中國銀行北京市分行2023年招聘400名工作人員模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國銀行北京市分行2023年招聘400名工作人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.住房按揭貸款有不同的期限，期限越長，借款人經(jīng)濟(jì)狀況變化的可能性就越小。()

答案：錯

解析：住房按揭貸款有不同的期限，期限越長，借款人經(jīng)濟(jì)狀況變化的可能性就越大。2.債券投資的風(fēng)險因素包括（）。

A.利率風(fēng)險

B.違約風(fēng)險

C.提前償付風(fēng)險

D.再投資風(fēng)險

E.贖回風(fēng)險

答案：A,B,C,D,E

解析：債券投資的風(fēng)險因素有價格風(fēng)險(利率風(fēng)險)、再投資風(fēng)險、違約風(fēng)險、贖回風(fēng)險、提前償付風(fēng)險和通貨膨脹風(fēng)險。3.關(guān)于合同成立的描述不正確的是()。

A、采用合同書形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時合同成立

B、當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，簽訂確認(rèn)書時合同成立

C、采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點

D、當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點

答案：C

解析：C

采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，收件人的主營業(yè)地為合同成立的地點。4.對于出具貸款承諾的項目和開立信貸證明的工程，項目/工程可以不符合國家產(chǎn)業(yè)政策和銀行授信政策。

答案：錯

解析：對于出具貸款承諾的項目和開立信貸證明的工程，項目/工程必須符合國家產(chǎn)業(yè)政策和銀行授信政策。5.薪酬管理制度的制定應(yīng)當(dāng)科學(xué)、合理，并與長期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展相適應(yīng)，包括的內(nèi)容有（）。

A.基本薪酬的檔次分類及晉級辦法

B.中長期激勵及特殊獎勵的考核管理辦法

C.銀行員工職位職級分類體系及其薪酬對應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)

D.短期激勵與長期激勵相互協(xié)調(diào)

E.薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)

答案：A,B,C

解析：薪酬管理制度的制訂應(yīng)科學(xué)、合理，并與長期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展相適應(yīng)，一般應(yīng)包括以下內(nèi)容：銀行員工職位職級分類體系及其薪酬對應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)；基本薪酬的檔次分類及晉級辦法；績效薪酬的檔次分類及考核管理辦法；中長期激勵及特殊獎勵的考核管理辦法等。6.下列關(guān)于教育保險的說法，錯誤的是()。

A.一般孩子只要出生28天就能投保教育保險

B.有的教育保險也可分紅

C.教育保險具有強(qiáng)制儲蓄的作用，保障性強(qiáng)

D.教育保險是最有效率的資金增值手段之一

答案：D

解析：D項，保險產(chǎn)品的特點在于其保障功能，并非最有效率的資金增值手段。7.（）是一個事后衡量指標(biāo)，在事前進(jìn)行投資決策時具有很強(qiáng)的主觀性。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

答案：C

解析：持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％。由于出售價格只有在投資者實際出售債券時才能夠確定，是一個事后衡量指標(biāo)，在事前進(jìn)行投資決策時只能主觀預(yù)測出售價格，因此，這個指標(biāo)在作為投資決策的參考時，具有很強(qiáng)的主觀性。8.抵質(zhì)押期間，所有押品都應(yīng)進(jìn)行重新評估。當(dāng)發(fā)生下列哪些情況時，即使未到重估周期，也應(yīng)對押品價值進(jìn)行重新評估（）

A.押品市場價格發(fā)生大幅下降

B.債務(wù)人財務(wù)狀況惡化或發(fā)生信貸違約事件

C.被認(rèn)定為“假個貸”、疑似“假個貸”，押品價值可能發(fā)生重大不良變化

D.押品擔(dān)保的信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類向下遷徙為不良貸款

E.押品由信貸經(jīng)營部門移交資產(chǎn)保全部門

答案：A,B,C,D,E

解析：抵質(zhì)押期間，所有押品都應(yīng)進(jìn)行重新評估，且主要采用內(nèi)部評估方式，如有必要，也可采用外部評估方式。除ABCDE五項外，發(fā)生重大風(fēng)險事項等其他需要重估的事項時，也應(yīng)對押品價值進(jìn)行重新評估。

9.貸款利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金使用權(quán)而從借款人那里取得報酬。（）

答案：對

解析：貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格，利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金的使用權(quán)而從借款人那里取得的報酬，實際上就是借貸資金的“成本”。利息水平的高低是通過利率的大小表示的。

10.（）是指具有高度相關(guān)性的一組銀行產(chǎn)品。

A.產(chǎn)品線

B.產(chǎn)品組合

C.產(chǎn)品類型

D.產(chǎn)品項目

答案：A

解析：產(chǎn)品組合是指商業(yè)銀行向客戶提供的全部公司信貸產(chǎn)品的有機(jī)組合方式，即所有銀行公司信貸產(chǎn)品的有機(jī)構(gòu)成。與此有關(guān)的概念有三個：①產(chǎn)品線，即具有高度相關(guān)性的一組銀行產(chǎn)品。這些產(chǎn)品具有類似的基本功能，可以滿足客戶的某一類需求。②產(chǎn)品類型，即產(chǎn)品線中各種可能的產(chǎn)品種類。③產(chǎn)品項目，即某個特定的個別銀行產(chǎn)品，它．是金融產(chǎn)品劃分的最小單位。所以，題中敘述符合產(chǎn)品線的定義。11.銀監(jiān)會的準(zhǔn)入職責(zé)不包括（）。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入

C.人員準(zhǔn)入

D.市場準(zhǔn)入

答案：D

解析：銀監(jiān)會對金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入職責(zé)主要表現(xiàn)為：①機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入；②業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入；③人員準(zhǔn)入；④股東變更審查。12.下列關(guān)于效率比率指標(biāo)的計算公式中，錯誤的是()。

A.存貨周轉(zhuǎn)率=產(chǎn)品銷售成本／[(期初存貨+期末存貨)／2]

B.存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=360／存貨周轉(zhuǎn)率

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率=銷售收入／[(期初應(yīng)收賬款+期末應(yīng)收賬款)／2]

D.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)率=360／[(期初應(yīng)付賬款+期末應(yīng)付賬款)／2]

答案：D

解析：應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)率=購貨成本／[(期初應(yīng)付賬款+期末應(yīng)付賬款)／2]；應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360／應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)率。13.借款人申請國家助學(xué)貸款，須具備的條件包括（）。

A.具有中華人民共和國國籍

B.成績排名在班級前30％

C.無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費用

D.具有完全民事行為能力或由其法定監(jiān)護(hù)人書面同意

E.無違法違紀(jì)行為

答案：A,C,D,E

解析：國家助學(xué)貸款要求申請者必須：①具有中華人民共和國國籍，并持有合法、有效的身份證件；②家庭經(jīng)濟(jì)確實困難，無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費用(包括學(xué)費、住宿費和基本生活費)；③具有完全民事行為能力(未成年人申請國家助學(xué)貸款需由其法定監(jiān)護(hù)人書面同意)；④學(xué)習(xí)刻苦，能夠正常完成學(xué)業(yè)；⑤誠實守信，遵紀(jì)守法，無違法違紀(jì)行為：⑥貸款銀行規(guī)定的其他條件。14.在操作風(fēng)險資本計量的方法中，（）是將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為八類產(chǎn)品線，對每一類產(chǎn)品線規(guī)定不同的操作風(fēng)險資本要求系數(shù)，并分別示出對應(yīng)的資本，然后加總八類產(chǎn)品線的資本即可得到商業(yè)銀行總體操作風(fēng)險的資本要求。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.高級計量法

C.基本指標(biāo)法

D.內(nèi)部評級法

答案：A

解析：標(biāo)準(zhǔn)法以各業(yè)務(wù)條線的總收人為計量基礎(chǔ)，總收入是個廣義的指標(biāo)，代表業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)模，因此也大致代表了各業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險暴露。業(yè)務(wù)條線分為八個，標(biāo)準(zhǔn)法操作風(fēng)險資本等于銀行各條線前三年總收入的平均值乘上一個固定比例(用βi表示)再加總。15.市場需求預(yù)測分析是對項目投產(chǎn)后（）進(jìn)行分析和判斷。

A.項目效益

B.項目適用性

C.生產(chǎn)產(chǎn)品的銷路

D.生產(chǎn)產(chǎn)品的適用性

答案：C

解析：市場需求預(yù)測分析是指在環(huán)境分析、市場調(diào)查和供求預(yù)測的基礎(chǔ)上，根據(jù)項目產(chǎn)品的競爭能力、市場環(huán)境和競爭者等要素，分析和判斷項目投產(chǎn)后所生產(chǎn)產(chǎn)品的未來銷路問題，具體來說就是考察項目產(chǎn)品在特定時期內(nèi)是否有市場，以及采取怎樣的營銷戰(zhàn)略來實現(xiàn)銷售目標(biāo)。

16.某公司2015年度中旬公布了其財務(wù)數(shù)據(jù)，已知公司股票價格為24元/股，上年度每股收益為1.2元，未來年度每股收益預(yù)計為1.6元，則該公司的靜態(tài)市盈率為（）。

A.20

B.15

C.14

D.12

答案：A

解析：市盈率（P/E）＝股票價格（P）/每股收益（E），它是股票市場中常用的衡量股票投資價值的重要指標(biāo)。在計算市盈率時，股價通常取最新的收盤價；若每股收益取的是已公布的上年度數(shù)據(jù)，則計算結(jié)果為靜態(tài)市盈率，若是按照對今年及未來每股收益的預(yù)測值，則得到動態(tài)市盈率。本題中，靜態(tài)市盈率＝24/1.2＝20。17.以下關(guān)于我國城市商業(yè)銀行的說法中，正確的有(?)。

A．聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢之一

B．是在原農(nóng)村信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的

C．我國嚴(yán)格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營，不能在注冊城市以外的地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

D．曾一度稱為城市合作銀行，后來更名為城市商業(yè)銀行

E．是在原來城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建立起來的

答案：A,D,E

解析：?ADE城市商業(yè)銀行是在原城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的，故B選項錯誤。2006年4月已經(jīng)開始有城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營，如上海銀行寧波分行是城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)，故C選項錯誤。故選ADE。18.基金宣傳推介材料必須真實、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有（）的情形。

A.預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績

B.登載相關(guān)單位的推薦性文字

C.詆毀其他基金管理人

D.違規(guī)承諾收益

E.證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第35條的規(guī)定，基金宣傳推介材料必須真實、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形：①虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；②預(yù)測基金的證券投資業(yè)績；③違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失；④詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷售機(jī)構(gòu)，或者其他基金管理人募集或者管理的基金；⑤夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風(fēng)險等可能使投資人認(rèn)為沒有風(fēng)險的或者片面強(qiáng)調(diào)集中營銷時間限制的表述；⑥登載單位或者個人的推薦性文字；⑦中國證監(jiān)會規(guī)定的其他情形。19.決定貸款能否償還的主要因素是()。

A.借款人的還款能力

B.借款人的盈利情況

C.借款人的信用等級

D.擔(dān)保人資金實力

答案：A

解析：貸款風(fēng)險分類最核心的內(nèi)容是貸款償還的可能性，而決定貸款是否能夠償還，借款人的還款能力是主要因素，因此，銀行關(guān)心的是借款人的經(jīng)營狀況，現(xiàn)在以及未來的償付能力。20.擔(dān)保的方式包括（）。

A.質(zhì)押

B.保證

C.留置

D.抵押

E.定金

答案：A,B,C,D,E

解析：擔(dān)保方式主要有：保證、抵押、質(zhì)押、留置與定金。21.某商業(yè)銀行資金交易部門的上期稅前凈利潤為2億元，經(jīng)濟(jì)資本為20億元，稅率為20%，資本預(yù)期收益率為5%，則該部門上期經(jīng)濟(jì)增加值（EVA）為（）萬元。

A.6000

B.10000

C.11000

D.8000

答案：A

解析：EVA＝稅后凈利潤－資本成本＝稅后凈利潤－經(jīng)濟(jì)資本×資本預(yù)期收益率。題中，經(jīng)濟(jì)增加值＝2×80%－20×5%＝0.6（億元），即6000萬元。22.在個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，下列不屬于貸款審批人審查的內(nèi)容是（）。

A.貸款用途是否合規(guī)

B.貸款人子女的收入狀況

C.貸前調(diào)查人的調(diào)查意見是否準(zhǔn)確、合理

D.借款人申請借款的期限是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定

答案：B

解析：在個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批人審查的內(nèi)容包括：借款人是否符合貸款條件，是否具有還款能力；借款用途是否合乎規(guī)范；借款人提供的材料是否具有完整性、有效性及合法性；申請借款的額度、期限等是否符合有關(guān)辦法和規(guī)定；貸前調(diào)查人的調(diào)查意見和貸款建議是否準(zhǔn)確、合理；風(fēng)險防范措施是否合規(guī)有效；其他需審查事項。23.普通準(zhǔn)備金在一定程度上具有資本的性質(zhì)，可以一定程度上用于彌補(bǔ)銀行的未來損失。()

答案：對

解析：普通準(zhǔn)備金又稱一般準(zhǔn)備金，是按照貸款余額的一定比例提取的貸款損失準(zhǔn)備金。普通損失準(zhǔn)備金所針對的貸款內(nèi)在損失是不確定的，這種內(nèi)在損失可能存在，也-J能不存在，還有可能部分存在，但目前無法認(rèn)定。因此，普通貸款損失準(zhǔn)備金在一定程度上具有資本的性質(zhì)，可以一定程度上用于彌補(bǔ)銀行的未來損失。24.根據(jù)經(jīng)驗法則，在沒有貸款本息負(fù)擔(dān)的情況下，消費性支出占稅后總收入的比例以不超過（）為宜。

A.40％

B.50％

C.60％

D.70％

答案：D

解析：根據(jù)經(jīng)驗法則，在沒有貸款本息負(fù)擔(dān)的情況下，消費性支出占稅后總收入的比例以不超過70％為宜，在有貸款本息負(fù)擔(dān)的情況下，以不超過50％為宜。25.C銀行的某客戶在未來一年的違約概率是1％，違約損失率是40％，違約風(fēng)險暴露100萬元，則該筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失為（）萬元。

A.0.4

B.0.5

C.1

D.4

答案：A

解析：在信用風(fēng)險中，預(yù)期損失等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險暴露三者的乘積。因此，本題中這筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失＝1％×40％×100＝0.4（萬元）。26.失職違規(guī)引發(fā)的操作風(fēng)險是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險。下列活動中，屬于這一風(fēng)險的是()。

A.交易不報告

B.短貸長用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務(wù)余額增長

C.意識到本身缺乏必要的知識，但在工作中利用這種缺陷

D.有組織的勞工運動

答案：B

解析：短貸長用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務(wù)余額增長屬于失職違規(guī)引發(fā)的操作風(fēng)險。27.聲譽(yù)危機(jī)的現(xiàn)場處理包括（）。

A.迅速成立危機(jī)管理小組

B.制定管理層的危機(jī)溝通機(jī)制

C.開通危機(jī)時刻的救援/幫助熱線

D.正確區(qū)分和處理危機(jī)和不可抗力事件

E.選擇律師或具有良好法律背景的人員作為危機(jī)發(fā)言人

答案：A,B,C,D,E

解析：危機(jī)現(xiàn)場處理：根據(jù)預(yù)先制定的危機(jī)管理規(guī)劃，迅速成立危機(jī)管理小組；制定管理層的危機(jī)溝通機(jī)制；開通危機(jī)時刻的救援/幫助熱線；正確區(qū)分并處理聲譽(yù)危機(jī)和不可抗力事件（如自然災(zāi)害）；選擇律師或具有良好法律背景的人員作為危機(jī)發(fā)言人。28.從銀行的利益出發(fā)，應(yīng)當(dāng)審查每筆個人住房貸款的（）。

A.完整性

B.合規(guī)性

C.可行性

D.有效性

E.經(jīng)濟(jì)性

答案：B,C,E

解析：貸款審批人依據(jù)銀行各類個人住房貸款辦法及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合國家宏觀調(diào)控政策或行業(yè)投向政策，從銀行利益出發(fā)審查每筆個人住房貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟(jì)性，根據(jù)借款人的償付能力以及抵押擔(dān)保的充分性與可行性等情況，分析該筆業(yè)務(wù)預(yù)計給銀行帶來的收益和風(fēng)險。29.銀行在對客戶進(jìn)行借款需求分析時，需要關(guān)注的是（）。

A.企業(yè)的借款需求原因，即所借款項的用途

B.企業(yè)的還款來源

C.企業(yè)還款的可靠程度

D.公司的治理結(jié)構(gòu)

E.企業(yè)的盈利能力

答案：A,B,C

解析：銀行在對客戶進(jìn)行借款需求分析時，需要關(guān)注企業(yè)的借款需求原因，即所借款項的用途，同時還要關(guān)注企業(yè)的還款來源以及可靠程度。30.在理財規(guī)劃服務(wù)中，通常是以()的時點作為“規(guī)劃元年”的開始。

A.理財規(guī)劃開始制訂

B.理財規(guī)劃正式實施

C.理財規(guī)劃書制作完成

D.理財師與客戶正式建立合作關(guān)系

答案：B

解析：“現(xiàn)階段”主要是指未來一年，在理財規(guī)劃服務(wù)中，通常是以理財規(guī)劃正式實施的時點作為“規(guī)劃元年”的開始?，F(xiàn)階段的各項支出預(yù)算就是指在理財規(guī)劃正式實施后一年內(nèi)的主要支出預(yù)算。31.銀行市場環(huán)境分析的主要任務(wù)的起點為進(jìn)行市場細(xì)分。（）

答案：錯

解析：銀行市場環(huán)境分析的主要任務(wù)為分析購買行為，進(jìn)行市場細(xì)分，選擇目標(biāo)市場,實行市場定位。因此分析購買行為是銀行市場環(huán)境分析的起點。

32.下列關(guān)于資本的說法中，正確的是()。

A.經(jīng)濟(jì)資本也就是賬面資本

B.會計資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本

C.賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平

D.監(jiān)管資本是銀行抵補(bǔ)風(fēng)險所要求擁有的資本

答案：C

解析：經(jīng)濟(jì)資本和賬面資本是兩個概念，A項錯誤。B項應(yīng)為：監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本。D項應(yīng)為：經(jīng)濟(jì)資本是銀行抵補(bǔ)風(fēng)險所要求擁有的資本。33.下列屬于流動性最差的資產(chǎn)的是（）。

A.現(xiàn)金

B.活期存款

C.無法出售的貸款

D.股票

答案：C

解析：根據(jù)巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低的分類，流動性最差的資產(chǎn)包括實質(zhì)上無法進(jìn)行市場交易的資產(chǎn),如無法出售的貸款、銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資、存在嚴(yán)重問題的信貸資產(chǎn)等。34.下列方法中，計量交易對手信用風(fēng)險的方法有（）。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.歷史模擬法

C.內(nèi)部模型法

D.單一國別最大敞口法

E.現(xiàn)期風(fēng)險暴露法

答案：A,C,E

解析：巴塞爾協(xié)議II提出三種交易對手信用風(fēng)險暴露計量方法，較常用的方法是現(xiàn)期風(fēng)險暴露法、標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部模型法。35.進(jìn)行信貸客戶內(nèi)部評級的評價主體是__________，評價目標(biāo)是__________，評價結(jié)果是__________。（）『2013年6月真題]

A.商業(yè)銀行；償債意愿；違約概率

B.專業(yè)評級機(jī)構(gòu)；償債意愿；違約概率

C.商業(yè)銀行；客戶違約風(fēng)險；信用等級

D.專業(yè)評級機(jī)構(gòu)；客戶違約風(fēng)險；信用等級

答案：C

解析：客戶信用評級是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風(fēng)險的大小?？蛻粼u級的評價主體是商業(yè)銀行，評價目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險，評價結(jié)果是信用等級。36.銀行匯兌的主要風(fēng)險點不包括（）。

A.簽發(fā)匯兌憑證記載事項不全

B.受理銀行匯票的申請書不合規(guī)

C.對匯兌憑證的相關(guān)當(dāng)事人在銀行開立存款賬戶賬號欠缺

D.匯入銀行受理超出時間限制規(guī)定的匯款

答案：B

解析：銀行匯兌的主要風(fēng)險點包括：(1)簽發(fā)匯兌憑證記載事項不全。

(2)對匯兌憑證的相關(guān)當(dāng)事人在銀行開立存款賬戶賬號欠缺。

(3)匯入銀行受理超出時間限制規(guī)定的匯款。

B項是銀行匯票的主要風(fēng)險點。

37.目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財產(chǎn)品，而內(nèi)控建設(shè)相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險是指商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的()。

A.市場風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

答案：D

解析：商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險點——操作風(fēng)險，是指目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財產(chǎn)品，而內(nèi)控建設(shè)相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險。38.市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為市場風(fēng)險資本要求的（）。

A.8倍

B.8．5倍

C.12．5倍

D.13倍

答案：C

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為市場風(fēng)險資本要求的12．5倍，即市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)=市場風(fēng)險資本要求×12．5。39.商業(yè)銀行在對客戶的經(jīng)營業(yè)績進(jìn)行分析評價時，需重點關(guān)注的指標(biāo)有（）。

A.與行業(yè)比較的銷售增長率

B.主營業(yè)務(wù)收入占銷售收入總額的比重

C.固定資產(chǎn)原值

D.平均工資及福利

E.產(chǎn)品的市場占有率

答案：A,B,E

解析：與行業(yè)比較的銷售增長率、產(chǎn)品的市場占有率和主營業(yè)務(wù)指標(biāo)可以反映出企業(yè)的經(jīng)營業(yè)績，商業(yè)銀行在對客戶的經(jīng)營業(yè)績進(jìn)行分析評價時需重點關(guān)注。固定資產(chǎn)原值、平均工資及福利并不是商業(yè)銀行在對客戶的經(jīng)營業(yè)績進(jìn)行分析評價時，需重要管制的指標(biāo)。40.（）因為其資金來源更加分散、同質(zhì)性更低，相比批發(fā)性質(zhì)的資金具有更高的穩(wěn)定性。

A.發(fā)行債券

B.公司存款

C.同業(yè)拆借

D.居民儲蓄

答案：D

解析：零售性質(zhì)的資金（如居民儲蓄）因為其資金來源更加分散、同質(zhì)性更低，相比批發(fā)性質(zhì)的資金（如同業(yè)拆借、公司存款）具有更高的穩(wěn)定性。因此，以零售資金來源為主的商業(yè)銀行，其流動性風(fēng)險相對較低。41.對個人汽車貸款抵押擔(dān)保情況的調(diào)查應(yīng)包括（）。

A.保證人是否符合《中華人民共和國擔(dān)保法》及其司法解釋的規(guī)定具備保證資格

B.抵押人對抵押物占有的合法性

C.抵押物價值與存續(xù)狀況

D.抵押物的合法性

E.保證人與借款人的關(guān)系

答案：B,C,D

解析：個人汽車貸款采取抵押擔(dān)保方式的應(yīng)調(diào)查：①抵押物的合法性；②抵押人對抵押物占有的合法性；③抵押物價值與存續(xù)狀況。AE兩項是采取保證擔(dān)保方式應(yīng)調(diào)查的內(nèi)容。42.下列關(guān)于留置權(quán)說法錯誤的是（）。

A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中

B.留置權(quán)發(fā)生兩次效力

C.留置權(quán)具有可分性

D.留置權(quán)實現(xiàn)時，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期

答案：C

解析：C項，留置權(quán)具有不可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標(biāo)的物。43.客戶經(jīng)理制是以市場和客戶為中心的業(yè)務(wù)組織管理架構(gòu)。（）

答案：對

解析：客戶經(jīng)理制是以市場和客戶為中心的業(yè)務(wù)組織管理架構(gòu)。我國《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第十條規(guī)定，商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信應(yīng)實行客戶經(jīng)理制。44.銀行依據(jù)心理因素細(xì)分市場時，需考慮客戶的（）。

A.生活方式

B.個性

C.文化程度

D.對金融產(chǎn)品的態(tài)度

E.宗教信仰

答案：A,B

解析：心理因素是指客戶的生活方式、個性等心理變數(shù)，依據(jù)心理因素進(jìn)行市場細(xì)分時，需考慮這些因素。CE兩項均屬于人口因素；D項，對金融產(chǎn)品的態(tài)度是消費者的行為變數(shù)，因而屬于行為因素。45.評價項目經(jīng)營管理能力，重點分析()層面。

A.目標(biāo)市場

B.市場需求

C.社會購買力

D.營銷策略

E.治理機(jī)制

答案：A,D,E

解析：項目經(jīng)營管理能力，是指對項目整個生產(chǎn)經(jīng)營活動進(jìn)行決策、計劃、組織、控制、協(xié)調(diào)，對人員進(jìn)行激勵，以實現(xiàn)其任務(wù)和目標(biāo)一系列工作的綜合能力總稱。評價項目經(jīng)營管理能力，重點分析目標(biāo)市場、營銷策略和治理機(jī)制等層面。46.儲備資本建立在最低資本充足率的基礎(chǔ)上，應(yīng)由核心一級資本來滿足，比例為（）。

A.0.5%

B.1.5%

C.2.5%

D.4.5%

答案：C

解析：儲備資本建立在最低資本充足率的基礎(chǔ)上，應(yīng)由核心一級資本來滿足，比例為2.5%。47.選擇保險產(chǎn)品時，需要注意哪些事項()

A.盡量選擇高額保險

B.注意區(qū)分保險與儲蓄、銀行理財產(chǎn)品的區(qū)別

C.長期保險與短期保險相結(jié)合

D.靈活利用附加險

E.盡量避免保險功能重復(fù)

答案：B,C,D,E

解析：48.信用卡刷卡手續(xù)費由客戶和商家一起承擔(dān)。（）

答案：錯

解析：刷卡手續(xù)費是商店接受客戶刷卡后，支付給銀行或信用卡中心的費用。銀行卡單業(yè)務(wù)的結(jié)算手續(xù)費應(yīng)全部由商戶承擔(dān)。49.()是投保人向保險人購買保險所支付的價格。

A.保險費

B.保險基金

C.責(zé)任準(zhǔn)備金

D.總準(zhǔn)備金

答案：A

解析：保險費是投保人向保險人支付的費用，是作為保險人按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的對價。50.金融機(jī)構(gòu)信息披露中風(fēng)險暴露和風(fēng)險管理情況應(yīng)包括（）。

A.市場風(fēng)險狀況

B.信用風(fēng)險狀況

C.操作風(fēng)險狀況

D.流動性風(fēng)險狀況

E.其他風(fēng)險狀況

答案：A,B,C,D,E

解析：

風(fēng)險暴露和風(fēng)險管理情況，包括：（1）信用風(fēng)險狀況。（2）流動性風(fēng)險狀況。（3）市場風(fēng)險狀況。（4）操作風(fēng)險狀況。（5）其他風(fēng)險狀況。51.《中華人民共和國票據(jù)法》中所指的票據(jù)不包括（）。

A.發(fā)票

B.匯票

C.支票

D.本票

答案：A

解析：按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。52.原則上，商業(yè)助學(xué)貸款的期限為（）。

A.畢業(yè)后5年

B.畢業(yè)后6年

C.借款人在校學(xué)制年限加5年

D.借款人在校學(xué)制年限加6年

答案：D

解析：商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年，借款人在校學(xué)制年限指從貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)的期間。53.下列屬于項目生產(chǎn)條件分析內(nèi)容的有()。

A.資源條件

B.財務(wù)資源條件

C.原材料供應(yīng)條件

D.燃料及動力供應(yīng)條件

E.廠址選擇條件

答案：A,C,D

解析：項目生產(chǎn)條件分析主要指項目建成投產(chǎn)后，對生產(chǎn)經(jīng)營過程中所需要的物質(zhì)條件和供應(yīng)條件進(jìn)行的分析，分析的主要內(nèi)容有資源條件、原材料供應(yīng)條件、燃料及動力供應(yīng)條件。54.中國郵政儲蓄銀行依托和發(fā)揮(?)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能。

A．零售?

B．貸款?

C．結(jié)算?

D．網(wǎng)絡(luò)

答案：D

解析：D中國郵政儲蓄銀行市場定位是充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他銀行形成互補(bǔ)，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。故選D。55.分紅險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險。其收益風(fēng)險來源于（）。

A.利率的波動

B.保險公司制定的預(yù)定營運管理費用

C.保險公司制定的預(yù)定死亡率

D.保險公司制定的預(yù)定投資回報率

E.匯率的波動

答案：A,B,C,D

解析：分紅險的收益風(fēng)險來源于利率的波動和保險公司制定的預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報率和預(yù)定營運管理費用。56.A公司向B汽車運輸公司租入5輛載重汽車，雙方簽訂的合同規(guī)定，5輛載重汽車的總價值為240萬元，租期3個月，租金為12．8萬元。則A公司應(yīng)繳納印花稅稅額（）元。

A.32

B.128

C.150

D.240

答案：B

解析：印花稅為比例稅率，適用0．001稅率的為“財產(chǎn)租賃合同”、“倉儲保管合同”、“財產(chǎn)保險合同”、“股權(quán)轉(zhuǎn)讓書據(jù)”，故應(yīng)繳納的印花稅稅額=128000×1％o=128(元)。57.下列不屬于銀行支票的監(jiān)管要求的是（）。

A.檢查有無不具備條件的申請人簽發(fā)支票

B.檢查商業(yè)銀行支票的賬表核對情況，是否存在賬實不符的情況

C.檢查商業(yè)銀行商業(yè)匯票承兌時的貿(mào)易真實性證明文件

D.檢查商業(yè)銀行對支票業(yè)務(wù)費用的收取是否及時足額，核算是否正確

答案：C

解析：銀行支票的監(jiān)管中，應(yīng)注意檢查：(1)檢查商業(yè)銀行是否制定了較為科學(xué)完整的銀行支票業(yè)務(wù)管理辦法、操作規(guī)程和相關(guān)財務(wù)核算辦法。

(2)檢查有無不具備條件的申請人簽發(fā)支票。

(3)檢查商業(yè)銀行支票的賬表核對情況，是否存在賬實不符的情況。

(4)檢查商業(yè)銀行對支票業(yè)務(wù)費用的收取是否及時足額，核算是否正確。58.一般而言，獲利能力指標(biāo)主要包括（）等財務(wù)指標(biāo)。

A.銷售利潤率、資產(chǎn)負(fù)債率、凈資產(chǎn)利潤率、現(xiàn)金比率

B.實收資本利潤率、資產(chǎn)負(fù)債率、凈資產(chǎn)利潤率、基本獲利率

C.銷售凈利潤率、實收資本利潤率、凈資產(chǎn)利潤率、基本獲利率

D.已獲利息倍數(shù)、銷售利潤率、實收資本利潤率、現(xiàn)金比率

答案：C

解析：獲利能力分析反映的是企業(yè)獲取利潤的能力，有如下幾類：銷售凈利潤率、凈資產(chǎn)利潤率、實收資本利潤率、凈資產(chǎn)利潤率、基本獲利率。對于上市公司而言，每股收益、每股股利和市盈率等與公司股票表現(xiàn)相關(guān)的指標(biāo)也是需要關(guān)注的獲利能力指標(biāo)。59.銀行對合作單位準(zhǔn)入審查的內(nèi)容不包括（）。

A.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

B.稅務(wù)登記證明

C.合作單位員工素質(zhì)

D.會計報表

答案：C

解析：銀行對合作單位準(zhǔn)入審查內(nèi)容主要包括以下幾項：經(jīng)國家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照；稅務(wù)登記證明；會計報表；企業(yè)資信等級；開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況；企業(yè)法人代表的個人信用程度和領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力。60.因重大誤解而訂立的合同應(yīng)予以()。

A．無效

B．撤銷

C．有效

D．不可撤銷

答案：B

解析：B可撤銷的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機(jī)關(guān)請求消滅其效力的合同，其類型主要包括：因重大誤解訂立的合同；顯失公平的合同；因欺詐而訂立的合同；因脅迫而訂立的合同；乘人之危的合同。故選B。61.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險管理在商業(yè)銀行統(tǒng)一的風(fēng)險管理框架下進(jìn)行，是全面風(fēng)險管理的重要工作內(nèi)容這是指（）。

A.全面性原則

B.統(tǒng)一性原則

C.統(tǒng)籌性原則

D.適應(yīng)性原則

答案：B

解析：統(tǒng)一性原則：新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險管理在商業(yè)銀行統(tǒng)一的風(fēng)險管理框架下進(jìn)行，是全面風(fēng)險管理的重要工作內(nèi)容。商業(yè)銀行各級機(jī)構(gòu)應(yīng)按照統(tǒng)一流程和統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險識別評估、控制、審查和監(jiān)督管理。62.風(fēng)險與報酬的基本關(guān)系是()。

A．風(fēng)險越大要求的報酬越高

B．風(fēng)險越大要求的報酬越低

C．風(fēng)險與報酬沒有直接關(guān)系

D．風(fēng)險與報酬成反比關(guān)系

答案：A

解析：A風(fēng)險與報酬一般是呈正相關(guān)。故選A。63.根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國家助學(xué)貸款工作的若干意見》，對國家助學(xué)貸款的理解，錯誤的是()。

A.普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本?？茖W(xué)生(含高職學(xué)生)、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位在校生總數(shù)20％的比例、每人每年6000元的標(biāo)準(zhǔn)計算確定

B.國家助學(xué)貸款風(fēng)險補(bǔ)償專項資金由財政和普通高校各承擔(dān)50％

C.為鼓勵銀行積極開展國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，按照“風(fēng)險分擔(dān)”原則，建立國家助學(xué)貸款風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制

D.自學(xué)生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內(nèi)還清

答案：D

解析：D項，根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國家助學(xué)貸款工作的若干意見》，對國家助學(xué)貸款實行延長還貸年限的政策，改變目前自學(xué)生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內(nèi)還清的做法，實行借款學(xué)生畢業(yè)后視就業(yè)情況，在1至2年后開始還貸、6年內(nèi)還清的做法。64.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該確保其娛樂活動不會產(chǎn)生（）的問題。

A.不明顯屬于奢侈、浪費的消費

B.不屬于色情、賭博的消費

C.不屬于帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費

D.假借業(yè)務(wù)之名，行個人消費之實

答案：D

解析：商業(yè)活動中正當(dāng)?shù)膴蕵坊顒邮潜匾模y行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該確保其娛樂活動不會產(chǎn)生以下問題：①明顯屬于奢侈、浪費的消費；②屬于色情、賭博類的消費；③帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費；④明顯屬于過于頻繁的活動;⑤假借業(yè)務(wù)之名，行個人消費之實；⑥酗酒、鬧事等其他不利于其所在機(jī)構(gòu)形象的行為。65.依法收貸的對象為()。

A.逾期貸款

B.展期貸款

C.不良貸款

D.到期貸款

答案：C

解析：依法收貸是對不良貸款采取法律手段清理收回的活動，收貸的對象是不良貸款。逾期貸款、展期貸款如借款人在寬限期內(nèi)償還，就不必對其采用法律途徑，不構(gòu)成依．法收貸的對象。只有在借款人拒不還款時銀行才會采取法律手段維權(quán)，此時貸款對銀行而言已成為不良貸款。66.下列屬于家庭其他支出的有（）。

A.罰款支出

B.投資理財咨詢支出

C.禮金支出

D.捐款

E.信用卡還款

答案：A,C,D

解析：家庭其他支出，是指上述兩大類收入不包括的支出類別，如罰款、禮金支出以及其他偶然事件發(fā)生的支出，如捐款等。B項，投資理財咨詢支出是屬于理財支出；E項，信用卡還款屬于家庭生活支出中的專項支出。67.資產(chǎn)負(fù)債管理計劃編制須結(jié)合考慮的因素不包括（）。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)及市場因素

B.微觀經(jīng)濟(jì)因素

C.客觀發(fā)展歷史因素

D.全行戰(zhàn)略規(guī)劃因素

答案：B

解析：資產(chǎn)負(fù)債管理計劃編制是一個科學(xué)預(yù)測、系統(tǒng)評估和完善調(diào)整的過程，須結(jié)合三類重要因素反復(fù)研究。一是宏觀經(jīng)濟(jì)及市場因素；二是客觀發(fā)展歷史因素；三是全行戰(zhàn)略規(guī)劃因素。68.某客戶購買一輛家庭自用的新轎車，成交價為20萬元，交納增值稅、消費稅、購置附加稅、車船使用稅等4萬元，車檢費、保險費、年審費、養(yǎng)路費等2萬元。該客戶申請辦理個人汽車貸款，則貸款額度最高為（）萬元。

A.208

B.16

C.18

D.14

答案：B

解析：對于個人汽車貸款，如所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的80％。汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者，上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等。本題所購汽車為新車，且為家庭自用，因而最高貸款額=成交價(不含各類附加稅費)×80％=20×80％=16(萬元)。69.有關(guān)銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略，下列說法錯誤的是（）。

A、在渠道策略中，需關(guān)注對手的網(wǎng)點設(shè)置是否有特別之處

B、由于同一類金融產(chǎn)品的差異性較小，大部分銀行將通過營銷手段展開競爭

C、在產(chǎn)品策略中，需關(guān)注對手產(chǎn)品的手續(xù)費是否可以減免

D、在價格策略中，需關(guān)注對手是否向客戶承諾貸款的利息隨著法定利率下調(diào)而降低

答案：C70.不良貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比表示的是下列哪個指標(biāo)（）

A.貸款撥備率

B.撥備覆蓋率

C.存貸比

D.流動性覆蓋率

答案：B

解析：

不良貸款撥備覆蓋率是衡量銀行對不良貸款進(jìn)行賬務(wù)處理時，所持審慎性高低的重要指標(biāo)。該指標(biāo)有利于觀察銀行的撥備政策。計算公式為：

71.在個人住房貸款的發(fā)放環(huán)節(jié)，存在的主要風(fēng)險點包括（）。

A.個人信貸信息錄入是否準(zhǔn)確

B.貸款擔(dān)保手續(xù)是否齊備、有效

C.發(fā)放金額、期限與審批表不一致

D.未對重點貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查

E.在資金劃撥時會計憑證填制不合要求

答案：A,B,C,E

解析：貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點如下：①個人信貸信息錄入是否準(zhǔn)確，貸款發(fā)放程序是否合規(guī)；②貸款擔(dān)保手續(xù)是否齊備、有效，抵(質(zhì))押物是否辦理抵(質(zhì))押登記手續(xù)；③在發(fā)放條件不齊全的情況下放款；④在資金劃撥中的風(fēng)險點有會計憑證填制不合要求，未對會計憑證進(jìn)行審查，貸款以現(xiàn)金發(fā)放的，沒有“先記賬、后放款”等；⑤未按規(guī)定的貸款金額、貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、貼息等發(fā)放貸款，導(dǎo)致貸款錯誤核算，發(fā)放金額、期限與審批表不一致，造成錯誤發(fā)放貸款。D項屬于貸后管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險。72.銀行風(fēng)險預(yù)警后的處置措施有()。

A.列入重點觀察名單

B.要求客戶限期糾正違約行為

C.要求增加擔(dān)保措施

D.停止發(fā)放貸款

E.暫停發(fā)放新貸款或收回已發(fā)放的授信額度

答案：A,B,C,E

解析：客戶風(fēng)險預(yù)警信號出現(xiàn)后，相關(guān)部門應(yīng)組織力量積極進(jìn)行控制和化解，要根據(jù)風(fēng)險的程度和性質(zhì)，采取相應(yīng)的風(fēng)險處置措施：①列入重點觀察名單；②要求客戶限期糾正違約行為；③要求增加擔(dān)保措施；④暫停發(fā)放新貸款或收回已發(fā)放的授信額度等。D項，一不直接停止向客戶發(fā)放貸款。73.2008年，政府加緊了緊縮的宏觀經(jīng)濟(jì)政策和控制房地產(chǎn)價格的上漲，深圳、廣州和北京等大城市的房價均有不同程度的下降，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價格的（）。

A.行政因素

B.社會因素

C.經(jīng)濟(jì)因素

D.自然因素

答案：A

解析：房地產(chǎn)價格受到很多因素的影響，其中行政因素指影響房地產(chǎn)價格的制度、政策、法規(guī)等方面的因素，本題屬于受行政因素影響。74.宏觀經(jīng)濟(jì)分析是以____作為考察對象，研究各個有關(guān)的____及其變動。（）

A.整個國民經(jīng)濟(jì)活動；總量

B.國民生產(chǎn)總值；經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

C.物價指數(shù)；分量

D.國內(nèi)生產(chǎn)總值；經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

答案：A

解析：宏觀經(jīng)濟(jì)分析是以整個國民經(jīng)濟(jì)活動作為考察對象，研究各個有關(guān)的總量及其變動，特別是研究國民生產(chǎn)總值和國民收入的變動及其與社會就業(yè)、經(jīng)濟(jì)周期波動、通貨膨脹、經(jīng)濟(jì)增長等之間的關(guān)系。75.由外部環(huán)境變化引起的貶值或增值是指（）。

A.實體性貶值

B.功能性貶值

C.技術(shù)性貶值

D.經(jīng)濟(jì)性貶值

答案：D

解析：經(jīng)濟(jì)性貶值，即由于外部環(huán)境變化引起的貶值或增值。故本題選D。76.我國人民幣貸款利率按貸款期限劃分，可分為短期貸款利率與中長期貸款利率。（）

答案：錯

解析：按貸款期限劃分，我國人民幣貸款利率分為三種：短期貸款利率、中長期貸款利率、票據(jù)貼現(xiàn)利率。故本題選B。

77.（）的理論依據(jù)是生產(chǎn)費用價值論，商品價格是由其生產(chǎn)所必要的費用決定的。

A.長期地價修正法

B.假設(shè)開發(fā)法

C.收益法

D.成本法

答案：D

解析：成本法的理論依據(jù)是生產(chǎn)費用價值論，商品價格是由其生產(chǎn)所必要的費用決定的。78.個人貸款業(yè)務(wù)的基本還款方式通常包括（）。

A.等額本息還款法

B.遞增還款法

C.遞減還款法

D.等額本金還款法

E.隨心還還款法

答案：A,D

解析：個人貸款業(yè)務(wù)的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。目前，各銀行還根據(jù)個人需求提供個性化的還款方式及還款服務(wù)，較為常見的特色還款方式包括：按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、隨心還還款法等。79.客戶的短期償債能力可以通過（）指標(biāo)來分析。

A.負(fù)債與所有者權(quán)益比率

B.利息保障倍數(shù)

C.資產(chǎn)負(fù)債率

D.現(xiàn)金比率

答案：D

解析：反映客戶短期償債能力的比率主要有：流動比率、速動比率和現(xiàn)金比率，這些統(tǒng)稱為償債能力比率。A、B、C三項都屬于長期償債能力分析指標(biāo)。故本題選D。

80.巴塞爾協(xié)議Ⅲ對市場風(fēng)險管理框架的改進(jìn)不包括（）。

A.實施更為嚴(yán)格的賬簿劃分管理

B.從監(jiān)管資本計量角度規(guī)范交易臺管理

C.嚴(yán)格規(guī)范內(nèi)部風(fēng)險轉(zhuǎn)移交易的計量管理

D.以風(fēng)險價值替代預(yù)期尾部損失指標(biāo)，提出全新的市場風(fēng)險內(nèi)部模型法管理流程和計量方法

答案：D

解析：巴塞爾協(xié)議Ⅲ對市場風(fēng)險管理框架的改進(jìn)包括：

一是實施更為嚴(yán)格的賬簿劃分管理。

二是從監(jiān)管資本計量角度規(guī)范交易臺管理。

三是嚴(yán)格規(guī)范內(nèi)部風(fēng)險轉(zhuǎn)移交易的計量管理。81.商業(yè)銀行可以采用流動性比率法評估自身的流動性狀況。下列關(guān)于流動性比率法的描述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.我國《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性比例不低于25％

B.商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)督要求和內(nèi)部管理規(guī)定，制定各類資產(chǎn)的合理比率指標(biāo)

C.我國《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于150％

D.比率法的前提是將資產(chǎn)和負(fù)債按流動性進(jìn)行分類，并對各類資產(chǎn)負(fù)債準(zhǔn)確計量

答案：C

解析：C項，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100％。82.()是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險補(bǔ)償

C.風(fēng)險對沖

D.風(fēng)險規(guī)避

答案：D

解析：風(fēng)險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇。83.某客戶購買一輛家庭自用的新轎車，成交價為20萬元，交納增值稅、消費稅、購置附加稅、車船使用稅等4萬元，車檢費、保險費、年審費、養(yǎng)路費等2萬元。該客戶申請辦理個人汽車貸款，則貸款額度最高為（）萬元。

A.20

B.16

C.18

D.14

答案：B

解析：對于個人汽車貸款，如所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的80％。汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者，上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等。本題所購汽車為新車，且為家庭自用，因而最高貸款額=成交價(不含各類附加稅費)X80％=20X80％=16(萬元)。84.根據(jù)以下材料，回答71-74題

已知某項目前5年的凈現(xiàn)金流量如表7—2所示。

表7—2某項目凈現(xiàn)金流量表單位：萬元

注：19％的第1—5年的折現(xiàn)系數(shù)分別為0．8403、0．7062、0．5934、0．4987、0．4190。

根據(jù)以上資料?；卮鹣铝袉栴}。

已知當(dāng)折現(xiàn)率為18％時，本項目的NPV為8．52萬元。當(dāng)折現(xiàn)率為20％時，本項目的NPV為-14．49萬元，則項目的財務(wù)內(nèi)部收益率為（）。

A．18．74％

B．18．95％

C．19．26％

D．19．55％

答案：A

解析：A由題中資料，采用線性插值法可得該項目財務(wù)內(nèi)部收益率=18％+(20％-18％)×|8．52|／(|8．52|+|-14．49|)≈18．74％。@##85.一般情況下，商業(yè)銀行進(jìn)行還款可能性分析的主要內(nèi)容一般不包括()。

A.貸款品種分析

B.非財務(wù)因素分析

C.擔(dān)保狀況分析

D.還款能力分析

答案：A

解析：還款可能性分析一般包括：①還款能力分析，借款人的還款能力是決定貸款是否能夠償還的主要因素；②擔(dān)保狀況分析，在擔(dān)保的問題上要重點考慮法律方面(擔(dān)保的)有效性)和經(jīng)濟(jì)方面(擔(dān)保的充分性)；③非財務(wù)因素分析，借款人的行業(yè)風(fēng)險、管理能力、自然社會因素等非財務(wù)因素會影響借款人的還款能力，借款人的還款意愿和銀行信貸管理會影響貸款的最終償還。86.王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預(yù)計生活至85歲，王女士夫婦預(yù)計在55歲時的年支出為10萬元，現(xiàn)在家庭儲蓄為10萬元。假設(shè)通貨膨脹率保持3％不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8％，退休后，王女士家庭的投資收益率為3％。

如果王女士夫婦采取定期定額投資方式積累退休金，則每年還需要投資()元。

A.54626．41

B.54662．41

C.54666．41

D.55371．41

答案：D

解析：每年投資年金=2533904．29／(F／A，8％，20)=55371．41(元)。87.《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是（）。

A.最低資本要求

B.商業(yè)銀行的效益性目標(biāo)

C.監(jiān)督檢查

D.市場約束

E.確定了資本的構(gòu)成

答案：A,C,D

解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱。第一支柱，最低資本要求；第二支柱，監(jiān)督檢查；第三支柱，市場約束。88.下列行為遵循了銀行崗位職責(zé)劃分要求的是（）。

A.當(dāng)有急事需要處理時，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管

B.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，將本人工作委托他人代為履行

C.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，為其他崗位人員代為履行職責(zé)

D.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行

答案：D

解析：根據(jù)銀行從業(yè)人員職業(yè)操守第12條"崗位職責(zé)"規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰椎陌踩龅剑孩俨淮蚵犈c自身工作無關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男校虎鄄坏眠`反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。89.保證和擔(dān)保物權(quán)，受《物權(quán)法》的調(diào)整。

答案：錯

解析：保證受《擔(dān)保法》的調(diào)整，擔(dān)保物權(quán)受《物權(quán)法》的調(diào)整。90.下列關(guān)于專家判斷法的說法錯誤的是（）。

A.專家系統(tǒng)面臨的一個突出問題是對信用風(fēng)險的評估缺乏一致性

B.專家系統(tǒng)的突出特點在于將信貸專家的經(jīng)驗和判斷作為信用分析和決策的主要基礎(chǔ)

C.專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險時主要考慮與借款人有關(guān)的因素以及與市場有關(guān)的因素

D.專家系統(tǒng)依賴高級信貸人員和信貸專家自身的專業(yè)知識、技能和豐富經(jīng)驗，因此不同的信貸人員由于其經(jīng)驗、習(xí)慣和偏好的差異，可能出現(xiàn)不同的風(fēng)險評估結(jié)果和授信決策或建議，這一局限對于小型商業(yè)銀行而言尤為突出

答案：D

解析：專家系統(tǒng)的突出特點在于將信貸專家的經(jīng)驗和判斷作為信用分析和決策的主要基礎(chǔ)，這種主觀性很強(qiáng)的方法／體系帶來的一個突出問題是對信用風(fēng)險的評估缺乏一致性(例如不同的信貸人員由于其經(jīng)驗、習(xí)慣和偏好的差異，可能出現(xiàn)不同的風(fēng)險評估結(jié)果和授信決策或建議)。專家系統(tǒng)的這一局限性對于大型商業(yè)銀行而言尤為突出。91.對資本充足壓力較大的銀行來說，為提高資本充足率，商業(yè)銀行可以采取的措施是（）。

A.發(fā)行普通股

B.處置資產(chǎn)瘦身

C.發(fā)行優(yōu)先股

D.做大資產(chǎn)規(guī)模

答案：B

解析：商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有增加資本、降低總的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)兩個途徑。對資本補(bǔ)充能力不足、資本充足壓力較大、陷入危機(jī)的銀行來說，出于持續(xù)經(jīng)營、維護(hù)市場信心的需要，就必須采取處置資產(chǎn)瘦身的措施。92.以下關(guān)于缺口分析法的說法，正確的有(?)。

A.缺口分析法是巴塞爾委員會認(rèn)為評估商業(yè)銀行流動性的較好的方法

B.商業(yè)銀行貸款平均額和核心存款平均額之差構(gòu)成了所謂的融資缺口

C.融資缺口=貸款平均額-核心存款平均額

D.如果缺口為正，商業(yè)銀行通常需要出售流動性資產(chǎn)，或者介入貨幣市場進(jìn)行融資

E.融資需求=融資缺口+流動性資產(chǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：略。?93.品牌是銀行的核心競爭力。（）

答案：對

解析：品牌是銀行的核心競爭力，是讓一家銀行在同業(yè)中卓爾不群的標(biāo)志，有了該標(biāo)志，即使品牌經(jīng)理離去，甚至銀行行長變更，對銀行品牌的影響也不大。94.20世紀(jì)80年代后期，為適應(yīng)企業(yè)債券發(fā)行和管理．中國人民銀行批準(zhǔn)成立了第一家信用評級公司——上海遠(yuǎn)東資信評級有限公司。（）

答案：對

解析：20世紀(jì)80年代后期，為適應(yīng)企業(yè)債券發(fā)行和管理，中國人民銀行批準(zhǔn)成立了第一家信用評級公司——上海遠(yuǎn)東資信評級有限公司。95.張先生認(rèn)購某面值為100元的5年期附息債券，若債券的票面利率與到期收益率均為10％，則債券現(xiàn)在的價格為()元。(計算過程保留小數(shù)點后一位)

A.100．0

B.95．6

C.110．0

D.121．0

答案：A

解析：到期收益率是指使債券的未來現(xiàn)金流的貼現(xiàn)值等于債券現(xiàn)在價格的貼現(xiàn)率，一般用y來表示。設(shè)債券價格為P，票面利率為r，到期支付的本金為M，每次支付的利息為C，利息支付的次數(shù)為n，計算到期收益率(在利息支付時問間隔內(nèi))的公式為：由此，可以看出當(dāng)債券價格等于面值(平價)的時候，票面利率=即期收益率=到期收益率。96.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低資本要求分別為5％、6％和10．5％。（）

答案：錯

解析：核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低資本要求分別為5％、6％和8％。97.企業(yè)從銀行獲取貸款的行為屬于直接融資。（）

答案：錯

解析：直接融資指不通過金融機(jī)構(gòu)、資金盈余單位與資金需求單位直接協(xié)議的融資活動。間接融資指通過金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行的融資，企業(yè)從銀行獲取貸款的行為屬于間接融資。故本題選B。98.下列屬于金融詐騙罪的有（）。

A.非法出具金融票證罪

B.吸收客戶資金不入賬罪

C.信用卡詐騙罪

D.票據(jù)詐騙罪

E.集資詐騙罪

答案：C,D,E

解析：金融詐騙罪包括集資詐騙罪、貸款詐騙罪、信用證詐騙罪、信用卡詐騙罪、票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪。AB兩項屬于破壞金融管理秩序罪中的破壞銀行和其他金融機(jī)構(gòu)管理類犯罪。99.個人住房貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件。（）

答案：對

解析：個人貸款檔案是指銀行在經(jīng)辦和管理個人住房貸款工作中形成的具有史料價值及參考利用價值的貸款管理專業(yè)技術(shù)材料的總稱。貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件。100.2009年，中國保險監(jiān)督管理委員會在《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)投資連結(jié)保險銷售管理的通知》中規(guī)定，各保險公司自3月15日起不得在銀行儲蓄柜臺銷售投連險．而限制在理財中心和理財柜銷售。()

答案：對

解析：題干表述正確。101.反映證券組合期望收益水平與系統(tǒng)風(fēng)險水平之間均衡關(guān)系的方程式是()。

A.證券市場線方程

B.證券特征線方程

C.資本市場線方程

D.套利定價方程

答案：A

解析：證券市場線與資本市場線，都是描述資產(chǎn)或資產(chǎn)組合的期望收益率與風(fēng)險之間關(guān)系的曲線。資本市場線的橫軸是標(biāo)準(zhǔn)差，既包括系統(tǒng)風(fēng)險又包括非系統(tǒng)風(fēng)險，它所反映的是這些資產(chǎn)組合的期望收益與其全部風(fēng)險問的依賴關(guān)系。證券市場線的橫軸是貝塔系數(shù)，只包括系統(tǒng)風(fēng)險，它只反映這些資產(chǎn)或資產(chǎn)組合的期望收益與其所含的系統(tǒng)風(fēng)險的關(guān)系，而不是全部風(fēng)險的關(guān)系。因此，證券市場線用來衡量資產(chǎn)或資產(chǎn)組合所含的系統(tǒng)風(fēng)險的大小。102.票據(jù)最原始、最簡單的作用是（）。

A.匯兌作用

B.支付與結(jié)算作用

C.融資作用

D.信用作用

答案：B

解析：票據(jù)最早是作為支付工具出現(xiàn)的，這是票據(jù)最原始、最簡單的作用。103.稱為狹義貨幣供應(yīng)量的是()。

A、基礎(chǔ)貨幣

B、M0

C、M1

D、M2

答案：C

解析：C

M1稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力。104.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是()。

A、職務(wù)侵占罪

B、票據(jù)詐騙罪

C、變造貨幣罪

D、簽訂、履行合同失職被騙罪

答案：D

解析：D

簽訂、履行合同失職被騙罪是指國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員在簽訂、履行合同過程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的行為。105.在現(xiàn)代商業(yè)銀行的風(fēng)險管理體系中，商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險管理的最根本驅(qū)動力是（）。

A.客戶利益

B.股東利益

C.資本

D.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求?

答案：C

解析：資本是風(fēng)險的最終承擔(dān)者，因而也是風(fēng)險管理最根本的動力來源。在商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動中，風(fēng)險管理始終是由代表資本利益的董事會來推動并承擔(dān)最終風(fēng)險責(zé)任的。106.“固定資產(chǎn)使用率”指標(biāo)存在的不足包括()。

A.為了提高生產(chǎn)力，公司可能在設(shè)備完全折舊之前就重置資產(chǎn)

B.折舊并不意味著用光，就公司而言，使用完全折舊但未報廢的機(jī)械設(shè)備是很正常的

C.未能反映固定資產(chǎn)的折舊程度

D.固定資產(chǎn)基礎(chǔ)可能相對較新，但有些資產(chǎn)可能仍需重置

E.固定資產(chǎn)使用價值會因折舊會計政策的變化和經(jīng)營租賃的使用而被錯誤理解

答案：A,B,D,E

解析：C項，“固定資產(chǎn)使用率”粗略地反映了固定資產(chǎn)的折舊程度，但也存在一些不足之處。107.禁止銀行間同業(yè)拆借拆人的資金用于()。

A．臨時性資金周轉(zhuǎn)

B．固定資產(chǎn)貸款或投資

C．票據(jù)清算資金

D．聯(lián)行匯差頭寸不足

答案：B

解析：B我國相關(guān)法律法規(guī)對銀行間同業(yè)拆借拆入的資金用途進(jìn)行了嚴(yán)格的規(guī)定和限制。固定資產(chǎn)貸款或投資是中長期的，而拆入的資金是短期的，需要迅速歸還。故選B。108.行政復(fù)議申請人享有的權(quán)利包括（）。

A.陳述權(quán)

B.收集證據(jù)權(quán)

C.閱卷權(quán)

D.撤回權(quán)

E.救濟(jì)權(quán)

答案：A,C,D,E

解析：行政復(fù)議當(dāng)事人主要有申請人、被申請人和第三人。行政復(fù)議當(dāng)事人的權(quán)利有：①陳述權(quán)。行政復(fù)議原則上采取書面審查的辦法，但是申請人可以要求行政復(fù)議機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)法制工作的機(jī)構(gòu)向有關(guān)組織和人員調(diào)查情況，聽取申請人、被申請人和第三人的意見。②閱卷權(quán)。申請人、第三人可以查閱被申請人提出的書面答復(fù)、作出具體行政行為的證據(jù)、依據(jù)和其他有關(guān)材料，除涉及國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私外，行政復(fù)議機(jī)關(guān)不得拒絕。③撤回權(quán)。行政復(fù)議決定作出前，申請人要求撤回行政復(fù)議申請的，經(jīng)說明理由，可以撤回；撤回行政復(fù)議申請的，行政復(fù)議終止。④救濟(jì)權(quán)。行政復(fù)議當(dāng)事人對行政復(fù)議決定不服的，享有依法規(guī)定向人民法院提起行政訴訟的救濟(jì)權(quán)，但是法律規(guī)定行政復(fù)議決定為最終裁決的除外。

109.下列關(guān)于β系數(shù)說法錯誤的是（）。

A.β系數(shù)是特定資產(chǎn)（或資產(chǎn)組合）的非系統(tǒng)性風(fēng)險度量

B.β絕對值越大，顯示其收益變化幅度相對于大盤的變化幅度越大

C.如果β值為負(fù)，那么大盤漲的時候它跌

D.全體市場本身的β系數(shù)為1，若資產(chǎn)組合凈值的波動大于全體市場的波動幅度，則β系數(shù)大于1

答案：A

解析：β系數(shù)是特定資產(chǎn)（或資產(chǎn)組合）的系統(tǒng)性風(fēng)險度量。110.中長期激勵在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長短取決于相應(yīng)各類風(fēng)險持續(xù)的時間，至少為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：C111.美國在（）中把原來多個部門負(fù)責(zé)的金融消費者權(quán)益保護(hù)職能進(jìn)行了合并，設(shè)立消費者金融保護(hù)局。

A.《金融消費者保護(hù)高級原則》

B.《多德一弗蘭克華爾街改革與消費者保護(hù)法案》

C.《金融機(jī)構(gòu)董事會和高管人員公平交易職責(zé)指引》

D.《2012年金融服務(wù)法案》

答案：B

解析：美國在《多德一弗蘭克華爾街改革與消費者保護(hù)法案》中把原來多個部門負(fù)責(zé)的金融消費者權(quán)益保護(hù)職能進(jìn)行了合并，設(shè)立消費者金融保護(hù)局（CFPB）。112.零容忍度類指標(biāo)反映了銀行對某些經(jīng)營活動范圍或風(fēng)險類型的接受程度（）。

A.等于0

B.小于0

C.大于0小于1

D.小于1

答案：A

解析：零容忍度類指標(biāo)反映了銀行對某些經(jīng)營活動范圍或風(fēng)險類型的接受程度為零。113.下列選項中，不屬于家庭債務(wù)管理指標(biāo)的是()。

A、財務(wù)自由度

B、融資比率

C、投資性負(fù)債比率

D、自用性負(fù)債比率

答案：A

解析：A

財務(wù)自由度屬于家庭收支狀況管理的指標(biāo)。114.如果商業(yè)銀行獲取資金的能力較弱，則容易導(dǎo)致銀行的流動性狀況欠佳，其流動性風(fēng)險也相應(yīng)較高。（）

答案：對

解析：略。115.先進(jìn)的風(fēng)險管理理念不包括(?)。

A.商業(yè)銀行對不了解或無把握控制風(fēng)險的業(yè)務(wù)，應(yīng)勇于挑戰(zhàn)，敢為人先

B.風(fēng)險管理水平體現(xiàn)商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段

C.風(fēng)險管理的目標(biāo)不是消除風(fēng)險，而是通過主動的風(fēng)險管理過程實現(xiàn)風(fēng)險與收益的平衡

D.風(fēng)險管理戰(zhàn)略應(yīng)納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)展

答案：A

解析：先進(jìn)的風(fēng)險管理理念主要包括：①風(fēng)險管理水平體現(xiàn)商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段；②風(fēng)險管理的目標(biāo)不是消除風(fēng)險，而是通過主動的風(fēng)險管理過程實現(xiàn)風(fēng)險與收益的平衡；③風(fēng)險管理戰(zhàn)略應(yīng)納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)展；④商業(yè)銀行應(yīng)充分了解所有風(fēng)險，建立和完善風(fēng)險控制機(jī)制，對不了解或無把握風(fēng)險的業(yè)務(wù)，應(yīng)采取審慎態(tài)度。?116.根據(jù)《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，下列關(guān)于股東責(zé)任的說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行的主要股東應(yīng)當(dāng)逐層說明其股權(quán)結(jié)構(gòu)直至實際控制人、最終受益人以及其與其他股東的關(guān)聯(lián)關(guān)系或者一致行動關(guān)系

B.金融產(chǎn)品不得持有上市商業(yè)銀行股份

C.同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動人作為主要股東控制商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過2家

D.商業(yè)銀行主要股東自取得股權(quán)之日起三年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)

答案：A

解析：B項，金融產(chǎn)品可以持有上市商業(yè)銀行股份，但主要股東不得以控制的金融產(chǎn)品同時持有同一商業(yè)銀行股份；C項，同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動人作為主要股東參股商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過2家，或控股商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過1家；D項，商業(yè)銀行主要股東自取得股權(quán)之日起五年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)。117.在貸款發(fā)放時，對保證合同應(yīng)著重審查的條款有()。

A.被保證的貸款數(shù)額

B.借款人履行債務(wù)的期限

C.保證的方式

D.保證擔(dān)保的范圍

E.保證期間

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款發(fā)放時，對保證合同的條款審查主要應(yīng)注意以下條款：①被保證的貸款數(shù)額；②借款人履行債務(wù)的期限；③保證的方式；④保證擔(dān)保的范圍；⑤保證期間；⑥雙方認(rèn)為需約定的其他事項。118.下列關(guān)于等額本息還款法的特點，正確的有（）。

A.貸款期內(nèi)每月還款額度相等

B.貸款期還款額度逐月遞增

C.貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞減

D.貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞減

E.當(dāng)利率調(diào)整時，需要重新計算每月還款額

答案：A,D,E

解析：等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。遇到利率調(diào)整及提前還款時，應(yīng)根據(jù)未償還貸款余額和剩余還款期數(shù)計算每期還款額。119.以下屬于不可配置投資性資產(chǎn)的有()。

A.合伙企業(yè)的股權(quán)

B.保單現(xiàn)金價值

C.房地產(chǎn)

D.個人養(yǎng)老金賬戶余額

E.私家車

答案：A,B,D

解析：投資性資產(chǎn)通?？煞譃閮深悾孩倏膳渲猛顿Y性資產(chǎn)，包括流動性相對較強(qiáng)的證券類投資、儲蓄或房地產(chǎn)等資產(chǎn)；②不可配置投資性資產(chǎn)，包括未上市公司或合伙企業(yè)的股權(quán)、保單現(xiàn)金價值、住房公積金和個人養(yǎng)老金賬戶余額等。C項屬于可配置投資性資產(chǎn)；E項屬于自用性資產(chǎn)。120.商業(yè)銀行應(yīng)指定專門部門負(fù)責(zé)流動性風(fēng)險管理，流動性風(fēng)險管理職能應(yīng)與業(yè)務(wù)經(jīng)營職能保持相對獨立。（）

答案：對

解析：《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》明確了銀行流動性風(fēng)險管理體系的整體框架，對流動性風(fēng)險管理結(jié)構(gòu)提出了要求：銀行應(yīng)指定專門部門負(fù)責(zé)流動性風(fēng)險管理，流動性風(fēng)險管理職能應(yīng)與業(yè)務(wù)經(jīng)營職能保持相對獨立。121.按照法律的效力等級劃分，下列選項不是銀行監(jiān)管法律框架的是()。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.憲法

D.規(guī)章

答案：C

解析：在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)和規(guī)章三個層級的法律規(guī)范構(gòu)成。法律是由全國人民代表大會及其常務(wù)委員會根據(jù)《憲法》，并依照法定程序制定的有關(guān)法律規(guī)范，是法律框架的最基本組成部分，效力等級最高。行政法規(guī)是由國務(wù)院依法制定，以國務(wù)院令的形式發(fā)布的各種有關(guān)活動的法律規(guī)范。其效力低于法律，根據(jù)法律所制定。規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門根據(jù)法律和行政法規(guī)，在權(quán)限范圍內(nèi)制定的規(guī)范性文件。122.個人住房貸款的貸款審批人在貸款審批時應(yīng)審查（）。

A.借款人資格、資信和條件

B.借款人提交的材料的完整、合法、有效性

C.貸前調(diào)查人調(diào)查意見的準(zhǔn)確、合理

D.貸款的主要風(fēng)險點及其風(fēng)險防范措施合規(guī)有效等

E.借款用途、金額、期限

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，貸款審批人還應(yīng)對以下內(nèi)容進(jìn)行審查：①貸前調(diào)查人對借款人資信狀況的評價分析以及提出的貸款建議是否準(zhǔn)確、合理；②其他需要審查的事項。123.公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的職責(zé)包括（）。

A.制定公積金信貸政策

B.公積金借款合同簽約、發(fā)放

C.承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險

D.貸前調(diào)查審核、信息錄入

E.貸后審核、催收、查詢對賬

答案：B,D,E

解析：公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的基本職責(zé)有公積金借款合同簽約、發(fā)放、職工貸款賬戶設(shè)立和計結(jié)息以及金融手續(xù)操作；可委托代理的職責(zé)有貸前咨詢受理、調(diào)查審核、信息錄入，貸后審核、催收、查詢對賬。AC兩項屬于公積金管理中心的基本職責(zé)。

124.根據(jù)貸款安全性調(diào)查的要求，良好的公司治理機(jī)制包括（）。

A.激勵約束機(jī)制

B.長遠(yuǎn)的發(fā)展戰(zhàn)略

C.保守的會計原則

D.健全負(fù)責(zé)的董事會

E.嚴(yán)格的目標(biāo)責(zé)任制

答案：A,D,E

解析：進(jìn)行貸款安全性調(diào)查，要考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機(jī)制，主要包括是否制定清晰的發(fā)展戰(zhàn)略、科學(xué)的決策系統(tǒng)、執(zhí)行系統(tǒng)和監(jiān)督系統(tǒng)、審慎的會計原則、嚴(yán)格的目標(biāo)責(zé)任制及與之相適應(yīng)的激勵約束機(jī)制、健全的人才培養(yǎng)機(jī)制和健全負(fù)責(zé)的董事會。125.商業(yè)銀行與房地產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司合作，這些機(jī)構(gòu)需滿足的條件有（）。

A.成立5年以上

B.銀行開立基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶

C.近期無重大經(jīng)濟(jì)糾紛

D.各項財務(wù)指標(biāo)符合銀行要求

E.資質(zhì)高、信譽(yù)好、管理規(guī)范

答案：B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行與其他社會合作機(jī)構(gòu)(房地產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司、律師事務(wù)所等)合作時，要堅持以下原則：①資質(zhì)高、信譽(yù)好、管理規(guī)范；②各項財務(wù)指標(biāo)符合銀行要求；③近期無重大經(jīng)濟(jì)糾紛；④銀行開立基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.在進(jìn)行家庭財產(chǎn)保險規(guī)劃時需要重點考慮普通家庭財產(chǎn)保險的規(guī)劃，以還原保險的本質(zhì)功能。具體包括（）。

A.合理確定保險金額

B.避免為財產(chǎn)重復(fù)投保

C.根據(jù)不同角色選購保險產(chǎn)品

D.避免遺漏重要財產(chǎn)

E.根家庭收入水平選購保險產(chǎn)品

答案：A,B,C

解析：家庭財產(chǎn)保險種類繁多，但本質(zhì)上都是普通家庭財產(chǎn)保險與其他功能組成的復(fù)合險種。因此在進(jìn)行家庭財產(chǎn)保險規(guī)劃時需要重點考慮普通家庭財產(chǎn)保險的規(guī)劃，以還原保險的本質(zhì)功能，包括：①合理確定保險金額；②避免為財產(chǎn)重復(fù)投保；③根據(jù)不同角色選購保險產(chǎn)品。2.所有關(guān)于客戶關(guān)系管理定義的共同之處是：強(qiáng)調(diào)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營必須以客戶為中心，并一致認(rèn)為與客戶的關(guān)系及其管理應(yīng)該提升到企業(yè)競爭與發(fā)展戰(zhàn)略的高度。

答案：對

解析：所有關(guān)于客戶關(guān)系管理定義的共同之處是：強(qiáng)調(diào)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營必須以客戶為中心，并一致認(rèn)為與客戶的關(guān)系及其管理成該提升到企業(yè)競爭與發(fā)展戰(zhàn)略的高度。題于敘述是正確的。3.商業(yè)銀行信息科技部門負(fù)責(zé)建立和實施信息分類和保護(hù)體系，其主要管理要素不包括（）。

A.建立信息安全計劃和保持長效的管理機(jī)制

B.確保所有信息系統(tǒng)的安全

C.確定風(fēng)險防范措施及所需資源的優(yōu)先級別

D.確保所有計算機(jī)操作系統(tǒng)和系統(tǒng)軟件的安全

答案：C

解析：商業(yè)銀行信息安全主要管理要素包括：信息科技部門負(fù)責(zé)落實信息安全管理職能，包括建立信息安全計劃和保持長效的管理機(jī)制；有效管理用戶認(rèn)證和訪問控制的流程，用戶對數(shù)據(jù)和系統(tǒng)的訪問必須選擇與信息訪問級別相匹配的認(rèn)證機(jī)制，并且確保其在信息系統(tǒng)內(nèi)的活動只限于相關(guān)業(yè)務(wù)能合法開展所要求的最低限度；根據(jù)信息安全級別，將網(wǎng)絡(luò)劃分為不同的邏輯安全域(以下簡稱為域)；確保所有計算機(jī)操作系統(tǒng)和系統(tǒng)軟件的安全；確保所有信息系統(tǒng)的安全；制定相關(guān)策略和流程，管理所有生產(chǎn)系統(tǒng)的活動日志，以支持有效的審核、安全取證分析和預(yù)防欺詐；應(yīng)采取加密技術(shù)，防范涉密信息在傳輸、處理、存儲過程中出現(xiàn)泄露或被篡改的風(fēng)險，并建立密碼設(shè)備管理制度，確保使用符合國家要求的加密技術(shù)和加密設(shè)備；配備切實有效的系統(tǒng)，確保所有終端用戶設(shè)備的安全，并定期對所有設(shè)備進(jìn)行安全檢查；制定相關(guān)制度和流程，嚴(yán)格管理客戶信息的采集、處理、存儲、傳輸、分發(fā)、備份、恢復(fù)、清理和銷毀；對所有員工進(jìn)行必要的培訓(xùn)，使其充分掌握信息科技風(fēng)險管理制度和流程，了解違反規(guī)定的后果，并對違反安全規(guī)定的行為采取零容忍政策。4.消極遺產(chǎn)是指（）。

A.非法遺產(chǎn)

B.歸屬權(quán)不明的遺產(chǎn)

C.債權(quán)

D.死者生前所欠的個人債務(wù)

答案：D

解析：積極遺產(chǎn)指死者生前個人享有的財物和可以繼承的其他合法權(quán)益，如債權(quán)和著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)益等；消極遺產(chǎn)指死者生前所欠的個人債務(wù)。5.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款說法不正確的是（）。

A.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶屬于農(nóng)戶

B.國有農(nóng)場的職工屬于農(nóng)戶

C.農(nóng)戶是指長期從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的人

D.農(nóng)村個體工商戶屬于農(nóng)戶

答案：C

解析：農(nóng)戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶。6.下列關(guān)于計量違約損失率的說法，正確的有（）。

A.計量違約損失率的方法主要有市場價值法和回收現(xiàn)金流法

B.可以通過市場上類似資產(chǎn)的信用價差和違約概率推算違約損失率

C.無論是從資本監(jiān)管的角度還是從商業(yè)銀行內(nèi)部管理的角度，計量違約損失率都是十分重要的

D.對于存在抵押品的債務(wù)，在估計違約損失率時，必須考慮到抵押品的風(fēng)險緩釋效應(yīng)

E.計量違約損失率的方法主要有市場法和隱含市場法

答案：A,B,C,D

解析：E項，計量違約損失率的方法主要有兩種：①市場價值法，主要適用于已經(jīng)在市場上發(fā)行并且可交易的大企業(yè)、政府、銀行債券。根據(jù)所采用的信息中是否包含違約債項，市場價值法又進(jìn)一步細(xì)分為市場法（采用違約債項計量非違約債項LGD）和隱含市場法（不采用違約債項，直接根據(jù)信用價差計量LGD）。②回收現(xiàn)金流法。7.下面對公積金住房貸款的描述，正確的有（）。

A.是一種商業(yè)性個人住房貸款

B.是公積金管理中心委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房消費貸款

C.其貸款風(fēng)險由住房公積金管理中心承擔(dān)，而非商業(yè)銀行承擔(dān)

D.也稱委托性住房公積金貸款

E.實行低進(jìn)低出的利率政策

答案：B,C,D,E

解析：A項，公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。8.我國反洗錢法律制度基本上采用打擊為重的模式。

答案：錯

解析：世界各國反洗錢法律制度基本上都采用打擊與預(yù)防并重的模式，在國內(nèi)法中分別體現(xiàn)為刑事立法及預(yù)防性立法兩個方面。我國也采用此種模式。9.商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略和方法包括()。

A.風(fēng)險對沖

B.風(fēng)險分散

C.風(fēng)險規(guī)避

D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

E.風(fēng)險補(bǔ)償

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行通常運用的風(fēng)險管理策略可以大致概括為風(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險規(guī)避和風(fēng)險補(bǔ)償五種策略。10.期貨交易的主要制度包括()。

A.保證金制度

B.當(dāng)日無負(fù)債制度

C.持倉限額制度

D.大戶報告制度

E.強(qiáng)行平倉制度

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《期貨交易管理條例》第十一條規(guī)定，期貨交易所應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定建立健全下列風(fēng)險管理制度：①保證金制度;②當(dāng)日無負(fù)債結(jié)算制度;③漲跌停板制度;④持倉限額和大戶持倉報告制度;⑤風(fēng)險準(zhǔn)備金制度;⑥國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他風(fēng)險管理制度。實行會員分級結(jié)算制度的期貨交易所，還應(yīng)當(dāng)及時追加保證金或者自行平倉。會員未在期貨交易所規(guī)定的時間內(nèi)追加保證金或者自行平倉的，期貨交易所應(yīng)當(dāng)將該會員的合約強(qiáng)行平倉。11.（）年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。

A.2000

B.2001

C.2002

D.2003

答案：D

解析：2003年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會。12.巴塞爾委員會規(guī)定的可能造成實質(zhì)性損失的操作風(fēng)險事件類型有（）。

A.內(nèi)部欺詐

B.經(jīng)營中斷和系統(tǒng)癱瘓

C.外部欺詐

D.國家政策變動

E.實物資產(chǎn)的損毀

答案：A,B,C,E

解析：巴塞爾委員會規(guī)定的可能造成實質(zhì)性損失的操作風(fēng)險事件類型包括：①內(nèi)部欺詐；②外部欺詐；③員工行為和工作場所問題；④客戶、產(chǎn)品和經(jīng)營行為；⑤實物資產(chǎn)的損毀；⑥經(jīng)營的中斷和系統(tǒng)的癱瘓；⑦執(zhí)行、交貨和流程管理。13.個人住房貸款風(fēng)險的影響因素包括客戶還款能力、還款意愿、房地產(chǎn)交易市場的規(guī)范性。（）

答案：對

解析：個人住房貸款具有風(fēng)險因素類似，風(fēng)險具有系統(tǒng)性的特點。除了客戶還款能力和還款意愿等方面的因素外，房地產(chǎn)交易市場的規(guī)范性對個人住房貸款風(fēng)險的影響也較大。14.銀行風(fēng)險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，導(dǎo)致（）損失的可能性。

A.存款

B.資產(chǎn)和收益

C.聲譽(yù)

D.自有資本金

答案：B

解析：銀行風(fēng)險是指在經(jīng)營過程中，由于一系列不確定因素的影響，導(dǎo)致資產(chǎn)和收益損失的可能性。15.《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于5％。（）

答案：錯

解析：《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4％。16.銀行對項目進(jìn)行產(chǎn)品技術(shù)方案分析不包