2020年華夏銀行信用卡中心昆明分中心招聘26名人員模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2020年華夏銀行信用卡中心昆明分中心招聘26名人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.申請個人汽車貸款時，所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。

A.90％

B.80％

C.70％

D.50％

答案：B2.下列選項中，不屬于銀行個人理財業(yè)務(wù)定位的是（）。

A.政府

B.客戶

C.市場

D.商業(yè)銀行

答案：A

解析：一般分別從客戶、商業(yè)銀行和市場三個層面對發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)的意義進(jìn)行概述，從而明確商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的整體定位。3.下列商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中，只收取手續(xù)費不承擔(dān)信用風(fēng)險的是（）。

A.流動資金貸款

B.科技開發(fā)貸款

C.委托貸款

D.銀團貸款

答案：C

解析：委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取手續(xù)費，不承擔(dān)貸款風(fēng)險。4.銀行依據(jù)心理因素細(xì)分市場時，需考慮客戶的（）。

A.生活方式

B.個性

C.文化程度

D.對金融產(chǎn)品的態(tài)度

E.宗教信仰

答案：A,B

解析：心理因素是指客戶的生活方式、個性等心理變數(shù)，依據(jù)心理因素進(jìn)行市場細(xì)分時，需考慮這些因素。CE兩項均屬于人口因素；D項，對金融產(chǎn)品的態(tài)度是消費者的行為變數(shù)，因而屬于行為因素。5.A銀行代理銷售B公司某開放式基金，下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。

A.銷售基金收入屬于B公司

B.銷售基金收入屬于A銀行

C.此代理屬于法定代理

D.投資者認(rèn)購基金合同當(dāng)事人是A銀行與投資者

答案：A

解析：開放式基金代銷業(yè)務(wù)是指銀行利用其網(wǎng)點柜臺或電話銀行、網(wǎng)上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營活動。銀行向基金公司收取基金代銷費用。投資者可以通過銀行及時對開放式基金進(jìn)行認(rèn)購、申購及贖回。銀行代理銷售基金的行為一般是委托代理。因而，基金代銷的銷售收入應(yīng)歸被代理人——基金發(fā)行者所有。對于投資者而言，基金認(rèn)購合同的當(dāng)事人仍是發(fā)行者(B公司)與投資者。6.對于建筑業(yè)，營業(yè)收入___________萬元及以上，且資產(chǎn)總額___________萬元及以上的為中型企業(yè)。()

A.3000；3000

B.3000；5000

C.6000；5000

D.5000；3000

答案：C

解析：對于建筑業(yè)，營業(yè)收入80000萬元以下或資產(chǎn)總額80000萬元以下的為中小微型企業(yè)。其中，營業(yè)收入6000萬元及以上，且資產(chǎn)總額5000萬元及以上的為中型企業(yè)；營業(yè)收入300萬元及以上，且資產(chǎn)總額300萬元及以上的為小型企業(yè)；營業(yè)收入300萬元以下或資產(chǎn)總額300萬元以下的為微型企業(yè)。7.我國刑事審判實行審判公開、兩審終審和人民陪審的審判制度。()

答案：對

解析：具體可參照審判的概述。8.民法的基本原則是()。

A、公序良俗原則

B、守法原則

C、公平原則

D、自愿原則

E、誠實信用原則

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述五項均符合題意。9.甲企業(yè)不能清償銀行到期貸款，后銀行發(fā)現(xiàn)甲企業(yè)曾于五年前擅自將其財產(chǎn)無償贈與乙企業(yè)，于是向人民法院申請撤銷該行為，則人民法院對銀行的主張不予支持。（）

答案：對

解析：根據(jù)《合同法》第七十五條規(guī)定，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起五年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。10.銀行業(yè)從業(yè)人員不包括（）。

A.銀行工作人員

B.信托公司工作人員

C.汽車金融公司工作人員

D.證券公司工作人員

答案：D

解析：銀行業(yè)在我國是指中國人民銀行、監(jiān)管機構(gòu)、自律組織，以及在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)、非銀行金融機構(gòu)(如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)濟公司等)以及政策性銀行。證券公司不屬于這一范圍。故證券公司工作人員不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員。11.費率是指銀行提供信貸服務(wù)的價格。（）

答案：錯

解析：費率是除利率以外銀行提供信貸服務(wù)的價格，費率中不包含利率。故本題選B。12.下列選項中屬于銀行對代收代付業(yè)務(wù)消費者的主要義務(wù)的有（）。

A.按照委托單位收付指令，執(zhí)行代收代付業(yè)務(wù)，并為業(yè)務(wù)的準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)

B.法律、行政法規(guī)及相關(guān)協(xié)議規(guī)定銀行應(yīng)履行的其他義務(wù)

C.及時受理消費者相關(guān)電子銀行服務(wù)的申請

D.在系統(tǒng)正常運行的情況下，向消費者提供其所申請的相應(yīng)電子銀行服務(wù)

E.應(yīng)及時準(zhǔn)確地執(zhí)行消費者發(fā)送的有效電子交易指令

答案：A,B

解析：銀行對代收代付業(yè)務(wù)消費者的主要義務(wù)有：

1.按照委托單位收付指令，執(zhí)行代收代付業(yè)務(wù)，并為業(yè)務(wù)的準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)；

2.法律、行政法規(guī)及相關(guān)協(xié)議規(guī)定銀行應(yīng)履行的其他義務(wù)。

選項CDE是銀行對電子銀行消費者的主要義務(wù)，故選項AB正確。13.文先生為女兒投保了一份意外傷害保險，受益人為文先生的妻子，則該保險合同的當(dāng)事人是()。

A.文先生、文先生的妻子

B.文先生、文先生的女兒

C.文先生的女兒、保險公司

D.文先生、保險公司

答案：D

解析：保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，保險合同的當(dāng)事人包括：①投保人，又稱要保人，是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負(fù)有支付保險費義務(wù)的人；②保險人，又稱承保人，是指與投保人訂立保險合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司。本案中投保人為文先生，保險人為保險公司。

14.擴大生產(chǎn)、提高產(chǎn)量成為企業(yè)經(jīng)營的核心是（）的顯著特征。

A.產(chǎn)值中心論

B.銷售中心論

C.利潤中心論

D.客戶中心論

答案：A

解析：產(chǎn)值中心論認(rèn)為，行業(yè)或產(chǎn)品市場發(fā)展初期，由于產(chǎn)品供不應(yīng)求，企業(yè)生產(chǎn)幾乎沒有競爭，因此擴大生產(chǎn)、提高產(chǎn)量成為企業(yè)經(jīng)營的核心。15.根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)項目的實際進(jìn)度和資金需求，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)（）。

A.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位

B.確認(rèn)所有的項目資本金先行到位

C.確認(rèn)50%的項目資本先行到位

D.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的一年后還款

答案：A

解析：根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)項目的實際進(jìn)度和資金需求，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。16.沒有訴訟行為能力的公民，由其法定代理人代為訴訟。法定代理人互相推諉代理責(zé)任的，由人民法院指定其中一人代為訴訟。()

答案：對

解析：沒有訴訟行為能力的公民，由其法定代理人代為訴訟。法定代理人互相推諉代理責(zé)任的，由人民法院指定其中一人代為訴訟。17.趙某擁有兩處房產(chǎn)，一處原值80萬元的房產(chǎn)供自己及家人居住，另一處原值60萬元的房產(chǎn)于2008年12月出租給王某居住，按市場價每月取得租金收入1200元，趙某當(dāng)月應(yīng)繳納的房產(chǎn)稅為（）元。

A.48

B.72

C.240

D.480

答案：A

解析：個人所有非營業(yè)用的房產(chǎn)免征房產(chǎn)稅，所以趙某原值80萬元供自己及家人居住的用房免征房產(chǎn)稅；另外，對個人出租住房，按4％的稅率征收房產(chǎn)稅。當(dāng)月應(yīng)繳納房產(chǎn)稅=1200×4％=48(元)。18.在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風(fēng)險要素的變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟價值產(chǎn)生的影響的方法是（）。

A.缺口分析

B.敏感分析

C.情景分析

D.久期分析

答案：B

解析：研究單個要素就是敏感分析，研究多個因素，就是情景分析；而缺口分析和久期分析都屬于利率敏感性分析。19.根據(jù)經(jīng)驗法則，資產(chǎn)負(fù)債率超過（），對普通家庭而言就屬于偏高了。

A.40%

B.50%

C.30%

D.60%

答案：B

解析：通過負(fù)債比率（總負(fù)債/總資產(chǎn)），理財師可以觀察到客戶的總體負(fù)債是否太高，根據(jù)經(jīng)驗法則，資產(chǎn)負(fù)債率超過50%，對普通家庭而言就屬于偏高了。20.下列選項中，不屬于個人教育貸款簽約與發(fā)放中的操作風(fēng)險的是()。

A.合同憑證預(yù)簽無效

B.合同制作不合格

C.未對合同簽署人及簽字進(jìn)行核實

D.未按規(guī)定保管借款合同

答案：D

解析：個人教育貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險點主要包括：(1)合同憑證預(yù)簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未對合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實。(2)在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，如貸款未經(jīng)審批或是審批手續(xù)不全，各級簽字(簽章)不全。(3)未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證等事宜。(4)未按規(guī)定的貸款額度、貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計息方式、還款方式、適用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算。(5)借款合同采用格式條款未公示。D項屬于貸后與檔案管理的風(fēng)險。21.下列不屬于信息披露中應(yīng)披露的信用風(fēng)險狀況的是（）。

A.信貸質(zhì)量和收益的情況

B.資產(chǎn)風(fēng)險分類的程序和方法

C.逾期貸款的賬齡分析、貸款重組、資產(chǎn)收益率等情況

D.因市場匯率、利率變動而產(chǎn)生的風(fēng)險

答案：D

解析：披露信用風(fēng)險狀況應(yīng)披露信用風(fēng)險管理、信用風(fēng)險暴露、信貸質(zhì)量和收益的情況，包括產(chǎn)生信用風(fēng)險的業(yè)務(wù)活動、信用風(fēng)險管理和控制政策、信用風(fēng)險管理的組織結(jié)構(gòu)和職責(zé)劃分、資產(chǎn)風(fēng)險分類的程序和方法、信用風(fēng)險分布情況、信用風(fēng)險集中程度、逾期貸款的賬齡分析、貸款重組、資產(chǎn)收益率等情況。D項屬于需要披露的市場風(fēng)險的內(nèi)容。22.下列關(guān)于個人貸款期限的表述，正確的有（）。

A.貸款展期期限不得超過一年

B.借款人申請期限調(diào)整的應(yīng)提交申請書

C.貸款期限最短為1年(含)，最長不超過10年

D.貸款展期后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限

E.借款人可于貸款到期時向銀行申請展期

答案：B,D

解析：1年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向貸款人申請貸款展期。23.實施信用風(fēng)險內(nèi)部評級法初級法的銀行必須自行估計的風(fēng)險要素是（）。

A.有效期限(M)

B.違約風(fēng)險暴露(EAD)

C.違約概率(PD)

D.違約損失率(LGD)

答案：C

解析：內(nèi)部評級法分為初級法和高級法。采用內(nèi)部評級初級法的銀行應(yīng)自行估計違約概率，違約損失率、違約風(fēng)險暴露和有效期限等由監(jiān)管部門規(guī)定。而采用高級法的銀行應(yīng)該估計違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險暴露和有效期限。24.國別風(fēng)險不同于商業(yè)銀行所面臨的一般風(fēng)險。據(jù)此，下列表述錯誤的是（）。

A.國別風(fēng)險產(chǎn)生或存在于跨國的經(jīng)濟、金融和貿(mào)易活動中

B.國別風(fēng)險不可以轉(zhuǎn)移

C.國別風(fēng)險是和國家主權(quán)密切相關(guān)的風(fēng)險

D.國別風(fēng)險是由不可抗拒的國外風(fēng)險因素造成的

答案：B

解析：B項，商業(yè)銀行可以通過投保國別風(fēng)險保險來轉(zhuǎn)移風(fēng)險。投保人通過支付一定的保費將所承擔(dān)的國別風(fēng)險轉(zhuǎn)移給承保人。承保機構(gòu)有由各國政府開辦或代表政府的出口信用機構(gòu)以及國際多邊擔(dān)保機構(gòu)、其他商業(yè)性保險公司。25.零售行為評分主要指的是信用卡行為評分。（）

答案：錯

解析：零售行為評分包括信用卡行為評分和個貸行為評分兩個方面。26.一個企業(yè)有6年的歷史，其中前兩年主要生產(chǎn)白酒，中間2年從事農(nóng)副產(chǎn)品加工，后兩年從事對外貿(mào)易，且股權(quán)完全發(fā)生變更，銀行分析該客戶的品質(zhì)時，（）。

A.由于該企業(yè)敢于創(chuàng)新突破，應(yīng)給予大力支持

B.因主營業(yè)務(wù)和股權(quán)變更較大，應(yīng)給予足夠警覺

C.因主營業(yè)務(wù)和股權(quán)變更較大，應(yīng)給予大力支持

D.由于貿(mào)易行業(yè)利潤豐厚，應(yīng)給予適當(dāng)支持

答案：B

解析：該企業(yè)6年的時間，主營業(yè)務(wù)更換過兩次，而且股權(quán)完全發(fā)生變更，經(jīng)營的穩(wěn)定性差，而且在所從事的三種主營業(yè)務(wù)間，關(guān)聯(lián)性較差，這樣企業(yè)很難存在核心競爭力，還款能力將會出現(xiàn)波動，因而需要給予足夠警覺。27.在絕大多數(shù)情況下，銀行的久期缺口都為正值，如果市場利率下降，資產(chǎn)價值降低的幅度比負(fù)債的減少幅度要大，則銀行的市場價值將降低。（）

答案：錯

解析：在絕大多數(shù)情況下，銀行的久期缺口都為正值。此時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)與負(fù)債的價值都會增加，但資產(chǎn)價值增加的幅度比負(fù)債價值增加的幅度大，銀行的市場價值將增加；如果市場利率上升，則資產(chǎn)與負(fù)債的價值都將減少，但資產(chǎn)價值減少的幅度比負(fù)債價值減少的幅度大，銀行的市場價值將減少。28.()是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險補償

C.風(fēng)險對沖

D.風(fēng)險規(guī)避

答案：D

解析：風(fēng)險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇。29.下列不屬于速動資產(chǎn)的是()。

A.存貨

B.應(yīng)收股利

C.預(yù)付款項

D.交易性金融資產(chǎn)

答案：A

解析：速動資產(chǎn)包括貨幣資金、短期投資、應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收賬款、其他應(yīng)收款項等，但存貨、預(yù)付賬款、待攤費用等則不應(yīng)計入。30.下列不屬于西方商業(yè)銀行資產(chǎn)管理階段最具代表性的理論的是（）。

A.商業(yè)性貸款理論

B.資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論

C.預(yù)期收入理論

D.銷售理論

答案：D

解析：商業(yè)性貸款理論、資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論和預(yù)期收入理論是資產(chǎn)管理階段最具代表性的理論。31.根據(jù)管理需要，貸款計劃可分為（）。

A.普通指標(biāo)和特殊指標(biāo)

B.高級指標(biāo)和中級指標(biāo)

C.A級指標(biāo)和B級指標(biāo)

D.一級指標(biāo)和二級指標(biāo)

答案：D

解析：根據(jù)管理需要，貸款計劃可分為一級指標(biāo)和二級指標(biāo)。32.貸款發(fā)放的第一道關(guān)口為（）。[2009年6月真題]

A.貸前調(diào)查

B.信貸營銷

C.貸款項目評估

D.不良貸款管理

答案：A

解析：貸前調(diào)查是貸款發(fā)放的第一道關(guān)口，其質(zhì)量優(yōu)劣直接關(guān)系到貸款決策正確與否。33.下列關(guān)于貸款損失準(zhǔn)備金計提方法的說法，錯誤的是（）。

A.特別準(zhǔn)備金以受影響貸款組合的余額為基數(shù)計提

B.各國或地區(qū)對正常類貸款是否計提普通準(zhǔn)備金還無一致的做法

C.對于一些金額小、數(shù)量多的貸款，要采取分項處理的辦法

D.計提比率本質(zhì)上是對貸款損失概率的反映

答案：C

解析：對于一些金額小、數(shù)量多的貸款，要采取批量處理的辦法。34.下列屬于我國商業(yè)銀行目前主要資金來源的是（）。

A.央行借款

B.銀行自有資本

C.同業(yè)拆借

D.公眾存款

答案：D

解析：存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，存款業(yè)務(wù)也是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的重要基礎(chǔ)。35.何老先生有兩個兒子——何老大與何老二，老伴多年前就已去世，何老先生帶著小兒麻痹的小兒子一同生活，何老大定期給付父親贍養(yǎng)費用。2008年何老先生突發(fā)心臟病去世，留有一份自書遺囑，將全部財產(chǎn)10萬元留給何老大，并希望何老大能照顧好何老二。則（）。

A.該遺囑有效，個人可以通過遺囑處理自己的遺產(chǎn)

B.該遺囑無效，因為沒有為何老二保留份額

C.該遺囑有效，因為何老先生將何老二委托給何老大照顧

D.該遺囑無效，因為何老先生沒有設(shè)立遺囑的能力

答案：B

解析：遺囑沒有為缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人保留必要份額的，對應(yīng)當(dāng)保留的份額的處分無效。本案中何先生小兒子患有小兒麻痹，需要人照顧即可以認(rèn)定缺乏勞動能力和無生活來源，所以何老先生的遺囑無效。36.假設(shè)股票市場一年后可能出現(xiàn)5種情況，每種情況所對應(yīng)的概率和收益率如下表所示。

則一年后投資股票市場的預(yù)期收益率為()。

A.6％

B.27．25％

C.11．25％

D.11．75％

答案：A

解析：預(yù)期收益率=0．1×50％+0．35×15％+0．20×(-10％)+0．25×(-25％)+0．1×40％=6％。37.債券型理財產(chǎn)品的目標(biāo)客戶主要是風(fēng)險承受能力低的投資者。()

答案：對

解析：債券型理財產(chǎn)品的特點是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定。債券型理財產(chǎn)品的市場認(rèn)知度高，客戶容易理解。因此，其目標(biāo)客戶主要為風(fēng)險承受能力較低的投資者。38.我國銀行業(yè)目前實行分業(yè)經(jīng)營，各銀行不能經(jīng)營其他非銀行類的金融業(yè)務(wù)，如證券、保險等，因此非利息收入占比較低。（）

答案：對

解析：中國的銀行目前依然實施分業(yè)經(jīng)營，各銀行不能經(jīng)營其他非銀行類金融業(yè)務(wù)，如證券、保險等。而從事綜合經(jīng)營的國外銀行，這些業(yè)務(wù)在其非利息收入中占比都高。?39.下列投資工具中，適合用來籌備子女教育金的是（）。

A.權(quán)證

B.保險

C.期貨

D.外匯

答案：B

解析：教育金畢竟不是越多越好，不必因為籌集的壓力選擇高風(fēng)險的投資工具，因為本金遭受損失對以后子女教育的不利影響會更大，教育投資還是要堅持穩(wěn)健原則，題中只有B項較為合理。40.人力資源配置不當(dāng)?shù)娘L(fēng)險是()。

A.非流程風(fēng)險

B.流程環(huán)節(jié)風(fēng)險

C.控制派生風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

答案：A

解析：非流程風(fēng)險是由政策、管理模式等系統(tǒng)性原因產(chǎn)生的。如人力資源配置不當(dāng)風(fēng)險屬于非流程風(fēng)險。41.銀行對貸款項目技術(shù)及工藝流程進(jìn)行分析評估的目的是()。

A.分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過程技術(shù)方法的可行性

B.分析產(chǎn)品方案和市場需求狀況

C.分析項目的規(guī)格、品種、技術(shù)性能以及產(chǎn)品的質(zhì)量

D.分析所選擇的設(shè)備具有較高的經(jīng)濟性

答案：A

解析：銀行對項目進(jìn)行技術(shù)及工藝流程分析的目的是要分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過程技術(shù)方法的可行性，并通過不同工藝方案的比較，分析其技術(shù)方案是否是綜合效果最佳的工藝技術(shù)方案。42.國家助學(xué)貸款的借款學(xué)生畢業(yè)后申請出國留學(xué)的，應(yīng)一次性還清貸款本息。（）

答案：對

解析：借款學(xué)生畢業(yè)后申請出境留學(xué)的，應(yīng)主動通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息，經(jīng)辦銀行應(yīng)及時為其辦理還款手續(xù)。43.商業(yè)銀行一般采用定量指標(biāo)的方式闡述風(fēng)險偏好。（）

答案：錯

解析：商業(yè)銀行一般采用定性描述和定量指標(biāo)相結(jié)合的方式闡述風(fēng)險偏好。44.戰(zhàn)略投資者為境外金融機構(gòu)的，其最近1個會計年度末總資產(chǎn)原則上不少于（）億美元，且中國銀監(jiān)會認(rèn)可的國際信用評級機構(gòu)最近2年對其做出的長期信用評級為良好及以上。

A.8

B.9

C.10

D.11

答案：C

解析：成員單位以外的戰(zhàn)略投資者為金融機構(gòu)的，除應(yīng)符合普通戰(zhàn)略投資者的條件之外，還應(yīng)具備以下條件：（1）資信良好，最近2年未受到境內(nèi)外監(jiān)管機構(gòu)的重大處罰；（2）滿足所在國家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管要求；（3）戰(zhàn)略投資者為境外金融機構(gòu)的，其最近1個會計年度末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元，且中國銀監(jiān)會認(rèn)可的國際信用評級機構(gòu)最近2年對其做出的長期信用評級為良好及以上；（4）所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)與中國銀監(jiān)會建立良好的監(jiān)督管理合作機制。選項C正確?？键c

財務(wù)公司市場準(zhǔn)入45.當(dāng)企業(yè)出現(xiàn)與銀行往來異常的現(xiàn)象時，銀行應(yīng)該（）。

A.從企業(yè)本身獲取信息

B.及時整理、更新有關(guān)企業(yè)信息

C.對重大情況應(yīng)及時報告，并形成文字材料存檔

D.從企業(yè)的外部機構(gòu)收集企業(yè)信息

E.凍結(jié)企業(yè)資金

答案：A,B,C,D

解析：企業(yè)除從本身獲取信息外，也應(yīng)努力從企業(yè)的外部機構(gòu)，如某合作單位、監(jiān)管部門、咨詢機構(gòu)、政府管理部門、新聞媒介等渠道收集企業(yè)的信息，注意信息來源的廣泛性、全面性、權(quán)威性和可靠性，以便對企業(yè)變化情況進(jìn)行全方位的把握。銀行應(yīng)及時整理、更新有關(guān)企業(yè)信息，對重大情況應(yīng)及時報告，并形成文字材料存檔。46.投資者將不會選擇()組合作為投資對象。

A.期望收益率18%、標(biāo)準(zhǔn)差32%

B.期望收益率9%、標(biāo)準(zhǔn)差22%

C.期望收益率11%、標(biāo)準(zhǔn)差20%

D.期望收益率8%、標(biāo)準(zhǔn)差11%

答案：B

解析：投資者都遵守主宰原則，即同一風(fēng)險水平下，選擇收益率較高的證券；同一收益率水平下，選擇風(fēng)險較低的證券。而B項組合比C項組合的收益更低，風(fēng)險更大，投資者不會選擇。47.聲譽風(fēng)險與其他金融風(fēng)險不同，進(jìn)行獨立的處理。它難以直接測算，并且很難與其他風(fēng)險分離，因此，聲譽風(fēng)險對金融機構(gòu)的生存發(fā)展帶來致命影響。（）

A.會

B.不會

C.有可能會，有可能不會

D.以上都不對

答案：A

解析：聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。商業(yè)銀行通常將聲譽風(fēng)險看作是對其經(jīng)濟價值最大的威脅。本題旨在說明聲譽風(fēng)險的重要性，A項符合題意。48.一般而言，保證貸款的訴訟時效為（）。

A.6個月

B.1年

C.2年

D.3年

答案：D

解析：保證貸款的訴訟時效期間為3年，就一筆保證貸款而言，如果逾期時間超過3年，3年期間借款人未曾歸還貸款本息，而貸款銀行又未采取其他措施使訴訟時效中斷，當(dāng)該筆貸款訴訟時效期間超過時，將喪失勝訴權(quán)。49.房地產(chǎn)作為一種理財工具，其特性表現(xiàn)在（）。

A.位置固定性

B.使用長期性

C.變現(xiàn)能力強

D.影響因素多樣性

E.保值增值性

答案：A,B,D,E

解析：房地產(chǎn)與個人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點：位置固定性、使用長期性、影響因素多樣性和保值增值性。50.下列關(guān)于正態(tài)分布的描述，正確的是（）。

A.正態(tài)分布是一種重要的描述離散型隨機變量的概率分布

B.正態(tài)分布既可以描述對稱分布，也可描述非對稱分布

C.整個正態(tài)曲線下的面積為1

D.正態(tài)曲線是遞增的

答案：C

解析：正態(tài)分布是描述連續(xù)型隨機變量的概率分布。如圖1—1所示，正態(tài)分布曲線關(guān)于x=μ對稱；在x=μ左側(cè)遞增，右側(cè)遞減。

51.商業(yè)銀行在中央銀行的存款包括（）。

A.法定存款準(zhǔn)備金

B.同業(yè)存款

C.超額準(zhǔn)備金

D.央行票據(jù)

E.金融債券

答案：A,C

解析：商業(yè)銀行在中央銀行的存款由法定存款準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金兩部分構(gòu)成。B項，同業(yè)存款，也稱同業(yè)存放，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項。D項，中央銀行票據(jù)簡稱央行票據(jù)，是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的、期限一般在三年以內(nèi)的中短期債券。E項，我國金融債券是指依法在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)法人在全國銀行間債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。52.客戶理財需求同家庭生命周期息息相關(guān)，理財師只需根據(jù)客戶家庭生命周期的不同階段，將產(chǎn)品或產(chǎn)品組合的流動性、收益性與安全性同客戶需求相距配即可。()

答案：錯

解析：客戶理財需求同家庭生命周期息息相關(guān)，理財師要根據(jù)客戶家庭生命周期的不同階段，結(jié)合其風(fēng)險承受能力及風(fēng)險主觀承受意愿，將產(chǎn)品或產(chǎn)品組合的流動性、收益性與安全性同客戶需求相匹配，最終形成合理、可行的理財方案，并對方案進(jìn)行定期檢視、適當(dāng)調(diào)整，保證客戶的資產(chǎn)安全和理財目標(biāo)順利實現(xiàn)。．53.下列關(guān)于綜合理財服務(wù)的說法，不正確的是（）。

A.綜合理財服務(wù)是商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個性化、綜合化服務(wù)

B.在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

C.在綜合理財服務(wù)活動中，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)

D.在綜合理財服務(wù)活動中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財計劃

答案：D

解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第10條規(guī)定，商業(yè)銀行在綜合理財服務(wù)活動中，可以向特定目標(biāo)客戶群銷售理財計劃。故選項D錯誤。54.（）是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的主要制定者。

A.歐洲中央銀行

B.世界貿(mào)易組織

C.巴塞爾委員會

D.世界貨幣基金組織

答案：C

解析：巴塞爾委員會是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的主要制定者。55.某支行給某客戶發(fā)放個人商用房貸款60萬元，期限10年，還款方式為按月等額本金還款，基準(zhǔn)利率為年利率5．94％，合同約定利率為基準(zhǔn)利率上浮10％，則第10期歸還本息為（）元。(不考慮貸款期內(nèi)基準(zhǔn)利率的調(diào)整)：

A.8021．98

B.7021．98

C.9021．98

D.6021．98

答案：A

解析：該貸款采用等額本金還款法，則每月償還本金額=60／(12X10)=0．5(萬元)，第10期應(yīng)支付貸款利息=(60-0．5X9)X[5．94％X(1+10％)／12]≈0．302198(萬元)，則客戶第10期應(yīng)償還本息=0．5+0．302198=0．802198(萬元)，即8021．98元。56.關(guān)于定期存款計息規(guī)則，下列說法正確的有（）。

A.逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息

B.逾期支取的定期儲蓄存款，除約定自動轉(zhuǎn)存外，全部按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息

C.部分提前支取的定期儲蓄存款，全部按活期存款利率計付利息

D.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按活期存款利率計付利息

E.定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則整個存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

答案：A,D,E

解析：B項，逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息；C項，提前支取的定期儲蓄存款，支取部分一般按活期存款利率計付利息。57.下列關(guān)于美國的銀行監(jiān)管體制的說法，不正確的是（）。

A.“州法銀行”即州立銀行

B.證券交易委員會不負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)管

C.美聯(lián)儲、FDIC是兩類最主要的監(jiān)管機構(gòu)

D.美國所有州法銀行都是聯(lián)邦儲備體系的成員

E.商業(yè)銀行可以自由選擇是否成為聯(lián)邦存款保險公司的被保險人

答案：A,B,D,E

解析：A項，“州法銀行”指依照各州法律登記注冊的銀行，而并非州立銀行；B項，證券交易委員會(SEC)也須從自身的職責(zé)出發(fā)對商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)督和管理；D項，美國所有國法銀行都是聯(lián)邦儲備體系的成員，而州法銀行則可自主選擇是否成為聯(lián)儲的成員；E項，基于美國法律的規(guī)定，所有商業(yè)銀行都是聯(lián)邦存款保險公司的被保險人。58.家庭的生命周期包括（）。

A.家庭衰老期

B.家庭準(zhǔn)備期

C.家庭成熟期

D.家庭形成期

E.家庭成長期

答案：A,C,D,E

解析：生命周期理論認(rèn)為，自然人在相當(dāng)長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。生命周期分家庭和個人生命周期兩種，其中，家庭的生命周期一般可分為：形成期、成長期、成熟期以及衰老期四個階段。59.如果一家銀行的貸款平均額為700億元，存款平均額為900億元，核心存款平均額為300億元，流動性資產(chǎn)為200億元，那么該商業(yè)銀行的融資需求等于()億元。

A.300

B.500

C.600

D.400

答案：C

解析：根據(jù)公式：融資缺口=貸款平均額-核心存款平均額…700-300=400(億元)；融資需求(借入資金)=融資缺口+流動性資產(chǎn)=400+200=600(億元)。60.按照五層次理論，銀行各種軟件和硬件的集合，包括營業(yè)網(wǎng)點和各類業(yè)務(wù)屬于公司信貸產(chǎn)品中的（）。

A.核心產(chǎn)品

B.基礎(chǔ)產(chǎn)品

C.期望產(chǎn)品

D.延伸產(chǎn)品

答案：B

解析：基礎(chǔ)產(chǎn)品是公司信貸產(chǎn)品的基本形式，是核心產(chǎn)品借以實現(xiàn)的形式，即各種軟件和硬件的集合，包括營業(yè)網(wǎng)點和各類業(yè)務(wù)。61.貸款受理人應(yīng)對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進(jìn)行初審，初審環(huán)節(jié)的內(nèi)容不包括（）。

A.借款申請人所提交材料的完整性

B.借款申請人所提交材料的真實性

C.借款申請人所提交材料的規(guī)范性

D.借款申請人的主體資格

答案：B

解析：貸款受理人應(yīng)對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進(jìn)行初審，主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的完整性與規(guī)范性。62.下列具有保證人資格的是()。

A.國家機關(guān)

B.學(xué)校

C.具有代為清償能力的法人

D.醫(yī)院

答案：C

解析：保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。具有代為清償能力的法人、其他組織或者公民可以作為保證人。國家機關(guān)(除經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn))，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體，企業(yè)法人的分支機構(gòu)和職能部門，均不得作為保證人。63.在國家風(fēng)險中，商業(yè)銀行受特定國家經(jīng)濟衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險被稱為（）。

A.市場風(fēng)險

B.政治風(fēng)險

C.經(jīng)濟風(fēng)險

D.社會風(fēng)險

答案：C

解析：國家風(fēng)險可分為：①政治風(fēng)險，指商業(yè)銀行受特定國家的政治動蕩等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險；②社會風(fēng)險，指由于經(jīng)濟或非經(jīng)濟因素造成特定國家的社會環(huán)境不穩(wěn)定，商業(yè)銀行無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險；③經(jīng)濟風(fēng)險，指商業(yè)銀行受特定國家經(jīng)濟衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險。64.貸款調(diào)查人員應(yīng)對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的____、準(zhǔn)確性進(jìn)行調(diào)查核實；貸款審查人員應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的____、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查。()

A.合理性、合法性；真實性、完整性

B.真實性、合法性；完整性、合理性

C.真實性、完整性；合法性、合理性

D.完整性、合理性；真實性、合法性

答案：C

解析：貸款人受理借款人貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實，并形成調(diào)查評價意見；貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查，重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵(質(zhì))押比率、風(fēng)險程度等。65.貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行參股出資的股份有限公司。（）

答案：錯

解析：貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行全額出資的有限責(zé)任公司。66.證券的代銷、包銷期限最長不得超過（）日。

A.30

B.60

C.90

D.180

答案：C

解析：證券公司承銷證券，應(yīng)當(dāng)同發(fā)行人簽訂代銷或者包銷協(xié)議。證券的代銷、包銷期限最長不得超過九十日。67.凡向銀行申請辦理抵質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的客戶，所提供的押品都應(yīng)進(jìn)行初次評估。（）

答案：對68.下列關(guān)于遺囑的有效要件表述不正確的是（）。

A.立遺囑人可以是無民事行為能力人

B.受脅迫、欺騙所設(shè)立的遺囑無效

C.偽造的遺囑無效

D.遺囑中所處分的財產(chǎn)須為遺囑人的個人財產(chǎn)

答案：A

解析：遺囑的有效須具備的條件為：①立遺囑人在立遺囑時必須有民事行為能力；②遺囑必須是遺囑人的真實意思表示；③遺囑的內(nèi)容必須合法；④遺囑的形式必須符合法律規(guī)定。69.某商業(yè)銀行上年度期末可供分配的資本為5000億元，計劃本年度注入1000億元新資本。若本年度電子行業(yè)在資本分配中的權(quán)重為5％，則本年度電子行業(yè)資本分配的限額為（）億元。

A.30

B.50

C.300

D.250

答案：C

解析：根據(jù)公式，資本的組合限額=資本×資本分配權(quán)重，可得本年度電子行業(yè)資本分配的限額=(5000+1000)×5％=300(億元)。70.銀行業(yè)從業(yè)人員舉報所在機構(gòu)的違法行為，對于舉報者，相關(guān)機構(gòu)應(yīng)予以公開表彰并獎勵。（）

答案：錯

解析：對于舉報者，相關(guān)機構(gòu)應(yīng)予以保密和獎勵。71.資本公積金不包括（）。

A.股本溢價

B.法定財產(chǎn)重估

C.接受捐贈的資產(chǎn)價值

D.法定盈余公積

答案：D

解析：資本公積金包括股本溢價、法定財產(chǎn)重估和接受捐贈的資產(chǎn)價值等。72.王某(男)喪偶，一日，王某隨兒子王甲乘車外出，墜入山澗，王某不幸當(dāng)場死亡，王甲經(jīng)搶救無效，于當(dāng)天晚些時候也死亡。王某有一筆財產(chǎn)，并且生前未留遺囑。本案涉及的法律關(guān)系是（）。

A.遺囑繼承

B.代位繼承

C.轉(zhuǎn)繼承

D.法定繼承和遺囑繼承

答案：C

解析：轉(zhuǎn)繼承又稱為轉(zhuǎn)歸繼承、再繼承或者連續(xù)繼承(即第二次繼承)，是指繼承人在繼承開始后實際接受遺產(chǎn)前死亡時，繼承人有權(quán)實際接受的遺產(chǎn)轉(zhuǎn)歸其法定繼承人承受的一項法律制度。73.下列關(guān)于個人生命周期各階段理財活動的說法，正確的有（）。

A.探索期要為將來的財務(wù)自由做好專業(yè)上與知識上的準(zhǔn)備

B.建立期應(yīng)適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行高風(fēng)險的金融投資

C.穩(wěn)定期既要努力償清各種中長期債務(wù)，又要為未來儲備財富

D.維持期可考慮利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長期投資的時間價值為未來積累財富

E.高原期的主要理財任務(wù)是妥善管理好積累的財富，積極調(diào)整投資組合

答案：A,B,E

解析：選項C，穩(wěn)定期的理財任務(wù)是盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富，未雨綢繆，可考慮定期定額基金投資等方式，利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長期投資的時間價值為未來積累財富。選項D，維持期是個人和家庭進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，既要通過提高勞動收入積累盡可能多的財富，更要善用投資工具創(chuàng)造更多財富；既要償清各種中長期債務(wù)，又要為未來儲備財富。這一時期，財務(wù)投資尤其是中高風(fēng)險的組合投資成為主要手段。74.銀監(jiān)會負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標(biāo)為（）。

A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心

B.維持幣值穩(wěn)定

C.促進(jìn)經(jīng)濟增長

D.維護金融穩(wěn)定

E.保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力

答案：A,E

解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》確定，銀監(jiān)會負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標(biāo)為：①促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心；②保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。75.關(guān)于個人經(jīng)營類貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款

B.個人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動的人民幣貸款

C.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款的發(fā)放需要以銀行在政府指定的貸款擔(dān)保機構(gòu)提供擔(dān)保為前提

D.農(nóng)戶貸款借款人是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶

答案：D

解析：D項，農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費等用途的本外幣貸款。其中，農(nóng)戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶。76.個人住房貸款檔案包括的內(nèi)容有（）。

A.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書

B.房屋他項權(quán)利證明書

C.符合規(guī)定的購買住房意向書、合同書或其他有效文件

D.貸款銀行認(rèn)可部門出具的借款人經(jīng)濟收入和償債能力證明

E.借款人身份證件(居民身份證、戶口本或其他有效證件)

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，個人住房貸款檔案中的借款人的相關(guān)資料還包括：購房交易收件收據(jù)；所購住房的估價證明；抵押物或質(zhì)物清單、權(quán)屬證明、有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明及有權(quán)部門出具的抵押物估價證明；保證人資信證明及同意提供擔(dān)保的文件；個人住房借款申請審批表；借款合同；抵押合同(質(zhì)押合同、保證合同)；保險合同、保險單據(jù)；個人住房貸款憑證。77.商業(yè)銀行可采用映射外部數(shù)據(jù)的技術(shù)估計平均違約概率。關(guān)于該項技術(shù)，下列說法有誤的是（）。

A.銀行可將內(nèi)部評級映射到外部信用評級機構(gòu)或類似機構(gòu)的評級，將外部評級的違約概率作為內(nèi)部評級的違約概率

B.評級映射時，內(nèi)部評級標(biāo)準(zhǔn)與外部機構(gòu)評級標(biāo)準(zhǔn)可相互比較

C.評級映射時，對同樣的債務(wù)人內(nèi)部評級和外部評級可相互比較

D.銀行應(yīng)避免映射方法或基礎(chǔ)數(shù)據(jù)存在偏差和不一致的情況，所使用的外部評級量化風(fēng)險數(shù)據(jù)應(yīng)針對債務(wù)人的違約風(fēng)險，并反映債項的特征

答案：D

解析：D項，銀行應(yīng)避免映射方法或基礎(chǔ)數(shù)據(jù)存在偏差和不一致的情況，所使用的外部評級量化風(fēng)險數(shù)據(jù)應(yīng)針對債務(wù)人的違約風(fēng)險，而不反映債項的特征。78.流動資金貸款可用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途，也不得挪用，貸款人要按照合同約定檢查、監(jiān)督流動資金貸款的使用情況。（）

答案：錯

解析：貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途。流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途，也不得挪用，貸款人要按照合同約定檢查、監(jiān)督流動資金貸款的使用情況。79.主要通過流動資產(chǎn)與流動負(fù)債的關(guān)系反映借款人到期償還債務(wù)能力的指標(biāo)是（）。

A.成本費用率

B.存貨持有天數(shù)

C.應(yīng)收賬款回收期

D.流動比率

答案：D

解析：速動比率：流動資產(chǎn)中的速動資產(chǎn)/流動負(fù)債X100％；現(xiàn)金比率：流動資產(chǎn)中的現(xiàn)金類資產(chǎn)/流動負(fù)債X100％。它們統(tǒng)稱為流動比率指標(biāo)。A項屬于盈利比率指標(biāo)，B、C兩項屬于效率比率指標(biāo)。80.可撤銷合同的類型有()。

A．損害社會公共利益的合同

B．顯失公平的合同

C．因重大誤解訂立的合同

D．因脅迫而訂立的合同

E．因欺詐而訂立的合同

答案：B,C,D,E

解析：BCDE可撤銷合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機關(guān)請求消滅其效力的合同。其類型主要有：因重大誤解而訂立的合同、顯失公平的合同、因欺詐而訂立的合同、因脅迫而訂立的合同、乘人之危的合同。損害社會公共利益的合同本身就屬于無效的合同。故選BCDE。81.下列有關(guān)貸款自主支付的表述，錯誤的是()。

A.事后核查是借款人自主支付方式下銀行業(yè)金融機構(gòu)加強貸款資金發(fā)放和支付的核查的重要環(huán)節(jié)

B.在借款人自主支付方式下，商業(yè)銀行仍應(yīng)遵從貸款與資本金同比例到位的基本要求

C.自主支付是監(jiān)管部門倡導(dǎo)和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式

D.在借款人自主支付方式下，商業(yè)銀行仍應(yīng)遵從實貸實付原則，既要方便借款人資金支付，又要控制貸款用途

答案：C

解析：C項，受托支付是監(jiān)管部門倡導(dǎo)和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式。自主支付是受托支付的補充。82.商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務(wù)和貢獻(xiàn)而給予的報酬及相關(guān)支出包括（）。

A.績效薪酬

B.基本薪酬

C.短期激勵

D.中長期激勵

E.福利性收入

答案：A,B,D,E

解析：商業(yè)銀行的薪酬是指商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務(wù)和貢獻(xiàn)而給予的報酬及其相關(guān)支出，包括基本薪酬、績效薪酬、中長期激勵、福利性收入等項下的貨幣和非現(xiàn)金的各種權(quán)益性支出。83.風(fēng)險管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)（）

A、設(shè)置災(zāi)難恢復(fù)以及應(yīng)急操作程序

B、建立錯誤承受程序

C、隨時進(jìn)行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進(jìn)行檢測并形成文件記錄

D、為所有系統(tǒng)用戶設(shè)置相同的使用權(quán)限和識別標(biāo)志

E、.設(shè)置嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)安全／加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵

答案：A,B,C,E

解析：風(fēng)險管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)：①針對風(fēng)險管理組織體系、部門職能、崗位職責(zé)等，設(shè)置不同的登錄級別；②為每個系統(tǒng)用戶設(shè)置獨特的識別標(biāo)志，并定期更換登錄密碼或磁卡；③對每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細(xì)記錄，以便為意外事件提供證據(jù)；④設(shè)置嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)安全／加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵；⑤隨時進(jìn)行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進(jìn)行檢測并形成文件記錄；⑥設(shè)置災(zāi)難恢復(fù)以及應(yīng)急操作程序；⑦建立錯誤承受程序，以便發(fā)生技術(shù)困難時，仍然可以在一定時間內(nèi)保持系統(tǒng)的完整性。84.銀行外匯牌價表中的價格是從客戶角度標(biāo)示的價格。（）

答案：錯

解析：銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價／現(xiàn)鈔買入價／現(xiàn)匯賣出價／現(xiàn)鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法。85.按照馬柯維茨的描述，表5—2中的資產(chǎn)組合中不會落在有效邊界上的是()。

表5—2資產(chǎn)組合表

A.只有資產(chǎn)組合W不會落在有效邊界上

B.只有資產(chǎn)組合X不會落在有效邊界上

C.只有資產(chǎn)組合Y不會落在有效邊界上

D.只有資產(chǎn)組合Z不會落在有效邊界上

答案：A

解析：Z組合相對于w組合來講，其期望收益增加，而風(fēng)險降低，從而使得w組合不會落在有效邊界上，而其他選項無法改進(jìn)。86.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，()。

A、商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

B、商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

C、商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

D、商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

答案：D

解析：D

當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運用的超額準(zhǔn)備金減少，商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。87.銀監(jiān)會要求，銀行應(yīng)當(dāng)委托具有（）、專業(yè)勝任能力和聲譽良好的外審機構(gòu)從事審計業(yè)務(wù)。

A.公平性

B.獨立性

C.審慎性

D.制衡性

答案：B

解析：銀監(jiān)會要求，銀行應(yīng)當(dāng)委托具有獨立性、專業(yè)勝任能力和聲譽良好的外審機構(gòu)從事審計業(yè)務(wù)。88.法院持法定手續(xù)去某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行客戶經(jīng)理小劉因與該貿(mào)易公司保持良好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于（）的規(guī)定。

A.監(jiān)管規(guī)避

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內(nèi)部交易

D.風(fēng)險提示

答案：B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時，了解有權(quán)對客戶信息進(jìn)行查詢、對客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。本條要求從業(yè)人員在其職業(yè)行為中不僅要保護客戶隱私，也應(yīng)該根據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定依法履行協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)。依法協(xié)助執(zhí)行與保護客戶隱私是兩項看似矛盾的商業(yè)銀行的法定義務(wù)。實踐中，往往存在以下四個方面的問題：一是為維持與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系或出于私情，不協(xié)助有權(quán)對客戶信息進(jìn)行查詢、對客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機關(guān)依法對客戶賬戶進(jìn)行查詢、凍結(jié)、扣劃的執(zhí)法行為，甚至為客戶通風(fēng)報信或協(xié)助轉(zhuǎn)移客戶的資產(chǎn)，使執(zhí)法行為無法進(jìn)行；二是忽視客戶隱私保護的法律和內(nèi)部管理規(guī)定，未經(jīng)任何法定程序?qū)⒖蛻舻拇婵钚畔⒒蚪灰仔畔⑾蚱渌粦?yīng)該知道的人透露，造成客戶與從業(yè)人員所在機構(gòu)之間的矛盾和紛爭；三是不了解各個有權(quán)對客戶信息進(jìn)行查詢、對客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機關(guān)執(zhí)法的權(quán)限，協(xié)助一些未經(jīng)法律或行政法規(guī)授權(quán)的機構(gòu)的查詢、凍結(jié)、扣劃行為，造成客戶信息泄露或資產(chǎn)損失，并最終使從業(yè)人員所在機構(gòu)產(chǎn)生聲譽上的風(fēng)險；四是不了解協(xié)助執(zhí)行工作的法定程序以及內(nèi)部工作流程，不嚴(yán)格審核協(xié)助執(zhí)行的法定手續(xù)，或不按照內(nèi)部工作流程及時向內(nèi)部相關(guān)部門尋求支持。89.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行經(jīng)營無直接影響，只能間接影響。

答案：錯

解析：經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行既有直接影響，也有間接影響。90.下列關(guān)于客戶信用評級與債項評級的說法，正確的是（）。

A.在某一時點，同一債務(wù)人可能有不同的客戶信用評級

B.在某一時點，同一債務(wù)人的不同交易可能會有不同的債項評級

C.客戶信用評級主要針對客戶的每筆具體債項進(jìn)行評級

D.債項評級是在假設(shè)客戶尚未違約的情況下，針對每筆債項本身的特點預(yù)測債項可能的損失率

答案：B

解析：AB兩項，根據(jù)商業(yè)銀行的內(nèi)部評級，一個債務(wù)人只能有一個客戶信用評級，而同一債務(wù)人的不同交易可能會有不同的債項評級；C項，客戶信用評級主要針對交易主體，其等級主要由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定；D項，債項評級是在假設(shè)客戶已經(jīng)違約的情況下，針對每筆債項本身的特點預(yù)測債項可能的損失率。考前絕密押題鎖分，去做題>>91.通貨緊縮表現(xiàn)為物價持續(xù)、普遍、明顯的下降,下面關(guān)于通貨緊縮表述正確的是（）。

A.通貨緊縮是對經(jīng)濟增長有利的經(jīng)濟現(xiàn)象

B.通貨緊縮是貨幣價值穩(wěn)定,經(jīng)濟發(fā)展良好的表現(xiàn)

C.通貨緊縮是貨幣供求失衡的表現(xiàn)之一

D.通貨緊縮是物價穩(wěn)定的表現(xiàn)

答案：C

解析：與通貨膨脹一樣，通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，是物價持續(xù)、普遍、明顯地下降，對整個經(jīng)濟增長也同樣有著不利的影響。92.財產(chǎn)保險的補償包括（）。

A.對被保險人因自然災(zāi)害造成的經(jīng)濟損失的補償

B.對被保險人因意外事故造成的經(jīng)濟損失的補償

C.對被保險人依法應(yīng)對第三者承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任的經(jīng)濟補償

D.對商業(yè)信用中違約行為造成的經(jīng)濟損失的補償

E.對人身傷害的補償

答案：A,B,C,D

解析：財產(chǎn)保險的補償：??保險是在特定災(zāi)害事故發(fā)生時，在保險的有效期和保險合同約定的責(zé)任范圍以及保險金額內(nèi)，按其實際損失金額給予補償。通過補償使得已經(jīng)存在的社會財富因災(zāi)害事故所致的實際損失在價值上得到了補償，在使用價值上得以恢復(fù)，從而使社會再生產(chǎn)過程得以連續(xù)進(jìn)行。保險的這種補償既包括對被保險人因自然災(zāi)害或意外事故造成的經(jīng)濟損失的補償，也包括對被保險人依法應(yīng)對第三者承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任的經(jīng)濟補償，還包括對商業(yè)信用中違約行為造成的經(jīng)濟損失的補償。93.在緊縮政策的主要內(nèi)容中，（）的基本內(nèi)容是增加稅收和減少政府支出。

A.緊縮性貨幣政策

B.緊縮性財政政策

C.緊縮性收入政策

D.指數(shù)化方案

答案：B

解析：緊縮的財政政策主要是增收節(jié)支、減少赤字。增收的措施主要是增加稅賦，目的在于抑制企業(yè)投資和個人消費支出，使企業(yè)和消費者的可支配收入減少，購買力減弱。節(jié)支的措施主要是壓縮政府機構(gòu)費用開支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補貼和救濟等福利性支出。94.市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強化信息的披露。()

答案：對

解析：市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強化信息的披露，在市場化的環(huán)境下，市場約束的運作機制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動。95.申請個人汽車貸款的擔(dān)保措施有（）。

A.質(zhì)押

B.以所購車輛抵押

C.房地產(chǎn)抵押

D.第三方保證

E.購買履約保證保險

答案：A,B,C,D,E

解析：申請個人汽車貸款的擔(dān)保措施有：質(zhì)押；以貸款所購車輛作抵押：房地產(chǎn)抵押；第三方保證；購買個人汽車貸款履約保證保險。96.資金管理的核心是建設(shè)（）。A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制

B.外部產(chǎn)品定價機制

C.全額資金管理體制

D.自上而下集中資金

E.自下而上配置資金

答案：A,C

解析：資金管理的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制和全額資金管理體制，建成以總行為中心、自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調(diào)控、實時監(jiān)測和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。97.下列關(guān)于有效的聲譽風(fēng)險管理體系，理解不正確的是（）。

A.全面了解客戶的聲譽信譽問題

B.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

C.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化

D.建立公平的獎懲機制

答案：A

解析：管理和維護聲譽需要商業(yè)銀行綜合考慮內(nèi)、外部風(fēng)險因素。有效的聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)重點強調(diào)以下內(nèi)容：①明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念；②有明確記載的聲譽風(fēng)險管理政策和流程；③深入理解不同利益持有者(如股東、員工、客戶、監(jiān)管機構(gòu)、社會公眾等)對自身的期望值；④培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化；⑤建立強大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警；⑥努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正；⑦建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價值的實現(xiàn)；⑧利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶；⑨建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求；⑩有明確記載的危機處理/決策流程。98.預(yù)警處置是一個（）的過程。

A.借助預(yù)警操作工具對銀行貸款全過程進(jìn)行監(jiān)控考核

B.接收風(fēng)險信號、評估、衡量風(fēng)險

C.在前期預(yù)警基礎(chǔ)上提出有無風(fēng)險、風(fēng)險大小、風(fēng)險危害程度

D.在接收風(fēng)險信號、評估、衡量風(fēng)險基礎(chǔ)上提出有無風(fēng)險、風(fēng)險大小、風(fēng)險危害程度及風(fēng)險處置、化解方案

答案：D

解析：預(yù)警處置是借助預(yù)警操作工具對銀行經(jīng)營運作全過程進(jìn)行全方位實時監(jiān)控考核，在接收風(fēng)險信號、評估、衡量風(fēng)險基礎(chǔ)上提出有無風(fēng)險、風(fēng)險大小、風(fēng)險危害程度及風(fēng)險處置、化解方案的過程。99.在選擇目標(biāo)市場時，銀行必須從自身的特點和條件出發(fā)，綜合考慮多個因素，其中不包括（）。

A.僅從眼前利益出發(fā)

B.有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?/p>

C.細(xì)分市場結(jié)構(gòu)的吸引力

D.符合銀行的目標(biāo)和能力

答案：A

解析：銀行能否有效地選擇目標(biāo)市場．直接關(guān)系到營銷的成敗以及市場占有率。在選擇目標(biāo)市場時，銀行必須從自身的特點和條件出發(fā)，綜合考慮以下幾個因素：①符合銀行的目標(biāo)和能力。②有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿Α＂奂?xì)分市場結(jié)構(gòu)的吸引力。細(xì)分市場可能具備理想的規(guī)模和發(fā)展特征．然而從盈利的觀點來看．它未必有吸引力。銀行應(yīng)該從同行業(yè)競爭者、潛在的新競爭者、替代產(chǎn)品、客戶選擇能力和中央銀行政策五個方面判斷整個市場或其中任何一個細(xì)分市場長期的內(nèi)在吸引力。100.應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)的延長反映了（）引起的借款需求。

A.資產(chǎn)效率下降

B.商業(yè)信用的改變

C.非預(yù)期性支出

D.固定資產(chǎn)變動

答案：A

解析：通常，應(yīng)收賬款、存貨的增加，以及應(yīng)付賬款的減少會引起資產(chǎn)效率下降，從而形成企業(yè)的借款需求。

考點

資產(chǎn)變化引起的需求101.在項目評估的現(xiàn)金流量分析中，全部投資現(xiàn)金流量表以全部投資作為計算的基礎(chǔ)，____不作為現(xiàn)金流人，____和____不作為現(xiàn)金流出。()

A.借款；借款利息；本金的償還

B.本金的償還；借款利息；借款

C.資產(chǎn)；借款利息；本金的償還

D.借款利息；借款；本金的償還

答案：A

解析：全部投資現(xiàn)金流量表以全部投資作為計算的基礎(chǔ)，從全部投資角度考慮現(xiàn)金流量，即借款不作為現(xiàn)金流入，借款利息和本金的償還不作為現(xiàn)金流出。全部投資均視為自有資金。但在編制自有資金現(xiàn)金流量表時，借款利息應(yīng)作為現(xiàn)金流出。102.忠誠客戶的特點不包括（）。

A.非常滿意

B.固定接待人員

C.重復(fù)購買

D.介紹別人

答案：B

解析：一般而言，忠誠客戶包含下面三個特點：①非常滿意；②重復(fù)購買；③介紹別人。也就是說，客戶必須具備上述三個特質(zhì)才能稱為忠誠客戶。103.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)遵循公平、公開、公正和效率的原則對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理。（）

答案：錯

解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)遵循依法、公開、公正和效率的原則對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理。104.中小企業(yè)資金難題可以使用“開源節(jié)流”的手段，下列關(guān)于“開源節(jié)流”手段的認(rèn)識，錯誤的是（）。

A.“開源”主要是通過拓寬外部資金來源來增加現(xiàn)金流

B.“開源”的手段是融資，主要有銀行借貸、小貸公司等

C.“節(jié)流”主要是通過內(nèi)部管理手段，減少或避免不必要的支出

D.“開源”的主要方式有合理避稅和現(xiàn)金管理等

答案：D

解析：中小企業(yè)資金難題可以使用“開源節(jié)流”的手段，“開源”主要是通過拓寬外部資金來源來增加現(xiàn)金流，手段是融資，主要有銀行借貸、小貸公司等。“節(jié)流”主要是通過內(nèi)部管理手段，減少或避免不必要的支出，使企業(yè)合理地使用現(xiàn)有資金，主要方式有合理避稅和現(xiàn)金管理等。D項內(nèi)容是“節(jié)流”的主要方式。105.下列最能體現(xiàn)銀監(jiān)會“管法人”的監(jiān)管理念的是（）。

A.對銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風(fēng)險，及早發(fā)現(xiàn)、預(yù)警、控制和處置風(fēng)險

B.建立與完善有效率的內(nèi)控機制

C.建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管工作的透明度

D.堅持法人監(jiān)管，重視對每個銀行業(yè)金融機構(gòu)總體風(fēng)險的把握、防范和化解

答案：D

解析：我國銀行業(yè)監(jiān)管的四項新理念，即“管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控，提高透明度”。所謂“管法人”，就是實施法人監(jiān)管，注重對銀行業(yè)金融機構(gòu)總體風(fēng)險的把握、防范和化解。106.留置權(quán)屬于法定擔(dān)保物權(quán)，需當(dāng)事人約定，可以發(fā)生在一切合同中。（）

答案：錯

解析：留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同。107.下列關(guān)于風(fēng)險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系，說法不正確的是（）。

A.承擔(dān)和管理風(fēng)險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的原動力

B.風(fēng)險管理不能從根本上改變商業(yè)銀行的經(jīng)營模式，即從傳統(tǒng)上片面追求擴大規(guī)模、增加利潤的粗放經(jīng)營模式，向風(fēng)險與收益相匹配的精細(xì)化管理模式轉(zhuǎn)變等

C.風(fēng)險管理能夠為商業(yè)銀行風(fēng)險定價提供依據(jù)，并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務(wù)組合

D.健全的風(fēng)險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值

答案：B

解析：商業(yè)銀行從本質(zhì)上來說就是經(jīng)營風(fēng)險的金融機構(gòu)，以經(jīng)營風(fēng)險為其盈利的根本手段。風(fēng)險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系主要體現(xiàn)在以下幾個方面：①承擔(dān)和管理風(fēng)險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的原動力。②風(fēng)險管理改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營模式，從傳統(tǒng)上片面追求擴大規(guī)模、增加利潤的粗放經(jīng)營管理方式，向風(fēng)險與收益相匹配的精細(xì)化管理模式轉(zhuǎn)變；從以定性分析為主的傳統(tǒng)模式，向以定量分析為主的風(fēng)險管理模式轉(zhuǎn)變；從側(cè)重于對不同風(fēng)險分散管理的管理方式，向集中進(jìn)行全面風(fēng)險管理的模式轉(zhuǎn)變。③風(fēng)險管理能夠為商業(yè)銀行風(fēng)險定價提供依據(jù)，并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務(wù)組合。④健全的風(fēng)險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值。⑤風(fēng)險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力。

108.下列不屬于銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)是()。

A．金融資產(chǎn)管理公司

B．信托公司

C．基金管理公司

D．金融租賃公司

答案：C

解析：C由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。C項基金管理公司的監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)為證監(jiān)會。故選C。109.對未獲批準(zhǔn)的貸款申請，應(yīng)及時告知借款人，將有關(guān)材料保留，做好信貸拒批記錄存檔，做好解釋工作。（）

答案：錯

解析：對未獲批準(zhǔn)的貸款申請，應(yīng)及時告知借款人，將有關(guān)材料退還．并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔。110.銀行對于信用卡客戶的透支取現(xiàn)及過了免息期的透支消費，要按日計收利息，通常按日利率萬分之五計息。如果錢先生于2015年5月30日透支取現(xiàn)1000元，到該年6月30日他應(yīng)支付給銀行透支利息（）元。

A.16．00

B.15．50

C.15．00

D.14．50

答案：B

解析：具體計算為：1000×31×0．5‰=15．50(元)。因5月份有31日，故從5月30日到6月30日，應(yīng)是31天。111.客戶被看做商業(yè)銀行的核心資產(chǎn)，現(xiàn)在越來越多的商業(yè)銀行將產(chǎn)品研發(fā)、未來發(fā)展計劃向客戶／公眾告知，增強對客戶／公眾的透明度。這對聲譽風(fēng)險管理有什么意義（）

A.提高商業(yè)銀行的聲譽

B.增加客戶對銀行聲譽風(fēng)險管理的干預(yù)程度

C.增加客戶對商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理的了解程度

D.廣泛征求客戶的意見，提早預(yù)知和防范新產(chǎn)品可能引發(fā)的聲譽風(fēng)險

答案：D

解析：客戶應(yīng)當(dāng)被看做是商業(yè)銀行的核心資產(chǎn)，而不僅僅是產(chǎn)品或服務(wù)的被動接受者。傳統(tǒng)上，商業(yè)銀行通常都會因為競爭關(guān)系而將很多信息秘而不宣，如今越來越多的商業(yè)銀行將產(chǎn)品研發(fā)、未來發(fā)展計劃向客戶／公眾告知，并廣泛征求意見，以提早預(yù)知和防范新產(chǎn)品／服務(wù)可能引發(fā)的聲譽風(fēng)險。112.加強合同管理的實施要點有（）

A.修改和完善貸款合同等協(xié)議文件

B.建立完善有效的貸款合同管理制度

C.加強貸款合同規(guī)范性審查管理

D.實施履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施

E.做好有關(guān)配套和支持工作

答案：A,B,C,D,E

解析：5個選項均符合題意。113.下列關(guān)于質(zhì)押貸款特點的表述中，正確的是（）。

A.質(zhì)押易于直接變現(xiàn)處理

B.銀行對質(zhì)物的可控制性強

C.質(zhì)押是銀行最愿意受理的擔(dān)保貸款方式

D.銀行在放款時占主動權(quán)，手續(xù)比較復(fù)雜

E.質(zhì)物價值穩(wěn)定性好

答案：A,B,C,E

解析：質(zhì)押貸款中，銀行在放款時占主動權(quán)，處理質(zhì)押物手續(xù)較為簡單。質(zhì)物具有價值穩(wěn)定性好、銀行可控制性強、易于直接變現(xiàn)處理用于抵債的特點，因此它是銀行最愿意受理的擔(dān)保貸款方式。114.下列關(guān)于銀行選擇營銷組織模式的說法，正確的有（）。

A、當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品時，采取職能型營銷組織形式最為有效

B、產(chǎn)品型營銷組織需要在銀行內(nèi)部建立產(chǎn)品經(jīng)理或品牌經(jīng)理的組織制度

C、當(dāng)產(chǎn)品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體，可以采用市場型營銷組織結(jié)構(gòu)

D、對于產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相同的銀行，應(yīng)該建立產(chǎn)品型營銷組織

E、只在某一區(qū)域市場上開展業(yè)務(wù)的銀行適合采用區(qū)域型營銷組織結(jié)構(gòu)

答案：A,B,C115.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，下列說法錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)及時將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度報銀監(jiān)會審批

B.商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應(yīng)按照重大事項報告制度的規(guī)定向銀監(jiān)會報告

C.商業(yè)銀行應(yīng)及時向銀監(jiān)會報送合規(guī)風(fēng)險管理計劃和合規(guī)風(fēng)險評估報告

D.商業(yè)銀行任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定報告銀監(jiān)會。商業(yè)銀行在合規(guī)負(fù)責(zé)人離任后的10個工作日內(nèi)．應(yīng)向銀監(jiān)會報告離任原因等有關(guān)情況

答案：A

解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》第二十六條規(guī)定，“商業(yè)銀行應(yīng)及時將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度向銀監(jiān)會備案。商業(yè)銀行應(yīng)及時向銀監(jiān)會報送合規(guī)風(fēng)險管理計劃和合規(guī)風(fēng)險評估報告。商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應(yīng)按照重大事項報告制度的規(guī)定向銀監(jiān)會報告。”因此A項錯誤。《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》第二十七條規(guī)定，“商業(yè)銀行任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定報告銀監(jiān)會。商業(yè)銀行在合規(guī)負(fù)責(zé)人離任后的十個工作日內(nèi)，應(yīng)向銀監(jiān)會報告離任原因等有關(guān)情況。”B、C、D三項符合《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》第二十六條、第二十七條規(guī)定，因此正確。116.我國的消費金融公司大致經(jīng)過了試點階段和快速發(fā)展階段。

答案：對

解析：我國的消費金融公司大致經(jīng)過了試點階段和快速發(fā)展階段。117.銀行的營銷組織職責(zé)與銀行的組織制度是相互獨立的。（）

答案：錯

解析：在我國銀行的營銷組織職責(zé)與銀行采用的總、分行制密不可分，不同級別的銀行承擔(dān)著不同的營銷職責(zé)。118.下列銀行票據(jù)中既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的是()。

A．現(xiàn)金支票

B．轉(zhuǎn)賬支票

C．普通支票

D．劃線支票

答案：C

解析：C現(xiàn)金支票只能用來支取現(xiàn)金；轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬；普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬；劃線支票只能用于轉(zhuǎn)賬。故選C。119.再貸款是指中央銀行對金融機構(gòu)發(fā)放的貸款，下列哪一類貸款屬于中國人民銀行發(fā)放的再貸款?()

A．用于短期流動的貸款

B．為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款

C．為處置金融風(fēng)險的需要而發(fā)放的貸款

D．用于特定目的的貸款

E．用于企業(yè)投資的貸款

答案：B,C,D

解析：BCD中國人民銀行發(fā)放的再貸款包括為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款、為處置金融風(fēng)險的需要而發(fā)放的貸款和用于特定目的的貸款。故選BCD。120.根據(jù)債務(wù)人類型及其風(fēng)險特征，公司風(fēng)險暴露分為中小企業(yè)風(fēng)險暴露、專業(yè)貸款和一般公司風(fēng)險暴露。（）

答案：對

解析：公司風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行對公司、合伙制企業(yè)和獨資企業(yè)及其他非自然人的債券。根據(jù)債務(wù)人類型及其風(fēng)險特征，公司風(fēng)險暴露分為中小企業(yè)風(fēng)險暴露、專業(yè)貸款和一般公司風(fēng)險暴露。121.上市公司通過在股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本，體現(xiàn)了股票市場的()功能。

A.積聚資本

B.資本轉(zhuǎn)讓

C.資本轉(zhuǎn)化

D.股票定價

答案：A

解析：股票市場的積聚資本功能是指上市公司通過在股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本。122.對個人經(jīng)營貸款申請人進(jìn)行貸前調(diào)查，可采取的調(diào)查方式有（）。

A.審查借款申請材料

B.面談借款申請人

C.查詢個人信用

D.實地調(diào)查

E.電話調(diào)查

答案：A,B,C,D,E

解析：貸前調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度。123.關(guān)于合規(guī)管理，下列表述不正確的是（）。

A.合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致

B.合規(guī)管理是商業(yè)銀行最重要的風(fēng)險管理活動

C.商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險管理體系

D.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營

答案：B

解析：合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風(fēng)險管理活動。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險和其他風(fēng)險的關(guān)聯(lián)性，確保各項風(fēng)險管理政策和程序的一致性。124.公司信貸客戶市場細(xì)分的方法中，按照產(chǎn)業(yè)生命周期的不同，可劃分為新興產(chǎn)業(yè)和夕陽產(chǎn)業(yè)。（）

答案：錯

解析：按照生命周期的不同，可將產(chǎn)業(yè)劃分為朝陽產(chǎn)業(yè)和夕陽產(chǎn)業(yè)。故本題選B。125.下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的說法中，正確的有()。

A.期限最長不超過2年，借款人提出延長期限，經(jīng)擔(dān)保機構(gòu)同意繼續(xù)提供擔(dān)保的，可按中國人民銀行規(guī)定延長還款期限一次

B.非微利項目的小額擔(dān)保貸款，享受部分財政貼息

C.微利項目小額擔(dān)保貸款，由中央財政據(jù)實全額貼息(不合東部七省市)，且展期貼息

D.合伙經(jīng)營項目申請小額擔(dān)保貸款的，每個申請人均由同一擔(dān)保機構(gòu)進(jìn)行獨立的擔(dān)保

E.貸款對象持有“再就業(yè)優(yōu)惠證”，同時具備一定的勞動技能，具有還款能力

答案：A,D,E

解析：非微利項目的小額擔(dān)保貸款，不享受財政貼息。微利項目小額擔(dān)保貸款，由中央財政據(jù)實全額貼息(不含東部七省市)，展期不貼息。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.銀行員工李先生在離職后可將原單位的客戶信息帶至新單位，以提高業(yè)績。（）

答案：錯

解析：銀行員工在離職后，仍應(yīng)恪守誠信，保守原所在機構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。2.商業(yè)助學(xué)貸款的特色包括（）。

A.不需要任何擔(dān)保

B.商業(yè)銀行向境內(nèi)困難學(xué)生自主發(fā)放的商業(yè)貸款

C.各金融機構(gòu)均可辦理

D.貸款用于學(xué)費、生活費和住宿費的支出

E.財政不貼息

答案：B,D,E

解析：A項，商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按期償還”的原則；C項，商業(yè)助學(xué)貸款中的貸款人是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的、經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)。3.理財規(guī)劃師一般會要求客戶考慮準(zhǔn)備()以上的家庭預(yù)備金，以應(yīng)付緊急情況的現(xiàn)金流支付需求。

A、1~2個月

B、3~6個月

C、6~8個月

D、12個月

答案：B

解析：B

除了工作收入以外，通常理財師會要求客戶考慮準(zhǔn)備3~6個月以上的家庭預(yù)備金，以應(yīng)付緊急情況的現(xiàn)金流支付需求。在這個基礎(chǔ)上，盡最把日常盈余高效運作起來，充分盤活資產(chǎn)。提高收益。4.商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序的目標(biāo)有（）。

A.確保主要風(fēng)險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告

B.確保資本水平與風(fēng)險偏好及風(fēng)險管理水平相適應(yīng)

C.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配

D.確保在持續(xù)經(jīng)營前提下吸收損失

E.確保目標(biāo)資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險偏好、風(fēng)險管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)

答案：A,B,C

解析：D項，一級資本工具的目標(biāo)是在持續(xù)經(jīng)營的前提下吸收損失；E項是資本規(guī)劃的目標(biāo)。5.中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的下列行為進(jìn)行檢查監(jiān)督（）。

A.與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為

B.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為

C.執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《中國人民銀行法》第三十二條，中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的下列行為進(jìn)行檢查監(jiān)督：1．執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為；

2．與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為；

3．執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為；

4．執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為；

5．執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為；

6．執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為；

7．代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為；

8．執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為；

9．執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。6.目前所有商業(yè)銀行開辦需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人按照有關(guān)程序規(guī)定，報中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)審批。（）

答案：錯

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第50條的規(guī)定，①中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行)開辦需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批；②外資獨資銀行、合資銀行、外國銀行分行開辦需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)按照有關(guān)外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批；③城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行開辦需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人按照有關(guān)程序規(guī)定，報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)審批。7.下列不屬于中間業(yè)務(wù)的有（）。

A.代收業(yè)務(wù)

B.托管業(yè)務(wù)

C.貸款業(yè)務(wù)

D.存款業(yè)務(wù)

E.支付結(jié)算

答案：C,D,E

解析：選項CD分別屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)。?

8.信托設(shè)立的構(gòu)成要素不包括（）。

A.信托標(biāo)的

B.信托目的

C.信托當(dāng)事人

D.信托行為

答案：A

解析：信托的設(shè)立至少包括四個構(gòu)成要素：信托當(dāng)事人、信托目的、信托財產(chǎn)、信托行為。9.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)是()。

A．流動資金貸款

B．固定資產(chǎn)貸款

C．房地產(chǎn)貸款

D．銀團貸款

答案：D

解析：D由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款