保險經(jīng)紀(jì)人總體研究預(yù)案

159/169以諾保險經(jīng)紀(jì)人公司個案研究班級：企業(yè)管理科五甲學(xué)生：11924005林伶嬑11924025葉宜容指導(dǎo)老師：賴明弘副教授目錄一、公司簡介與經(jīng)營模式……………………P.1~5公司簡介………………P.1經(jīng)營模式………………P.2二、大方向的正確性與執(zhí)行現(xiàn)況……………P.6使命(愿景)……………P.6目標(biāo)……………………P.6現(xiàn)行決策………………P.6三、公司的總體環(huán)境…………P.7~13經(jīng)濟(jì)環(huán)境………………P.7人口統(tǒng)計環(huán)境…………P.10自然環(huán)境………………P.10科技環(huán)境………………P.10政治法律環(huán)境…………P.10社會文化環(huán)境…………P.13四、產(chǎn)業(yè)環(huán)境…………………P.14~23產(chǎn)業(yè)背景………………P.14產(chǎn)業(yè)概況………………P.15市場結(jié)構(gòu)………………P.20未來趨勢………………P.21五、公司本身…………………P.24~26營運項目………………P.24市場上的行銷實力……………………P.24公司競爭優(yōu)勢與劣勢…………………P.25目標(biāo)市場定位與行銷4P之評估………P.26六、公司的其它個體環(huán)境……………………P.27~35顧客……………………P.27競爭者…………………P.28供貨商…………………P.35行銷中間機(jī)構(gòu)…………P.35公眾……………………P.35七、組織及其它企業(yè)機(jī)能……………………P.36~38企業(yè)文化與組織行為…………………P.36財務(wù)管理現(xiàn)況…………P.37生產(chǎn)管理現(xiàn)況…………P.37人力資源管理現(xiàn)況……………………P.37研發(fā)管理現(xiàn)況…………P.38八、綜合分析…………………P.39~46SWOT分析……………P.39STP分析………………P.40波特五力分析…………P.41產(chǎn)品生命周期分析……………………P.434P/4C一致性分析……………………P.44KSF分析………………P.45九、待決策點關(guān)鍵點…………P.47~53十、參考文獻(xiàn)…………………P.54

一、公司簡介與經(jīng)營模式公司簡介What：什么是保險經(jīng)紀(jì)人公司？根據(jù)保險法第九條：「本法所稱保險經(jīng)紀(jì)人，指基于被保險人之利益，代向保險人洽訂保險契約，而向承保之保險業(yè)收取傭金之人?！褂性S多行業(yè)都有自己的專屬經(jīng)紀(jì)人提供專業(yè)的服務(wù)，同樣的，當(dāng)我們要作自己的風(fēng)險規(guī)劃時，也希望有個專業(yè)的輔助人，是站在我們的立場來為我們量身規(guī)劃我們的保險需求。同樣的，當(dāng)理賠或保險契約發(fā)生糾紛時，也唯有保險經(jīng)紀(jì)人才能堅持地捍衛(wèi)保戶應(yīng)享的權(quán)益。透過保險經(jīng)紀(jì)人投保的保戶，不僅享有保險公司提供的保戶服務(wù)外，另外還可以額外獲得保險經(jīng)紀(jì)人公司舉辦各項回饋保戶的活動。保險經(jīng)紀(jì)人更以提供專業(yè)的保險咨詢與顧問服務(wù)為首要。Where：成立地點？公司：臺中市文心路四段955號18樓之五電話：(04)3500-9246傳真：(04)3500-9340Who：創(chuàng)辦人小檔案？創(chuàng)辦人－劉俊鵬先生學(xué)歷：國立臺中技術(shù)學(xué)院企業(yè)管理科(民國75年畢業(yè))國立中興大學(xué)財務(wù)管理研究所(肄業(yè))著作：人身保險實務(wù)(金融出版社)通過國家特考執(zhí)照曾任：威達(dá)第四臺專輯節(jié)目主持人共16集鹿谷鄉(xiāng)農(nóng)會稅務(wù)課程講師圣富顧問公司退休金項目講師遠(yuǎn)雄人壽中區(qū)部主管大陸平安集團(tuán)海外高級顧問師ING人壽中區(qū)部督導(dǎo)來源于中國最大的資料庫下載現(xiàn)職：以諾管理顧問公司負(fù)責(zé)人以諾國際資產(chǎn)管理公司負(fù)責(zé)人專長：行銷管理、企業(yè)管理、稅務(wù)規(guī)劃與投資理財When：何時創(chuàng)立？1999年9月創(chuàng)立「以諾保險經(jīng)紀(jì)人公司」，是一家以站在顧客角度，為顧客設(shè)想的保險經(jīng)紀(jì)人公司。目前的員工數(shù)大約200初左右的員工數(shù)，公司的員工全部都有經(jīng)過財政部規(guī)定，取到相關(guān)執(zhí)照(EX：保險險業(yè)務(wù)員考試…等。)以諾的命名由來，是基督教圣經(jīng)舊約里的一位圣賢人士，他的名字叫做「以諾」。其實原本一開始在民國88年創(chuàng)業(yè)的剛開始，以諾保險經(jīng)紀(jì)人公司并不叫做「以諾」，而是叫做「中華保險經(jīng)紀(jì)人公司」，但是由于重復(fù)性太高，容易被消費者誤導(dǎo)為是別家公司，故在民國93年的時候，改了名字叫做「以諾保險經(jīng)紀(jì)人公司」。How：如何服務(wù)？以「滿意的商品，專業(yè)的服務(wù)」為號召，采取「穩(wěn)扎穩(wěn)打」的方式，來為顧客提供服務(wù)?？蛻糁辽稀⒎?wù)第一品質(zhì)優(yōu)先、專業(yè)穩(wěn)健積極參與、共存共榮誠心公平、愛心奉獻(xiàn)培養(yǎng)人才、追求卓越Why：為什么創(chuàng)立？由于因應(yīng)市場上的趨勢與消費者的意識抬頭和政府的相關(guān)政策，所以進(jìn)而引發(fā)創(chuàng)辦人－劉俊鵬先生，想要出來創(chuàng)辦事業(yè)，有加上自己之前曾在知名的外商保險公司曾任職過，又加上自己有取得證照的優(yōu)勢，因而推向創(chuàng)辦人劉俊鵬先生創(chuàng)辦了「以諾保險經(jīng)紀(jì)人公司」。Howmuch：創(chuàng)立金額是多少？資本額：起初200萬元，目前以增資為600萬元。經(jīng)營模式顧客區(qū)隔主要的顧客來自于對保險方面有需求的消費者，和對想要比較各家保險公司的消費者?；谌祟惿畋Ｕ现踩枨笈c管理個人風(fēng)險的需要，對未來之不定性會采取趨避手段或彌補(bǔ)的方式因應(yīng)，而壽險則為滿足安全需求與個人風(fēng)險理財之重要的損失彌補(bǔ)方式。通常人們會基于某些目的而投保，常見的有：作為遺族生活費用、退休養(yǎng)老準(zhǔn)備、子女教育基金、醫(yī)療費用等。投保時，基于不同的目的所考量到的因素與決策之依據(jù)也會不同。例如基于遺族生活費用準(zhǔn)備而投保時，以家庭需求法評估險種與保額時，考量的因素大致上以家庭之財務(wù)目標(biāo)與希望維持生活水準(zhǔn)為主，其它例如善終費用、子女教育基金、債務(wù)清償?shù)荣M用，則必須一并納入考量。不同投保目的所適合的保險商品之分類：遺族生活費用定期保險、終身保險退休養(yǎng)老費用養(yǎng)老保險、年金保險子女教育費用養(yǎng)老保險、年金保險住院醫(yī)療費用醫(yī)療保險、防癌保險、住院醫(yī)療保險償付貸款準(zhǔn)備定期保險、終身保險、失能保險資料來源：擷取自發(fā)展智能型代理人軟件以支持電子商務(wù)內(nèi)保險經(jīng)紀(jì)人的角色(2000陳一坒)顧客利益以法律上來看，是指基于被保險人之利益，代向保險人洽訂保險契約，而向承保之保險業(yè)收取傭金之人，讓消費者的權(quán)益不要被忽視和抹殺；以專業(yè)上來看，公司的專業(yè)行銷人員以「用心、認(rèn)真、不厭煩」的態(tài)度來服務(wù)每一位顧客，讓顧客感覺有貼心的感覺；以公司上來看，公司具備專業(yè)知識服務(wù)，讓消費者有保障，心理上可以信任公司的服務(wù)。由于保險具有(1)無形性(2)成本不確定性(3)品質(zhì)不易評估等特性1，所以保險公司所販?zhǔn)鄣谋ｋU商品是一種無形的保障，它不像一般的貨品具有實體可以比較或試用。又加上由于一般消費者對于保險商品的需求較不積極以及對于保險相關(guān)知識瞭解不夠或缺乏足夠的信息，導(dǎo)致保險商品必須藉由或保險業(yè)務(wù)員、保險經(jīng)紀(jì)人或保險代理人的介紹與推廣，才能讓客戶體認(rèn)本身的需求并了解保險商品內(nèi)容。因此，保險經(jīng)紀(jì)人對保險公司而言，藉由其銷售保單，可為保險公司創(chuàng)造更多的資金流入；另一方面，對消費者而言，可作為其家庭經(jīng)濟(jì)保障的理財顧問，并且根據(jù)保戶的經(jīng)濟(jì)狀況與能力規(guī)劃選擇合適的保險，提供完整的保險保障，從此可知，保險經(jīng)紀(jì)人在傳統(tǒng)的保險行銷模式中，是扮演著舉足輕重的角色的。核心技術(shù)專業(yè)知識組織發(fā)展培訓(xùn)輔導(dǎo)市場開發(fā)優(yōu)勢商品組合能力核心競爭力企業(yè)核心競爭力是以客戶滿意度為中心，在企業(yè)經(jīng)營策略中，透過計劃、執(zhí)行、檢查、改善手法不斷調(diào)整企業(yè)競爭能力。傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的核心競爭力雖變化不像高科技化變化那么快，但沒有研發(fā)與創(chuàng)新，企業(yè)生命力將更顯得薄弱。每一種產(chǎn)品都有它的生命周期，因為外在因素不停在變化，客戶喜愛產(chǎn)品的因素也不斷的在改變，企業(yè)要隨著客戶的喜好來調(diào)整自己的產(chǎn)品及服務(wù)項目，才能繼續(xù)生存下來。人才的育成及留存率，關(guān)乎公司永續(xù)經(jīng)營及長期利潤的創(chuàng)造，畢竟保險是人才經(jīng)營的事業(yè)。價值鏈一般商業(yè)性保險行銷：被保險人保險輔助人保險人(保險購買者)(保險中介者)(保險銷售者)個人個人家庭工商企業(yè)社會保險經(jīng)紀(jì)人保險代理人保險業(yè)務(wù)員保險公司資料來源：修改自保險經(jīng)紀(jì)人損害防阻服務(wù)之研究(2005王元平)一般社會性保險行銷：要保人要保人被保人政府專設(shè)機(jī)構(gòu)政府指定的保險公司保險人強(qiáng)制方式(經(jīng)立法)資料來源：修改自加入WTO后產(chǎn)物保險經(jīng)紀(jì)人附加價值創(chuàng)造之研究(2002黃自娟)如何安排價值鏈活動公司價值鏈活動的布局，以舉辦保護(hù)聯(lián)誼會、理財講座、提供理財趨勢展望，供給顧客相關(guān)信息參考，進(jìn)而促成了顧客想購買保單的意愿。另外，公司曾與國稅局接洽核準(zhǔn)，到國稅局去幫助民眾報稅、填稅單…等相關(guān)協(xié)助，藉由擔(dān)任稅務(wù)相關(guān)協(xié)助的義工吁民眾接觸，進(jìn)而讓顧客心中植入「以諾保險經(jīng)紀(jì)人公司」這個名稱，也提升了公司的形象。二、大方向的正確性與執(zhí)行現(xiàn)況使命（愿景）使命提供客戶滿意的商品使客戶獲得高品質(zhì)的服務(wù)與同仁共享經(jīng)營成果服務(wù)人群，回饋社會目標(biāo)堅持專業(yè)，穩(wěn)健的理念以客戶為尊，滿足客戶需求實踐多元化的理財服務(wù)，成為客戶終身的伙伴目標(biāo)短期目標(biāo)累積2億的保戶保費，訂定目標(biāo)要在3年達(dá)到；目前已經(jīng)達(dá)成了。

中期目標(biāo)累積5000個保戶，目前已經(jīng)達(dá)成了；雖目前已經(jīng)達(dá)成了，但目前趨勢呈現(xiàn)衰退狀態(tài)，不過，雖然保戶有減少的趨勢，但是保戶的總?cè)藬?shù)還是呈現(xiàn)增加的狀態(tài)。

長期目標(biāo)在經(jīng)濟(jì)景氣還沒有不理想時，那時候訂定的目標(biāo)是訂在臺灣全省都有要有服務(wù)據(jù)點，但是由于目前經(jīng)濟(jì)不景氣，加上市場上保戶購買力的衰退，所以目前的目標(biāo)已更改為，朝向經(jīng)營企業(yè)的退休金市場為主要目標(biāo)?，F(xiàn)行決策為了達(dá)成長期目標(biāo)，目前采取的決策方案，是積極努力的培養(yǎng)專業(yè)行銷人員，原因是由于目前退休金市場擁有相關(guān)專業(yè)執(zhí)照的行銷人員并不多，而國內(nèi)對于此領(lǐng)域的專業(yè)人才也不足，所以，這是公司目前的現(xiàn)行決策。而投入于企業(yè)的退休金市場，所需要的專業(yè)行銷人員，必須要重新花費相當(dāng)?shù)臅r間與金錢和人力去培養(yǎng)，所以，公司目前處于全力投入培養(yǎng)專業(yè)行銷人員為主要策略。三、公司的總體環(huán)境經(jīng)濟(jì)環(huán)境保險業(yè)與經(jīng)濟(jì)環(huán)境為正相關(guān)，若經(jīng)濟(jì)好，則有能力支付保費的人增加，會提高購買意愿；若經(jīng)濟(jì)差，則反之。以保險密度來說，目前是日本居最高，臺灣處于中等密度。國民所得越高,保險密度會越高。可支配所得越高，投保率相對也越高。國民所得統(tǒng)計常用資料期中人口平均匯率經(jīng)濟(jì)成長國內(nèi)生產(chǎn)毛額(GDP)平均每人GDP國民生產(chǎn)毛額(GNP)平均每人GNP國民所得(NI)平均每人所得人元/美元％百萬元百萬美元元美元百萬元百萬美元元美元百萬元百萬美元元美元97年(f)22,900,52032.304.5313,198,497408,622576,32017,84213,580,907420,462593,02318,35911,855,901367,055517,69816,027Ⅰ(f)22,873,56432.305.533,264,885101,080142,7364,4193,409,007105,542149,0374,6143,025,03193,654132,2504,094Ⅱ(f)22,885,01132.304.923,066,89594,950134,0134,1493,153,66397,637137,8054,2662,722,90484,300118,9823,684Ⅲ(f)22,906,97332.303.843,410,544105,590148,8874,6093,474,455107,568151,6774,6962,980,49892,275130,1134,028Ⅳ(f)22,936,53132.303.903,456,173107,002150,6844,6653,543,782109,715154,5044,7833,127,46896,826136,3534,221相關(guān)網(wǎng)址：請徑至中華民國統(tǒng)計信息網(wǎng)（...tw），「國民所得及經(jīng)濟(jì)成長」之「統(tǒng)計表」項下之「國民所得常用資料」。制表：游敏君附注：(p)為初步統(tǒng)計數(shù)；(f)為預(yù)測數(shù)。2007/11/22保險業(yè)資產(chǎn)占金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)比率表單位：百萬元年/月

Year/

Month金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額

TotalAssetsof

FinancialInstitutions保險業(yè)InsuranceIndustry資產(chǎn)總額

TotalAssets比率

Ratio%199719,867,4201,748,5508.80199821,639,1102,037,6059.42199923,273,9002,375,18610.21200024,760,3502,743,97711.08200126,215,5703,056,43511.66200228,136,6903,593,24412.77200331,376,1304,830,46615.40200434,327,3605,709,05116.63200537,578,6606,784,60718.05200639,907,6207,960,21919.95資料來源：行政院主計處(中華民國統(tǒng)計月報501期);財團(tuán)法人保險事業(yè)發(fā)展中心;中華民國人壽保險商業(yè)同業(yè)公會。一個國家的經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)，保險業(yè)的資產(chǎn)比重也越高，例如歐美這些保險發(fā)達(dá)的國家，他們保險業(yè)的總資產(chǎn)占金融機(jī)構(gòu)的總資產(chǎn)比重很高。臺灣保險業(yè)的資產(chǎn)隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，已經(jīng)從1997年的8.8%增加至2006年的19.95%，比重會繼續(xù)增加中，當(dāng)這個比率越高，這個國家相對會更安定，因為保險的功能，越能夠發(fā)揮。來自中國最大的資料庫下載保險密度、滲透度年

Year保險密度1（元）

InsuranceDensity(NTD)保險

Insurance總計

Total財產(chǎn)保險

Non-lifeInsurance人身保險LifeInsurance總計

Total199722,7803,34319,4375.96199825,7713,46222,3096.12199929,1183,85725,2616.67200032,0583,94328,1157.12200136,5854,05432,5318.31200243,9914,50439,4879.62200354,9494,84350,10611.81200462,7605,08957,67112.87200569,2205,20464,01513.80200673,3284,98868,34014.15資料來源：財團(tuán)法人保險事業(yè)發(fā)展中心;中華民國人壽保險商業(yè)同業(yè)公會。注：1.保險密度：每人平均保費支出。2.保險滲透度：保費收入對GDP之比率。3.人壽保險及年金保險投保率：人壽保險及年金保險有效契約件數(shù)對人口數(shù)之比率。4.人壽保險及年金保險普及率：人壽保險及年金保險有效契約保額對國民所得之比率。5.人壽保險平均分紅利率(強(qiáng)制分紅)：以臺灣銀行、第一銀行與合作金庫銀行等三家銀行當(dāng)月份第一個營業(yè)日牌告之二年期定期儲蓄存款利率為準(zhǔn)。項目時間統(tǒng)計數(shù)說明平均百人投保人壽險件數(shù)96年10月底191.5件上年同月底180.6件資料來源:財團(tuán)法人保險事業(yè)發(fā)展中心。12.17個人險市場自76年開放美商公司來臺至今20年來，投保率從17%增加至191%，也就是說，20年前每一百個人才有17個人有保單，有83人沒有保障。目前平均每個人有1.9張保單，投保率的高低也是衡量一個國家保險的普及化以及接受度的高低。投保率越高，這個國家的社會安全制度會更穩(wěn)定。不過這只是統(tǒng)計數(shù)字，還是有很多國人是連一張保單都沒有，這個空缺就需要保險從業(yè)人員努力的去推廣，讓國人都能夠在保險的保障之下，避免風(fēng)險以及不幸的發(fā)生，造成整個家庭的悲哀與災(zāi)難。人口統(tǒng)計環(huán)境保險是不管男女老幼或各種職業(yè)的人，都必須要有的，只是在適合的產(chǎn)品上有所差異，所以在人口統(tǒng)計的部份影響不大?！敬髾C(jī)會】自然環(huán)境保險業(yè)是屬于專業(yè)以及勞力密集的行業(yè)，在自然環(huán)境的這部分影響不大，頂多在勞動力方面，會因景氣好壞而有所波動。因保險業(yè)是一項進(jìn)入障礙低的行業(yè)，若景氣不好會有很多人投入此行業(yè)；若景氣好，則反之?！拘⊥{】科技環(huán)境在早期交通及信息不發(fā)達(dá)的環(huán)境下，保險業(yè)的業(yè)務(wù)員僅能挨家挨戶的拜訪客戶，所能接觸到的客群管道是有限的，而近年來由于信息科技、通訊技術(shù)的進(jìn)步，距離已不構(gòu)成問題，甚至能夠透過電話、網(wǎng)絡(luò)等行銷方式來找尋客源?！敬髾C(jī)會】政治法律環(huán)境保險經(jīng)紀(jì)人是屬于特許行業(yè)，需要經(jīng)過經(jīng)濟(jì)部以及金管會的核準(zhǔn)才能成立，而保險業(yè)與政府的法律規(guī)定息息相關(guān)，在發(fā)展上有受到許多限制。例如：人人都知道中國大陸是大家趨之若鶩的市場，由于執(zhí)政黨與對岸的關(guān)系不睦，意識形態(tài)作祟，導(dǎo)致只要是有關(guān)于中國大陸的金融商品，都無法在臺灣販?zhǔn)邸！敬笸{】2005年上半年保險重要政策法令多著重在財務(wù)投資面與商品面的監(jiān)理。財務(wù)投資監(jiān)理開放保險業(yè)得從事金融債券及公司債之附買回交易金管會開放保險業(yè)可從事公司債、金融債附買回（RP）交易，且額度不計入有價證券之限額內(nèi)，此項政策是繼開放公債可進(jìn)行附買回與附賣回交易后，另一項活化保險公司短期資金的運用管道。為了有利保險業(yè)的帳務(wù)處理及后續(xù)評價，保險公司從事公司債、金融債附買回交易時，應(yīng)以透過債券自營商交易為限；且對于無擔(dān)保公司債的RP，其公司債發(fā)行人評等或債券評等，應(yīng)達(dá)twBB級以上，至于金融債券及有擔(dān)保公司債，則無信用評等的限制。修正「保險業(yè)投資受益證券或基礎(chǔ)證券」與「保險業(yè)投資私募有價證券」相關(guān)函令為推動保險業(yè)擴(kuò)大參與不動產(chǎn)證券化市場及私募有價證券市場，主管機(jī)關(guān)于2005年4月修正相關(guān)行政函令，包括修正不動產(chǎn)投資信托受益證券之信用評等，改依據(jù)「發(fā)行體評等」，而非對「發(fā)行標(biāo)的評等」；另為配合保險業(yè)擔(dān)任不動產(chǎn)資產(chǎn)信托之創(chuàng)始機(jī)構(gòu)，或擔(dān)任不動產(chǎn)資產(chǎn)信托之發(fā)起人、委托人之需要，增訂因信用增強(qiáng)目的而持有者，排除于投資無評等或評等未達(dá)標(biāo)準(zhǔn)者，其原始取得成本總余額，不得超過該保險業(yè)資金之百分之一之規(guī)定。此外，配合投信投顧法之公布，開放保險業(yè)得投資國內(nèi)依投信投顧法發(fā)行之私募證券投資信托基金受益憑證，且提高私募股票之投資限額至百分之二，以強(qiáng)化保險業(yè)擔(dān)任機(jī)構(gòu)投資者之角色，但私募有價證券之投資總限額仍維持在保險業(yè)資金百分之五。修正「保險業(yè)申請?zhí)岣邍馔顿Y額度規(guī)定」保險公司在符合一定條件者，得申請向主管機(jī)關(guān)提高國外投資額度，主管機(jī)關(guān)于收到申請書起十四個工作日未表示反對或要求補(bǔ)件者，視為已核準(zhǔn)。前述所示一定條件系指落實內(nèi)稽內(nèi)控、保管機(jī)構(gòu)信用評等、RBC比率、采用VaR評估風(fēng)險等條件。商品監(jiān)理保險商品審查分級管理自九十四年一月一日起實施「保險商品審查分級管理要點」，保險業(yè)之保險商品送審，按「保險商品審查分級指標(biāo)評分表」所訂之五項指針項目（含送審品質(zhì)、合格簽署人員之專業(yè)資格、財務(wù)業(yè)務(wù)狀況、自律及法規(guī)遵循及商品創(chuàng)新等）累積加（減）分（九十四年一月一日起評分）予以分級，作為九十四年七月一日起有關(guān)送審商品數(shù)量、審查方式及審查期間之依據(jù)。另依保險業(yè)之保險商品送審情形，分別按財產(chǎn)保險業(yè)及人身保險業(yè)之評分結(jié)果予以排序，評定為三級，給予不同程度的管理方式。復(fù)利增額型終身壽險商品新契約之責(zé)任準(zhǔn)備金計算原則財團(tuán)法人保險事業(yè)發(fā)展中心2005年上半年壽險市場概況，基于保險公司財務(wù)穩(wěn)健考量，金管會于去（2004）年底發(fā)函規(guī)定，保險公司簽發(fā)的復(fù)利增額型終身壽險商品新契約，如有以「所繳保險費」、「保單價值準(zhǔn)備金」和「當(dāng)年度保險金額」三者中最大值給付身故保險金者，在計算責(zé)任準(zhǔn)備金時，應(yīng)以前述三者的最大值作為其身故保險金，并用來計算應(yīng)提存的責(zé)任準(zhǔn)備金及保費不足特別準(zhǔn)備金。金管會并于2005年4月發(fā)文，允許復(fù)利增額型終身壽險的「增額」部分，其責(zé)任準(zhǔn)備金提存利率，可以由簽證精算人員依據(jù)公司投資報酬率與現(xiàn)金流量，決定提存利率，但要報主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)。修正「利率變動型年金保險費率相關(guān)規(guī)范」有鑒于利率變動型年金保險宣告利率過高，市場上找不到可作為資產(chǎn)配置的工具，為避免在升息機(jī)率高之環(huán)境下，經(jīng)營該等商品之風(fēng)險將使壽險業(yè)之財務(wù)面臨另一沖擊，金管會于2005年5月修正該商品費率規(guī)范，宣告利率上限改為十年期中央政府公債次級市場殖利率，并不得為負(fù)數(shù)。然為配合費率自由化，取消附加費用率及解約金公式規(guī)范，改由業(yè)者自行訂定。此規(guī)范適用自94年6月1日起簽發(fā)之利率變動型年金保險契約。提高國人保險保障，送審商品數(shù)量限額獎勵措施為使保險充分發(fā)揮其保障功能，普遍提供國人適足人身保險保障，保險公司之新契約與有效契約平均保額若符合一定標(biāo)準(zhǔn)者，除原應(yīng)適用「保險商品審查分級管理要點」之送審數(shù)量限額外，再予以該保險業(yè)新種保險商品送審數(shù)量限額增加一件之獎勵措施。首度核準(zhǔn)二張投資型外幣保單為鼓勵保險商品多樣化，金管會于本年6月首次核準(zhǔn)二張投資型外幣保險商品，由于以往國內(nèi)尚無核準(zhǔn)外幣保單銷售之前例，故對于保險業(yè)所送審之投資型外幣保險商品，審查過程中特別小心謹(jǐn)慎，本次核準(zhǔn)投資型外幣保險商品之模式，將作為該會未來審查其它投資型保險商品之參考。分紅保單信息揭露相關(guān)措施有鑒于數(shù)家壽險公司競相公布分紅保單的「分紅率」，恐有誤導(dǎo)保戶之虞，金管會于今年6月公告由壽險公會函報的「壽險業(yè)配合分紅保單信息揭露相關(guān)建議措施」，各公司公布的分紅信息將不得采用「分紅率」一詞，且不與其它金融商品相互比較，而是以舉例方式（舉例被保險人性別、投保年齡、投保險種、繳費年期及保額）揭露其紅利金額，保戶可透過壽險公會平臺，查詢各公司資訊公開網(wǎng)頁的分紅保單信息。行銷通路監(jiān)理銀行、保險公司、保險代理人或保險經(jīng)紀(jì)人辦理銀行保險業(yè)務(wù)應(yīng)注意事項鑒于銀行保險行銷通路之保費收入占保險業(yè)總保費收入之比例日益增加，為增加行員保險專業(yè)知識，提供消費者更為完善保險理財規(guī)劃服務(wù)，進(jìn)而提升保戶對銀行保險財團(tuán)法人保險事業(yè)發(fā)展中心2005年上半年壽險市場概況通路之信任感，金管會通過「銀行、保險公司、保險代理人或保險經(jīng)紀(jì)人辦理銀行保險業(yè)務(wù)應(yīng)注意事項草案」，內(nèi)容主要包括銀行需申準(zhǔn)合作推廣或共同行銷方得辦理銀行保險業(yè)務(wù)、銀行應(yīng)確認(rèn)其行員應(yīng)取得相關(guān)證照方得招攬保險、督促行員接受保險之專業(yè)訓(xùn)練、成立專責(zé)之保戶申訴處理部門及落實對消費者之信息揭露與風(fēng)險告知等，并將銀行保險業(yè)務(wù)納入內(nèi)部稽核事項等。修正「保險業(yè)務(wù)員管理規(guī)則」為因應(yīng)市場共同行銷之需求，并加重業(yè)務(wù)員不實招攬之處分及所屬保險公司之責(zé)任，強(qiáng)化產(chǎn)壽險公會權(quán)責(zé)及保險業(yè)自律，以導(dǎo)正不實招攬及維持市場紀(jì)律，「保險業(yè)務(wù)員管理規(guī)則」主要修正重點如后：業(yè)務(wù)員與所屬公司之勞務(wù)給付契約型態(tài)依民法有關(guān)規(guī)定辦理，以厘清業(yè)務(wù)員管理規(guī)則與業(yè)務(wù)員勞務(wù)給付型態(tài)無關(guān)。增列已取得永久居留之外僑得登錄為業(yè)務(wù)員從事保險業(yè)務(wù)員工作。業(yè)務(wù)員資格測驗登錄教育訓(xùn)練等事項改由相關(guān)公會訂定；并加重業(yè)務(wù)員不實招攬之處分及所屬保險公司之責(zé)任，以強(qiáng)化產(chǎn)壽險公會權(quán)責(zé)及保險業(yè)自律。增訂業(yè)務(wù)員得委由其所屬公（協(xié)）會向各有關(guān)公會辦理注銷登錄之規(guī)定，以符合實務(wù)上需要。修訂保險業(yè)、保險代理人公司之業(yè)務(wù)員得登錄于另一家非經(jīng)營同類保險業(yè)務(wù)之保險業(yè)或保險代理人公司；保險經(jīng)紀(jì)人公司之業(yè)務(wù)員得登錄為另一家非經(jīng)營同類保險業(yè)務(wù)之保險經(jīng)紀(jì)人公司，同時為財產(chǎn)保險及人身保險業(yè)務(wù)員之規(guī)定。增訂保險代理人、經(jīng)紀(jì)人所屬業(yè)務(wù)員使用之招攬文宣應(yīng)經(jīng)其往來保險業(yè)同意方可使用，以減少不實招攬文宣所衍生之爭議。訂定「保險經(jīng)紀(jì)人公司辦理再保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)審核要點」為加強(qiáng)對再保險經(jīng)紀(jì)人之管理，以健全我國再保險市場之行銷秩序，主管機(jī)關(guān)根據(jù)新修訂之「保險經(jīng)紀(jì)人管理規(guī)則」第26條訂定該要點，重點包括：訂定保險經(jīng)紀(jì)公司經(jīng)營再保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)之資格條件、明定申請辦理再保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)所需檢送文件、提示不得違反之重要事項等。資料來源：財團(tuán)法人保險事業(yè)發(fā)展中心.tw/iiroc/fcontent/research/research02_01.asp?A2b_sn=90&A2m_sn=3&offset=1社會文化環(huán)境在早期，保險業(yè)在國內(nèi)制度不夠完善，以及民眾對此專業(yè)知識所知太少，導(dǎo)致保險業(yè)令人聞之卻步。但因近年來，許多外商引進(jìn)，而使此產(chǎn)業(yè)更加完善進(jìn)步，保險常識的普及、消費者者意識抬頭，民眾對保險的觀感逐漸好轉(zhuǎn)，也更有意愿為了讓生活品質(zhì)更加有保障，進(jìn)而積極主動了解?！敬髾C(jī)會】四、產(chǎn)業(yè)環(huán)境產(chǎn)業(yè)背景在保險觀念先進(jìn)的歐美先進(jìn)國家，民眾大部份都是透過專屬的保險經(jīng)紀(jì)人購買保險，因為保險經(jīng)紀(jì)人是站在客戶的立場，以專業(yè)知識及客觀性而規(guī)劃最有利于客戶的商品。民國八十一年為了因應(yīng)保險市場之自由化、國際化，首度開放保險經(jīng)紀(jì)人特考，臺灣直到民國九十年共有三百多家保險經(jīng)紀(jì)人其中產(chǎn)險經(jīng)濟(jì)人有一百多家，壽險經(jīng)紀(jì)人有兩百多家(財政部保險產(chǎn)業(yè)概況2001)，由此可知臺灣人想自行創(chuàng)業(yè)的心態(tài)是很多人都夢想著的。再加上金融六法立案通過，銀行、保險、證券三合一，這更是金融服務(wù)業(yè)的一大變革，不僅銀行保險興起，保險經(jīng)紀(jì)代理人成立家數(shù)也日益增多?！敬髾C(jī)會】而保險所具有的技術(shù)性、專業(yè)性及復(fù)雜性，需要藉由保險經(jīng)紀(jì)人的角色協(xié)助，讓消費者更容易了解保險的相關(guān)事務(wù)，技術(shù)性方面，由于保險商品多涉及精算及財務(wù)方面的技術(shù)（例如保費繳納的方式、分年紅利回本的計算與解釋說明、協(xié)助消費者管理個人風(fēng)險之工作），需要具備基本精算財務(wù)知識能力之專業(yè)人員，才能提供給消費者正確信息之技術(shù)性服務(wù)。在專業(yè)性方面，保險業(yè)務(wù)包含許多專有名詞、法律條文及契約條文，也要具備相關(guān)專業(yè)知識，才能提供給消費者保險相關(guān)問題的疑難解答。【大機(jī)會】在復(fù)雜性方面，如保險建議書的制作、投保時要保書的填寫、保險契約的洽訂、協(xié)助辦理理賠請求等事宜，都是復(fù)雜度較高的工作，而且過程繁復(fù)需要經(jīng)驗的累積，消費者在處理這些業(yè)務(wù)時，通常需要藉由保險經(jīng)紀(jì)人的協(xié)助才能順利完成?！拘C(jī)會】產(chǎn)業(yè)概況保險業(yè)保費收入統(tǒng)計表單位：百萬元年

Year保費收入保險業(yè)總計

TotalPremiumIncome

ofInsuranceIndustry成長率

GrowthRate%1996431,38912.021997495,29914.811998565,14214.101999643,28113.832000714,15211.022001819,72014.782002990,72020.8620031,242,12125.3820041,423,95414.6420051,576,13310.6920061,677,5276.43資料來源：財團(tuán)法人保險事業(yè)發(fā)展中心;中華民國人壽保險商業(yè)同業(yè)公會產(chǎn)險業(yè)重要指標(biāo)概述業(yè)務(wù)面：業(yè)務(wù)概況-保費收入

2007年1至8月份產(chǎn)險業(yè)簽單保費共計765.3億元，較去年同期減少2.17%。

業(yè)務(wù)概況-保費結(jié)構(gòu)

2007年1至8月份汽車保險保費占總直接簽單保費最大比重，為48.92%，(其中任意車險32.73%，強(qiáng)制車險16.19%)、其次是火災(zāi)保險19.32%、傷害保險8.68%與海上保險8.49%、再來依序為責(zé)任保險5.59%、工程保險4.95%、其它財產(chǎn)保險2.04%,以及航空保險1.17%與信用保證保險0.85%。

業(yè)務(wù)概況-賠款結(jié)構(gòu)

2007年1至8月份產(chǎn)險業(yè)之直接總賠款為333億元，較去年同期減少約12.01%。直接賠款率為43.51%，以航空保險109.34%為最高，其次是海上保險80.48%、汽車保險54.37%、信用保證保險49.67%與傷害保險41.33%，再來依序為責(zé)任保險23.99%、工程保險14.38%與火災(zāi)保險13.46%，最后是財產(chǎn)保險7.19%。

注：1.賠款率=直接業(yè)務(wù)賠款/直接保費收入

2.汽車保險含任意汽車保險及強(qiáng)制汽機(jī)車責(zé)任保險。財務(wù)面：財務(wù)概況-資產(chǎn)負(fù)債表

2007年8月份產(chǎn)險業(yè)資產(chǎn)總額為2,252.7億元,負(fù)債總額為1,555.2億元；此外，資金(來源)總額為1,806.5億元，其中各項準(zhǔn)備金總額為1,108.9億元，業(yè)主權(quán)益總額為697.5億元。

財務(wù)概況-損益表

2007年1至8月份產(chǎn)險業(yè)稅前總損益為66.1億元,收入總額(營業(yè)收入與營業(yè)外收入)為1,569.9億元，其中營業(yè)收入為1567.1億元,支出總額(營業(yè)支出與營業(yè)外支出)為1,503.7億元，其中營業(yè)支出為1,502.7億元。

財務(wù)概況-資金運用

2007年8月產(chǎn)險業(yè)資金運用總額為1,803.4億元，資金運用率為99.83%。在資金運用項目中，以有價證劵之840億元(占46.58%)為最多，其次是銀行存款342.5億元(占18.99%)，國外投資280.2億元(占15.54%)與不動產(chǎn)投資221.2億元(占12.27%)。

壽險業(yè)重要指標(biāo)概述業(yè)務(wù)面：業(yè)務(wù)概況-保費收入

2007年1至8月份壽險業(yè)總保費收入共計12,430.8億元，較去年同期成長22.91%。

業(yè)務(wù)概況-保費結(jié)構(gòu)

2007年1至8月份壽險業(yè)總保費收入中，個人保險總保費收入占率為98.79%，團(tuán)體保險總保費收入占率為1.21%。其中，各險別總保費收入占率依序為人壽保險79.33%、健康保險9.08%、年金保險8.44%及傷害保險3.15%。

業(yè)務(wù)概況-保險給付

2007年1至8月份壽險業(yè)保險給付約為5,678.1億元，較去年同期成長43.42%。其中，各險別保險給付占率依序為人壽保險75%、年金保險16.56%、健康保險6.24%及傷害保險2.20%。財務(wù)面：財務(wù)概況-資產(chǎn)負(fù)債表

2007年8月壽險業(yè)資產(chǎn)總額為84,430.7億元,負(fù)債總額為79,674.7億元；此外，壽險業(yè)資金總額為73,771.1億元，其中各項準(zhǔn)備金總額為69,015.2億元，業(yè)主權(quán)益總額為4,755.9億元。

財務(wù)概況-損益表

2007年1至8月份壽險業(yè)稅前總損益為721.8億元,收入總額為22,411.6億元，其中營業(yè)收入為13,589.6億元；支出總額為21,689.7億元，其中營業(yè)支出為14,616.1億元。

財務(wù)概況-資金運用

2007年8月壽險業(yè)資金運用總額為73,162.6億元，資金運用率為99.18%。在各項資金運用項目中，以有價證劵32,578.8億元(占率44.53%)與國外投資23,013.6億元(占率31.46%)為主要運用項目。資料來源：財團(tuán)法人保險事業(yè)發(fā)展中心.tw/iiroc/fcontent/research/research02_01.asp?A2b_sn=90&A2m_sn=3&offset=1商品結(jié)構(gòu)改變2004年由投資型保險、年金保險與傳統(tǒng)型保險三分天下的局面在2005年上半年已打破，傳統(tǒng)型壽險初年度保費收入計1,118億元，較去年同期大幅成長86﹪，市占率提升至41.9%，高成長主要歸因于短年期儲蓄險大賣；其次，投資型壽險初年度保費收入741億元，成長21%，然市占率降至28﹪，年金保險則有別于往年的高成長率，傳統(tǒng)型年金險僅成長9%，投資型年金險則在業(yè)者策略轉(zhuǎn)向經(jīng)營利率變動型商品或投資型壽險的影響下，減少了79%，整體年金保險市占率降至24﹪?！拘C(jī)會】壽險業(yè)初年度保費收入概況資料來源：壽險公會各類型顯種出年度保費收入占有率(2003年至2005年上半年)資料來源：財團(tuán)法人保險事業(yè)發(fā)中心我國壽險市場近年來常出現(xiàn)銷售集中于某幾項商品的現(xiàn)象，例如：連動式債券商品、利率變動型年金險，就個別公司來看，也有些公司商品結(jié)構(gòu)過于集中某一項商品的現(xiàn)象，雖然壽險商品型態(tài)比起以往較多樣化，但是比起其它國家，仍有很大的成長空間，以未來極具潛力商機(jī)的退休市場為例，消費者目前在年金保險與長期看護(hù)險商品的選擇性并不多，另外，滿足保險保障功能的長年期傳統(tǒng)型壽險因費率太高也使得消費者卻業(yè)者僅著眼在宣告利率與預(yù)定利率上相互比較，而非設(shè)計多樣化的商品型態(tài)來滿足不同的需求。為使商品結(jié)構(gòu)朝向更健全的方向發(fā)展，業(yè)者在商品設(shè)計與行銷策略上應(yīng)多朝向退休市場與長期保障市場，設(shè)計多元化、分眾化的商品，而主管機(jī)關(guān)也可提供保單審查或責(zé)任準(zhǔn)備金提存制度上更多的彈性與誘因，鼓勵業(yè)者發(fā)展長年期商品與創(chuàng)新商品。2005年下半年，主管機(jī)關(guān)積極進(jìn)行保單審查制度與責(zé)任準(zhǔn)備金制度的修正與改革，這些制度預(yù)料將對未來壽險商品的型態(tài)產(chǎn)生一定程度的影響?！局袡C(jī)會】產(chǎn)業(yè)之成長性與限制由于部分的保險公司不開放自己的商品，給保險經(jīng)紀(jì)人公司販賣，所以，這是此產(chǎn)業(yè)的限制，原因是因為保險公司認(rèn)為開放給保險經(jīng)紀(jì)人販?zhǔn)鄣脑?，會影響到他們自己保險公司旗下業(yè)務(wù)員的銷售量。而此產(chǎn)業(yè)的成長性，主要還是決定于顧客的所得收入，因為顧客若沒有足夠的薪資，光是扣除了日常生活瑣碎的開銷以后，根本就沒有能力可以在支付保險費用了，所以，此產(chǎn)業(yè)的成長性會隨著國民的所得收入而變動?！拘⊥{】整體獲利程度以目前的保險經(jīng)紀(jì)人公司看來，整體的獲利程度都是呈現(xiàn)不錯的狀態(tài)，主要還是公司的經(jīng)營方式來訂定，以經(jīng)營良好的公司來說，EPS可以達(dá)到5元；而經(jīng)營不佳的公司，通常只要客戶不夠充足，就會導(dǎo)致財務(wù)資金上的障礙，此時公司通常都會選擇結(jié)束營業(yè)，所以，整體獲利程度與公司的經(jīng)營方式上有很大的關(guān)聯(lián)。【小機(jī)會】產(chǎn)業(yè)特性此產(chǎn)業(yè)的特性是屬于多勞多得、低成本，所以只要行銷人員付出的努力，比別人加倍的多，努力的去接觸更多的顧客，用心的去和顧客間建立起良好的互動關(guān)系，就會有不錯的亮眼成績的?！局袡C(jī)會】產(chǎn)業(yè)成長的關(guān)鍵成功因素主要的關(guān)鍵成功因素就是－keyman(領(lǐng)導(dǎo)人)，只要領(lǐng)導(dǎo)人對于未來的趨勢掌握住，建立一套良好的制度，員工對于領(lǐng)導(dǎo)人有著堅定的信心，跟著領(lǐng)導(dǎo)人努力的朝向目標(biāo)前進(jìn)，經(jīng)由領(lǐng)導(dǎo)者和員工的雙向努力，齊心一致，便可以達(dá)到目標(biāo)?！敬髾C(jī)會】項目保險經(jīng)紀(jì)人保險代理人保險公司業(yè)務(wù)員資格通過考試院舉辦的國家考試。每五年須參加在職教育訓(xùn)練課程。繳交保證金于中央銀行或投保專業(yè)責(zé)任保險。通過考試院舉辦的國家考試。每五年須參加在職教育訓(xùn)練課程。繳交保證金于中央銀行或投保專業(yè)責(zé)任保險。通過財政部指定的公會舉辦的資格考試。每年參加所屬公司的基本教育訓(xùn)練。立場保險經(jīng)紀(jì)人是保險消費者的代理人。保險代理人是代理保險公司業(yè)務(wù)的代理人。業(yè)務(wù)員是保險公司的展業(yè)代表。保險業(yè)務(wù)內(nèi)容因保險經(jīng)紀(jì)人可自由和各家保險公司接洽業(yè)務(wù)，且要熟悉各家保險公司的產(chǎn)品優(yōu)劣和異同，故能在設(shè)計保險時，依各被保險人的實際需要加以考慮。因保險代理人和保險公司是依據(jù)代理契約或授權(quán)書經(jīng)營業(yè)務(wù)，故產(chǎn)品僅能限制于所代理的保險公司，僅有數(shù)家保險公司的產(chǎn)品，往往無法滿足被保險人的需求。因業(yè)務(wù)員和保險公司的雇傭關(guān)系，業(yè)務(wù)員僅能對于該保險公司產(chǎn)品加以銷售。單一家保險公司的產(chǎn)品已無法滿足被保險人的需要。理賠處理基于被保險人的立場，向保險公司爭取較優(yōu)惠的理論。因代理人僅代表保險公司，相關(guān)的理賠事宜無法基于被保險人的立場向保險公司要求，極可能會影響被保險人的權(quán)益。一旦業(yè)務(wù)員離職或調(diào)職，被保險人即可能變成所謂的「保險孤兒」，相關(guān)的理賠無人從中干旋，使得被保險人雖花費了一大筆保費，卻無法得到應(yīng)有的保障。資料來源：修改自保險經(jīng)紀(jì)人損害防組服務(wù)之研究(2005王元平)人壽保險業(yè)歷年業(yè)務(wù)員變動概況單位：人年度合計壽險公司經(jīng)紀(jì)人代理人2001年276,264253,62616,7325,9072002年331,613266,95124,17240,4922003年334,750256,98828,33549,4262004年333,881247,79032,89153,2002005年315,937220,75038,04051,1472006年315,186208,07149,07258,043成長率(%)-0.24%-5.75%29.00%1.57%資料來源：全球人壽經(jīng)代事業(yè)部由以上的資料顯示出，目前選擇從事保險業(yè)的業(yè)務(wù)員，很多都轉(zhuǎn)向選擇當(dāng)保險經(jīng)紀(jì)人。而保險經(jīng)紀(jì)人這行業(yè)，在保險業(yè)的產(chǎn)業(yè)環(huán)境里，呈顯越來越多人從事。市場結(jié)構(gòu)上游各家保險公司中游保險經(jīng)紀(jì)人、保險代理人、保險業(yè)務(wù)員。下游任何有意愿和有能力購買保險的顧客目前市場概況結(jié)構(gòu)：保險市場保險市場直接簽單市場再保險市場保險仲介市場人身保險市場財產(chǎn)保險市場保險經(jīng)紀(jì)人保險代理人保險業(yè)務(wù)員人壽保險健康保險傷害保險年金保險火災(zāi)保險海上保險陸上保險責(zé)任保險保證保險其他產(chǎn)險資料來源：修改自加入WTO后產(chǎn)物保險經(jīng)紀(jì)人附加價值創(chuàng)造之研究(2002黃自娟)未來趨勢我國壽險業(yè)在業(yè)務(wù)發(fā)展方面已全面開放，而保險經(jīng)紀(jì)人考試每年又如期舉行，壽險公司因應(yīng)勞退新制對其直屬業(yè)務(wù)考核趨向嚴(yán)謹(jǐn)，保險經(jīng)紀(jì)人公司在這種開放的情況下，有更多的選擇與開拓機(jī)會?！敬髾C(jī)會】保險經(jīng)紀(jì)人目前所面臨的機(jī)會：政府政策開放國家考試每年舉行考試院每年皆舉辦「保險經(jīng)紀(jì)人」考試，對業(yè)界而言每年都會有新血注入這個市場，提高市場的精爭力與能見度與保險經(jīng)紀(jì)人公司的市場占有率。勞退新制的實施勞退新制的實施讓許多保險公司對其本身的業(yè)務(wù)員考核日趨嚴(yán)格，無法在壽險公司考核下生存的業(yè)務(wù)員必須另外尋找出路，保險經(jīng)紀(jì)人公司便是他們的新選擇。多元化行銷讓更多的保險業(yè)者開放保險經(jīng)紀(jì)人通路保險公司為了降低成本及保有市場占有率，多家保險公司已逐漸開放經(jīng)紀(jì)代理人通路，使得保險經(jīng)紀(jì)人更有發(fā)揮的空間。更多的金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)投資成立保險經(jīng)紀(jì)人公司在銀行保代的興起不只銀行成立保代公司，運用其既有的客源資料，借重數(shù)據(jù)庫行銷獲取保險手續(xù)費的高額利潤。保險經(jīng)紀(jì)人目前的威脅：經(jīng)代同業(yè)相互挖角風(fēng)聲行除了少數(shù)經(jīng)紀(jì)人(如錠嵂保險經(jīng)紀(jì)人、和太保險經(jīng)紀(jì)人…等)，加入新伙伴時會由壽險白紙開始培訓(xùn)，但需花許多的精力、金錢、物資與時間才能培養(yǎng)一位杰出的人才，由于大部分的經(jīng)紀(jì)人公司主管都帶過壽險公司或由大型經(jīng)紀(jì)人公司轉(zhuǎn)任，當(dāng)自己組織發(fā)展較不順利時會有「當(dāng)自己無法生小孩，抱別人的小孩來更省事」，故當(dāng)經(jīng)代公司無法適時掌握所屬業(yè)務(wù)員動向時，常會被其它經(jīng)紀(jì)人公司用更高的職位來挖角，往往自己付出全力所培養(yǎng)的業(yè)務(wù)員在邁入成熟期之前，被惡意挖角以致之前的付出全部付諸東流。經(jīng)營規(guī)模參差不齊，管理松散經(jīng)紀(jì)人公司為求生存經(jīng)營方式參差不齊，為求短期獲利以利益導(dǎo)向為經(jīng)營極為明顯，并不會向保險公司一樣訂立一套獎懲制度，對所屬的業(yè)務(wù)員進(jìn)行約束，造成契約品質(zhì)不如銀行保代及本身直屬業(yè)務(wù)員，也讓部分大型的壽險公司對經(jīng)紀(jì)人市場并不感興趣，更糟的是讓現(xiàn)行以投入經(jīng)紀(jì)人市場的壽險公司對經(jīng)紀(jì)人公司的支持趨向保守或考慮放棄這個市場。來源于中國最大的資料庫下載監(jiān)理單位審查條件寬松保險監(jiān)理機(jī)關(guān)人手不足，光是應(yīng)付保險公司的監(jiān)理項目就手忙腳亂，根本無閑暇來管理保險經(jīng)紀(jì)人公司，以致對展業(yè)制度審查標(biāo)準(zhǔn)，簽署人責(zé)任的落實，都沒有明確規(guī)范，造成保險經(jīng)紀(jì)人公司惡性競爭影響業(yè)務(wù)品質(zhì)，甚至導(dǎo)致消費者利益受損。部分業(yè)者短利只求生存，不顧長期發(fā)展一般保險經(jīng)紀(jì)人公司因短期利益導(dǎo)向代給壽險公司的主管印象不佳，皆認(rèn)為經(jīng)紀(jì)人公司對壽險公司并無忠誠度觀念，那邊的傭金高就往哪里交件，完全不考慮商品及壽險公司商譽的關(guān)系，一味的追求高傭金商品，行銷手法已偏離保險基本原則，讓保險業(yè)及消費者不得不對保險經(jīng)紀(jì)人另行評估。保險經(jīng)紀(jì)人公司未來發(fā)展趨勢同業(yè)合并為求獲取正當(dāng)?shù)酶呃麧櫍约皩Ω鼜V大的消費者服務(wù)，過于小型的經(jīng)紀(jì)人公司經(jīng)營成本居高不下時，業(yè)務(wù)合并達(dá)成資源共享共享共同創(chuàng)造更高利潤，降低經(jīng)營成本，減少資源浪費讓合并雙方皆可達(dá)到雙贏的局面。異業(yè)結(jié)盟保險經(jīng)紀(jì)人公司為了達(dá)成服務(wù)客戶一元化，結(jié)合異業(yè)完成共同的愿景，滿足消費者的需求，可以看到市場上傳統(tǒng)與產(chǎn)險結(jié)盟外，更多與出生前契約，投信投顧公司，銀行簡易貸款，信用卡推展等公司，銀行簡易貸款，信用卡推展等公司異業(yè)結(jié)盟，讓消費者多元化選擇達(dá)到互補(bǔ)效應(yīng)，開拓潛在客戶全刺激買氣。策略聯(lián)盟與系統(tǒng)經(jīng)營為了獲取更多的報酬，又能擁有對消費者的多重商品建議，與同業(yè)策略聯(lián)盟增加市場的競爭力也增加了傭金收入，采用加盟連鎖經(jīng)營方式所產(chǎn)生的業(yè)績數(shù)也越來越大，將可以達(dá)到保險公司合約標(biāo)準(zhǔn)中各項獎金最大的發(fā)放級距，如此一來每家加盟的保險經(jīng)紀(jì)人公司都能共同獲取最高利潤，所以策略聯(lián)盟與系統(tǒng)經(jīng)營為保險經(jīng)紀(jì)人公司未來發(fā)展的重要型態(tài)。資料來源：擷取自影響人身保險輔助人業(yè)務(wù)員經(jīng)營績效之研究(2005陳文勇)未來挑戰(zhàn)保險經(jīng)紀(jì)人公司未來的挑戰(zhàn)－業(yè)務(wù)面2006年新契約保費傳統(tǒng)壽險占→29.75%，利變年金+投資型保單→63.26%，個人傷害、健康險→4.71%。保險經(jīng)紀(jì)人通路投資型商品銷售技巧還不成熟。(占2.13%)預(yù)定利率維持2.0%~2.5%保費貴，傳統(tǒng)商品不好賣。各公司紛紛停賣熱門商品(如：終身醫(yī)療等)傭金實施平準(zhǔn)化更須長期經(jīng)營。市場更競爭→直營部隊、銀行保代、大型金控、郵局…等。保險經(jīng)紀(jì)人公司未來的挑戰(zhàn)－商品面保險公司提存準(zhǔn)備金壓力大，復(fù)利增值商品愈被停售，無終身給付型醫(yī)療…等。趨勢走向投資型保單(48.07%)、年金險(15.19%)及萬能保單…等。傭金平準(zhǔn)化。保險經(jīng)紀(jì)人公司未來的挑戰(zhàn)－經(jīng)營面業(yè)務(wù)員自然淘汰、兼職居多、生產(chǎn)力不足。各項物值上漲，經(jīng)營成本壓力增加。累積有效契約不足，自有資金不足，無法再創(chuàng)新格局，多樣性經(jīng)營主軸變調(diào)。未確定性的勞退基金提撥，困擾經(jīng)營。其它不確定性的風(fēng)險。資料來源：全球人壽經(jīng)代事業(yè)部五、公司本身營運項目經(jīng)過經(jīng)濟(jì)部、財政部特準(zhǔn)：保險業(yè)務(wù)招攬和經(jīng)銷投資理財稅務(wù)咨詢?nèi)肆Y源管理企業(yè)管理和勞資關(guān)系…等企業(yè)文化公司的經(jīng)營理念對客戶：提供滿意的商品、專業(yè)的服務(wù)對同仁：提供良好的制度與訓(xùn)練，滿足生涯規(guī)劃成為經(jīng)營者對公司：累積大量高滿意度的客戶對業(yè)界：獲得質(zhì)佳而量大的客戶組織行為保險公司通常都是有考核制度的，每個月都需要考核一次，是屬于雇傭關(guān)系；而保險經(jīng)紀(jì)人公司則是采用承攬的方式，只要有做case就會有傭金可以領(lǐng)取，是完成多少case就給多少業(yè)績的獎金。公司的制度公開、合理、明確服務(wù)永續(xù)，利益永續(xù)權(quán)力有保障利益可繼承自己是老板市場上的行銷實力公司的商品多樣化、多元化選擇性大搭配靈活客觀性大，具競爭優(yōu)勢公司的市場法定地位客觀站在消費者立場客戶理賠權(quán)益獲維護(hù)更棒的商品，更合宜的保費公司競爭優(yōu)勢與劣勢公司相對于大部份競爭者具有下列何種競爭優(yōu)劣勢：成本的優(yōu)劣勢公司與銷售員是承攬關(guān)系，并非像保險公司與銷售員是雇傭關(guān)系，不需支付勞健保，另外，所使用的辦公場地也為公司所有，大大降低租賃成本。品質(zhì)的優(yōu)劣勢各家保險經(jīng)紀(jì)人所能承攬的產(chǎn)品差異性不大，在品質(zhì)的部分無特別優(yōu)劣勢可言。管理能力的優(yōu)勢以諾公司的總經(jīng)理在創(chuàng)辦公司之前，已在知名保險公司擔(dān)任多年的業(yè)務(wù)主管、具備豐富的專業(yè)知識，對保險業(yè)非常了解。而創(chuàng)辦之時，有許多同期共事的伙伴一起出來開業(yè)，以優(yōu)秀的團(tuán)隊奠定了深厚的基礎(chǔ)，在管理公司上有莫大的幫助。企業(yè)文化優(yōu)劣勢企業(yè)倫理是企業(yè)的靈魂，企業(yè)文化是企業(yè)的生命。所以，一個企業(yè)的價值或是能否用永續(xù)經(jīng)營，最關(guān)鍵的并不是短期的獲利或長期的獲利，因為，縱然獲利很高，也可能因為并購或董監(jiān)事的問題，而造成企業(yè)的分裂或結(jié)束。就長期而言，只有良好企業(yè)文化，能夠使一個企業(yè)永續(xù)經(jīng)營。保險業(yè)基本上是人的事業(yè)，因此，企業(yè)文化更形重要，擁有良好企業(yè)文化的公司，組織才能發(fā)展，客戶申訴會比較少，相對的理賠糾紛也較不易發(fā)生。彈性速度優(yōu)劣勢在對于市場的敏銳度方面，保險商品是一段期間即要因應(yīng)市場需求而變更，停賣后再推出新的利率商品，以符合需求，而身為中間商的保險經(jīng)紀(jì)人，更是要隨時吸收最新產(chǎn)品的信息，才能跟的上瞬息萬變的市場，免于被淘汰的危機(jī)，所以彈性速度是很高的。獨特資產(chǎn)優(yōu)劣勢此行業(yè)是人員承攬銷售各家保險公司的產(chǎn)品，不需申請專利，但必須與該保險公司簽約才能承銷保險品。人才特征要具有高度熱忱及富有專業(yè)知識。目標(biāo)市場定位及行銷4P之評估產(chǎn)品生命周期目前產(chǎn)品屬于成長期，但處于偏向緩慢成長的現(xiàn)象，由于近年來經(jīng)濟(jì)不景氣，競爭者不斷的增加，又加上同業(yè)的不肖業(yè)者，不僅欺騙消費者還散播了不實的報導(dǎo)，導(dǎo)致顧客對于保險經(jīng)紀(jì)人有了深刻的誤解而導(dǎo)致。產(chǎn)品公司主要是包裝產(chǎn)品，以產(chǎn)品的平均壽命來計算的，而保險產(chǎn)品是屬于永續(xù)存在的，只要有人死亡，有人出生，此項產(chǎn)品就會一直存在著。產(chǎn)品市場發(fā)展策略市場策略客戶信任度高申訴件多專業(yè)度高產(chǎn)品開發(fā)策略(投資型產(chǎn)品)市場開發(fā)策略(年金產(chǎn)品)專業(yè)不足多角化經(jīng)營策略(分紅保單)滲透策略(傳統(tǒng)保單)資料來源：全球人壽經(jīng)代事業(yè)部價格以各家保險公司給的表定費率價格，來計算訂價收取費用。通路主要以大臺中地區(qū)為主，其它地區(qū)則以遍布各地的業(yè)務(wù)員為主。推廣主要以人員銷售為主，因為保險這項產(chǎn)品是屬于無形的產(chǎn)品，它是無法立即可以感受到產(chǎn)品好處的，所以必須要經(jīng)過專業(yè)行銷人員來一對一的訪談，讓顧客進(jìn)一步的了解，才得以取得顧客的信任，進(jìn)而取得顧客購買保單的意愿。六、公司的其它個體環(huán)境顧客主要以有經(jīng)濟(jì)能力可以支付保險費者為主。以目前保險行銷的方式，大多采用人員行銷，透過保險專業(yè)行銷人員（例如：業(yè)務(wù)員、經(jīng)紀(jì)人、代理人）對客戶進(jìn)行保險相關(guān)服務(wù)，協(xié)助客戶從事保險商品之購買決策?！敬髢?yōu)勢】傳統(tǒng)上，保險經(jīng)紀(jì)人為介于保險公司及消費者之間，分別提供相關(guān)服務(wù)的角色。對保險公司而言保險經(jīng)濟(jì)人在保險公司與消費者之間的關(guān)系，就其對保險公司而言，大致上提供兩種服務(wù)：銷售代理保險經(jīng)紀(jì)人可以代理銷售多間保險公司所提供的保險商品，為保險公司開創(chuàng)另一種類型的銷售據(jù)點。保險經(jīng)紀(jì)人為了爭取保險公司的繼續(xù)率獎金，所以會維持一定的繼續(xù)率，對保險公司而言，保險經(jīng)紀(jì)人通常會提供比業(yè)務(wù)員更「良質(zhì)」的保單，這對保險公司而言可以節(jié)省更多成本。服務(wù)代理保險經(jīng)紀(jì)人站在第一線，為所代理銷售的保險公司，提供所銷售之保險商品的相關(guān)服務(wù)。近年來由于保險市場競爭激烈，業(yè)務(wù)員跳槽風(fēng)氣盛行，連帶造成許多「孤兒保單」。雖然保險公司會將該保單交給主管或服務(wù)部門繼續(xù)提供相關(guān)服務(wù)，但是服務(wù)品質(zhì)通常會有所差別。相對于經(jīng)紀(jì)人而言，發(fā)生孤兒保單的情況通常出現(xiàn)在保險經(jīng)紀(jì)人因經(jīng)營不善而結(jié)束營業(yè)，而保險公司則將保單移轉(zhuǎn)給服務(wù)部門。不過保險經(jīng)紀(jì)人發(fā)生結(jié)束營業(yè)的機(jī)率與業(yè)務(wù)員跳槽的機(jī)率相較，顯然低得多。對消費者而言保險經(jīng)紀(jì)人對消費者的關(guān)系，是基于被保險人的利益，站在保戶的立場，為客戶選擇適合的保險商品，而代向保險人洽訂保險契約，并且向承保的保險公司收取傭金的保險輔助人。它是處于保戶與保險公司之間的橋梁，并且不受雇于任何一家保險公司，亦不代表任何一家保險公司。它所提供的服務(wù)，就消費者而言，大致上有五種服務(wù)：保險規(guī)劃建議依據(jù)消費者本身的條件、特性，分析其保險需求程度，并針對其財務(wù)需求與目前的經(jīng)濟(jì)狀況，給予適當(dāng)?shù)谋ｋU商品、投保額度建議。保險咨詢服務(wù)提供消費者保險相關(guān)問題的解答，如保險法律問題的諮詢、投保文件填寫協(xié)助。商品搜尋介紹依據(jù)消費者的需求，尋找合適的保險商品，并且針對每一項保險商品的性質(zhì)、保障功能、保單條款注意事項等，給予顧客詳盡的說明和解釋。保險商品中介在消費者的立場，顧客本身對于保險的需求要有適當(dāng)?shù)牧私?，且?zhǔn)備加保后，保險經(jīng)紀(jì)人即站在消費者的立場，尋找合理價位的保險公司。在中介的過程中，往往必須與許多商品提供者進(jìn)行協(xié)商的工作，以取得更為有利的價格。這包括了依據(jù)消費者選擇的標(biāo)準(zhǔn)來對不同商家間的評估?？蛻艚逃δ茉谔峁└黜椃?wù)的同時，要灌輸消費者正確的保險觀念，并促進(jìn)與消費者之間的良好互動關(guān)系，讓消費者有溫馨的感覺。資料來源：擷取自發(fā)展智能型代理人軟件以支持電子商務(wù)內(nèi)保險經(jīng)紀(jì)人的角色(2000陳一坒)競爭者目前競爭情勢--市場集中度高，競爭激烈?！敬罅觿荨侩m然整體壽險市場呈現(xiàn)成長型態(tài)，2005年上半年總保費收入前五大公司的市場占有率為64.1％，市占率不到1％的公司有11家，初年度保費收入前五大公司市占率57.9％，市占率不到1％的公司也有11家。觀察個別公司的保費收入成長率概況，若以總保費收入金額分組，前10大公司的總保費成長率平均為14.59％，初年度保費收入成長率平均為31.73%，多數(shù)公司處于穩(wěn)定的成長狀態(tài)，其中也有大型公司因為銷售短年期儲蓄險或高增額終身壽險而呈現(xiàn)倍數(shù)成長情勢。非前十大公司的成長率則差異性較大，成長與衰退皆有，總保費收入平均成長率17.82％，初年度保費收入成長率平均為20.47％，呈現(xiàn)高成長率的公司銷售商品多屬結(jié)構(gòu)式債券投資型保險、利率變動型年金險與復(fù)利增額終身壽險。至于衰退的公司，分析其原因，有些公司因為去年或前年新契約沖刺太快，使得今年的初年度或續(xù)年度保費收入相對降低。由于增額終身壽險與利變型年金險受到政策法規(guī)的影響，商品設(shè)計將有所改變，且短年期儲蓄險也因設(shè)訂銷售額度而已經(jīng)停售，預(yù)估下半年壽險市場的競爭情勢將有所改變。資料來源：壽險公會主要競爭者：保險公司銀行郵局對消費者而言，保險經(jīng)紀(jì)人公司在消費者的生活中并不顯眼，消費者對此也都不熟悉，甚至有些人根本不清楚有此種公司的存在，又加上保險經(jīng)紀(jì)人公司的知名度并不大，而近年來有有不肖的業(yè)者，欺騙消費者，所以，就算消費者知道有保險經(jīng)紀(jì)人的存在，消費者還是基于安全的顧慮，通常都會直接找保險公司、銀行或郵局，因為他們覺得那比較有保障，況且保險公司、銀行或郵局的通路據(jù)點也都比保險經(jīng)紀(jì)人公司多很多，因此，造成了保險經(jīng)紀(jì)人公司有很大的劣勢。【大劣勢】潛在競爭者：錠嵂保險經(jīng)紀(jì)人公司錠嵂創(chuàng)立于1985年，現(xiàn)階段擁有二千位專業(yè)人才，營業(yè)據(jù)點貫穿臺灣，已是臺灣規(guī)模最大的保險經(jīng)紀(jì)人公司?！副ｋU有錠嵂，人生無憂慮」不是口號，錠嵂以行動提供保證。每年固定提撥近仟萬元的教育經(jīng)費，以完整的訓(xùn)練體系，打造錠嵂人全方位的專業(yè)涵養(yǎng)。錠嵂的專業(yè)素質(zhì)，業(yè)界無人可及，但錠嵂對訓(xùn)練的執(zhí)著仍然一絲不茍，因為，唯有最用心的專業(yè)，才能提供客戶最貼心的服務(wù)與最安心的保障。經(jīng)營理念：發(fā)展良質(zhì)組織是我們成長的唯一途徑，因此我們堅持：良質(zhì)組織是我們市場上競爭的關(guān)鍵因素。良質(zhì)組織是我們最大的資產(chǎn)之一，廣泛地提供必要的資源，及不斷地運用各種教育訓(xùn)練方式，來改善組織體質(zhì)，才能厚植我們雄厚的資產(chǎn)。良質(zhì)組織必須使教育成果之持續(xù)與擴(kuò)大，構(gòu)建于團(tuán)體感染中，因此我們所有人員要不斷自我激勵、自我教育，并著最大善意，貢獻(xiàn)個人智慧與經(jīng)驗于團(tuán)體中。發(fā)展良質(zhì)市場是我們生存的唯一保障，因此我們堅持：良質(zhì)市場是我們獲利穩(wěn)定成長的關(guān)鍵因素。良質(zhì)市場是知識加行動加時間的成果；不斷地充實知識，具體的計劃，確實的行動，其結(jié)果要嚴(yán)密的記錄、統(tǒng)計，如此才能累計我們努力的成果。良質(zhì)市場之持續(xù)與擴(kuò)大，必須構(gòu)建于流暢的服務(wù)體系中，因此我們所有人員必須全力支持、配合行政部門，以確保服務(wù)之流暢。服務(wù)項目：服務(wù)單位：【大劣勢】總公司位于臺北、臺北營業(yè)處、板橋通訊處、新竹營業(yè)處、臺中營業(yè)處、中二營業(yè)處、中三營業(yè)處、中四營業(yè)處、中五營業(yè)處、彰化中山通訊處、斗六通訊處、嘉義營業(yè)處、臺南營業(yè)處、高雄營業(yè)處。合作伙伴：【中劣勢】遠(yuǎn)雄人壽富邦人壽國華人壽全球人壽中國人壽南山人壽保誠人壽安聯(lián)人壽

公勝保險經(jīng)紀(jì)人公司公勝保險經(jīng)紀(jì)人股份有限公司從1993年-2006年，屢獲各家簽約公司的肯定，蟬聯(lián)《量大質(zhì)佳》、《特優(yōu)經(jīng)紀(jì)商的殊榮》。又于民國八十六年榮獲《1997年中華民國跨世紀(jì)競爭力企業(yè)金質(zhì)獎》、《1998年優(yōu)良企業(yè)商品顧客滿意度金質(zhì)獎》及《1998年跨世紀(jì)競爭力企業(yè)金質(zhì)獎》、《2000年參與兩岸保險高級論壇于首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)》、《2001年參與兩岸保險高級論壇于北京大學(xué)》、《2002年參與兩岸保險高級論壇于武漢大學(xué)》、《2004年參與兩岸保險高級論壇于復(fù)旦大學(xué)》、《2006年參與兩岸保險高級論壇于東北財經(jīng)大學(xué)》。我們的努力及發(fā)展，建立在整合的機(jī)制上，其靈活的「整合行銷」、「整合管理」和「整合領(lǐng)導(dǎo)」皆建設(shè)成為企業(yè)的價值(DNA)，并創(chuàng)新了傳統(tǒng)企業(yè)的經(jīng)營，進(jìn)而達(dá)成e世代「聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營」模式，更自2005年推動企業(yè)人文精神，提升心靈文化的層次。經(jīng)營理念：對客戶「以客為尊，福國利民」提供滿意的商品及誠信的服務(wù)；關(guān)心健康，重視家庭，累積財富，以愛心為使命，以感恩回饋社會。對伙伴「真心感恩，誠心相攜」提供良好的發(fā)展環(huán)境，終身學(xué)習(xí)，不斷成長，以滿足各階段生涯規(guī)劃的成就。對公司「整合創(chuàng)新，卓越經(jīng)營」穩(wěn)健成長，創(chuàng)造利潤，擴(kuò)大領(lǐng)域，永續(xù)經(jīng)營；以良質(zhì)服務(wù)為業(yè)界表率，以效率領(lǐng)先同業(yè)，以專業(yè)服務(wù)客戶。對產(chǎn)業(yè)國家「全力支持產(chǎn)業(yè)紀(jì)律，商業(yè)道德行為」遵守紀(jì)律道德上的模范員工和管理成果，都給予肯定和獎勵。合約制度八大優(yōu)勢：※透明公開化：傭金制度透明公開，升遷管道清楚明確?！鄯e達(dá)成制：業(yè)績自始累計不歸零，各階段努力均累績成果?！诵曰贫龋褐还膭顣x升，無職級考核降階?！m性發(fā)展：個人行銷或組織發(fā)展相宜?！柟袒A(chǔ)：整組事業(yè)累計，職級不被超越，確保組織增員利益。※FYC基數(shù)高：以保險公司代理費直接計FYC，業(yè)績值高，傭金高?！鶄蚪鸾^對值：各階傭金率為絕對值，無制度關(guān)卡之陷阱?！酪u利益：因身故而自然終止合約，由法定繼承人續(xù)領(lǐng)展業(yè)傭金。服務(wù)單位：【中劣勢】總公司位于高雄、臺北育成中心、桃竹育成中心、臺中育成中心、嘉義育成中心、臺南育成中心、高雄育成中心、屏東育成中心、東臺灣服務(wù)中心、花蓮服務(wù)中心。合作伙伴：【大劣勢】來自中國最大的資料庫下載人壽保險公司：富邦人壽國華人壽遠(yuǎn)雄人壽中國人壽臺銀人壽國寶人壽幸福人壽宏泰人壽安聯(lián)人壽中泰人壽產(chǎn)物保險公司：富邦保險華山保險友聯(lián)產(chǎn)物華南產(chǎn)物第一產(chǎn)物明臺產(chǎn)物新光產(chǎn)物友邦產(chǎn)物兆豐產(chǎn)物新安東京上海產(chǎn)物大誠保險經(jīng)紀(jì)人公司大誠保險經(jīng)紀(jì)人股份有限公司成立于民國八十二年四月，至民國八十五年擴(kuò)大增資，由王文全先生任董事長，簡育宗先生任副董事長，穩(wěn)健經(jīng)營快速成長，除已躋進(jìn)國內(nèi)績優(yōu)之保險經(jīng)紀(jì)人公司之列，更具前瞻性眼光，積極與大陸及海外保險同業(yè)交流合作，成為扎根本土，胸懷國際的國內(nèi)最具專業(yè)化與發(fā)展性之經(jīng)紀(jì)人公司。經(jīng)營理念：為了達(dá)成高專業(yè)水準(zhǔn)的要求，嚴(yán)謹(jǐn)?shù)慕逃?xùn)練成為本公司重要政策。而訓(xùn)練的重點，不謹(jǐn)是培養(yǎng)專業(yè)的知識，同時亦著重良好的工作態(tài)度及自動自發(fā)的工作習(xí)慣。新進(jìn)業(yè)務(wù)代表經(jīng)過單位主管的面談選擇之后，便展開第一階段的基礎(chǔ)訓(xùn)練課程，通過職前測驗，并通過登錄考試，始得從事推銷工作。同時嚴(yán)格執(zhí)行保險經(jīng)紀(jì)人顧問考試，更足以提升業(yè)務(wù)同仁的高專業(yè)水準(zhǔn)。在嚴(yán)格要求專業(yè)素質(zhì)與永恒服務(wù)的用心經(jīng)營下，本公司在行銷方面不斷分獲中國、國華、國寶、保誠等保險公司認(rèn)證授權(quán)，頒予『特別榮譽(展業(yè))權(quán)』除受該等公司業(yè)績優(yōu)良之肯定外，并享有放寬免體檢額度之銷售資格。在經(jīng)營方面，本公司榮獲「中華名國消費者協(xié)會」頒發(fā)『壽險經(jīng)紀(jì)人最佳典范菁英獎』及財政部頒予『績優(yōu)營業(yè)人』。在領(lǐng)導(dǎo)人方面：王董事長獲得中華民國杰出工商企業(yè)楷模『臺灣經(jīng)典人物』及經(jīng)濟(jì)部頒予