2022年光大銀行太原分行綜合柜員招聘測(cè)試題(9)模擬試題3套（含答案解析）

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年光大銀行太原分行綜合柜員招聘測(cè)試題(9)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.在最初資金提供者和最終資金使用者之間進(jìn)行債權(quán)債務(wù)關(guān)系轉(zhuǎn)換活動(dòng)的中介機(jī)構(gòu)通常是（）金融機(jī)構(gòu)。

A.契約型

B.間接

C.調(diào)控型

D.直接

答案：B

解析：間接融資市場(chǎng)是指通過(guò)銀行等信用中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金融通的市場(chǎng)。融資活動(dòng)一般要通過(guò)金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行，資金的供求雙方不直接見(jiàn)面、不發(fā)生直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，而是由金融機(jī)構(gòu)以債權(quán)人和債務(wù)人的身份介入其中，實(shí)現(xiàn)資金余缺的調(diào)劑。2.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特征。（）

答案：對(duì)

解析：經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)直接影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特征。3.銀行發(fā)現(xiàn)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的抵押物價(jià)值出現(xiàn)較大波動(dòng)，并可能危及銀行貸款安全時(shí)，可采取的措施有（）。

A、提前收回全部貸款本息

B、提前收回部分貸款本息

C、將借款人納入銀行不良信用客戶名單庫(kù)

D、追加銀行認(rèn)可的質(zhì)押物

E、追加銀行認(rèn)可的其他抵押物

答案：A,B,E4.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系要符合銀行內(nèi)部（）的需要。

A.資本管理

B.利潤(rùn)管理

C.財(cái)務(wù)管理

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

E.運(yùn)營(yíng)管理

答案：A,D

解析：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系要符合銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理和資本管理的需要，充分考慮銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的組織分工和管理流程，結(jié)合銀行的風(fēng)險(xiǎn)文化確定相應(yīng)的評(píng)估內(nèi)容。5.根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列不能作為保證人的有（）。

A.國(guó)家機(jī)關(guān)

B.公立學(xué)校

C.公立醫(yī)院

D.有法人授權(quán)的企業(yè)法人分支機(jī)構(gòu)

E.企業(yè)法人的職能邵門(mén)

答案：A,B,C,E

解析：根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人：①國(guó)家機(jī)關(guān)；②學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體；③企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門(mén)，但如果有法人授權(quán)的，其分支機(jī)構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供保證。6.理財(cái)規(guī)劃書(shū)的專(zhuān)業(yè)、有效性也要求它自身邏輯性強(qiáng)、條理清楚。

答案：對(duì)

解析：理財(cái)規(guī)劃書(shū)的專(zhuān)業(yè)、有效性也要求它自身邏輯性強(qiáng)、條理清楚。7.（）根據(jù)全部貸款余額的一定比例計(jì)提的用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可能性損失的準(zhǔn)備。

A.特種準(zhǔn)備

B.一般準(zhǔn)備

C.專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備

D.損失準(zhǔn)備

答案：B

解析：一般準(zhǔn)備是根據(jù)全部貸款余額的一定比例計(jì)提的用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可能性損失的準(zhǔn)備。

專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備是指根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指導(dǎo)原則》對(duì)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)后，按每筆貸款損失的程度計(jì)提的用于彌補(bǔ)專(zhuān)項(xiàng)損失的準(zhǔn)備。

特種準(zhǔn)備指針對(duì)某一國(guó)家、地區(qū)、行業(yè)或某一類(lèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提的準(zhǔn)備。8.銀行保護(hù)客戶的利益方面不包括()。

A、審慎盡責(zé)

B、充分信息披露

C、引導(dǎo)消費(fèi)

D、客戶資產(chǎn)隔離

答案：C

解析：C

銀行需要特別注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、引導(dǎo)理性消費(fèi)、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育等方面來(lái)保護(hù)客戶的利益。9.家長(zhǎng)打算讓子女在未來(lái)出國(guó)深造，則需要考慮哪些問(wèn)題()

A.何時(shí)出國(guó)

B.出國(guó)后是否回來(lái)

C.出國(guó)后選擇公立學(xué)校還是私立學(xué)校

D.選擇在哪個(gè)國(guó)家接受教育

E.父母是否陪同出國(guó)

答案：A,C,D

解析：如果家長(zhǎng)打算讓子女在未來(lái)出國(guó)深造，則必須提早打算，并考慮以下問(wèn)題：①何時(shí)出國(guó)，高中、大學(xué)本科還是研究生出國(guó)；②出國(guó)后選擇公立學(xué)校還是私立學(xué)校；③選擇在哪個(gè)國(guó)家接受教育。10.在商業(yè)銀行的流動(dòng)性管理應(yīng)急計(jì)劃中應(yīng)當(dāng)包括（）等方面的內(nèi)容。

A.明確在危機(jī)情況下各部門(mén)的分工和應(yīng)采取的措施

B.彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序

C.如何維持良好的公共關(guān)系，樹(shù)立積極的公眾形象

D.制定在危機(jī)情況下對(duì)資產(chǎn)和負(fù)債的處置措施

E.如何處理與利益持有者之間的關(guān)系

答案：A,B,C,D,E

解析：流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃主要包括兩方面內(nèi)容：①危機(jī)處理方案，規(guī)定各部門(mén)溝通或傳輸信息的程序，明確在危機(jī)情況下各自的分工和應(yīng)采取的措施，以及制定在危機(jī)情況下資產(chǎn)和負(fù)債的處置措施；②彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序。流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃具體應(yīng)包括六部分內(nèi)容：職能分工、預(yù)警指標(biāo)、應(yīng)急措施、溝通披露、計(jì)劃演練、審批更新。其中，溝通披露要求商業(yè)銀行與重要的存款者和資金提供者保持溝通；由專(zhuān)人負(fù)責(zé)對(duì)外的媒體溝通披露，定期提供合適的對(duì)外披露內(nèi)容，特別是對(duì)主要交易對(duì)手和資金提供者的信息披露。11.流動(dòng)比率并非越高越好。流動(dòng)比率越高，說(shuō)明流動(dòng)資產(chǎn)相對(duì)于流動(dòng)負(fù)債太多，可能是存貨積壓，也可能是持有現(xiàn)金太多，或者兩者兼而有之。()

答案：對(duì)

解析：流動(dòng)比率的計(jì)算公式為：流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)／流動(dòng)負(fù)債×l00％。流動(dòng)比率過(guò)高，即流動(dòng)資產(chǎn)相對(duì)于流動(dòng)負(fù)債太多，可能是存貨積壓，也可能是持有現(xiàn)金太多，或者兩者兼而有之。12.（）是對(duì)區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)狀況的直接反映。

A.區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平

B.區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量

C.區(qū)域信貸資產(chǎn)盈利性

D.區(qū)域信貸資產(chǎn)流動(dòng)性

答案：B

解析：區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量直接反映了對(duì)某地區(qū)貸款的安全性大小，從而是對(duì)區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)的直接反映。信貸資產(chǎn)質(zhì)量好，則表明該信貸風(fēng)險(xiǎn)低。13.下列業(yè)務(wù)中屬于商業(yè)銀行資金來(lái)源的業(yè)務(wù)是（）。

A.同業(yè)拆借

B.貸款

C.債券投資

D.現(xiàn)金資產(chǎn)

答案：A

解析：負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來(lái)源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)的重要基礎(chǔ)。同業(yè)拆借屬于借款業(yè)務(wù)，是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。其余三項(xiàng)是資產(chǎn)業(yè)務(wù)。14.（）是家庭教育理財(cái)規(guī)劃的核心，通常由基本教育和素質(zhì)教育組成。

A.職業(yè)教育

B.子女教育

C.基礎(chǔ)教育

D.高等教育

答案：B

解析：子女教育規(guī)劃是家庭教育理財(cái)規(guī)劃的核心，通常由基本教育和素質(zhì)教育組成。15.為促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展，同時(shí)實(shí)現(xiàn)貨幣政策的四大目標(biāo)，是較為理想的選擇。

答案：錯(cuò)

解析：在不同的環(huán)境中，貨幣政策的最終目標(biāo)應(yīng)該有所側(cè)重。16.夫妻之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系不包括（）。

A.相互扶養(yǎng)

B.相互繼承

C.相互撫養(yǎng)

D.平等處理共有財(cái)產(chǎn)

答案：C

解析：夫妻關(guān)系是家庭關(guān)系的核心和基礎(chǔ)關(guān)系。夫妻雙方有相互扶養(yǎng)的義務(wù)，對(duì)夫妻共同財(cái)產(chǎn)有平等的權(quán)利，有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利。17.以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的是()。

A、金融資產(chǎn)管理公司工作人員

B、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司工作人員

C、會(huì)計(jì)師事務(wù)所委派到銀行的工作人員

D、人力資源公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員

E、證券公司工作人員

答案：A,C,D

解析：A,C,D

銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員。金融機(jī)構(gòu)是指在境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)及政策性銀行。此外，法律規(guī)定的非銀行金融機(jī)構(gòu)如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司及貨幣經(jīng)紀(jì)公司也適用對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的稱(chēng)謂。與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有直接的勞動(dòng)合同關(guān)系，受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員與外包公司委派到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中工作的人員也應(yīng)屬銀行業(yè)從業(yè)人員的范疇。18.申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款，借款人應(yīng)具備的基本條件包括（）。

A.具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留證明

B.按時(shí)足額繳存住房公積金并具有個(gè)人住房公積金存款賬戶

C.有合法有效的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還本息的能力

D.有合法的購(gòu)買(mǎi)、大修住房的合同、協(xié)議

E.有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門(mén)規(guī)定的最低額度以上的自籌資金

答案：A,B,C,D,E

解析：除選項(xiàng)A、B、C、D、E以外，申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人還應(yīng)提供銀行認(rèn)可的擔(dān)保，例如有符合要求的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人等。19.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董(理)事會(huì)負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督落實(shí)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的措施、程序以及具體的操作規(guī)程，及時(shí)了解相關(guān)工作狀況，并確保提供必要的資源支持。推動(dòng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作積極、有序開(kāi)展。（）

答案：錯(cuò)

解析：高管層負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督落實(shí)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的措施、程序以及具體的操作規(guī)程，及時(shí)了解相關(guān)工作狀況，并確保提供必要的資源支持，推動(dòng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作積極、有序開(kāi)展。20.商業(yè)銀行短期貸款檔案保管期限自貸款結(jié)清后第二年起，原則上一再保管()年。

A.3

B.7

C.10

D.5

答案：D

解析：貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清(核銷(xiāo))后的第2年起計(jì)算。其中，5年期，一適用于短期貸款，結(jié)清后原則上再保管5年。21.在銀行為國(guó)際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式通常包括（）。

A.融資保函

B.押匯

C.匯款

D.托收

E.信用證

答案：C,D,E

解析：在銀行為國(guó)際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式中，通常是采用匯款、信用證及托收。從信用證和托收中又派生出許多帶有融資功能的服務(wù)，如打包貸款、出口押匯、出口托收融資、出口票據(jù)貼現(xiàn)、進(jìn)口押匯、提貨擔(dān)保等。近年來(lái)，又出現(xiàn)了電子匯兌、網(wǎng)上支付等結(jié)算方式。22.下列關(guān)于銀保產(chǎn)品中人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品特點(diǎn)的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.最大特點(diǎn)就是將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來(lái)

B.當(dāng)合同規(guī)定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司按照事先約定的標(biāo)準(zhǔn)給付風(fēng)險(xiǎn)保障金

C.保險(xiǎn)金由兩部分組成：一部分是風(fēng)險(xiǎn)保障金；另一部分是投資收益

D.收益具有確定性

答案：D

解析：銀保產(chǎn)品中人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的最大特點(diǎn)就是將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來(lái)。其給付的保險(xiǎn)金由兩部分組成：一部分是風(fēng)險(xiǎn)保障金，當(dāng)合同規(guī)定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司即按照事先約定的標(biāo)準(zhǔn)給付保險(xiǎn)金；另一部分是投資收益，收益水平取決于公司經(jīng)營(yíng)水平、投資水平，具有不確定性。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。23.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)在設(shè)置考評(píng)指標(biāo)、確定考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)和分解考評(píng)指標(biāo)時(shí)，應(yīng)當(dāng)符合()的原則。

A.審慎經(jīng)營(yíng)和與外部審計(jì)相一致

B.審慎經(jīng)營(yíng)和與內(nèi)部監(jiān)督相一致

C.審慎經(jīng)營(yíng)和與自身能力相適應(yīng)

D.內(nèi)部監(jiān)督與外部審計(jì)相一致

答案：C24.《有效銀行監(jiān)管核心原則》是國(guó)際貨幣基金組織和世界銀行作為評(píng)估各成員國(guó)金融體系穩(wěn)健程度的重要依據(jù)。

答案：對(duì)

解析：《有效銀行監(jiān)管核心原則》是國(guó)際貨幣基金組織和世界銀行作為評(píng)估各成員國(guó)金融體系穩(wěn)健程度的重要依據(jù)。25.地方性法規(guī)可以設(shè)定的行政強(qiáng)制措施包括（）。

A.查封場(chǎng)所

B.查封設(shè)施或者財(cái)物

C.扣押財(cái)物

D.凍結(jié)存款、匯款

E.處以一定數(shù)額的罰款

答案：A,B,C

解析：行政法規(guī)可以對(duì)法律授權(quán)設(shè)定或是國(guó)務(wù)院行政管理職權(quán)范圍內(nèi)尚未制定法律的事項(xiàng)，設(shè)定除限制公民人身自由、凍結(jié)存款、匯款和應(yīng)當(dāng)由法律規(guī)定的行政強(qiáng)制措施以外的其他行政強(qiáng)制措施。地方性法規(guī)可以對(duì)尚未制定法律、行政法規(guī)，且屬于地方性事務(wù)的事項(xiàng)，設(shè)定查封場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)物、扣押財(cái)物的行政強(qiáng)制措施。26.以下關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)的基本準(zhǔn)則說(shuō)法不正確的是()。

A、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)

B、銀行業(yè)從業(yè)人員不僅要具備崗位所需的專(zhuān)業(yè)知識(shí)的技能，更要有一個(gè)勤勉謹(jǐn)慎的良好工作態(tài)度

C、銀行業(yè)從業(yè)人員在特殊情況下可以向所在機(jī)構(gòu)人力資源管理隱瞞相關(guān)信息

D、在業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，從業(yè)人員要認(rèn)真履行崗位職責(zé)，勤勉謹(jǐn)慎，仔細(xì)認(rèn)真，避免差錯(cuò)，做一名稱(chēng)職的銀行業(yè)從業(yè)人員

答案：C

解析：C

銀行業(yè)從業(yè)人員在特殊情況下也不能向所在機(jī)構(gòu)人力資源管理隱瞞相關(guān)信息。27.以下關(guān)于反洗錢(qián)的說(shuō)法，正確的有()。

A．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度

B．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立和實(shí)施客戶身份識(shí)別制度

C．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，并于金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)銷(xiāo)毀內(nèi)部資料和記錄

D．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照規(guī)定建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度，金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)

E．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照反洗錢(qián)預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳工作

答案：A,B,D,E

解析：ABDE《反洗錢(qián)法》第十九條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息移交國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)指定的機(jī)構(gòu)，而不應(yīng)銷(xiāo)毀，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。ABD選項(xiàng)中的建立反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度、建立客戶身份識(shí)別制度以及建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度均為金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù)。E項(xiàng)中開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳工作也屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)義務(wù)。故選ABDE。28.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理方法中，（）管理又稱(chēng)為利率敏感性缺口管理法。

A.敞口限額

B.久期

C.情景模擬

D.缺口

答案：D

解析：缺口管理又稱(chēng)為利率敏感性缺口管理法，是利率風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具。29.下列對(duì)股票和債券特征的比較，不正確的是（）。

A.股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日

B.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無(wú)此權(quán)利

C.股票不具有償還性，而債券到期時(shí)發(fā)行人必須償還債券本息

D.股票和債券都是權(quán)益證券

答案：D

解析：股票具有永久性、收益性、流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)性和參與性的特征，屬于權(quán)益證券；債券具有償還性、收益性、安全性和流動(dòng)性的特征，屬于債權(quán)證券。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。30.（）限額對(duì)多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

A.凈頭寸

B.總頭寸

C.交易

D.頭寸

答案：A

解析：凈頭寸限額對(duì)多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。31.非金融類(lèi)不良資產(chǎn)是指非金融機(jī)構(gòu)所有．但不能為其帶來(lái)經(jīng)濟(jì)利益．或帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)利益低于賬面價(jià)值．已經(jīng)發(fā)生價(jià)值貶損的資產(chǎn)．以及各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)作為中間人委托管理其他法人或自然人財(cái)產(chǎn)形成的不良資產(chǎn)等其他經(jīng)監(jiān)管部門(mén)認(rèn)為的不良資產(chǎn)。（）

答案：對(duì)

解析：非金融類(lèi)不良資產(chǎn)是指非金融機(jī)構(gòu)所有，但不能為其帶來(lái)經(jīng)濟(jì)利益，或帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)利益低于賬面價(jià)值，已經(jīng)發(fā)生價(jià)值貶損的資產(chǎn)。以及各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)作為中間人委托管理其他法人或自然人財(cái)產(chǎn)形成的不良資產(chǎn)等其他經(jīng)監(jiān)管部門(mén)認(rèn)為的不良資產(chǎn)。32.下列選項(xiàng)中不可能構(gòu)成有價(jià)證券詐騙罪主體的有(?)。

A．某公司經(jīng)理?

B．證券公司會(huì)計(jì)

C．醫(yī)院?

D．商業(yè)銀行

E．完全不能辨認(rèn)自己行為的精神病人?

答案：C,D,E

解析：CDE有價(jià)證券詐騙罪主體是一般主體，即年滿16周歲，具備刑事責(zé)任能力的自然人，單位不能構(gòu)成本罪。故選CDE。33.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.標(biāo)準(zhǔn)法將銀行全部業(yè)務(wù)劃分為8個(gè)業(yè)務(wù)條線

B.操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)=操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求×12．5

C.采用基本指標(biāo)法時(shí)，操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求等于銀行前三年總收入的平均值乘以15％

D.任何一家銀行新的業(yè)務(wù)開(kāi)展或新系統(tǒng)剛上線時(shí)，由于規(guī)章制度不完善、員工操作經(jīng)驗(yàn)不足、管理上的漏洞，這就使得出現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)的概率較高

答案：A

解析：標(biāo)準(zhǔn)法將銀行全部業(yè)務(wù)劃分為公司金融、交易和銷(xiāo)售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和清算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀(jì)和其他業(yè)務(wù)等9個(gè)業(yè)務(wù)條線。

34.非金融類(lèi)不良資產(chǎn)，主要指非金融機(jī)構(gòu)所有，但不能為其帶來(lái)經(jīng)濟(jì)利益，或帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)利益低于賬面價(jià)值，已經(jīng)發(fā)生價(jià)值貶損的資產(chǎn)，以及各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)作為中間人受托管理其他法人或自然人財(cái)產(chǎn)形成的不良資產(chǎn)等其他經(jīng)監(jiān)管部門(mén)認(rèn)定的不良資產(chǎn)。

答案：對(duì)

解析：非金融類(lèi)不良資產(chǎn)，主要指非金融機(jī)構(gòu)所有，但不能為其帶來(lái)經(jīng)濟(jì)利益，或帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)利益低于賬面價(jià)值，已經(jīng)發(fā)生價(jià)值貶損的資產(chǎn)，以及各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)作為中間人受托管理其他法人或自然人財(cái)產(chǎn)形成的不良資產(chǎn)等其他經(jīng)監(jiān)管部門(mén)認(rèn)定的不良資產(chǎn)。35.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

D.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)

E.風(fēng)險(xiǎn)控制

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)環(huán)節(jié)。36.某公司2016年年末流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)2000萬(wàn)元，其中包括存貨500萬(wàn)元，應(yīng)收賬款400萬(wàn)元，流動(dòng)負(fù)債合計(jì)1600萬(wàn)元，則該公司2016年的速動(dòng)比率為()。

A.0．79

B.0．94

C.1．45

D.1．86

答案：B

解析：速動(dòng)比率=(流動(dòng)資產(chǎn)-存貨)／流動(dòng)負(fù)債合計(jì)=(2000-500)／1600=0．94。37.以下不是信貸審批原則的是（）。

A.申貸合并原則

B.統(tǒng)一考慮原則

C.審貸分離原則

D.展期重審原則

答案：A

解析：信貸審批是在貸前調(diào)查和分析的基礎(chǔ)上，由獲得授權(quán)的審批人在規(guī)定的限額內(nèi)，結(jié)合交易對(duì)方或貸款申請(qǐng)人的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，對(duì)其信用風(fēng)險(xiǎn)暴露進(jìn)行詳細(xì)的評(píng)估之后作出信貸決策的過(guò)程。信貸審批或信貸決策應(yīng)遵循下列原則：①審貸分離原則；②統(tǒng)一考慮原則；③展期重審原則。38.經(jīng)濟(jì)資本對(duì)于商業(yè)銀行的管理具有重要意義，對(duì)其理解錯(cuò)誤的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本是銀行為應(yīng)對(duì)未來(lái)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而持有的資本

B.經(jīng)濟(jì)資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本

C.經(jīng)濟(jì)資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的績(jī)效管理、資源配置、風(fēng)險(xiǎn)控制等領(lǐng)域

D.經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平成反比

答案：D

解析：經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下（如99％），為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本。經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念，因而又稱(chēng)為風(fēng)險(xiǎn)資本。從銀行審慎、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的角度而言，銀行持有的資本數(shù)量應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)資本。經(jīng)濟(jì)資本是銀行的一種內(nèi)部管理工具，運(yùn)用經(jīng)濟(jì)資本的方法，可以將銀行不同類(lèi)別的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行定量評(píng)估并轉(zhuǎn)化為統(tǒng)一的衡量尺度，以便于分析風(fēng)險(xiǎn)、考核收益和經(jīng)營(yíng)決策。需要進(jìn)一步說(shuō)明的是，商業(yè)銀行可以結(jié)合自己的情況選擇相應(yīng)的計(jì)量方法和容忍度水平，對(duì)同樣的風(fēng)險(xiǎn)水平，銀行選擇的方法和容忍度不同，經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量結(jié)果也會(huì)不同。39.如果商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求和流動(dòng)性來(lái)源之間出現(xiàn)了不匹配，流動(dòng)性需求（）流動(dòng)性資金的來(lái)源，或者獲得流動(dòng)性的成本過(guò)高降低了銀行的收益，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)就發(fā)生了。

A.大于

B.小于

C.等于

D.以上都不對(duì)

答案：A

解析：流動(dòng)性危機(jī)的來(lái)源也就是流動(dòng)性需求大于流動(dòng)性資金的來(lái)源。40.（）是指對(duì)會(huì)計(jì)資料及其他資料中涉及的有關(guān)數(shù)據(jù)，由檢查人員按照規(guī)定重新進(jìn)行計(jì)算，以驗(yàn)證其是否正確的方法。

A.問(wèn)詢法

B.審閱法

C.詳查法

D.復(fù)算法

答案：D

解析：復(fù)算法是指對(duì)會(huì)計(jì)資料及其他資料中涉及的有關(guān)數(shù)據(jù)，由檢查人員按照規(guī)定重新進(jìn)行計(jì)算，以驗(yàn)證其是否正確的方法。41.商業(yè)銀行不能查看個(gè)人的信用報(bào)告的情況是（）。

A.貸款

B.信用卡

C.擔(dān)保

D.轉(zhuǎn)賬

答案：D

解析：中國(guó)人民銀行頒布的《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》中有明確規(guī)定：除了本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)時(shí)，或貸后管理、發(fā)放信用卡時(shí)才能查看個(gè)人的信用報(bào)告。42.質(zhì)押可分為（）。

A.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

B.不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

C.權(quán)利質(zhì)押

D.無(wú)形資產(chǎn)質(zhì)押

E.其他形式的質(zhì)押

答案：A,C

解析：根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，質(zhì)押可以分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押兩類(lèi)：前者是以動(dòng)產(chǎn)為標(biāo)的設(shè)定的質(zhì)押；后者是以財(cái)產(chǎn)權(quán)利為標(biāo)的設(shè)定的質(zhì)押。43.提高經(jīng)濟(jì)運(yùn)行效率，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展是個(gè)人征信系統(tǒng)的（）功能。

A.經(jīng)濟(jì)

B.政治

C.社會(huì)

D.管理

答案：A

解析：個(gè)人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)功能主要體現(xiàn)在：幫助商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)控制信用風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，擴(kuò)大信用交易，提高經(jīng)濟(jì)運(yùn)行效率，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。44.《商業(yè)銀行法》禁止對(duì)關(guān)系人提供信用貸款的目的是（）。

A.提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量

B.降低風(fēng)險(xiǎn)

C.創(chuàng)造公平、公開(kāi)的貸款環(huán)境

D.防止信貸活動(dòng)中的內(nèi)幕交易

E.防止信貸活動(dòng)中的操縱市場(chǎng)行為

答案：A,B,C,D

解析：《商業(yè)銀行法》禁止對(duì)關(guān)系人提供信用貸款，其目的是為了提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量，降低風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)造公平、公開(kāi)的貸款環(huán)境，防止信貸活動(dòng)中的內(nèi)幕交易。45.一般來(lái)說(shuō)，股東背景為外資背景的客戶在經(jīng)營(yíng)、管理上所具有的特點(diǎn)為（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)強(qiáng)，經(jīng)營(yíng)上精打細(xì)算

B.管理較多資金、技術(shù)力量較強(qiáng)，有可能通過(guò)關(guān)聯(lián)交易轉(zhuǎn)移利潤(rùn)

C.具有政策資源上的優(yōu)勢(shì)，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)性強(qiáng)，管理效率低

D.管理較規(guī)范，有集團(tuán)經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，關(guān)聯(lián)方復(fù)雜，關(guān)聯(lián)交易較多

答案：B

解析：客戶股權(quán)有外資成分的客戶，通常管理較多資金，技術(shù)力量較強(qiáng)，但可能通過(guò)關(guān)聯(lián)交易轉(zhuǎn)移利潤(rùn)。46.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為規(guī)范的總稱(chēng)是（）。

A.職業(yè)操守

B.職業(yè)道德

C.行業(yè)規(guī)則

D.工作準(zhǔn)則

答案：A

解析：為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)行為，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守。職業(yè)操守是職業(yè)行為規(guī)范的總稱(chēng)。47.（）不屬于即期外匯交易的幣種。

A.瑞士法郎

B.瑞典克朗

C.泰銖

D.新西蘭元

答案：C

解析：即期外匯交易適用于有外幣交易需求的客戶，可實(shí)現(xiàn)客戶不同幣種之間的轉(zhuǎn)換需求，涵蓋幣種包括美元、港元、歐元、日元、英鎊、瑞士法郎、澳大利亞元、加拿大元、新加坡元、瑞典克朗、丹麥克朗、挪威克朗、新西蘭元等。48.有關(guān)集團(tuán)客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

C.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控難度較小

答案：D

解析：集團(tuán)客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)特征有：①內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁；②連環(huán)擔(dān)保十分普遍；③真實(shí)財(cái)務(wù)狀況難以掌握；④系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高；⑤風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸后管理難度大。49.組合投資類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的判斷依據(jù)是（）。

A.產(chǎn)品期限

B.收益類(lèi)型

C.投資范圍

D.客戶類(lèi)型

答案：C

解析：組合投資類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合或資產(chǎn)池，突破了理財(cái)產(chǎn)品投資渠道狹窄的限制，可進(jìn)行多種組合投資，甚至可以跨多個(gè)市場(chǎng)進(jìn)行投資。因此，組合投資類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的判斷依據(jù)是投資范圍。50.《商業(yè)銀行公司治理指引》中強(qiáng)調(diào)，高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)按照董事會(huì)要求，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向董事會(huì)報(bào)告有關(guān)本行（）。

A.經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)

B.重要合同

C.財(cái)務(wù)狀況

D.風(fēng)險(xiǎn)狀況

E.經(jīng)營(yíng)前景

答案：A,B,C,D,E

解析：《商業(yè)銀行公司治理指引》中強(qiáng)調(diào)，高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)按照董事會(huì)要求，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向董事會(huì)報(bào)告有關(guān)本行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、重要合同、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和經(jīng)營(yíng)前景等情況。

51.按照世界銀行最新倡導(dǎo)的，養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的“第三支柱”是()。

A、提供最低水平保障的非繳費(fèi)型

B、與本人收入水平掛鉤的繳費(fèi)型

C、不同形式的個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶性質(zhì)的強(qiáng)制性

D、靈活多樣的雇主發(fā)起的自愿性

答案：D

解析：D

按照世界銀行最新倡導(dǎo)，養(yǎng)老保險(xiǎn)體系應(yīng)具有五支柱模式：提供最低水平保障的非繳費(fèi)型“零支柱”；與本人收入水平掛鉤的繳費(fèi)型“第一支柱”；不同形式的個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶性質(zhì)的強(qiáng)制性“第二支柱”；靈活多樣的雇主發(fā)起的自愿性“第三支性”（即企業(yè)年金養(yǎng)老計(jì)劃等）；建立家庭成員之間或代際之間非正規(guī)保障形式的“第四支柱”（即個(gè)人和家庭的商業(yè)保險(xiǎn)之類(lèi)的計(jì)劃）。52.下列關(guān)于缺口分析的理解正確的有（）。

A.當(dāng)某一時(shí)間段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)時(shí)，就產(chǎn)生了負(fù)缺口，即負(fù)債敏感性缺口

B.某時(shí)間段的缺口乘以假定的利率變動(dòng)，得出這一利率變動(dòng)對(duì)凈利息收入變動(dòng)的大致影響

C.缺口分析是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法

D.在正缺口情況下，市場(chǎng)利率上升會(huì)導(dǎo)致銀行凈利息收入下降

E.在負(fù)缺口情況下，市場(chǎng)利率上升會(huì)導(dǎo)致銀行凈利息收入上升

答案：A,B,C

解析：D項(xiàng)，當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的資產(chǎn)（包括表外業(yè)務(wù)頭寸）大于負(fù)債時(shí)，就產(chǎn)生了正缺口，即資產(chǎn)敏感性缺口，此時(shí)，市場(chǎng)利率上升會(huì)導(dǎo)致銀行凈利息收入上升；E項(xiàng)，對(duì)于負(fù)債敏感性缺口，即負(fù)缺口，市場(chǎng)利率上升會(huì)導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降。53.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的()等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。

A.財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃

B.外匯理財(cái)、人民幣理財(cái)

C.投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理

D.保險(xiǎn)規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)信托

E.儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦

答案：A,C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二條規(guī)定，本辦法所稱(chēng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。54.小董與朋友到華山旅游，結(jié)果不幸跌下山崖，導(dǎo)致右腿骨折，在山下等待救援時(shí)因天氣寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母親發(fā)現(xiàn)了一份意外險(xiǎn)保單，則()。

A.不賠，肺炎是意外險(xiǎn)的除外責(zé)任

B.賠一部分，因?yàn)樾《蝗驗(yàn)橐馔馑劳?/p>

C.全賠，因?yàn)槭且馔鈱?dǎo)致其感染肺炎

D.不賠，因?yàn)槭呛鋵?dǎo)致其感染肺炎

答案：C

解析：對(duì)于多種原因造成的損失，持續(xù)地起決定或有效作用的原因?yàn)榻颉Ｈ绻摻驅(qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，保險(xiǎn)人就應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。該題中，意外為近因，保險(xiǎn)公司仍然承擔(dān)償付責(zé)任。55.王先生今年40歲，他目前的年支出額為10萬(wàn)元，假定貨貨膨脹率為3%，投資收益率為6%，假設(shè)王先生預(yù)期余壽為40年。則當(dāng)王先生選擇50歲退休時(shí)，需要準(zhǔn)備的養(yǎng)老金為()萬(wàn)元。

A、13.44

B、274.27

C、153.15

D、186.69

答案：C

解析：C

實(shí)際收益率=(1+6%)/(1+3%)-1=2.91%，到50歲退休時(shí)的年生活開(kāi)銷(xiāo)=10×（F/P，3%，10）=13.44（萬(wàn)元）?？蛻敉诵莺?0年的總支出折現(xiàn)到50歲時(shí)點(diǎn)：FV=0，PMT=-13.44，i=2.91%，n=30，期出年金，則PV=274.28（萬(wàn)元）。退休總開(kāi)支從50歲時(shí)點(diǎn)折算到40歲時(shí)點(diǎn)：FV=274.28，n=10，i=6%，PMT=0，則PV=153.15（萬(wàn)元）。56.()是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格。

A.固定利率

B.貸款利率

C.浮動(dòng)利率

D.貸款利息

答案：B

解析：貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格，利息是貨幣所有者因暫時(shí)讓渡一定貨幣資金的使用權(quán)而從借款人那里取得的報(bào)酬，實(shí)際上就是借貸資金的“成本”。57.下列關(guān)于商業(yè)銀行品牌的理解，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行品牌很容易受到內(nèi)部人事調(diào)動(dòng)的影響

B.品牌是一種無(wú)形資產(chǎn)

C.品牌是商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力

D.品牌是商業(yè)銀行保持競(jìng)爭(zhēng)力的強(qiáng)大工具

答案：A

解析：品牌是銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，是讓一家銀行在同業(yè)中卓爾不群的標(biāo)志，有了該標(biāo)志，即使品牌經(jīng)理離去，甚至銀行行長(zhǎng)的變更，對(duì)銀行品牌的影響也不大。品牌已成為一種無(wú)形資產(chǎn)，從某種程度上說(shuō)，品牌可以看成銀行保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的一種強(qiáng)有力的工具。58.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)其（）等因素確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好，并在此基礎(chǔ)上制定書(shū)面的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序。

A.經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略

B.業(yè)務(wù)特點(diǎn)

C.財(cái)務(wù)實(shí)力

D.融資能力

E.總體風(fēng)險(xiǎn)偏好及市場(chǎng)影響力

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)其經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)特點(diǎn)、財(cái)務(wù)實(shí)力、融資能力、總體風(fēng)險(xiǎn)偏好及市場(chǎng)影響力等因素確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好．并在此基礎(chǔ)上制定書(shū)面的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序。59.下列基金中，投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品的是（）。

A.成長(zhǎng)型基金

B.收入型基金

C.公司型基金

D.契約型基金

答案：A

解析：依據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可劃分為成長(zhǎng)型基金和收入型基金。成長(zhǎng)型基金的投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品；收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。60.衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的活力水平的指標(biāo)是（）。

A.資產(chǎn)利潤(rùn)率

B.資本利潤(rùn)率

C.成本收入比率

D.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)利潤(rùn)率

答案：B

解析：資本利潤(rùn)率是指商業(yè)銀行在一個(gè)會(huì)計(jì)年度內(nèi)獲得的稅后利潤(rùn)與資本平均余額的比率，衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的活力水平。61.在商業(yè)銀行貸款重組過(guò)程中，以下表述正確的有（）。[2015年10月真題]

A.“借新還舊”、“還舊借新”都屬于貸款重組

B.當(dāng)債權(quán)人內(nèi)部發(fā)生無(wú)法調(diào)和的爭(zhēng)議，或者債權(quán)人無(wú)法與債務(wù)人達(dá)成一致意見(jiàn)時(shí)，法院會(huì)根據(jù)自己的判斷作出裁決

C.法院裁定債務(wù)人進(jìn)入破產(chǎn)重整程序以后，其他強(qiáng)制執(zhí)行程序仍然有效

D.在破產(chǎn)重整程序中，債權(quán)人組成債權(quán)人會(huì)議，與債務(wù)人共同協(xié)商債務(wù)償還安排

E.根據(jù)債權(quán)性質(zhì)(例如有無(wú)擔(dān)保)，債權(quán)人依法被劃分成不同的債權(quán)人組別

答案：B,D,E

解析：A項(xiàng)，“借新還舊”和“還舊借新”，從嚴(yán)格意義上說(shuō)，均不屬于貸款重組，只不過(guò)在某種程度上達(dá)到了重組貸款的目的；C項(xiàng)，法院裁定債務(wù)人進(jìn)入破產(chǎn)重整程序以后，其他強(qiáng)制執(zhí)行程序，包括對(duì)擔(dān)保物權(quán)的強(qiáng)制執(zhí)行程序，都應(yīng)立即停止。

62.商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)限額體系時(shí)，應(yīng)綜合考慮的因素不包括（）。

A.工作人員的專(zhuān)業(yè)水平和經(jīng)驗(yàn)

B.定價(jià)、估值和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)

C.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)的未來(lái)預(yù)期業(yè)績(jī)

D.自身業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度

答案：C

解析：商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)限額體系時(shí)，應(yīng)綜合考慮一下主要因素：①自身業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度；②能夠承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平；③業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)的既往業(yè)績(jī)；④工作人員的專(zhuān)業(yè)水平和經(jīng)驗(yàn)；⑤定價(jià)、估值和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)；⑥壓力測(cè)試結(jié)果；⑦內(nèi)部控制水平；⑧資本實(shí)力；⑨外部市場(chǎng)的發(fā)展變化情況等。63.下列屬于團(tuán)體保險(xiǎn)的特征的是()。

A.用對(duì)集體的選擇來(lái)代替對(duì)個(gè)別被保險(xiǎn)人的選擇

B.手續(xù)簡(jiǎn)化

C.保險(xiǎn)費(fèi)率優(yōu)惠

D.可以免除體檢

E.使用團(tuán)體保單

答案：A,B,C,D,E

解析：團(tuán)體保險(xiǎn)的投保人是單位團(tuán)體，保單使用團(tuán)體保單，保費(fèi)統(tǒng)一繳納。因此，保險(xiǎn)人給予團(tuán)體保險(xiǎn)一定的靈活性。具體特征包括：①用對(duì)集體的選擇來(lái)代替對(duì)個(gè)別被保險(xiǎn)人的選擇，這是團(tuán)體保險(xiǎn)最主要的特征；②手續(xù)簡(jiǎn)化，一張保單就可以承保數(shù)百人、數(shù)千人甚至數(shù)萬(wàn)人；③保險(xiǎn)費(fèi)率優(yōu)惠，團(tuán)體保險(xiǎn)能減少逆向選擇的消極因素，降低保險(xiǎn)公司內(nèi)部的管理費(fèi)用，所以相對(duì)于個(gè)險(xiǎn)，其費(fèi)率相對(duì)較低；④可以免除體檢，由于團(tuán)體中的絕大部分人體質(zhì)健康，即使有老、弱、病、殘，有些也已經(jīng)退休或離職，所以團(tuán)體保險(xiǎn)基本上可以消除個(gè)人的逆向選擇傾向，可以免除體檢。64.直接融資包括（）。

A.股票發(fā)行

B.企業(yè)債券發(fā)行

C.國(guó)家發(fā)行國(guó)庫(kù)券

D.國(guó)家發(fā)行公債券

E.商業(yè)信用

答案：A,B,C,D,E

解析：直接融資是指資金的供給者直接向資金需求者進(jìn)行融資的一種融資方式。直接融資活動(dòng)一般不通過(guò)金融中介機(jī)構(gòu)。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國(guó)家發(fā)行國(guó)庫(kù)券公債券均屬于直接融資活動(dòng)。65.衍生品交易業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,D,E

解析：衍生品交易業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。66.商業(yè)銀行通常采用定期（每日或每周）自我評(píng)估的方法，來(lái)檢驗(yàn)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是否有效實(shí)施。（）

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)銀行通常采用定期（每月或季度）自我評(píng)估的方法，來(lái)檢驗(yàn)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是否有效實(shí)施。67.因辦理戶口遷移等原因需要外借權(quán)證的，應(yīng)提出書(shū)面申請(qǐng)，承諾明確的歸還日期。（）

答案：對(duì)

解析：因辦理戶口遷移等原因需要外借權(quán)證的，應(yīng)提出書(shū)面申請(qǐng)，承諾明確的歸還日期。其他情形下，不得將權(quán)證外借給客戶。68.風(fēng)險(xiǎn)和損失是不能同時(shí)并存的事物發(fā)展的兩種狀態(tài)，將風(fēng)險(xiǎn)誤解為損失的危害在于：將發(fā)生損失之前的風(fēng)險(xiǎn)管理和損失真實(shí)發(fā)生之后的善后處置相混淆，從而削弱了風(fēng)險(xiǎn)管理的積極性和主動(dòng)性，無(wú)法真正做到在經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中將風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移，主動(dòng)防范和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。()

答案：對(duì)

解析：風(fēng)險(xiǎn)和損失是不能同時(shí)并存的事物發(fā)展的兩種狀態(tài)，將風(fēng)險(xiǎn)誤解為損失的危害在于：將發(fā)生損失之前的風(fēng)險(xiǎn)管理和損失真實(shí)發(fā)生之后的善后處置相混淆，從而削弱了風(fēng)險(xiǎn)管理的積極性和主動(dòng)性，無(wú)法真正做到在經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中將風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移，主動(dòng)防范和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。69.抵押貸款中，在認(rèn)定抵押物時(shí)，除核對(duì)抵押物的所有權(quán)，還應(yīng)驗(yàn)證董事會(huì)或職工代表大會(huì)同意證明的企業(yè)形式為（）。

A.國(guó)有企業(yè)

B.實(shí)行租賃經(jīng)營(yíng)責(zé)任制的企業(yè)

C.集體所有制企業(yè)或股份制企業(yè)

D.法人企業(yè)

答案：C

解析：集體所有制企業(yè)和股份制企業(yè)用其財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí)，除核對(duì)抵押物的所有權(quán)，還應(yīng)驗(yàn)證董事會(huì)或職工代表大會(huì)同意的證明。70.下列不屬于個(gè)人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是（）。

A.駕駛證

B.軍官證

C.文職干部證

D.居民身份證

答案：A

解析：個(gè)人住房貸款的借款人合法有效的身份證件包括居民身份證、戶口本、軍官證、警官證、文職干部證、港澳臺(tái)居民還鄉(xiāng)證、居留證件或其他有效身份證件及婚姻狀況證明。71.固定資產(chǎn)原值的確定原則有（）。

A.購(gòu)入的固定資產(chǎn)其原值為購(gòu)買(mǎi)價(jià)

B.自行建造的固定資產(chǎn)按照建造過(guò)程中發(fā)生的全部實(shí)際支出確定

C.投資者投入的固定資產(chǎn)按照資產(chǎn)評(píng)估確認(rèn)或合同協(xié)議確定的價(jià)值入賬

D.融資租入的固定資產(chǎn)原值為租賃合同確定的價(jià)款

E.與購(gòu)建固定資產(chǎn)有關(guān)的建設(shè)期支付的貸款利息也應(yīng)計(jì)入相應(yīng)的固定資產(chǎn)價(jià)值

答案：B,C,E

解析：購(gòu)入的固定資產(chǎn)按照購(gòu)買(mǎi)價(jià)加上支付的運(yùn)輸費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、包裝費(fèi)、安裝成本和繳納的稅金確定；融資租入的固定資產(chǎn)，按照租賃合同確定的價(jià)款加上運(yùn)輸費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、安裝調(diào)試費(fèi)等確定。72.下列屬于信托與委托的區(qū)別的是（）。

A.當(dāng)事人數(shù)量不同

B.財(cái)產(chǎn)所有權(quán)變化不同

C.期限不同

D.成立的條件不同

E.權(quán)限不同

答案：A,B,D,E

解析：信托與委托的區(qū)別有：①當(dāng)事人數(shù)量不同。信托的當(dāng)事人是多方的；而委托代理的當(dāng)事人僅有委托人與受托人雙方。②財(cái)產(chǎn)所有權(quán)變化不同。信托財(cái)產(chǎn)要從委托人、受托人以及受益人的自有財(cái)產(chǎn)中分離出來(lái)，成為獨(dú)立運(yùn)作的財(cái)產(chǎn)；而委托代理財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)不發(fā)生變化。③成立的條件不同。設(shè)立信托必須有確定的信托財(cái)產(chǎn)；而委托代理則不一定以存在財(cái)產(chǎn)為前提。④名義不同。信托關(guān)系中，受托人以自己的名義行事；委托代理關(guān)系中，代理人一般只能以委托人的名義行事。⑤權(quán)限不同。信托受托人享有廣泛的權(quán)限和充分的自由，委托人不得干預(yù)；而委托代理中，受托人的權(quán)限僅以委托人的授權(quán)為限。⑥期限的穩(wěn)定性不同。信托行為一經(jīng)成立，原則上信托合同不能解除，信托期限穩(wěn)定性強(qiáng)；而委托代理關(guān)系中，委托人可隨時(shí)撤銷(xiāo)解除委托代理關(guān)系，委托代理期限的穩(wěn)定性較差。73.個(gè)人商用房貸款審批，貸款審批人應(yīng)對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行審查，包括（）。

A.借款人是否符合條件、資信是否良好，還款來(lái)源是否足額可信

B.抵押房產(chǎn)是否合法，充足和有效，價(jià)值是否合理，權(quán)屬關(guān)系是否清晰，是否易于變現(xiàn)

C.貸款金額、成數(shù)、利率、期限、還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定

D.貸款資料是否完整、齊全、資料信息是否合理、一致

E.首付款金額與開(kāi)發(fā)商開(kāi)具的發(fā)票（收據(jù)）或銀行對(duì)賬單是否一致

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款審批人應(yīng)對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行審查：①貸款資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致，首付款金額與開(kāi)發(fā)商開(kāi)具的發(fā)票（收據(jù)）或銀行對(duì)賬單是否一致，有無(wú)“假按揭”貸款嫌疑；

②借款人是否符合條件、資信是否良好、還款來(lái)源是否足額可信；

③抵押房產(chǎn)是否合法、充足和有效，價(jià)值是否合理，權(quán)屬關(guān)系是否清晰，是否易于變現(xiàn)；

④貸款金額、成數(shù)、利率、期限、還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定。

考點(diǎn)

個(gè)人商用房貸款的貸款流程74.債券型理財(cái)產(chǎn)品的目標(biāo)客戶主要為（）較低的投資者。

A.安全性要求

B.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C.流動(dòng)性要求

D.預(yù)期收益

答案：B

解析：商業(yè)銀行推出的債券型理財(cái)產(chǎn)品的投資對(duì)象主要是國(guó)債、金融債和中央銀行票據(jù)等信用等級(jí)高、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小的產(chǎn)品，因此其投資風(fēng)險(xiǎn)較低，收益也不高，屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。由此可知，債券型理財(cái)產(chǎn)品的目標(biāo)客戶主要為風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者。75.下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處罰的是（）。

A.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的

B.提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的

C.商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的

D.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第62條的規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實(shí)施處罰：①違反規(guī)定銷(xiāo)售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的；②將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的；③提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的；④未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的；⑤未按規(guī)定進(jìn)行客戶評(píng)估的。選項(xiàng)C，根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第65條的規(guī)定，商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任。76.王先生購(gòu)買(mǎi)了一輛新轎車(chē)作為自用，該汽車(chē)價(jià)格30萬(wàn)元，則可獲得貸款的最高額度為（）。

A.30萬(wàn)

B.24萬(wàn)

C.18萬(wàn)

D.15萬(wàn)

答案：B

解析：所購(gòu)車(chē)輛為自用車(chē)的，貸款金額不超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的80%77.股票按期限長(zhǎng)短和金融工具的職能劃分分別屬于（）。

A.長(zhǎng)期金融工具和用于投資、籌資的工具

B.長(zhǎng)期金融工具和用于用于保值、投機(jī)等目的的工具

C.短期金融工具和用于投資、籌資的工具

D.短期金融工具和用于用于保值、投機(jī)等目的的工具

答案：A

解析：股票屬于長(zhǎng)期金融工具和用于投資、籌資的工具。78.上市公司的可流通股票作為質(zhì)押品時(shí)，其公允價(jià)值是該股票的市場(chǎng)價(jià)格。（）[2015年5月真題]

答案：對(duì)

解析：對(duì)于有明確市場(chǎng)價(jià)格的質(zhì)押品，如國(guó)債、上市公司流通股票、存款單、銀行承兌匯票等，其公允價(jià)值即為該質(zhì)押品的市場(chǎng)價(jià)格。79.我國(guó)是從（）開(kāi)始全面實(shí)行貸款五級(jí)分類(lèi)制度。

A.2000年

B.1998年

C.2002年

D.1999年

答案：C

解析：從2002年起，我國(guó)全面實(shí)行貸款五級(jí)分類(lèi)制度，該制度按照貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度，將銀行信貸資產(chǎn)分為五類(lèi)：正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失。故本題選C。80.商業(yè)銀行的資本充足率水平滿足了監(jiān)管要求，就不會(huì)陷入破產(chǎn)困境。（）

答案：錯(cuò)

解析：資本充足率是資本總額與加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的比例，它反映了商業(yè)銀行在存款人和債權(quán)人的資產(chǎn)遭到損失之前，能以自有資本承擔(dān)損失的程度。金融當(dāng)局設(shè)置資本充足率的監(jiān)管指標(biāo)，目的是監(jiān)測(cè)銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，并不能保證銀行不破產(chǎn)，銀行是否破產(chǎn)還與其自身經(jīng)營(yíng)狀況、經(jīng)濟(jì)環(huán)境等眾多因素有關(guān)。81.關(guān)于普通準(zhǔn)備金的計(jì)提方法表述不正確的是（）。

A.按照全部貸款的余額確定的普通準(zhǔn)備金水平最高，但有重復(fù)計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)的可能

B.在全部貸款余額之中扣除專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金后確定普通準(zhǔn)備金的方法略微復(fù)雜，但更為合理

C.在貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)后，按照正常類(lèi)貸款余額計(jì)提普通準(zhǔn)備金的方法相對(duì)簡(jiǎn)便，但計(jì)算出的普通準(zhǔn)備金水平相對(duì)較低

D.按照全部貸款的余額確定的普通準(zhǔn)備金水平最低，但有重復(fù)計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)的可能

答案：D

解析：按照全部貸款的余額確定計(jì)算出的準(zhǔn)備金水平最高，但有重復(fù)計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)的可能；全部貸款余額之中扣除專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金后的方法略微復(fù)雜，但更為合理；在貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)后，按照正常類(lèi)貸款余額計(jì)提方法相對(duì)簡(jiǎn)便，但計(jì)算出的普通準(zhǔn)備金水平相對(duì)較低。目前，比較常用的方法是第二種方法。82.流動(dòng)資金貸款期限可分為（）。

A.臨時(shí)流動(dòng)資金貸款

B.短期流動(dòng)資金貸款

C.中期流動(dòng)資金貸款

D.中長(zhǎng)期流動(dòng)資金貸款

E.長(zhǎng)期流動(dòng)資金貸款

答案：A,B,C

解析：流動(dòng)資金貸款按期限可分為臨時(shí)流動(dòng)資金貸款、短期流動(dòng)資金貸款和中期流動(dòng)資金貸款。83.識(shí)別客戶關(guān)聯(lián)方關(guān)系時(shí)，授信工作人員應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注客戶核心資產(chǎn)重大變動(dòng)及其凈資產(chǎn)（）的變動(dòng)情況。

A.10％以下

B.10％以上

C.20％以下

D.20％以上

答案：B

解析：識(shí)別客戶關(guān)聯(lián)方關(guān)系時(shí)，授信工作人員應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注客戶的注冊(cè)資金、股權(quán)分布、股權(quán)占比的變更情況，通過(guò)間接持股方式形成的關(guān)聯(lián)關(guān)系，通過(guò)非股權(quán)投資方式形成的隱性關(guān)聯(lián)關(guān)系，客戶核心資產(chǎn)重大變動(dòng)及其凈資產(chǎn)10％以上的變動(dòng)情況，客戶對(duì)外融資、大額資金流向、應(yīng)收賬款情況，客戶主要投資者、關(guān)鍵管理人員及其親密親屬的個(gè)人信用記錄。

84.全面風(fēng)險(xiǎn)管理就是一個(gè)從企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)制定到目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程。（）

答案：對(duì)

解析：企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)過(guò)程，它由一個(gè)主體的董事會(huì)、管理當(dāng)局和其他人員實(shí)施，應(yīng)用于戰(zhàn)略制定并貫穿于企業(yè)之中，旨在識(shí)別可能會(huì)影響主體的潛在事項(xiàng)，管理風(fēng)險(xiǎn)以使其限制在該主體的風(fēng)險(xiǎn)容量之內(nèi)，并為主體目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)提供合理保證。簡(jiǎn)單地說(shuō)，全面風(fēng)險(xiǎn)管理就是一個(gè)從企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)制定到目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程。85.若學(xué)生貸款申請(qǐng)人違約不能如期歸還所有貸款，下列說(shuō)法正確的是()。

A.擔(dān)保人要承擔(dān)全部還款責(zé)任，不用繳納違約金

B.擔(dān)保人要承擔(dān)部分還款責(zé)任，繳納一定數(shù)額的違約金

C.擔(dān)保人要承擔(dān)部分還款責(zé)任，不用繳納違約金

D.擔(dān)保人要承擔(dān)全部還款責(zé)任，繳納一定數(shù)額的違約金

答案：D

解析：學(xué)生貸款是指學(xué)生所在學(xué)校為那些無(wú)力解決在校學(xué)習(xí)期間費(fèi)用的全日制本、專(zhuān)科在校學(xué)生提供的無(wú)息貸款。如果貸款的學(xué)生違約不能如期歸還所借貸款，其擔(dān)保人要承擔(dān)全部還款責(zé)任，并繳納一定數(shù)額的違約金。86.個(gè)人住房貸款可采取多種還款方式進(jìn)行還款。其中，以等額本息還款法和()最為常見(jiàn)。

A.等額本金還款法

B.等額累進(jìn)還款法

C.組合還款法

D.等比累進(jìn)還款法

答案：A

解析：個(gè)人住房貸款可采取多種還款方式進(jìn)行還款。例如，一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進(jìn)還款法、等額累進(jìn)還款法及組合還款法等多種方法。其中，以等額本息還款法和等額本金還款法最為常見(jiàn)。87.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)中，董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任包括()。

A.負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程

B.制定危機(jī)處理程序，定期根據(jù)自身情況對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行情景分析和壓力測(cè)試

C.對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任

D.定期審核聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策，敦促所有員工熟知相關(guān)政策，并在商業(yè)銀行內(nèi)部積極鼓勵(lì)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鞣绞胶蛻B(tài)度

E.確保商業(yè)銀行能夠充分識(shí)別和及時(shí)處理可能導(dǎo)致聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的事件，準(zhǔn)確評(píng)估和報(bào)告聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策的遵守情況

答案：A,B,C,D,E

解析：題中選項(xiàng)均屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)中董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任。88.下列關(guān)于商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的表述，合規(guī)的做法是（）。

A.以銀行自身名義簽訂保單

B.萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品當(dāng)作儲(chǔ)蓄產(chǎn)品宣傳

C.向客戶推薦適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品

D.代理收取保費(fèi)

E.代理支付保險(xiǎn)金

答案：C,D,E

解析：代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是指代理機(jī)構(gòu)接受保險(xiǎn)公司的委托，代其辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類(lèi)主要包括：代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理收取保費(fèi)及支付保險(xiǎn)金業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)?！吨袊?guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售行為的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)投保人進(jìn)行需求分析與風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)，根據(jù)評(píng)估結(jié)果推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷(xiāo)售給有需求和承受能力的客戶。89.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）。

A.合規(guī)管理部門(mén)

B.銀行盈利目標(biāo)

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

D.合規(guī)政策

答案：B

解析：商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營(yíng)范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括以下基本要素：①合規(guī)政策；②合規(guī)管理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)和資源；③合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃；④合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程；⑤合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。90.作為價(jià)值尺度，貨幣把一切商品的價(jià)值表現(xiàn)為同名的量，使商品在質(zhì)的方面相同，在量的方面可以比較。所以貨幣充當(dāng)價(jià)值尺度職能，必須是本身有價(jià)值的特殊商品。（）

答案：錯(cuò)

解析：貨幣充當(dāng)價(jià)值尺度職能，可以是本身有價(jià)值的特殊商品，也可以是不足值或沒(méi)有價(jià)值的信用貨幣或價(jià)值符號(hào)。91.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段的特點(diǎn)有()。

A.不同類(lèi)型的業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

B.從單一的資本充足約束，轉(zhuǎn)向突出強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行的最低資本金要求、監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)紀(jì)律約束三個(gè)方面的共同約束

C.提出了一系列監(jiān)管原則

D.繼續(xù)以資本充足率為核心

E.從單純的信用風(fēng)險(xiǎn)管理模式轉(zhuǎn)向信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)并舉

答案：A,B,C,D,E

解析：1988年《巴塞爾資本協(xié)議》的出臺(tái)，標(biāo)志著國(guó)際銀行業(yè)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理原則體系基本形成。巴塞爾資本委員會(huì)2004年公布的《巴塞爾新資本協(xié)議》提出了一系列監(jiān)管原則，繼續(xù)以資本充足率為核心，以信用風(fēng)險(xiǎn)控制為重點(diǎn)，著手從單一的資本充足約束，轉(zhuǎn)向突出強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行的最低資本金要求、監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)紀(jì)律約束三個(gè)方面的共同約束，所以B、C、D項(xiàng)正確；在全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍中指出將各種不同類(lèi)型的業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍，所以A項(xiàng)正確；《巴塞爾新資本協(xié)議》的推出，標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理出現(xiàn)了一個(gè)顯著變化，就是由以前單純的信用風(fēng)險(xiǎn)管理模式轉(zhuǎn)向信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)并舉，所以E項(xiàng)正確。92.在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征的資本是（）。

A.二級(jí)資本

B.其他一級(jí)資本

C.核心一級(jí)資本

D.股東資本

答案：C

解析：核心一級(jí)資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)條件下無(wú)條件用來(lái)吸收損失的資本工具，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征。93.（）表示長(zhǎng)期利率高于短期利率。

A.水平收益率曲線

B.正向收益率曲線

C.反轉(zhuǎn)收益率曲線

D.駝峰收益率曲線

答案：B

解析：水平收益率曲線基本呈一條水平線，表示長(zhǎng)期利率與短期利率相等；正向收益率曲線向上傾斜，表示長(zhǎng)期利率高于短期利率；反轉(zhuǎn)收益}率曲線向下傾斜，表示長(zhǎng)期利率低于短期利率；駝峰收益率曲線表示期限相對(duì)較短的債券，利率與期限呈正向相關(guān)，期限較長(zhǎng)的債券，利率與期限呈反向相關(guān)。94.債券到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越小。（）

答案：錯(cuò)

解析：價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)也叫利率風(fēng)險(xiǎn)，是指國(guó)債的市場(chǎng)利率變化對(duì)債券價(jià)格的影響。一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與利率變化成反比，當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌。對(duì)于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來(lái)說(shuō)，利率上漲引起的債券價(jià)格下跌會(huì)帶來(lái)價(jià)差損失，進(jìn)而降低投資者的債券投資收益。債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)越大。95.對(duì)于“直客式”個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)模式，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.它的特點(diǎn)在于買(mǎi)房時(shí)享受一次性付款的優(yōu)惠，主要包括房?jī)r(jià)折扣，保險(xiǎn)、律師與公證的一站式服務(wù)

B.有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，從而有效防止“假按揭”

C.指利用銀行網(wǎng)點(diǎn)和理財(cái)中心作為銷(xiāo)售和服務(wù)的主渠道，直接營(yíng)銷(xiāo)客戶，受理客戶貸款需求

D.網(wǎng)點(diǎn)的大堂經(jīng)理和客戶經(jīng)理可以直接回答客戶的問(wèn)題，但不得受理客戶的貸款申請(qǐng)

答案：D

解析：所謂“直客式”個(gè)人貸款，就是利用銀行網(wǎng)點(diǎn)和理財(cái)中心作為銷(xiāo)售和服務(wù)的主渠道，銀行客戶經(jīng)理按照“了解你的客戶，做熟悉客戶”的原則，直接營(yíng)銷(xiāo)客戶，受理客戶貸款需求。以個(gè)人住房貸款為例，它的特點(diǎn)在于買(mǎi)房時(shí)享受一次性付款的優(yōu)惠，主要包括房?jī)r(jià)折扣、少交稅費(fèi)，保險(xiǎn)、律師和公證一站式服務(wù)，各類(lèi)費(fèi)用減免優(yōu)惠，擔(dān)保方式更靈活，就近選擇辦理網(wǎng)點(diǎn)，不受地理區(qū)域限制等?！爸笨褪健睜I(yíng)銷(xiāo)模式有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，從而有效防止“假按揭”，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力，同時(shí)培育和發(fā)展長(zhǎng)期、優(yōu)質(zhì)的客戶群，開(kāi)展全方位、立體式的業(yè)務(wù)拓展。96.對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況的分析，主要是對(duì)（）進(jìn)行分析。

A.利稅水平

B.產(chǎn)銷(xiāo)率

C.產(chǎn)品信譽(yù)

D.市場(chǎng)占有率

E.產(chǎn)品優(yōu)良率

答案：A,B,D,E

解析：對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況的分析，主要包括企業(yè)目前的利稅水平、產(chǎn)銷(xiāo)率、市場(chǎng)占有率、產(chǎn)品優(yōu)良率，并據(jù)此全面評(píng)估與分析投資者的經(jīng)營(yíng)狀況。故本題選ABDE。97.在簽訂個(gè)人貸款借款合同時(shí)，借款人、擔(dān)保人必須嚴(yán)格履行合同條款，構(gòu)成借款人、擔(dān)保人違約行為的情況有()。

A.借款人拒絕或阻撓貸款銀行監(jiān)督檢查貸款使用情況

B.借款人未能履行有關(guān)合同所規(guī)定的義務(wù)

C.抵押人取得銀行書(shū)面同意贈(zèng)予抵押物的

D.借款人未能及時(shí)足額償還貸款本息

E.借款人和擔(dān)保人提供虛假文件材料，可能造成貸款損失

答案：A,B,D,E

解析：在簽訂合同時(shí)，應(yīng)對(duì)借款人、擔(dān)保人的違約行為作出規(guī)定。借款人、擔(dān)保人必須嚴(yán)格履行合同下的各項(xiàng)條款。如發(fā)生下列情況之一，均構(gòu)成違約行為：(1)借款人未能或拒絕按合同的條款規(guī)定，及時(shí)足額償還貸款本息和應(yīng)支付的其他費(fèi)用。(2)借款人和擔(dān)保人未能履行有關(guān)合同所規(guī)定的義務(wù)，包括借款人未按合同規(guī)定的用途使用貸款。(3)借款人拒絕或阻撓貸款銀行監(jiān)督檢查貸款使用情況的。(4)借款人和擔(dān)保人在有關(guān)合同中的陳述與擔(dān)保發(fā)生重大失實(shí)，或提供虛假文件資料，或隱瞞重要事實(shí)，已經(jīng)或可能造成貸款損失的。(5)抵押物受毀損導(dǎo)致其價(jià)值明顯減少或貶值，以致全部或部分失去了抵押價(jià)值，足以危害貸款銀行利益，而借款人未按貸款銀行要求重新落實(shí)抵押、質(zhì)押或保證的。(6)抵押人、出質(zhì)人未經(jīng)貸款銀行書(shū)面同意擅自變賣(mài)、贈(zèng)予、出租、拆遷、轉(zhuǎn)讓、重復(fù)抵(質(zhì))押或以其他方式處置抵(質(zhì))押物的。(7)借款人、擔(dān)保人在貸款期間的其他違約行為。98.通過(guò)行業(yè)分析可以了解影響各行業(yè)發(fā)展的因素，預(yù)測(cè)各行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)，為微觀經(jīng)濟(jì)決策提供可靠的依據(jù)。（）

答案：錯(cuò)

解析：通過(guò)行業(yè)分析可以了解影響各行業(yè)發(fā)展的因素，預(yù)測(cè)各行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)．為宏觀經(jīng)濟(jì)決策提供可靠的依據(jù)。

99.準(zhǔn)確把握個(gè)人貸款業(yè)務(wù)操作流程，可有效規(guī)避貸款風(fēng)險(xiǎn)。下列環(huán)節(jié)不屬于貸款操作流程的是（）。

A、審查與審批

B、支付管理與貸后管理

C、受理與調(diào)查

D、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)與設(shè)計(jì)

答案：D100.下列關(guān)于商用房借款合同的變更與解除的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前，借款合同繼續(xù)有效

B.借款人在還款期限內(nèi)宣告死亡的，銀行可以變賣(mài)借款人遺產(chǎn)以清償未歸還借款

C.當(dāng)發(fā)生保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時(shí)，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保

D.如需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，應(yīng)到原抵押登記部門(mén)辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

答案：B

解析：本題考查商用房借款合同的變更與解除。選項(xiàng)B的正確表述是借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒(méi)有財(cái)產(chǎn)繼承人和受遺贈(zèng)人，或者繼承人、受遺贈(zèng)人拒絕履行借款合同的，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分。101.下列哪項(xiàng)不屬于銀監(jiān)會(huì)提出的良好銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)（）

A.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

B.對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問(wèn)責(zé)制

C.確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不破產(chǎn)

D.對(duì)各類(lèi)監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制

答案：C

解析：除ABD三項(xiàng)外，銀監(jiān)會(huì)提出的良好銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)還包括：①促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；②努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力；③鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)。102.張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬(wàn)元左右。他和妻子兩個(gè)人每月收入大約1萬(wàn)元，月花費(fèi)近4000元。張先生和妻子計(jì)劃在10年后退休，假設(shè)他們退休后再生存30年，且他們每年花費(fèi)18萬(wàn)元(注：這筆錢(qián)在每年年初拿出)，減掉基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和保險(xiǎn)公司給予的保險(xiǎn)金3萬(wàn)元，每年還需要15萬(wàn)元。假設(shè)張先生在退休前后的投資收益率均為5％。

張先生在50歲時(shí)需準(zhǔn)備()元退休基金才能實(shí)現(xiàn)自己的生活目標(biāo)。

A.1614107

B.1721445

C.1998419

D.2421161

答案：D

解析：根據(jù)題意，N=30，I／YR=5，PMT=-150000(設(shè)成先付年金)，利用財(cái)務(wù)計(jì)算器可得PV≈2421161(元)，即張先生需要近2421161元才能實(shí)現(xiàn)其生活目標(biāo)。103.目前，我國(guó)銀行業(yè)信息科技呈現(xiàn)的特征主要有（）。

A.銀行業(yè)務(wù)高度依賴信息科技

B.市場(chǎng)信息趨于全球化

C.系統(tǒng)環(huán)境日益復(fù)雜

D.業(yè)務(wù)與信息科技不斷融合

E.信息科技的外部性特點(diǎn)顯著

答案：A,C,D,E

解析：銀行業(yè)信息科技呈現(xiàn)如下特征：(1)銀行業(yè)務(wù)高度依賴信息科技。

(2)系統(tǒng)環(huán)境日益復(fù)雜。

(3)業(yè)務(wù)與信息科技不斷融合。

(4)信息科技的外部性特點(diǎn)顯著。

104.公積金個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)有()。

A.期限長(zhǎng)

B.利率低

C.互助性

D.營(yíng)利性

E.普遍性

答案：A,B,C,E

解析：公積金個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)有：(1)互助性。(2)普遍性。(3)利率低。(4)期限長(zhǎng)。105.征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報(bào)送的更正信息后，應(yīng)當(dāng)在（）個(gè)工作日內(nèi)對(duì)異議信息進(jìn)行更正；征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)后（）個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人或轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)提供書(shū)面答復(fù)。

A.1；7

B.1；15

C.2；7

D.2；15

答案：D

解析：征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報(bào)送的更正信息后，應(yīng)當(dāng)在2個(gè)工作日內(nèi)對(duì)異議信息進(jìn)行更正。征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)后15個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人或轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)提供書(shū)面答復(fù)。106.假設(shè)某資產(chǎn)組合的β系數(shù)為1．5，α系數(shù)為3％，期望收益率為18％。如果無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為6％，那么根據(jù)詹森指數(shù)，市場(chǎng)組合的期望收益率為()。

A.12％

B.14％

C.15％

D.16％

答案：A

解析：根據(jù)詹森指標(biāo)公式：

代入數(shù)據(jù)得：3％=18％-[6％+1．5X(RM-6％)]，解得：RM=12％。107.在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權(quán)衡上，信貸業(yè)務(wù)人員更應(yīng)看重貸款本身的安全性。

答案：對(duì)

解析：作為風(fēng)險(xiǎn)防范的第一道關(guān)口，在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權(quán)衡上，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅(jiān)持將貸款安全性放在第一位，對(duì)安全性較差的項(xiàng)目在受理階段須持謹(jǐn)慎態(tài)度。108.公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的核心，完善的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提。良好的公司治理目標(biāo)是（）。

A.明確董事會(huì)和董事、監(jiān)事會(huì)和監(jiān)事、高級(jí)管理層及其人員在組織管理中的責(zé)任

B.完善議事和決策機(jī)構(gòu)，建立議事規(guī)則和決策程序

C.建立外部監(jiān)事制度

D.建立獨(dú)立董事制度

E.發(fā)揮公眾參與的積極作用

答案：A,B,C,D

解析：公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的核心，完善的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提。良好的公司治理目標(biāo)是明確董事會(huì)和董事、監(jiān)事會(huì)和監(jiān)事、高級(jí)管理層及其人員在組織管理中的責(zé)任，完善議事和決策機(jī)構(gòu)、建立議事規(guī)則和決策程序，建立外部監(jiān)事制度，建立獨(dú)立董事制度。所以ABCD項(xiàng)正確，E項(xiàng)錯(cuò)誤。109.一般來(lái)說(shuō)，女性的退休養(yǎng)老金需求高于男性，退休規(guī)劃也應(yīng)該更早制定，其原因不包括()。

A、女性平均壽命高于男性

B、女性在工作期間平均收入低于男性，形成收入差距

C、女性工作時(shí)間比男性短

D、女性的風(fēng)險(xiǎn)偏好程度較低，更愿意選擇保守的投資理財(cái)方式

答案：C

解析：C

一般來(lái)說(shuō)，女性的退休養(yǎng)老金需求高于男性，退休規(guī)劃也應(yīng)該更早制定。造成這一現(xiàn)狀的原因主要有三點(diǎn)：(1)女性平均壽命高于男性。(2)女性在工作期間平均收入低于男性，形成收入差距；這種差距既會(huì)影響職業(yè)生涯的財(cái)富積累，也會(huì)影響到退休后相關(guān)收入的獲得（如企業(yè)年金、養(yǎng)老金等）。(3)女性的風(fēng)險(xiǎn)偏好程度較低，更愿意選擇保守的投資理財(cái)方式。110.以下做法中，沒(méi)有違反禁止賄賂及不當(dāng)便利的行為有（）。

A.王某為監(jiān)管人員購(gòu)買(mǎi)某知名品牌手表

B.王某許諾監(jiān)管人員給其提成10萬(wàn)元

C.王某主動(dòng)為監(jiān)管人員以50萬(wàn)元買(mǎi)了一棟價(jià)值100萬(wàn)元的房子

D.王某主動(dòng)為監(jiān)管人員提供調(diào)查所需數(shù)據(jù)

答案：D

解析：禁止賄賂及不當(dāng)便利銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠。111.中國(guó)的貨幣市場(chǎng)是銀行間市場(chǎng)的重要組成部分。

答案：對(duì)

解析：中國(guó)的貨幣市場(chǎng)是銀行間市場(chǎng)的重要組成部分。112.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不同于傳統(tǒng)定期存單的特點(diǎn)有（）。

A.記名

B.面額固定

C.不可提前支取

D.可在二級(jí)市場(chǎng)流通轉(zhuǎn)讓

E.利率固定

答案：B,C,D

解析：與傳統(tǒng)的定期存款相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單具有以下不同的特點(diǎn)：①定期存款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓?zhuān)瑳](méi)有特定的流通市場(chǎng)；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓?zhuān)袑?zhuān)門(mén)的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二級(jí)市場(chǎng)可以進(jìn)行流通轉(zhuǎn)讓。②定期存款金額往往根據(jù)存款人意愿決定，數(shù)額大小并不固定；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大。③定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原來(lái)的固定利率計(jì)算的利息；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，但可以在二級(jí)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓。113.某賓館服務(wù)人員9人，營(yíng)業(yè)收入為80萬(wàn)，根據(jù)《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》的規(guī)定，該賓館屬于()。

A.大型企業(yè)

B.中型企業(yè)

C.小型企業(yè)

D.微型企業(yè)

答案：D

解析：對(duì)于住宿業(yè)，從業(yè)人員300人以下或營(yíng)業(yè)收入10000萬(wàn)元以下的為中小微型企業(yè)。其中，從業(yè)人員100人及以上，且營(yíng)業(yè)收入2000萬(wàn)元及以上的為中型企業(yè)；從業(yè)人員10人及以上，且營(yíng)業(yè)收入100萬(wàn)元及以上的為小型企業(yè)；從業(yè)人員10人以下或營(yíng)業(yè)收入100萬(wàn)元以下的為微型企業(yè)。114.下列與黃金相關(guān)的業(yè)務(wù)不可以在銀行辦理的是（）。

A.黃金T+D

B.黃金掛鉤理財(cái)產(chǎn)品

C.黃金實(shí)物

D.黃金典當(dāng)

答案：D

解析：銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)種類(lèi)有條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金和紙黃金。黃金T+D是黃金延期交收交易品種，可在銀行辦理注冊(cè)開(kāi)戶。選項(xiàng)D，銀行不辦理黃金典當(dāng)，其相關(guān)業(yè)務(wù)需要去典當(dāng)行進(jìn)行。115.我國(guó)商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是（）。

A.現(xiàn)金

B.貸款

C.證券

D.固定資產(chǎn)

答案：B

解析：貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)。116.借款人委托其他自然人代辦個(gè)人住房貸款的劃付時(shí)，代理人需要持有的證件或材料不包括（）。

A.本人身份證件

B.借款人身份證件

C.借款人授權(quán)委托書(shū)

D.個(gè)人住房貸款審批表

答案：D

解析：在個(gè)人住房貸款的劃付環(huán)節(jié)，借款人可以委托貸款銀行或其他代理人代為辦理。如借款人委托其他自然人代辦，代理自然人應(yīng)持本人身份證、借款人身份證和借款人授權(quán)委托書(shū)到柜臺(tái)辦理。貸款銀行認(rèn)為有必要的，可以要求對(duì)授權(quán)委托書(shū)進(jìn)行公證。117.根據(jù)財(cái)政部《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍不包括（）。

A.抵債資產(chǎn)

B.按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級(jí)、可疑、損失類(lèi)的貸款

C.個(gè)人貸款

D.已核銷(xiāo)的賬銷(xiāo)案存資產(chǎn)

答案：C

解析：金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍包括金融企業(yè)在經(jīng)營(yíng)中形成的以下不良信貸資產(chǎn)和非信貸資產(chǎn)：①按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級(jí)、可疑、損失類(lèi)的貸款；②已核銷(xiāo)的賬銷(xiāo)案存資產(chǎn)；③抵債資產(chǎn)；④其他不良資產(chǎn)。118.如果風(fēng)險(xiǎn)的市值保持不變，則無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率的下降會(huì)()。

A.使SML的斜率增加

B.使SML的斜率減少

C.使SML平行移動(dòng)

D.使SML旋轉(zhuǎn)

答案：C

解析：證券市場(chǎng)線(SML)方程為

無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率為縱軸的截距，則當(dāng)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率下降，風(fēng)險(xiǎn)的市值不變時(shí)，

SML會(huì)平行移動(dòng)。119.與貿(mào)易相關(guān)的短期或有負(fù)債，主要指有優(yōu)先索償權(quán)的裝運(yùn)貨物作抵押的跟單信用證的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為()。

A.100％

B.50％

C.20％

D.0

答案：C

解析：商業(yè)銀行首先將表外項(xiàng)目的名義本金額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù)，獲得等同于表內(nèi)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，然后根據(jù)交易對(duì)象的屬性確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，計(jì)算表外項(xiàng)目相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。與貿(mào)易相關(guān)的短期或有負(fù)債i主要指有優(yōu)先索償權(quán)的裝運(yùn)貨物作抵押的跟單信用證的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20％。120.客戶集中度指標(biāo)包括()。

A、單一最大客戶貸款比率

B、最大十家客戶貸款比率

C、單一集團(tuán)客戶授信集中度

D、單一客戶授信集中度

E、最大十家集團(tuán)客戶貸款比率

答案：A,B,C,D

解析：客戶集中度指標(biāo)包括單一最大客戶貸款比率、最大十家客戶貸款比率和單一集團(tuán)客戶授信集中度（又稱(chēng)為單一客戶授信集中度）。121.銀行業(yè)從業(yè)人員不得侮辱同事的（）。

A.國(guó)籍

B.膚色

C.民族

D.年齡

E.宗教信仰

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不得因同事的國(guó)籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害；禁止帶有任何歧視性的語(yǔ)言和行為：尊重同事個(gè)人隱私；工作中接觸到同事個(gè)人隱私的不得擅自向他人透露：尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。?122.下列各項(xiàng)不屬于單幣種敞口頭寸的是（）。

A.期權(quán)敞口頭寸

B.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸

C.即期凈敞口頭寸

D.總敞口頭寸

答案：D

解析：外匯敞口頭寸分為單幣種敞口頭寸和總敞口頭寸。其中，單幣種敞口頭寸是指每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠(yuǎn)期凈敞口頭寸、期權(quán)敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和，反映單一貨幣的外匯風(fēng)險(xiǎn)。123.投資業(yè)務(wù)管理的基本原則包括（）。

A.統(tǒng)一授信的原則

B.防范風(fēng)險(xiǎn)的原則

C.期限匹配和結(jié)構(gòu)管理相結(jié)合的原則

D.保持流動(dòng)性和效益性的平衡

E.分級(jí)管理的原則

答案：A,B,C,D

解析：投資業(yè)務(wù)管理的基本原則有：(1)統(tǒng)一授信的原則。

(2)防范風(fēng)險(xiǎn)的原則。

(3)期限匹配和結(jié)構(gòu)管理相結(jié)合的原則。

(4)保持流動(dòng)性和效益性的平衡。

124.某客戶每年年初在銀行存入一筆20萬(wàn)元資金，購(gòu)買(mǎi)一年期理財(cái)產(chǎn)品，次年到期時(shí)，客戶將所有資金的本利和繼續(xù)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，持續(xù)10年。假設(shè)理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率都不變，為6％。10年后，客戶在銀行的資金為（）萬(wàn)元。

A.240

B.337

C.264

D.279

答案：D

解析：根據(jù)期初年金終值的計(jì)算公式，可得10年后客戶在銀行的資金

125.提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按（）計(jì)可付利息。

A.存入日掛牌公告的活期存款利率

B.支取日掛牌公告的定期存款利率

C.支取日掛牌公告的活期存款利率

D.存入日掛牌公告的定期存款利率

答案：C

解析：定期存款利率視期限長(zhǎng)短而定，通常期限越長(zhǎng)，利率越高。如果儲(chǔ)戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.我國(guó)商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)一般不包括（）。

A.存放同業(yè)

B.同業(yè)存放

C.庫(kù)存現(xiàn)金

D.存放中央銀行款項(xiàng)

答案：B

解析：我國(guó)商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項(xiàng)：一是庫(kù)存現(xiàn)金，二是存放中央銀行款項(xiàng)，三是存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)。2.商業(yè)銀行信貸批復(fù)文件中可附帶的限制性條款包括()。

A.償債優(yōu)先權(quán)的要求

B.資本性支出的限制

C.配合貸后管理的要求

D.對(duì)外擔(dān)保的限制

E.股東分紅的限制

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項(xiàng)外，商業(yè)銀行信貸批復(fù)文件中可附帶的限制性條款還包括：①辦理具體貸款業(yè)務(wù)品種、額度、期限及保證金比例的要求；②貸款擔(dān)保方面的要求；③對(duì)資產(chǎn)負(fù)債率等核心償債能力、流動(dòng)性、盈利性等財(cái)務(wù)指標(biāo)的要求；④貸款支付金額、支付對(duì)象的要求；⑤資本出售的限制；⑥兼并收購(gòu)的限制；⑦交叉違約的限制；⑧確定借款人的交易對(duì)手名單、交易商品，必要時(shí)限定交易商品價(jià)格波動(dòng)區(qū)間和應(yīng)收賬款賬齡；⑨鎖定借款人貸款對(duì)應(yīng)的特定還款來(lái)源，提出明確還款來(lái)源、監(jiān)督客戶物流與現(xiàn)金流的具體措施，并落實(shí)貸款的貸后管理責(zé)任人；⑩其他限制性條件。3.下列關(guān)于央行票據(jù)的描述，不正確的是(?)。

A．央行票據(jù)為中國(guó)人民銀行發(fā)行

B．央行票據(jù)是吸收銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣以調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的主要券種

C．央行票據(jù)發(fā)行時(shí)將向市場(chǎng)投放資金

D．央行票據(jù)到期時(shí)將放出基礎(chǔ)貨幣

答案：C

解析：C發(fā)行央行票據(jù)是在吸收市場(chǎng)資金。故選C。4.（）是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，銀監(jiān)會(huì)對(duì)該銀行采取的監(jiān)管措施。

A.接管

B.合并

C.分立

D.解散

答案：B

解析：接管是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，銀監(jiān)會(huì)對(duì)該銀行采取的監(jiān)管措施。5.下列關(guān)于近因的認(rèn)定與保險(xiǎn)責(zé)任確定的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.單一原因致?lián)p，且該原因?qū)儆诒槐ｏL(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任

B.多種原因致?lián)p，且多種原因均屬被保風(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任

C.連續(xù)發(fā)生的多項(xiàng)原因致?lián)p，若前因?qū)儆诒槐ｏL(fēng)險(xiǎn)，但后因?qū)儆诔庳?zé)任的，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任

D.在一連串連續(xù)發(fā)生的原因中，有一項(xiàng)新的獨(dú)立的原因介入，使原有的因果關(guān)系鏈斷裂并直接導(dǎo)致?lián)p失，該新介入的獨(dú)立原因?yàn)榻?，如果該原因?qū)俦ｋU(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)所致的損失予以賠付

答案：C

解析：近因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償損失，反之則不負(fù)責(zé)。在多種原因連續(xù)發(fā)生所造成的損失中，如果后因是前因所直接導(dǎo)致的必然的結(jié)果，或者后因是前因合理的延續(xù)，或者后因?qū)儆谇耙蜃匀谎娱L(zhǎng)