2022年中國光大銀行?？诜中姓衅府a(chǎn)品經(jīng)理模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年中國光大銀行?？诜中姓衅府a(chǎn)品經(jīng)理模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.金融機(jī)構(gòu)作為消費(fèi)金融公司主要出資人，最近1年年末總資產(chǎn)不低于300億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。（）

答案：錯

解析：金融機(jī)構(gòu)作為消費(fèi)金融公司主要出資人，最近1年年末總資產(chǎn)不低于600億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。2.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“監(jiān)督規(guī)避”的是(?)。

A．暗示客戶可能偽造合同獲得貸款?

B．報告客戶違反了法律禁止性規(guī)定

C．按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)?

D．正確理解法律禁止性規(guī)定

答案：A

解析：A根據(jù)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。故選A。3.信貸計(jì)劃管理的主要目標(biāo)有（）。

A.保持信貸穩(wěn)健經(jīng)營．防范系統(tǒng)性風(fēng)險

B.優(yōu)化完善信貸區(qū)域擺布結(jié)構(gòu)，鞏固和提高商業(yè)銀行整體和區(qū)域市場競爭力

C.實(shí)現(xiàn)全行信貸資源的優(yōu)化配置，提升信貸業(yè)務(wù)的整體利潤貢獻(xiàn)水平

D.貫徹落實(shí)國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策和銀行經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略要求，推進(jìn)貸款總量平穩(wěn)均衡增長

E.滿足流動性管理需要，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)匹配發(fā)展；降低資本占用水平．保持風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的適度增長

答案：A,B,C,D,E

解析：信貸計(jì)劃管理的主要目標(biāo)有：貫徹落實(shí)國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策和銀行經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略要求，推進(jìn)貨款總量平穩(wěn)均衡增長；實(shí)現(xiàn)全行信貸資源的優(yōu)化配置，提升信貸業(yè)務(wù)的整體利潤貢獻(xiàn)水平；保持信貸穩(wěn)健經(jīng)營，防范系統(tǒng)性風(fēng)險；優(yōu)化完善信貸區(qū)域擺布結(jié)構(gòu)，鞏固和提高商業(yè)銀行整體和區(qū)域市場競爭力；滿足流動性管理需要，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)匹配發(fā)展；降低資本占用水平。保持風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的適度增長。4.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬簿頭寸至少（??）重估一次市值。

A.每年

B.每日

C.每月

D.每季

答案：B

解析：在市場風(fēng)險管理實(shí)踐中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬簿頭寸按市值每日至少重估一次價值。5.（）是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備、以及用于滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。

A.個人住房貸款

B.個人消費(fèi)貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.自營性個人住房貸款

答案：C

解析：根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人住房貸款、個人消費(fèi)貸款和個人經(jīng)營類貸款等。個人住房貸款是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。

個人消費(fèi)貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款。

個人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備，以及用于滿足個人控制的企業(yè)（包括個體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。

考點(diǎn)

個人貸款6.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。此類貸款按貸款五級分類劃分屬于（）。[2015年5月真題]

A.關(guān)注

B.可疑

C.次級

D.損失

答案：B

解析：商業(yè)銀行應(yīng)按照《貸款風(fēng)險分類指引》，至少將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。其中，可疑類貸款是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款。

7.按照《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）。

A.至少保存五年

B.至少保存十年

C.立即銷毀

D.退還給客戶

答案：A

解析：金融機(jī)構(gòu)有義務(wù)在自身職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢義務(wù)，《反洗錢法》規(guī)定金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立客戶身份識別制度和客戶身份資料和交易記錄保存制度。為了便于管理和追溯交易信息，查詢有關(guān)洗錢行為，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少保存五年，以供有關(guān)方面提取資料進(jìn)行分析。8.貨幣的價值尺度職能表現(xiàn)為（）。

A.在商品交換中起到媒介作用

B.從流通中退出．被保存收藏或積累起來

C.與信用買賣和延期支付相聯(lián)系

D.衡量商品價值量的大小

答案：D

解析：貨幣的價值尺度指貨幣衡量和表現(xiàn)一切商品價值量大小的作用。?

9.中國人民銀行和銀監(jiān)會同時擁有對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，并不會導(dǎo)致對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。（）

答案：對

解析：中國人民銀行和銀監(jiān)會同時擁有對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，并不會導(dǎo)致對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。這是由于兩者的監(jiān)管側(cè)重點(diǎn)各有不同，并且兩者的劃分在現(xiàn)實(shí)操作中非常清晰。

10.一家日本出口商向美國進(jìn)口商出口了一批貨物，預(yù)計(jì)1個月后收到1000萬美元的貨款，匯率為1美元=103日元。商業(yè)銀行的研究部門預(yù)計(jì)1個月后日元可能會升值到1美元=100日元，因此建議該日本出口商（），以對沖風(fēng)險。

A、在103價位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸

B、在103價位建立日元／美元的貨幣期貨的空頭頭寸

C、在100價位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸

D、在100價位建立日元／美元的貨幣期貨的空頭頭寸

答案：A

解析：由題意可知，該日本出口商預(yù)計(jì)1個月后收到1000萬美元的貨款，為了避免美元貶值造成損失，可在103價位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸。11.國內(nèi)私募股權(quán)基金在內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)上，()對基金的投資事項(xiàng)進(jìn)行最終決策。

A.普通合伙人

B.全部有限合伙人

C.普通合伙人及第三方專業(yè)人士共同組成的投資及決策委員會

D.普通合伙人、有限合伙人及第三方專業(yè)人士共同組成的投資及決策委員會

答案：D

解析：國內(nèi)私募股權(quán)基金的內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)的最大特點(diǎn)是，成立由普通合伙人、有限合伙人及第三方專業(yè)人士共同組成的投資及決策委員會，并對基金的投資事項(xiàng)進(jìn)行最終決策。12.新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的對象不包括（）。

A.依托軟件開發(fā)的新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)

B.通過產(chǎn)品屬性參數(shù)配置的新產(chǎn)品

C.通過業(yè)務(wù)研發(fā)的新產(chǎn)品

D.通過重新組合的新產(chǎn)品

答案：D

解析：新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的對象包括商業(yè)銀行依托軟件開發(fā)的新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)、通過產(chǎn)品屬性參數(shù)配置的新產(chǎn)品和通過業(yè)務(wù)研發(fā)的新產(chǎn)品。13.下列人員不需要經(jīng)銀監(jiān)會任職資格審核方可任職的是（）。

A.總經(jīng)理

B.董事長

C.監(jiān)事長

D.風(fēng)險總監(jiān)

答案：C

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事(理事)和高級管理人員應(yīng)當(dāng)在任職前獲得任職資格核準(zhǔn)，在獲得任職資格核準(zhǔn)前不得履職。其中，高級管理人員包括公司的經(jīng)理、副經(jīng)理、財務(wù)負(fù)責(zé)人、上市公司董事會秘書和公司章程規(guī)定的其他人員。14.從本質(zhì)上來看，銀行是經(jīng)營管理風(fēng)險的機(jī)構(gòu)。()

答案：對

解析：從本質(zhì)上看，銀行是經(jīng)營管理風(fēng)險的機(jī)構(gòu)。15.李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財師咨詢有關(guān)問題。

如果李先生在開立教育儲蓄賬戶的次年，開立一個與教育儲蓄賬戶到期日相同的整存整取定期存款賬戶，以彌補(bǔ)資金缺口。假設(shè)開戶日1年期、2年期、3年期、5年期的整存整取定期儲蓄存款利率分別為3．87％、4．41％、5．13％和5．58％。那么，李先生定期存款賬戶應(yīng)存入()元。假設(shè)不考慮利息稅因素。

A.4776．1

B.5293．9

C.5493．0

D.6388．6

答案：A

解析：N=60，I／YR=5．58，F(xiàn)V=6309，使用財務(wù)計(jì)算器得出：PV=4776．1(元)。16.高資產(chǎn)或高收人人群，可以找適當(dāng)?shù)膶I(yè)受托人，針對不同的理財目標(biāo)設(shè)立各自的信托，并根據(jù)不同的達(dá)成期限與彈性目標(biāo)，確認(rèn)不同信托賬戶可承受的風(fēng)險與預(yù)期報酬率。其中最重要的就是退休養(yǎng)老金信托與遺產(chǎn)信托。()

答案：錯

解析：高資產(chǎn)或高收入人群，可以找適當(dāng)?shù)膶I(yè)受托人，針對不同的理財目標(biāo)設(shè)立各自的信托，并根據(jù)不同的達(dá)成期限與彈性目標(biāo)，確認(rèn)不同信托賬戶可承受的風(fēng)險與預(yù)期報酬率。其中最重要的就是退休養(yǎng)老金信托與教育金信托。17.貸款發(fā)放審查的內(nèi)容包括（）。

A.貸款合同審查

B.提款期限審查

C.用款申請材料檢查

D.賬戶審查

E.提款申請書、借款憑證審查

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款發(fā)放審查的內(nèi)容包括：貸款合同審查；提款期限審查；用款申請材料檢查；賬戶審查；提款申請書、借款憑證審查。

考點(diǎn)

貸款發(fā)放管理18.二級文件的管理不包括（）。

A.借閱

B.交接

C.保管

D.結(jié)清、退還

答案：D

解析：二級文件(押品)的管理包括保管、交接和借閱。故本題選D。19.法律風(fēng)險與違規(guī)風(fēng)險之間的關(guān)系是（）。

A.違規(guī)風(fēng)險包括法律風(fēng)險

B.兩者產(chǎn)生的風(fēng)險相同

C.兩者有關(guān)但又有區(qū)別

D.兩者產(chǎn)生的原因相同

答案：C

解析：違規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險。廣義上，與法律風(fēng)險密切相關(guān)的有違規(guī)風(fēng)險和監(jiān)管風(fēng)險。20.下列關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)的內(nèi)容，說法錯誤的是（）。

A.同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆入和賣出回購

B.財務(wù)公司拆入資金的最長期限為7天

C.財務(wù)公司拆入資金余額不得超過實(shí)收資本的90%

D.賣出回購業(yè)務(wù)項(xiàng)下的金融資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值的較高流動性的金融資產(chǎn)

答案：C

解析：C項(xiàng)說法錯誤，財務(wù)公司拆入資金的最高拆入限額和最高拆出限額均不得超過實(shí)收資本的100%。21.在外匯標(biāo)價方法的選擇上，我國采用的是（）。

A.市場標(biāo)價法

B.直接標(biāo)價法

C.一攬子標(biāo)價法

D.直接標(biāo)記法

答案：B

解析：中國在內(nèi)的世界上絕大多數(shù)國家目前都采用直接標(biāo)價法。22.影響行業(yè)興衰的主要因素，不包括()。

A、技術(shù)進(jìn)步

B、政府的影響和干預(yù)

C、競爭

D、社會習(xí)慣的改變

答案：C

解析：C

影響行業(yè)興衰的主要因素包括技術(shù)進(jìn)步、政府的影響和干預(yù)以及社會習(xí)慣的改變。23.（）以金融資產(chǎn)為交易對象，對經(jīng)濟(jì)活動的各個方面都有著深刻影響。

A.法律環(huán)境

B.技術(shù)環(huán)境

C.商品市場

D.金融市場

答案：D

解析：金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和。金融市場對經(jīng)濟(jì)活動的各個方面都有著深刻影響，如個人財富、企業(yè)的經(jīng)營、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的效率等。24.一份《持續(xù)理財規(guī)劃服務(wù)協(xié)議》的內(nèi)容應(yīng)包括（）。

A.各方當(dāng)事人的名稱，或者姓名和住所

B.服務(wù)的內(nèi)容

C.服務(wù)費(fèi)用的披露

D.合約的期限

E.履行的地點(diǎn)和方式

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)我國《合同法》的八大提示性條款，一份《持續(xù)理財規(guī)劃服務(wù)協(xié)議》的內(nèi)容應(yīng)包括：①各方當(dāng)事人的名稱，或者姓名和住所；②服務(wù)的內(nèi)容(包括理財師及其所屬金融服務(wù)機(jī)構(gòu)對客戶的承諾)；③服務(wù)費(fèi)用的披露；④合約的期限；⑤履行的地點(diǎn)和方式；⑥違約責(zé)任；⑦解決爭議的方法。25.商業(yè)銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的銀行卡稱為（）。

A.貸記卡

B.商務(wù)卡

C.借記卡

D.儲蓄卡

答案：A

解析：按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類。貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡。26.全國學(xué)生貸款管理中心向各商業(yè)銀行總行發(fā)放國家助學(xué)貸款風(fēng)險補(bǔ)償金的依據(jù)是（）。

A.中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實(shí)際發(fā)放匯總表

B.各貸款銀行總行提供的貼息申請書

C.經(jīng)辦行總行提交的“風(fēng)險補(bǔ)償金申請書”、“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實(shí)際發(fā)放匯總表”、“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款風(fēng)險補(bǔ)償金確認(rèn)書”

D.“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實(shí)際發(fā)放匯總表”和“各貸款銀行總行提供的貼息申請書”

答案：C27.法律配置資源的方法有()。

A.明確主體

B.確認(rèn)產(chǎn)權(quán)

C.規(guī)范物權(quán)

D.規(guī)范債權(quán)

E.獎罰分明

答案：A,B,C,D

解析：法律配置資源的方法是明確主體、確認(rèn)產(chǎn)權(quán)和規(guī)范物權(quán)以及債權(quán)。28.金融衍生品交易不存在交易對手信用風(fēng)險。（??）

答案：錯

解析：交易對手信用風(fēng)險需要計(jì)量銀行賬簿和交易賬簿下三類交易的風(fēng)險：①場外衍生工具交易形成的交易對手信用風(fēng)險；②證券融資交易形成的交易對手信用風(fēng)險；③與中央交易對手交易形成的信用風(fēng)險。29.與商業(yè)助學(xué)貸款相比，國家助學(xué)貸款的適用范圍更廣。（）

答案：錯

解析：與國家助學(xué)貸款相比，商業(yè)助學(xué)貸款的適用范圍更廣。它適用的對象既可以是在高等院校就讀的、家庭貧困的全日制本?？茖W(xué)生、研究生和第二學(xué)位學(xué)生，又可以是上述對象中的非貧困學(xué)生。另外，貸款行還可自主開辦境內(nèi)其他非義務(wù)教育階段全日制學(xué)校在校困難學(xué)生的商業(yè)助學(xué)貸款。30.下列行為中，商業(yè)銀行沒有盡到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的義務(wù)的是（）。

A.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

B.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

C.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息

D.商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款

答案：C

解析：《商業(yè)銀行法》第33條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存放本金和利息。31.某一投資組合由兩種證券組成，證券甲的預(yù)期收益率為8％，權(quán)重為0．3，證券乙的預(yù)期收益率為6％，權(quán)重為0．7，則該投資組合的收益率為（）。

A.6．6％

B.2．4％

C.3．2％

D.4．2％

答案：A

解析：32.確保受理貸款申請的合理性，在必要情況下，業(yè)務(wù)人員還應(yīng)將有關(guān)書面材料送交風(fēng)險管理部門征求意見，或者按程序匯報主管行領(lǐng)導(dǎo)。（）

答案：對

解析：在實(shí)務(wù)操作中，安全第一。作為風(fēng)險防范的第一道關(guān)口，客戶經(jīng)理對安全性較差的項(xiàng)目在受理階段須持謹(jǐn)慎態(tài)度。為確保受理貸款申請的合理性．在必要情況下，業(yè)務(wù)人員還應(yīng)將有關(guān)書面材料送交風(fēng)險管理部門征求意見，或者按程序匯報主管行領(lǐng)導(dǎo)。33.根據(jù)以下材料，回答73-74題

某企業(yè)計(jì)劃從事一個固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目，投資總額1000萬元，固定資產(chǎn)項(xiàng)目壽命期預(yù)計(jì)為5年，期末殘值為零。自投資后一年起，項(xiàng)目預(yù)計(jì)可實(shí)現(xiàn)銷售收入分別為300萬元、400萬元、600萬元、700萬元、500萬元。項(xiàng)目單位產(chǎn)品銷售可變成本率(含稅)為50％，設(shè)備折舊采用直線折舊法，除設(shè)備折舊外，企業(yè)無其他固定成本?；谏鲜銮闆r，完成以下題目。

該固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目所得稅前內(nèi)部收益率為（）。

A．7．2％

B．10．5％

C．9．8％

D．5．6％

答案：A

解析：A經(jīng)測算，當(dāng)折現(xiàn)率為8％時，凈現(xiàn)值約為-24．09；當(dāng)折現(xiàn)率為7％時，凈現(xiàn)值約為5．02。根據(jù)插值計(jì)算公式：

FIRR=i1+(i2-i1)|NPV1／(|NPV1|+|NPV2|)

可求得：內(nèi)部收益率=7％+(8％-7％)×|5．02|／(|5．02|+1-24．09|)≈7．2％。

34.個人教育貸款的特征包括（）。

A.具有社會公益性

B.高收益性

C.商業(yè)性

D.風(fēng)險度相對較高

E..高投入

答案：A,D

解析：個人教育貸款的特征有：①具有社會公益性，政策參與程度較高；②多為信用類貸款，風(fēng)險度相對較高。35.下列屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的是（）。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

B.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

C.分配結(jié)構(gòu)

D.所有制結(jié)構(gòu)

E.城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)

答案：A,B,C,D,E

解析：經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國民經(jīng)濟(jì)構(gòu)成，一般包括產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、地區(qū)結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、所有制結(jié)構(gòu)、分配結(jié)構(gòu)、技術(shù)結(jié)構(gòu)、消費(fèi)結(jié)構(gòu)等。所以，本題的正確答案為ABCDE。36.銀行債權(quán)應(yīng)首先考慮以__________形式受償，從嚴(yán)控制以__________抵債。（）

A.貨幣；物

B.物；貨幣

C.債權(quán)；資產(chǎn)

D.資產(chǎn)：債權(quán)

答案：A

解析：抵債資產(chǎn)管理應(yīng)遵循嚴(yán)格控制、合理定價、妥善保管、及時處置的原則。其中，嚴(yán)格控制原則要求銀行債權(quán)應(yīng)首先考慮以貨幣形式受償，從嚴(yán)控制以物抵債。故本題選A。37.下列屬于融資類保函的有()。

A．投標(biāo)保函

B．經(jīng)營租賃保函

C．預(yù)付保函

D．延期付款保函

答案：D

解析：D銀行保函種類包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函、投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函，等等。其中投標(biāo)保函、經(jīng)營租賃保函、預(yù)付保函屬于非融資類保函。故選D。38.下列關(guān)于申請?jiān)O(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司或者與境外出資人合資設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司的境內(nèi)出資人應(yīng)當(dāng)具備的條件的敘述錯誤的是（）。

A.為依法設(shè)立的非銀行金融機(jī)構(gòu)，符合審慎監(jiān)管要求

B.具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機(jī)制和健全的風(fēng)險管理體系

C.經(jīng)營業(yè)績良好，最近3個會計(jì)年度連續(xù)盈利

D.從事貨幣市場、外匯市場等代理業(yè)務(wù)5年以上

答案：C

解析：申請?jiān)O(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司或者與境外出來資人合資設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司的境內(nèi)出資人應(yīng)當(dāng)具備以下條件：(1)為依法設(shè)立的非銀行金融機(jī)構(gòu)，符合審慎監(jiān)管要求。

(2)從事貨幣市場、外匯市場等代理業(yè)務(wù)5年以上。

(3)具備良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機(jī)制和健全的風(fēng)險管理體系。

(4)有良好的社會聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄。

(5)經(jīng)營業(yè)績良好，最近2個會計(jì)年度連續(xù)盈利。

(6)承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的貨幣經(jīng)紀(jì)公司股權(quán)(銀監(jiān)會依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外)，并在擬設(shè)公司章程中載明。

(7)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

39.在評估基準(zhǔn)日，自愿的買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價值是（）。

A.名義價值

B.實(shí)際價值

C.公允價值

D.市場價值

答案：D

解析：市場價值是指在評估基準(zhǔn)日，自愿的買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價值。

40.個人住房貸款的貸款行發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)下列（）情況，應(yīng)限期要求借款人更換貸款銀行認(rèn)可的新?lián)！?/p>

A.作為保證人的法人，其經(jīng)濟(jì)組織發(fā)生足以影響借款合同項(xiàng)下保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任的

B.作為保證人的自然人發(fā)生死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力的

C.保證人失去擔(dān)保能力

D.保證人拒絕貸款銀行對其資金和財產(chǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)督

E.保證人向第三方提供超出自身負(fù)擔(dān)能力的擔(dān)保

答案：A,B,C,D,E

解析：個人住房貸款發(fā)放后，貸款行要進(jìn)行貸后檢查，檢查過程中如發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)題目所述五種情況的．應(yīng)限期要求借款人更換貸款銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保,對于借款人拒絕或無法更換貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保的，應(yīng)提前收回已發(fā)放的貸款的本息或解除合同。41.《統(tǒng)一國際銀行資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議》不包括的內(nèi)容是（）。

A.規(guī)定監(jiān)管資本的定義

B.規(guī)定資本充足率監(jiān)管要求

C.規(guī)定風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算

D.規(guī)定市場風(fēng)險內(nèi)容

答案：D

解析：1988年，巴塞爾委員會正式出臺了《統(tǒng)一國際銀行資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議》(即第一版巴塞爾資本協(xié)議)，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架，第一次在國際上明確了資本充足率監(jiān)管的三個要素，即監(jiān)管資本定義、風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算和資本充足率監(jiān)管要求。42.一般來說，收益率曲線（）。

A.形狀反映了長短期收益率之間的關(guān)系

B.是市場對當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況的判斷

C.是對未來經(jīng)濟(jì)增長預(yù)期的結(jié)果

D.是對未來通貨膨脹預(yù)期的結(jié)果

E.是對未來資本回報預(yù)期的結(jié)果

答案：A,B,C,D,E

解析：收益率曲線用于描述收益率與到期期限之間的關(guān)系。收益率曲線的形狀反映了長短期收益率之間的關(guān)系，它是市場對當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況的判斷，以及對未來經(jīng)濟(jì)走勢預(yù)期（包括經(jīng)濟(jì)增長、通貨膨脹、資本回報等）的結(jié)果。43.（）屬于金融消費(fèi)者保護(hù)原則七——防止欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者。

A.應(yīng)建立適當(dāng)?shù)谋O(jiān)控和保護(hù)機(jī)制，盡力保護(hù)消費(fèi)者的存款及其他金融資產(chǎn)

B.應(yīng)當(dāng)為保護(hù)消費(fèi)者的個人信息和財務(wù)信息建立適當(dāng)?shù)目刂坪捅Ｗo(hù)機(jī)制

C.應(yīng)在司法上確保消費(fèi)者的投訴獲得適當(dāng)處理，應(yīng)確保投訴處理在消費(fèi)者經(jīng)濟(jì)承受范圍內(nèi)

D.應(yīng)鼓勵所有相關(guān)的利益主體參與開展金融教育的活動

答案：A

解析：B項(xiàng)屬于原則八：保護(hù)消費(fèi)者信息和隱私。C項(xiàng)屬于原則九：投訴處理和賠償。

D項(xiàng)屬于原則五：金融教育和金融知識普及。44.《商業(yè)銀行法》屬于行政法規(guī)。（）

答案：錯

解析：我國銀行業(yè)市場準(zhǔn)入法律體系包括法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章。其中，法律：《商業(yè)銀行法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》；行政法規(guī)：《外資銀行管理?xiàng)l例》；部門規(guī)章：《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實(shí)施程序》《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》《外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》《外資銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》。45.歷史成本法的重要依據(jù)是（）。

A.審慎的會計(jì)準(zhǔn)則

B.匹配原則

C.及時性原則

D.準(zhǔn)確性原則

答案：B

解析：歷史成本法的重要依據(jù)是匹配原則，即把成本攤派到與其相關(guān)的創(chuàng)造收入的會計(jì)期間。故本題選B。46.國債的風(fēng)險不包括（）。

A.再投資風(fēng)險

B.價格風(fēng)險

C.通貨膨脹風(fēng)險

D.收益風(fēng)險

答案：D

解析：國債投資的風(fēng)險因素主要有：①價格風(fēng)險；②再投資風(fēng)險；③違約風(fēng)險；④贖回風(fēng)險；⑤提前償付風(fēng)險；⑥通貨膨脹風(fēng)險。47.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)等于信用風(fēng)險暴露與風(fēng)險權(quán)重的乘積，反映了銀行信貸資產(chǎn)的風(fēng)險水平。

答案：對

解析：信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)等于信用風(fēng)險暴露與風(fēng)險權(quán)重的乘積，綜合反映了銀行信貸資產(chǎn)的風(fēng)險水平。48.貸款審查是提高銀行貸款資產(chǎn)安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時，要特別注意的有(?)。

A．項(xiàng)目建議書?

B．可行性研究報告

C．借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況?

D．預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量

E．關(guān)聯(lián)企業(yè)互保情況

答案：C,D

解析：?CD貸款審查是提高銀行貸款資產(chǎn)安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時，要特別注意借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況和預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量。故選CD。49.個人貸款業(yè)務(wù)中，在對借款人的調(diào)查中不包括還款來源。（）

答案：錯

解析：貸款調(diào)查中必須包括對借款人還款來源的調(diào)查。50.以下關(guān)于個人理財主體闡述正確的是（）。

A．個人客戶主要以個人理財?shù)男枨蠓匠霈F(xiàn)

B．個人理財業(yè)務(wù)的提供商是商業(yè)銀行

C．個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會、國家外匯管理局

D．證券公司、基金公司、信托公司、保險公司以及一些獨(dú)立的投資理財公司（如第三方理財公司等）等其他融機(jī)構(gòu)也為個人客戶提供理財服務(wù)

E．非銀行金融機(jī)構(gòu)只能通過自身渠道向客戶提供個人理財服務(wù)。

答案：A,C,D51.根據(jù)《中華人民共和國刑法》，下列行為涉嫌詐騙銀行貸款的是（）。

A.某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了70萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款

B.某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長還款期限

C.某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營

D.某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率

答案：A

解析：貸款詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為：①編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由；②使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同；③使用虛假的證明文件；④使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；虺龅盅何飪r值重復(fù)擔(dān)保；⑤以其他方法詐騙貸款。

52.以下屬于財產(chǎn)保全的方式的是（）。

A.訴前財產(chǎn)保全和訴中財產(chǎn)保全

B.執(zhí)行財產(chǎn)保全和強(qiáng)制財產(chǎn)保全

C.訴前財產(chǎn)保全和訴后財產(chǎn)保全

D.強(qiáng)制財產(chǎn)保全和訴中財產(chǎn)保全

答案：A

解析：財產(chǎn)保全分為兩種：訴中財產(chǎn)保全和訴前財產(chǎn)保全。53.監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)靈活性的要求，不包括（）。

A.能夠滿足內(nèi)部需求以及監(jiān)管問詢的要求

B.要能夠生成客制化數(shù)據(jù)，適應(yīng)監(jiān)管要求變化，適應(yīng)組織架構(gòu)變化和新業(yè)務(wù)

C.銀行應(yīng)該能夠獲取和匯總整個集團(tuán)的所有重要風(fēng)險數(shù)據(jù)

D.銀行生成的匯總風(fēng)險數(shù)據(jù)應(yīng)該有針對性地滿足壓力／危機(jī)情境下風(fēng)險管理報告的需要

答案：C

解析：對于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)的靈活性，巴塞爾委員會要求：銀行生成的匯總風(fēng)險數(shù)據(jù)應(yīng)該有針對性地滿足風(fēng)險管理報告的需要，包括壓力／危機(jī)情境下的需要、內(nèi)部需求以及監(jiān)管問詢的要求。加總流程的靈活性是指能夠生成客制化數(shù)據(jù)，適應(yīng)監(jiān)管要求變化，適應(yīng)組織架構(gòu)變化和新業(yè)務(wù)。除生成總的風(fēng)險敞口外，還要具有按監(jiān)管要求生成數(shù)據(jù)子集的能力，例如敞口的國別、行業(yè)分布，同時強(qiáng)調(diào)了“指定日期”，也就變相要求了數(shù)據(jù)的靈活性。C項(xiàng)屬于數(shù)據(jù)完整性的要求。54.商業(yè)銀行對項(xiàng)目進(jìn)行財務(wù)分析，采用的基本財務(wù)報表有（）。[2015年10月真題]

A.資金來源與運(yùn)用表

B.利潤表

C.資產(chǎn)負(fù)債表

D.借款還本付息表

E.現(xiàn)金流量表

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)方法與參數(shù)的規(guī)定，基本財務(wù)報表有：①現(xiàn)金流量表，包括現(xiàn)金流量表(全部投資)和現(xiàn)金流量表(自有資金)；②利潤表(又稱損益表)；③資金來源與運(yùn)用表；④資產(chǎn)負(fù)債表；⑤借款還本付息表。

55.在行政處罰聽證程序中，當(dāng)事人要求聽證的，應(yīng)當(dāng)在行政機(jī)關(guān)告知有要求舉行聽證的權(quán)利后（）內(nèi)提出。

A.3日

B.7日

C.5日

D.10日

答案：A

解析：行政機(jī)關(guān)作出行政處罰決定之前，應(yīng)當(dāng)告知當(dāng)事人有要求舉行聽證的權(quán)利。當(dāng)事人在行政機(jī)關(guān)告知后三日內(nèi)提出要求聽證的，行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)組織聽證。56.以下各項(xiàng)屬于流動性負(fù)債的有（）。

A.活期存款

B.超額準(zhǔn)備金

C.銀行準(zhǔn)備金

D.定期存款

E.票據(jù)和債券

答案：A,D,E

解析：流動性負(fù)債包括活期存款、中央銀行存款、定期存款、應(yīng)付賬款和其他應(yīng)付款、票據(jù)和債券等。57.根據(jù)市場選擇的標(biāo)準(zhǔn)，下列細(xì)分市場銀行應(yīng)選擇的是（）。

A.具有較大吸引力，但有可能分散銀行精力的M市場

B.銀行無條件進(jìn)入，但能充分發(fā)揮其資源優(yōu)勢的N市場

C.市場規(guī)模正處于萎縮狀態(tài)的K市場

D.行業(yè)較壟斷、替代產(chǎn)品只有一種的J市場

答案：D

解析：銀行選擇目標(biāo)市場時應(yīng)考慮以下因素：①符合銀行的目標(biāo)和能力；②有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?；③?xì)分市場結(jié)構(gòu)的吸引力。A項(xiàng)，M市場不符合銀行的目標(biāo)，分散銀行精力，使之無法完成其主要目標(biāo)，這樣的市場應(yīng)考慮放棄；B項(xiàng)，N市場不符合銀行的能力；C項(xiàng)，K市場正處于萎縮狀態(tài)，銀行進(jìn)入后難以獲得發(fā)展，不宜輕易進(jìn)入。58.下列關(guān)于我國金融機(jī)構(gòu)的說法正確的有（）。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司不能開展人民幣存貸業(yè)務(wù)

B.信托公司是“受人之托，代人理財”的非營利性金融機(jī)構(gòu)

C.汽車金融公司對車輛和品牌經(jīng)銷商足夠了解，回收車輛處置更便利

D.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司可以為非集體成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)

E.1999年成立的四家資產(chǎn)管理公司到目前為止尚未完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務(wù)

答案：A,C

解析：B項(xiàng)，信托公司是以營利為目的的商業(yè)性機(jī)構(gòu)；D項(xiàng)，企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，僅可以為集體成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)；E項(xiàng)，我國四家資產(chǎn)管理公司已經(jīng)完成了政策性不良資產(chǎn)處置任務(wù)，正在探索實(shí)行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營。59.我國債券回購市場上交易的證券主要是（）。

A.股票

B.政府債券

C.中央銀行票據(jù)

D.可轉(zhuǎn)換債券

答案：B

解析：債券回購是金融機(jī)構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通，風(fēng)險較低，其標(biāo)的物一般是信用等級高的政府債券。60.下列關(guān)于教育儲蓄存款表述正確的是（）。

A.利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計(jì)息

B.存期靈活，最長存期為六年

C.總額控制，本金合計(jì)最高限額為5萬元

D.分次存入，分次支取

答案：B

解析：A項(xiàng)，一年期、三年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計(jì)息；六年期按開戶日五年期整存整取定期儲蓄存款利率計(jì)息。C項(xiàng)，本金合計(jì)最高限額為2萬元。D項(xiàng)，分次存入，到期一次支取本金和利息。61.劉先生今年35歲，預(yù)計(jì)60歲退休，現(xiàn)在稅后凈收入為20萬元，個人年消費(fèi)支出10萬元，考慮貨幣的時間價值，預(yù)期當(dāng)前收入增長率5%，通貨膨脹率4%，貼現(xiàn)率為6%，則劉先生需要的壽險保額為()萬元。（結(jié)果保留兩位小數(shù)）

A、643.87

B、443.07

C、242.27

D、200.8

答案：C

解析：C

按照生命價值法，首先計(jì)算未來收入的現(xiàn)值：未來收入實(shí)際折現(xiàn)率=(1+6%)／(1+5%)-1=0.9524%，則FV=0，PMT=20，n=25，期末年金PV=443.07（萬元）；然后計(jì)算未來支出的現(xiàn)值：未來支出實(shí)際折現(xiàn)率=(1+6%)／(1+4%)-1=1.9231%，F(xiàn)V=0，PMT=10，n=25，期初年金PV=200.80（萬元），則劉先生未來25年的凈收入為443.07-200.80=242.27（萬元）。62.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在內(nèi)部資本充足評估程序框架下建立（）資本充足率壓力測試工作機(jī)制。

A.合規(guī)的

B.全面的

C.審慎的

D.建設(shè)性的

E.前瞻性的

答案：B,C,E

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在內(nèi)部資本充足評估程序框架下建立全面、審慎、前瞻性的資本充足率壓力測試工作機(jī)制，通過以定量分析為主的方法測算在某些不利情景下可能發(fā)生損失及風(fēng)險資產(chǎn)的變化，以評估對銀行整體層面資本充足水平的影響。63.根據(jù)《合同法》等相關(guān)法律規(guī)定，可能會導(dǎo)致貸款合同無效或效力待定，進(jìn)而對銀行保全債權(quán)產(chǎn)生不確定性的情況包括（）。

A.借款人損害國家利益的

B.以合法形式掩蓋非法目的的

C.違反法律、行政法規(guī)等強(qiáng)制性規(guī)定的

D.借款人主體資格存在瑕疵的

E.惡意串通損害第三人利益的

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款合同受到《合同法》規(guī)制，《合同法》規(guī)定的合同無效的情況都造成貸款合同無效。64.同一動產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時，抵押權(quán)人優(yōu)先于留置權(quán)人受償。()

答案：錯

解析：同一財產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償。65.（）是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險。

A.信用風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.社會風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

答案：D

解析：流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險。66.下列關(guān)于產(chǎn)品生命周期策略的說法中，正確的有（）。

A.在介紹期，銀行要花費(fèi)大量資金來做廣告宣傳

B.在成長期，研制費(fèi)用可以減少

C.在成熟期，沒有價格戰(zhàn)與促銷戰(zhàn)

D.在成熟期，銀行產(chǎn)品已被客戶廣泛接受E.在衰退期，銀行利潤日益減少

答案：A,B,D,E

解析：介紹期是指產(chǎn)品投入市場的初期，即試銷階段。這一階段的特點(diǎn)是：客戶對銀行產(chǎn)品不怎么了解，購買欲望不大，銀行要花費(fèi)大量資金來做廣告宣傳。成長期的特點(diǎn)是：銀行產(chǎn)品已基本定型，研制費(fèi)用可以減少；客戶對產(chǎn)品已有一定的了解，銀行的廣告費(fèi)用略有下降；產(chǎn)品銷售量呈現(xiàn)迅速上升的態(tài)勢，銀行利潤不斷增加。成熟期的特點(diǎn)是：銀行產(chǎn)品已被客戶廣泛接受，銷售量的增長出現(xiàn)下降趨勢。衰退期的特點(diǎn)是：市場上出現(xiàn)了大量的替代產(chǎn)品，許多客戶減少了對老產(chǎn)品的使用，產(chǎn)品銷售量急劇下降，價格大幅下跌，銀行利潤日益減少。故本題選ABDE。67.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時，應(yīng)對產(chǎn)品提供者的（）進(jìn)行評估。

A.信用狀況

B.經(jīng)營管理能力

C.市場投資能力

D.風(fēng)險處置能力

E.風(fēng)險承受能力

答案：A,B,C,D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第52條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時，應(yīng)對產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營管理能力、市場投資能力和風(fēng)險處置能力等進(jìn)行評估，并明確界定雙方的權(quán)利與義務(wù)，劃分相關(guān)風(fēng)險的承擔(dān)責(zé)任和轉(zhuǎn)移方式。68.商業(yè)銀行流動性風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)中的流動性比例不小于15％。（）

答案：錯

解析：商業(yè)銀行流動性風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)中的流動性比例不小于25％。69.在發(fā)貨銀團(tuán)貸款過程中，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行是（）。

A.銀團(tuán)參加行

B.銀團(tuán)代理行

C.銀團(tuán)備選行

D.銀團(tuán)牽頭行

答案：D

解析：按照在銀團(tuán)貸款中的職能和分工，銀團(tuán)貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。①銀團(tuán)牽頭行是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者；②銀團(tuán)代理行是指銀團(tuán)貸款協(xié)議簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團(tuán)委托按銀團(tuán)貸款合同約定進(jìn)行銀團(tuán)貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動的銀行；③銀團(tuán)參加行是指接受牽頭行邀請，參加銀團(tuán)并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。70.下列情形中，要約有效的是（）。

A.要約人依法撤銷要約

B.承諾在約定期限內(nèi)到達(dá)要約人

C.受要約人變更合同標(biāo)的物的數(shù)量

D.拒絕要約的通知到達(dá)要約人

答案：B

解析：有下列情形之一的，要約失效：①拒絕要約的通知到達(dá)要約人；②要約人依法撤銷要約；③承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾；④受要約人對要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更。71.在20世紀(jì)60年代之前，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理處于資產(chǎn)管理階段，強(qiáng)調(diào)(?)。

A．資產(chǎn)的高收益?

B．保持資產(chǎn)的流動性

C．資產(chǎn)的低風(fēng)險?

D．貸款的產(chǎn)業(yè)方向

答案：B

解析：B?資產(chǎn)風(fēng)險管理偏重資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，強(qiáng)調(diào)保持資產(chǎn)的流動性。故選B。72.在分析客戶財務(wù)狀況時，銀行所使用的盈利比率指標(biāo)主要包括（）。

A.銷售利潤率

B.營業(yè)利潤率

C.資產(chǎn)收益率

D.凈利潤率

E.成本費(fèi)用利潤率

答案：A,B,C,D,E

解析：在客戶財務(wù)分析中，盈利比率指標(biāo)是通過計(jì)算利潤與銷售收入的比例來衡量管理部門的效率，進(jìn)而評價管理部門控制成本獲取收益的能力，主要包括銷售利潤率、營業(yè)利潤率、凈利潤率、資產(chǎn)收益率、成本費(fèi)用利潤率等。73.固定收益類投資是指金融資產(chǎn)管理公司以獲得固定回報為目的，通過金融產(chǎn)品投資于被投資企業(yè)，到期收回投資本金并獲取投資收益的業(yè)務(wù)。

答案：對

解析：固定收益類投資是指金融資產(chǎn)管理公司以獲得固定回報為目的，通過金融產(chǎn)品投資于被投資企業(yè)，到期收回投資本金并獲取投資收益的業(yè)務(wù)，主要分兩種：全額投資和結(jié)構(gòu)化投資。74.貸款經(jīng)辦行對個人商用房貸款的貸后管理包括（）。

A、客戶關(guān)系維護(hù)

B、押品管理

C、違約貸款催收

D、貸后檢查

E、貸后監(jiān)測

答案：A,B,C,D75.下列關(guān)于個人住房貸款的說法，正確的有（）。

A.公積金個人住房貸款帶有較強(qiáng)的政策性

B.商業(yè)性住房貸款不屬于個人住房貸款的范疇

C.公積金個人住房貸款不以盈利為目的

D.公積金個人住房貸款實(shí)行“低進(jìn)高出”的利率政策

E.已經(jīng)申請公積金個人住房貸款的借款人，不能再申請自營性個人住房貸款

答案：A,C

解析：B項(xiàng)，商業(yè)性住房貸款也稱為自營性個人住房貸款，屬于個人住房貸款的一種；D項(xiàng)，公積金個人住房貸款實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，貸款額度受到限制；E項(xiàng)，按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。

76.董事會做出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事（）通過。

A.三分之一以上

B.過半數(shù)

C.三分之二以上

D.全數(shù)

答案：B

解析：董事會會議應(yīng)當(dāng)有商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)出席方可舉行。董事會做出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過；對利潤分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級管理人員、資本補(bǔ)充方案、重大股權(quán)變動以及財務(wù)重組等重大事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)由董事會三分之二以上董事通過方可有效。77.償債比例指標(biāo)衡量一國短期的外債償還能力，這個指標(biāo)的限度是（）。

A.10％～20％

B.15％～25％

C.25％～35％

D.20％～30％

答案：B

解析：償債比例是一國外債本息償付額與該國當(dāng)年出口收入之比，它衡量一國短期的外債償還能力，這個指標(biāo)的限度是15％～25％，超過這個限度說明該國的償還能力有問題。78.下列不屬于歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀的是（）。

A.設(shè)立系統(tǒng)性風(fēng)險委員會，加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管

B.成立歐洲金融監(jiān)管當(dāng)局，加強(qiáng)微觀審慎監(jiān)管

C.構(gòu)建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機(jī)制。賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色

D.實(shí)行機(jī)構(gòu)性監(jiān)管和功能性監(jiān)管相結(jié)合

答案：D

解析：歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀：(1)設(shè)立系統(tǒng)性風(fēng)險委員會，加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管；

(2)成立歐洲金融監(jiān)管當(dāng)局，加強(qiáng)微觀審慎監(jiān)管；

(3)構(gòu)建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機(jī)制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色。

D選項(xiàng)屬于美國金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀。

79.根據(jù)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管規(guī)則,銀行機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入包括三個方面,即機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和（）。

A.高級管理人員準(zhǔn)入

B.注冊準(zhǔn)入

C.產(chǎn)品準(zhǔn)入

D.區(qū)域準(zhǔn)入

答案：A

解析：市場準(zhǔn)入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，市場準(zhǔn)入包括三個方面:

（1）機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入：是指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)法人或其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立；

（2）業(yè)務(wù)準(zhǔn)入：指按照審慎性標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和開辦新業(yè)務(wù)；

（3）高級管理人員準(zhǔn)入：指對銀行機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格的核準(zhǔn)或認(rèn)可。80.極端損失發(fā)生的概率很低，銀行不可能也不需要為極端損失準(zhǔn)備巨額的資本。（）

答案：對

解析：極端損失是指戰(zhàn)爭、重大災(zāi)難或危機(jī)等異常情況導(dǎo)致的、銀行一般無法預(yù)見的損失。這種損失發(fā)生的概率雖然極低，但損失非常巨大。由于極端損失的“偶發(fā)性”特征，銀行不可能也不需要為極端損失準(zhǔn)備巨額的資本，或在具體交易中分?jǐn)偩揞~的成本。81.金融租賃公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，銀監(jiān)會可以向人民法院提出對該金融租賃公司進(jìn)行()的申請。

A.破產(chǎn)清算

B.重組

C.重整或者破產(chǎn)清算

D.重組或者破產(chǎn)清算

答案：C82.關(guān)于變更擔(dān)保條件，以下說法正確的是（）。

A.在變更擔(dān)保條件過程中，擔(dān)保人具有主動權(quán)

B.變更擔(dān)保條件可以將抵押轉(zhuǎn)換成保證，但保證不允許轉(zhuǎn)換為抵押或質(zhì)押

C.保證人的責(zé)任無法得到直接免除

D.若擔(dān)保條件有明顯改善，則銀行可以同意變更擔(dān)保

答案：D

解析：變更擔(dān)保條件包括：①將抵押或質(zhì)押轉(zhuǎn)換為保證；②將保證轉(zhuǎn)換為抵押或質(zhì)押，或變更保證人；③直接減輕或免除保證人的責(zé)任。銀行同意變更擔(dān)保的前提，通常都是擔(dān)保條件的明顯改善或擔(dān)保人盡其所能替借款企業(yè)償還一部分銀行貸款。83.公積金個人住房貸款實(shí)行()的原則。

A.存貸結(jié)合

B.先存后貸

C.貸款擔(dān)保

D.整借零還

E.先貸后存

答案：A,B,C,D

解析：公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容。公積金個人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保”的原則。84.從總體角度來看，利用優(yōu)惠政策籌劃的方法主要包括（）。

A.直接利用籌劃法

B.間接利用籌劃法

C.地點(diǎn)流動籌劃法

D.創(chuàng)造條件籌劃法

E.稅制可利用的優(yōu)惠因素

答案：A,C,D,E

解析：從總體角度來看，利用優(yōu)惠政策籌劃的方法主要包括：（1）直接利用籌劃法；

（2）地點(diǎn)流動籌劃法；

（3）創(chuàng)造條件籌劃法；

（4）稅制可利用的優(yōu)惠因素。

85.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)包括（）。

A.辦理煙葉、羊毛等國家專項(xiàng)儲備貸款

B.辦理對外承包工程

C.辦理開戶企事業(yè)單位的結(jié)算

D.為重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目物色國內(nèi)外合資伙伴

E.辦理保險代理等中間業(yè)務(wù)

答案：A,C,E

解析：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)有：辦理由國務(wù)院確定的糧食、油料、棉花收購、儲備、調(diào)銷貸款；辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國家專項(xiàng)儲備貸款；辦理中央財政對上述主要農(nóng)產(chǎn)品補(bǔ)貼資金的撥付，為中央和省級政府共同建立的糧食風(fēng)險基金開立專戶并辦理撥付；辦理糧食、棉花、油料加工企業(yè)收購資金貸款；辦理糧食、棉花、油料產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)收購資金貸款；辦理業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開戶企事業(yè)單位的存款；辦理開戶企事業(yè)單位的結(jié)算；發(fā)行金融債券；辦理保險代理等中間業(yè)務(wù)；辦理糧棉油政策性貸款企業(yè)進(jìn)出口貿(mào)易項(xiàng)下的國際結(jié)算業(yè)務(wù)以及與國際業(yè)務(wù)相配套的外匯存款、外匯匯款、同業(yè)外匯拆借、代客外匯買賣和結(jié)匯售匯業(yè)務(wù)；辦理經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。選項(xiàng)B是中國進(jìn)出口銀行的業(yè)務(wù)；選項(xiàng)D是國家開發(fā)銀行的業(yè)務(wù)。86.以下不屬于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)主要內(nèi)容的是（）。

A.為消費(fèi)者提供規(guī)范服務(wù)

B.履行信息披露要求

C.完善消費(fèi)者投訴管理

D.履行告知義務(wù)

答案：D

解析：銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的主要內(nèi)容有：為消費(fèi)者提供規(guī)范服務(wù)；履行信息披露要求：做好消費(fèi)者信息管理：開展消費(fèi)者金融知識教育；完善消費(fèi)者投訴管理87.下列關(guān)于財產(chǎn)保全的說法，正確的有（）。

A.財產(chǎn)保全可以防止債務(wù)人的財產(chǎn)被隱匿、轉(zhuǎn)移或者毀損滅失

B.銀行對債務(wù)人財產(chǎn)采取保全措施，可影響債務(wù)人的生產(chǎn)和經(jīng)營活動，迫使債務(wù)人主動履行義務(wù)

C.銀行應(yīng)對每筆逾期貸款及時申請財產(chǎn)保全，以防止債權(quán)損失

D.訴前財產(chǎn)保全是指債權(quán)銀行因情況緊急，不立即申請財產(chǎn)保全將會使其合法權(quán)益遭受到難以彌補(bǔ)的損失，因而在起訴前向人民法院申請采取財產(chǎn)保全措施

E.訴中財產(chǎn)保全是指對可能因債務(wù)人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行的案件，人民法院根據(jù)債權(quán)銀行的申請裁定或者在必要時不經(jīng)申請自行裁定采取財產(chǎn)保全措施

答案：A,B,D,E

解析：申請財產(chǎn)保全應(yīng)謹(jǐn)慎，因?yàn)橐坏┥暾堝e誤，銀行要賠償被申請人固有財產(chǎn)保全所遭受的損失。88.下列處分不屬于銀行內(nèi)部紀(jì)律處分的是（）。

A.警告

B.開除

C.撤職

D.起訴

答案：D

解析：銀行內(nèi)部紀(jì)律處分包括警告、降薪、扣發(fā)獎金、降職、撤職、開除、辭退等。89.下列關(guān)于個人住房貸款合同的說法，錯誤的是（）。

A.應(yīng)使用統(tǒng)一格式的個人住房貸款的有關(guān)合同文本

B.對不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的空白欄不需再做處理

C.同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人

D.對采取抵押擔(dān)保方式的．應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字

答案：B

解析：在填寫個人住房貸款合同時，需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項(xiàng)的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實(shí)際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的,應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章。90.個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，在僅提供（）的情況下提供巨額貸款的擔(dān)保，若借款人違約，擔(dān)保公司往往難以承擔(dān)責(zé)任，即第三方保證擔(dān)保方式存在風(fēng)險隱患。[2015年5月真題]

A、超額保證金

B、足額保證金

C、少量保證金

D、巨額保證金

18．

答案：C91.根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為()。

A．光票托收

B．進(jìn)口托收

C．出口托收

D．票據(jù)托收

E．跟單托收

答案：A,E

解析：AE根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收，光票托收僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等，故稱“光票”；跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。故選AE。92.公司信貸的借款人主要是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的（）。

A.政府機(jī)關(guān)

B.部門

C.企(事)業(yè)法人

D.個人

答案：C

解析：公司信貸的借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人。借款人應(yīng)符合的要求有：①“誠信申貸”的基本要求；②借款人的主體資格要求；③借款人經(jīng)營管理的合法合規(guī)性；④借款人信用記錄良好；⑤貸款用途及還款來源明確合法。93.根據(jù)資本扣除的規(guī)定，商譽(yù)應(yīng)從核心資本中扣除的比例是(?)。

A.0

B.25％

C.50％

D.100％

答案：D

解析：商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率時，應(yīng)從資本中扣除以下項(xiàng)目：商譽(yù)應(yīng)全部從核心資本中扣除；對未并表金融機(jī)構(gòu)資本投資應(yīng)分別從核心資本和附屬資本中各扣除50％；對向非自用不動產(chǎn)投資和企業(yè)投資，分別從核心資本和附屬資本中各扣除50％。?94.貨幣市場的主要特點(diǎn)包括()。

A、低風(fēng)險、低收益

B、交易量大、交易頻繁

C、高風(fēng)險、高收益

D、期限短、流動性高

E、期限長、流動性低

答案：A,B,D

解析：A,B,D

貨幣市場的主要特點(diǎn)是：低風(fēng)險、低收益；期限短、流動性高；交易量大、交易頻繁。95.流動性比例可衡量銀行（）內(nèi)流動性資產(chǎn)和流動性負(fù)債的匹配情況。

A.1個月

B.8個月

C.半年

D.1年

答案：A

解析：流動性比例可衡量銀行短期(1個月)內(nèi)流動性資產(chǎn)和流動性負(fù)債的匹配情況，要求銀行至少持有相當(dāng)于流動性負(fù)債一定比例的流動性資產(chǎn)，以應(yīng)對可能的流動性需要。

96.流動性資產(chǎn)主要以現(xiàn)金的方式存在，主要有()的特征。

A.可以提供使用價值

B.流動性強(qiáng)

C.利息收入低

D.必要時可以變賣套現(xiàn)

E.可用于短期債務(wù)的償還

答案：B,C,E

解析：流動性資產(chǎn)的主要特征：①流動性強(qiáng)；②安全性高；③利息收入低；④可用于近期支出和短期債務(wù)的償還。AD兩項(xiàng)屬于自用性資產(chǎn)的主要特征。97.下列關(guān)于外部審計(jì)的說法，正確的有（）。

A.外部審計(jì)與銀行監(jiān)管相輔相成

B.透明的信息披露有利于提高審計(jì)效率、降低審計(jì)風(fēng)險

C.外部審計(jì)和銀行監(jiān)管的方式、目標(biāo)、內(nèi)容存在共性

D.外部審計(jì)有利于提高信息披露質(zhì)量

E.加強(qiáng)外部審計(jì)對銀行的監(jiān)督作用，雖然提高監(jiān)管效率，但是大大增加了監(jiān)管成本

答案：A,B,C,D

解析：E項(xiàng)，適度發(fā)揮外部審計(jì)對銀行的監(jiān)督作用，有利于大幅降低監(jiān)管成本，提高監(jiān)管效率。98.以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是()。

A．銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求

B．一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求，自覺踐行

C．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明情況，獲得客戶的理解

D．對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)即可能為其提供便利

答案：D

解析：D題中D選項(xiàng)屬于公平對待的內(nèi)容。故選D。99.某國發(fā)生自然災(zāi)害導(dǎo)致專注該國市場的國內(nèi)旅游機(jī)構(gòu)倒閉，給客戶旅游貸款帶來的風(fēng)險屬于（）。

A、政策風(fēng)險

B、技術(shù)風(fēng)險

C、行業(yè)風(fēng)險

D、操作風(fēng)險

答案：C100.財務(wù)公司的基本定位不包括（）。

A.通過作為內(nèi)部銀行的金融機(jī)構(gòu)地位，提供企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率，最大程度地降低財務(wù)費(fèi)用

B.通過作為內(nèi)部銀行的金融機(jī)構(gòu)地位，提供企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率，最大程度地提高盈利能力

C.利用自身金融機(jī)構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢，為成員單位提供全方位的顧問服務(wù)

D.緊緊圍繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售

答案：B

解析：財務(wù)公司的基本定位包括以下方面：(1)通過作為內(nèi)部銀行的金融機(jī)構(gòu)地位，提供企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率．最大程度地降低財務(wù)費(fèi)用。

(2)緊緊圍繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售。

(3)利用自身金融機(jī)構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢，為成員單位提供全方位的顧問服務(wù)。

101.李某自幼喪父，后來母親與繼父王某結(jié)婚，李某長期與祖母住在一起。后李某母親去世，王某無人照顧，又沒有生活來源。后王某去世，李某向法院申請王某財產(chǎn)的繼承權(quán)。根據(jù)規(guī)定，法院下列判決正確的是（）。

A.李某為繼子女可以繼承

B.李某不是繼子女無權(quán)繼承

C.李某是繼子女但無權(quán)繼承

D.若王某無子女，李某可繼承

答案：C

解析：繼子女是指妻與前夫的子女或者夫與前妻的子女。繼子女只有與其繼父母形成了撫養(yǎng)教育關(guān)系，才有權(quán)繼承其繼父母的遺產(chǎn)。繼子女享有雙重的繼承權(quán)，既有權(quán)繼承其繼父或者繼母的遺產(chǎn)，也有權(quán)繼承其生父母的遺產(chǎn)。

102.假定某銀行2010會計(jì)年度結(jié)束時共有貸款200億元，其中正常貸款150億元，其共有一般準(zhǔn)備8億元，專項(xiàng)準(zhǔn)備1億元，特種準(zhǔn)備1億元，則其不良貸款撥備覆蓋率約為（）。

A.15％

B.20％

C.35％

D.50％

答案：B

解析：不良貸款撥備覆蓋率=(一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備)／(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)×100％=(8+1+1)／(200-150)×100％=20％。103.合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。

A.被代理人

B.第三人

C.代理人

D.代理人和被代理人

答案：A

解析：代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為，就是說通過代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消滅某種民事法律關(guān)系。代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。

104.進(jìn)行負(fù)債結(jié)構(gòu)分析時可以使用的比率有()。

A.平均負(fù)債利率

B.消費(fèi)負(fù)債比率

C.債務(wù)負(fù)擔(dān)率

D.自用性負(fù)債比率

E.投資性負(fù)債比率

答案：B,D,E

解析：負(fù)債結(jié)構(gòu)分析是通過資產(chǎn)負(fù)債表中的各類負(fù)債占比的情況來了解客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。AC兩項(xiàng)用于對償債能力的分析。105.專用存款賬戶是指存款人對其臨時用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。（）

答案：錯

解析：專用存款賬戶應(yīng)是存款人對其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶；臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。106.按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱（），即對于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。

A.單一全能型

B.多頭監(jiān)管型

C.“雙峰”監(jiān)管型

D.傘形監(jiān)管型

答案：A

解析：按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱單一全能型，即對于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。

考點(diǎn)

國際上主要金融監(jiān)管的體制107.關(guān)于交易對手信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)量，下列說法錯誤的是（）。

A.對于場外衍生工具交易，商業(yè)銀行采用權(quán)重法的，交易對手違約風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為場外衍生工具交易的違約風(fēng)險暴露乘以權(quán)重法下交易對手的風(fēng)險權(quán)重

B.對于場外衍生工具交易，商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法的，將場外衍生工具交易風(fēng)險暴露代入內(nèi)部評級法計(jì)量交易對手違約風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

C.對于證券融資交易，商業(yè)銀行采用權(quán)重法的，對銀行賬簿，交易對手信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為證券融資交易風(fēng)險緩釋后風(fēng)險暴露乘以權(quán)重法規(guī)定的交易對手風(fēng)險權(quán)重；對交易賬簿，按照權(quán)重法的規(guī)定計(jì)量風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

D.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法的，按照一般信用風(fēng)險內(nèi)部評級法的計(jì)量規(guī)則計(jì)算

答案：C

解析：對于證券融資交易，商業(yè)銀行采用權(quán)重法的，對銀行賬簿，按照權(quán)重法的規(guī)定計(jì)量風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，對交易賬簿，交易對手信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為證券融資交易風(fēng)險緩釋后風(fēng)險暴露乘以權(quán)重法規(guī)定的交易對手風(fēng)險權(quán)重。C選項(xiàng)中把對于銀行賬簿和交易賬簿的做法說反了。108.在個人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，項(xiàng)目信貸人員在對開發(fā)商及樓盤項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查后，需要撰寫調(diào)查報告，其內(nèi)容包括（）。

A.開發(fā)商的資信狀況

B.開發(fā)商要求合作的項(xiàng)目情況、項(xiàng)目工程進(jìn)度情況

C.開發(fā)商要求合作的市場銷售前景

D.通過商品房銷售貸款的合作可給銀行帶來的效益和風(fēng)險分析

E.項(xiàng)目合作的可行性結(jié)論

答案：A,B,C,D,E

解析：項(xiàng)目調(diào)查報告應(yīng)包括以下內(nèi)容：①開發(fā)商的企業(yè)概況、資信狀況；②開發(fā)商要求合作的項(xiàng)目情況、資金到位情況、工程進(jìn)度情況、市場銷售前景；③通過商品房銷售貸款的合作可給銀行帶來的效益和風(fēng)險分析，即銀行通過與開發(fā)商進(jìn)行商品房銷售合作，將對負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等各類業(yè)務(wù)帶來哪些效益和風(fēng)險；④項(xiàng)目合作的可行性結(jié)論以及對可提供個人住房貸款的規(guī)模、相應(yīng)年限及貸款成數(shù)提出建議。109.甲乙是大學(xué)同學(xué)，畢業(yè)前兩人偷偷辦理結(jié)婚登記，后雙方家長均表示反對，甲受不住壓力自殺身亡。下列說法正確是是（）。

A.甲乙婚姻無效

B.甲乙婚姻有效，但乙不能繼承甲的遺產(chǎn)

C.乙無權(quán)繼承甲的遺產(chǎn)，但可以取得適當(dāng)補(bǔ)償

D.乙可以繼承甲的遺產(chǎn)

答案：D

解析：依據(jù)《婚姻法》的規(guī)定，男女雙方依《婚姻法》的規(guī)定履行結(jié)婚登記手續(xù)，辦理了結(jié)婚登記之后，即確立了互為配偶的夫妻關(guān)系。依照有關(guān)司法解釋，如男女雙方被確定為事實(shí)婚姻關(guān)系的，則互為配偶，有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利。題中甲乙辦理結(jié)婚登記，其婚姻合法有效，家長的反對不能作為婚姻無效的理由。110.證券投資基金反映的是（）關(guān)系。

A.產(chǎn)權(quán)

B.所有權(quán)

C.債權(quán)債務(wù)

D.委托代理

答案：D

解析：證券投資基金是通過發(fā)行基金份額或收益憑證，將投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的金融產(chǎn)品，反映的是投資者和基金管理人的委托代理關(guān)系。債券反映的是債權(quán)債務(wù)關(guān)系，股票反映的是所有權(quán)關(guān)系。111.監(jiān)管部門是市場約束的核心，以下不是監(jiān)管部門作用的是（）。

A.制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.實(shí)施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查確保政策執(zhí)行和有效信息披露

C.引導(dǎo)其他市場參與者改進(jìn)做法，強(qiáng)化監(jiān)督

D.存款人可以進(jìn)行選擇，通過提取存款或把存款轉(zhuǎn)入其他銀行，增加單家銀行的競爭壓力

答案：D

解析：監(jiān)管部門是市場約束的核心，其作用在于：①制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性；②實(shí)施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查確保政策執(zhí)行和有效信息披露；③引導(dǎo)其他市場參與者改進(jìn)做法，強(qiáng)化監(jiān)督；④建立風(fēng)險處置和退出機(jī)制，促進(jìn)市場約束機(jī)制最終發(fā)揮作用。存款人可以進(jìn)行選擇，通過提取存款或把存款轉(zhuǎn)入其他銀行，增加單家銀行的競爭壓力是公眾存款人的作用。112.下列關(guān)于銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的表述中，錯誤的有（）。

A.要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于10．5％

B.對我國商業(yè)銀行設(shè)定了6年的資本充足率達(dá)標(biāo)過渡期

C.我國商業(yè)銀行應(yīng)于2018年底前全面達(dá)到相關(guān)資本監(jiān)管要求

D.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求，儲備資本要求和逆周期資本要求

E.要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8％

答案：A,D,E

解析：AE兩項(xiàng)，《資本辦法》要求一級資本充足率不得低于6％，核心一級資本充足率不得低于5％，資本充足率不得低于8％；D項(xiàng)，《資本辦法》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次：最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求和第二支柱資本要求。113.以下不是影響商業(yè)銀行流動性風(fēng)險預(yù)警的內(nèi)部指標(biāo)／信號的是()。

A.某項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險水平增加

B.盈利能力上升

C.所發(fā)行的股票價格下跌

D.資產(chǎn)過于集中

答案：C

解析：C項(xiàng)所發(fā)行的股票價格下跌屬于流動性風(fēng)險預(yù)警的外部指標(biāo)／信號。114.個人消費(fèi)類貸款的用途主要有（）。

A.購買個人住房

B.購買汽車

C.一般助學(xué)貸款

D.滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求

E.購買商用房

答案：A,B,C

解析：個人消費(fèi)類貸款是指銀行向申請購買"合理用途的消費(fèi)品或服務(wù)"的借款人發(fā)放的個人貸款，具體來說，是銀行向個人客戶發(fā)放的有指定消費(fèi)用途的貸款業(yè)務(wù)。個人消費(fèi)類貸款包括:個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款、其他個人消費(fèi)貸款等。115.為防控個人經(jīng)營貸款的操作風(fēng)險，貸款銀行原則上不能接受（）為抵押物。

A.產(chǎn)權(quán)明晰的商用房

B.價值不穩(wěn)定的工業(yè)用房

C.變現(xiàn)能力差的劃撥土地

D.集體土地使用權(quán)

E.產(chǎn)權(quán)不明晰的租賃房

答案：B,C,D,E

解析：個人經(jīng)營貸款中，借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置。116.我國反洗錢監(jiān)管體制的總體特點(diǎn)為()。

A.一部門主管、多部門配合

B.兩部門主管、多部門配合

C.多部門主管、多部門配合

D.一部門主管、兩部門配合

答案：A

解析：我國反洗錢監(jiān)管體制的總體特點(diǎn)為“一部門主管、多部門配合”。117.B公司申請開出不可撤銷信用證，金額為80萬元。在收到受益人寄來的單據(jù)時，B公司資金出現(xiàn)困難，遂向A銀行申請進(jìn)口押匯資金80萬元，下列表述正確的是（）。

A.進(jìn)口信用證項(xiàng)下的單據(jù)及其貨物所有權(quán)仍歸B公司所有

B.進(jìn)口押匯對借款人的信用等級要求一般高于流動資金貸款

C.進(jìn)口押匯是屬于貨物單據(jù)的購買協(xié)議

D.進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯

答案：D

解析：進(jìn)口押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯。目前，銀行主要辦理進(jìn)口信用證項(xiàng)下的進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)。

118.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)獨(dú)立性的表述，錯誤的是（）。

A.獨(dú)立性要求內(nèi)部審計(jì)人員不能把對其他事物的判斷凌駕于對審計(jì)事物的判斷之上

B.獨(dú)立性是指內(nèi)部審計(jì)活動獨(dú)立于他們所審查的活動之外

C.內(nèi)部審計(jì)部門在一個特定的組織中，享有經(jīng)費(fèi)、人事、內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)開展等方面的相對獨(dú)立性

D.審計(jì)人員在審計(jì)活動中不受任何來自外界的干擾，獨(dú)立自主地開展審計(jì)工作

答案：A

解析：獨(dú)立性是指內(nèi)部審計(jì)活動獨(dú)立于他們所審查的活動之外。衡量是否獨(dú)立的標(biāo)準(zhǔn)是內(nèi)部審計(jì)活動的開展是否受到干擾。獨(dú)立性可以理解為內(nèi)部審計(jì)部門的獨(dú)立性和內(nèi)部審計(jì)人員的獨(dú)立性。組織上的獨(dú)立性是指內(nèi)部審計(jì)部門在一個特定的組織中，享有經(jīng)費(fèi)、人事、內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)開展等方面的相對獨(dú)立性，不受來自管理層和其他方面的干擾和阻撓，獨(dú)立地開展內(nèi)部審計(jì)活動。人員的獨(dú)立性是指內(nèi)部審計(jì)人員在審計(jì)活動中不受任何來自外界的干擾，獨(dú)立自主地開展審計(jì)工作。A項(xiàng)，客觀性要求內(nèi)部審計(jì)人員不能把對其他事物的判斷凌駕于對審計(jì)事物的判斷之上。119.某商業(yè)銀行資金交易部門的上期稅前凈利潤為2億元，經(jīng)濟(jì)資本為20億元，稅率為20%，資本預(yù)期收益率為5%，則該部門上期經(jīng)濟(jì)增加值（EVA）為（）萬元。

A.6000

B.10000

C.11000

D.8000

答案：A

解析：EVA＝稅后凈利潤－資本成本＝稅后凈利潤－經(jīng)濟(jì)資本×資本預(yù)期收益率。題中，經(jīng)濟(jì)增加值＝2×80%－20×5%＝0.6（億元），即6000萬元。120.有關(guān)銀行同業(yè)競爭對手的實(shí)力與策略，下列說法錯誤的是（）。

A.在渠道策略中，需關(guān)注對手的網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置是否有特別之處

B.由于同一類金融產(chǎn)品的差異性較小，大部分銀行將通過營銷手段展開競爭

C.在產(chǎn)品策略中，需關(guān)注對手產(chǎn)品的手續(xù)費(fèi)是否可以減免

D.在價格策略中，需關(guān)注對手是否向客戶承諾貸款的利息隨著法定利率下調(diào)而降低

答案：C

解析：C項(xiàng)，在產(chǎn)品策略中，需關(guān)注對手的信貸產(chǎn)品是否還附加其他服務(wù)，或者是否開發(fā)了新的產(chǎn)品等；在價格策略中，需關(guān)注對手是否向客戶承諾貸款的利息將隨著法定利率下調(diào)而降低，手續(xù)費(fèi)是否可以減免等。121.下列哪一項(xiàng)屬于商業(yè)銀行面臨的技術(shù)風(fēng)險（）

A.技術(shù)開發(fā)失敗

B.我國金融業(yè)開放之后，行業(yè)競爭更加激烈

C.銀行的信息系統(tǒng)安全性存在風(fēng)險

D.銀行缺乏獨(dú)特的品牌形象

答案：C

解析：A項(xiàng)屬于項(xiàng)目風(fēng)險；B項(xiàng)屬于行業(yè)風(fēng)險；D項(xiàng)屬于品牌風(fēng)險。122.偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位。（）

答案：對

解析：偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位。單位犯罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照規(guī)定處罰。123.在新的監(jiān)管框架下，各個國家和地區(qū)對金融消費(fèi)者保護(hù)工作提出了更高的要求，一方面對信用卡、存貸款、理財?shù)葌鹘y(tǒng)業(yè)務(wù)加強(qiáng)監(jiān)管，另一方面加強(qiáng)對創(chuàng)新產(chǎn)品的提前干預(yù)，必要時發(fā)布產(chǎn)品禁令。（）

答案：對

解析：在新的監(jiān)管框架下，各個國家和地區(qū)對金融消費(fèi)者保護(hù)工作提出了更高的要求：一方面對信用卡、存貸款、理財?shù)葌鹘y(tǒng)業(yè)務(wù)加強(qiáng)監(jiān)管：另一方面加強(qiáng)對創(chuàng)新產(chǎn)品的提前干預(yù)，必要時發(fā)布產(chǎn)品禁令。題中有關(guān)金融消費(fèi)者監(jiān)管體系的表述是正確的。124.在客戶家庭財務(wù)狀況收集過程中，信息收集來源和方法主要有（）。

A.開戶資料

B.調(diào)查問卷

C.面談?wù)髟?/p>

D.客戶能提交的一些賬戶

E.客戶能提交的一些財務(wù)資料

答案：A,B,C,D,E

解析：信息收集來源和方法，主要有開戶資料、調(diào)查問卷、面談?wù)髟兒涂蛻裟芴峤坏囊恍┵~戶、財務(wù)資料。125.（）是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。

A.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

B.代保管業(yè)務(wù)

C.出租保管箱業(yè)務(wù)

D.銀行保函業(yè)務(wù)

答案：A

解析：選項(xiàng)B、C，代保管業(yè)務(wù)是指銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)，出租保管箱成為代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品；選項(xiàng)D，銀行保函業(yè)務(wù)是指銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標(biāo)包括（）。

A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行

B.提高銀行業(yè)競爭能力

C.確保物價穩(wěn)定

D.維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心

E.保護(hù)銀行業(yè)公平競爭

答案：A,B,D,E

解析：2006年10月27日，第十屆全國人大常委會第二十四次會議審議通過了《關(guān)于修改（中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法）的決定》，對銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)調(diào)查權(quán)及法律責(zé)任等相關(guān)內(nèi)容做了規(guī)定。修改后的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》從2007年1月1日起施行?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》確定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標(biāo)為：（1）促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心；（2）保護(hù)銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。2.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出的良好監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)不包括()。

A．鼓勵公平競爭、反對無序競爭

B．高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

C．努力減少金融犯罪

D．對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制

答案：C

解析：C為規(guī)范監(jiān)管行為，檢驗(yàn)監(jiān)管工作成效，在總結(jié)國內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出了良好監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)，包括：①促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力；③對各類監(jiān)管設(shè)限要科學(xué)、合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制；④鼓勵公平競爭、反對無序競爭；⑤對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制；⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。C項(xiàng)屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出的具體監(jiān)管目標(biāo)。故選C。3.下列可以申請國家助學(xué)貸款的對象包括（）。

A.北京市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的研究生

B.香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生

C.臺灣地區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生

D.四川省普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生

E.西藏自治區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的第二學(xué)士學(xué)位的學(xué)生

答案：A,D,E

解析：國家助學(xué)貸款的貸款對象是中華人民共和國境內(nèi)的(不含香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)、臺灣地區(qū))普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制本專科生(含高職生)、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。4.在貸前調(diào)查中最常用、最重要，同時也是在一般情況下必須采用的方法是（）

A.搜尋調(diào)查

B.委托調(diào)查

C.非現(xiàn)場調(diào)查

D.現(xiàn)場調(diào)研

答案：D

解析：暫無系統(tǒng)解析5.有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容包括（）。

A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

B.培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化

C.建立公平的獎懲機(jī)制

D.建立強(qiáng)大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)

E.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織

答案：A,B,C,D,E

解析：管理和維護(hù)聲譽(yù)需要商業(yè)銀行綜合考慮內(nèi)、外部風(fēng)險因素。有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)以下內(nèi)容：①明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念；②有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險管理政策和流程；③深入理解不同利益持有者(如股東、員工、客戶、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會公眾等)對自身的期望值；④培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化；⑤建立強(qiáng)大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警；⑥努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正；⑦建立公平的獎懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價值的實(shí)現(xiàn)；⑧利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶；⑨建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的要求；⑩有明確記載的危機(jī)處理/決策流程。6.為治理通貨膨脹，中央銀行一般會在市場上（）。

A.出售有價證券

B.購入有價證券

C.加大貨幣投放量

D.降低利率

答案：A

解析：治理通貨膨脹的對策有緊縮的貨幣政策和緊縮的財政政策，其中，緊縮的貨幣政策包括：①減少貨幣供應(yīng)量；②提高利率。當(dāng)經(jīng)濟(jì)過熱，出現(xiàn)通貨膨脹，中央銀行需要緊縮銀根時，就可以通過在金融市場上出售有價證券，減少市場貨幣供應(yīng)量，導(dǎo)致銀行體系的準(zhǔn)備金減