應調查的其他內(nèi)容，盡可能多地了解會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息，如借款人所經(jīng)營企業(yè)的盈利狀況等。此外，可配合電話調查和其他輔助調查方式核實有關申請人身份、收入等其他情況。8.個人汽車貸款的貸后檔案管理內(nèi)容不包括（）。

A.檔案的收集整理和歸檔登記

B.檔案的借(查)閱管理

C.檔案的移交和接管

D.檔案的留存

答案：D

解析：貸后檔案管理包括：①檔案的收集整理和歸檔登記；②檔案的借(查)閱管理；③檔案的移交和接管；④檔案的退回和銷毀。9.下列關于期初年金現(xiàn)值系數(shù)公式，錯誤的是（）。

A.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)+1-復利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)

B.期初普通年金終值系數(shù)(n，r)=期末普通年金終值系數(shù)(n，r)+1+復利終值系數(shù)(n，r)

C.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n-1，r)+1

D.期初普通年金終值系數(shù)(n，r)=期末普通年金終值系數(shù)(n+1，r)-1

答案：B

解析：選項B，期初普通年金終值系數(shù)(n，r)=期末普通年金終值系數(shù)(n，r)-1+復利終值系數(shù)(n，r)。10.銀行在采取所有可能措施和實施必要程序之后，（），銀行經(jīng)追償后仍無法收回的債權，可認定為呆賬。

A.借款人和擔保人依法宣告破產(chǎn)，并終止法人資格

B.借款人遭受重大自然災害，損失巨大且不能獲得保險補償

C.借款人完全停止經(jīng)營活動，被縣級及縣級以上工商行政管理部門依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

D.借款人完全停止經(jīng)營活動，連續(xù)兩年以上未參加工商年檢

E.借款人觸犯刑律，依法受到制裁．其財產(chǎn)不足以歸還所借債務，又無其他債務承擔者

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行在采取所有可能的措施和實施必要的程序之后，符合下列條件之一的債權或者股權可認定為呆賬：①借款人和擔保人依法宣告破產(chǎn)、關閉、解散或撤銷，并終止法人資格，銀行對借款人和擔保人進行追償后，未能收回的債權；②借款人遭受重大自然災害或意外事故．損失巨大且不能獲得保險補償．或者以保險賠償后．確實無力償還部分或者全部債務，銀行對其財產(chǎn)進行清償和對擔保人進行追償后，未能收回的債權；③借款人和擔保人雖未依法宣告破產(chǎn)、關閉、解散、撤銷，但已完全停止經(jīng)營活動，被縣級及縣級以上工商行政管理部門依法注銷、吊銷營業(yè)執(zhí)照，銀行對借款人和擔保人進行追償后，未能收回的債權；④借款人和擔保人雖未依法宣告破產(chǎn)、關閉、解散、撤銷，但已完全停止經(jīng)營活動或下落不明，未進行工商登記或連續(xù)兩年以上未參加工商年檢，銀行對借款人和擔保人進行追償后，未能收回的債權：⑤借款人觸犯刑律，依法受到制裁，其財產(chǎn)不足以歸還所借債務，又無其他債務承擔者，銀行經(jīng)追償后確實無法收回的債權；⑥另行規(guī)定的其他情況。故選項A、B、C、D、E均符合題意。11.（）是指銀行經(jīng)過內(nèi)部審核確認后，動用呆賬準備金，將無法收回或者長期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷，從而使賬面反映的資產(chǎn)和收入更加真實。

A.呆賬計提

B.呆賬準備

C.呆賬減值

D.呆賬核銷

答案：D

解析：呆賬核銷是指銀行經(jīng)過內(nèi)部審核確認后，動用呆賬準備金將無法收回或者長期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷，從而使賬面反映的資產(chǎn)和收入更加真實。12.下列關于金融理財工具的特點的說法中，錯誤的有()。

A.復利與年金系數(shù)表計算簡單而且數(shù)據(jù)精準

B.財務計算器便于攜帶但操作流程復雜

C.Excel表格使用成本低，操作簡單

D.專業(yè)理財軟件功能齊全，附加功能多

E.Excel表格適用性廣泛，局限性較小

答案：A,E

解析：復利與年金系數(shù)表計算簡單、效率高．但計算答案不夠精準。使用Excel表格的局限性較大，需要電腦。13.宏觀經(jīng)濟分析是以__________作為考察對象，研究各個有關的__________及其變動。（）

A.整個國民經(jīng)濟活動；總量

B.國民生產(chǎn)總值；經(jīng)濟指標

C.物價指數(shù)；分量

D.國內(nèi)生產(chǎn)總值；經(jīng)濟指標

答案：A

解析：宏觀經(jīng)濟分析是以整個國民經(jīng)濟活動作為考察對象，研究各個有關的總量及其變動，特別是研究國民生產(chǎn)總值和國民收入的變動及其與社會就業(yè)、經(jīng)濟周期波動、通貨膨脹、經(jīng)濟增長等之間的關系。14.鄧先生將自己位于北京的，使用不滿2年的非營業(yè)性普通住宅轉讓給胡先生，房屋原值為80萬。轉讓價格為100萬，轉讓過程中鄧先生要繳()。

A.增值稅

B.個人所得稅

C.印花稅

D.契稅

E.城市維護建設稅

答案：A,B,C,E

解析：使用不滿2年，鄧先生應繳增值稅和個人所得稅，買賣雙方都要繳印花稅。城市維護建設稅是在增值稅稅額的基礎上加征，所以鄧先生還應繳納城市維護建設稅。契稅為胡先生繳納。15.（）代表了國際先進銀行風險管理的最佳實踐,符合巴塞爾新資本協(xié)議和各國監(jiān)管機構的要求,已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競爭優(yōu)勢的重要基石。

A.負債風險管理

B.全面風險管理

C.資產(chǎn)負債風險管理

D.資產(chǎn)風險管理

答案：B

解析：商業(yè)銀行風險管理模式大致經(jīng)歷了四個發(fā)展階段：

20世紀60年代以前，資產(chǎn)風險管理模式階段；20世紀60年代，負債風險管理模式階段；20世紀70年代，資產(chǎn)負債風險管理模式階段；20世紀80年代以后，全面風險管理階段。

全面風險管理代表了國際先進銀行風險管理的最佳實踐，符合巴塞爾新資本協(xié)議和各國監(jiān)管機構的要求，已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競爭優(yōu)勢的重要基石。16.商業(yè)銀行評價借款人還款能力應主要關注（）。

A.現(xiàn)有資產(chǎn)價值

B.現(xiàn)金流量情況

C.擔保落實情況

D.重新籌資能力

答案：B

解析：企業(yè)的現(xiàn)金流量表能反映現(xiàn)金流量情況，從中我們可以分析得出企業(yè)借款的原因和還款的來源，以及現(xiàn)金的流動時點、金額，因此，對企業(yè)現(xiàn)金流量分析就成了信用分析的重要一環(huán)。17.下列選項中，屬于金融機構在信息披露中應當披露的主體業(yè)務、經(jīng)營管理等方面的信息的是（）。

A.按存放境內(nèi)、境外同業(yè)披露存放同業(yè)款項

B.按信用貸款、保證貸款、抵押貸款、質押貸款分別披露貸款的期初數(shù)、期末數(shù)

C.應收利息余額及變動情況

D.貸款損失準備的期初數(shù)、本期計提數(shù)、本期轉回數(shù)、本期核銷數(shù)、期末數(shù)

E.增加或減少注冊資本、分立合并事項

答案：A,B,C,D

解析：E項屬于應披露的公司治理結構方面的信息。18.家庭財務信息中的資產(chǎn)負債信息可以整理成資產(chǎn)負債表。和企業(yè)財務會計中的資產(chǎn)負債表相似，家庭資產(chǎn)負債表包括資產(chǎn)、負債、凈負債三大部分內(nèi)容。()

答案：錯

解析：家庭財務信息中的資產(chǎn)負債信息可以整理成資產(chǎn)負債表。和企業(yè)財務會計中的資產(chǎn)負債表相似，家庭資產(chǎn)負債表包括資產(chǎn)、負債、凈資產(chǎn)三大部分內(nèi)容。19.商業(yè)助學貸款的借款人最多可以申請（）次貸款展期。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：A

解析：商業(yè)助學貸款的借款人最多可以申請一次貸款展期。20.信貸授權的有效期限一般為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：A

解析：信貸授權的有效期限一般為1年。21.下列關于個人保證貸款的說法．正確的有（）。

A.其保證人必須具備代位清償能力

B.出現(xiàn)糾紛可通過法律程序進行解決

C.整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方

D.如出現(xiàn)逾期．銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款

E.個人保證貸款辦理時問短，環(huán)節(jié)少

答案：A,B,C,D,E

解析：個人保證貸款是指銀行以銀行認可的，具有代位清償債務能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人而向個人發(fā)放的貸款。個人保證貸款手續(xù)簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個過程涉及銀行、借款人和保證人三方，貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少。如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現(xiàn)糾紛時通過法律程序進行解決。22.如抵(質)押物無明確的登記部門，則應先將抵(質)押物的有關產(chǎn)權文件及其辦理轉讓所需的有關文件正本交由銀行保管，并且將抵(質)押合同在當?shù)氐墓C部門進行公證。（）

答案：對

解析：如抵(質)押物無明確的登記部門，則應先將抵(質)押物的有關產(chǎn)權文件及其辦理轉讓所需的有關文件正本交由銀行保管，并且將抵(質)押合同在當?shù)氐墓C部門進行公證。23.理財師應在服務過程中和客戶一起進行溝通并調整相應的理財目標，其中，對主要收入項的調整內(nèi)容可以是()。

A.退休年齡

B.子女教育規(guī)劃

C.收入增長率

D.不固定收入

E.固定收入

答案：A,C,D

解析：收入項里主要包括退休年齡、收入增長率以及一些不固定收入的調整：①退休年齡。一些客戶希望能早退休，但其實際的財務負擔不允許其早退休，那么退休年齡可以適當調整。②預期收入。對未來的收入預期，收入增長率是其中一個比較重要的調整項，同時，如果客戶的收入不穩(wěn)定，可通過調整收人來進行敏感性分析，以觀察在不同收入情況下的家庭財務狀況和理財目標達成情況。③不固定收入。如非上市公司的股權變現(xiàn)收入，遺產(chǎn)和饋贈的現(xiàn)金流的額度等，均可做相應的調整或做敏感性分析。24.商業(yè)銀行計劃推出A、B、C三種不同金融產(chǎn)品。預期在不同市場條件下，三種產(chǎn)品可能產(chǎn)生的收益率分別為5％、10％、15％，產(chǎn)生不同收益率的可能性如表1—2所示。?

表1—2A、B、C產(chǎn)生不同收益率的可能性

根據(jù)上表，商業(yè)銀行如果以預期收益率作為決策依據(jù)，下列描述正確的是（）。?

Ⅰ．A和B具有同樣的預期收益水平?

Ⅱ．A和B的預期收益率同為10％，C的預期收益率為11．25％?

Ⅲ．C的預期收益水平最高，因此可以作為最佳選擇?

Ⅳ．A和B的組合是一種良好的風險轉移策略

A.Ⅰ，Ⅲ

B.Ⅱ，Ⅲ

C.Ⅰ，Ⅳ

D.Ⅰ．Ⅱ

答案：D

解析：A的預期收益率=0．25×5％+0．5×10％+0．25×15％=10％，方差=0．25×(5％-10％)2+0．5×(10％-10％)2+0．25×(15％-10％)2=0．00125；B的預期收益率=0．5×5％+0．5×15％=10％，方差=0．5×(5％-10％)2+0．5×(15％-10％)2=0．0025；C的預期收益率=0．25×5％+0．25×10％+0．5×15％=11．25％，方差=0．25×(5％-11．25％)2+0．25×(10％-11．25％)2+0．5×(15％-11．25％)2=0．00171。

25.有關抵債資產(chǎn)的處置，動產(chǎn)應當自取得之日起（）內(nèi)予以處置。

A.1年

B.6個月

C.3個月

D.2年

答案：A

解析：抵債資產(chǎn)收取后應盡快處置變現(xiàn)，應以抵債協(xié)議書生效日，或法院、仲裁機構裁決抵債的終結裁決書生效日為抵債資產(chǎn)取得日，不動產(chǎn)和股權應自取得日起2年內(nèi)予以處置；除股權外的其他權利應在其有效期內(nèi)盡快處置，最長不得超過自取得日起的2年；動產(chǎn)應自取得日起1年內(nèi)予以處置。26.風險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動（）的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品來抵消標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。

A.正相關

B.無關

C.負相關

D.以上都不對

答案：C

解析：風險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來抵消標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。27.關于風險救助，下列說法不正確的是（）。

A.是針對有問題的銀行機構采取的救助性措施

B.其內(nèi)容包括調整決策層和管理層、實施資產(chǎn)和債務重組等

C.其措施可分為兩類：一類是建議性或參考性措施，另一類是帶有一定強制性或監(jiān)控性的措施

D.其目的是通過風險救助，改善銀行機構經(jīng)營狀況，有效處置化解風險，防止風險進一步擴大和惡化

答案：C

解析：C項，風險的糾正性措施可分為兩類：一類是建議性或參考性措施，另一類是帶有一定強制性或監(jiān)控性的措施。28.銀行辦理個人汽車貸款的內(nèi)部操作流程包括（）。

A.貸款的受理和調查

B.貸款的審查和審批

C.貸款的簽約與發(fā)放

D.購車合同的簽訂

E.貸后管理

答案：A,B,C,E

解析：個人汽車貸款的貸款流程具體包括貸款的受理和調查、貸款的審查和審批、貸款的簽約和發(fā)放、支付管理以及貸后管理等五個環(huán)節(jié)。D項是客戶和經(jīng)銷商之間的行為，不屬于銀行內(nèi)部操作流程。29.根據(jù)下列哪些數(shù)據(jù)顯示，甲銀行能夠保持較好流動性（）

A.甲商業(yè)銀行流動性覆蓋率為35％

B.甲商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例為130％

C.甲商業(yè)銀行流動性比例為35％

D.甲銀行非利息收入占總營業(yè)收入的50％

E.甲銀行人均凈利潤超出發(fā)達國家平均水平

答案：B,C

解析：A項，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于100％；B項，商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比例應當不低于100％；C項，商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于25％；D項，非利息收入是結構指標；E項，人均凈利潤是效率指標。30.銀行業(yè)金融機構完成整改，經(jīng)驗收符合有關審慎經(jīng)營規(guī)則時，監(jiān)管部門應當自驗收完畢之日起（）內(nèi)解除對其采取的有關措施，防止監(jiān)管機構濫用監(jiān)督管理權力。

A.7日

B.15日

C.3日

D.10日

答案：C

解析：銀行業(yè)金融機構完成整改，經(jīng)驗收符合有關審慎經(jīng)營規(guī)則時，監(jiān)管部門應當自驗收完畢之日起3日內(nèi)解除對其采取的有關措施，防止監(jiān)管機構濫用監(jiān)督管理權力。31.當人們預期（）時，會使貨幣需求減少。

A.物價水平下降、貨幣貶值

B.物價水平上升、貨幣升值

C.物價水平上升、貨幣貶值

D.物價水平下降、貨幣升值

答案：C

解析：貨幣需求在一定程度上受到人們的主觀意志和心理活動的影響。當人們預期物價水平上升、貨幣貶值時，會減少貨幣持有量，則貨幣需求減少。

32.張先生認購某面值為100元的5年期附息債券，若債券的票面利率與到期收益率均為10％，則債券現(xiàn)在的價格為()元。(計算過程保留小數(shù)點后一位)

A.100．0

B.95．6

C.110．0

D.121．0

答案：A

解析：到期收益率是指使債券的未來現(xiàn)金流的貼現(xiàn)值等于債券現(xiàn)在價格的貼現(xiàn)率，一般用y來表示。設債券價格為P，票面利率為r，到期支付的本金為M，每次支付的利息為C，利息支付的次數(shù)為n，計算到期收益率(在利息支付時問間隔內(nèi))的公式為：P

由此，可以看出當債券價格等于面值(平價)的時候，票面利率=即期收益率=到期收益率。33.成本推動型通貨膨脹理論是從（）方面來分析通貨膨脹成因的。

A.供給

B.需求

C.結構

D.預期

答案：A

解析：成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務的需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動物價上漲。故成本推動型通貨膨脹是從供給方面來分析通貨膨脹成因的。34.下列關于基金贖回費的歸屬說法，正確的是()。

A.是一種手續(xù)費，全部歸屬銷售機構

B.全部計入基金資產(chǎn)

C.部分作為手續(xù)費，部分計人基金資產(chǎn)

D.有基金合同規(guī)定，可以全部作為手續(xù)費，也可以全部計人基金資產(chǎn)

答案：B

解析：基金贖回費是指在開放式基金的存續(xù)期間，已持有基金份額的投資者向基金管理人賣出基金份額時所支付的手續(xù)費。贖回費設計的目的主要是對其他基金持有人安排一種補償機制，通常贖回費計入基金資產(chǎn)。根據(jù)基金合同規(guī)定，基金贖回費可以全部作為手續(xù)費，也可以全部計入基金資產(chǎn)。故D選項正確。35.銀行風險監(jiān)管的()是指通過對機構信息的收集、對業(yè)務和各類風險及風險管理程序的評估，能更好地了解機構的風險狀況和管理素質，及早識別出即將形成的風險。

A.前瞻性

B.計劃性

C.靈活性

D.針對性

答案：A

解析：銀行風險監(jiān)管通過對機構信息的收集、對業(yè)務和各類風險及風險管理程序的評估，能更好地了解機構的風險狀況和管理素質，及早識別出即將形成的風險，具有前瞻性。36.法律聲明文件必須和現(xiàn)行的相關法律、法規(guī)和規(guī)章制度等保持一致，通過理財師所在的金融機構（）的審核，并由該部門根據(jù)監(jiān)管要求對其進行及時更新。

A.營業(yè)部門

B.風險管理部門

C.合規(guī)部門

D.監(jiān)察稽核部門

答案：C

解析：法律聲明文件是理財規(guī)劃書中一項不可或缺的內(nèi)容，這些內(nèi)容必須和現(xiàn)行的相關法律、法規(guī)和規(guī)章制度等保持一致，通過理財師所在的金融機構合規(guī)部門的審核，并由合規(guī)部門根據(jù)監(jiān)管要求對其進行及時更新。37.個人因購買彩票獲得收入，應按照()項目計征個人所得稅。

A.工資、薪金所得

B.勞務報酬所得

C.偶然所得

D.個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得

答案：C

解析：偶然所得是指個人取得的所得是非經(jīng)常性的，屬于各種機遇性所得，包括得獎、中獎、中彩以及其他偶然性質的所得(含獎金、實物和有價證券)。個人購買社會福利有獎募捐獎券、中國體育彩票，一次中獎收入不超過10000元的，免征個人所得稅，超過10000元的，應以全額按偶然所得項目計稅。38.張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個人每月收入大約1萬元，月花費近4000元。張先生和妻子計劃在10年后退休，假設他們退休后再生存30年，且他們每年花費18萬元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養(yǎng)老保險和保險公司給予的保險金3萬元，每年還需要15萬元。假設張先生在退休前后的投資收益率均為5％。

張先生將現(xiàn)在每月的結余6000元存入銀行在退休后會變成()元。

A.338013

B.931694

C.291653

D.94595

答案：B

解析：根據(jù)題意，P／YR=12，N=10X12=120，I／YR=5，PMT=-6000，利用財務計算器可得FV≈931694(元)，即張先生將現(xiàn)在每月的結余6000元存入銀行在退休后會變成931694元。39.（）通過分析客戶的還款行為信息，對客戶進行評分。

A.信用卡行為評分卡

B.個貸行為評分

C.賬戶使用額度

D.信用卡額度調整

答案：B

解析：個貸行為評分通過分析客戶的還款行為信息，對客戶進行評分。個貸行為評分一般包括房貸行為評分、消費貸行為評分和車貸行為評分。40.銀行個人住房貸款業(yè)務的合作機構有（）。

A.擔保公司

B.證券公司

C.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)

D.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

E.資產(chǎn)評估公司

答案：C,D

解析：對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作機構是房地產(chǎn)開發(fā)商；對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作機構是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司，兩者之間其實是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關系。41.最后貸款人制度是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由（）向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。

A.商業(yè)銀行

B.中央銀行

C.銀監(jiān)會

D.國務院監(jiān)管機構

答案：B

解析：最后貸款人制度是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。42.決定銀行給予一個企業(yè)（集團）授信額度大小的因素包括（）。

A.借款企業(yè)對借款金額的需求

B.還款能力及未來現(xiàn)金流風險

C.銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制

D.銀行貸款組合管理的限制

E.關系管理因素

答案：A,B,C,D,E

解析：考核授信額度的決定因素。43.理財師要以自己的專業(yè)水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情，這體現(xiàn)了（）的職業(yè)道德準則。

A.正直守信

B.客觀公正

C.勤勉盡職

D.專業(yè)勝任

答案：B

解析：客觀公正就是理財師要以自己的專業(yè)水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情。在理財業(yè)務開展過程中，公正對待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機構。44.下列各項貸款中，貸款條件最苛刻的是()。

A.一般商業(yè)性助學貸款

B.住房貸款

C.汽車信貸

D.出國留學貸款

答案：D

解析：出國留學貸款是指商業(yè)銀行向出國留學人員本人、配偶或其直系親屬發(fā)放的，用于支付出國留學人員學費、基本生活費等必需費用的個人貸款。一般來說，出國留學貸款的額度不超過國外留學學校錄取通知書或其他有效入學證明上載明的報名費、一年內(nèi)的學費、生活費及其他必需費用的等值人民幣總和，最高不超過50萬元人民幣。但是，留學貸款相比國內(nèi)住房信貸、汽車信貸條件要苛刻得多，手續(xù)也比較復雜。45.（）不屬于商業(yè)銀行年度披露的信息。

A.基本信息

B.財務會計報告

C.下一年度發(fā)展規(guī)劃

D.年度重大事項

答案：C

解析：商業(yè)銀行年度披露的信息應當包括：基本信息、財務會計報告、風險管理信息、年度重大事項等。46.商業(yè)銀行采用內(nèi)部模型法，其最低市場風險資本要求為一般風險價值的12．5倍。（）

答案：錯

解析：商業(yè)銀行采用內(nèi)部模型法，其最低市場風險資本要求為一般風險價值及壓力風險價值之和。市場風險加權資產(chǎn)為市場風險資本要求的12．5倍。47.（）是指監(jiān)管部門對銀行市場運行狀況進行系統(tǒng)、及時地信息收集和信息處理，以維護市場秩序和防范市場風險。

A.銀行監(jiān)督

B.銀行管理

C.銀行自律

D.銀行監(jiān)管

答案：A

解析：銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性。“銀行監(jiān)督”是指監(jiān)管部門對銀行市場運行狀況進行系統(tǒng)、及時地信息收集和信息處理，以維護市場秩序和防范市場風險；同時，對銀行機構實施全面、經(jīng)常性的檢查和督促，以促進銀行機構依法穩(wěn)健經(jīng)營，安全可靠和健康地發(fā)展。

“銀行管理”則是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機構及市場進行管理(包括市場體系的構建、市場規(guī)則的制定和對市場違規(guī)行為的處罰等)，對銀行機構及其經(jīng)營活動實行領導、組織、協(xié)調和控制等。48.一般而言，各類基金的收益風險由高到低的排序依次是（）。

A.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金

B.債券型基金、股票型基金、混合型基金、貨幣市場型基金

C.混合型基金、債券型基金、股票型基金、貨幣市場型基金

D.貨幣市場型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金

答案：A

解析：一般而言，各類基金的收益風險由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金。49.監(jiān)管部門的信息科技風險監(jiān)管具體目的包括（）。

A.降低信息管理成本

B.公眾滿意度

C.合法合規(guī)

D.業(yè)務連續(xù)性

E.信息安全

答案：B,C,D,E

解析：信息科技風險監(jiān)管的目標是有效保障銀行業(yè)持續(xù)運作和信息安全，維護社會穩(wěn)定，確保金融安全和保障公眾利益。監(jiān)管部門的信息科技風險監(jiān)管具體目的包括以下幾個方面：①業(yè)務連續(xù)性；②信息安全；③公眾滿意度；④合法合規(guī)。50.根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，下列關于票據(jù)的表述錯誤的是（）。

A.付款人是指在票據(jù)上簽名并發(fā)出票據(jù)的人，或者說是簽發(fā)票據(jù)的人

B.票據(jù)都有三方基本當事人

C.票據(jù)是一種有價證券

D.票據(jù)是無條件支付或無條件委托支付一定金額的憑證

答案：A

解析：收款人是指從發(fā)票人那里接受票據(jù)并有權向付款人請求付款的人。出票人是指在票據(jù)上簽名并發(fā)出票據(jù)的人，或者說是簽發(fā)票據(jù)的人。51.綜合理財規(guī)劃服務的主要特征不包括（）。

A.全面性

B.長期性

C.穩(wěn)定性

D.專業(yè)性

答案：C

解析：綜合理財規(guī)劃服務涉及客戶所有的理財目標，是全方位的，而且必須嚴格遵循理財規(guī)劃的步驟和要求，比較系統(tǒng)、專業(yè)。其特征可以概括為三點：①全面性；②長期性；③專業(yè)性。52.目前常用的風險價值模型技術有（）。

A.蒙特卡洛模擬法

B.最小二乘法

C.方差—協(xié)方差法

D.歷史模擬法

E.敏感性分析法

答案：A,C,D

解析：風險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風險要素發(fā)生變化時可能對某項資金頭寸、資產(chǎn)組合或機構造成的潛在最大損失。目前常用的風險價值模型技術主要有三種：方差—協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法。

53.采用積累養(yǎng)老金方式的人群，往往忽略了一個非常重要的因素，那就是（）對于儲蓄金的侵蝕力。

A.通貨膨脹

B.通貨緊縮

C.財政赤字

D.財政盈余

答案：A

解析：采用積累養(yǎng)老金方式的人群，往往忽略了一個非常重要的因素，那就是通貨膨脹對于儲蓄金的侵蝕力。54.下列可以申請國家助學貸款的包括（）。

A.北京市普通高等學校中經(jīng)濟困難的研究生

B.香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)普通高等學校中經(jīng)濟困難的全日制本科生

C.臺灣地區(qū)普通高等學校中經(jīng)濟困難的全日制本科生

D.四川省普通高等學校中經(jīng)濟困難的全日制本科生

E.西藏自治區(qū)普通高等學校中經(jīng)濟困難的第二學士學位的學生

答案：A,D,E

解析：國家助學貸款的貸款對象是中華人民共和國境內(nèi)的(不含香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)、臺灣地區(qū))普通高等學校中經(jīng)濟確實困難的全日制本專科生(含高職生)、研究生和第二學士學位學生。

55.下面關于期權風險，說法錯誤的是（）。

A.期權風險資本計提分為簡易法和高級法（德爾塔+，Delta-Plus）

B.簡易法適合只存在期權多頭的金融機構

C.德爾塔+法適合只存在期權空頭的金融機構

D.期權根據(jù)基礎工具性質區(qū)分為債務工具、利率（除債務）、股票、外匯（含黃金）和商品五類

答案：C

解析：德爾塔+法適合同時存在期權多頭和期權空頭的金融機構。56.常規(guī)性的現(xiàn)場檢查，應主要包括的內(nèi)容有（）。

A.資產(chǎn)質量和資產(chǎn)損失準備金充足程度

B.實際資本充足水平

C.資產(chǎn)負債結構及流動性狀況

D.遵守法律、法規(guī)情況

E.收益結構及真實盈利水平

答案：A,B,C,D,E

解析：常規(guī)性的現(xiàn)場檢查，應主要包括以下內(nèi)容：資產(chǎn)質量和資產(chǎn)損失準備金充足程度，實際資本充足水平，資產(chǎn)負債結構及流動性狀況，收益結構及真實盈利水平，市場風險水平及管理能力，管理與內(nèi)控完善程度，以及遵守法律、法規(guī)情況。57.根據(jù)《中華人民共和國物權法》的規(guī)定，債務人或者第三人有權處分的下列權利中，不可以出質的是()。

A.應收賬款

B.倉單、提單

C.匯票、支票、本票

D.禁止轉讓的股權

答案：D

解析：《中華人民共和國物權法》第二百二十三條的規(guī)定，債務人或者第三人有權處分的下列權利可以出質：(1)匯票、支票、本票。(2)債券、存款單。(3)倉單、提單。(4)可以轉讓的基金份額、股權。(5)可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權。(6)應收賬款。(7)法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質的其他財產(chǎn)權利。58.下列關于公積金個人住房貸款的表述，錯誤的是（）。

A.公積金個人住房貸款的資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金

B.相對商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款的利率相對較低

C.所有城鄉(xiāng)居民都享有公積金個人住房貸款的權利

D.申請公積金個人住房貸款必須符合住房公積金管理部門有關公積金個人住房貸款的規(guī)定

答案：C

解析：C項，公積金個人住房貸款是繳存公積金的職工才享有的一種貸款權利，只要是公積金繳存的職工，均可申請公積金個人住房貸款。

59.個人貸款的貸款審查應對貸款調查內(nèi)容的（）進行全面審查。

A.真實性、完整性、準確性

B.合法性、合規(guī)性、準確性

C.真實性，合規(guī)性、完整性

D.合法性、準確性、完整性

答案：B

解析：貸款審查應對貸款調查內(nèi)容的合法性、合規(guī)性、準確性進行全面調查，重點關注調查人的盡職情況和借款人的償還能力、擔保情況、抵(質)押比率、誠信狀況、風險程度等。60.風險監(jiān)管框架涵蓋了相互銜接的、循環(huán)往復的監(jiān)管步驟，主要包括（）等。

A.了解機構

B.實施風險為本的現(xiàn)場檢查

C.監(jiān)管措施、效果評價和持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測

D.準備風險為本的現(xiàn)場檢查

E.規(guī)劃監(jiān)管行動

答案：A,B,C,D,E

解析：風險監(jiān)管框架涵蓋了六個相互銜接的、循環(huán)往復的監(jiān)管步驟，除ABCDE五項外，還包括風險評估。61.下列有關股票與債券特征的比較，錯誤的是（）。

A.股票沒有期限，債券通常有確定的到期日

B.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者通常無此權利

C.股票的收益一定比債券的收益高

D.股票不具有償還性，而債券一般情況下應償還本金

答案：C

解析：一般情況下，相比債券，股票具有高風險、高收益的特征，收益波動性大。經(jīng)營不佳、業(yè)績低下的公司股票的收益也可能低于較為穩(wěn)定的債券的收益。故選項C錯誤。62.甲企業(yè)向乙企業(yè)買了一批貨物，約定由乙企業(yè)負責運送，甲企業(yè)負責對貨物投保，甲企業(yè)根據(jù)約定與某保險公司簽訂了保險合同。貨物運輸過程中，乙企業(yè)運送貨物的船舶與丙公司的船只發(fā)生碰撞，導致貨物和船只均受損，經(jīng)調查，本次碰撞事故丙公司船舶負主要責任，對此，下列說法錯誤的是（）。

A.甲企業(yè)有權請求保險公司賠償保險金

B.甲企業(yè)有權要求丙公司賠償損害

C.乙企業(yè)有權請求保險公司賠償保險金

D.保險公司賠償保險金后，享有對丙公司的追償權

答案：C

解析：乙企業(yè)既不是投保人，又不是保險合同的受益人，無權請求保險公司支付保險金。63.在以下保險中：①定期死亡保險；②生存保險；③兩全保險；④年金保險，只有在保險期限內(nèi)才提供死亡給付的保險是()。

A.①②

B.①

C.②③

D.④

答案：B

解析：定期壽險具有固定的保險期限，只有當被保險人在保險期限內(nèi)死亡，且此時保險合同還有效時，保險公司才會向受益人支付保險金。生存保險是指以被保險人的生存為給付保險金條件的人壽保險；兩全保險是指以在保險期間內(nèi)死亡或期滿生存為給付保險金條件的人壽保險；年金保險是以被保險人生存為給付條件的人壽保險。64.不良貸款的處置方式包括（）。

A.重組

B.現(xiàn)金清收

C.長期掛賬

D.以物抵債

E.呆賬核銷

答案：A,B,E

解析：不良貸款的處置方式包括：現(xiàn)金清收、重組、呆賬核銷、金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉讓管理。65.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于（）。

A.50％

B.100％

C.150％

D.200％

答案：B

解析：商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于100％。在流動性覆蓋率低于100％時，應對出現(xiàn)的原因、持續(xù)時間、嚴重程度、銀行是否能在短期內(nèi)采取補救措施等多方面因素進行分析。

66.費率是指銀行提供信貸服務的價格。（）

答案：錯

解析：費率是除利率以外銀行提供信貸服務的價格，費率中不包含利率。故本題選B。67.（）不是采用主導式定位的商業(yè)銀行的特點。

A.在市場上占有極大的份額

B.控制和影響其他商業(yè)銀行的行為

C.營銷網(wǎng)點廣泛

D.剛剛開始經(jīng)營，或剛剛進入市場

答案：D

解析：某行在市場上占有極大的份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，又可以憑借資金規(guī)模充足、產(chǎn)品創(chuàng)新、反應速度快和營銷網(wǎng)點廣泛的優(yōu)勢，不斷保持主導地位，此類銀行可以采用主導式定位。D屬于采用追隨式定位的銀行的特點。68.內(nèi)部資金轉移定價的作用主要表現(xiàn)在（）

A.核算區(qū)域與成本

B.公平效績考核

C.衡量銀行總體利率風險

D.剝離利率風險

E.減少銀行資金風險

答案：B,D

解析：內(nèi)部資金轉移定價的作用主要表現(xiàn)在公平績效考核和剝離利率風險兩方面。

69.下列項目中，在計算應納個人所得稅時實行加征的項目是()。

A.勞務報酬所得

B.稿酬所得

C.偶然所得

D.財產(chǎn)轉讓所得

答案：A

解析：對勞務報酬所得一次性收入畸高的，除按20％征稅外，應納稅所得額超過2萬元至5萬元的部分，依照稅法規(guī)定計算應納稅額后再按照應納稅額加征五成；超過5萬元的部分，加征十成。70.三大經(jīng)典風險調整收益率指數(shù)不包括()。

A、夏普比率

B、貝塔系數(shù)

C、特雷諾指數(shù)

D、詹森指數(shù)

答案：B

解析：B

三大經(jīng)典風險調整收益率指數(shù)：特雷諾指數(shù)、夏普比率和詹森指數(shù)。71.楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。

此時預測到楊先生退休時，養(yǎng)老基金有()元的盈余。

A.14576

B.24576

C.29263

D.36482

答案：C

解析：基金的盈余=1245075-1215812=29263(元)。72.某家商業(yè)銀行違反規(guī)定通過提高存款利率及采用不正當手段吸收存款，下列關于該銀行應該承擔的法律責任的說法中，錯誤的是（）。

A.由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責令改正，有違法所得的，沒收違法所得

B.違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款

C.沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款

D.凍結該銀行所有資產(chǎn)

答案：D

解析：商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或降低利率以及采用其他不正當手段吸收存款，如果違反，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款：沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。73.下列商業(yè)活動中，商業(yè)銀行面臨期權性風險的業(yè)務活動有（）。

A.客戶提取活期存款

B.投資債券被發(fā)行人提前贖回

C.客戶提前償還房屋貸款

D.銀行提前終止理財產(chǎn)品

E.銀行將投資債券回售給發(fā)行人

答案：B,C

解析：期權性風險是一種越來越重要的利率風險，源于銀行資產(chǎn)、負債和表外業(yè)務中所隱含的期權性條款。期權可以隱含于其他的標準化金融工具之中，如債券或存款的提前兌付、貸款的提前償還等。74.下列應當歸屬于商業(yè)銀行操作風險中的“內(nèi)部流程”類別的是（）。

A.信貸調查人員在調查過程中接受各種形式的賄賂/好處協(xié)助騙貸

B.未在抵押貸款管理辦法中明確規(guī)定“先落實抵押手續(xù)、后放款”

C.金融機構“重前臺、輕后臺”的發(fā)展模式從長期來看可能導致?lián)p失

D.2008年汶川大地震給當?shù)囟嗉疑虡I(yè)銀行造成損失

答案：B

解析：操作風險的內(nèi)部流程方面表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產(chǎn)品服務缺陷、泄密、與客戶糾紛等。B項屬于商業(yè)銀行流程不健全。75.商業(yè)助學貸款的貸款審批人審查的內(nèi)容包括（）。

A.借款申請人資格是否具備

B.借款用途是否合規(guī)

C.借款人提供的貧困證明是否真實

D.申請借款的額度是否符合有關貸款辦法和規(guī)定

E.報批貸款的風險防范措施是否合規(guī)有效

答案：A,B,D,E

解析：貸款審批人應對以下內(nèi)容進行審查：1.對貸款申請審批表和貧困證明等內(nèi)容進行核對；

2.審查每個申請學生每學年貸款金額是否超過6000元，具體金額根據(jù)學校的學費、住宿費和生活費標準以及學生的困難程度確定；

3.學校當年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學生貸款管理中心與銀行總行下達的該校貸款年度計劃額度；

4.其他需要審查的事項。

貸款審批人應根據(jù)審查情況在“國家助學貸款申請審批表”上簽署審批意見：對未獲批準的貸款申請，應寫明拒批理由，并告知借款人；對需補充材料后再審批的，應詳細說明需要補充的材料名稱與內(nèi)容。

商業(yè)助學貸款無須提供貧困證明。76.在個人住房貸款業(yè)務中，貸款受理和調查中的風險點主要包括（）。

A..借款申請人是否有穩(wěn)定、合法的收入來源

B.借款申請人提交的資料是否齊全

C.項目調查中的風險

D.借款人調查中的風險

E.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放的風險

?

答案：A,B,C,D

解析：不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放是屬于貸款審查和審批中的風險，不屬于貸款受理和調查中的風險．占、，E項不符合題意。77.關于個人理財業(yè)務，下列說法不正確的是（）。

A.個人理財業(yè)務的發(fā)展與市場條件沒有很大的聯(lián)系

B.金融市場是理財?shù)幕经h(huán)境，利率市場化、浮動匯率制度、低利率環(huán)境和波動性市場有利于個人理財業(yè)務的發(fā)展

C.大眾需求是理財服務的持續(xù)驅動力，從單一的某一類產(chǎn)品的需求到整體支持，精通產(chǎn)品設計、風險管理和市場營銷的跨行業(yè)人才是開展個人理財業(yè)務必不可少的寶貴資源

D.經(jīng)濟的復蘇和社會財富的積累為個人理財業(yè)務的發(fā)展提供了市場條件

答案：A

解析：在《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》下發(fā)后，伴隨著金融市場和經(jīng)濟環(huán)境的進一步變化，個人理財業(yè)務進入了迅速擴展時期，客戶對理財?shù)男枨笕找嬖鲩L，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售規(guī)模和品種種類都迅猛增加。故選項A錯誤。78.合同部分無效，則合同全部無效。

答案：錯

解析：合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效。79.銀行在金融創(chuàng)新中，須遵守的基本原則有（）。

A.成本可算

B.充分信息披露

C.風險可控

D.維護銀行利益至上

E.公平競爭

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循如下一些基本原則：①合法合規(guī)原則；②公平競爭原則；③知識產(chǎn)權保護原則；④成本可算原則；⑤風險可控原則；⑥信息充分披露原則；⑦維護客戶利益原則；⑧四個“認識”原則。80.（）一般為委托人（如家長）根據(jù)理財規(guī)劃的目標，將資產(chǎn)所有權委托給受托人（如信托機構），受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托資產(chǎn)的行為。

A.委托

B.信托

C.受托

D.授信

答案：B

解析：信托一般為委托人（如家長）根據(jù)理財規(guī)劃的目標，將資產(chǎn)所有權委托給受托人（如信托機構），受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托資產(chǎn)的行為。81.以下屬于內(nèi)部控制保障體系要素的是（）。

A.報告機制

B.風險識別

C.人員管理

D.信息系統(tǒng)控制

E.內(nèi)控文化

答案：A,C,D,E

解析：選項B不正確，風險識別是屬于內(nèi)部控制的主要措施。?82.以下各項中，不屬于某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的異議類型的是()。

A.他人冒用或盜用個人身份獲取貸款或信用卡

B.信用卡為單位或朋友替?zhèn)€人辦的，但信用卡沒有送到個人手上

C.個人辦理的信用卡從來沒有使用過，因欠年費而造成逾期

D.自己忘記是否辦理過貸款或信用卡

答案：C

解析：個人征信異議種類中的第一類是個人認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過。典型的有以下幾種情況：(1)他人冒用或盜用個人身份獲取貸款或信用卡。(2)單位或朋友替?zhèn)€人辦理的信用卡，但沒有送達個人。(3)個人忘記是否辦理過貸款或信用卡。C項屬于認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符而發(fā)生的情況。83.下列財產(chǎn)中，不屬于遺產(chǎn)的財產(chǎn)是（）。

A.被繼承人生前夫妻共同財產(chǎn)

B.被繼承人生前個人所有存款

C.被繼承人生前個人所有學習用品

D.被繼承人生前個人所有著作權中的財產(chǎn)權利

答案：A

解析：根據(jù)《繼承法》的有關規(guī)定，遺產(chǎn)必須符合三個特征：①必須是公民死亡時遺留的財產(chǎn)；②必須是公民個人所有的財產(chǎn)；③必須是合法財產(chǎn)。這三個條件必須同時具備，才能成為遺產(chǎn)。?84.計算信用風險預期損失時，不涉及的參數(shù)是()。

A.違約概率

B.違約損失率

C.有效期限

D.違約損失暴露

答案：C

解析：預期損失=違約概率×違約損失率×違約風險暴露。85.限額就像銀行管理體系中的潤滑油。（）

答案：錯

解析：限額就像銀行管理體系中的剎車。86.從風險承擔的角度上講，公積金個人住房貸款風險由商業(yè)銀行本身承擔。（）

答案：錯

解析：公積金個人住房貸款是一種委托性住房貸款，它是國家住房公積金管理部門利用歸集的住房公積金資金．由政府設立的住房置業(yè)擔保機構提供擔保，委托商業(yè)銀行發(fā)放給公積金繳存人的住房貸款。從風險承擔的角度上講，商業(yè)銀行本身不承擔貸款風險。87.根據(jù)《保險法》的規(guī)定，銀行網(wǎng)點開辦保險代理業(yè)務，必須取得保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的（），并與保險公司簽訂代理協(xié)議。

A.保險代辦證

B.保險業(yè)務經(jīng)營許可證

C.保險從業(yè)資格證

D.保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證

答案：D

解析：根據(jù)《保險法》的規(guī)定，銀行從事保險代理業(yè)務，須與保險公司簽訂代理協(xié)議，下轄各級經(jīng)營機構開辦保險代理業(yè)務，必須取得保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證。88.下列關于商業(yè)銀行風險管理的的說法正確的有（）。

A.流動性風險如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力

B.從廣義上講，與法律風險密切相關的有違規(guī)風險和監(jiān)管風險

C.在風險管理實踐中，商業(yè)銀行通常將法律風險管理歸屬于市場風險管理范疇

D.國家風險是指在與非本國國民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國(或地區(qū))經(jīng)濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性

E.流動性風險通常被視為一種綜合性風險

答案：A,B,D,E

解析：C項，操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險。由此可知，在風險管理實踐中，商業(yè)銀行通常將法律風險管理歸屬于操作風險管理范疇。89.下列關于個人征信安全管理的說法，正確的有()。

A、個人信息由于是計算機自動處理，所以非常安全

B、商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢?nèi)说臅媸跈?/p>

C、咨詢?nèi)说牟樵冇涗浶枰獋浒复鏅n

D、商業(yè)銀行可在任意條件下查詢個人的信用報告

E、對于查詢的結果用于規(guī)定范圍之外的用途的，將被罰款甚至判刑

答案：A,B,C,E90.如法律或保險人對告知的內(nèi)容沒有確定性的規(guī)定，投保人或被保險人應將所有保險標的的危險狀況及相關重要事實如實全部告知給保險人。這種告知方式是()。

A.無限告知

B.有限告知

C.主觀告知

D.詢問回答告知

答案：A

解析：按照慣例投保人的告知形式有無限告知和詢問回答告知兩種，保險人的告知形式有明確列明和明確說明兩種。無限告知，又稱客觀告知，如法律或保險人對告知的內(nèi)容沒有確定性的規(guī)定，投保人或被保險人應將所有保險標的的風險狀況及相關重要事實如實全部告知給保險人；詢問回答告知，又稱主觀告知，指投保人或被保險人只需對保險人詢問的問題如實告知，對詢問以外的問題投保人無需告知。91.在長期貸款中，商業(yè)銀行應審查借款人是否在規(guī)定的提款期內(nèi)提款。除非借貸雙方同意延長，否則提款期過期后無效，未提足的貸款不能再提。()

答案：錯

解析：在長期貸款項目中，通常會包括提款期、寬限期和還款期。銀行應審查借款人是否在規(guī)定的提款期內(nèi)提款。除非借貸雙方同意延長，否則提款期過期后無效，未提足的貸款不能再提。92.某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為()。

A.私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

B.雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主

C.太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

D.雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬

答案：C

解析：保險人即保險公司，投保人指與保險公司訂立保險合同，繳納保費的人;被保險

人是保險合同保障的對象;受益人是保險事故發(fā)生時領取保險賠償金的對象。93.（）是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。

A.現(xiàn)金紅利

B.增額紅利

C.派發(fā)新股

D.其他

答案：A

解析：紅利分配有兩種方式，即現(xiàn)金紅利和增額紅利。現(xiàn)金紅利是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人；增額紅利是指整個保險期限內(nèi)每年以增加保險金額的方式分配紅利。94.下列哪些屬于民事主體?()

A、嬰兒

B、動物

C、合伙組織

D、個體工商戶

答案：A,C,D

解析：A,C,D

民事主體是指依照民事法律規(guī)范具有參與民事法律關系的資格，并以自己的名義享有民事權利和承擔民事義務的人。因此B項不符合題意。95.一年以內(nèi)(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過()；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過()。

A.1年；原貸款期限

B.原貸款期限；5年

C.3年；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

D.原貸款期限；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

答案：D

解析：經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內(nèi)(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限。一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。96.個人住房貸款按照貸款利率的確定方式可劃分為（）。

A.自營性個人住房貸款

B.固定利率貸款

C.個人住房組合貸款

D.浮動利率貸款

E.個人再交易住房貸款

答案：B,D

解析：按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款。97.中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構包括（）。

A.基金管理公司

B.貨幣經(jīng)紀公司

C.期貨經(jīng)紀公司

D.金融租賃公司

E.財產(chǎn)保險公司

答案：B,D

解析：中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、貸款公司和消費公司。98.在西方銀行體系中，銀行營銷人員的主力是（）。

A.外匯交易員

B.信貸分析員

C.個人銀行業(yè)務人員

D.客戶經(jīng)理

答案：D

解析：在西方銀行體系中。直接或間接從事營銷工作的人員主要包括客戶經(jīng)理、信貸人員、信貸分析員、貸款重組人員、系統(tǒng)分析員、信托員、個人銀行業(yè)務員、證券分析和交易員、長遠規(guī)劃和企業(yè)收購專業(yè)人員、國際金融和企業(yè)發(fā)展專業(yè)人員、外匯交易人員及投資銀行業(yè)務人員等。其中，客戶經(jīng)理是銀行營銷人員的主力。一般將客戶經(jīng)理劃分為高級客戶經(jīng)理、一級客戶經(jīng)理、二級客戶經(jīng)理、三級客戶經(jīng)理和見習客戶經(jīng)理五個等級。

99.下列關于蒙特卡羅模擬法的表述錯誤的是（）。

A.是一種結構化模擬的方法

B.以大量的歷史數(shù)據(jù)為基礎，對數(shù)據(jù)的依賴性強

C.考慮到了波動性隨時間變化的情形

D.模型風險較高，且較難實施，需要非常龐大的資源支持

答案：B

解析：B項屬于歷史模擬法的缺點。100.下列不會形成企業(yè)的借款需求的是（）。

A.應收賬款的增加

B.存貨的增加

C.存貨的減少

D.應付賬款的減少

答案：C

解析：通常情況下，應收賬款、存貨的增加，以及應付賬款的減少將形成企業(yè)的借款需求。故本題選C。101.下列選項中不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標的是（）。

A.確保業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整

B.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

C.確保資產(chǎn)負債業(yè)務快速發(fā)展

D.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)

答案：C

解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括四個方面：①保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；②保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)；③保證商業(yè)銀行風險管理的有效性；④保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。102.風險事件：

為增強交易對手信用風險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風險管理能力，原銀監(jiān)會于2016年11月28日對外公布《衍生工具交易對手違約風險資產(chǎn)計量規(guī)則(征求意見稿)》，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架。相關背景：

近年來，隨著金融市場的發(fā)展，我國商業(yè)銀行衍生工具交易業(yè)務快速增長。為增強交易對手信用風險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風險管理能力，根據(jù)2014年3月巴塞爾委員會發(fā)布的《交易對手信用風險計量的標準方法》，原銀監(jiān)會起草了《衍生工具交易對手違約風險資產(chǎn)計量規(guī)則(征求意見稿)》(以下簡稱《規(guī)則》)。

《規(guī)則》借鑒國際經(jīng)驗并結合我國銀行業(yè)實際，提高衍生工具資本計量的風險敏感性。

《規(guī)則》重新梳理了衍生工具資本計量的基礎定義和計算步驟，明確了凈額結算組合、資產(chǎn)類別和抵消組合的確定方法，分別規(guī)定了不同保證金安排情況下風險暴露的計量公式。

《規(guī)則》包括正文和附件兩部分。正文共10條，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架，建立健全衍生產(chǎn)品風險治理的政策流程，強化信息系統(tǒng)和基礎設施，提高數(shù)據(jù)收集和存儲能力，確保衍生工具估值和資本計量的審慎性。附件規(guī)定了重置成本和潛在風險暴露的計算方法及流程，并明確了違約風險暴露的加總方式。

下列加強交易對手信用風險管理的方法中，正確的有（）。

A.在管理理念上，將交易對手信用風險作為獨立的風險類型加以管理

B.在管理架構上，成立專門的部門負責交易對手信用風險管理，形成風險流程管理

C.在管理手段上，改進交易對手信用風險計量水平，開發(fā)交易對手信用風險計量系統(tǒng)

D.在管理制度中，重視抵押協(xié)議和保證金協(xié)議，完善中央交易對手與凈額結算制度

E.在未來管理中，加強對信用估值調整（CVA）和錯向風險的識別和管理

答案：A,B,C,D,E

解析：金融危機中，許多銀行暴露出交易對手信用風險管理方面的不足，因此必須對交易對手信用風險管理給予足夠的重視：①在管理理念上，將交易對手信用風險作為獨立的風險類型加以管理；②在管理架構上，成立專門的部門負責交易對手信用風險管理，形成風險流程管理；③在管理手段上，改進交易對手信用風險計量水平，開發(fā)交易對手信用風險計量系統(tǒng)；④在管理制度中，重視抵押協(xié)議和保證金協(xié)議，完善中央交易對手與凈額結算制度；⑤在未來管理中，加強對CVA和錯向風險的識別和管理。103.下列關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于16小時

B.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，可通過口頭或書面形式簽訂合同

C.商業(yè)銀行可以自行調整理財業(yè)務協(xié)議中的規(guī)定

D.商業(yè)銀行外部營銷人員不得兼任本行以外的其他任何職務

答案：D

解析：A項《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十條規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于20小時；B項第二十一條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，應與客戶簽訂合同；C項《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第三十五條規(guī)定，未經(jīng)客戶書面許可，商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式。104.商用房貸款的貸款人應開展風險評價工作，以分析借款人的（）為基礎，采取定性和定量分析方法，全面動態(tài)地進行貸款審查和風險評估。[2015年5月真題]

A.資產(chǎn)規(guī)模

B.負債規(guī)模

C.現(xiàn)金支出

D.現(xiàn)金收入

答案：D

解析：商用房貸款審查時，貸款人應開展風險評價工作，以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎，采取定性和定量分析方法，全面動態(tài)地進行貸款審查和風險評估。貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系。

105.與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有（）的特點。

A.筆數(shù)小

B.筆數(shù)大

C.單筆風險暴露較大

D.單筆風險暴露較小

E.風險分散

答案：B,D,E

解析：與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有筆數(shù)大、單筆風險暴露較小、風險分散的顯著特點，這一特點決定了商業(yè)銀行普遍采用組合的方式對零售業(yè)務進行管理。106.下列各項犯罪中，犯罪主體只能是自然人的有（）。

A.貸款詐騙罪

B.金融憑證詐騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.信用卡詐騙罪

E.集資詐騙罪

答案：A,D

解析：AD兩項，貸款詐騙罪和信用卡詐騙罪的犯罪主體是一般主體，僅為自然人，單位不能構成本罪；BCE三項，金融憑證詐騙罪、票據(jù)詐騙罪和集資詐騙罪的犯罪主體都是一般主體，包括自然人和單位。107.由于活期存款的付息率低于定期存款，故定活比高的銀行其相應的資金成本就越低。()

答案：錯

解析：由于活期存款的付息率低于定期存款，故定活比高的銀行其相應的資金成本就更高。108.下列選項中不屬于廣義信貸期限的是（）。

A.寬限期

B.還款期

C.用款期

D.提款期

答案：C

解析：信貸期限有廣義和狹義兩種：廣義的信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計量的信貸產(chǎn)品的整個期間，即從簽訂合同到合同結束的整個期間；狹義的信貸期限是指從具體信貸產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙?。在廣義的定義下，貸款期限通常分為提款期、寬限期和還款期。109.下列關于銀行監(jiān)管的法律法規(guī)的說法，不正確的是（）。

A.在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)和規(guī)章三個層級的法律規(guī)范構成

B.行政法規(guī)是由國務院依法制定的，以國務院令的形式發(fā)布的各種有關活動的法律規(guī)范，其效力等同于法律

C.規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門根據(jù)法律和行政法規(guī)，在權限范圍內(nèi)制定的規(guī)范性文件

D.法律是由全國人民代表大會及其常務委員會根據(jù)《憲法》，并依照法定程序制定的有關法律規(guī)范，是法律框架的最基本組成部分

答案：B

解析：B項，行政法規(guī)是由國務院依法制定，以國務院令的形式發(fā)布的各種有關活動的法律規(guī)范，其效力低于法律。110.某商業(yè)銀行在某筆貸款業(yè)務中發(fā)生了壞賬，貸款不能收回，為此該銀行的貸款調查評估人員應當承擔()。

A．調查失誤和評估失準的責任?

B．承擔審查失誤的責任

C．檢查失誤和清收不力的責任?

D．屬于正當?shù)穆殑栈顒?，不承擔責?/p>

答案：A

解析：A貸款調查評估人員負責貸款調查評估，理當承擔調查失誤和評估失準的責任；貸款審查人員負責貸款風險的審查，承擔審查失誤的責任。故選A。?111.組合還款法使得借款人可以在貸款期限內(nèi)將本金分為幾部分，各部分采用不同還款方式。（）

答案：錯

解析：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式，即根據(jù)借款人未來的收支情況．首先將整個貸款本金按比例分成若干償還階段．然后確定每個階段的還款年限。還款期間，每個階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本息的方式計算每月償還額．未歸還的本金部分按月計息．兩部分相加就是每月的還款金額。112.銀行監(jiān)管的依法原則是指（）。

A.監(jiān)管職權的設定和行使必須依據(jù)法律和行政法規(guī)的許可

B.監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的，應當具有透明度

C.平等對待所有參與者

D.努力降低成本，不給納稅人增添負擔

答案：A

解析：銀行監(jiān)管的依法原則是指監(jiān)管職權的設定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。從法律性質看，監(jiān)管行為是一種行政行為，依法行政是有效實施監(jiān)管的基本要求。B項為公開原則；C項為公正原則；D項為效率原則。113.以下各項中，不屬于銀行監(jiān)管的基本原則的是（）。

A.效率

B.有效

C.依法

D.公開

E.透明

答案：B,E

解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定,銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理,應當遵循依法、公開、公正和效率四項基本原則。

依法原則是指監(jiān)管職權的設定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。

公開原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外,應當具有適當?shù)耐该鞫取?/p>

公正原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位,國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構進行監(jiān)管活動時應當平等對待所有參與者。

效率原則是指國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在進行監(jiān)管活動中要合理配置和利用監(jiān)管資源,提高監(jiān)管效率,既要保證全面履行監(jiān)管職責,確保監(jiān)管目標實現(xiàn),又要努力降低監(jiān)管成本,不給納稅人、被監(jiān)管對象帶來負擔。114.為應對經(jīng)營風險，企業(yè)應（）。

A.使應收賬款在整個資產(chǎn)中只占很小比重，最多僅限于所有者權益數(shù)額

B.使流動資產(chǎn)在整個資金來源中占有足夠比重，至少能應付資產(chǎn)變現(xiàn)需求

C.使自有資金在整個資金來源中占有足夠比重，至少能彌補資產(chǎn)變現(xiàn)時的損失

D.使長期資產(chǎn)在整個資金來源占有足夠比重，至少能彌補資產(chǎn)變現(xiàn)損失

答案：C

解析：如果借款人的所有者權益在整個資金來源中所占比重過小，不能完全彌補其資產(chǎn)損失，債務人就會拿借入資金來彌補資產(chǎn)損失，此時債權人所投入的資金就會受到損害。因此，銀行為維護對借款人貸款的安全性，應要求企業(yè)所有者權益數(shù)額至少應能彌補其資產(chǎn)變現(xiàn)時可能發(fā)生損失。115.新修訂的《民事訴訟法》自（）年實施。

A.2011

B.2012

C.2013

D.2014

答案：C

解析：新修訂的《民事訴訟法》自2013年1月1日起實施。116.甲公司向乙公司發(fā)出要約，在要約到達乙公司后，又向乙公司發(fā)出一份“要約作廢”的函件。乙公司收發(fā)室忘記將該函件交給總經(jīng)理，后來乙公司提出只要將交貨日期推遲，其他條件都可接受。甲公司未予回復，雙方締約不成功的原因是()。

A．乙公司對要約內(nèi)容作了實質性的改變

B．乙公司的承諾超過了有效期間

C．要約已被甲公司撤回?

D．要約已被甲公司撤銷

答案：D

解析：D要約撤回是指要約發(fā)出后、生效前，要約人撤回要約；要約撤銷是指在要約生效后，受要約人承諾前。要約人撤回要約。本題中已說明甲公司發(fā)出“要約作廢”的通知是在要約已經(jīng)到達受要約人后發(fā)出的，符合要約撤銷的條件。要約一旦撤銷就不存在，也就不會有承諾的問題。故選D。117.下列關于質押貸款特點的表述中，正確的是（）。

A.質押易于直接變現(xiàn)處理

B.銀行對質物的可控制性強

C.質押是銀行最愿意受理的擔保貸款方式

D.銀行在放款時占主動權，手續(xù)比較復雜

E.質物價值穩(wěn)定性好

答案：A,B,C,E

解析：質押貸款中，銀行在放款時占主動權，處理質押物手續(xù)較為簡單。質物具有價值穩(wěn)定性好、銀行可控制性強、易于直接變現(xiàn)處理用于抵債的特點，因此它是銀行最愿意受理的擔保貸款方式。118.商業(yè)銀行作為存款人和借款人的中介，需要留有可隨時應付支出需要的流動資產(chǎn)。

答案：對

解析：商業(yè)銀行作為存款人和借款人的中介，需要留有可隨時應付支出需要的流動資產(chǎn)。119.下列對綜合理財服務的理解，錯誤的是（）。

A.綜合理財服務中，銀行可以承擔一部分風險

B.與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調個性化

C.私人銀行業(yè)務屬于綜合理財服務中的一種

D.私人銀行業(yè)務不是個人理財業(yè)務

答案：D

解析：根據(jù)客戶類型(主要是資產(chǎn)規(guī)模)，理財業(yè)務可分為理財業(yè)務、財富管理業(yè)務和私人銀行業(yè)務三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務。其中私人銀行業(yè)務服務內(nèi)容最為全面，除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務。120.假定某銀行2010會計年度結束時共有貸款200億元，其中正常貸款150億元，其共有一般準備8億元，專項準備1億元，特種準備1億元，則其不良貸款撥備覆蓋率約為（）。

A.15％

B.20％

C.35％

D.50％

答案：B

解析：不良貸款撥備覆蓋率=[（一般準備+專項準備+特種準備）／（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）]×100％=[（8+1+1）／（200-150）]×100％=20％。121.下列關于個人貸款合同文本填寫的表述，錯誤的是（）。

A.填寫合同時，必須做到標準、規(guī)范、要素齊全

B.填寫合同時，必須做到不錯漏、不潦草

C.填寫合同時，必須做到數(shù)字正確、字跡清晰

D.填寫合同時，貸款金額和貸款期限經(jīng)雙方協(xié)商可涂改，并加蓋雙方印章

答案：D

解析：D項，貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式和還款方式等有關條款要與最終審批意見一致。122.成員單位的連環(huán)擔保使集團法人客戶的信用風險放大。（）

答案：對

解析：關聯(lián)方通常采用連環(huán)擔保的形式申請銀行貸款，雖然符合相關法律的規(guī)定，但一方面，企業(yè)集團頻繁的關聯(lián)交易孕育著經(jīng)營風險；另一方面，信用風險通過擔保鏈條在企業(yè)集團內(nèi)部循環(huán)傳遞、放大，貸款實質上處于擔保不足或無擔保狀態(tài)。

123.吊銷金融許可證屬于行為罰，是指監(jiān)管機構對于具有金融許可證的相關機構，吊銷其從事金融業(yè)務的許可證，剝奪其從事金融業(yè)經(jīng)營活動權利的處罰。

答案：錯

解析：吊銷金融許可證屬于資格罰，是指監(jiān)管機構對于具有金融許可證的相關機構，吊銷其從事金融業(yè)務的許可證，剝奪其從事金融業(yè)經(jīng)營活動權利的處罰。124.超額備付金率可以衡量銀行的（）。

A.收益性

B.流動性

C.風險性

D.清償能力

E.資產(chǎn)和負債的匹配情況

答案：B,D

解析：超額備付金率指商業(yè)銀行為適應資金營運的需要，用于保證存款支付和資金清算的貨幣資金占存款總額的比率，用于反映銀行的現(xiàn)金頭寸情況，可以衡量銀行的流動性和清償能力。125.對金融機構市場風險敏感度的判斷主要需要考慮（）。

A.管理層識別、度量、監(jiān)測和控制市場風險的能力

B.金融機構的業(yè)務規(guī)模

C.業(yè)務性質和復雜程度

D.相對于市場風險敞口水平而言，該金融機構的盈利水平的充足程度

E.相對于市場風險敞口水平而言，該金融機構的資本水平的充足程度

答案：A,B,C,D,E

解析：對金融機構市場風險敏感度的判斷主要需要考慮以下因素：管理層識別、度量、監(jiān)測和控制市場風險的能力；金融機構的業(yè)務規(guī)模；業(yè)務性質和復雜程度：相對于市場風險敞口水平而言。該金融機構的資本和盈利水平的充足程度。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.以下說法中不正確的是()。

A.違約頻率是事后的檢驗結果

B.違約概率和違約頻率不是同一個概念

C.違約概率和違約頻率通常情況下是相等的

D.違約概率是分析模型作出的事前預測

答案：C

解析：違約頻率是事后的檢驗結果，違約概率是分析模型作出的事前預測，這是兩者存在的本質區(qū)別。

2.貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還（）。

A.貸款本息

B.貸款利息

C.貸款違約金

D.貸款本金

答案：A

解析：貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還貸款本息。貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

3.為治理通貨膨脹，中央銀行一般會在市場上（）。

A.出售有價證券

B.購入有價證券

C.加大貨幣投放量

D.降低利率

答案：A

解析：治理通貨膨脹的對策有緊縮的貨幣政策和緊縮的財政政策，其中，緊縮的貨幣政策包括：①減少貨幣供應量；②提高利率。中央銀行可以通過在公開市場上出售有價證券來減少貨幣供應量，以達到抑制通貨膨脹的目的。4.下列關于個人征信系統(tǒng)的表述錯誤的是（）。

A.個人信用征信也就是個人信用聯(lián)合征信

B.個人征信系統(tǒng)是我國社會信用體系的重要基礎設施

C.個人征信系統(tǒng)的影響力尚未涉及稅務、教育等部門

D.個人征信系統(tǒng)是由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺

答案：C

解析：本題考查個人征信系統(tǒng)的相關內(nèi)容。個人征信系統(tǒng)的影響力已涉及稅務、教育、電信等部門。5.凈穩(wěn)定