中國工商銀行蘇州分行2020年校園招聘80名人員模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國工商銀行蘇州分行2020年校園招聘80名人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.關(guān)于個人住房貸款信用風險防范的說法，正確的是（）。

A.保持“重抵押物、輕還款能力”的審批思路

B.可靠的證明材料包括至少過去三個月的工資單、工資卡或存折人賬流水等

C.借款人收入審核是指審核借款人的工資收入和租金收人兩個方面

D.由于自雇人士收入水平高，在審核此類個人住房貸款申請時，可放松其收入證明審核

答案：B

解析：防范個人住房貸款違約風險需特別注意的是把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴格把關(guān)，尤其是自雇人士或自由職業(yè)者。故A、D項不正確。具體的措施包括驗證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經(jīng)營收入。C項錯誤。2.自用性資產(chǎn)的特征有()。

A.增值性資產(chǎn)雖然有一定的資本增值但不產(chǎn)生收入

B.非增值性資產(chǎn)主要用于家庭生活品質(zhì)的維護

C.可用于近期支出和短期債務(wù)的償還

D.可以提供使用價值

E.必要時可以變賣套現(xiàn)

答案：A,B,D,E

解析：C項，可用于近期支出和短期債務(wù)的償還屬于流動性資產(chǎn)的特征。?3.作為價值尺度，貨幣把一切商品的價值表現(xiàn)為同名的量，使商品在質(zhì)的方面相同，在量的方面可以比較。所以，貨幣充當價值尺度職能，必須是本身有價值的特殊商品。（）

答案：錯

解析：貨幣充當價值尺度職能，可以是本身有價值的特殊商品，也可以是不足值或沒有價值的信用貨幣或價值符號。4.銀行對不良個人汽車貸款進行管理時，不恰當?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>

A.不良貸款認定之后要適時對其進行分析，建立臺賬

B.銀行有權(quán)決定對次級貸款核銷

C.銀行按貸款風險五級分類法對不良貸款進行認定

D.銀行落實不良貸款清收責任人，實時監(jiān)測

答案：B

解析：關(guān)于不良個人汽車貸款的管理，銀行首先要按照貸款風險五級分類法對不良個人汽車貸款進行認定，認定之后要適時對不良貸款進行分析，建立個人汽車貸款的不良貸款臺賬，落實不良貸款清收責任人，實時監(jiān)測不良貸款回收情況。5.有關(guān)集團客戶的信用風險，下列說法錯誤的是()。

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔保十分普遍

C.系統(tǒng)性風險較高

D.風險監(jiān)控難度較小

答案：D

解析：集團客戶的信用風險特征有：①內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁；②連環(huán)擔保十分普遍；③真實財務(wù)狀況難以掌握；④系統(tǒng)性風險較高；⑤風險識別和貸后管理難度大。6.GartnerGr。up認為CRM的關(guān)鍵是改善與銷售、市場營銷、客戶服務(wù)和支持等領(lǐng)域的客戶關(guān)系有關(guān)的商業(yè)流程并實現(xiàn)自動化；CRM既是一套原則制度，又是一套軟件和技術(shù)。()

答案：錯

解析：HurwitzGroup認為CRM的關(guān)鍵是改善與銷售、市場營銷、客戶服務(wù)和支持等領(lǐng)域的客戶關(guān)系有關(guān)的商業(yè)流程并實現(xiàn)自動化；CRM既是一套原則制度，又是一套軟件和技術(shù)。7.關(guān)于轉(zhuǎn)授權(quán)的說法正確的是（）。

A.授權(quán)經(jīng)營單位在總部直接授權(quán)的權(quán)限內(nèi)，對本級行各有權(quán)審批人、相關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門和所轄分支機構(gòu)轉(zhuǎn)授全部的授信審批權(quán)限

B.授權(quán)經(jīng)營單位在總部相關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門直接授權(quán)的權(quán)限內(nèi)，對本級行各有權(quán)審批人、相關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門和所轄分支機構(gòu)轉(zhuǎn)授一定的授信審批權(quán)限

C.審批人員應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批貸款，不得越權(quán)審批

D.根據(jù)貸款新規(guī)，審批人員在特殊情況下可以適當越權(quán)審批，再向上級請示追加授權(quán)

答案：C

解析：選項A應(yīng)該是轉(zhuǎn)授部分權(quán)限，選項B應(yīng)該不包含“相關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門”，選項D不能越權(quán)審批。8.（）的公式為凈利潤／資產(chǎn)平均總額。

A.銷售凈利潤率

B.凈資產(chǎn)利潤率

C.實收資本利潤率

D.基本獲利率

答案：B

解析：A項，銷售凈利潤率=凈利潤／銷售收入凈額；C項，實收資本利潤率=凈利潤／實收資本；D項，基本獲利率=息稅前利潤／總資產(chǎn)平均余額。9.家長打算讓子女在未來出國深造，則需要考慮哪些問題?()

A.何時出國

B.出國后是否回來

C.出國后選擇公立學校還是私立學校

D.選擇在哪個國家接受教育

E.父母是否陪同出國

答案：A,C,D

解析：如果家長打算讓子女在未來出國深造，則必須提早打算，并考慮以下問題：①何時出國，高中、大學本科還是研究生出國；②出國后選擇公立學校還是私立學校；③選擇在哪個國家接受教育。10.關(guān)于銀行負債業(yè)務(wù)的說法，不正確的有()。

A.商業(yè)銀行的負債主要由存款和借款構(gòu)成

B.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類

C.外幣存款分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款

D.人民幣存款分為個人存款和機構(gòu)存款

E.借款包括短期借款和長期借款兩大類

答案：C,D

解析：CD【解析】外幣存款可分為個人外匯存款和單位外匯存款。故選項C說法錯誤。人民幣存款可分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款。故選項D說法錯誤。11.根據(jù)保險的實施方式，保險可以分為（）

A.社會保險和普通保險

B.原保險和再保險

C.財產(chǎn)保險和人身保險

D.自愿保險和強制保險

答案：D

解析：根據(jù)保險的實施方式，保險可分為自愿保險和強制保險。12.商業(yè)銀行與借款人簽訂貸款合同時，要求第三方提供擔保，當借款人財務(wù)狀況惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時，商業(yè)銀行可以通過執(zhí)行擔保來爭取貸款本息的最終償還或減少損失，這種風險管理的方法屬于（）。

A.風險轉(zhuǎn)移

B.風險補償

C.風險分散

D.風險規(guī)避

答案：A

解析：商業(yè)銀行風險管理的主要策略：（1）風險分散（2）風險對沖（3）風險轉(zhuǎn)移（4）風險規(guī)避（5）風險補償。

風險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟主體的一種策略性選擇。風險轉(zhuǎn)移可分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移。

保險轉(zhuǎn)移。保險轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行購買保險，以繳納保險費為代價將風險轉(zhuǎn)移給承保人。當商業(yè)銀行發(fā)生風險損失時，承保人按照保險合同的約定責任給予商業(yè)銀行一定經(jīng)濟補償。

非保險轉(zhuǎn)移。擔保、備用信用證等能夠?qū)⑿庞蔑L險轉(zhuǎn)移給第三方。例如，商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時，通常會要求借款人提供第三方信用擔保作為還款保證，若借款人到期不能如約償還貸款本息，則由擔保人代為清償。13.以下不屬于狹義的薪酬的是（）。

A.獎金

B.非貨幣形式的滿足

C.津貼

D.福利

答案：B

解析：狹義的薪酬指貨幣和可以轉(zhuǎn)化為貨幣的報酬，一般包括基本薪酬、獎金、津貼、福利等14.銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在（）。

A.收入

B.客戶規(guī)模

C.市場份額

D.存貸款規(guī)模

E.資產(chǎn)規(guī)模

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)模、市場份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模和收入等方面。15.（）將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為八大類業(yè)務(wù)條線：公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和結(jié)算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀。

A.期望均值法

B.標準法

C.替代標準法

D.高級計量法

答案：B

解析：標準法將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為8大類業(yè)務(wù)條線：公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和結(jié)算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀，計算時需要獲得每大類業(yè)務(wù)條線的總收入，然后根據(jù)各條線不同的操作風險資本要求系數(shù)日，分別求出對應(yīng)的資本，最后加總八類產(chǎn)品線的資本，即可得到商業(yè)銀行總體操作風險資本要求。16.李先生購買了一張面值為100元的10年期債券，票面利率為6％，每半年付息一次，如果必要收益率為8％，則該債券的發(fā)行價格為()元。

A.80．36

B.86．41

C.86．58

D.114．88

答案：B

解析：該債券的發(fā)行價格=100X6％÷2X[(1+8％÷2)-1+(1+8％÷2)-2+…+(1+8％÷2)-20]+100÷(1+8％÷2)20=86．41(元)。17.根據(jù)發(fā)展的需要，銀行可以有多種市場定位策略，但是競爭定位策略與聯(lián)盟定位策略存在明顯的沖突，不能同時使用。（）

答案：錯18.張某和王某同為某銀行的一個項目團隊成員，他們在項目工作中共同研討開發(fā)項目，共享項目研究成果。張某此時正在攻讀在職博士學位，需要發(fā)表有關(guān)此研究成果的文章。銀行領(lǐng)導(dǎo)已同意其發(fā)表文章和以個人名義署名的申請。在文章署名方面，張某（）。

A.可以在不告知王某的情況下獨自署名

B.在王某不愿署名時可以單獨署名

C.發(fā)表文章時只能以銀行名義署名

D.可以和王某聯(lián)合署名

E.不管王某是否愿意，都要署兩個人的名

答案：B,D

解析：同事之間由于工作的原因會共享一些工作成果和相關(guān)資料。根據(jù)“尊重同事”原則要求，銀行業(yè)從業(yè)人員對其他同事的工作成果，諸如研究報告、調(diào)研成果等不能予以侵占或剽竊。即便共同完成的某項成果在發(fā)表或引用時也應(yīng)事先征得所在機構(gòu)和同事的同意。19.設(shè)計良好的關(guān)鍵風險指標體系的原則包括（）。

A.及時性

B.重要性

C.審慎性

D.敏感性

E.有效性

答案：B,D,E

解析：設(shè)計良好的關(guān)鍵風險指標體系的原則：

（1）整體性。監(jiān)測工作要能夠反映操作風險全局狀況及變化趨勢，揭示誘發(fā)操作風險的系統(tǒng)性原因，實現(xiàn)對全行操作風險狀況的預(yù)警；

（2）重要性。監(jiān)測工作要提示重點地區(qū)、重點業(yè)務(wù)、關(guān)鍵環(huán)節(jié)的操作風險隱患，反映全行操作風險的主要特征；

（3）敏感性。監(jiān)測指標要與操作風險事件密切相關(guān)，并能夠及時預(yù)警風險變化，有助于實現(xiàn)對操作風險的事前和事中控制；

（4）可靠性。監(jiān)測數(shù)據(jù)來源要準確可靠，具有可操作性，要保證監(jiān)測工作流程、質(zhì)量可控，要建立起監(jiān)測結(jié)果的驗證機制；

（5）有效性。監(jiān)測工作要根據(jù)經(jīng)營發(fā)展和風險管理戰(zhàn)略不斷發(fā)展和完善，指標是開放的、動態(tài)調(diào)整的，監(jiān)測工作要持續(xù)、有效。20.（）是指超出非預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損失。

A.預(yù)期損失

B.災(zāi)難性損失

C.威脅性損失

D.非預(yù)期損失

答案：B

解析：災(zāi)難性損失是指超出非預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損灰。21.押品價值評估是押品管理的重要環(huán)節(jié)，包括貸款發(fā)放前對押品價值的初次評估和貸款發(fā)放后對押品價值的重新評估兩種情形。（）

答案：錯

解析：押品價值評估包括貸款發(fā)放前對押品價值的初次評估、貸款發(fā)放后對押品價值的重新評估和不良貸款項下的押品評估三種情形。22.下面（）不是高凈值客戶。

A.小王單筆認購理財產(chǎn)品150萬元人民幣

B.小李購買理財產(chǎn)品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明

C.小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元

D.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

答案：D

解析：高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人；②認購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人；③個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。23.商業(yè)助學貸款的借款人要求提前還款的，應(yīng)提前（）個工作日向貸款銀行提出申請。

A.15

B.30

C.60

D.90

答案：B

解析：商業(yè)助學貸款的借款人要求提前還款的，應(yīng)提前30個工作日向貸款銀行提出申請。24.商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門以外的其他部門和分支機構(gòu)可經(jīng)營同業(yè)業(yè)務(wù)。（）

答案：錯

解析：商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門以外的其他部門和分支機構(gòu)不得經(jīng)營同業(yè)業(yè)務(wù)，已開展的存量同業(yè)業(yè)務(wù)到期后結(jié)清。25.理財師的服務(wù)是“持續(xù)”的且服務(wù)方式是多樣的，下列選項中屬于理財規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容的是（）。

A.定期的投資市場分析報告

B.每天向客戶匯報情況

C.定期投資、理財刊物、文章

D.不定期解讀市場事件的快報

E.年度或半年度理財規(guī)劃會議

答案：A,C,D,E

解析：B項，理財規(guī)劃跟蹤服務(wù)不只是一年一次的例行公事或面談；事實上，理財師并不需要每天或非常頻繁地接觸客戶、向客戶匯報情況，但是確保理財規(guī)劃方案的如期執(zhí)行和維護與客戶的感情、關(guān)系，理財師也要定期聯(lián)系客戶。26.下列關(guān)于貸款合同填寫要求的說法，錯誤的是（）。

A.合同文本可依據(jù)貸款的不同適用不同的格式

B.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全

C.合同條款有空白欄，根據(jù)實際情況不準備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式等條款要與貸款最終審批意見一致

答案：A

解析：填寫合同時，合同文本應(yīng)該使用統(tǒng)一的格式，對單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項中約定。27.互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管應(yīng)遵循的原則有（）。

A.依法監(jiān)管

B.適度監(jiān)管

C.分類監(jiān)管

D.協(xié)同監(jiān)管

E.創(chuàng)新監(jiān)管

答案：A,B,C,D,E

解析：互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管遵循“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則，科學合理界定各業(yè)態(tài)的業(yè)務(wù)邊界及準入條件，落實監(jiān)管責任．明確風險底線，保護合法經(jīng)營，堅決打擊違法和違規(guī)行為。28.證券投資基金反映的是（）關(guān)系。

A.產(chǎn)權(quán)

B.所有權(quán)

C.債權(quán)債務(wù)

D.委托代理

答案：D

解析：證券投資基金是通過發(fā)行基金份額或收益憑證，將投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風險共擔的金融產(chǎn)品，反映的是投資者和基金管理人的委托代理關(guān)系。債券反映的是債權(quán)債務(wù)關(guān)系，股票反映的是所有權(quán)關(guān)系。29.根據(jù)中國銀監(jiān)會的監(jiān)管規(guī)則，銀行機構(gòu)的市場準入包括（）。

A.從業(yè)人員準入

B.法人準入

C.機構(gòu)準入

D.業(yè)務(wù)準入

E.高級管理人員準入

答案：C,D,E

解析：根據(jù)中國銀監(jiān)會的監(jiān)管規(guī)則，銀行機構(gòu)的市場準入包括三個方面：①機構(gòu)準入，指依據(jù)法定標準，批準銀行機構(gòu)法人或其分支機構(gòu)的設(shè)立；②業(yè)務(wù)準入，指按照審慎性標準，批準銀行機構(gòu)業(yè)務(wù)范圍和開辦新業(yè)務(wù)；③高級管理人員準入，指對銀行機構(gòu)高級管理人員任職資格的核準或認可。30.下列關(guān)于商業(yè)銀行針對幣種結(jié)構(gòu)進行流動性風險管理的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)對其經(jīng)常使用的主要幣種的流動性剛性狀況進行計量、監(jiān)測和控制

B.商業(yè)銀行除結(jié)合本幣承諾來評價總的外匯流動性需求以及可接受的錯配情況外，還應(yīng)對所持有的各幣種的流動性進行單獨分析

C.多幣種的資產(chǎn)與負債結(jié)構(gòu)降低了銀行流動性風險管理的復(fù)雜程度

D.商業(yè)銀行如果認為美元是最重要的對外結(jié)算工具，可以完全持有美元用來匹配所有的外幣債務(wù)，而減少其他外幣的持有量

答案：C

解析：對于從事國際業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行而言，多幣種的資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)增加了流動性風險管理的復(fù)雜程度。在本國或國際市場出現(xiàn)異常狀況時，外幣債權(quán)方通常因為對債務(wù)方缺乏足夠了解并且無法對市場發(fā)展作出正確判斷，而要求債務(wù)方提前償付債務(wù)。在這種不利的市場條件下，商業(yè)銀行如果不能迅速滿足外幣債務(wù)的償付需求，將不可避免地陷入外幣流動性危機，并嚴重影響其在國際市場上的聲譽。因此，從事國際業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行必須高度重視各主要幣種的資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)。31.商業(yè)銀行的流動性風險管理應(yīng)當重點關(guān)注資產(chǎn)負債的（）匹配。

A.分布結(jié)構(gòu)

B.利率結(jié)構(gòu)

C.幣種結(jié)構(gòu)

D.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

E.期限結(jié)構(gòu)

答案：A,C,E

解析：商業(yè)銀行流動性風險管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動性和負債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風險一收益平衡點，應(yīng)該重點關(guān)注資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)、幣種結(jié)構(gòu)以及資產(chǎn)負債分布結(jié)構(gòu)的匹配。32.“審貸分離”的意義包括（）。

A.獨立判斷風險，提高審批的獨立性和科學性

B.相對固定的審查人員，有利于提高水平，減少失誤

C.有利于促進銀行的信貸管理機制改革、提高信貸管理水平以及提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量

D.是推動銀行提高工作效率的必然要求

E.能提高審批速度

答案：A,B,C

解析：審貸分離未必能提高審批速度，故不是推動銀行提高工作效率的必然要求。33.商業(yè)銀行合規(guī)風險管理中的合規(guī)政策包括（）。

A.合規(guī)管理部門的功能和職責

B.合規(guī)管理部門的權(quán)限

C.合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責

D.保證合規(guī)負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施

E.合規(guī)管理部門與風險管理部門、內(nèi)部審計部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行的合規(guī)政策應(yīng)明確所有員工和業(yè)務(wù)條線需要遵守的基本原則，以及識別和管理合規(guī)風險的主要程序，并對合規(guī)管理職能的有關(guān)事項作出規(guī)定，至少應(yīng)包括：合規(guī)管理部門的功能和職責；合規(guī)管理部門的權(quán)限，包括享有與銀行任何員工進行溝通并獲取履行職責所需的任何記錄或檔案材料的權(quán)利等：合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責；保證合規(guī)負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施，包括確保合規(guī)負責人和合規(guī)管理人員的合規(guī)管理職責與承擔的任何其他職責之間不產(chǎn)生利益沖突等：合規(guī)管理部門與風險管理部門、內(nèi)部審計部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系：設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)合規(guī)管理部門的原則。34.通常個人經(jīng)營貸款單筆金額較大，借款人還本付息資金主要來源于其經(jīng)營收入或利潤。所以，無論貸款長短，銀行鼓勵借款人用一次利隨本清還款方式，這樣銀行管理成本和風險成本都低。（）

答案：錯

解析：個人經(jīng)營貸款可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周還本付息還款法。貸款期限在1年(含)以內(nèi)的，可采用按月付息、到期一次性還本的還款方式。采用低風險質(zhì)押擔保方式且貸款期限在1年以內(nèi)的，可采用到期一次性還本付息的還款方式。35.（）是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

A.借款人自主支付

B.貸款人委托支付

C.借款人委托支付

D.貸款人受托支付

答案：D

解析：題干所述是貸款人受托支付的定義。36.某債券為一年付息一次的息票債券，票面價值為1000元，息票利率為10%，期限為10年，當市場利率為8%時，該債券的發(fā)行價格應(yīng)為()元。

A.1100．8

B.1170．1

C.1134．2

D.1180．7

答案：C

解析：P=1000x10%÷(1+8%)+1000x10%÷(1+8%)2+…+(1000x10%+1000)÷(1+8%)10=1134．2(元)。37.信托業(yè)務(wù)中，在受托人無過失的情況下，信托財產(chǎn)的風險由（）負責。

A.受托人和擔保人

B.委托人和受托人

C.委托人和受益人

D.受托人和受益人

答案：C

解析：信托一般涉及三方面當事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。受托人不承擔無過失的損失風險是信托的特點之一。38.“直客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導(dǎo)地位。（）

答案：錯

解析：“間客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導(dǎo)地位。39.下列不屬于公積金貸款操作模式的是（）。

A.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動

B.銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作

C.公積金管理中心受理、審核，銀行審批、操作

D.公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作

答案：C

解析：公積金個人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房消費貸款。公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式包括ABD三項。40.根據(jù)貸款審批人的審批意見，業(yè)務(wù)部門應(yīng)做好的工作有（）。

A、對經(jīng)審批同意或有條件同意的貸款，及時通知借款人并落實相關(guān)授信條件

B、未獲批準的申請資料不通知借款人，自行銷毀

C、幫助不具備貸款條件的借款人完善材料，重新上報審批

D、對未獲批準的借款申請，貸前調(diào)查人應(yīng)及時告知借款人

E、對需補充材料的，貸前調(diào)查人應(yīng)按要求及時補充材料

答案：A,D,E41.銀行的存量押品分為（）

A.金融質(zhì)押品

B.應(yīng)收賬款

C.商用房地產(chǎn)

D.居住用房地產(chǎn)

E.其他押品

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行的存量押品分為金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、其他押品四大類。42.以下不屬于外部審計的作用的是（）。

A.實施懲戒,即建立有效的監(jiān)督檢查制度,確保政策執(zhí)行和有效信息披露

B.發(fā)現(xiàn)銀行管理的缺陷

C.引導(dǎo)投資者、社會公眾對銀行經(jīng)營水平和財務(wù)狀況進行分析、判斷

D.客觀上對銀行產(chǎn)生約束作用

答案：A

解析：外部審計作為一種外部監(jiān)督機制，依據(jù)審計準則，實施必要、規(guī)范的審計程序，運用專門的審計方法，對銀行的財務(wù)狀況和風險狀況進行審查，有助于發(fā)現(xiàn)銀行管理的缺陷，引導(dǎo)投資者、社會公眾對銀行經(jīng)營水平和財務(wù)狀況進行分析、判斷，客觀上對銀行產(chǎn)生約束作用。A項，實施懲戒,即建立有效的監(jiān)督檢查制度,確保政策執(zhí)行和有效信息披露屬于市場約束中監(jiān)管部門的作用。43.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應(yīng)量。

答案：錯

解析：現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是基礎(chǔ)貨幣，中介目標是貨幣供應(yīng)量。44.絕對信用價差是指（）。

A.不同債券或貸款的收益率之間的差額

B.債券或貸款的收益率同無風險債券的收益率的差額

C.固定收益證券同權(quán)益證券的收益率的差額

D.以上都不對

答案：B

解析：絕對信用價差是指債券或貸款的收益率同無風險債券的收益率的差額。45.下列一定屬于長期融資需求的是（）。

A.商業(yè)信用的減少和改變

B.非預(yù)期性支出

C.存貨周轉(zhuǎn)率的下降

D.固定資產(chǎn)重置或擴張

答案：D

解析：通常情況下，長期資金需求需要長期融資來實現(xiàn)。固定資產(chǎn)重置或擴張會帶來長期融資需求。故本題選D。46.貸款人分析項目還款資金來源的主要內(nèi)容不包括（）。[2015年1o月真題]

A.項目有哪些還款資金來源

B.各種還款資金來源的可靠性如何

C.項目本身的利潤是否已按規(guī)定提取了公積金和公益金后承諾來還款

D.流動資產(chǎn)中的結(jié)構(gòu)如何

答案：D

解析：分析項目的還款能力時，除了進行還款指標計算外，還必須把項目的還款資金來源分析作為評估的重點，主要分析項目有哪些還款資金來源，各種來源的可靠性如何，以及項目本身的利潤是否已按規(guī)定提取了公積金和公益金后再用來還款。47.電子銀行營銷的途徑不包括（）。

A.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行競爭優(yōu)勢

B.利用電話推廣實施主動營銷和客戶關(guān)系管理

C.利用搜索引擎擴大銀行網(wǎng)站的知名度

D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站

答案：B

解析：電子銀行營銷有以下幾種途徑：①建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站；②利用搜索引擎擴大銀行網(wǎng)站的知名度；③利用網(wǎng)絡(luò)廣告開展銀行形象、產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳；④利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行的競爭優(yōu)勢；⑤利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站的訪問量；⑥利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關(guān)系管理。48.貸款經(jīng)批準展期后，銀行應(yīng)重新確定每一筆貸款的風險度。（）

答案：對

解析：貸款經(jīng)批準展期后，銀行應(yīng)根據(jù)貸款種類、借款人的信用等級和抵押品、質(zhì)押品、保證人等情況重新確定每一筆貸款的風險度。49.同一動產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時，抵押權(quán)人優(yōu)先于留置權(quán)人受償。()

答案：錯

解析：同一財產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償。50.短期貸款通常采用一次性還清貸款的還款方式。（）

答案：對

解析：按貸款的償還方式劃分。銀行貸款可分為一次性還清貸款和分期償還貸款。一次性還清貸款是指借款人在貸款到期時一次性還清貸款的本息，一般適用于借款金額較小、借款期限較短的貸款。短期貸款通常采用這種簡單的還款方式。51.一般情況下，資產(chǎn)配置的過程包括()。

A.明確投資者收益預(yù)期值和風險

B.確定投資的指導(dǎo)性目標

C.明確資產(chǎn)組合中包括哪幾類資產(chǎn)及所占比例

D.找出最佳的資產(chǎn)組合

E.對資產(chǎn)組合的投資成果進行評價

答案：A,B,C,D

解析：一般情況下，資產(chǎn)配置的過程包括以下幾個步驟：①明確投資者收益預(yù)期值和風險，這一步驟包括利用歷史數(shù)據(jù)與經(jīng)濟分析來決定投資者所考慮資產(chǎn)在相關(guān)持有期間內(nèi)的預(yù)期收益率和波動情況，確定投資的指導(dǎo)性目標；②明確資產(chǎn)組合中包括哪幾類資產(chǎn)及所占比例；③找出最佳的資產(chǎn)組合。

52.申請商品房公積金個人住房貸款時，借款人須提供的補充材料包括（）。

A.借款人及參貸人的居民身份證、戶口簿原件和復(fù)印件以及共同還款承諾書

B.婚姻狀況證明

C.合法的商品房購買合同或協(xié)議

D.借款人已交付符合現(xiàn)行規(guī)定首付比例的購房款的有效憑據(jù)

E.有效的擔保證明

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，申請商品房公積金個人住房貸款時，借款人須補充提供的材料還包括：①借款人及參貸人所在單位提供的個人資信證明；②辦理公積金個人住房貸款的期房樓盤，必須是由開發(fā)商與受委托銀行簽訂個貸協(xié)議的樓盤，借款人可通過個貸銀行辦理貸款手續(xù)。53.中國建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車銀行”和“E1岸銀行”，體現(xiàn)了銀行市場定位原則中的（）原則。

A.發(fā)揮優(yōu)勢

B.圍繞目標

C.突出特色

D.保證盈利

答案：C

解析：銀行在進行市場定位時，要突出自身的外部特色和內(nèi)部特色，其中突出內(nèi)部特色是指在同一銀行甚至同一城市中的一家銀行，根據(jù)所處地理位置或自身服務(wù)等特點，區(qū)分出不同的特色設(shè)置分支機構(gòu)，如中國建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車銀行”和“口岸銀行”，有的銀行開設(shè)的“大學生銀行”等。54.資本市場的主要特點是：風險小、收益較低；期限長、流動性差。（）

答案：錯

解析：資本市場的主要特點是：風險大、收益較高；期限長、流動性差。55.下列對貸款業(yè)務(wù)的分類，正確的是（）。

A.商業(yè)貸款和個人貸款

B.短期貸款和銀團貸款

C.集團貸款和個人貸款

D.短期貸款和中長期貸款

答案：D

解析：貸款的業(yè)務(wù)分類，具體包括：①按照客戶類型，可劃分為個人貸款和公司貸款；②按照貸款期限，可劃分為短期貸款和中長期貸款；③按有無擔保，可劃分為信用貸款和擔保貸款。56.（）指家庭成員通過工作、勞務(wù)等獲得的可支配收入，即完稅后的收入

A.工作收入

B.理財收入

C.投資收入

D.其他收入

答案：A

解析：工作收入指家庭成員通過工作、勞務(wù)等獲得的可支配收入，即完稅后的收入57.以下屬于銀行市場微觀環(huán)境的有（）。

A.經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境

B.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略

C.社會與文化環(huán)境

D.信貸資金的供求狀況

E.客戶的信貸需求和信貸動機

答案：B,D,E

解析：銀行市場微觀環(huán)境包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動機和銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略。宏觀環(huán)境包括經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境、政治與法律環(huán)境和社會與文化環(huán)境。58.商業(yè)銀行對貸款進行分類，應(yīng)主要考慮（）。

A.貸款項目的盈利能力

B.貸款的擔保

C.借款人的還款能力

D.借款人的還款記錄

E.借款人的還款意愿

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，商業(yè)銀行對貸款進行分類，還應(yīng)考慮以下因素：①貸款償還的法律責任；②銀行的信貸管理狀況。59.貸款損失準備金的大小是由預(yù)期損失的大小決定的。（）

答案：對

解析：貸款損失準備金是與預(yù)期損失相對應(yīng)的概念，它的大小是由預(yù)期損失的大小決定的。60.商業(yè)銀行風險控制／緩釋策略應(yīng)當實現(xiàn)的目標主要有（）。

A.監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風險指標

B.滿足不同職能部門對于風險狀況的多樣化需求

C.風險控制／緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標保持一致

D.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求

E.通過對風險誘因的分析，能夠發(fā)現(xiàn)風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序

答案：C,D,E

解析：略61.法律風險指新產(chǎn)品違反有關(guān)（），以及商業(yè)銀行應(yīng)當履行的合同義務(wù)，可能導(dǎo)致商業(yè)銀行承擔不利法律責任或后果的風險。

A.法律

B.法規(guī)

C.公司章程

D.監(jiān)管規(guī)則

E.監(jiān)管要求

答案：A,B,D,E

解析：法律風險指新產(chǎn)品違反有關(guān)法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則和要求，以及商業(yè)銀行應(yīng)當履行的合同義務(wù)，可能導(dǎo)致商業(yè)銀行承擔不利法律責任或后果的風險。62.在商業(yè)助學貸款中，對借款人進行貸后檢查的主要內(nèi)容不包括()。

A.借款人是否按期足額歸還貸款

B.借款人信用分析

C.借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動

D.有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件

答案：B

解析：在商業(yè)助學貸款中，對借款人進行貸后檢查的主要內(nèi)容包括：(1)借款人是否按期足額歸還貸款。(2)借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動。(3)有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件，如卷人重大經(jīng)濟糾紛、訴訟或仲裁程序，借款人身體狀況惡化或突然死亡等。63.假定H銀行推出一款收益遞增型個人外匯結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品，存款期限為5年，每年加息一次，每年結(jié)息一次，收益逐年增加，第一年存款為固定利率4％，以后4年每年增加0．5％的收益，銀行有權(quán)在一年后提前終止該筆存款。如果某人的存款數(shù)額為5000美元，請問該客戶第三年第一季度的收益為（）美元(360天／年計)。

A.68．74

B.49．99

C.62．50

D.74．99

答案：C

解析：假設(shè)采用單利計息方式，由題意可知，第三年存款的利率為5％，則第三年第一季度的收益為5000×5％÷4=62．50(美元)。64.下列關(guān)于企業(yè)銷售渠道的說法中，正確的是（）

A.直接銷售渠道的優(yōu)點是貼近市場，缺點是資金投入大

B.間接銷售渠道的優(yōu)點是無需自找資源，缺點是需鋪設(shè)銷售網(wǎng)絡(luò)

C.直接銷售渠道更重要

D.直接銷售應(yīng)收賬款較多

答案：A

解析：企業(yè)銷售渠道主要包括直接銷售渠道與間接銷售渠道，兩個渠道對企業(yè)都很重要，不分彼此。其中，直接銷售渠道的優(yōu)點是貼近市場，應(yīng)收賬款少，缺點是需鋪設(shè)銷售網(wǎng)絡(luò)，資金投入較大；間接銷售渠道優(yōu)點是無需自找資源，資金投入少，缺點是應(yīng)收賬款較多。65.利益披露是理財師增加服務(wù)透明度、獲得客戶進一步信任的有效手段。利益披露包括()。

A.服務(wù)費用的披露

B.由產(chǎn)品提供方如基金公司或保險公司支付的傭金的披露

C.其他的額外獎勵的披露

D.理財師的薪酬結(jié)構(gòu)

E.理財師個人所得披露

答案：A,B,C,D

解析：利益披露通常是以理財師所屬的金融服務(wù)機構(gòu)的名義進行披露，理財師個人所得則無須披露，只需要告知客戶其薪酬結(jié)構(gòu)即可。66.銀行戰(zhàn)略風險管理的主要作用是（）。

A.提高銀行的股東價值和銀行知名度，保持銀行的行業(yè)領(lǐng)先地位

B.最大限度地避免經(jīng)濟損失，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，提高銀行知名度

C.最大限度地避免經(jīng)濟損失，持久維護商業(yè)銀行的聲譽，提高銀行的股東價值

D.持久維護商業(yè)銀行的聲譽，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，消除銀行面臨的市場風險

答案：C

解析：銀行戰(zhàn)略風險管理的作用主要是最大限度地避免經(jīng)濟損失，持久維護商業(yè)銀行的聲譽，提高銀行的股東價值。67.SPV(特殊目的公司)實現(xiàn)了()，規(guī)避了出租人母公司或其他隸屬項目公司由于經(jīng)營不善而導(dǎo)致對出租人及項目的不良影響，而且形成了項目的封閉運作，有利于控制項目風險。

A.風險規(guī)避

B.風險降低

C.風險控制

D.風險隔離

答案：D

解析：SPV實現(xiàn)了風險隔離，規(guī)避了出租人母公司或其他隸屬項目公司由于經(jīng)營不善而導(dǎo)致對出租人及項目的不良影響，而且形成了項目的封閉運作，有利于控制項目風險。68.下列關(guān)于個人消費貸款的表述，不正確的是（）。

A.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為二手車和商用車

B.根據(jù)貸款性質(zhì)的不同將個人教育貸款分為國家助學貸款和商業(yè)助學貸款

C.國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則

D.商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則

答案：A

解析：個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車；按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車。69.重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當由商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會審查后，提交董事會（未設(shè)立董事會的可由經(jīng)營決策機構(gòu)）批準，并在批準后（）內(nèi)報告監(jiān)事會以及銀保監(jiān)會。

A.5日

B.8日

C.10日

D.15日

答案：C

解析：重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當由商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會審查后，提交董事會（未設(shè)立董事會的可由經(jīng)營決策機構(gòu)）批準，并在批準后10日內(nèi)報告監(jiān)事會以及銀保監(jiān)會。70.下列銀行確立授信額度的步驟中，位于“進行償債能力分析”后面的是（）。

A.分析借款原因與借款理由

B.討論借款原因與具體需求額度

C.進行信用分析去辨別和評估風險

D.整合所有的授信額度作為借款企業(yè)的信用額度，完成最后授信評審并提交審核

答案：D

解析：位于“進行償債能力分析”后面的是整合所有的授信額度作為借款企業(yè)的信用額度，完成最后授信評審并提交審核。71.有效的戰(zhàn)略風險管理流程應(yīng)當確保商業(yè)銀行的()緊密聯(lián)系在一起。

A.長期戰(zhàn)略

B.短期目標

C.長期目標

D.風險管理措施

E.可利用資源

答案：A,B,D,E

解析：有效的戰(zhàn)略風險管理流程應(yīng)當確保商業(yè)銀行的長期戰(zhàn)略、短期目標、風險管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。72.《刑事訴訟法》規(guī)定，被害人由于被告人的犯罪行為而遭受物質(zhì)損失的，在刑事訴訟過程中，有權(quán)提起附帶民事訴訟。()

答案：對

解析：具體可參照附帶民事訴訟的內(nèi)容。73.傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，資金的來源為（）。

A.投資者投資

B.銀行存款

C.同行拆借

D.其他方式

答案：B

解析：傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，資金來源為銀行存款，資金成本較低，銀行不承擔信息披露義務(wù)，但需要履行“取款自由，存款有息”的義務(wù)。74.利用優(yōu)惠政策籌劃法，是指納稅人憑借國家稅法規(guī)定的優(yōu)惠政策進行稅務(wù)規(guī)劃的方法。從總體角度來看，利用優(yōu)惠政策籌劃的方法主要包括（）。

A.直接利用籌劃法

B.地點流動籌劃法

C.創(chuàng)造條件籌劃法

D.稅制可利用的優(yōu)惠因素

E.利用退稅籌劃

答案：A,B,C,D,E75.稅務(wù)規(guī)劃時理財師可以多了解客戶的相關(guān)情況，包括（）。

A.婚姻狀況

B.子女及其他贍養(yǎng)人員

C.工作資歷

D.投資經(jīng)驗

E.對風險的態(tài)度

答案：A,B,E

解析：稅務(wù)規(guī)劃時理財師可以多了解客戶的下列相關(guān)情況：①婚姻狀況；②子女及其他贍養(yǎng)人員；③財務(wù)情況；④對風險的態(tài)度；⑤納稅歷史情況。76.下列關(guān)于非法吸收公眾存款罪的說法不正確的是（）。

A.侵犯的客體是國家的銀行管理制度

B.主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的

C.自然人犯本罪數(shù)額巨大或有其他嚴重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金

D.單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員依照相關(guān)規(guī)定進行處罰

答案：C

解析：C項，根據(jù)《刑法》第一百七十六條規(guī)定，犯非法吸收公眾存款罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。77.以下關(guān)于貸審會的說法中，正確的是（）。

A.貸審會投票未通過的信貸事項，有權(quán)審批人不得審批同意

B.行長可以擔任貸審會的成員

C.行長可指定兩名副行長擔任貸審會主任委員

D.主任委員可以同時分管前臺業(yè)務(wù)部門

答案：A

解析：貸審會投票未通過的信貸事項，有權(quán)審批人不得審批同意，對貸審會通過的授信，有權(quán)審批人可以否定。這里的有權(quán)審批人主要指行長或其授權(quán)的副行長等。行長不得擔任貸審會的成員，但可指定一名副行長擔任貸審會主任委員，但該主任委員不得同時分管前臺業(yè)務(wù)部門。78.商業(yè)銀行的非授信客戶一般要繳存（）的保證金，優(yōu)質(zhì)授信客戶可在簽訂減免保證金開證合同后減繳或免繳保證金。

A.50％

B.80％

C.20％

D.100％

答案：D

解析：商業(yè)銀行的非授信客戶一般要繳存100％的保證金，優(yōu)質(zhì)授信客戶可在簽訂減免保證金開證合同后減繳或免繳保證金。79.關(guān)于個人汽車貸款合同文本填寫的表述，錯誤的是（）。

A.填寫合同時，貸款金額和貸款期限經(jīng)雙方協(xié)商可涂改，并加蓋雙方印章

B.填寫合同時，必須無錯漏、不潦草

C.填寫合同時，必須數(shù)字正確、字跡清晰

D.填寫合同時，必須做到標準、規(guī)范、要素齊全

答案：A

解析：合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、無錯漏、不潦草，防止涂改。80.以下哪項不能反映應(yīng)收賬款的營運能力?（）

A.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

B.應(yīng)收賬款回收期

C.應(yīng)收賬款賬齡

D.應(yīng)收賬款余額

答案：D

解析：應(yīng)收賬款余額反映財務(wù)狀況，不能反映應(yīng)收賬款的營運能力。81.商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風險應(yīng)由()承擔。

A.商業(yè)銀行

B.客戶

C.銀行和客戶雙方

D.銀行和客戶協(xié)商

答案：B

解析：商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財計劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風險應(yīng)由客戶承擔。82.貨幣經(jīng)紀公司境內(nèi)外債券市場經(jīng)紀業(yè)務(wù)的服務(wù)對象包括（）。

A.信托公司

B.保險公司

C.證券公司

D.農(nóng)村信用聯(lián)社

E.商業(yè)銀行

答案：A,B,C,D,E

解析：貨幣經(jīng)紀公司境內(nèi)外債券市場經(jīng)紀業(yè)務(wù)主要是提供債券現(xiàn)券買賣、債券遠期買賣等金融產(chǎn)品的交易撮合服務(wù)。貨幣經(jīng)紀公司該項業(yè)務(wù)的服務(wù)對象為商業(yè)銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社、證券公司、保險公司、基金公司、信托公司等銀行間債券市場活躍的大小金融機構(gòu)。為它們尋找最符合要求的交易對手、提供具有競爭力的市場價格和結(jié)算服務(wù)。83.一般情況下，商業(yè)銀行進行還款可能性分析的主要內(nèi)容一般不包括()。

A.貸款品種分析

B.非財務(wù)因素分析

C.擔保狀況分析

D.還款能力分析

答案：A

解析：還款可能性分析一般包括：①還款能力分析，借款人的還款能力是決定貸款是否能夠償還的主要因素；②擔保狀況分析，在擔保的問題上要重點考慮法律方面(擔保的)有效性)和經(jīng)濟方面(擔保的充分性)；③非財務(wù)因素分析，借款人的行業(yè)風險、管理能力、自然社會因素等非財務(wù)因素會影響借款人的還款能力，借款人的還款意愿和銀行信貸管理會影響貸款的最終償還。84.商業(yè)銀行的“三性”目標不包括()。

A．公益性目標

B．安全性目標

C．效益性目標

D．流動性目標

答案：D

解析：A商業(yè)銀行“三性”目標包括：安全性、流動性、效益性。只有A選項符合題意。故選A。85.下列屬于負債分紅變化引起的現(xiàn)金需求的是（）。

A.商業(yè)信用的減少

B.債務(wù)重構(gòu)

C.利潤率的下降

D.非預(yù)期性支出

E.紅利的發(fā)放

答案：A,B,E

解析：利潤率的下降、非預(yù)期性支出屬于其他變化引起的現(xiàn)金需求。86.沈先生在理財規(guī)劃師的介紹下，剛剛購買了兩全保險，關(guān)于此種保險的說法正確的是()。

A.兩全保險一般單獨銷售

B.兩全保險可以分為遞減的定期壽險和遞減的保單儲蓄

C.兩全保險可以分為遞增的定期壽險和遞增的保單儲蓄

D.兩全保險被視為一種有效的儲蓄工具

答案：D

解析：兩全壽險又被稱為生死合險，是指無論被保險人在保險期問死亡或在保險期屆滿時仍然生存，保險人均給付保險金的人壽保險。兩全壽險的最大優(yōu)點在于，既可以使受益人在保險存續(xù)期間得到保障，又可以使被保險人在保險期屆滿時享受到保險金利益。這一類保險產(chǎn)品具有儲蓄性質(zhì)。87.在個人住房貸款中，銀行對其他社會合作機構(gòu)審查的資料應(yīng)包括（）。

A.物價部門批準收費的文件

B.營業(yè)執(zhí)照

C.借款人入住情況

D.公司章程

E.開發(fā)商的工程進度

答案：A,B,D

解析：銀行對其他社會合作機構(gòu)審查的資料應(yīng)包括：①營業(yè)執(zhí)照及其他有效證件以及最近的年檢證明；②公司章程、聯(lián)營協(xié)議、個人合伙企業(yè)的合同或協(xié)議；③法定代表人、負責人或代理人的身份證明及法人委托書；④經(jīng)營單位資格證書；⑤物價部門批準收費的文件；⑥企業(yè)法人代碼證及最近年度的年檢證明；⑦經(jīng)銀行認可的機構(gòu)審計的近期財務(wù)報表。

88.個人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括（）。

A.對借款人的檢查

B.對保證人的檢查

C.對抵押物的檢查

D.對質(zhì)押權(quán)利的檢查

E.對擔保情況的檢查

答案：A,B,C,D,E

解析：個人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括：(一)對借款人的檢查(二)對擔保情況的檢查：對保證人的檢查；對抵押物的檢查；對質(zhì)押權(quán)利的檢查。89.——是指貸款人在確定借款人滿足合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人給符合合同約定用途的借款人交易對象。()

A.自主支付；自主支付

B.受托支付；受托支付

C.其他支付；其他支付

D.實貸實付；實貸實付

答案：A

解析：自主支付是指貸款人在確認借款人滿足合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。貸款新規(guī)在把貸款人受托支付作為貸款支付的基本方式的同時，也允許借款人自主支付在一定范圍內(nèi)存在。90.個人理財業(yè)務(wù)包括(?)。

A．理財顧問業(yè)務(wù)?

B．私人銀行業(yè)務(wù)?

C．理財計劃?

D．現(xiàn)金管理服務(wù)

E．投資基金

答案：A,D,E

解析：?ADE城市商業(yè)銀行是在原城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的，故B選項錯誤。2006年4月已經(jīng)開始有城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營，如上海銀行寧波分行是城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機構(gòu)，故C選項錯誤。故選ADE。91.我國貸款風險分類的核心標準是（）。

A.借款人的信用水平

B.借款人的還款能力

C.貸款償還的可能性

D.擔保人的擔保情況

答案：C

解析：我國貸款風險分類的標準有一條核心的內(nèi)容，即貸款償還的可能性，主要受借款人還款能力和還款意愿的影響，其中還款能力占主導(dǎo)地位。92.資本收益率的計算公式為()。

A.RAROC=(EL-NI)÷UL

B.RAROC=(UL-NI)÷EL

C.RAROC=(NI-EL)÷UL

D.RAROC=(EL-UL)÷NJ

答案：C

解析：在經(jīng)風險調(diào)整的業(yè)績評估方法中，目前被廣泛接受和普遍使用的是經(jīng)風險調(diào)整的資本收益率(RiskAdjustedReturnonCapital，RAROC)，其計算公式如下：RAROC=(N1-EL)／UL。其中，NJ為稅后凈利潤，EL為預(yù)期損失，UL為非預(yù)期損失或經(jīng)濟資本。93.票據(jù)的主要形式有（）。

A.匯票

B.存單

C.本票

D.發(fā)票

E.支票

答案：A,C,E

解析：票據(jù)是約定由債務(wù)人按期無條件支付一定金額，并可以轉(zhuǎn)讓流通的債務(wù)憑證。票據(jù)主要有三類，即匯票、本票、支票。94.（）是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設(shè)備以及用于滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經(jīng)營貸款

D.自營性個人住房貸款

答案：C

解析：根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可分為個人住房貸款、個人消費貸款和個人經(jīng)營貸款等。個人住房貸款是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。

個人消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。

個人經(jīng)營貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設(shè)備，以及用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。

95.個人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時，（）不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定。

A.個人購匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理

B.個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理

C.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報金額之下的，可以在銀行直接辦理

D.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔入境免申報金額的，憑本人有效身份證件、攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報單或本人原存款金融機構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理

答案：B

解析：《個人外匯管理辦法》第三十四條規(guī)定，個人購匯提鈔或從外匯儲蓄賬戶中提鈔，單筆或當日累計在有關(guān)規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理；單筆或當日累計提鈔超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向當?shù)赝鈪R局事前報備。96.下列關(guān)于擔保方式的說法中正確的有（）。

A.擔保品必須是符合法律規(guī)定、真實存在的財產(chǎn)或權(quán)利

B.擔保品必須具備易變現(xiàn)性

C.擔保品應(yīng)按法規(guī)要求在有權(quán)機構(gòu)辦理抵(質(zhì))押登記

D.擔保品必須具備可控性

E.擔保品必須具備足值性

答案：A,B,C,D,E

解析：擔保方式的審定要點包括：①所采用的擔保方式應(yīng)滿足合法合規(guī)性要求，擔保人必須符合法律、規(guī)則規(guī)定的主體資格要求，擔保品必須是符合法律規(guī)定、真實存在的財產(chǎn)或權(quán)利，擔保人對其擁有相應(yīng)的所有權(quán)和處置權(quán)，且擔保行為獲得了擔保人有權(quán)機構(gòu)的合法審批，并按法規(guī)要求在有權(quán)機構(gòu)辦理必要的抵(質(zhì))押登記；②擔保應(yīng)具備足值性；③所采用的擔保還應(yīng)具備可控性；④擔保須具備可執(zhí)行性及易變現(xiàn)性，并考慮可能的執(zhí)行與變現(xiàn)成本。97.信息收集的來源和方法不包括（）。

A.開戶資料

B.調(diào)查問卷

C.面談?wù)髟?/p>

D.鄰居洽談面談?wù)髟兒涂蛻裟芴峤?/p>

答案：D

解析：信息收集的來源和方法主要有：開戶資料、調(diào)查問卷、的一些賬戶、財務(wù)資料等。98.任何金融產(chǎn)品或服務(wù)的賣點均可以從()方面進行概述。

A.安全性

B.靈活性

C.規(guī)范性

D.回報

E.其他一些特殊的賣點或優(yōu)勢

答案：A,B,C,D,E

解析：任何金融產(chǎn)品或服務(wù)的賣點都可以從如下五方面概括：(1)安全性，會不會虧損、有無風險。(2)靈活性，取錢或兌現(xiàn)問題。(3)規(guī)范性，規(guī)范操作、管理問題，如每日公布凈值、每月郵寄對賬單、資金托管在銀行等。(4)回報，收益率。(5)其他一些特殊的賣點或優(yōu)勢，如有獎銷售或費率優(yōu)惠。99.公積金個人住房貸款貸款期限在（）的實行到期一次還本付息；貸款期限在（）的，借款人從發(fā)放貸款的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款法。

A.1年以內(nèi)(含1年)；1年以上

B.1年以上；1年以內(nèi)(含1年)

C.半年以內(nèi)(含半年)；半年以上

D.半年以上是；半年以內(nèi)(含半年)

答案：A

解析：公積金個人住房貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法。一般而言，貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的實行到期一次還本付息；貸款期限在1年以上的，借款人從發(fā)放貸款的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款法。100.信用證業(yè)務(wù)是單據(jù)買賣。在信用證業(yè)務(wù)中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據(jù)，而非貨物（）

答案：對

解析：信用證業(yè)務(wù)是單據(jù)買賣。在信用證業(yè)務(wù)中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據(jù)，而非貨物101.商業(yè)匯票是由銀行簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付的一紙命令書。（）

答案：錯

解析：商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。商業(yè)匯票按照承兌人的不同，分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種，商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌，銀行承兌匯票由銀行承兌102.業(yè)務(wù)部門在審核無誤后，可進行開戶放款，下列關(guān)于開戶放款的說法中，正確的有（）。

A.個人汽車貸款的放款包括放款至經(jīng)銷商在銀行開立的存款賬戶和直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式

B.貸款銀行須與借款人以合同或協(xié)議的形式對資金的使用與提取等內(nèi)容作書面約定，保證貸款使用符合合同要求

C.在開戶放款時應(yīng)注意：借款人與貸款人簽約時，默認的情況是在放款時遇法定利率調(diào)整時，應(yīng)執(zhí)行具體放款日當日利率

D.當貸款簽約后，遇法定貸款利率調(diào)整，業(yè)務(wù)部門開戶放款時，發(fā)現(xiàn)“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，應(yīng)通知有關(guān)部門按最新利率檔次重新修改信貸發(fā)放信息，并重新辦理開戶放款有關(guān)手續(xù)

E.開戶放款是整個個人汽車貸款流程中的最后一個環(huán)節(jié)

答案：A,B,D

解析：選項C中“默認的情況”和“借款人與貸款人簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調(diào)整時，應(yīng)執(zhí)行具體放款日當日利率”的表述不吻合。選項E貸后與檔案管理才是個人汽車貸款流程中的最后一個環(huán)節(jié)。103.商業(yè)銀行申請需要批準的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向監(jiān)管機構(gòu)報送（）等文件。

A.業(yè)務(wù)實施方案

B.擬申請業(yè)務(wù)介紹

C.中國銀行監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料

D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見

E.由商業(yè)銀行負責人簽署的申請書

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第49條的規(guī)定，商業(yè)銀行申請需要批準的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送以下材料(一式三份)：①由商業(yè)銀行負責人簽署的申請書；②擬申請業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測；③業(yè)務(wù)實施方案，包括擬申請業(yè)務(wù)的管理體系、主要風險及擬采取的管理措施等；④商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見；⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料。104.可持續(xù)增長率是在不增發(fā)新股條件下，企業(yè)銷售所能增長的最大比率。（）

答案：錯

解析：可持續(xù)增長率是在公司沒有增加財務(wù)杠桿情況下，企業(yè)所能實現(xiàn)的長期銷售增長率。105.客戶的風險偏好信息屬于客戶的判斷性信息。一般來說，客戶的風險偏好不包括()。

A.中度進取型

B.保守型

C.進取型

D.均衡型

答案：A

解析：不同的投資者，具有不同的風險偏好和風險承受能力。因此，投資者應(yīng)根據(jù)自身情況配置構(gòu)建不同類型和不同權(quán)重的資產(chǎn)組合。不同風險承受能力下的五類投資者類型包括：保守型、輕度保守型、均衡型、輕度進取型和進取型。106.以下不屬于特許權(quán)使用費所得的項目是()。

A.轉(zhuǎn)讓專利權(quán)

B.轉(zhuǎn)讓商標權(quán)

C.轉(zhuǎn)讓非專利技術(shù)

D.轉(zhuǎn)讓土地使用權(quán)

答案：D

解析：特許權(quán)使用費所得是指個人提供專利權(quán)、著作權(quán)、商標權(quán)、非專利技術(shù)以及其他特許權(quán)的使用權(quán)取得的所得。提供著作權(quán)的使用權(quán)取得的所得，不包括稿酬所得。作者將自己文字作品手稿原件或復(fù)印件公開拍賣(競價)取得的所得，應(yīng)按特許權(quán)使用費所得項目計稅。D項，轉(zhuǎn)讓土地使用權(quán)所得屬于財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得。107.下列銀行理財業(yè)務(wù)的等級由高到低的順序排列，正確的是()。

A.財富管理業(yè)務(wù)→理財業(yè)務(wù)→私人銀行業(yè)務(wù)

B.私人銀行業(yè)務(wù)→理財業(yè)務(wù)→財富管理業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)→財富管理業(yè)務(wù)→理財業(yè)務(wù)

D.理財業(yè)務(wù)→私人銀行業(yè)務(wù)→財富管理業(yè)務(wù)

答案：C

解析：從客戶等級來看，財富管理業(yè)務(wù)的客戶等級高于理財業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行業(yè)務(wù)客戶。108.馬柯維茨的資產(chǎn)組合管理理論認為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不等干1，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風險的作用。（）

答案：對

解析：投資組合就是強調(diào)資產(chǎn)經(jīng)過組合后可以分散風險，而相關(guān)系數(shù)等于1的兩種資產(chǎn)事實上是同一類資產(chǎn)，也就不存在組合的意義。109.根據(jù)死亡率模型，假設(shè)某5年期貸款，兩年的累計死亡率為6．00％，第一年的邊際死亡率為2．50％，則隱含的第二年邊際死亡率約為（）。

A.3．45％

B.3．59％

C.3．67％

D.4．35％

答案：B

解析：根據(jù)死亡率模型，兩年的累計死亡率計算公式為：(1-MMR2)×(1-MMR1)=1-CMR2，其中，MMRi表示第i年的邊際死亡率，CMR2表示兩年的累計死亡率。根據(jù)題意得：MMR2=1-(1-6％)／(1-2．5％)≈3．59％。110.財富傳承最常見的方法是()。

A、遺囑

B、家族信托

C、保險

D、銀行存款

答案：A

解析：A

財富傳承的工具的選擇關(guān)系到財富傳承的安全、成本和效率。一般而言，財富傳承工具包括遺囑、家族信托、保險等形式。其中，以遺囑方式安排傳承是最常見的方法。111.現(xiàn)實中，商業(yè)銀行應(yīng)當對不同利益持有者的期望進行分類并優(yōu)先排序。（）

答案：對

解析：現(xiàn)實中，商業(yè)銀行應(yīng)當對不同利益持有者的期望進行分類并優(yōu)先排序，一旦發(fā)現(xiàn)某些利益持有者的期望和商業(yè)銀行的未來發(fā)展相沖突時，董事會和高級管理層必須作出取舍。112.現(xiàn)金流分為（）。

A.經(jīng)營活動的現(xiàn)金流

B.投資活動的現(xiàn)金流

C.融資活動的現(xiàn)金流

D.休閑活動的現(xiàn)金流

E.投機活動的現(xiàn)金流

答案：A,B,C

解析：現(xiàn)金流是指現(xiàn)金在一個公司內(nèi)的流入和流出。現(xiàn)金流分為三個部分：①經(jīng)營活動的現(xiàn)金流；②投資活動的現(xiàn)金流；③融資活動的現(xiàn)金流。113.歐洲中央銀行的成立并不影響德意志聯(lián)邦銀行獨立制定貨幣政策的功能。（）

答案：錯

解析：在歐洲中央銀行成立以后，德意志聯(lián)邦銀行失去了獨立制定貨幣政策的功能，只能對歐洲中央銀行的貨幣政策提出分析和建議，并執(zhí)行歐洲中央銀行的決定。114.民事訴訟中的期間包括下列哪些期間?()

A、法定期間

B、指定期間

C、約定期間

D、推定期間

E、規(guī)定期間

答案：A,B

解析：A,B

民事訴訟中的期間包括法定期間和指定期間。具體可參照《民事訴訟法》。115.下面的表述錯誤的是（）。

A.銀行應(yīng)在貸后檢查的基礎(chǔ)上建立商用房貸款質(zhì)量分類制度和風險預(yù)警體系

B.商業(yè)銀行應(yīng)將貸款分為正常、次級、可疑和損失四類

C.商業(yè)銀行應(yīng)及時根據(jù)其風險變化情況調(diào)整分類結(jié)果．準確反映貸款質(zhì)量狀況

D.銀行要對商用房貸款建立良好的風險預(yù)警機制

答案：B

解析：商業(yè)銀行按照《貸款風險分類指引》，至少將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類。116.債權(quán)的期限結(jié)構(gòu)和（）在某一既定時間存在的變化關(guān)系稱為利率的期限結(jié)構(gòu)，表示這種關(guān)系的曲線稱為收益率曲線。

A.利率

B.收益率

C.凈資本

D.成本

答案：B

解析：債權(quán)的期限結(jié)構(gòu)和收益率在某一既定時間存在的變化關(guān)系稱為利率的期限結(jié)構(gòu)，表示這種關(guān)系的曲線稱為收益率曲線。117.2016年10月，吳先生年滿60歲，從某國企退休。吳先生擁有35年的工齡，退休前每月收入為6000元，當?shù)厣鐣骄杖霝?000元，退休時國家基本養(yǎng)老金個人賬戶積累總額54000元，過渡性養(yǎng)老金政策為工齡X5元。吳先生參加了企業(yè)養(yǎng)老金計劃，供款15年，個人供款是個人當期收入的5％，企業(yè)實行對等繳費，理財投資回報率為4％。吳先生退休后第一年生活成本5萬元，退休后預(yù)期壽命為18年。

吳先生可以從國家基本養(yǎng)老保險計劃領(lǐng)取月基本養(yǎng)老金()元。

A.790

B.890

C.1025

D.1090

答案：C

解析：每月基本養(yǎng)老金=400+450+175=1025(元)。118.我國經(jīng)濟發(fā)展的大邏輯不包括（）。

A.認識新常態(tài)

B.適應(yīng)新常態(tài)

C.引領(lǐng)新常態(tài)

D.提升新常態(tài)

答案：D

解析：認識新常態(tài)、適應(yīng)新常態(tài)、引領(lǐng)新常態(tài)，是我國經(jīng)濟發(fā)展的大邏輯。119.從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發(fā)，銀行資本的核心功能是（）。

A.保護銀行的正常經(jīng)營

B.為銀行的注冊提供資金

C.吸收損失

D.組織營業(yè)

答案：C

解析：從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發(fā)，銀行資本的核心功能是吸收損失：①在銀行清算條件下吸收損失，其功能是為高級債權(quán)人和存款人提供保護；②在持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，體現(xiàn)為隨時用來彌補銀行經(jīng)營過程中發(fā)生的損失。120.在票據(jù)種類中，票據(jù)保證不適用于（）。

A.本票

B.銀行匯票

C.商業(yè)匯

D.支票

答案：D

解析：保證是票據(jù)行為之一，是指除票據(jù)債務(wù)人以外的人為擔保票據(jù)債務(wù)的履行、以承擔同一內(nèi)容的票據(jù)債務(wù)為目的的一種附屬票據(jù)行為。票據(jù)保證的目的是擔保其他票據(jù)債務(wù)的履行，適用于匯票和本票，不適用于支票。121.行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段是指（）

A.初創(chuàng)期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

答案：C

解析：各企業(yè)之間實力相當，市場份額不會出現(xiàn)較大的變化，所以成熟期也是行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段。

122.押品管理流程有6個環(huán)節(jié)，其中在“審查”之后的環(huán)節(jié)是()。

A.材料受理

B.押品價值評估

C.押品日常管理

D.抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更

答案：B

解析：押品管理流程的六環(huán)節(jié)：材料受理一審查一押品價值評估一抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更一押品日常管理一押品的返還與處置。123.根據(jù)客戶對風險、收益的態(tài)度對個人貸款市場進行細分時，所遵循的細分標準是（）。

A.人口因素

B.心理因素

C.行為因素

D.利益因素

答案：B

解析：心理因素是指客戶的生活方式、個性等心理變數(shù)。對單個客戶而言，個性不同，對金融產(chǎn)品的需求就會有很大差異：個性保守的客戶選擇金融產(chǎn)品時，總是以安全、可靠和風險小的品種為主；反之，個性激進的客戶，則甘愿冒險、追求較大利益。124.某作家指控某雜志社侵犯其著作權(quán)，法院裁定作家勝訴，該作家取得雜志社的經(jīng)濟賠償款30000元，該賠償收入應(yīng)繳納個人所得稅額()元。

A.0

B.3360

C.4800

D.5200

答案：C

解析：個人提供著作權(quán)的使用權(quán)取得的所得屬于特許權(quán)使用費所得，取得特許權(quán)的經(jīng)濟賠償收入，應(yīng)按“特許權(quán)使用費所得”項目繳納個人所得稅。特許權(quán)使用費所得按次計算征收個人所得稅，適用20％的比例稅率，對每次收入不超過4000元的，減除費用800元；4000元以上的，減除20％的費用，其余額為應(yīng)納稅所得額。所以，該作家應(yīng)繳納個人所得稅=30000×(1-20％)×20％=4800(元)。125.《票據(jù)法》中票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。

答案：對

解析：《票據(jù)法》對票據(jù)權(quán)利含義內(nèi)容加以了規(guī)定：票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.折價出售的債券的到期收益率與該債券的票面利率之間的關(guān)系是()。

A.到期收益率大于票面利率

B.到期收益率小于票面利率

C.長期債券的到期收益率大于其票面利率，短期債券的票面利率大于到期收益率

D.到期收益率等于票面利率

答案：A

解析：當債券價格等于面值(平價)的時候，票面利率=即期收益率=到期收益率；當債券價格大于面值(溢價)的時候，票面利率>即期收益率>到期收益率；當債券價格小于面值(折價)的時候，票面利率＜即期收益率＜到期收益率。2.甲向乙借款并將自己的一輛汽車抵押于乙，雙方辦理了抵押登記，后甲開車出現(xiàn)交通事故，該車被損壞而送于丙處修理，因無力支付修理費而被丙扣留?，F(xiàn)乙主張抵押權(quán)，丙主張留置權(quán)，為此發(fā)生沖突。對此，下列表述正確的是（）。

A.由乙優(yōu)先行使抵押權(quán)，理由是先成立的物權(quán)優(yōu)于后成立的物權(quán)

B.由乙優(yōu)先行使抵押權(quán)，理由是登記物權(quán)優(yōu)于非登記物權(quán)

C.由丙優(yōu)先行使留置權(quán)，理由是法定物權(quán)優(yōu)于約定物權(quán)

D.由丙優(yōu)先行使留置權(quán)，理由是占有物權(quán)優(yōu)于非占有物權(quán)

答案：C

解析：《物權(quán)法》明確規(guī)定：同一動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。留置權(quán)屬于法定物權(quán)，是由法律直接規(guī)定的物權(quán)；抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)屬于約定物權(quán)，是允許當事人在法定的物權(quán)種類中對物權(quán)的具體內(nèi)容進行協(xié)議的物權(quán)，也稱“約定擔保物權(quán)”，法定物權(quán)優(yōu)于約定物權(quán)。3.下列各項不屬于單幣種敞口頭寸的是（）。

A.期權(quán)敞口頭寸

B.遠期凈敞口頭寸

C.即期凈敞口頭寸

D.總敞口頭寸

答案：D

解析：外匯敞口頭寸分為單幣種敞口頭寸和總敞口頭寸。其中，單幣種敞口頭寸是指每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠期凈敞口頭寸、期權(quán)敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和，反映單一貨幣的外匯風險。4.金融租賃公司的監(jiān)管法規(guī)體系主要涵蓋的三個層面有（）。

A.法規(guī)

B.規(guī)章制度

C.法律

D.部門規(guī)章

E.規(guī)范性文件

答案：C,D,E

解析：目前，金融租賃公司的監(jiān)管法規(guī)體系主要涵蓋法律、部門規(guī)章、規(guī)范性文件三個層面。5.客戶的長期資金是由（）構(gòu)成的。

A.經(jīng)營水平

B.銷售模式

C.凈資本

D.長期負債

E.所有者權(quán)益

答案：D,E

解析：客戶的長期資金是由長期負債、所有者權(quán)益構(gòu)成的。6.下列關(guān)于客戶所屬生命周期的說法，正確的是()。

A.生命周期是理財師為客戶配置保險產(chǎn)品時需要考慮的首要因素

B.不同的生命周期，其保費定價、投保年齡和保額限制等承保條件也會不同

C.根據(jù)生命周期理論，人的一生被劃分為四個時期：形成期、成長期、成熟期和衰老期

D.工作不久、尚未結(jié)婚的年輕人處于成長期

E.老年人的保險組合應(yīng)為重疾險+住院險+津貼型保險

答案：A,B,C

解析：D項，工作不久、尚未結(jié)婚的年輕人處于形成期；E項，中年人的保險組合應(yīng)為重疾險+住院險+津貼型保險，老年人的保險組合應(yīng)為意外傷害險+意外醫(yī)療保險。?7.按照風險從小到大排序，下列排序正確的是()。

A.儲蓄存款，國庫券，普通股，公司債券

B.國庫券，優(yōu)先股，公司債券，商業(yè)票據(jù)

C.國庫券，儲蓄存款，商業(yè)票據(jù)，普通股

D.儲蓄存款，優(yōu)先股，商業(yè)票據(jù)，公司債券

答案：C8.商業(yè)銀行的市場風險限額管理通常包括授權(quán)、風險價值限額、止損限額、交易限額等多重內(nèi)容。（）

答案：錯

解析：市場風險限額指標主要包括頭寸限額、風險價值限額、止損限額、敏感度限額、期限限額、幣種限額和發(fā)行人限額等。9.商業(yè)銀行采用信用風險內(nèi)部評級法初級法時，除了回購類交易的有效期限是0．5年外，其他非零售風險暴露的有效期限是（）年。

A.3

B.2

C.2．5

D.5

答案：C

解析：商業(yè)銀行采用初級內(nèi)部評級法，除回購類交易有效期限是0．5年外，其他非零售風險暴露的有效期限為2．5年。商業(yè)銀行采用高級內(nèi)部評級法，應(yīng)將有效期限視為獨立的風險因素。在其他條件相同的情況下，債項的有效期限越短，信用風險就越小。10.貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)（）全過程。

A.貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存

B.檔案借(查)閱管理

C.檔案移交及管理

D.檔案的退回和銷毀

E.檔案的丟失掛失

答案：A,B,C,D

解析：根據(jù)貸后檔案管理定義，貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借(查)閱管理、移交及管理、退回和銷毀的全過程。11.下列關(guān)于教育保險的說法，錯誤的是()。

A.一般孩子只要出生28天就能投保教育保險

B.有的教育保險也可分紅

C.教育保險具有強制儲蓄的作用，保障性強

D.教育保險是最有效率的資金增值手段之一

答案：D

解析：D項，保險產(chǎn)品的特點在于其保障功能，并非最有效率的資金增值手段。12.下列關(guān)于零售風險暴露特征的說法，不正確的是（）。

A.債務(wù)人是一個法人或幾個自然人

B.債務(wù)人是一個或幾個自然人

C.筆數(shù)多，單筆金額小

D.按照組合方式進行管理

答案：A

解析：零售風險暴露應(yīng)同時具有如下三方面特征：①債務(wù)人是一個或幾個自然人；②筆數(shù)多，單筆金額?。虎郯凑战M合方式進行管理。13.下列關(guān)于即期外匯買賣的說法，正確的有（）。

A.屬于衍生產(chǎn)品交易

B.在實踐中通常簡稱為即期

C.可以滿足客戶對不同貨幣的需求

D.是指現(xiàn)金或現(xiàn)貨交易

E.可以用于調(diào)整持有不同外匯頭寸的比例以降低匯率風險

答案：B,C,D,E

解析：在實踐中，即期通常是指即期外匯買賣；即期外匯買賣除可以滿足客戶對不同貨幣的需求外，還可以用于調(diào)整持有不同外匯頭寸的比例以降低匯率風險。A項即期外匯買賣不是衍生品交易。14.我國大部分商業(yè)銀行在內(nèi)部控制建設(shè)方面還處于起步階段，存在許多薄弱環(huán)節(jié)，主要表現(xiàn)在(?)。

A.商業(yè)銀行的所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)的分離和制衡機制還有待完善

B.內(nèi)部控制的組織架構(gòu)已經(jīng)形成

C.內(nèi)部控制的管理水平有待提高

D.內(nèi)部控制監(jiān)督及評價的及時性和有效性亟待提高

E.內(nèi)部控制評價體系已經(jīng)完善

答案：A,C,D

解析：與國際先進銀行的內(nèi)部控制體系相比，我國大部分商業(yè)銀行在內(nèi)部控制建設(shè)方面還處于起步階段，其薄弱環(huán)節(jié)主要表現(xiàn)在：商業(yè)銀行的所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離和制衡機制還有待完善，所以A項正確；內(nèi)部控制的組織架構(gòu)尚未形成，所以B項錯誤；內(nèi)部控制的管理水平有待提高，對內(nèi)部控制監(jiān)督及評價的及時性和有效性亟待提高，所以C、D項正確，E項錯誤。15.對銀行安全性指標，下列說法正確的有（）。

A.不良貸款率高，說明收回貸款的風險大

B.銀行的盈利總體較好時，可以減少撥備

C.資本充足率反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平

D.不良貸款撥備覆蓋率指標有利于觀察銀行的撥備政策

E.撥貸比與不良貸款率存在高度負相關(guān)

答案：A,C,D

解析：B項，當銀行的盈利總體較好時，可以增提拔備，應(yīng)對未來可能的不良反彈，這一舉措直接反映為當期撥備覆蓋率的上升；E項，撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率，在目前中資銀行撥備覆蓋率普遍達標的情況下，撥貸比與不良貸款率存在高度正相關(guān)。16.稅負轉(zhuǎn)嫁與逃稅、避稅、節(jié)稅的區(qū)別主要有（）。

A.轉(zhuǎn)嫁不影響稅收收入，它只是導(dǎo)致歸宿不同，而逃稅、避稅、節(jié)稅直接導(dǎo)