2022年浙江泰隆商業(yè)銀行金華分行校園招聘練習(xí)題(7)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年浙江泰隆商業(yè)銀行金華分行校園招聘練習(xí)題(7)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這一說(shuō)法體現(xiàn)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)（）的特點(diǎn)。

A.綜合性

B.規(guī)范性

C.專業(yè)性

D.顧問(wèn)性

答案：D

解析：理財(cái)師的職業(yè)特征包括顧問(wèn)性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長(zhǎng)期性和動(dòng)態(tài)性。其中，顧問(wèn)性的特征體現(xiàn)為：在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。2.下面屬于第三產(chǎn)業(yè)的是()。

A．金融業(yè)

B．居民服務(wù)業(yè)

C．交通運(yùn)輸業(yè)

D．建筑業(yè)

E．公共管理和社會(huì)組織

答案：A,B,C,E

解析：第一產(chǎn)業(yè)包括農(nóng)、林、牧、漁業(yè)(農(nóng)業(yè)，林業(yè)，牧業(yè)，漁業(yè)以及農(nóng)、林、牧、漁服務(wù)業(yè))；第二產(chǎn)業(yè)包括工業(yè)(采礦業(yè)、制造業(yè)、電力燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè))，建筑業(yè)；第三產(chǎn)業(yè)包括除第一、二產(chǎn)業(yè)以外的所有行業(yè)。@niutk3.商業(yè)銀行充實(shí)資本、提高資本充足率，可以采用的做法包括（）。

A.發(fā)行普通股

B.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

C.發(fā)行次級(jí)債券

D.提高留存利潤(rùn)

E.發(fā)行短期債券

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對(duì)策，包括增加一級(jí)資本和二級(jí)資本，一級(jí)資本的來(lái)源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤(rùn)。二級(jí)資本主要來(lái)源于超額貸款損失準(zhǔn)備、次級(jí)債券、可轉(zhuǎn)換債券等。4.個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括（）。[2015年10月真題]

A、加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查

B、完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

C、建立有效的信息披露機(jī)制

D、加強(qiáng)學(xué)生的誠(chéng)信教育

E、建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制

答案：A,B,C,D,E5.依我國(guó)《繼承法》，關(guān)于遺囑繼承與法定繼承的關(guān)系，正確的選項(xiàng)是（）。

A.遺囑繼承優(yōu)先于法定繼承

B.法定繼承優(yōu)先于遺囑繼承

C.遺囑繼承與法定繼承無(wú)所謂誰(shuí)優(yōu)先

D.遺囑繼承與法定繼承不相干

答案：A

解析：《繼承法》第5條規(guī)定：“繼承開(kāi)始后，按照法定繼承辦理；有遺囑的，按照遺囑繼承或者遺贈(zèng)辦理；有遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議的，按照協(xié)議辦理?！边z囑繼承在效力上優(yōu)先于法定繼承。?6.按現(xiàn)行政策規(guī)定，國(guó)家助學(xué)貸款的額度按照本、?？茖W(xué)生每人每學(xué)年最高不超過(guò)（）元的標(biāo)準(zhǔn)。[2015年10月真題]

A、7000

B、5000

C、6000

D、8000

答案：D7.下列銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中，可以根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)有效控制的前提下不設(shè)立獨(dú)立的放款執(zhí)行部門的是（）。

A.大型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

B.中型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

C.小型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

D.大中型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

答案：C

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要設(shè)立獨(dú)立的放款執(zhí)行部門崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付的審核。對(duì)于小型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，可以根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)有效控制的前提下不設(shè)立獨(dú)立的放款執(zhí)行部門，但需由獨(dú)立的崗位負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付的審核工作。8.以“商住兩用房”名義申請(qǐng)貸款的，貸款額度不超過(guò)所購(gòu)或所租商用房的50％。（）

答案：錯(cuò)

解析：以“商住兩用房”名義申請(qǐng)貸款的，貸款額度不超過(guò)所購(gòu)商用房的55％，商用房貸款的額度通常不超過(guò)所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的50％。9.保險(xiǎn)公司對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)進(jìn)行區(qū)分，將家庭財(cái)產(chǎn)分為一般可保財(cái)產(chǎn)、特約可保財(cái)產(chǎn)和不可保財(cái)產(chǎn)三類。下列屬于一般可保財(cái)產(chǎn)的是()。

A.自有居住房屋

B.個(gè)體勞動(dòng)者存放在室內(nèi)的營(yíng)業(yè)器具、工具、原材料和商品

C.室內(nèi)家庭財(cái)產(chǎn)

D.金銀、珠寶、首飾、古玩、貨幣、古書、字畫等珍貴財(cái)物

E.室內(nèi)裝修、裝飾及附屬設(shè)施

答案：A,C,E

解析：客戶在投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)時(shí)首先要確定自己的財(cái)產(chǎn)是否屬于可保財(cái)產(chǎn)?？杀Ｘ?cái)產(chǎn)包括：①自有居住房屋；②室內(nèi)裝修、裝飾及附屬設(shè)施；③室內(nèi)家庭財(cái)產(chǎn)。B項(xiàng)屬于特約可保財(cái)產(chǎn)；D項(xiàng)屬于不可保財(cái)產(chǎn)。10.操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。（）

A.√

B.×

答案：錯(cuò)

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。11.關(guān)于合作機(jī)構(gòu)管理的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.銀行為了取得客戶資源，提高市場(chǎng)份額，因此合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)水平的考察不重要

B.與外部機(jī)構(gòu)合作是當(dāng)前和今后一段時(shí)間個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)開(kāi)展的主要方式

C.專業(yè)從事?lián)I(yè)務(wù)的中介擔(dān)保公司，是商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的重要合作機(jī)構(gòu)

D.合作機(jī)構(gòu)的資金實(shí)力對(duì)商業(yè)銀行的個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)管理水---有著重要的影響作用

答案：A

解析：現(xiàn)階段由于缺乏征信體系、國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)大多要依賴于合作機(jī)構(gòu)所提供的擔(dān)保方式來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。由于銀行忽視了對(duì)合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)水平的考察以及對(duì)其權(quán)責(zé)的約束，導(dǎo)致合作機(jī)構(gòu)的住房貸款風(fēng)險(xiǎn)逐步暴露。因此，商業(yè)銀行開(kāi)始認(rèn)識(shí)到選擇優(yōu)質(zhì)的合作機(jī)構(gòu)的重要性。選項(xiàng)A錯(cuò)誤。12.以下不屬于銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作制度體系的是（）。

A.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作組織架構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制

B.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作產(chǎn)品和服務(wù)的信息披露規(guī)定

C.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作監(jiān)督考評(píng)制度

D.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案

答案：B

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作制度體系，包括但不局限于如下內(nèi)容：

（1）銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作組織架構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制。

（2）銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作內(nèi)部控制體系。

（3）銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)的信息披露規(guī)定。

（4）銀行業(yè)消費(fèi)者投訴受理流程及處理程序。

（5）銀行業(yè)消費(fèi)者金融知識(shí)宣傳教育框架安排。

（6）銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作報(bào)告體系。

（7）銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作監(jiān)督考評(píng)制度。

（8）銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案。13.某企業(yè)2002年12月30日購(gòu)人一臺(tái)不需安裝的設(shè)備，已交付生產(chǎn)使用，原價(jià)50000元，預(yù)計(jì)使用5年，預(yù)計(jì)凈殘值2000元，若按年數(shù)總和法計(jì)提折舊，則第三年的折舊額為（）。[2010年5月真題]

A.9600元

B.10000元

C.12800元

D.6400元

答案：D

解析：按年數(shù)總和法計(jì)提折舊，年折舊率=(折舊年限-已使用年限)÷[折舊年限×(1+折舊年限)÷2]=(5-3)÷[5×(1+5)÷2]=2／15；年折舊額=(固定資產(chǎn)原值-預(yù)計(jì)凈殘值)×年折舊率=(50000-2000)×(2／15)=6400(元)。14.下列哪種情況下，銀行不應(yīng)暫停與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作?（）

A.擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)明顯的問(wèn)題，對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展嚴(yán)重不利

B.擔(dān)保機(jī)構(gòu)有違法、違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為

C.擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款

D.擔(dān)保機(jī)構(gòu)與多家銀行合作，擔(dān)?？傤~度在擔(dān)保能力范圍內(nèi)

答案：D

解析：在流動(dòng)資金貸款中，原則上要求擔(dān)保的機(jī)構(gòu)與貸款銀行獨(dú)家合作。但其也可與多家銀行合作，此時(shí)銀行應(yīng)對(duì)其擔(dān)?？傤~度進(jìn)行有效監(jiān)控，確保其擔(dān)?？傤~度未超過(guò)擔(dān)保能力。15.商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境包括()。

A.公司治理

B.連續(xù)經(jīng)營(yíng)

C.內(nèi)部控制

D.合規(guī)文化

E.信息系統(tǒng)

答案：A,C,D,E

解析：商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境包括公司治理、內(nèi)部控制、合規(guī)文化以及信息系統(tǒng)四項(xiàng)要素，對(duì)有效管理與控制操作風(fēng)險(xiǎn)至關(guān)重要。16.股東對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的風(fēng)險(xiǎn)分析包括（）。

A.企業(yè)財(cái)務(wù)總監(jiān)傷殘

B.遺屬的繼承人無(wú)法保證企業(yè)繼續(xù)經(jīng)營(yíng)

C.所有權(quán)變現(xiàn)的可能性差

D.企業(yè)可能出現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展危機(jī)和法律糾紛

E.企業(yè)銷售經(jīng)理死亡

答案：B,C,D

解析：股東對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的風(fēng)險(xiǎn)分析主要包括：①遺屬的繼承人無(wú)法保證企業(yè)繼續(xù)經(jīng)營(yíng)；②所有權(quán)變現(xiàn)的可能性差；③企業(yè)可能出現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展危機(jī)和法律糾紛。AE兩項(xiàng)屬于企業(yè)關(guān)鍵人物對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的風(fēng)險(xiǎn)分析。17.下列哪一項(xiàng)不屬于中小企業(yè)私募債具有的優(yōu)勢(shì)?（）

A.發(fā)行門檻低，成本可控

B.可無(wú)擔(dān)保，無(wú)抵押

C.發(fā)行期限可長(zhǎng)可短

D.30％規(guī)定突破

答案：D

解析：中小企業(yè)私募債具有的優(yōu)勢(shì)包括：①發(fā)行門檻低，成本可控；②無(wú)強(qiáng)制性信用評(píng)級(jí)要求；③可無(wú)擔(dān)保．無(wú)抵押；④發(fā)行期限可長(zhǎng)可短；⑤發(fā)行利率較目前中小企業(yè)常用的民間借貸成本低；⑥采用交易所備案制、效率高、可預(yù)見(jiàn)；⑦發(fā)行規(guī)模不受凈資產(chǎn)限制，資金用途靈活；⑧40％規(guī)定突破；⑨無(wú)產(chǎn)業(yè)政策限定。18.客戶對(duì)保險(xiǎn)“禁止反言”的原則通常很難理解，保險(xiǎn)公司在解釋這一概念時(shí)應(yīng)注意強(qiáng)調(diào)這一原則在保險(xiǎn)實(shí)踐中主要用于約束()。

A.投保人

B.被保險(xiǎn)人

C.保險(xiǎn)人

D.受益人

答案：C

解析：禁止反言也稱“禁止抗辯”，是指保險(xiǎn)合同一方既然已放棄他在合同中的某種權(quán)利，將來(lái)不得再向他方主張這種權(quán)利。事實(shí)上，無(wú)論是保險(xiǎn)人還是投保人，如果棄權(quán)，將來(lái)均不得重新主張。但在保險(xiǎn)實(shí)踐中，它主要用于約束保險(xiǎn)人。19.下列不屬于票據(jù)基本特征的是（）。

A.票據(jù)是流通證券

B.票據(jù)是要式證券

C.票據(jù)是有因證券

D.票據(jù)是設(shè)權(quán)證券

答案：C

解析：票據(jù)的特征：票據(jù)是完全有價(jià)證券、要式證券、無(wú)因證券、流通證券、文義證券、設(shè)權(quán)證券和債權(quán)證券。20.下列屬于速動(dòng)資產(chǎn)的是（）

A.存貨

B.預(yù)付賬款

C.其他應(yīng)收款

D.待攤費(fèi)用

答案：C

解析：速動(dòng)資產(chǎn)包括貨幣資金、短期投資、應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收賬款、其他應(yīng)收賬款等，但存貨、預(yù)付賬款、待攤費(fèi)用等則不應(yīng)計(jì)入。21.1974年德國(guó)赫斯塔特銀行宣布破產(chǎn)時(shí)，已經(jīng)收到許多合約方支付的款項(xiàng)，但無(wú)法完成與交易對(duì)方的正常結(jié)算，這屬于（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是指交易雙方在結(jié)算過(guò)程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)。它是一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)榈聡?guó)赫斯塔特銀行由于結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致破產(chǎn)，促成了國(guó)際性金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)——巴塞爾委員會(huì)的誕生。

22.關(guān)于測(cè)算流動(dòng)資金融資需求需要考慮的因素，下列說(shuō)法正確的有()。

A.只要是小企業(yè)融資、訂單融資等情況，就可以根據(jù)實(shí)際交易需求確定流動(dòng)資金額度

B.應(yīng)合理預(yù)測(cè)借款人應(yīng)收賬款、存貨和應(yīng)付賬款的周轉(zhuǎn)天數(shù)

C.對(duì)集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶，可采用合并報(bào)表估算流動(dòng)資金貸款額度

D.納入合并報(bào)表范圍內(nèi)的成員企業(yè)流動(dòng)資金貸款總和可以超過(guò)估算值

E.對(duì)季節(jié)性生產(chǎn)借款人，可按每年的連續(xù)生產(chǎn)時(shí)段作為計(jì)算周期估算流動(dòng)資金需求

答案：B,C,E

解析：A項(xiàng)，對(duì)小企業(yè)融資、訂單融資等情況，可在交易真實(shí)性的基礎(chǔ)上，確保有效控制用途和回款情況下，根據(jù)實(shí)際交易需求確定流動(dòng)資金額度；D項(xiàng)，對(duì)集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶，可采用合并報(bào)表估算流動(dòng)資金貸款額度，原則上納入合并報(bào)表范圍內(nèi)的成員企業(yè)流動(dòng)資金貸款總和不能超過(guò)估算值。23.關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法中不正確的有（）。

A.零存整取是定期存款的典型代表

B.所有存款種類．均按復(fù)利計(jì)算利息

C.存款人必須使用實(shí)名

D.定期存款不能提前支取

E.個(gè)人存款又叫儲(chǔ)蓄存款

答案：A,B,D

解析：選項(xiàng)A整存整取是定期存款的典型代表：選項(xiàng)B除活期存款外．其余存款均不計(jì)算復(fù)利；選項(xiàng)D定期存款可以提前支取。支取部分按活期存款利率計(jì)付利息。?

24.下列屬于首次放款的先決條件文件的有（）。

A.與項(xiàng)目有關(guān)的協(xié)議

B.貸款類文件

C.公司類文件

D.擔(dān)保類文件

E.其他類文件

答案：A,B,C,D,E

解析：首次放款的先決條件文件有：①貸款類文件；②公司類文件；③擔(dān)保類文件；④與登記、批準(zhǔn)、備案、印花稅有關(guān)的文件；⑤其他類文件，如法律意見(jiàn)書等。25.為了提高個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)的有效性，商業(yè)銀行可以隨時(shí)查詢。

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)銀行只能經(jīng)當(dāng)事人書面授權(quán)，在審核個(gè)人貸款、信用卡申請(qǐng)或?qū)徍耸欠窠邮軅€(gè)人作為擔(dān)保人等個(gè)人信貸業(yè)務(wù)，以及對(duì)已發(fā)放的個(gè)人貸款及信用卡進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)跟蹤管理，才能查詢個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。26.下列屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有（）。

A.使用偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票進(jìn)行詐騙

B.簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物

C.使用偽造、變?cè)斓奈惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單

D.明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用

E.冒用他人的匯票、本票、支票

答案：A,B,E

解析：票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：①明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用他人的匯票、本票、支票；④簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物；⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無(wú)資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物。CD兩項(xiàng)是金融憑證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)。27.商業(yè)銀行采用操作風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算監(jiān)管資本時(shí)，將所有業(yè)務(wù)分為八個(gè)業(yè)務(wù)線，操作風(fēng)險(xiǎn)對(duì)應(yīng)的資本要求系數(shù)(以β表示)不同，監(jiān)管規(guī)定的β值包括（）。

A.20％

B.15％

C.18％

D.10％

E.12％

答案：B,C,E

解析：各業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)如下：①零售銀行、資產(chǎn)管理和零售經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)為12％；②商業(yè)銀行和代理服務(wù)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)為15％；③公司金融、支付和清算、交易和銷售業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)為18％。28.關(guān)于無(wú)形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)原值的確定表述不正確的是（）。

A.無(wú)形資產(chǎn)原值的確定方法與固定資產(chǎn)相同

B.遞延資產(chǎn)原值的確定方法與固定資產(chǎn)相同

C.遞延資產(chǎn)按實(shí)際發(fā)生值計(jì)算

D.與遞延資產(chǎn)有關(guān)的建設(shè)期間發(fā)生的利息和匯兌損失應(yīng)計(jì)入遞延資產(chǎn)價(jià)值

答案：B

解析：遞延資產(chǎn)按實(shí)際發(fā)生值計(jì)算。29.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型應(yīng)當(dāng)能夠真實(shí)反映商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況，模型開(kāi)發(fā)應(yīng)做到（）。

A.考慮不同業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度

B.采用商業(yè)銀行真實(shí)、準(zhǔn)確、充足的數(shù)據(jù)

C.根據(jù)需要對(duì)模型進(jìn)行驗(yàn)證和必要的修正

D.應(yīng)用盡可能復(fù)雜的建模方法和高深的數(shù)理知識(shí)

E.選擇合理的假設(shè)前提和參數(shù)

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，對(duì)不同類別的風(fēng)險(xiǎn)選擇適當(dāng)?shù)挠?jì)量方法，盡可能準(zhǔn)確計(jì)算可以量化的風(fēng)險(xiǎn)、評(píng)估難以量化的風(fēng)險(xiǎn)。開(kāi)發(fā)風(fēng)險(xiǎn)管理模型的難度不在于所應(yīng)用的數(shù)理知識(shí)多么深?yuàn)W，關(guān)鍵是模型開(kāi)發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源是否具有高度的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和充足性，以確保最終開(kāi)發(fā)的模型可以真實(shí)反映商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況。因此，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)到不同風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的優(yōu)勢(shì)和局限性，適時(shí)采用敏感性分析、壓力測(cè)試和情景分析等方法作為補(bǔ)充。30.以下不屬于教育投資規(guī)劃的流程步驟的是（）。

A.確定教育目標(biāo)

B.明確投資教育規(guī)則

C.計(jì)算教育資金需求

D.計(jì)算教育資金缺口

答案：B

解析：教育投資規(guī)劃的流程一般包括以下5個(gè)步驟：1．確定教育目標(biāo)

2．計(jì)算教育資金需求

3．計(jì)算教育資金缺口

4．制作教育投資規(guī)劃方案、選擇合適的投資工具、產(chǎn)品組合

5．教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行

31.理財(cái)規(guī)劃書的主要內(nèi)容不包括（）。

A.家庭基本信息以及尋求專業(yè)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的目的

B.家庭財(cái)務(wù)狀況分析

C.理財(cái)目標(biāo)的評(píng)估和調(diào)整

D.法律聲明文件，雙方的義務(wù)和責(zé)任、免責(zé)聲明等

答案：D

解析：理財(cái)規(guī)劃書的主要內(nèi)容：??1.家庭基本信息以及尋求專業(yè)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的目的。

??2.家庭財(cái)務(wù)狀況分析。

??3.明確人生不同階段的理財(cái)目標(biāo)，全生涯模擬仿真結(jié)果。

??4.理財(cái)目標(biāo)的評(píng)估和調(diào)整。

??5.綜合理財(cái)規(guī)劃建議。

??D項(xiàng)法律聲明文件，雙方的義務(wù)和責(zé)任、免責(zé)聲明等屬于理財(cái)規(guī)劃書的其32.關(guān)于貸款常規(guī)清收過(guò)程中需注意的問(wèn)題，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.要從債務(wù)人今后發(fā)展需要銀行支持的角度，引導(dǎo)債務(wù)人自愿還款

B.將依法收貸作為常規(guī)清收的后盾

C.利用政府和主管機(jī)關(guān)向債務(wù)人施加壓力

D.強(qiáng)制執(zhí)行債務(wù)人資產(chǎn)

答案：D

解析：常規(guī)清收需要注意以下幾點(diǎn)：其一，要分析債務(wù)人拖欠貸款的真正原因，判斷債務(wù)人短期和中長(zhǎng)期的清償能力；其二，利用政府和主管機(jī)關(guān)向債務(wù)人施加壓力；其三，要從債務(wù)人今后發(fā)展需要銀行支持的角度，引導(dǎo)債務(wù)人自愿還款；其四，要將依法收貸作為常規(guī)清收的后盾。33.2016年10月，吳先生年滿60歲，從某國(guó)企退休。吳先生擁有35年的工齡，退休前每月收入為6000元，當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均收入為2000元，退休時(shí)國(guó)家基本養(yǎng)老金個(gè)人賬戶積累總額54000元，過(guò)渡性養(yǎng)老金政策為工齡X5元。吳先生參加了企業(yè)養(yǎng)老金計(jì)劃，供款15年，個(gè)人供款是個(gè)人當(dāng)期收入的5％，企業(yè)實(shí)行對(duì)等繳費(fèi)，理財(cái)投資回報(bào)率為4％。吳先生退休后第一年生活成本5萬(wàn)元，退休后預(yù)期壽命為18年。

吳先生的基本養(yǎng)老金替代率是()。(相比退休前當(dāng)期收入)

A.12．94％

B.14．55％

C.15．77％

D.17．08％

答案：D

解析：養(yǎng)老金替代率=基本養(yǎng)老金÷退休前月收入，所以，吳先生的基本養(yǎng)老金替代率為1025÷6000=0．1708，即17．08％。34.客戶申請(qǐng)或擬申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)時(shí)，要結(jié)合債項(xiàng)對(duì)應(yīng)的（），按照風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本收益率法(RAROC)對(duì)債項(xiàng)進(jìn)行合理定價(jià)。

A.資金成本

B.營(yíng)業(yè)成本

C.稅務(wù)成本

D.風(fēng)險(xiǎn)成本

E.經(jīng)濟(jì)資本

答案：A,B,C,D,E

解析：客戶申請(qǐng)或擬申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)時(shí)，要結(jié)合債項(xiàng)對(duì)應(yīng)的資金成本、營(yíng)業(yè)成本、稅務(wù)成本、風(fēng)險(xiǎn)成本、經(jīng)濟(jì)資本以及銀行要求的最低資本回報(bào)率，按照風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本收益率法(RAROC)對(duì)債項(xiàng)進(jìn)行合理定價(jià)，該定價(jià)要作為銀行客戶營(yíng)銷和風(fēng)險(xiǎn)管理的重要參考依據(jù)之一。

35.個(gè)人征信系統(tǒng)中的銀行信貸信息包括（）。[2015年10月真題]

A.婚姻信息

B.交通違章信息

C.經(jīng)營(yíng)信息

D.信用卡信息

E.貸款信息

答案：D,E

解析：銀行信貸交易信息是客戶在各商業(yè)銀行或者其他授信機(jī)構(gòu)辦理的貸款或信用卡賬戶的明細(xì)和匯總信息。36.下列關(guān)于財(cái)務(wù)比率分析的描述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.盈利能力比率，用來(lái)衡量管理層將銷售收入轉(zhuǎn)換成實(shí)際利潤(rùn)的效率，體現(xiàn)管理層控制費(fèi)用并獲得投資收益的能力

B.杠桿比率，用來(lái)衡量企業(yè)所有者利用外部融資資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力

C.效率比率，又稱營(yíng)運(yùn)能力比率，體現(xiàn)管理層控制和管理資產(chǎn)的能力

D.流動(dòng)比率，用來(lái)判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力，即分析企業(yè)當(dāng)前的現(xiàn)金支付能力和應(yīng)付突發(fā)事件和困境的能力

答案：B

解析：杠桿比率，用來(lái)衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力。37.以下10個(gè)行業(yè)中，屬于國(guó)民經(jīng)濟(jì)第三產(chǎn)業(yè)的有（）。

①郵政業(yè)?②采礦業(yè)?③電力?④金融業(yè)

⑤漁業(yè)?⑥建筑業(yè)?⑦交通運(yùn)輸?⑧燃?xì)夤?yīng)業(yè)?⑨房地產(chǎn)業(yè)?⑩技術(shù)服務(wù)業(yè)

A.4個(gè)

B.5個(gè)

C.6個(gè)

D.7個(gè)

答案：B

解析：國(guó)民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)（農(nóng)、林、牧、漁業(yè)），第二產(chǎn)業(yè)（采礦、制造、建筑、電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)），第三產(chǎn)業(yè)（其他行業(yè)）。?⑤屬于第一產(chǎn)?業(yè)，②、③、⑥、⑧屬于第二產(chǎn)業(yè)。38.如果企業(yè)銷售收入增長(zhǎng)足夠快，且核心流動(dòng)資產(chǎn)增長(zhǎng)主要是通過(guò)短期融資實(shí)現(xiàn)時(shí)，需要()。

A.將長(zhǎng)期債務(wù)重構(gòu)為短期債務(wù)

B.將短期債務(wù)重構(gòu)為長(zhǎng)期債務(wù)

C.將長(zhǎng)期債務(wù)重構(gòu)為股權(quán)

D.將短期債務(wù)重構(gòu)為股權(quán)

答案：B

解析：在對(duì)企業(yè)貸款時(shí)，銀行需要分析公司的財(cái)務(wù)匹配狀況。如果銷售收入增長(zhǎng)足夠快，且核心流動(dòng)資產(chǎn)的增長(zhǎng)主要是通過(guò)短期融資而非長(zhǎng)期融資實(shí)現(xiàn)的，此時(shí)就需要將短期債務(wù)重構(gòu)為長(zhǎng)期債務(wù)。替代債務(wù)的期限取決于付款期縮短和財(cái)務(wù)不匹配的原因，以及公司產(chǎn)生現(xiàn)金流的能力。39.應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)三分之二以上董事通過(guò)方可有效的重大事項(xiàng)包括（）。

A.利潤(rùn)分配方案

B.解聘基層管理人員

C.資本補(bǔ)充方案

D.財(cái)務(wù)重組

E.董事會(huì)做出決議

答案：A,C,D

解析：略40.下列關(guān)于個(gè)人貸款期限的表述，正確的有（）。

A.貸款展期期限不得超過(guò)一年

B.借款人申請(qǐng)期限調(diào)整的應(yīng)提交申請(qǐng)書

C.貸款期限最短為1年(含)，最長(zhǎng)不超過(guò)10年

D.貸款展期后全部貸款期限不得超過(guò)銀行規(guī)定的最長(zhǎng)期限

E.借款人可于貸款到期時(shí)向銀行申請(qǐng)展期

答案：B,D

解析：1年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限。借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向貸款人申請(qǐng)貸款展期。41.現(xiàn)有理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品為增長(zhǎng)型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅3000元，并得以3％的速度增長(zhǎng)下去，年貼現(xiàn)率為6％，那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為多少?（）

A.100000

B.50000

C.10000

D.1000

答案：A

解析：根據(jù)增長(zhǎng)型永續(xù)年金的現(xiàn)值計(jì)算公式得PV=3000÷(0．06-0．03)=100000元。42.由出票銀行簽發(fā)的，由其在見(jiàn)票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件支付給收款人或持票人的票據(jù)是（）。

A.銀行匯票

B.銀行承兌匯票

C.支票

D.商業(yè)匯票

答案：A

解析：銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，由銀行在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。BD兩項(xiàng)，商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)，分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種；C項(xiàng)，支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，可用于單位和個(gè)人的各種款項(xiàng)結(jié)算。43.已知某銀行本期稅后凈利潤(rùn)為2000萬(wàn)元，計(jì)劃分配給優(yōu)先股股東的股息約為300萬(wàn)元，該銀行發(fā)行的普通股有200萬(wàn)股，優(yōu)先股為50萬(wàn)股，則其每股收益為（）元／股。

A.6．8

B.8

C.8．5

D.10

答案：C

解析：每股收益即EPS，指稅后利潤(rùn)與股本總數(shù)的比率。計(jì)算公式為：每股收益一本期凈利潤(rùn)／期末總股本。該比率反映了銀行每一股份創(chuàng)造的稅后利潤(rùn)。若銀行只有普通股時(shí)，凈收益是稅后凈利，股份數(shù)是指流通在外的普通股股數(shù)。如果銀行還有優(yōu)先股，應(yīng)從稅后凈利中扣除分派給優(yōu)先股股東的利息。所以該銀行每股收益=(2000-300)／200=8．5(元／股)。44.評(píng)估中對(duì)利潤(rùn)的審查主要針對(duì)（）。

A.計(jì)算利潤(rùn)時(shí)的銷售收入、銷售稅金、銷售成本在增值稅方面的計(jì)算口徑是否一致

B.所涉及的稅率是否符合現(xiàn)行規(guī)定

C.利潤(rùn)的計(jì)算公式是否正確

D.稅后利潤(rùn)的分配順序是否正確

E.稅后利潤(rùn)的分配項(xiàng)目是否合理

答案：A,C,D

解析：評(píng)估中對(duì)利潤(rùn)的審查主要針對(duì)三個(gè)方面：利潤(rùn)的計(jì)算公式是否正確；現(xiàn)行的增值稅實(shí)行價(jià)外稅，計(jì)算利潤(rùn)時(shí)的銷售收入、銷售稅金、銷售成本在增值稅方面的計(jì)算口徑是否一致；稅后利潤(rùn)的分配順序是否正確。45.下列擔(dān)保種類中，屬于人的擔(dān)保的是（）。

A.保證人的保證

B.抵押權(quán)

C.定金擔(dān)保

D.留置權(quán)

答案：A

解析：擔(dān)保的種類有人的擔(dān)保、物的擔(dān)保和定金擔(dān)保。其中，人的擔(dān)保是指如果債務(wù)人不履行債務(wù)，由保證人按照約定履行債務(wù)，其主要形式是保證人的保證。而抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)和留置權(quán)屬于物的擔(dān)保。46.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的特點(diǎn)包括（）。

A.總行、分行、支行設(shè)立若干履行指定職責(zé)的職能部門

B.總行、分行、支行等各級(jí)機(jī)構(gòu)形成垂直管理體系

C.全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部

D.層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上減少了管理費(fèi)用

E.同一層級(jí)各職能部門之間的職責(zé)協(xié)調(diào)和信息溝通由相應(yīng)層級(jí)的行長(zhǎng)負(fù)責(zé)

答案：A,B,E

解析：C項(xiàng)，全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務(wù)線的經(jīng)營(yíng)決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績(jī)效考核權(quán)是以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的特點(diǎn)之一；D項(xiàng)，層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費(fèi)用是以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點(diǎn)。47.存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過(guò)影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來(lái)實(shí)現(xiàn)的。（）

答案：對(duì)

解析：存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過(guò)影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來(lái)實(shí)現(xiàn)的。48.下列哪項(xiàng)關(guān)于現(xiàn)場(chǎng)檢查的表述不正確?（）

A.現(xiàn)場(chǎng)檢查是指監(jiān)管當(dāng)局及其分支機(jī)構(gòu)派出監(jiān)管人員到被監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)地檢查

B.現(xiàn)場(chǎng)檢查過(guò)程分為檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理和檢查檔案整理五個(gè)階段

C.現(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)施階段可分為五個(gè)環(huán)節(jié)：進(jìn)點(diǎn)會(huì)談、檢查實(shí)施、分析整理、評(píng)價(jià)定性、結(jié)束現(xiàn)場(chǎng)檢查作業(yè)

D.現(xiàn)場(chǎng)檢查對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管有指導(dǎo)作用

答案：D

解析：D項(xiàng)，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查有指導(dǎo)作用。49.老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，離異，與兒子小王共同生活，小王大專畢業(yè)，現(xiàn)為某超市財(cái)務(wù)人員，月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價(jià)為90萬(wàn)元。老王目前有60萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄，他預(yù)算60歲退休后每月生活費(fèi)5000元，假設(shè)老王預(yù)期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲(chǔ)蓄包括一些基金證券，退休前整體收益率為5％，退休后全部轉(zhuǎn)化為存款，年收益率為3％。

老王退休時(shí)的退休基金缺口為()元。

A.170545

B.167909

C.613527

D.296956

答案：B

解析：老王退休后的基金總需求：PMT=5000，N=300，I／Y，=3／12，F(xiàn)V=0，PV=-1054382．27；儲(chǔ)蓄到退休時(shí)的價(jià)值：PMT=0，N=8，I／Y=5，PV=600000，F(xiàn)V=-886473．27。則老王的退休基金缺口為1054382．27-886473．27=167909(元)。50.假設(shè)其他條件完全相同，下列投資方式中，投資者面臨的交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)最大的是（）。

A.賣出1份買方期權(quán)（CALLOPTION）

B.購(gòu)買1份買方期權(quán)（CALLOPTION）

C.購(gòu)買1份賣方期權(quán)（PUTOPTION）

D.賣出1份賣方期權(quán)（PUTOPTION）

答案：B

解析：交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)是指在交易最終結(jié)算前，因交易對(duì)手違約而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。無(wú)論是看漲期權(quán)還是看跌期權(quán)，期權(quán)買方的最大損失是期權(quán)費(fèi)，其違約的可能性??；看跌期權(quán)賣方的最大損失是S－P，由于標(biāo)的物價(jià)格最低為0，所以，損失是有限的；看漲期權(quán)賣方的最大損失是S－C，理論上，標(biāo)的物價(jià)格可能無(wú)限上漲，所以，損失是無(wú)限的，看漲期權(quán)賣方的違約可能性最大，看漲期權(quán)買方面臨的交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)最大。51.銀行審計(jì)部門的審計(jì)報(bào)告直接提交給高級(jí)管理層。（）

答案：錯(cuò)

解析：審計(jì)報(bào)告應(yīng)當(dāng)直接提交給董事會(huì)。董事會(huì)應(yīng)當(dāng)督促高級(jí)管理層對(duì)審計(jì)所發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題提出改進(jìn)方案并釆取改進(jìn)措施。審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)跟蹤檢查改進(jìn)措施的實(shí)施情況，并向董事會(huì)提交有關(guān)報(bào)告。52.以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源的是（）。

A.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力

B.商業(yè)銀行發(fā)展目標(biāo)缺乏整體兼容性

C.商業(yè)銀行缺乏實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的資源

D.商業(yè)銀行缺乏戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量保證措施

答案：A

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過(guò)程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于四個(gè)方面：①商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性；②為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷；③為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏；④整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程中的質(zhì)量難以保證。53.貸款擔(dān)保是指為提高（）的可能性，降低銀行資金損失的風(fēng)險(xiǎn)，銀行在發(fā)放貸款時(shí)要求借款人提供擔(dān)保，以保障貸款債權(quán)實(shí)現(xiàn)的法律行為。

A.貸款償還

B.貸款性質(zhì)

C.發(fā)放方式

D.數(shù)額多少

答案：A

解析：貸款擔(dān)保是指為提高貸款償還的可能性，降低銀行資金損失的風(fēng)險(xiǎn)，銀行在發(fā)放貸款時(shí)要求借款人提供擔(dān)保，以保障貸款債權(quán)實(shí)現(xiàn)的法律行為。故本題選A。54.姜先生離婚后與兒子小姜一同生活，父母早亡，與前妻離婚后將一個(gè)殘疾的兒子大姜交給前妻撫養(yǎng)，姜先生2009年因車禍去世，在清理遺產(chǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)姜先生留有一份自書遺囑，將全部財(cái)產(chǎn)60萬(wàn)元留給兒子小姜，則姜先生的遺囑（）。

A.有效，將財(cái)產(chǎn)給小姜

B.無(wú)效，因?yàn)闆](méi)有給大姜留遺產(chǎn)份額

C.有效，姜先生有權(quán)處理自己的財(cái)產(chǎn)

D.無(wú)效，因?yàn)闆](méi)有給前妻留贍養(yǎng)費(fèi)

答案：B

解析：《繼承法》第十九條規(guī)定，遺囑應(yīng)當(dāng)對(duì)缺乏勞動(dòng)能力又沒(méi)有生活來(lái)源的繼承人保留必要的份額。另外，不得取消或減少尚未出生的胎兒的應(yīng)繼份，否則，所立遺囑為無(wú)效的遺囑。55.商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：合規(guī)是指商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。56.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款貸前調(diào)查的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)項(xiàng)目的調(diào)查主要調(diào)查項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性、有效性、合法性、項(xiàng)目工程進(jìn)度、項(xiàng)目資金到位情況等

B.貸前調(diào)查是對(duì)開(kāi)發(fā)商、住房樓盤項(xiàng)目和借款人提供資料的調(diào)查和評(píng)估

C.為有效競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)，節(jié)省營(yíng)銷時(shí)間，在對(duì)開(kāi)發(fā)商的有效證書審查后，就可辦理單筆貸款業(yè)務(wù)

D.對(duì)開(kāi)發(fā)商的調(diào)查主要查資質(zhì)、資信、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、會(huì)計(jì)報(bào)表、債權(quán)債務(wù)等

答案：C

解析：C項(xiàng)，個(gè)人住房貸款除參照個(gè)人貸款貸前調(diào)查內(nèi)容外，還應(yīng)對(duì)開(kāi)發(fā)商及住房樓盤項(xiàng)目材料的真實(shí)性、合法性、完整性、可行性以及借款人的品行、信譽(yù)、償債能力、擔(dān)保手段落實(shí)情況等進(jìn)行調(diào)查和評(píng)估。57.國(guó)家助學(xué)貸款的額度目前為每人每年最高不超過(guò)（）元。

A.100

B.1000

C.10000

D.6000

答案：D

解析：國(guó)家助學(xué)貸款管理辦法的貸款額度按照每人每學(xué)年最高不超過(guò)6000元的標(biāo)準(zhǔn)?？傤~度按正常完成學(xué)業(yè)所需年數(shù)乘以學(xué)年所需金額確定．具體額度由借款人所在學(xué)校的總貸款額度，學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)以及學(xué)生的困難程度確定。每所院校的貸款總量根據(jù)全國(guó)和省級(jí)國(guó)家助學(xué)貸款管理中心確定的指標(biāo)控制．58.下列哪些方法有助于商業(yè)銀行降低可能由利率上升造成的風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.發(fā)行固定利率的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

B.提高浮動(dòng)利率貸款比例

C.提高固定利率貸款比例

D.降低固定利率貸款比例

E.將閑置資金購(gòu)買固定利率債券

答案：A,B,D

解析：固定利率的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單能幫助銀行避免支付未來(lái)更高的利息費(fèi)用；利率上升時(shí)貸款的利息收入增加，降低固定利率貸款比例有助于化解利率上升的風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)，比起浮動(dòng)利率，銀行提高固定利率貸款比例會(huì)損失利率上升帶來(lái)的額外利息收入；E項(xiàng)，利率上升，固定收益證券價(jià)值降低。59.下列關(guān)于合同審核的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.合同復(fù)核人員根據(jù)審批意見(jiàn)復(fù)核合同文本及附件填寫的完整性、準(zhǔn)確性、真實(shí)性

B.同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不可以為同一人

C.合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)與合同填寫人員溝通

D.合同文本復(fù)核人員應(yīng)就發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)建立復(fù)核記錄，交由合同填寫人員簽字確認(rèn)

答案：A

解析：合同復(fù)核人員無(wú)需復(fù)核合同文本及附件填寫的真實(shí)性，而只需復(fù)核完整性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性，主要包括：文本書寫是否規(guī)范；內(nèi)容是否與審批意見(jiàn)一致；合同條款填寫是否齊全、準(zhǔn)確；文字表達(dá)是否清晰；主從合同及附件是否齊全等。60.對(duì)工程總平面圖布置合理性的評(píng)估，主要應(yīng)從()方面進(jìn)行。

A.生產(chǎn)工藝流暢性

B.是否符合土地管理規(guī)劃要求

C.布置是否緊湊

D.是否符合衛(wèi)生要求

E.能否節(jié)約用地

答案：A,B,C,D,E

解析：技術(shù)評(píng)估中，主要從以下幾方面分析總圖布置的合理性：①是否滿足生產(chǎn)工藝流程流暢；②是否符合國(guó)土規(guī)劃、土地管理和城市規(guī)劃的要求；③布置是否緊湊，能否適應(yīng)場(chǎng)內(nèi)外運(yùn)輸?shù)囊?；④是否符合衛(wèi)生、安全要求；⑤能否節(jié)約用地、節(jié)約投資；⑥是否經(jīng)濟(jì)合理。61.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款只能用于借款申請(qǐng)人本人參加的旅游消費(fèi)。（）

答案：錯(cuò)

解析：個(gè)人旅游消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于借款人個(gè)人及其家庭成員(包括借款申請(qǐng)人的配偶、子女及其父母)參加銀行認(rèn)可的各類旅行社(公司)組織的國(guó)內(nèi)外旅游所需費(fèi)用的貸款。62.下列關(guān)于項(xiàng)目生產(chǎn)所需的燃料及動(dòng)力供應(yīng)條件分析的說(shuō)法，正確的有()。

A.所需燃料通常有煤炭、石油和天然氣

B.所需動(dòng)力主要有電力和蒸汽

C.要依據(jù)產(chǎn)品生產(chǎn)過(guò)程、成本、質(zhì)量、區(qū)域環(huán)境來(lái)選擇燃料種類

D.要根據(jù)當(dāng)?shù)厮捶植?、水質(zhì)情況分析用水量

E.耗電量大又要求連續(xù)生產(chǎn)的工業(yè)項(xiàng)目，要分析估算項(xiàng)目最大用電量、高峰負(fù)荷、備用量、供電來(lái)源

答案：A,B,C,E

解析：D項(xiàng)，在項(xiàng)目評(píng)估時(shí)，要根據(jù)項(xiàng)目對(duì)水源、水質(zhì)的要求，計(jì)算出項(xiàng)目用水量，再結(jié)合當(dāng)?shù)氐墓┧畠r(jià)格，分析耗水費(fèi)用對(duì)產(chǎn)品成本的影響。63.銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.提前終止風(fēng)險(xiǎn)

B.違約風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

E.政策風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：最常見(jiàn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)或信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、提前終止風(fēng)險(xiǎn)等，其他還有操作風(fēng)險(xiǎn)、交易對(duì)手管理風(fēng)險(xiǎn)、延期風(fēng)險(xiǎn)、不可抗力及意外事件等風(fēng)險(xiǎn)。64.誠(chéng)實(shí)信用原則被視為民法中的“帝王原則”。（）

答案：對(duì)

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事。品行正直，恪守誠(chéng)實(shí)信用的原則。誠(chéng)實(shí)信用原則被視為民法中的“帝王原則”，是任何行業(yè)規(guī)范所必須遵循的原則。65.屬于直接投資工具的是(?)。

A．股票?

B．公司債券?

C．基金?

D．儲(chǔ)蓄存款

E．金融債券

答案：A,B,E

解析：?ABE題中CD選項(xiàng)中的基金和銀行存款屬于間接投資工具。而股票和債券的資金需求方和供給方直接聯(lián)系，屬于直接投資工具。故選ABE。66.（）是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)一般按照銀行、證券、保險(xiǎn)分為三個(gè)領(lǐng)域，分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型

B.單一全能型

C.多頭監(jiān)管型

D.“雙峰”監(jiān)管型

答案：C

解析：多頭監(jiān)管型是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)一般按照銀行、證券、保險(xiǎn)分為三個(gè)領(lǐng)域，分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。

考點(diǎn)

國(guó)際上主要金融監(jiān)管的體制

67.我國(guó)很多理財(cái)師在具體的工作中遇到了不少困難，于是也形成了一種說(shuō)法——“中國(guó)人是不會(huì)告訴你家庭財(cái)務(wù)信息的”。形成這種說(shuō)法的具體原因包括（）。

A.人們理財(cái)意識(shí)比較弱

B.理財(cái)行業(yè)發(fā)展不成熟

C.缺乏成熟的客戶信息收集技巧

D.對(duì)收集客戶家庭財(cái)務(wù)信息的重要性還沒(méi)有真正清醒的認(rèn)識(shí)

E.中國(guó)人過(guò)于注重隱私保護(hù)

答案：A,B,C,D

解析：西方人對(duì)隱私的保護(hù)尤甚于國(guó)內(nèi)，但西方人的理財(cái)意識(shí)比較強(qiáng)，他們?cè)敢馔嘎都彝ヘ?cái)務(wù)信息，這與行業(yè)成熟度有關(guān)。我國(guó)的理財(cái)行業(yè)方興未艾，理財(cái)師在工作實(shí)踐中，一方面對(duì)收集客戶家庭財(cái)務(wù)信息的重要性還沒(méi)有真正清醒的認(rèn)識(shí)，還沒(méi)有養(yǎng)成相應(yīng)的工作習(xí)慣；另一方面，即使有心去收集客戶信息，也確實(shí)因?yàn)榧寄艿娜笔Ф庥龅搅艘恍├щy，于是，在客戶信息收集方面有畏難情緒。68.貸款重組應(yīng)當(dāng)注意的事項(xiàng)包括（）。

A.對(duì)抵押品、質(zhì)押物或保證人一般應(yīng)重新進(jìn)行評(píng)估

B.是否值得重組，重組成本與重組后可減少的損失孰大孰小

C.進(jìn)入重組流程的原因

D.對(duì)抵押品、質(zhì)押物或保證人不需要進(jìn)行評(píng)估

E.是否屬于可重組的對(duì)象或產(chǎn)品

答案：A,B,C,E

解析：貸款重組應(yīng)當(dāng)注意的事項(xiàng)包括：①是否屬于可重組的對(duì)象或產(chǎn)品，通常，商業(yè)銀行都對(duì)允許或不允許重組的貸款類型有具體規(guī)定；②為何進(jìn)人重組流程，對(duì)此應(yīng)該有專門的分析報(bào)告并陳述理由；③是否值得重組，重組的成本與重組后可減少的損失孰大孰小，對(duì)將要重組的客戶必須進(jìn)行細(xì)致科學(xué)的成本收益分析；④對(duì)抵押品、質(zhì)押物或保證人一般應(yīng)重新進(jìn)行評(píng)估。69.商業(yè)銀行采用標(biāo)準(zhǔn)法，應(yīng)當(dāng)以各業(yè)務(wù)條線的（）為基礎(chǔ)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求。

A.總收入

B.凈收入

C.平均收入

D.預(yù)期收入

答案：A

解析：商業(yè)銀行采用標(biāo)準(zhǔn)法，應(yīng)當(dāng)以各業(yè)務(wù)條線的總收人為基礎(chǔ)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求。操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求等于各條線三年總收入的平均值乘上一個(gè)固定比例再加總。70.基金銷售機(jī)構(gòu)在設(shè)計(jì)宣傳材料、從事基金銷售活動(dòng)時(shí)，不得有（）等情形。

A.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送

B.介紹基金過(guò)往業(yè)績(jī)

C.預(yù)測(cè)基金的投資收益

D.以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金

E.以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平

答案：A,C,D,E

解析：《證券投資基金銷售管理辦法》第37條規(guī)定，基金宣傳推介材料遵守相關(guān)規(guī)定登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過(guò)往業(yè)績(jī)。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。71.中國(guó)人民銀行對(duì)()有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。

A．執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為

B．執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

C．執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

D．執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

E．執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE《中國(guó)人民銀行法》第三十二條規(guī)定，中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的有關(guān)行為有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督，這些行為包括執(zhí)行有關(guān)黃金管理、反洗錢、外匯管理、人民幣管理以及存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為。故選ABCDE。72.由于對(duì)核心資產(chǎn)的大量投資，營(yíng)運(yùn)現(xiàn)金流在短期內(nèi)是不足以完全償還外部融資的，對(duì)于這部分融資需求，實(shí)際是一種（）。[2014年6月真題]

A.非預(yù)期性支出

B.季節(jié)性融資

C.短期融資需求

D.長(zhǎng)期融資需求

答案：D

解析：由于對(duì)核心資產(chǎn)的大量投資，營(yíng)運(yùn)現(xiàn)金流在短期內(nèi)是不足以完全償還外部融資的。因此，對(duì)于這部分融資需求，表面上看是一種短期融資需求，實(shí)際上則是一種長(zhǎng)期融資需求。73.授信額度是指銀行在客戶授信限額內(nèi)，根據(jù)和最終決定給予客戶的授信總額。（）

A.客戶的還款能力；客戶的信用狀況

B.客戶的規(guī)模狀況；銀行的客戶政策

C.客戶的還款能力；銀行的客戶政策

D.客戶的信用狀況；銀行的客戶政策

答案：C74.我國(guó)《民法通則》規(guī)定的普通訴訟時(shí)效期間為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：B

解析：訴訟時(shí)效分為普通訴訟時(shí)效、特別訴訟時(shí)效和最長(zhǎng)訴訟時(shí)效。除了法律有特別規(guī)定外，所有的民事法律關(guān)系都適用于普通訴訟時(shí)效。我國(guó)《民法通則》規(guī)定的普通訴訟時(shí)效期間為兩年。75.抵押合同一旦正式簽署，立即生效。

答案：錯(cuò)

解析：需依法登記的抵押物，抵押合同自登記之日起生效。76.商業(yè)銀行提高資本充足率的“分子對(duì)策”是()。

A．增加核心資本

B．降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)

C．銀行并購(gòu)

D．銀行重組，合并重復(fù)的機(jī)構(gòu)從而降低成本

答案：A

解析：A增加核心資本是商業(yè)銀行提高資本充足率的“分子對(duì)策”；B選項(xiàng)屬于“分母對(duì)策”；CD選項(xiàng)屬于綜合措施。故選A。77.（）是指監(jiān)管部門依法對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場(chǎng)進(jìn)行管理，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。

A.銀行監(jiān)管

B.銀行監(jiān)督

C.銀行管理

D.銀行自律

答案：C

解析：銀行管理是指監(jiān)管部門依法對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場(chǎng)進(jìn)行管理，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。78.（）是商業(yè)銀行買賣遠(yuǎn)期外匯的權(quán)利，是一種貨幣買賣合約，它賦予合同購(gòu)買者在一定期限內(nèi)按規(guī)定價(jià)格購(gòu)買或出售一定數(shù)量某種貨幣的權(quán)利。

A.外匯期貨

B.外匯掉期

C.外匯期權(quán)

D.外匯遠(yuǎn)期

答案：C

解析：外匯期權(quán)指交易買方向賣方支付一定費(fèi)用后，所獲得的在未來(lái)約定日期或一定時(shí)間內(nèi)，按照約定匯率可以買進(jìn)或者賣出一定數(shù)量外匯資產(chǎn)的選擇權(quán)。79.2010年12月，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了第三版的巴塞爾資本協(xié)議，明確要求引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，計(jì)量杠桿率時(shí)，把普通股或核心資本作為分子，（）作為分母。

A.不良貸款總額

B.貸款資產(chǎn)

C.總資產(chǎn)

D.所有表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)暴露

答案：D

解析：杠桿率監(jiān)管指標(biāo)基于規(guī)模計(jì)算(該指標(biāo)采用普通股或核心資本作為分子，所有表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)暴露作為分母)，與具體資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)關(guān)的，以此控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過(guò)度擴(kuò)張，并作為資本充足率的補(bǔ)充指標(biāo)。杠桿率不能低于3％。80.()是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款。

A.自營(yíng)貸款

B.信用貸款

C.特定貸款

D.委托貸款

答案：A

解析：自營(yíng)貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)，并由銀行收回本金和利息。81.關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)（）。

A.與銀行資產(chǎn)分開(kāi)管理

B.按照理財(cái)合同約定管理和使用

C.進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算

D.為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)管理暫行辦法》第27條的規(guī)定，商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)按照理財(cái)合同約定管理和使用。82.行政復(fù)議作為一項(xiàng)重要的法律制度，是（）。

A.行政機(jī)關(guān)解決民事糾紛的活動(dòng)

B.行政機(jī)關(guān)解決行政糾紛的活動(dòng)

C.行政仲裁機(jī)關(guān)解決糾紛的活動(dòng)

D.人民法院解決行政糾紛的活動(dòng)

答案：B

解析：行政復(fù)議，指公民、法人或者其他組織認(rèn)為具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，向行政機(jī)關(guān)提出行政復(fù)議申請(qǐng)，行政機(jī)關(guān)受理行政復(fù)議申請(qǐng)、作出行政復(fù)議決定的活動(dòng)。83.某零息債券約定在到期日支付面額100元，期限10年，如果投資者要求的年收益率為12％，則其價(jià)格應(yīng)當(dāng)為()元。

A.45．71

B.32．20

C.79．42

D.100．00

答案：B

解析：該債券的價(jià)格=100÷(1+12％)10=32．20(元)。84.商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.25％

答案：D

解析：商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于25％。85.關(guān)于債項(xiàng)評(píng)級(jí)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.債項(xiàng)評(píng)級(jí)是指商業(yè)銀行根據(jù)不同債務(wù)工具的特點(diǎn)，對(duì)其債項(xiàng)層面的償還能力進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和評(píng)價(jià)

B.在第二維度債項(xiàng)評(píng)級(jí)中，同一客戶商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個(gè)客戶評(píng)級(jí)

C.在第一維度客戶評(píng)級(jí)中，同一客戶商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個(gè)客戶評(píng)級(jí)

D.債項(xiàng)評(píng)級(jí)的核心內(nèi)容是LGD模型開(kāi)發(fā)

答案：B

解析：在第一維度客戶評(píng)級(jí)中，對(duì)于同一客戶，無(wú)論是作為債務(wù)人還是保證人，無(wú)論有多少債項(xiàng)，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個(gè)客戶評(píng)級(jí)。在第二維度債項(xiàng)評(píng)級(jí)中，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)每個(gè)客戶名下的每筆債項(xiàng)進(jìn)行獨(dú)立的債項(xiàng)評(píng)級(jí)。86.下列選項(xiàng)中，屬于項(xiàng)目宏觀背景分析的有（）。

A.是否符合地區(qū)、部門發(fā)展規(guī)劃

B.投資者目前的利稅水平

C.企業(yè)的組織、技術(shù)水平

D.是否符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策E.是否符合國(guó)家的技術(shù)政策

答案：A,D,E

解析：對(duì)項(xiàng)目背景的宏觀分析主要包括兩個(gè)方面：①項(xiàng)目建設(shè)是否符合國(guó)民經(jīng)濟(jì)的平衡發(fā)展需要；②是否符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策、技術(shù)政策和地區(qū)、部門發(fā)展規(guī)劃。故本題選ADE。

87.貸款合規(guī)性調(diào)查是指銀行業(yè)務(wù)人員對(duì)（）進(jìn)行調(diào)查。

A.借款人和擔(dān)保人的資格合乎法律和監(jiān)管要求的行為

B.借款人、保證人、法定代表人的品行、業(yè)績(jī)、能力和信譽(yù)

C.借款人、保證人的財(cái)務(wù)管理狀況

D.抵押物的價(jià)值評(píng)估情況

答案：A

解析：貸款的合規(guī)性是指銀行業(yè)務(wù)人員對(duì)借款人和擔(dān)保人的資格合乎法律和監(jiān)管要求的行為進(jìn)行調(diào)查、認(rèn)定。88.商業(yè)銀行的資本管理中，監(jiān)管資本的含義有（）。

A.銀行實(shí)際持有的總資本要求

B.銀行實(shí)際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本

C.銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求

D.銀行應(yīng)當(dāng)保存的準(zhǔn)備金要求

E.銀行應(yīng)當(dāng)制定的存貸款比例要求

答案：B,C

解析：監(jiān)管資本涉及兩個(gè)層次的概念：一是銀行實(shí)際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本。二是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。89.貸款分類是是指商業(yè)銀行按照風(fēng)險(xiǎn)程度將貸款劃分為不同檔次的過(guò)程，其實(shí)質(zhì)是以貸款的內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)程度和債務(wù)人還款能力為核心，判斷債務(wù)人及時(shí)足額償還貸款本息或及時(shí)足額履約的可能性。（）

答案：對(duì)

解析：貸款分類是指商業(yè)銀行按照風(fēng)險(xiǎn)程度將貸款劃分為不同檔次的過(guò)程，其實(shí)質(zhì)是以貸款的內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)程度和債務(wù)人還款能力為核心，判斷債務(wù)人及時(shí)足額償還貸款本息或及時(shí)足額履約的可能性。90.存貨流動(dòng)性將直接影響企業(yè)的流動(dòng)比率，因此，企業(yè)特別重視對(duì)存貨的分析。下列有關(guān)存貨流動(dòng)性的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.一般來(lái)說(shuō)，存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，周轉(zhuǎn)天數(shù)越少

B.銷售收入越高，存貨周轉(zhuǎn)率越低

C.用時(shí)間表示的存貨周轉(zhuǎn)率就是存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)

D.存貨的流動(dòng)性，一般用存貨的周轉(zhuǎn)速度指標(biāo)來(lái)反映，即存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)或存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)

答案：B

解析：存貨周轉(zhuǎn)率反映的是企業(yè)存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)，包括存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)和存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)兩個(gè)指標(biāo)：①存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷售成本／存貨平均余額。存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，說(shuō)明企業(yè)存貨周轉(zhuǎn)速度快，企業(yè)存貨管理水平高。②存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=360／存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)或存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=存貨平均余額×360／銷售成本。存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)越少，說(shuō)明存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，存貨管理水平越高。B項(xiàng)，存貨周轉(zhuǎn)率和銷售成本有關(guān)，和銷售收入無(wú)關(guān)。91.與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)不同，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)只產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)的決策層面和環(huán)節(jié)。（）

答案：錯(cuò)

解析：與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)相似，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)的所有層面和環(huán)節(jié)，并與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等交織在一起。92.（）對(duì)銀行總體負(fù)責(zé)，包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價(jià)值的實(shí)施情況。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.股東大會(huì)

D.高級(jí)管理層

答案：A

解析：商業(yè)銀行公司治理是指股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系。其中，董事會(huì)對(duì)銀行總體負(fù)責(zé)，包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價(jià)值的實(shí)施情況，董事會(huì)同時(shí)應(yīng)負(fù)責(zé)對(duì)高管層實(shí)施監(jiān)督。93.某項(xiàng)目預(yù)計(jì)建成投產(chǎn)后各項(xiàng)費(fèi)用的發(fā)生情況如表7—1所示。

表7—1項(xiàng)目預(yù)計(jì)建成投產(chǎn)后的費(fèi)用表

根據(jù)以上資料，回答下列問(wèn)題。

該項(xiàng)目每年所需存貨流動(dòng)資金為（）萬(wàn)元。

A．745．8

B．762．5

C．771．6

D．852

答案：B

解析：B外購(gòu)原輔材料、燃料年流動(dòng)資金=全年費(fèi)用÷周轉(zhuǎn)次數(shù)=900÷2=450(萬(wàn)元)；

在產(chǎn)品年流動(dòng)資金=(年生產(chǎn)成本-折舊)÷周轉(zhuǎn)次數(shù)=(600-50)÷4=137．5(萬(wàn)元)；

產(chǎn)成品年流動(dòng)資金=(年生產(chǎn)成本-折舊+年管理費(fèi)用)÷周轉(zhuǎn)次數(shù)=(1000-50+100)÷6=175(萬(wàn)元)。所以，存貨每年所需流動(dòng)資金=450+137．5+175=762．5(萬(wàn)元)。94.銀行代收代付業(yè)務(wù)不包括()。

A．代發(fā)工資

B．代收學(xué)費(fèi)

C．代發(fā)彩票獎(jiǎng)金

D．代收電話費(fèi)

答案：C

解析：C銀行的代收代付業(yè)務(wù)包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。銀行不代發(fā)彩票獎(jiǎng)金。故選C。95.小王為妻子小李購(gòu)買一份人壽保險(xiǎn)，在這項(xiàng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中保險(xiǎn)人是小王，被保險(xiǎn)人是小李。()

答案：錯(cuò)96.銀行工作人員的以下行為沒(méi)有違反內(nèi)幕交易的是(?)。

A．銀行工作人員在與家人聊天時(shí)，無(wú)意透漏某機(jī)構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息

B．銀行工作人員匿名開(kāi)設(shè)賬戶進(jìn)行股票投資

C．工作休息期間，銀行工作人員小張拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}

D．因情況緊急，銀行工作人員小李將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管

答案：C

解析：C銀行業(yè)從業(yè)人員在日常工作中，恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定，應(yīng)當(dāng)做到：不在不當(dāng)時(shí)間和地點(diǎn)談?wù)摴ぷ髟掝}，C選項(xiàng)符合題意。故選C。97.理財(cái)師在為客戶服務(wù)的過(guò)程中難免會(huì)遇到自己不甚精通的領(lǐng)域，如稅務(wù)、法律等。在提供這方面的專業(yè)建議時(shí)，強(qiáng)烈建議理財(cái)師應(yīng)該（）。

A.根據(jù)自己的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)獨(dú)自解決

B.多向這些領(lǐng)域的專業(yè)人士咨詢

C.把專業(yè)人士介紹給客戶

D.與專業(yè)人士共同給客戶進(jìn)行分析

E.與專業(yè)人士共同給客戶解決問(wèn)題

答案：B,C,D,E

解析：我們強(qiáng)烈建議理財(cái)師應(yīng)該對(duì)自己的專業(yè)度有清醒的認(rèn)識(shí)，即使理財(cái)師已經(jīng)通過(guò)了一系列的專業(yè)資格考試、取得了相應(yīng)的資格證書，如會(huì)計(jì)師資格或者律師資格，但這些方面往往不是理財(cái)師的主業(yè)，在提供專業(yè)建議時(shí)，理財(cái)師可能缺乏足夠的經(jīng)驗(yàn)，知識(shí)的更新也不夠，這時(shí)應(yīng)多向這些領(lǐng)域的專業(yè)人士咨詢，甚至把專業(yè)人士介紹給這些客戶，或共同給客戶分析、解決問(wèn)題。98.確定業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)的信貸授權(quán)時(shí)，應(yīng)考慮的因素包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理水平

B.資產(chǎn)質(zhì)量

C.主要負(fù)責(zé)人的信貸從業(yè)經(jīng)驗(yàn)

D.所處地區(qū)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境

E.公司信貸、小企業(yè)信貸、個(gè)人信貸的業(yè)務(wù)特點(diǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)的信貸授權(quán)，原則上應(yīng)根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)管理水平、資產(chǎn)質(zhì)量、所處地區(qū)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境、主要負(fù)責(zé)人的信貸從業(yè)經(jīng)驗(yàn)等因素，設(shè)置一定的權(quán)重，采用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)量化評(píng)定的方法合理確定。此外，在確定信貸授權(quán)時(shí)，還應(yīng)適當(dāng)考慮公司信貸、小企業(yè)信貸、個(gè)人信貸的業(yè)務(wù)特點(diǎn)。99.信用卡發(fā)卡銀行在審查單位或個(gè)人的信譽(yù)情況時(shí)，只需要審查申請(qǐng)表的內(nèi)容是否屬實(shí)。（）

答案：錯(cuò)100.王先生的自行車剎車閘已損壞，但是為了不耽誤上班使用，王先生抱著僥幸的心理繼續(xù)騎車上班，這種行為從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度考慮是存在風(fēng)險(xiǎn)的，自行車剎車閘的損壞屬于()。

A.風(fēng)險(xiǎn)事故

B.損失

C.風(fēng)險(xiǎn)載體

D.風(fēng)險(xiǎn)因素

答案：D

解析：風(fēng)險(xiǎn)因素是指促使某一特定風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴(kuò)大其損失程度的原因或條件，是風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的潛在原因，是造成損失的間接原因。本題中，自行車剎車閘損壞增加了王先生摔倒受傷的可能性，屬于風(fēng)險(xiǎn)因素。101.客戶關(guān)系維護(hù)或營(yíng)銷中，企業(yè)拿出一定比例的費(fèi)用用于獎(jiǎng)勵(lì)忠誠(chéng)顧客和改善與客戶的關(guān)系，這些營(yíng)銷費(fèi)用主要用于（）方面。

A.財(cái)務(wù)層面

B.生活層面

C.社交層面

D.其他層面的、可以增加銀行或其他金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師服務(wù)附加價(jià)值的活動(dòng)或安排

E.開(kāi)辦相關(guān)講座

答案：A,C,D

解析：企業(yè)拿出一定比例的費(fèi)用用于獎(jiǎng)勵(lì)忠誠(chéng)顧客和改善與客戶的關(guān)系，這些營(yíng)銷費(fèi)用主要用于三個(gè)方面：①財(cái)務(wù)層面，如獎(jiǎng)勵(lì)客戶購(gòu)買計(jì)劃，類似于會(huì)員積分制，譬如航空公司、銀行的貴賓卡客戶享受到的積分、返現(xiàn)和其他特殊禮遇；②社交層面，如組織一些客戶社交、業(yè)余興趣(高爾夫、養(yǎng)生)類活動(dòng)等；③其他層面的、可以增加銀行或其他金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師服務(wù)附加價(jià)值的活動(dòng)或安排，譬如成立客戶俱樂(lè)部(海爾俱樂(lè)部)、長(zhǎng)期提供相關(guān)資訊的專門刊物等，影響客戶的生活習(xí)慣和長(zhǎng)期依賴關(guān)系。102.某公司2015年銷售收入為1億元，銷售成本為9000萬(wàn)元，2015年期初存貨為500萬(wàn)元，2015年期末存貨為600萬(wàn)元，則該公司2015年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為()天。

A.19

B.18

C.16

D.22

答案：D

解析：由公式：存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=360／存貨周轉(zhuǎn)率，存貨周轉(zhuǎn)率=產(chǎn)品銷售成本／[(期初存貨+期末存貨)／2]，整理并代人數(shù)據(jù)可得，存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=180X(期初存貨+期末存貨)／產(chǎn)品銷售成本=180X(500+600)／90130=22(天)。103.參與中小企業(yè)私募債券認(rèn)購(gòu)和轉(zhuǎn)讓的合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣3000萬(wàn)元，實(shí)繳出資總額不低于人民幣1000萬(wàn)元。（）?

答案：錯(cuò)

解析：參與中小企業(yè)私募債券認(rèn)購(gòu)和轉(zhuǎn)讓的合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣5000萬(wàn)元，實(shí)繳出資總額不低于人民幣1000萬(wàn)元。104.保證合同不能為（）。

A.信函、傳真

B.書面形式

C.主合同中的擔(dān)保條款

D.口頭形式

答案：D

解析：保證合同要以書面形式訂立，以明確雙方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)。根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，書面保證合同可以單獨(dú)訂立，包括當(dāng)事人之間的具有擔(dān)保性質(zhì)的信函、傳真等，也可以是主合同中的擔(dān)保條款。保證合同不能采用口頭形式。105.公司信貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)處于衰退階段時(shí)銀行應(yīng)禁止提供貸款。（）

答案：錯(cuò)

解析：在行業(yè)成熟度中劃分的四個(gè)不同階段中，銀行都有提供貸款的機(jī)會(huì)。但是不同階段的借款條件和風(fēng)險(xiǎn)程度區(qū)別很大，行業(yè)的啟動(dòng)階段就很難找到比較安全的貸款機(jī)會(huì)。106.下列關(guān)于信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)，描述不正確的是()。

A．循環(huán)信用額度?

B．沒(méi)有最低還款額

C．無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款?

D．通常是短期、小額、無(wú)指定用途

答案：B

解析：B信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)包括：①循環(huán)信用額度消費(fèi)信貸；②信用卡循環(huán)額度貸款具有無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款性質(zhì)；③信用卡消費(fèi)信貸一般有最低還款額要求；④信用卡消費(fèi)信貸通常是短期、小額、無(wú)指定用途的信用；⑤信用卡的多功能與便利性和安全性有機(jī)結(jié)合。故選B。107.關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.增強(qiáng)對(duì)客戶的透明度

B.確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)

C.明確董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任

D.建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn)

答案：C

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法包括：①明確董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任；②建立清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程；③采取恰當(dāng)?shù)膽?zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理方法。AB兩項(xiàng)屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的管理方法；D項(xiàng)屬于有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括的內(nèi)容。108.在個(gè)人汽車貸款中，合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)主要包括（）。

A.以借款人的自有住房作抵押

B.保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)

C.專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保

D.汽車經(jīng)銷商的保證擔(dān)保

E..以借款人所購(gòu)車輛作抵押

答案：B,C,D

解析：本題考查個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。?109.包買商從出口商那里無(wú)追索地購(gòu)買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)是指()。

A.福費(fèi)廷

B.信用證

C.出口押匯

D.保理

答案：A

解析：包買商從出口商那里無(wú)追索地購(gòu)買已經(jīng)承兌的、并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)就叫做包買票據(jù)，音譯為福費(fèi)廷。福費(fèi)廷業(yè)務(wù)在無(wú)需占用客戶授信額度的情況下，為客戶提供固定利率的無(wú)追索權(quán)買斷。有效滿足客戶規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，增加現(xiàn)金流，改善財(cái)務(wù)報(bào)表，獲得提前核銷退稅等多方面綜合需求。110.當(dāng)一國(guó)存在較大國(guó)際收支逆差時(shí)，會(huì)造成（）。

A.外匯匯率上漲，本幣對(duì)外貶值

B.外匯匯率下降，本幣對(duì)外貶值

C.外匯匯率上漲，本幣對(duì)外升值

D.外匯匯率下降，本幣對(duì)外升值

答案：A

解析：國(guó)際收支是影響匯率變動(dòng)的最重要因素。當(dāng)一國(guó)存在較大國(guó)際收支逆差時(shí)，說(shuō)明本國(guó)外匯收入比外匯支出少，對(duì)外匯的需求大于外匯供給，會(huì)造成外匯匯率上漲，本幣對(duì)外貶值。反之，若一國(guó)國(guó)際收支順差，本國(guó)出口增加，外匯收入增加，進(jìn)口減少，外匯支付減少，外匯供給大于支出，造成本幣對(duì)外升值，外匯匯率下跌。111.商業(yè)銀行內(nèi)部控制要與商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)相適應(yīng)，以合理的成本實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo)。遵循的是內(nèi)部控制的（）。

A.審慎原則

B.全面原則

C.經(jīng)濟(jì)原則

D.有效原則

答案：C

解析：內(nèi)部控制的經(jīng)濟(jì)原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制要與商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)相適應(yīng)，以合理的成本實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo)。112.應(yīng)收賬款可用于申請(qǐng)()。

A.個(gè)人信用貸款

B.個(gè)人抵押貸款

C.個(gè)人質(zhì)押貸款

D.個(gè)人保證貸款

答案：C

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第二百二十三條的規(guī)定，可作為個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有：匯票、支票、本票；債券、存款單；倉(cāng)單、提單；可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；應(yīng)收賬款；法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。113.個(gè)人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實(shí)際情況合理確定，最長(zhǎng)期限都為（）年。

A.10

B.15

C.20

D.30

答案：D

解析：個(gè)人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實(shí)際情況合理確定，最長(zhǎng)期限都為30年。個(gè)人二手房貸款的期限不能超過(guò)所購(gòu)住房的剩余使用年限。114.下列選項(xiàng)中，不屬于還款來(lái)源風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的是（）。

A.還款來(lái)源分散

B.貸款用途與借款人原定計(jì)劃不同

C.償付來(lái)源與借款合同上的還款來(lái)源不一致

D.貸款目的或償付來(lái)源與借款人主營(yíng)業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)

答案：A

解析：銀行可通過(guò)財(cái)務(wù)報(bào)表來(lái)分析借款人的資金來(lái)源和運(yùn)用情況，從而確定償還來(lái)源，也可以通過(guò)觀測(cè)貸款是否具有以下三個(gè)預(yù)警信號(hào)來(lái)判斷還款來(lái)源是否存在風(fēng)險(xiǎn)：①貸款用途與借款人原定計(jì)劃不同；②償付來(lái)源與借款合同上的還款來(lái)源不一致；③貸款目的或償付來(lái)源與借款人主營(yíng)業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)。115.貸款合規(guī)性調(diào)查中，對(duì)借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查是為了防范（）。

A.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

B.個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)

C.信貸欺詐風(fēng)險(xiǎn)

D.投資風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：貸款合規(guī)性調(diào)查中，信貸業(yè)務(wù)人員調(diào)查借款人的借款目的主要是為了防范信貸欺詐風(fēng)險(xiǎn)，防止借款人騙取銀行貸款。116.商業(yè)銀行通常設(shè)定貸款投放的行業(yè)比例，這種做法屬于（）策略。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

C.風(fēng)險(xiǎn)分散

D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

答案：C

解析：風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過(guò)多樣化投資分散并降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)的原理，商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全方位、多種類的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人。117.商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于（）。

A.衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

B.授信業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.表外業(yè)務(wù)

答案：B

解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。票據(jù)貼現(xiàn)屬于銀行授信業(yè)務(wù)。118.呆賬發(fā)生后的處理原則包括（）。

A.自動(dòng)核銷

B.隨時(shí)上報(bào)

C.隨時(shí)審核審批

D.及時(shí)轉(zhuǎn)賬

E.長(zhǎng)期掛賬

答案：B,C,D

解析：呆賬發(fā)生后，能夠提供確鑿證據(jù)、經(jīng)審查符合條件的，按隨時(shí)上報(bào)、隨時(shí)審核審批、及時(shí)轉(zhuǎn)賬的原則處理，不得隱瞞不報(bào)、長(zhǎng)期掛賬和掩蓋不良資產(chǎn)。故B、C、D選項(xiàng)符合題意，A、E選項(xiàng)不符合題意。119.下列措施中，不屬于銀監(jiān)會(huì)對(duì)違反國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的是()。

A．經(jīng)濟(jì)處罰

B．取消董事、高級(jí)管理人員任職資格

C．禁止從事銀行業(yè)工作

D．剝奪政治權(quán)利

答案：D

解析：D題中D選項(xiàng)中的剝奪政治權(quán)利屬于刑事制裁措施，銀監(jiān)會(huì)無(wú)權(quán)采用。故選D。120.關(guān)于影響貸款價(jià)格的主要因素，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.借款人的信用越好，貸款風(fēng)險(xiǎn)越小，貸款價(jià)格也應(yīng)越低

B.當(dāng)貸款供大于求時(shí)，貸款價(jià)格應(yīng)當(dāng)提高；當(dāng)貸款供不應(yīng)求時(shí)，貸款價(jià)格應(yīng)當(dāng)適當(dāng)降低

C.貸款收益率目標(biāo)直接影響到銀行總體盈利目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。在貸款定價(jià)時(shí)，必須考慮能否在總體上實(shí)現(xiàn)銀行的貸款收益

D.為彌補(bǔ)非預(yù)期損失，貸款要占用一定的經(jīng)濟(jì)資本，經(jīng)濟(jì)資本是用來(lái)承擔(dān)非預(yù)期損失和保持正常經(jīng)營(yíng)所需的成本

答案：B

解析：B項(xiàng)，貸款需求是指借款人某一時(shí)期希望從銀行取得貸款的數(shù)量；貸款供給是指所有銀行在該時(shí)期內(nèi)能夠提供的貸款數(shù)量。當(dāng)貸款供大于求時(shí)，貸款價(jià)格應(yīng)當(dāng)降低；當(dāng)貸款供不應(yīng)求時(shí)，貸款價(jià)格應(yīng)當(dāng)適當(dāng)提高。121.《巴塞爾新資本協(xié)議》鼓勵(lì)商業(yè)銀行采?。ǎ┯?jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)。

A.基于內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的方法

B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)方法

C.歷史模擬法

D.基于外部評(píng)級(jí)體系的方法

答案：A

解析：目前在全球范圍內(nèi)，巴塞爾委員會(huì)鼓勵(lì)有條件的商業(yè)銀行使用基于內(nèi)部評(píng)級(jí)的方法來(lái)計(jì)量違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露并據(jù)此計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本，有力地推動(dòng)了商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系和計(jì)量技術(shù)的發(fā)展。122.根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同，可以劃分為()。

A、針對(duì)銀行的犯罪

B、銀行人員職務(wù)犯罪

C、詐騙型金融犯罪

D、偽造型金融犯罪

E、規(guī)避型金融犯罪

答案：A,B

解析：A,B

根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同，可以劃分為針對(duì)銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。123.貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的______；對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本凈額的______。（）

A.5％；10％

B.10％；15％

C.15％；20％

D.20％；25％

答案：B

解析：貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過(guò)度集中。貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的10％；對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本凈額的15％。124.目前，央行票據(jù)是中國(guó)人民銀行發(fā)行的、(?)以調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的主要券種。

A．釋放銀行部分流動(dòng)性、投放基礎(chǔ)貨幣?

B．釋放銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣

C．吸收銀行部分流動(dòng)性、投放基礎(chǔ)貨幣?

D．吸收銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣

答案：D

解析：D央行票據(jù)是中國(guó)人民銀行發(fā)行的、吸收銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣以調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的主要券種。故選D。125.未通過(guò)貸審會(huì)審查的授信不可以申請(qǐng)復(fù)議。

答案：錯(cuò)

解析：未通過(guò)貸審會(huì)審查的授信可以申請(qǐng)復(fù)議，但必須符合一定條件，且間隔時(shí)間不能太短。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.（）是我國(guó)商業(yè)銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，同時(shí)也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。2.由于疏忽、事故或自然災(zāi)害等事件造成實(shí)物資產(chǎn)的直接毀壞和價(jià)值的減少是指（）。

A.賬面減值

B.追索失敗

C.對(duì)外賠償

D.資產(chǎn)損失

答案：D

解析：賬面減值是指由于偷盜、欺詐、未經(jīng)授權(quán)活動(dòng)等操作風(fēng)險(xiǎn)事件所導(dǎo)致的資產(chǎn)賬面價(jià)值直接減少。追索失敗是指由于工作失誤、失職或內(nèi)部事件，使原本能夠追償?shù)罱K無(wú)法追償所導(dǎo)致的損失，或因有關(guān)方不履行相應(yīng)義務(wù)導(dǎo)致追索失敗所造成的損失。對(duì)外賠償是指由于內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)事件，導(dǎo)致商業(yè)銀行未能履行應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任造成對(duì)外的賠償。資產(chǎn)損失是指由于疏忽、事故或自然災(zāi)害等事件造成實(shí)物資產(chǎn)的直接毀壞和價(jià)值的減少。故選D。3.金融資產(chǎn)的價(jià)格變動(dòng)反映了整體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的態(tài)勢(shì)和企業(yè)、行業(yè)的發(fā)展前景．從而引導(dǎo)貨幣資金流向產(chǎn)生最大投資收益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場(chǎng)的（）功能。

A.貨幣資金融通

B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

C.優(yōu)化資源配置

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

答案：C

解析：要注意金融市場(chǎng)各個(gè)功能的具體含義。?

4.交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)是雙向的，交易對(duì)手的雙方面臨的交易市場(chǎng)價(jià)值都有可能是正值或負(fù)值。（）

答案：對(duì)

解析：交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)是指交易對(duì)手在一筆交易的現(xiàn)金流最后結(jié)算之前違約的風(fēng)險(xiǎn)，與違約交易對(duì)手的交易或組合具有正的經(jīng)濟(jì)價(jià)值時(shí)，經(jīng)濟(jì)損失將會(huì)發(fā)生。交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)是雙向的。5.人壽保險(xiǎn)中的被保險(xiǎn)人是()。

A.自然人

B.法人

C.成年人

D.自然人或法人

答案：D

解析：被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人可以是自然人，也可以是法人。6.在業(yè)務(wù)外包過(guò)程中，由于供應(yīng)商工作人員的過(guò)錯(cuò)造成供應(yīng)中斷，引起銀行部分支付業(yè)務(wù)無(wú)法正常運(yùn)行造成嚴(yán)重?fù)p失。此事件對(duì)應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因是（）。

A.外部事件

B.人員因素

C.系統(tǒng)缺陷

D.違反內(nèi)部流程

答案：A

解析：根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)的定義，商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類進(jìn)行分類，其中外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。7.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》制定的宗旨不包括（）。

A.規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)行為

B.維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益

C.加強(qiáng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營(yíng)

D.促進(jìn)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展

答案：B

解析：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第一條指出：“為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)行為，加強(qiáng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營(yíng)，促進(jìn)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。”選項(xiàng)B是其制定的宗旨。8.我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來(lái)越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢。

如果理財(cái)師向鄭女士推薦教育保險(xiǎn)，關(guān)于教育保險(xiǎn)，下列說(shuō)法不正確的是()。

A.相對(duì)而言變現(xiàn)能力較低

B.每戶本金最高限額為2萬(wàn)元

C.教育保險(xiǎn)具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能

D.投保人出意外，保費(fèi)可豁免

答案：B

解析：教育保險(xiǎn)是儲(chǔ)蓄性的險(xiǎn)種，既具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保險(xiǎn)實(shí)際上是一種分階段儲(chǔ)蓄、集中支付的方式。一旦投保的家長(zhǎng)遭受不幸，身故或者全殘，保險(xiǎn)公司將豁免所有未繳保費(fèi)，子女還可以繼續(xù)得到保障和資助。B項(xiàng)為教育儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)。9.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品包括()。

A.意外傷害保險(xiǎn)

B.分紅保險(xiǎn)

C.定期壽險(xiǎn)

D.萬(wàn)能壽險(xiǎn)

E.投資連結(jié)保險(xiǎn)

答案：B,D,E

解析：投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品包括：壽險(xiǎn)類投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品(分紅保險(xiǎn)、萬(wàn)能壽險(xiǎn))、投資連

結(jié)保險(xiǎn)(分紅型、萬(wàn)能型)、非壽險(xiǎn)類投資型保險(xiǎn)。10.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)（）。

A.設(shè)置災(zāi)難恢復(fù)以及應(yīng)急操作程序

B.建立錯(cuò)誤承受程序

C.隨時(shí)進(jìn)行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進(jìn)行檢測(cè)并形成文件記錄

D.為所有系