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書山有路勤為徑,學(xué)海無涯苦作舟!住在富人區(qū)的她2022中國人民銀行安徽省各分支機(jī)構(gòu)人員錄用練習(xí)題(2)模擬試題3套(含答案解析)(圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請(qǐng)謹(jǐn)慎購買!第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.影響行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的外部因素,通常包含()。
A.行業(yè)成熟度和競(jìng)爭(zhēng)程度
B.替代品潛在威脅
C.成本結(jié)構(gòu)
D.經(jīng)濟(jì)周期(行業(yè)周期)
E.行業(yè)進(jìn)入壁壘和行業(yè)涉及的法律法規(guī)
答案:A,B,C,D,E
解析:影響行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的外部因素,通常包含行業(yè)成熟度、行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)程度、替代品潛在威脅、成本結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟(jì)周期(行業(yè)周期)、行業(yè)進(jìn)入壁壘、行業(yè)政策法規(guī)等方面。2.下列()解散情形出現(xiàn)時(shí),公司不必進(jìn)行清算、清理債權(quán)債務(wù)。
A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)
B.股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散
C.因公司合并需要解散
D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照
答案:C
解析:除公司合并、分立免于清算外,公司出現(xiàn)法律規(guī)定的解散事由的,均必須進(jìn)行清算,清理債權(quán)債務(wù)。故本題選C。3.客戶還款方式一旦確定,就不得變更。()
答案:錯(cuò)
解析:在貸款期內(nèi),借款人可以根據(jù)實(shí)際情況,提出變更還款方式。4.個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式由央行確定。()
答案:錯(cuò)
解析:個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式,由借貸雙方協(xié)商確定。5.主要從項(xiàng)目發(fā)起人和項(xiàng)目本身著手的項(xiàng)目分析屬于()。
A.項(xiàng)目可行性分析
B.項(xiàng)目宏觀背景分析
C.項(xiàng)目微觀背景分析
D.項(xiàng)目企業(yè)分析
答案:C
解析:分析項(xiàng)目的微觀背景主要從項(xiàng)目發(fā)起人和項(xiàng)目本身著手。首先應(yīng)分析項(xiàng)目發(fā)起人單位,然后分析項(xiàng)目提出的理由,并對(duì)項(xiàng)目的投資環(huán)境進(jìn)行分析。6.下列哪一項(xiàng)不是合格的投保人必需滿足的條件()
A.投保人需具有民事權(quán)利能力與民事行為能力
B.投保人需對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益
C.投保人需符合保險(xiǎn)合同規(guī)定的健康標(biāo)準(zhǔn)
D.投保人承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)
答案:C
解析:投保人又稱要保人,是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同,并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。要成為合格的投保人通常需要具備以下三個(gè)要件:①具有完全的權(quán)利能力和行為能力;②對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益;③承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)。
7.國際收支包括()。
A.貿(mào)易收支
B.勞務(wù)收支
C.外資對(duì)華直接投資
D.對(duì)其他國家的捐贈(zèng)
E.流動(dòng)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移
答案:A,B,C,D
解析:ABCD國際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目。貿(mào)易收支、勞務(wù)收支和對(duì)其他國的捐贈(zèng)都屬于經(jīng)常項(xiàng)目,外資對(duì)華直接投資和固定資產(chǎn)轉(zhuǎn)移屬于資本項(xiàng)目。流動(dòng)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移并不屬于國際收支。故選ABCD。8.假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣,風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣,則其資本充足率為()。
A.13.3%
B.10.0%
C.7.8%
D.8.7%
答案:A
解析:
9.實(shí)現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)防控全覆蓋既要持續(xù)監(jiān)測(cè)傳統(tǒng)的表內(nèi)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo),也要關(guān)注表內(nèi)擔(dān)保業(yè)務(wù)及信托業(yè)務(wù)帶來的流動(dòng)性管理壓力。
答案:錯(cuò)
解析:實(shí)現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)防控全覆蓋既要持續(xù)監(jiān)測(cè)傳統(tǒng)的表內(nèi)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo),也要關(guān)注“表外”擔(dān)保業(yè)務(wù)及信托業(yè)務(wù)帶來的流動(dòng)性管理壓力。10.銀行在銷售()后要承擔(dān)全部或部分風(fēng)險(xiǎn)。
A.最低收益理財(cái)計(jì)劃
B.固定收益理財(cái)計(jì)劃
C.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
E.最高收益理財(cái)計(jì)劃
答案:A,B,D
解析:選項(xiàng)A、B均屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃,根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第12條的規(guī)定,保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益,銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn),或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn),其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配,并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。選項(xiàng)D,根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第14條的規(guī)定,保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付,本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān),并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。11.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定,市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量范圍包括()。
A.交易賬戶的利率風(fēng)險(xiǎn)和股票風(fēng)險(xiǎn),交易賬戶和銀行賬戶的匯率風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)等四大類別市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
B.銀行賬戶的利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn),交易賬戶和銀行賬戶的股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)等四大類別市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C.交易賬戶的利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn),交易賬戶和銀行賬戶的股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)等四大類別市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
D.交易賬戶的匯率風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn),交易賬戶和銀行賬戶的利率風(fēng)險(xiǎn)和股票風(fēng)險(xiǎn)四大類別市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
答案:A
解析:《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定,第一支柱下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量范圍包括交易賬戶的利率風(fēng)險(xiǎn)和股票風(fēng)險(xiǎn),以及交易賬戶和銀行賬戶的匯率風(fēng)險(xiǎn)(含黃金)和商品風(fēng)險(xiǎn)。12.2016年4月,巴塞爾委員會(huì)正式發(fā)布了最新的《銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)》,強(qiáng)化了銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管原則,其中原則1?7是對(duì)銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)()流程的監(jiān)管。
A.識(shí)別
B.計(jì)量
C.監(jiān)測(cè)
D.分析
E.控制
答案:A,B,C,E
解析:巴塞爾委員會(huì)2016年4月發(fā)布的《銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)》,采用了強(qiáng)化的第二支柱方法,通過提升銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和內(nèi)部資本充足性評(píng)估要求、強(qiáng)化監(jiān)管評(píng)估、嚴(yán)格市場(chǎng)披露來提升銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。主要改進(jìn)內(nèi)容包括兩個(gè)方面:一是升級(jí)銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管原則。最新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)修訂了2004年版的銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管原則,顯著提升了銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管要求。修訂后的原則共12條,其中原則1-7是細(xì)化和提升了銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)與控制流程的監(jiān)管要求;原則8明確了信息披露的詳細(xì)要求;原則9要求銀行將銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)納入內(nèi)部資本評(píng)估程序(ICAAP),并提出了評(píng)估時(shí)要包含的各項(xiàng)要素;原則10-11明確了監(jiān)管評(píng)估要求和主要內(nèi)容;原則12對(duì)異常銀行提出更嚴(yán)格的監(jiān)管措施,從嚴(yán)界定異常銀行的閾值,即利率沖擊下經(jīng)濟(jì)價(jià)值變動(dòng)超過一級(jí)資本15%的銀行為異常銀行(原規(guī)定為20%)。13.投資者必須在銀行間市場(chǎng)或證券交易所設(shè)立賬戶才能買賣的國債是()。
A.憑證式國債
B.儲(chǔ)蓄式國債
C.實(shí)物式國債
D.記賬式國債
答案:D
解析:記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán),通過銀行問市場(chǎng)或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易,可以記名、掛失。投資者進(jìn)行記賬式證券買賣,必須在銀行間市場(chǎng)或證券交易所設(shè)立賬戶。14.信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)與一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的差異不包括()。
A.信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)僅限于有良好用卡記錄的信用卡使用人,且本外幣一體,可以跨境使用;而一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)人則需要良好征信記錄,符合審批征信等級(jí),且基本只適用于本幣,限于境內(nèi)使用
B.信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)僅需支付手續(xù)費(fèi),在一定期限免息;而一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)則需要按要求支付手續(xù)費(fèi)與利息
C.信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)通常為一次性還款,可以使用最低額還款與分期還款;一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)則通常要求按約定還本付息
D.信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)一般為一次審批,可在期限內(nèi)長(zhǎng)期循環(huán)使用,一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)則為一事三批
答案:D
解析:信用卡業(yè)務(wù)與一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)存在一定差異。第一,信用卡作為主要支付工具之一,本外幣一體,可以跨境使用;個(gè)人貸款業(yè)務(wù)一般以本幣為主,限于境內(nèi)使用。
第二,信用卡一般具有免息還款期;一般個(gè)人貸款元免息還款期。
第三,信用卡業(yè)務(wù)銀行收取手續(xù)費(fèi),一般計(jì)人銀行的"中間業(yè)務(wù)收入手續(xù)費(fèi)金額以"費(fèi)率"計(jì)算;個(gè)人貸款業(yè)務(wù)銀行收取利息,一般計(jì)入銀行的"利息收入利息金額以"利率"計(jì)算。
第四,信用卡資金只允許消費(fèi)使用,不可用于投資、房地產(chǎn)、生產(chǎn)經(jīng)營等領(lǐng)域;個(gè)人貸款資金可按照規(guī)定將資金用于購房和生產(chǎn)經(jīng)營,但不可用于投資領(lǐng)域。15.在非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中,商業(yè)銀行可以按自己制定的格式和口徑報(bào)送基礎(chǔ)報(bào)表和數(shù)據(jù)。()
答案:錯(cuò)
解析:被監(jiān)管對(duì)象按監(jiān)管部門統(tǒng)一規(guī)定的格式和口徑報(bào)送基礎(chǔ)報(bào)表和數(shù)據(jù),形成金融監(jiān)管基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。16.在理財(cái)業(yè)務(wù)中,()內(nèi)容最為全面,除了提供金融產(chǎn)品外,更重要的是提供全面的服務(wù)。
A.理財(cái)顧問服務(wù)
B.財(cái)富管理業(yè)務(wù)服務(wù)
C.私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)
D.理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)
答案:C
解析:理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)三個(gè)層次,銀行為不同客戶提供不同層次的理財(cái)服務(wù)。其中私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)內(nèi)容最為全面,除了提供金融產(chǎn)品外,更重要的是提供全面的服務(wù)。17.貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提原則包括()。
A.審慎會(huì)計(jì)原則
B.及時(shí)性原則
C.充足性原則
D.安全性原則
E.風(fēng)險(xiǎn)性原則
答案:A,B,C
解析:暫無解析18.處于不同階段的家庭理財(cái)重點(diǎn)不同,下列說法不正確的是()。
A.家庭形成期資產(chǎn)不多但流動(dòng)性需求大,應(yīng)以存款為主
B.家庭成長(zhǎng)期的信貸運(yùn)用多以房屋、汽車貸款為主
C.家庭成熟期的信貸安排以購置房產(chǎn)為主
D.家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應(yīng)以股票為主
E.家庭維持期財(cái)務(wù)投資以中高風(fēng)險(xiǎn)的組合投資為主要手
答案:A,C,D
解析:選項(xiàng)A,家庭形成期可承受風(fēng)險(xiǎn)較高的投資。選項(xiàng)C,家庭成熟期,接近退休,
信貸安排以還清貸款為主。選項(xiàng)D,家庭衰老期為耗用老本的階段,核心資產(chǎn)應(yīng)以債券為主。19.金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的主要義務(wù)包括()。
A.健全反洗錢內(nèi)控制度
B.設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作
C.要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告
D.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫,妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息
E.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度
答案:A,B,E
解析:其余兩項(xiàng)為反洗錢檢測(cè)分析中心的職責(zé)。20.商業(yè)銀行對(duì)貸款進(jìn)行分類,應(yīng)主要考慮()。
A.貸款項(xiàng)目的盈利能力
B.貸款的擔(dān)保
C.借款人的還款能力
D.借款人的還款記錄
E.借款人的還款意愿
答案:A,B,C,D,E
解析:除ABCDE五項(xiàng)外,商業(yè)銀行對(duì)貸款進(jìn)行分類,還應(yīng)考慮以下因素:①貸款償還的法律責(zé)任;②銀行的信貸管理狀況。21.客戶品質(zhì)基礎(chǔ)分析中,在對(duì)客戶經(jīng)營范圍進(jìn)行分析時(shí),信貸人員要特別引起警覺的情況是()。
A.客戶是基于人力資源動(dòng)機(jī)成立的
B.超范圍經(jīng)營的
C.頻繁改變主營業(yè)務(wù)的
D.經(jīng)營行業(yè)分散、主營業(yè)務(wù)不突出的
E.頻繁改變名稱的
答案:B,C,D
解析:在對(duì)客戶經(jīng)營范圍進(jìn)行分析時(shí),信貸人員對(duì)超范圍經(jīng)營的、頻繁改變主營業(yè)務(wù)的、經(jīng)營行業(yè)分散、主營業(yè)務(wù)不突出的客戶要格外警覺,因?yàn)橛羞@些行為的客戶經(jīng)營異于常態(tài),可能隱含巨大的風(fēng)險(xiǎn),如法律風(fēng)險(xiǎn)、誠信風(fēng)險(xiǎn)等。22.稅務(wù)規(guī)劃是指在遵循稅收法律、法規(guī)的情況下,個(gè)人、企業(yè)為實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值最大化或股東權(quán)益最大化,在法律許可的范圍內(nèi),自行或委托代理人,通過對(duì)經(jīng)營、投資、理財(cái)?shù)仁马?xiàng)的安排和策劃,以充分利用稅法所提供的包括減免在內(nèi)的一切優(yōu)惠,對(duì)多種納稅方案進(jìn)行優(yōu)化選擇的一種財(cái)務(wù)管理活動(dòng)。
答案:對(duì)
解析:稅務(wù)規(guī)劃是指在遵循稅收法律、法規(guī)的情況下,個(gè)人、企業(yè)為實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值最大化或股東權(quán)益最大化,在法律許可的范圍內(nèi),自行或委托代理人,通過對(duì)經(jīng)營、投資、理財(cái)?shù)仁马?xiàng)的安排和策劃,以充分利用稅法所提供的包括減免在內(nèi)的一切優(yōu)惠,對(duì)多種納稅方案進(jìn)行優(yōu)化選擇的一種財(cái)務(wù)管理活動(dòng)。23.某電力生產(chǎn)企業(yè)2013年末資產(chǎn)負(fù)債表主要科目情況如下:
從其資產(chǎn)負(fù)債表分析,該電力生產(chǎn)企業(yè)最有可能存在的問題是()。
A.營運(yùn)資金不合理,長(zhǎng)期借款過多
B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不合理,長(zhǎng)期資產(chǎn)比重過高
C.資金結(jié)構(gòu)不合理,資金使用和籌措期限錯(cuò)配
D.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不合理,所有者權(quán)益不足
答案:B
解析:由題意知:流動(dòng)資產(chǎn)=現(xiàn)金+應(yīng)收賬款+存貨=1(萬元);非流動(dòng)資產(chǎn)=固定資產(chǎn)+在建工程=15(萬元);流動(dòng)負(fù)債=短期借款+應(yīng)付賬款=6.5(萬元);長(zhǎng)期負(fù)債=長(zhǎng)期借款=5(萬元);所有者權(quán)益=4.5(萬元)。從上述計(jì)算過程可以看出該企業(yè)長(zhǎng)期資產(chǎn)比重過高,約占資產(chǎn)總額的94%(=15/16×100%),一情況下,制造業(yè)的長(zhǎng)期資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重在35%~50%之間較為合理。24.銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管措施中,市場(chǎng)準(zhǔn)入不包括()準(zhǔn)入。
A.信息
B.機(jī)構(gòu)
C.業(yè)務(wù)
D.高級(jí)管理人員
答案:A
解析:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入包括機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更和終止,調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種,董事(理事)和高級(jí)管理人員任職資格許可。25.商業(yè)銀行可以采取以下哪項(xiàng)措施進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋()
A.放棄衍生產(chǎn)品創(chuàng)新
B.外包數(shù)據(jù)備份業(yè)務(wù)
C.實(shí)行差錯(cuò)率考核
D.改變市場(chǎng)定位
答案:B
解析:對(duì)于火災(zāi)、搶劫、高管欺詐等操作風(fēng)險(xiǎn),商業(yè)銀行往往很難規(guī)避和降低,甚至有些無能為力,但可以通過制定業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計(jì)劃、商業(yè)保險(xiǎn)和業(yè)務(wù)外包等方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或緩釋。AD兩項(xiàng)是可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)措施;C項(xiàng)是可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)措施。26.客戶的組建往往基于()等方面的動(dòng)機(jī)。
A.人力資源
B.技術(shù)資源
C.客戶資源
D.產(chǎn)銷分工
E.產(chǎn)品分工
答案:A,B,C,D,E
解析:客戶的組建往往基于人力資源、技術(shù)資源、客戶資源、產(chǎn)銷分工、產(chǎn)品分工、行業(yè)利潤率的分析。故本題選ABCDE。
27.通常情況下,下列商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性自高至低排序正確的是()。
Ⅰ.國債
Ⅱ.同業(yè)借款
Ⅲ.長(zhǎng)期股權(quán)投資
Ⅳ.可出售的貸款組合
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ、Ⅲ
B.Ⅱ、Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅱ、Ⅰ、Ⅳ、Ⅲ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
答案:A
解析:巴塞爾委員會(huì)將銀行資產(chǎn)按流動(dòng)性高低分為四類:①最具有流動(dòng)性的資產(chǎn),如現(xiàn)金及在中央銀行的市場(chǎng)操作中可用于抵押的政府債券;②其他可在市場(chǎng)上交易的證券,如股票和同業(yè)借款,這些證券是可以出售的,但在不利情況下可能會(huì)喪失流動(dòng)性;③商業(yè)銀行可出售的貸款組合,一些貸款組合雖然有可供交易的市場(chǎng),但在流動(dòng)性分析的框架內(nèi)卻可能被視為不能出售;④流動(dòng)性最差的資產(chǎn)包括實(shí)質(zhì)上無法進(jìn)行市場(chǎng)交易的資產(chǎn),如無法出售的貸款、銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資、存在嚴(yán)重問題的信貸資產(chǎn)等。28.以下關(guān)于項(xiàng)目的不確定性分析正確的是()。
A.盈虧平衡點(diǎn)都是越高越好
B.盈虧平衡點(diǎn)越高,表明項(xiàng)目抗風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng)
C.項(xiàng)目對(duì)某因素的敏感程度可以表示為該因素按一定比例變化時(shí)評(píng)價(jià)指標(biāo)的變化
D.項(xiàng)目對(duì)某因素的敏感程度也可以表示為評(píng)價(jià)指標(biāo)達(dá)到某個(gè)臨界點(diǎn)時(shí)允許某因素變化的最大極限
E.在盈虧平衡點(diǎn)上,企業(yè)處于不盈不虧狀態(tài)
答案:C,D,E
解析:一般情況下,盈虧平衡點(diǎn)越低越好,選項(xiàng)A錯(cuò)誤。盈虧平衡點(diǎn)越低,表明項(xiàng)目抗風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng),選項(xiàng)B錯(cuò)誤。29.現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的有效結(jié)合具有的優(yōu)勢(shì)有()。
A.提高現(xiàn)場(chǎng)檢查效率
B.提高現(xiàn)場(chǎng)檢查的針對(duì)性
C.提高非現(xiàn)場(chǎng)檢查分析準(zhǔn)確性
D.加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查有效性
E.提高非現(xiàn)場(chǎng)檢查的效率
答案:A,B,C,D
解析:現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的有效結(jié)合具有的優(yōu)勢(shì)有:提高現(xiàn)場(chǎng)檢查效率;提高現(xiàn)場(chǎng)檢查的針對(duì)性;提高非現(xiàn)場(chǎng)檢查分析準(zhǔn)確性:加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查有效性。30.關(guān)于教育投資規(guī)劃的流程,以下正確的排列是()。
(1)計(jì)算資金缺口
(2)制定投資方案并選擇投資工具
(3)確定教育目標(biāo)
(4)計(jì)算總的開支和供給
(5)執(zhí)行投資規(guī)劃并追蹤表現(xiàn)
A.4-1-3-2-5
B.3-4-1-2-5
C.4-3-1-2-5
D.3-2-4-1-5
答案:B
解析:教育投資規(guī)劃的流程一般包括以下5個(gè)步驟:①確定教育目標(biāo):大致確定未來期望子女接受高等教育的程度,包括上哪類哪所和何地學(xué)校。明確目標(biāo)、選擇學(xué)校等,是理財(cái)師幫助客戶制定科學(xué)的教育投資方案的第一步,也是關(guān)鍵的一步。②計(jì)算教育資金需求。③計(jì)算教育資金缺口。④制作教育投資規(guī)劃方案、選擇合適的投資工具、產(chǎn)品組合。⑤教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行:定期檢測(cè)教育投資規(guī)劃的執(zhí)行情況,并根據(jù)經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境和客戶自身情況的變化等及時(shí)調(diào)整教育投資規(guī)劃。31.退休養(yǎng)老規(guī)劃是理財(cái)規(guī)劃中至關(guān)重要的部分,下列關(guān)于建立退休養(yǎng)老規(guī)劃原則的說法錯(cuò)誤的是()。
A.及早規(guī)劃
B.堅(jiān)持平衡原則
C.應(yīng)本著謹(jǐn)慎性原則,多估退休后收入,少估退休后支出
D.避免過于樂觀估計(jì)
答案:C
解析:建立退休養(yǎng)老規(guī)劃的原則有:①及早性原則;②謹(jǐn)慎性原則,多估計(jì)些支出,少估計(jì)些收入,使退休后的生活有更多財(cái)務(wù)資源;③平衡原則,即制定退休規(guī)劃應(yīng)注意穩(wěn)健性和收益性平衡。32.保證人和債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在合同中約定保證責(zé)任期間,雙方?jīng)]有約定的,從借款企業(yè)償還借款的期限屆滿之日起的()內(nèi),債權(quán)銀行應(yīng)當(dāng)要求保證人履行債務(wù),否則保證人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。
A.3個(gè)月
B.9個(gè)月
C.一年
D.6個(gè)月
答案:D
解析:資產(chǎn)保全人員應(yīng)確保擔(dān)保權(quán)利具有強(qiáng)制執(zhí)行效力,主要是確保不超過訴訟時(shí)效、保證責(zé)任期間,確保不超過生效判決的申請(qǐng)執(zhí)行期限。保證人和債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在合同中約定保證責(zé)任期間,雙方?jīng)]有約定的,從借款企業(yè)償還借款的期限屆滿之日起的6個(gè)月內(nèi),債權(quán)銀行應(yīng)當(dāng)要求保證人履行債務(wù),否則保證人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。33.各金融機(jī)構(gòu)參與同業(yè)拆借市場(chǎng)的主要目的是()。
A.調(diào)劑短期資金余缺
B.增加收入
C.增加流動(dòng)性
D.降低風(fēng)險(xiǎn)
答案:A
解析:同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場(chǎng)。同業(yè)拆借市場(chǎng)是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行流動(dòng)性管理的重要場(chǎng)所,主要滿足金融機(jī)構(gòu)日常資金的支付清算和短期融通需要。34.借款人具備下列()條件方可申請(qǐng)個(gè)人住房貸款。
A.足額首付款
B.有貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保
C.合法有效的身份或居留證明
D.穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入
E.有合法有效的購買、建造、修理普通住房的合同協(xié)議
答案:A,B,C,D,E
解析:個(gè)人住房貸款的對(duì)象應(yīng)是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。申請(qǐng)人還須滿足貸款銀行的其他要求:①合法有效的身份或居留證明;②有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入,信用狀況良好,有償還貸款本息的能力;③有合法有效的購買(建造、大修)住房的合同、協(xié)議、符合規(guī)定的首付款證明材料及貸款銀行要求提供的其他證明文件;④有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押,或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人;⑤貸款銀行規(guī)定的其他條件。35.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中,當(dāng)事人訂立合同時(shí),法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的,應(yīng)當(dāng)采用書面形式,以下不屬于書面形式的是()。
A.合同書、信件和數(shù)據(jù)電文
B.電報(bào)、電傳、傳真
C.電子郵件
D.口頭承諾
答案:D
解析:當(dāng)事人訂立合同,有書面形式、口頭形式和其他形式。書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文(包括電報(bào)、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件)等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。36.()不屬于投資收入。
A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營所得
B.資產(chǎn)增值
C.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得
D.特許權(quán)使用費(fèi)所得
答案:A
解析:投資收入又稱“理財(cái)收入”,通常是指家庭的財(cái)產(chǎn)性收人,其中包括特許權(quán)使用費(fèi)所得,利息、股息、紅利所得,資產(chǎn)增值,財(cái)產(chǎn)租賃和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得等。A項(xiàng)屬于工作收入。37.設(shè)定質(zhì)押的股票必須是()。
A.有價(jià)值的
B.價(jià)格穩(wěn)定的
C.可流通的
D.有管理權(quán)的
答案:C
解析:根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定,用于質(zhì)押的質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利必須合法,其中對(duì)以股票設(shè)定質(zhì)押的,必須是依法可流通的股票。38.中國銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行存在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)問題,應(yīng)建議商業(yè)銀行限期改正。()
答案:錯(cuò)
解析:中國銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行存在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)問題。有權(quán)要求商業(yè)銀行限期改正。39.在客戶定位中,銀行一般要求個(gè)人貸款客戶至少需要滿足的基本條件有()。
A.年齡在18周歲(含)~65周歲(含)
B.貸款具有真實(shí)的使用用途
C.具有合法婚姻狀況證明
D.無不良信用記錄
E.具有還款意愿
答案:A,B,C,D,E
解析:在客戶定位中,銀行一般要求個(gè)人貸款客戶至少滿足以下基本條件:①具有完全民事行為能力的自然人,年齡在18周歲(含)~65周歲(含);②具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶口簿或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明等;③遵紀(jì)守法,沒有違法行為,具有良好的信用記錄和還款意愿,在人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)及其他相關(guān)個(gè)人信用系統(tǒng)中無任何違約記錄;④具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力;⑤具有還款意愿;⑥貸款具有真實(shí)的使用用途等。40.銀行應(yīng)合理審慎設(shè)定在壓力情景下商業(yè)銀行滿足流動(dòng)性需求并持續(xù)經(jīng)營的最短期限,在影響整個(gè)市場(chǎng)的系統(tǒng)性沖擊情景下的持續(xù)經(jīng)營最短期限應(yīng)不少于()天。
A.14
B.7
C.30
D.90
答案:C
解析:流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試應(yīng)該符合的要求之一是銀行應(yīng)合理審慎設(shè)定在壓力情景下商業(yè)銀行滿足流動(dòng)性需求并持續(xù)經(jīng)營的最短期限,在影響整個(gè)市場(chǎng)的系統(tǒng)性沖擊情景下的持續(xù)經(jīng)營最短期限應(yīng)不少于30天。41.根據(jù)客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)、收益的態(tài)度對(duì)個(gè)人貸款市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分時(shí),所遵循的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是()。
A.人口因素
B.心理因素
C.行為因素
D.利益因素
答案:B
解析:心理因素是指客戶的生活方式、個(gè)性等心理變數(shù)。對(duì)單個(gè)客戶而言,個(gè)性不同,對(duì)金融產(chǎn)品的需求就會(huì)有很大差異:個(gè)性保守的客戶選擇金融產(chǎn)品時(shí),總是以安全、可靠和風(fēng)險(xiǎn)小的品種為主;反之,個(gè)性激進(jìn)的客戶,則甘愿冒險(xiǎn)、追求較大利益。42.政策性金融機(jī)構(gòu)的資金來源不包括()。
A.活期存款
B.發(fā)行債券
C.政府撥款
D.中央銀行借款
答案:A
解析:A有相當(dāng)一部分政策性銀行,特別是發(fā)達(dá)國家的政策性銀行不吸收存款。即使是吸收存款的政策性金融機(jī)構(gòu),他們一般也不依靠活期存款來獲得資金,而是通過吸納定期存款和儲(chǔ)蓄存款來獲得資金。故選A。43.我國宏觀經(jīng)濟(jì)工作的總基調(diào)是穩(wěn)中求進(jìn)。()
答案:對(duì)
解析:我國宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展新理念——“五大理念”;發(fā)展的主線——供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革;宏觀經(jīng)濟(jì)政策的總體思路——“五大政策支柱”;宏觀經(jīng)濟(jì)工作的總基調(diào)——穩(wěn)中求進(jìn)。44.對(duì)于()引發(fā)的行政訴訟案件,人民法院可以做出變更判決。
A、行政許可
B、行政處罰
C、行政裁決
D、行政強(qiáng)制執(zhí)行
答案:B
解析:B
對(duì)于行政處罰引發(fā)的行政訴訟案件,人民法院可以做出變更判決。45.久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析,是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行(?)影響的一種方法。
A.當(dāng)期收益
B.風(fēng)險(xiǎn)水平
C.資本充足率
D.整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值?
答案:D
解析:久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析,是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響的一種方法。?
考點(diǎn)?
市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法?46.齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定,孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期,年交保費(fèi)3650元,年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金,年初領(lǐng)??;21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金,年初領(lǐng)取。
這份教育保險(xiǎn)的名義回報(bào)率為()。
A.18.72%
B.20%
C.21.15%
D.22.54%
答案:A
解析:65000/54750-1=18.72%。47.為治理通貨膨脹,中央銀行一般會(huì)在市場(chǎng)上()。
A.出售有價(jià)證券
B.購入有價(jià)證券
C.加大貨幣投放量
D.降低利率
答案:A
解析:治理通貨膨脹的對(duì)策有緊縮的貨幣政策和緊縮的財(cái)政政策,其中,緊縮的貨幣政策包括:①減少貨幣供應(yīng)量;②提高利率。當(dāng)經(jīng)濟(jì)過熱,出現(xiàn)通貨膨脹,中央銀行需要緊縮銀根時(shí),就可以通過在金融市場(chǎng)上出售有價(jià)證券,減少市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量,導(dǎo)致銀行體系的準(zhǔn)備金減少,使商業(yè)銀行的信貸規(guī)模縮小,達(dá)到抑制過度需求、降低經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度的作用。48.李先生每月收入1萬元,貸款20萬元用于購買住旁,采用等額本金還款法,期限10年,年利率為5%,李先生首月還款的金額為()元。
A.2600
B.2800
C.2500
D.2400
答案:C
解析:等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金.貸款利息隨本金逐月遞減:每月還款額計(jì)算公式如下:每月還款額=貸款本金/還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計(jì)額)X月利率,將題中數(shù)據(jù)代入上式得,李先生首月還款金額=200000/120+(200000-0)X5%/12=2500(元)。49.下列屬于實(shí)施積極的財(cái)政政策的有()。
A.合理擴(kuò)大財(cái)政支出規(guī)模
B.增加的赤字用于彌補(bǔ)減稅降費(fèi)帶來的減收和保障重點(diǎn)支出需要
C.新增地方政府債務(wù)限額
D.縮小地方政府債務(wù)置換規(guī)模
E.降低利息成本,支持經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長(zhǎng)、補(bǔ)短板
答案:A,B,C,E
解析:有效實(shí)施積極財(cái)政政策包括:我國合理擴(kuò)大財(cái)政支出規(guī)模,將財(cái)政赤字目標(biāo)由2015年的2.3%調(diào)升至3.0%,將增加的赤字用于彌補(bǔ)減稅降費(fèi)帶來的減收和保障重點(diǎn)支出需要。新增地方政府債務(wù)限額,擴(kuò)大地方政府債務(wù)置換規(guī)模,降低利息成本。支持經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長(zhǎng)、補(bǔ)短板。50.流動(dòng)性資產(chǎn)主要以現(xiàn)金的方式存在,主要有()的特征。
A.可以提供使用價(jià)值
B.流動(dòng)性強(qiáng)
C.利息收入低
D.必要時(shí)可以變賣套現(xiàn)
E.可用于短期債務(wù)的償還
答案:B,C,E
解析:流動(dòng)性資產(chǎn)的主要特征:①流動(dòng)性強(qiáng);②安全性高;③利息收入低;④可用于近期支出和短期債務(wù)的償還。AD兩項(xiàng)屬于自用性資產(chǎn)的主要特征。51.個(gè)人貸款合同填寫并復(fù)核無誤后,貸款發(fā)放人應(yīng)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同,則下列關(guān)于合同簽訂的說法錯(cuò)誤的是()。
A.保證人如為法人,保證方簽字人應(yīng)為其管理者
B.借款人、保證人為自然人的,應(yīng)當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場(chǎng)簽字
C.如果簽約人委托他人代替簽字,簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書
D.在簽訂(預(yù)簽)有關(guān)合同文本前,貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)
答案:A
解析:個(gè)人貸款保證人為法人的,保證方簽字人應(yīng)為其法定代表人或其授權(quán)代理人,授權(quán)代理人必須提供有效的書面授權(quán)文件。52.下列屬于非融資類保函的有()。
A.借款保函
B.履約保函
C.延期付款保函
D.即期付款保函
E.預(yù)付款保函
答案:B,D,E
解析:非融資類保函包括:投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函。AC項(xiàng)均為融資類保函。53.下列屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別中觀管理層面內(nèi)容的是()。
A.進(jìn)入或退出市場(chǎng)的決策是否恰當(dāng)
B.資產(chǎn)投資組合中是否存在高風(fēng)險(xiǎn)、低收益的金融產(chǎn)品
C.是否忽視對(duì)個(gè)人理財(cái)人員的職業(yè)技能和道德操守培訓(xùn)
D.建立企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的決策是否恰當(dāng)
答案:B
解析:通常,戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別可以從宏觀戰(zhàn)略層面、中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面三個(gè)層面入手。其中,在中觀管理層面,業(yè)務(wù)領(lǐng)域負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵循商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略規(guī)劃,最大限度地避免投資策略、業(yè)務(wù)拓展等涉及短期利益的經(jīng)營/管理活動(dòng)存在的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。例如,違背董事會(huì)和最高管理層的風(fēng)險(xiǎn)偏好原則,傾向于選擇高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的業(yè)務(wù),甚至是投資組合中存在高風(fēng)險(xiǎn)、低收益的金融產(chǎn)品。AD兩項(xiàng)屬于宏觀戰(zhàn)略層面的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別;C項(xiàng)屬于微觀執(zhí)行層面的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。54.公積金個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)有()。
A.期限長(zhǎng)
B.利率低
C.互助性
D.營利性
E.普遍性
答案:A,B,C,E
解析:公積金個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)有:①互助性,公積金個(gè)人住房貸款其資金來源為單位和個(gè)人共同繳存的住房公積金;②普遍性,只要是具有完全民事行為能力、正常繳存住房公積金的職工,都可申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款;③利率低,相對(duì)商業(yè)貸款,公積金個(gè)人住房貸款的利率較低;④期限長(zhǎng),目前,公積金個(gè)人住房貸款最長(zhǎng)期限為30年(貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年)。55.抵債資產(chǎn)進(jìn)行處置的方式包括()。[2015年5月真題]
A.協(xié)議處置
B.委托銷售
C.招標(biāo)處置
D.打包出售
E.公開拍賣
答案:A,B,C,D,E
解析:抵債資產(chǎn)原則上應(yīng)采用公開拍賣方式進(jìn)行處置。不適于拍賣的,可根據(jù)資產(chǎn)的實(shí)際情況,采用協(xié)議處置、招標(biāo)處置、打包出售、委托銷售等方式變現(xiàn)。采用拍賣方式以外的其他處置方式時(shí),應(yīng)在選擇中介機(jī)構(gòu)和抵債資產(chǎn)買受人的過程中充分引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制,避免暗箱操作。56.資產(chǎn)負(fù)債管理工具包括()。
A、缺口管理
B、久期管理
C、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)(FTP)
D、經(jīng)濟(jì)資本
E、收益率曲線
答案:A,B,C,D,E
解析:A,B,C,D,E
資產(chǎn)負(fù)債管理工具包括缺口管理、久期管理、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)(FTP)、經(jīng)濟(jì)資本、收益率曲線和資產(chǎn)證券化。57.申請(qǐng)?jiān)u分卡決策所依據(jù)的關(guān)鍵信息,即評(píng)分結(jié)果的影響因素,可分為()。
A.客戶基本信息
B.客戶關(guān)系信息
C.征信信息
D.宏觀信息
E.微觀信息
答案:A,B,C
解析:申請(qǐng)?jiān)u分卡決策所依據(jù)的關(guān)鍵信息,即評(píng)分結(jié)果的影響因素,可分為客戶基本信息、客戶關(guān)系信息、征信信息。選項(xiàng)CE屬于干擾項(xiàng)。58.下列銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中,可以根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn),在風(fēng)險(xiǎn)有效控制的前提下不設(shè)立獨(dú)立的放款執(zhí)行部門的是()。
A.大型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)
B.中型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)
C.小型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)
D.大中型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)
答案:C
解析:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要設(shè)立獨(dú)立的放款執(zhí)行部門崗位,負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付的審核。對(duì)于小型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),可以根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn),在風(fēng)險(xiǎn)有效控制的前提下不設(shè)立獨(dú)立的放款執(zhí)行部門,但需由獨(dú)立的崗位負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付的審核工作。59.備用信用證(?)。
A.是銀行對(duì)放款人的一種擔(dān)保行為
B.是保函業(yè)務(wù)替代品
C.主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證
D.是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證
E.是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為
答案:A,B,C,E
解析:BCE備用信用證的實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為,故A選項(xiàng)錯(cuò)誤;備用信用證是開證行應(yīng)借款人要求,以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證,以保證在借款人不能及時(shí)履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下,由開證行向受益人及時(shí)支付本利,故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選BCE。60.下列主體中,商業(yè)銀行可接收為保證人的有()。
A.金融機(jī)構(gòu)
B.從事合法生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的企業(yè)法人
C.事業(yè)法人
D.自然人
E.電視臺(tái)
答案:A,B,D
解析:以公共利益為目的的事業(yè)單位不得作保證人。61.理財(cái)師應(yīng)該盡可能地去向客戶展示其未來可以享受到的生活品質(zhì),并在理財(cái)規(guī)劃書中要強(qiáng)調(diào)()。
A.生活品質(zhì)
B.生活方式
C.理財(cái)目標(biāo)
D.生活品質(zhì)和生活方式
答案:D
解析:理財(cái)師應(yīng)該盡可能地去向客戶展示其未來可以享受到的生活品質(zhì),并在理財(cái)規(guī)劃書中要強(qiáng)調(diào)“生活品質(zhì)”和“生活方式”,而不是一味地去跟客戶談“理財(cái)目標(biāo)”。62..根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ,普通商業(yè)銀行的總資本充足率不得低于()。
A.7%
B.8%
C.10.5%
D.11.5%
答案:C
解析:根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ,通常情況下普通商業(yè)銀行的普通股充足率應(yīng)達(dá)到7%,總資本充足率不得低于10.5%。63.在生命周期內(nèi),個(gè)人或家庭決定其目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄需要綜合考慮的因素有()。
A.退休時(shí)間
B.工作時(shí)間
C.可預(yù)期開支
D.現(xiàn)在收入
E.將來收入
答案:A,B,C,D,E
解析:生命周期理論認(rèn)為,一個(gè)人將綜合考慮其當(dāng)期、將來的收支,以及可預(yù)期的工作、退休時(shí)間等諸多因素,并決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄,以保證其消費(fèi)水平處于預(yù)期的平穩(wěn)狀態(tài),而不至于出現(xiàn)大幅波動(dòng)。64.在復(fù)利計(jì)算時(shí),一定時(shí)期內(nèi),復(fù)利計(jì)算的周期越短,頻率越高,那么()。
A.現(xiàn)值越大
B.存儲(chǔ)的金額越大
C.實(shí)際利率更小
D.終值越大
答案:D
解析:根據(jù)周期性復(fù)利終值計(jì)算公式FV=PV(1+r/m)mn,其中,m為1年中復(fù)利的計(jì)算次數(shù),n為年數(shù)??梢?,復(fù)利的計(jì)算周期越短,頻率越高,m越大,終值越大。65.從市場(chǎng)分,中國銀行營銷人員可以分為()。
A.市場(chǎng)開拓經(jīng)理
B.市場(chǎng)維護(hù)經(jīng)理
C.風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理
D.營銷決策人員
E.執(zhí)行經(jīng)理
答案:A,B,C
解析:D項(xiàng),屬于從層級(jí)進(jìn)行分類中的一個(gè)類別。66.以下哪一項(xiàng)用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失?()
A.經(jīng)濟(jì)資本
B.監(jiān)管資本
C.會(huì)計(jì)資本
D.核心資本
答案:A
解析:A經(jīng)濟(jì)資本用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失,是防止銀行倒閉的最后防線。故選A。67.下列關(guān)于商業(yè)銀行違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的表述,正確的是()。
A.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露應(yīng)包括對(duì)客戶的應(yīng)收未收利息
B.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露應(yīng)扣除相應(yīng)的擔(dān)保抵押資產(chǎn)
C.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露只包括對(duì)客戶已發(fā)生的表內(nèi)資產(chǎn)
D.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露只針對(duì)銀行的表外資產(chǎn)
答案:A
解析:違約風(fēng)險(xiǎn)暴露是指?jìng)鶆?wù)人違約時(shí)預(yù)期表內(nèi)項(xiàng)目和表外項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)暴露總額,包括已使用的授信余額、應(yīng)收未收利息、未使用授信額度的預(yù)期提取數(shù)量以及可能發(fā)生的相關(guān)費(fèi)用等。68.關(guān)于對(duì)客戶生產(chǎn)經(jīng)營管理狀況的分析,下列說法錯(cuò)誤的是()。
A.可從生產(chǎn)流程人手,通過供、產(chǎn)、銷三個(gè)方面分析客戶的經(jīng)營狀況
B.可從客戶經(jīng)營業(yè)績(jī)指標(biāo)分析
C.供應(yīng)階段應(yīng)重點(diǎn)分析貨品質(zhì)量和價(jià)格、進(jìn)貨渠道、付款條件
D.生產(chǎn)階段的核心是生產(chǎn),應(yīng)重點(diǎn)對(duì)生產(chǎn)條件、效率進(jìn)行分析
答案:D
解析:D項(xiàng),生產(chǎn)階段的核心是技術(shù),包括生產(chǎn)什么、怎樣生產(chǎn)、以什么條件生產(chǎn)等,信貸人員應(yīng)當(dāng)主要對(duì)生產(chǎn)技術(shù)水平、設(shè)備狀況、環(huán)保情況進(jìn)行分析。69.無風(fēng)險(xiǎn)收益率為5%,市場(chǎng)期望收益率為10%的條件下:A證券的期望收益率為12%,β系數(shù)為1.1;B證券的期望收益率為15%,β系數(shù)為1.2;那么投資者的投資策略為()。
A.買進(jìn)A證券
B.買進(jìn)B證券
C.買進(jìn)A證券或B證券
D.買進(jìn)A證券和B證券
答案:D
解析:根據(jù)CAPM模型,A證券:5%+(10%-5%)X1.1=10.5%,因?yàn)?2%>10.5%,所以A證券價(jià)格被低估,應(yīng)買進(jìn);B證券:5%+(10%-5%)X1.2=11%,因?yàn)?5%>11%,所以B證券價(jià)格被低估,應(yīng)買進(jìn)。70.緊縮性的財(cái)政政策措施包括()。
A.減少稅收
B.增加稅收
C.減少財(cái)政支出
D.增加財(cái)政支出
E.增加轉(zhuǎn)移支付
答案:B,C
解析:緊縮性財(cái)政政策是指通過財(cái)政收支規(guī)模的變動(dòng)來減少和抑制總需求。在國民經(jīng)濟(jì)已出現(xiàn)總需求過旺的情況下,通過緊縮性財(cái)政政策可以消除通貨膨脹,達(dá)到供求平衡。實(shí)施緊縮性財(cái)政政策的手段主要是減少財(cái)政支出和增加稅收。ADE三項(xiàng)均為擴(kuò)張性的財(cái)政政策措施。71.失職違規(guī)引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險(xiǎn)。下列活動(dòng)中,屬于這一風(fēng)險(xiǎn)的是()。
A.交易不報(bào)告
B.短貸長(zhǎng)用,借新還舊,追求片面的信貸業(yè)務(wù)余額增長(zhǎng)
C.意識(shí)到本身缺乏必要的知識(shí),但在工作中利用這種缺陷
D.有組織的勞工運(yùn)動(dòng)
答案:B
解析:短貸長(zhǎng)用,借新還舊,追求片面的信貸業(yè)務(wù)余額增長(zhǎng)屬于失職違規(guī)引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。72.代位繼承既適用于法定繼承,又適用于遺囑繼承。()
答案:錯(cuò)
解析:代位繼承只適用于法定繼承,不適用于遺囑繼承。73.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比,形成原因更(),涉及的范圍更()。
A.簡(jiǎn)單;小
B.復(fù)雜;廣
C.簡(jiǎn)單;廣
D.復(fù)雜;小
答案:B
解析:流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比,形成的原因更加復(fù)雜,涉及的范圍更廣,通常被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)。74.銀行賬簿是銀行為交易目的或規(guī)避交易賬簿其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸。()
答案:錯(cuò)
解析:交易賬簿是指銀行為交易目的或規(guī)避交易賬簿其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸。
銀行賬簿記錄的是商業(yè)銀行未劃入交易賬簿的相關(guān)表內(nèi)外業(yè)務(wù)。75.因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件屬于操作風(fēng)險(xiǎn)中的()。
A.外部欺詐事件
B.內(nèi)部欺詐事件
C.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件
D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件
答案:C
解析:就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件是指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議,個(gè)人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件。76.金融衍生品市場(chǎng)包括()。?
A.金融即期市場(chǎng)
B.金融遠(yuǎn)期市場(chǎng)
C.金融期貨市場(chǎng)
D.金融期權(quán)市場(chǎng)
E.金融互換市場(chǎng)?
答案:B,C,D,E
解析:金融衍生品市場(chǎng)根據(jù)金融衍生工具的交易方式分為四個(gè)子市場(chǎng):金融遠(yuǎn)期市場(chǎng)、金融期貨市場(chǎng)、金融期權(quán)市場(chǎng)和金融互換市場(chǎng)。?
考點(diǎn):金融衍生品市場(chǎng)介紹?77.“固定資產(chǎn)使用率”指標(biāo)存在的不足包括()。
A.為了提高生產(chǎn)力,公司可能在設(shè)備完全折舊之前就重置資產(chǎn)
B.折舊并不意味著用光,就公司而言,使用完全折舊但未報(bào)廢的機(jī)械設(shè)備是很正常的
C.未能反映固定資產(chǎn)的折舊程度
D.固定資產(chǎn)基礎(chǔ)可能相對(duì)較新,但有些資產(chǎn)可能仍需重置
E.固定資產(chǎn)使用價(jià)值會(huì)因折舊會(huì)計(jì)政策的變化和經(jīng)營租賃的使用而被錯(cuò)誤理解
答案:A,B,D,E
解析:C項(xiàng),“固定資產(chǎn)使用率”粗略地反映了固定資產(chǎn)的折舊程度,但也存在一些不足之處。78.商業(yè)銀行應(yīng)建立利率風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng),為準(zhǔn)確、及時(shí)、持續(xù)、充分地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制和報(bào)告銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)提供有效支持。()
答案:對(duì)
解析:商業(yè)銀行應(yīng)建立利率風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng),為準(zhǔn)確、及時(shí)、持續(xù)、充分地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制和報(bào)告銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)提供有效支持。79.《中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會(huì)責(zé)任指引》從()三個(gè)方面對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的企業(yè)社會(huì)責(zé)任進(jìn)行了闡述,并對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行企業(yè)社會(huì)責(zé)任的管理機(jī)制和制度提出了建議。
A.經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任
B.法律責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任
C.經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、道德責(zé)任
D.經(jīng)濟(jì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任、文化建設(shè)責(zé)任
答案:A
解析:《中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會(huì)責(zé)任指引》從經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任三個(gè)方面對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的企業(yè)社會(huì)責(zé)任進(jìn)行了闡述,并對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行企業(yè)社會(huì)責(zé)任的管理機(jī)制和制度提出了建議。80.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分散的原理,下列關(guān)于商業(yè)銀行采取的信貸策略的說法,正確的有()。
A.可采取限額管理的辦法,避免風(fēng)險(xiǎn)敞口過于集中
B.不應(yīng)過多集中于同一行業(yè)借款人
C.不應(yīng)過多集中于同一企業(yè)
D.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款,減少單一客戶貸款額度
E.不應(yīng)過多集中于同一區(qū)域借款人
答案:A,B,C,D,E
解析:ABCE四項(xiàng),風(fēng)險(xiǎn)分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的方法,也就是“不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)不應(yīng)過多集中于同一客戶、同一行業(yè)或同一區(qū)域,通常銀行可采取限額管理的方法,避免風(fēng)險(xiǎn)敞口的過于集中。D項(xiàng),銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款,是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件,依據(jù)同一貸款合同,按約定時(shí)間和比例,通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。各銀行只對(duì)自身承諾份額具有貸款義務(wù),對(duì)其他銀行的貸款份額沒有責(zé)任和義務(wù),可減少單一客戶貸款額度,從而起到分散風(fēng)險(xiǎn)的作用。81.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的貸款發(fā)放條件的表述,錯(cuò)誤的是()。
A.確認(rèn)貸款的擔(dān)保手續(xù)是否已落實(shí)
B.確認(rèn)采取委托扣劃還款方式的借款人是否開立還本付息賬戶
C.確認(rèn)借款人首付款是否已部分支付到位
D.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的,確認(rèn)相關(guān)手續(xù)是否已辦妥
答案:C
解析:個(gè)人住房貸款應(yīng)重點(diǎn)確認(rèn)借款人首付款是否已全額支付到位,以及借款人所購房屋為新建房的,要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度是否符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件,其他內(nèi)容應(yīng)遵守個(gè)人貸款的規(guī)定。82.以下說法錯(cuò)誤的是()。
A.董事會(huì)對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé),對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔(dān)最終責(zé)任
B.除依據(jù)《公司法》等法律法規(guī)和商業(yè)銀行章程履行職責(zé)外,還應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)關(guān)注銀行的經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)容忍度、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制政策、資本規(guī)劃、公司治理與信息披露等。
C.董事會(huì)由執(zhí)行董事和非執(zhí)行董事組成。執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行不擔(dān)任經(jīng)營管理職務(wù)的董事,非執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事職務(wù)外的其他高級(jí)經(jīng)營管理職務(wù)的董事
D.商業(yè)銀行的董事長(zhǎng)和行長(zhǎng)應(yīng)當(dāng)分設(shè)
E.董事會(huì)例會(huì)每年應(yīng)至少召開一次,董事會(huì)臨時(shí)會(huì)議的召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定
答案:C,E
解析:C選項(xiàng)中,非執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行不擔(dān)任經(jīng)營管理職務(wù)的董事,執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事職務(wù)外的其他高級(jí)經(jīng)營管理職務(wù)的董事。E選項(xiàng)中,董事會(huì)例會(huì)每季度至少召開一次。83.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的方法有()。
A.完善資產(chǎn)質(zhì)量管理
B.加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域信用風(fēng)險(xiǎn)防控
C.提升風(fēng)險(xiǎn)處置質(zhì)效
D.加強(qiáng)固有業(yè)務(wù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)防控
E.加強(qiáng)信托業(yè)務(wù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)防控
答案:A,B,C
解析:信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的方法有:完善資產(chǎn)質(zhì)量管理、加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域信用風(fēng)險(xiǎn)防控、提升風(fēng)險(xiǎn)處置質(zhì)效。84.下列有關(guān)關(guān)聯(lián)交易的說法,正確的有()。
A.與單一法人客戶相比,集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)具有內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁的特征
B.橫向多元化集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要是集團(tuán)內(nèi)部企業(yè)之間存在的大量資產(chǎn)重組、并購、資金往來以及債務(wù)重組
C.集團(tuán)法人客戶內(nèi)部進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易的基本動(dòng)機(jī)之一是實(shí)現(xiàn)整個(gè)集團(tuán)公司的統(tǒng)一管理和控制
D.國家控制的企業(yè)間因?yàn)楸舜送車铱刂贫蔀殛P(guān)聯(lián)方
E.縱向一體化集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要集中在上游企業(yè)為下游企業(yè)提供半成品作為原材料,以及下游企業(yè)再將產(chǎn)成品提供給銷售公司銷售
答案:A,B,C,E
解析:關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項(xiàng)安排。D項(xiàng),國家控制的企業(yè)間不應(yīng)當(dāng)僅僅因?yàn)楸舜送車铱刂贫蔀殛P(guān)聯(lián)方。85.以下哪類風(fēng)險(xiǎn)事件不應(yīng)當(dāng)被劃分為操作風(fēng)險(xiǎn)()
A、交易系統(tǒng)中的執(zhí)行價(jià)格與會(huì)計(jì)記錄系統(tǒng)存在差異
B、部分營業(yè)場(chǎng)所系統(tǒng)故障造成客戶損失
C、柜員錯(cuò)誤收取外幣匯款手續(xù)費(fèi)
D、客戶提前贖回理財(cái)產(chǎn)品造成銀行收入降低
答案:D
解析:商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。A項(xiàng)屬于內(nèi)部流程;B項(xiàng)屬于系統(tǒng)缺陷;C項(xiàng)屬于人員因素。86.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,關(guān)于我國商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求的說法不正確的是()。
A.第一層次為最低資本要求,即核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為4%、6%和8%
B.第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求,分別為2.5%和0~2.5%
C.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求,為1%
D.第四層次為第二支柱資本要求,確保資本充分覆蓋所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)
答案:A
解析:《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個(gè)層次:第一層次為最低資本要求,即核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%;第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求,分別為2.5%和0~2.5%;第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求,為1%;第四層次為第二支柱資本要求,確保資本充分覆蓋所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)。87.商業(yè)銀行可采?。ǎ﹣砉芸厥袌?chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。
A.交易限額
B.標(biāo)準(zhǔn)法
C.損失數(shù)據(jù)庫
D.應(yīng)急計(jì)劃
E.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖
答案:A,E
解析:商業(yè)銀行管控市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的手段有:①限額管理,包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額;②風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。B項(xiàng),標(biāo)準(zhǔn)法是操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法之一;c項(xiàng),損失數(shù)據(jù)庫是操作風(fēng)險(xiǎn)的管控工具;D項(xiàng),應(yīng)急計(jì)劃是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管控手段。88.銀行進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分的過程是()。
A.設(shè)計(jì)產(chǎn)品→將銀行產(chǎn)品和服務(wù)放到適合位置→依據(jù)產(chǎn)品將市場(chǎng)和客戶分成若干區(qū)域、群體
B.設(shè)計(jì)產(chǎn)品→將產(chǎn)品和服務(wù)放到適合位置
C.把市場(chǎng)和客戶分成若干區(qū)域和群體→一對(duì)一地把銀行產(chǎn)品和服務(wù)投放到適合位置
D.一對(duì)一地把銀行產(chǎn)品和服務(wù)投放到適合位置→把市場(chǎng)和客戶分成若干群體
答案:C
解析:對(duì)于銀行來說,由于市場(chǎng)具有不確定性,不同的金融產(chǎn)品也有不同的服務(wù)對(duì)象,這就要求銀行必須把市場(chǎng)和客戶再分成若干區(qū)域和群體,一對(duì)一地把銀行產(chǎn)品和服務(wù)投放到適合的位置。此過程就是銀行市場(chǎng)細(xì)分,所分出的市場(chǎng)稱為細(xì)分市場(chǎng)。
89.下列關(guān)于信貸余額擴(kuò)張系數(shù)的說法,不正確的是()。
A.小于0時(shí),目標(biāo)區(qū)域增長(zhǎng)相對(duì)較慢
B.指標(biāo)越大,信貸增長(zhǎng)速度越快
C.指標(biāo)越大,風(fēng)險(xiǎn)越小
D.側(cè)重考察因區(qū)域信貸投放速度過快而產(chǎn)生的擴(kuò)張性風(fēng)險(xiǎn)
答案:C
解析:擴(kuò)張系數(shù)過大或過小都可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)上升。90.表4—2某銀行持有的各種貨幣的外匯敞口頭寸
使用短邊法計(jì)算銀行的總敞口頭寸為()。
A.70
B.280
C.350
D.650
答案:D
解析:短邊法的計(jì)算分為三步:首先分別加總每種外匯的多頭和空頭;其次比較這兩個(gè)總數(shù);最后選擇絕對(duì)值較大的作為銀行的總敞口頭寸。該銀行外匯多頭頭寸之和為:200+450=650,空頭頭寸之和為:150+80+50=280,由于前一個(gè)總數(shù)絕對(duì)值較大,所以其總敞口頭寸為650。91.巴塞爾委員會(huì)在《核心原則》中要求銀行監(jiān)管者可以視檢查人員資源狀況,全部或部分地使用外部審計(jì)師對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施檢查并達(dá)到一些目的。關(guān)于《核心原則》要求達(dá)到的目的,下列說法正確的有()。
A.評(píng)價(jià)管理層的能力
B.評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度
C.評(píng)估其從商業(yè)銀行收到報(bào)告的精確性
D.評(píng)價(jià)商業(yè)銀行總體經(jīng)營情況
E.商業(yè)銀行遵守有關(guān)合規(guī)經(jīng)營的情況
答案:A,B,C,D,E
解析:《核心原則》要求達(dá)到的目的,除ABCDE五項(xiàng)外,還包括:①評(píng)價(jià)商業(yè)銀行會(huì)計(jì)和管理信息系統(tǒng)的完善程度;②評(píng)價(jià)銀行各項(xiàng)資產(chǎn)組合的質(zhì)量和準(zhǔn)備金的充足程度;③其他歷次監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題。92.個(gè)人住房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)該至少直接與借款申請(qǐng)人(包括共同申請(qǐng)人)面談()次。
A.1
B.2
C.3
D.4
答案:A
解析:個(gè)人住房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)該至少直接與借款申請(qǐng)人(包括共同申請(qǐng)人)面談1次。93.《破產(chǎn)法》規(guī)定,企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù),并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的,可以向人民法院提出的申請(qǐng)包括(?)。
A.破產(chǎn)清算?
B.重整?
C.和解?
D.免償部分債務(wù)
E.合并
答案:A,B,C
解析:?ABC《破產(chǎn)法》第二條規(guī)定,債務(wù)人有破產(chǎn)清算、重整以及和解情形的,可以向人民法院提出重整、和解或破產(chǎn)清算申請(qǐng)。故選ABC。94.個(gè)人住房貸款的調(diào)查報(bào)告內(nèi)容不包括()。
A.開發(fā)商要求合作項(xiàng)目情況、資金到位情況、工程進(jìn)度情況、市場(chǎng)銷售前景
B.貸款效益和風(fēng)險(xiǎn)分析
C.項(xiàng)目合作的可行性結(jié)論和可提供的貸款規(guī)模、年限、成數(shù)等
D.項(xiàng)目資料的完整性
答案:D
解析:個(gè)人住房貸款的調(diào)查報(bào)告內(nèi)容包括:開發(fā)商要求合作項(xiàng)目情況、資金到位情況、工程進(jìn)度情況、市場(chǎng)銷售前景;貸款效益和風(fēng)險(xiǎn)分析;項(xiàng)目合作的可行性結(jié)論以及對(duì)可提供個(gè)人住房貸款的規(guī)模、相應(yīng)年限及貸款成數(shù)提出建議。95.我國的企業(yè)債特指我國境內(nèi)具有法人資格的上市公司發(fā)行的債券。()
答案:錯(cuò)
解析:在我國,企業(yè)債券是按照《企業(yè)債券管理?xiàng)l例》規(guī)定發(fā)行與交易、由國家發(fā)展和改革委員會(huì)監(jiān)督管理的債券,在實(shí)踐中,其發(fā)債主體為中央政府部門所屬機(jī)構(gòu)、國有獨(dú)資企業(yè)或國有控股企業(yè),因此,它在很大程度上體現(xiàn)了政府信用。96.我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。
A.5%
B.6%
C.10.5%
D.11.5%
答案:C
解析:中國銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》明確提出了四個(gè)層次的監(jiān)管資本要求:①最低資本要求。核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。②儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求。包括2.5%的儲(chǔ)備資本要求和0—2.5%韻逆周期資本要求。③系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求,為1%。④以及針對(duì)特殊資產(chǎn)組合的特剮資本要求和針對(duì)單家銀行的特定資本要求,即第二支柱資本要求。2013年1月1日《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》正式施行后,我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。97.車輛購置稅的征稅范圍不包括()
A.汽車
B.摩托車
C.電車
D.自行車
答案:D
解析:車輛購置稅的征稅范圍包括:汽車、摩托車、電車、掛車、農(nóng)用運(yùn)輸車。98.基本養(yǎng)老金支付水平的影響因素是()。
(1)本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資
(2)家庭需要贍養(yǎng)的人數(shù)
(3)當(dāng)?shù)厣夏甓嚷毠ぴ缕骄べY
(4)個(gè)人賬戶積累
(5)企業(yè)年金的給付水平
A.(3)(4)(5)
B.(1)(3)(4)
C.(1)(2)(3)
D.(1)(2)(3)(4)(5)
答案:B
解析:基本養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金組成。退休時(shí)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)以當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的平均值為基數(shù),繳費(fèi)每滿1年發(fā)給1%;個(gè)人賬戶養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)為個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額除以計(jì)發(fā)月數(shù),計(jì)發(fā)月數(shù)根據(jù)職工退休時(shí)城鎮(zhèn)人口平均預(yù)期壽命、本人退休年齡、利息等因素確定。99.準(zhǔn)確把握個(gè)人貸款業(yè)務(wù)操作流程,可有效規(guī)避貸款風(fēng)險(xiǎn)。下列環(huán)節(jié)不屬于貸款操作流程的是()。
A、審查與審批
B、支付管理與貸后管理
C、受理與調(diào)查
D、產(chǎn)品開發(fā)與設(shè)計(jì)
答案:D100.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本規(guī)劃的說法正確的有()。
A.從商業(yè)銀行自身角度看,基于當(dāng)前及未來的資本需求和資本可獲得性制定資本規(guī)劃,有助于確保資本水平長(zhǎng)期穩(wěn)定及經(jīng)營發(fā)展的穩(wěn)健性
B.資本規(guī)劃只需兼顧銀行長(zhǎng)期資本要求,綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性因素
C.《資本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年目標(biāo)
D.資本規(guī)劃的制定要統(tǒng)籌考慮銀行的資本需求與供給情況
E.在資本供給方面,應(yīng)考慮各種資本補(bǔ)充來源的長(zhǎng)期可持續(xù)性
答案:A,C,D,E
解析:資本規(guī)劃應(yīng)兼顧銀行短期和長(zhǎng)期資本要求,綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性因素。銀行考試考前黑鉆押題,瑞牛題庫軟件考前更新,下載鏈接101.下列關(guān)于收益率曲線的描述,錯(cuò)誤的是()。
A.債券的到期收益通常不等于票面利率
B.收益率曲線對(duì)應(yīng)著各類期限的貸款利率
C.收益率曲線斜向下意味著長(zhǎng)期收益率較低
D.收益率曲線是根據(jù)市場(chǎng)上具有代表性的交易品種所繪制的利率曲線
答案:B
解析:B項(xiàng),收益率曲線用于描述收益率與到期期限之間的關(guān)系。收益率曲線的形狀反映了長(zhǎng)短期收益率之間的關(guān)系,它是市場(chǎng)對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況的判斷,以及對(duì)未來經(jīng)濟(jì)走勢(shì)預(yù)期(包括經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、通貨膨脹、資本回報(bào)等)的結(jié)果。102.個(gè)人住房貸款的保證人失去擔(dān)保能力,借款人拒絕或無法更換銀行認(rèn)可的擔(dān)保的,銀行可以()。
A.強(qiáng)制要求借款人以其現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保
B.提前收回已發(fā)放的貸款本息或解除合同
C.只能提前收回已發(fā)放的貸款本息
D.只能解除合同
答案:B
解析:發(fā)現(xiàn)保證人失去擔(dān)保能力的,應(yīng)限期要求借款人更換貸款銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保,對(duì)于借款人拒絕或無法更換貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保的,應(yīng)提前收回已發(fā)放的貸款的本息,或解除合同。103.下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是()。
A.代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品業(yè)務(wù)
B.代理銷售基金業(yè)務(wù)
C.代理國債業(yè)務(wù)
D.代理股票買賣業(yè)務(wù)
答案:D
解析:銀行代理理財(cái)產(chǎn)品類型包括基金、保險(xiǎn)、國債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計(jì)劃等。104.銀行業(yè)信息科技事件可以歸屬為信息系統(tǒng)連續(xù)性或安全性所致,與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管目標(biāo)相一致的。
答案:對(duì)
解析:銀行業(yè)信息科技事件可以歸屬為信息系統(tǒng)連續(xù)性或安全性所致,與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管目標(biāo)相一致。105.下列關(guān)于稅收制度的說法,正確的是()。
A.是國家以法律或法令形式確定的各種課稅辦法的總和
B.反映國家與納稅人之間的經(jīng)濟(jì)關(guān)系
C.是國家貨幣制度的主要內(nèi)容
D.是國家以法律形式規(guī)定的各種稅收法令和征收管理辦法的總稱
E.包括稅種的設(shè)計(jì)、各個(gè)稅種的具體內(nèi)容
答案:A,B,D,E
解析:C項(xiàng),稅收制度是國家財(cái)政制度的主要內(nèi)容,與貨幣制度關(guān)系不大。106.商業(yè)銀行的薪酬包括基本薪酬、績(jī)效薪酬、中長(zhǎng)期激勵(lì)、福利性收入等項(xiàng)下的貨幣和非現(xiàn)金的各種權(quán)益性支出。()
答案:對(duì)
解析:薪酬,是指商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務(wù)和貢獻(xiàn)而給予的報(bào)酬及其相關(guān)支出,包括基本薪酬、績(jī)效薪酬、中長(zhǎng)期激勵(lì)、福利性收入等項(xiàng)下的貨幣和非現(xiàn)金的各種權(quán)益性支出。107.某市環(huán)保局、衛(wèi)生局與水利局在聯(lián)合執(zhí)法過程中,發(fā)現(xiàn)某化工廠排污口建在行洪通道上,遂聯(lián)合作出決定,對(duì)該廠罰款2萬元并責(zé)令其限期拆除。化工廠對(duì)處罰決定不服,準(zhǔn)備起訴,以下關(guān)于涉訴的說法哪個(gè)是正確的()
A.應(yīng)以市環(huán)保局為被告,因?yàn)樘幜P決定涉及的是環(huán)保局的職責(zé)
B.應(yīng)以環(huán)保局、衛(wèi)生局和水利局為共同被告,因是共同行為
C.應(yīng)以市環(huán)保局為被告,以衛(wèi)生局和水利局為第三人
D.應(yīng)以三機(jī)關(guān)共同的上級(jí)機(jī)關(guān)為被告
答案:B
解析:根據(jù)《行政訴訟法》的規(guī)定,兩個(gè)以上行政機(jī)關(guān)作出同一具體行政行為的,共同作出具體行政行為的行政機(jī)關(guān)是共同被告。本題中,市環(huán)保局、衛(wèi)生局與水利局聯(lián)合執(zhí)法,并聯(lián)合作出決定,屬于共同作出具體行政行為,應(yīng)為共同被告。108.女性的退休養(yǎng)老金需求高于男性的原因是()。
A.男性的風(fēng)險(xiǎn)承受能力比女性低
B.女性平均壽命高于男性
C.女性在工作期間平均收入低于男性
D.女性的消費(fèi)普遍比男性高
E.女性的風(fēng)險(xiǎn)偏好程度較低,更愿意選擇保守的投資理財(cái)方式
答案:B,C,E
解析:造成這一現(xiàn)狀的原因主要有三點(diǎn):??一是女性平均壽命高于男性;
??二是女性在工作期間平均收入低于男性,形成收入差距;這種差距既會(huì)影響職業(yè)生涯的財(cái)富積累,也會(huì)影響到退休后相關(guān)收入的獲得(如企業(yè)年金、養(yǎng)老金等);
??三是女性的風(fēng)險(xiǎn)偏好程度較低,更愿意選擇保守的投資理財(cái)方式。
109.下列房產(chǎn)租金收入應(yīng)繳納的應(yīng)納稅額計(jì)算公式為()。
A.=租金收入×1.2%
B.=租金收入×0.12%
C.=租金收入×12%
D.=租金收入×5%
答案:C
解析:房產(chǎn)租金收入應(yīng)繳納的應(yīng)納稅額計(jì)算公式為租金收入×12%。110.個(gè)人住房貸款中。抵押擔(dān)保法律風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為()。
A.抵押物的合法有效性
B.抵押物重復(fù)抵押
C.質(zhì)押物的合法性
D.未明確連帶責(zé)任保證,追索的難度大
E.抵押登記存在瑕疵,使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險(xiǎn)中
答案:A,B,E
解析:個(gè)人住房貸款中,抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)包括:(1)抵押物的合法有效性。根據(jù)法律規(guī)定,學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財(cái)產(chǎn),所有權(quán)不明、有爭(zhēng)議的以及宅基地使用權(quán)不得設(shè)定抵押,共有財(cái)產(chǎn)的抵押須取得共有人的同意等,公司董事、經(jīng)理不得以公司財(cái)產(chǎn)為個(gè)人提供抵押擔(dān)保等。
(2)抵押物重復(fù)抵押。
(3)抵押登記存在瑕疵,使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險(xiǎn)中。111.銀行的個(gè)人貸款的客戶年齡應(yīng)當(dāng)在()。
A.16~65周歲
B.16~60周歲
C.18~65周歲
D.18~60周歲
答案:C
解析:銀行個(gè)人貸款客戶應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人,年齡在18(含)~65周歲(含)。112.下列關(guān)于借款人自主支付的表述,錯(cuò)誤的是()。
A.在固定資產(chǎn)貸款中,自主支付應(yīng)遵守貸款與資本金同比例到位的要求
B.自主支付方式排斥貸款人對(duì)貸款資金用途的控制
C.自主支付應(yīng)遵守實(shí)貸實(shí)付原則
D.自主支付是受托支付的補(bǔ)充
答案:B
解析:自主支付方式并不排斥貸款人對(duì)貸款資金用途的控制。在借款人自主支付方式下,貸款人也可以與借款人協(xié)商采取措施,對(duì)貸款資金支付進(jìn)行監(jiān)督和控制。而非自主支付排斥貸款人對(duì)貸款資金用途的控制。113.信托公司可以以賣出回購方式管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)。
答案:錯(cuò)
解析:信托公司不得以賣出回購方式管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)。114.企業(yè)銷售中的稅收籌劃主要表現(xiàn)在哪些方面()
A.收入結(jié)算方式
B.收入結(jié)算價(jià)格
C.收入結(jié)算金額
D.銷售規(guī)模
E.銷售結(jié)構(gòu)
答案:A,B,D,E
解析:企業(yè)銷售中的稅收籌劃主要表現(xiàn)在收入結(jié)算方式和結(jié)算價(jià)格、銷售規(guī)模和結(jié)構(gòu)等方面。通過選擇不同的銷售結(jié)算方式,收入確認(rèn)的時(shí)間不同,企業(yè)收入可以進(jìn)行規(guī)劃,做到節(jié)稅或遞延繳稅時(shí)間。115.下列各項(xiàng)屬于銀行信貸所涉及的擔(dān)保方式的是()。
A.托收承付
B.保理
C.保證
D.信用證
答案:C
解析:對(duì)銀行信貸而言,主要涉及五種擔(dān)保方式:抵押、質(zhì)押、保證、留置和定金。ABD三項(xiàng)屬于商業(yè)銀行提供的結(jié)算方式。116.()是指行為人只能獨(dú)立實(shí)施與其年齡、智力或精神狀況相適應(yīng)的民事行為的資格。
A.完全民事行為能力
B.限制行為能力
C.無民事行為能力
D.獨(dú)立民事行為能力
答案:B
解析:限制行為能力是指行為人只能獨(dú)立實(shí)施與其年齡、智力或精神狀況相適應(yīng)的民事行為的資格。117.保險(xiǎn)公司一般不接受以會(huì)計(jì)賬冊(cè)為標(biāo)的物的投保,其原因在于所有人在會(huì)計(jì)賬冊(cè)上所具有的利益是()。
A.不具有利害關(guān)系的利益
B.非經(jīng)濟(jì)上有價(jià)的利益
C.不確定的利益
D.不合法的利益
答案:B
解析:會(huì)計(jì)賬冊(cè)的價(jià)值不能用貨幣來衡量,即使造成了損失,也難以確定應(yīng)予補(bǔ)償?shù)臄?shù)額,保險(xiǎn)金額賠償或者給付也無法實(shí)現(xiàn),因此一般不予承保。118.關(guān)于委托貸款的表述,錯(cuò)誤的有()。
A.借款人由委托人指定
B.委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)
C.銀行確定貸款金額、期限、利率
D.銀行作為受托人收取手續(xù)費(fèi)
E.委托貸款的資金提供方必須是銀行
答案:B,C,E
解析:委托貸款是指政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金,由銀行(受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān),銀行(受托人)只收取手續(xù)費(fèi),不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn),不代墊資金。@##119.借款人的經(jīng)濟(jì)地位評(píng)估主要包括()。
A.調(diào)查借款人的行政隸屬關(guān)系和歷史沿革
B.調(diào)查分析借款人所在行業(yè)
C.調(diào)查借款人的區(qū)域經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀、發(fā)展前景
D.調(diào)查貸款項(xiàng)目對(duì)行業(yè)和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用
E.了解借款人近3年的總資產(chǎn)和凈資產(chǎn)
答案:A,B,C,D
解析:借款人經(jīng)濟(jì)地位評(píng)估:主要是調(diào)查借款人的行政隸屬關(guān)系及歷史沿革,調(diào)查分析借款人所在行業(yè)和區(qū)域經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀、發(fā)展前景或規(guī)劃,以及貸款項(xiàng)目對(duì)行業(yè)和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用。最后一項(xiàng)屬于借款人生產(chǎn)經(jīng)營狀況和經(jīng)濟(jì)技術(shù)實(shí)力的評(píng)估。
120.凈現(xiàn)值率主要用于投資額不等的項(xiàng)目之間的比較,凈現(xiàn)值率越大,表明項(xiàng)目單位投資能獲得的凈現(xiàn)值就越大,項(xiàng)目的效益就越好。()[2014年6月真題]
答案:對(duì)
解析:凈現(xiàn)值率即項(xiàng)目的凈現(xiàn)值與總投資現(xiàn)值之比,其計(jì)算公式為:FNPVR=FNPV/PVI,其中,F(xiàn)NPVR為凈現(xiàn)值率,F(xiàn)NPV為財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值,PVI為總投資現(xiàn)值。凈現(xiàn)值率主要用于投資額不等的項(xiàng)目的比較,凈現(xiàn)值率越大,表明項(xiàng)目單位投資能獲得的凈現(xiàn)值就越大,項(xiàng)目的效益就越好。121.銀行對(duì)內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因等進(jìn)行分析判斷,并通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)形成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)列表,這體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的()。
A.分析
B.識(shí)別
C.測(cè)試
D.評(píng)估
答案:B
解析:所謂合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別,是指銀行對(duì)內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因等進(jìn)行分析判斷,并通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)形成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)列表,以便進(jìn)一步對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和監(jiān)測(cè)等系統(tǒng)性活動(dòng)。122.債券到期時(shí)間越長(zhǎng),利率風(fēng)險(xiǎn)越小。()
答案:錯(cuò)
解析:價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)也叫利率風(fēng)險(xiǎn),是指國債的市場(chǎng)利率變化對(duì)債券價(jià)格的影響。一般來說,債券價(jià)格與利率變化成反比,當(dāng)利率上漲時(shí),債券價(jià)格下跌。對(duì)于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說,利率上漲引起的債券價(jià)格下跌會(huì)帶來價(jià)差損失,進(jìn)而降低投資者的債券投資收益。債券的到期時(shí)間越長(zhǎng),所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)越大。123.下列不屬于普通準(zhǔn)備金計(jì)提基數(shù)的是()。[2015年10月真題]
A.以全部貸款扣除已提取專項(xiàng)準(zhǔn)備金后的余額為基數(shù)
B.以期末各類不良貸款為基數(shù)
C.以全部貸款余額作基數(shù)
D.以正常類貸款余額或者正常類貸款加上關(guān)注類貸款余額為基數(shù)
答案:B
解析:普通準(zhǔn)備金的計(jì)提基數(shù)有三種:①選擇以全部貸款余額作基數(shù);②為了避免普通準(zhǔn)備金與專項(xiàng)準(zhǔn)備金的重復(fù)計(jì)算,選擇以全部貸款扣除已提取專項(xiàng)準(zhǔn)備金后的余額為基數(shù);③選擇以正常類貸款余額或者正常類貸款加上關(guān)注類貸款余額為基數(shù)。124.在理財(cái)產(chǎn)品中,()是指將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等)組合在一起而形成的一種金融產(chǎn)品。
A.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品
B.浮動(dòng)收益類產(chǎn)品
C.貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品
D.期權(quán)類產(chǎn)品
答案:A
解析:結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù),將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等)組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。125.以下不屬于衡量通貨膨脹指標(biāo)的是()。
A.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)
B.GDP
C.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)
D.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)
答案:B
解析:B衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)有三種:消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。故選B。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.?測(cè)算固定資產(chǎn)貸款需求量時(shí),基本預(yù)備費(fèi)一般按()測(cè)算。
A.固定資產(chǎn)投資中工程費(fèi)用
B.固定資產(chǎn)投資中工程費(fèi)用和其他費(fèi)用之和
C.固定資產(chǎn)投資中工程費(fèi)用和其他費(fèi)用之和的10%
D.固定資產(chǎn)投資中工程費(fèi)用和其他費(fèi)用之和的10%,并按10%物價(jià)指數(shù)調(diào)整
答案:C
解析:基本預(yù)備費(fèi)一般按固定資產(chǎn)投資中工程費(fèi)用和其他費(fèi)用之和的10%測(cè)算。計(jì)算漲價(jià)預(yù)備費(fèi)的物價(jià)指數(shù)一般按10%掌握,對(duì)設(shè)備價(jià)格基本確定的項(xiàng)目比例可適當(dāng)降低。2.理財(cái)規(guī)劃書的實(shí)用性,簡(jiǎn)單來說就是()。
A.用通俗的文字去介紹和解釋專業(yè)用語
B.方案中的建議、措施既具有可操作性,又能取得預(yù)期的效果
C.必須邏輯分明、條理清晰
D.信息數(shù)據(jù)、分析結(jié)論和形式應(yīng)前后一致
答案:B
解析:理財(cái)規(guī)劃書的實(shí)用性,簡(jiǎn)單來說就是方案中的建議、措施既具有可操作性,又能取得預(yù)期的效果。3.下列不屬于商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方的是()。
A.持有或控制商業(yè)銀行1%股份或表決權(quán)的自然人股東
B.通過與商業(yè)銀行簽署協(xié)議而對(duì)商業(yè)銀行施加重大影響的法人
C.可間接控制商業(yè)銀行的法人
D.商業(yè)銀行主要白然人股東配偶的妹妹的配偶
答案:A
解析:根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方包括以下三個(gè)方面:①存在客觀關(guān)聯(lián)關(guān)系的實(shí)際關(guān)聯(lián)方;②與商業(yè)銀行簽署協(xié)議、做出安排,生效后符合關(guān)聯(lián)方條件的潛在關(guān)聯(lián)方;③根據(jù)行為性質(zhì)推定的關(guān)聯(lián)方。A項(xiàng),主要自然人股東是指持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權(quán)的自然人股東,CD兩項(xiàng)均屬于存在客觀關(guān)聯(lián)關(guān)系的實(shí)際關(guān)聯(lián)方。4.失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后()日內(nèi),也可以在票據(jù)喪失后,依法向人民法院申請(qǐng)公示催告,或向人民法院提起訴訟。
A.3
B.5
C.10
D.15
答案:A
解析:根據(jù)《票據(jù)法》第15條的規(guī)定,失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后3日內(nèi),也可以在票據(jù)喪失后,依法向人民法院申請(qǐng)公示催告,或者向人民法院提起訴訟。5.商業(yè)銀行釆取代銷方式承銷債券產(chǎn)生的頭寸、交易賬簿中的信用衍生產(chǎn)品頭寸,也應(yīng)計(jì)提利率風(fēng)險(xiǎn)資本。()
答案:錯(cuò)
解析:商業(yè)銀行釆取包銷方式承銷債券產(chǎn)生的頭寸、交易賬簿中的信用衍生產(chǎn)品頭寸,也應(yīng)計(jì)提利率風(fēng)險(xiǎn)資本。6.個(gè)人住房貸款的貸后與檔案管理的管理期間是指()。
A.貸款發(fā)放后至合同終止期間
B.合同簽訂后至合同終止期間
C.合同簽訂后至貸款發(fā)放期間
D.貸款發(fā)放后至下一項(xiàng)貸款申請(qǐng)期間
答案:A
解析:個(gè)人住房貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對(duì)有關(guān)事宜的管理,包括貸后檢查、合同變更、本息回收、貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理以及貸款檔案管理等工作。
7.以下不屬于貨幣政策“三大法寶”的是()。
A、再貼現(xiàn)
B、利率政策
C、法定存款準(zhǔn)備金
D、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)
答案:B
解析:B
中央銀行調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)時(shí)最常用的貨幣政策工具是一般性貨幣政策工具。一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)及公開市場(chǎng)業(yè)務(wù),即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。8.下列各項(xiàng)中,()屬于銀行盈利能力監(jiān)管指標(biāo)。
A.資本金收益率
B.凈利息收入率
C.凈業(yè)務(wù)收益率
D.資產(chǎn)收益率
E.非利息收入比率
答案:A,B,C,D,E
解析:銀行盈利能力監(jiān)管指標(biāo)主要包括:資本金收益率、資產(chǎn)收益率、凈業(yè)務(wù)收益率、凈利息收入率、非利息收入率、非利息收入比率。9.關(guān)于貸款抵押物管理,下列表述錯(cuò)誤的是()。
A.抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的,必須經(jīng)貸款抵押銀行同意
B.如抵押人的行為造成抵押物價(jià)值的減少,銀行應(yīng)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值
C.經(jīng)銀行同意,抵押人可以全部轉(zhuǎn)讓并以不低于商業(yè)銀行認(rèn)可的最低轉(zhuǎn)讓價(jià)轉(zhuǎn)讓抵押物的,抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款只能向商業(yè)銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)
D.如抵押人無法完全恢復(fù),銀行應(yīng)要求抵押人提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保,包括另行提供抵押物、權(quán)利質(zhì)押或保證
答案:C
解析:C項(xiàng),經(jīng)商業(yè)銀行同意,抵押人可以全部轉(zhuǎn)讓并以不低于商業(yè)銀行認(rèn)可的最低轉(zhuǎn)讓價(jià)款轉(zhuǎn)讓抵押物的,抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款應(yīng)當(dāng)優(yōu)先用于向商業(yè)銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或存人商業(yè)銀行賬戶。10.在收益率-標(biāo)準(zhǔn)差構(gòu)成的坐標(biāo)中,夏普比率就是()。
A.在收益率-標(biāo)準(zhǔn)差構(gòu)成的坐標(biāo)圖中連接證券組合與無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的直線的斜率
B.
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