2022華夏銀行保定分行社會招聘人員模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022華夏銀行保定分行社會招聘人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.風(fēng)險偏好聲明是金融機(jī)構(gòu)愿意接受或避免的風(fēng)險總體水平和風(fēng)險類型的書面說明,其中包括的是()。

A.定性說明

B.風(fēng)險措施

C.流動性的定量措施

D.難以最化的風(fēng)險

E.定量說明

答案：A,B,C,D

解析：風(fēng)險偏好聲明是金融機(jī)構(gòu)愿意接受或避免的風(fēng)險總體水平和風(fēng)險類型的書面說明，包括定性說明，以及有關(guān)盈利、資本、風(fēng)險措施和流動性的定量措施，還須闡明難以最化的風(fēng)險，如聲譽風(fēng)險、行為風(fēng)險、以及洗錢和不道德的行為。

考點

有效的風(fēng)險偏好框架和風(fēng)險偏好聲明?2.貸款檔案只能是原件，不能是復(fù)印件。（）

答案：錯

解析：貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件。3.銀行保護(hù)客戶的利益方面不包括()。

A、審慎盡責(zé)

B、充分信息披露

C、引導(dǎo)消費

D、客戶資產(chǎn)隔離

答案：C

解析：C

銀行需要特別注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、引導(dǎo)理性消費、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育等方面來保護(hù)客戶的利益。4.個人征信系統(tǒng)建立了完善的用戶管理制度，該制度保證了信息的安全性。以下不屬于該制度的內(nèi)容的是（）。

A.對用戶實行分級管理、權(quán)限控制、身份認(rèn)證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策

B.數(shù)據(jù)傳輸加壓加密

C.系統(tǒng)專業(yè)人員的安全監(jiān)控

D.對系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進(jìn)行安全備份與恢復(fù)

答案：C

解析：個人征信系統(tǒng)建立了完善的用戶管理制度，對用戶實行分級管理、權(quán)限控制、身份認(rèn)證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策；數(shù)據(jù)傳輸加壓加密；對系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進(jìn)行安全備份與恢復(fù)；對系統(tǒng)進(jìn)行評估，有效防止計算機(jī)病毒和黑客攻擊等，建立有效安全保障體系，保證了信息的安全性。5.下列授信業(yè)務(wù)項下的押品中，可采用直接評估方式的有（）。

A.首次交易住房做抵押的個人住房貸款(貸款金額在1000萬元以下)

B.低信用風(fēng)險信貸業(yè)務(wù)

C.保證金、存單的質(zhì)押授信業(yè)務(wù)

D.個人助業(yè)貸款

E.個人消費貸款

答案：A,B,C,D,E

解析：直接評估方式是指參考公開市場價格、歷史平均價格或最近成交價格，按照審慎原則直接確定擬接受押品的評估價值。對下列授信業(yè)務(wù)項下的押品，可采用直接評估方式：①低信用風(fēng)險信貸業(yè)務(wù)；②保證金、存單等的質(zhì)押授信業(yè)務(wù)；③首次交易住房做抵押的個人住房貸款(貸款金額在1000萬元以下)；④對優(yōu)質(zhì)客戶發(fā)放的以住房做抵押、申請貸款成數(shù)低于50％的個人再交易住房貸款(貸款金額在1000萬元以下)、個人消費貸款和個人助業(yè)貸款。

6.某商業(yè)銀行的核心資本為80億元，附屬資本為20億元，對未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資為10億元，信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為900億元，市場風(fēng)險資本為8億元。該商業(yè)銀行的資本充足率為（）。

A.8%

B.9%

C.10%

D.20%

答案：B

解析：資本由核心資本和附屬資本構(gòu)成，對未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資為10億元應(yīng)扣除，則計算如下：資本充足率=（總資本-對應(yīng)資本扣減項）/[信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12.5*（市場風(fēng)險資本要求）+（操作風(fēng)險資本要求）]*100%=（80+20-10）/（900+12.5*8）*100%=9%。7.銀行業(yè)信息科技風(fēng)險具有的特征主要包括（）。

A.不確定性突出

B.影響范圍廣

C.風(fēng)險外延性強

D.風(fēng)險因素復(fù)雜

E.損失難以計量

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)信息科技風(fēng)險具有的特征為風(fēng)險因素復(fù)雜；不確定性突出；損失難以計量；影響范圍廣；風(fēng)險外延性強。8.下列關(guān)于信用風(fēng)險的說法，不正確的是（）。

A.對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源

B.信用風(fēng)險只存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，不存在于信用擔(dān)保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)中

C.對衍生產(chǎn)品而言，對手違約造成的損失雖然會小于衍生產(chǎn)品的名義價值，但由于衍生產(chǎn)品的名義價值通常十分巨大，因此潛在的風(fēng)險損失不容忽視

D.從投資組合角度出發(fā)，交易對手的信用級別下降可能會給投資組合帶來損失

答案：B

解析：B項，信用風(fēng)險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，又存在于信用擔(dān)保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中。9.所謂“回?fù)軝C(jī)制”，是指在基金期限屆滿，或某個投資項目進(jìn)行清算時，合伙企業(yè)分配之前首先要確保有限合伙人已全部回收投資，或已達(dá)到最低的收益率。（）

答案：錯

解析：所謂“優(yōu)先回收投資機(jī)制”，是指在基金期限屆滿，或某個投資項目進(jìn)行清算時，合伙企業(yè)分配之前首先要確保有限合伙人已全部回收投資，或已達(dá)到最低的收益率。10.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的籌資方式之一是發(fā)行（）。

A.國債

B.股票

C.企業(yè)債券

D.金融債券

答案：D

解析：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要職責(zé)是以國家信用為基礎(chǔ)，通過向中國人民銀行借款和向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)債等方式籌措農(nóng)業(yè)政策性借貸資金，承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融服務(wù)，代理財政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于政策性銀行，作為金融機(jī)構(gòu)可以發(fā)行金融債券，以籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金。11.下列文件中，屬于商業(yè)銀行貸款類文件的是()。

A.企業(yè)法人執(zhí)照

B.已正式簽署的合營合同

C.借貸雙方已正式簽署的借款合同

D.已正式簽署的建設(shè)合同

答案：C

解析：貸款類文件包括：①借貸雙方已正式簽署的借款合同；②銀行之間已正式簽署的貸款協(xié)議(多用于銀團(tuán)貸款)。A項屬于公司類文件；BD兩項均屬于與項目有關(guān)的協(xié)議。12.如果個人委托代理人對個人信用報告提出異議申請，代理人須提供()。

A.委托人的身份證原件及復(fù)印件

B.委托人的個人信用報告

C.具有法律效力的授權(quán)委托書

D.代理人的身份證原件及復(fù)印件

E.代理人的個人信用報告

答案：A,B,C,D

解析：如果個人委托代理人提出異議申請，代理人須提供委托人(個人自己)和代理人的身份證原件及復(fù)印件、委托人的個人信用報告、具有法律效力的授權(quán)委托書。E項，代理人的信用報告與委托人的異議申請并無關(guān)系，無需提供。13.貸前調(diào)查中最常用、最重要的方法，同時也是在一般情況下必須采用的方法是（）。

A.突擊檢查

B.現(xiàn)場調(diào)研

C.委托調(diào)查

D.搜尋調(diào)查

答案：B

解析：由于現(xiàn)場調(diào)研可獲得對企業(yè)最直觀的了解，因此現(xiàn)場調(diào)研成為貸前調(diào)查中最常用、最重要的一種方法，同時也是在一般情況下必須采用的方法。14.作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員．屬于明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任的行為的是()。

A．不進(jìn)行必要的實地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議

B．在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗證和調(diào)查，聽之任之

C．省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見

D．不按照要求對客戶信貸資料、檔案進(jìn)行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面

E．不按照規(guī)定進(jìn)行有效的貸后監(jiān)控

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE本題考查對商業(yè)銀行信貸工作從業(yè)人員職業(yè)操守的了解，及違反相關(guān)規(guī)定的處罰。故選ABCDE。15.個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理的原則是（）。

A.事先防范、事中控制、事后損失最小化原則

B.了解客戶并符合商業(yè)銀行利益最大化

C.了解客戶和符合客戶最大利益的原則

D.謹(jǐn)慎原則

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第11條的規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)充分了解個人理財顧問服務(wù)可能對商業(yè)銀行法律風(fēng)險、聲譽風(fēng)險等產(chǎn)生的重要影響，密切關(guān)注個人理財顧問服務(wù)的操作風(fēng)險、合規(guī)性風(fēng)險等風(fēng)險管控制度的實際執(zhí)行情況，確保個人理財顧問服務(wù)的各項管理制度和風(fēng)險控制措施體現(xiàn)了解客戶和符合客戶最大利益的原則。16.（）是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。

A.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

B.代保管業(yè)務(wù)

C.出租保管箱業(yè)務(wù)

D.銀行保函業(yè)務(wù)

答案：A

解析：BC兩項，代保管業(yè)務(wù)是指銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)，出租保管箱成為代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品；D項，銀行保函業(yè)務(wù)是指銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。17.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的接管對象包括()。

A、金融租賃公司

B、信托投資公司

C、基金公司

D、保險公司

E、政策性銀行

答案：A,B,E

解析：A,B,E

基金公司、保險公司不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管對象。18.固定資產(chǎn)貸款借款人的經(jīng)營管理要滿足合法合規(guī)的要求，以下不符合這一要求的是（）。

A.借款人的經(jīng)營活動符合國家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策

B.借款人的經(jīng)營活動符合企業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營范圍和公司章程

C.新建項目所有者權(quán)益與總投資比例可以適度低于國家規(guī)定的資本金比例

D.借款人的經(jīng)營活動應(yīng)符合國家相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定

答案：C

解析：C項，新建項目企業(yè)法人所有者權(quán)益與所需總投資的比例不得低于國家規(guī)定的投資項目資本金比例。19.銀行在汽車貸款業(yè)務(wù)開展中是獨立作業(yè)的，與其他行業(yè)、單位無關(guān)。（）

答案：錯

解析：銀行在汽車貸款業(yè)務(wù)開展中，可能需要同擔(dān)保機(jī)構(gòu)、服務(wù)中介、保險公司等多方協(xié)調(diào)配合，并不是獨立作業(yè)的。20.銀行可以向借款人提供與抵押物等價的貸款。（）

答案：錯

解析：銀行一般向借款人提供的貸款額會低于抵押物的評估值。21.涉外民事訴訟，是指具有涉外因素的民事訴訟。涉外因素是指具有（）之一的因素。

A.訴訟主體涉外

B.訴訟法院所在地涉外

C.作為訴訟標(biāo)的的法律事實涉外

D.訴訟標(biāo)的物涉外

E.訴訟當(dāng)事人住所涉外

答案：A,C,D

解析：涉外因素是指具有以下三種情況之一：①訴訟主體涉外，即訴訟一方或者雙方當(dāng)事人是外國人、無國籍人或者外國企業(yè)和組織；②作為訴訟標(biāo)的的法律事實涉外，即當(dāng)事人之間的民事法律關(guān)系發(fā)生、變更、消滅的事實發(fā)生在國外；③訴訟標(biāo)的物涉外，即當(dāng)事人之間爭議的標(biāo)的物在國外。具備上述三個因素之一的民事訴訟就屬于涉外民事訴訟。22.下列關(guān)于抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物的說法，正確的有（）。

A.抵押人在抵押期間全部轉(zhuǎn)讓抵押物的，無須經(jīng)過商業(yè)銀行便可辦理

B.抵押人全部轉(zhuǎn)讓抵押物時，具有獨立的定價權(quán)

C.抵押人全部轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款，應(yīng)優(yōu)先用于向商業(yè)銀行提前償還所擔(dān)保的債權(quán)或存入商業(yè)銀行

D.抵押人在抵押期間部分轉(zhuǎn)讓抵押物時，須經(jīng)商業(yè)銀行同意后才可辦理

E.抵押人部分轉(zhuǎn)讓抵押物的，應(yīng)保持剩余貸款抵押物價值不高于規(guī)定的抵押率

答案：C,D

解析：抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的，商業(yè)銀行必須要求其提出書面申請，并經(jīng)銀行同意后予以辦理；經(jīng)商業(yè)銀行同意，抵押人可以全部轉(zhuǎn)讓抵押物并以不低于商業(yè)銀行認(rèn)可的最低轉(zhuǎn)讓價款轉(zhuǎn)讓；抵押人部分轉(zhuǎn)讓抵押物的，應(yīng)保持剩余貸款抵押物價值不低于規(guī)定的抵押率。23.融資性擔(dān)保公司對單個被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的()。

A.10％

B.15％

C.20％

D.30％

答案：B

解析：根據(jù)《融資性擔(dān)保公司管理辦法》規(guī)定，融資性擔(dān)保公司對單個被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10％；對單個被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的15％；對單個被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的30％。24.（）是指監(jiān)管部門對金融機(jī)構(gòu)報送的數(shù)據(jù)、報表和有關(guān)資料，以及通過其他渠道取得的信息，進(jìn)行整理和綜合分析，并通過一系列風(fēng)險監(jiān)測和評價指標(biāo)，對金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險作出初步評價和早期預(yù)警。

A.市場準(zhǔn)入

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.現(xiàn)場檢查

D.事后處理

答案：B

解析：非現(xiàn)場監(jiān)管是指監(jiān)管部門對金融機(jī)構(gòu)報送的數(shù)據(jù)、報表和有關(guān)資料，以及通過其他渠道取得的信息，進(jìn)行整理和綜合分析，并通過一系列風(fēng)險監(jiān)測和評價指標(biāo)，對金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險作出初步評價和早期預(yù)警。25.某公司某年主營業(yè)務(wù)收入3000萬元，主營業(yè)務(wù)成本2000萬元，營業(yè)費用200萬元，管理費用150萬元，財務(wù)費用50萬元，投資收入300萬元，營業(yè)稅率5％，所得稅率25％，該公司該年主營業(yè)務(wù)利潤、利潤總額和凈利潤分別為()。

A.650、750、562．5

B.650、800、600

C.1000、750、562．5

D.850、750、562．5

答案：A

解析：主營業(yè)務(wù)利潤=3000—2000—200—3000×5％=650(萬元)；營業(yè)利潤=650—150—50=450(萬元)，利潤總額=450+300=750(萬元)；凈利潤=750—750×25％=562．5(萬元)。26.下列不屬于上市客戶的法人治理關(guān)注點的是（）。

A.信息披露的實際質(zhì)量難以控制

B.客戶決策和客戶運作以內(nèi)部人和關(guān)鍵人為中心，內(nèi)部人能夠輕易地控制和操縱股東大會、董事會和監(jiān)事會，極易出現(xiàn)偏離客戶最佳利益和債權(quán)人利益的行為

C.股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理

D.所有者缺位

答案：D

解析：上市客戶的法人治理關(guān)注點包括：股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理、關(guān)鍵人控制、信息披露的實際質(zhì)量難以保證。B項屬于關(guān)鍵人控制的內(nèi)容；D項屬于國有獨資客戶的法人治理關(guān)注點之一。故本題選D。27.個人汽車貸款中，借款人的信用欺詐和惡意逃債行為是對貸款資金安全威脅很大的信用風(fēng)險。（）[2015年5月真題]

答案：對28.貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，從而對實際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響屬于貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的()渠道。

A.利率

B.信貸

C.資產(chǎn)價格

D.匯率

答案：B29.安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢服務(wù)，兼職所得為每月3000元。

安小姐同時與甲公司簽訂固定雇傭合同可比不與甲公司簽訂合同節(jié)稅()元。

A.120

B.320

C.401

D.460

答案：C

解析：不與甲公司簽訂合同，安小姐每月應(yīng)納稅額440元；同時與甲公司簽訂合同，安小姐每月應(yīng)納稅額為39元，可節(jié)稅401元(=440-39)。30.抵押財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸()所有，不足部分由債務(wù)人清償。

A．債權(quán)人

B．債務(wù)人

C．抵押人

D．第三方

答案：C

解析：C抵押財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償。故選C。31.行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段是指（）

A.初創(chuàng)期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

答案：C

解析：各企業(yè)之間實力相當(dāng)，市場份額不會出現(xiàn)較大的變化，所以成熟期也是行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段。

32.（）年，城市合作銀行正式更名為城市商業(yè)銀行。

A.1994

B.1996

C.1997

D.1998

答案：D

解析：1998年城市合作銀行正式更名為城市商業(yè)銀行。33.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)成立以來，先后發(fā)布實施了600多份監(jiān)管規(guī)章、規(guī)范性文件，其作用包括（）。

A.充實和完善了監(jiān)管規(guī)則體系

B.初步形成了涵蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等主要風(fēng)險的審慎監(jiān)管法規(guī)框架

C.明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)等

D.為銀行業(yè)監(jiān)管工作的具體實施提供了監(jiān)管規(guī)則支持

E.有助于對影響金融穩(wěn)定的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督

答案：A,B,D

解析：銀監(jiān)會成立以來，先后發(fā)布實施了600多份監(jiān)管規(guī)章、規(guī)范性文件，充實和完善了監(jiān)管規(guī)則體系，初步形成了涵蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等主要風(fēng)險的審慎監(jiān)管法規(guī)框架，為銀行業(yè)監(jiān)管工作的具體實施提供了監(jiān)管規(guī)則支持。34.國務(wù)院某部隊一家企業(yè)做出罰款50萬元的處罰。該企業(yè)不服，向該部隊申請行政復(fù)議。下列說法正確的是()。

A、在行政復(fù)議中，不應(yīng)對罰款決定的適當(dāng)性進(jìn)行審查

B、企業(yè)委托代理人參加行政復(fù)議的，可以口頭委托

C、如在復(fù)議過程中企業(yè)撤回復(fù)議的，即不得再以同一事實和理由提出復(fù)議申請

D、如企業(yè)對復(fù)議決定不服向國務(wù)院申請裁決，企業(yè)對國務(wù)院的裁決不服向法院起訴的，法院不予受理

答案：D

解析：D

對國務(wù)院部門或省、自治區(qū)、直轄市人民政府的具體行為不服的，向作出該行為的申請行政復(fù)議。對行政復(fù)議不服的，可以向人民法院提起行政訴訟，也可向國務(wù)院申請裁決。35.下列關(guān)于稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁的表述，正確的有()。

A.稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁籌劃不存在法律上的問題

B.稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁籌劃主要依靠價格變動來實現(xiàn)

C.稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁不影響國家稅收收入

D.稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁有可能造成國家財政收入的減少

E.商品的供求彈性將直接影響轉(zhuǎn)嫁的程度和方向

答案：A,B,C,E

解析：稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁是指納稅人為了達(dá)到減輕稅負(fù)的目的，通過價格的調(diào)整和變動，將稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁給他人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)行為。一般來講，轉(zhuǎn)嫁不影響稅收收入，它只是導(dǎo)致歸宿不同；轉(zhuǎn)嫁籌劃主要依靠價格變動來實現(xiàn)；轉(zhuǎn)嫁籌劃不存在法律上的問題；商品的供求彈性將直接影響稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁的程度和方向。36.下列關(guān)于個人貸款合同利率的說法，正確的有（）。

A.應(yīng)根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度確定貸款合同利率

B.貸款銀行確定合同利率應(yīng)與借款人共同商定

C.合同利率由貸款銀行單方確定，借款人只能被動接受

D.合同利率應(yīng)與法定貸款利率一致

E.合同利率在借款合同中載明

答案：A,B,E

解析：合同利率是指貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度范圍以及利率政策等，經(jīng)與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率。

37.以要約邀請公開競價、公開詢價等方式處置時，至少要有兩人以上參加競價，當(dāng)只有一人競價時，需按照公告程序補登公告，公告（）個工作日后，如確定沒有新的競價者參加競價才能成交。

A.3

B.5

C.7

D.10

答案：C

解析：以要約邀請公開競價、公開詢價等方式處置時，至少要有兩人以上參加競價，當(dāng)只有一人競價時，需按照公告程序補登公告，公告7個工作日后，如確定沒有新的競價者參加競價才能成交。38.下列關(guān)于個人汽車貸款原則的說法，錯誤的是（）。

A.個人汽車貸款實行“風(fēng)險補償，設(shè)定擔(dān)保，分類管理，特定用途”的原則

B.“設(shè)定擔(dān)?！敝附杩钊松暾垈€人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔(dān)保

C.“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設(shè)定不同的貸款條件

D.“特定用途”指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用

答案：A

解析：本題考查個人汽車貸款實行的原則——“設(shè)定擔(dān)保，分類管理，特定用途”。39.關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險、收益與損失之間的關(guān)系，下列描述正確的有（）。

A.損失是一個事后概念，是指已經(jīng)真實發(fā)生的賬面損失

B.承擔(dān)高風(fēng)險一定會帶來高收益

C.某項業(yè)務(wù)的預(yù)期損失較高反映了該業(yè)務(wù)的不確定性或風(fēng)險較高

D.通常情況下，當(dāng)期收益較高的業(yè)務(wù)所承擔(dān)的風(fēng)險也相對較高

E.風(fēng)險是一個事前概念，是指在一定條件下可能遭受的損失

答案：A,D,E

解析：B項，因管理不善承擔(dān)的高風(fēng)險不一定能夠帶來高收益；C項，預(yù)期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見到的損失，通常為一定歷史時期內(nèi)損失的平均值(有時也采用中間值)，預(yù)期損失不等同于不確定性風(fēng)險。

40.下列選項中，屬于短期流動性風(fēng)險計量指標(biāo)的有（）。

A.凈穩(wěn)定資金比例

B.超額備付金率

C.流動性覆蓋率

D.流動性比例

E.存貸比

答案：B,C,D

解析：短期流動性風(fēng)險計量指標(biāo)有流動性比例、流動性覆蓋率及優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)分析(包括超額備付金率)。選項A、E屬于中長期結(jié)構(gòu)性分析指標(biāo)。41.為了確保貸款的歸還，除了在貸款合同中確定還款計劃和違約責(zé)任條款外，銀行應(yīng)按規(guī)定時間向借款人發(fā)送()。

A.還本付息通知單

B.支付令

C.劃款通知書

D.催收通知書

答案：A

解析：為了確保貸款的歸還，除了在貸款合同中確定還款計劃和違約責(zé)任條款外，業(yè)務(wù)操作部門還應(yīng)按規(guī)定時間向借款人發(fā)送還本付息通知單，督促借款人按時足額還本付息。42.我國商業(yè)銀行普遍重視未來(?)個星期內(nèi)的流動性缺口分析與管理。

A.1～2

B.2～3

C.3～4

D.4～5

答案：D

解析：國際先進(jìn)銀行可以將資產(chǎn)負(fù)債缺口分析與管理的精細(xì)化程度提高到每一天。我國商業(yè)銀行普遍重視未來4～5個星期內(nèi)的流動性缺口分析與管理。?

43.在受理固定資產(chǎn)貸款過程中，銀行應(yīng)取得的項目合法性要件包括（）。

A.規(guī)劃批復(fù)

B.立項批復(fù)

C.環(huán)評批復(fù)

D.可行性研究報告批復(fù)

E.土地利用合法性文件

答案：A,B,C,D,E

解析：項目合法性要件主要包括可行性研究報告批復(fù)、立項批復(fù)、土地利用合法性文件、規(guī)劃批復(fù)、環(huán)評批復(fù)等。貸前調(diào)查報告中應(yīng)確定上述合法性要件的取得時間、批文文號、批復(fù)內(nèi)容與項目是否一致。44.?如果企業(yè)銷售收入增長足夠快，且核心流動資產(chǎn)增長主要是通過短期融資實現(xiàn)時，需要()。

A.將長期債務(wù)重構(gòu)為短期債務(wù)

B.將短期債務(wù)重構(gòu)為長期債務(wù)

C.將長期債務(wù)重構(gòu)為股權(quán)

D.將短期債務(wù)重構(gòu)為股權(quán)

答案：B

解析：在對企業(yè)貸款時，銀行需要分析公司的財務(wù)匹配狀況。如果銷售收入增長足夠快，且核心流動資產(chǎn)的增長主要是通過短期融資而非長期融資實現(xiàn)的，此時就需要將短期債務(wù)重構(gòu)為長期債務(wù)。替代債務(wù)的期限取決于付款期縮短和財務(wù)不匹配的原因，以及公司產(chǎn)生現(xiàn)金流的能力。45.還款來源存在風(fēng)險的預(yù)警信號有（）。

A.貸款用途與借款人原定計劃不同

B.償付來源與合同上的還款來源不同

C.貸款目的與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān)

D.償付來源與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān)

E.借款人與其擔(dān)保人所處行業(yè)相同

答案：A,B,C,D

解析：貸款用途與借款人原定計劃不同，貸款目的與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān)，償付來源與合同上的還款來源不同、與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān)等均屬于需要警惕的情況。擔(dān)保人和借款人在同一行業(yè)并不意味著有重大擔(dān)保風(fēng)險，排除E項。故本題選ABCD。

46.在“假個貸”的防控上，一線經(jīng)辦人員應(yīng)該詳細(xì)調(diào)查（）。

A..借款人身份的真實性

B.借款人的收入水平

C.借款人的信用狀況

D.各類證件的真實性

E.申報價格的合理性

答案：A,C,D,E

解析：在“假個貸”的防控上，一線經(jīng)辦人員應(yīng)該詳細(xì)調(diào)查四個方面的內(nèi)容：①借款人身份的真實性；②借款人的信用狀況；③各類證件的真實性；④申報價格的合理性。?47.互聯(lián)網(wǎng)支付主要表現(xiàn)形式不包括（）。

A.網(wǎng)銀

B.移動支付

C.自助服務(wù)終端機(jī)

D.第三方支付

答案：C

解析：互聯(lián)網(wǎng)支付是指通過計算機(jī)、手機(jī)等設(shè)備，依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)起支付指令、轉(zhuǎn)移貨幣資金的服務(wù)。網(wǎng)銀、移動支付、第三方支付是互聯(lián)網(wǎng)支付的主要表現(xiàn)形式。48.下列新的金融方式中，（）業(yè)務(wù)已成為全球銀行業(yè)服務(wù)客戶、贏得競爭的高端武器，也是銀行市場營銷的重要渠道。

A.網(wǎng)點機(jī)構(gòu)

B.電子銀行

C.合作機(jī)構(gòu)

D.網(wǎng)上清算

答案：B

解析：本題考查網(wǎng)上銀行營銷方式。電子銀行業(yè)務(wù)已成為全球銀行業(yè)服務(wù)客戶、贏得競爭的高端武器，也是銀行市場營銷的重要渠道。49.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》，商業(yè)銀行不良貸款率不得高于（）。

A.6%

B.5%

C.4%

D.7%

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》的規(guī)定，不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于5%。50.（）不是現(xiàn)階段最常用的財富傳承方式。

A.遺產(chǎn)繼承

B.家族信托

C.人壽保險

D.基金投資

答案：D

解析：現(xiàn)階段最常用的財富傳承方式包括：遺產(chǎn)繼承、家族信托、人壽保險等。51.下列哪些屬于市場風(fēng)險的計量方法（）

A.外匯敞口分析

B.久期分析

C.缺口分析

D.敏感性分析

E.權(quán)重法

答案：A,B,C,D

解析：市場風(fēng)險計量方法包括但不限于：①缺口分析；②久期分析；③外匯敞口分析；④風(fēng)險價值(ValueatRisk，VaR)法；⑤敏感性分析。E項，權(quán)重法屬于信用風(fēng)險的計量方法。52.我國貨幣政策目標(biāo)是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。()

答案：對

解析：我國貨幣政策目標(biāo)是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。53.在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金的還款法是（）。

A.等額累進(jìn)還款法

B.組合還款法

C.按月還息、到期一次性還本還款法

D.等額本金還款法

答案：C

解析：按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。54.下列關(guān)于商業(yè)銀行借記卡的使用，表述正確的是（）。

A.借記卡具有透支功能

B.轉(zhuǎn)賬卡只有轉(zhuǎn)賬功能，不能提取現(xiàn)金和消費

C.儲值卡是發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人的要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)存儲，交易時直接從卡內(nèi)扣款的預(yù)付錢包式借記卡

D.借記卡與儲戶的定期儲蓄賬戶相聯(lián)結(jié)

答案：C

解析：借記卡不具有透支功能；轉(zhuǎn)賬卡是實時扣賬的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬功能、套取現(xiàn)金和消費功能；借記卡與儲戶的活期儲蓄賬戶相聯(lián)結(jié)。55.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供（）。

A.理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

B.業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)

C.業(yè)務(wù)辦理服務(wù)

D.業(yè)務(wù)引導(dǎo)和辦理

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第20條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃?？蛻粼谵k理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員。56.劉先生給某企業(yè)提供專項培訓(xùn)，獲勞務(wù)報酬60000元，交通費、住宿費、伙食費等費用20000元由自己承擔(dān)。另外，企業(yè)也和劉先生商議報酬的支付方式，即往返飛機(jī)票、住宿費、伙食費及應(yīng)納稅款全部由企業(yè)負(fù)責(zé)，企業(yè)只向劉先生支付報酬40000元。

在第一種方式下，劉先生提供勞務(wù)的應(yīng)納稅所得額為()元。

A.48000

B.12400

C.32000

D.7600

答案：A

解析：勞務(wù)報酬所得按次計算，對每次收入不超過4000元的，減除費用800元；4000元以上的，減除20％的費用，其余額為應(yīng)納稅所得額。應(yīng)納稅所得額=60000×(1-20％)=48000(元)。57.項目建設(shè)期間發(fā)生的工程費用、工程其他費用及預(yù)備費屬于()。

A.固定投資

B.建設(shè)投資

C.建筑工程費用

D.流動資產(chǎn)投資

答案：B

解析：項目總投資由建設(shè)投資、流動資金、投資方向調(diào)節(jié)稅和建設(shè)期利息四部分組成。其中，建設(shè)投資按用途可分為工程費用、工程其他費用及預(yù)備費。58.企業(yè)的內(nèi)部融資是支撐其核心流動資產(chǎn)的重要來源。（）

答案：錯

解析：核心流動資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)由長期融資來實現(xiàn)，而不是企業(yè)的內(nèi)部融資。59.自主支付在實際操作中需要注意的問題有（）。

A.首先，受托支付是監(jiān)管部門倡導(dǎo)和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式，自主支付是受托支付的補充

B.首先，受托支付是監(jiān)管部門倡導(dǎo)和符合中國國情的支付方式，是貸款支付的主要方式，自主支付是受托支付的補充

C.其次，借款人自主支付不同于傳統(tǒng)意義上的實貸實存，自主支付對于借款人使用貸款并沒有相關(guān)的措施限制，無法確保貸款用于約定用途

D.其次，借款人自主支付不同于傳統(tǒng)意義上的實貸實存

E.自主支付對于借款人使用貸款設(shè)定了相關(guān)的措施限制，以確保貸款用于約定用途

答案：A,D,E

解析：自主支付在實際操作中，需要注意的問題有：①受托支付是監(jiān)管部門倡導(dǎo)和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式；②自主支付是受托支付的補充，而自主支付約定了一定的使用用途。因此排除B、C兩項。故本題選ADE。60.商業(yè)銀行信用風(fēng)險的管控手段主要包括（）。

A.明確信貸準(zhǔn)入和退出政策

B.限額管理。

C.風(fēng)險緩釋

D.風(fēng)險計量

E.風(fēng)險定價

答案：A,B,C,E

解析：常用的信用風(fēng)險控制手段包括明確信貸準(zhǔn)入和退出政策、限額管理、風(fēng)險緩釋、風(fēng)險定價等。61.2015年6月，劉某到銀行申請貸款200萬元，貸款期限2年，貸款年化利率為7％，擔(dān)保物為深圳證券交易所市場發(fā)行的記賬式國債(記賬式國債期限為5年期，到期日為2020年1月30日，發(fā)行價為195元／張，面值200元／張，市值190元／張)3200手(1手=10張)。請問押品評估價值為（）元。

A、6840000

B、6400000

C、6240000

D、6080000

答案：D62.下列關(guān)于押匯業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。

A.進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證下押匯和進(jìn)口代收項下押匯

B.出口押匯是一種無追索權(quán)的票據(jù)融資行為

C.進(jìn)口押匯中，銀行以信托收據(jù)的方式向進(jìn)口申請人釋放單據(jù)并先行對外付款

D.出口押匯在國際上也叫議付

答案：B

解析：出口押匯業(yè)務(wù)是指銀行憑借獲得的貨運單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對即期信用證項下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。故B選項錯誤。進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證下押匯和進(jìn)口代收項下押匯。進(jìn)口信用證下押匯指在進(jìn)口代收業(yè)務(wù)中，銀行應(yīng)開證申請人要求，在與其達(dá)成單據(jù)及貨物歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款。進(jìn)口代收項下押匯指在進(jìn)口代收業(yè)務(wù)中，銀行應(yīng)開證申請人要求，在與其達(dá)成單據(jù)及貨物歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款。故A、C選項正確。出口押匯國際上又叫議付，即給付對價的行為。故D選項正確。63.無形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)根據(jù)其原值采用加速遞減法分期攤銷。（）

答案：錯

解析：無形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)根據(jù)其原值采用平均年限法分期攤銷，無形資產(chǎn)規(guī)定有效期限的，按規(guī)定期限平均攤銷；沒有規(guī)定使用期限的，按預(yù)計使用期限或者不少于10年的期限平均攤銷。64.基金銷售機(jī)構(gòu)在設(shè)計宣傳材料、從事基金銷售活動時，不得有（）等情形。

A.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送

B.介紹基金過往業(yè)績

C.預(yù)測基金的投資收益

D.以低于成本的銷售費用銷售基金

E.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平

答案：A,C,D,E

解析：《證券投資基金銷售管理辦法》第37條規(guī)定，基金宣傳推介材料遵守相關(guān)規(guī)定登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績。故選項B錯誤。65.商業(yè)銀行的承諾業(yè)務(wù)可以分為（）。

A.項目貸款承諾

B.票據(jù)發(fā)行便利

C.銀行保函業(yè)務(wù)

D.開立信貸證明

E.客戶授信額度

答案：A,B,D,E

解析：貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。66.股東對企業(yè)經(jīng)營管理的風(fēng)險分析包括（）。

A.企業(yè)財務(wù)總監(jiān)傷殘

B.遺屬的繼承人無法保證企業(yè)繼續(xù)經(jīng)營

C.所有權(quán)變現(xiàn)的可能性差

D.企業(yè)可能出現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展危機(jī)和法律糾紛

E.企業(yè)銷售經(jīng)理死亡

答案：B,C,D

解析：股東對企業(yè)經(jīng)營管理的風(fēng)險分析主要包括：①遺屬的繼承人無法保證企業(yè)繼續(xù)經(jīng)營；②所有權(quán)變現(xiàn)的可能性差；③企業(yè)可能出現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展危機(jī)和法律糾紛。AE兩項屬于企業(yè)關(guān)鍵人物對企業(yè)經(jīng)營管理的風(fēng)險分析。67.二級資本是指在破產(chǎn)清算條件下可以用于吸收損失的資本工具，二級資本的受償順序列在（）。

A.普通股之前、在一般債權(quán)人之后

B.普通股之前、優(yōu)先股之后

C.優(yōu)先股之前、在一般債權(quán)人之后

D.一般債權(quán)人之前、在優(yōu)先股之后

答案：A

解析：二級資本是指在破產(chǎn)清算條件下可以用于吸收損失的資本工具，二級資本的受償順序列在普通股之前、在一般債權(quán)人之后，不帶贖回機(jī)制，不允許設(shè)定利率跳升條款，收益不具有信用敏感性特征，必須含有減計或轉(zhuǎn)股條款。

68.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險預(yù)期損失的表述，錯誤的是（）。

A.預(yù)期損失是信用風(fēng)險損失分布的數(shù)學(xué)期望

B.預(yù)期損失代表大量貸款組合在整個經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的最高損失

C.預(yù)期損失等于違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險暴露三者的乘積

D.預(yù)期損失是商業(yè)銀行預(yù)期可能會發(fā)生的平均損失

答案：B

解析：預(yù)期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見到的損失，通常為一定歷史時期內(nèi)損失的平均值（有時也采用中間值）。

預(yù)期損失是信用風(fēng)險損失分布的數(shù)學(xué)期望，代表大量貸款或交易組合在整個經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的平均損失，是商業(yè)銀行預(yù)計將會發(fā)生的損失。

預(yù)期損失等于違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險暴露三者的乘積。69.下列關(guān)于我國銀行理財產(chǎn)品市場發(fā)展的說法中，錯誤的是()。

A.改革和深化發(fā)展階段，對銀行理財產(chǎn)品投資方面加強了監(jiān)管

B.規(guī)范階段，理財產(chǎn)品零／負(fù)收益和展期事件不斷暴露，法律法規(guī)密集出臺

C.發(fā)展階段，我國銀行理財產(chǎn)品結(jié)構(gòu)類型日益精細(xì)化，合作模式不斷拓展

D.萌芽時期，產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量較少、產(chǎn)品類型單一

答案：C

解析：2005年11月至2008年中期屬于銀行理財產(chǎn)品市場的發(fā)展階段，主要特點為產(chǎn)品數(shù)量飆升、產(chǎn)品類型日益豐富和資金規(guī)模屢創(chuàng)新高等。C項屬于規(guī)范階段的特點。70.在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包管理活動中，()負(fù)責(zé)外包活動的日常管理，包括盡職調(diào)查、合同執(zhí)行情況的監(jiān)督及風(fēng)險狀況的監(jiān)督。

A.股東大會

B.董事會

C.高級管理層

D.外包管理團(tuán)隊

答案：D

解析：在業(yè)務(wù)外包管理活動中，外包管理團(tuán)隊負(fù)責(zé)外包活動的日常管理，包括盡職調(diào)查、合同執(zhí)行情況的監(jiān)督及風(fēng)險狀況的監(jiān)督。71.某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財產(chǎn)品時，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，每當(dāng)客戶問到風(fēng)險時便岔開話題，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。該從業(yè)人員在以下哪一方面未違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定?()

A．禮貌服務(wù)

B．風(fēng)險提示

C．守法合規(guī)

D．誠實信用

答案：A

解析：A銀行工作人員故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率概念，違反了誠實信用原則。當(dāng)客戶問到風(fēng)險時岔開話題違反了風(fēng)險提示原則，其行為也沒有做到守法合規(guī)。故選A。72.下列對市場風(fēng)險內(nèi)部模型法資本計量公式K=Max(VaRt-1,mc×VaRaυg)+Max(sVaRt-1,ms×sVaRaυg)的表述正確的有（）。

A.VaRt-1為根據(jù)內(nèi)部模型計量的上一交易日的壓力風(fēng)險價值

B.VaRt-1為根據(jù)內(nèi)部模型計量的季末風(fēng)險價值

C.最低市場風(fēng)險資本要求為最近60個交易日壓力風(fēng)險價值的均值(sVaRaυg)乘以ms,ms固定為3

D.最低市場風(fēng)險資本要求為一般風(fēng)險價值及壓力風(fēng)險價值之和

E.最低市場風(fēng)險資本要求為最近60個交易日風(fēng)險價值的均值乘以mc,mc最小為3

答案：A,D

解析：73.下列關(guān)于信用證的表述，正確的是（）。

A.一項獨立于貿(mào)易合同之外的契約

B.處理的實際是與單據(jù)有關(guān)的貨物

C.一種無條件的銀行支付承諾

D.一項附屬于貿(mào)易合同之外的契約

答案：A

解析：信用證是由銀行根據(jù)申請人的要求，向受益人(收款人)開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。它的主要特點有：①信用證是一項獨立于貿(mào)易合同之外的契約；②信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物。74.公積金住房貸款不以盈利為目的，實行（）的利率政策。

A.低進(jìn)低出

B.低進(jìn)高出

C.高進(jìn)低出

D.高進(jìn)高出

答案：A

解析：公積金住房貸款不以盈利為目的，實行低進(jìn)低出的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。75.聲譽風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)將收集到的聲譽風(fēng)險因素按照（）進(jìn)行排序。

A.影響程度和緊迫性

B.影響程度和時間先后

C.時間先后和重要程度

D.時間先后和緊迫性

答案：A

解析：聲譽風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)將收集到的聲譽風(fēng)險因素按照影響程度和緊迫性進(jìn)行優(yōu)先排序。為此，商業(yè)銀行需要明確界定對不同利益持有者所承擔(dān)的責(zé)任，以及即將執(zhí)行的決策可能產(chǎn)生的結(jié)果。76.根據(jù)規(guī)定，普通合伙企業(yè)存續(xù)期間，合伙人以其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)的，()。

A.須通知其他合伙人

B.須經(jīng)其他合伙人一致同意

C.須經(jīng)全體合伙人一半以上同意

D.須經(jīng)全體合伙人三分之二以上同意

答案：B

解析：《中華人民共和國合伙企業(yè)法》第二十五條規(guī)定，合伙人以其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)的，須經(jīng)其他合伙人一致同意；未經(jīng)其他合伙人一致同意，其行為無效，由此給善意第三人造成損失的，由行為人依法承擔(dān)賠償責(zé)任。77.合規(guī)文化是銀行員工在長期發(fā)展過程中形成的遵章守紀(jì)的（）。

A.思想觀念

B.價值標(biāo)準(zhǔn)

C.道德規(guī)范

D.行為方式

E.個人習(xí)慣

答案：A,B,C,D

解析：合規(guī)文化是銀行員工在長期發(fā)展過程中形成的遵章守紀(jì)的思想觀念、價值標(biāo)準(zhǔn)、道德規(guī)范和行為方式。78.2014年4月3日，經(jīng)中國銀監(jiān)會核準(zhǔn)，中國工商銀行(下稱“工行”)正式獲準(zhǔn)實施資本管理高級方法。作為全球系統(tǒng)重要性銀行，工行積極實施資本管理高級方法，學(xué)習(xí)借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗，用更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己，不斷提高風(fēng)險管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風(fēng)險沖擊的“百年老店”。

相關(guān)背景：

股改上市以來，面對國際金融危機(jī)和國內(nèi)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)，工行積極探索，在各項業(yè)務(wù)保持持續(xù)發(fā)展的同時，控制住了風(fēng)險。一是管好了戰(zhàn)略風(fēng)險。通過實施國際化戰(zhàn)略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰(zhàn)略，實現(xiàn)了風(fēng)險的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩(wěn)健的風(fēng)險文化。制定了本行的風(fēng)險偏好，正確處理長、短期利益關(guān)系，形成了合規(guī)、嚴(yán)謹(jǐn)、穩(wěn)健的風(fēng)險文化。三是建立了完善的風(fēng)險治理構(gòu)架。從集團(tuán)層面做到了各類風(fēng)險的統(tǒng)一管理，使全行資產(chǎn)組合的布局更加合理。四是建立了科學(xué)的風(fēng)險計量與監(jiān)控體系。通過實施資本管理高級方法，利用大數(shù)據(jù)和系統(tǒng)手段，實現(xiàn)了對風(fēng)險的科學(xué)化、精細(xì)化管理。

經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)后，銀行面臨資產(chǎn)質(zhì)量劣變的壓力，工行通過實施內(nèi)部評級法，抓轉(zhuǎn)型、促應(yīng)用，不斷完善風(fēng)險管理的精細(xì)化、前瞻性手段，積極應(yīng)對新的形勢與挑戰(zhàn)。

工行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢和信貸管理經(jīng)驗，于2014年成立了業(yè)內(nèi)首個專業(yè)化信用風(fēng)險監(jiān)控機(jī)構(gòu)——信用風(fēng)險監(jiān)控中心。該中心集信用風(fēng)險的分析、監(jiān)測、預(yù)警、管控于一體，以大數(shù)據(jù)分析技術(shù)為手段，確立了分析建模、實時監(jiān)測、風(fēng)險預(yù)警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評價的信用風(fēng)險監(jiān)控工作流程，實時開展融資客戶、融資產(chǎn)品、信貸機(jī)構(gòu)及信貸人員風(fēng)險的監(jiān)測預(yù)警及跟蹤管控，并實現(xiàn)了監(jiān)控工作的系統(tǒng)化運行，有效增強了工行信用風(fēng)險管理的及時性和前瞻性，促進(jìn)了全行信貸經(jīng)營管理水平的提升。

在風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息的基礎(chǔ)上，分析融資客戶風(fēng)險變化規(guī)律，研發(fā)并投產(chǎn)了一系列信用風(fēng)險監(jiān)控預(yù)警模型，構(gòu)建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、日常運營及基礎(chǔ)管理等多維度的信用風(fēng)險日常監(jiān)測指標(biāo)體系，有效監(jiān)測信貸與代理投資業(yè)務(wù)運行情況，及時揭示和管控業(yè)務(wù)風(fēng)險。同時，加強對內(nèi)外部形勢的深入分析和提前預(yù)判，針對風(fēng)險隱患相對較大的重點風(fēng)險領(lǐng)域開展專項分析和治理，為有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險發(fā)揮了積極作用。

工商銀行成立了業(yè)內(nèi)首個專業(yè)化信用風(fēng)險監(jiān)控機(jī)構(gòu)——信用風(fēng)險監(jiān)控中心，以便更好地對信用風(fēng)險進(jìn)行監(jiān)控。有效的信用監(jiān)測體系應(yīng)實現(xiàn)的目標(biāo)包括（）。

A.識別貸款組合的信用風(fēng)險

B.監(jiān)測對合同條款的遵守情況

C.識別借款人違約情況，并及時對風(fēng)險上升的授信進(jìn)行分類

D.評估抵(質(zhì))押物相對債務(wù)人當(dāng)前狀況的抵補程度以及抵(質(zhì))押物價值的變動趨勢

E.對已造成信用風(fēng)險損失的授信對象或項目，可迅速進(jìn)入補救和管理程序

答案：B,C,D,E

解析：A項，識別信用風(fēng)險是風(fēng)險識別環(huán)節(jié)的工作，不是信用監(jiān)測體系中的內(nèi)容。有效的信用監(jiān)測體系應(yīng)實現(xiàn)的目標(biāo)，除BCDE四項外還包括：確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對方當(dāng)前的財務(wù)狀況及其變動趨勢。79.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容包括（）。

A.擴(kuò)大資本覆蓋面，增強風(fēng)險捕捉能力

B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

C.建立杠桿率監(jiān)管指標(biāo)，彌補資本充足率缺陷

D.建立宏觀審核資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險

E.建立量化流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

答案：A,B,C,D,E

解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容包括：

（1）擴(kuò)大資本覆蓋面，增強風(fēng)險捕捉能力；

（2）修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)；

（3）建立杠桿率監(jiān)管指標(biāo)，彌補資本充足率缺陷；

（4）建立宏觀審核資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險；

（5）建立量化流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。80.辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)()。

A．遵循取款自由的原則

B．遵循存款有息的原則

C．遵循存款自愿的原則

D．遵循為存款人保密的原則

E．遵守《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE《商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。同時，必須遵守《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定。故選ABCDE。81.2008年國際金融危機(jī)暴露出銀行流動性風(fēng)險管理存在的不足，包括（）。

A.銀行流動性風(fēng)險偏好過高

B.壓力測試情景設(shè)置過于寬松，應(yīng)急計劃和壓力測試不夠有效，優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)儲備不足

C.未能有效評估一些快速發(fā)展的復(fù)雜金融產(chǎn)品或業(yè)務(wù)所帶來的流動性風(fēng)險

D.董事會和高管層對流動性風(fēng)險管理的重視程度不夠、資源投入不足

E.未能有效評估表外或有負(fù)債或非契約性義務(wù)中潛在的流動性需求

答案：A,B,C,D,E

解析：2008年國際金融危機(jī)的爆發(fā)凸顯了銀行流動性風(fēng)險管理存在的諸多缺陷，如：董事會和高管層對流動性風(fēng)險管理的重視程度不夠、資源投入不足；銀行流動性風(fēng)險偏好過高；未能有效評估一些快速發(fā)展的復(fù)雜金融產(chǎn)品或業(yè)務(wù)所帶來的流動性風(fēng)險；未能有效評估表外或有負(fù)債或非契約性義務(wù)中潛在的流動性需求；認(rèn)為市場流動性緊缺不會持續(xù)很長時間，未充分考慮關(guān)鍵性融資渠道失效的可能；壓力測試情景設(shè)置過于寬松，應(yīng)急計劃和壓力測試不夠有效，優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)儲備不足等。82.金融租賃公司的監(jiān)管法規(guī)體系主要涵蓋的三個層面有（）。

A.法規(guī)

B.規(guī)章制度

C.法律

D.部門規(guī)章

E.規(guī)范性文件

答案：C,D,E

解析：目前，金融租賃公司的監(jiān)管法規(guī)體系主要涵蓋法律、部門規(guī)章、規(guī)范性文件三個層面。83.下列屬于個人所得稅應(yīng)稅所得項目的是()。

A.個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得

B.股票紅利所得

C.員工全年一次性獎金

D.財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

E.個人由于擔(dān)任本公司董事職務(wù)所取得的董事費收入

答案：A,B,C,D,E

解析：個人所得稅應(yīng)稅所得項目包括：①工資、薪金所得。個人取得的所得，只要是與任職、受雇有關(guān)，都是工資、薪金所得項目的課稅對象。②個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得。③勞務(wù)報酬所得。④稿酬所得。⑤特許權(quán)使用費所得。⑥利息、股息、紅利所得。⑦財產(chǎn)租賃所得。⑧財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得。⑨偶然所得。⑩其他所得。84.下列關(guān)于基本面分析中的宏觀分析，說法正確的有()。

A.一般來說，高經(jīng)濟(jì)增長率會推動本國貨幣匯率的上漲，而低經(jīng)濟(jì)增長率則會造成該國貨幣匯率下跌

B.PMI表示居民消費價格指數(shù)

C.PMI指數(shù)30為榮枯分水線

D.減少國債、提高稅率、減少政府購買和轉(zhuǎn)移支付屬于緊縮性貨幣政策

E.在通貨膨脹較嚴(yán)重時，采用消極的貨幣政策較合適

答案：A,E

解析：B項，CPI為居民消費價格指數(shù)，PMI為采購經(jīng)理指數(shù)；C項，PMI指數(shù)50為榮枯分水線，當(dāng)PMI大于50時，說明經(jīng)濟(jì)在發(fā)展，當(dāng)PMI小于50時，說明經(jīng)濟(jì)在衰退；D項，減少國債、提高稅率、減少政府購買和轉(zhuǎn)移支付屬于緊縮性財政政策，緊縮性的貨幣政策是通過削減貨幣供應(yīng)的增長率來降低總需求水平，在這種政策下，取得信貸較為困難，利息率也隨之提高。85.對貸款進(jìn)行風(fēng)險分類后，按每筆貸款損失的程度計提的用于彌補專項損失的準(zhǔn)備是（）。

A.一般準(zhǔn)備

B.特種準(zhǔn)備

C.專項準(zhǔn)備

D.固定準(zhǔn)備

答案：C

解析：專項準(zhǔn)備是指對貸款進(jìn)行風(fēng)險分類后，按每筆貸款損失的程度計提的用于彌補專項損失的準(zhǔn)備。86.引發(fā)一起操作風(fēng)險損失的原因包括（）。

A.信息科技系統(tǒng)事件、內(nèi)部欺詐事件、外部欺詐事件

B.信息科技系統(tǒng)、經(jīng)營活動、人員

C.流程、人員、經(jīng)營活動

D.信息科技系統(tǒng)、人員、環(huán)境

答案：A

解析：引發(fā)一起操作風(fēng)險的原因有：①內(nèi)部欺詐事件；②外部欺詐事件；③就業(yè)制度和工作場所安全事件；④客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件；⑤實物資產(chǎn)的損壞；⑥信息科技系統(tǒng)事件；⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。87.下列不屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)的是()。

A．匯款?

B．托收?

C．承兌?

D．信用證

答案：C

解析：C支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。C項承兌屬于中間業(yè)務(wù)。故選C。88.貸款合同的制定原則有（）

A.不沖突原則

B.維權(quán)原則

C.完善性原則

D.合法性原則

E.適宜相容原則

答案：A,B,C,E

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款合同應(yīng)當(dāng)依據(jù)法律法規(guī)、部門規(guī)章、現(xiàn)行制度規(guī)定、業(yè)務(wù)操作規(guī)程以及業(yè)務(wù)需求制定，并遵守以下原則：1．不沖突原則；2．維權(quán)原則；3．適宜相容原則；4．完善性原則。89.（）是指根據(jù)保險公司的委托，向保險公司收取傭金，在保險公司授權(quán)的范圍內(nèi)專門代為辦理保險業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。

A.保險公司

B.保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)

C.保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)

D.保險公估機(jī)構(gòu)

答案：B

解析：保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)是指根據(jù)保險公司的委托，向保險公司收取傭金，在保險公司授權(quán)的范圍內(nèi)專門代為辦理保險業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。90.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.銀行原來承擔(dān)的與外包服務(wù)有關(guān)的責(zé)任同時被轉(zhuǎn)移

B.選擇外包服務(wù)提供者時要對其財務(wù)、信譽狀況和獨立程度進(jìn)行評估

C.一些關(guān)鍵流程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去

D.銀行應(yīng)了解和管理任何與外包有關(guān)的后續(xù)風(fēng)險

答案：A

解析：A項，從風(fēng)險實質(zhì)性上說，業(yè)務(wù)操作或服務(wù)雖然可以外包，但其最終責(zé)任并未被“包”出去。外包并不能減少或免除董事會和高級管理層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關(guān)法律的責(zé)任。91.貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行參股出資的股份有限公司。（）

答案：錯

解析：貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行全額出資的有限責(zé)任公司。92.下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確的我國銀行業(yè)監(jiān)督管理目標(biāo)的是()。

A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法運行

B.促進(jìn)銀行業(yè)的穩(wěn)健運行

C.規(guī)避系統(tǒng)風(fēng)險

D.維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心

答案：C

解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》從我國目前的市場環(huán)境和法治環(huán)境出發(fā)，將加強對銀行業(yè)的監(jiān)督管理、規(guī)范監(jiān)督管理行為、防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險、保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益、促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展作為立法宗旨，明確我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。93.貸款檔案只能是原件，不能是復(fù)印件。（）

答案：錯

解析：貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件。94.商業(yè)銀行保有一定量的高流動性資產(chǎn)，其主要目的是（）。

A.為了取得較高盈利

B.滿足調(diào)節(jié)國際收支需要

C.應(yīng)付存款人提取存款

D.滿足貨幣發(fā)行需要

答案：C

解析：商業(yè)銀行的流動性是指商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸款需求的能力。商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務(wù)本息，這部分現(xiàn)金稱為基本流動性。95.目前，我國銀行外幣儲蓄業(yè)務(wù)開辦的幣種有：美元、港幣、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、韓國元、泰國銖九種。（）

答案：錯

解析：目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶，需由存款人自由選擇上述貨幣中的一種，按存入日的外匯牌價折算存入。96.信托法律關(guān)系中的受益人由（）指定。

A.受托人

B.信托公司

C.委托人

D.信托財產(chǎn)管理人

答案：C

解析：委托人是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者，應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財產(chǎn)，確定誰是受益人以及受益人享有的受益權(quán)。97.甲未經(jīng)乙授權(quán)即以乙的名義與丙訂立合同，乙不應(yīng)當(dāng)向丙承擔(dān)責(zé)任的情形是()。

A．乙事后表示追認(rèn)

B．乙知道甲以其名義與丙訂立合同而不作否認(rèn)表示

C．丙在知道甲沒有得到乙的授權(quán)的情況下，依據(jù)該合同向乙發(fā)貨，被乙拒絕的

D．丙有足夠的理由相信甲有代理權(quán)

答案：C

解析：C題中甲為代理人，乙為被代理人，丙是第三人。根據(jù)《民法通則》規(guī)定，被代理人對無權(quán)代理人的代理行為表示追認(rèn)或者明知代理人的代理行為而不做否認(rèn)的，被代理人承擔(dān)責(zé)任；D項屬于表見代理，表見代理由被代理人承擔(dān)責(zé)任。故選C。98.商業(yè)銀行在風(fēng)險管理的過程中，進(jìn)行壓力測試的目的是（）。

A.進(jìn)行有效的事后檢驗

B.研究過去已經(jīng)發(fā)生的市場突變

C.分析資產(chǎn)組合歷史的損益分布

D.評估銀行在極端不利情況下的損失承受能力

答案：D

解析：銀行不僅應(yīng)采用各種市場風(fēng)險計量方法對在正常市場情況下所承受的市場風(fēng)險進(jìn)行分析，還應(yīng)當(dāng)通過壓力測試來估算突發(fā)的小概率事件等極端不利的情況可能對其造成的潛在損失。壓力測試的目的是評估銀行在極端不利情況下的損失承受能力。99.表6—5和表6—6是根據(jù)某公司2015年資產(chǎn)負(fù)債表及利潤表整理的簡化表，只列示了部分項目情況(假定無其他因素影響)。

根據(jù)上述信息完成下列題目。[2016年6月真題]

該公司2015年經(jīng)營活動現(xiàn)金流人為（）萬元。

答案：

解析：2900一般來說，銷貨現(xiàn)金收入、利息與股息的現(xiàn)金收入、增值稅銷項稅款和出口退稅、其他業(yè)務(wù)現(xiàn)金收入能夠帶來現(xiàn)金流人。銷售所得現(xiàn)金=銷售收入-△應(yīng)收賬款=3000-(250-150)=2900(萬元)。該公司2015年經(jīng)營活動現(xiàn)金流人為2900萬元。100.行政強制當(dāng)事人的權(quán)利有（）。

A.享有陳述權(quán)、申辯權(quán)

B.向行政強制的設(shè)定機(jī)關(guān)和實施機(jī)關(guān)提出意見和建議的權(quán)利

C.有權(quán)依法申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟

D.因行政機(jī)關(guān)違法實施行政強制受到損害的，有權(quán)依法要求賠償

E.因人民法院在強制執(zhí)行中有違法行為或者擴(kuò)大強制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償

答案：A,B,C,D,E

解析：公民、法人或者其它組織對行政機(jī)關(guān)實施行政強制，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)，還享有向行政強制的設(shè)定機(jī)關(guān)和實施機(jī)關(guān)提出意見和建議的權(quán)利；有權(quán)依法申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟；因行政機(jī)關(guān)違法實施行政強制受到損害的，有權(quán)依法要求賠償；因人民法院在強制執(zhí)行中有違法行為或者擴(kuò)大強制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償。101.依據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》，屬于風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)的是（）。

A.風(fēng)險暴露類指標(biāo)

B.風(fēng)險遷徙類指標(biāo)

C.風(fēng)險水平類指標(biāo)

D.風(fēng)險識別類指標(biāo)

E.風(fēng)險抵補類指標(biāo)

答案：B,C,E

解析：依據(jù)中國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》，風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)分為三個主要類別：風(fēng)險水平類指標(biāo)、風(fēng)險遷徙類指標(biāo)、風(fēng)險抵補類指標(biāo)。102.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)綜合考慮的內(nèi)容不包括（）。

A.風(fēng)險評估結(jié)果

B.未來資本需求

C.資本監(jiān)管要求

D.資本不可獲得性

答案：D

解析：商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)綜合考慮風(fēng)險評估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求。資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率三年目標(biāo)。103.中國人民銀行和銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同時擁有對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，并不會導(dǎo)致對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。（）

答案：對

解析：中國人民銀行和銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同時擁有對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，并不會導(dǎo)致對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。這是由于兩者的監(jiān)管側(cè)重點各有不同，并且兩者的劃分在現(xiàn)實操作中非常清晰。104.一般而言，精明生意人更倚重金融產(chǎn)品的定制和豐富性；從投資咨詢的偏好來說業(yè)余投資愛好者對于投資咨詢有更高的要求。()

答案：錯

解析：一般而言，業(yè)余投資愛好者更倚重金融產(chǎn)品的定制和豐富性；從投資咨詢的偏好來說精明生意人對于投資咨詢有更高的要求。105.商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的核心是（）。

A.提高資產(chǎn)的流動性和負(fù)債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風(fēng)險—收益平衡點

B.提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負(fù)債的流動性，并在兩者之間尋求最佳的風(fēng)險—收益平衡點

C.提高資產(chǎn)的流動性和負(fù)債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的資產(chǎn)—負(fù)債平衡點

D.提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負(fù)債的流動性，并在兩者之間尋求最佳的資產(chǎn)—負(fù)債平衡點

答案：A

解析：商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動性和負(fù)債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風(fēng)險一收益平衡點。106.以下不屬于實行單一全能型監(jiān)管體制的國家是（）。

A.美國

B.英國

C.日本

D.韓國

答案：A

解析：目前有英國、日本、韓國等9個國家實行單一全能型模式。美國實行的是多頭監(jiān)管型。

考點

國際上主要金融監(jiān)管的體制107.關(guān)于中央銀行的產(chǎn)生，下列說法正確的有（）。

A.是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要

B.是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要

C.是貫徹并配合政府社會經(jīng)濟(jì)政策或意圖的需要

D.是對金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要

E.是充當(dāng)支付中介的需要

答案：A,B,D

解析：中央銀行的產(chǎn)生是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要、是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要、是“最后貸款人”的需要、是對金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要。c項，貫徹并配合政府社會經(jīng)濟(jì)政策或意圖是政策性銀行的任務(wù)；E項，充當(dāng)支付中介是商業(yè)銀行的職能之一。108.對以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款額度不超過（）。

A.50％

B.55％

C.60％

D.65％

答案：B

解析：貸款額度不得超過所購商用房價值的50％，所購商用戶為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55％。109.表4—2某銀行持有的各種貨幣的外匯敞口頭寸

使用短邊法計算銀行的總敞口頭寸為（）。

A.70

B.280

C.350

D.650

答案：D

解析：短邊法的計算分為三步：首先分別加總每種外匯的多頭和空頭；其次比較這兩個總數(shù)；最后選擇絕對值較大的作為銀行的總敞口頭寸。該銀行外匯多頭頭寸之和為：200+450=650，空頭頭寸之和為：150+80+50=280，由于前一個總數(shù)絕對值較大，所以其總敞口頭寸為650。110.國別風(fēng)險的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險、主權(quán)風(fēng)險、傳染風(fēng)險、貨幣風(fēng)險、微觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險、政治風(fēng)險、間接國別風(fēng)險七類。（）

答案：錯

解析：國別風(fēng)險的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險、主權(quán)風(fēng)險、傳染風(fēng)險、貨幣風(fēng)險、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險、政治風(fēng)險、間接國別風(fēng)險七類。111.（）負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃，并將其作為商業(yè)銀行未來發(fā)展的行動指南。

A.股東會和董事會

B.董事會和高級管理層

C.高級管理層和監(jiān)事會

D.董事會和監(jiān)事會

答案：B

解析：董事會和高級管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃，并將其作為商業(yè)銀行未來發(fā)展的行動指南。112.個人征信系統(tǒng)依法采集和保存的全國銀行信貸信用信息，主要包括（）。

A.個人在商業(yè)銀行的身份驗證信息

B.個人在商業(yè)銀行的借款信息

C.個人的存款信息

D.個人在商業(yè)銀行的擔(dān)保信息

E.個人在商業(yè)銀行的抵押信息

答案：A,B,D,E

解析：暫無解析113.儲蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入資金或資產(chǎn)，由銀行出具存款憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。

答案：錯

解析：儲蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入“資金或貨幣”，由銀行出具存款憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。114.錢先生在2016年2月1日存人一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。

A.1000．48

B.1000．53

C.1000．56

D.1000．60

答案：C

解析：若使用積數(shù)計息法，則按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息。計息公式：利息一累計計息積數(shù)×日利率。其中，累計計息積數(shù)-每日余額合計數(shù)，日利率(‰)=年利率(％)÷360。計算過程中，利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。題干中，計息天數(shù)為28天，因此，錢先生取回的全部金額為：1000+1000×28／360×0．72％≈1000．56(元)。115.存款是銀行最主要的（）。

A.風(fēng)險資產(chǎn)

B.投資業(yè)務(wù)

C.資金來源

D.資金運用

答案：C

解析：存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存人銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。存款是銀行對存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來源。116.考慮到短期流動性風(fēng)險、中長期結(jié)構(gòu)性風(fēng)險和其他風(fēng)險轉(zhuǎn)化問題，商業(yè)銀行至少應(yīng)建立短期風(fēng)險預(yù)警和中長期風(fēng)險預(yù)警兩類預(yù)警機(jī)制，其中中長期預(yù)警機(jī)制為()級，短期預(yù)警機(jī)制為()級。

A.兩；兩

B.兩；三

C.三；兩

D.三；三

答案：B

解析：考慮到短期流動性風(fēng)險、中長期結(jié)構(gòu)性風(fēng)險和其他風(fēng)險轉(zhuǎn)化問題，商業(yè)銀行至少應(yīng)建立短期風(fēng)險預(yù)警和中長期風(fēng)險預(yù)警兩類預(yù)警機(jī)制，其中中長期預(yù)警機(jī)制為兩級，短期預(yù)警機(jī)制為三級。117.對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（）。

A.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

B.房地產(chǎn)開發(fā)商

C.公積金管理中心

D.保險經(jīng)紀(jì)公司

答案：A

解析：對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司。?118.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款的說法錯誤的是（）。

A.由政府主導(dǎo)一

B.由銀行承擔(dān)全部風(fēng)險

C.由銀行、教育行政部門與高校共同操作

D.主要用于幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生

答案：B

解析：國家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風(fēng)險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費、住宿費及生活費的銀行貸款。119.對項目進(jìn)行財務(wù)分析，進(jìn)行稅金審查時，（）應(yīng)從銷售收入中扣除。

A.教育費附加

B.資源稅

C.營業(yè)稅

D.消費稅

E.企業(yè)所得稅

答案：A,B,C,D

解析：對項目進(jìn)行財務(wù)分析，進(jìn)行稅金審查時，從銷售收入中扣除的有增值稅、消費稅、營業(yè)稅、資源稅、城市維護(hù)建設(shè)稅、土地增值稅、教育費附加；從利潤中扣除的有企業(yè)所得稅。故本題選ABCD。120.王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些企業(yè)。王某的這一行為違反了（）。

A.非法吸收公眾存款罪

B.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪

C.違法發(fā)放貸款罪

D.高刺轉(zhuǎn)貸罪

答案：A

解析：非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為?！胺欠ā卑ㄖ黧w不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。121.公允價值的計量方式包括（）。

A.直接使用可獲得的市場價格

B.如不能獲得市場價格，則使用公認(rèn)的模型估算市場價格

C.既可以直接使用名義價值，也可以直接使用市場價值

D.實際支付價格(無依據(jù)證明其不具有代表性)

E.允許使用企業(yè)特定的數(shù)據(jù)，該數(shù)據(jù)應(yīng)能被合理估算，并且與市場預(yù)期不沖突

答案：A,B,D,E

解析：公允價值的計量方式包括四種：直接使用可獲得的市場價格；如不能獲得市場價格，則使用公認(rèn)的模型估算市場價格；實際支付價格(無依據(jù)證明其不具有代表性)；允許使用企業(yè)特定的數(shù)據(jù)，該數(shù)據(jù)應(yīng)能被合理估算，并且與市場預(yù)期不沖突。所以ABDE項正確。122.2007年9月爆發(fā)的北巖銀行危機(jī)，是英國自1866年歐沃倫格尼銀行擠兌事件以來發(fā)生的第一次大規(guī)模的銀行擠兌危機(jī)。銀行擠兌可能引發(fā)商業(yè)銀行的（）。

A.信用風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.聲譽風(fēng)險

答案：B

解析：流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險。如果商業(yè)銀行的大量債權(quán)人在某一時刻同時要求兌現(xiàn)債權(quán)，商業(yè)銀行就可能面臨流動性危機(jī)（銀行擠兌）。123.（）是銀行資本中最核心的部分，也是承擔(dān)風(fēng)險和吸收損失的能力最強的。

A.核心一級資本

B.附屬資本

C.扣除項

D.優(yōu)先股

答案：A

解析：銀行實際持有的總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本。其中。核心一級資本是銀行資本中最核心的部分。承擔(dān)風(fēng)險和吸收損失的能力也最強：其他一級資本承擔(dān)風(fēng)險和吸收損失的能力相對差一些：二級資本承擔(dān)風(fēng)險和吸收損失的能力相對更差。124.（）是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護(hù)和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展。

A.環(huán)保責(zé)任

B.經(jīng)濟(jì)責(zé)任

C.環(huán)境責(zé)任

D.社會責(zé)任

答案：C

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)環(huán)境責(zé)任，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護(hù)和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展。125.一認(rèn)為，影響國家主權(quán)評級的因素不包括()。

A.實際匯率變量

B.通貨膨脹

C.違約史指標(biāo)

D.人口增長率

答案：D

解析：影響國家主權(quán)評級的因素包括人均收入、GDP增長、通貨膨脹、財政平衡、外部平衡、外債、經(jīng)濟(jì)發(fā)展指標(biāo)、違約史指標(biāo)，以及后來增加的利差變量、金融部門潛在問題資產(chǎn)占GDP的百分比、金融系統(tǒng)因政府而產(chǎn)生的或有負(fù)債與GDP之比、私人部門信貸增長的變化率和實際匯率變量。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列選項中，不屬于操作風(fēng)險關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的是（）。

A.市場變動

B.產(chǎn)品價格

C.員工水平

D.客戶滿意度

答案：B

解析：操作風(fēng)險關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)是指對一個或多個操作風(fēng)險敞口，通過反映操作風(fēng)險發(fā)生可能性或影響度或某一控制有效性，對該風(fēng)險或控制進(jìn)行定性或定量跟蹤監(jiān)測的操作風(fēng)險管理流程。關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)通常包括交易量、員工水平、技能水平、客戶滿意度、市場變動、產(chǎn)品成熟度、地區(qū)數(shù)量、變動水平、產(chǎn)品復(fù)雜程度和自動化水平等。2.以下屬于商業(yè)銀行可以從事的十三類業(yè)務(wù)的有（）。

A.募集發(fā)行債務(wù)、資本補充工具

B.信用卡業(yè)務(wù)

C.衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)

D.離岸銀行業(yè)務(wù)

E.信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行可以從事十三類業(yè)務(wù)以及經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)有：募集發(fā)行債務(wù)、資本補充工具、信用卡業(yè)務(wù)、衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)、離岸銀行業(yè)務(wù)、其他創(chuàng)新業(yè)務(wù)(信貸資產(chǎn)證券化、信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓、理財直接融資工具)等。3.除了了解客戶的基本信息和初步需求外，理財師需要坦誠地讓客戶對理財規(guī)劃服務(wù)有所認(rèn)識，包括（）。

A.解決財務(wù)問題的條件

B.解決財務(wù)問題的方法

C.了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性

D.如實告知客戶自己的能力范圍

E.理財規(guī)劃服務(wù)行業(yè)的整體水平

答案：A,B,C,D

解析：除了了解客戶的基本信息和初步需求外，理財師需要坦誠地讓客戶對理財規(guī)劃服務(wù)有如下三方面的認(rèn)識，這也是與客戶建立長期信任關(guān)系的基礎(chǔ)：①解決財務(wù)問題的條件和方法；②了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性；③如實告知客戶自己的能力范圍。4.有A、B、c三家保險公司，A、B兩家為財產(chǎn)保險公司，C為再保險公司，某企業(yè)引進(jìn)了一套價值5000萬元的機(jī)器設(shè)備，若該企業(yè)準(zhǔn)備為這套設(shè)備投保財產(chǎn)保險，那么在下列方案中，該企業(yè)最合理的選擇是（）。

A.向A公司投保5000萬元

B.向A、B公司分別投保5000萬元

C.向C公司投保5000萬元

D.向A、C公司分別投保2000萬元和3000萬元

答案：A

解析：A項為足額投保，此方案可行；B項為重復(fù)保險；CD兩項不可行，該企業(yè)不能向再保險公司投保，再保險公司只接受保險公司的保險業(yè)務(wù)。5.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“協(xié)助執(zhí)行”規(guī)定的是（）。

A.為圖方便，簡化協(xié)助執(zhí)行程序

B.未經(jīng)法定程序透露客戶信息給司法人員

C.協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

D.按規(guī)定審核有權(quán)機(jī)關(guān)來人的證件

答案：D

解析：從業(yè)人員應(yīng)該做到如下幾點：①按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程確認(rèn)來人的身份，審核來函的法定要件，并按照規(guī)定進(jìn)行保存和歸檔；②確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項屬于該請求機(jī)關(guān)法定權(quán)限以內(nèi)；③審核協(xié)助執(zhí)行的具體事項，協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴(yán)格限定在法律文斗載明的事項，不應(yīng)根據(jù)執(zhí)法人員口頭請求而超范圍協(xié)助執(zhí)行。6.借款人具備銀行個人汽車貸款要求的條件包括（）。

A.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

B.具有有效身份證明

C.個人信用良好

D.具有穩(wěn)定的合法收入

E.中華人民共和國