中國工商銀行云南分行2022年招聘柜面人員測試題(8)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國工商銀行云南分行2022年招聘柜面人員測試題(8)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.個人經營貸款期限最長一般不超過_____年，采用保證擔保方式的一般不得超____年。（）[2016年6月真題]

A.5；1

B.3；1

C.4；2

D.4；3

答案：A

解析：個人經營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔保方式的不得超過1年。貸款人應根據借款人經營活動及借款人還款能力確定貸款期限。2.下列對市場風險內部模型法資本計量公式K=Max(VaRt-1,mc×VaRaυg)+Max(sVaRt-1,ms×sVaRaυg)的表述正確的有（）。

A.VaRt-1為根據內部模型計量的上一交易日的壓力風險價值

B.VaRt-1為根據內部模型計量的季末風險價值

C.最低市場風險資本要求為最近60個交易日壓力風險價值的均值(sVaRaυg)乘以ms,ms固定為3

D.最低市場風險資本要求為一般風險價值及壓力風險價值之和

E.最低市場風險資本要求為最近60個交易日風險價值的均值乘以mc,mc最小為3

答案：A,D

解析：3.信用證詐騙罪客觀方面的表現包括（）。

A.使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據、文件

B.使用作廢的信用證

C.騙取信用證

D.盜竊信用證并使用

E.以其他方法進行信用證詐騙活動的

答案：A,B,C,E

解析：信用證詐騙罪，是指使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進行信用證詐騙活動的行為。信用證詐騙罪客觀方面表現為行為人實施了利用信用證進行詐騙的行為：①使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據、文件；②使用作廢的信用證；③騙取信用證的；④其他方法。4.《巴塞爾新資本協議》中，風險加權資產的計算公式為（）。

A.信用風險加權資產+市場風險資本

B.信用風險加權資產+市場風險資本+操作風險資本

C.(信用風險加權資產+市場風險資本+操作風險資本)×12．5

D.信用風險加權資產+(市場風險資本+操作風險資本)×12．5

答案：D

解析：選項D，式中12．5即為8％的倒數。按最低資本要求(8％的資本充足率)所計算出的市場風險和操作風險所需資本，再乘12．5倍，即將兩項資本之和換算為風險加權資產。最后，再與信用風險加權資產相加，即全部風險加權資產。5.()是商業(yè)銀行的決策機構。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.股東大會

D.高級經理

答案：B

解析：董事會向股東大會負責，是商業(yè)銀行決策機構。董事會對銀行總體負責，包括審核與監(jiān)督銀行的戰(zhàn)略目標、風險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實施情況。董事會同時應負責對高管層實施監(jiān)管。

6.③建立嚴密的聲譽風險管理制度，主要以基層工作人員的良好執(zhí)行為基礎

A.只有①

B.只有②

C.①和②

D.①、②、③

答案：C

解析：截至目前，國內外金融機構尚未開發(fā)出有效的聲譽風險管理量化技術，但普遍認為聲譽風險管理的最佳實踐操作是：推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準備；確保各類風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。7.不屬于貸款項目評估中對稅金的審查內容為（）。[2014年6月真題]

A.項目所涉及的稅種是否都已計算

B.所采用的稅率是否符合現行規(guī)定

C.稅金的分配順序是否正確

D.計算公式是否正確

答案：C

解析：C項，稅金一般不涉及分配順序的問題。對利潤的審查內容包括稅后利潤的分配順序是否正確。8.影響貸存比變化的因素有（）。

A.國家對銀行貸存比的上限管理

B.國家針對貸款增速實施的宏觀調控政策

C.利率變動

D.銀行的資產質量

E.銀行的經營策略

答案：A,B,C,D,E

解析：影響貸存比變化的主要因素包括國家對銀行貸存比的上限管理、國家針對貸款增速實施的宏觀調控政策、存款由于利率變動或居民拓寬投資理財渠道而增減(如居民將存款更多地投向股市會提升銀行貸存比)，以及各家銀行不同的資產質量狀況和經營策略等因素。

9.對于商用房貸款抵押物，以下說法錯誤的是（）。

A.用于抵押的財產需要估價的，必須由貸款銀行進行評估

B.不具有獨立產權的商業(yè)用房，存在處置風險

C.以財產作抵押的，借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險

D.對商業(yè)前景不明的期房，原則上不得接受抵押

答案：A

解析：A項，用于抵押的財產需要估價的，可以由貸款銀行進行評估，也可委托貸款銀行認可的資產評估機構進行估價。10.銀行同業(yè)拆借拆入的資金可以用于(?)。

A．臨時性資金周轉?

B．固定資產貸款或投資

C．票據清算資金?

D．聯行匯差頭寸不足

E．購買有價證券

答案：A,C,D

解析：ACD銀行同業(yè)拆入的資金只能用于彌補票據清算、聯行匯差頭寸不足和先支后收等臨時性資金周轉的需要。嚴禁用拆入資金發(fā)放固定資產貸款、嚴禁用拆入資金搞固定資產投資、購買有價證券、經營或炒買炒賣房地產及向企業(yè)投資參股。故選ACD。11.合同相對性的原則是()。

A、主體相對

B、內容相對

C、責任相對

D、性質相對

E、目的相對

答案：A,B,C

解析：A,B,C

合同相對性主要包括主體的相對性、內容的相對性和責任的相對性。12.下列關于質押的說法中，錯誤的是（）

A.質押是債權人所享有的通過占有由債務人或第三人移交的質物而使其債權優(yōu)先受償的

B.享有質權的人稱為質權人

C.質押擔保的范圍只包括主債權及利息

D.以質物作擔保所發(fā)放的貸款為質押貸款

答案：C

解析：C項應該是質押擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金、質物保管費用和實現質權的費用。13.財富傳承最常見的方法是()。

A、遺囑

B、家族信托

C、保險

D、銀行存款

答案：A

解析：A

財富傳承的工具的選擇關系到財富傳承的安全、成本和效率。一般而言，財富傳承工具包括遺囑、家族信托、保險等形式。其中，以遺囑方式安排傳承是最常見的方法。14.在審查授信額度時，銀行應該對具體授信業(yè)務的風險等進行審查。（）

答案：錯

解析：在審查授信額度時，銀行不可能對具體授信業(yè)務的風險等進行審查，因此，在授信額度批準后，商業(yè)銀行在具體操作中，還應針對不同授信品種的性質、特點，對客戶信用風險以外的風險進行嚴格審查，逐筆審核發(fā)放。15.根據《貸款風險分類指引》等文件的規(guī)定，貸款分為正常、關注、次級、可疑和損失五類(后三類合稱為不良貨款)。()

答案：對

解析：根據《貸款風險分類指引》等文件的規(guī)定，貸款分為正常、關注、次級、可疑和損失五類(后三類合稱為不良貨款)。16.資訊資源分析屬于銀行（）

A.戰(zhàn)略目標分析

B.自身實力分析

C.外部環(huán)境分析

D.內部資源分析

答案：D

解析：銀行市場營銷的內部環(huán)境分析主要包括：戰(zhàn)略目標分析、銀行內部資源分析和銀行自身實力分析。其中銀行內部資源分析包括人力資源、財務實力、物質支持、技術資源、咨訊資源。17.財產轉移對象為慈善機構，轉移財產一般完全免稅。

答案：對

解析：財產轉移對象為慈善機構，轉移財產一般完全免稅。18.通貨膨脹會使實際利率提高，社會投資的實際成本上升，會導致投資下降。（）

答案：錯

解析：通貨緊縮會使實際利率提高，社會投資的實際成本上升，會導致投資下降。19.資產分類監(jiān)管標準的優(yōu)點是()，缺點是()。

A.不直接面向風險管理；可操作性相對較弱

B.直接面向風險管理；可操作性相對較弱

C.可操作性相對較強；不直接面向風險管理

D.可操作性相對較強；直接面向風險管理

答案：B

解析：資產分類監(jiān)管標準的優(yōu)點是直接面向風險管理，缺點是可操作性相對較弱。20.新產品／業(yè)務風險管理在商業(yè)銀行統一的風險管理框架下進行，是全面風險管理的重要工作內容這是指（?）。

A.全面性原則

B.統一性原則

C.統籌性原則

D.適應性原則?

答案：B

解析：1.統一性原則：新產品／業(yè)務風險管理在商業(yè)銀行統一的風險管理框架下進行，是全面風險管理的重要工作內容。商業(yè)銀行各級機構應按照統一流程和統一標準進行新產?品／業(yè)務風險識別評估、控制、審查和監(jiān)督管理。

2.全面性原則：商業(yè)銀行在新產品／業(yè)務研發(fā)和投產過程中要全面防范和控制信用風險、市場風險、操作風險、聲譽風險、合規(guī)風險等各類潛在風險，深入識別各個風險點，有針對地逐項制定風險防控措施。

3.適應性原則：商業(yè)銀行產品主管部門應結合本專業(yè)業(yè)務特點和風險管理實踐經驗，采用適合本專業(yè)的方法，在產品研發(fā)和投產各環(huán)節(jié)動態(tài)識別評估和控制各類潛在風險，有針對地制定風險防控措施。

4.統籌性原則：商業(yè)銀行產品主管部門要結合識別評估的風險點和風險等級，統籌兼顧風險控制與作業(yè)效率、內部管理與客戶體驗、資源投入與效益產出之間的關系，有針對地制定相應風險防控措施，努力提高產品創(chuàng)新和風險管理資源配置效率。?

考點?

新產品/業(yè)務風險管理原則?21.張勇夫婦明年將退休，三個子女均已研究生畢業(yè)并組建了家庭，且張勇夫婦有豐厚的儲蓄，兩個人的支出也比較少。根據這些描述，他們所處的生命周期的階段是（）。

A.家庭形成期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

答案：C

解析：家庭成熟期的特征是從子女經濟獨立到夫妻雙方退休。該階段收入處于巔峰階段，支出相對較低，是儲蓄增長的最佳時期。22.王先生的自行車剎車閘已損壞，但是為了不耽誤上班使用，王先生抱著僥幸的心理繼續(xù)騎車上班，這種行為從風險管理的角度考慮是存在風險的，自行車剎車閘的損壞屬于()。

A.風險事故

B.損失

C.風險載體

D.風險因素

答案：D

解析：風險因素是指促使某一特定風險事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴大其損失程度的原因或條件，是風險事故發(fā)生的潛在原因，是造成損失的間接原因。本題中，自行車剎車閘損壞增加了王先生摔倒受傷的可能性，屬于風險因素。23.商業(yè)票據市場的特征有()。

A.期限短

B.成本低

C.方式靈活

D.利率敏感

E.信用度低

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)票據市場具有期限短、成本低、方式靈活、利率敏感和信用度高等特點。24.中小企業(yè)主要融資工具和渠道有（）。

A.銀行貸款

B.發(fā)行債券

C.產權交易

D.杠桿收購

E.引進風險投資

答案：A,B,C,D,E

解析：中小企業(yè)融資方式比較多，其中包括銀行貸款、發(fā)行債券(私募債)、民間借貸、信用擔保融資、金融租賃、股權出讓、增資擴股、產權交易、杠桿收購、引進風險投資、投資銀行投資、國內上市(新三板、創(chuàng)業(yè)板)、境外上市、買殼上市、留存盈余、資產管理融資、票據貼現、資產典當、商業(yè)信用融資、國際貿易融資、補償貿易融資、項目包裝融資、高新技術融資、BOT項目融資、專項基金的投資、產業(yè)政策投資等不一而足。但囿于企業(yè)規(guī)模，這些融資模式往往并不能順利讓中小企業(yè)得到所需資金。25.（）指在我國境內設立的金融機構法人，通過在境內外債券市場依法發(fā)行、按約定還本付息的有價證券，對購買人形成的負債。

A.同業(yè)存放

B.同業(yè)拆借

C.債券融資

D.向中央銀行借款

答案：C

解析：債券融資是指在我國境內設立的金融機構法人，通過在境內外債券市場依法發(fā)行、按約定還本付息的有價證券，對購買人形成的負債。26.關于公司風險暴露分類，下列說法錯誤的是（）。

A、中小企業(yè)風險暴露是商業(yè)銀行對年銷售額(近3年銷售額的算術平均值)不超過2億元人民幣的企業(yè)債務人的債權

B、對于專業(yè)貸款，債務人通常是一個專門為實物資產融資或運作實物資產而設立的特殊目的實體

C、對于專業(yè)貸款，債務人基本沒有其他實質性資產或業(yè)務，除了從被融資資產中獲得的收入外，沒有獨立償還債務的能力

D、對于專業(yè)貸款，合同安排給予貸款人對融資形成的資產及其所產生的收入有相當程度的控制權

答案：A

解析：根據債務人類型及其風險特征，公司風險暴露細分為中小企業(yè)風險暴露、專業(yè)貸款風險暴露和一般公司風險暴露。中小企業(yè)風險暴露是指商業(yè)銀行對年營業(yè)收入(近3年營業(yè)收入的算術平均值)不超過3億元人民幣企業(yè)的債權。專業(yè)貸款是指公司風險暴露中同時具有如下特征的債權：①債務人通常是一個專門為實物資產融資或運作實物資產而設立的特殊目的實體；②債務人基本沒有其他實質性資產或業(yè)務，除了從被融資資產中獲得的收入外，沒有獨立償還債務的能力；③合同安排給予貸款銀行對融資形成的資產及其所產生的收入有相當程度的控制權。一般公司風險暴露是指中小企業(yè)風險暴露和專業(yè)貸款之外的其他公司風險暴露。27.世界各國反洗錢法律制度基本上都采用打擊與預防并重的模式。（）

答案：對

解析：世界各國反洗錢法律制度基本上都采用打擊與預防并重的模式，在國內法中分別體現為刑事立法及預防性立法兩個方面。28.下列對項目可行性研究與貸款項目評估區(qū)別的理解，錯誤的是（）。

A.項目評估報告主要用于項目報批與貸款申請，項目可行性研究報告主要用于銀行貸款決策

B.項目可行性研究側重全面研究，貸款項目評估側重對所發(fā)現或關心問題的研究

C.項目可行性研究一般由項目業(yè)主發(fā)起，貸款項目評估一般由貸款銀行發(fā)起

D.項目評估發(fā)生在項目可行性研究之后，比可行性研究更具有權威性

答案：A

解析：A項，項目可行性研究報告是項目業(yè)主進行投資決策、報批項目和申請貸款的必備材料，除用來判斷項目可行性外，主要是用于項目報批和貸款申請。項目評估報告是項目審批部門或貸款決策部門進行最終決策的依據，因而項目評估報告是為項目審批和貸款決策服務的。29.為客戶進行財富傳承規(guī)劃能夠豐富金融機構和理財師的專業(yè)服務內容，提升專業(yè)形象，加強客戶關系，具體表現包括（）。

A.增加客戶黏性，沉淀長期金融資產

B.提高客戶的忠誠度

C.提高金融機構和理財師的知名度

D.維護客戶關系，實現長期合作

E.提升專業(yè)形象

答案：A,D,E

解析：對提供財富傳承規(guī)劃的服務機構來說，構和理財師的專業(yè)服務內容，提升專業(yè)形象，黏性，沉淀長期金融資產；②維護客戶關系，為客戶進行財富傳承規(guī)劃能夠豐富金融機加強客戶關系。具體表現在：①增加客戶實現長期合作；③提升專業(yè)形象。

30.項目環(huán)境影響分析的內容包括（）

A.審查分析是否對其可能對環(huán)境產生的不良影響進行全面分析并采取相應措施

B.審查分析項目污染治理技術是否科學可靠

C.審查分析治理后是否達到環(huán)保部門的規(guī)定

D.審查分析環(huán)保資金落實情況

E.審查分析項目污染的原因

答案：A,B,C,D

解析：項目環(huán)境影響分析的內容包括：（1）審查分析是否對其可能對環(huán)境產生的不良影響進行全面分析并采取相應措施

（2）審查分析項目污染治理技術是否科學可靠

（3）審查分析治理后是否達到環(huán)保部門的規(guī)定

（4）審查分析環(huán)保資金落實情況

31.財政政策對許多行業(yè)具有較大影響，當財政緊縮時，行業(yè)信貸風險呈（）趨勢。

A.上升

B.下降

C.不變

D.先上升后下降

答案：A

解析：財政政策對許多行業(yè)具有較大影響，當財政緊縮時，行業(yè)信貸風險呈上升趨勢。32.銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件四個層次構成。（）

答案：對

解析：銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件四個層次構成，法律、行政法規(guī)是基礎和主干，部門規(guī)章和規(guī)范性文件構成了實際監(jiān)管工作中的依據和準繩。33.一級資本的來源最常用的方式是（）。

A.發(fā)行優(yōu)先股

B.發(fā)行普通股

C.提高留存利潤

D.發(fā)行債券

E.發(fā)行次級債

答案：B,C

解析：一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤。?34.商業(yè)銀行銷售風險評級等級為_____以上的理財產品時，應同時對外披露其與_____風險等級的對應關系。（）

A.2級；2個

B.3級；3個

C.4級；4個

D.5級；5個

答案：D

解析：根據中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財產品的風險評級結果由低到高應當至少包括5個等級，即從風險一級至風險五級。商業(yè)銀行理財產品風險評級等級超過5級的，應同時對外披露其與5個風險等級的對應關系。35.以房地產抵押擔保的個人汽車貸款，為確保債務清償，銀行對于抵押物的要求有()。

A.易于處置

B.變現能力強

C.價值穩(wěn)定

D.產權明晰

E.易于保管

答案：A,B,C,D

解析：以房地產作抵押的，抵押物必須符合《中華人民共和國擔保法》及最高人民法院《關于適用若干問題的解釋》等有關規(guī)定，并且產權明晰、價值穩(wěn)定、變現能力強、易于處置。36.根據CAPM模型，下列說法錯誤的是()。

A.單個證券的期望收益的增加與貝塔成正比

B.當一個證券定價合理時，阿爾法值為零

C.如果無風險利率降低，單個證券的收益率成正比降低

D.當市場達到均衡時，所有證券都在證券市場線上

答案：C

解析：

37.信托公司申請投資設立、參股、收購境外機構由所在地銀保監(jiān)局受理、審查并決定。銀保監(jiān)局自受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定，并抄報銀保監(jiān)會。

答案：錯

解析：信托公司申請投資設立、參股、收購境外機構由所在地銀保監(jiān)局受理、審查并決定。銀保監(jiān)局自受理之日起6個月內作出批準或不批準的書面決定，并抄報銀保監(jiān)會。38.我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔了相當大比率的利率風險，這就導致借款人在利率下降周期中出現貸款違約的可能性加大。（）

答案：錯39.在二手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由（）提供階段性或全程擔保。

A.經紀公司

B.有擔保能力的第三人

C.開發(fā)商

D.借款人

答案：A

解析：在二手個人住房交易過程中，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由經紀公司確保整個房產權利和錢款交易轉移的安全性。40.出國留學貸款的最短期限是（）。

A.12個月

B.6個月

C.9個月

D.3個月

答案：B

解析：出國留學貸款期限最短6個月，一般為1～6年，最長不超過10年。41.在銀團貸款中，單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的分銷給其他銀團成員的份額原則上不低于。（）

A.50％；20％

B.10％；50％

C.20％；50％

D.50％；10％

答案：C

解析：根據《銀團貸款業(yè)務指引》第九條的規(guī)定，單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20％；分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50％。42.個人住房貸款的借款人可以根據需要選擇還款方法，但是一筆借款合同只能選擇一種還款方法。

答案：對

解析：個人住房貸款的借款人可以根據需要選擇還款方法，但是一筆借款合同只能選擇一種還款方法，貸款合同簽訂后，未經貸款銀行同意，不得更改還款方式。43.（）是建立預警體系的關鍵。

A.合理地選擇預警指標

B.銀行貸款的貸前檢查

C.銀行貸款的貸后檢查

D.盡快采取相應措施

答案：A

解析：預警指標的研究是實現信貸預警的首要環(huán)節(jié)，預警體系科學性高低的首要標志是所選擇的預警指標能否科學地反映經濟運行過程的變化特征。因此，合理地選擇預警指標是建立預警體系的關鍵。44.申請強制執(zhí)行是依法清收的重要環(huán)節(jié)，申請執(zhí)行的法定期限為（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

答案：B

解析：對于已發(fā)生法律效力的判決書、調解書、裁定書、裁決書，當事人不履行的，銀行應當向人民法院申請強制執(zhí)行。申請執(zhí)行的期間為2年，執(zhí)行時效從法律文書規(guī)定當事人履行義務的最后一天起計算。45.下列關于戰(zhàn)略風險評估說法錯誤的是（）。

A.戰(zhàn)略風險執(zhí)行之前，應當認真估計其是否與商業(yè)銀行的長期發(fā)展目標和戰(zhàn)略規(guī)劃保持一致

B.商業(yè)銀行新推出的房屋貸款計劃獲得了市場的廣泛接受和認可，被認為是“成功的戰(zhàn)略規(guī)劃”

C.針對未來不確定的經濟、政治因素，商業(yè)銀行可以利用情景分析法，分別評估有利、正常和不利的市場條件下，戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案可能對其產生的影響

D.董事會、各級管理人員，戰(zhàn)略管理部門以及法律／內部審計部門對有效的戰(zhàn)略風險評估負有間接的責任

答案：D

解析：戰(zhàn)略風險執(zhí)行之前，應當認真估計其是否與商業(yè)銀行的長期發(fā)展目標和戰(zhàn)略規(guī)劃保持一致，商業(yè)銀行新推出的房屋貸款計劃獲得了市場的廣泛接受和認可，被認為是“成功的戰(zhàn)略規(guī)劃”，針對未來不確定的經濟、政治因素，商業(yè)銀行可以利用情景分析法，分別評估有利、正常和不利的市場條件下，戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案可能對其產生的影響，所以ABC項正確；董事會、各級管理人員、戰(zhàn)略管理部門以及法律／內部審計部門對有效的戰(zhàn)略風險評估負有直接的責任，所以D項錯誤。46.住房公積金貸款只能向處于公積金政策繳存狀態(tài)的在職職工開放。（）

答案：錯47.對工程總平面圖布置合理性的評估，主要應從()方面進行。

A.生產工藝流暢性

B.是否符合土地管理規(guī)劃要求

C.布置是否緊湊

D.是否符合衛(wèi)生要求

E.能否節(jié)約用地

答案：A,B,C,D,E

解析：技術評估中，主要從以下幾方面分析總圖布置的合理性：①是否滿足生產工藝流程流暢；②是否符合國土規(guī)劃、土地管理和城市規(guī)劃的要求；③布置是否緊湊，能否適應場內外運輸的要求；④是否符合衛(wèi)生、安全要求；⑤能否節(jié)約用地、節(jié)約投資；⑥是否經濟合理。48.貸款經批準后，銀行業(yè)務人員應先（）。

A.通知有關人員

B.落實貸款批復條件

C.與借款人簽署借款合同

D.發(fā)放貸款

答案：B

解析：貸款經批準后，業(yè)務人員首先應當嚴格落實貸款批復條件，并簽署借款合同。49.同一順序的繼承人有兩人以上時，遺產分配的比例應首先堅持（）。

A.均等分配原則

B.照顧原則

C.權利義務一致原則

D.協商原則

答案：A

解析：同一順序的法定繼承人在繼承遺產時，一般情況下，應當按繼承人的人數均等分配遺產數額。50.下列選項中屬于個人經營類貸款的有（）。

A.下崗失業(yè)小額擔保貸款

B.個人商用房貸款

C.個人住房裝飾貸款

D.個人醫(yī)療貸款

E.農戶貸款

答案：A,B,E

解析：個人經營類貸款包括個人商用房貸款、個人經營貸款、農戶貸款和下崗失業(yè)小額擔保貸款，部分銀行還設有農戶小額信用貸款和農戶聯保貸款，它們是農戶貸款的兩種不同形式。51.《關于促進互聯網金融健康發(fā)展的指導意見》遵循（）的總體要求。

A.鼓勵創(chuàng)新

B.防范風險

C.趨利避害

D.健康發(fā)展

E.共同盈利

答案：A,B,C,D

解析：《關于促進互聯網金融健康發(fā)展的指導意見》遵循"鼓勵創(chuàng)新、防范風險、趨利避害、健康發(fā)展"的總體要求。52.下列不屬于金融租賃公司資產業(yè)務的是()。

A.直接融資租賃

B.轉租賃

C.同業(yè)拆人

D.固定資產收益類證券投資

答案：C

解析：金融租賃公司的資產業(yè)務包括融資租賃業(yè)務和固定資產收益類證券投資業(yè)務。其中，融資租賃業(yè)務又包括直接融資租賃、轉租賃、售后回租和聯合租賃。選項C屬于金融租賃公司的負債業(yè)務。53.非金融類不良資產從資產形態(tài)來講，主要包括（）資產。

A.實物

B.股權

C.期權

D.債權

E.其他類型資產

答案：A,B,D,E

解析：非金融類不良資產從資產形態(tài)來講，主要包括債權、股權、實物以及其他類型資產。54.對于互聯網貸款的業(yè)務流程，下列說法錯誤的是（）。

A、互聯網個人貸款申請主要渠道為銀行電子渠道和第三方機構線上平臺

B、對于審批未通過的情形一般均進行復審

C、互聯網個人貸款的風險評估不僅包含傳統個人貸款風險評估的各要素，更多融人互聯網大數據等的輔助

D、貸后管理：主要通過銀行客服電話定期進行跟蹤管理

答案：B55.公司信貸的借款人應具備的資格有（）。

A.應當是經工商行政管理機關核準登記的

B.應當是經主管機關核準登記的

C.自然人

D.企業(yè)法人

E.事業(yè)法人

答案：A,B,D,E

解析：公司信貸的借款人應當是經工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的企(事)業(yè)法人。自然人不能成為銀行公司信貸的借款人，可以成為個人信貸的借款人。56.我國傳統上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。

如果鄭女士的女兒還有四年上大學，目前大學及碩士費用12萬元，以5％的學費上漲率計算，到鄭女士的女兒上大學時，其大學和碩士期間共需()元的學費。

A.128632．75

B.128794．15

C.132670．25

D.145860．75

答案：D

解析：到鄭女士的女兒上大學時，其大學和碩士期間需要的學費為120000X(1+5％)4=145860．75(元)。57.我國某城市受國內外經濟不景氣影響，很多企業(yè)經營者收益下降或員工收入減少，借款人無力或不愿繼續(xù)供款，個人住房貸款不良率開始上升，這種風險屬于（）。

A、操作風險

B、道德風險

C、信用風險

D、市場風險

答案：C58.銀行機構的信息披露主要分為會計信息披露和監(jiān)管要求的信息披露兩大類。()

答案：對

解析：銀行機構的信息披露主要分為會計信息披露和監(jiān)管要求的信息披露兩大類。59.關于久期，下列論述不正確的是（）。

A.久期缺口絕對值的大小與利率風險有明顯聯系

B.久期缺口絕對值越小，銀行利率風險越高

C.久期缺口的絕對值越大，銀行利率風險越高

D.久期分析能計量利率風險對銀行經濟價值的影響

答案：B

解析：B項，資產負債久期缺口的絕對值越大，銀行整體市場價值對利率的敏感度就越高，因而整體的利率風險敞口也越大。60.下列不屬于按客戶定位分類的網點機構營銷渠道的是（）。

A.專業(yè)性網點營銷渠道

B.直客式網點營銷渠道

C.全方位網點營銷渠道

D.高端化網點營銷渠道

答案：B

解析：網點機構隨著對客戶定位的不同而各有差異，主要有：①全方位網點機構營銷渠道；②專業(yè)性網點機構營銷渠道；③高端化網點機構營銷渠道；④零售型網點機構營銷渠道。

61.商業(yè)銀行可以向企業(yè)發(fā)放流動資金貸款，并用于固定資產投資。（）

A.√

B.×

答案：錯

解析：流動資金貸款是為了彌補企業(yè)流動資產循環(huán)中所出現的現金缺口，滿足企業(yè)在生產經營過程中臨時性、季節(jié)性的流動資金需求，或者企業(yè)在生產經營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產經營活動的正常進行而發(fā)放的貸款。流動資金貸款不得用于固定資產、股權等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。62.監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與（）共同構成商業(yè)銀行有效管理和控制風險的外部保障。

A.公司治理

B.資本管理

C.市場約束

D.市場準入

答案：C

解析：監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與市場約束共同構成商業(yè)銀行有效管理和控制風險的外部保障。面對當前復雜多變的全球經濟、金融形勢，有效銀行監(jiān)管對保持金融穩(wěn)定的重要性不斷提升，全球范圍內就加強對銀行機構監(jiān)管、完善監(jiān)管政策和會計政策、鼓勵有效公司治理、提高信息披露水平達成共識，銀行監(jiān)管與市場約束在銀行業(yè)風險管理體系中的重要性必將進一步提升。63.以票據申請質押貸款的，需對（）進行連續(xù)性審查。

A.票據

B.出票人

C.所有人

D.背書

答案：D

解析：對于用票據進行質押的，必須對背書進行連續(xù)性審查。64.償債能力分析指標主要有（）。

A.流動比率

B.速動比率

C.現金比率

D.凈資產利潤率

E.資產負債率

答案：A,B,C,E

解析：償債能力分析指標有流動比率、速動比率、現金比率、資產負債率、產權比率、和已獲利息倍數。D項屬于獲利能力分析指標。65.（）是指借貸雙方就貸款的主要條件已經達成一致，銀行同意在未來特定時間內向借款人提供融資的書面承諾。

A.信用證

B.貸款承諾

C.承兌

D.貸款意向書

答案：B

解析：A項，信用證是一種由開證銀行根據信用證相關法律規(guī)范應申請人要求并按其指示向受益人開立的載有一定金額的、在一定期限內憑符合規(guī)定的單據付款的書面文件；C項，承兌是銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為；D項，貸款意向書是為貸款進行下一步的準備和商談而出具的一種意向性的書面聲明。66.（）是選擇遺囑作為財富傳承方法的局限性。

A.監(jiān)護人道德風險

B.隱私曝光

C.可能面臨的遺產稅

D.可能導致親人反目

E.繼承人財產管理不當

答案：A,B,C,D,E

解析：財富傳承工具包括遺囑、家族信托、保險等形式。其中，以遺囑方式安排傳承是最常見的方法，但遺囑具有極大的局限性，比如遺囑爭議帶來的親人反目、財富縮水、隱私曝光，可能面臨的遺產稅，繼承人管理財產不當或揮霍遺產，監(jiān)護人道德風險等。67.目前我國商業(yè)銀行債券投資的對象包括（）。

A.企業(yè)債券和公司債券

B.資產支持證券

C.金融債券

D.中央銀行票據

E.國債

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行債券投資的對象與債券市場的發(fā)展密切相關。我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括國債、金融債券、中央銀行票據、資產支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。68.下列關于商用房貸款還款方式的說法，正確的有（）。

A..比較常用的是等額還款法、等額本金還款法和一次還本付息法

B.貸款期限在1年以內的，借款人可采取一次還本付息法

C.貸款期限在1年以上的，借款人可采用等額本息還款法和等額本金還款法

D.對于一筆貸款，借款人只能選擇一種還款方式，合同簽訂后，未經貸款銀行同意不得更改

E.借款人想提前償還全部或部分貸款本息，應提前20個工作日向貸款銀行提出申請

答案：A,B,C,D

解析：E項，借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應提前30個工作日向貸款銀行提出申請。69.關于資本資產定價模型中的β系數，下列描述正確的是()。

A.β系數越小，則證券或證券組合的系統性風險越大

B.β系數越小，則證券或證券組合的總體風險越小

C.β系數的絕對值越大，則證券或證券組合的收益水平對于市場平均收益水平的變動的敏感性越大

D.β系數的絕對值越小，則證券或證券組合的非系統性風險越大

答案：C

解析：β系數是一種評估證券系統性風險的工具，用以度量一種證券或一個投資證券組合相對總體市場的波動性。A項，β系數越小，則證券或證券組合的系統性風險越小；BD兩項，風險包括系統風險和非系統風險，貝塔系數只反映證券或證券組合的期望收益與其所含的系統風險的關系。70.國家助學貸款發(fā)放中，學費和住宿費按學年(期)劃入借款人在貸款銀行開立的活期儲蓄賬戶。（）

答案：錯

解析：國家助學貸款發(fā)放中，學費和住宿費貸款按學年(期)發(fā)放，直接劃入借款人所在學校在貸款銀行開立的賬戶上。71.影響銀行價值的主要變量是（）。

A.凈現金流量

B.獲取現金流量的時間

C.與現金流量相關的風險

D.凈利息收益率

答案：A

解析：影響銀行價值的主要變量是凈現金流量。72.下列關于押品管理基本流程說法錯誤的是（）。

A.押品管理流程包括材料受理、審查、押品價值評估、抵質押權的設立與變更、押品日常管理、押品返還與處置六個環(huán)節(jié)

B.審查：對押品的形式要件和抵質押權設立的合法性、合規(guī)性、有效性進行審查

C.押品價值評估：評估押品的價值

D.押品的日常管理：對抵質押物的返還、移交、處置等環(huán)節(jié)進行管理

答案：D

解析：押品管理流程包括材料受理、審查、押品價值評估、抵質押權的設立與變更、押品日常管理、押品的返還與處置六個環(huán)節(jié)：(1)材料受理：受理債務人提供的擬接受押品、抵質押人的權屬證明材料；(2)審查：對押品的形式要件和抵質押權設立的合法性、合規(guī)性、有效性進行審查；

(3)押品價值評估：根據各類押品的特點，綜合考慮其押品類型、市場價格、變現難易程度及其各種影響價值的不確定因素，評估押品的價值；

(4)抵質押權的設立與變更：與借款人、擔保人簽訂《抵質押合同》等文本，及時辦理押品登記手續(xù)及變更登記手續(xù)；

(5)押品的日常管理：對抵質押權證的保管、出入庫、押品日常監(jiān)控等環(huán)節(jié)進行管理；

(6)押品的返還與處置：對抵質押權證的返還、移交、處置等環(huán)節(jié)進行管理。

D項應該是抵質押物的權證73.關于債券，下列表述正確的有（）。

A.其他因素不變，市場利率上升，債券價格將下降

B.其他因素相同的條件下，債券價格越高，到期收益率越低

C.債券作為固定收益率產品，風險很小

D.其他因素相同的條件下，債券的期限越長，價格越高

E.債券的收益包括利息、資本利得及再投資收益

答案：A,B,D,E

解析：債券持有人的收益相對固定，這使得債券投資的風險明顯低于股票，但不能絕對地說債券風險很小。故選項C錯誤。74.對于強增信基礎類客戶，應更多考慮發(fā)放場景化個人貸款。（）

答案：錯

解析：對于非強增信基礎類客戶，應更多考慮發(fā)放場景化個人貸款；對于強增信基礎的客戶，可以適當放寬條件。75.下列關于商業(yè)銀行反洗錢管理措施的表述，錯誤的是（）。

A.客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，均應當至少保存五年

B.通過第三方識別客戶身份的，如第三方未采取客戶身份識別措施，由商業(yè)銀行承擔未履行客戶身份識別業(yè)務的責任

C.商業(yè)銀行的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責

D.商業(yè)銀行在為客戶提供一次性金融服務時，不需要客戶出示身份證明文件

答案：D

解析：D項，商業(yè)銀行在與客戶建立業(yè)務關系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。76.商業(yè)銀行的代理業(yè)務包括許多種類，如代收代付業(yè)務、代理銀行業(yè)務、代理證券業(yè)務、代理保險業(yè)務、委托貸款業(yè)務和代保管業(yè)務。（）

答案：錯

解析：代保管業(yè)務是銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)務。代保管業(yè)務屬于托管業(yè)務。77.()是指國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在銀行業(yè)金融機構已經或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施。其期限最長不得超過2年。

A．重組

B．撤銷

C．兼并

D．接管

答案：D

解析：D接管是指國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在銀行業(yè)金融機構已經或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施。接管期限最長不得超過2年。故選D。78.下列關于商業(yè)銀行內部資本充足評估報告的表述，錯誤的是（）。

A.監(jiān)管機構認為銀行的內部資本充足評估程序符合監(jiān)管要求時，可基于銀行自行評估的內部資本水平來確定監(jiān)管資本要求

B.報告應評估銀行實際持有的資本是否足以抵御主要風險

C.報告作為銀行的自我評估過程和結論的書面報告，可以作為內部完善風險管理體系和控制機制的重要參考文件

D.監(jiān)管機構在銀行提交評估報告后，不需要再對銀行內部資本充足評估程序進行檢查

答案：D

解析：D項屬于資本充足率監(jiān)督檢查的范圍。資本充足率監(jiān)督檢查包括但不限于以下內容：①評估商業(yè)銀行全面風險管理框架；②審查商業(yè)銀行對合格資本工具的認定，以及各類風險加權資產的計量方法和結果，評估資本充足率計算結果的合理性和準確性；③檢查商業(yè)銀行內部資本充足評估程序，評估公司治理、資本規(guī)劃、內部控制和審計；④對商業(yè)銀行的信用風險、市場風險、操作風險、集中度風險、銀行賬戶利率風險、流動性風險、聲譽風險及戰(zhàn)略風險等各類風險進行評估，并對壓力測試工作開展情況進行檢查。79.金融租賃公司的風險分類主要包括（）。

A.信用風險

B.操作風險

C.流動性風險

D.物權風險

E.法律風險

答案：A,B,C,D,E

解析：金融租賃公司的風險分類主要包括信用風險、操作風險、流動性風險、物權風險、法律風險等。80.商業(yè)銀行在我國發(fā)揮著重要的作用，這與它的代理業(yè)務的廣泛性密不可分。下列關于商業(yè)銀行的代理業(yè)務的說法不正確的是（）。

A.張大媽在中國工商銀行既能繳納水電費又能認購開放式基金份額，她使用了商業(yè)銀行的代收代付業(yè)務

B.代理銀行業(yè)務包括代理政策性銀行業(yè)務、代理中央銀行業(yè)務以及代理商業(yè)銀行業(yè)務

C.中國民生銀行能為中信證券提供代理資金清算服務等有關代理證券業(yè)務的服務

D.銀行客戶可以通過銀行營業(yè)網點購買、兌付、查詢憑證式國債、儲蓄國債（電子式）以及柜臺記賬式國債

答案：A

解析：代收代付業(yè)務主要包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。A項中，張大媽在中國工商銀行認購開放式基金份額屬于商業(yè)銀行的開放式基金代銷業(yè)務。81.存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括（）。

A.設立臨時機構

B.注冊驗資

C.日常周轉結算

D.金融機構存放同業(yè)

E.異地臨時經營活動

答案：A,B,E

解析：臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內使用而開立的銀行結算賬戶?？梢蚤_立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過兩年。C項，辦理日常轉賬結算和現金收付應開立基本存款賬戶；D項，金融機構存放同業(yè)屬于特定用途的資金，應開立專用存款賬戶。82.下列關于資產負債期限結構的說法，錯誤的是()。

A.“借短貸長”是最常見的資產負債期限錯配情況

B.商業(yè)銀行必須隨時準備應付現金的巨額需求，特別是在每周的最后幾天、每月的最初幾日、每年的節(jié)假日

C.商業(yè)銀行對利率變化的敏感程度直接影響著資產負債期限結構

D.商業(yè)銀行在正常范圍內的“借短貸長”的資產負債結構特點所引起的持有期缺口，是一種不可控性的流動性風險

答案：D

解析：商業(yè)銀行將大量短期借款用于長期貸款，即“借短貸長”，是最常見的資產負債的期限錯配情況，所以A項正確；商業(yè)銀行必須隨時準備應付現金的巨額需求，特別是在每周的最后幾天、每月的最初幾日、每年的節(jié)假日，所以B項正確；商業(yè)銀行對利率變化的敏感程度直接影響著資產負債期限結構，所以C項正確；商業(yè)銀行在正常范圍內的“借短貸長”的資產負債結構特點所引起的持有期缺口，是一種正常的、可控性較強的流動性風險，所以D項不正確。

83.理財師在估算教育費用時應遵循的步驟不包括（）。

A.了解客戶家庭的財務狀況及家長對子女的期望

B.設定一個通貨膨脹率

C.按預計通貨膨脹率計算未來入學時所需的費用

D.定期檢測教育投資規(guī)劃的執(zhí)行情況

答案：D

解析：理財師計算教育資金需求需要在了解客戶家庭財務狀況及家長對子女期望的基礎上進行，估算教育費用時應遵循的步驟為：①根據家長確定的期望教育程度，估算出預期的教育費用；②設定一個通貨膨脹率，計算未來入學時所需的費用。D項屬于教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行。

84.銀行對貸款項目的工程設計方案評估的內容主要包括()。

A.選擇的設備具有較高的經濟性

B.擬建項目的主要產品和副產品所采用的質量標準是否符合要求

C.產業(yè)基礎和生產技術水平的協調性

D.主要工程設計方案分析

E.總平面布置方案分析

答案：D,E

解析：對工程設計方案的分析評估可以從以下兩個方面進行分析：①總平面布置方案分析；②主要工程設計方案分析，包括建筑工程方案分析和施工組織設計分析。85.國際上財富傳承的工具有多種，關于它們各自的優(yōu)劣勢的說法錯誤的有（）。

A.遺囑簡單且為大眾熟悉認可，但易失去家族事務的私密性和引發(fā)遺產糾紛

B.稅收遞延養(yǎng)老金只要符合監(jiān)管要求，可免于繳稅，期限無限制

C.基金會不能用于家族代際間傳承財富，缺乏流動性和靈活性

D.聯名賬戶獲取的凈利潤可規(guī)避遺產稅和贈與稅

E.人壽保險不繳納遺產稅，不需要公證和支付遺囑執(zhí)行費用

答案：B,D

解析：B項，稅收遞延養(yǎng)老金的節(jié)稅效果有限，“只要符合監(jiān)管要求，可免于繳稅，期限無限制”是基金會的優(yōu)勢；D項，聯名賬戶不能節(jié)稅，“獲取的凈利潤可規(guī)避遺產稅和贈與稅”是跨輩分貸款的優(yōu)勢。86.王某想購買一部售價30萬元的某品牌小轎車自駕，可暫時資金周轉不及，欲向商業(yè)銀行貸款買車：請你幫他算一下，最少首付應該繳納（）萬元，最大貸款額度為（）萬元。

A.9；21

B.6；24

C.12；18

D.15；15

答案：B

解析：所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的80％，即最大貸款額度為30X80％=24(萬元)；因此，最低首付應該繳納30X20％=6(萬元)：87.貨幣時間價值的主要參數有（）。

A.時間

B.利率

C.地點

D.終值

E.現值

答案：A,B,D,E

解析：貨幣時間價值的基本參數有：①現值；②終值；③時間；④利率(或通貨膨脹率)。88.對單獨一項風險暴露存在多個信用風險緩釋工具時，下列說法不正確的是（）。

A.采用內部評級法初級法的銀行，應將風險暴露細分為每一信用風險緩釋工具覆蓋的部分，每一部分分別計算加權風險資產

B.采用內部評級法初級法的銀行，信用保護由一個信用保護者提供，但有不同的期限，則可不進行細分

C.采用內部評級法高級法的銀行，如果通過增加風險緩釋技術可以提高對風險暴露的回收率，則鼓勵對同一風險暴露增加風險緩釋技術（即采用多個信用風險緩釋工具）來降低違約損失率

D.采用內部評級法高級法的銀行，應證明此種方式對風險抵補的有效性，并建立合理的多重信用風險緩釋工具處理的相關程序和方法

答案：B

解析：對單獨一項風險暴露存在多個信用風險緩釋工具時，采用內部評級法初級法的銀行，應將風險暴露細分為每一信用風險緩釋工具覆蓋的部分，每一部分分別計算加權風險資產。如信用保護由一個信用保護者提供，但有不同的期限，也應細分為幾個獨立的信用保護。89.商業(yè)銀行應當加強對分行衍生產品交易業(yè)務的授權與管理。（）

答案：錯

解析：商業(yè)銀行應當加強對分支機構衍生產品交易業(yè)務的授權與管理。90.稅務規(guī)劃是指在遵循稅收法律、法規(guī)的情況下，個人、企業(yè)為實現自身價值最大化或股東權益最大化，在法律許可的范圍內，自行或委托代理人，通過對經營、投資、理財等事項的安排和策劃，以充分利用稅法所提供的包括減免在內的一切優(yōu)惠，對多種納稅方案進行優(yōu)化選擇的一種財務管理活動。

答案：對

解析：稅務規(guī)劃是指在遵循稅收法律、法規(guī)的情況下，個人、企業(yè)為實現自身價值最大化或股東權益最大化，在法律許可的范圍內，自行或委托代理人，通過對經營、投資、理財等事項的安排和策劃，以充分利用稅法所提供的包括減免在內的一切優(yōu)惠，對多種納稅方案進行優(yōu)化選擇的一種財務管理活動。91.歐盟層面監(jiān)管機構系咨詢協調性質，實質性監(jiān)管由成員監(jiān)管當局負責，難以滿足金融業(yè)混業(yè)經營和跨國經營大發(fā)展的需要，造成事實上的監(jiān)管缺位，特別是無法防范系統性金融風險，這是國際金融危機重創(chuàng)歐盟金融市場，引發(fā)歐洲主權債務危機的重要原因之一。

答案：對

解析：歐盟層面監(jiān)管機構系咨詢協調性質，實質性監(jiān)管由成員監(jiān)管當局負責，難以滿足金融業(yè)混業(yè)經營和跨國經營大發(fā)展的需要，造成事實上的監(jiān)管缺位，特別是無法防范系統性金融風險，這是國際金融危機重創(chuàng)歐盟金融市場，引發(fā)歐洲主權債務危機的重要原因之一。92.個人信用貸款主要依據個人信用記錄和（）確定貸款額度和貸款期限。

A.個人工作單位

B.個人資產

C.個人信用等級

D.個人月收入

答案：C

解析：個人信用貸款主要依據借款申請人的個人信用狀況確定貸款額度，信用等級越高，信用額度越大．反之越小。93.下列關于風險事故的說法不正確的是()。

A.風險事故是指由人身風險引起的偶然事件

B.事件可能發(fā)生，也可能不發(fā)生，兩種可能同時存在，缺一不可

C.一些偶然事件雖然可以判斷，但究竟何時發(fā)生，很難預料

D.事件的發(fā)生是意外的，排除當事人的故意行為及保險標的的必然現象

答案：A

解析：A項，風險事故是指造成人身傷害或財產損失的偶發(fā)事件，是造成損失的直接的或外在的原因。94.關于巴塞爾委員會的宗旨，下列說法中錯誤的是()。

A、加強銀行監(jiān)管的國際合作

B、促進國際銀行業(yè)的并購重組

C、共同防范和控制金融風險

D、保證國際銀行業(yè)的安全和發(fā)展

答案：B

解析：B

國際銀行的并購和重組是一種市場行為，作為機構通常不會干預此項活動。巴塞爾委員會成立于1974年年底，是面對日益復雜的國際金融局勢應運而生的。它實際上成為銀行監(jiān)管的國際標準制訂者，主要針對國際金融風險管理問題，所以其目的主要是防范風險，保證銀行業(yè)的安全和發(fā)展，同時也需要加強銀行監(jiān)管的國際合作才能實現。我們也可以看出防范風險不會把銀行業(yè)重組并購作為目標。95.商業(yè)銀行固定資產貸款貸前調查報告中，擔保情況不包括（）。

A.保證人基本狀況

B.保證人擔保能力評價

C.抵(質)押的合法性

D.保證人財務狀況

答案：D

解析：商業(yè)銀行固定資產貸款貸前調查報告中，擔保情況主要包括：保證人基本狀況;保證人擔保能力評價:資信水平、信用等級、評級機構、其他對外保證金額、抵押或質押情況;根據近三年的資產、負債、所有者權益、資產負債率、銷售收入、凈利潤、創(chuàng)匯等指標分析其資本信用與財務狀況;抵(質)押的合法性;抵(質)押物名稱、所在地、數量、質量和所有權/使用權人;抵(質)押物價值評價;抵(質)押率測算;抵(質)押物的變現能力評價;抵押物是否已辦理保險手續(xù)，保險權益是否已轉讓銀行或是否已出具把保險權益轉讓給銀行的承諾函。96.下列屬于商業(yè)銀行市場外部環(huán)境的有（）。[2012年6月真題]

A.政治與法律環(huán)境

B.經濟與技術環(huán)境

C.銀行的資本實力

D.社會與文化環(huán)境

E.信貸資金的需求狀況

答案：A,B,D,E

解析：外部環(huán)境包括宏觀環(huán)境與微觀環(huán)境。宏觀環(huán)境包括：①經濟與技術環(huán)境；②政治與法律環(huán)境；③社會與文化環(huán)境。微觀環(huán)境包括：①信貸資金的供給狀況；②信貸資金的需求狀況；③銀行同業(yè)的競爭狀況。97.市場需求預測分析是對項目投產后()進行分析和判斷。

A.項目效益

B.項目適用性

C.生產產品的銷路

D.生產產品的適用性

答案：C

解析：市場需求預測分析是指在環(huán)境分析、市場調查和供求預測的基礎上，根據項目產品的競爭能力、市場環(huán)境和競爭者等要素，分析和判斷項目投產后所生產產品的未來銷路問題，具體來說就是考察項目產品在特定時期內是否有市場，以及采取怎樣的．營銷戰(zhàn)略來實現銷售目標。98.不屬于借款人情況檢查的內容的是（）。

A.貸款資金使用情況

B.保證人的經營狀況和財務狀況

C.借款人的住所、聯系電話有無變動

D.借款人是否按期足額歸還貸款

答案：B

解析：B項是擔保情況檢查的內容。99.下列各項中，不屬于內部欺詐事件的是()。

A.多戶頭支票欺詐

B.內幕交易

C.交易品種未經授權(存在資金損失)

D.銀行內部發(fā)生的環(huán)境安全性事件

答案：D

解析：內部欺詐是指故意騙取、盜用財產或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失，此類事件至少涉及內部一方。A、B、C項均屬于內部欺詐事件，D項屬于違反用工法事件。100.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款協議，按約定時問和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務的是（）。

A.流動資金貸款

B.固定資產貸款

C.房地產貸款

D.銀團貸款

答案：D

解析：銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款協議，按約定時問和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。101.在保險公司為個人汽車貸款提供履約保證保險的過程中，銀行可能面臨的風險包括（）。

A.保險公司依法解除保險合同

B.免責條款使貸款銀行難以追究保險公司的保險責任

C.保證保險的責任僅限于貸款本金和利息

D.保證擔保的責任僅限于貸款本金和利息

E.銀保合作協議的法律效力不確定

答案：A,B,C,E

解析：D項，保證擔保的責任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用等。

102.超額備付金率是指銀行為適應資金營運的需要，用于保證存款支付和資金清算的貨幣資金占存款總額的比率，計算方法為（）。

A.（在中央銀行的超額準備金存款＋庫存現金）/各項存款×100%

B.（來自于最大十家同業(yè)機構交易對手的同業(yè)拆放＋同業(yè)存放＋賣出回購＋委托方同業(yè)代付＋發(fā)行同業(yè)存單－結算性同業(yè)存款）/總負債×100%

C.各項墊款余額/（表外信用風險資產余額＋各項墊款余額）×100%

D.信用風險資產實際計提撥備/應計提撥備×100%

答案：A

解析：超額備付金率是指銀行為適應資金營運的需要，用于保證存款支付和資金清算的貨幣資金與各項存款的比例，還用于反映銀行的資金頭寸情況，可以衡量單個銀行的流動性和清償能力。計算公式為：超額備付金率＝（在中央銀行的超額準備金存款＋庫存現金）/各項存款×100%。B項是最大十家同業(yè)融入比例；C項是表外業(yè)務墊款比例；D項是資產損失準備充足率。103.甲企業(yè)向某銀行申請貸款，請求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證責任，如果甲企業(yè)到期還未還款，銀行可以首先要求（）。

A.甲企業(yè)履行債務

B.乙企業(yè)履行債務

C.甲或者乙企業(yè)履行債務

D.甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務

答案：A

解析：當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。題中某銀行應首先要求主債務人甲企業(yè)履行債務，只有當其不能履行時，才可以要求保證人承擔。104.以下四種關于風險概念的理解表述中，錯誤的是（）。

A.風險是未來結果的不確定性

B.風險是未來結果(如投資的收益率)對期望的偏離，即波動性

C.風險是損失的可能性

D.風險代表了未來損失的大小

答案：D

解析：ABC選項均反映出風險是事物未來發(fā)展變化的本質屬性，只是表達的方式有所不同，A項抽象地概括了風險的概念；B項的含義沒有限定結果的偏離方向，認為任何方向的偏離(有利或不利)都是風險的表現；C項將風險與損失聯系在一起，在統計上就是一種損失的概率分布，屬于傳統意義上對風險的理解；D項將風險和損失混淆，是對風險理解的本質性錯誤。105.下列關于授信審批的說法，錯誤的是（）。

A.授信審批應當完全獨立于貸款的營銷和發(fā)放

B.原有貸款的展期無須再次經過審批程序

C.在進行信貸決策時，商業(yè)銀行應當對可能引發(fā)信用風險的借款人的所有風險暴露和債項做統一考慮和計量

D.在進行信貸決策時，應當考慮衍生交易工具的信用風險

答案：B

解析：對于風險管理，一定要持審慎的態(tài)度，當情況發(fā)生改變時，就要相應做出調整。B項應需要再次經過審批。106.授信額度是指銀行在客戶授信限額內，根據和最終決定給予客戶的授信總額。()

A.客戶的還款能力；客戶的信用狀況

B.客戶的規(guī)模狀況；銀行的客戶政策

C.客戶的還款能力；銀行的客戶政策

D.客戶的信用狀況；銀行的客戶政策

答案：C107.（）是反洗錢和反恐怖融資領域最具權威性的政府間國際組織之一。2007年6月28日，中國成為該機構的正式成員。

A.埃格蒙特集團

B.反洗錢金融行動特別工作組

C.沃爾夫斯堡集團

D.亞太反洗錢集團

答案：B

解析：反洗錢金融行動特別工作組是反洗錢和反恐怖融資領域最具權威性的政府間國際組織之一，其成員遍布各大洲。2007年6月28日，中國成為該機構的正式成員。108.證券的（）越大，利率的變化對該證券價格的影響也越大，因此風險也越大。

A.久期

B.敞口

C.現值

D.終值

答案：A

解析：久期又稱持續(xù)期，用于對固定收益產品的利率敏感程度或利率彈性的衡量。證券的久期越大，利率的變化對該證券價格的影響也越大，因此風險也越大。109.下列理財顧問服務所不能提供的功能是（）。

A.資產管理

B.投資咨詢

C.理財產品推介

D.財務規(guī)劃

答案：A

解析：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務。選項A屬于綜合理財服務。110.從凈現值率考慮，下列項目中效益最好的是（）。

A.總投資現值為100萬元，財務凈現值為30萬元

B.總投資現值為200萬元，財務凈現值為50萬元

C.總投資現值為500萬元，財務凈現值為100萬元

D.總投資現值為800萬元，財務凈現值為200萬元

答案：A

解析：凈現值率越大，項目的效益就越好，凈現值率一財務凈現值/總投資現值。選項A凈現值率為0.3；選項B凈現值率為0.25；選項C凈現值率為0.2；選項D凈現值率為0.25?？梢夾項目效益最好。111.選擇關鍵風險指標的基本原則有（）。

A.整體性

B.重要性

C.敏感性

D.可靠性

E.有效性

答案：A,B,C,D,E

解析：操作風險關鍵風險指標是代表某一業(yè)務領域操作風險變化情況的統計指標，是識別操作風險的重要工具。關鍵風險指標監(jiān)控應遵循整體性、重要性、敏感性、可靠性和有效性原則。112.以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是（）。

A.市場上只有惟一的一個企業(yè)生產和銷售產品

B.所有的資源具有完全的流動性

C.市場上存在許多生產者，且其對自己經營的產品的價格有一定的控制力

D.企業(yè)生產和銷售的產品沒有合適的替代品

答案：C

解析：壟斷競爭的行業(yè)的特點是：①生產者眾多，各種生產資料可以流動；②生產的產品同種但不同質，即產品之間存在著差異；③由于產品差異性的存在，生產者可以樹立自己產品的信譽，從而對自己經營的產品的價格有一定的控制力。AD兩項屬于完全壟斷行業(yè)的特征；B項屬于完全競爭行業(yè)的特征。113.新版本擬結合銀監(jiān)會工作特點，建立()相分離的新型行政處罰工作機制。

A、調查

B、建議

C、審查

D、決策

E、決定

答案：A,C,E

解析：A,C,E

新版本擬結合銀監(jiān)會工作特點，建立“調查、審理、決定”相分離的新型行政處罰工作機制。114.下列關于風險的定義中，印證了商業(yè)銀行力圖通過改善公司治理結構、強化內部控制機制，從而降低風險損失的管理理念的是（）。

A.風險是未來結果的不確定性

B.風險是未來的期望收益

C.風險是未來的盈利

D.風險是損失的可能性

答案：A

解析：在商業(yè)銀行現代管理中，風險被定義為未來結果出現收益或損失的不確定性。具體來說，如果某個事件的收益或損失是固定的并已經被事先確定下來，則不存在風險；若該事件的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過程事先無法確定，則存在風險。115.在實際應用催收評分時，對于不同的客戶情況，下面說法錯誤的是（）。

A.行為模型以客戶的歷史行為信息為預測變量

B.對于“新開戶即逾期”的客戶，不能使用違約概率模型

C.對于有催收歷史的客戶，可以根據以往的催收歷史應用催收響應模型

D.對于首次逾期的客戶，需要根據其他的行為特征應用催收響應模型

答案：B

解析：B項，違約概率模型可細分為行為模型和無行為模型，行為模型以客戶的歷史行為信息為預測變量，對于類似于“新開戶即逾期”的無行為信息的客戶，需要根據基本信息或其他外部信息構建預測變量。116.關于市場約束，下列表述正確的有（）。

A.公眾存款人是市場約束的核心

B.市場約束的目的在于促進銀行穩(wěn)健經營

C.市場約束的運作機制主要是依靠利益相關者的利益驅動，包括存款人、債權人、銀行股東等

D.市場約束是指通過建立銀行業(yè)金融機構信息披露制度，增強銀行業(yè)金融機構經營和銀行監(jiān)管透明度

E.債券持有人的市場約束作用主要是通過債券的購買和贖回，對銀行的資金調度施加壓力，督促銀行改善經營，控制風險

答案：B,C,D,E

解析：A項，監(jiān)管部門是市場約束的核心。117.潛在的市場需求量是指在一定時期內，在一定行業(yè)營銷水平和一定的市場環(huán)境下，一個行業(yè)中所有企業(yè)可能達到的最大（）之和。

A.營銷量

B.投資量

C.消費量

D.需求量

答案：A

解析：潛在的市場需求量是指在一定時期內，在一定行業(yè)營銷水平和一定的市場環(huán)境下，一個行業(yè)中所有企業(yè)可能達到的最大營銷量之和。118.下列關于交易賬戶的說法中，正確的是()。

A.為交易目的而持有的頭寸是衍生工具頭寸

B.記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制很多

C.銀行應當對交易賬戶頭寸經常進行準確估值，并積極管理該項投資組合

D.銀行賬戶記錄的是銀行為了交易或對沖交易賬戶其他項目的風險而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸

答案：C

解析：A項，為交易目的而持有的頭寸包括自營頭寸、代客買賣頭寸和做市交易形成的頭寸；B項，記入交易賬戶的頭寸必須在交易方面不受任何條款的限制；D項，交易賬戶記錄的是銀行為交易目的或對沖交易賬戶其他項目的風險而持有的金融工具和商品頭寸。119.商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的災難性損失，如地震、火災等，可以通過（）轉移風險。

A.資本金

B.沖減利潤

C.購買商業(yè)保險

D.提取損失準備金

答案：C

解析：商業(yè)銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應對和吸收預期損失；利用資本金來應對非預期損失；對于規(guī)模巨大的災難性損失，如地震、火災等，可以通過購買商業(yè)保險轉移風險；對于因衍生產品交易等過度投機行為所造成的災難性損失，則應當采取嚴格限制高風險業(yè)務/行為的做法加以規(guī)避。120.當債務人對于商業(yè)銀行的實質性信貸債務逾期()天以上，債務人即被視為違約。

A.15

B.30

C.60

D.90

答案：D

解析：當債務人對于商業(yè)銀行的實質性信貸債務逾期90天以上，債務人即被視為違約。若債務人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項透支將被視為逾期。

121.下列關于計量違約損失率的說法，正確的有（）。

A.計量違約損失率的方法主要有市場價值法和回收現金流法

B.可以通過市場上類似資產的信用價差和違約概率推算違約損失率

C.無論是從資本監(jiān)管的角度還是從商業(yè)銀行內部管理的角度，計量違約損失率都是十分重要的

D.對于存在抵押品的債務，在估計違約損失率時，必須考慮到抵押品的風險緩釋效應

E.計量違約損失率的方法主要有市場法和隱含市場法

答案：A,B,C,D

解析：E項，計量違約損失率的方法主要有兩種：①市場價值法，主要適用于已經在市場上發(fā)行并且可交易的大企業(yè)、政府、銀行債券。根據所采用的信息中是否包含違約債項，市場價值法又進一步細分為市場法(采用違約債項計量非違約債項LGD)和隱含市場法(不采用違約債項，直接根據信用價差計量LGD)。②回收現金流法。122.銀行外匯牌價表中的現匯買人價是指(?)的價格。

A．現鈔轉成現匯時?

B．客戶從銀行買入外匯

C．居民個人到銀行換取外匯?

D．銀行買人外匯

答案：D

解析：D現匯買入價(匯買價)：銀行買入外匯的價格；現鈔買入價(鈔買價)：銀行買入外幣現鈔的價格。現匯賣出價(匯賣價)：銀行賣出外匯的價格?，F鈔賣出價(鈔賣價)：銀行賣出外幣現鈔的價格。故選D。123.銀行債權應首先考慮以__________形式受償，從嚴控制以__________抵債。（）

A.貨幣；物

B.物；貨幣

C.債權；資產

D.資產：債權

答案：A

解析：抵債資產管理應遵循嚴格控制、合理定價、妥善保管、及時處置的原則。其中，嚴格控制原則要求銀行債權應首先考慮以貨幣形式受償，從嚴控制以物抵債。故本題選A。124.證券交易當事人買賣的證券必須采用紙面形式。（）

答案：錯

解析：證券交易當事人買賣的證券可以采用紙面形式或者國務院證券監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他形式。125.對于流動性覆蓋率已達到100%的銀行，可以不再進行流動性覆蓋率的計量。

答案：錯

解析：對于流動性覆蓋率已達到100%的銀行，鼓勵其流動性覆蓋率繼續(xù)保持在100%之上。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.衡量短期資產負債效率的核心指標是（）

A.凈現金流量

B.凈資產利息

C.凈資產產出

D.凈利息收益率

答案：D

解析：衡量短期資產負債效率的核心指標是凈利息收益率。2.關于家庭收入支出表，說法錯誤的是（）。

A.通常以月度為單位

B.需有表頭

C.金額和占比分別標明單位“元”，或者“萬元”和百分比

D.體現了客戶家庭在統計期間收入、支出的占比情況

答案：A

解析：收入支出表通常以年度為單位(也可以用季度、月度)。3.下列關于公積金個人住房貸款的說法中，正確的有（）。

A.也稱委托性個人住房公積金貸款，是一種專項住房消費貸款

B.貸款的使用對象是住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工

C.與商業(yè)貸款相比，個人住房公積金貸款利率較高

D.貸款期限在1年以內(含1年)的，實行到期一次還本付息

E.貸款期限在1年以上的，一般采用等額本息還款法或等額本金還款法

答案：A,B,D,E

解析：選項C，與商業(yè)貸款相比，個人住房公積金貸款的利率相對較低。4.在()的方式下，理財規(guī)劃服務才能體現其實用性和專業(yè)性。

A.為客戶制定子女教育金規(guī)劃

B.分析和規(guī)劃客戶當前比較關心的家庭財務決定

C.為客戶制定換購房的規(guī)劃

D.為客戶制定退休規(guī)劃

答案：B

解析：理財規(guī)劃服務不只是按制作理財規(guī)劃書的標準程序，逐個地為客戶制定所謂的子女教育金規(guī)劃、退休規(guī)劃、換購房的規(guī)劃等，而是針對客戶比較明確的、客戶當前比較關心的家庭財務決定，進行分析和規(guī)劃，并且著重強調這些家庭財務決定對家庭整體財務狀況、現在以及未來的其他理財目標的影響。也只有在這樣的方式下，理財規(guī)劃服務才能體現其實用性和專業(yè)性。5.商業(yè)銀行實施內部評級法計算信用風險加權資產，應構建較為完善的內部評級體系，以下關于內部評級體系的表述，正確的有（）。

A.對非零售風險暴露，同一交易對手可以有多個評級

B.與非零風險暴露相比，零售風險暴露具有筆數大、單筆暴露較小、風險分散的顯著特點

C.對非零售風險暴露，債務人評級應最少具備7個非違約級別、1個違約級別

D.對非零售風險暴露，債務人的每筆債項均應進行評級

E.對非零售風險暴露，應建立非零售風險暴露的風險分池體系

答案：B,C,D

解析：內部評級體系包括非零售風險暴露的內部評級體系和零售風險暴露風險分池體系兩類。A項，對非零售風險暴露，同一交易對手，無論是作為債務人還是保證人，在商業(yè)銀行內部只能有一個評級；E項，商業(yè)銀行對零售風險暴露實施內部評級法，應建立零售風險暴露的風險分池體系，確保對每筆零售風險暴露準確、可靠分配到相應的資產池中，同一池中零售風險暴露的風險程度應保持一致。6.按票據權利的取得方式，可將票據權利的取得分為（）。

A.偶然取得

B.原始取得

C.繼受取得

D.善意取得

E.惡意取得

答案：B,C

解析：從票據權利的取得方式看，可將票據權利的取得分為原始取得和繼受取得。從票據取得的主觀狀態(tài)看，可將票據權利的取得分為善意取得和惡意取得。7.企業(yè)決策人行為和經營觀念的變化直接反映了公司經營的變化，對企業(yè)產生巨大影響，從而直接關系到貸款的安全。（）

答案：對

解析：經營者本人、董事會成員和公司員工是最了解企業(yè)情況的內部人員，企業(yè)決策人行為和經營觀念的變化直接反映了公司經營的變化，對企業(yè)產生巨大影響，從而直接關系到貸款的安全。8.借款需求是指公司為什么會出現資金短缺并需要借款，原因可能是由于長期性資本支出以及季節(jié)性存貨和應收賬款增加等導致的現金短缺。（）

答案：對

解析：借款需求是指公司為什么會出現資金短缺并需要借款，原因可能是由于長期性資本支出、季節(jié)性存貨、應收賬款增加等導致現金短缺。公司的借款需求可能是多方面的。9.用來測定一種股票的收益受整個股票市場收益變化影響程度的指標是()。

A.期望

B.標準差

C.β系數

D.方差

答案：C

解析：β系數是特定資產(或資產組合)的系統性風險度量。換句話說，β系數就是一種評估證券系統性風險的工具，用以度量一種證券或一個投資證券組合相對總體市場的波動性。A項，期望是對證券投資收益的衡量指標；BD兩項，方差和標準差是作為風險的測度。10.下列貸款中，不能被認定為呆賬的有（）。

A.借款人觸犯刑律，依法受到制裁，其財產不足歸還所借債務，又無其他債務承擔者，銀行經追償后確實無法收回債權

B.由于借款人和擔保人不能償還到期債務，銀行訴諸法律，借款人和擔保人雖有財產，經法院對借款人和擔保人強制執(zhí)行超過1年以上仍未收回的債權

C.銀行對外投資后，由于被投資企業(yè)依法宣告破產、關閉、解散或撤銷，銀行無法收回的股權

D.銀行抵債資產的計價價值低于貸款本金的差額

E.銀行對債務作訴諸法律后，經法院調解或經債權人會議通過，并與債務人達成和解協議或重整協議，在債務人履行完還款義務后，銀行無法追償的剩余債權

答案：B,C

解析：由于借款人和擔保人不能償還到期債務，銀行訴諸法律，借款人和擔保人雖有財產，磊院對借款人和擔保人強制執(zhí)行超過2年以上仍未收回的債權才可認作是呆賬，選項B錯誤。選項C按國家法律法規(guī)規(guī)定具有投資權的銀行的對外投資，必須在被投資企業(yè)依法宣告破產、關閉、解散或撤銷，并終止法人資格后，銀行經清算和追償后仍無法收回的股權才可被卻認為呆賬。11.貸款發(fā)放審查主要是對()審查。

A