中國(guó)工商銀行湖南分行2022年校園招聘柜員崗位分布模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國(guó)工商銀行湖南分行2022年校園招聘柜員崗位分布模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.經(jīng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認(rèn)定有特殊保存價(jià)值的項(xiàng)目檔案，其保管期限為（）。[2015年5月真題]

A.20年

B.5年

C.永久保存

D.10年

答案：C

解析：暫無(wú)解析2.關(guān)于項(xiàng)目現(xiàn)金流量分析，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.凈現(xiàn)金流量分析可以判斷項(xiàng)目能否按時(shí)還款

B.全部投資現(xiàn)金流量表中，借款利息和本金的償還不作為現(xiàn)金流出

C.自有資金現(xiàn)金流量表中，借款利息作為現(xiàn)金流入，借款本金的償還作為現(xiàn)金流出

D.全部投資現(xiàn)金流量表可用于計(jì)算全部投資的內(nèi)部收益率等評(píng)價(jià)指標(biāo)

E.內(nèi)部收益率可以作為唯一指標(biāo)來(lái)判斷項(xiàng)目能否按時(shí)還款

答案：A,B,D

解析：可以借助凈現(xiàn)金流量分析，把各年的還本付息額跟當(dāng)年的凈現(xiàn)金流量進(jìn)行對(duì)比．就可以判斷項(xiàng)目在還款期內(nèi)能否按時(shí)還款，選項(xiàng)A正確。從全部投資角度考慮現(xiàn)金流量，即借款不作為現(xiàn)金流入，借款利息和本金的償還不作為現(xiàn)金流出，選項(xiàng)B正確。以自有資金為計(jì)算基礎(chǔ)．借款作為現(xiàn)金流入，借款利息和本金的償還作為現(xiàn)金流出，選項(xiàng)C錯(cuò)誤。全部投資均視為自有資金，用全部投資現(xiàn)金流量表可以計(jì)算全部投資的內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值、投資回收期等評(píng)價(jià)指標(biāo)，選項(xiàng)D正確。內(nèi)部收益率不是判斷項(xiàng)目能否按時(shí)還款的唯一指標(biāo)，選項(xiàng)E錯(cuò)誤。3.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)實(shí)施的行政強(qiáng)制措施包括（）。

A.接管

B.促成機(jī)構(gòu)重組

C.撤銷銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

D.宣告破產(chǎn)

E.終止銀行業(yè)務(wù)

答案：A,B,C

解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)實(shí)施的行政強(qiáng)制措施還包括依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組、撤銷銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等。4.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，風(fēng)險(xiǎn)控制是指對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采?。ǎ┑扔行Т胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。

A.監(jiān)測(cè)、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)充

B.監(jiān)測(cè)、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償

C.分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償

D.計(jì)量、擔(dān)保、抵押、定價(jià)和緩釋

答案：C

解析：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)步驟。其中，風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。5.金融質(zhì)押品主要包括（）。

A.現(xiàn)金及其等價(jià)物

B.貴金屬

C.債券、票據(jù)

D.股票／基金

E.保單、保本型理財(cái)產(chǎn)品

答案：A,B,C,D,E

解析：金融質(zhì)押品主要包括現(xiàn)金及其等價(jià)物、貴金屬、債券、票據(jù)、股票／基金、保單、保本型理財(cái)產(chǎn)品6.如果某種外匯的敞口頭寸為負(fù)值，則說(shuō)明機(jī)構(gòu)在該幣種上處于多頭。（）

答案：錯(cuò)

解析：如果某種外匯的敞口頭寸為正值，則說(shuō)明機(jī)構(gòu)在該幣種上處于多頭；如果某種外匯的敞口頭寸為負(fù)值，則說(shuō)明機(jī)構(gòu)在該幣種上處于空頭。7.在貸款的抵押期間，經(jīng)辦人員應(yīng)定期檢查抵押物的（）。

A.占有狀況

B.使用狀況

C.轉(zhuǎn)讓狀況

D.出租狀況

E.存續(xù)狀況

答案：A,B,C,D,E

解析：在抵押期間，抵押物的檢查中，經(jīng)辦人員應(yīng)定期檢查抵押物的存續(xù)狀況以及占有、使用、轉(zhuǎn)讓、出租及其他處置行為。本題的最佳答案為ABCDE選項(xiàng)。8.中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，具有的特點(diǎn)有()。

A．直接運(yùn)用銀行的自有資金

B．不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金

C．不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D．種類多，范圍廣，所占的比重日益上升

E．以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)

答案：B,C,D,E

解析：BCDE中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有：不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金，不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，種類多，范圍廣，所占的比重日益上升和以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)。故選BCDE。9.根據(jù)我國(guó)（）規(guī)定，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立存款賬戶時(shí)，應(yīng)出示并如實(shí)登記身份證件信息。

A.個(gè)人存款賬戶保密制度

B.個(gè)人存款賬戶實(shí)名制

C.個(gè)人存款賬戶保險(xiǎn)利率

D.個(gè)人存款賬戶登記制度

答案：B

解析：根據(jù)《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》的規(guī)定，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實(shí)名。10.企業(yè)年金與基本社會(huì)養(yǎng)老金的重大區(qū)別在于，企業(yè)年金是國(guó)家不直接干預(yù)的補(bǔ)充性養(yǎng)老金。

答案：對(duì)

解析：企業(yè)年金具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：1.由企業(yè)自愿建立，國(guó)家不強(qiáng)制建立，不直接干預(yù)；

2.年金的繳費(fèi)或由企業(yè)承擔(dān)，或由企業(yè)和職工共同承擔(dān)；

3.企業(yè)年金基金不屬于委托人等各管理當(dāng)事人的清算財(cái)產(chǎn)，是中國(guó)式養(yǎng)老金信托制度的開(kāi)創(chuàng)者。

11.相對(duì)而言，下列受房地產(chǎn)行業(yè)價(jià)格波動(dòng)影響小的行業(yè)是（）。

A.水泥業(yè)

B.鋼鐵業(yè)

C.汽車業(yè)

D.建筑業(yè)

答案：C

解析：行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是指當(dāng)某些行業(yè)出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整或原材料價(jià)格上升或競(jìng)爭(zhēng)加劇等不利變化時(shí)，貸款組合中處于這些行業(yè)的借款人可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風(fēng)險(xiǎn)損失，包括上下游行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和關(guān)聯(lián)性行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。ABD三項(xiàng)均為房地產(chǎn)行業(yè)的上游或下游行業(yè)，受房地產(chǎn)行業(yè)價(jià)格波動(dòng)影響相對(duì)較大。12.下列關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.該指標(biāo)是一個(gè)靜態(tài)指標(biāo)

B.該指標(biāo)表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率

C.該指標(biāo)衡量了商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度

D.該指標(biāo)包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率

答案：A

解析：A項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)指標(biāo)。13.商業(yè)銀行在制定資本規(guī)劃時(shí)，應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）目標(biāo)。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

答案：C

解析：《資本辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年目標(biāo)。14.組合還款法使得借款人可以在貸款期限內(nèi)將本金分為幾個(gè)部分，各部分采用不同還款方式。（）

答案：錯(cuò)

解析：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式，即根據(jù)借款人未來(lái)的收支情況，首先將整個(gè)貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個(gè)階段的還款年限。還款期間，每個(gè)階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本息的方式計(jì)算每月償還額，未歸還的本金部分按月計(jì)息，兩部分相加即形成每月的還款金額。15.下列有關(guān)貨幣時(shí)間價(jià)值的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.收益率是決定一筆貨幣在未來(lái)增值程度的關(guān)鍵因素

B.單利的計(jì)算始終以最初的本金為計(jì)算收益的基數(shù)，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計(jì)息

C.時(shí)間的長(zhǎng)短是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素，時(shí)間越長(zhǎng)，貨幣的時(shí)間價(jià)值越明顯

D.通貨膨脹率是使貨幣購(gòu)買力變化的正向因素

答案：D

解析：收益率是決定貨幣在未來(lái)增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購(gòu)買力縮水的反向因素。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。16.對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)而言，以天或周為單位設(shè)計(jì)壓力情景的預(yù)測(cè)期間相當(dāng)普遍。（）

答案：對(duì)

解析：對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)而言，由于其可能在短期甚至即時(shí)發(fā)生較大變化，風(fēng)險(xiǎn)的傳導(dǎo)速度快，相應(yīng)的市場(chǎng)反應(yīng)相應(yīng)效果短期內(nèi)顯現(xiàn)，因此以天或周為單位設(shè)計(jì)壓力情景的預(yù)測(cè)期間相當(dāng)普遍。17.直接標(biāo)價(jià)法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對(duì)于中國(guó)人而言，直接標(biāo)價(jià)法下人民幣與英鎊的匯率為（）。

A.14

B.0．0714

C.3．5

D.0．2875

答案：A

解析：套算匯率，即1英鎊=2美元=14元人民幣。直接標(biāo)價(jià)法是用本幣表示外幣的價(jià)格，即將外幣看作商品，計(jì)算1單位外幣的本幣價(jià)格。18.下列選項(xiàng)中，不屬于企業(yè)法人的是（）。

A.全民所有制企業(yè)

B.全民所有制企業(yè)的子公司

C.股份有限公司

D.股份有限公司的分公司

答案：D

解析：略?19.違法發(fā)放貸款罪的犯罪主體是（）。

A.銀行信貸資金

B.信貸人員自有資金

C.銀行存款

D.銀行或其他金融機(jī)構(gòu)工作人員

答案：D

解析：違法發(fā)放貸款罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。其犯罪主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。20.當(dāng)存在商品和勞務(wù)銷售的完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)時(shí)，不可能產(chǎn)生的是（）。

A.需求拉上型通貨膨脹

B.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

C.工資推進(jìn)型通貨膨脹

D.利潤(rùn)推進(jìn)型通貨膨脹

答案：D

解析：利潤(rùn)推進(jìn)的通貨膨脹，其前提條件是存在著商品和勞務(wù)銷售的不完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)。21.控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)主要表現(xiàn)為（）。

A.在事故發(fā)生前，降低事故發(fā)生的頻率

B.在事故發(fā)生時(shí)，將損失減少到最低限度

C.在事故發(fā)生時(shí)，降低事故發(fā)生的頻率

D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

E.自留風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B

解析：風(fēng)險(xiǎn)管理的方法即風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)，可分為控制型和財(cái)務(wù)型兩大類?？刂菩惋L(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的實(shí)質(zhì)是在風(fēng)險(xiǎn)分析的基礎(chǔ)上，針對(duì)企業(yè)所存在的風(fēng)險(xiǎn)因素采取控制技術(shù)以降低風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的頻率和減輕損失程度，重點(diǎn)在于改變引起自然災(zāi)害、意外事故和擴(kuò)大損失的各種條件。主要表現(xiàn)為：①在事故發(fā)生前，降低事故發(fā)生的頻率；②在事故發(fā)生時(shí)，將損失減少到最低限度。DE兩項(xiàng)屬于財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)。22.下列關(guān)于信貸余額擴(kuò)張系數(shù)的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.小于0時(shí)，目標(biāo)區(qū)域增長(zhǎng)相對(duì)較慢

B.指標(biāo)越大，信貸增長(zhǎng)速度越快

C.指標(biāo)越大，風(fēng)險(xiǎn)越小

D.側(cè)重考察因區(qū)域信貸投放速度過(guò)快而產(chǎn)生的擴(kuò)張性風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：擴(kuò)張系數(shù)過(guò)大或過(guò)小都可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)上升。23.根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)和撥備覆蓋率基本標(biāo)準(zhǔn)分別為（）。

A.1.5%，250%

B.1.5%，150%

C.2.5%，150%

D.2.5%，250%

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》規(guī)定，貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)為2.5%，撥備覆蓋率基本標(biāo)準(zhǔn)為150%，該兩項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)中的較高者為商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。24.下列有關(guān)票據(jù)權(quán)利的表述，正確的有（）。

A.票據(jù)權(quán)利的取得方式包括原始取得和繼受取得

B.票據(jù)權(quán)利包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)

C.票據(jù)權(quán)利在持票人自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消滅

D.持票人對(duì)支票出票人的票據(jù)權(quán)利，自出票日起6個(gè)月不行使而消滅

E.追索權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán)

答案：A,B,C,D

解析：E項(xiàng)，追索權(quán)是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時(shí)，向其他票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利。付款請(qǐng)求權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán)，追索權(quán)是在付款請(qǐng)求權(quán)得不到實(shí)現(xiàn)后才能行使的權(quán)利，是第二順序請(qǐng)求權(quán)。25.信用卡取現(xiàn)主要包括透支取現(xiàn)和溢繳款取現(xiàn)兩種方式，（）。

A.均需支付手續(xù)費(fèi)

B.透支取現(xiàn)不需要支付利息，而溢繳款取現(xiàn)則需要支付利息

C.透支取現(xiàn)需要支付手續(xù)費(fèi)，而溢繳款取現(xiàn)則不需要支付手續(xù)費(fèi)

D.均需支付利息

答案：A

解析：信用卡持卡人可以使用信用卡向銀行提取現(xiàn)金，信用卡取現(xiàn)主要包括透支取現(xiàn)和溢繳款(即轉(zhuǎn)入或存入信用卡中的現(xiàn)金)取現(xiàn)兩種方式，均需支付0～3％不等的手續(xù)費(fèi)，具體視各銀行規(guī)定。透支取現(xiàn)需要支付每日萬(wàn)分之五的利息，且無(wú)免息期；而溢繳款取現(xiàn)則不需要支付利息。26.資本充足率的監(jiān)管要求中，第二支柱資本要求，通常情況下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不低于11％和10％。（）

答案：錯(cuò)

解析：第二支柱資本要求，通常情況下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不低于11．5％和10．5％。27.由于借款人和擔(dān)保人不能償還到期債務(wù)，銀行訴諸法律，借款人和擔(dān)保人雖有財(cái)產(chǎn)，經(jīng)法院對(duì)借款人和擔(dān)保人強(qiáng)制執(zhí)行超過(guò)（）年以上仍未收回的債權(quán)可以認(rèn)定為呆賬。

A.4

B.3

C.1

D.2

答案：D

解析：根據(jù)《呆賬核銷管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，由于借款人和擔(dān)保人不能償還到期債務(wù)，銀行訴諸法律，借款人和擔(dān)保人雖有財(cái)產(chǎn)，經(jīng)法院對(duì)借款人和擔(dān)保人強(qiáng)制執(zhí)行超過(guò)2年以上仍未收回的債權(quán)；或借款人和擔(dān)保人無(wú)財(cái)產(chǎn)可執(zhí)行，法院裁定執(zhí)行程序終結(jié)或終止(中止)的債權(quán)，可以認(rèn)定為呆賬。28.下列哪些屬于民事主體?()

A、嬰兒

B、動(dòng)物

C、合伙組織

D、個(gè)體工商戶

答案：A,C,D

解析：A,C,D

民事主體是指依照民事法律規(guī)范具有參與民事法律關(guān)系的資格，并以自己的名義享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的人。因此B項(xiàng)不符合題意。29.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)對(duì)產(chǎn)品提供者的（）進(jìn)行評(píng)估。

A.信用狀況

B.經(jīng)營(yíng)管理能力

C.市場(chǎng)投資能力

D.風(fēng)險(xiǎn)處置能力

E.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

答案：A,B,C,D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第52條的規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)對(duì)產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營(yíng)管理能力、市場(chǎng)投資能力和風(fēng)險(xiǎn)處置能力等進(jìn)行評(píng)估，并明確界定雙方的權(quán)利與義務(wù)，劃分相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)責(zé)任和轉(zhuǎn)移方式。30.金融類不良資產(chǎn)不包括的選項(xiàng)是()。

A.證券不良資產(chǎn)

B.銀行不良資產(chǎn)

C.信托不良資產(chǎn)

D.實(shí)物不良資產(chǎn)

答案：D

解析：金融類不良資產(chǎn)，除銀行不良資產(chǎn)外，還包括證券、保險(xiǎn)、信托等非銀行金融機(jī)構(gòu)形成的不良資產(chǎn)。31.商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工，其績(jī)效薪酬的_________以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于_________年。（）

A.50％；2

B.40％；3

C.30％；3

D.20％；2

答案：B

解析：略32.對(duì)以“商住兩用房”名義申請(qǐng)貸款的，貸款額度不超過(guò)（）。

A.50％

B.55％

C.60％

D.65％

?

答案：B

解析：對(duì)以“商住兩用房”名義申請(qǐng)貸款的，貸款額度不超過(guò)55％。33.出口押匯是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí)，出口方為了避免收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。（）

答案：錯(cuò)

解析：出口押匯是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對(duì)信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。題中描述的是保理的概念。34.下列關(guān)于家族信托的說(shuō)法，正確的有（）。

A.家族信托是指機(jī)構(gòu)受個(gè)人或家族的委托，代為管理、處置家庭財(cái)產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)管理方式

B.家族信托資產(chǎn)的所有權(quán)與收益權(quán)相分離

C.家族信托最早可追溯到古羅馬帝國(guó)時(shí)期

D.根據(jù)我國(guó)《信托法》規(guī)定，家族信托的受益人可以是任何人

E.委托人是信托的創(chuàng)立者，可以是自然人也可以是法人

答案：A,B,C,E

解析：D項(xiàng)，根據(jù)我國(guó)《信托法》規(guī)定，家族信托是指?jìng)€(gè)人作為委托人，以家庭財(cái)富的管理、傳承和保護(hù)為目的的信托，受益人一般為本家庭成員。?35.行政許可實(shí)施程序包括（）。

A.申請(qǐng)與受理

B.審查

C.決定與送達(dá)

D.面談

E.復(fù)議

答案：A,B,C

解析：行政許可實(shí)施程序包括：申請(qǐng)與受理、審查、決定與送達(dá)。36.電子銀行營(yíng)銷的途徑不包括()。

A.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

B.利用電話推廣實(shí)施主動(dòng)營(yíng)銷和客戶關(guān)系管理

C.利用搜索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度

D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站

答案：B

解析：電子銀行營(yíng)銷途徑有：(1)建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站。(2)利用搜索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度。(3)利用網(wǎng)絡(luò)廣告開(kāi)展銀行形象、產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳。(4)利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。(5)利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站的訪問(wèn)量。(6)利用電子郵件推廣實(shí)施主動(dòng)營(yíng)銷和客戶關(guān)系管理。37.銀行經(jīng)辦人員考察借款申請(qǐng)人租金收入的真實(shí)性時(shí)，要做到（）。

A、通過(guò)驗(yàn)證房屋產(chǎn)權(quán)和租賃合同來(lái)確認(rèn)借款人對(duì)房產(chǎn)的所有權(quán)及租賃行為的真實(shí)性

B、通過(guò)了解其公積金數(shù)額及存折上流水情況來(lái)驗(yàn)證收入證明的真實(shí)情況

C、通過(guò)電話調(diào)查、面談核實(shí)其工作單位和收入的真實(shí)性

D、通過(guò)房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)來(lái)調(diào)查該房產(chǎn)附近地區(qū)的房產(chǎn)租賃市場(chǎng)租金收入平均水平，驗(yàn)證該借款人是否有故意提高其租金收入的行為

E、在條件允許的情況下，通過(guò)實(shí)地考察驗(yàn)證房產(chǎn)面積和位置等情況，以確認(rèn)租金收入的穩(wěn)定性

答案：A,D,E38.下列銀行業(yè)務(wù)屬于分行的有（）。

A.處理公共關(guān)系

B.與當(dāng)?shù)匦袠I(yè)合作

C.細(xì)化總部出臺(tái)的營(yíng)銷制度

D.分銷渠道建設(shè)

E.建立營(yíng)銷隊(duì)伍

答案：A,B,C,D

解析：分行的主要職責(zé)是區(qū)域市場(chǎng)的管理，包括：上傳下達(dá)；研究、細(xì)化營(yíng)銷方案；協(xié)調(diào)、推動(dòng)營(yíng)銷；實(shí)施對(duì)營(yíng)銷人員的管理；細(xì)化總部出臺(tái)的營(yíng)銷制度；收集和發(fā)布本區(qū)域的營(yíng)銷信息；負(fù)責(zé)本區(qū)域的重要行業(yè)、關(guān)鍵客戶的業(yè)務(wù)；本區(qū)域的廣告策劃和宣傳；分銷渠道建設(shè)；處理公共關(guān)系；與當(dāng)?shù)匦袠I(yè)合作。選項(xiàng)E是支行的職責(zé)。39.李先生家庭收入支出情況如表8—3所示。

表8-3家庭收入支出表

客戶：李先生家庭日期：2014年1月1日至2014年12月31日單位：元

李先生家庭財(cái)務(wù)自由度為（）。查看材料

A.18．7

B.33％

C.78．33％

D.75．33％

答案：C

解析：李先生家庭財(cái)務(wù)自由度=投資理財(cái)收入／生活支出=94000／120000=78．33％。40.趙先生出租自有住房一套取得租金收入24000元。針對(duì)這筆收入趙先生應(yīng)繳納房產(chǎn)稅()元。

A.1000

B.960

C.800

D.0

答案：B

解析：據(jù)財(cái)稅[2008]24號(hào)文，自2008年3月1日起，對(duì)個(gè)人出租住房，按4％的稅率征收房產(chǎn)稅。則趙先生應(yīng)繳納房產(chǎn)稅=24000×4％=960(元)。41.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的()。

A．名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所

B．民事權(quán)利能力

C．獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)

D．以上均正確

答案：B

解析：B根據(jù)《合同法》的規(guī)定，訂立合同的當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力和民事權(quán)利能力。沒(méi)有對(duì)獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)或名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所的要求。故選B。42.《中華人民共和國(guó)民法通則》規(guī)定，訴訟時(shí)效期間從（）開(kāi)始起算。

A.主張權(quán)利時(shí)

B.提起訴訟時(shí)

C.知道或應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害時(shí)

D.侵害行為發(fā)生時(shí)

答案：C

解析：訴訟時(shí)效的起算是指確定訴訟時(shí)效期間的開(kāi)始時(shí)間點(diǎn)?！吨腥A人民共和國(guó)民法通則》第一百三十七條規(guī)定，訴訟時(shí)效期間從知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害時(shí)起計(jì)算。43.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則

B.應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開(kāi)、公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售

C.在特殊情況下，商業(yè)銀行可以向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)略高于客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)提示和投資者教育

答案：C

解析：商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。故選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤。44.今年50歲的張先生計(jì)劃于10年后退休，現(xiàn)在正在制定退休規(guī)劃。已知張先生目前年開(kāi)支額為10萬(wàn)元，投資回報(bào)率一直為6％，通脹率為3％。如果張先生的預(yù)期壽命為70歲，目前所需籌集的養(yǎng)老金為()元。

A.495065

B.496715

C.661865

D.568357

答案：C

解析：實(shí)際收益率=(1+名義收益率)／(1+通貨膨脹率)-1=(1+6％)／(1+3％)-1=2．91％，到60歲退休時(shí)年生活開(kāi)銷=100000X(1+3％)10=134400(元)?？蛻敉诵莺?0年的總支出折現(xiàn)到60歲時(shí)點(diǎn)，PV(FV=0，PMT=-134400，i=2．91％，n=10，期初年金)=1185300(元)。退休總開(kāi)支從60歲時(shí)點(diǎn)折算到50歲時(shí)點(diǎn)，PV(FV=1185300，n=10，i=6％，PMT=0)=661865(元)，即預(yù)期壽命為70歲時(shí)，王先生需要籌集661865元養(yǎng)老金。45.商用房貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。（）

答案：對(duì)46.（）是實(shí)貸實(shí)付的重要手段。

A.受托支付

B.按進(jìn)度發(fā)放貸款

C.滿足有效信貸需求

D.協(xié)議承諾

答案：A

解析：受托支付是實(shí)貸實(shí)付的重要手段。47.某商業(yè)銀行運(yùn)用其托管的證券投資基金進(jìn)行證券投資發(fā)生重大虧損。這一做法()。

A、屬于背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪

B、屬于挪用資金罪

C、屬于正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)虧損

D、違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，但沒(méi)有觸犯《刑法》

答案：A

解析：A

背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運(yùn)用客戶資金或者其他委托、信托的財(cái)產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的行為。48.根據(jù)2003年12月27日修訂后的《中國(guó)人民銀行法》，下列選項(xiàng)中不屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)的是（）。

A.監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)

B.監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)

D.持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備

答案：B

解析：監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)。49.假定銀行總體經(jīng)濟(jì)資本為C。有3個(gè)分配單元，對(duì)應(yīng)的非預(yù)期損失分別為CVaR1CVaR2CVaR3如果該商業(yè)銀行采用基于非預(yù)期損失占比的經(jīng)濟(jì)資本配置方法，則第3個(gè)單元對(duì)應(yīng)的經(jīng)濟(jì)資本為()。

A.CVaR3

B.C·CVaR3

C.C·CVRa3÷(CVaR1+CVaR2+CVaR3)

D.CVaR3÷(CVR1+CVaR2+CVaR3)

答案：C

解析：假定銀行總體經(jīng)濟(jì)資本為C，有3個(gè)分配單元，對(duì)應(yīng)的非預(yù)期損失分別為CVaR1、CVaR2、CVaR3，如果該商業(yè)銀行采用基于非預(yù)期損失占比的經(jīng)濟(jì)資本配置方法，則第3個(gè)單元對(duì)應(yīng)的經(jīng)濟(jì)資本為C·CVaR3÷(CVaR1+CVaR2+CVaR3)。50.商業(yè)銀行應(yīng)建立經(jīng)董事會(huì)或其授權(quán)委員會(huì)批準(zhǔn)的壓力測(cè)試政策，確保壓力測(cè)試工作的()，并融人資本規(guī)劃、資本應(yīng)急預(yù)案等風(fēng)險(xiǎn)管理和資本管理體系中。

A.收益性

B.全面性

C.審慎性

D.規(guī)范性

E.有效性

答案：B,D,E

解析：商業(yè)銀行應(yīng)建立經(jīng)董事會(huì)或其授權(quán)委員會(huì)批準(zhǔn)的壓力測(cè)試政策，確保壓力測(cè)試工作的全面性、規(guī)范性和有效性，并融入資本規(guī)劃、資本應(yīng)急預(yù)案等風(fēng)險(xiǎn)管理和資本管理體系中。51.遇法定利率調(diào)整時(shí)，期限在1年以內(nèi)(含1年)的個(gè)人貸款的利率（）。

A.執(zhí)行合同利率

B.在合同期限內(nèi)按月調(diào)整

C.由貸款人提出申請(qǐng)調(diào)整

D.分段計(jì)息

答案：A

解析：貸款期限在1年以內(nèi)的執(zhí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整通常不分段計(jì)息，仍執(zhí)行原合同利率。52.借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)做的工作及滿足的條件有（）。

A.向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書

B.貸款未到期

C.無(wú)拖欠利息

D.無(wú)拖欠本金

E.本期本金已償還

答案：A,B,C,D,E

解析：期限調(diào)整是指借款人因某種特殊原因．向貸款銀行申請(qǐng)變更貸款還款期限，包括延長(zhǎng)期限和縮短期限等。借款人需要調(diào)整借款期限的．應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書，并滿足選項(xiàng)B、C、D、E條件。53.下列屬于基本存款賬戶的存款人的有（）。

A.居民委員會(huì)

B.外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)

C.機(jī)關(guān)

D.企業(yè)法人

E.個(gè)體工商戶

答案：A,B,C,D,E

解析：可以開(kāi)立基本存款賬戶的存款人包括：企業(yè)法人．非企業(yè)法人。機(jī)關(guān)，事業(yè)單位，團(tuán)級(jí)(含)以上軍隊(duì)、武警部隊(duì)及分散執(zhí)勤的支(分)隊(duì)，社會(huì)團(tuán)體。民辦非企業(yè)組織，異地常設(shè)機(jī)構(gòu)，外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)，個(gè)體工商戶，居民委員會(huì)，村民委員會(huì)，社區(qū)委員會(huì)，單位設(shè)立的獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)．其他組織。?

54.久期管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具，具體指以銀行（）分析為基礎(chǔ)，通過(guò)對(duì)利率敏感性資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)進(jìn)行積極調(diào)整，從而實(shí)現(xiàn)在利率變動(dòng)時(shí)，銀行收益的穩(wěn)定或增長(zhǎng)。

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)

B.負(fù)債久期

C.資產(chǎn)久期

D.收益率曲線

答案：B,C

解析：久期管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具，具體指以銀行資產(chǎn)久期和負(fù)債久期分析為基礎(chǔ)，通過(guò)對(duì)利率敏感性資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)進(jìn)行積極調(diào)整，從而實(shí)現(xiàn)在利率變動(dòng)時(shí)，銀行收益的穩(wěn)定或增長(zhǎng)。55.債券型理財(cái)產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。（）

答案：錯(cuò)

解析：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)，該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。56.商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集（）于一體的綜合性金融服務(wù)。

A.貿(mào)易結(jié)算

B.信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保

C.應(yīng)收賬款管理

D.商業(yè)資信調(diào)查

E.貿(mào)易融資

答案：B,C,D,E

解析：保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢(shì)主要在于融資功能。57.國(guó)際收支逆差與國(guó)際儲(chǔ)備之比超過(guò)(?)時(shí)，說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)較大。

A.75％

B.80％

C.100％

D.150％

答案：D

解析：略。?58.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、微觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)七類。（）

答案：錯(cuò)

解析：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)七類。59.當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的方式是（）。

A.物權(quán)保證

B.一般保證

C.連帶責(zé)任保證

D.債權(quán)保證

答案：B

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證。60.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分散的原理，下列關(guān)于商業(yè)銀行采取的信貸策略的說(shuō)法，正確的有（）。

A.可采取限額管理的辦法，避免風(fēng)險(xiǎn)敞口過(guò)于集中

B.不應(yīng)過(guò)多集中于同一行業(yè)借款人

C.不應(yīng)過(guò)多集中于同一企業(yè)

D.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款，減少單一客戶貸款額度

E.不應(yīng)過(guò)多集中于同一區(qū)域借款人

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCE四項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)分散是通過(guò)多樣化的投資來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的方法，也就是“不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)不應(yīng)過(guò)多集中于同一客戶、同一行業(yè)或同一區(qū)域，通常銀行可采取限額管理的方法，避免風(fēng)險(xiǎn)敞口的過(guò)于集中。D項(xiàng)，銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。各銀行只對(duì)自身承諾份額具有貸款義務(wù)，對(duì)其他銀行的貸款份額沒(méi)有責(zé)任和義務(wù)，可減少單一客戶貸款額度，從而起到分散風(fēng)險(xiǎn)的作用。61.國(guó)際收支包括()。

A．貿(mào)易收支

B．勞務(wù)收支

C．外資對(duì)華直接投資

D．對(duì)其他國(guó)家的捐贈(zèng)

E．流動(dòng)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移

答案：A,B,C,D

解析：ABCD國(guó)際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目。貿(mào)易收支、勞務(wù)收支和對(duì)其他國(guó)的捐贈(zèng)都屬于經(jīng)常項(xiàng)目，外資對(duì)華直接投資和固定資產(chǎn)轉(zhuǎn)移屬于資本項(xiàng)目。流動(dòng)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移并不屬于國(guó)際收支。故選ABCD。62.2007年1月在北京召開(kāi)的全國(guó)金融工作會(huì)議決定：“按照分類指導(dǎo)、‘一行一策’的原則，推進(jìn)政策性銀行改革。首先推進(jìn)()改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作．主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)。對(duì)政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行()。”

A．中國(guó)進(jìn)出口銀行；公開(kāi)透明的招標(biāo)制

B．國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行；公開(kāi)透明的招標(biāo)制

C．中國(guó)進(jìn)出口銀行；責(zé)任明確的審批制

D．國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行；責(zé)任明確的審批制

答案：B

解析：B根據(jù)2007年1月召開(kāi)的全國(guó)金融工作會(huì)議決定，“按照分類指導(dǎo)、‘一行一策’的原則，推進(jìn)政策性銀行改革。首先推進(jìn)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)。對(duì)政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行公開(kāi)透明的招標(biāo)制”。故選B。63.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董(理)事會(huì)負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督落實(shí)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的措施、程序以及具體的操作規(guī)程，及時(shí)了解相關(guān)工作狀況，并確保提供必要的資源支持。推動(dòng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作積極、有序開(kāi)展。（）

答案：錯(cuò)

解析：高管層負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督落實(shí)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的措施、程序以及具體的操作規(guī)程，及時(shí)了解相關(guān)工作狀況，并確保提供必要的資源支持，推動(dòng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作積極、有序開(kāi)展。64.下列關(guān)于貨幣政策的說(shuō)法，正確的是()。

A．2004年，我國(guó)進(jìn)一步改革存款準(zhǔn)備金制度，實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度

B．公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”

C．貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的操作目標(biāo)

D．貨幣政策是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段

答案：A

解析：A公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。貨幣政策是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一(還有財(cái)政政策、收入政策等)，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選A。

65.我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職。作為一家銀行的部門總經(jīng)理，孫某在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會(huì)兼任顧問(wèn)的行為（）。

A.違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動(dòng)

B.非盈利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，并應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份

C.非盈利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，可以把一半以上的時(shí)間用于此兼職工作

D.與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作

答案：B

解析：非盈利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，并應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份．66.下列不屬于個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施的是（）。[2015年5月真題]

A、嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性

B、熟練掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

C、科學(xué)合理地確定客戶還款的方式

D、詳細(xì)調(diào)查客戶還款能力

答案：B67.確定一個(gè)投資方案可行的必要條件是()。

A.內(nèi)部報(bào)酬率大于1

B.凈現(xiàn)值大于0

C.內(nèi)部報(bào)酬率小于1

D.凈現(xiàn)值小于0

答案：B

解析：對(duì)于一個(gè)投資項(xiàng)目，如果凈現(xiàn)值NPV>0，表明該項(xiàng)目在r的回報(bào)率要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越高。相反地，如果NPV68.要比較全面地分析借款人短期償債能力時(shí)，需將下列指標(biāo)結(jié)合起來(lái)觀察（）。[2014年11月真題]

A.速動(dòng)比率

B.流動(dòng)比率

C.現(xiàn)金比率

D.資產(chǎn)負(fù)債率

E.營(yíng)運(yùn)資金

答案：A,B,C,E

解析：在分析客戶短期償債能力時(shí)，可將流動(dòng)比率、速動(dòng)比率和現(xiàn)金比率三個(gè)指標(biāo)結(jié)合起來(lái)觀察，還可將營(yíng)運(yùn)資金指標(biāo)結(jié)合起來(lái)進(jìn)行全面分析，一般能夠得到評(píng)價(jià)借款人短期償債能力的更佳效果，因?yàn)闋I(yíng)運(yùn)資金是借款人償債資金保證的絕對(duì)量，而流動(dòng)比率、速動(dòng)比率和現(xiàn)金比率是相對(duì)數(shù)。D項(xiàng)是反映借款人長(zhǎng)期償債能力的指標(biāo)。

69.下列合同中，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷的是()。

A.因重大誤解而訂立的合同

B.違反國(guó)家利益的合同

C.以合法形式掩蓋非法目的的合同

D.損害社會(huì)公共利益的合同

答案：A

解析：簽訂的合同有下列情形時(shí)，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷：(1)因重大誤解訂立的。(2)在訂立合同時(shí)顯失公平的。70.在對(duì)金融機(jī)構(gòu)要求的信息披露中，關(guān)于經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)必須披露的內(nèi)容包括（）。

A.影響收益的主要因素

B.資產(chǎn)收益率

C.凈利差

D.主要收支項(xiàng)目

E.資本收益率

答案：A,B,C,D,E

解析：關(guān)于經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)披露的信息包括資本收益率、資產(chǎn)收益率、主要收支項(xiàng)目、凈利差及影響收益的主要因素等。金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)情況說(shuō)明書應(yīng)當(dāng)對(duì)本行經(jīng)營(yíng)的基本情況、利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)和分配情況以及對(duì)本行財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果有重大影響的其他事項(xiàng)進(jìn)行說(shuō)明。71.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對(duì)象不包括()。

A．中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行?

B．城市信用合作社

C．政策性銀行?

D．中央銀行

答案：D

解析：D根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。D項(xiàng)不包括在內(nèi)。故選D。72.對(duì)金融衍生品而言，對(duì)手違約造成的損失會(huì)小于衍生品的名義價(jià)值（NotionalPrice），因此潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失可以忽略不計(jì)。（）

答案：錯(cuò)

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)基礎(chǔ)金融產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品的影響不同，對(duì)基礎(chǔ)金融產(chǎn)品而言，信用風(fēng)險(xiǎn)造成的損失最多是其債務(wù)的全部賬面價(jià)值；而對(duì)衍生產(chǎn)品而言，對(duì)手違約造成的損失雖然會(huì)小于衍生產(chǎn)品的名義價(jià)值，但由于衍生產(chǎn)品的名義價(jià)值通常十分巨大，因此潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失不容忽視。73.以票據(jù)申請(qǐng)質(zhì)押貸款的，需對(duì)（）進(jìn)行連續(xù)性審查。

A.票據(jù)

B.出票人

C.所有人

D.背書

答案：D

解析：對(duì)于用票據(jù)進(jìn)行質(zhì)押的，必須對(duì)背書進(jìn)行連續(xù)性審查。74.理財(cái)規(guī)劃書的最后部分是“附錄”，主要包括（）。

A.所推薦金融產(chǎn)品的具體信息

B.全生涯模擬仿真表

C.“定期投資市場(chǎng)分析報(bào)告樣本”

D.“不定期解讀市場(chǎng)事件的快報(bào)”

E.其他相關(guān)信息

答案：A,B,C,D,E

解析：理財(cái)規(guī)劃書的最后部分是“附錄”，附錄的內(nèi)容主要是為了理財(cái)規(guī)劃書的緊湊性而置放在最后的信息，主要包括但不限于以下內(nèi)容：①所推薦金融產(chǎn)品的具體信息；②全生涯模擬仿真表；③持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中的“定期投資市場(chǎng)分析報(bào)告樣本”、“不定期解讀市場(chǎng)事件的快報(bào)”等；④其他相關(guān)信息。75.以下關(guān)于金融工具的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A．按融資方式劃分，企業(yè)債券屬于直接融資工具

B．按融資方式劃分，股票屬于間接融資的工具

C．按期限長(zhǎng)短劃分，回購(gòu)協(xié)議屬于短期金融工具

D．按投資人所擁有的權(quán)利劃分，證券投資基金是混合工具

答案：B

解析：B股票是直接融資的工具。B選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。故選B。76.為有效降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的分布應(yīng)當(dāng)（）。

A、異質(zhì)化、分散化

B、資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)同質(zhì)化、集中化，負(fù)債應(yīng)當(dāng)異質(zhì)化、分散化

C、同質(zhì)化、集中化

D、負(fù)債應(yīng)當(dāng)同質(zhì)化、集中化，資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)異質(zhì)化、分散化

答案：A

解析：商業(yè)銀行應(yīng)盡可能降低其資金來(lái)源(負(fù)債)和使用(資產(chǎn))的同質(zhì)性，形成合理的資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)，以獲得穩(wěn)定的、多樣化的現(xiàn)金流量，最大程度地降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，即商業(yè)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的分布應(yīng)當(dāng)異質(zhì)化、分散化77.小李聽(tīng)理財(cái)師推薦配置了一個(gè)基金組合，該基金由偏股型基金和債券型基金混合而成，組合的平均年收益率為12％，標(biāo)準(zhǔn)差為0．06，同期一年期定期存款利率為2．25％。則小李該基金組合的夏普比率是()。

A.1．48

B.1．54

C.1．63

D.1．82

答案：C

解析：夏普比率等于投資組合在選擇期間內(nèi)的平均超額收益率與這期問(wèn)收益率的標(biāo)準(zhǔn)差的比值。它衡量了投資組合的每單位波動(dòng)性所獲得回報(bào)。所以，該基金組合的夏普指數(shù)為(12％-2．25％)÷0．06≈1．63。78.貸款業(yè)務(wù)有多種分類標(biāo)準(zhǔn)，按照借款人性質(zhì)不同可劃分為（）。

A.個(gè)人貸款

B.公司貸款

C.商業(yè)貸款

D.機(jī)構(gòu)貸款

E.政府貸款

答案：A,B

解析：貸款業(yè)務(wù)有多種分類標(biāo)準(zhǔn)，按照借款人性質(zhì)不同分為個(gè)人貸款和公司貸款。79.一個(gè)合作機(jī)構(gòu)獲得社會(huì)公眾信任和贊美的程度，以及在社會(huì)公眾中影響效果好壞的程度指的是（）。

A.合作機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)

B.合作機(jī)構(gòu)的管理規(guī)范程度

C.合作機(jī)構(gòu)的歷史信用記錄

D.合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)

答案：D

解析：業(yè)界聲譽(yù)是指一個(gè)合作機(jī)構(gòu)獲得社會(huì)公眾信任和贊美的程度，以及在社會(huì)公眾中影響效果好壞的程度。80.在貨幣流通規(guī)律中，貨幣需求量M與其他相關(guān)變量的關(guān)系正確的是()。

A.與物價(jià)水平成正比

B.與貨幣流通速度成正比

C.與社會(huì)商品可供量成正比

D.與物價(jià)水平成反比

E.與貨幣流通速度成反比

答案：A,C,E

解析：ACE【解析】若以M代表貨幣需求量，P代表物價(jià)水平，Q代表社會(huì)商品可供量，V代表貨幣流通速度，則根據(jù)貨幣流通規(guī)律有如下公式：M=PQ／V?？梢?jiàn)，物價(jià)水平和社會(huì)商品可供量同貨幣需求量成正比；貨幣流通速度同貨幣需求量成反比。81.下列關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的說(shuō)法錯(cuò)誤的有（）。

A.如借款人某期只歸還部分貸款本息，則已歸還部分分類為正常．未歸還部分分類進(jìn)入逾期

B.履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任和處理抵質(zhì)押物后仍未能清償?shù)馁J款應(yīng)歸類為損失貸款

C.借款人未正常還款屬偶然因素造成的應(yīng)歸類為正常貸款

D.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類一般先進(jìn)行定性分類，再進(jìn)行定量分類

E.預(yù)計(jì)貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定的應(yīng)歸類為次級(jí)貸款

答案：A,C,D,E

解析：貸款風(fēng)險(xiǎn)分類應(yīng)遵循不可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)。而不能同時(shí)處于多種貸款形態(tài)。正常貸款是指借款人有能力履行承諾，還款意愿良好，經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)等各方面狀況正常，能正常還本付息，A、C項(xiàng)錯(cuò)誤。損失貸款特征之一是借款人和擔(dān)保人依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散，并終止法人資格，銀行經(jīng)對(duì)借款人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后．未能收回的貸款。B項(xiàng)正確。

貸款風(fēng)險(xiǎn)分類一般先進(jìn)行定量分類，即根據(jù)貸款人連續(xù)違約次(期)數(shù)進(jìn)行分類，再進(jìn)行定性分類，即根據(jù)借款人違約性質(zhì)和貸款風(fēng)險(xiǎn)程度對(duì)定量分類的結(jié)果進(jìn)行必要的修正和調(diào)整，D項(xiàng)錯(cuò)誤。借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息。即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款為次級(jí)貸款，E項(xiàng)錯(cuò)誤。82.借款人可以將流動(dòng)資金貸款用于投資股權(quán)或者投資固定資產(chǎn)。

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)銀行應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途，流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。83.在復(fù)利計(jì)算時(shí)，一定時(shí)期內(nèi)，復(fù)利計(jì)算的周期越短，頻率越高，那么（）。

A.現(xiàn)值越大

B.存儲(chǔ)的金額越大

C.實(shí)際利率更小

D.終值越大

答案：D

解析：根據(jù)周期性復(fù)利終值計(jì)算公式FV=PV(1+r／m)mn，其中，m為1年中復(fù)利的計(jì)算次數(shù)，n為年數(shù)。可見(jiàn)，復(fù)利的計(jì)算周期越短，頻率越高，m越大，終值越大。84.銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托（）代為向合格投資者推介信托計(jì)劃。

A.券商

B.商業(yè)銀行

C.中央銀行

D.保險(xiǎn)公司

答案：B

解析：銀行一般不直接代銷信托公司的信托計(jì)劃。信托公司推介信托計(jì)劃時(shí)，可與商業(yè)銀行簽訂信托資金代理收付協(xié)議。85.某公司擬以其所有的通勤車、廠房、被法院封存的存貨及其租用的機(jī)器作抵押向銀行申請(qǐng)借款，下列財(cái)產(chǎn)中可以用來(lái)抵押的是（）。[2013年11月真題]

A.通勤車、廠房

B.全部財(cái)產(chǎn)

C.廠房、存貨

D.通勤車、廠房、存貨

答案：A

解析：根據(jù)《特權(quán)法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：①建筑物和其他土地附著物；②建設(shè)用地使用權(quán)；③以招標(biāo)、拍賣、公開(kāi)協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)；④生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通運(yùn)輸工具；⑦法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

86.()負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)制定的金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策。

A.高級(jí)管理層

B.事業(yè)部

C.業(yè)務(wù)經(jīng)理

D.董事會(huì)秘書

答案：A

解析：高級(jí)管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)制定的金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策。87.下列各項(xiàng)中，影響銀行市場(chǎng)宏觀環(huán)境的因素是（）。

A.社會(huì)物價(jià)水平

B.信貸資金的供求

C.客戶的信貸需求

D.銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略

答案：A

解析：銀行市場(chǎng)環(huán)境分析的宏觀環(huán)境因素包括：①經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境；②政治與法律環(huán)境；③社會(huì)、人口與文化環(huán)境。A項(xiàng)屬于經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境的內(nèi)容，BCD三項(xiàng)均屬于銀行市場(chǎng)環(huán)境分析的微觀環(huán)境因素。

88.（）是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關(guān)鍵。

A.貸前調(diào)查

B.貸款審核

C.貸款發(fā)放

D.貸款擔(dān)保

答案：A

解析：貸前調(diào)查是銀行受理借款人申請(qǐng)后，對(duì)借款人的信用等級(jí)以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)抵(質(zhì))押物、保證人情況，測(cè)定貸款風(fēng)險(xiǎn)度的過(guò)程。貸前調(diào)查是銀行發(fā)放貸款前最重要的一環(huán)，也是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關(guān)鍵。89.社會(huì)責(zé)任感是提高聲譽(yù)、降低風(fēng)險(xiǎn)的“萬(wàn)能藥”。（）

答案：錯(cuò)

解析：社會(huì)責(zé)任感不是提高聲譽(yù)、降低風(fēng)險(xiǎn)的“萬(wàn)能藥”。90.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說(shuō)法，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)分散既可降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也可降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償主要是指事后(損失發(fā)生以后)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償

答案：A,B,D

解析：風(fēng)險(xiǎn)管理策略主要有風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償五種風(fēng)險(xiǎn)管理策略。A項(xiàng)考查風(fēng)險(xiǎn)分散的方法；B項(xiàng)考查風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的兩種分類；C項(xiàng)中風(fēng)險(xiǎn)分散只能是降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，而對(duì)共同因素引起的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)卻無(wú)能為力；D項(xiàng)是風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的內(nèi)容，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避簡(jiǎn)單地說(shuō)就是不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；E項(xiàng)中風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償主要是指事前(損失發(fā)生以前)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償。

91.會(huì)談紀(jì)要的撰寫應(yīng)該具備哪些要求（）。

A.便捷靈活

B.準(zhǔn)確客觀

C.條理清晰

D.言簡(jiǎn)意賅

E.內(nèi)容詳盡

答案：B,C,D,E

解析：會(huì)談紀(jì)要的撰寫應(yīng)力求條理清晰、言簡(jiǎn)意賅、內(nèi)容詳盡、準(zhǔn)確客觀。92.（）是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。

A.現(xiàn)金紅利

B.增額紅利

C.派發(fā)新股

D.其他

答案：A

解析：紅利分配有兩種方式，即現(xiàn)金紅利和增額紅利。現(xiàn)金紅利是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人；增額紅利是指整個(gè)保險(xiǎn)期限內(nèi)每年以增加保險(xiǎn)金額的方式分配紅利。93.關(guān)于債券發(fā)行方式的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種

B.選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽(yù)較高、知名度較高的大公司

C.直接發(fā)行使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)

D.現(xiàn)代債券發(fā)行，特別是國(guó)債發(fā)行大部分采取間接發(fā)行的方式

答案：C

解析：直接發(fā)行是指?jìng)l(fā)行人直接向投資者推銷債券，而不需要中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行承銷。采用直接發(fā)行可以節(jié)省中介機(jī)構(gòu)的承銷、包銷費(fèi)用，節(jié)約發(fā)行成本。選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽(yù)較高、知名度較高的大公司以及具有眾多分支機(jī)構(gòu)的金融機(jī)構(gòu)。而間接發(fā)行的優(yōu)點(diǎn)是可以通過(guò)掌握金融業(yè)務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)及人員，使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)。故選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤。94.公積金個(gè)人住房貸款和商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的區(qū)別有()。

A.二者審批主體存在差異

B.前者的貸款對(duì)象比后者范圍小

C.后者的貸款利率更加優(yōu)惠

D.前者的資金來(lái)源于公積金管理部門歸集的公積金，后者的貸款資金來(lái)自于銀行

E.商業(yè)銀行對(duì)前者不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，而對(duì)后者要承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,D,E

解析：C項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款的利率比自營(yíng)性個(gè)人住房貸款利率低。95.銀行的信貸資產(chǎn)不能轉(zhuǎn)化為證券化金融工具。

答案：錯(cuò)

解析：銀行的信貸資產(chǎn)是具有一定數(shù)額的價(jià)值并具有生息特性的貨幣資產(chǎn)，因此已具備了轉(zhuǎn)化為證券金融工具的可能性。判斷題AB96.由于經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的實(shí)施影響的時(shí)間較短，因此在資本規(guī)劃中考慮未來(lái)三年甚至五年對(duì)于管理層了解戰(zhàn)略的短期影響至關(guān)重要。（）

答案：錯(cuò)

解析：由于經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的實(shí)施影響的時(shí)間較長(zhǎng)，因此在資本規(guī)劃中考慮未來(lái)三年甚至五年對(duì)于管理層了解戰(zhàn)略的長(zhǎng)遠(yuǎn)影響至關(guān)重要。97.特別準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行必須提取的準(zhǔn)備金。（）[2013年6月真題]

答案：錯(cuò)

解析：特別準(zhǔn)備金是針對(duì)貸款組合中的特定風(fēng)險(xiǎn)，按照一定比例提取的貸款損失準(zhǔn)備金。特別準(zhǔn)備金與普通和專項(xiàng)準(zhǔn)備金不同，特別準(zhǔn)備金不是商業(yè)銀行經(jīng)常提取的準(zhǔn)備金。遇到特殊情況，商業(yè)銀行才計(jì)提特別準(zhǔn)備金。98.個(gè)人通知存款可以分為（）。

A.1天通知存款

B.5天通知存款

C.7天通知存款

D.10天通知存款

E.15天通知存款

答案：A,C

解析：個(gè)人通知存款可以分為1天通知存款、7天通知存款兩個(gè)品種。99.利率風(fēng)險(xiǎn)按照來(lái)源的不同，可分為（）。

A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,E

解析：利率風(fēng)險(xiǎn)是指市場(chǎng)利率變動(dòng)的不確定對(duì)銀行造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的主要市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)按照來(lái)源的不同，可以分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。100.下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.對(duì)于按月還本付息的個(gè)人住房貸款而言，合理的貸款期限應(yīng)該是15～20年

B.組合還款法可以將貸款本金分段償還

C.在抵押擔(dān)保中，借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有

D.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不能擔(dān)任保證人，但如果有法人授權(quán)的，其分支機(jī)構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供保證

答案：C

解析：C項(xiàng)，抵押擔(dān)保是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。101.當(dāng)一國(guó)國(guó)際收支出現(xiàn)順差，反映在外匯市場(chǎng)上是（）。

A.外匯供給小于外匯需求

B.外匯供給大于外匯需求

C.外匯匯率上漲

D.外匯匯率無(wú)變化

答案：B

解析：當(dāng)一國(guó)處于國(guó)際收支順差時(shí)，說(shuō)明本國(guó)出口增加、外匯收入增加，而進(jìn)口減少、外匯支付減少，這時(shí)，外匯供給大于支出，從而造成本幣對(duì)外升值，外匯匯率下跌。102.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。

A.托管業(yè)務(wù)

B.出口押匯

C.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

D.個(gè)人住房貸款

答案：A

解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問(wèn)、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。BCD三項(xiàng)均屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。103.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的核心是監(jiān)管當(dāng)局能夠識(shí)別、監(jiān)測(cè)、預(yù)警和處置風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：對(duì)

解析：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方式的核心是監(jiān)管當(dāng)局能夠識(shí)別、監(jiān)測(cè)、預(yù)警和處置風(fēng)險(xiǎn)，識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)是各個(gè)環(huán)節(jié)的基礎(chǔ)。104.對(duì)已發(fā)行的證券進(jìn)行買賣、轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)稱為（）。

A.證券發(fā)行市場(chǎng)

B.證券流通市場(chǎng)

C.初級(jí)市場(chǎng)

D.一級(jí)市場(chǎng)

答案：B

解析：流通市場(chǎng)也稱二級(jí)市場(chǎng)，是對(duì)已上市的金融工具(如債券、股票等)進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。對(duì)已發(fā)行證券進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)即為證券流通市場(chǎng)。105.（?）是指根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》對(duì)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類后，按每筆貸款損失的程度計(jì)提的用于彌補(bǔ)專項(xiàng)損失的準(zhǔn)備。

A.專項(xiàng)準(zhǔn)備

B.一般準(zhǔn)備

C.特種準(zhǔn)備

D.資產(chǎn)減值準(zhǔn)備?

答案：A

解析：貸款損失準(zhǔn)備包括一般準(zhǔn)備、專項(xiàng)準(zhǔn)備和特種準(zhǔn)備。

（1）一般準(zhǔn)備是根據(jù)全部貸款余額的一定比例計(jì)提的用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可能性損失的準(zhǔn)備。

（2）專項(xiàng)準(zhǔn)備是指根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》對(duì)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類后，按每筆貸款損失的程度計(jì)提的用于彌補(bǔ)專項(xiàng)損失的準(zhǔn)備。

（3）特種準(zhǔn)備指針對(duì)某一國(guó)家、地區(qū)、行業(yè)或某一類貸款風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提的準(zhǔn)備。?

考點(diǎn)?

撥備管理?106.商業(yè)銀行分析企業(yè)集團(tuán)內(nèi)的關(guān)聯(lián)交易時(shí)，判斷企業(yè)客戶是否屬于集團(tuán)法人客戶內(nèi)部的關(guān)聯(lián)方應(yīng)關(guān)注的情況有（）。

A.易貨交易

B.發(fā)生處理方式異常的交易

C.資金以股本權(quán)益性投資的方式供單位或個(gè)人長(zhǎng)期使用

D.互為提供擔(dān)保或連環(huán)提供擔(dān)保

E.與特定顧客或供應(yīng)商發(fā)生大額交易

答案：A,B,D,E

解析：除ABDE四項(xiàng)外，商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)企業(yè)客戶下列行為／情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)著重分析其是否屬于某個(gè)企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)方，以及其行為／情況是否屬于關(guān)聯(lián)方之間的關(guān)聯(lián)交易：①與無(wú)正常業(yè)務(wù)關(guān)系的單位或個(gè)人發(fā)生重大交易；②進(jìn)行價(jià)格、利率、租金及付款等條件異常的交易；③進(jìn)行實(shí)質(zhì)與形式不符的交易；④進(jìn)行明顯缺乏商業(yè)理由的交易；⑤資產(chǎn)負(fù)債表日前后發(fā)生的重大交易；⑥存在有關(guān)控制權(quán)的秘密協(xié)議；⑦除股本權(quán)益性投資外，資金以各種方式供單位或個(gè)人長(zhǎng)期使用。107.銀行在進(jìn)行下列外匯交易時(shí)，使用現(xiàn)鈔買入價(jià)的是（）。

A.銀行買入外國(guó)紙幣時(shí)

B.銀行買入外國(guó)可自由兌換的匯票時(shí)

C.銀行賣出外國(guó)紙幣時(shí)

D.銀行賣出外國(guó)可自由兌換的匯票時(shí)

答案：A

解析：可自由兌換的匯票屬于外匯，不是現(xiàn)鈔。選項(xiàng)B使用的是現(xiàn)匯買入價(jià)；選項(xiàng)C使用的現(xiàn)鈔賣出價(jià)：選項(xiàng)D使用的是現(xiàn)匯賣出價(jià)。?

108.個(gè)人汽車貸款中“問(wèn)客式”運(yùn)行模式的貸款流程為（）。

①客戶選車②與經(jīng)銷商簽訂購(gòu)買合同③客戶準(zhǔn)備所需資料④銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查⑤銀行審批、放款⑥客戶提車

A.③①⑤②④⑥

B.①⑤④②③⑥

C.①③②④⑤⑥

D.⑤④②③①⑥

答案：C

解析：本題考查“間客式”個(gè)人汽車貸款模式的貸款流程——選車—準(zhǔn)備所需資料—與經(jīng)銷商簽訂購(gòu)買合同—銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查—銀行審批、放款—客戶提車。109.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)因素性質(zhì)的不同，可以將其分為有形風(fēng)險(xiǎn)因素和無(wú)形風(fēng)險(xiǎn)因素兩種類型。其中，無(wú)形風(fēng)險(xiǎn)因素包括()。

A.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)因素

B.道德風(fēng)險(xiǎn)因素

C.政治風(fēng)險(xiǎn)因素

D.心理風(fēng)險(xiǎn)因素

E.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)因素

答案：B,D

解析：有形風(fēng)險(xiǎn)因素是指某一標(biāo)的本身所具有的足以引起風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生或增加損失機(jī)會(huì)或加重?fù)p失程度的因素。無(wú)形風(fēng)險(xiǎn)因素是與人的心理或行為有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)因素，包括道德風(fēng)險(xiǎn)因素和心理風(fēng)險(xiǎn)因素。

110.國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門是()。

A．中國(guó)人民銀行

B．中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

C．中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

答案：A

解析：A《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》規(guī)定，中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門。故選A。111.個(gè)人汽車貸款的借款人需要為貸款所購(gòu)車輛購(gòu)買指定險(xiǎn)種的車輛保險(xiǎn)，并在保險(xiǎn)單中明確第一受益人為（）。

A.保證人

B.擔(dān)保公司

C.貸款銀行

D.借款人

答案：C

解析：在貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸款所購(gòu)車輛購(gòu)買指定險(xiǎn)種的車輛保險(xiǎn)，并在保險(xiǎn)單中明確第一受益人為貸款銀行。在貸款期間要確保續(xù)保的連續(xù)性和有效性。112.按照保險(xiǎn)對(duì)象的不同，保險(xiǎn)可以分為（）。

A.原保險(xiǎn)

B.再保險(xiǎn)

C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

D.人身保險(xiǎn)

E.社會(huì)保險(xiǎn)

答案：C,D

解析：根據(jù)不同的劃分標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)可以進(jìn)行如下分類：①按照保險(xiǎn)的實(shí)施方式，保險(xiǎn)可以分為自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)；②按照保險(xiǎn)對(duì)象的不同，保險(xiǎn)可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)；③按照保險(xiǎn)實(shí)施范圍的不同，保險(xiǎn)可以分為社會(huì)保險(xiǎn)和普通保險(xiǎn)；④按照保險(xiǎn)承擔(dān)的責(zé)任次序，保險(xiǎn)可以分為原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)。113.內(nèi)部審計(jì)章程應(yīng)包括（）。

A.內(nèi)部審計(jì)目標(biāo)和范圍

B.內(nèi)部審計(jì)地位、權(quán)限和職責(zé)

C.內(nèi)部審計(jì)與外部審計(jì)的關(guān)系

D.總審計(jì)師的責(zé)任和義務(wù)

E.內(nèi)部審計(jì)與風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制的關(guān)系

答案：A,B,C,D,E

解析：內(nèi)部審計(jì)章程應(yīng)至少包括以下事項(xiàng)：(1)內(nèi)部審計(jì)目標(biāo)和范圍。

(2)內(nèi)部審計(jì)地位、權(quán)限和職責(zé)。

(3)內(nèi)部審計(jì)部門的報(bào)告路徑以及與高級(jí)管理層的溝通機(jī)制。

(4)總審計(jì)師的責(zé)任和義務(wù)。

(5)內(nèi)部審計(jì)與風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制的關(guān)系。

(6)內(nèi)部審計(jì)活動(dòng)外包的標(biāo)準(zhǔn)和原則。

(7)內(nèi)部審計(jì)與外部審計(jì)的關(guān)系。

(8)對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)條線及風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的審計(jì)頻率及后續(xù)整改要求。

(9)內(nèi)部審計(jì)人員職業(yè)準(zhǔn)入與退出標(biāo)準(zhǔn)、后續(xù)教育制度和人員交流機(jī)制。114.根據(jù)《擔(dān)保法》，下列財(cái)產(chǎn)可以進(jìn)行抵押的有（）。

A.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

B.抵押人所有的機(jī)器

C.抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的機(jī)器

D.依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)

E.抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的土地使用權(quán)

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定．下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：①抵押人所有的房屋和其他地上定著物；②抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)；③抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物；④抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)；⑤抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)；⑥依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)。115.下列關(guān)于商業(yè)銀行績(jī)效考核的方式表述不當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是（）。

A.績(jī)效考核主要包括對(duì)機(jī)構(gòu)的考核和對(duì)人員的考核兩方面

B.績(jī)效考核頻度主要有月度考核、季度考核、年度考核

C.績(jī)效考核方式為定量考核與定性考核相結(jié)合

D.績(jī)效考核采用關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)(KPI)和平衡計(jì)分卡等績(jī)效管理方法

答案：D

解析：D項(xiàng)表述不當(dāng)，一般一些大型銀行和一些股份制商業(yè)銀行才會(huì)采用關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)(KPI)、平衡計(jì)分卡等指標(biāo)。116.某運(yùn)輸公司有從事?tīng)I(yíng)運(yùn)的客車、貨車若干輛。某日因驟降暴雨造成路面積水，行車?yán)щy，該運(yùn)輸公司一輛在長(zhǎng)江大橋上行駛的貨車與相向駛來(lái)的一輛轎車相撞，造成雙方車輛損失嚴(yán)重和轎車車上人員傷亡。該運(yùn)輸公司貨車上雖然僥幸無(wú)人員傷亡，但由于車輛損失嚴(yán)重，無(wú)法繼續(xù)履行其承運(yùn)合同，因而，不得不臨時(shí)租賃一輛貨車。

根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理中損失的定義，構(gòu)成該公司損失的是()。

A.財(cái)產(chǎn)損毀

B.折舊

C.公司信譽(yù)降低

D.公司職工對(duì)車禍的恐懼

答案：A

解析：損失是指非故意的、非預(yù)期的、非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少。本案例中，該公司的損失主要是財(cái)產(chǎn)損毀。117.場(chǎng)外衍生工具交易需要計(jì)量的信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)包括（）。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和衍生品工具價(jià)值變動(dòng)損失風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

B.信用點(diǎn)差風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和信用估值調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

C.違約風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和信用估值調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

D.違約風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和信用點(diǎn)差風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

答案：C

解析：場(chǎng)外衍生工具交易、證券融資交易和與中央交易對(duì)手的交易都需要計(jì)量交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，只有場(chǎng)外衍生工具交易需要計(jì)量信用估值調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。118.下列有關(guān)流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)的計(jì)算公式，正確的是（）。

A.流動(dòng)性比例=流動(dòng)性負(fù)債余額／流動(dòng)性資產(chǎn)余額×100％

B.人民幣超額準(zhǔn)備金率=在中國(guó)人民銀行超額準(zhǔn)備金存款／人民幣各項(xiàng)存款期末余額×100％

C.核心負(fù)債比率=核心負(fù)債期末余額／核心資產(chǎn)期末余額×100％

D.流動(dòng)性缺口率=(流動(dòng)性缺口+未使用不可撤銷承諾)／到期流動(dòng)性資產(chǎn)×100％

答案：D

解析：流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額／流動(dòng)性負(fù)債余額×100％，人民幣超額準(zhǔn)備金率=(在中國(guó)人民銀行超額準(zhǔn)備金存款+庫(kù)存現(xiàn)金)／人民幣各項(xiàng)存款期末余額×100％；核心負(fù)債比率=核心負(fù)債期末余額／總負(fù)債期末余額×100％；流動(dòng)性缺口率=(流動(dòng)性缺口+未使用不可撤銷承諾)／到期流動(dòng)性資產(chǎn)×100％。119.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)問(wèn)和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)的是（）。

A.流動(dòng)資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.房地產(chǎn)貸款

D.銀團(tuán)貸款

答案：D

解析：銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)問(wèn)和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。120.緊急準(zhǔn)備金或現(xiàn)金儲(chǔ)備可以以（）的家庭月平均支出加上短期的大額資本支出為基數(shù)，酌情增減。

A.3個(gè)月

B.6個(gè)月

C.9個(gè)月

D.1年

答案：B

解析：緊急準(zhǔn)備金或現(xiàn)金儲(chǔ)備可以以6個(gè)月的家庭月平均支出加上短期的大額資本支出為基數(shù)，酌情增減。121.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的籌資方式之一是發(fā)行（）。

A.國(guó)債

B.股票

C.企業(yè)債券

D.金融債券

答案：D

解析：中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要職責(zé)是以國(guó)家信用為基礎(chǔ)，通過(guò)向中國(guó)人民銀行借款和向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)債等方式籌措農(nóng)業(yè)政策性借貸資金，承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融服務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于政策性銀行，作為金融機(jī)構(gòu)可以發(fā)行金融債券，以籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金。122.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說(shuō)法中，正確的有()。

A.某商業(yè)銀行向多個(gè)國(guó)家的企業(yè)發(fā)放貸款，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)分散的方法

B.某商業(yè)銀行在買入股票的同時(shí)，買入相應(yīng)的看跌期權(quán)，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方法

C.某商業(yè)銀行購(gòu)買出口信貸保險(xiǎn)，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的方法

D.某商業(yè)銀行董事會(huì)在確定經(jīng)濟(jì)資本分配時(shí)，對(duì)某項(xiàng)業(yè)務(wù)配置非常有限的資本以限制其規(guī)模，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的方法

E.某商業(yè)銀行對(duì)于信用等級(jí)較低的借款客戶，給與高于基準(zhǔn)貸款利率的利率水平，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)姆椒?/p>

答案：A,D,E

解析：某商業(yè)銀行購(gòu)買出口信貸保險(xiǎn)，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方法；某商業(yè)銀行在買入股票的同時(shí)，買入相應(yīng)的看跌期權(quán)，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖方法。

考點(diǎn)

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略?123.薪酬結(jié)構(gòu)包括()。

A、基本薪酬

B、績(jī)效薪酬

C、中長(zhǎng)期各種激勵(lì)

D、社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)

E、住房公積金

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述五項(xiàng)皆屬于薪酬結(jié)構(gòu)。124.下列關(guān)于助學(xué)貸款的說(shuō)法，正確的有（）。

A.助學(xué)貸款利率在中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期限貸款利率基礎(chǔ)上上浮不得超過(guò)10％

B.可利隨本清，也可分次償還

C.提前歸還貸款本息的，按當(dāng)期利率和約定時(shí)間計(jì)收利息

D.未按期歸還的貸款本息不得收取罰息

E.各級(jí)政府和社會(huì)各界為借款人提供擔(dān)?；蚶⒀a(bǔ)貼的，其貼息比例、貼息時(shí)間由貸款人或借款人所在學(xué)校與貼息提供者共同商定

答案：B,E

解析：助學(xué)貸款利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期限貸款利率執(zhí)行，不上浮，所以A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。貸款本息提前歸還的，提前歸還的部分按合同約定利率和實(shí)際使用時(shí)間計(jì)收利息；貸款本息不能按期歸還的，貸款人按規(guī)定計(jì)收罰息。125.以下屬于寡頭壟斷行業(yè)的特征的有（）。

A.相對(duì)少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場(chǎng)份額

B.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒(méi)有合適的替代品

C.企業(yè)進(jìn)入和退出市場(chǎng)比較困難

D.大量的企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品

E.市場(chǎng)集中度高

答案：A,C,E

解析：寡頭壟斷的行業(yè)，是指相對(duì)少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場(chǎng)份額的情形。生產(chǎn)者產(chǎn)量非常大，因此對(duì)市場(chǎng)的價(jià)格和交易具有一定的壟斷能力。只有少量的生產(chǎn)者生產(chǎn)同一種產(chǎn)品，市場(chǎng)集中度高；每個(gè)企業(yè)的產(chǎn)量在全行業(yè)中占有的份額都比較大，進(jìn)出壁壘比較高。B項(xiàng)屬于完全壟斷行業(yè)的特征；D項(xiàng)屬于完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的特征。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.違約損失率的計(jì)算公式是（）。

A.LGD=1-回收率

B.LGD=1-回收率／2

C.LGD=1-回收率／3

D.LGD=1-回收率／4

答案：A

解析：違約損失率指某一債項(xiàng)違約導(dǎo)致的損失金額占該違約債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)暴露的比例，即損失占風(fēng)險(xiǎn)暴露總額的百分比(損失的嚴(yán)重程度，1GD=1-回收率)。2.商業(yè)銀行各查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權(quán)他人使用。（）

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)銀行各查詢用戶的用戶名及密碼僅限本人使用、嚴(yán)禁他人使用或?qū)⒚艽a告知他人。3.中央銀行不是商業(yè)銀行的客戶。（）

答案：錯(cuò)

解析：一般來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行的客戶主要包括以下類型：①主權(quán)國(guó)家或經(jīng)濟(jì)實(shí)體區(qū)域及其中央銀行、公共部門實(shí)體，以及多邊開(kāi)發(fā)銀行、國(guó)際清算銀行和國(guó)際貨幣基金組織等；②銀行類金融機(jī)構(gòu)和非銀行類金融機(jī)構(gòu)；③公司(包括中小企業(yè))、合伙制企業(yè)、獨(dú)資企業(yè)及其他非自然人；④自然人/零售客戶(包括小微企業(yè))。

4.銀行監(jiān)管包含了____和_____雙重屬性。（）

A.銀行監(jiān)督

B.銀行自律

C.銀行管理

D.銀行管制

E.銀行約束

答案：A,C

解析：銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性。銀行監(jiān)督是指監(jiān)管部門對(duì)銀行市場(chǎng)運(yùn)行狀況進(jìn)行系統(tǒng)、及時(shí)地信息收集和信息處理，以維護(hù)市場(chǎng)秩序和防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)實(shí)施全面、經(jīng)常性的檢查和督促，以促進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)依法穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，安全可靠和健康地發(fā)展。銀行管理則是指監(jiān)管部門依法對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場(chǎng)進(jìn)行管理(包括市場(chǎng)體系的構(gòu)建、市場(chǎng)規(guī)則的制定和對(duì)市場(chǎng)違規(guī)行為的處罰等)，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。5.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，任何單位和個(gè)人購(gòu)買商業(yè)銀行股份總額達(dá)（）以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。

A.1％

B.5％

C.10％

D.15％

答案：B

解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，任何單位和個(gè)人購(gòu)買商業(yè)銀行股份總額達(dá)5％以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。6.預(yù)警處置是借助預(yù)警操作工具對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)運(yùn)作全過(guò)程進(jìn)行全方位實(shí)時(shí)監(jiān)控考核，在接收風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)、評(píng)估、衡量風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上提出有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)大小、風(fēng)險(xiǎn)危害程度及（）的過(guò)程。

A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

B.風(fēng)險(xiǎn)警報(bào)

C.風(fēng)險(xiǎn)定級(jí)

D.風(fēng)險(xiǎn)處置、化解

答案：D

解析：預(yù)警處置是借助預(yù)警操作工具對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)運(yùn)作全過(guò)程進(jìn)行全方位實(shí)時(shí)監(jiān)控考核，在接收風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)、評(píng)估、衡量風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上提出有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)大小、風(fēng)險(xiǎn)危害程度及風(fēng)險(xiǎn)處置、化解的過(guò)程。客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)出現(xiàn)后，客戶部門負(fù)責(zé)人應(yīng)組織力量積極進(jìn)行控制和化解。要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的程度和性質(zhì)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施。故本題選D。

7.專項(xiàng)準(zhǔn)備金具有資本的性質(zhì)，應(yīng)計(jì)入資本基礎(chǔ)，同時(shí)在計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)時(shí)，要將已提取的專項(xiàng)準(zhǔn)備金作為貸款的抵扣從相應(yīng)的貸款組合中扣除。（）

答案：錯(cuò)

解析：專項(xiàng)準(zhǔn)備金由于不具有資本的性質(zhì)，不能計(jì)入資本基礎(chǔ)，同時(shí)在計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)時(shí)，要將已提取的專項(xiàng)準(zhǔn)備金作為貸款的抵扣從相應(yīng)的貸款組合中扣除。8.根據(jù)保險(xiǎn)的實(shí)施方式，保險(xiǎn)可以分為（）

A.社會(huì)保險(xiǎn)和普通保險(xiǎn)

B.原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)

C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)

D.自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)

答案：D

解析：根據(jù)保險(xiǎn)的實(shí)施方式，保險(xiǎn)可分為自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)。9.中國(guó)人民銀行可以對(duì)政府財(cái)政透支，不得直接認(rèn)購(gòu)、包銷國(guó)債和其他政府債券。()

答案：錯(cuò)

解析：中國(guó)人民銀行不得對(duì)政府財(cái)政透支，不得直接認(rèn)購(gòu)、包銷國(guó)債和其他政府債券。10.當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)（包括表外業(yè)務(wù)頭寸）時(shí)，即出現(xiàn)（）。

A.資產(chǎn)敏感性缺口

B.資產(chǎn)缺口

C.負(fù)債缺口

D.負(fù)債敏感性缺口

答案：D

解析：當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)（包括表外業(yè)務(wù)頭寸）時(shí)，就產(chǎn)生了負(fù)缺口，即負(fù)債敏感性缺口，此時(shí)，市場(chǎng)利率上升會(huì)導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降；相反，當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的資產(chǎn)（包括表外業(yè)務(wù)頭寸）大于負(fù)債時(shí)，就產(chǎn)生了正缺口，即資產(chǎn)敏感性缺口，此時(shí)，市場(chǎng)利率下降會(huì)導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降。11.下列（）頒布，標(biāo)志著商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管框架逐步確立。

A.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

B.《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問(wèn)題的通知》

C.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

D.《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》

E.《商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問(wèn)卷基本模板》

答案：A,C

解析：以《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的頒布為劃分標(biāo)志，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管框架逐步確立。12.__________和__________的季節(jié)性增長(zhǎng)可能成為公司向銀行貸款的原因。（）

A.應(yīng)收賬款：存貨周轉(zhuǎn)率

B.固定資產(chǎn)使用效率：存貨周轉(zhuǎn)率

C.應(yīng)收賬款：固定資產(chǎn)使用效率

D.存貨周轉(zhuǎn)率：固定資產(chǎn)折舊率

答案：A

解析：存貨和應(yīng)收賬款等資產(chǎn)的季節(jié)性增加需要現(xiàn)金去滿足其增長(zhǎng)的需要。以下是季節(jié)性資產(chǎn)增加的三個(gè)主要融資渠道:(1)季節(jié)性商業(yè)負(fù)債增加:應(yīng)付賬款和1應(yīng)計(jì)費(fèi)用;

(2)內(nèi)部融資，來(lái)自公司內(nèi)部的現(xiàn)金和有價(jià)證券;

(3)銀行貸款。13.主要從項(xiàng)目發(fā)起人和項(xiàng)目本身著手的項(xiàng)目分析屬于()。

A.項(xiàng)目可行性分析

B.項(xiàng)目宏觀背景分析

C.項(xiàng)目微觀背景分析

D.項(xiàng)目企業(yè)分析

答案：C

解析：分析項(xiàng)目的微觀背景主要從項(xiàng)目發(fā)起人和項(xiàng)目本身著手。首先應(yīng)分析項(xiàng)目發(fā)起人單位，然后分析項(xiàng)目提出的理由，并對(duì)項(xiàng)目的投資環(huán)境進(jìn)行分析。14.金融犯罪的客觀方面要件，是指能夠說(shuō)明行為主體侵害國(guó)家金融管理秩序及其侵害程度，而被《刑法》所規(guī)定的構(gòu)成金融犯罪必須具備的客觀方面的事實(shí)特征?？陀^方面要件不包括（）。

A.危害金融管理秩序的行為

B.金融犯罪的危害后果

C.金融犯罪的行為對(duì)象

D.金融犯罪的自然人主體

答案：D

解析：D項(xiàng)，金融犯罪的自然人主體屬于犯罪主體。15.誠(chéng)信、自信心、豁達(dá)大度、堅(jiān)韌性和進(jìn)取心是銀行營(yíng)銷人員應(yīng)具有的品質(zhì)特征。（）

答案：對(duì)

解析：營(yíng)銷人員的基本要求一般包括品質(zhì)、技能和知識(shí)三個(gè)方面。品質(zhì)特征一般包括誠(chéng)信、自信心、豁達(dá)大度、堅(jiān)韌性和進(jìn)取心。16.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的定義中，印證了商業(yè)銀行力圖通過(guò)改善公司治理結(jié)構(gòu)、強(qiáng)化內(nèi)部控制機(jī)制，從而降低風(fēng)險(xiǎn)損失的管理理念的是（）。

A、風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果的不確定性

B、風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)的期望收益

C、風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)的盈利

D、風(fēng)險(xiǎn)是損失的可能性?

答案：A

解析：在商業(yè)銀行現(xiàn)代管理中，風(fēng)險(xiǎn)被定義為未來(lái)結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。具體來(lái)說(shuō)，如果某個(gè)事件的收益或損失是固定的并已經(jīng)被事先確定下來(lái)，則不存在風(fēng)險(xiǎn)；若該事件的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過(guò)程事先無(wú)法確定，則存在風(fēng)險(xiǎn)。17.按照對(duì)企業(yè)購(gòu)進(jìn)固定資產(chǎn)所含增值稅稅款能否扣除以及如何扣除的方法劃分，增值稅類型不包括()。

A、生產(chǎn)型增值稅

B、收入型增值稅

C、消費(fèi)型增值稅

D、非消費(fèi)型增值稅

答案：D

解析：D

按照對(duì)企業(yè)購(gòu)進(jìn)固定資產(chǎn)所含增值稅稅款能否扣除以及如何扣除的方法劃分，可將增值稅劃分為：生產(chǎn)型增值稅、收入型增值稅、消費(fèi)型增值稅。18.除了基本社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)之外，其他類型的社會(huì)福利還包括（）。

A.國(guó)家基本醫(yī)療保障計(jì)劃

B.失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和就業(yè)保障

C.利潤(rùn)分享計(jì)劃

D.員工持股計(jì)劃

E.國(guó)家住房保障計(jì)劃

答案：A,B,E

解析：CD兩項(xiàng)屬于其他類型的