2022年漯河市縣級(jí)農(nóng)村信用社招聘考試科目及要求練習(xí)題(3)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年漯河市縣級(jí)農(nóng)村信用社招聘考試科目及要求練習(xí)題(3)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)說(shuō)法不正確的是（）。

A.董事會(huì)承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

B.監(jiān)事會(huì)承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督責(zé)任

C.高級(jí)管理層承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)施責(zé)任

D.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)履行其全面風(fēng)險(xiǎn)管理的全部職責(zé)

答案：D

解析：董事會(huì)可以授權(quán)其下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)履行其全面風(fēng)險(xiǎn)管理的部分職責(zé)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)與董事會(huì)下設(shè)的戰(zhàn)略委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)、提名委員會(huì)等其他專門委員會(huì)的溝通機(jī)制，確保信息充分共享并能夠支持風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)決策。2.消費(fèi)金融公司是吸收公眾存款的非銀行機(jī)構(gòu)。（）

答案：錯(cuò)

解析：消費(fèi)金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。3.主要高級(jí)管理人員績(jī)效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于（）。

A.20％

B.30％

C.40％

D.50％

答案：D

解析：商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工，其績(jī)效薪酬的40％以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高級(jí)管理人員績(jī)效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50％。4.?其他條件相同時(shí)，下列各行業(yè)中進(jìn)入壁壘較高的是（）。[2013年6月真題]

A.各公司的絕對(duì)成本水平相當(dāng)?shù)男袠I(yè)

B.顧客無(wú)轉(zhuǎn)換成本的行業(yè)

C.存在規(guī)模經(jīng)濟(jì)的行業(yè)

D.產(chǎn)品高度同質(zhì)化的行業(yè)

答案：C

解析：進(jìn)入壁壘是指行業(yè)內(nèi)既存企業(yè)對(duì)于潛在企業(yè)和剛剛進(jìn)入這個(gè)行業(yè)的新企業(yè)所具有的某種優(yōu)勢(shì)，換言之，是指想進(jìn)入或者剛剛進(jìn)入這個(gè)行業(yè)的企業(yè)與既存企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)時(shí)可能遇到的種種不利因素。進(jìn)入壁壘主要包括規(guī)模經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)品差異、資本需要、轉(zhuǎn)換成本、銷售渠道開拓、政府行為與政策、不受規(guī)模支配的成本劣勢(shì)、自然資源、地理環(huán)境等方面。5.同業(yè)拆入是指汽車金融公司與經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)進(jìn)入全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之間，通過(guò)全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行的無(wú)擔(dān)保資金融通行為。（）

答案：對(duì)

解析：同業(yè)拆入是指汽車金融公司與經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之間，通過(guò)全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行的無(wú)擔(dān)保資金融通行為。6.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)分類的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.按商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因可以將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)以及戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)八大類

B.按損失結(jié)果可以將風(fēng)險(xiǎn)劃分為純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

C.按風(fēng)險(xiǎn)是否能夠量化可以將風(fēng)險(xiǎn)劃分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.按風(fēng)險(xiǎn)事故可以將風(fēng)險(xiǎn)劃分為經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、自然風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍，可以將風(fēng)險(xiǎn)劃分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。7.金融衍生品的特性包括（）。

A.可復(fù)制性

B.杠桿特征

C.高風(fēng)險(xiǎn)性

D.高投機(jī)性

E.跨期性

答案：A,B

解析：金融衍生品的特性表現(xiàn)在：①可復(fù)制性；②杠桿特征。8.下列選項(xiàng)中，屬于通貨緊縮產(chǎn)生原因之一的是(?)。

A．貨幣供給過(guò)多

?B．經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不合理，存在過(guò)多的無(wú)效供給

?C．外資流入增加

?D．有效需求過(guò)大

答案：B

解析：通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會(huì)總需求小于總供給，導(dǎo)致單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。通貨緊縮產(chǎn)生的原因有：①貨幣供給減少。②有效需求不足。③供需結(jié)構(gòu)不合理。由于經(jīng)濟(jì)中存在不合理的擴(kuò)張和投資，造成了不合理的供給結(jié)構(gòu)和過(guò)多的無(wú)效供給，當(dāng)積累到一定程度時(shí)，必然加劇供求之間的矛盾，導(dǎo)致供過(guò)于求，產(chǎn)品價(jià)格下跌。④國(guó)際市場(chǎng)的沖擊。對(duì)于開放度較高的國(guó)家，在國(guó)際經(jīng)濟(jì)不景氣的情況下，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)也會(huì)受到很大的影響。主要表現(xiàn)在出口下降，外資流入減少，導(dǎo)致國(guó)內(nèi)供給增加、需求減少，產(chǎn)品價(jià)格下降。9.財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)可分為()。

A、財(cái)務(wù)融資顧問(wèn)

B、財(cái)務(wù)制度顧問(wèn)

C、財(cái)務(wù)重組顧問(wèn)

D、投資理財(cái)顧問(wèn)

E、收購(gòu)兼并顧問(wèn)

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)可分為財(cái)務(wù)融資顧問(wèn)、財(cái)務(wù)制度顧問(wèn)、財(cái)務(wù)重組顧問(wèn)、投資理財(cái)顧問(wèn)和收購(gòu)兼并顧問(wèn)。10.貸放分控的操作要點(diǎn)主要包括()。

A.設(shè)立獨(dú)立的放款執(zhí)行部門

B.明確放款執(zhí)行部門的職責(zé)

C.審核銀行內(nèi)部授信流程的合法性、合規(guī)性、完整性和有效性

D.建立并完善對(duì)放款執(zhí)行部門的考核和問(wèn)責(zé)機(jī)制

E.核準(zhǔn)放款前提條件

答案：A,B,D

解析：CE兩項(xiàng)屬于放款執(zhí)行部門的職責(zé)。11.專項(xiàng)準(zhǔn)備金具有資本的性質(zhì)，應(yīng)計(jì)入資本基礎(chǔ)，同時(shí)在計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)時(shí)，要將已提取的專項(xiàng)準(zhǔn)備金作為貸款的抵扣從相應(yīng)的貸款組合中扣除。（）[2015年10月真題]

答案：錯(cuò)

解析：專項(xiàng)準(zhǔn)備金由于不具有資本的性質(zhì)，不能計(jì)入資本基礎(chǔ)，同時(shí)在計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)時(shí)，要將已提取的專項(xiàng)準(zhǔn)備金作為貸款的抵扣從相應(yīng)的貸款組合中扣除。

12.個(gè)人住房貸款貸后檢查的要點(diǎn)包括（）

A.項(xiàng)目工程形象進(jìn)度

B.開發(fā)商的經(jīng)營(yíng)狀況

C.產(chǎn)權(quán)證的辦理情況

D.項(xiàng)目銷售情況

E.項(xiàng)目資金到位及使用情況

答案：A,B,C,D,E

解析：除參照個(gè)人貸款貸后檢查內(nèi)容外，還應(yīng)對(duì)開發(fā)商和項(xiàng)目以及合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查，調(diào)查的要點(diǎn)有：1.開發(fā)商的經(jīng)營(yíng)狀況及賬務(wù)狀況；

2.開發(fā)商涉訴情況;

3.項(xiàng)目資金到位及使用情況；

4.項(xiàng)目工程形象進(jìn)度；

5.項(xiàng)目銷售情況及資金回籠情況；

6.產(chǎn)權(quán)證辦理的情況；

7.履行擔(dān)保責(zé)任的情況；

8.開發(fā)商履行商品房銷售貸款合作協(xié)議的情況；

9.合作機(jī)構(gòu)的資信情況、經(jīng)營(yíng)情況及財(cái)務(wù)情況等；

10.其他可能影響借款人按時(shí)、足額還貸的因素。13.貸前調(diào)查的內(nèi)容有（）。[2015年10月真題]

A.貸款合規(guī)性調(diào)查

B.貸款效益性調(diào)查

C.貸款風(fēng)險(xiǎn)性調(diào)查

D.貸款安全性調(diào)查

E.貸款盈利性調(diào)查

答案：A,B,D

解析：貸前調(diào)查的內(nèi)容有：①貸款合規(guī)性調(diào)查，指銀行業(yè)務(wù)人員對(duì)借款人和擔(dān)保人的資格合乎法律和監(jiān)管要求的行為進(jìn)行調(diào)查、認(rèn)定；②貸款安全性調(diào)查，貸款的安全性是指銀行應(yīng)當(dāng)盡量避免各種不確定因素對(duì)其資產(chǎn)和貸款等方面的影響，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和發(fā)展；③貸款效益性調(diào)查，貸款的效益性是指貸款經(jīng)營(yíng)的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的主要?jiǎng)恿Α?4.財(cái)產(chǎn)保全可以在起訴前申請(qǐng)，也可以在起訴后判決前申請(qǐng)，起訴前申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全被人民法院采納后，應(yīng)該在人民法院采取保全措施（）天內(nèi)正式起訴。[2010年5月真題]

A.15

B.10

C.30

D.7

答案：A

解析：如果銀行貸款到期不能正常收回或銀行與借款人之間發(fā)生糾紛，就應(yīng)該依靠法律手段來(lái)強(qiáng)制收回。銀行應(yīng)及時(shí)申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全。財(cái)產(chǎn)保全可以在起訴前申請(qǐng)，也可以在起訴后判決前申請(qǐng)，起訴前申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全被人民法院采納后，應(yīng)該在人民法院采取保全措施15天內(nèi)正式起訴。15.到當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門申請(qǐng)異議處理屬于對(duì)個(gè)人信用報(bào)告中其他基本信息有異議的處理。（）

答案：錯(cuò)

解析：到當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門申請(qǐng)異議處理屬于對(duì)個(gè)人結(jié)算賬戶信息有異議的處理。16.依據(jù)增值稅的有關(guān)規(guī)定，下列對(duì)于是否征收增值稅的說(shuō)法中正確的是()。

A.將購(gòu)買的貨物分配給股東，應(yīng)視同銷售征收增值稅

B.集郵商品的生產(chǎn)，不征收增值稅

C.將自產(chǎn)的貨物用于本企業(yè)的在建工程，不征收增值稅

D.縫紉業(yè)務(wù)，不征收增值稅

答案：A

解析：A項(xiàng)，企業(yè)將購(gòu)買的貨物分配給股東和投資者視同銷售繳納增值稅。B項(xiàng)，集郵商品的生產(chǎn)繳納增值稅；C項(xiàng)，自產(chǎn)的貨物用于本企業(yè)的在建工程，應(yīng)視同銷售征收增值稅；D項(xiàng)，縫紉業(yè)務(wù)，應(yīng)征收增值稅。17.某人貸款10000元，日利率萬(wàn)分之二，如銀行按復(fù)利計(jì)息，每年應(yīng)還利息（）元。

A.732

B.740

C.746

D.755

答案：C

解析：如按復(fù)利計(jì)算，每年應(yīng)還利息額為：[(1+0．0002)360-1]×10000=746(元)：18.所有關(guān)于客戶關(guān)系管理定義的共同之處是：強(qiáng)調(diào)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)必須以客戶為中心，并一致認(rèn)為與客戶的關(guān)系及其管理應(yīng)該提升到企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)與發(fā)展戰(zhàn)略的高度。

答案：對(duì)

解析：所有關(guān)于客戶關(guān)系管理定義的共同之處是：強(qiáng)調(diào)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)必須以客戶為中心，并一致認(rèn)為與客戶的關(guān)系及其管理成該提升到企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)與發(fā)展戰(zhàn)略的高度。題于敘述是正確的。19.外包風(fēng)險(xiǎn)管理工作包括（）。

A.業(yè)務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B.盡職調(diào)查

C.外包協(xié)議管理

D.外包服務(wù)承諾

E.分包風(fēng)險(xiǎn)管理

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行應(yīng)將外包風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，建立嚴(yán)格的客戶信息保密制度，并做好：1.外包風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；2.盡職調(diào)查；3.外包協(xié)議管理；4.外包服務(wù)承諾；5.分包風(fēng)險(xiǎn)管理；6.跨境外包管理；7.其他事項(xiàng)。20.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價(jià)值。（）

答案：對(duì)

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失、持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價(jià)值。

21.（）是結(jié)合了新形勢(shì)下我國(guó)大型銀行的風(fēng)險(xiǎn)特征，是一個(gè)全新的監(jiān)管模型。

A.駱駝評(píng)級(jí)體系

B.ARROW評(píng)級(jí)體系

C.“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系

D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系

答案：C

解析：“腕骨”（CARPALs）監(jiān)管指標(biāo)體系是銀監(jiān)會(huì)借鑒國(guó)際先進(jìn)理念，吸收巴塞爾新資本協(xié)議的最新成果，以新四大監(jiān)管工具為基礎(chǔ)，結(jié)合新形勢(shì)下我國(guó)大型銀行的風(fēng)險(xiǎn)特征，于2010年初探索創(chuàng)立的一個(gè)全新的監(jiān)管模型。22.辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，銀行的外部合作機(jī)構(gòu)不包括（）

A.民間審計(jì)合作方

B.擔(dān)保類合作方

C.公信類合作方

D.中介服務(wù)類合作方

答案：A

解析：辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，銀行的外部合作機(jī)構(gòu)包括三類：擔(dān)保類合作方、公信類合作方、中介服務(wù)類合作方。23.商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说?)。

A、書面授權(quán)

B、本人同意

C、口頭授權(quán)

D、單位同意

答案：A24.某人存款10000元，月息二厘五毫，則年末可獲得利息（）元。

A.3000

B.300

C.30

D.3

答案：B

解析：按照我國(guó)傳統(tǒng)計(jì)息方法，月息幾厘用本金的千分比表示，每十毫為一厘，年利率÷12=月利率；月息二厘五毫即月利率為2．5‰，則10000元的年利息=10000×2．5‰×12=300(元)。25.商業(yè)銀行對(duì)不良個(gè)人住房貸款的處置方式有（）。

A.按規(guī)定程序申請(qǐng)核銷

B.申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行依法處分

C.向仲裁機(jī)構(gòu)提起仲裁

D.與借款人協(xié)商變賣

E.向法院提起訴訟

答案：B,D,E

解析：不良個(gè)人住房貸款的處置方式有：抵押物處置可采取與借款人協(xié)商變賣、向法院提起訴訟或申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行依法處分。對(duì)認(rèn)定的呆賬貸款的個(gè)人住房貸款，貸款銀行應(yīng)按照財(cái)政部、中國(guó)人民銀行和商業(yè)銀行有關(guān)呆賬認(rèn)定及核銷的規(guī)定組織申報(bào)材料．按規(guī)定程序批準(zhǔn)后核銷。對(duì)銀行保留追索權(quán)的貸款，各經(jīng)辦行應(yīng)實(shí)行“賬銷案存”，建立已核銷貸款臺(tái)賬．定期向借款人和擔(dān)保人發(fā)出催收通知書，并注意訴訟時(shí)效。26.以下不屬于2009年試點(diǎn)階段，消費(fèi)金融公司試點(diǎn)的城市的是（）。

A.北京

B.上海

C.南京

D.成都

答案：C

解析：2009年中國(guó)銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》，并經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，在北京、天津、上海、成都四地各設(shè)立一家消費(fèi)金融公司進(jìn)行試點(diǎn)。27.銀行應(yīng)該實(shí)施履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施，包括（）。

A.對(duì)貸款合同的履行進(jìn)行監(jiān)督

B.通過(guò)監(jiān)督及時(shí)發(fā)現(xiàn)影響履行的原因，防止違約的發(fā)生

C.建立完善的檔案管理制度

D.不定期對(duì)合同的使用、管理等情況進(jìn)行檢查

E.對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題應(yīng)當(dāng)及時(shí)整改

答案：A,B,C,E

解析：選項(xiàng)D錯(cuò)在不定期，應(yīng)該定期對(duì)合同的使用、管理等情況進(jìn)行檢查。28.凈現(xiàn)值率主要用于投資額不等的項(xiàng)目之間的比較，凈現(xiàn)值率越大，表明項(xiàng)目單位投資能獲得的凈現(xiàn)值就越大，項(xiàng)目的效益就越好。（）[2014年6月真題]

答案：對(duì)

解析：凈現(xiàn)值率即項(xiàng)目的凈現(xiàn)值與總投資現(xiàn)值之比，其計(jì)算公式為：FNPVR=FNPV/PVI，其中，F(xiàn)NPVR為凈現(xiàn)值率，F(xiàn)NPV為財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值，PVI為總投資現(xiàn)值。凈現(xiàn)值率主要用于投資額不等的項(xiàng)目的比較，凈現(xiàn)值率越大，表明項(xiàng)目單位投資能獲得的凈現(xiàn)值就越大，項(xiàng)目的效益就越好。29.客戶滿意度的計(jì)算公式為（）。

A.客戶體驗(yàn)+客戶預(yù)期

B.客戶體驗(yàn)-客戶預(yù)期

C.客戶體驗(yàn)×客戶預(yù)期

D.客戶體驗(yàn)÷客戶預(yù)期

答案：B

解析：客戶滿意度的計(jì)算公式為：客戶滿意度=客戶體驗(yàn)-客戶預(yù)期。30.下列不屬于普通準(zhǔn)備金計(jì)提基數(shù)的是（）。[2015年10月真題]

A.以全部貸款扣除已提取專項(xiàng)準(zhǔn)備金后的余額為基數(shù)

B.以期末各類不良貸款為基數(shù)

C.以全部貸款余額作基數(shù)

D.以正常類貸款余額或者正常類貸款加上關(guān)注類貸款余額為基數(shù)

答案：B

解析：普通準(zhǔn)備金的計(jì)提基數(shù)有三種：①選擇以全部貸款余額作基數(shù)；②為了避免普通準(zhǔn)備金與專項(xiàng)準(zhǔn)備金的重復(fù)計(jì)算，選擇以全部貸款扣除已提取專項(xiàng)準(zhǔn)備金后的余額為基數(shù)；③選擇以正常類貸款余額或者正常類貸款加上關(guān)注類貸款余額為基數(shù)。31.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款利率同時(shí)符合中國(guó)人民銀行和商業(yè)銀行總行對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)政策，并符合商業(yè)銀行總行利率授權(quán)管理規(guī)定，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款可在（）的基礎(chǔ)上上浮或者適當(dāng)下浮。

A.實(shí)際利率

B.公定利率

C.基準(zhǔn)利率

D.固定利率

答案：C

解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是指用于借款人合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的人民幣貸款。個(gè)人貸款利率需同時(shí)符合中國(guó)人民銀行和總行對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)政策，并符合總行利率授權(quán)管理規(guī)定，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮或適當(dāng)下浮。32.老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，離異，與兒子小王共同生活，小王大專畢業(yè)，現(xiàn)為某超市財(cái)務(wù)人員，月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價(jià)為90萬(wàn)元。老王目前有60萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄，他預(yù)算60歲退休后每月生活費(fèi)5000元，假設(shè)老王預(yù)期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲(chǔ)蓄包括一些基金證券，退休前整體收益率為5％，退休后全部轉(zhuǎn)化為存款，年收益率為3％。

考慮到為兒子買房子需要支付上述金額，并且小王的月供壓力也較大，老王決定把現(xiàn)有的房子賣掉，同時(shí)將其60萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄拿出一半，一共120萬(wàn)元，為小王支付房款，則此時(shí)，老王的退休金缺口為()元。

A.613781

B.676987

C.611145

D.674351

答案：C

解析：30萬(wàn)元儲(chǔ)蓄到退休時(shí)的價(jià)值：PMT=0，N=8，I／Y=5，PV=300000，F(xiàn)V=-443236．63。則老王的退休金缺口為1054382．27-443236．63=611145(元)。33.信貸經(jīng)營(yíng)中，對(duì)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)影響最大、最直接的因素為（）。

A.區(qū)域自然條件

B.區(qū)域市場(chǎng)化程度與法制框架

C.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

D.區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平

答案：D

解析：對(duì)信貸經(jīng)營(yíng)來(lái)說(shuō)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平是對(duì)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)影響最大、最直接的因素。34.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)。應(yīng)為客戶提供()的意見，要按相應(yīng)法律要求，特別重視并忠實(shí)履行對(duì)客戶的義務(wù)和責(zé)任。

A.專業(yè)

B.客觀

C.公平

D.高水準(zhǔn)

E.高收益

答案：A,B,C

解析：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)為客戶提供專業(yè)、客觀和公平的意見，要按相應(yīng)法律要求，特別重視并忠實(shí)履行對(duì)客戶的義務(wù)和責(zé)任。35.國(guó)家外匯管理局的縮寫是()。

A.SAFE

B.SBFE

C.SCFE

D.SDFE

答案：A

解析：國(guó)家外匯管理局(StateAdministrationofForeignExChange，SAFE)是中國(guó)管理外匯的職能機(jī)構(gòu)，為國(guó)務(wù)院直屬單位，由中國(guó)人民銀行歸口管理。36.綜合理財(cái)規(guī)劃建議首先要從客戶當(dāng)前關(guān)心的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題人手，告訴客戶如何去解決這些問(wèn)題。()

答案：錯(cuò)

解析：綜合理財(cái)規(guī)劃建議首先要從客戶當(dāng)前關(guān)心的財(cái)務(wù)問(wèn)題入手，告訴客戶如何去解決這些問(wèn)題。37.下列屬于押品的種類的是（）。

A.應(yīng)收租金

B.出口退稅賬戶

C.貴金屬

D.保單

E.交通運(yùn)輸設(shè)備

答案：A,B,C,D,E

解析：押品的種類包括金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、其他押品四大類。38.在企業(yè)融資方面，從債務(wù)方式選擇上，不能選擇()方式。

A、發(fā)行股票

B、銀行借款

C、發(fā)行債券

D、民間借貸

答案：A

解析：A

在企業(yè)融資方面，從債務(wù)方式選擇上，主要有銀行借款、企業(yè)發(fā)行債券和民間借貸三大類。39.下列關(guān)于計(jì)量違約損失率的說(shuō)法，正確的有（）。

A.計(jì)量違約損失率的方法主要有市場(chǎng)價(jià)值法和回收現(xiàn)金流法

B.可以通過(guò)市場(chǎng)上類似資產(chǎn)的信用價(jià)差和違約概率推算違約損失率

C.無(wú)論是從資本監(jiān)管的角度還是從商業(yè)銀行內(nèi)部管理的角度，計(jì)量違約損失率都是十分重要的

D.對(duì)于存在抵押品的債務(wù)，在估計(jì)違約損失率時(shí)，必須考慮到抵押品的風(fēng)險(xiǎn)緩釋效應(yīng)

E.計(jì)量違約損失率的方法主要有市場(chǎng)法和隱含市場(chǎng)法

答案：A,B,C,D

解析：E項(xiàng)，計(jì)量違約損失率的方法主要有兩種：①市場(chǎng)價(jià)值法，主要適用于已經(jīng)在市場(chǎng)上發(fā)行并且可交易的大企業(yè)、政府、銀行債券。根據(jù)所采用的信息中是否包含違約債項(xiàng)，市場(chǎng)價(jià)值法又進(jìn)一步細(xì)分為市場(chǎng)法(采用違約債項(xiàng)計(jì)量非違約債項(xiàng)LGD)和隱含市場(chǎng)法(不采用違約債項(xiàng)，直接根據(jù)信用價(jià)差計(jì)量LGD)。②回收現(xiàn)金流法。40.下列敘述有誤的一項(xiàng)是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源

B.商業(yè)銀行合規(guī)部門負(fù)責(zé)人應(yīng)對(duì)本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)首要責(zé)任

C.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)范圍、業(yè)務(wù)規(guī)模設(shè)立相應(yīng)的合規(guī)管理部門

D.各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門應(yīng)根據(jù)合規(guī)管理程序主動(dòng)識(shí)別和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)．按照合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)告路線和報(bào)告要求及時(shí)報(bào)告

答案：B

解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十條規(guī)定，“商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)對(duì)本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)首要責(zé)任?！?1.支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來(lái)源是手續(xù)費(fèi)收入。（）

答案：對(duì)

解析：支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來(lái)源是手續(xù)費(fèi)收入。42.采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財(cái)物，該行為屬于（）。

A.金融憑證詐騙罪

B.職務(wù)侵占罪

C.挪用資金罪

D.非國(guó)家工作人員受賄罪

答案：B

解析：職務(wù)侵占罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。本罪在客觀方面表現(xiàn)為，行為人利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。

侵占財(cái)物的行為一般表現(xiàn)為侵吞、竊取、騙取等非法手段。

所謂"騙取"，是指采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財(cái)物。43.根據(jù)“成本推動(dòng)”型通貨膨脹理論，導(dǎo)致“利潤(rùn)推進(jìn)型通貨膨脹”的因素是（）。

A.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)失衡

B.匯率變動(dòng)使進(jìn)口原材料成本上升

C.工會(huì)對(duì)工資成本的操縱

D.壟斷性大公司對(duì)價(jià)格的操縱

答案：D

解析：利潤(rùn)推進(jìn)的通貨膨脹，其前提條件是存在著商品和勞務(wù)銷售的不完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)。在壟斷存在的情況下，壟斷企業(yè)為了追求超額利潤(rùn)而提高壟斷產(chǎn)品價(jià)格，以賺取壟斷利潤(rùn)。當(dāng)壟斷企業(yè)產(chǎn)品價(jià)格提高后，以壟斷企業(yè)的產(chǎn)品為原材料的其他產(chǎn)品的成本相應(yīng)提高，于是又帶動(dòng)其他產(chǎn)品的價(jià)格上漲，引起物價(jià)總水平的上漲，形成利潤(rùn)推進(jìn)型通貨膨脹。44.商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。（）

答案：對(duì)

解析：略45.小李在甲銀行研究部門工作，但他準(zhǔn)備辭職。辭職后可能到乙銀行類似部門工作，則下列能說(shuō)法正確的是（）。

A.可以與小李分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防小李，不能再使其利用團(tuán)隊(duì)資源增長(zhǎng)工作經(jīng)驗(yàn)

B.小李有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C.可以與小李分享研究成果，因?yàn)樗壳叭允菆F(tuán)隊(duì)一員

D.部門內(nèi)同事不應(yīng)當(dāng)與小李共享研究成果

答案：C

解析：團(tuán)結(jié)合作要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神，分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。該同事尚未離職，仍是團(tuán)隊(duì)中的一員，因此應(yīng)當(dāng)相互信任與合作。46.融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的——提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額——的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。()

A.45％：2％

B.45％；1％

C.50％；1％

D.50％；2％

答案：C

解析：融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50％提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1％的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10％的，實(shí)行差額提取。

47.定量分析方法中的違約概率模型分析法的特點(diǎn)，包括（）。

A.屬于現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法

B.能夠直接估計(jì)客戶的違約概率

C.對(duì)歷史數(shù)據(jù)的要求更高

D.需要商業(yè)銀行建立一致的、明確的違約定義，并且積累至少5年的數(shù)據(jù)

E.屬于傳統(tǒng)信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法

答案：A,B,C,D

解析：定量分析方法中的違約概率模型分析法屬于現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法，選項(xiàng)E錯(cuò)誤。48.在向客戶提供了保險(xiǎn)建議后，理財(cái)師當(dāng)為客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)估。下列屬于效果評(píng)估的內(nèi)容的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)覆蓋評(píng)估

B.資產(chǎn)收益評(píng)估

C.可行性評(píng)估

D.部分性評(píng)估

E.整體性評(píng)估

答案：A,C,E

解析：在向客戶提供了保險(xiǎn)建議后，理財(cái)師當(dāng)為客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)估。這個(gè)部分的內(nèi)容包括三個(gè)方面：風(fēng)險(xiǎn)覆蓋評(píng)估、可行性評(píng)估、整體性評(píng)估。49.貨幣政策調(diào)節(jié)的對(duì)象是貨幣供應(yīng)量，具體表現(xiàn)不包括（）。

A.流通中的現(xiàn)金

B.個(gè)人銀行存款

C.企業(yè)銀行存款

D.法定準(zhǔn)備金

答案：D

解析：貨幣政策調(diào)節(jié)的對(duì)象是貨幣供應(yīng)量，即全社會(huì)總的購(gòu)買力，具體表現(xiàn)形式為；流通中的現(xiàn)金和個(gè)人、企事業(yè)單位在銀行的存款。50.流動(dòng)資金分年使用計(jì)劃應(yīng)根據(jù)（）來(lái)安排。

A.建設(shè)進(jìn)度

B.資金來(lái)源渠道

C.資金到位情況

D.項(xiàng)目的達(dá)產(chǎn)率

答案：D

解析：應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目的建設(shè)進(jìn)度、資金來(lái)源渠道和資金到位情況安排全部建設(shè)資金分年使用計(jì)劃和建設(shè)資金中各種渠道的資金的分年使用計(jì)劃；應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目的達(dá)產(chǎn)率安排流動(dòng)資金分年使用計(jì)劃。51.對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)貸款的業(yè)務(wù)流程，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款申請(qǐng)主要渠道為銀行電子渠道和第三方機(jī)構(gòu)線上平臺(tái)

B.對(duì)于審批未通過(guò)的情形一般均進(jìn)行復(fù)審

C.互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不僅包含傳統(tǒng)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的各要素，更多融入互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)等的輔助

D.貸后管理主要通過(guò)銀行客服電話定期進(jìn)行跟蹤管理

答案：B

解析：B項(xiàng)，互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款審批的主要特點(diǎn)之一是對(duì)于審批未通過(guò)的情形一般不進(jìn)行復(fù)審。52.下列各項(xiàng)中，引起企業(yè)凈現(xiàn)金流量變動(dòng)的活動(dòng)是()。

A.將現(xiàn)金存入銀行

B.用存貨抵償債務(wù)

C.用銀行存款購(gòu)人一個(gè)月到期的債券

D.用現(xiàn)金等價(jià)物清償30萬(wàn)元的債券

答案：D

解析：在項(xiàng)目評(píng)估中現(xiàn)金流人用正值表示，現(xiàn)金流出用負(fù)值表示，現(xiàn)金流入與現(xiàn)金流出的差稱為凈現(xiàn)金流量?，F(xiàn)金流量只計(jì)算實(shí)際的現(xiàn)金收支，不計(jì)算非實(shí)際的現(xiàn)金收支(如折舊等)。A項(xiàng)只是現(xiàn)金形態(tài)的轉(zhuǎn)換，不影響凈現(xiàn)金流量的變動(dòng)；B項(xiàng)，用存貨抵償債務(wù)不涉及現(xiàn)金及其等價(jià)物；C項(xiàng)，用銀行存款購(gòu)人一個(gè)月到期的債券，企業(yè)凈現(xiàn)金流量沒有發(fā)生變動(dòng)；D項(xiàng)，用現(xiàn)金等價(jià)物清償債券是現(xiàn)金流出，會(huì)引起企業(yè)凈現(xiàn)金流量減少。53.財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)按預(yù)測(cè)對(duì)象分，可以分為()。

A、籌資預(yù)測(cè)

B、投資預(yù)測(cè)

C、收入預(yù)測(cè)

D、成本預(yù)測(cè)

E、費(fèi)用預(yù)測(cè)

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)按預(yù)測(cè)對(duì)象分，可分為籌資預(yù)測(cè)、投資預(yù)測(cè)、收入預(yù)測(cè)、成本預(yù)測(cè)、費(fèi)用預(yù)測(cè)和盈利預(yù)測(cè)等。54.我國(guó)商業(yè)銀行的存款中的外幣存款按賬戶種類可以分為（）。

A.經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶和資本項(xiàng)目外匯賬戶

B.外匯儲(chǔ)蓄存款和單位外匯存款

C.活期存款和定期存款

D.單位存款和個(gè)人存款

答案：A

解析：我國(guó)商業(yè)銀行的存款中的外幣存款分類：①按存款客戶類型，可分為外匯儲(chǔ)蓄存款和單位外匯存款；②按存期，可分為活期存款和定期存款；③按賬戶種類，可分為經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶和資本項(xiàng)目外匯賬戶。55.下列關(guān)于期權(quán)的說(shuō)法中，正確的有()。

A.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于對(duì)價(jià)格的預(yù)期不同

B.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格會(huì)上漲，應(yīng)該購(gòu)買看漲期權(quán)

C.關(guān)式期權(quán)的期權(quán)費(fèi)通常比歐式期權(quán)低一些

D.對(duì)于買方來(lái)說(shuō)，歐式期權(quán)更有利

E.看跌期權(quán)指當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格下跌時(shí)購(gòu)買的期權(quán)

答案：A,B,E

解析：按照對(duì)價(jià)格的預(yù)期，金融期權(quán)可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。看漲期權(quán)指當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格上漲時(shí)購(gòu)買的期權(quán)。看跌期權(quán)指當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格下跌時(shí)購(gòu)買的期權(quán)。在其他條件一定的情況下，美式期權(quán)的期權(quán)費(fèi)通常比歐式期權(quán)高一些。對(duì)于期權(quán)買方來(lái)說(shuō)，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利。56.根據(jù)規(guī)定，普通合伙企業(yè)存續(xù)期間，合伙人以其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)的，()。

A.須通知其他合伙人

B.須經(jīng)其他合伙人一致同意

C.須經(jīng)全體合伙人一半以上同意

D.須經(jīng)全體合伙人三分之二以上同意

答案：B

解析：《中華人民共和國(guó)合伙企業(yè)法》第二十五條規(guī)定，合伙人以其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)的，須經(jīng)其他合伙人一致同意；未經(jīng)其他合伙人一致同意，其行為無(wú)效，由此給善意第三人造成損失的，由行為人依法承擔(dān)賠償責(zé)任。57.在我國(guó)，個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于____萬(wàn)元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于____萬(wàn)元。（）

A.10；500

B.10；1000

C.30；500

D.30；1000

答案：D

解析：個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于30萬(wàn)元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于1000萬(wàn)元。58.張某在使用信用卡過(guò)程中，超過(guò)規(guī)定的限額進(jìn)行透支，發(fā)卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會(huì)，經(jīng)銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為(?)。

A．是合法的，因?yàn)閺埬呈褂米约旱男庞每?，而信用卡本身就具有透支功?/p>

B．是合法的，因?yàn)閺埬硾]有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡

C．是不合法的，因?yàn)閺埬硱阂馔钢Я诵庞每?/p>

D．是不合法的，因?yàn)閺埬趁坝昧怂说男庞每?/p>

答案：C

解析：C張某的行為屬于信用卡詐騙罪中的惡意透支信用卡，是不合法的，但沒有冒用他人的信用卡。故選C。59.——是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請(qǐng)后三個(gè)月內(nèi)，債務(wù)人的上級(jí)主管部門申請(qǐng)整頓，經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會(huì)議就——草案達(dá)成一致，由人民法院裁定認(rèn)可而中止破產(chǎn)程序的制度。（）

A.破產(chǎn)重整；破產(chǎn)重整協(xié)議

B.破產(chǎn)清算；破產(chǎn)清算協(xié)議

C.和解；和解協(xié)議

D.以資抵債；以資抵債協(xié)議

答案：C

解析：和解是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請(qǐng)后三個(gè)月內(nèi)，債務(wù)人的上級(jí)主管部門申請(qǐng)整頓，經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會(huì)議就和解協(xié)議草案達(dá)成一致，由人民法院裁定認(rèn)可而中止破產(chǎn)程序的過(guò)程。各國(guó)破產(chǎn)法雖都有和解制度，但把和解與整頓結(jié)合起來(lái)，則為我國(guó)破產(chǎn)法的獨(dú)創(chuàng)。60.商業(yè)銀行薪酬管理一般采取總行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分行具體實(shí)施的管理模式。（）

答案：對(duì)

解析：在分支行層面，各商業(yè)銀行薪酬管理一般采取總行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分行具體實(shí)施的管理模式，總行按期劃撥S-資總額。年終匯算，分行負(fù)責(zé)員工薪酬的具體核算和支付。61.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款

B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款

C.我國(guó)銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理

D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件

答案：C

解析：A項(xiàng)，我國(guó)商業(yè)銀行既可發(fā)放信用貸款，也可發(fā)放擔(dān)保貸款；B項(xiàng)，我國(guó)商業(yè)銀行可發(fā)放對(duì)公貸款(又稱公司貸款、企業(yè)貸款)，該貸款以企事業(yè)單位為對(duì)象；D項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件。62.現(xiàn)代意義的內(nèi)部控制的演進(jìn)．其中一個(gè)重要的標(biāo)志性事件，是1992年美國(guó)全國(guó)反虛假財(cái)務(wù)報(bào)告委員會(huì)下屬的發(fā)起人委員會(huì)發(fā)布《內(nèi)部控制一整體框架》。（）

答案：對(duì)

解析：現(xiàn)代意義上的內(nèi)部控制的演進(jìn)，其中一個(gè)重要的標(biāo)志性事件，是1992年美國(guó)全國(guó)反虛假財(cái)務(wù)報(bào)告委員會(huì)下屬的發(fā)起人委員會(huì)發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》。63.稅后利潤(rùn)與股本總數(shù)的比率是（）。

A.每股收益

B.市凈率

C.每股盈余

D.EPS

E.每股稅后利潤(rùn)

答案：A,C,D,E

解析：市凈率是每股股價(jià)與每股凈資產(chǎn)的比例。?

64.理財(cái)規(guī)劃的各部分是相互聯(lián)系的，其中某些產(chǎn)品的設(shè)計(jì)要同時(shí)考慮多個(gè)規(guī)劃的需要。比如年金保險(xiǎn)產(chǎn)品除了是風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃的重要工具，還是()規(guī)劃經(jīng)常需要考慮的。

A.現(xiàn)金

B.消費(fèi)支出

C.子女教育

D.退休養(yǎng)老

答案：D

解析：年金保險(xiǎn)是指以生存為給付保險(xiǎn)金條件，按約定分期給付生存保險(xiǎn)金，且分期給付生存保險(xiǎn)金的問(wèn)隔不超過(guò)一年(含一年)的人壽保險(xiǎn)。目前在保險(xiǎn)市場(chǎng)上，年金保險(xiǎn)多數(shù)為養(yǎng)老金保險(xiǎn)。65.銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)設(shè)計(jì)的核心是（）。

A.行業(yè)監(jiān)管

B.合規(guī)監(jiān)管

C.法律監(jiān)管

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

答案：D

解析：銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)設(shè)計(jì)以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為核心，以法人機(jī)構(gòu)為主體，兼顧分支機(jī)構(gòu)，并形成分類、分級(jí)的監(jiān)測(cè)體系。66.對(duì)于中止犯，可以比照既遂犯從輕或者減輕處罰。（）

答案：錯(cuò)

解析：《刑法》第二十三條規(guī)定，已經(jīng)著手實(shí)行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂。對(duì)于未遂犯，可以比照既遂犯從輕或者減輕處罰。《刑法》第二十四條規(guī)定，在犯罪過(guò)程中，自動(dòng)放棄犯罪或者自動(dòng)有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生的，是犯罪中止。對(duì)于中止犯，沒有造成損害的，應(yīng)當(dāng)免除處罰；造成損害的，應(yīng)當(dāng)減輕處罰。67.商業(yè)銀行進(jìn)行資本充足率壓力測(cè)試應(yīng)覆蓋全行范圍內(nèi)的主要風(fēng)險(xiǎn)，包括（）。

A.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.集中度風(fēng)險(xiǎn)

E.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：資本充足率壓力測(cè)試應(yīng)在統(tǒng)一情景下分析覆蓋全行范圍內(nèi)的實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)，包括但不限于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、集中度風(fēng)險(xiǎn)。68.下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.公積金個(gè)人住房貸款的資金來(lái)源為單位和個(gè)人共同繳存的住房公積金

B.相對(duì)商業(yè)貸款，公積金個(gè)人住房貸款的利率相對(duì)較低

C.所有城鄉(xiāng)居民都享有公積金個(gè)人住房貸款的權(quán)利

D.申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款必須符合住房公積金管理部門有關(guān)公積金個(gè)人住房貸款的規(guī)定

答案：C

解析：C項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款是繳存公積金的職工才享有的一種貸款權(quán)利，只要是公積金繳存的職工，均可申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款。

69.銀行在對(duì)貸款項(xiàng)目技術(shù)及工藝流程分析中，()是項(xiàng)目技術(shù)可行性分析的核心。

A.工程設(shè)計(jì)方案評(píng)估

B.工藝技術(shù)方案分析

C.設(shè)備評(píng)估

D.產(chǎn)品技術(shù)方案分析

答案：B

解析：工藝技術(shù)方案的分析評(píng)估是投資項(xiàng)目技術(shù)可行性分析的核心，工藝技術(shù)設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)的好壞和高低，對(duì)整個(gè)項(xiàng)目的設(shè)立及執(zhí)行有決定性影響。70.下列關(guān)于質(zhì)押效力的說(shuō)法，正確的有()。

A.關(guān)于質(zhì)押擔(dān)保的范圍，當(dāng)事人另有約定的，按照約定執(zhí)行

B.債權(quán)人有權(quán)按法律規(guī)定以變賣質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償

C.主要涉及變賣價(jià)款受償順序及質(zhì)押擔(dān)保范圍兩方面

D.債權(quán)人有權(quán)按法律規(guī)定以質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或拍賣的價(jià)款優(yōu)先受償

E.質(zhì)押擔(dān)保范圍主要包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、質(zhì)物保管費(fèi)用和實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)費(fèi)用

答案：A,B,C,D,E71.按照在銀團(tuán)貸款中的職能和分工，銀團(tuán)貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。

答案：對(duì)

解析：考查銀團(tuán)貸款的內(nèi)容。72.下列關(guān)于稅收優(yōu)惠的說(shuō)法，正確的有（）。

A.國(guó)債利息收入免稅

B.符合條件的居民企業(yè)之間的股息紅利等權(quán)益性投資收益免稅

C.技術(shù)進(jìn)步，產(chǎn)品更新?lián)Q代較快的固定資產(chǎn)加速折舊

D.企業(yè)獲得的符合條件的技術(shù)轉(zhuǎn)讓所得，一個(gè)納稅年度內(nèi)不超過(guò)300萬(wàn)元的部分，免征企業(yè)所得稅

E.新產(chǎn)品、新技術(shù)、新工藝研發(fā)費(fèi)用加計(jì)扣除

答案：A,B,C,E

解析：D項(xiàng)，2008年1月1日開始實(shí)施《企業(yè)所得稅法》，該法第二十五條規(guī)定，國(guó)家對(duì)重點(diǎn)扶持和鼓勵(lì)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)和項(xiàng)目，給予企業(yè)所得稅優(yōu)惠，比如：企業(yè)獲得的符合條件的技術(shù)轉(zhuǎn)讓所得，一個(gè)納稅年度內(nèi)不超過(guò)500萬(wàn)元的部分，免征企業(yè)所得稅；超過(guò)500萬(wàn)元的部分，減半征收企業(yè)所得稅。73.下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中角色的說(shuō)法，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與

B.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶

C.客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與

D.客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行

答案：B

解析：理財(cái)師職業(yè)特征的顧問(wèn)性是指在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。74.貸款人對(duì)高等院校的在讀學(xué)生發(fā)放（），對(duì)其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放（）。

A.無(wú)擔(dān)保助學(xué)貸款；擔(dān)保助學(xué)貸款

B.無(wú)擔(dān)保助學(xué)貸款；無(wú)擔(dān)保助學(xué)貸款和擔(dān)保助學(xué)貸款

C.擔(dān)保助學(xué)貸款；無(wú)擔(dān)保助學(xué)貸款

D.擔(dān)保助學(xué)貸款；無(wú)擔(dān)保助學(xué)貸款和擔(dān)保助學(xué)貸款

答案：B

解析：貸款人對(duì)高等院校的在讀學(xué)生發(fā)放無(wú)擔(dān)保助學(xué)貸款，對(duì)其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放無(wú)擔(dān)保助學(xué)貸款和擔(dān)保助學(xué)貸款。75.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債品種結(jié)構(gòu)的原則是發(fā)展（）的業(yè)務(wù)。

A.收益高、風(fēng)險(xiǎn)低

B.收益高、風(fēng)險(xiǎn)高

C.收益低、風(fēng)險(xiǎn)低

D.收益低、風(fēng)險(xiǎn)高

答案：A

解析：優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債品種結(jié)構(gòu)的原則是發(fā)展收益高、風(fēng)險(xiǎn)低的業(yè)務(wù)，降低高風(fēng)險(xiǎn)、低收益業(yè)務(wù)占比，并要綜合考慮利潤(rùn)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好和市場(chǎng)預(yù)期等因素。76.下列關(guān)于銀行業(yè)機(jī)構(gòu)信息披露要求的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.必須每季度披露風(fēng)險(xiǎn)管理政策

B.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的要求，銀行應(yīng)進(jìn)行并表披露

C.必須提高信息披露的相關(guān)性

D.必須保持合理頻度

答案：A

解析：A項(xiàng)，巴塞爾《新資本框架協(xié)議》(第三稿)規(guī)定，第三支柱規(guī)定的披露頻率應(yīng)該為每半年進(jìn)行一次，有關(guān)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)及政策、報(bào)告系統(tǒng)及各項(xiàng)口徑的一般性概述的定性披露可每年一次，考慮到新協(xié)議增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度、在資本市場(chǎng)上更頻繁地報(bào)告的總體趨勢(shì)，國(guó)際活躍的大銀行和其他大銀行(及其主要分支機(jī)構(gòu))必須按季度披露一級(jí)資本充足率、總的資本充足率及其組成成分。77.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，在貸款發(fā)放和支付過(guò)程中，借款人出現(xiàn)()情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。

A.項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度

B.信用狀況下降

C.違反合同約定

D.不按合同約定支付貸款資金

E.以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付

答案：A,B,C,D,E

解析：《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第二十九條規(guī)定，“在貸款發(fā)放和支付過(guò)程中，借款人出現(xiàn)以下情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付：(一)信用狀況下降。(二)不按合同約定支付貸款資金。(三)項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度。(四)違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。”78.下列不屬于貸后管理內(nèi)容的是()。

A.貸后審核

B.信貸資金監(jiān)控

C.貸款定價(jià)

D.擔(dān)保管理

答案：C

解析：貸后管理的內(nèi)容主要包括貸后審核、信貸資金監(jiān)控、貸后檢查、擔(dān)保管理、風(fēng)險(xiǎn)分類、到期管理、考核與激勵(lì)及信貸檔案管理等。79.下列各項(xiàng)中，可用來(lái)考察借款人與銀行關(guān)系的項(xiàng)目是（）。[2009年6月真題]

A.借款人財(cái)務(wù)狀況

B.借款人經(jīng)濟(jì)效益

C.不良貸款比率

D.借款人規(guī)模

答案：C

解析：借款人與銀行的關(guān)系可通過(guò)以下項(xiàng)目考察：①借款人在銀行開戶情況；②在銀行長(zhǎng)短期貸款余額、以往借款的還款付息情況(不良貸款比率和收息率)、信用等級(jí)、授信限額及額度占用情況；③在銀行日平均存款余額、結(jié)算業(yè)務(wù)量、綜合收益；④新增貸款后銀行新增存款、結(jié)算量及各項(xiàng)收益預(yù)測(cè)；⑤借款人的或有負(fù)債情況；⑥借款人已經(jīng)提供的抵(質(zhì))押擔(dān)保情況；⑦借款人與其他的銀行的關(guān)系、在其他銀行的開戶與借款情況；⑧人民銀行征信反映的貸款情況、擔(dān)保情況及信用記錄情況。80.我國(guó)記賬式國(guó)債是()年推出的品種。

A.1992

B.1993

C.1994

D.1995

答案：C

解析：中國(guó)從1994年推出記賬式國(guó)債這一品種。81.下列有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的說(shuō)法，有誤的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)一般采用瀏覽器和服務(wù)器結(jié)構(gòu)

B.針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系、部門職能、崗位職責(zé)等，設(shè)置同等的登錄級(jí)別

C.為每個(gè)系統(tǒng)用戶設(shè)置獨(dú)特的識(shí)別標(biāo)志，并定期更換登錄密碼或磁卡

D.對(duì)每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細(xì)記錄，以便為意外事件提供證據(jù)

答案：B

解析：風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)一般采用瀏覽器和服務(wù)器結(jié)構(gòu)，相關(guān)人員通過(guò)瀏覽器實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程登錄，便能夠在最短的時(shí)間內(nèi)獲得所有相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)信息。風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)作為商業(yè)銀行的重要“無(wú)形資產(chǎn)”。必須設(shè)置嚴(yán)格的安全保障，確保系統(tǒng)能夠長(zhǎng)期、不間斷地運(yùn)行。風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)：①針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系、部門職能、崗位職責(zé)等，設(shè)置不同的登錄級(jí)別；②為每個(gè)系統(tǒng)用戶設(shè)置獨(dú)特的識(shí)別標(biāo)志，并定期更換登錄密碼或磁卡；③對(duì)每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細(xì)記錄，以便為意外事件提供證據(jù)；④設(shè)置嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)安全/加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵；⑤隨時(shí)進(jìn)行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進(jìn)行檢測(cè)并形成文件記錄；⑥設(shè)置災(zāi)難恢復(fù)以及應(yīng)急操作程序；⑦建立錯(cuò)誤承受程序，以便發(fā)生技術(shù)困難時(shí)，仍然可以在一定時(shí)間內(nèi)保持系統(tǒng)的完整性。82.家庭支出包括（）。

A.按揭貸款還款

B.家庭日常生活支出

C.理財(cái)支出

D.專項(xiàng)支出

E.罰款

答案：A,B,C,D,E

解析：家庭支出主要分為三大類，包括家庭生活支出、理財(cái)支出和其他支出。其中，家庭生活支出包括家庭日常生活支出和專項(xiàng)支出兩個(gè)部分。按揭貸款還款屬于專項(xiàng)支出；罰款屬于其他支出。

83.（）是財(cái)務(wù)公司主要負(fù)債。也是財(cái)務(wù)公司貨幣資金主要來(lái)源之一。

A.吸收成員單位存款

B.同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)

C.發(fā)行金融債券

D.發(fā)行企業(yè)債券

答案：A

解析：A項(xiàng)，吸收成員單位存款是財(cái)務(wù)公司主要負(fù)債，也是財(cái)務(wù)公司貨幣資金主要來(lái)源之一。B項(xiàng)，財(cái)務(wù)公司同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆入和賣出回購(gòu)。

C項(xiàng)，財(cái)務(wù)公司發(fā)行金融債券是指財(cái)務(wù)公司為改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，通過(guò)發(fā)行金融債券融入資金的行為。

D項(xiàng)，企業(yè)債券，通常又稱為公司債券，是企業(yè)依照法定程序發(fā)行，約定在一定期限內(nèi)還本付息的債券。84.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，國(guó)家機(jī)關(guān)、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不能擔(dān)任保證人；企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)在有法人授權(quán)的條件下，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供擔(dān)保。（）

答案：對(duì)

解析：根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人：國(guó)家機(jī)關(guān)、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體；企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門。企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)如果有法人書面授權(quán)，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供擔(dān)保。85.下列關(guān)于《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.明確個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)是中國(guó)人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)

B.規(guī)定了個(gè)人信用信息保密原則

C.規(guī)定了個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集個(gè)人信用信息的范圍和方式

D.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心在采集信息時(shí)應(yīng)結(jié)合自身的主觀判斷

答案：D

解析：D項(xiàng)，《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》規(guī)定了個(gè)人信用信息的客觀性原則，即個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集的信息是個(gè)人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心不得增加任何主觀判斷。

86.如果一家銀行核心資本離監(jiān)管當(dāng)局的要求相差很遠(yuǎn)，那么它可以采用()形式來(lái)籌集資本。

A．發(fā)行短期次級(jí)債券

B．發(fā)行長(zhǎng)期次級(jí)債券

C．發(fā)行普通股

D．提高留存利潤(rùn)

答案：C

解析：C如果一家銀行核心資本離監(jiān)管當(dāng)局的要求相差很遠(yuǎn)，就必須采用發(fā)行普通股或非累積優(yōu)先股的形式來(lái)籌集資本。故選C。87.某企業(yè)以其擁有的生產(chǎn)設(shè)備為抵押物向銀行申請(qǐng)貸款，銀行經(jīng)分析確定該設(shè)備的價(jià)值為500萬(wàn)元，抵押率為60％，則企業(yè)可取得的抵押貸款額為（）萬(wàn)元。

A.300

B.400

C.500

D.833

答案：A

解析：企業(yè)可取得的抵押貸款額=抵押物評(píng)估值×抵押貸款率=500×60％=300(萬(wàn)元)。88.下列屬于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的有（）。

A.新股申購(gòu)信托資產(chǎn)

B.金融債

C.長(zhǎng)期融資券

D.中央銀行票據(jù)

E.國(guó)債

答案：B,D,E

解析：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于信用級(jí)別高、流動(dòng)性好的金融工具，包括國(guó)債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購(gòu)、高信用級(jí)別的企業(yè)債，短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。89.我國(guó)經(jīng)濟(jì)政策體系中宏觀經(jīng)濟(jì)政策的總體思路是（）。

A.五大理念

B.供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

C.五大政策支柱

D.穩(wěn)中求進(jìn)

答案：C

解析：我國(guó)的經(jīng)濟(jì)政策體系包括：發(fā)展新理念-五大理念；發(fā)展的主線-供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革；宏觀經(jīng)濟(jì)政策的總體思路-五大政策支柱；宏觀經(jīng)濟(jì)工作的總基調(diào)-穩(wěn)中求進(jìn)。90.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括()。

A.保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行的盈利目標(biāo)和安全性目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

D.保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性

E.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)

答案：A,B,D,E

解析：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)新修訂的《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》確定了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的四項(xiàng)目標(biāo)，即A、B、D、E選項(xiàng)。91.盡管銀行監(jiān)管理論不斷發(fā)生變化，銀行監(jiān)管的目標(biāo)、體制等仍保持不變。（）

答案：錯(cuò)

解析：在銀行監(jiān)管理論不斷發(fā)生變化的同時(shí)，銀行監(jiān)管的目標(biāo)、體制及銀行監(jiān)管的方式、方法和手段都在隨之不斷變化和演進(jìn)之中。92.行業(yè)的生命周期分為（）。

A.初創(chuàng)期

B.萌芽期

C.成長(zhǎng)期

D.成熟期

E.衰退期

答案：A,C,D,E

解析：一般來(lái)說(shuō)，行業(yè)的生命周期分為初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、成熟期和衰退期四個(gè)階段。93.下列選項(xiàng)不是風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序的是（）。

A.信用信息的收集和傳遞

B.風(fēng)險(xiǎn)分析

C.風(fēng)險(xiǎn)避免

D.后評(píng)價(jià)

答案：C

解析：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是各種工具和各種處理機(jī)制的組合結(jié)果，無(wú)論是否依托于動(dòng)態(tài)化、系統(tǒng)化、精確化的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，都應(yīng)當(dāng)逐級(jí)、依次完成以下程序：信用信息的收集和傳遞、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)處置、后評(píng)價(jià)。94.詹森指數(shù)反映了基金的選股能力，它通過(guò)比較考察期基金收益率與由()得出的預(yù)期收益率之差來(lái)評(píng)價(jià)基金。

A.CAPM

B.APT

C.FCFF

D.EVA

答案：A

解析：詹森指數(shù)是指在給出投資組合的貝塔及市場(chǎng)平均收益率的條件下，投資組合收益率超過(guò)CAPM預(yù)測(cè)收益率的部分。如果投資組合位于證券市場(chǎng)線的上方，則α值大于零，說(shuō)明投資組合收益率高于市場(chǎng)平均水平，可以認(rèn)為其績(jī)效很好；如果投資組合位于證券市場(chǎng)線的下方，則α值小于零，表明該組合的績(jī)效不好。95.目前，巴塞爾委員會(huì)已經(jīng)發(fā)布了修訂后的凈穩(wěn)定資金比例標(biāo)準(zhǔn)及凈穩(wěn)定資金比例披露標(biāo)準(zhǔn)，銀監(jiān)會(huì)將結(jié)合我國(guó)實(shí)際，適時(shí)引入相關(guān)要求。（）

答案：對(duì)

解析：目前，巴塞爾委員會(huì)已經(jīng)發(fā)布了修訂后的凈穩(wěn)定資金比例標(biāo)準(zhǔn)及凈穩(wěn)定資金比例披露標(biāo)準(zhǔn)，銀監(jiān)會(huì)將結(jié)合我國(guó)實(shí)際，適時(shí)引入相關(guān)要求。96.（）是銀行從業(yè)人員制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的可能性。

A.財(cái)務(wù)信息

B.個(gè)人儲(chǔ)蓄

C.理財(cái)目標(biāo)

D.股票投資

答案：A

解析：財(cái)務(wù)信息是理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)、期望是否合理，以及實(shí)現(xiàn)客戶各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來(lái)說(shuō)影響其理財(cái)方案、工具的路徑、選擇。97.（）最初來(lái)源于民法領(lǐng)域，其核心要義在于平等。

A.公平原則

B.公開原則

C.公正原則

D.依法原則

答案：A

解析：公平原則最初來(lái)源于民法領(lǐng)域，其核心要義在于平等。98.可撤銷的合同中的變更是法定變更。（）

答案：對(duì)

解析：法定變更不需要取得對(duì)方當(dāng)事人的同意，只要發(fā)生了法定的可以變更合同的條件，即可依一方當(dāng)事人的意志作出變更。如可變更、可撤銷的合同中的變更即是法定變更。99.下列選項(xiàng)中，不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的是（）。

A.市場(chǎng)變動(dòng)

B.產(chǎn)品價(jià)格

C.員工水平

D.客戶滿意度

答案：B

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是指對(duì)一個(gè)或多個(gè)操作風(fēng)險(xiǎn)敞口，通過(guò)反映操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生可能性或影響度或某一控制有效性，對(duì)該風(fēng)險(xiǎn)或控制進(jìn)行定性或定量跟蹤監(jiān)測(cè)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理流程。關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)通常包括交易量、員工水平、技能水平、客戶滿意度、市場(chǎng)變動(dòng)、產(chǎn)品成熟度、地區(qū)數(shù)量、變動(dòng)水平、產(chǎn)品復(fù)雜程度和自動(dòng)化水平等。100.金融市場(chǎng)常被稱為“資金的蓄水池”和“國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場(chǎng)的()。

A.集聚功能，反映功能

B.財(cái)富功能，反映功能

C.集聚功能，資源配置功能

D.財(cái)富功能，資源配置功能

答案：A

解析：金融市場(chǎng)的功能包括：①融資功能。金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成為可以投入社會(huì)再生產(chǎn)的資金集合。②配置功能。表現(xiàn)為資源的配置、財(cái)富再分配和風(fēng)險(xiǎn)的再分配。③調(diào)節(jié)功能。指金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用。④反映功能。反映國(guó)民經(jīng)濟(jì)情況的變化。101.行業(yè)生命周期最長(zhǎng)的階段是（）。

A.初創(chuàng)期

B.成長(zhǎng)期

C.成熟期

D.衰退期

答案：D

解析：在很多情況下，行業(yè)的衰退期往往比行業(yè)生命周期的其他階段的總和還要長(zhǎng)，大量的行業(yè)存在著衰而不亡的情況，甚至?xí)L(zhǎng)期存在于人類社會(huì)發(fā)展過(guò)程中。102.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不可以用于個(gè)人貸款抵押物的是（）。

A、抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

B、抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C、抵押人的集體土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物

D、抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

答案：C103.在成長(zhǎng)階段的末期，行業(yè)中會(huì)出現(xiàn)短暫“行業(yè)動(dòng)蕩期”的原因不包括（）。

A.生產(chǎn)效率沒有提高

B.產(chǎn)品不被接受

C.企業(yè)已經(jīng)擁有足夠的市場(chǎng)占有率

D.沒有實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)

答案：C

解析：在成長(zhǎng)階段的末期，行業(yè)中也許會(huì)出現(xiàn)一個(gè)短暫的“行業(yè)動(dòng)蕩期”。出現(xiàn)這種情況的原因是，很多企業(yè)可能無(wú)法擁有足夠的市場(chǎng)占有率或產(chǎn)品不被接受，也有可能是因?yàn)闆]有實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)及生產(chǎn)效率提高，從而無(wú)法獲得足夠的利潤(rùn)。故本題選C。104.三大經(jīng)典風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整收益率指數(shù)不包括（）。

A.夏普比率

B.特雷諾指數(shù)

C.米勒定律

D.詹森指數(shù)

答案：C

解析：三大經(jīng)典風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整收益率指數(shù)：夏普比率、特雷諾指數(shù)、詹森指數(shù)。105.A國(guó)的某銀行有資產(chǎn)40000萬(wàn)美元，負(fù)債30000萬(wàn)美元，均為浮動(dòng)利率型，后因市場(chǎng)利率上升3個(gè)百分點(diǎn)，導(dǎo)致該銀行資產(chǎn)收益增加1200萬(wàn)美元(3％×40000)、負(fù)債支付增加900萬(wàn)美元(3％×30000)，從而銀行利潤(rùn)減少了300萬(wàn)美元，此時(shí)8銀行遭遇的是（），屬于（）。

A.匯率風(fēng)險(xiǎn)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

D.清算風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：本題是美國(guó)利率變動(dòng)導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)中的利率風(fēng)險(xiǎn)。106.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險(xiǎn)管理原則包括（??）。

A.統(tǒng)一性

B.公開性

C.全面性

D.時(shí)效性

E.統(tǒng)籌性

答案：A,C,E

解析：新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險(xiǎn)管理原則包括：統(tǒng)一性、全面性、適應(yīng)性、有效性以及統(tǒng)籌性。107.某公司某年主營(yíng)業(yè)務(wù)收入3000萬(wàn)元，主營(yíng)業(yè)務(wù)成本2000萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)費(fèi)用200萬(wàn)元，管理費(fèi)用150萬(wàn)元，財(cái)務(wù)費(fèi)用50萬(wàn)元，投資收入300萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)稅率5％，所得稅率25％，該公司該年主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)、利潤(rùn)總額和凈利潤(rùn)分別為()。

A.650、750、562．5

B.650、800、600

C.1000、750、562．5

D.850、750、562．5

答案：A

解析：主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)=3000—2000—200—3000×5％=650(萬(wàn)元)；營(yíng)業(yè)利潤(rùn)=650—150—50=450(萬(wàn)元)，利潤(rùn)總額=450+300=750(萬(wàn)元)；凈利潤(rùn)=750—750×25％=562．5(萬(wàn)元)。108.國(guó)家股是指有權(quán)代表國(guó)家投資的部門或機(jī)構(gòu)，以國(guó)有資產(chǎn)向公司投資形成的股份，包括公司現(xiàn)有國(guó)有資產(chǎn)折算成的股份。（）

答案：對(duì)

解析：國(guó)家股是指有權(quán)代表國(guó)家投資的部門或機(jī)構(gòu)，以國(guó)有資產(chǎn)向公司投資形成的股份，包括公司現(xiàn)有國(guó)有資產(chǎn)折算成的股份。國(guó)家股由國(guó)務(wù)院授權(quán)的部門或機(jī)構(gòu)持有，或根據(jù)國(guó)務(wù)院決定由地方人民政府授權(quán)的部門或機(jī)構(gòu)持有。109.貸款合同審查主要是對(duì)信貸業(yè)務(wù)中涉及的（）進(jìn)行檢查。

A.借款合同

B.保證合同

C.抵押合同

D.留置合同

E.質(zhì)押合同

答案：A,B,C,E

解析：一般信貸業(yè)務(wù)中涉及的合同主要有借款合同、保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同。

考點(diǎn)

貸款發(fā)放管理110.關(guān)于總敞口頭寸，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差

B.累計(jì)總敞口頭寸等于所有外幣的多頭的總和

C.總敞口頭寸反映整個(gè)資產(chǎn)組合的外匯風(fēng)險(xiǎn)

D.短邊法的計(jì)算方法是：首先分別加總每種外匯的多頭和空頭；其次比較這兩個(gè)總數(shù)；最后選擇絕對(duì)值較小的作為銀行的總敞口頭寸

答案：A

解析：B項(xiàng)，累計(jì)總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和。C項(xiàng)，總敞口頭寸反映整個(gè)貨幣組合的外匯風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)，短邊法的計(jì)算方法是：首先分別加總每種外匯的多頭和空頭；其次比較這兩個(gè)總數(shù)；最后選擇絕對(duì)值較大的作為銀行的總敞口頭寸。111.關(guān)于企業(yè)所得稅，下列說(shuō)法正確的是()。

A.企業(yè)所得稅的計(jì)稅依據(jù)是納稅人每一年度的收入總額

B.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)、合伙企業(yè)不適用《企業(yè)所得稅法》

C.企業(yè)所得稅的比例稅率是25％

D.居民企業(yè)應(yīng)當(dāng)就其來(lái)源于中國(guó)境內(nèi)、境外的所得繳納企業(yè)所得稅

E.符合條件的小型微利企業(yè)，減按20％的稅率征收企業(yè)所得稅

答案：B,C,D,E

解析：A項(xiàng)，企業(yè)每一納稅年度的收入總額，減除不征稅收入、免稅收入、各項(xiàng)扣除以及允許彌補(bǔ)的以前年度虧損后的余額，為應(yīng)納稅所得額。112.在其他條件保持不變的情況下，固定收益產(chǎn)品的到期日或下一次重新定價(jià)日的時(shí)間越長(zhǎng)，并且在到期日之前支付的金額越小，則其久期（）。

A.越大

B.不受影響

C.無(wú)法判斷

D.越小

答案：A

解析：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價(jià)日的時(shí)間越長(zhǎng)，并且在到期日之前支付的金額越小，則久期的絕對(duì)值越高，表明利率變動(dòng)將會(huì)對(duì)銀行的經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生較大的影響。113.通常金融工具的到期日或距下一次重新定價(jià)日的時(shí)間越短，并且在到期日之前支付的金額越大，則久期的絕對(duì)值（）。

A.不變

B.越高

C.越低

D.無(wú)法判斷

答案：C

解析：通常金融工具的到期日或距下一次重新定價(jià)H的時(shí)間越長(zhǎng)，并且在到期日之前支付的金額越小，則久期的絕對(duì)值越高，表明利率變動(dòng)將會(huì)對(duì)銀行的經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生較大的影響；反之則相反。114.在“三個(gè)辦法一個(gè)指引”中，實(shí)行“實(shí)貸實(shí)付”的根本目的是（）。[2013年11月真題]

A.滿足有效信貸需求

B.防止貸款資金閑置

C.防范信貸風(fēng)險(xiǎn)

D.防止貸款詐騙

答案：A

解析：滿足有效信貸需求是實(shí)貸實(shí)付的根本目的；按進(jìn)度發(fā)放貸款是實(shí)貸實(shí)付的基本要求；受托支付是實(shí)貸實(shí)付的重要手段；協(xié)議承諾是實(shí)貸實(shí)付的外部執(zhí)行依據(jù)。115.從目前監(jiān)管要求和業(yè)務(wù)實(shí)踐看，P2P平臺(tái)有四種交易模式。下列模式中，不屬于這四種交易模式的是()。

A.“一對(duì)一”模式，即一筆貸款只能有一個(gè)投資人投資

B.“多對(duì)一”模式，即多筆借款需求由同一投資人投資

C.“一對(duì)多”模式，即一種借款由多個(gè)投資人投資

D.“多對(duì)多”模式，即多筆投資金由互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行統(tǒng)一的資金池運(yùn)作，然后再分別投資到多筆借款

答案：B

解析：目前來(lái)看，P2P平臺(tái)大約有四類交易模式。一是一對(duì)多模式，即一筆借款由多個(gè)投資人投資。這種模式可以構(gòu)成較大額的借貸。二是多對(duì)多模式，即一筆借款可以由多個(gè)人投資，同時(shí)一筆資金也可以分拆投資到不同的借款需求上去。這種模式比較靈活，而且能幫助每個(gè)貸出方分散風(fēng)險(xiǎn)，但需要P2P公司提供良好的匹配功能。三是一對(duì)一模式，即一筆借款只能由一個(gè)投資人投資。這種模式債權(quán)清晰，管理相對(duì)容易，出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)也能很快找到源頭，但太不靈活，缺少流動(dòng)性。四是多對(duì)一模式，即多筆借款需求都由一筆資金投資。116.票據(jù)是()。

A．設(shè)權(quán)證券

B．要式證券

C．無(wú)因證券

D．流通證券

E．文義證券

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE本題考查票據(jù)的特點(diǎn)。狹義的票據(jù)指出票人依法簽發(fā)由自己或委托他人無(wú)條件支付一定金額的有價(jià)證券，包括匯票、本票、支票，是完全有價(jià)證券、要式證券、無(wú)因證券、流通證券、文義證券、設(shè)權(quán)證券、債權(quán)證券。故選ABCDE。117.貸款價(jià)格的構(gòu)成包括貸款利率、貸款承諾費(fèi)、補(bǔ)償余額和隱含價(jià)格．其中貸款承諾費(fèi)是指銀行對(duì)（）的那部分資金收取的費(fèi)用。

A.未承諾貸給客戶，客戶沒有使用

B.未承諾貸給客戶，客戶已經(jīng)使用

C.已承諾貸給客戶，客戶已經(jīng)使用

D.已承諾貸給客戶，客戶沒有使用

答案：D

解析：貸款承諾費(fèi)是指銀行對(duì)已承諾貸給客戶而客戶又沒有使用的那部分資金收取的費(fèi)用。承諾費(fèi)作為顧客為取得貸款而支付的費(fèi)用，構(gòu)成了貸款價(jià)格的一部分。118.在貸款項(xiàng)目評(píng)估中，銀行效益評(píng)估包括()。

A.銀行效益動(dòng)態(tài)分析

B.流動(dòng)性效益評(píng)估

C.盈利性效益評(píng)估

D.項(xiàng)目敏感性分析

E.清償性效益評(píng)估

答案：A,B,C

解析：貸款項(xiàng)目評(píng)估包括：項(xiàng)目建設(shè)的必要性評(píng)估、項(xiàng)目建設(shè)配套條件評(píng)估、項(xiàng)目技術(shù)評(píng)估、借款人及項(xiàng)目股東情況、項(xiàng)目財(cái)務(wù)評(píng)估、項(xiàng)目擔(dān)保及風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、項(xiàng)目融資方案和銀行效益評(píng)估。其中，銀行效益評(píng)估包括盈利性效益評(píng)估、流動(dòng)性效益評(píng)估和銀行效益動(dòng)態(tài)分析三個(gè)方面。119.貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。()

答案：對(duì)

解析：貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。120.經(jīng)雙方協(xié)商，借款人或第三人將貨物、債券等動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證交由債權(quán)人保管以取得貸款的方式屬于（）。

A.抵押貸款

B.質(zhì)押貸款

C.保證貸款

D.留置貸款

答案：B

解析：以質(zhì)物作擔(dān)保所發(fā)放的貸款為質(zhì)押貸款。121.以下關(guān)于貸款損失準(zhǔn)備金的種類說(shuō)法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行通常提取三種貸款損失準(zhǔn)備金：普通準(zhǔn)備金、專項(xiàng)準(zhǔn)備金、特別準(zhǔn)備金

B.普通準(zhǔn)備金又稱一般準(zhǔn)備金，我國(guó)商業(yè)銀行按照貸款余額的2％提取貸款損失準(zhǔn)備金

C.專項(xiàng)準(zhǔn)備金反映的是貸款賬面價(jià)值與實(shí)際評(píng)估價(jià)值的差額

D.特別準(zhǔn)備金不是商業(yè)銀行經(jīng)常提取的準(zhǔn)備金

E.普通準(zhǔn)備金是用于彌補(bǔ)貸款組合的不確定損失的

答案：A,C,D,E

解析：普通準(zhǔn)備金又稱一般準(zhǔn)備金，我國(guó)商業(yè)銀行按照貸款余額的1％提取貸款損失準(zhǔn)備金。選項(xiàng)B錯(cuò)誤，其他選項(xiàng)均正確。122.按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)不包括()。

A、匯票

B、本票

C、通票

D、支票

答案：C

解析：C

按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票和支票。123.房地產(chǎn)估價(jià)的原則包括（）。

A、合法原則

B、公平原則

C、謹(jǐn)慎原則

D、最高最佳使用原則

E、替代原則

答案：A,B,D,E124.對(duì)于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉(zhuǎn)存在一定的周期性，在準(zhǔn)確把握其還款能力的基礎(chǔ)上，也可以選擇（）的還款方式。

A.按日還息

B.按季還息

C.按年還息

D.按計(jì)劃表還本

答案：D

解析：對(duì)于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉(zhuǎn)存在一定的周期性，在準(zhǔn)確把握其還款能力的基礎(chǔ)上，也可以選擇按月還息、按計(jì)劃表還本的還款方式。125.票據(jù)持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利與他人，屬于票據(jù)行為中的（）。

A.出票

B.背書

C.承兌

D.保證

答案：B

解析：出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于收款人的行為。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.巴塞爾委員會(huì)將銀行資產(chǎn)按照流動(dòng)性高低分為四類：最有流動(dòng)性的資產(chǎn)、其他可在市場(chǎng)上交易的證券、商業(yè)銀行可出售的貸款組合和流動(dòng)性最差的資產(chǎn)。下列不屬于流動(dòng)性最差的資產(chǎn)的是(?)。

A.無(wú)法出售的貸款

B.銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資

C.抵押給第三方的資產(chǎn)

D.存在嚴(yán)重問(wèn)題的信貸資產(chǎn)

答案：C

解析：流動(dòng)性最差的資產(chǎn)包括實(shí)質(zhì)上無(wú)法進(jìn)行市場(chǎng)交易的資產(chǎn)，如無(wú)法出售的貸款、銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資、存在嚴(yán)重問(wèn)題的信貸資產(chǎn)等。需要注意的是，在計(jì)算流動(dòng)性時(shí)，抵押給第三方的資產(chǎn)均應(yīng)從上述各類資產(chǎn)中扣除。?2.下列關(guān)于申請(qǐng)?jiān)O(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司或者與境外出資人合資設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司的境內(nèi)出資人應(yīng)當(dāng)具備的條件的敘述錯(cuò)誤的是（）。

A.為依法設(shè)立的非銀行金融機(jī)構(gòu)，符合審慎監(jiān)管要求

B.具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機(jī)制和健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

C.經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好，最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利

D.從事貨幣市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)等代理業(yè)務(wù)5年以上

答案：C

解析：申請(qǐng)?jiān)O(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司或者與境外出來(lái)資人合資設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司的境內(nèi)出資人應(yīng)當(dāng)具備以下條件：(1)為依法設(shè)立的非銀行金融機(jī)構(gòu)，符合審慎監(jiān)管要求。

(2)從事貨幣市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)等代理業(yè)務(wù)5年以上。

(3)具備良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機(jī)制和健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

(4)有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄，最近2年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄。

(5)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利。

(6)承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的貨幣經(jīng)紀(jì)公司股權(quán)(銀監(jiān)會(huì)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外)，并在擬設(shè)公司章程中載明。

(7)銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。3.商業(yè)性貸款理論認(rèn)為，商業(yè)銀行的資金來(lái)源主要是流動(dòng)性較強(qiáng)的活期存款，因此商業(yè)銀行只應(yīng)發(fā)放與商品周轉(zhuǎn)相聯(lián)系或生產(chǎn)物資儲(chǔ)備相適應(yīng)的自償還性貸款，以保持與資金來(lái)源的高度流動(dòng)性相適應(yīng)，應(yīng)付客戶兌現(xiàn)的需求。

答案：對(duì)

解析：商業(yè)性貸款理論認(rèn)為，商業(yè)銀行的資金來(lái)源主要是流動(dòng)性較強(qiáng)的活期存款，因此商業(yè)銀行只應(yīng)發(fā)放與商品周轉(zhuǎn)相聯(lián)系或生產(chǎn)物資儲(chǔ)備相適應(yīng)的自償還性貸款，以保持與資金來(lái)源的高度流動(dòng)性相適應(yīng)，應(yīng)付客戶兌現(xiàn)的需求。4.下列關(guān)于合同審核的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.合同復(fù)核人員根據(jù)審批意見復(fù)核合同文本及附件填寫的完整性、準(zhǔn)確性、真實(shí)性

B.同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不可以為同一人

C.合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)與合同填寫人員溝通

D.合同文本復(fù)核人員應(yīng)就發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)建立復(fù)核記錄，交由合同填寫人員簽字確認(rèn)

答案：A

解析：合同復(fù)核人員無(wú)需復(fù)核合同文本及附件填寫的真實(shí)性，而只需復(fù)核完整性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性，主要包括：文本書寫是否規(guī)范；內(nèi)容是否與審批意見一致；合同條款填寫是否齊全、準(zhǔn)確；文字表達(dá)是否清晰；主從合同及附件是否齊全等。5.某客戶在2013年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金．如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為O．72％，該客戶能取回的全部金額是（）元。

A.1000．48

B.1000．60

C.1000．56

D.1000．45

答案：C

解析：若使用積數(shù)計(jì)息法，則計(jì)息天數(shù)為28天。利息為：1000×(0．72％÷360)×28=0．56(元)。?6.假設(shè)商業(yè)銀行持有資產(chǎn)組合A，根據(jù)投資組合理論，下列哪種操作降低該組合風(fēng)險(xiǎn)的效果最差（）

A.賣出50％資產(chǎn)組合A，用于購(gòu)買與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)為。的資產(chǎn)組合Y

B.賣出50％資產(chǎn)組合A，用于購(gòu)買與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)為-0．5的資產(chǎn)組合Z

C.賣出50％資產(chǎn)組合A，持有現(xiàn)金

D.賣出50％資產(chǎn)組合A，用于購(gòu)買與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)為+0．8的資產(chǎn)組合X

答案：D

解析：如果資產(chǎn)組合中各資產(chǎn)存在相關(guān)性，則風(fēng)險(xiǎn)分散的效果會(huì)隨著各資產(chǎn)問(wèn)的相關(guān)系數(shù)有所不同。假設(shè)其他條件不變，當(dāng)各資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)為正時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)分散效果較差；當(dāng)相關(guān)系數(shù)為負(fù)時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)分散效果較好。7.正確識(shí)別潛在的人身風(fēng)險(xiǎn)是家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃中最為重要的一個(gè)環(huán)節(jié)，下列不屬于由人身風(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.家庭主要成員因意外身故而導(dǎo)致家庭收入大幅減少

B.家庭主要成員因年老身故而導(dǎo)致家庭收入大幅減少

C.家庭主要成員因意外住院而導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用增加

D.家庭主要成員因患疾住院而導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用增加

答案：B

解析：一個(gè)普通家庭可能面對(duì)以下三種由人身風(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)：①因意外或疾病造成家庭主要成員身故，從而導(dǎo)致家庭收入大幅度減少甚至消失的風(fēng)險(xiǎn)；②由于意外或疾病導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用的大幅度增加的風(fēng)險(xiǎn)；③因意外或疾病造成家庭成員失去從事原來(lái)的工作的能力(傷殘)，從而導(dǎo)致家庭收入大幅減少甚至消失的風(fēng)險(xiǎn)。8.資本資產(chǎn)定價(jià)模型揭示了在證券市場(chǎng)均衡時(shí)，投資者對(duì)每一種證券愿意持有的數(shù)量()已持有的數(shù)量。

A.大于

B.小于

C.等于

D.不少于

答案：C

解析：資本資產(chǎn)定價(jià)模型所揭示的投資收益與風(fēng)險(xiǎn)的函數(shù)關(guān)系，是通過(guò)投資者對(duì)持有證券數(shù)量的調(diào)整并引起證券價(jià)格的變化而達(dá)到的。根據(jù)單個(gè)證券的收益和風(fēng)險(xiǎn)特征，給定一個(gè)證券組合，如果投資者愿意持有的某一證券的數(shù)量不等于已擁有的數(shù)量，投資者就會(huì)通過(guò)買進(jìn)或賣出證券進(jìn)行調(diào)整，并因此對(duì)這種證券價(jià)格產(chǎn)生漲或跌的壓力。在得到一組新的價(jià)格后，投資者將重新估計(jì)對(duì)各種證券的需求，這一過(guò)程將持續(xù)到投資者對(duì)每一種證券愿意持有的數(shù)量等于已持有的數(shù)量，證券市場(chǎng)達(dá)到均衡。9.計(jì)算經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流量的直接法是從（）出發(fā)，將利潤(rùn)表中的項(xiàng)目與資產(chǎn)負(fù)債表中的有關(guān)項(xiàng)目逐一對(duì)應(yīng)，逐項(xiàng)調(diào)整為以現(xiàn)金為基礎(chǔ)的項(xiàng)目。

A.凈收益

B.銷售收入

C.銷售成本

D.現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物

答案：B

解析：經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流量的計(jì)算方法有直接法和間接法。直接法又稱為“自上而下”法。即從銷售收入出發(fā)，將利潤(rùn)表中的項(xiàng)目與資產(chǎn)負(fù)債表有關(guān)項(xiàng)目逐一對(duì)應(yīng).逐項(xiàng)調(diào)整為以現(xiàn)金為基礎(chǔ)的項(xiàng)目。10.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理流程的說(shuō)法，正確的是()。

A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)

B、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)既需要監(jiān)測(cè)可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的變化和發(fā)展趨勢(shì)，也需要監(jiān)測(cè)不可量化的風(fēng)險(xiǎn)因素的變化和發(fā)展趨勢(shì)

C、風(fēng)險(xiǎn)管理部門向各部門提供的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告必須是相同的

D、風(fēng)險(xiǎn)控制手段包括分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償

E、有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求

答案：A,B,D,E

解析：A,B,D,E

選項(xiàng)A、B、D、E的說(shuō)法均是正確的，具體可參照考點(diǎn)6風(fēng)險(xiǎn)管理流程的內(nèi)容。11.商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品時(shí)，（）。

A.根據(jù)本銀行需要，制定具體的管理辦法

B.基礎(chǔ)資產(chǎn)按儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理

C.按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理

D.根據(jù)客戶需要，制定具體的管理辦法

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第22條的規(guī)定，商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理。12.反映客戶家庭還貸能力的指標(biāo)是()。

A.融資比率

B.償付比率

C.資產(chǎn)負(fù)債率

D.收入負(fù)債率

答案：D

解析：收入負(fù)債率是客戶貸款的年本息攤還額占年收入的比率，反映了客戶家庭的還貸能力。根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，收入負(fù)債率以30％為標(biāo)準(zhǔn)，盡量不超過(guò)40％。13.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》(以下簡(jiǎn)稱《合同法》)規(guī)定，違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有（）。

A.定金責(zé)任

B.強(qiáng)制履行

C.違約金責(zé)任

D.恢復(fù)原狀

E.賠償責(zé)任

答案：A,B,C,E

解析：違約責(zé)任是指當(dāng)事人一方不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或者賠償損失等違約責(zé)任。違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有：違約金責(zé)任、賠償責(zé)任、強(qiáng)制履行、定金責(zé)任和采取補(bǔ)救措施。14.信貸客戶的信貸動(dòng)機(jī)可概括為（）。

A.理性動(dòng)機(jī)

B.感性動(dòng)機(jī)

C.經(jīng)濟(jì)動(dòng)機(jī)

D.政治動(dòng)機(jī)

E.法律動(dòng)機(jī)

答案：A,B

解析：信貸客戶的信貸動(dòng)機(jī)可概括為理性動(dòng)機(jī)和感性動(dòng)機(jī)。15.在銀行轉(zhuǎn)貸款中，國(guó)內(nèi)借款人向銀行提前還款以銀行向國(guó)外貸款行提前還款為前提的業(yè)務(wù)模式稱為()。

A.掛鉤

B.脫鉤

C.補(bǔ)充

D.間接還款