2022年四川安岳縣農(nóng)村信用社招聘勞務(wù)派遣人員測(cè)試題(5)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年四川安岳縣農(nóng)村信用社招聘勞務(wù)派遣人員測(cè)試題(5)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列說法不正確的是()。

A.商業(yè)銀行的存貸款比例不得超過75％

B.外資銀行單個(gè)機(jī)構(gòu)從中國境內(nèi)吸收的外匯存款不得超過其境內(nèi)外匯總資產(chǎn)的70％

C.預(yù)期損失是指信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望，是銀行已經(jīng)預(yù)計(jì)到將會(huì)發(fā)生的損失

D.累計(jì)外匯敞口頭寸比率為累計(jì)外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得高于30％

E.市值敏感度為修正持續(xù)期缺口乘以2％／年

答案：D,E

解析：商業(yè)銀行的存貸款比例不得超過75％，外資銀行單個(gè)機(jī)構(gòu)從中國境內(nèi)吸收的外匯存款不得超過其境內(nèi)外匯總資產(chǎn)的70％，預(yù)期損失是指信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望，是銀行已經(jīng)預(yù)計(jì)到將會(huì)發(fā)生的損失，所以A、B、C項(xiàng)正確；累計(jì)外匯敞口頭寸比率為累計(jì)外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得高于20％，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤；市值敏感度為修正持續(xù)期缺口乘以1％／年，所以E項(xiàng)錯(cuò)誤。2.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，應(yīng)建立客戶的評(píng)估報(bào)告制度，下列關(guān)于評(píng)估報(bào)告制度說法，不正確的是（）。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶的評(píng)估制度報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人

B.對(duì)于投資金額較大的客戶，評(píng)估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)送交董事會(huì)審核

C.對(duì)于投資金額較大的客戶，審核的權(quán)限應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際情況制定

D.審核人員應(yīng)著重審查理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況

答案：B

解析：商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，對(duì)于投資金額較大的客戶，評(píng)估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)經(jīng)其他相關(guān)部門或者商業(yè)銀行主管理財(cái)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人審核。3.下列屬于銀行代理類理財(cái)產(chǎn)品的有（）：

A.基金

B.保險(xiǎn)

C.債券型理財(cái)產(chǎn)品

D.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

E.信托產(chǎn)品

答案：A,B,E

解析：銀行代理類理財(cái)產(chǎn)品包括基金、保險(xiǎn)、國債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計(jì)劃等。4.一份專業(yè)理財(cái)規(guī)劃書的主要結(jié)構(gòu)不包括（）。

A.前言

B.開場(chǎng)白

C.主要內(nèi)容

D.其他內(nèi)容

答案：A

解析：一份專業(yè)理財(cái)規(guī)劃書的主要結(jié)構(gòu)包括：開場(chǎng)白、主要內(nèi)容、其他內(nèi)容。5.（）是依托于中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心和中央國債登記結(jié)算股份有限公司的，包括商業(yè)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券公司、基金公司等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行債券發(fā)行、交易和回購的場(chǎng)所。

A.銀行間債券市場(chǎng)

B.交易所債券市場(chǎng)

C.政府短期債券市場(chǎng)

D.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

答案：A

解析：銀行間債券市場(chǎng)是依托于中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心和中央國債登記結(jié)算股份有限公司的，包括商業(yè)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券公司、基金公司等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行債券發(fā)行、交易和回購的場(chǎng)所。6.個(gè)人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)中，存在下列（）情況的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，銀行應(yīng)暫停與其合作。

A、所進(jìn)行的合作對(duì)銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用

B、經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題

C、有違法、違規(guī)經(jīng)營行為

D、同時(shí)與多家銀行合作

E、已合作的業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款

答案：A,B,C,E7.采用市場(chǎng)法進(jìn)行資產(chǎn)評(píng)估需要滿足的最基本的前提條件是（）。

A.被評(píng)估資產(chǎn)處于繼續(xù)使用狀態(tài)或被假定處于繼續(xù)使用狀態(tài)

B.被評(píng)估資產(chǎn)的預(yù)期收益能夠支持其重置及投入價(jià)值

C.要有一個(gè)活躍的公開市場(chǎng)

D.被評(píng)估資產(chǎn)預(yù)期獲利年限可以預(yù)測(cè)

E.公開市場(chǎng)上要有可比的資產(chǎn)及其交易活動(dòng)

答案：C,E

解析：押品價(jià)值評(píng)估的主要方法有市場(chǎng)法、成本法和收益法等。AB兩項(xiàng)，是采用成本法評(píng)估資產(chǎn)的前提條件；D項(xiàng)，是采用收益法必須具備的前提條件。8.所謂個(gè)人貸款定價(jià)，就是銀行確定不同個(gè)人貸款產(chǎn)品的價(jià)格或利率水平。

答案：對(duì)

解析：所謂個(gè)人貸款定價(jià)，就是銀行確定不同個(gè)人貸款產(chǎn)品的價(jià)格或利率水平。9.小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項(xiàng)貸款不良率年度目標(biāo)()以內(nèi)(含)的，不得作為銀行內(nèi)部對(duì)小微企業(yè)業(yè)務(wù)主辦部門考核的扣分因素。

A.1倍

B.2倍

C.2個(gè)百分點(diǎn)

D.5個(gè)百分點(diǎn)

答案：C

解析：小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項(xiàng)貸款不良率年度目標(biāo)2個(gè)百分點(diǎn)以內(nèi)(含)的，不得作為銀行內(nèi)部對(duì)小微企業(yè)業(yè)務(wù)主辦部門考核的扣分因素。10.甲將自己擁有的價(jià)值40萬元的汽車向保險(xiǎn)公司投保車輛損失保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)期間該保險(xiǎn)車輛因第三者的單方行為導(dǎo)致?lián)p失30萬元。保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)條款向被保險(xiǎn)人賠付了25萬元，并行使代位追償權(quán)從第三者得到賠款25萬元。按照我國《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，對(duì)于被保險(xiǎn)人余下的5萬元損失，正確的處理方式是()。

A.被保險(xiǎn)人無權(quán)再要求第三者賠付

B.被保險(xiǎn)人有權(quán)再要求第三者賠付

C.保險(xiǎn)人有權(quán)向第三者要求再賠付

D.被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人均無權(quán)再要求第三者賠付

答案：B

解析：保險(xiǎn)人向第三者行使請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，不影響被保險(xiǎn)人就未取得賠償?shù)牟糠窒虻谌哒?qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。11.下列關(guān)于公司信貸的說法，正確的是（）。

A.以法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等非自然人為接受主體

B.沒有歸還期的要求

C.利率是不確定的

D.主要包括貸款、保函、信用證、信貸承諾等

答案：A

解析：公司信貸是指以銀行為提供主體，以法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動(dòng)，主要包括貸款、擔(dān)保、承兌、信用證、信貸承諾等。公司信貸的基本要素主要包括交易對(duì)象、信貸產(chǎn)品、信貸金額、信貸期限、貸款利率和費(fèi)率、還款方式、擔(dān)保方式和約束條件等。

故A項(xiàng)說法正確。12.金融穩(wěn)定理事會(huì)成立以后，取得的重大進(jìn)展有（）。

A.督促修改國際會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)

B.加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管

C.擴(kuò)大監(jiān)管范圍

D.推進(jìn)執(zhí)行國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

E.加強(qiáng)薪酬和激勵(lì)機(jī)制的監(jiān)管

答案：A,B,C,D,E

解析：金融穩(wěn)定理事會(huì)成立以后，在以下幾個(gè)方面取得了重大進(jìn)展：(1)督促修改國際會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)。

(2)加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管。

(3)擴(kuò)大監(jiān)管范圍。

(4)推進(jìn)執(zhí)行國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

(5)加強(qiáng)金融監(jiān)管國際合作。

(6)加強(qiáng)薪酬和激勵(lì)機(jī)制的監(jiān)管。

13.資產(chǎn)證券化是將沒有流動(dòng)性、但有預(yù)期收益的資產(chǎn)匯集成資產(chǎn)池。通過抵押擔(dān)保、結(jié)構(gòu)化等方式進(jìn)行信用增級(jí)，成為在金融市場(chǎng)流通的證券，從而實(shí)現(xiàn)融資的過程。（）

答案：錯(cuò)

解析：資產(chǎn)證券化是將缺乏流動(dòng)性、但有預(yù)期收益的資產(chǎn)匯集成資產(chǎn)池，通過抵押擔(dān)保、結(jié)構(gòu)化等方式進(jìn)行信用增級(jí)，成為在金融市場(chǎng)流通的證券，從而實(shí)現(xiàn)融資的過程。14.家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析主要包括()的內(nèi)容。

A.投資和資產(chǎn)配置方面

B.信用和債務(wù)管理方面

C.流動(dòng)性方面

D.收支結(jié)余方面

E.家庭財(cái)務(wù)保障方面

答案：A,B,C,D,E

解析：家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析主要體現(xiàn)為：①流動(dòng)I生方面，涉及的指標(biāo)包括流動(dòng)性資產(chǎn)比率和緊急準(zhǔn)備金月數(shù)；②信用和債務(wù)管理方面，涉及的指標(biāo)包括收入負(fù)債率，資產(chǎn)負(fù)債率，償付比率等；③收支結(jié)余方面，涉及的指標(biāo)包括家庭生活支出比率，理財(cái)支出利率，自由儲(chǔ)蓄率等；④投資和資產(chǎn)配置方面，涉及的指標(biāo)包括投資性資產(chǎn)比率，可配置型投資性資產(chǎn)比率等；⑤家庭財(cái)務(wù)保障管理方面，涉及的指標(biāo)包括收入結(jié)構(gòu)分析，理財(cái)支出比率等。

15.盡管銀行監(jiān)管理論不斷發(fā)生變化，銀行監(jiān)管的目標(biāo)、體制等仍保持不變。（）

答案：錯(cuò)

解析：在銀行監(jiān)管理論不斷發(fā)生變化的同時(shí)，銀行監(jiān)管的目標(biāo)、體制及銀行監(jiān)管的方式、方法和手段都在隨之不斷變化和演進(jìn)之中。16.下列對(duì)項(xiàng)目可行性研究與貸款項(xiàng)目評(píng)估區(qū)別的理解，錯(cuò)誤的是()。

A.項(xiàng)目可行性研究一般由項(xiàng)目業(yè)主發(fā)起，貸款項(xiàng)目評(píng)估一般由貸款銀行發(fā)起

B.項(xiàng)目評(píng)估發(fā)生在項(xiàng)目可行性研究之后，比可行性研究更具有權(quán)威性

C.項(xiàng)目可行性研究側(cè)重全面研究，貸款項(xiàng)目評(píng)估側(cè)重對(duì)所發(fā)現(xiàn)或關(guān)心問題的研究

D.項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告主要用于項(xiàng)目報(bào)批與貸款申請(qǐng)，項(xiàng)目可行性研究報(bào)告主要用于銀行貸款決策

答案：D

解析：D項(xiàng)，項(xiàng)目可行性研究報(bào)告是項(xiàng)目業(yè)主進(jìn)行投資決策、報(bào)批項(xiàng)目和申請(qǐng)貸款的必備材料，除用來判斷項(xiàng)目可行性外，主要是用于項(xiàng)目報(bào)批和貸款申請(qǐng)。項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告是項(xiàng)目審批部門或貸款決策部門進(jìn)行最終決策的依據(jù)，因而項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告是為項(xiàng)目審批和貸款決策服務(wù)的。

17.下列屬于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要任務(wù)的是（）。

A.承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)

B.向國家大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造發(fā)放貸款

C.執(zhí)行國家外貿(mào)政策，為資本性貨物出口提供政策性金融支持

D.吸收公眾存款

答案：A

解析：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月，主要職責(zé)是以國家信用為基礎(chǔ)，通過向中國人民銀行借款和向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)債等方式籌措農(nóng)業(yè)政策性借貸資金，承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融服務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。

18.以下因素不會(huì)影響商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的是()。

A.央行宣布上調(diào)利率0．3％

B.滬市投資收益率上漲7％

C.貸款人推進(jìn)新的貸款請(qǐng)求

D.商業(yè)銀行增加網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量

答案：D

解析：商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)受多種因素的影響。例如，商業(yè)銀行對(duì)利率變化的敏感程度直接影響著資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)；外部市場(chǎng)因素的變化同樣會(huì)影響資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)，例如，股票投資收益率上升時(shí)，存款人傾向于將資金從銀行中撤出并轉(zhuǎn)投到股票市場(chǎng)，而貸款人可能推進(jìn)新的貸款請(qǐng)求或加速提取那些支付低利率的信貸額度，結(jié)果是造成商業(yè)銀行的流動(dòng)性緊張；商業(yè)銀行增加網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量不會(huì)影響到商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。19.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)（）決定信息科技內(nèi)部審計(jì)范圍和頻率。

A.業(yè)務(wù)性質(zhì)

B.規(guī)模

C.復(fù)雜程度

D.信息科技應(yīng)用情況

E.信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果

答案：A,B,C,D,E

解析：內(nèi)部審計(jì)方面，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，信息科技應(yīng)用情況，以及信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，決定信息科技內(nèi)部審計(jì)范圍和頻率。

20.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的實(shí)施時(shí)間為（）。

A.2002年10月1日

B.2003年10月1日

C.2004年10月1日

D.2005年10月1日

答案：D

解析：《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》由中國人民銀行制定并經(jīng)2005年6月16日第11次行長辦公會(huì)議通過，自2005年10月1日起實(shí)施。21.我國監(jiān)管信托業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.中國人民銀行

B.中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

答案：D

解析：2018年3月13日，國務(wù)院機(jī)構(gòu)改革確定組建中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，簡稱中國銀監(jiān)會(huì)，成立于2003年4月25日，是國務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位。根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，簡稱中國保監(jiān)會(huì)，成立于1998年11月18日，是國務(wù)院直屬事業(yè)單位。根據(jù)國務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國保險(xiǎn)市場(chǎng)，維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。2018年3月，根據(jù)第十三屆全國人民代表大會(huì)第一次會(huì)議批準(zhǔn)的國務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案，組建中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，將中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)和中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的職責(zé)整合。中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的主要職責(zé)是，依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)，維護(hù)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)金融穩(wěn)定。22.再保險(xiǎn)的基本職能是()。

A.分散風(fēng)險(xiǎn)

B.防止風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生

C.抵御風(fēng)險(xiǎn)

D.避免風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：再保險(xiǎn)的基本職能是分散風(fēng)險(xiǎn)，把一個(gè)保險(xiǎn)人承擔(dān)的自然災(zāi)害和意外事故的責(zé)任在同意承擔(dān)的同業(yè)之間進(jìn)行分?jǐn)偂?3.抵押物由于外部環(huán)境變化引起的貶值或增值稱為（）。

A.實(shí)體性貶值

B.功能性貶值

C.經(jīng)濟(jì)性貶值

D.科技性貶值

答案：C

解析：抵押物由于外部環(huán)境變化引起的貶值或增值稱為經(jīng)濟(jì)性貶值。24.財(cái)務(wù)公司應(yīng)建立（），培育“誠信、業(yè)績、創(chuàng)新”的經(jīng)營理念和健康的內(nèi)部控制文化，提高全體員工的職業(yè)操守和誠信意識(shí)，從而創(chuàng)造全體員工都充分了解且能履行其職責(zé)的環(huán)境。

A.完善的法人治理結(jié)構(gòu)

B.科學(xué)、有效的績效評(píng)價(jià)機(jī)制

C.完整的授權(quán)體系

D.內(nèi)部控制的評(píng)價(jià)制度

答案：B

解析：本題考查財(cái)務(wù)公司內(nèi)部控制的基本要求。財(cái)務(wù)公司應(yīng)建立科學(xué)、有效的績效評(píng)價(jià)機(jī)制，培育“誠信、業(yè)績、創(chuàng)新”的經(jīng)管理念和健康的內(nèi)部控制文化，提高全體員工的職業(yè)操守和誠信意識(shí)，從而創(chuàng)造全體員工都充分了解且能履行其職責(zé)的環(huán)境。25.中國人民銀行的職能不包括（）

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.通過審慎有效的監(jiān)管，增強(qiáng)市場(chǎng)信心

C.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

答案：B

解析：選項(xiàng)B屬于銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)。26.在合規(guī)為本監(jiān)管方式下，監(jiān)管部門的主要工作是（）。

A.對(duì)銀行業(yè)務(wù)的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估

B.評(píng)價(jià)銀行經(jīng)營狀況

C.維護(hù)銀行業(yè)內(nèi)部秩序

D.制定規(guī)定

E.檢查規(guī)定的執(zhí)行情況

答案：D,E

解析：在合規(guī)為本監(jiān)管方式下，監(jiān)管部門主要做兩項(xiàng)工作，一是制定規(guī)定，二是檢查規(guī)定的執(zhí)行情況。27.根據(jù)我國銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不得低于（）。

A.8％

B.6％

C.5％

D.3％

答案：C

解析：商業(yè)銀行各級(jí)資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級(jí)資本充足率不得低于5％，一級(jí)資本充足率不得低于6％，資本充足率不得低于8％。28.某支行給某客戶發(fā)放個(gè)人商用房貸款60萬元，期限10年，還款方式為按月等額本金還款，基準(zhǔn)利率為年利率5．94％，合同約定利率為基準(zhǔn)利率上浮10％，則第10期歸還本息為（）元。(不考慮貸款期內(nèi)基準(zhǔn)利率的調(diào)整)。

A.8021．98

B.7021．98

C.9021．98

D.6021．98

答案：A

解析：該貸款采用等額本金還款法，則每月償還本金額=60／(12×10)：0．5(萬元)，第10期應(yīng)支付貸款利息=(60—0．5×9)×[5．94％×(1+10％)／12]。0．302198(萬元)，則客戶第10期應(yīng)償還本息=0．5+0．302198=0．802198(萬元)，即8021．98元。

29.在分析商業(yè)銀行的流動(dòng)性時(shí)，商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務(wù)本息，這部分現(xiàn)金稱為（）。

A.準(zhǔn)備金

B.基本流動(dòng)性

C.充足流動(dòng)性

D.變現(xiàn)額度

答案：B

解析：在商業(yè)銀行流動(dòng)性中，商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務(wù)本息，這部分現(xiàn)金稱為基本流動(dòng)性。30.一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價(jià)日的時(shí)間越長，并且在到期日之前支付的金額越大，則久期的絕對(duì)值越高，表明利率變動(dòng)將會(huì)對(duì)銀行的經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生較大的影響。（）

答案：錯(cuò)

解析：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價(jià)日的時(shí)間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則久期的絕對(duì)值越高，表明利率變動(dòng)將會(huì)對(duì)銀行的經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生較大的影響。31.銀行從業(yè)人員在處理依法協(xié)助執(zhí)行義務(wù)和保護(hù)客戶隱私的實(shí)踐中，往往會(huì)出現(xiàn)一些不協(xié)助或處理不當(dāng)?shù)膯栴}，這些行為將會(huì)造成的后果是()。

A．影響其所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)

B．其所在機(jī)構(gòu)將可能面臨執(zhí)法機(jī)關(guān)的行政、司法處罰

C．不會(huì)有任何影響

D．從業(yè)人員個(gè)人將會(huì)面臨行政、司法處罰

E．從業(yè)人員個(gè)人將會(huì)面臨其所在機(jī)構(gòu)的內(nèi)部懲戒

答案：A,B,D,E

解析：ABDE一般而言，不協(xié)助行為的后果將有如下三種：影響其所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)；其所在機(jī)構(gòu)將可能面臨執(zhí)法機(jī)關(guān)的行政、司法處罰；從業(yè)人員個(gè)人將會(huì)面臨行政、司法處罰以及其所在機(jī)構(gòu)的內(nèi)部懲戒。故選ABDE。32.提前歸還貸款指借款人希望改變貸款協(xié)議規(guī)定的還款計(jì)劃，提前償還（），由借款人提出申請(qǐng)，經(jīng)貸款行同意，縮短還款期限的行為。

A.本息

B.全部貸款

C.全部或部分貸款

D.部分貸款

答案：C

解析：提前歸還貸款指借款人希望改變貸款協(xié)議規(guī)定的還款計(jì)劃，提前償還全部或部分貸款，由借款人提出申請(qǐng)，經(jīng)貸款行同意，縮短還款期限的行為。33.中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，具有的特點(diǎn)有()。

A．直接運(yùn)用銀行的自有資金

B．不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金

C．不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D．種類多，范圍廣，所占的比重日益上升

E．以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)

答案：B,C,D,E

解析：BCDE中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有：不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金，不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，種類多，范圍廣，所占的比重日益上升和以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)。故選BCDE。34.下列關(guān)于關(guān)聯(lián)交易管理制度說法正確的有（）。

A.股東特別是主要股東在本行授信逾期時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)其股東大會(huì)和派出董事在董事會(huì)上的表決權(quán)進(jìn)行限制

B.股東在本行借款余額超過其持有經(jīng)審計(jì)的上一年度股權(quán)凈值的50%的，不得將本行股票進(jìn)行質(zhì)押

C.商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過資本凈額的15%

D.商業(yè)銀行不得接受以本行股票為質(zhì)押權(quán)標(biāo)的的信貸

E.主要股東轉(zhuǎn)讓本行股份的，應(yīng)當(dāng)事前告知本行監(jiān)事會(huì)

答案：A,D

解析：B項(xiàng)，股東在本行借款余額超過其持有經(jīng)審計(jì)的上一年度股權(quán)凈值，不得將本行股票進(jìn)行質(zhì)押；C項(xiàng)，商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過資本凈額的10%；E項(xiàng)，主要股東轉(zhuǎn)讓本行股份的，應(yīng)當(dāng)事前告知本行董事會(huì)。35.貸前調(diào)查方法中的搜尋調(diào)查可以通過（）開展調(diào)查。

A.在互聯(lián)網(wǎng)搜索資料

B.查看官方記錄

C.閱讀有關(guān)雜志

D.從其他銀行處購買客戶信息

E.搜索行業(yè)相關(guān)期刊登載的文章

答案：A,B,C,E

解析：搜尋調(diào)查指通過各種媒介物搜尋有價(jià)值的資料開展調(diào)查。這些媒介物包括：有助于貸前調(diào)查的雜志、書籍、期刊、互聯(lián)網(wǎng)資料、官方記錄等。搜尋調(diào)查應(yīng)注意信息渠道的權(quán)威性、可靠性和全面性。

考點(diǎn)

貸前調(diào)查的方法36.根據(jù)通貨膨脹的成因可將其劃分為（）。

A.需求拉上型通貨膨脹；

B.成本推進(jìn)型通貨膨脹；

C.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹；

D.以上劃分均正確。

答案：D

解析：略37.聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容包括（）。

A.預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機(jī)管理規(guī)劃

B.提高日常解決問題的能力

C.危險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)處理

D.提高發(fā)言人的溝通技能

E.危機(jī)處理過程中的持續(xù)溝通

答案：A,B,C,D,E

解析：聲譽(yù)危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗(yàn)以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機(jī)情況下保全甚至提高聲譽(yù)提供行動(dòng)指南。聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容包括：預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機(jī)管理規(guī)劃、提高日常解決問題的能力、危險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)處理、提高發(fā)言人的溝通技能、危機(jī)處理過程中的持續(xù)溝通、管理危機(jī)過程中的信息交流、模擬訓(xùn)練和演習(xí)。38.關(guān)于個(gè)人貸款的貸后管理，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款人應(yīng)定期跟蹤分析評(píng)估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情況

B.經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期

C.一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限

D.對(duì)于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取措施進(jìn)行清收，或者協(xié)議重組

答案：C

解析：根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第39條規(guī)定，一年以內(nèi)(含)的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限；一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。39.根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，關(guān)于辦理抵押物登記部門的描述，錯(cuò)誤的是()。

A.以航空器、船舶、車輛抵押的，為運(yùn)輸工具的登記部門

B.以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，為市級(jí)以上地方人民政府規(guī)定的部門

C.以無地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)土地使用權(quán)證書的土地管理部門

D.以林木抵押的，為縣以上林木主管部門

答案：B

解析：B項(xiàng)，以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，為縣級(jí)以上地方人民政府規(guī)定的部門。

40.委托人的權(quán)利主要是()。

A、知情權(quán)

B、監(jiān)督權(quán)

C、解任權(quán)

D、管理方法變更權(quán)

E、撤銷權(quán)

答案：A,C,D,E

解析：A,C,D,E

委托人的權(quán)利不包括監(jiān)督權(quán)。41.根據(jù)《民法通則》規(guī)定，就一筆保證貸款而言，如果逾期時(shí)間超過（），期間借款人未曾歸還貸款本息，而貸款銀行又未采取其他措施使訴訟時(shí)效中斷，那么該筆貸款訴訟時(shí)效期間已超過，將喪失勝訴權(quán)。[2014年6月真題]

A.2年

B.6個(gè)月

C.3年

D.1年

答案：A

解析：《民法通則》第一百三十五條規(guī)定，向人民法院請(qǐng)求保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時(shí)效期間為2年，法律另有規(guī)定的除外。第一百三十七條規(guī)定，訴訟時(shí)效期間從知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害時(shí)起計(jì)算。因此，就一筆保證貸款而言，如果逾期時(shí)間超過2年，2年期間借款人未曾歸還貸款本息，而貸款銀行又未采取其他措施使訴訟時(shí)效中斷，那么該筆貸款訴訟時(shí)效期間已超過，將喪失勝訴權(quán)。

42.商業(yè)銀行提高資本充足率的“分子對(duì)策”是()。

A．增加核心資本

B．降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)

C．銀行并購

D．銀行重組，合并重復(fù)的機(jī)構(gòu)從而降低成本

答案：A

解析：A增加核心資本是商業(yè)銀行提高資本充足率的“分子對(duì)策”；B選項(xiàng)屬于“分母對(duì)策”；CD選項(xiàng)屬于綜合措施。故選A。43.下列屬于工作收入的有()。

A.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

B.財(cái)產(chǎn)繼承

C.稿酬

D.個(gè)人經(jīng)營所得

E.承包經(jīng)營所得

答案：C,D,E

解析：工作收入，指家庭成員通過工作、勞務(wù)等獲得的可支配收入，即完稅后的收入，包括家庭成員的工資收入、年終獎(jiǎng)、勞務(wù)收入、稿酬、個(gè)人經(jīng)營所得等。其中個(gè)人經(jīng)營所得包括個(gè)體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得，企事業(yè)單位的承包經(jīng)營、承租經(jīng)營所得等。而財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓與繼承分別屬于家庭收入分類中的理財(cái)收入和其他收入。44.在征稅的過程中主要體現(xiàn)了稅收的（）。

A.強(qiáng)制性

B.無償性

C.固定性

D.公開性

答案：A

解析：稅收的強(qiáng)制性主要體現(xiàn)在征稅的過程中。45.下列關(guān)于商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)的表述,正確的是（）。

A.商業(yè)銀行收取手續(xù)費(fèi)

B.商業(yè)銀行承擔(dān)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行可以對(duì)委托方從事該筆貸款所需資金提供融資

D.具體貸款條件由商業(yè)銀行與借款人商定

答案：A

解析：根據(jù)《貸款通則》的定義，委托貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。46.()是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

答案：D

解析：風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。47.基本信貸分析包括（）。

A.貸款目的分析

B.還款來源分析

C.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期分析

D.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換方式分析

E.還款記錄分析

答案：A,B,C,E

解析：基本信貸分析包括貸款目的分析、還款來源分析、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期分析、還款記錄分析。故本題選ABCE。48.商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于（）小時(shí)。

A.20

B.15

C.10

D.5

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第20條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。49.合伙企業(yè)中，合伙人不可以以勞務(wù)出資。（）

答案：錯(cuò)

解析：合伙企業(yè)中，合伙人可以用貨幣、實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利出資，也可以用勞務(wù)出資。50.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制／緩釋策略應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)主要有（）。

A.監(jiān)測(cè)各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

B.滿足不同職能部門對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)狀況的多樣化需求

C.風(fēng)險(xiǎn)控制／緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致

D.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求

E.能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題，并重新完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序

答案：C,D,E

解析：風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋流程應(yīng)當(dāng)符合以下要求:

（1）風(fēng)險(xiǎn)控制/緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致;

（2）所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求;

（3）能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題，并重新完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序。51.個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，可以同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托。（）

答案：錯(cuò)

解析：個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托。52.在利率水平大幅波動(dòng)時(shí)，國債的價(jià)值會(huì)受到影響，下述敘述正確的是（）。

A.債券的久期在利率波動(dòng)較大時(shí)，得到債券的近似價(jià)格變化較精確

B.債券的凸性是債券泰勒展開式的二階導(dǎo)數(shù)項(xiàng)，適合在利率大幅波動(dòng)時(shí)使用

C.國債的價(jià)格變動(dòng)與利率的變動(dòng)方向正相關(guān)

D.債券的久期越大，在利率波動(dòng)時(shí)受到的影響越小

答案：B

解析：A選項(xiàng)，債券的久期在利率波動(dòng)較小時(shí)，得到債券的近似價(jià)格變化較精確。C選項(xiàng)，債券價(jià)格的變動(dòng)與利率的變動(dòng)方向應(yīng)是負(fù)相關(guān)。D選項(xiàng)，債券的久期越大，在利率波動(dòng)時(shí)受到的影響越大。53.《行政處罰辦法》第七條規(guī)定，（）在處罰銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)當(dāng)依法對(duì)直接負(fù)責(zé)的董（理）事，高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員追究法律責(zé)任，區(qū)別不同情形給予行政處罰。

A.銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)

B.證監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)

C.中國人民銀行

D.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

答案：A

解析：《行政處罰辦法》第七條規(guī)定，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)在處罰銀行金融機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)當(dāng)依法對(duì)直接負(fù)責(zé)的董（理）事，高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員追究法律責(zé)任，區(qū)別不同情形給予行政處罰，即規(guī)定了行政處罰的“雙罰制”原則。54.下列不屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性的主要取決因素的是（）。

A.銀行業(yè)務(wù)組合

B.資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)

C.表內(nèi)外業(yè)務(wù)現(xiàn)金流狀態(tài)

D.銀行主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)暴露情況

答案：D

解析：商業(yè)銀行的流動(dòng)性主要取決于其業(yè)務(wù)組合、資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)、表內(nèi)外業(yè)務(wù)現(xiàn)金流狀態(tài)。55.資產(chǎn)投資組合中存在高風(fēng)險(xiǎn)、低收益的金融產(chǎn)品是從微觀層面上進(jìn)行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的。（）

答案：錯(cuò)

解析：資產(chǎn)投資組合中存在高風(fēng)險(xiǎn)、低收益的金融產(chǎn)品是從宏觀層面上進(jìn)行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的。56.金融衍生產(chǎn)品、金融工程等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理，這屬于商業(yè)銀行（）。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

答案：D

解析：金融衍生產(chǎn)品、金融工程等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理，這屬于商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段。57.衡量流動(dòng)性的指標(biāo)有很多，下列不屬于衡量流動(dòng)性的指標(biāo)的是（）。

A.流動(dòng)比率

B.存量存貸比率

C.增量存貸比率

D.資產(chǎn)負(fù)債比率

答案：D

解析：資產(chǎn)負(fù)債比率是衡量財(cái)務(wù)杠桿的比率，不是衡量流動(dòng)性的指標(biāo)。流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債，存量存貸比率和增量存貸比率是一定期限內(nèi)的存款和貸款之間的比率，三者都可在一定程度上反映流動(dòng)性。58.在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對(duì)產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失是（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值

D.敏感性分析

答案：C

解析：風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對(duì)產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。59.下列業(yè)務(wù)中屬于商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務(wù)是（）。

A.同業(yè)拆借

B.貸款

C.債券投資

D.現(xiàn)金資產(chǎn)

答案：A

解析：負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)的重要基礎(chǔ)。同業(yè)拆借屬于借款業(yè)務(wù)，是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。其余三項(xiàng)是資產(chǎn)業(yè)務(wù)。60.汽車金融公司的出資人為中國境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人，其中主要出資人須為生產(chǎn)或銷售汽車整車的企業(yè)或銀行金融機(jī)構(gòu)。主要出資人是指出資數(shù)額最多且出資額不低于擬設(shè)汽車金融公司全部股本30％的出資人。（）

答案：錯(cuò)

解析：汽車金融公司的出資人為中國境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人，其中主要出資人須為生產(chǎn)或銷售汽車整車的企業(yè)或非銀行金融機(jī)構(gòu)。主要出資人是指出資數(shù)額最多且出資額不低于擬設(shè)汽車金融公司全部股本30％的出資人。61.下列選項(xiàng)中不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理流程的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

B.風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)提

C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

D.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

答案：B

解析：財(cái)務(wù)公司應(yīng)培育良好的風(fēng)險(xiǎn)文化，實(shí)施合理的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，設(shè)計(jì)完善的風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，建立包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、分析、評(píng)估、報(bào)告、控制等內(nèi)容的風(fēng)險(xiǎn)管理流程。62.借款人的全部資金來源于兩個(gè)方面：一是借入資金，包括流動(dòng)負(fù)債和長期負(fù)債；二是自有資金，即所有者權(quán)益。（）

答案：對(duì)

解析：借款人全部資金來源于兩個(gè)方面：一個(gè)是借入資金，也就是資產(chǎn)負(fù)債表中的負(fù)債，一個(gè)是自有資金，也就是資產(chǎn)負(fù)債表中的所有者權(quán)益。資金結(jié)構(gòu)就是指負(fù)債和所有者權(quán)益的所占的比重和相互關(guān)系。63.國內(nèi)商業(yè)銀行界目前認(rèn)為比較有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法不包括（）。

A.改善公司治理

B.推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念

C.確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)得到正確識(shí)別和優(yōu)先排序

D.利用精確的數(shù)量模型進(jìn)行量化

答案：D

解析：截至目前，國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)尚未開發(fā)出有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理量化技術(shù)，但普遍認(rèn)為聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐操作是：推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備；確保各類風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。64.風(fēng)險(xiǎn)偏好是統(tǒng)一全行（）的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)。

A.經(jīng)營管理

B.業(yè)務(wù)管理

C.財(cái)務(wù)管理

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

E.日常管理

答案：A,D

解析：風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行在追求現(xiàn)實(shí)戰(zhàn)略的過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，是風(fēng)險(xiǎn)管理的基本前提。65.下列關(guān)于敏感性分析的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.敏感性分析計(jì)算簡單

B.敏感性分析計(jì)算復(fù)雜不便于理解

C.敏感性分析在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析中得到了廣泛應(yīng)用

D.對(duì)于較復(fù)雜的金融工具或資產(chǎn)組合，敏感性分析無法計(jì)量其收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值相對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的非線性變化

答案：B

解析：敏感性分析計(jì)算簡單且便于理解，在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析中得到了廣泛應(yīng)用。但是敏感性分析也存在一定的局限性，主要表現(xiàn)在對(duì)于較復(fù)雜的金融工具或資產(chǎn)組合，無法計(jì)量其收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值相對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的非線性變化。66.下列關(guān)于個(gè)人征信安全管理的說法，正確的有()。

A、個(gè)人信息由于是計(jì)算機(jī)自動(dòng)處理，所以非常安全

B、商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)

C、咨詢?nèi)说牟樵冇涗浶枰獋浒复鏅n

D、商業(yè)銀行可在任意條件下查詢個(gè)人的信用報(bào)告

E、對(duì)于查詢的結(jié)果用于規(guī)定范圍之外的用途的，將被罰款甚至判刑

答案：A,B,C,E67.下列屬于開放條件下銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)來源的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)周期

B.期限錯(cuò)配

C.市場(chǎng)環(huán)境變化

D.網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展

E.錯(cuò)誤評(píng)估客戶的還款能力

答案：A,B,C,D,E

解析：開放條件下銀行風(fēng)險(xiǎn)來源主要有經(jīng)濟(jì)周期、期限錯(cuò)配、對(duì)客戶的經(jīng)濟(jì)及還款能力評(píng)估失誤、市場(chǎng)環(huán)境變化、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展等，風(fēng)險(xiǎn)具體種類按照《有效銀行監(jiān)管核心原則》的歸類共有信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等八大類。68.用獲利機(jī)會(huì)來評(píng)價(jià)績效的是()。

A.詹森指數(shù)

B.特雷諾指數(shù)

C.夏普比率

D.威廉指數(shù)

答案：B69.債項(xiàng)評(píng)級(jí)工作流程中，不屬于貸前程序的是()。

A.評(píng)級(jí)發(fā)起

B.評(píng)級(jí)認(rèn)定

C.評(píng)級(jí)推翻

D.評(píng)級(jí)更新

答案：D

解析：D項(xiàng)，評(píng)級(jí)更新屬于貸后程序。70.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定位的是（）。

A.政府

B.客戶

C.市場(chǎng)

D.商業(yè)銀行

答案：A

解析：一般分別從客戶、商業(yè)銀行和市場(chǎng)三個(gè)層面對(duì)發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的意義進(jìn)行概述，從而明確商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的整體定位。71.一物一權(quán)原則的含義是（）。

A.一個(gè)物上不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)或者兩個(gè)以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)

B.物權(quán)受法律保護(hù)

C.不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)登記

D.物權(quán)的種類和內(nèi)容由法律規(guī)定

答案：A

解析：一物一權(quán)原則一方面是指一個(gè)物之上只能設(shè)立一個(gè)所有權(quán)而不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)以上的所有權(quán)；另一方面，也是指在一個(gè)物上不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)或者兩個(gè)以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)。72.按照?qǐng)?zhí)行價(jià)格劃分，期權(quán)可以分為()。

A.美式期權(quán)

B.歐式期權(quán)

C.價(jià)內(nèi)期權(quán)

D.平價(jià)期權(quán)

E.價(jià)外期權(quán)

答案：C,D,E

解析：按照交易權(quán)利劃分，期權(quán)分為買方期權(quán)和賣方期權(quán)；按照履約方式劃分，期權(quán)分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)；按照?qǐng)?zhí)行價(jià)格劃分，期權(quán)分為價(jià)內(nèi)期權(quán)、平價(jià)期權(quán)、價(jià)外期權(quán)。73.銀監(jiān)會(huì)的準(zhǔn)人職責(zé)不包括（）。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入

C.人員準(zhǔn)入

D.市場(chǎng)準(zhǔn)人

答案：D

解析：銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人職責(zé)主要表現(xiàn)為：①機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入；②業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)人；③人員準(zhǔn)人；④股東變更審查。74.2008年全球金融危機(jī)后，巴塞爾委員會(huì)公布了巴塞爾協(xié)議Ⅲ框架。相比巴塞爾協(xié)議Ⅱ，巴塞爾協(xié)議Ⅲ突出表現(xiàn)在（）。

A.重新界定監(jiān)管資本的構(gòu)成，恢復(fù)普通股在監(jiān)管資本中的核心地位

B.改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重計(jì)量方法，大幅度增加高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的資本要求

C.增加了對(duì)交易賬戶和雙重違約的處理

D.建立逆周期資本監(jiān)管機(jī)制，提升銀行體系應(yīng)對(duì)信貸周期轉(zhuǎn)換的能力

E.顯著提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，通常情況下普通商業(yè)銀行的普通股充足率應(yīng)達(dá)到7％，總資本充足率不得低于10．5％

答案：A,B,D,E

解析：相比巴塞爾協(xié)議Ⅱ，巴塞爾協(xié)議Ⅲ突出表現(xiàn)在：①重新界定監(jiān)管資本的構(gòu)成，恢復(fù)普通股在監(jiān)管資本中的核心地位；②改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重計(jì)量方法，大幅度提高高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的資本要求；③建立逆周期資本監(jiān)管機(jī)制，提升銀行體系應(yīng)對(duì)信貸周期轉(zhuǎn)換的能力，弱化銀行體系與實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間的正反饋循環(huán)；④顯著提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，通常情況下普通商業(yè)銀行的普通股充足率應(yīng)達(dá)到7％，總資本充足率不得低于10．5％。C項(xiàng)屬于巴塞爾協(xié)議Ⅱ的內(nèi)容。75.某一投資組合由兩種證券組成，證券甲的預(yù)期收益率為8％，權(quán)重為0．3，證券乙的預(yù)期收益率為6％，權(quán)重為0．7，則該投資組合的收益率為（）。

A.6．6％

B.2．4％

C.3．2％

D.4．2％

答案：A

解析：76.無論是銀行本身的跨國經(jīng)營，還是商業(yè)銀行與外國代理行或客戶的業(yè)務(wù)往來，都勢(shì)必要與一系列非本國事務(wù)打交道。而凡是涉及到兩個(gè)或兩個(gè)以上主權(quán)地區(qū)的業(yè)務(wù)，就難免會(huì)受到（）的影響。

A.國別風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：國別風(fēng)險(xiǎn)是指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件，導(dǎo)致該國家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù)，或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險(xiǎn)。77.資產(chǎn)負(fù)債管理要堅(jiān)持“量、本、利”平衡和“短期、中期、長期”兼顧的原則屬于()。

A、戰(zhàn)略導(dǎo)向原則

B、資本約束原則

C、綜合平衡原則

D、價(jià)值回報(bào)原則

答案：C

解析：C

資產(chǎn)負(fù)債管理要堅(jiān)持“量、本、利”平衡和“短期、中期、長期”兼顧的原則屬于綜合平衡原則。78.保證人保證限額是指根據(jù)客戶信用評(píng)級(jí)辦法測(cè)算出的保證人信用風(fēng)險(xiǎn)限額。

答案：錯(cuò)

解析：保證人保證限額是指根據(jù)客戶信用評(píng)級(jí)辦法測(cè)算出的保證人信用風(fēng)險(xiǎn)限額減去保證人對(duì)商業(yè)銀行的負(fù)債（包括或有負(fù)債）得出的數(shù)值。79.客戶信用評(píng)級(jí)中，違約概率的估計(jì)包括哪兩個(gè)層面（）

A.單一借款人的違約概率和某一信用等級(jí)所有借款人的違約概率

B.單一借款人的違約頻率和該借款人所有債項(xiàng)的違約頻率

C.某一信用等級(jí)所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項(xiàng)的違約概率

D.單一借款人的違約頻率和某一信用等級(jí)所有借款人的違約頻率

答案：A

解析：違約概率是指借款人在未來一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生違約的可能性?？蛻粜庞迷u(píng)級(jí)中，違約概率的估計(jì)包括兩個(gè)層面：①單一借款人的違約概率；②某一信用等級(jí)所有借款人的違約概率。80.就潛在損失的程度而言，（）是首要的銀行風(fēng)險(xiǎn)。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：就潛在損失的程度而言，信用風(fēng)險(xiǎn)是首要的銀行風(fēng)險(xiǎn)。81.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)等于信用風(fēng)險(xiǎn)暴露與風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的乘積，綜合反映了銀行信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)水平。

答案：對(duì)

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)等于信用風(fēng)險(xiǎn)暴露與風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的乘積，綜合反映了銀行信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)水平。82.在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部流程因素中，引起財(cái)務(wù)／會(huì)計(jì)錯(cuò)誤的主要原因有()。

A.財(cái)會(huì)制度不完善

B.管理流程不清晰

C.財(cái)會(huì)系統(tǒng)建設(shè)存在缺陷

D.結(jié)算／支付系統(tǒng)延遲

E.文件／合同缺陷

答案：A,B,C

解析：財(cái)務(wù)／會(huì)計(jì)錯(cuò)誤是指商業(yè)銀行內(nèi)部在財(cái)務(wù)管理和會(huì)計(jì)賬務(wù)處理方面存在流程錯(cuò)誤，主要原因是財(cái)會(huì)制度不完善，管理流程不清晰，財(cái)會(huì)系統(tǒng)建設(shè)存在缺陷等。83.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的貸后管理的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在貸款還款日之前預(yù)先提示借款人安排還款，并按照借款合同約定按期收回貸款本息

B.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)逾期貸款應(yīng)當(dāng)及時(shí)催收，按逾期時(shí)間長短和風(fēng)險(xiǎn)程度逐級(jí)上報(bào)處理，掌握借款人動(dòng)態(tài)，及時(shí)采取措施保全信貸資產(chǎn)安全

C.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)貸后管理應(yīng)當(dāng)著重排查防范假名、冒名、借名貸款，包括建立貸款本息獨(dú)立對(duì)賬制度、不定期重點(diǎn)檢(抽)查制度以及至少兩年一次的全面交叉核查制度

D.對(duì)于因自然災(zāi)害、農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)等客觀原因造成借款人無法按原定期限正常還款的，均可進(jìn)行合理展期

答案：D

解析：D項(xiàng)，對(duì)于因自然災(zāi)害、農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)等客觀原因造成借款人無法按原定期限正常還款的，由借款人申請(qǐng)，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意，可以對(duì)還款意愿良好、預(yù)期現(xiàn)金流量充分、具備還款能力的農(nóng)戶貸款進(jìn)行合理展期，展期時(shí)間結(jié)合生產(chǎn)恢復(fù)時(shí)問確84.等額本金還款法每月還款額計(jì)算公式為（）。

A.貸款本金×還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計(jì)額)×月利率

B.貸款本金×還款期數(shù)+(貸款本金+已歸還貸款本金累計(jì)額)×月利率

C.貸款本金÷還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計(jì)額)×月利率

D.貸款本金÷還款期數(shù)+貸款本金×月利率

答案：C

解析：等額本金還款法每月還款額計(jì)算公式為：每月還款額=貸款本金÷還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計(jì)額)×月利率。由于等額本金還款法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。85.在進(jìn)行個(gè)人住房貸款回訪時(shí)，若發(fā)現(xiàn)已經(jīng)準(zhǔn)入的合作機(jī)構(gòu)出現(xiàn)某些情況后，銀行應(yīng)該暫停與相應(yīng)機(jī)構(gòu)的合作，這些情況不包括（）。

A.經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題的

B.企業(yè)治理結(jié)構(gòu)出現(xiàn)問題的

C.與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的

D.所進(jìn)行的合作對(duì)銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用的

答案：B

解析：本題考查個(gè)人住房貸款的回訪制度。對(duì)客戶進(jìn)行回訪是銀行貸后管理工作之一。對(duì)已經(jīng)準(zhǔn)入的合作機(jī)構(gòu)，銀行應(yīng)進(jìn)行實(shí)時(shí)關(guān)注，隨時(shí)根據(jù)其業(yè)務(wù)發(fā)展情況調(diào)整合作策略，存在下列情況的，應(yīng)暫停與相應(yīng)機(jī)構(gòu)的合作：①經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題的；②有違法違規(guī)經(jīng)營行為的；③與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的；④所進(jìn)行的合作對(duì)銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用的；⑤其他對(duì)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利的因素。86.下列關(guān)于項(xiàng)目清償能力貸款償還期的說法不正確的是（）。

A.項(xiàng)目歸還貸款所需的時(shí)間就是貸款償還期

B.在還款時(shí)間及還款方式在既定的情況下，計(jì)算項(xiàng)目能否滿足還款要求，不可以采用綜合還貸的方式

C.以最大能力法計(jì)算項(xiàng)目貸款償還期為目的

D.計(jì)算貸款償還期的主要任務(wù)是了解項(xiàng)目償還貸款所需的時(shí)間

答案：B

解析：項(xiàng)目歸還貸款所需的時(shí)間就是貸款償還期，貸款償還期一般用于計(jì)算項(xiàng)目償還固定資產(chǎn)貸款所需的時(shí)間，這個(gè)指標(biāo)的計(jì)算有兩個(gè)目的：(1)在還款時(shí)間及還款方式既定的情況下，計(jì)算項(xiàng)目能否滿足還款要求，可以采用綜合還貸的方式。(2)以最大能力法計(jì)算項(xiàng)目貸款償還期。最大能力法即以項(xiàng)目本身投產(chǎn)以后產(chǎn)生的可還款資金償還項(xiàng)目貸款所需的時(shí)間。對(duì)銀行來說，計(jì)算貸款償還期的主要任務(wù)是了解項(xiàng)目償還貸款所需的時(shí)間，分析在還款方式和還款條件既定的情況下，項(xiàng)目能否在銀行要求的時(shí)間內(nèi)歸還貸款。87.下列關(guān)于中央銀行最后貸款人制度的表述，正確的有（）。

A.提供的是一種緊急資金援助或者支持

B.具有救助性

C.中央銀行在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加而銀行體系本身又無法滿足其需求時(shí)提供資金

D.提供的援助或支持是政府為銀行危機(jī)買單

E.主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,E

解析：最后貸款人制度是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時(shí)，由中央銀行向銀行體系提供流動(dòng)性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。最后貸款人的主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，屬于全局性目標(biāo)，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機(jī)買單，而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)行為中的一種宏觀調(diào)控作用，而作用方式則具有救助性。88.根據(jù)金融犯罪的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪和（）。

A.危害金融安全管理制度的犯罪

B.危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪

C.危害金融運(yùn)行管理制度的犯罪

D.危害金融政策管理制度的犯罪

答案：B

解析：金融犯罪是指行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財(cái)產(chǎn)權(quán)利遭受嚴(yán)重?fù)p失，根據(jù)《刑法》規(guī)定應(yīng)受懲罰的行為。根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪。89.無論是因解散、被撤銷還是被宣告破產(chǎn)而終止，商業(yè)銀行在注銷前都必須經(jīng)過清算（）

答案：對(duì)

解析：無論是因解散、被撤銷還是被宣告破產(chǎn)而終止，商業(yè)銀行在注銷前都必須經(jīng)過清算90.商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)企業(yè)客戶有下列（）行為／情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)著重分析其是否屬于某個(gè)關(guān)聯(lián)方式和關(guān)聯(lián)交易。

A.進(jìn)行價(jià)格、利率、租金及付款等條件異常的交易

B.易貨交易

C.進(jìn)行實(shí)質(zhì)與形式不符的交易

D.發(fā)生處理方式異常的交易

E.進(jìn)行明顯缺乏商業(yè)理由的交易

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)企業(yè)客戶有下列行為／情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)著重分析其是否屬于某個(gè)關(guān)聯(lián)方式和關(guān)聯(lián)交易(11種類型)：①與無正常業(yè)務(wù)關(guān)系的單位或個(gè)人發(fā)生重大交易；②進(jìn)行價(jià)格、利率、租金及付款等條件異常的交易；③與特定客戶或供應(yīng)商發(fā)生大額交易；④進(jìn)行實(shí)質(zhì)與形式不符的交易；⑤易貨交易；⑥進(jìn)行明顯缺乏商業(yè)理由的交易；⑦發(fā)生處理方式異常的交易；⑧資產(chǎn)負(fù)債表日前后發(fā)生的重大交易；⑨互為提供擔(dān)?；蜻B環(huán)提供擔(dān)保；⑩存在有關(guān)控制權(quán)的秘密協(xié)議；11除股本權(quán)益性投資外，資金以各種方式供單位或個(gè)人長期使用。91.下列關(guān)于遺囑的說法，不正確的是（）。

A.代書遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上見證人在場(chǎng)見證，由其中一人代書，注明年、月、日，并由代書人、其他見證人和遺囑人簽名

B.自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑可以變更公證遺囑

C.遺囑人既可用聲明原遺囑無效的方式撤銷原遺囑，也可用立新遺囑的方式撤銷原遺囑

D.遺囑人立有數(shù)份遺囑，內(nèi)容相抵觸的，以最后的遺囑為準(zhǔn)

答案：B

解析：B項(xiàng)，遺囑人變更自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑，可以通過另立遺囑進(jìn)行。但是，自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑不得變更公證遺囑。若要變更公證遺囑，必須再經(jīng)過公證程序，否則不發(fā)生變更效力。92.（）是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。

A.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

B.代保管業(yè)務(wù)

C.出租保管箱業(yè)務(wù)

D.銀行保函業(yè)務(wù)

答案：A

解析：BC兩項(xiàng)，代保管業(yè)務(wù)是指銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險(xiǎn)箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)，出租保管箱成為代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品；D項(xiàng)，銀行保函業(yè)務(wù)是指銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。93.理財(cái)規(guī)劃書的其他內(nèi)容包括附錄，以下選項(xiàng)中不屬于附錄的內(nèi)容是（）。

A.所推薦的產(chǎn)品和服務(wù)介紹

B.持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)協(xié)議

C.全生涯模擬仿真現(xiàn)金流量表

D.風(fēng)險(xiǎn)屬性測(cè)試的結(jié)果

答案：B

解析：理財(cái)規(guī)劃書其他內(nèi)容的最后部分是“附錄”，附錄的內(nèi)容主要是為了理財(cái)規(guī)劃書的緊湊性而置放在最后的信息，主要包括以下內(nèi)容：所推薦的產(chǎn)品和服務(wù)介紹，全生涯模擬仿真現(xiàn)金流量表、風(fēng)險(xiǎn)屬性測(cè)試的結(jié)果、公司和服務(wù)介紹等。94.我國的金融資產(chǎn)管理公司包括（）。

A.中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司

B.中國東方資產(chǎn)管理公司

C.中國長城資產(chǎn)管理公司

D.中國華融資產(chǎn)管理公司

E.中國平安資產(chǎn)管理公司

答案：A,B,C,D

解析：我國的金融資產(chǎn)管理公司包括：中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司、中國華融資產(chǎn)管理公司。95.有A、B、C三家保險(xiǎn)公司，A、B兩家為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，C為再保險(xiǎn)公司，某企業(yè)引進(jìn)了一套價(jià)值5000萬元的機(jī)器設(shè)備，若該企業(yè)準(zhǔn)備為這套設(shè)備投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，那么在下列方案中，該企業(yè)最合理的選擇是()。

A.向A公司投保5000萬元

B.向A、B公司分別投保5000萬元

C.向C公司投保5000萬元

D.向A、C公司分別投保2000萬元和3000萬元

答案：A

解析：A項(xiàng)為足額投保，此方案可行；B項(xiàng)為重復(fù)保險(xiǎn)；CD兩項(xiàng)不可行，該企業(yè)不能向再保險(xiǎn)公司投保，再保險(xiǎn)公司只接受保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。96.隨機(jī)變量X的概率分布表如下，則隨機(jī)變量x的期望值是()。

X234P30％25％45％

A.3．15

B.3．05

C.3．00

D.2．95

答案：A

解析：期望值是隨機(jī)變量的概率加權(quán)和。97.無風(fēng)險(xiǎn)收益率為5％，市場(chǎng)期望收益率為10％的條件下：A證券的期望收益率為12％，β系數(shù)為1．1；B證券的期望收益率為15％，β系數(shù)為1．2；那么投資者的投資策略為()。

A.買進(jìn)A證券

B.買進(jìn)B證券

C.買進(jìn)A證券或B證券

D.買進(jìn)A證券和B證券

答案：D

解析：根據(jù)CAPM模型，A證券：5％+(10％-5％)X1．1=10．5％，因?yàn)?2％>10．5％，所以A證券價(jià)格被低估，應(yīng)買進(jìn)；B證券：5％+(10％-5％)X1．2=11％，因?yàn)?5％>11％，所以B證券價(jià)格被低估，應(yīng)買進(jìn)。98.商業(yè)銀行可以通過不同的策略來達(dá)到營銷目的，其中單一策略的特點(diǎn)有（）。

A、目標(biāo)大、針對(duì)性不強(qiáng)、效果差

B、針對(duì)性強(qiáng)，適宜少數(shù)尖端客戶

C、營銷渠道狹窄，營銷成本高

D、增加大額交易的客戶

E、瞄準(zhǔn)特定細(xì)分市場(chǎng)，針對(duì)特定地理區(qū)域

答案：B,C99.貸款業(yè)務(wù)有多種分類標(biāo)準(zhǔn)，按照借款人性質(zhì)不同可劃分為（）。

A.個(gè)人貸款

B.公司貸款

C.商業(yè)貸款

D.機(jī)構(gòu)貸款

E.政府貸款

答案：A,B

解析：貸款業(yè)務(wù)有多種分類標(biāo)準(zhǔn)，按照借款人性質(zhì)不同分為個(gè)人貸款和公司貸款。100.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門的職責(zé)包括()。

A.監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險(xiǎn)限額

B.確保商業(yè)銀行具備足夠的人力、物力和恰當(dāng)?shù)慕M織結(jié)構(gòu)

C.核準(zhǔn)復(fù)雜金融產(chǎn)品的定價(jià)模型

D.協(xié)助財(cái)務(wù)控制人員進(jìn)行價(jià)格評(píng)估

E.全面掌握商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)狀況

答案：A,C,D,E

解析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門的職責(zé)包括：④監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險(xiǎn)限額；②核準(zhǔn)復(fù)雜金融產(chǎn)品的定價(jià)模型；③協(xié)助財(cái)務(wù)控制人員進(jìn)行價(jià)格評(píng)估；④全面掌握商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)狀況，所以A、C、D、E項(xiàng)正確。確保商業(yè)銀行具備足夠的人力、物力和恰當(dāng)?shù)慕M織結(jié)構(gòu)屬于高級(jí)管理層的職責(zé)，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤。

101.風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管框架是由若干個(gè)相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成的、不斷循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管流程，除了規(guī)劃監(jiān)管行動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，其他的流程有()。

A.了解機(jī)構(gòu)

B.準(zhǔn)備風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場(chǎng)檢查

C.對(duì)監(jiān)管結(jié)果匯總報(bào)告

D.實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場(chǎng)檢查并確定評(píng)級(jí)

E.持續(xù)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)

答案：A,B,D,E

解析：風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管框架是由六個(gè)相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成的、不斷循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管流程，具體包括了解機(jī)構(gòu)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，規(guī)劃監(jiān)管行動(dòng)，準(zhǔn)備風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場(chǎng)檢查，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場(chǎng)檢查并確定評(píng)級(jí)，監(jiān)管措施、效果評(píng)價(jià)和持續(xù)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)。

102.下列關(guān)于代位繼承和轉(zhuǎn)繼承的說法正確的有（）。

A.如孫子女、外孫子女也先于繼承人死亡的，其曾孫子女，外曾孫子女可以成為代位繼承人

B.被繼承人的配偶、父母、兄弟姐妹等被繼承人的旁系血親或長輩直系親屬均沒有代位繼承權(quán)

C.被代位人喪失繼承權(quán)的，其晚輩直系血親仍有代位繼承權(quán)

D.未能實(shí)際接受遺產(chǎn)而死去的人，稱為轉(zhuǎn)繼承人

E.在遺產(chǎn)分割前，繼承人死亡的，由死亡的繼承人的法定繼承人代其參加繼承被繼承人的遺產(chǎn)

答案：A,B

解析：C項(xiàng)，被代位人喪失繼承權(quán)的，其晚輩直系血親沒有代位繼承權(quán)。D項(xiàng)，未能實(shí)際接受遺產(chǎn)而死去的人，稱為被轉(zhuǎn)繼承人；實(shí)際接受遺產(chǎn)的繼承人的法定繼承人，稱為轉(zhuǎn)繼承人。E項(xiàng)，在遺產(chǎn)分割前，繼承人死亡的，不是由死亡的繼承人的法定繼承人代其參加繼承被繼承人的遺產(chǎn)，而是由其法定繼承人直接參加遺產(chǎn)的分割。103.商業(yè)銀行可以通過（）策略來達(dá)到營銷目的。

A.分層營銷

B.產(chǎn)品差異

C.大眾營銷

D.情感營銷

E.交叉營銷

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行可以通過以下幾種策略來達(dá)到營銷目的：①低成本策略；②產(chǎn)品差異策略；③專業(yè)化策略；④大眾營銷策略；⑤分層營銷策略；⑥單一營銷策略；⑦情感營銷策略；⑧定向營銷策略；⑨交叉營銷策略。104.我國商業(yè)銀行可以接受的質(zhì)押財(cái)產(chǎn)包括（）。[2014年6月真題]

A.債券、股票等有價(jià)證券

B.商標(biāo)專用權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)

C.機(jī)器等動(dòng)產(chǎn)

D.存款單、匯票等票據(jù)

E.租用的財(cái)產(chǎn)

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行可接受的財(cái)產(chǎn)質(zhì)押包括：①出質(zhì)人所有的、依法有權(quán)處分并可移交質(zhì)權(quán)人占有的動(dòng)產(chǎn)；②匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單；③依法可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；④依法可轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)；⑤依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利，包括合同債權(quán)、不動(dòng)產(chǎn)受益權(quán)和租賃權(quán)、項(xiàng)目特許經(jīng)營權(quán)、應(yīng)收賬款、侵權(quán)損害賠償、保險(xiǎn)賠償金的受益轉(zhuǎn)讓權(quán)等。

105.借記卡可實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)扣賬，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)等功能。（）

答案：錯(cuò)

解析：借記卡按功能的不同分為轉(zhuǎn)賬卡(含儲(chǔ)蓄卡)、專用卡、儲(chǔ)值卡。其中，轉(zhuǎn)賬卡是實(shí)時(shí)扣賬的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)功能；專用卡是特定領(lǐng)域使用的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金的功能；儲(chǔ)值卡是發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人的要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)存儲(chǔ)，交易時(shí)直接從卡內(nèi)扣款的預(yù)付錢包式借記卡。106.貸款合同的內(nèi)容包括（）。

A.當(dāng)事人的名稱（姓名）和住處

B.貸款種類

C.貸款利率

D.貸款期限

E.還款方式

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款合同的內(nèi)容主要包括：當(dāng)事人的名稱(姓名)和住所、貸款種類、幣種、貸款用途、貸款金額、貸款利率、貸款期限、還款方式、借貸雙方的權(quán)利與義務(wù)、擔(dān)保方式、違約責(zé)任等。此外，根據(jù)貸款新規(guī)的相關(guān)規(guī)定，貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定提款條件以及貸款資金支付接受貸款人管理等與貸款使用相關(guān)的條款，提款條件應(yīng)包括與貸款同比例的資本金已足額到位、項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度與已投資額相匹配等要求；貸款人還應(yīng)在合同中與借款人約定，借款人出現(xiàn)未按約定用途使用貸款、未按約定方式支用貸款資金、未遵守承諾事項(xiàng)、申貸文件信息失真、突破約定的財(cái)務(wù)指標(biāo)約束等情形時(shí)借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和貸款人可采取的措施?？键c(diǎn)

貸款合同簽訂107.零售類風(fēng)險(xiǎn)暴露內(nèi)部評(píng)級(jí)，銀行不需自行估計(jì)的是()。

A.違約概率

B.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

C.違約損失率

D.有效期限

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(實(shí)行)》，內(nèi)部評(píng)級(jí)法分為初級(jí)法和高級(jí)法。采用高級(jí)法的銀行應(yīng)該估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和有效期限。對(duì)于零售類風(fēng)險(xiǎn)暴露，不區(qū)分初級(jí)法和高級(jí)法，即銀行都要自行估計(jì)違約概率、違約損失率和違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。

108.在計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本過程中，銀行通常需要考慮的要素包括（）等。

A.違約概率

B.損失程度與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

C.相關(guān)性

D.時(shí)間范圍

E.置信水平

答案：A,B,C,D,E

解析：在計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本過程中，銀行通常需要考慮違約概率、損失程度與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露、時(shí)間范圍、置信水平、相關(guān)性等要素。109.下列指標(biāo)計(jì)算公式中，不正確的是（）。

A.不良貸款率=[（次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）÷各項(xiàng)貸款余額]×100％

B.預(yù)期損失率=（預(yù)期損失÷資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露）×100％

C.單一客戶貸款集中度=（最大一家客戶貸款總額÷貸款類資本總額）×100％

D.貸款損失準(zhǔn)備充足率=（貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備／貸款應(yīng)提準(zhǔn)備）×100％

答案：C

解析：C選項(xiàng)：單一客戶貸款集中度=（最大一家客戶貸款總額÷資本凈額）×100％。110.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的是（）。

A.授權(quán)管理

B.信息系統(tǒng)控制

C.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

D.報(bào)告機(jī)制

答案：A

解析：健全的內(nèi)部控制保障體系主要包括以下要素：信息系統(tǒng)控制、報(bào)告機(jī)制、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理、人員管理、考評(píng)管理、內(nèi)控文化。A項(xiàng)屬于商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施之一。111.銀行在有效選擇目標(biāo)市場(chǎng)時(shí)應(yīng)遵循的標(biāo)準(zhǔn)不包括（）。

A.細(xì)分市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的吸引力

B.符合銀行的目標(biāo)和能力

C.有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?/p>

D.符合全部客戶的愿望和需求

答案：D

解析：銀行能否有效地選擇目標(biāo)市場(chǎng)，直接關(guān)系到營銷的成敗以及市場(chǎng)占有率。在選擇目標(biāo)市場(chǎng)時(shí)，銀行必須從自身的特點(diǎn)和條件出發(fā)，綜合考慮以下幾個(gè)因素：①符合銀行的目標(biāo)和能力；②有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?；③?xì)分市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的吸引力。112.高額定價(jià)策略要發(fā)揮作用，必須滿足的條件中不包括（）。

A.該產(chǎn)品的需求價(jià)格彈性低

B.對(duì)產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)和性能大力宣傳，做好廣告營銷

C.市場(chǎng)準(zhǔn)人的門檻很高或者競爭者的反應(yīng)不是很及時(shí)

D.必須是新產(chǎn)品

答案：D

解析：高額定價(jià)策略要發(fā)揮作用，必須滿足以下條件：①該產(chǎn)品的需求價(jià)格彈性低；②對(duì)產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)和性能大力宣傳，做好廣告營銷；③市場(chǎng)準(zhǔn)入的門檻很高或者競爭者的反應(yīng)不是很及時(shí)。113.有關(guān)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估要求不包括（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立與自身業(yè)務(wù)規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度相適應(yīng)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、控制和報(bào)告

B.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理框架應(yīng)當(dāng)包括董事會(huì)及其下設(shè)委員會(huì)的監(jiān)督、商業(yè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃評(píng)估體系、商業(yè)銀行戰(zhàn)略實(shí)施管理和監(jiān)督體系

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分評(píng)估戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可能給銀行帶來的損失及其對(duì)資本水平的影響，并視情況對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)配置資本

D.對(duì)于已經(jīng)識(shí)別的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確計(jì)量隱性支持或在不利市場(chǎng)條件下可能面臨的損失

答案：D

解析：2012年6月8日，中國銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，自2013年1月1日開始施行。有關(guān)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估要求主要包括：①商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立與自身業(yè)務(wù)規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度相適應(yīng)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、控制和報(bào)告。②商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理框架應(yīng)當(dāng)包括董事會(huì)及其下設(shè)委員會(huì)的監(jiān)督、商業(yè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃評(píng)估體系、商業(yè)銀行戰(zhàn)略實(shí)施管理和監(jiān)督體系。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)外部環(huán)境變化及時(shí)評(píng)估戰(zhàn)略目標(biāo)的合理性、兼容性和一致性。并采取有效措施控制可能產(chǎn)生的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。③商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分評(píng)估戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可能給銀行帶來的損失及其對(duì)資本水平的影響，并視情況對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)配置資本。114.下列選項(xiàng)中，應(yīng)計(jì)入企業(yè)現(xiàn)金流量表的是()。

A.遞延資產(chǎn)攤銷

B.所得稅

C.固定資產(chǎn)折舊

D.無形資產(chǎn)攤銷

答案：B

解析：在計(jì)算現(xiàn)金流量時(shí)，折舊費(fèi)支出、無形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)攤銷都不能作為現(xiàn)金流出，因?yàn)檫@三項(xiàng)費(fèi)用只是項(xiàng)目內(nèi)部的現(xiàn)金轉(zhuǎn)移，固定資產(chǎn)投資、無形資產(chǎn)和遞延資產(chǎn)投資已按其發(fā)生時(shí)間作為一次性支出計(jì)入項(xiàng)目的現(xiàn)金流出中，如果再將折舊等視為現(xiàn)金流出，就會(huì)出現(xiàn)重復(fù)計(jì)算。115.中國的貨幣市場(chǎng)是銀行間市場(chǎng)的重要組成部分。（）

答案：對(duì)

解析：中國的貨幣市場(chǎng)是銀行間市場(chǎng)的重要組成部分。116.下列關(guān)于商業(yè)銀行違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的表述，正確的是（）。

A、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露應(yīng)包括對(duì)客戶的應(yīng)收未收利息

B、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露應(yīng)扣除相應(yīng)的擔(dān)保抵押資產(chǎn)

C、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露只包括對(duì)客戶已發(fā)生的表內(nèi)資產(chǎn)

D、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露只針對(duì)銀行的表外資產(chǎn)?

答案：A

解析：違約風(fēng)險(xiǎn)暴露是指債務(wù)人違約時(shí)預(yù)期表內(nèi)項(xiàng)目和表外項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)暴露總額，包括已使用的授信余額、應(yīng)收未收利息、未使用授信額度的預(yù)期提取數(shù)量以及可能發(fā)生的相關(guān)費(fèi)用等。117.對(duì)金融衍生品而言，對(duì)手違約造成的損失會(huì)小于衍生品的名義價(jià)值（NotionalPrice），因此潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失可以忽略不計(jì)。（）

答案：錯(cuò)

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)基礎(chǔ)金融產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品的影響不同，對(duì)基礎(chǔ)金融產(chǎn)品而言，信用風(fēng)險(xiǎn)造成的損失最多是其債務(wù)的全部賬面價(jià)值；而對(duì)衍生產(chǎn)品而言，對(duì)手違約造成的損失雖然會(huì)小于衍生產(chǎn)品的名義價(jià)值，但由于衍生產(chǎn)品的名義價(jià)值通常十分巨大，因此潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失不容忽視。118.下列關(guān)于個(gè)人活期存款的說法，正確的有()。

A．客戶可以隨時(shí)存取

B．現(xiàn)實(shí)中通常l元起存

C．現(xiàn)實(shí)中多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)息

D．分為整存零取和零存整取

E．我國對(duì)活期存款實(shí)行按月結(jié)息

答案：A,B,C

解析：ABC零存整取和整存零取都是個(gè)人定期存款的種類，D選項(xiàng)錯(cuò)；從2005年9月21日起，我國對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，E選項(xiàng)錯(cuò)。故選ABC。119.在商業(yè)銀行貸后管理中，抵押品檢查的主要內(nèi)容有()。

A.抵押品是否被變賣出售或部分被變賣出售

B.抵押品價(jià)值是否變化

C.抵押品是否被妥善保管

D.抵押品保險(xiǎn)到期后是否及時(shí)續(xù)投保險(xiǎn)

E.抵押品是否被轉(zhuǎn)移至不利于銀行監(jiān)控的地方

答案：A,B,C,D,E

解析：對(duì)抵押品要定期檢查其完整性和價(jià)值變化情況，防止所有權(quán)人在未經(jīng)銀行同意的情況下擅自處理抵押品，檢查內(nèi)容包括題中ABCDE五項(xiàng)。120.為避免抵押合同無效造成貸款風(fēng)險(xiǎn)，銀行抵押貸款首先要做好（），才能真正保證貸款抵押的安全性。

A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

B.風(fēng)險(xiǎn)處置

C.風(fēng)險(xiǎn)分析

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

答案：C

解析：為避免抵押合同無效造成貸款風(fēng)險(xiǎn)，銀行抵押貸款首先要做好風(fēng)險(xiǎn)分析工作，只有詳各的風(fēng)險(xiǎn)分析加上完備的風(fēng)險(xiǎn)防范才能真正保證貸款抵押的安全性。121.金融市場(chǎng)常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場(chǎng)的()。

A.集聚功能，反映功能

B.財(cái)富功能，反映功能

C.集聚功能，資源配置功能

D.財(cái)富功能，資源配置功能

答案：A

解析：金融市場(chǎng)的功能包括：①融資功能。金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成為可以投入社會(huì)再生產(chǎn)的資金集合。②配置功能。表現(xiàn)為資源的配置、財(cái)富再分配和風(fēng)險(xiǎn)的再分配。③調(diào)節(jié)功能。指金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用。④反映功能。反映國民經(jīng)濟(jì)情況的變化。122.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)(FTP)作為商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具，其作用主要在于（）。

A.公平績效考核

B.確定目標(biāo)收益

C.實(shí)現(xiàn)綜合管理

D.剝離利率風(fēng)險(xiǎn)

E.消除利率風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,D

解析：略123.第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評(píng)估程序，應(yīng)至少每半年實(shí)施一次，在經(jīng)營情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時(shí)，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)整和更新。（）

答案：錯(cuò)

解析：第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評(píng)估程序．應(yīng)至少每年實(shí)施一次。在經(jīng)營情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時(shí)．應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)整和更新。?124.從銀行的利益出發(fā)，應(yīng)當(dāng)審查每筆個(gè)人住房貸款的（）。

A.完整性

B.合規(guī)性

C.可行性

D.有效性

E.經(jīng)濟(jì)性

答案：B,C,E

解析：貸款審批人依據(jù)銀行各類個(gè)人住房貸款辦法及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合國家宏觀調(diào)控政策或行業(yè)投向政策，從銀行利益出發(fā)審查每筆個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟(jì)性，根據(jù)借款人的償付能力以及抵押擔(dān)保的充分性與可行性等情況，分析該筆業(yè)務(wù)預(yù)計(jì)給銀行帶來的收益和風(fēng)險(xiǎn)。125.聯(lián)科集團(tuán)是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè)，為了使職工更大程度地參與企業(yè)管理和企業(yè)效益分配，增強(qiáng)職工的凝聚力和向心力，鼓勵(lì)職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板張總計(jì)劃制定年金計(jì)劃，但是對(duì)于年金不是很了解，理財(cái)師就相關(guān)問題進(jìn)行了解釋。

理財(cái)師給張總詳細(xì)地介紹了企業(yè)年金的特征，其中不包括()。

A.開創(chuàng)了中國式養(yǎng)老金信托制度

B.企業(yè)自愿

C.國家直接干預(yù)

D.企業(yè)繳費(fèi)或企業(yè)與職工共同繳費(fèi)

答案：C

解析：企業(yè)年金的特點(diǎn)有：①由企業(yè)自愿建立，國家不強(qiáng)制建立，不直接干預(yù)；②年金的繳費(fèi)或由企業(yè)承擔(dān)，或由企業(yè)和職工共同承擔(dān)；③企業(yè)年金基金不屬于委托人等各管理當(dāng)事人的清算財(cái)產(chǎn)，是中國式養(yǎng)老金信托制度的開創(chuàng)者。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.個(gè)人住房貸款發(fā)放的流程包括（）。

A.填寫合同

B.審核合同

C.簽訂合同

D.落實(shí)貸款發(fā)放條件

E.貸款劃付

答案：D,E

解析：個(gè)人住房貸款的簽約流程包括：填寫合同、審核合同、簽訂合同。貸款的發(fā)放流程包括：落實(shí)貸款發(fā)放條件、貸款劃付。2.貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)應(yīng)具備的條件不包括（）。

A.借款人依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記

B.借款人信用良好，無任何不良記錄

C.借款用途及還款來源明確、合法

D.符合國家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定

答案：B

解析：B選項(xiàng)應(yīng)為：借款人信用良好，無重大不良記錄。3.貸款審查人對(duì)貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的（）有疑I'q的，可以進(jìn)行重新調(diào)查。

A.真實(shí)性

B.規(guī)范性

C.準(zhǔn)確性

D.合理性

答案：A

解析：貸款審查人負(fù)責(zé)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查，對(duì)貸前調(diào)查人提交的《個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表》、面談?dòng)涗浺约百J前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進(jìn)行審查。貸款審查人認(rèn)為需要補(bǔ)充材料和完善調(diào)查內(nèi)容的，可要求貸前調(diào)查人進(jìn)一步落實(shí)。貸款審查人對(duì)貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性有疑問的．可以進(jìn)行重新調(diào)查。4.速動(dòng)比率是指速動(dòng)資產(chǎn)對(duì)流動(dòng)負(fù)債的比率。下列關(guān)于速動(dòng)比率的說法正確的有（）。

A.速動(dòng)比率用來衡量企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)中可以立即變現(xiàn)用于償還流動(dòng)負(fù)債的能力

B.流動(dòng)比率比速動(dòng)比率越高，說明企業(yè)資產(chǎn)的變現(xiàn)能力越強(qiáng)

C.流動(dòng)比率比速動(dòng)比率越高，說明企業(yè)短期償債能力越弱

D.速動(dòng)比率一般應(yīng)保持在100％以上

E.速動(dòng)比率直接反映企業(yè)的短期償債能力

答案：A,B,D,E

解析：速動(dòng)比率是指速動(dòng)資產(chǎn)對(duì)流動(dòng)負(fù)債的比率。速動(dòng)比率用來衡量企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)中可以立即變現(xiàn)用于償還流動(dòng)負(fù)債的能力，流動(dòng)比率比速動(dòng)比率越高，說明企業(yè)資產(chǎn)的變現(xiàn)能力越強(qiáng)。短期償債能力亦越強(qiáng)。速動(dòng)比率一般應(yīng)保持在100％以上。速動(dòng)比率直接反應(yīng)企業(yè)的短期償債能力。它是對(duì)流動(dòng)比率的補(bǔ)充，并且比流動(dòng)比率反映得更加直觀可信。5.李先生于2016年4月8日存人一筆10000元的定活兩便存款，2016年5月8日又存人一筆10000元的定活兩便存款，并于2016年6月8日取出全部存款，則關(guān)于李先生的稅前利息說法正確的是（）。

A.銀行可以選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算利息

B.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息高一些

C.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息低一些

D.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息和逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息一樣多

E.銀行可以選用逐筆計(jì)息法計(jì)算利息

答案：A,B,E

解析：《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》中提供了積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息兩種計(jì)息方式的選擇，具體采用何種方式計(jì)息由各銀行決定。若采用積數(shù)計(jì)息法，按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息，該題中存期共61天(4月30天，5月31天)；若采用逐筆計(jì)息法，計(jì)息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計(jì)息公式為：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率，該題中剛好是兩個(gè)月，故假設(shè)1年中每個(gè)月是30天，存期合計(jì)60天?？梢?，采用積數(shù)計(jì)息法會(huì)比采用逐筆計(jì)息法多計(jì)算1天的利息。6.關(guān)于稅收制度，全國人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)制定的法律和有關(guān)規(guī)范性文件包括（）。

A.《中華人民共和國個(gè)人所得稅法》

B.《中華人民共和國車船稅法》

C.《關(guān)于調(diào)整住房供應(yīng)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定住房價(jià)格意見的通知》

D.《關(guān)于調(diào)整和完善消費(fèi)稅政策的通知》

E.《關(guān)于外商投資企業(yè)和外國企業(yè)適用增值稅、消費(fèi)稅、營業(yè)稅等稅收暫行條例的決定》

答案：A,B,E

解析：CD兩項(xiàng)屬于國務(wù)院制定的行政法規(guī)和有關(guān)規(guī)范性文件。7.某銀行最近推出一項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品的理財(cái)期限為6個(gè)月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?．25％向投資者支付理財(cái)收益。則據(jù)此判斷該理財(cái)產(chǎn)品屬于（）。

A.非保證收益理財(cái)產(chǎn)品

B.非保本浮動(dòng)