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書山有路勤為徑,學(xué)海無(wú)涯苦作舟!住在富人區(qū)的她中國(guó)工商銀行云南分行2022年招聘柜面人員測(cè)試題(8)模擬試題3套(含答案解析)(圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買!第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不超過(guò)_____年,采用保證擔(dān)保方式的一般不得超____年。()[2016年6月真題]
A.5;1
B.3;1
C.4;2
D.4;3
答案:A
解析:個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限一般不超過(guò)5年,采用保證擔(dān)保方式的不得超過(guò)1年。貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及借款人還款能力確定貸款期限。2.下列對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型法資本計(jì)量公式K=Max(VaRt-1,mc×VaRaυg)+Max(sVaRt-1,ms×sVaRaυg)的表述正確的有()。
A.VaRt-1為根據(jù)內(nèi)部模型計(jì)量的上一交易日的壓力風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值
B.VaRt-1為根據(jù)內(nèi)部模型計(jì)量的季末風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值
C.最低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求為最近60個(gè)交易日壓力風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值的均值(sVaRaυg)乘以ms,ms固定為3
D.最低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求為一般風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值及壓力風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值之和
E.最低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求為最近60個(gè)交易日風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值的均值乘以mc,mc最小為3
答案:A,D
解析:3.信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)包括()。
A.使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件
B.使用作廢的信用證
C.騙取信用證
D.盜竊信用證并使用
E.以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的
答案:A,B,C,E
解析:信用證詐騙罪,是指使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件,或者使用作廢的信用證,或者騙取信用證以及以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的行為。信用證詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為行為人實(shí)施了利用信用證進(jìn)行詐騙的行為:①使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件;②使用作廢的信用證;③騙取信用證的;④其他方法。4.《巴塞爾新資本協(xié)議》中,風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算公式為()。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本
B.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本
C.(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本)×12.5
D.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+(市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本)×12.5
答案:D
解析:選項(xiàng)D,式中12.5即為8%的倒數(shù)。按最低資本要求(8%的資本充足率)所計(jì)算出的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)所需資本,再乘12.5倍,即將兩項(xiàng)資本之和換算為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。最后,再與信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)相加,即全部風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。5.()是商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)。
A.監(jiān)事會(huì)
B.董事會(huì)
C.股東大會(huì)
D.高級(jí)經(jīng)理
答案:B
解析:董事會(huì)向股東大會(huì)負(fù)責(zé),是商業(yè)銀行決策機(jī)構(gòu)。董事會(huì)對(duì)銀行總體負(fù)責(zé),包括審核與監(jiān)督銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價(jià)值的實(shí)施情況。董事會(huì)同時(shí)應(yīng)負(fù)責(zé)對(duì)高管層實(shí)施監(jiān)管。
6.③建立嚴(yán)密的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度,主要以基層工作人員的良好執(zhí)行為基礎(chǔ)
A.只有①
B.只有②
C.①和②
D.①、②、③
答案:C
解析:截至目前,國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)尚未開發(fā)出有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理量化技術(shù),但普遍認(rèn)為聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐操作是:推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念,改善公司治理,并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備;確保各類風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序,并得到有效管理。7.不屬于貸款項(xiàng)目評(píng)估中對(duì)稅金的審查內(nèi)容為()。[2014年6月真題]
A.項(xiàng)目所涉及的稅種是否都已計(jì)算
B.所采用的稅率是否符合現(xiàn)行規(guī)定
C.稅金的分配順序是否正確
D.計(jì)算公式是否正確
答案:C
解析:C項(xiàng),稅金一般不涉及分配順序的問(wèn)題。對(duì)利潤(rùn)的審查內(nèi)容包括稅后利潤(rùn)的分配順序是否正確。8.影響貸存比變化的因素有()。
A.國(guó)家對(duì)銀行貸存比的上限管理
B.國(guó)家針對(duì)貸款增速實(shí)施的宏觀調(diào)控政策
C.利率變動(dòng)
D.銀行的資產(chǎn)質(zhì)量
E.銀行的經(jīng)營(yíng)策略
答案:A,B,C,D,E
解析:影響貸存比變化的主要因素包括國(guó)家對(duì)銀行貸存比的上限管理、國(guó)家針對(duì)貸款增速實(shí)施的宏觀調(diào)控政策、存款由于利率變動(dòng)或居民拓寬投資理財(cái)渠道而增減(如居民將存款更多地投向股市會(huì)提升銀行貸存比),以及各家銀行不同的資產(chǎn)質(zhì)量狀況和經(jīng)營(yíng)策略等因素。
9.對(duì)于商用房貸款抵押物,以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.用于抵押的財(cái)產(chǎn)需要估價(jià)的,必須由貸款銀行進(jìn)行評(píng)估
B.不具有獨(dú)立產(chǎn)權(quán)的商業(yè)用房,存在處置風(fēng)險(xiǎn)
C.以財(cái)產(chǎn)作抵押的,借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)
D.對(duì)商業(yè)前景不明的期房,原則上不得接受抵押
答案:A
解析:A項(xiàng),用于抵押的財(cái)產(chǎn)需要估價(jià)的,可以由貸款銀行進(jìn)行評(píng)估,也可委托貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估價(jià)。10.銀行同業(yè)拆借拆入的資金可以用于(?)。
A.臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)?
B.固定資產(chǎn)貸款或投資
C.票據(jù)清算資金?
D.聯(lián)行匯差頭寸不足
E.購(gòu)買有價(jià)證券
答案:A,C,D
解析:ACD銀行同業(yè)拆入的資金只能用于彌補(bǔ)票據(jù)清算、聯(lián)行匯差頭寸不足和先支后收等臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)的需要。嚴(yán)禁用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款、嚴(yán)禁用拆入資金搞固定資產(chǎn)投資、購(gòu)買有價(jià)證券、經(jīng)營(yíng)或炒買炒賣房地產(chǎn)及向企業(yè)投資參股。故選ACD。11.合同相對(duì)性的原則是()。
A、主體相對(duì)
B、內(nèi)容相對(duì)
C、責(zé)任相對(duì)
D、性質(zhì)相對(duì)
E、目的相對(duì)
答案:A,B,C
解析:A,B,C
合同相對(duì)性主要包括主體的相對(duì)性、內(nèi)容的相對(duì)性和責(zé)任的相對(duì)性。12.下列關(guān)于質(zhì)押的說(shuō)法中,錯(cuò)誤的是()
A.質(zhì)押是債權(quán)人所享有的通過(guò)占有由債務(wù)人或第三人移交的質(zhì)物而使其債權(quán)優(yōu)先受償?shù)?/p>
B.享有質(zhì)權(quán)的人稱為質(zhì)權(quán)人
C.質(zhì)押擔(dān)保的范圍只包括主債權(quán)及利息
D.以質(zhì)物作擔(dān)保所發(fā)放的貸款為質(zhì)押貸款
答案:C
解析:C項(xiàng)應(yīng)該是質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、質(zhì)物保管費(fèi)用和實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用。13.財(cái)富傳承最常見的方法是()。
A、遺囑
B、家族信托
C、保險(xiǎn)
D、銀行存款
答案:A
解析:A
財(cái)富傳承的工具的選擇關(guān)系到財(cái)富傳承的安全、成本和效率。一般而言,財(cái)富傳承工具包括遺囑、家族信托、保險(xiǎn)等形式。其中,以遺囑方式安排傳承是最常見的方法。14.在審查授信額度時(shí),銀行應(yīng)該對(duì)具體授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行審查。()
答案:錯(cuò)
解析:在審查授信額度時(shí),銀行不可能對(duì)具體授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行審查,因此,在授信額度批準(zhǔn)后,商業(yè)銀行在具體操作中,還應(yīng)針對(duì)不同授信品種的性質(zhì)、特點(diǎn),對(duì)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)以外的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行嚴(yán)格審查,逐筆審核發(fā)放。15.根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》等文件的規(guī)定,貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類(后三類合稱為不良貨款)。()
答案:對(duì)
解析:根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》等文件的規(guī)定,貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類(后三類合稱為不良貨款)。16.資訊資源分析屬于銀行()
A.戰(zhàn)略目標(biāo)分析
B.自身實(shí)力分析
C.外部環(huán)境分析
D.內(nèi)部資源分析
答案:D
解析:銀行市場(chǎng)營(yíng)銷的內(nèi)部環(huán)境分析主要包括:戰(zhàn)略目標(biāo)分析、銀行內(nèi)部資源分析和銀行自身實(shí)力分析。其中銀行內(nèi)部資源分析包括人力資源、財(cái)務(wù)實(shí)力、物質(zhì)支持、技術(shù)資源、咨訊資源。17.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移對(duì)象為慈善機(jī)構(gòu),轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)一般完全免稅。
答案:對(duì)
解析:財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移對(duì)象為慈善機(jī)構(gòu),轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)一般完全免稅。18.通貨膨脹會(huì)使實(shí)際利率提高,社會(huì)投資的實(shí)際成本上升,會(huì)導(dǎo)致投資下降。()
答案:錯(cuò)
解析:通貨緊縮會(huì)使實(shí)際利率提高,社會(huì)投資的實(shí)際成本上升,會(huì)導(dǎo)致投資下降。19.資產(chǎn)分類監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的優(yōu)點(diǎn)是(),缺點(diǎn)是()。
A.不直接面向風(fēng)險(xiǎn)管理;可操作性相對(duì)較弱
B.直接面向風(fēng)險(xiǎn)管理;可操作性相對(duì)較弱
C.可操作性相對(duì)較強(qiáng);不直接面向風(fēng)險(xiǎn)管理
D.可操作性相對(duì)較強(qiáng);直接面向風(fēng)險(xiǎn)管理
答案:B
解析:資產(chǎn)分類監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的優(yōu)點(diǎn)是直接面向風(fēng)險(xiǎn)管理,缺點(diǎn)是可操作性相對(duì)較弱。20.新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理在商業(yè)銀行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理框架下進(jìn)行,是全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工作內(nèi)容這是指(?)。
A.全面性原則
B.統(tǒng)一性原則
C.統(tǒng)籌性原則
D.適應(yīng)性原則?
答案:B
解析:1.統(tǒng)一性原則:新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理在商業(yè)銀行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理框架下進(jìn)行,是全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工作內(nèi)容。商業(yè)銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照統(tǒng)一流程和統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行新產(chǎn)?品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別評(píng)估、控制、審查和監(jiān)督管理。
2.全面性原則:商業(yè)銀行在新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過(guò)程中要全面防范和控制信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等各類潛在風(fēng)險(xiǎn),深入識(shí)別各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),有針對(duì)地逐項(xiàng)制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施。
3.適應(yīng)性原則:商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門應(yīng)結(jié)合本專業(yè)業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),采用適合本專業(yè)的方法,在產(chǎn)品研發(fā)和投產(chǎn)各環(huán)節(jié)動(dòng)態(tài)識(shí)別評(píng)估和控制各類潛在風(fēng)險(xiǎn),有針對(duì)地制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施。
4.統(tǒng)籌性原則:商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門要結(jié)合識(shí)別評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),統(tǒng)籌兼顧風(fēng)險(xiǎn)控制與作業(yè)效率、內(nèi)部管理與客戶體驗(yàn)、資源投入與效益產(chǎn)出之間的關(guān)系,有針對(duì)地制定相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)防控措施,努力提高產(chǎn)品創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)管理資源配置效率。?
考點(diǎn)?
新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理原則?21.張勇夫婦明年將退休,三個(gè)子女均已研究生畢業(yè)并組建了家庭,且張勇夫婦有豐厚的儲(chǔ)蓄,兩個(gè)人的支出也比較少。根據(jù)這些描述,他們所處的生命周期的階段是()。
A.家庭形成期
B.家庭成長(zhǎng)期
C.家庭成熟期
D.家庭衰老期
答案:C
解析:家庭成熟期的特征是從子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立到夫妻雙方退休。該階段收入處于巔峰階段,支出相對(duì)較低,是儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)的最佳時(shí)期。22.王先生的自行車剎車閘已損壞,但是為了不耽誤上班使用,王先生抱著僥幸的心理繼續(xù)騎車上班,這種行為從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度考慮是存在風(fēng)險(xiǎn)的,自行車剎車閘的損壞屬于()。
A.風(fēng)險(xiǎn)事故
B.損失
C.風(fēng)險(xiǎn)載體
D.風(fēng)險(xiǎn)因素
答案:D
解析:風(fēng)險(xiǎn)因素是指促使某一特定風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴(kuò)大其損失程度的原因或條件,是風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的潛在原因,是造成損失的間接原因。本題中,自行車剎車閘損壞增加了王先生摔倒受傷的可能性,屬于風(fēng)險(xiǎn)因素。23.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)的特征有()。
A.期限短
B.成本低
C.方式靈活
D.利率敏感
E.信用度低
答案:A,B,C,D
解析:商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)具有期限短、成本低、方式靈活、利率敏感和信用度高等特點(diǎn)。24.中小企業(yè)主要融資工具和渠道有()。
A.銀行貸款
B.發(fā)行債券
C.產(chǎn)權(quán)交易
D.杠桿收購(gòu)
E.引進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)投資
答案:A,B,C,D,E
解析:中小企業(yè)融資方式比較多,其中包括銀行貸款、發(fā)行債券(私募債)、民間借貸、信用擔(dān)保融資、金融租賃、股權(quán)出讓、增資擴(kuò)股、產(chǎn)權(quán)交易、杠桿收購(gòu)、引進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)投資、投資銀行投資、國(guó)內(nèi)上市(新三板、創(chuàng)業(yè)板)、境外上市、買殼上市、留存盈余、資產(chǎn)管理融資、票據(jù)貼現(xiàn)、資產(chǎn)典當(dāng)、商業(yè)信用融資、國(guó)際貿(mào)易融資、補(bǔ)償貿(mào)易融資、項(xiàng)目包裝融資、高新技術(shù)融資、BOT項(xiàng)目融資、專項(xiàng)基金的投資、產(chǎn)業(yè)政策投資等不一而足。但囿于企業(yè)規(guī)模,這些融資模式往往并不能順利讓中小企業(yè)得到所需資金。25.()指在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人,通過(guò)在境內(nèi)外債券市場(chǎng)依法發(fā)行、按約定還本付息的有價(jià)證券,對(duì)購(gòu)買人形成的負(fù)債。
A.同業(yè)存放
B.同業(yè)拆借
C.債券融資
D.向中央銀行借款
答案:C
解析:債券融資是指在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人,通過(guò)在境內(nèi)外債券市場(chǎng)依法發(fā)行、按約定還本付息的有價(jià)證券,對(duì)購(gòu)買人形成的負(fù)債。26.關(guān)于公司風(fēng)險(xiǎn)暴露分類,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A、中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露是商業(yè)銀行對(duì)年銷售額(近3年銷售額的算術(shù)平均值)不超過(guò)2億元人民幣的企業(yè)債務(wù)人的債權(quán)
B、對(duì)于專業(yè)貸款,債務(wù)人通常是一個(gè)專門為實(shí)物資產(chǎn)融資或運(yùn)作實(shí)物資產(chǎn)而設(shè)立的特殊目的實(shí)體
C、對(duì)于專業(yè)貸款,債務(wù)人基本沒有其他實(shí)質(zhì)性資產(chǎn)或業(yè)務(wù),除了從被融資資產(chǎn)中獲得的收入外,沒有獨(dú)立償還債務(wù)的能力
D、對(duì)于專業(yè)貸款,合同安排給予貸款人對(duì)融資形成的資產(chǎn)及其所產(chǎn)生的收入有相當(dāng)程度的控制權(quán)
答案:A
解析:根據(jù)債務(wù)人類型及其風(fēng)險(xiǎn)特征,公司風(fēng)險(xiǎn)暴露細(xì)分為中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露、專業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)暴露和一般公司風(fēng)險(xiǎn)暴露。中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對(duì)年?duì)I業(yè)收入(近3年?duì)I業(yè)收入的算術(shù)平均值)不超過(guò)3億元人民幣企業(yè)的債權(quán)。專業(yè)貸款是指公司風(fēng)險(xiǎn)暴露中同時(shí)具有如下特征的債權(quán):①債務(wù)人通常是一個(gè)專門為實(shí)物資產(chǎn)融資或運(yùn)作實(shí)物資產(chǎn)而設(shè)立的特殊目的實(shí)體;②債務(wù)人基本沒有其他實(shí)質(zhì)性資產(chǎn)或業(yè)務(wù),除了從被融資資產(chǎn)中獲得的收入外,沒有獨(dú)立償還債務(wù)的能力;③合同安排給予貸款銀行對(duì)融資形成的資產(chǎn)及其所產(chǎn)生的收入有相當(dāng)程度的控制權(quán)。一般公司風(fēng)險(xiǎn)暴露是指中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露和專業(yè)貸款之外的其他公司風(fēng)險(xiǎn)暴露。27.世界各國(guó)反洗錢法律制度基本上都采用打擊與預(yù)防并重的模式。()
答案:對(duì)
解析:世界各國(guó)反洗錢法律制度基本上都采用打擊與預(yù)防并重的模式,在國(guó)內(nèi)法中分別體現(xiàn)為刑事立法及預(yù)防性立法兩個(gè)方面。28.下列對(duì)項(xiàng)目可行性研究與貸款項(xiàng)目評(píng)估區(qū)別的理解,錯(cuò)誤的是()。
A.項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告主要用于項(xiàng)目報(bào)批與貸款申請(qǐng),項(xiàng)目可行性研究報(bào)告主要用于銀行貸款決策
B.項(xiàng)目可行性研究側(cè)重全面研究,貸款項(xiàng)目評(píng)估側(cè)重對(duì)所發(fā)現(xiàn)或關(guān)心問(wèn)題的研究
C.項(xiàng)目可行性研究一般由項(xiàng)目業(yè)主發(fā)起,貸款項(xiàng)目評(píng)估一般由貸款銀行發(fā)起
D.項(xiàng)目評(píng)估發(fā)生在項(xiàng)目可行性研究之后,比可行性研究更具有權(quán)威性
答案:A
解析:A項(xiàng),項(xiàng)目可行性研究報(bào)告是項(xiàng)目業(yè)主進(jìn)行投資決策、報(bào)批項(xiàng)目和申請(qǐng)貸款的必備材料,除用來(lái)判斷項(xiàng)目可行性外,主要是用于項(xiàng)目報(bào)批和貸款申請(qǐng)。項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告是項(xiàng)目審批部門或貸款決策部門進(jìn)行最終決策的依據(jù),因而項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告是為項(xiàng)目審批和貸款決策服務(wù)的。29.為客戶進(jìn)行財(cái)富傳承規(guī)劃能夠豐富金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師的專業(yè)服務(wù)內(nèi)容,提升專業(yè)形象,加強(qiáng)客戶關(guān)系,具體表現(xiàn)包括()。
A.增加客戶黏性,沉淀長(zhǎng)期金融資產(chǎn)
B.提高客戶的忠誠(chéng)度
C.提高金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師的知名度
D.維護(hù)客戶關(guān)系,實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期合作
E.提升專業(yè)形象
答案:A,D,E
解析:對(duì)提供財(cái)富傳承規(guī)劃的服務(wù)機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō),構(gòu)和理財(cái)師的專業(yè)服務(wù)內(nèi)容,提升專業(yè)形象,黏性,沉淀長(zhǎng)期金融資產(chǎn);②維護(hù)客戶關(guān)系,為客戶進(jìn)行財(cái)富傳承規(guī)劃能夠豐富金融機(jī)加強(qiáng)客戶關(guān)系。具體表現(xiàn)在:①增加客戶實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期合作;③提升專業(yè)形象。
30.項(xiàng)目環(huán)境影響分析的內(nèi)容包括()
A.審查分析是否對(duì)其可能對(duì)環(huán)境產(chǎn)生的不良影響進(jìn)行全面分析并采取相應(yīng)措施
B.審查分析項(xiàng)目污染治理技術(shù)是否科學(xué)可靠
C.審查分析治理后是否達(dá)到環(huán)保部門的規(guī)定
D.審查分析環(huán)保資金落實(shí)情況
E.審查分析項(xiàng)目污染的原因
答案:A,B,C,D
解析:項(xiàng)目環(huán)境影響分析的內(nèi)容包括:(1)審查分析是否對(duì)其可能對(duì)環(huán)境產(chǎn)生的不良影響進(jìn)行全面分析并采取相應(yīng)措施
(2)審查分析項(xiàng)目污染治理技術(shù)是否科學(xué)可靠
(3)審查分析治理后是否達(dá)到環(huán)保部門的規(guī)定
(4)審查分析環(huán)保資金落實(shí)情況
31.財(cái)政政策對(duì)許多行業(yè)具有較大影響,當(dāng)財(cái)政緊縮時(shí),行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)呈()趨勢(shì)。
A.上升
B.下降
C.不變
D.先上升后下降
答案:A
解析:財(cái)政政策對(duì)許多行業(yè)具有較大影響,當(dāng)財(cái)政緊縮時(shí),行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)呈上升趨勢(shì)。32.銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件四個(gè)層次構(gòu)成。()
答案:對(duì)
解析:銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件四個(gè)層次構(gòu)成,法律、行政法規(guī)是基礎(chǔ)和主干,部門規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實(shí)際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩。33.一級(jí)資本的來(lái)源最常用的方式是()。
A.發(fā)行優(yōu)先股
B.發(fā)行普通股
C.提高留存利潤(rùn)
D.發(fā)行債券
E.發(fā)行次級(jí)債
答案:B,C
解析:一級(jí)資本的來(lái)源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤(rùn)。?34.商業(yè)銀行銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等級(jí)為_____以上的理財(cái)產(chǎn)品時(shí),應(yīng)同時(shí)對(duì)外披露其與_____風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的對(duì)應(yīng)關(guān)系。()
A.2級(jí);2個(gè)
B.3級(jí);3個(gè)
C.4級(jí);4個(gè)
D.5級(jí);5個(gè)
答案:D
解析:根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定,理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果由低到高應(yīng)當(dāng)至少包括5個(gè)等級(jí),即從風(fēng)險(xiǎn)一級(jí)至風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)。商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等級(jí)超過(guò)5級(jí)的,應(yīng)同時(shí)對(duì)外披露其與5個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的對(duì)應(yīng)關(guān)系。35.以房地產(chǎn)抵押擔(dān)保的個(gè)人汽車貸款,為確保債務(wù)清償,銀行對(duì)于抵押物的要求有()。
A.易于處置
B.變現(xiàn)能力強(qiáng)
C.價(jià)值穩(wěn)定
D.產(chǎn)權(quán)明晰
E.易于保管
答案:A,B,C,D
解析:以房地產(chǎn)作抵押的,抵押物必須符合《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》及最高人民法院《關(guān)于適用若干問(wèn)題的解釋》等有關(guān)規(guī)定,并且產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置。36.根據(jù)CAPM模型,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.單個(gè)證券的期望收益的增加與貝塔成正比
B.當(dāng)一個(gè)證券定價(jià)合理時(shí),阿爾法值為零
C.如果無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率降低,單個(gè)證券的收益率成正比降低
D.當(dāng)市場(chǎng)達(dá)到均衡時(shí),所有證券都在證券市場(chǎng)線上
答案:C
解析:
37.信托公司申請(qǐng)投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境外機(jī)構(gòu)由所在地銀保監(jiān)局受理、審查并決定。銀保監(jiān)局自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定,并抄報(bào)銀保監(jiān)會(huì)。
答案:錯(cuò)
解析:信托公司申請(qǐng)投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境外機(jī)構(gòu)由所在地銀保監(jiān)局受理、審查并決定。銀保監(jiān)局自受理之日起6個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定,并抄報(bào)銀保監(jiān)會(huì)。38.我國(guó)目前個(gè)人住房貸款中的浮動(dòng)利率制度,使借款人承擔(dān)了相當(dāng)大比率的利率風(fēng)險(xiǎn),這就導(dǎo)致借款人在利率下降周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大。()
答案:錯(cuò)39.在二手個(gè)人住房交易時(shí),在借款人購(gòu)買的房屋沒有辦好抵押登記之前,由()提供階段性或全程擔(dān)保。
A.經(jīng)紀(jì)公司
B.有擔(dān)保能力的第三人
C.開發(fā)商
D.借款人
答案:A
解析:在二手個(gè)人住房交易過(guò)程中,在借款人購(gòu)買的房屋沒有辦好抵押登記之前,由經(jīng)紀(jì)公司確保整個(gè)房產(chǎn)權(quán)利和錢款交易轉(zhuǎn)移的安全性。40.出國(guó)留學(xué)貸款的最短期限是()。
A.12個(gè)月
B.6個(gè)月
C.9個(gè)月
D.3個(gè)月
答案:B
解析:出國(guó)留學(xué)貸款期限最短6個(gè)月,一般為1~6年,最長(zhǎng)不超過(guò)10年。41.在銀團(tuán)貸款中,單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí),其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的分銷給其他銀團(tuán)成員的份額原則上不低于。()
A.50%;20%
B.10%;50%
C.20%;50%
D.50%;10%
答案:C
解析:根據(jù)《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》第九條的規(guī)定,單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí),其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%;分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50%。42.個(gè)人住房貸款的借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法,但是一筆借款合同只能選擇一種還款方法。
答案:對(duì)
解析:個(gè)人住房貸款的借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法,但是一筆借款合同只能選擇一種還款方法,貸款合同簽訂后,未經(jīng)貸款銀行同意,不得更改還款方式。43.()是建立預(yù)警體系的關(guān)鍵。
A.合理地選擇預(yù)警指標(biāo)
B.銀行貸款的貸前檢查
C.銀行貸款的貸后檢查
D.盡快采取相應(yīng)措施
答案:A
解析:預(yù)警指標(biāo)的研究是實(shí)現(xiàn)信貸預(yù)警的首要環(huán)節(jié),預(yù)警體系科學(xué)性高低的首要標(biāo)志是所選擇的預(yù)警指標(biāo)能否科學(xué)地反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過(guò)程的變化特征。因此,合理地選擇預(yù)警指標(biāo)是建立預(yù)警體系的關(guān)鍵。44.申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行是依法清收的重要環(huán)節(jié),申請(qǐng)執(zhí)行的法定期限為()。
A.1年
B.2年
C.3年
D.4年
答案:B
解析:對(duì)于已發(fā)生法律效力的判決書、調(diào)解書、裁定書、裁決書,當(dāng)事人不履行的,銀行應(yīng)當(dāng)向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。申請(qǐng)執(zhí)行的期間為2年,執(zhí)行時(shí)效從法律文書規(guī)定當(dāng)事人履行義務(wù)的最后一天起計(jì)算。45.下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行之前,應(yīng)當(dāng)認(rèn)真估計(jì)其是否與商業(yè)銀行的長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)和戰(zhàn)略規(guī)劃保持一致
B.商業(yè)銀行新推出的房屋貸款計(jì)劃獲得了市場(chǎng)的廣泛接受和認(rèn)可,被認(rèn)為是“成功的戰(zhàn)略規(guī)劃”
C.針對(duì)未來(lái)不確定的經(jīng)濟(jì)、政治因素,商業(yè)銀行可以利用情景分析法,分別評(píng)估有利、正常和不利的市場(chǎng)條件下,戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案可能對(duì)其產(chǎn)生的影響
D.董事會(huì)、各級(jí)管理人員,戰(zhàn)略管理部門以及法律/內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估負(fù)有間接的責(zé)任
答案:D
解析:戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行之前,應(yīng)當(dāng)認(rèn)真估計(jì)其是否與商業(yè)銀行的長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)和戰(zhàn)略規(guī)劃保持一致,商業(yè)銀行新推出的房屋貸款計(jì)劃獲得了市場(chǎng)的廣泛接受和認(rèn)可,被認(rèn)為是“成功的戰(zhàn)略規(guī)劃”,針對(duì)未來(lái)不確定的經(jīng)濟(jì)、政治因素,商業(yè)銀行可以利用情景分析法,分別評(píng)估有利、正常和不利的市場(chǎng)條件下,戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案可能對(duì)其產(chǎn)生的影響,所以ABC項(xiàng)正確;董事會(huì)、各級(jí)管理人員、戰(zhàn)略管理部門以及法律/內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估負(fù)有直接的責(zé)任,所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。46.住房公積金貸款只能向處于公積金政策繳存狀態(tài)的在職職工開放。()
答案:錯(cuò)47.對(duì)工程總平面圖布置合理性的評(píng)估,主要應(yīng)從()方面進(jìn)行。
A.生產(chǎn)工藝流暢性
B.是否符合土地管理規(guī)劃要求
C.布置是否緊湊
D.是否符合衛(wèi)生要求
E.能否節(jié)約用地
答案:A,B,C,D,E
解析:技術(shù)評(píng)估中,主要從以下幾方面分析總圖布置的合理性:①是否滿足生產(chǎn)工藝流程流暢;②是否符合國(guó)土規(guī)劃、土地管理和城市規(guī)劃的要求;③布置是否緊湊,能否適應(yīng)場(chǎng)內(nèi)外運(yùn)輸?shù)囊?;④是否符合衛(wèi)生、安全要求;⑤能否節(jié)約用地、節(jié)約投資;⑥是否經(jīng)濟(jì)合理。48.貸款經(jīng)批準(zhǔn)后,銀行業(yè)務(wù)人員應(yīng)先()。
A.通知有關(guān)人員
B.落實(shí)貸款批復(fù)條件
C.與借款人簽署借款合同
D.發(fā)放貸款
答案:B
解析:貸款經(jīng)批準(zhǔn)后,業(yè)務(wù)人員首先應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格落實(shí)貸款批復(fù)條件,并簽署借款合同。49.同一順序的繼承人有兩人以上時(shí),遺產(chǎn)分配的比例應(yīng)首先堅(jiān)持()。
A.均等分配原則
B.照顧原則
C.權(quán)利義務(wù)一致原則
D.協(xié)商原則
答案:A
解析:同一順序的法定繼承人在繼承遺產(chǎn)時(shí),一般情況下,應(yīng)當(dāng)按繼承人的人數(shù)均等分配遺產(chǎn)數(shù)額。50.下列選項(xiàng)中屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的有()。
A.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款
B.個(gè)人商用房貸款
C.個(gè)人住房裝飾貸款
D.個(gè)人醫(yī)療貸款
E.農(nóng)戶貸款
答案:A,B,E
解析:個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款包括個(gè)人商用房貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款,部分銀行還設(shè)有農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款,它們是農(nóng)戶貸款的兩種不同形式。51.《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》遵循()的總體要求。
A.鼓勵(lì)創(chuàng)新
B.防范風(fēng)險(xiǎn)
C.趨利避害
D.健康發(fā)展
E.共同盈利
答案:A,B,C,D
解析:《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》遵循"鼓勵(lì)創(chuàng)新、防范風(fēng)險(xiǎn)、趨利避害、健康發(fā)展"的總體要求。52.下列不屬于金融租賃公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是()。
A.直接融資租賃
B.轉(zhuǎn)租賃
C.同業(yè)拆人
D.固定資產(chǎn)收益類證券投資
答案:C
解析:金融租賃公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括融資租賃業(yè)務(wù)和固定資產(chǎn)收益類證券投資業(yè)務(wù)。其中,融資租賃業(yè)務(wù)又包括直接融資租賃、轉(zhuǎn)租賃、售后回租和聯(lián)合租賃。選項(xiàng)C屬于金融租賃公司的負(fù)債業(yè)務(wù)。53.非金融類不良資產(chǎn)從資產(chǎn)形態(tài)來(lái)講,主要包括()資產(chǎn)。
A.實(shí)物
B.股權(quán)
C.期權(quán)
D.債權(quán)
E.其他類型資產(chǎn)
答案:A,B,D,E
解析:非金融類不良資產(chǎn)從資產(chǎn)形態(tài)來(lái)講,主要包括債權(quán)、股權(quán)、實(shí)物以及其他類型資產(chǎn)。54.對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)貸款的業(yè)務(wù)流程,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A、互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款申請(qǐng)主要渠道為銀行電子渠道和第三方機(jī)構(gòu)線上平臺(tái)
B、對(duì)于審批未通過(guò)的情形一般均進(jìn)行復(fù)審
C、互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不僅包含傳統(tǒng)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的各要素,更多融人互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)等的輔助
D、貸后管理:主要通過(guò)銀行客服電話定期進(jìn)行跟蹤管理
答案:B55.公司信貸的借款人應(yīng)具備的資格有()。
A.應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的
B.應(yīng)當(dāng)是經(jīng)主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的
C.自然人
D.企業(yè)法人
E.事業(yè)法人
答案:A,B,D,E
解析:公司信貸的借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人。自然人不能成為銀行公司信貸的借款人,可以成為個(gè)人信貸的借款人。56.我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來(lái)越高,為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用,十分有必要做好子女教育規(guī)劃??蛻羿嵟坑幸粋€(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒,就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢。
如果鄭女士的女兒還有四年上大學(xué),目前大學(xué)及碩士費(fèi)用12萬(wàn)元,以5%的學(xué)費(fèi)上漲率計(jì)算,到鄭女士的女兒上大學(xué)時(shí),其大學(xué)和碩士期間共需()元的學(xué)費(fèi)。
A.128632.75
B.128794.15
C.132670.25
D.145860.75
答案:D
解析:到鄭女士的女兒上大學(xué)時(shí),其大學(xué)和碩士期間需要的學(xué)費(fèi)為120000X(1+5%)4=145860.75(元)。57.我國(guó)某城市受國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)不景氣影響,很多企業(yè)經(jīng)營(yíng)者收益下降或員工收入減少,借款人無(wú)力或不愿繼續(xù)供款,個(gè)人住房貸款不良率開始上升,這種風(fēng)險(xiǎn)屬于()。
A、操作風(fēng)險(xiǎn)
B、道德風(fēng)險(xiǎn)
C、信用風(fēng)險(xiǎn)
D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
答案:C58.銀行機(jī)構(gòu)的信息披露主要分為會(huì)計(jì)信息披露和監(jiān)管要求的信息披露兩大類。()
答案:對(duì)
解析:銀行機(jī)構(gòu)的信息披露主要分為會(huì)計(jì)信息披露和監(jiān)管要求的信息披露兩大類。59.關(guān)于久期,下列論述不正確的是()。
A.久期缺口絕對(duì)值的大小與利率風(fēng)險(xiǎn)有明顯聯(lián)系
B.久期缺口絕對(duì)值越小,銀行利率風(fēng)險(xiǎn)越高
C.久期缺口的絕對(duì)值越大,銀行利率風(fēng)險(xiǎn)越高
D.久期分析能計(jì)量利率風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響
答案:B
解析:B項(xiàng),資產(chǎn)負(fù)債久期缺口的絕對(duì)值越大,銀行整體市場(chǎng)價(jià)值對(duì)利率的敏感度就越高,因而整體的利率風(fēng)險(xiǎn)敞口也越大。60.下列不屬于按客戶定位分類的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道的是()。
A.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷渠道
B.直客式網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷渠道
C.全方位網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷渠道
D.高端化網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷渠道
答案:B
解析:網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)隨著對(duì)客戶定位的不同而各有差異,主要有:①全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道;②專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道;③高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道;④零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道。
61.商業(yè)銀行可以向企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款,并用于固定資產(chǎn)投資。()
A.√
B.×
答案:錯(cuò)
解析:流動(dòng)資金貸款是為了彌補(bǔ)企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口,滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中臨時(shí)性、季節(jié)性的流動(dòng)資金需求,或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中長(zhǎng)期平均占用的流動(dòng)資金需求,保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資,不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。62.監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與()共同構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理和控制風(fēng)險(xiǎn)的外部保障。
A.公司治理
B.資本管理
C.市場(chǎng)約束
D.市場(chǎng)準(zhǔn)入
答案:C
解析:監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與市場(chǎng)約束共同構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理和控制風(fēng)險(xiǎn)的外部保障。面對(duì)當(dāng)前復(fù)雜多變的全球經(jīng)濟(jì)、金融形勢(shì),有效銀行監(jiān)管對(duì)保持金融穩(wěn)定的重要性不斷提升,全球范圍內(nèi)就加強(qiáng)對(duì)銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)管、完善監(jiān)管政策和會(huì)計(jì)政策、鼓勵(lì)有效公司治理、提高信息披露水平達(dá)成共識(shí),銀行監(jiān)管與市場(chǎng)約束在銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系中的重要性必將進(jìn)一步提升。63.以票據(jù)申請(qǐng)質(zhì)押貸款的,需對(duì)()進(jìn)行連續(xù)性審查。
A.票據(jù)
B.出票人
C.所有人
D.背書
答案:D
解析:對(duì)于用票據(jù)進(jìn)行質(zhì)押的,必須對(duì)背書進(jìn)行連續(xù)性審查。64.償債能力分析指標(biāo)主要有()。
A.流動(dòng)比率
B.速動(dòng)比率
C.現(xiàn)金比率
D.凈資產(chǎn)利潤(rùn)率
E.資產(chǎn)負(fù)債率
答案:A,B,C,E
解析:償債能力分析指標(biāo)有流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、現(xiàn)金比率、資產(chǎn)負(fù)債率、產(chǎn)權(quán)比率、和已獲利息倍數(shù)。D項(xiàng)屬于獲利能力分析指標(biāo)。65.()是指借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達(dá)成一致,銀行同意在未來(lái)特定時(shí)間內(nèi)向借款人提供融資的書面承諾。
A.信用證
B.貸款承諾
C.承兌
D.貸款意向書
答案:B
解析:A項(xiàng),信用證是一種由開證銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范應(yīng)申請(qǐng)人要求并按其指示向受益人開立的載有一定金額的、在一定期限內(nèi)憑符合規(guī)定的單據(jù)付款的書面文件;C項(xiàng),承兌是銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為;D項(xiàng),貸款意向書是為貸款進(jìn)行下一步的準(zhǔn)備和商談而出具的一種意向性的書面聲明。66.()是選擇遺囑作為財(cái)富傳承方法的局限性。
A.監(jiān)護(hù)人道德風(fēng)險(xiǎn)
B.隱私曝光
C.可能面臨的遺產(chǎn)稅
D.可能導(dǎo)致親人反目
E.繼承人財(cái)產(chǎn)管理不當(dāng)
答案:A,B,C,D,E
解析:財(cái)富傳承工具包括遺囑、家族信托、保險(xiǎn)等形式。其中,以遺囑方式安排傳承是最常見的方法,但遺囑具有極大的局限性,比如遺囑爭(zhēng)議帶來(lái)的親人反目、財(cái)富縮水、隱私曝光,可能面臨的遺產(chǎn)稅,繼承人管理財(cái)產(chǎn)不當(dāng)或揮霍遺產(chǎn),監(jiān)護(hù)人道德風(fēng)險(xiǎn)等。67.目前我國(guó)商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象包括()。
A.企業(yè)債券和公司債券
B.資產(chǎn)支持證券
C.金融債券
D.中央銀行票據(jù)
E.國(guó)債
答案:A,B,C,D,E
解析:商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象與債券市場(chǎng)的發(fā)展密切相關(guān)。我國(guó)商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象主要包括國(guó)債、金融債券、中央銀行票據(jù)、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。68.下列關(guān)于商用房貸款還款方式的說(shuō)法,正確的有()。
A..比較常用的是等額還款法、等額本金還款法和一次還本付息法
B.貸款期限在1年以內(nèi)的,借款人可采取一次還本付息法
C.貸款期限在1年以上的,借款人可采用等額本息還款法和等額本金還款法
D.對(duì)于一筆貸款,借款人只能選擇一種還款方式,合同簽訂后,未經(jīng)貸款銀行同意不得更改
E.借款人想提前償還全部或部分貸款本息,應(yīng)提前20個(gè)工作日向貸款銀行提出申請(qǐng)
答案:A,B,C,D
解析:E項(xiàng),借款人如想提前償還全部或部分貸款本息,應(yīng)提前30個(gè)工作日向貸款銀行提出申請(qǐng)。69.關(guān)于資本資產(chǎn)定價(jià)模型中的β系數(shù),下列描述正確的是()。
A.β系數(shù)越小,則證券或證券組合的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)越大
B.β系數(shù)越小,則證券或證券組合的總體風(fēng)險(xiǎn)越小
C.β系數(shù)的絕對(duì)值越大,則證券或證券組合的收益水平對(duì)于市場(chǎng)平均收益水平的變動(dòng)的敏感性越大
D.β系數(shù)的絕對(duì)值越小,則證券或證券組合的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)越大
答案:C
解析:β系數(shù)是一種評(píng)估證券系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的工具,用以度量一種證券或一個(gè)投資證券組合相對(duì)總體市場(chǎng)的波動(dòng)性。A項(xiàng),β系數(shù)越小,則證券或證券組合的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)越小;BD兩項(xiàng),風(fēng)險(xiǎn)包括系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn),貝塔系數(shù)只反映證券或證券組合的期望收益與其所含的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。70.國(guó)家助學(xué)貸款發(fā)放中,學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)按學(xué)年(期)劃入借款人在貸款銀行開立的活期儲(chǔ)蓄賬戶。()
答案:錯(cuò)
解析:國(guó)家助學(xué)貸款發(fā)放中,學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)貸款按學(xué)年(期)發(fā)放,直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開立的賬戶上。71.影響銀行價(jià)值的主要變量是()。
A.凈現(xiàn)金流量
B.獲取現(xiàn)金流量的時(shí)間
C.與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)
D.凈利息收益率
答案:A
解析:影響銀行價(jià)值的主要變量是凈現(xiàn)金流量。72.下列關(guān)于押品管理基本流程說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.押品管理流程包括材料受理、審查、押品價(jià)值評(píng)估、抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更、押品日常管理、押品返還與處置六個(gè)環(huán)節(jié)
B.審查:對(duì)押品的形式要件和抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立的合法性、合規(guī)性、有效性進(jìn)行審查
C.押品價(jià)值評(píng)估:評(píng)估押品的價(jià)值
D.押品的日常管理:對(duì)抵質(zhì)押物的返還、移交、處置等環(huán)節(jié)進(jìn)行管理
答案:D
解析:押品管理流程包括材料受理、審查、押品價(jià)值評(píng)估、抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更、押品日常管理、押品的返還與處置六個(gè)環(huán)節(jié):(1)材料受理:受理債務(wù)人提供的擬接受押品、抵質(zhì)押人的權(quán)屬證明材料;(2)審查:對(duì)押品的形式要件和抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立的合法性、合規(guī)性、有效性進(jìn)行審查;
(3)押品價(jià)值評(píng)估:根據(jù)各類押品的特點(diǎn),綜合考慮其押品類型、市場(chǎng)價(jià)格、變現(xiàn)難易程度及其各種影響價(jià)值的不確定因素,評(píng)估押品的價(jià)值;
(4)抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更:與借款人、擔(dān)保人簽訂《抵質(zhì)押合同》等文本,及時(shí)辦理押品登記手續(xù)及變更登記手續(xù);
(5)押品的日常管理:對(duì)抵質(zhì)押權(quán)證的保管、出入庫(kù)、押品日常監(jiān)控等環(huán)節(jié)進(jìn)行管理;
(6)押品的返還與處置:對(duì)抵質(zhì)押權(quán)證的返還、移交、處置等環(huán)節(jié)進(jìn)行管理。
D項(xiàng)應(yīng)該是抵質(zhì)押物的權(quán)證73.關(guān)于債券,下列表述正確的有()。
A.其他因素不變,市場(chǎng)利率上升,債券價(jià)格將下降
B.其他因素相同的條件下,債券價(jià)格越高,到期收益率越低
C.債券作為固定收益率產(chǎn)品,風(fēng)險(xiǎn)很小
D.其他因素相同的條件下,債券的期限越長(zhǎng),價(jià)格越高
E.債券的收益包括利息、資本利得及再投資收益
答案:A,B,D,E
解析:債券持有人的收益相對(duì)固定,這使得債券投資的風(fēng)險(xiǎn)明顯低于股票,但不能絕對(duì)地說(shuō)債券風(fēng)險(xiǎn)很小。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。74.對(duì)于強(qiáng)增信基礎(chǔ)類客戶,應(yīng)更多考慮發(fā)放場(chǎng)景化個(gè)人貸款。()
答案:錯(cuò)
解析:對(duì)于非強(qiáng)增信基礎(chǔ)類客戶,應(yīng)更多考慮發(fā)放場(chǎng)景化個(gè)人貸款;對(duì)于強(qiáng)增信基礎(chǔ)的客戶,可以適當(dāng)放寬條件。75.下列關(guān)于商業(yè)銀行反洗錢管理措施的表述,錯(cuò)誤的是()。
A.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后,均應(yīng)當(dāng)至少保存五年
B.通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份的,如第三方未采取客戶身份識(shí)別措施,由商業(yè)銀行承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別業(yè)務(wù)的責(zé)任
C.商業(yè)銀行的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)
D.商業(yè)銀行在為客戶提供一次性金融服務(wù)時(shí),不需要客戶出示身份證明文件
答案:D
解析:D項(xiàng),商業(yè)銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí),應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件,進(jìn)行核對(duì)并登記。76.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)包括許多種類,如代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、委托貸款業(yè)務(wù)和代保管業(yè)務(wù)。()
答案:錯(cuò)
解析:代保管業(yè)務(wù)是銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險(xiǎn)箱庫(kù),為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。代保管業(yè)務(wù)屬于托管業(yè)務(wù)。77.()是指國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī),嚴(yán)重影響存款人的利益的情況下,對(duì)該銀行采取的整頓和改組措施。其期限最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。
A.重組
B.撤銷
C.兼并
D.接管
答案:D
解析:D接管是指國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī),嚴(yán)重影響存款人的利益的情況下,對(duì)該銀行采取的整頓和改組措施。接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。故選D。78.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評(píng)估報(bào)告的表述,錯(cuò)誤的是()。
A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)為銀行的內(nèi)部資本充足評(píng)估程序符合監(jiān)管要求時(shí),可基于銀行自行評(píng)估的內(nèi)部資本水平來(lái)確定監(jiān)管資本要求
B.報(bào)告應(yīng)評(píng)估銀行實(shí)際持有的資本是否足以抵御主要風(fēng)險(xiǎn)
C.報(bào)告作為銀行的自我評(píng)估過(guò)程和結(jié)論的書面報(bào)告,可以作為內(nèi)部完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系和控制機(jī)制的重要參考文件
D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)在銀行提交評(píng)估報(bào)告后,不需要再對(duì)銀行內(nèi)部資本充足評(píng)估程序進(jìn)行檢查
答案:D
解析:D項(xiàng)屬于資本充足率監(jiān)督檢查的范圍。資本充足率監(jiān)督檢查包括但不限于以下內(nèi)容:①評(píng)估商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架;②審查商業(yè)銀行對(duì)合格資本工具的認(rèn)定,以及各類風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)量方法和結(jié)果,評(píng)估資本充足率計(jì)算結(jié)果的合理性和準(zhǔn)確性;③檢查商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評(píng)估程序,評(píng)估公司治理、資本規(guī)劃、內(nèi)部控制和審計(jì);④對(duì)商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、集中度風(fēng)險(xiǎn)、銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)及戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估,并對(duì)壓力測(cè)試工作開展情況進(jìn)行檢查。79.金融租賃公司的風(fēng)險(xiǎn)分類主要包括()。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.操作風(fēng)險(xiǎn)
C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
D.物權(quán)風(fēng)險(xiǎn)
E.法律風(fēng)險(xiǎn)
答案:A,B,C,D,E
解析:金融租賃公司的風(fēng)險(xiǎn)分類主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、物權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等。80.商業(yè)銀行在我國(guó)發(fā)揮著重要的作用,這與它的代理業(yè)務(wù)的廣泛性密不可分。下列關(guān)于商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)的說(shuō)法不正確的是()。
A.張大媽在中國(guó)工商銀行既能繳納水電費(fèi)又能認(rèn)購(gòu)開放式基金份額,她使用了商業(yè)銀行的代收代付業(yè)務(wù)
B.代理銀行業(yè)務(wù)包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行業(yè)務(wù)以及代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)
C.中國(guó)民生銀行能為中信證券提供代理資金清算服務(wù)等有關(guān)代理證券業(yè)務(wù)的服務(wù)
D.銀行客戶可以通過(guò)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買、兌付、查詢憑證式國(guó)債、儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)以及柜臺(tái)記賬式國(guó)債
答案:A
解析:代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。A項(xiàng)中,張大媽在中國(guó)工商銀行認(rèn)購(gòu)開放式基金份額屬于商業(yè)銀行的開放式基金代銷業(yè)務(wù)。81.存款人可以申請(qǐng)開立臨時(shí)存款賬戶的情況包括()。
A.設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)
B.注冊(cè)驗(yàn)資
C.日常周轉(zhuǎn)結(jié)算
D.金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)
E.異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)
答案:A,B,E
解析:臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。可以開立臨時(shí)存款賬戶的情形包括:設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。該種賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)兩年。C項(xiàng),辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付應(yīng)開立基本存款賬戶;D項(xiàng),金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)屬于特定用途的資金,應(yīng)開立專用存款賬戶。82.下列關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。
A.“借短貸長(zhǎng)”是最常見的資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配情況
B.商業(yè)銀行必須隨時(shí)準(zhǔn)備應(yīng)付現(xiàn)金的巨額需求,特別是在每周的最后幾天、每月的最初幾日、每年的節(jié)假日
C.商業(yè)銀行對(duì)利率變化的敏感程度直接影響著資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)
D.商業(yè)銀行在正常范圍內(nèi)的“借短貸長(zhǎng)”的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)特點(diǎn)所引起的持有期缺口,是一種不可控性的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
答案:D
解析:商業(yè)銀行將大量短期借款用于長(zhǎng)期貸款,即“借短貸長(zhǎng)”,是最常見的資產(chǎn)負(fù)債的期限錯(cuò)配情況,所以A項(xiàng)正確;商業(yè)銀行必須隨時(shí)準(zhǔn)備應(yīng)付現(xiàn)金的巨額需求,特別是在每周的最后幾天、每月的最初幾日、每年的節(jié)假日,所以B項(xiàng)正確;商業(yè)銀行對(duì)利率變化的敏感程度直接影響著資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu),所以C項(xiàng)正確;商業(yè)銀行在正常范圍內(nèi)的“借短貸長(zhǎng)”的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)特點(diǎn)所引起的持有期缺口,是一種正常的、可控性較強(qiáng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),所以D項(xiàng)不正確。
83.理財(cái)師在估算教育費(fèi)用時(shí)應(yīng)遵循的步驟不包括()。
A.了解客戶家庭的財(cái)務(wù)狀況及家長(zhǎng)對(duì)子女的期望
B.設(shè)定一個(gè)通貨膨脹率
C.按預(yù)計(jì)通貨膨脹率計(jì)算未來(lái)入學(xué)時(shí)所需的費(fèi)用
D.定期檢測(cè)教育投資規(guī)劃的執(zhí)行情況
答案:D
解析:理財(cái)師計(jì)算教育資金需求需要在了解客戶家庭財(cái)務(wù)狀況及家長(zhǎng)對(duì)子女期望的基礎(chǔ)上進(jìn)行,估算教育費(fèi)用時(shí)應(yīng)遵循的步驟為:①根據(jù)家長(zhǎng)確定的期望教育程度,估算出預(yù)期的教育費(fèi)用;②設(shè)定一個(gè)通貨膨脹率,計(jì)算未來(lái)入學(xué)時(shí)所需的費(fèi)用。D項(xiàng)屬于教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行。
84.銀行對(duì)貸款項(xiàng)目的工程設(shè)計(jì)方案評(píng)估的內(nèi)容主要包括()。
A.選擇的設(shè)備具有較高的經(jīng)濟(jì)性
B.擬建項(xiàng)目的主要產(chǎn)品和副產(chǎn)品所采用的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)是否符合要求
C.產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)和生產(chǎn)技術(shù)水平的協(xié)調(diào)性
D.主要工程設(shè)計(jì)方案分析
E.總平面布置方案分析
答案:D,E
解析:對(duì)工程設(shè)計(jì)方案的分析評(píng)估可以從以下兩個(gè)方面進(jìn)行分析:①總平面布置方案分析;②主要工程設(shè)計(jì)方案分析,包括建筑工程方案分析和施工組織設(shè)計(jì)分析。85.國(guó)際上財(cái)富傳承的工具有多種,關(guān)于它們各自的優(yōu)劣勢(shì)的說(shuō)法錯(cuò)誤的有()。
A.遺囑簡(jiǎn)單且為大眾熟悉認(rèn)可,但易失去家族事務(wù)的私密性和引發(fā)遺產(chǎn)糾紛
B.稅收遞延養(yǎng)老金只要符合監(jiān)管要求,可免于繳稅,期限無(wú)限制
C.基金會(huì)不能用于家族代際間傳承財(cái)富,缺乏流動(dòng)性和靈活性
D.聯(lián)名賬戶獲取的凈利潤(rùn)可規(guī)避遺產(chǎn)稅和贈(zèng)與稅
E.人壽保險(xiǎn)不繳納遺產(chǎn)稅,不需要公證和支付遺囑執(zhí)行費(fèi)用
答案:B,D
解析:B項(xiàng),稅收遞延養(yǎng)老金的節(jié)稅效果有限,“只要符合監(jiān)管要求,可免于繳稅,期限無(wú)限制”是基金會(huì)的優(yōu)勢(shì);D項(xiàng),聯(lián)名賬戶不能節(jié)稅,“獲取的凈利潤(rùn)可規(guī)避遺產(chǎn)稅和贈(zèng)與稅”是跨輩分貸款的優(yōu)勢(shì)。86.王某想購(gòu)買一部售價(jià)30萬(wàn)元的某品牌小轎車自駕,可暫時(shí)資金周轉(zhuǎn)不及,欲向商業(yè)銀行貸款買車:請(qǐng)你幫他算一下,最少首付應(yīng)該繳納()萬(wàn)元,最大貸款額度為()萬(wàn)元。
A.9;21
B.6;24
C.12;18
D.15;15
答案:B
解析:所購(gòu)車輛為自用車的,貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的80%,即最大貸款額度為30X80%=24(萬(wàn)元);因此,最低首付應(yīng)該繳納30X20%=6(萬(wàn)元):87.貨幣時(shí)間價(jià)值的主要參數(shù)有()。
A.時(shí)間
B.利率
C.地點(diǎn)
D.終值
E.現(xiàn)值
答案:A,B,D,E
解析:貨幣時(shí)間價(jià)值的基本參數(shù)有:①現(xiàn)值;②終值;③時(shí)間;④利率(或通貨膨脹率)。88.對(duì)單獨(dú)一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)暴露存在多個(gè)信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具時(shí),下列說(shuō)法不正確的是()。
A.采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法的銀行,應(yīng)將風(fēng)險(xiǎn)暴露細(xì)分為每一信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具覆蓋的部分,每一部分分別計(jì)算加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)
B.采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法的銀行,信用保護(hù)由一個(gè)信用保護(hù)者提供,但有不同的期限,則可不進(jìn)行細(xì)分
C.采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法高級(jí)法的銀行,如果通過(guò)增加風(fēng)險(xiǎn)緩釋技術(shù)可以提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)暴露的回收率,則鼓勵(lì)對(duì)同一風(fēng)險(xiǎn)暴露增加風(fēng)險(xiǎn)緩釋技術(shù)(即采用多個(gè)信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具)來(lái)降低違約損失率
D.采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法高級(jí)法的銀行,應(yīng)證明此種方式對(duì)風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)的有效性,并建立合理的多重信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具處理的相關(guān)程序和方法
答案:B
解析:對(duì)單獨(dú)一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)暴露存在多個(gè)信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具時(shí),采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法的銀行,應(yīng)將風(fēng)險(xiǎn)暴露細(xì)分為每一信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具覆蓋的部分,每一部分分別計(jì)算加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。如信用保護(hù)由一個(gè)信用保護(hù)者提供,但有不同的期限,也應(yīng)細(xì)分為幾個(gè)獨(dú)立的信用保護(hù)。89.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)分行衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的授權(quán)與管理。()
答案:錯(cuò)
解析:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的授權(quán)與管理。90.稅務(wù)規(guī)劃是指在遵循稅收法律、法規(guī)的情況下,個(gè)人、企業(yè)為實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值最大化或股東權(quán)益最大化,在法律許可的范圍內(nèi),自行或委托代理人,通過(guò)對(duì)經(jīng)營(yíng)、投資、理財(cái)?shù)仁马?xiàng)的安排和策劃,以充分利用稅法所提供的包括減免在內(nèi)的一切優(yōu)惠,對(duì)多種納稅方案進(jìn)行優(yōu)化選擇的一種財(cái)務(wù)管理活動(dòng)。
答案:對(duì)
解析:稅務(wù)規(guī)劃是指在遵循稅收法律、法規(guī)的情況下,個(gè)人、企業(yè)為實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值最大化或股東權(quán)益最大化,在法律許可的范圍內(nèi),自行或委托代理人,通過(guò)對(duì)經(jīng)營(yíng)、投資、理財(cái)?shù)仁马?xiàng)的安排和策劃,以充分利用稅法所提供的包括減免在內(nèi)的一切優(yōu)惠,對(duì)多種納稅方案進(jìn)行優(yōu)化選擇的一種財(cái)務(wù)管理活動(dòng)。91.歐盟層面監(jiān)管機(jī)構(gòu)系咨詢協(xié)調(diào)性質(zhì),實(shí)質(zhì)性監(jiān)管由成員監(jiān)管當(dāng)局負(fù)責(zé),難以滿足金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)和跨國(guó)經(jīng)營(yíng)大發(fā)展的需要,造成事實(shí)上的監(jiān)管缺位,特別是無(wú)法防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn),這是國(guó)際金融危機(jī)重創(chuàng)歐盟金融市場(chǎng),引發(fā)歐洲主權(quán)債務(wù)危機(jī)的重要原因之一。
答案:對(duì)
解析:歐盟層面監(jiān)管機(jī)構(gòu)系咨詢協(xié)調(diào)性質(zhì),實(shí)質(zhì)性監(jiān)管由成員監(jiān)管當(dāng)局負(fù)責(zé),難以滿足金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)和跨國(guó)經(jīng)營(yíng)大發(fā)展的需要,造成事實(shí)上的監(jiān)管缺位,特別是無(wú)法防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn),這是國(guó)際金融危機(jī)重創(chuàng)歐盟金融市場(chǎng),引發(fā)歐洲主權(quán)債務(wù)危機(jī)的重要原因之一。92.個(gè)人信用貸款主要依據(jù)個(gè)人信用記錄和()確定貸款額度和貸款期限。
A.個(gè)人工作單位
B.個(gè)人資產(chǎn)
C.個(gè)人信用等級(jí)
D.個(gè)人月收入
答案:C
解析:個(gè)人信用貸款主要依據(jù)借款申請(qǐng)人的個(gè)人信用狀況確定貸款額度,信用等級(jí)越高,信用額度越大.反之越小。93.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)事故的說(shuō)法不正確的是()。
A.風(fēng)險(xiǎn)事故是指由人身風(fēng)險(xiǎn)引起的偶然事件
B.事件可能發(fā)生,也可能不發(fā)生,兩種可能同時(shí)存在,缺一不可
C.一些偶然事件雖然可以判斷,但究竟何時(shí)發(fā)生,很難預(yù)料
D.事件的發(fā)生是意外的,排除當(dāng)事人的故意行為及保險(xiǎn)標(biāo)的的必然現(xiàn)象
答案:A
解析:A項(xiàng),風(fēng)險(xiǎn)事故是指造成人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件,是造成損失的直接的或外在的原因。94.關(guān)于巴塞爾委員會(huì)的宗旨,下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是()。
A、加強(qiáng)銀行監(jiān)管的國(guó)際合作
B、促進(jìn)國(guó)際銀行業(yè)的并購(gòu)重組
C、共同防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn)
D、保證國(guó)際銀行業(yè)的安全和發(fā)展
答案:B
解析:B
國(guó)際銀行的并購(gòu)和重組是一種市場(chǎng)行為,作為機(jī)構(gòu)通常不會(huì)干預(yù)此項(xiàng)活動(dòng)。巴塞爾委員會(huì)成立于1974年年底,是面對(duì)日益復(fù)雜的國(guó)際金融局勢(shì)應(yīng)運(yùn)而生的。它實(shí)際上成為銀行監(jiān)管的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)制訂者,主要針對(duì)國(guó)際金融風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題,所以其目的主要是防范風(fēng)險(xiǎn),保證銀行業(yè)的安全和發(fā)展,同時(shí)也需要加強(qiáng)銀行監(jiān)管的國(guó)際合作才能實(shí)現(xiàn)。我們也可以看出防范風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)把銀行業(yè)重組并購(gòu)作為目標(biāo)。95.商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報(bào)告中,擔(dān)保情況不包括()。
A.保證人基本狀況
B.保證人擔(dān)保能力評(píng)價(jià)
C.抵(質(zhì))押的合法性
D.保證人財(cái)務(wù)狀況
答案:D
解析:商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報(bào)告中,擔(dān)保情況主要包括:保證人基本狀況;保證人擔(dān)保能力評(píng)價(jià):資信水平、信用等級(jí)、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、其他對(duì)外保證金額、抵押或質(zhì)押情況;根據(jù)近三年的資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益、資產(chǎn)負(fù)債率、銷售收入、凈利潤(rùn)、創(chuàng)匯等指標(biāo)分析其資本信用與財(cái)務(wù)狀況;抵(質(zhì))押的合法性;抵(質(zhì))押物名稱、所在地、數(shù)量、質(zhì)量和所有權(quán)/使用權(quán)人;抵(質(zhì))押物價(jià)值評(píng)價(jià);抵(質(zhì))押率測(cè)算;抵(質(zhì))押物的變現(xiàn)能力評(píng)價(jià);抵押物是否已辦理保險(xiǎn)手續(xù),保險(xiǎn)權(quán)益是否已轉(zhuǎn)讓銀行或是否已出具把保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓給銀行的承諾函。96.下列屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)外部環(huán)境的有()。[2012年6月真題]
A.政治與法律環(huán)境
B.經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境
C.銀行的資本實(shí)力
D.社會(huì)與文化環(huán)境
E.信貸資金的需求狀況
答案:A,B,D,E
解析:外部環(huán)境包括宏觀環(huán)境與微觀環(huán)境。宏觀環(huán)境包括:①經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境;②政治與法律環(huán)境;③社會(huì)與文化環(huán)境。微觀環(huán)境包括:①信貸資金的供給狀況;②信貸資金的需求狀況;③銀行同業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)狀況。97.市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)分析是對(duì)項(xiàng)目投產(chǎn)后()進(jìn)行分析和判斷。
A.項(xiàng)目效益
B.項(xiàng)目適用性
C.生產(chǎn)產(chǎn)品的銷路
D.生產(chǎn)產(chǎn)品的適用性
答案:C
解析:市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)分析是指在環(huán)境分析、市場(chǎng)調(diào)查和供求預(yù)測(cè)的基礎(chǔ)上,根據(jù)項(xiàng)目產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)能力、市場(chǎng)環(huán)境和競(jìng)爭(zhēng)者等要素,分析和判斷項(xiàng)目投產(chǎn)后所生產(chǎn)產(chǎn)品的未來(lái)銷路問(wèn)題,具體來(lái)說(shuō)就是考察項(xiàng)目產(chǎn)品在特定時(shí)期內(nèi)是否有市場(chǎng),以及采取怎樣的.營(yíng)銷戰(zhàn)略來(lái)實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)。98.不屬于借款人情況檢查的內(nèi)容的是()。
A.貸款資金使用情況
B.保證人的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況
C.借款人的住所、聯(lián)系電話有無(wú)變動(dòng)
D.借款人是否按期足額歸還貸款
答案:B
解析:B項(xiàng)是擔(dān)保情況檢查的內(nèi)容。99.下列各項(xiàng)中,不屬于內(nèi)部欺詐事件的是()。
A.多戶頭支票欺詐
B.內(nèi)幕交易
C.交易品種未經(jīng)授權(quán)(存在資金損失)
D.銀行內(nèi)部發(fā)生的環(huán)境安全性事件
答案:D
解析:內(nèi)部欺詐是指故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失,此類事件至少涉及內(nèi)部一方。A、B、C項(xiàng)均屬于內(nèi)部欺詐事件,D項(xiàng)屬于違反用工法事件。100.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件,依據(jù)同一貸款協(xié)議,按約定時(shí)問(wèn)和比例,通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)的是()。
A.流動(dòng)資金貸款
B.固定資產(chǎn)貸款
C.房地產(chǎn)貸款
D.銀團(tuán)貸款
答案:D
解析:銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款,是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件,依據(jù)同一貸款協(xié)議,按約定時(shí)問(wèn)和比例,通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。101.在保險(xiǎn)公司為個(gè)人汽車貸款提供履約保證保險(xiǎn)的過(guò)程中,銀行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括()。
A.保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同
B.免責(zé)條款使貸款銀行難以追究保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任
C.保證保險(xiǎn)的責(zé)任僅限于貸款本金和利息
D.保證擔(dān)保的責(zé)任僅限于貸款本金和利息
E.銀保合作協(xié)議的法律效力不確定
答案:A,B,C,E
解析:D項(xiàng),保證擔(dān)保的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等。
102.超額備付金率是指銀行為適應(yīng)資金營(yíng)運(yùn)的需要,用于保證存款支付和資金清算的貨幣資金占存款總額的比率,計(jì)算方法為()。
A.(在中央銀行的超額準(zhǔn)備金存款+庫(kù)存現(xiàn)金)/各項(xiàng)存款×100%
B.(來(lái)自于最大十家同業(yè)機(jī)構(gòu)交易對(duì)手的同業(yè)拆放+同業(yè)存放+賣出回購(gòu)+委托方同業(yè)代付+發(fā)行同業(yè)存單-結(jié)算性同業(yè)存款)/總負(fù)債×100%
C.各項(xiàng)墊款余額/(表外信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)余額+各項(xiàng)墊款余額)×100%
D.信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)實(shí)際計(jì)提撥備/應(yīng)計(jì)提撥備×100%
答案:A
解析:超額備付金率是指銀行為適應(yīng)資金營(yíng)運(yùn)的需要,用于保證存款支付和資金清算的貨幣資金與各項(xiàng)存款的比例,還用于反映銀行的資金頭寸情況,可以衡量單個(gè)銀行的流動(dòng)性和清償能力。計(jì)算公式為:超額備付金率=(在中央銀行的超額準(zhǔn)備金存款+庫(kù)存現(xiàn)金)/各項(xiàng)存款×100%。B項(xiàng)是最大十家同業(yè)融入比例;C項(xiàng)是表外業(yè)務(wù)墊款比例;D項(xiàng)是資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率。103.甲企業(yè)向某銀行申請(qǐng)貸款,請(qǐng)求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證責(zé)任,如果甲企業(yè)到期還未還款,銀行可以首先要求()。
A.甲企業(yè)履行債務(wù)
B.乙企業(yè)履行債務(wù)
C.甲或者乙企業(yè)履行債務(wù)
D.甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務(wù)
答案:A
解析:當(dāng)事人在保證合同中約定,債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí),由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的,為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁,并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前,對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。題中某銀行應(yīng)首先要求主債務(wù)人甲企業(yè)履行債務(wù),只有當(dāng)其不能履行時(shí),才可以要求保證人承擔(dān)。104.以下四種關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)概念的理解表述中,錯(cuò)誤的是()。
A.風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果的不確定性
B.風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果(如投資的收益率)對(duì)期望的偏離,即波動(dòng)性
C.風(fēng)險(xiǎn)是損失的可能性
D.風(fēng)險(xiǎn)代表了未來(lái)?yè)p失的大小
答案:D
解析:ABC選項(xiàng)均反映出風(fēng)險(xiǎn)是事物未來(lái)發(fā)展變化的本質(zhì)屬性,只是表達(dá)的方式有所不同,A項(xiàng)抽象地概括了風(fēng)險(xiǎn)的概念;B項(xiàng)的含義沒有限定結(jié)果的偏離方向,認(rèn)為任何方向的偏離(有利或不利)都是風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn);C項(xiàng)將風(fēng)險(xiǎn)與損失聯(lián)系在一起,在統(tǒng)計(jì)上就是一種損失的概率分布,屬于傳統(tǒng)意義上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的理解;D項(xiàng)將風(fēng)險(xiǎn)和損失混淆,是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)理解的本質(zhì)性錯(cuò)誤。105.下列關(guān)于授信審批的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。
A.授信審批應(yīng)當(dāng)完全獨(dú)立于貸款的營(yíng)銷和發(fā)放
B.原有貸款的展期無(wú)須再次經(jīng)過(guò)審批程序
C.在進(jìn)行信貸決策時(shí),商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的借款人的所有風(fēng)險(xiǎn)暴露和債項(xiàng)做統(tǒng)一考慮和計(jì)量
D.在進(jìn)行信貸決策時(shí),應(yīng)當(dāng)考慮衍生交易工具的信用風(fēng)險(xiǎn)
答案:B
解析:對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理,一定要持審慎的態(tài)度,當(dāng)情況發(fā)生改變時(shí),就要相應(yīng)做出調(diào)整。B項(xiàng)應(yīng)需要再次經(jīng)過(guò)審批。106.授信額度是指銀行在客戶授信限額內(nèi),根據(jù)和最終決定給予客戶的授信總額。()
A.客戶的還款能力;客戶的信用狀況
B.客戶的規(guī)模狀況;銀行的客戶政策
C.客戶的還款能力;銀行的客戶政策
D.客戶的信用狀況;銀行的客戶政策
答案:C107.()是反洗錢和反恐怖融資領(lǐng)域最具權(quán)威性的政府間國(guó)際組織之一。2007年6月28日,中國(guó)成為該機(jī)構(gòu)的正式成員。
A.埃格蒙特集團(tuán)
B.反洗錢金融行動(dòng)特別工作組
C.沃爾夫斯堡集團(tuán)
D.亞太反洗錢集團(tuán)
答案:B
解析:反洗錢金融行動(dòng)特別工作組是反洗錢和反恐怖融資領(lǐng)域最具權(quán)威性的政府間國(guó)際組織之一,其成員遍布各大洲。2007年6月28日,中國(guó)成為該機(jī)構(gòu)的正式成員。108.證券的()越大,利率的變化對(duì)該證券價(jià)格的影響也越大,因此風(fēng)險(xiǎn)也越大。
A.久期
B.敞口
C.現(xiàn)值
D.終值
答案:A
解析:久期又稱持續(xù)期,用于對(duì)固定收益產(chǎn)品的利率敏感程度或利率彈性的衡量。證券的久期越大,利率的變化對(duì)該證券價(jià)格的影響也越大,因此風(fēng)險(xiǎn)也越大。109.下列理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)所不能提供的功能是()。
A.資產(chǎn)管理
B.投資咨詢
C.理財(cái)產(chǎn)品推介
D.財(cái)務(wù)規(guī)劃
答案:A
解析:理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。選項(xiàng)A屬于綜合理財(cái)服務(wù)。110.從凈現(xiàn)值率考慮,下列項(xiàng)目中效益最好的是()。
A.總投資現(xiàn)值為100萬(wàn)元,財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值為30萬(wàn)元
B.總投資現(xiàn)值為200萬(wàn)元,財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值為50萬(wàn)元
C.總投資現(xiàn)值為500萬(wàn)元,財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值為100萬(wàn)元
D.總投資現(xiàn)值為800萬(wàn)元,財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值為200萬(wàn)元
答案:A
解析:凈現(xiàn)值率越大,項(xiàng)目的效益就越好,凈現(xiàn)值率一財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值/總投資現(xiàn)值。選項(xiàng)A凈現(xiàn)值率為0.3;選項(xiàng)B凈現(xiàn)值率為0.25;選項(xiàng)C凈現(xiàn)值率為0.2;選項(xiàng)D凈現(xiàn)值率為0.25??梢夾項(xiàng)目效益最好。111.選擇關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的基本原則有()。
A.整體性
B.重要性
C.敏感性
D.可靠性
E.有效性
答案:A,B,C,D,E
解析:操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是代表某一業(yè)務(wù)領(lǐng)域操作風(fēng)險(xiǎn)變化情況的統(tǒng)計(jì)指標(biāo),是識(shí)別操作風(fēng)險(xiǎn)的重要工具。關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)控應(yīng)遵循整體性、重要性、敏感性、可靠性和有效性原則。112.以下屬于壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)特征的是()。
A.市場(chǎng)上只有惟一的一個(gè)企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品
B.所有的資源具有完全的流動(dòng)性
C.市場(chǎng)上存在許多生產(chǎn)者,且其對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力
D.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品
答案:C
解析:壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)的特點(diǎn)是:①生產(chǎn)者眾多,各種生產(chǎn)資料可以流動(dòng);②生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì),即產(chǎn)品之間存在著差異;③由于產(chǎn)品差異性的存在,生產(chǎn)者可以樹立自己產(chǎn)品的信譽(yù),從而對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力。AD兩項(xiàng)屬于完全壟斷行業(yè)的特征;B項(xiàng)屬于完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的特征。113.新版本擬結(jié)合銀監(jiān)會(huì)工作特點(diǎn),建立()相分離的新型行政處罰工作機(jī)制。
A、調(diào)查
B、建議
C、審查
D、決策
E、決定
答案:A,C,E
解析:A,C,E
新版本擬結(jié)合銀監(jiān)會(huì)工作特點(diǎn),建立“調(diào)查、審理、決定”相分離的新型行政處罰工作機(jī)制。114.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的定義中,印證了商業(yè)銀行力圖通過(guò)改善公司治理結(jié)構(gòu)、強(qiáng)化內(nèi)部控制機(jī)制,從而降低風(fēng)險(xiǎn)損失的管理理念的是()。
A.風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果的不確定性
B.風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)的期望收益
C.風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)的盈利
D.風(fēng)險(xiǎn)是損失的可能性
答案:A
解析:在商業(yè)銀行現(xiàn)代管理中,風(fēng)險(xiǎn)被定義為未來(lái)結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。具體來(lái)說(shuō),如果某個(gè)事件的收益或損失是固定的并已經(jīng)被事先確定下來(lái),則不存在風(fēng)險(xiǎn);若該事件的收益或損失存在變化的可能,且這種變化過(guò)程事先無(wú)法確定,則存在風(fēng)險(xiǎn)。115.在實(shí)際應(yīng)用催收評(píng)分時(shí),對(duì)于不同的客戶情況,下面說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.行為模型以客戶的歷史行為信息為預(yù)測(cè)變量
B.對(duì)于“新開戶即逾期”的客戶,不能使用違約概率模型
C.對(duì)于有催收歷史的客戶,可以根據(jù)以往的催收歷史應(yīng)用催收響應(yīng)模型
D.對(duì)于首次逾期的客戶,需要根據(jù)其他的行為特征應(yīng)用催收響應(yīng)模型
答案:B
解析:B項(xiàng),違約概率模型可細(xì)分為行為模型和無(wú)行為模型,行為模型以客戶的歷史行為信息為預(yù)測(cè)變量,對(duì)于類似于“新開戶即逾期”的無(wú)行為信息的客戶,需要根據(jù)基本信息或其他外部信息構(gòu)建預(yù)測(cè)變量。116.關(guān)于市場(chǎng)約束,下列表述正確的有()。
A.公眾存款人是市場(chǎng)約束的核心
B.市場(chǎng)約束的目的在于促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)
C.市場(chǎng)約束的運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng),包括存款人、債權(quán)人、銀行股東等
D.市場(chǎng)約束是指通過(guò)建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息披露制度,增強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)和銀行監(jiān)管透明度
E.債券持有人的市場(chǎng)約束作用主要是通過(guò)債券的購(gòu)買和贖回,對(duì)銀行的資金調(diào)度施加壓力,督促銀行改善經(jīng)營(yíng),控制風(fēng)險(xiǎn)
答案:B,C,D,E
解析:A項(xiàng),監(jiān)管部門是市場(chǎng)約束的核心。117.潛在的市場(chǎng)需求量是指在一定時(shí)期內(nèi),在一定行業(yè)營(yíng)銷水平和一定的市場(chǎng)環(huán)境下,一個(gè)行業(yè)中所有企業(yè)可能達(dá)到的最大()之和。
A.營(yíng)銷量
B.投資量
C.消費(fèi)量
D.需求量
答案:A
解析:潛在的市場(chǎng)需求量是指在一定時(shí)期內(nèi),在一定行業(yè)營(yíng)銷水平和一定的市場(chǎng)環(huán)境下,一個(gè)行業(yè)中所有企業(yè)可能達(dá)到的最大營(yíng)銷量之和。118.下列關(guān)于交易賬戶的說(shuō)法中,正確的是()。
A.為交易目的而持有的頭寸是衍生工具頭寸
B.記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制很多
C.銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易賬戶頭寸經(jīng)常進(jìn)行準(zhǔn)確估值,并積極管理該項(xiàng)投資組合
D.銀行賬戶記錄的是銀行為了交易或?qū)_交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸
答案:C
解析:A項(xiàng),為交易目的而持有的頭寸包括自營(yíng)頭寸、代客買賣頭寸和做市交易形成的頭寸;B項(xiàng),記入交易賬戶的頭寸必須在交易方面不受任何條款的限制;D項(xiàng),交易賬戶記錄的是銀行為交易目的或?qū)_交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸。119.商業(yè)銀行對(duì)于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失,如地震、火災(zāi)等,可以通過(guò)()轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。
A.資本金
B.沖減利潤(rùn)
C.購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)
D.提取損失準(zhǔn)備金
答案:C
解析:商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤(rùn)的方式來(lái)應(yīng)對(duì)和吸收預(yù)期損失;利用資本金來(lái)應(yīng)對(duì)非預(yù)期損失;對(duì)于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失,如地震、火災(zāi)等,可以通過(guò)購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn);對(duì)于因衍生產(chǎn)品交易等過(guò)度投機(jī)行為所造成的災(zāi)難性損失,則應(yīng)當(dāng)采取嚴(yán)格限制高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)/行為的做法加以規(guī)避。120.當(dāng)債務(wù)人對(duì)于商業(yè)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期()天以上,債務(wù)人即被視為違約。
A.15
B.30
C.60
D.90
答案:D
解析:當(dāng)債務(wù)人對(duì)于商業(yè)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上,債務(wù)人即被視為違約。若債務(wù)人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額,各項(xiàng)透支將被視為逾期。
121.下列關(guān)于計(jì)量違約損失率的說(shuō)法,正確的有()。
A.計(jì)量違約損失率的方法主要有市場(chǎng)價(jià)值法和回收現(xiàn)金流法
B.可以通過(guò)市場(chǎng)上類似資產(chǎn)的信用價(jià)差和違約概率推算違約損失率
C.無(wú)論是從資本監(jiān)管的角度還是從商業(yè)銀行內(nèi)部管理的角度,計(jì)量違約損失率都是十分重要的
D.對(duì)于存在抵押品的債務(wù),在估計(jì)違約損失率時(shí),必須考慮到抵押品的風(fēng)險(xiǎn)緩釋效應(yīng)
E.計(jì)量違約損失率的方法主要有市場(chǎng)法和隱含市場(chǎng)法
答案:A,B,C,D
解析:E項(xiàng),計(jì)量違約損失率的方法主要有兩種:①市場(chǎng)價(jià)值法,主要適用于已經(jīng)在市場(chǎng)上發(fā)行并且可交易的大企業(yè)、政府、銀行債券。根據(jù)所采用的信息中是否包含違約債項(xiàng),市場(chǎng)價(jià)值法又進(jìn)一步細(xì)分為市場(chǎng)法(采用違約債項(xiàng)計(jì)量非違約債項(xiàng)LGD)和隱含市場(chǎng)法(不采用違約債項(xiàng),直接根據(jù)信用價(jià)差計(jì)量LGD)。②回收現(xiàn)金流法。122.銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)匯買人價(jià)是指(?)的價(jià)格。
A.現(xiàn)鈔轉(zhuǎn)成現(xiàn)匯時(shí)?
B.客戶從銀行買入外匯
C.居民個(gè)人到銀行換取外匯?
D.銀行買人外匯
答案:D
解析:D現(xiàn)匯買入價(jià)(匯買價(jià)):銀行買入外匯的價(jià)格;現(xiàn)鈔買入價(jià)(鈔買價(jià)):銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格?,F(xiàn)匯賣出價(jià)(匯賣價(jià)):銀行賣出外匯的價(jià)格。現(xiàn)鈔賣出價(jià)(鈔賣價(jià)):銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。故選D。123.銀行債權(quán)應(yīng)首先考慮以__________形式受償,從嚴(yán)控制以__________抵債。()
A.貨幣;物
B.物;貨幣
C.債權(quán);資產(chǎn)
D.資產(chǎn):債權(quán)
答案:A
解析:抵債資產(chǎn)管理應(yīng)遵循嚴(yán)格控制、合理定價(jià)、妥善保管、及時(shí)處置的原則。其中,嚴(yán)格控制原則要求銀行債權(quán)應(yīng)首先考慮以貨幣形式受償,從嚴(yán)控制以物抵債。故本題選A。124.證券交易當(dāng)事人買賣的證券必須采用紙面形式。()
答案:錯(cuò)
解析:證券交易當(dāng)事人買賣的證券可以采用紙面形式或者國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他形式。125.對(duì)于流動(dòng)性覆蓋率已達(dá)到100%的銀行,可以不再進(jìn)行流動(dòng)性覆蓋率的計(jì)量。
答案:錯(cuò)
解析:對(duì)于流動(dòng)性覆蓋率已達(dá)到100%的銀行,鼓勵(lì)其流動(dòng)性覆蓋率繼續(xù)保持在100%之上。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.衡量短期資產(chǎn)負(fù)債效率的核心指標(biāo)是()
A.凈現(xiàn)金流量
B.凈資產(chǎn)利息
C.凈資產(chǎn)產(chǎn)出
D.凈利息收益率
答案:D
解析:衡量短期資產(chǎn)負(fù)債效率的核心指標(biāo)是凈利息收益率。2.關(guān)于家庭收入支出表,說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.通常以月度為單位
B.需有表頭
C.金額和占比分別標(biāo)明單位“元”,或者“萬(wàn)元”和百分比
D.體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計(jì)期間收入、支出的占比情況
答案:A
解析:收入支出表通常以年度為單位(也可以用季度、月度)。3.下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的說(shuō)法中,正確的有()。
A.也稱委托性個(gè)人住房公積金貸款,是一種專項(xiàng)住房消費(fèi)貸款
B.貸款的使用對(duì)象是住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工
C.與商業(yè)貸款相比,個(gè)人住房公積金貸款利率較高
D.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的,實(shí)行到期一次還本付息
E.貸款期限在1年以上的,一般采用等額本息還款法或等額本金還款法
答案:A,B,D,E
解析:選項(xiàng)C,與商業(yè)貸款相比,個(gè)人住房公積金貸款的利率相對(duì)較低。4.在()的方式下,理財(cái)規(guī)劃服務(wù)才能體現(xiàn)其實(shí)用性和專業(yè)性。
A.為客戶制定子女教育金規(guī)劃
B.分析和規(guī)劃客戶當(dāng)前比較關(guān)心的家庭財(cái)務(wù)決定
C.為客戶制定換購(gòu)房的規(guī)劃
D.為客戶制定退休規(guī)劃
答案:B
解析:理財(cái)規(guī)劃服務(wù)不只是按制作理財(cái)規(guī)劃書的標(biāo)準(zhǔn)程序,逐個(gè)地為客戶制定所謂的子女教育金規(guī)劃、退休規(guī)劃、換購(gòu)房的規(guī)劃等,而是針對(duì)客戶比較明確的、客戶當(dāng)前比較關(guān)心的家庭財(cái)務(wù)決定,進(jìn)行分析和規(guī)劃,并且著重強(qiáng)調(diào)這些家庭財(cái)務(wù)決定對(duì)家庭整體財(cái)務(wù)狀況、現(xiàn)在以及未來(lái)的其他理財(cái)目標(biāo)的影響。也只有在這樣的方式下,理財(cái)規(guī)劃服務(wù)才能體現(xiàn)其實(shí)用性和專業(yè)性。5.商業(yè)銀行實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn),應(yīng)構(gòu)建較為完善的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系,以下關(guān)于內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的表述,正確的有()。
A.對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露,同一交易對(duì)手可以有多個(gè)評(píng)級(jí)
B.與非零風(fēng)險(xiǎn)暴露相比,零售風(fēng)險(xiǎn)暴露具有筆數(shù)大、單筆暴露較小、風(fēng)險(xiǎn)分散的顯著特點(diǎn)
C.對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露,債務(wù)人評(píng)級(jí)應(yīng)最少具備7個(gè)非違約級(jí)別、1個(gè)違約級(jí)別
D.對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露,債務(wù)人的每筆債項(xiàng)均應(yīng)進(jìn)行評(píng)級(jí)
E.對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露,應(yīng)建立非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)分池體系
答案:B,C,D
解析:內(nèi)部評(píng)級(jí)體系包括非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系和零售風(fēng)險(xiǎn)暴露風(fēng)險(xiǎn)分池體系兩類。A項(xiàng),對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露,同一交易對(duì)手,無(wú)論是作為債務(wù)人還是保證人,在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個(gè)評(píng)級(jí);E項(xiàng),商業(yè)銀行對(duì)零售風(fēng)險(xiǎn)暴露實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法,應(yīng)建立零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)分池體系,確保對(duì)每筆零售風(fēng)險(xiǎn)暴露準(zhǔn)確、可靠分配到相應(yīng)的資產(chǎn)池中,同一池中零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)保持一致。6.按票據(jù)權(quán)利的取得方式,可將票據(jù)權(quán)利的取得分為()。
A.偶然取得
B.原始取得
C.繼受取得
D.善意取得
E.惡意取得
答案:B,C
解析:從票據(jù)權(quán)利的取得方式看,可將票據(jù)權(quán)利的取得分為原始取得和繼受取得。從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看,可將票據(jù)權(quán)利的取得分為善意取得和惡意取得。7.企業(yè)決策人行為和經(jīng)營(yíng)觀念的變化直接反映了公司經(jīng)營(yíng)的變化,對(duì)企業(yè)產(chǎn)生巨大影響,從而直接關(guān)系到貸款的安全。()
答案:對(duì)
解析:經(jīng)營(yíng)者本人、董事會(huì)成員和公司員工是最了解企業(yè)情況的內(nèi)部人員,企業(yè)決策人行為和經(jīng)營(yíng)觀念的變化直接反映了公司經(jīng)營(yíng)的變化,對(duì)企業(yè)產(chǎn)生巨大影響,從而直接關(guān)系到貸款的安全。8.借款需求是指公司為什么會(huì)出現(xiàn)資金短缺并需要借款,原因可能是由于長(zhǎng)期性資本支出以及季節(jié)性存貨和應(yīng)收賬款增加等導(dǎo)致的現(xiàn)金短缺。()
答案:對(duì)
解析:借款需求是指公司為什么會(huì)出現(xiàn)資金短缺并需要借款,原因可能是由于長(zhǎng)期性資本支出、季節(jié)性存貨、應(yīng)收賬款增加等導(dǎo)致現(xiàn)金短缺。公司的借款需求可能是多方面的。9.用來(lái)測(cè)定一種股票的收益受整個(gè)股票市場(chǎng)收益變化影響程度的指標(biāo)是()。
A.期望
B.標(biāo)準(zhǔn)差
C.β系數(shù)
D.方差
答案:C
解析:β系數(shù)是特定資產(chǎn)(或資產(chǎn)組合)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)度量。換句話說(shuō),β系數(shù)就是一種評(píng)估證券系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的工具,用以度量一種證券或一個(gè)投資證券組合相對(duì)總體市場(chǎng)的波動(dòng)性。A項(xiàng),期望是對(duì)證券投資收益的衡量指標(biāo);BD兩項(xiàng),方差和標(biāo)準(zhǔn)差是作為風(fēng)險(xiǎn)的測(cè)度。10.下列貸款中,不能被認(rèn)定為呆賬的有()。
A.借款人觸犯刑律,依法受到制裁,其財(cái)產(chǎn)不足歸還所借債務(wù),又無(wú)其他債務(wù)承擔(dān)者,銀行經(jīng)追償后確實(shí)無(wú)法收回債權(quán)
B.由于借款人和擔(dān)保人不能償還到期債務(wù),銀行訴諸法律,借款人和擔(dān)保人雖有財(cái)產(chǎn),經(jīng)法院對(duì)借款人和擔(dān)保人強(qiáng)制執(zhí)行超過(guò)1年以上仍未收回的債權(quán)
C.銀行對(duì)外投資后,由于被投資企業(yè)依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷,銀行無(wú)法收回的股權(quán)
D.銀行抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值低于貸款本金的差額
E.銀行對(duì)債務(wù)作訴諸法律后,經(jīng)法院調(diào)解或經(jīng)債權(quán)人會(huì)議通過(guò),并與債務(wù)人達(dá)成和解協(xié)議或重整協(xié)議,在債務(wù)人履行完還款義務(wù)后,銀行無(wú)法追償?shù)氖S鄠鶛?quán)
答案:B,C
解析:由于借款人和擔(dān)保人不能償還到期債務(wù),銀行訴諸法律,借款人和擔(dān)保人雖有財(cái)產(chǎn),磊院對(duì)借款人和擔(dān)保人強(qiáng)制執(zhí)行超過(guò)2年以上仍未收回的債權(quán)才可認(rèn)作是呆賬,選項(xiàng)B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C按國(guó)家法律法規(guī)規(guī)定具有投資權(quán)的銀行的對(duì)外投資,必須在被投資企業(yè)依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷,并終止法人資格后,銀行經(jīng)清算和追償后仍無(wú)法收回的股權(quán)才可被卻認(rèn)為呆賬。11.貸款發(fā)放審查主要是對(duì)()審查。
A
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