2022貴州農(nóng)村信用社“96688”客服熱線座席人員招聘20人模擬試題3套（含答案解析）

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022貴州農(nóng)村信用社“96688”客服熱線座席人員招聘20人模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關(guān)于貸款支付與發(fā)放的表述，正確的有()。

A.貸款人應(yīng)根據(jù)借款人的行業(yè)特征、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業(yè)務(wù)品種，合理確定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)

B.貸款人應(yīng)就借款人的借款用途進(jìn)行盡職調(diào)查，貸款人不得發(fā)放無(wú)指定用途的公司貸款

C.對(duì)單筆資金支付超過(guò)項(xiàng)目總投資5％或超過(guò)500萬(wàn)元人民幣的固定資產(chǎn)貸款，應(yīng)采用貸款人受托支付方式

D.貸款人應(yīng)貼近借款人實(shí)際，合理測(cè)算借款人的流動(dòng)資金需求，進(jìn)而確定流動(dòng)資金貸款的額度和期限，適當(dāng)超額授信

E.流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)投資，但可以用于股權(quán)投資

答案：A,B,C

解析：D項(xiàng)，貸款人應(yīng)合理測(cè)算借款人營(yíng)運(yùn)資金需求，審慎確定借款人的流動(dòng)資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過(guò)借款人的實(shí)際需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款；E項(xiàng)，借款人不得將流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)投資、股權(quán)投資以及國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。2.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施包括（）。

A.在實(shí)踐工作中，個(gè)人住房貸款的經(jīng)辦人員應(yīng)盡職盡責(zé)，避免違法違規(guī)操作

B.經(jīng)辦人員共同合作對(duì)借款人信用和經(jīng)濟(jì)收入作出評(píng)價(jià)和判斷

C.個(gè)人住房貸款經(jīng)辦人員努力培養(yǎng)自身的職業(yè)道德

D.加強(qiáng)并完善銀行內(nèi)控制度

E.貸款發(fā)放后．落實(shí)貸款有效擔(dān)保

答案：A,C,D

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施：①提高貸款經(jīng)辦人員職業(yè)操守和敬業(yè)精神，首先需要個(gè)人住房貸款經(jīng)辦人員努力培養(yǎng)自身的職業(yè)道德．其次要加強(qiáng)法制教育。加重對(duì)違規(guī)違紀(jì)行為的處罰力度，最后要加強(qiáng)完善銀行內(nèi)控制度，C、D項(xiàng)正確：

②掌握并嚴(yán)格遵守個(gè)人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)。在實(shí)踐工作中，個(gè)人住房貸款的經(jīng)辦人員應(yīng)盡職盡責(zé)，避免違法違規(guī)操作，A項(xiàng)正確；

③嚴(yán)格落實(shí)貸前檢查和貸后檢查，個(gè)人住房貸款的經(jīng)辦人員應(yīng)該認(rèn)真負(fù)責(zé)地進(jìn)行實(shí)地調(diào)查和資料收集，獲取真實(shí)、全面的信息資料，獨(dú)立地對(duì)借款人信用和經(jīng)濟(jì)收入做出評(píng)價(jià)和判斷，B項(xiàng)錯(cuò)誤。

調(diào)查和檢查重點(diǎn)工作如下：

①確?？蛻粜畔⒄鎸?shí)：

②與合作機(jī)構(gòu)合作前，要查看合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入文件、審批批復(fù)的合作機(jī)構(gòu)擔(dān)保金額及銀行與合作機(jī)構(gòu)簽訂的合作協(xié)議：

③貸款發(fā)放前，落實(shí)貸款有效擔(dān)保，E項(xiàng)錯(cuò)誤；

④貸款發(fā)放后要對(duì)客戶還款情況、擔(dān)?；虻?質(zhì))押物的變動(dòng)情況進(jìn)行有效監(jiān)控；

⑤加強(qiáng)貸后客戶檢查，按規(guī)定撰寫客戶貸后檢查報(bào)告。3.操作風(fēng)險(xiǎn)是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。4.保證人和債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在合同中約定保證責(zé)任期間，雙方?jīng)]有約定的，從借款企業(yè)償還的期限屆滿之日起的（）內(nèi)，債權(quán)銀行應(yīng)當(dāng)要求保證人履行債務(wù)，否則保證人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。

A.9個(gè)月

B.6個(gè)月

C.一年

D.3個(gè)月

答案：B

解析：保證人和債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在合同中約定保證責(zé)任期間，雙方?jīng)]有約定的，從借款企業(yè)償還的期限屆滿之日起的6個(gè)月內(nèi)，債權(quán)銀行應(yīng)當(dāng)要求保證人履行債務(wù)，否則保證人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。5.資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的最基本的原則，即以（）為基本前提，通過(guò)盈利性實(shí)現(xiàn)價(jià)值的最大化。

A.有效性

B.及時(shí)性

C.安全性

D.流動(dòng)性

E.真實(shí)性

答案：C,D

解析：資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的最基本的原則，即以安全性、流動(dòng)性為基本前提，通過(guò)盈利性實(shí)現(xiàn)價(jià)值的最大化。6.關(guān)于個(gè)人住房貸款流程，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人住房貸款應(yīng)重點(diǎn)確認(rèn)借款人首付款是否已全額支付到位

B.貸款審查人對(duì)貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性有疑問(wèn)的，可以進(jìn)行重新調(diào)查

C.貸款人采用自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制

D.借款人所購(gòu)房屋為新建房的，貸款人要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件

答案：C

解析：C項(xiàng)，貸款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。7.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理組織架構(gòu)包括（）。

A.稽核部門

B.董事會(huì)及其專門委員會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.公司業(yè)務(wù)部門

E.高級(jí)管理層

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理組織架構(gòu)包括：董事會(huì)及其專門委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和信貸業(yè)務(wù)前中后臺(tái)部門。其中，信貸前臺(tái)部門負(fù)責(zé)客戶營(yíng)銷和維護(hù)，也是銀行的“利潤(rùn)中心”，如公司業(yè)務(wù)部門、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)部門；信貸中臺(tái)部門負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制，如信貸管理部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、合規(guī)部門、授信執(zhí)行部門等；信貸后臺(tái)部門負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)的配套支持和保障，如財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門、稽核部門、IT部門等。8.商業(yè)銀行對(duì)不良個(gè)人住房貸款的處置方式有（）。

A.按規(guī)定程序申請(qǐng)核銷

B.申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行依法處分

C.向仲裁機(jī)構(gòu)提起仲裁

D.與借款人協(xié)商變賣

E.向法院提起訴訟

答案：B,D,E

解析：不良個(gè)人住房貸款的處置方式有：抵押物處置可采取與借款人協(xié)商變賣、向法院提起訴訟或申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行依法處分。對(duì)認(rèn)定的呆賬貸款的個(gè)人住房貸款，貸款銀行應(yīng)按照財(cái)政部、中國(guó)人民銀行和商業(yè)銀行有關(guān)呆賬認(rèn)定及核銷的規(guī)定組織申報(bào)材料．按規(guī)定程序批準(zhǔn)后核銷。對(duì)銀行保留追索權(quán)的貸款，各經(jīng)辦行應(yīng)實(shí)行“賬銷案存”，建立已核銷貸款臺(tái)賬．定期向借款人和擔(dān)保人發(fā)出催收通知書(shū)，并注意訴訟時(shí)效。9.我國(guó)境內(nèi)的股票價(jià)格指數(shù)不包括（）。

A.滬深300指數(shù)

B.深證藍(lán)籌股指數(shù)

C.上證綜合指數(shù)

D.深證綜合指數(shù)

答案：B

解析：我國(guó)境內(nèi)的主要股票價(jià)格指數(shù)有：滬深300指數(shù)、上證綜合指數(shù)、深證綜合指數(shù)、深證成分股指數(shù)、上證50指數(shù)和上證180指數(shù)。10.監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)靈活性的要求，不包括（）。

A.能夠滿足內(nèi)部需求以及監(jiān)管問(wèn)詢的要求

B.要能夠生成客制化數(shù)據(jù)，適應(yīng)監(jiān)管要求變化，適應(yīng)組織架構(gòu)變化和新業(yè)務(wù)

C.銀行應(yīng)該能夠獲取和匯總整個(gè)集團(tuán)的所有重要風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)

D.銀行生成的匯總風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)應(yīng)該有針對(duì)性地滿足壓力／危機(jī)情境下風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告的需要

答案：C

解析：對(duì)于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)的靈活性，巴塞爾委員會(huì)要求：銀行生成的匯總風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)應(yīng)該有針對(duì)性地滿足風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告的需要，包括壓力／危機(jī)情境下的需要、內(nèi)部需求以及監(jiān)管問(wèn)詢的要求。加總流程的靈活性是指能夠生成客制化數(shù)據(jù)，適應(yīng)監(jiān)管要求變化，適應(yīng)組織架構(gòu)變化和新業(yè)務(wù)。除生成總的風(fēng)險(xiǎn)敞口外，還要具有按監(jiān)管要求生成數(shù)據(jù)子集的能力，例如敞口的國(guó)別、行業(yè)分布，同時(shí)強(qiáng)調(diào)了“指定日期”，也就變相要求了數(shù)據(jù)的靈活性。C項(xiàng)屬于數(shù)據(jù)完整性的要求。11.責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷害依照法律應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。()

答案：對(duì)

解析：責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷害依照法律應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。12.某些資產(chǎn)的預(yù)期收益率y的概率分布如表1—4所示，則其方差為（）。?

表1—4隨機(jī)變量y的概率分布

A.2．16

B.2．76

C.3．16

D.4．76

答案：A

解析：該資產(chǎn)的預(yù)期收益率Y的期望為：E(Y)=1×60％+4×40％=2．2；其方差為：Vαr(Y)=0．6×(1-2．2)2+0．4×(4-2．2)2=2．16。

13.無(wú)形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)根據(jù)其原值采用加速遞減法分期攤銷。（）[2014年6月真題]

答案：錯(cuò)

解析：無(wú)形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)根據(jù)其原值采用平均年限法分期攤銷，無(wú)形資產(chǎn)規(guī)定有效期限的，按規(guī)定期限平均攤銷；沒(méi)有規(guī)定使用期限的，按預(yù)計(jì)使用期限或者不少于10年的期限平均攤銷。14.根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，擔(dān)保的形式包括（）。[2015年10月真題]

A.質(zhì)押

B.抵押

C.留置

D.承諾

E.定金

答案：A,B,C,E

解析：擔(dān)保的形式有多種，一筆貸款可以有幾種擔(dān)保，擔(dān)保的具體形式主要有：抵押、質(zhì)押、保證、留置、定金。

15.終值利率因子也稱為復(fù)利終值系數(shù)，與時(shí)間、利率關(guān)系為（）。

A.與時(shí)間呈正比關(guān)系，與利率呈反比關(guān)系

B.正比關(guān)系，時(shí)間越長(zhǎng)，利率越高，終值則越大

C.與時(shí)間呈反比關(guān)系，與利率呈正比關(guān)系

D.反比關(guān)系，時(shí)間越長(zhǎng)，利率越高，終值則越小

答案：B

解析：多期中終值的公式中，終值利率因子也稱為復(fù)利終值系數(shù)。終值利率因子與利率、時(shí)間呈正比關(guān)系，時(shí)間越長(zhǎng)，利率越高，終值則越大。16.申請(qǐng)商品房公積金個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人須提供的補(bǔ)充材料不包括（）。

A.借款人及參貸人的居民身份證、戶口簿原件及復(fù)印件和共同還款承諾書(shū)

B.由公積金管理中心認(rèn)可的中介機(jī)構(gòu)與買賣雙方簽訂的三方協(xié)議

C.合法的商品房購(gòu)房合同或協(xié)議

D.借款人已交付不低于20％購(gòu)房款的有效憑據(jù)

答案：B

解析：本題考查申請(qǐng)商品房公積金個(gè)人住房貸款時(shí)借款人須提供的補(bǔ)充材料。選項(xiàng)B屬于申請(qǐng)二手房公積金個(gè)人住房貸款的借款人須提供的補(bǔ)充材料。17.如果到銀行辦理個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款，可以選擇的質(zhì)押品有()。

A．未到期的本幣定期儲(chǔ)蓄存單

B．未到期的外幣定期儲(chǔ)蓄存單

C．憑證式國(guó)債

D．電子記賬類國(guó)債

E．個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款，是指借款人以本人或其他自然人的質(zhì)押品以及銀行認(rèn)可的其他權(quán)利出質(zhì)，由銀行按權(quán)利憑證票面價(jià)值或記載價(jià)值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款。在銀行辦理個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款時(shí)，有多種質(zhì)押品可以選擇。一般包括未到期本外幣定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國(guó)債、電子記賬類國(guó)債、個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單。故選ABCDE。18.下列關(guān)于財(cái)務(wù)比率分析的描述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.盈利能力比率，用來(lái)衡量管理層將銷售收入轉(zhuǎn)換成實(shí)際利潤(rùn)的效率，體現(xiàn)管理層控制費(fèi)用并獲得投資收益的能力

B.杠桿比率，用來(lái)衡量企業(yè)所有者利用外部融資資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力

C.效率比率，又稱營(yíng)運(yùn)能力比率，體現(xiàn)管理層控制和管理資產(chǎn)的能力

D.流動(dòng)比率，用來(lái)判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力，即分析企業(yè)當(dāng)前的現(xiàn)金支付能力和應(yīng)付突發(fā)事件和困境的能力

答案：B

解析：杠桿比率，用來(lái)衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力。19.下列屬于借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況和經(jīng)濟(jì)技術(shù)實(shí)力評(píng)估的是()

A.了解借款人近3年的總資產(chǎn)、凈資產(chǎn)、固定資產(chǎn)凈值、在建工程、長(zhǎng)期投資以及工藝技術(shù)裝備水平等變化情況

B.分析借款人近3年來(lái)各年末的資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益總額指標(biāo)及其增長(zhǎng)情況

C.調(diào)查借款人基本結(jié)算戶開(kāi)立或資金分流情況，計(jì)算借款人近3年短期借款、長(zhǎng)期負(fù)債的本息償還率指標(biāo)

D.分析近3年來(lái)各年主要產(chǎn)品的產(chǎn)量、銷售收入、銷售稅金、利潤(rùn)總額及其增長(zhǎng)情況

E.分析借款人所在行業(yè)的特點(diǎn)、發(fā)展方向及中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃，綜合評(píng)價(jià)借款人的發(fā)展前景

答案：A,D

解析：B項(xiàng)屬于借款人資產(chǎn)負(fù)債情況及償債能力評(píng)估；C項(xiàng)屬于借款人信用狀況評(píng)估；E項(xiàng)屬于借款人發(fā)展前景評(píng)估。20.借款人以資產(chǎn)作抵押申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款時(shí)，應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)，在貸款未償清期前，保險(xiǎn)單正本應(yīng)由（）執(zhí)管。

A.借款人本人

B.貸款銀行

C.借款人指定代理人

D.借款人所在學(xué)校

答案：B

解析：以抵押方式申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款的，借款人提供的抵押物，應(yīng)當(dāng)符合《擔(dān)保法》的規(guī)定，并按有關(guān)規(guī)定辦理相應(yīng)登記手續(xù)。以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)．保險(xiǎn)期不得短于借款期限．保險(xiǎn)所需費(fèi)用由借款人負(fù)擔(dān)．在貸款未償清前．保險(xiǎn)單正本交貸款銀行執(zhí)管。21.（）管理是銀行經(jīng)營(yíng)的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行的重要保障

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行經(jīng)營(yíng)的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行的重要保障。22.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)中最大的險(xiǎn)種是（）。

A.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

B.機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)

C.商業(yè)信用保險(xiǎn)

D.投資保險(xiǎn)

答案：B

解析：機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種，在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)領(lǐng)域中，汽車保險(xiǎn)屬于一個(gè)相對(duì)年輕的險(xiǎn)種。隨著我國(guó)私家車數(shù)量的急劇增加，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)已經(jīng)逐漸成為財(cái)富保障的重要險(xiǎn)種。機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)已成為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)中最大的險(xiǎn)種。??家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以城鄉(xiāng)居民的有形財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。目前我國(guó)開(kāi)辦的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)兩全險(xiǎn)、投資保障型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn)。

??信用保險(xiǎn)主要包括商業(yè)信用保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)和投資保險(xiǎn)。其中商業(yè)信用保險(xiǎn)主要承保的是國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步可以細(xì)分為貸款信用保險(xiǎn)、賒銷信用保險(xiǎn)和預(yù)付信用保險(xiǎn)。出口信用保險(xiǎn)和投資保險(xiǎn)主要承保的是出口信貸和海外投資等國(guó)際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。由于我國(guó)相應(yīng)的法律制度的不完善以及缺乏完備的社會(huì)信用管理體系，除了起步較早的出口信用保險(xiǎn)外，其他信用保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展尚處于萌芽階段。

23.以下不屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的是（）。

A.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款

B.助學(xué)貸款

C.個(gè)人汽車貸款

D.個(gè)人住房貸款

答案：D

解析：個(gè)人貸款主要分為四大類，即個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人信用卡透支。其中，個(gè)人消費(fèi)貸款一般包括個(gè)人汽車貸款、助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款等。24.信息科技工作要圍繞銀行制訂的戰(zhàn)略目標(biāo)展開(kāi)，保持信息科技戰(zhàn)略與企業(yè)戰(zhàn)略的一致性。（）

答案：對(duì)

解析：信息科技工作要圍繞銀行制訂的戰(zhàn)略目標(biāo)展開(kāi)，保持信息科技戰(zhàn)略與企業(yè)戰(zhàn)略的一致性。25.下列有關(guān)票據(jù)權(quán)利的表述，正確的有（）。

A.票據(jù)權(quán)利的取得方式包括原始取得和繼受取得

B.票據(jù)權(quán)利包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)

C.持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消滅

D.持票人對(duì)支票出票人的票據(jù)權(quán)利，自出票日起6個(gè)月不行使而消滅

E.追索權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán)

答案：A,B,C,D

解析：選項(xiàng)E，追索權(quán)是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時(shí)，向其他票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利。付款請(qǐng)求權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán)，追索權(quán)是在付款請(qǐng)求權(quán)得不到實(shí)現(xiàn)后才能行使的權(quán)利，是第二順序請(qǐng)求權(quán)。26.關(guān)于對(duì)上市客戶法人治理結(jié)構(gòu)的分析，下列說(shuō)法中正確的是()。

A.信貸人員應(yīng)對(duì)其股權(quán)結(jié)構(gòu)是否合理、是否存在關(guān)鍵人控制、信息披露的實(shí)際質(zhì)量、是否存在家族決策等予以關(guān)注

B.在股權(quán)結(jié)構(gòu)中，主要關(guān)注流通股的比重過(guò)高或非流通股過(guò)于集中問(wèn)題

C.要考察客戶決策及運(yùn)作是否以內(nèi)部人或關(guān)鍵人為中心，內(nèi)部人是否能夠輕易操縱股東大會(huì)、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)

D.對(duì)信息披露，主要應(yīng)關(guān)注披露形式是否達(dá)到要求

答案：C

解析：A項(xiàng)，信貸人員無(wú)需關(guān)注家族決策，因?yàn)榧易鍥Q策主要存在于民營(yíng)客戶中，上市客戶一無(wú)此問(wèn)題；B項(xiàng)，在股權(quán)結(jié)構(gòu)分析中，應(yīng)主要關(guān)注流通股的比重低、非流通股過(guò)于集中的問(wèn)題，因?yàn)榇藭r(shí)公司可能為大股東操控，通過(guò)大量異常關(guān)聯(lián)交易侵害中小股東和債權(quán)人的利益；D項(xiàng)，在信息披露質(zhì)量考察中，應(yīng)關(guān)注信息披露的實(shí)際質(zhì)量。27.控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的主要表現(xiàn)為（）。

A.在事故發(fā)生前，降低事故發(fā)生的頻率

B.在事故發(fā)生時(shí)，降低事故發(fā)生的頻率

C.在事故發(fā)生時(shí)，將損失減少到最低限度

D.在事故發(fā)生前，將損失減少到最低限度

E.在事故發(fā)生后，將損失減少到最低限度

答案：A,C

解析：控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的實(shí)質(zhì)是在風(fēng)險(xiǎn)分析的基礎(chǔ)上，針對(duì)企業(yè)所存在的風(fēng)險(xiǎn)因素采取控制技術(shù)以降低風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的頻率和減輕損失程度，重點(diǎn)在于改變引起自然災(zāi)害、意外事故和擴(kuò)大損失的各種條件。主要表現(xiàn)為：在事故發(fā)生前，降低事故發(fā)生的頻率；在事故發(fā)生時(shí)，將損失減少到最低限度。28.各級(jí)分支行發(fā)生的呆賬，要逐戶、逐級(jí)上報(bào)，上級(jí)行接到下級(jí)行的核銷申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)組織有關(guān)部門進(jìn)行嚴(yán)格審查并簽署意見(jiàn)，并由上級(jí)行審批核銷。（）[2009年6月真題]

答案：錯(cuò)

解析：上級(jí)行(公司)接到下級(jí)行(公司)的呆賬核銷申報(bào)表，應(yīng)當(dāng)組織有關(guān)部門進(jìn)行嚴(yán)格審查并簽署意見(jiàn)。銀行發(fā)生的呆賬，經(jīng)逐級(jí)上報(bào)，由銀行總行(總公司)審批核銷。29.個(gè)人商用房貸款審批，貸款審批人應(yīng)對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行審查，包括（）。

A.借款人是否符合條件、資信是否良好，還款來(lái)源是否足額可信

B.抵押房產(chǎn)是否合法，充足和有效，價(jià)值是否合理，權(quán)屬關(guān)系是否清晰，是否易于變現(xiàn)

C.貸款金額、成數(shù)、利率、期限、還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定

D.貸款資料是否完整、齊全、資料信息是否合理、一致

E.首付款金額與開(kāi)發(fā)商開(kāi)具的發(fā)票（收據(jù)）或銀行對(duì)賬單是否一致

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款審批人應(yīng)對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行審查：①貸款資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致，首付款金額與開(kāi)發(fā)商開(kāi)具的發(fā)票（收據(jù)）或銀行對(duì)賬單是否一致，有無(wú)“假按揭”貸款嫌疑；

②借款人是否符合條件、資信是否良好、還款來(lái)源是否足額可信；

③抵押房產(chǎn)是否合法、充足和有效，價(jià)值是否合理，權(quán)屬關(guān)系是否清晰，是否易于變現(xiàn)；

④貸款金額、成數(shù)、利率、期限、還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定。

考點(diǎn)

個(gè)人商用房貸款的貸款流程30.某人希望在5年后取得本利和1萬(wàn)元，用于支付一筆款項(xiàng)。著按單利計(jì)算，利率為5%。那么，他現(xiàn)在應(yīng)存入(????????)元。?

A．8000

B．9000

C．9500

D．9800?

答案：A

解析：根據(jù)單利現(xiàn)值計(jì)算公式，可得：

考點(diǎn)：現(xiàn)值與終值的計(jì)算?31.在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，下列主體可能具有擔(dān)保資格的是（）。

A.與借款人有關(guān)系的自然人

B.不具有代償能力的法人

C.有重大違法行為損害銀行利益的法人

D.三年內(nèi)連續(xù)虧損的法人

答案：A

解析：在個(gè)人貸款中，保證人為法人的要具備保證人資格和代償能力。如果保證人三年內(nèi)連續(xù)虧損、在銀行黑名單之列或有重大違法行為損害銀行利益的，均不得作為保證人。與借款人有關(guān)系的自然人如果具備保證人資格和代償能力，可以擔(dān)當(dāng)保證人。32.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個(gè)人的信用報(bào)告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令整改，并處以1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款。（）

答案：對(duì)

解析：商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個(gè)人的信用報(bào)告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令整改，并處以1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機(jī)關(guān)處理。

33.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于特殊主體的是（）。

A.吸收客戶資金不入賬罪

B.非法吸收公眾存款罪

C.高利轉(zhuǎn)貸罪

D.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪

答案：A

解析：A項(xiàng)，吸收客戶資金不入賬罪的犯罪主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員；BCD三項(xiàng)金融犯罪的犯罪主體是一般主體，包括自然人和單位。34.下列銀行從業(yè)人員行為中，合法合規(guī)的是（）。

A.明知所經(jīng)辦業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定，但仍默許或者提供協(xié)助

B.在銷售或購(gòu)買商品和服務(wù)時(shí)，明示可以給對(duì)方折扣，但將折扣如實(shí)入賬

C.出于私情向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見(jiàn)和建議

D.以暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議

答案：B

解析：實(shí)踐中，以下存在明顯不妥的行為，有可能會(huì)對(duì)從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響：①以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議；②明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進(jìn)行必要的報(bào)告，默許甚至提供協(xié)助；③出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見(jiàn)和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。35.商業(yè)銀行一般采用定量指標(biāo)的方式闡述風(fēng)險(xiǎn)偏好。（）

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)銀行一般采用定性描述和定量指標(biāo)相結(jié)合的方式闡述風(fēng)險(xiǎn)偏好。36.2013年6月3日，A銀行總行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)(ALCO)會(huì)議上，資產(chǎn)負(fù)債管理部總經(jīng)理嚴(yán)厲指出，我行流動(dòng)性覆蓋率指標(biāo)(LCR)僅為74％，已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線，不能僅為業(yè)務(wù)部門的盈利目標(biāo)而忽視流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，目前金融同業(yè)務(wù)線未來(lái)一個(gè)月內(nèi)現(xiàn)金流負(fù)缺口太大，必須降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)敞口，否則可能面臨流動(dòng)性危機(jī)。

6月5日，A銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問(wèn)題，出款按時(shí)劃出，但幾筆進(jìn)款未能按時(shí)到賬，導(dǎo)致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現(xiàn)30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見(jiàn)表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業(yè)銀行加入借錢大軍，市場(chǎng)“平頭存、防透支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點(diǎn)，達(dá)到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進(jìn)一步升級(jí)。

下列對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的方法中，能使商業(yè)銀行形成合理的資金來(lái)源和資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)，以獲得穩(wěn)定的、多樣化的現(xiàn)金流量，降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的方法有（）。

A.制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合以及與主要的資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系，以維持資金來(lái)源的穩(wěn)定性與多樣化

B.在日常經(jīng)營(yíng)中持有足夠水平的流動(dòng)資金，持有合理的流動(dòng)資產(chǎn)組合，作為應(yīng)付緊急融資的儲(chǔ)備

C.控制各類資金來(lái)源的合理比例，適度分散客戶種類和資金到期日

D.以同業(yè)負(fù)債、發(fā)行票據(jù)等這類性質(zhì)的資金作為商業(yè)銀行資金的主要來(lái)源，因?yàn)槠滟Y金來(lái)源更加分散

E.制定風(fēng)險(xiǎn)集中限額，監(jiān)測(cè)日常遵守的情況

答案：A,B,C,E

解析：D項(xiàng)，通常，零售性質(zhì)的資金(如居民儲(chǔ)蓄)因?yàn)槠滟Y金來(lái)源更加分散、同質(zhì)性更低，相比批發(fā)性質(zhì)的資金(如同業(yè)拆借、公司存款)具有更高的穩(wěn)定性。因此，以零售資金來(lái)源為主的商業(yè)銀行，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。37.對(duì)債務(wù)人的特定財(cái)產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的債權(quán)人，未放棄優(yōu)先受償權(quán)利的，對(duì)于（）事項(xiàng)不享有表決權(quán)。

A.債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理方案

B.和解協(xié)議

C.財(cái)產(chǎn)重整計(jì)劃

D.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配方案

E.監(jiān)督管理人

答案：B,D

解析：對(duì)債務(wù)人的特定財(cái)產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的債權(quán)人，未放棄優(yōu)先受償權(quán)利的，對(duì)于和解協(xié)議和破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配方案兩個(gè)事項(xiàng)不享有表決權(quán)：和解協(xié)議、破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配方案。38.商業(yè)助學(xué)貸款的借款人可以從離校后次月開(kāi)始，貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可以在貸款到期時(shí)一次性償還。（）

答案：對(duì)

解析：歸還貸款在借款人離校后次月開(kāi)始。貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可在貸款到期時(shí)一次性清還。39.甲企業(yè)向某銀行申請(qǐng)貸款，請(qǐng)求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證責(zé)任，如果甲企業(yè)到期還未還款，銀行可以首先要求（）。

A.甲企業(yè)履行債務(wù)

B.乙企業(yè)履行債務(wù)

C.甲或者乙企業(yè)履行債務(wù)

D.甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務(wù)

答案：A

解析：當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。題中某銀行應(yīng)首先要求主債務(wù)人甲企業(yè)履行債務(wù)，只有當(dāng)其不能履行時(shí)，才可以要求保證人承擔(dān)。40.中小企業(yè)的融資需求特點(diǎn)不包括（）。

A.周期短

B.頻率高

C.額度小

D.信用高

答案：D

解析：中小企業(yè)融資需求一般具有“周期短、頻率高、額度小”的特點(diǎn)。由于生產(chǎn)規(guī)模小，企業(yè)自身的資產(chǎn)規(guī)模不大，相對(duì)而言，信用級(jí)別較低是造成中小企業(yè)融資難的關(guān)鍵。

41.在20世紀(jì)80年代金融租賃行業(yè)初創(chuàng)發(fā)展時(shí)期，共有（）家租賃公司陸續(xù)成立。

A.2

B.3

C.5

D.7

答案：D

解析：1986年4月26日，中國(guó)人民銀行發(fā)布了《關(guān)于發(fā)布(金融信托投資機(jī)構(gòu)管理暫行規(guī)定)的通知》，明確了設(shè)立可開(kāi)展融資性租賃業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)，中國(guó)人民銀行為設(shè)立審批機(jī)構(gòu)。在20世紀(jì)80年代金融租賃行業(yè)初創(chuàng)發(fā)展時(shí)期，共有7家租賃公司陸續(xù)成立。42.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要包括（）。

A..借款申請(qǐng)人是否有穩(wěn)定、合法的收入來(lái)源

B.借款申請(qǐng)人提交的資料是否齊全

C.項(xiàng)目調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)

E.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放的風(fēng)險(xiǎn)

?

答案：A,B,C,D

解析：不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放是屬于貸款審查和審批中的風(fēng)險(xiǎn)，不屬于貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)．占、，E項(xiàng)不符合題意。43.債權(quán)人會(huì)議通過(guò)和解協(xié)議的決議，由出席會(huì)議的有表決權(quán)的債權(quán)人（）同意。

A.三分之一

B.過(guò)半數(shù)

C.三分之二

D.全部

答案：B

解析：債權(quán)人會(huì)議通過(guò)和解協(xié)議的決議，由出席會(huì)議的有表決權(quán)的債權(quán)人過(guò)半數(shù)同意。44.取消任職資格是一種刑事處罰措施。

答案：錯(cuò)

解析：取消任職資格是一種行政處罰措施。45.市場(chǎng)細(xì)分的策略分為集中策略和差異性策略，其中，集中策略通常適用于（）。

A.大型股份制商業(yè)銀行

B.資源不多的中小銀行

C.尚未上市的大型商業(yè)銀行

D.資源豐富的中型銀行

答案：B

解析：集中策略是指銀行把某種產(chǎn)品的總市場(chǎng)按照一定標(biāo)準(zhǔn)細(xì)分為若干個(gè)子市場(chǎng)后，從中選擇一個(gè)子市場(chǎng)作為目標(biāo)市場(chǎng)，針對(duì)這一目標(biāo)市場(chǎng)，只設(shè)計(jì)一種營(yíng)銷組合，集中人力、物力和財(cái)力投入到這一目標(biāo)市場(chǎng)。由于集中策略只需設(shè)計(jì)一種營(yíng)銷組合，策略實(shí)施的成本相對(duì)較小，比較適合資源不多的中小銀行。ACD三項(xiàng)適用差異性策略。

46.下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸

B.商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進(jìn)行交易

C.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益，從而對(duì)銀行聲譽(yù)產(chǎn)生影響

D.由于清算人員過(guò)失造成客戶證券清算資金未能及時(shí)人賬

答案：C

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。47.下列不屬于增加商業(yè)銀行二級(jí)資本方法的是（）。

A.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

B.提高超額貸款損失準(zhǔn)備金

C.發(fā)行長(zhǎng)期次級(jí)債券

D.提高留存利潤(rùn)

答案：D

解析：在銀行實(shí)踐中，二級(jí)資本工具主要包括符合條件的次級(jí)債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等，故選項(xiàng)A、B、C均可以增加商業(yè)銀行二級(jí)資本。選項(xiàng)D，留存利潤(rùn)屬于增加一級(jí)資本的方法。48.一手個(gè)人住房貸款，借款人用所購(gòu)房屋作抵押，在借款人購(gòu)買的房屋辦好抵押登記之前，由開(kāi)發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。（）

答案：對(duì)49.企業(yè)管理風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（）。

A.借款人的主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)或母子公司等發(fā)生重大的不利變化

B.管理人員只有財(cái)務(wù)專長(zhǎng)而沒(méi)有綜合能力，導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)計(jì)劃擱置

C.高級(jí)管理人員同時(shí)關(guān)注短期和長(zhǎng)期利潤(rùn)

D.高級(jí)管理層不團(tuán)結(jié)，出現(xiàn)內(nèi)部矛盾

E.企業(yè)人員更新過(guò)快或員工不足

答案：A,B,D,E

解析：除ABDE四項(xiàng)外，企業(yè)管理狀況風(fēng)險(xiǎn)還體現(xiàn)在：①企業(yè)發(fā)生重要人事變動(dòng)，如高級(jí)管理人員或董事會(huì)成員變動(dòng)，最主要領(lǐng)導(dǎo)者的行為發(fā)生變化，患病或死亡，或陷入訴訟糾紛，無(wú)法正常履行職責(zé)；②管理層對(duì)環(huán)境和行業(yè)中的變化反應(yīng)遲緩或管理層經(jīng)營(yíng)思想變化，表現(xiàn)為極端的冒進(jìn)或保守；③董事會(huì)和高級(jí)管理人員以短期利潤(rùn)為中心，不顧長(zhǎng)期利益而使財(cái)務(wù)發(fā)生混亂、收益質(zhì)量受到影響。50.以下哪項(xiàng)不是以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)劃分的()

A、人合公司

B、資合公司

C、兩合公司

D、人合兼資合公司

答案：C

解析：C

兩合公司是按照公司的范圍和形式劃分的。51.久期的絕對(duì)值越高，表明利率變動(dòng)將會(huì)對(duì)銀行的經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生較小的影響。（）

答案：錯(cuò)

解析：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價(jià)日的時(shí)間越長(zhǎng)，并且在到期日之前支付的金額越小，則久期的絕對(duì)值越高，表明利率變動(dòng)將會(huì)對(duì)銀行的經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生較大的影響。52.商業(yè)銀行的下列風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)中，評(píng)級(jí)結(jié)果不包含違約概率的是（）。

A.國(guó)別評(píng)級(jí)

B.主權(quán)評(píng)級(jí)

C.法人客戶評(píng)級(jí)

D.個(gè)人客戶評(píng)級(jí)

答案：A

解析：國(guó)別評(píng)級(jí)反映一國(guó)(地區(qū))政治、經(jīng)濟(jì)、財(cái)政、金融、國(guó)際收支、制度運(yùn)營(yíng)等的綜合風(fēng)險(xiǎn)程度。國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)僅表示排序，不代表違約率。53.國(guó)務(wù)院某部隊(duì)一家企業(yè)做出罰款50萬(wàn)元的處罰。該企業(yè)不服，向該部隊(duì)申請(qǐng)行政復(fù)議。下列說(shuō)法正確的是()。

A、在行政復(fù)議中，不應(yīng)對(duì)罰款決定的適當(dāng)性進(jìn)行審查

B、企業(yè)委托代理人參加行政復(fù)議的，可以口頭委托

C、如在復(fù)議過(guò)程中企業(yè)撤回復(fù)議的，即不得再以同一事實(shí)和理由提出復(fù)議申請(qǐng)

D、如企業(yè)對(duì)復(fù)議決定不服向國(guó)務(wù)院申請(qǐng)裁決，企業(yè)對(duì)國(guó)務(wù)院的裁決不服向法院起訴的，法院不予受理

答案：D

解析：D

對(duì)國(guó)務(wù)院部門或省、自治區(qū)、直轄市人民政府的具體行為不服的，向作出該行為的申請(qǐng)行政復(fù)議。對(duì)行政復(fù)議不服的，可以向人民法院提起行政訴訟，也可向國(guó)務(wù)院申請(qǐng)裁決。54.金融機(jī)構(gòu)同業(yè)投資應(yīng)嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)審查和資金投向合規(guī)性審查，按照（）原則，根據(jù)所投資基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)，準(zhǔn)確計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)并計(jì)提相應(yīng)資本與撥備。

A.“形式重于實(shí)質(zhì)”

B.“實(shí)質(zhì)重于形式”

C.“法律優(yōu)于政策”

D.“政策優(yōu)于法律”

答案：B

解析：金融機(jī)構(gòu)同業(yè)投資應(yīng)嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)審查和資金投向合規(guī)性審查，按照“實(shí)質(zhì)重于形式”原則，根據(jù)所投資基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)，準(zhǔn)確計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)并計(jì)提相應(yīng)資本與撥備。55.下列關(guān)于個(gè)人征信異議的銀行處理辦法表述錯(cuò)誤的是（）。

A.經(jīng)過(guò)核查，無(wú)法確認(rèn)異議信息存在錯(cuò)誤的，征信服務(wù)中心不得按照異議申請(qǐng)人要求更改相關(guān)個(gè)人信用信息

B.征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請(qǐng)的5個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查

C.對(duì)于無(wú)法核實(shí)的異議信息，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)允許異議申請(qǐng)人對(duì)有關(guān)異議信息附注個(gè)人聲明

D.異議信息確實(shí)有誤，但因技術(shù)原因暫時(shí)無(wú)法更正異議信息的，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在書(shū)面答復(fù)中予以說(shuō)明，待更正后再提供信用報(bào)告

答案：B

解析：本題考查個(gè)人征信異議的銀行處理。征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請(qǐng)的2個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。56.下列關(guān)于金融互換市場(chǎng)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.互換中可以包含兩個(gè)以上的當(dāng)事人

B.互換是相互交換等值現(xiàn)金流的合約

C.金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)內(nèi)交易

D.金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型

答案：C

解析：金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易。57.LGD模型開(kāi)發(fā)的方法包括()。

A.歷史平均值方法

B.專家經(jīng)驗(yàn)判斷方法

C.決策樹(shù)方法

D.統(tǒng)計(jì)回歸分析方法

E.回收率分布方法

答案：A,B,C,D,E

解析：LGD模型開(kāi)發(fā)的方法包括：①專家經(jīng)驗(yàn)判斷方法，是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域?qū)I(yè)人士的經(jīng)驗(yàn)判斷，來(lái)評(píng)估和決定影響LGD大小的風(fēng)險(xiǎn)因素和相應(yīng)的權(quán)重，從而形成評(píng)級(jí)模型的方法；②數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)統(tǒng)計(jì)方法，是整理分析客觀性的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，從中尋找影響LGD大小的各種因素的統(tǒng)計(jì)規(guī)律，從而形成評(píng)級(jí)模型的方法。其中較為常用的統(tǒng)計(jì)方法包括歷史平均值方法、回收率分布方法、統(tǒng)計(jì)回歸分析方法、決策樹(shù)方法等。58.個(gè)人住房貸款的貸后與檔案管理的管理期間是指（）。

A.貸款發(fā)放后至合同終止期間

B.合同簽訂后至合同終止期間

C.合同簽訂后至貸款發(fā)放期間

D.貸款發(fā)放后至下一項(xiàng)貸款申請(qǐng)期間

答案：A

解析：個(gè)人住房貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對(duì)有關(guān)事宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、本息回收、貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理以及貸款檔案管理等工作。59.任何理財(cái)咨詢專業(yè)服務(wù)的必然條件是()。

A.深入了解客戶

B.理財(cái)師的專業(yè)能力

C.理財(cái)師的溝通能力

D.完善的理財(cái)制度體系

答案：A

解析：深入了解客戶是任何理財(cái)咨詢專業(yè)服務(wù)的必然條件。60.下列屬于流動(dòng)性資產(chǎn)的是（）。

A.債券投資

B.小額消費(fèi)信貸

C.基金投資

D.活期存款

答案：D

解析：流動(dòng)性資產(chǎn)主要包括現(xiàn)金和銀行活期存款。AC兩項(xiàng)屬于投資性資產(chǎn)；B項(xiàng)屬于負(fù)債。61.某債券面值100元，票面利率6％，期限10年，每年付息。如果到期收益率為8％，則其發(fā)行價(jià)格()。

A.高于100元

B.低于100元

C.等于100元

D.無(wú)法確定

答案：B

解析：債券的價(jià)格是由其未來(lái)現(xiàn)金流入量的現(xiàn)值決定的。債券未來(lái)現(xiàn)金收入由各期利息收入和到期時(shí)債券的變現(xiàn)價(jià)值兩部分組成。在這里各期利息收入是100X6％=6(元)，貼現(xiàn)率就是其到期收益率，即8％。發(fā)行價(jià)格=6／(1+8％)+6／(1+8％)2+6／(1+8％)3+……+6／(1+8％)9+106／(1+8％)10=86．5862.張先生認(rèn)購(gòu)某面值為100元的5年期附息債券，若債券的票面利率與到期收益率均為10％，則債券現(xiàn)在的價(jià)格為()元。(計(jì)算過(guò)程保留小數(shù)點(diǎn)后一位)

A.100．0

B.95．6

C.110．0

D.121．0

答案：A

解析：到期收益率是指使債券的未來(lái)現(xiàn)金流的貼現(xiàn)值等于債券現(xiàn)在價(jià)格的貼現(xiàn)率，一般用y來(lái)表示。設(shè)債券價(jià)格為P，票面利率為r，到期支付的本金為M，每次支付的利息為C，利息支付的次數(shù)為n，計(jì)算到期收益率(在利息支付時(shí)問(wèn)間隔內(nèi))的公式為：P

由此，可以看出當(dāng)債券價(jià)格等于面值(平價(jià))的時(shí)候，票面利率=即期收益率=到期收益率。63.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)可以抵押的有（）。

A.抵押人租賃的房屋和其他地上定著物

B.抵押人所有的交通運(yùn)輸工具

C.抵押人經(jīng)營(yíng)租賃的機(jī)器設(shè)備

D.抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的土地使用權(quán)

E.抵押人依法承包的并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山土地使用權(quán)

答案：B,D,E

解析：根據(jù)《擔(dān)保法》第三十四條規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：①抵押人所有的房屋和其他地上定著物；

②抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)；

③抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物；

④抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)；

⑤抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)；

⑥依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)。64.以下哪幾家機(jī)構(gòu)屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（）

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.北方期貨公司

D.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

E.廣州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

答案：D,E

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在國(guó)內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。65.（），即作出被訴具體行政行為的行政機(jī)關(guān)。

A.原告

B.被告

C.被申請(qǐng)人

D.第三人

答案：B

解析：被告，即作出被訴具體行政行為的行政機(jī)關(guān)。66.各金融機(jī)構(gòu)參與同業(yè)拆借市場(chǎng)的主要目的是（）。

A.調(diào)劑短期資金余缺

B.增加收入

C.增加流動(dòng)性

D.降低風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場(chǎng)。同業(yè)拆借市場(chǎng)是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行流動(dòng)性管理的重要場(chǎng)所，主要滿足金融機(jī)構(gòu)日常資金的支付清算和短期融通需要。67.證券市場(chǎng)線(SML)是以_________和_________為坐標(biāo)軸的平面中表示風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的“公平定價(jià)”，即風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的期望收益與風(fēng)險(xiǎn)是匹配的。()

A.E(r)；σ

B.E(r)；β

C.σ；β

D.β；σ

答案：B

解析：證券市場(chǎng)線與資本市場(chǎng)線，都是描述資產(chǎn)或資產(chǎn)組合的期望收益率與風(fēng)險(xiǎn)之間關(guān)系的曲線。資本市場(chǎng)線的橫軸是標(biāo)準(zhǔn)差，既包括系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)又包括非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，它所反映的是這些資產(chǎn)組合的期望收益與其全部風(fēng)險(xiǎn)間的依賴關(guān)系。證券市場(chǎng)線的橫軸是貝塔系數(shù)，只包括系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)；它只反映這些資產(chǎn)或資產(chǎn)組合的期望收益與其所含的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，而不是全部風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。因此，它用來(lái)衡量資產(chǎn)或資產(chǎn)組合所含的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的大小。68.張同學(xué)2005年被錄取的專業(yè)是五年制臨床醫(yī)學(xué)，并于同年申請(qǐng)了國(guó)家助學(xué)貸款，則該同學(xué)最遲還清貸款應(yīng)在（）年。

A.2013

B.2015

C.2025

D.2016

答案：C

解析：貸款最長(zhǎng)期限為學(xué)制加13年、最長(zhǎng)不超過(guò)20年，故該同學(xué)最遲還清貸款應(yīng)在2025年69.我國(guó)商業(yè)銀行為了彌補(bǔ)個(gè)人經(jīng)驗(yàn)不足，同時(shí)防止個(gè)人操縱貸款現(xiàn)象的發(fā)生，一般采用貸款（）機(jī)制，多數(shù)銀行采取設(shè)立各級(jí)貸款審查委員會(huì)的方式行使集體審議職能。

A.組織審議決策

B.層級(jí)審查決策

C.領(lǐng)導(dǎo)把關(guān)

D.集體審議決策

答案：D

解析：在貸款審批原則其審貸分離要點(diǎn)中就包含了實(shí)施集體審議機(jī)制。為了防止個(gè)人操縱貸款現(xiàn)象的發(fā)生，各商業(yè)銀行一般采用貸款集體審議決策機(jī)制，多數(shù)銀行采取設(shè)立各級(jí)貸款審查委員會(huì)的方式行使集體審議職能，以防個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)，保障資金簧全。70.下列選項(xiàng)中，屬于影響基金類產(chǎn)品收益的因素的有()。

A.基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)

B.基金經(jīng)理的投資管理能力

C.基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)

D.基金收益人

E.基金自身的因素

答案：A,B,C,E

解析：影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來(lái)自兩方面：(1)基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)。(2)基金自身的因素，如基金管理公司的資產(chǎn)管理與投資策略、基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)、道德水平、研究團(tuán)隊(duì)的研究實(shí)力、基金經(jīng)理的投資管理能力、基金管理公司的整體業(yè)務(wù)運(yùn)行情況等。71.市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)是對(duì)需求現(xiàn)狀進(jìn)行分析與評(píng)估，對(duì)當(dāng)前市場(chǎng)需求狀況進(jìn)行預(yù)測(cè)分析，不包括（）。

A.評(píng)估市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況

B.估計(jì)潛在的市場(chǎng)需求量

C.估計(jì)區(qū)域市場(chǎng)潛在需求量

D.估計(jì)行業(yè)銷售額和企業(yè)的市場(chǎng)占有率

答案：A

解析：市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)是在對(duì)需求量進(jìn)行調(diào)查的基礎(chǔ)上，對(duì)需求現(xiàn)狀進(jìn)行分析與評(píng)估。對(duì)當(dāng)前市場(chǎng)需求狀況進(jìn)行預(yù)測(cè)分析，包括估計(jì)總的市場(chǎng)潛在需求量、區(qū)域市場(chǎng)潛量、行業(yè)的實(shí)際銷售額和公司的市場(chǎng)占有率。72.一般情況下，資產(chǎn)配置的過(guò)程包括()。

A.明確投資者收益預(yù)期值和風(fēng)險(xiǎn)

B.確定投資的指導(dǎo)性目標(biāo)

C.明確資產(chǎn)組合中包括哪幾類資產(chǎn)及所占比例

D.找出最佳的資產(chǎn)組合

E.對(duì)資產(chǎn)組合的投資成果進(jìn)行評(píng)價(jià)

答案：A,B,C,D

解析：一般情況下，資產(chǎn)配置的過(guò)程包括以下幾個(gè)步驟：①明確投資者收益預(yù)期值和風(fēng)險(xiǎn)，這一步驟包括利用歷史數(shù)據(jù)與經(jīng)濟(jì)分析來(lái)決定投資者所考慮資產(chǎn)在相關(guān)持有期間內(nèi)的預(yù)期收益率和波動(dòng)情況，確定投資的指導(dǎo)性目標(biāo)；②明確資產(chǎn)組合中包括哪幾類資產(chǎn)及所占比例；③找出最佳的資產(chǎn)組合。

73.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵守法律、規(guī)劃和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。()

答案：對(duì)74.在理財(cái)師的實(shí)際工作中主要涉及法律體系中的法律有（）。

A.《中華人民共和國(guó)民法通則》

B.《中華人民共和國(guó)合同法》

C.《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》

D.《證券投資基金銷售管理辦法》

E.《中華人民共和國(guó)信托法》

答案：A,B,E

解析：在理財(cái)師的實(shí)際工作中主要涉及法律體系中的法律包括：《中華人民共和國(guó)民法通則》《中華人民共和國(guó)合同法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《中華人民共和國(guó)證券法》《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》《中華人民共和國(guó)信托法》。75.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格是指銀行資金在商業(yè)銀行內(nèi)部不同部門、不同產(chǎn)品、不同分支機(jī)構(gòu)之間流動(dòng)的價(jià)格，它可分為不同部門間資金縱向流動(dòng)的價(jià)格和不同分支機(jī)構(gòu)間資金橫向流動(dòng)的價(jià)格。（）

答案：錯(cuò)

解析：內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格是指銀行資金在商業(yè)銀行內(nèi)部不同部門、不同產(chǎn)品、不同分支機(jī)構(gòu)之間流動(dòng)的價(jià)格，它可分為不同部門間資金橫向流動(dòng)的價(jià)格和不同分支機(jī)構(gòu)間資金縱向流動(dòng)的價(jià)格。76.根據(jù)表外業(yè)務(wù)特征和法律關(guān)系，下列屬于表外業(yè)務(wù)的有（）。

A.備用信用證

B.承兌

C.債券投資

D.同業(yè)拆借

E.擔(dān)保

答案：A,B,E

解析：表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的，按照現(xiàn)行會(huì)計(jì)準(zhǔn)則不計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，不形成現(xiàn)實(shí)資產(chǎn)負(fù)債，但有可能引起損益變動(dòng)的業(yè)務(wù)，包括擔(dān)保類、部分承諾類兩種類型業(yè)務(wù)。其中，擔(dān)保類業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶的委托對(duì)第三方承擔(dān)責(zé)任的業(yè)務(wù)，包括擔(dān)保（保函）、備用信用證、跟單信用證、承兌等；承諾類業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。77.金融資產(chǎn)管理公司對(duì)金融類不良資產(chǎn)一般采取()操作模式。

A.按現(xiàn)值打折收購(gòu)并擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金

B.按重置價(jià)值打折收購(gòu)并擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金

C.按公允價(jià)值打折收購(gòu)并擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金

D.按原值打折收購(gòu)并擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金

答案：D

解析：對(duì)于金融類不良資產(chǎn)，資產(chǎn)公司一般采取按原值打折收購(gòu)并擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金這一傳統(tǒng)的不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式，主要包括收購(gòu)、管理及處置三個(gè)環(huán)節(jié)。78.福費(fèi)廷通?？砂闯袃陡犊罱痤~，扣除融資利息后，(?)得到融資。

A．80％?

B．部分?

C．一半?

D．全額

答案：D

解析：D福費(fèi)廷通?？砂闯袃陡犊罱痤~，扣除融資利息后，全額得到融資；一般銀行在辦理保理時(shí)通常按應(yīng)收賬款的80％融資。故選D。79.關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理組織中各機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)活動(dòng)、經(jīng)營(yíng)決策、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制進(jìn)行監(jiān)督

B.董事會(huì)負(fù)責(zé)組織實(shí)施經(jīng)董事會(huì)審核通過(guò)的重大風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)，以及在董事會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)就有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)進(jìn)行決策

C.高級(jí)管理層是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理／決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

答案：D

解析：A項(xiàng)屬于監(jiān)事會(huì)的職責(zé)；B項(xiàng)屬于高級(jí)管理層的職責(zé)；C項(xiàng)屬于董事會(huì)的職責(zé)。80.為了對(duì)未來(lái)一段時(shí)期的資本充足情況進(jìn)行預(yù)測(cè)和管理，資本規(guī)劃通常的做法是對(duì)未來(lái)兩年進(jìn)行滾動(dòng)規(guī)劃。（）

答案：錯(cuò)

解析：為了對(duì)未來(lái)一段時(shí)期的資本充足情況進(jìn)行預(yù)測(cè)和管理，資本規(guī)劃通常的做法是對(duì)未來(lái)三年或五年進(jìn)行滾動(dòng)規(guī)劃。81.2015年底，張先生獲得稅前獎(jiǎng)金12000元，則該筆獎(jiǎng)金應(yīng)該繳納的個(gè)人所得稅為（）元。

A.1200

B.360

C.2025

D.1000

答案：B

解析：根據(jù)國(guó)稅發(fā)[2005]9號(hào)的相關(guān)規(guī)定，年終獎(jiǎng)計(jì)稅時(shí)可以先將雇員當(dāng)月內(nèi)取得的全年一次性獎(jiǎng)金，除以12個(gè)月，按其商數(shù)確定適用稅率和速算扣除數(shù)，然后以獎(jiǎng)金的全部數(shù)額按照適用稅率和速算扣除數(shù)計(jì)稅。商數(shù)=12000／12=1000(元)，則個(gè)人所得稅對(duì)應(yīng)稅率檔次為3％，速算扣除數(shù)0。所以年終獎(jiǎng)應(yīng)納稅額應(yīng)為12000×3％一0：360(元)。82.個(gè)人住房貸款的借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，但是一筆借款合同只能選擇一種還款方法。

答案：對(duì)

解析：個(gè)人住房貸款的借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，但是一筆借款合同只能選擇一種還款方法，貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意，不得更改還款方式。83.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程順序是()。

A．風(fēng)險(xiǎn)控制一一風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別一一風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

B．風(fēng)險(xiǎn)控制——風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

C．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)——風(fēng)險(xiǎn)控制

D．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——風(fēng)險(xiǎn)控制——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

答案：C

解析：C銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)步驟。故選C。84.以下不屬于系統(tǒng)安全的是()。

A.外部系統(tǒng)安全

B.內(nèi)部系統(tǒng)安全

C.對(duì)計(jì)算機(jī)病毒和第三方程序欺詐的防護(hù)

D.文件安全

答案：D

解析：系統(tǒng)安全包括外部系統(tǒng)安全、內(nèi)部系統(tǒng)安全以及對(duì)計(jì)算機(jī)病毒和第三方程序欺詐的防護(hù)等。違反系統(tǒng)安全規(guī)定具體表現(xiàn)在突破存儲(chǔ)限制、系統(tǒng)信息傳遞／修改信息傳遞失敗、第三方界面失敗、系統(tǒng)無(wú)法完成任務(wù)等。85.（）是指經(jīng)國(guó)務(wù)院決定設(shè)立的收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款，管理和處置因收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國(guó)有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.消費(fèi)金融公司

C.金融租賃公司

D.汽車金融公司

答案：A

解析：金融資產(chǎn)管理公司，是指經(jīng)國(guó)務(wù)院決定設(shè)立的收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款，管理和處置因收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國(guó)有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)。86.下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款受理的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.商業(yè)助學(xué)貸款申請(qǐng)人應(yīng)填寫申請(qǐng)表，并按銀行要求提交相關(guān)申請(qǐng)材料

B.借款人所在學(xué)校應(yīng)對(duì)借款人提交的申請(qǐng)表及申請(qǐng)材料進(jìn)行初審

C.如果借款申請(qǐng)人提交材料不完整，貸款受理人應(yīng)要求申請(qǐng)人補(bǔ)齊材料

D.經(jīng)初審符合要求后，貸款受理人應(yīng)將借款申請(qǐng)表及申請(qǐng)材料交由貸前調(diào)查人進(jìn)行貸前調(diào)查

答案：B

解析：貸款受理人應(yīng)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)表及申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，主要審查借款申請(qǐng)人的主體資格及借款申請(qǐng)人所提交材料的完整性與規(guī)范性。如果借款申請(qǐng)人提交材料不完整或不符合材料要求規(guī)范，應(yīng)要求申請(qǐng)人補(bǔ)齊材料或重新提供有關(guān)材料；如果不予受理，應(yīng)退回貸款申請(qǐng)并向申請(qǐng)人說(shuō)明原因。經(jīng)初審符合要求后，貸款受理人應(yīng)將借款申請(qǐng)表及申請(qǐng)材料交由貸前調(diào)查人進(jìn)行貸前調(diào)查。商業(yè)助學(xué)貸款受理的初審是由貸款受理人進(jìn)行的，不是由學(xué)校。需要學(xué)校初審的是國(guó)家助學(xué)貸款。87.商業(yè)銀行外包活動(dòng)存在下列()情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問(wèn)責(zé)。

A.違反相關(guān)法律、行政法規(guī)及規(guī)章

B.存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患

C.存在一般風(fēng)險(xiǎn)隱患

D.違反本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、內(nèi)控制度及操作流程等

E.其他認(rèn)定的情形

答案：A,B,D,E

解析：商業(yè)銀行外包活動(dòng)存在以下情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問(wèn)責(zé)。主要情形包括：(1)違反相關(guān)法律、行政法規(guī)及規(guī)章。(2)違反本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、內(nèi)控制度及操作流程等。(3)存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患。(4)其他認(rèn)定的情形。88.商業(yè)銀行（）負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。

A.董事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.監(jiān)事會(huì)

D.股東會(huì)

答案：A

解析：商業(yè)銀行董事會(huì)負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。董事會(huì)要確保高級(jí)管理層有足夠的資金和合格的專業(yè)人才，以有效實(shí)施戰(zhàn)略并管理創(chuàng)新過(guò)程中帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。89.銀行債權(quán)受償方式有貨幣形式和以物抵債兩種方式，二者無(wú)優(yōu)先級(jí)別。（）

答案：錯(cuò)

解析：銀行債權(quán)應(yīng)首先考慮以貨幣形式受償，從嚴(yán)控制以物抵債。受償方式以現(xiàn)金受償為第一選擇．90.鄧先生將自己位于北京的，使用不滿2年的非營(yíng)業(yè)性普通住宅轉(zhuǎn)讓給胡先生，房屋原值為80萬(wàn)。轉(zhuǎn)讓價(jià)格為100萬(wàn)，轉(zhuǎn)讓過(guò)程中鄧先生要繳()。

A.增值稅

B.個(gè)人所得稅

C.印花稅

D.契稅

E.城市維護(hù)建設(shè)稅

答案：A,B,C,E

解析：使用不滿2年，鄧先生應(yīng)繳增值稅和個(gè)人所得稅，買賣雙方都要繳印花稅。城市維護(hù)建設(shè)稅是在增值稅稅額的基礎(chǔ)上加征，所以鄧先生還應(yīng)繳納城市維護(hù)建設(shè)稅。契稅為胡先生繳納。91.在退休規(guī)劃安排時(shí)，通貨膨脹率（），所需籌備的養(yǎng)老金金額（）。

A.越高；越高

B.越低；越高

C.越高；越低

D.不變；越高

答案：A

解析：不同通貨膨脹率下客戶所需籌集的養(yǎng)老金不盡相同。通貨膨脹率越高，所需籌備的養(yǎng)老金金額越大；反之，通貨膨脹率越低，所需籌備的養(yǎng)老金金額越小。92.借款人風(fēng)險(xiǎn)的管理措施包括（）。

A..多途徑證實(shí)借款人收人證明的真實(shí)性

B.從借款人個(gè)人素質(zhì)品行、還款能力、還款意愿、收入穩(wěn)定性、投資經(jīng)營(yíng)能力等多方面考查借款人綜合信用等級(jí)

C.銀行客戶經(jīng)理人員要認(rèn)真執(zhí)行面簽和訪談的有關(guān)規(guī)定

D.通過(guò)人民銀行征信記錄、公安部身份驗(yàn)證系統(tǒng)對(duì)借款人身份信息、交易信息、信用狀況進(jìn)行查詢

E.充分利用電話核查、上門家訪等各種方式進(jìn)行貸前信息核查和貸后回訪

答案：A,B,C,D,E

解析：借款人風(fēng)險(xiǎn)及控制措施具體如下：①加大貸款審查力度，從借款人個(gè)人素質(zhì)品行、還款能力、還款意愿、收入穩(wěn)定性、投資經(jīng)營(yíng)能力等多方面考查借款人綜合信用等級(jí)。②多途徑證實(shí)借款人收入證明的真實(shí)性。③通過(guò)人民銀行征信記錄、公安部身份驗(yàn)證系統(tǒng)、本行存款等作為判斷申請(qǐng)人資信和還款能力的重要參考。④面談、面簽和家訪，利用談話技巧，判斷借款人貸款的真實(shí)意圖及買賣交易的真實(shí)性和可靠性。⑤充分利用電話核查、上門家訪等各種方式進(jìn)行貸前信息核查和貸后回訪。93.借記卡可實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)扣賬，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)等功能。（）

答案：錯(cuò)

解析：借記卡按功能的不同分為轉(zhuǎn)賬卡(含儲(chǔ)蓄卡)、專用卡、儲(chǔ)值卡。其中，轉(zhuǎn)賬卡是實(shí)時(shí)扣賬的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)功能；專用卡是特定領(lǐng)域使用的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金的功能；儲(chǔ)值卡是發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人的要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)存儲(chǔ)，交易時(shí)直接從卡內(nèi)扣款的預(yù)付錢包式借記卡。94.關(guān)于項(xiàng)目現(xiàn)金流量分析，下列說(shuō)法正確的有（）。[2015年10月真題]

A.全部投資現(xiàn)金流量表中，借款利息和本金的償還不作為現(xiàn)金流出

B.全部投資現(xiàn)金流量表可用于計(jì)算全部投資的內(nèi)部收益率等評(píng)價(jià)指標(biāo)

C.凈現(xiàn)金流量分析可以判斷項(xiàng)目能否按時(shí)還款

D.自有資金現(xiàn)金流量表中，借款利息作為現(xiàn)金流入，借款本金的償還作為現(xiàn)金流出

E.內(nèi)部收益率可以作為惟一指標(biāo)來(lái)判斷項(xiàng)目能否按時(shí)還款

答案：A,B,C

解析：D項(xiàng)，自有資金現(xiàn)金流量表以自有資金為計(jì)算基礎(chǔ)，借款作為現(xiàn)金流入，借款利息和本金的償還作為現(xiàn)金流出，可用于計(jì)算自有資金的內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值等指標(biāo)；E項(xiàng)，由于同一項(xiàng)目不同的現(xiàn)金流量分布可以得出相同的內(nèi)部收益率，因此不能簡(jiǎn)單以內(nèi)部收益率來(lái)判斷項(xiàng)目能否按時(shí)還款，但可以借助凈現(xiàn)金流量分析，把各年的還本付息額跟當(dāng)年的凈現(xiàn)金流量進(jìn)行對(duì)比，就可以判斷項(xiàng)目在還款期內(nèi)能否按時(shí)還款。95.在以下保險(xiǎn)中：①定期死亡保險(xiǎn)；②生存保險(xiǎn)；③兩全保險(xiǎn)；④年金保險(xiǎn)，只有在保險(xiǎn)期限內(nèi)才提供死亡給付的保險(xiǎn)是()。

A.①②

B.①

C.②③

D.④

答案：B

解析：定期壽險(xiǎn)具有固定的保險(xiǎn)期限，只有當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)死亡，且此時(shí)保險(xiǎn)合同還有效時(shí)，保險(xiǎn)公司才會(huì)向受益人支付保險(xiǎn)金。生存保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人的生存為給付保險(xiǎn)金條件的人壽保險(xiǎn)；兩全保險(xiǎn)是指以在保險(xiǎn)期間內(nèi)死亡或期滿生存為給付保險(xiǎn)金條件的人壽保險(xiǎn)；年金保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人生存為給付條件的人壽保險(xiǎn)。96.商業(yè)票據(jù)必須以商品買賣為基礎(chǔ)。（）

答案：錯(cuò)

解析：現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)大多已和商品交易脫離關(guān)系，演變?yōu)橐环N專供在貨幣市場(chǎng)上融資的票據(jù)，發(fā)行人與投資者成為一種單純的債務(wù)和債權(quán)關(guān)系，從而擺脫了商品買賣與勞務(wù)供應(yīng)關(guān)系。97.如果商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求和流動(dòng)性來(lái)源之間出現(xiàn)了不匹配，流動(dòng)性需求（）流動(dòng)性資金的來(lái)源，或者獲得流動(dòng)性的成本過(guò)高降低了銀行的收益，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)就發(fā)生了。

A.大于

B.小于

C.等于

D.以上都不對(duì)

答案：A

解析：流動(dòng)性危機(jī)的來(lái)源也就是流動(dòng)性需求大于流動(dòng)性資金的來(lái)源。98.個(gè)人生命周期中探索期的主要理財(cái)活動(dòng)是（）。

A.償還房貸、籌教育金

B.量入節(jié)出、存自備款

C.求學(xué)深造、提高收入

D.收入增加、籌退休金

答案：C

解析：個(gè)人生命周期中的探索期年齡層為15～24歲，在此期間求學(xué)深造、提高收入是最主要的理財(cái)活動(dòng)，投資工具主要為活期、定期存款和基金定投。99.所有關(guān)于客戶關(guān)系管理定義的共同之處是：強(qiáng)調(diào)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)必須以客戶為中心，并一致認(rèn)為與客戶的關(guān)系及其管理應(yīng)該提升到企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)與發(fā)展戰(zhàn)略的高度。

答案：對(duì)

解析：所有關(guān)于客戶關(guān)系管理定義的共同之處是：強(qiáng)調(diào)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)必須以客戶為中心，并一致認(rèn)為與客戶的關(guān)系及其管理成該提升到企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)與發(fā)展戰(zhàn)略的高度。題于敘述是正確的。100.上汽財(cái)務(wù)是我國(guó)首家申請(qǐng)開(kāi)辦資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，開(kāi)展信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的好處有（）。

A.提高經(jīng)營(yíng)管理水平

B.強(qiáng)化金融服務(wù)功能

C.優(yōu)化資產(chǎn)期限結(jié)構(gòu)

D.降低融資成本

E.拓寬中長(zhǎng)期融資渠道

答案：A,B,C,D,E

解析：上汽財(cái)務(wù)是我國(guó)首家申請(qǐng)開(kāi)辦資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，開(kāi)展信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)有利于拓寬中長(zhǎng)期融資渠道，降低融資成本，優(yōu)化資產(chǎn)期限結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化金融服務(wù)功能，提高經(jīng)營(yíng)管理水平。101.在公司信貸產(chǎn)品組合策略中的特殊產(chǎn)品專業(yè)型策略的特點(diǎn)是（）。

A.產(chǎn)品組合的寬度極小

B.產(chǎn)品組合的深度不大

C.產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性極強(qiáng)

D.產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性不強(qiáng)

E.產(chǎn)品組合的寬度極大

答案：A,B,C

解析：特殊產(chǎn)品專業(yè)型策略的特點(diǎn)是產(chǎn)品組合的寬度極小，深度不大，但關(guān)聯(lián)性極強(qiáng)。102.下列可以成為貸款的原因的有（）。

A.由于資金流出和流入在時(shí)間上存在差異產(chǎn)生的借款需求

B.企業(yè)投入大量的資金用于購(gòu)買生產(chǎn)設(shè)備，上期利潤(rùn)不足以支付

C.企業(yè)上期經(jīng)營(yíng)不善，需要資金彌補(bǔ)虧空

D.購(gòu)買下一階段生產(chǎn)所需用的原材料

E.企業(yè)需要大量資金進(jìn)行證券投資

答案：A,B,D

解析：暫無(wú)解析103.在個(gè)人住房貸款貸前調(diào)查中，不屬于項(xiàng)目調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.提供貸款業(yè)務(wù)的項(xiàng)目未按規(guī)定與之簽訂協(xié)議

B.項(xiàng)目未按規(guī)定上報(bào)審批

C.審批未批準(zhǔn)的情況下開(kāi)展業(yè)務(wù)

D.借款申請(qǐng)人不具有主體資格

答案：D

解析：項(xiàng)目調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)主要包括：①提供貸款業(yè)務(wù)的項(xiàng)目未按規(guī)定上報(bào)審批；②審批未批準(zhǔn)的情況下開(kāi)展業(yè)務(wù)；③提供貸款業(yè)務(wù)的項(xiàng)目，根據(jù)情況應(yīng)當(dāng)落實(shí)有關(guān)方面承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的．未按規(guī)定與之簽訂協(xié)議或簽訂的協(xié)議無(wú)效。例如，提供購(gòu)房貸款業(yè)務(wù)的是期房，未與房地產(chǎn)商簽訂階段性擔(dān)保協(xié)議或簽訂的協(xié)議無(wú)效。在住房貸款中，對(duì)于非本行簽約貸款樓盤的房地產(chǎn)商及其房地產(chǎn)情況未進(jìn)行調(diào)查、審查。104.商業(yè)銀行提高資本充足率的主要途徑有（）。

A.增加資本，稱為“分子對(duì)策”

B.減少資本，稱為“分子對(duì)策”

C.增加風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)，稱為“分母對(duì)策”

D.減少風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)，稱為“分母對(duì)策”

E.銀行可以“雙管齊下”，同時(shí)采取兩個(gè)對(duì)策

答案：A,D,E

解析：商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個(gè)途徑，一是增加資本；二是降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)。前者稱為“分子對(duì)策”，后者稱為“分母對(duì)策”。當(dāng)然，銀行也可以“雙管齊下”，同時(shí)采取兩個(gè)對(duì)策。105.對(duì)于新產(chǎn)品或服務(wù)、業(yè)務(wù)條線及市場(chǎng)以及大型復(fù)雜交易，銀行應(yīng)制定風(fēng)險(xiǎn)管理和批準(zhǔn)流程。

答案：對(duì)

解析：對(duì)于新產(chǎn)品或服務(wù)、業(yè)務(wù)條線及市場(chǎng)以及大型復(fù)雜交易，銀行應(yīng)制定風(fēng)險(xiǎn)管理和批準(zhǔn)流程。

考點(diǎn)

風(fēng)險(xiǎn)政策?106.董事應(yīng)具備并持有履職所需的（），清楚了解其在公司治理中職能，有能力對(duì)銀行各項(xiàng)事務(wù)做出穩(wěn)健客觀的決策。

A.經(jīng)驗(yàn)

B.個(gè)人素質(zhì)

C.專業(yè)技能

D.資質(zhì)

答案：D

解析：董事應(yīng)具備持有（包括通過(guò)培訓(xùn)獲得）履職所需的資質(zhì)，清楚了解其在公司治理中職能，有能力對(duì)銀行各項(xiàng)事務(wù)做出穩(wěn)健客觀的決策。107.在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，貸前調(diào)查人在對(duì)借款申請(qǐng)人進(jìn)行調(diào)查時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容包括（）。

A.材料一致性

B.借款申請(qǐng)人身份證明

C.借款申請(qǐng)人償還能力證明

D.借款申請(qǐng)人的信用情況

E.貸款真實(shí)性

答案：A,B,C,D,E

解析：個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，貸前調(diào)查人應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi)容：①材料一致性；②審核借款申請(qǐng)人(包括代理人)身份證明；③借款申請(qǐng)人的信用情況；④借款申請(qǐng)人償還能力證明；⑤審核擔(dān)保材料；⑥審核貸款真實(shí)性。108.下列各項(xiàng)中，引起企業(yè)凈現(xiàn)金流量變動(dòng)的活動(dòng)是()。

A.將現(xiàn)金存入銀行

B.用存貨抵償債務(wù)

C.用銀行存款購(gòu)人一個(gè)月到期的債券

D.用現(xiàn)金等價(jià)物清償30萬(wàn)元的債券

答案：D

解析：在項(xiàng)目評(píng)估中現(xiàn)金流人用正值表示，現(xiàn)金流出用負(fù)值表示，現(xiàn)金流入與現(xiàn)金流出的差稱為凈現(xiàn)金流量?，F(xiàn)金流量只計(jì)算實(shí)際的現(xiàn)金收支，不計(jì)算非實(shí)際的現(xiàn)金收支(如折舊等)。A項(xiàng)只是現(xiàn)金形態(tài)的轉(zhuǎn)換，不影響凈現(xiàn)金流量的變動(dòng)；B項(xiàng)，用存貨抵償債務(wù)不涉及現(xiàn)金及其等價(jià)物；C項(xiàng)，用銀行存款購(gòu)人一個(gè)月到期的債券，企業(yè)凈現(xiàn)金流量沒(méi)有發(fā)生變動(dòng)；D項(xiàng)，用現(xiàn)金等價(jià)物清償債券是現(xiàn)金流出，會(huì)引起企業(yè)凈現(xiàn)金流量減少。109.商業(yè)銀行()負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。

A.董事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.銀監(jiān)會(huì)

D.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

答案：A

解析：《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》第十九條規(guī)定，“商業(yè)銀行董事會(huì)負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。董事會(huì)要確保高級(jí)管理層有足夠的資金和合格的專業(yè)人才，以有效實(shí)施戰(zhàn)略并管理創(chuàng)新過(guò)程中帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。董事會(huì)要確保金融創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策與全行整體戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策相一致?！?10.信息科技風(fēng)險(xiǎn)快速巡查是非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的一種特殊監(jiān)管手段，目的是既要保障監(jiān)管有效覆蓋各類機(jī)構(gòu)，同時(shí)又盡量經(jīng)濟(jì)、節(jié)約使用監(jiān)管資源。（）

答案：錯(cuò)

解析：信息科技風(fēng)險(xiǎn)快速巡查是介于非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與現(xiàn)場(chǎng)檢查之間的一種監(jiān)管手段，目的是既要保障監(jiān)管有效覆蓋各類機(jī)構(gòu)，同時(shí)又盡量經(jīng)濟(jì)、節(jié)約使用監(jiān)管資源111.下列屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)的有（）。

A.最大十家客戶融資集中度

B.不良貸款期末重組率

C.核心負(fù)債比例

D.超額備付金率

E.最大十戶存款比例

答案：C,D,E

解析：A、B兩項(xiàng)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)。112.貸款擔(dān)保是指為提高（）的可能性，降低銀行資金損失的風(fēng)險(xiǎn)，銀行在發(fā)放貸款時(shí)要求借款人提供擔(dān)保，以保障貸款債權(quán)實(shí)現(xiàn)的法律行為。

A.貸款償還

B.貸款性質(zhì)

C.發(fā)放方式

D.數(shù)額多少

答案：A

解析：貸款擔(dān)保是指為提高貸款償還的可能性，降低銀行資金損失的風(fēng)險(xiǎn)，銀行在發(fā)放貸款時(shí)要求借款人提供擔(dān)保，以保障貸款債權(quán)實(shí)現(xiàn)的法律行為。故本題選A。113.下列關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)說(shuō)法不正確的是（）。

A.董事會(huì)承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

B.監(jiān)事會(huì)承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督責(zé)任

C.高級(jí)管理層承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)施責(zé)任

D.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)履行其全面風(fēng)險(xiǎn)管理的全部職責(zé)

答案：D

解析：董事會(huì)可以授權(quán)其下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)履行其全面風(fēng)險(xiǎn)管理的部分職責(zé)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)與董事會(huì)下設(shè)的戰(zhàn)略委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)、提名委員會(huì)等其他專門委員會(huì)的溝通機(jī)制，確保信息充分共享并能夠支持風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)決策。114.某商業(yè)銀行的核心資本為30億元，附屬資本為20億元，信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為500億元，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)為4億元。依據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定，該商業(yè)銀行的資本充足率為（）。

A.9％

B.10％

C.12％

D.16％

答案：A

解析：資本充足率=(資本-扣除項(xiàng))／(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12．5×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求)=(30+20)／(500+12．5×4)≈9％。115.（）通過(guò)中介機(jī)構(gòu)或銀行自身網(wǎng)絡(luò)開(kāi)展調(diào)查。

A.現(xiàn)場(chǎng)會(huì)談

B.實(shí)地考察

C.搜尋調(diào)查

D.委托調(diào)查

答案：D

解析：委托調(diào)查是通過(guò)中介機(jī)構(gòu)或銀行自身網(wǎng)絡(luò)開(kāi)展調(diào)查。116.個(gè)人汽車貸款簽約和發(fā)放中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.合同憑證預(yù)簽無(wú)效、合同制作不合格

B.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款

C.未按規(guī)定的貸款額度和貸款期限、貸款的擔(dān)保方式等發(fā)放貸款

D.貸款資金發(fā)放前,未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

答案：D

解析：D項(xiàng)屬于支付管理中的風(fēng)險(xiǎn)。117.貸款中，單筆貸款的審查不包括（）。

A.審查借款申請(qǐng)人提交材料的合規(guī)性

B.審查貸前調(diào)查內(nèi)容的完整性

C.審查開(kāi)發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況

D.審查貸前調(diào)查人提交的《個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表》和面談?dòng)涗?/p>

答案：C

解析：貸款審查人負(fù)責(zé)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查，對(duì)貸前調(diào)查人提交的個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表、面談?dòng)涗浺约百J前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進(jìn)行審查。貸款審查人認(rèn)為需要補(bǔ)充材料和完善調(diào)查內(nèi)容的，可要求貸前調(diào)查人進(jìn)一步落實(shí)。118.以下屬于流動(dòng)資金管理的是（）。

A.編制現(xiàn)金預(yù)算，加強(qiáng)資金調(diào)控

B.調(diào)研資金使用情況，定期向董事會(huì)報(bào)告

C.加強(qiáng)投資方案評(píng)價(jià)，積極防范投資風(fēng)險(xiǎn)

D.采取融資渠道多元化，確?，F(xiàn)金流充盈

E.編寫資金流向報(bào)告，加強(qiáng)資金流向監(jiān)控

答案：A,C,D

解析：以下屬于流動(dòng)資金管理的是：（1）編制現(xiàn)金預(yù)算，加強(qiáng)資金調(diào)控（2）強(qiáng)投資方案評(píng)價(jià)，積極防范投資風(fēng)險(xiǎn)（3）采取融資渠道多元化，確保現(xiàn)金流充盈119.下列關(guān)于主要工程設(shè)計(jì)方案的分析，正確的有()。

A.主要工程設(shè)計(jì)方案是指土建工程設(shè)計(jì)方案

B.土建工程主要指地基、一土建、工業(yè)管道、電氣及照明等工程

C.建筑工程方案分析主要對(duì)建筑物的平面布置和樓層高度是否適應(yīng)工藝和設(shè)備的需要、建筑結(jié)構(gòu)選擇是否經(jīng)濟(jì)實(shí)用進(jìn)行評(píng)估

D.施工組織設(shè)計(jì)分析主要對(duì)施工方案、進(jìn)度、順序、產(chǎn)品原材料供應(yīng)進(jìn)行分析

E.對(duì)工程量的分析應(yīng)采用相應(yīng)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)

答案：A,B,C

解析：D項(xiàng)，施工組織設(shè)計(jì)分析主要對(duì)施工方案、進(jìn)度、順序、建設(shè)材料供應(yīng)計(jì)劃等進(jìn)行分析，產(chǎn)品原材料的供應(yīng)分析屬于項(xiàng)目生產(chǎn)條件分析的內(nèi)容；E項(xiàng)，在施工方案分析中，對(duì)工程量的分析應(yīng)以相應(yīng)的額定標(biāo)準(zhǔn)為依據(jù)來(lái)進(jìn)行。120.個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時(shí)，（）不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定。

A.個(gè)人購(gòu)匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理

B.個(gè)人購(gòu)匯提鈔，單筆提鈔超過(guò)規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理

C.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報(bào)金額之下的，可以在銀行直接辦理

D.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶，單筆存鈔超過(guò)規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔入境免申報(bào)金額的，憑本人有效身份證件、攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報(bào)單或本人原存款金融機(jī)構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理

答案：B

解析：《個(gè)人外匯管理辦法》第三十四條規(guī)定，個(gè)人購(gòu)匯提鈔或從外匯儲(chǔ)蓄賬戶中提鈔，單筆或當(dāng)日累計(jì)在有關(guān)規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理；單筆或當(dāng)日累計(jì)提鈔超過(guò)上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向當(dāng)?shù)赝鈪R局事前報(bào)備。121.高級(jí)計(jì)量法(AMA)不僅僅是操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的一種方法，它更是一套完整的操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架，下列不屬于其作用的是()。

A.促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理文化的轉(zhuǎn)變

B.豐富操作風(fēng)險(xiǎn)的管理手段

C.優(yōu)化作風(fēng)險(xiǎn)管理流程

D.提高操作風(fēng)險(xiǎn)管理效率

答案：D

解析：高級(jí)計(jì)量法在操作風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用體現(xiàn)在：①優(yōu)化操作風(fēng)險(xiǎn)管理流程；②促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理文化的轉(zhuǎn)變；③豐富操作風(fēng)險(xiǎn)的管理手段；④完善績(jī)效考核體系。122.被稱為“防止銀行倒閉的最后防線”、直接與銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)掛鉤的商業(yè)銀行資本是（）。

A.賬面資本

B.監(jiān)管資本

C.會(huì)計(jì)資本

D.經(jīng)濟(jì)資本

答案：D

解析：經(jīng)濟(jì)資本指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后一道防線。由于它直接與銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)掛鉤，因此也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。123.某商業(yè)銀行在期末對(duì)企業(yè)客戶評(píng)級(jí)進(jìn)行分析時(shí)發(fā)現(xiàn)，年初被評(píng)為AA級(jí)的1000個(gè)客戶中，年內(nèi)發(fā)生違約的客戶有5個(gè)，則下列表述中正確的是（）。

A、該行AA級(jí)客戶的違約頻率為0．5％

B、該行AA級(jí)客戶的貸款不良率為0．5％

C、該行AA級(jí)客戶的違約概率為0．5％

D、該行AA級(jí)客戶的違約損失率為0．5％

答案：A

解析：1000個(gè)客戶中發(fā)現(xiàn)有5個(gè)客戶違約，則違約頻率=5／1000×100％=0．5％。124.（）是在外匯買賣時(shí)，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時(shí)間，并于將來(lái)約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易。

A.即期外匯交易

B.批發(fā)外匯交易

C.遠(yuǎn)期外匯交易

D.零售外匯交易

答案：C

解析：遠(yuǎn)期外匯交易是在外匯買賣時(shí)，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時(shí)間，并于將來(lái)約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易。125.銀行最常見(jiàn)的個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道不包括（）。

A.合作單位營(yíng)銷

B.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷

C.網(wǎng)上銀行營(yíng)銷

D.銀行柜臺(tái)營(yíng)銷

答案：D

解析：銀行最常見(jiàn)的個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道主要有合作單位營(yíng)銷、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷和網(wǎng)上銀行營(yíng)銷三種。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.()是成為合格理財(cái)師的基礎(chǔ)。

A.教育

B.考試

C.工作經(jīng)驗(yàn)

D.職業(yè)道德

答案：A

解析：教育是成為合格理財(cái)師的基礎(chǔ)。2.商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施中，加強(qiáng)對(duì)合作項(xiàng)目的審查，主要包括（）。

A.項(xiàng)目開(kāi)發(fā)及銷售的合法性

B.資金到位情況

C.工程進(jìn)度情況

D.市場(chǎng)定位

E.銷售前景預(yù)測(cè)

答案：A,B,C,D,E

解析：重點(diǎn)審查項(xiàng)目開(kāi)發(fā)及銷售的合法性、資金到位情況、工程進(jìn)度情況以及市場(chǎng)定位和銷售前景預(yù)測(cè)等，防止開(kāi)發(fā)商套取、挪用商用房貸款資金，或因企業(yè)經(jīng)營(yíng)不善、開(kāi)發(fā)資金存在缺口等，造成項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。3.為了限制貸款集中某些或某個(gè)借款人，監(jiān)管部門制定（）監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

A.集中度

B.全部關(guān)聯(lián)度

C.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)

D.流動(dòng)性覆蓋率

答案：A

解析：貸款過(guò)于集中于某些借款人、某個(gè)行業(yè)、某個(gè)國(guó)家或地區(qū)及某類抵押物等都會(huì)增大銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)，或使銀行受制于借款人。為了限制貸款集中某些或某個(gè)借款人，監(jiān)管部門制定有關(guān)集中度的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。4.下列不屬于債券市場(chǎng)功能的是（）。

A.債券市場(chǎng)是債券流通和變現(xiàn)的場(chǎng)所

B.債券市場(chǎng)是分散資金的場(chǎng)所

C.債券市場(chǎng)是能夠反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況

D.債券市場(chǎng)是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所

答案：B

解析：債券市場(chǎng)的功能包括：①債券市場(chǎng)是債券流通和變現(xiàn)的場(chǎng)所；②債券市場(chǎng)是聚集資金的重要場(chǎng)所；③債券市場(chǎng)能夠反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況；④債券市場(chǎng)是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所。5.盡管銀行監(jiān)管理論不斷發(fā)生變化，銀行監(jiān)管的目標(biāo)、體制等仍保持不變。（）

答案：錯(cuò)

解析：