中國工商銀行浙江分行2020年度春季招聘工作人員模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國工商銀行浙江分行2020年度春季招聘工作人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.貸款的安全性是指銀行應(yīng)當(dāng)盡量避免各種不確定因素對其資產(chǎn)和貸款等方面的影響，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展。（）

答案：對

解析：貸前調(diào)查主要是對貸款合法合規(guī)性、安全性和效益性等方面進行調(diào)查。其中，貸款的安全性是指銀行應(yīng)當(dāng)盡量避免各種不確定因素對其資產(chǎn)和貸款等方面的影響，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展。2.內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總稱，是銀行實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)。一般包括()。

A.組織架構(gòu)、內(nèi)部資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度

B.組織架構(gòu)、人力資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度

C.組織架構(gòu)、人力資源、職工素養(yǎng)、規(guī)章制度

D.組織架構(gòu)、人力資源、企業(yè)文化、公司財務(wù)

答案：B

解析：內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總稱，是銀行實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括組織架構(gòu)、人力資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度。3.下列屬于金融機構(gòu)工作人員的金融犯罪的是(?)。

A．貪污?

B．受賄

C．貸款詐騙罪?

D．挪用公款罪

E．擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪

答案：A,B,D

解析：ABD題中CE選項是針對銀行的犯罪稱為外部犯罪，而ABD三項均屬內(nèi)部犯罪，即銀行工作人員的職務(wù)犯罪。故選ABD。4.李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3％的基金產(chǎn)品中，10年后得到的終值為68萬元，那么她存人銀行大概多少資金?（）

A.42

B.45

C.50

D.52

答案：C

解析：PV=FV÷(1+r)10≈50萬元。故選擇C選項。5.一般而言，被稱為退休后生活的第一道防線的是()。

A.企業(yè)的年金收入

B.國家的社會養(yǎng)老保險

C.個人儲備的退休養(yǎng)老基金

D.房產(chǎn)變現(xiàn)收入

答案：B

解析：退休后的收入實際上是退休后的生活保障，不同退休養(yǎng)老規(guī)劃工具的收入構(gòu)成了保障退休養(yǎng)老金的不同“防線”。第一道“防線”應(yīng)當(dāng)是國家的社會保險制度，如我國企業(yè)職工退休后獲得的城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險金及公務(wù)人員的退休金。第二道“防線”應(yīng)當(dāng)是企業(yè)年金收入。第三道“防線”應(yīng)當(dāng)是商業(yè)性養(yǎng)老保險的保險金收入。第四道“防線”應(yīng)當(dāng)是個人儲備的退休養(yǎng)老基金。第五道“防線”應(yīng)當(dāng)是房產(chǎn)變現(xiàn)收入。6.下列各項有關(guān)貸款期限的說法中，不正確的是（）。

A.自營貸款期限最長一不得超過10年，超過10年應(yīng)當(dāng)報監(jiān)管部門備案

B.票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過6個月

C.不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由監(jiān)管部門決定

D.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

答案：C

解析：不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由銀行決定。故本題選C。7.（）一般為委托人（如家長）根據(jù)理財規(guī)劃的目標(biāo)，將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人（如信托機構(gòu)），受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托資產(chǎn)的行為。

A.委托

B.信托

C.受托

D.授信

答案：B

解析：信托一般為委托人（如家長）根據(jù)理財規(guī)劃的目標(biāo)，將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人（如信托機構(gòu)），受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托資產(chǎn)的行為。8.個人經(jīng)營貸款的貸款受理人應(yīng)要求個人經(jīng)營貸款申請人填寫借款申請書，以（）形式提出個人貸款申請，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料。

A.書面

B.口頭

C.郵件

D.短信

答案：A

解析：個人經(jīng)營貸款的貸款受理人應(yīng)要求個人經(jīng)營貸款申請人填寫借款申請書，以書面形式提出個人貸款申請，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料。對于有共同申請人的，應(yīng)同時要求共同申請人提交有關(guān)申請材料。9.銀行進行市場細(xì)分的過程是（）。

A.設(shè)計產(chǎn)品一將銀行產(chǎn)品和服務(wù)放到適合位置_→依據(jù)產(chǎn)品將市場和客戶分成若干區(qū)域、群體

B.設(shè)計產(chǎn)品→將產(chǎn)品和服務(wù)放到適合位置

C.把市場和客戶分成若干區(qū)域和群體一一對一地把銀行產(chǎn)品和服務(wù)投放到適合位置

D.一對一地把銀行產(chǎn)品和服務(wù)投放到適合位置_把市場和客戶分成若干群體

答案：C

解析：對于銀行來說，由于市場具有不確定性，不同的金融產(chǎn)品也有不同的服務(wù)對象，這就要求銀行必須把市場和客戶再分成若干區(qū)域和群體，一對一地把銀行產(chǎn)品和服務(wù)投放到適合的位置。此過程就是銀行市場細(xì)分，所分出的市場稱為細(xì)分市場。

10.按存款的支取方式不同，單位存款一般分為()。

A、單位活期存款

B、單位定期存款

C、單位通知存款

D、單位協(xié)定存款

E、保證金存款

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款和保證金存款等。11.機構(gòu)終止分為的情形有（）。

A.解散

B.合并

C.被撤銷

D.破產(chǎn)

E.變更

答案：A,C,D

解析：機構(gòu)終止分為解散、被撤銷和破產(chǎn)三種情形。12.（）是指合規(guī)管理部門等依照銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險管理程序，并按規(guī)定的報告路線，及時、全面、完整地向管理層提供定性和定量描述的銀行經(jīng)營過程中所涉及的合規(guī)風(fēng)險狀況的報告。

A.合規(guī)風(fēng)險識別

B.合規(guī)風(fēng)險測試

C.例規(guī)風(fēng)險評估

D.合規(guī)風(fēng)險報告

答案：D

解析：合規(guī)風(fēng)險報告是指合規(guī)管理部門等依照銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險管理程序，并按規(guī)定的報告路線，及時、全面、完整地向管理層提供定性和定量描述的銀行經(jīng)營過程中所涉及的合規(guī)風(fēng)險狀況的報告。13.某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則資本充足率為（）。

A.10．00%

B.8．00%

C.6．70%

D.3．30%

答案：A

解析：資本充足率為：（100+50）/1500*100%=10%14.商業(yè)銀行風(fēng)險管理的組織架構(gòu)中，“三道防線”分別是（）。

A.業(yè)務(wù)團隊是風(fēng)險管理的“第一道防線”

B.決策團隊是風(fēng)險管理的“第一道防線”

C.風(fēng)險管理團隊是風(fēng)險管理的“第二道防線”

D.內(nèi)部審計團隊是風(fēng)險管理的“第三道防線”

E.風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)是風(fēng)險管理的“第三道防線”

答案：A,C,D

解析：風(fēng)險管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風(fēng)險管理方面承擔(dān)不同職責(zé)的三個團隊(或部門)，即業(yè)務(wù)團隊、風(fēng)險管理團隊和內(nèi)部審計團隊。其中，業(yè)務(wù)團隊是“第一道防線”，風(fēng)險管理團隊是第二道防線，內(nèi)部審計團隊是第三道防線。15.通常，應(yīng)收賬款、存貨和應(yīng)付賬款的增加將導(dǎo)致企業(yè)的借款需求。()

答案：錯

解析：通常，應(yīng)收賬款和存貨的增加、應(yīng)付賬款的減少將導(dǎo)致企業(yè)的借款需求。16.從基金贖回角度來看，下列基金的流動性從高到低依次是()。

A.貨幣型基金、債券型基金、股票型基金

B.貨幣型基金、股票型基金、債券型基金

C.債券型基金、貨幣型基金、股票型基金

D.股票型基金、債券型基金、貨幣型基金

答案：A

解析：不同的基金具有不同的流動性，從基金贖回角度來看，貨幣型基金的流動性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T+2或T+3到賬，而股票型基金一般為T+4或T+5到賬。17.下列關(guān)于個人所得稅的說法，錯誤的是()。

A.個人所得稅是對個人取得的各項應(yīng)稅所得征收的一種稅

B.個人所得稅是國家對本國公民、居住在本國境內(nèi)的個人的所得和境外個人來源于本國的所得征收的一種所得稅

C.居民納稅義務(wù)人是指在中國境內(nèi)有住所，或者無住所而在境內(nèi)居住滿3年的個人

D.居民納稅人和非居民納稅人，分別承擔(dān)不同的納稅義務(wù)

答案：C

解析：居民納稅義務(wù)人是指在中國境內(nèi)有住所，或者無住所而在境內(nèi)居住滿1年的個人。18.下列關(guān)于個人住房貸款的說法，正確的有（）。

A、公積金個人住房貸款帶有較強的政策性

B、商業(yè)性住房貸款不屬于個人住房貸款的范疇

C、公積金個人住房貸款不以盈利為目的

D、公積金個人住房貸款實行“低進高出”的利率政策

E、已經(jīng)申請公積金個人住房貸款的借款人，不能再申請自營性個人住房貸款

答案：A,C19.凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)持續(xù)性地不低于（），從2018年1月1日開始實施。

A.50％

B.85％

C.90％

D.100％

答案：D

解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》有關(guān)凈穩(wěn)定資金比例的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定，凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)持續(xù)性地不低于100％，從2018年1月1日開始實施。20.個體工商戶、個人獨資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等在合法生產(chǎn)和經(jīng)營過程中出現(xiàn)資金短缺時，可以向商業(yè)銀行申請（）。

A.個人權(quán)利質(zhì)押貸款

B.個人經(jīng)營貸款

C.個人信用卡透支

D.個人商用房貸款

答案：B

解析：個人經(jīng)營貸款，是指銀行對自然人發(fā)放的、用于合法生產(chǎn)、經(jīng)營的貸款。個人申請經(jīng)營貸款，一般需要有一個經(jīng)營實體作為借款基礎(chǔ)，經(jīng)營實體一般包括個體工商戶、個人獨資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等。21.下列不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)濟責(zé)任的是（）。

A.積極支持政府經(jīng)濟政策，促進經(jīng)濟穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展

B.開展公平競爭，維護銀行業(yè)良好的市場競爭秩序

C.重視消費者的權(quán)益保障，有效提示風(fēng)險

D.引導(dǎo)和培育社會公眾的金融意識和風(fēng)險意識，為提高社會公眾財產(chǎn)性收入貢獻力量

答案：D

解析：D項是屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的社會責(zé)任，而非經(jīng)濟責(zé)任。22.下列各項不能作為遺產(chǎn)繼承的是（）。

A.30萬元的銀行定期存款

B.個人收藏的清代名人字畫

C.生前好友贈與的一對青花瓷瓶

D.朋友委托其鑒定的古董一件

答案：D

解析：遺產(chǎn)必須是公民個人所有的財產(chǎn)。D項，朋友委托其鑒定的古董并不屬于個人財產(chǎn)。23.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于各種票據(jù)行為的表述，不正確的是()。

A．出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為

B．背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為

C．承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為

D．持票人按照規(guī)定提示付款的，付款人必須在當(dāng)日足額付款

答案：C

解析：C承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為，即是付款人而非出票人的承諾行為，C選項的表述錯誤。出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付收款人的行為，A選項的表述正確。根據(jù)《票據(jù)法》第二十七條、第五十三條的規(guī)定，BD選項的表述正確。故選C。24.（）主要反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況，是最具綜合性的對外貿(mào)易指標(biāo)。

A.資本項目

B.經(jīng)常項目

C.出口項目

D.勞務(wù)收支

答案：B

解析：國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目。經(jīng)常項目主要反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支（如運輸、旅游等）和單方面轉(zhuǎn)移（匯款、捐贈等），是最具綜合性的對外貿(mào)易的指標(biāo)。資本項目則集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執(zhí)行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。25.丁某投保了保險金額為80萬元的房屋火災(zāi)保險。一場大火將該保險房屋全部焚毀，而火災(zāi)發(fā)生時該房屋的房價已跌至65萬元，那么，丁某應(yīng)得的保險賠款為()萬元。

A.60

B.65

C.70

D.80

答案：B

解析：損失補償以被保險人的實際損失為限，而不能使其獲得額外利益。通過保險賠償使被保險人的經(jīng)濟狀態(tài)恢復(fù)到事故發(fā)生前的狀態(tài)。丁某的房屋發(fā)生火災(zāi)前的市場價值為65萬元，所以保險公司賠償丁某65萬元。26.金融創(chuàng)新概念是由（）提出的，當(dāng)時指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、新的市場開辟、原材料新供應(yīng)來源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實行等。

A.凱恩斯

B.熊彼特

C.李嘉圖

D.亞當(dāng)．斯密

答案：B

解析：金融創(chuàng)新概念是由熊彼特提出的，當(dāng)時指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、新的市場開辟、原材料新供應(yīng)來源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實行等。27.憑證式國債不可以提前贖回。（）

答案：錯

解析：憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國債收款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通，從購買之日起計息。在持有期內(nèi)，持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購買網(wǎng)點提前兌取。28.20年保管期限原則上適用于（）檔案。[2014年11月真題]

A.半年期貸款

B.三個月期貸款

C.兩年期貸款

D.一年期貸款

答案：C

解析：暫無解析29.當(dāng)事人訂立合同時，按照法定程序進行，要采用（）的方式。

A.第三方機構(gòu)代表雙方談判

B.要約承諾

C.第三方公正

D.第三方強制

答案：B

解析：當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進行，即采取要約承諾方式。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，要約到達受要約人生效。30.個人住房貸款的銀行在業(yè)務(wù)合作中不應(yīng)過分依賴合作機構(gòu)。（）

答案：對

解析：其他合作機構(gòu)風(fēng)險的防控措施：①深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機構(gòu)；

②業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機構(gòu)；

③嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度：

④有效利用保證金制度：

⑤嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度。31.2011年10月24日，穆迪將全球曼氏金融評級調(diào)降至略高于垃圾級別。此時全球曼氏金融面臨的最主要風(fēng)險有（）。

A、流動性風(fēng)險

B、市場風(fēng)險

C、信用風(fēng)險

D、戰(zhàn)略風(fēng)險

E、.聲譽風(fēng)險

答案：A,B,C,E

解析：ABC三項，全球曼氏金融持有的歐洲國家主權(quán)債券依然會使其面臨信用風(fēng)險、市場風(fēng)險及流動性風(fēng)險。E項，穆迪對全球曼氏金融評級的下調(diào)會引發(fā)貸款人對全球曼氏金融資產(chǎn)質(zhì)量的擔(dān)憂，要求其提前還款，從而使全球曼氏金融陷入新的財務(wù)“流動性”困境，流動性風(fēng)險加劇會引發(fā)市場及投資者對全球曼氏金融的負(fù)面評價，使其面臨聲譽風(fēng)險。32.下列有關(guān)關(guān)聯(lián)交易的說法，正確的有（）。

A.與單一法人客戶相比，集團法人客戶信用風(fēng)險具有內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁的特征

B.橫向多元化集團內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要是集團內(nèi)部企業(yè)之間存在的大量資產(chǎn)重組、并購、資金往來以及債務(wù)重組

C.集團法人客戶內(nèi)部進行關(guān)聯(lián)交易的基本動機之一是實現(xiàn)整個集團公司的統(tǒng)一管理和控制

D.國家控制的企業(yè)間因為彼此同受國家控制而成為關(guān)聯(lián)方

E.縱向一體化集團內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要集中在上游企業(yè)為下游企業(yè)提供半成品作為原材料，以及下游企業(yè)再將產(chǎn)成品提供給銷售公司銷售

答案：A,B,C,E

解析：關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在集團內(nèi)關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項安排。D項，國家控制的企業(yè)間不應(yīng)當(dāng)僅僅因為彼此同受國家控制而成為關(guān)聯(lián)方。33.風(fēng)險管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風(fēng)險管理方面承擔(dān)不同職責(zé)的三個團隊（或部門），即()。

A、業(yè)務(wù)團隊

B、風(fēng)險管理團隊

C、內(nèi)部審計團隊

D、外部審計團隊

答案：A,B,C

解析：A,B,C

風(fēng)險管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風(fēng)險管理方面承擔(dān)不同職責(zé)的三個團隊（或部門），即業(yè)務(wù)團隊、風(fēng)險管理團隊和內(nèi)部審計團隊。34.信貸資金運動同財政資金、企業(yè)資金、個人資金的運動是一樣的。（）

答案：錯

解析：信貸資金運動不同于財政資金、企業(yè)資金、個人資金的運動，但又離不開財政資金、企業(yè)資金、個人資金的運動。因此，信貸資金運動和社會其他資金運動構(gòu)成了整個社會再生產(chǎn)資金的運動，它的基本特征也是通過社會再生產(chǎn)資金運動形式表現(xiàn)出來的。35.企業(yè)稅后利潤必須先用于法定盈余公積金和公益金，然后才能用于還貸。（）

答案：對

解析：企業(yè)稅后利潤必須先用于法定盈余公積金和公益金，然后才能用于還貸。36.債券型理財產(chǎn)品的目標(biāo)客戶主要是風(fēng)險承受能力低的投資者。()

答案：對

解析：債券型理財產(chǎn)品的特點是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定。債券型理財產(chǎn)品的市場認(rèn)知度高，客戶容易理解。因此，其目標(biāo)客戶主要為風(fēng)險承受能力較低的投資者。37.民事權(quán)利主體不包括下列哪項?()

A、非法人組織

B、自然人

C、公民

D、法人

答案：C

解析：C

民事權(quán)利主體是指參與民事法律關(guān)系，享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)的自然人、法人及非法人組織。38.徐先生在2016年2月8日存人一筆10000元的一年期定期存款，到期后徐先生臨時有事沒有前往銀行取出存款，10天后徐先生終于抽出時間前往銀行取錢，則徐先生可以取出（）元。(假設(shè)一年期定期存款年利率為5．22％，暫免征收利息稅，支取當(dāng)日活期存款掛牌利率2．52％，銀行使用年利率除以360天折算出日利率)

A.10522

B.10529

C.10502．55

D.10520．55

答案：B

解析：逾期支取的定期存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金。計息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計息公式為：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率。根據(jù)計息公式，可得：利息=10000×5．22％+10000×2．52％×10／360=529(元)?？梢?，徐先生一共取出10529元(=10000+529)。39.表4—2某銀行持有的各種貨幣的外匯敞口頭寸

使用短邊法計算銀行的總敞口頭寸為（）。查看材料

A.70

B.280

C.350

D.650

答案：D

解析：短邊法的計算分為三步：首先分別加總每種外匯的多頭和空頭；其次比較這兩個總數(shù)；最后選擇絕對值較大的作為銀行的總敞口頭寸。該銀行外匯多頭頭寸之和為：200+450=650，空頭頭寸之和為：150+80+50=280，由于前一個總數(shù)絕對值較大，所以其總敞口頭寸為650。40.銀行因設(shè)立有效的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理部門（包括首席風(fēng)險官或類似職位），并確保其獲得充分的授權(quán)、地位、獨立性、資源保障和向（）報告的路徑。

A.股東會

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.高級管理層

答案：C

解析：銀行因設(shè)立有效的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理部門（包括首席風(fēng)險官或類似職位），并確保其獲得充分的授權(quán)、地位、獨立性、資源保障和向董事會報告的路徑。41.下列哪項不屬于適應(yīng)監(jiān)管底線的風(fēng)險預(yù)警管理（）

A.資本充足率預(yù)警管理

B.存貸比監(jiān)管預(yù)警管理

C.主要風(fēng)險暴露預(yù)警管理

D.撥備覆蓋比預(yù)警管理

答案：C

解析：適應(yīng)監(jiān)管底線的風(fēng)險預(yù)警管理通常會根據(jù)不同的監(jiān)管底線要求，制定和實施不同的預(yù)警管理機制。例如，資本充足率預(yù)警管理、存貸比監(jiān)管預(yù)警管理、信貸不良資產(chǎn)及不良資產(chǎn)占比預(yù)警管理、產(chǎn)品風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警、撥備覆蓋比預(yù)警管理、集中度風(fēng)險預(yù)警管理、重大風(fēng)險事件預(yù)警管理等。C項屬于適應(yīng)本行內(nèi)部信用風(fēng)險執(zhí)行效果的預(yù)警管理。42.對承擔(dān)連帶責(zé)任保證擔(dān)保的按揭合作開發(fā)商，銀行應(yīng)要求留存擔(dān)保保證金，實行專戶存儲、專戶管理。（）

答案：對

解析：對承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的合作機構(gòu)，銀行應(yīng)要求留存擔(dān)保保證金．需要開立保證金專戶存儲，并在擔(dān)保合作協(xié)議中明確該賬戶內(nèi)保證全的用途及擔(dān)保人使用限制條款，在借款人不履行合同義務(wù)時．銀行直接扣收擔(dān)保人的保證金。43.以下機構(gòu)從業(yè)人員中，必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的不包括()。

A．信托公司工作人員

B．基金管理公司工作人員

C．企業(yè)集團財務(wù)公司工作人員

D．村鎮(zhèn)銀行工作人員

答案：B

解析：8銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守是銀行業(yè)從業(yè)人員遵守的職業(yè)操守，基金管理公司不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)，其工作人員不必遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。ACD選項中工作人員均為銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。故選B。44.某分行一年內(nèi)已處理的抵債資產(chǎn)總價(列賬的計價價值)為5000萬元，一年內(nèi)待處理的抵債資產(chǎn)總價(列賬的計價價值)為1億元，已處理的抵債資產(chǎn)變現(xiàn)價值為2000萬元，則該分行該年抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率為（）。

A.75％

B.50％

C.40％

D.20％

答案：C

解析：抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率=已處理的抵債資產(chǎn)變現(xiàn)價值/已處理的抵債資產(chǎn)總價=2000/5000×100%=40%45.下列關(guān)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的特點的說法中，錯誤的是（）。

A.不運用或不直接運用銀行的自有資金

B.會承擔(dān)很大的市場風(fēng)險

C.以接受客戶委托為前提

D.以收取服務(wù)費、賺取差價的方式獲得收益

答案：B

解析：A、C、D項均屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的特點，另外，商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險。中間業(yè)務(wù)種類多、范圍廣，產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營業(yè)收人中所占的比重日益上升。46.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)需遵循的原則的是（）。

A.取款自由

B.存款自愿

C.定期付息

D.存款有息

答案：C

解析：《商業(yè)銀行法》明確，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。47.投資者準(zhǔn)備投資債券，該債券在上海證券交易所交易，面值100元，票面利率5%，必要報酬率6%，期限10年，目前距離到期日還有5年，每年付息一次，當(dāng)前交易所交易價格顯示為93元，則該債券目前的交易價格()。

A.偏低

B.偏高

C.正好等于債券價值

D.無法判斷

答案：A

解析：該債券的理論價格=5/(1+6%)+5/(1+6%)2+5/(1+6%)3+5/(1+6%)4+5/(1+6%)5+100/(1+6%)5=95．79>93元，所以該債券目前的交易價格偏低。48.根據(jù)發(fā)展的需要，銀行可以有多種市場定位策略，但是競爭定位策略與聯(lián)盟定位策略存在明顯的沖突，不能同時使用。（）

答案：錯49.保險的基本原則包括()。

A、最大誠信原則

B、保險利益原則

C、補償原則及派生原則

D、近因原則

E、有利于被保險人和受益人的解釋原則

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

保險的基本原則包括最大誠信原則、保險利益原則、補償原則及派生原則、近因原則、有利于被保險人和受益人的解釋原則。50.個人貸款合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同，則下列關(guān)于合同簽訂的說法錯誤的是（）。

A.保證人如為法人，保證方簽字人應(yīng)為其管理者

B.借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)面核實簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場簽字

C.如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書

D.在簽訂(預(yù)簽)有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)

答案：A

解析：個人貸款保證人為法人的，保證方簽字人應(yīng)為其法定代表人或其授權(quán)代理人，授權(quán)代理人必須提供有效的書面授權(quán)文件。51.個人貸款調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，其采取的途徑和方法不包括()。

A.信息咨詢

B.電話查問

C.現(xiàn)場核實

D.信函調(diào)查

答案：D

解析：貸款調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。52.一般來說，不考慮其他因素的變化，市場利率的上升會引起（）。

A.儲蓄收益率增加，增加儲蓄配置

B.股票面臨下跌風(fēng)險

C.固定收益品價格上升，增加債券配置

D.房地產(chǎn)貸款成本增加，房產(chǎn)市場走低

E.人民幣回報高，減持外匯

答案：A,B,D,E

解析：選項C，債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降。因此應(yīng)減少債券配置。53.下列各項中，關(guān)于我國對資本充足率要求的說法不正確的是（）。

A.監(jiān)管部門將商業(yè)銀行分為一、二、三、四類，其中對一、二類銀行主要實行強制性的監(jiān)管干預(yù)措施

B.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行資本信息披露包括資本充足率的計算方法

C.資本充足率=(總資本-對應(yīng)資本扣減項)／(信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12．5×市場風(fēng)險資本要求+操作風(fēng)險資本要求)

D.一級資本充足率=(一級資本-對應(yīng)資本扣減項)／(信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12．5×市場風(fēng)險資本要求+操作風(fēng)險資本要求)

答案：A

解析：A項，監(jiān)管部門按照商業(yè)銀行資本充足狀況，將商業(yè)銀行分為一、二、三、四類，分別采取監(jiān)管干預(yù)措施，提高不同類別商業(yè)銀行的資本充足率水平。依據(jù)監(jiān)管干預(yù)的強度不同，監(jiān)管干預(yù)措施主要分為預(yù)警性監(jiān)管干預(yù)措施和強制性監(jiān)管干預(yù)措施兩大類。其中，對一、二類銀行，監(jiān)管部門主要實行預(yù)警性監(jiān)管干預(yù)措施；對三、四類銀行，監(jiān)管部門既實行預(yù)警性監(jiān)管干預(yù)措施，又實行強制性監(jiān)管干預(yù)措施。54.供應(yīng)階段信貸人員應(yīng)重點分析的有（）。

A.貨品質(zhì)量

B.貨品價格

C.進貨渠道

D.技術(shù)水平

E.付款條件

答案：A,B,C,E

解析：供應(yīng)階段的核心是進貨，信貸人員應(yīng)重點分析以下方面:(1)貨品質(zhì)量；(2)貨品價格；(3)供貨穩(wěn)定性；(4)進貨渠道；(5)付款條件

技術(shù)水平為生產(chǎn)階段中信貸人員應(yīng)重點調(diào)查的方面。55.下列條件中，不屬于理財從業(yè)人員基本條件的是（）。

A.對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識

B.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解

C.具備本科以上學(xué)歷水平和銀行從業(yè)資格

D.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

答案：C

解析：C項中應(yīng)為具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗。56.質(zhì)權(quán)合同一般包括（）條款。

A.質(zhì)押財產(chǎn)的名稱

B.質(zhì)押財產(chǎn)的數(shù)量

C.質(zhì)押財產(chǎn)的質(zhì)量

D.被擔(dān)保債權(quán)的種類

E.質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《物權(quán)法》第210條的規(guī)定，設(shè)立質(zhì)權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立質(zhì)權(quán)合同。質(zhì)權(quán)合同一般包括下列條款：①被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；②債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；④擔(dān)保的范圍；⑤質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間。57.信用證支付方式的主要特點描述錯誤的是()。

A.信用證是一項獨立文件

B.開證申請人是信用證第一付款人

C.開證行是信用證第二付款人

D.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)

答案：C

解析：信用證是獨立文件，開證申請人是信用證第一付款人，開證行是第二付款人，其業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)。A、B、D三項都正確。選C選項。@##58.上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易。（）

A.公司有重大違法行為

B.公司不按照規(guī)定公開共財務(wù)狀況，或?qū)ω攧?wù)會計報告作虛假記載，可能誤導(dǎo)投資者

C.公司被起訴

D.公司最近三年連續(xù)虧損

E.公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件

答案：A,B,D,E

解析：上市公司喪失上市條件的，其股票依法暫停上市或者終止上市。根據(jù)《中華人民共和國證券法》的規(guī)定，上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易：①公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件；②公司不按照規(guī)定公開其財務(wù)狀況，或者對財務(wù)會計報告作虛假記載，可能誤導(dǎo)投資者；③公司有重大違法行為；④公司最近三年連續(xù)虧損；⑤證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形。59.合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。

A.被代理人

B.第三人

C.代理人

D.代理人和被代理人

答案：A

解析：代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為，就是說通過代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消滅某種民事法律關(guān)系。代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。

60.現(xiàn)代投資組合理論的發(fā)展極大地改變了過去主要依賴基本分析的傳統(tǒng)投資管理實踐，使現(xiàn)代投資管理日益朝著（）的方向發(fā)展。

A.科學(xué)化

B.合理化

C.系統(tǒng)化

D.組合化

E.效率化

答案：A,C,D

解析：現(xiàn)代投資組合理論包括有效市場理論、投資組合理論、資本資產(chǎn)定價模型、套利定價理論以及行為金融理論等。這些理論的發(fā)展極大地改變了過去主要依賴基本分析的傳統(tǒng)投資管理實踐，使現(xiàn)代投資管理日益朝著系統(tǒng)化、科學(xué)化、組合化的方向發(fā)展。61.外匯市場在市場中扮演重要的角色，下列屬于其功能的有（）。

A.充當(dāng)國際金融活動的樞紐

B.形成外匯價格體系

C.調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求

D.實現(xiàn)不同地區(qū)問的支付結(jié)算

E.運用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險

答案：A,B,C,D,E

解析：外匯市場的功能包括：①充當(dāng)國際金融活動的樞紐；②形成外匯價格體系；③調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求；④實現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算；⑤運用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險。62.信息披露的原則不包括()。

A.側(cè)重披露總量指標(biāo)

B.謹(jǐn)慎披露結(jié)構(gòu)指標(biāo)

C.詳細(xì)披露所有信息

D.暫不披露機密指標(biāo)

答案：C

解析：信息披露應(yīng)與銀行的經(jīng)營特點相適應(yīng)，原則是：側(cè)重披露總量指標(biāo)、謹(jǐn)慎披露結(jié)構(gòu)指標(biāo)、暫不披露機密指標(biāo)。63.甲公司是一家生產(chǎn)性企業(yè)，年不含稅銷售額一直保持在100萬元左右。該公司年不含稅外購貨物額為65萬元左右。

為了節(jié)稅，甲公司應(yīng)當(dāng)采取的方法是()。

A.申請稅收優(yōu)惠

B.向稅務(wù)局提出減稅申請

C.申請成為小規(guī)模納稅人

D.按照稅法的要求建立健全財務(wù)和會計核算制度，申請成為增值稅一般納稅人

答案：C

解析：當(dāng)一般納稅人增值稅稅率為17％，小規(guī)模納稅人增值稅征收率為3％時，無差別平衡點增值率=3％／17％=17．65％。甲公司增值率=(100-65)／100=35％>17．65％，應(yīng)選擇作為小規(guī)模納稅人，可比作為一般納稅人節(jié)稅2．95萬元(=5．95-3)。64.企業(yè)風(fēng)險管理是一個過程，由一個主體的（）實施。

A.董事會、監(jiān)事會、管理當(dāng)局

B.管理當(dāng)局、董事會、其他人員

C.管理層、董事會、其他人員

D.監(jiān)事會、管理層、其他人員

答案：B

解析：企業(yè)風(fēng)險管理是一個過程，它是由一個主體的董事會、管理當(dāng)局和其他人員實施，應(yīng)用于戰(zhàn)略制定并貫穿于企業(yè)之中，旨在識別可能會影響主體的潛在事項，管理風(fēng)險以使其限制在主體的風(fēng)險容量之內(nèi)。并為主體目標(biāo)的實現(xiàn)提供合理保證。?65.貸款人提出審批意見時，如下做法不正確的是（）。

A.采用雙人審批方式時。只有當(dāng)兩名貸款審批人同時簽署“同意”意見時，審批結(jié)論意見方為“同意”

B.采用雙人審批方式時．只要"-3一名貸款審批人簽署“同意”意見時，審批結(jié)論意見為“同意”

C.采用單人審批時．貸款審批人直接在《個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表》上簽署審批意見。

D.發(fā)表“否決”意見應(yīng)說明具體理由

答案：B

解析：貸款審批人對個貸業(yè)務(wù)的審批意見類型為“同意”“否決”兩種。“同意”表示完全同意按申報的方案(包括借款人、金額、期限、還款方式、擔(dān)保方式等各項要素)辦理該筆業(yè)務(wù)。采用雙人審批方式時，只有當(dāng)兩名貸款審批人同時簽署“同意”意見時,審批結(jié)論意見方為“同意”。66.被指定發(fā)放的貸款本金額度，一旦經(jīng)過借貸和還款后，可以再被重復(fù)借貸。（）

答案：錯

解析：被指定發(fā)放的貸款本金額度，一旦經(jīng)過借貸和還款后，就不能再被重復(fù)借貸。67.評價項目經(jīng)營管理能力，重點分析（）層面。

A.目標(biāo)市場

B.市場需求

C.社會購買力

D.營銷策略

E.治理機制

答案：A,D,E

解析：項目經(jīng)營管理能力，是指對項目整個生產(chǎn)經(jīng)營活動進行決策、計劃、組織、控制、協(xié)調(diào)，對人員進行激勵，以實現(xiàn)其任務(wù)和目標(biāo)一系列工作的綜合能力總稱。評價項目經(jīng)營管理能力，重點分析目標(biāo)市場、營銷策略和治理機制等層面。68.關(guān)于貸款調(diào)查的內(nèi)容和方式以下說法不正確的是（）。

A.貸款調(diào)查應(yīng)以間接調(diào)查為主、實地調(diào)查為輔

B.貸款調(diào)查的方式包括現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等

C.貸款調(diào)查的內(nèi)容包括借款人基本情況、收入和借款用途等

D.貸款人可將貸款調(diào)查中的部分特定事項審慎委托第三方代為辦理

答案：A

解析：貸款調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。69.（）是我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系的基礎(chǔ)和主干。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.部門規(guī)章

D.法律、行政法規(guī)

答案：D

解析：法律、行政法規(guī)是我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系的基礎(chǔ)和主干。70.（）是現(xiàn)代營銷最基本的方法，介于大眾營銷和一對一營銷之間。

A、專業(yè)化營銷策略

B、產(chǎn)品差異營銷策略

C、分層營銷策略

D、交叉營銷策略

答案：C71.選擇關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的基本原則有（）。

A、整體性

B、重要性

C、敏感性

D、可靠性

E、.有效性

答案：A,B,C,D,E

解析：操作風(fēng)險關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)是代表某一業(yè)務(wù)領(lǐng)域操作風(fēng)險變化情況的統(tǒng)計指標(biāo)，是識別操作風(fēng)險的重要工具。關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)控應(yīng)遵循整體性、重要性、敏感性、可靠性和有效性原則。72.下列不屬于資產(chǎn)負(fù)債表的基本內(nèi)容的是（）。

A.資產(chǎn)

B.負(fù)債

C.資本結(jié)構(gòu)

D.所有者權(quán)益

答案：C

解析：資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益是資產(chǎn)負(fù)債表的基本內(nèi)容。73.下列不屬于金融合約的基本種類的是（）。

A.遠(yuǎn)期

B.期貨

C.掉期

D.股票

答案：D

解析：衍生產(chǎn)品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)。D項屬于原生性金融產(chǎn)品。74.附屬資本主要包括（）。

A.重估儲備

B.一般準(zhǔn)備

C.優(yōu)先股

D.可轉(zhuǎn)換債券

E.混合資本債券

答案：A,B,C,D,E

解析：附屬資本包括重估儲備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券、長期次級債務(wù)。

75.理財師與客戶建立信任關(guān)系需要注意的內(nèi)容包括()。

A.明確自身定位，樹立專業(yè)形象

B.關(guān)注客戶的資產(chǎn)狀況

C.關(guān)注自身禮儀

D.注意自己的工作狀態(tài)

E.強調(diào)銀行等金融機構(gòu)的服務(wù)理念

答案：A,C,D

解析：理財師與客戶建立信任關(guān)系需要注意的內(nèi)容包括：(1)明確自身定位，樹立專業(yè)形象。(2)關(guān)注自身禮儀和工作的狀態(tài)。76.下列事件可能引發(fā)商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險的有（）。

A.銀行大量挪用客戶存款

B.銀行投資衍生產(chǎn)品遭受巨額損失

C.網(wǎng)銀系統(tǒng)出現(xiàn)故障，引發(fā)客戶安全質(zhì)疑

D.在銀行辦理業(yè)務(wù)排隊時問長、柜員服務(wù)態(tài)度差

E.出售理財產(chǎn)品未事先告知潛在風(fēng)險，使客戶蒙受巨大損失

答案：A,B,C,D,E

解析：聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行作出負(fù)面評價的風(fēng)險。商業(yè)銀行一旦被發(fā)現(xiàn)其金融產(chǎn)品／服務(wù)存在嚴(yán)重缺陷(如電子銀行業(yè)務(wù)缺乏足夠的安全性和穩(wěn)定性)，或內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮，或缺乏經(jīng)營特色和社會責(zé)任感，均可能引發(fā)聲譽風(fēng)險。77.下列屬于個人征信異議的有（）。

A.個人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則

B.從未使用過信用卡因欠年費而造成逾期

C.他人盜用個人身份獲取信用卡

D.個人基本信息與實際情況不符

E.他人代辦信用卡．本人未收到

答案：A,B,C,D,E

解析：目前，在異議處理工作中常常遇到的異議申請主要有以下幾種類型:第一類是個人認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過。典型的有以下幾種情況:他人冒用或盜用個人身份獲取貸款或信用卡;單位或朋友替?zhèn)€人辦理的信用卡，但沒有送達個人;個人忘記是否辦理過貸款或信用卡。

第二類是認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符。有以下幾種典型情況:個人的貸款按約定由單位或擔(dān)保公司或其他機構(gòu)代個人償還，但單位或擔(dān)保公司或其他機構(gòu)沒有

及時到銀行還款造成逾期;個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期;個人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則，元意識中產(chǎn)生了逾期。

第三類是身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符。有以下幾種情況:異議申請人當(dāng)初在申請資料上填的就是錯誤信息;基本信息發(fā)生了變化卻沒有及時到銀行去更新;個人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間。

第四類是對擔(dān)保信息有異議。一般存在以下幾種情況:親戚或朋友以個人名義辦理了擔(dān)保手續(xù)，而個人忘記或根本不知道;個人保管證件不善，導(dǎo)致被他人冒用。

本題考查個人征信異議的種類。78.商業(yè)銀行系統(tǒng)缺陷引發(fā)的操作風(fēng)險中，由于信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善所產(chǎn)生的風(fēng)險，具體表現(xiàn)為（）。

A.硬件

B.軟件

C.網(wǎng)絡(luò)與通信線路

D.動力輸送損耗／中斷

E.系統(tǒng)開發(fā)、維護成本過高

答案：A,B,C,D

解析：系統(tǒng)缺陷引發(fā)的操作風(fēng)險是指由于信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善而造成損失的風(fēng)險。其中，信息科技系統(tǒng)事件指業(yè)務(wù)中斷或系統(tǒng)失靈導(dǎo)致的損失，包括硬件、軟件、網(wǎng)絡(luò)與通信線路、動力輸送損耗／中斷和其他。79.沒有行政強制執(zhí)行權(quán)的行政機關(guān)可以自履行期限屆滿之日起()內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請強制執(zhí)行。

A、一個月

B、兩個月

C、三個月

D、五個月

答案：C

解析：C

沒有行政強制執(zhí)行權(quán)的行政機關(guān)可以自履行期限屆滿之日起三個月內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請強制執(zhí)行。具體可參照行政強制執(zhí)行實施的內(nèi)容。80.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。

A.托管業(yè)務(wù)

B.出口押匯

C.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

D.個人住房貸款

答案：A

解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。BCD三項均屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。81.面對利率市場化的影響和機遇，商業(yè)銀行可以采取的對策包括（）。

A.向綜合化經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變，調(diào)整盈利模式及收入結(jié)構(gòu)，積極開展產(chǎn)品創(chuàng)新，加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展，擺脫利差利潤的限制

B.建立科學(xué)的產(chǎn)品定價體系，提升自己的定價能力

C.調(diào)整存貸款的客戶結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低經(jīng)營成本

D.完善信用評估體系，建立健全信用評估方法和相關(guān)制度，加強信用風(fēng)險管理能力，避免信用風(fēng)險增加帶來的潛在危機

E.豐富和提高商業(yè)銀行的管理方法和水平，完善管理體制，為銀行取得收益提供保障

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行可以采取的對策包括:向綜合化經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變，調(diào)整盈利模式及收入結(jié)構(gòu)，積極開展產(chǎn)品創(chuàng)新，加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展，擺脫利差利潤的限制;建立科學(xué)的產(chǎn)品定價體系，提升自身的定價能力;調(diào)整存貸款的客戶結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低經(jīng)營成本;完善信用評估體系，建立健全信用評估方法和相關(guān)制度，加強信用風(fēng)險管理能力，避免信用風(fēng)險增加帶來的潛在危機;豐富和提高商業(yè)銀行的管理方法和水平，完善管理體制，為銀行取得收益提供保障。82.作為信貸授權(quán)的一種重要載體，授權(quán)書中應(yīng)該載明的內(nèi)容有()。

A.授權(quán)人全稱和法定代表人姓名

B.受權(quán)人全稱和負(fù)責(zé)人姓名

C.授權(quán)范圍和權(quán)限

D.授權(quán)書生效日期和有效期限

E.對限制越權(quán)的規(guī)定

答案：A,B,C,D,E

解析：授權(quán)書應(yīng)當(dāng)載明以下內(nèi)容：①授權(quán)人全稱和法定代表人姓名；②受權(quán)人全稱和負(fù)責(zé)人姓名；③授權(quán)范圍和權(quán)限；④關(guān)于轉(zhuǎn)授權(quán)的規(guī)定；⑤授權(quán)書生效日期和有效期限；⑥對限制越權(quán)的規(guī)定；⑦其他需要規(guī)定的內(nèi)容。83.即使借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生違約事件時。貸款銀行也不可以定期在公開報刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為。（）

答案：錯

解析：當(dāng)借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生違約事件時．貸款銀行可以在公開報刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為。84.王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。

關(guān)于企業(yè)年金的說法正確的是()。

A.只有國有企業(yè)才能建立企業(yè)年金計劃

B.王先生若參加了年金計劃，在隨后的工作期間內(nèi)，可以隨時將賬戶中的錢取出

C.個人繳費和企業(yè)繳費均可全額在稅前列支

D.王先生若調(diào)動工作，新單位也有企業(yè)年金計劃，王先生可將原年金賬戶資產(chǎn)轉(zhuǎn)移至新的賬戶

答案：D

解析：ABD三項，《企業(yè)年金試行辦法》第三條規(guī)定，符合下列條件的企業(yè)，可以建立企業(yè)年金：依法參加基本養(yǎng)老保險并履行繳費義務(wù)；有相應(yīng)的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)能力；已建立集體協(xié)商機制。第十二條規(guī)定，職工在達到國家規(guī)定的退休年齡時，可以從本人企業(yè)年金個人賬戶中一次或定期領(lǐng)取企業(yè)年金。職工未達到國家規(guī)定的退休年齡的，不得從個人賬戶中提前提取資金。第十三條規(guī)定，職工變動工作單位時，企業(yè)年金個人賬戶資金可以隨同轉(zhuǎn)移。C項，各地方有優(yōu)惠政策，允許單位繳費的一部分列入成本，在稅前列支。85.下列貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計指標(biāo)中，通常能反映潛在購買力的指標(biāo)是（）。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M2與M1之差

答案：D

解析：M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力，一般所說的貨幣供應(yīng)量是指M2。86.銀監(jiān)會《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》規(guī)定的不良貸款分析報告包括（）。

A.新發(fā)放貸款質(zhì)量情況

B.對不良貸款的變化趨勢進行預(yù)測

C.不良貸款清收轉(zhuǎn)化情況

D.本期貸款余額等基本情況

E.新發(fā)生不良貸款的內(nèi)外部原因分析及典型案例

答案：A,B,C,D,E

解析：銀監(jiān)會《商業(yè)銀行不良貸款監(jiān)測和考核暫行辦法》規(guī)定的不良貸款分析報告除上述五項外，其主要內(nèi)容還包括：地區(qū)和客戶結(jié)構(gòu)情況。87.金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A.融通貨幣資金

B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟

C.優(yōu)化資源配置

D.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理

答案：A

解析：金融市場具有以下功能：①貨幣資金融通功能；②優(yōu)化資源配置功能；③風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能；④經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能；⑤交易及定價功能；⑥反映經(jīng)濟運行的功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。88.商業(yè)銀行計劃推出A、B、C三種不同金融產(chǎn)品。預(yù)期在不同市場條件下，三種產(chǎn)品可能產(chǎn)生的收益率分別為5％、10％、15％，產(chǎn)生不同收益率的可能性如表1—2所示。

表1—2A、B、C產(chǎn)生不同收益率的可能性

根據(jù)上表，商業(yè)銀行如果以預(yù)期收益率作為決策依據(jù)，下列描述正確的是（）。

Ⅰ．A和B具有同樣的預(yù)期收益水平

Ⅱ．A和B的預(yù)期收益率同為10％，C的預(yù)期收益率為11．25％

Ⅲ．C的預(yù)期收益水平最高，因此可以作為最佳選擇

Ⅳ．A和B的組合是一種良好的風(fēng)險轉(zhuǎn)移策略

A.Ⅰ，Ⅲ

B.Ⅱ，Ⅲ

C.Ⅰ，Ⅳ

D.Ⅰ．Ⅱ

答案：D

解析：A的預(yù)期收益率=0．25×5％+0．5×10％+0．25×15％=10％，方差=0．25×(5％-10％)2+0．5×(10％-10％)2+0．25×(15％-10％)2=0．00125；B的預(yù)期收益率=0．5×5％+0．5×15％=10％，方差=0．5×(5％-10％)2+0．5×(15％-10％)2=0．0025；C的預(yù)期收益率=0．25×5％+0．25×10％+0．5×15％=11．25％，方差=0．25×(5％-11．25％)2+0．25×(10％-11．25％)2+0．5×(15％-11．25％)2=0．00171。89.信貸計劃管理的主要目標(biāo)是（）。

A.保持信貸穩(wěn)健經(jīng)營，防范系統(tǒng)性風(fēng)險

B.優(yōu)化完善信貸區(qū)域擺布結(jié)構(gòu)，鞏固和提高商業(yè)銀行整體和區(qū)域市場競爭力

C.實現(xiàn)全行信貸資源的優(yōu)化配置，提升信貸業(yè)務(wù)的整體利潤貢獻水平

D.貫徹落實國家宏觀經(jīng)濟政策和銀行經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略要求，推進貸款總量平穩(wěn)衡增長

E.滿足流動性管理需要，實現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)匹配發(fā)展；降低資本占用水平，保持風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的適度增長

答案：A,B,C,D,E

解析：信貸計劃管理的主要目標(biāo)是貫徹落實國家宏觀經(jīng)濟政策和銀行經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略要求，推進貸款總量平穩(wěn)衡增長；實現(xiàn)全行信貸資源的優(yōu)化配置，提升信貸業(yè)務(wù)的整體利潤貢獻水平；保持信貸穩(wěn)健經(jīng)營，防范系統(tǒng)性風(fēng)險；優(yōu)化完善信貸區(qū)域擺布結(jié)構(gòu)，鞏固和提高商業(yè)銀行整體和區(qū)域市場競爭力；滿足流動性管理需要，實現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)匹配發(fā)展；降低資本占用水平，保持風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的適度增長。90.表5—3描述了某投資組合的相關(guān)數(shù)據(jù)，則關(guān)于夏普比率和特雷諾指數(shù)的計算結(jié)果，正確的是()。

表5—3某組合的相關(guān)數(shù)據(jù)

A.投資組合的夏普比率=0．69

B.投資組合的特雷諾指數(shù)=0．69

C.市場組合的夏普比率=0．69

D.市場組合的特雷諾指數(shù)=0．69

答案：A

解析：投資組合的夏普比率和特雷諾指數(shù)：SP=(0．35-0．06)／0．42=0．69；TP=(0．35-0．06)／1．2=0．24；市場組合的夏普比率和特雷諾指數(shù)：SM=(0．28-0．06)／0．3=0．73；TM=(0．28-0．06)／1=0．22。91.以下風(fēng)險管理方法屬于事前管理，即在損失發(fā)生前進行的有f)。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險規(guī)避

C.風(fēng)險對沖

D.風(fēng)險分散

E.風(fēng)險補償

答案：A,B,C,D,E

解析：風(fēng)險是一個明確的事前概念，反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài)，因此對于風(fēng)險而采取的以上風(fēng)險管理策略均屬于事前管理。92.債項評級需要考慮的因素包括（）。

A.債項因素

B.風(fēng)險緩釋因素

C.企業(yè)因素

D.行業(yè)因素

E.宏觀經(jīng)濟周期因素

答案：A,B,C,D,E

解析：債項評級需要考慮的因素包括債項因素、風(fēng)險緩釋因素、企業(yè)因素、行業(yè)因素和宏觀經(jīng)濟周期因素。93.銀行貸款發(fā)放原則中，主要適用于中長期貸款中的是（）。

A.計劃放款原則

B.比例放款原則

C.進度放款原則

D.資本金足額原則

答案：C

解析：一般短期貸款不涉及貸款多次發(fā)放問題，只有中長期貸款項目期限長，資金需要分期投人，貸款需要分次發(fā)放，此時應(yīng)按照完成工程量的多少付款，即堅持進度放款原則。AB兩項是指銀行應(yīng)按照已批準(zhǔn)的貸款項目年度投資計劃所規(guī)定的建設(shè)內(nèi)容、費用，準(zhǔn)確、及時地提供貸款；D項是指銀行需審查建設(shè)項目的資本金是否已足額到位。94.保證合同不能為（）。

A.信函、傳真

B.書面形式

C.主合同中的擔(dān)保條款

D.口頭形式

答案：D

解析：保證合同要以書面形式訂立，以明確雙方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)。根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，書面保證合同可以單獨訂立，包括當(dāng)事人之間的具有擔(dān)保性質(zhì)的信函、傳真等，也可以是主合同中的擔(dān)保條款。保證合同不能采用口頭形式。95.洗錢的過程通常包括處置階段、（）和融合階段。

A.培植階段

B.流通階段

C.隱藏階段

D.轉(zhuǎn)換階段

答案：A

解析：洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段和融合階段。96.在客戶定位中，銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足的基本條件有（）。

A.年齡在18(含)至65周歲(含)

B.貸款具有真實的使用用途

C.具有合法婚姻狀況證明

D.無不良信用記錄

E.具有還款意愿

答案：A,B,C,D,E

解析：客戶定位中，銀行一般要求個人貸款客戶至少滿足以下基本條件：①具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含)；②具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶口簿或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明等；③遵紀(jì)守法，沒有違法行為，具有良好的信用記錄和還款意愿，在人民銀行個人征信系統(tǒng)及其他相關(guān)個人信用系統(tǒng)中無任何違約記錄；④具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力；⑤具有還款意愿；⑥貸款具有真實的使用用途等。97.操作風(fēng)險是商業(yè)銀行面臨的一項重要風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)該為抵御操作風(fēng)險造成的損失安排經(jīng)濟資本。下列哪些是商業(yè)銀行可選擇的經(jīng)濟資本計算方法（）

A.內(nèi)部評級法

B.基本指標(biāo)法

C.標(biāo)準(zhǔn)法

D.風(fēng)險預(yù)測法

E.高級計量法

答案：B,C,E

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行可采用基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法或高級計量法計量操作風(fēng)險資本要求。A項，內(nèi)部評級法屬于信用風(fēng)險的計量方法。98.信用證業(yè)務(wù)的特點不包括（）。

A.銀行在信用證業(yè)務(wù)中提供多種融資、咨詢服務(wù)

B.開證行負(fù)首要付款責(zé)任

C.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務(wù)或其他行為

D.信用證是一種無條件的支付承諾

答案：D

解析：信用證是一種有條件的銀行支付承諾。99.撤銷是銀監(jiān)會依法保護銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營安全、合法的一項預(yù)防性拯救措施。（）

答案：錯

解析：撤銷是銀監(jiān)會對經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取的終止其法人資格的行政強制措施。接管是銀監(jiān)會依法保護銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營安全、合法的一項預(yù)防性拯救措施。銀行業(yè)金融機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀監(jiān)會有權(quán)予以撤銷。100.行政處分種類有()。

A、警告

B、罰款

C、記過

D、記大過

E、開除

答案：A,C,D,E

解析：A,C,D,E

行政處分的種類有：警告、記過、記大過、降級、撤職和開除。罰款屬于行政處罰。101.下列項目中，屬于勞務(wù)報酬所得的是()。

A.發(fā)表論文取得的報酬

B.提供著作的版權(quán)而取得的報酬

C.將國外的作品翻譯出版取得的報酬

D.高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬

答案：D

解析：勞務(wù)報酬所得是指個人從事設(shè)計、裝潢、安裝、制圖、化驗、測試、醫(yī)療、法律、會計、咨詢、講學(xué)、新聞、廣播、翻譯、審稿、書畫、雕刻、影視、錄音、錄像、演出、表演、廣告、展覽、技術(shù)服務(wù)、介紹服務(wù)、經(jīng)濟服務(wù)、代辦服務(wù)以及其他勞務(wù)取得的所得。AC兩項均為稿酬所得，B項為特許權(quán)使用費所得。?102.項目財務(wù)內(nèi)部收益率是指項目在計算期內(nèi)各年凈現(xiàn)金流量現(xiàn)值累計（）時的折現(xiàn)率，它反映項目所占用資金的盈利水平。[2013年6月真題]

A.大于0

B.等于1

C.小于0

D.等于0

答案：D

解析：項目的盈利能力分析主要通過財務(wù)內(nèi)部收益率、財務(wù)凈現(xiàn)值、凈現(xiàn)值率、投資回收期、投資利潤率、投資利稅率和資本金利潤率七個評價指標(biāo)進行，其中財務(wù)內(nèi)部收益率指使項目在計算期內(nèi)各年凈現(xiàn)金流量累計凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率，財務(wù)內(nèi)部收益率是反映項目獲利能力的動態(tài)指標(biāo)。

103.貸款利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金使用權(quán)而從借款人那里取得的報酬。（）

答案：對

解析：貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格，利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金的使用權(quán)而從借款人那里取得的報酬，實際上就是借貸資金的“成本”。利息水平的高低是通過利率的大小表示的。104.根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)，中國銀行業(yè)營銷人員可分為（）。

A.產(chǎn)品經(jīng)理、項目經(jīng)理、關(guān)系經(jīng)理

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理、負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理、中間業(yè)務(wù)經(jīng)理

C.公司業(yè)務(wù)經(jīng)理、零售業(yè)務(wù)經(jīng)理、資金業(yè)務(wù)經(jīng)理

D.營銷管理經(jīng)理、客戶管理經(jīng)理、客戶服務(wù)人員

答案：C

解析：A項是根據(jù)崗位劃分；B項是根據(jù)產(chǎn)品劃分；D項是根據(jù)職責(zé)劃分。105.在銀行的公司理財業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行運用自有資金，為機構(gòu)客戶提供投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。()

答案：錯

解析：在公司理財業(yè)務(wù)中，銀行利用的是技術(shù)、信息、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、資金、信用等方面的優(yōu)勢，管理運作的是客戶資金，而非自有資金。106.借款人用公積金個人住房貸款建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過所需要費用的（）。

A.60％

B.70％

C.80％

D.90％

答案：A

解析：本題考查公積金個人住房貸款的額度。借款人用公積金個人住房貸款建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過所需要費用的60％。107.流動資金貸款是指銀行向（）發(fā)放的用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的貸款。

A.從事生產(chǎn)經(jīng)營的個人

B.從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人

C.從事特殊生產(chǎn)經(jīng)營的個人

D.從事合法特殊生產(chǎn)經(jīng)營的個人

答案：B

解析：根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，流動資金貸款主要是用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款，不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。108.2005年6月17日，萬事達卡國際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬事達、維薩等機構(gòu)在內(nèi)的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取。這種風(fēng)險屬于（）引發(fā)的風(fēng)險。

A.人員因素

B.系統(tǒng)缺陷

C.內(nèi)部流程

D.外部事件

答案：D

解析：外部事件包括外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。題中商業(yè)銀行外部人員通過網(wǎng)絡(luò)侵入內(nèi)部系統(tǒng)作案，屬于外部事件引發(fā)的風(fēng)險。109.公司若想僅通過內(nèi)部融資維持高速銷售增長，需滿足的條件為()。

A.股權(quán)結(jié)構(gòu)合理

B.利潤水平足夠高

C.留存收益足以滿足銷售增長的資金需要

D.銷售增長很大

E.留存收益保持穩(wěn)定

答案：B,C

解析：如果一個公司能夠通過內(nèi)部融資維持高速的銷售增長，就意味著公司的利潤水平足夠高，且留存收益足以滿足銷售增長的資金需要。110.關(guān)于股份制商業(yè)銀行，下列說法中錯誤的是()。

A．在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求

B．打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面。促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高

C．在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展

D．由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行

答案：D

解析：DABC選項都是股份制商業(yè)銀行的作用；D選項錯誤，股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)規(guī)模并未超過原四大國有商業(yè)銀行。故選D。111.某人某月取得工資收入7000元，該筆工資收入的實際稅率約為()。

A.3．5％

B.10．7％

C.12．5％

D.13．1％

答案：A

解析：應(yīng)納稅所得額=7000-3500=3500(元)，適用稅率為10％，速算扣除數(shù)為105。應(yīng)納稅額=3500×10％-105=245(元)。因此，實際稅率=245／7000=3．5％。112.下列選項中，不屬于風(fēng)險厭惡型客戶特征的是()=

A.對待風(fēng)險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險

B.非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險

C.投資工具以儲蓄、國債、保險等為主

D.擔(dān)心財富不夠用，致力于積累財富

答案：D

解析：風(fēng)險厭惡型客戶，對待風(fēng)險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險；投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主。D項是按財富觀分類的積累者的特點。113.（）又稱“酸性測驗比率”。

A.流動比率

B.速動比率

C.資產(chǎn)負(fù)債率

D.內(nèi)部收益率

答案：B

解析：速動比率又稱“酸性測驗比率”，是借款人速動資產(chǎn)與流動負(fù)債的比率。故本題選B。114.銀行在有效選擇目標(biāo)市場時應(yīng)遵循的標(biāo)準(zhǔn)不包括（）。

A.細(xì)分市場結(jié)構(gòu)的吸引力

B.符合銀行的目標(biāo)和能力

C.有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?/p>

D.符合全部客戶的愿望和需求

答案：D

解析：銀行能否有效地選擇目標(biāo)市場，直接關(guān)系到營銷的成敗以及市場占有率。在選擇目標(biāo)市場時，銀行必須從自身的特點和條件出發(fā)，綜合考慮以下幾個因素：①符合銀行的目標(biāo)和能力；②有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?；③?xì)分市場結(jié)構(gòu)的吸引力。115.個人經(jīng)營貸款發(fā)放后，貸款人要按照（）的原則要求進行貸后檢查。

A.主動

B.動態(tài)

C.持續(xù)

D.靜態(tài)

E.被動

答案：A,B,C

解析：個人經(jīng)營貸款發(fā)放后，貸款人要按照主動、動態(tài)、持續(xù)的原則要求進行貸后檢查，通過實地現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測方式，對借款人有關(guān)情況真實性、收入變化情況，以及其他影響個人經(jīng)營貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素進行持續(xù)跟蹤調(diào)查、分析，并采取相應(yīng)補救措施。116.某一商業(yè)銀行一年內(nèi)凈利息收入為20萬元，非利息收入為10萬元，銀行的營業(yè)收入為100萬元，那么非利息收入占營業(yè)收入比是()。

A、10%

B、20%

C、30%

D、83%

答案：A

解析：A

非利息收入占營業(yè)收入比=非利息收入／營業(yè)收入×100%=10/100×100%=10%。117.（）是指民事主體在進行民事活動時必須行使民事權(quán)利，再行使民事權(quán)利時不得損害他人利益和社會利益。

A.禁止權(quán)利濫用原則

B.公序良俗原則

C.守法原則

D.誠實信用原則

答案：A

解析：禁止權(quán)利濫用原則是指民事主體應(yīng)依據(jù)社會公認(rèn)的公平觀念從事民事活動，以維持當(dāng)事人之間的利益均衡。118.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價的作用主要表現(xiàn)在（）。

A.核算收益與成本

B.公平績效考核

C.衡量銀行總體利率風(fēng)險

D.剝離利率風(fēng)險

E.減少銀行資金風(fēng)險

答案：B,D

解析：內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價的作用主要表現(xiàn)在公平績效考核和剝離利率風(fēng)險兩方面。119.下列關(guān)于理財產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的描述，正確的有（）。

A.理財產(chǎn)品宣傳文本應(yīng)當(dāng)由總行統(tǒng)一管理和授權(quán)

B.分支機構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得制作宣傳文本

C.分支機構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)可制作符合自己需求的宣傳文本

D.分支機構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得制作銷售文本

E.理財銷售文本應(yīng)當(dāng)由總行統(tǒng)一管理和授權(quán)下列關(guān)于理財產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的描述，正確的有（）。

A.理財產(chǎn)品宣傳文本應(yīng)當(dāng)由總行統(tǒng)一管理和授權(quán)

B.分支機構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得制作宣傳文本

C.分支機構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)可制作符合自己需求的宣傳文本

D.分支機構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得制作銷售文本

E.理財銷售文本應(yīng)當(dāng)由總行統(tǒng)一管理和授權(quán)

答案：A,B,D,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第12條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強對理財產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得擅自制作和分發(fā)宣傳銷售文本。120.下列行為中，不發(fā)生在貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的是（）。

A.審核合同

B.出賬前審核

C.開戶放款

D.放款通知

答案：A

解析：審核合同屬于貸款簽約流程中的程序。121.操作風(fēng)險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和內(nèi)部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險。（）

答案：錯

解析：操作風(fēng)險可以分為由人員、系統(tǒng)缺陷、內(nèi)部流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險。122.白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費用進行理財規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財師。

白先生準(zhǔn)備在兒子上大學(xué)的第一年就籌備好四年所有費用。假設(shè)四年費用相同。那么，6年后，白先生應(yīng)準(zhǔn)備()元。

A.53528

B.56740

C.57280

D.60144

答案：B

解析：14185X4=56740(元)。123.美國的銀行監(jiān)管體制包括（）。

A.雙線多頭的監(jiān)管體制

B.傘形監(jiān)管模式

C.單一全能的監(jiān)管體制

D.“雙峰”監(jiān)管體制

E.樹形監(jiān)管模式

答案：A,B

解析：美國的銀行監(jiān)管體制包括雙線多頭的監(jiān)管體制和傘形監(jiān)管模式。124.資本充足率壓力測試的輸出結(jié)果應(yīng)充分反映壓力情景對（）等的影響。

A.監(jiān)管資本

B.風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

C.會計損益

D.風(fēng)險管理

E.資產(chǎn)價值

答案：A,B,C,E

解析：資本充足率壓力測試的輸出結(jié)果應(yīng)充分反映壓力情景對全行造成的影響，包括對監(jiān)管資本、風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)、會計損益、資產(chǎn)價值等的影響。125.銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)包括（）要素．

A.風(fēng)險治理架構(gòu)

B.風(fēng)險管理政策和程序

C.管理信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機制

D.內(nèi)部控制和審計體系

E.風(fēng)險管理策略、風(fēng)險偏好和風(fēng)險限額

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下要素：(1)風(fēng)險治理架構(gòu)。

(2)風(fēng)險管理策略、風(fēng)險偏好和風(fēng)險限額。

(3)風(fēng)險管理政策和程序。

(4)管理信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機制。

(5)內(nèi)部控制和審計體系。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.銀行業(yè)從業(yè)人員不得侮辱同事的（）。

A.國籍

B.膚色

C.民族

D.年齡

E.宗教信仰

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害；禁止帶有任何歧視性的語言和行為：尊重同事個人隱私；工作中接觸到同事個人隱私的不得擅自向他人透露：尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。?2.個人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時，下列不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定的做法是（）。

A.個人購匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理

B.個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理

C.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額之下的，可以在銀行直接辦理

D.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額的，憑本人有效身份證件，攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報單或本人原存款金融機構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理

答案：B

解析：選項B，根據(jù)《個人外匯管理辦法》第34條的規(guī)定，個人購匯提鈔或從外匯儲蓄賬戶中提鈔，單筆或當(dāng)日累計在有關(guān)規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理；單筆或當(dāng)日累計提鈔超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向當(dāng)?shù)赝鈪R局事前報備。3.銀行為滿足客戶保值或自身風(fēng)險管理等方面的需要，利用各種金融工具進行的資金交易活動屬于（）業(yè)務(wù)。

A.清算

B.交易

C.支付結(jié)算

D.代理

答案：B

解析：作為中間業(yè)務(wù)的交易業(yè)務(wù)，是指銀行為滿足客戶保值或自身風(fēng)險管理等方面的需要，利用各種金融工具進行的資金交易活動，主要包括外匯交易業(yè)務(wù)和金融衍生品交易業(yè)務(wù)。4.下列關(guān)于風(fēng)險事故的說法不正確的是()。

A.風(fēng)險事故是指由人身風(fēng)險引起的偶然事件

B.事件可能發(fā)生，也可能不發(fā)生，兩種可能同時存在，缺一不可

C.一些偶然事件雖然可以判斷，但究竟何時發(fā)生，很難預(yù)料

D.事件的發(fā)生是意外的，排除當(dāng)事人的故意行為及保險標(biāo)的的必然現(xiàn)象

答案：A

解析：A項，風(fēng)險事故是指造成人身傷害或財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成損失的直接的或外在的原因。5.貸款質(zhì)押的最主要風(fēng)險因素是（）。[2010年5月真題]

A.虛假質(zhì)押風(fēng)險

B.司法風(fēng)險

C.匯率風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

答案：A

解析：目前銀行辦理的質(zhì)押貸款在業(yè)務(wù)中主要的風(fēng)險有：虛假質(zhì)押風(fēng)險、司法風(fēng)險、匯率風(fēng)險和操作風(fēng)險。其中，虛假質(zhì)押風(fēng)險是貸款質(zhì)押的最主要風(fēng)險因素。6.不屬于事務(wù)管理類的信托業(yè)務(wù)是（）。

A.股權(quán)代持

B.員工福利計劃

C.股權(quán)激勵計劃

D.信托貸款

答案：D

解析：根據(jù)信托財產(chǎn)運用方式的不同，可以分為融資類信托、投資類信托和事務(wù)管理類信托。事務(wù)管理類信托是指委托人交付資金或財產(chǎn)給信托公司．指令信托公司為完成信托目的，從事事務(wù)性管理的信托業(yè)務(wù)，包括股權(quán)代持、員工福利計劃、股權(quán)激勵計劃、財產(chǎn)權(quán)信托中的事務(wù)管理類信托等。7.下列選項中屬于大眾營銷的基本手段的是（）。

A.感覺

B.獲得

C.發(fā)展

D.保留

答案：A

解析：在與客戶的交流階段，通常會涉及幾個步驟，分別是感覺、認(rèn)知、獲得、發(fā)展和保留。前兩點很容易做到，通常作為大眾式營銷的基本手段。8.錢先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率為2．70％，到期日為2016年5月8日，支取日為2016年5月28日。假定2016年5月28日，活期儲蓄存款年利率為0．72％，暫免征收利息稅，則他拿到的利息是（）元。

A.108

B.132.05

C.135

D.139

答案：D

解析：逾期支取的定期存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金。計息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計息公式為：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率。根據(jù)公式可得：利息=10000×2．70％×0．5+10000×0．72％×20／360=139(元)。9.質(zhì)權(quán)合同的條款不包括（）。

A.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

B.質(zhì)押的發(fā)生期限

C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

D.質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間

答案：B

解析：質(zhì)權(quán)合同的條款包括：①被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；②債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；④擔(dān)保的范圍；⑤質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間。

10.貸款公司是專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。（）

答案：對

解析：貸款公司是經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。11.下列屬于人身保險新型產(chǎn)品的是（）。

A.分紅險

B.房貸險

C.萬能保險

D.投連險

E.企業(yè)財產(chǎn)保險

答案：A,C,D

解析：人身保險新型產(chǎn)品主要包括分紅險、萬能保險和投連險。12.對雇傭了家政服務(wù)人員的家庭，理財師建議投保()。

A、責(zé)任風(fēng)險

B、財產(chǎn)風(fēng)險

C、信用風(fēng)險

D、投資風(fēng)險

答案：A

解析：A

責(zé)任風(fēng)險主要是對雇傭了家政服務(wù)人員的家庭，有企業(yè)和員工的家庭，擁有私家車的家庭等。13.根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是()。

A、某企業(yè)將價值一百萬元的廠房抵押給銀行獲取了一百萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款

B、某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行處取得相對較低的利息

C、某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長還款期限

D、某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營

答案：A

解析：A

此題考