安徽利辛農(nóng)村商業(yè)銀行2022年招聘16名人員模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她安徽利辛農(nóng)村商業(yè)銀行2022年招聘16名人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.在其他貸款條件沒有明顯惡化的情況下，具備（）條件之一的，商業(yè)銀行可以考慮辦理債務重組。[2013年11月真題]

A.通過債務重組，能夠追加或者完善擔保條件

B.通過債務重組，借款企業(yè)能夠改善財務狀況，增強償債能力

C.通過債務重組，可在其他方面減少銀行風險

D.通過債務重組，能夠使銀行債務先行得到部分償還

E.通過債務重組，能夠彌補貸款法律手續(xù)方面重大缺陷

答案：A,B,C,D,E

解析：暫無解析2.自主支付方式下，貸款發(fā)放后應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，必要時還應要求借款人提供與實際支付事項相關(guān)的交易資料，通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付情況。()

答案：對

解析：借款人自主支付方式下，貸款發(fā)放后應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況。貸款人可要求借款人提交實際支付清單，必要時還應要求借款人提供與實際支付事項相關(guān)的交易資料，通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付情況。3.銀行公司治理主體包括()。

A、董事會

B、股東大會

C、監(jiān)事會

D、高級管理層

E、主管

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

公司組織機構(gòu)包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和公司經(jīng)理。4.以下風險管理方法屬于事前管理，即在損失發(fā)生前進行的有f)。

A.風險轉(zhuǎn)移

B.風險規(guī)避

C.風險對沖

D.風險分散

E.風險補償

答案：A,B,C,D,E

解析：風險是一個明確的事前概念，反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展狀態(tài)，因此對于風險而采取的以上風險管理策略均屬于事前管理。5.公司信貸客戶市場細分的方法中，按照產(chǎn)業(yè)生命周期的不同，可劃分為新興產(chǎn)業(yè)和夕陽產(chǎn)業(yè)。（）

答案：錯

解析：按照生命周期的不同，可將產(chǎn)業(yè)劃分為朝陽產(chǎn)業(yè)和夕陽產(chǎn)業(yè)。故本題選B。6.設定質(zhì)押的股票必須是()。

A.有價值的

B.價格穩(wěn)定的

C.可流通的

D.有管理權(quán)的

答案：C

解析：根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，用于質(zhì)押的質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利必須合法，其中對以股票設定質(zhì)押的，必須是依法可流通的股票。

7.并購交易價款中并購貸款所占比例不應高于50%，并購貸款期限一般不超過7年。

答案：錯

解析：并購交易價款中并購貸款所占比例不應高于60%，并購貸款期限一般不超過7年。8.（）是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保。

A.質(zhì)押擔保

B.抵押擔保

C.保證擔保

D.信用擔保

答案：B

解析：抵押擔保的定義。9.國際銀行業(yè)開展風險評估的基本原則有（）。

A.符合監(jiān)管要求

B.符合銀行實際

C.符合存款者要求

D.保證一定的前瞻性

E.采用先進技術(shù)指標

答案：A,B,D

解析：銀行在建立風險評估體系時，一般要堅持三個基本原則：①符合監(jiān)管要求，即實質(zhì)性風險評估體系必須要符合監(jiān)管機構(gòu)的相關(guān)要求；②符合銀行實際，即評估體系要符合銀行內(nèi)部風險管理和資本管理的需要；③保證一定的前瞻性，即在建立風險評估體系時需要充分借鑒世界各國監(jiān)管機構(gòu)和銀行同業(yè)的先進經(jīng)驗，保證評估體系具有一定的前瞻性。10.以下不屬于狹義的薪酬的是（）。

A.獎金

B.非貨幣形式的滿足

C.津貼

D.福利

答案：B

解析：狹義的薪酬指貨幣和可以轉(zhuǎn)化為貨幣的報酬，一般包括基本薪酬、獎金、津貼、福利等11.下列幾個的工作人員適用銀行從業(yè)人員職業(yè)操守準則的有（）。

A.信托公司

B.郵政儲蓄銀行

C.基金管理公司

D.花旗銀行

E.汽車金融公司

答案：A,B,E

解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第二條規(guī)定，本職業(yè)操守所稱銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設立的銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的人員。因此ABE項的從業(yè)人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守?；鸸芾砉镜膹臉I(yè)人員適用證券業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守?；ㄆ煦y行不屬于我國境內(nèi)的金融機構(gòu)，但是它在中國境內(nèi)的分行業(yè)需要遵守我國的銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。12.農(nóng)村金融機構(gòu)應當建立貸款檔案管理制度，及時匯集更新客戶信息及貸款情況，不包括確保農(nóng)戶貸款檔案資料的（）。

A.完整性

B.有效性

C.連續(xù)性

D.合法性

答案：D

解析：農(nóng)村金融機構(gòu)應當建立貸款檔案管理制度，及時匯集更新客戶信息及貸款情況，確保農(nóng)戶貸款檔案資料的完整性、有效性和連續(xù)性。根據(jù)信用情況、還本付息和經(jīng)營風險等情況，對客戶信用評級與授信限額進行動態(tài)管理和調(diào)整。13.行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)問的關(guān)系，其內(nèi)容不包括（）。

A.市場結(jié)構(gòu)

B.市場行為

C.市場供給

D.市場績效

答案：C

解析：行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，包括市場結(jié)構(gòu)、市場行為、市場績效三個方面內(nèi)容。14.久期指某項金融資產(chǎn)(或負債)在未來時間內(nèi)產(chǎn)生的收益現(xiàn)金流的加權(quán)平均（）。

A.時間

B.收益

C.現(xiàn)值

D.終值

答案：A

解析：久期指某項金融資產(chǎn)(或負債)在未來時間內(nèi)產(chǎn)生的收益現(xiàn)金流的加權(quán)平均時間，權(quán)數(shù)為各期收益現(xiàn)金流的現(xiàn)值在資產(chǎn)市場價值中所占的權(quán)重。15.最早建立獨立的綜合金融監(jiān)管機構(gòu)的國家是英國。（）

答案：錯

解析：德國是最早建立獨立的綜合金融監(jiān)管機構(gòu)的國家。16.信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務以外的其他負債業(yè)務，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。

A.50%

B.20%

C.30%

D.40%

答案：B

解析：信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務以外的其他負債業(yè)務，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的20%，銀保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。17.關(guān)于影響貸款價格的主要因素，以下說法錯誤的是（）。

A.借款人的信用越好，貸款風險越小，貸款價格也應越低

B.當貸款供大于求時，貸款價格應當提高；當貸款供不應求時，貸款價格應當適當降低

C.貸款收益率目標直接影響到銀行總體盈利目標的實現(xiàn)。在貸款定價時，必須考慮能否在總體上實現(xiàn)銀行的貸款收益

D.為彌補非預期損失，貸款要占用一定的經(jīng)濟資本，經(jīng)濟資本是用來承擔非預期損失和保持正常經(jīng)營所需的成本

答案：B

解析：B項，貸款需求是指借款人某一時期希望從銀行取得貸款的數(shù)量；貸款供給是指所有銀行在該時期內(nèi)能夠提供的貸款數(shù)量。當貸款供大于求時，貸款價格應當降低；當貸款供不應求時，貸款價格應當適當提高。18.以下不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營原則的（）。

A.安全性

B.流動性

C.收益性

D.效益性

答案：C

解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。19.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務存在()情形的，其直接責任人將可能被追究刑事責任。

A.未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露

B.未按規(guī)定進行客戶評估

C.提供虛假的成本收益分析報告

D.未按規(guī)定建立相關(guān)風險管理制度和管理體系

答案：D

解析：商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：(1)違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的。(2)未建立相關(guān)風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實際落實風險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的。(3)泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的。(4)利用個人理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的。(5)挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的。20.一般而言，以6個月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標準，這里所指的生活支出包括()。

A.還貸支出

B.娛樂支出

C.教育支出

D.保險支出

E.旅游支出

答案：A,C,D

解析：一般而言，以6個月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標準，這里所指的生活支出必須是包括客戶家庭所有的支出，包括還貸支出、保險支出、教育支出等比較剛性的支出。21.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行應在內(nèi)部資本充足評估程序框架下建立（）資本充足率壓力測試工作機制。

A.合規(guī)的

B.全面的

C.審慎的

D.建設性的

E.前瞻性的

答案：B,C,E

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行應在內(nèi)部資本充足評估程序框架下建立全面、審慎、前瞻性的資本充足率壓力測試工作機制，通過以定量分析為主的方法測算在某些不利情景下可能發(fā)生損失及風險資產(chǎn)的變化，以評估對銀行整體層面資本充足水平的影響。22.機動車押品的登記部門為（）。

A.財稅所在地的工商管理部門

B.機動車管轄地車輛管理所

C.證券登記結(jié)算公司

D.中國人民銀行征信中心

答案：B

解析：

23.金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A.融通貨幣資金

B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟

C.優(yōu)化資源配置

D.風險分散與風險管理

答案：A

解析：金融市場具有以下功能：①貨幣資金融通功能；②優(yōu)化資源配置功能；③風險分散與風險管理功能；④經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能；⑤交易及定價功能；⑥反映經(jīng)濟運行的功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。24.崗失業(yè)人員小額擔保貸款非微利項目的小額擔保貸款（）。

A.不享受財政貼息

B.享受財政半額貼息

C.享受財政全額貼息

D.視具體情況而定

答案：A

解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，下崗失業(yè)人員小額擔保貸款非微利項目的小額擔保貸款，不享受財政貼息；微利項目小額擔保貸款，享受財政全額貼息，但逾期、展期不貼息。

25.在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征的資本是()。

A.二級資本

B.其他一級資本

C.核心一級資本

D.股東資本

答案：C

解析：核心一級資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下無條件用來吸收損失的資本工具，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征。26.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務的說法，正確的有（）。

A.經(jīng)營存款業(yè)務實行特許制，未經(jīng)批準在名稱中使用“銀行”字樣的，由中國人民銀行責令改正

B.商業(yè)銀行可以提高利率以吸引更多存款

C.個人存款的查詢、凍結(jié)、扣劃可由法律、行政法規(guī)予以規(guī)定

D.單位存款查詢可由法律、行政法規(guī)規(guī)定

E.商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

答案：D,E

解析：選項A，未經(jīng)批準在名稱中使用“銀行”字樣的，由銀監(jiān)會責令改正。選項B，《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段吸收存款。選項C，個人存款的查詢、凍結(jié)、扣劃只能由法律予以規(guī)定，單位存款查詢可由法律、行政法規(guī)規(guī)定，而凍結(jié)、扣劃只能由法律予以規(guī)定。27.個人住房貸款按照貸款利率的確定方式可劃分為（）。

A.自營性個人住房貸款

B.固定利率貸款

C.個人住房組合貸款

D.浮動利率貸款

E.個人再交易住房貸款

答案：B,D

解析：按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款。28.()是投保人向保險人購買保險所支付的價格。

A.保險費

B.保險基金

C.責任準備金

D.總準備金

答案：A

解析：保險費是投保人向保險人支付的費用，是作為保險人按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的對價。29.下列關(guān)于抵質(zhì)押率的說法中有誤的一項是（）。

A.抵質(zhì)押率又稱“墊頭”,通俗地說就是押品擔保抵質(zhì)押物評估價值與債權(quán)的本息金額之比

B.日常工作中,我們需要綜合考慮貸款風險、借款人信譽、抵質(zhì)押物的品種、貸款期限及押品的適用性、變現(xiàn)能力、價值變動趨勢等因素，確定押品所擔保的債權(quán)不超過押品本身價值

C.我們還需要判斷所確定的押品的抵質(zhì)押率有沒有超過該類押品所對應的最高抵質(zhì)押率

D.抵質(zhì)押率=押品擔保債權(quán)的本息金額／押品評估價值×100％

答案：A

解析：抵質(zhì)押率又稱“墊頭”，通俗地說就是押品擔保債權(quán)的本息金額與抵質(zhì)押物評估價值之比。30.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以()萬元以上()萬元以下的罰款。

A.1；2

B.2；3

C.1；3

D.2；4

答案：C

解析：商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以1萬元以上3萬元以下的罰款；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機關(guān)處理。31.客戶關(guān)系管理發(fā)展的歷程為（）。

A.接觸管理——客戶關(guān)懷——關(guān)系營銷——客戶關(guān)系價值——CRM

B.接觸管理——客戶關(guān)系價值——客戶關(guān)懷——關(guān)系營銷——CRM

C.接觸管理——關(guān)系營銷——客戶關(guān)懷——客戶關(guān)系價值——CRM

D.接觸管理——關(guān)系營銷——客戶關(guān)系價值——客戶關(guān)懷——CRM

答案：C

解析：客戶關(guān)系管理起源于20世紀初，最早發(fā)展的國家是美國，在1980年初便有了“接觸管理”，即專門整理、收集客戶與公司聯(lián)系的所有信息；1985年，巴巴拉。本德．杰克遜提出了關(guān)系營銷的概念，使人們對市場營銷理論的研究又邁上了一個新的臺階；到20世紀90年代則演變成包括電話服務中心支持資料分析的客戶關(guān)懷；1998年羅伯特．韋蘭和保羅．科爾在《走進客戶的心》中首次提出“客戶關(guān)系價值”的概念，認為客戶關(guān)系是企業(yè)最有價值的資產(chǎn)。1999年，GartnerGroup首先提出了CRM這個概念，加速了客戶關(guān)系管理理論和方法的發(fā)展。至今，經(jīng)過幾十年的發(fā)展、演變，客戶關(guān)系管理已繹形成為一套完整的理論方法體系。32.當公司（）時，資產(chǎn)效率下降和商業(yè)信用減少可能成為公司貸款的原因。

A.現(xiàn)金需求低于現(xiàn)金供給

B.現(xiàn)金需求高于現(xiàn)金供給

C.現(xiàn)金需求增加

D.現(xiàn)金供給減少

答案：B

解析：如果公司的現(xiàn)金需求超過了現(xiàn)金供給，那么資產(chǎn)效率下降和商業(yè)信用減少可能成為公司貸款的原因。33.下列關(guān)于質(zhì)押的說法，錯誤的是（）。

A.質(zhì)押是債權(quán)人所享有的通過占有由債務人或第三人移交的質(zhì)物而使其債權(quán)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利

B.設立質(zhì)權(quán)的人稱為質(zhì)權(quán)人

C.質(zhì)押擔保的范圍包括質(zhì)物保管費用

D.以質(zhì)物作擔保所發(fā)放的貸款為質(zhì)押貸款

答案：B

解析：質(zhì)押也稱質(zhì)權(quán)，就是債務人或第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔保，當債務人不履行債務時，債權(quán)人有權(quán)依法就該動產(chǎn)賣得價金優(yōu)先受償。設立質(zhì)權(quán)的人，稱為出質(zhì)人；享有質(zhì)權(quán)的人，稱為質(zhì)權(quán)人，所以B選項說法錯誤。34.對中小企業(yè)進行信用風險識別和分析時，除了關(guān)注與單一法人客戶信用風險的相似之處外，商業(yè)銀行還應關(guān)注的風險點不包括()。

A.中小企業(yè)生產(chǎn)技術(shù)水平高、產(chǎn)品開發(fā)能力強

B.中小企業(yè)普遍自有資金匱乏、產(chǎn)業(yè)層次較低

C.中小企業(yè)在經(jīng)營過程中大多采用現(xiàn)金交易，而且很少開具發(fā)票

D.當中小企業(yè)面臨效益下降、資金周轉(zhuǎn)困難等經(jīng)營問題時，容易出現(xiàn)逃、廢債現(xiàn)象，影響其償債意愿

答案：A

解析：對中小企業(yè)進行信用風險識別和分析時，除了關(guān)注與單一法人客戶信用風險的相似之處外，商業(yè)銀行還應關(guān)注以下風險點：中小企業(yè)普遍自有資金匱乏、產(chǎn)業(yè)層次較低、生產(chǎn)技術(shù)水平不高、產(chǎn)品開發(fā)能力薄弱等；中小企業(yè)在經(jīng)營過程中大多采用現(xiàn)金交易，而且很少開具發(fā)票；當中小企業(yè)面臨效益下降、資金周轉(zhuǎn)困難等經(jīng)營問題時，容易出現(xiàn)逃、廢債現(xiàn)象，影響償債意愿。

35.（）是指造成人身傷害或財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件

A.風險因素

B.風險事故

C.損失

D.心理風險因素

答案：B

解析：風險事故是指造成人身傷害或財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件36.銀行代收代付業(yè)務分為()。

A．代理基金業(yè)務

B．委托收款

C．資產(chǎn)托管

D．托收承付

E．代收水電費

答案：B,D

解析：BD代收代付業(yè)務目前主要是委托收款和托收承付兩類。故選BD。37.風險事件：

2011年10月31日，擁有長達200年歷史的世界最大期貨交易商——全球曼氏金融控股公司(以下簡稱“全球曼氏金融”)向紐約南區(qū)破產(chǎn)法院提交了破產(chǎn)保護申請。

相關(guān)背景：

2010年3月，原新澤西州州長和高盛掌門人喬恩?克辛被任命為全球曼氏金融新一任首席執(zhí)行官。2011年2月，喬恩?克辛公布在五年內(nèi)將全球曼氏金融轉(zhuǎn)型為投資銀行的計劃。全球曼氏金融“看中”因信用評級下滑價格走低但收益率上升的歐洲國家主權(quán)債券，于是大量買入來自西班牙、意大利、比利時、愛爾蘭和葡萄牙等國家的債券，并將其抵押獲取貸款，希望賺得利差。短短幾個月，公司持有高達63億美元的歐債敞口。隨著歐債危機的不斷加深，2011年10月24日，穆迪將全球曼氏金融評級調(diào)降至略高于垃圾級別。10月25日，全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二財季的財務狀況，披露損失高達1．91億美元，創(chuàng)歷史記錄，致使公司股價當天暴跌48％。隨后在不到一周的時間內(nèi)，全球曼氏金融市值蒸發(fā)已超過2／3。10月31日，在尋求整體或至少部分出售公司以避免破產(chǎn)命運的多輪談判失敗后，全球曼氏金融只好正式提出破產(chǎn)保護申請。

全球曼氏金融提交破產(chǎn)保護申請時，面臨的主要風險有（）。

A.流動性風險

B.市場風險

C.信用風險

D.戰(zhàn)略風險

E.聲譽風險

答案：A,E

解析：A項，全球曼氏金融提交破產(chǎn)保護申請后仍然需要清償債務，面臨流動性風險；E項，破產(chǎn)申請亦會使全球曼氏金融面臨聲譽風險。38.下列關(guān)于個人住房貸款受理與調(diào)查階段的說法中，正確的有()。

A.個人住房貸款的借款人及配偶月所有債務支出(本筆貸款的月還款額+其他債務月均償付額)與月收入之比應在50％(含)以下

B.首付款尚未支付或者首付款未達到規(guī)定比例的，要提供用于購買住房的自籌資金的有關(guān)證明

C.對個人住房貸款樓盤項目的審查包括對開發(fā)商資信的審查、項目本身的審查以及對項目的實地考察

D.涉及抵押擔保的，在一般操作模式下，須提供財產(chǎn)共有人同意抵押的聲明書

E.涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料

答案：B,C,E

解析：A項，借款人及配偶月所有債務支出(本筆貸款的月還款額+其他債務月均償付額)與月收入之比應在55％(含)以下；D項，涉及抵押擔保的，在一般操作模式下，財產(chǎn)共有人在借款(抵押)合同上直接簽字，可無書面聲明。39.按照風險發(fā)生的形式，可以分為系統(tǒng)性信用風險和非系統(tǒng)性信用風險。()

答案：錯

解析：按照風險能否分散，可以分為系統(tǒng)性信用風險和非系統(tǒng)性信用風險。40.作為價值尺度，貨幣把一切商品的價值表現(xiàn)為同名的量，使商品在質(zhì)的方面相同，在量的方面可以比較。所以貨幣充當價值尺度職能，必須是本身有價值的特殊商品。（）

答案：錯

解析：貨幣充當價值尺度職能，可以是本身有價值的特殊商品，也可以是不足值或沒有價值的信用貨幣或價值符號。作為價值尺度，貨幣把一切商品的價值表現(xiàn)為同名的量，使商品在質(zhì)的方面相同，在量的方面可以比較。41.從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發(fā)。銀行資本的核心功能是（）。

A.穩(wěn)定流動性

B.吸收損失

C.維持市場信心

D.承擔風險

答案：B

解析：商業(yè)銀行資本是銀行從事經(jīng)營活動必須注入的資金，可以用來吸收銀行的經(jīng)營虧損，緩沖意外損失，保護銀行的正常經(jīng)營、為銀行的注冊、組織營業(yè)以及存款進入前的經(jīng)營提供啟動資金等。從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發(fā)，銀行資本的核心功能是吸收損失，一是在銀行清算條件下吸收損失，其功能是為高級債權(quán)人和存款人提供保護；二是在持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，體現(xiàn)為隨時用來彌補銀行經(jīng)營過程中發(fā)生的損失。42.下列各項中不是風險處置糾正的內(nèi)容的是（）。

A、風險糾正

B、風險防范

C、市場退出

D、風險救助

答案：B

解析：風險處置糾正貫穿銀行監(jiān)管始終，是指監(jiān)管部門針對銀行機構(gòu)存在的不同風險和風險的嚴重程度，及時采取相應措施加以處置，包括：①風險糾正；②風險救助；③市場退出。43.關(guān)于銀行業(yè)務創(chuàng)新說法正確的有（）。

A.銀行業(yè)務創(chuàng)新包括三個層面的“創(chuàng)新”：宏觀層面、中觀層面和微觀層面

B.宏觀層面的金融創(chuàng)新是指貨幣信用制度、體制的變革與突破

C.中觀層面的金融創(chuàng)新是指20世紀50年代末以后，金融機構(gòu)特別是銀行中介功能的變化．具體包括銀行技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新以及制度創(chuàng)新

D.微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新

E.金融工具的創(chuàng)新大致可分為信用創(chuàng)造型創(chuàng)新、風險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新、增強流動性創(chuàng)新、股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新

答案：A,B,C,D,E

解析：此題暫無解析44.從（）渠道，理財客戶可以獲得產(chǎn)品信息。

A.電視廣告

B.朋友推介

C.柜臺

D.發(fā)售機構(gòu)的網(wǎng)站

E.第三方理財服務機構(gòu)

答案：C,D,E

解析：理財客戶可以從三個渠道獲得產(chǎn)品信息，即發(fā)售機構(gòu)的網(wǎng)站、柜臺和第三方理財服務機構(gòu)。45.下列不屬于我國個人貸款業(yè)務的是()。

A．個人住房貸款?

B．房地產(chǎn)開發(fā)貸款?

C．信用卡透支?

D．個人助學貸款

答案：B

解析：B我國針對個人的貸款來務包括：個人住房貸款、個人汽車消費貸款、個人消費額度貸款、個人助學貸款等。B選項．中的房地產(chǎn)開發(fā)貸款屬于針對公司的貸款業(yè)務。故選B。46.有經(jīng)驗的理財師在理財規(guī)劃書上，通常第一頁會是（）。

A.一整頁的假設

B.一整頁的法律聲明

C.一整頁的摘要

D.致該客戶及其家庭的一封信

答案：D

解析：有經(jīng)驗的理財師理在財規(guī)劃書上，拿到理財規(guī)劃書的時候，客戶打開的第一頁不是一整頁的假設或法律聲明，而是致該客戶及其家庭的一封信，告訴客戶：理財師及其代表的機構(gòu)如何榮幸能為他們提供專業(yè)的理財規(guī)劃服務。47.下列關(guān)于個人征信異議的銀行處理辦法表述錯誤的是（）。

A.經(jīng)過核查，無法確認異議信息存在錯誤的，征信服務中心不得按照異議申請人要求更改相關(guān)個人信用信息

B.征信服務中心應當在接到異議申請的5個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查

C.對于無法核實的異議信息，征信服務中心應當允許異議申請人對有關(guān)異議信息附注個人聲明

D.異議信息確實有誤，但因技術(shù)原因暫時無法更正異議信息的，征信服務中心應當在書面答復中予以說明，待更正后再提供信用報告

答案：B

解析：本題考查個人征信異議的銀行處理。征信服務中心應當在接到異議申請的2個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查。48.銀監(jiān)會要求，銀行應當委托具有（）、專業(yè)勝任能力和聲譽良好的外審機構(gòu)從事審計業(yè)務。

A.公平性

B.獨立性

C.審慎性

D.制衡性

答案：B

解析：銀監(jiān)會要求，銀行應當委托具有獨立性、專業(yè)勝任能力和聲譽良好的外審機構(gòu)從事審計業(yè)務。49.開展現(xiàn)場調(diào)研工作通常包括（）。

A.重點調(diào)查

B.實地考察

C.突擊檢查

D.搜尋調(diào)查

E.現(xiàn)場會談

答案：B,E

解析：開展現(xiàn)場調(diào)研工作通常包括現(xiàn)場會談和實地考察。50.個人耐用消費品貸款不包括（）。

A.電腦

B.家具

C.汽車

D.樂器

答案：C

解析：所謂耐用消費品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、住房外的家用電器、電腦、家具、健身器材、樂器等。51.資產(chǎn)管理階段的資產(chǎn)管理核心是對資產(chǎn)的優(yōu)化配置，協(xié)調(diào)處理流動性和盈利性之間的矛盾，滿足利潤最大化的經(jīng)營目標。（）

答案：對

解析：資產(chǎn)管理核心是對資產(chǎn)的優(yōu)化配置．協(xié)調(diào)處理流動性和盈利性之間矛盾，滿足利潤最大化的經(jīng)營目標。52.如果個人保證貸款出現(xiàn)逾期，銀行可直接向保證人扣收貸款，無須通過法律程序。（）

答案：對

解析：個人保證貸款是指銀行以銀行認可的，具有代位清償債務能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款。如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現(xiàn)糾紛可通過法律程序予以解決。53.下列信用卡的說法中，不正確的有（）。

A.我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人最長60天的免息期

B.準貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金

C.信用卡分為準貸記卡和貸記卡

D.信用卡消費通常為短期、小額、無指定用途的信用

E.當準貸記卡備用金賬戶余額不足支付時，該卡便不能進行透支

答案：A,E

解析：A項，信用卡一般具有無抵押、無擔保貸款性質(zhì)，通常是短期、小額、無指定用途的信用類消費。發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期，持卡人的信用額度一般在10萬元人民幣以內(nèi)，客戶刷卡消費一般使用循環(huán)額度，在客戶還款后額度可恢復，為客戶用卡提供方便；E項，準貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支。54.作為價值尺度，貨幣把一切商品的價值表現(xiàn)為同名的量，使商品在質(zhì)的方面相同，在量的方面可以比較。所以貨幣充當價值尺度職能，必須是本身有價值的特殊商品。（）

答案：錯

解析：貨幣充當價值尺度職能，可以是本身有價值的特殊商品，也可以是不足值或沒有價值的信用貨幣或價值符號。55.資產(chǎn)公司集團管控的基本原則是要在()的大框架下，以尊重附屬法人機構(gòu)獨立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強母公司對附屬法人機構(gòu)的管理。

A.《公司法》

B.《企業(yè)管理辦法》

C.《監(jiān)管辦法》

D.《會計法》

答案：A

解析：資產(chǎn)公司集團管控的基本原則是要在《公司法》的大框架下，以尊重附屬法人機構(gòu)獨立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強母公司對附屬法人機構(gòu)的管理。選項A正確。56.（）直接關(guān)系到商業(yè)銀行預期收益的實現(xiàn)和信貸資金的安全。

A.受理與調(diào)查

B.貸后管理

C.貸款回收與處置

D.信貸檔案管理

答案：C

解析：貸款回收與處置直接關(guān)系到商業(yè)銀行預期收益的實現(xiàn)和信貸資金的安全，貸款到期按合同約定足額歸還本息，是借款人履行借款合同、維護信用關(guān)系當事人各方權(quán)益的基本要求。57.銀監(jiān)會于2016年9月發(fā)布《銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風險管理指引》，對銀行業(yè)金融機構(gòu)建立全面風險管理體系提出了系統(tǒng)要求，形成了我國銀行業(yè)全面風險管理的統(tǒng)領(lǐng)性、綜合性規(guī)則。（）

答案：對

解析：銀監(jiān)會于2016年9月發(fā)布《銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風險管理指引》，對銀行業(yè)金融機構(gòu)建立全面風險管理體系提出了系統(tǒng)要求，形成了我國銀行業(yè)全面風險管理的統(tǒng)領(lǐng)性、綜合性規(guī)則。58.下列關(guān)于流動性比率指標的說法，錯誤的是(?)。

A.傳統(tǒng)觀念認為貸款是商業(yè)銀行的盈利資產(chǎn)中流動性最差的資產(chǎn)

B.易變負債與總資產(chǎn)的比率衡量了商業(yè)銀行在多大程度上依賴易變負債獲得所需資金

C.大額負債依賴度不僅適合用來衡量中小商業(yè)銀行的流動性風險，也適合用來衡量大型的，特別是跨國商業(yè)銀行的流動性風險

D.流動性資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高表明商業(yè)銀行存儲的流動性越高

答案：C

解析：傳統(tǒng)觀念認為貸款是商業(yè)銀行盈利資產(chǎn)中流動性最差的資產(chǎn)，所以A項正確；易變負債與總資產(chǎn)的比率衡量了商業(yè)銀行在多大程度上依賴易變負債獲得所需資金，當市場發(fā)生對商業(yè)銀行不利的變動時，這部分資金來源容易流失，所以B項正確；大額負債依賴度僅適合用來衡量大型特別是跨國商業(yè)銀行的流動性風險，所以C項錯誤；流動性資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高表明商業(yè)銀行存儲的流動性越高，所以D項正確。59.在不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限的前提下，其計結(jié)息規(guī)則可以由商業(yè)銀行決定的是（）。

A.活期存款

B.協(xié)定存款

C.整存整取

D.存本取息

E.定活兩便儲蓄存款

答案：B,D,E

解析：除活期和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則由各銀行自行把握。60.下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務中的操作風險的是（）。

A.業(yè)務員貪污或截留代理業(yè)務手續(xù)費

B.客戶通過代理收付款進行洗錢活動

C.委托方偽造收付款憑證騙取資金

D.代客理財產(chǎn)品受利率波動造成損失

答案：D

解析：商業(yè)銀行代理業(yè)務操作風險的種類有：①人員因素；②內(nèi)部流程；③系統(tǒng)缺陷；④外部事件。A項屬于人員因素；BC兩項屬于外部事件；D項屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務中面臨的市場風險。61.銀行對于信用卡客戶的透支取現(xiàn)及過了免息期的透支消費，要按日計收利息，通常按日利率萬分之五計息。如果錢先生于2015年5月30日透支取現(xiàn)1000元，到該年6月30日他應支付給銀行透支利息（）元。

A.16．00

B.15．50

C.15．00

D.14．50

答案：B

解析：具體計算為：1000×31×0．5‰=15．50(元)。因5月份有31日，故從5月30日到6月30日，應是31天。62.債券的構(gòu)成要件是()。

A．利率

B．匯率

C．期限

D．面額

E．發(fā)行機構(gòu)

答案：A,C,D,E

解析：ACDE債券是債務人向債權(quán)人出具的，在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務憑證，上面載明發(fā)行機構(gòu)、面額、期限、利率等事項。故選ACDE。63.貸款經(jīng)辦行對個人商用房貸款的貸后管理包括（）。

A.客戶關(guān)系維護

B.押品管理

C.違約貸款催收

D.貸后檢查

E.貸后監(jiān)測

答案：A,B,C,D

解析：個人商用房貸款貸后管理相關(guān)工作由貸款經(jīng)辦行及信貸管理部門共同負責。貸款經(jīng)辦行貸后管理內(nèi)容包括客戶關(guān)系維護、押品管理、違約貸款催收及相應的貸后檢查等工作。信貸管理部門負責貸后監(jiān)測、檢查及對貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導。64.下列關(guān)于商業(yè)銀行“三性四自”的經(jīng)營原則，說法錯誤的是（）。

A.“三性”即安全性、流動性、效益性

B.商業(yè)銀行“三性”中，安全性劣后于效益性、流動性，而效益性又優(yōu)先于流動性

C.“四自”即自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自我約束

D.商業(yè)銀行須全部承受其自主經(jīng)營的后果，即自負盈虧

答案：B

解析：商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性”原則緊密關(guān)聯(lián)，相互依存，但商業(yè)銀行作為吸收存款的金融機構(gòu)，因其負債經(jīng)營的性質(zhì)，所以商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動性，而安全性又優(yōu)先于流動性。故選項B說法錯誤。65.貨幣互換交易與利率互換交易的區(qū)別是(?)。

A.貨幣互換和利率互換都涉及利息支付和本金的交換

B.貨幣互換明確了利率的支付方式，但無法確定匯率

C.貨幣互換需要在期初和期末交換本金

D.貨幣互換只需要在期末交換本金

答案：C

解析：貨幣互換需要在期初和期末交換本金，不同貨幣本金的數(shù)額由事先確定的匯率決定，且該匯率在整個互換期間保持不變，因此，貨幣互換既明確了利率的支付方式，又確定了匯率。?66.根據(jù)信托財產(chǎn)運用方式的不同，信托業(yè)務可以分為資金信托和財產(chǎn)信托，財產(chǎn)信托包括動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、有價證券信托、其他財產(chǎn)或財產(chǎn)權(quán)信托。（）

答案：錯

解析：根據(jù)信托財產(chǎn)運用方式的不同，信托業(yè)務可以分為融資類信托、投資類信托和事務管理類信托。根據(jù)信托財產(chǎn)形態(tài)的不同，可以分為資金信托和財產(chǎn)信托，財產(chǎn)信托包括動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、有價證券信托、其他財產(chǎn)或財產(chǎn)權(quán)信托。67.在貸款發(fā)放時，對保證合同應著重審查的條款有()。

A.被保證的貸款數(shù)額

B.借款人履行債務的期限

C.保證的方式

D.保證擔保的范圍

E.保證期間

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款發(fā)放時，對保證合同的條款審查主要應注意以下條款：①被保證的貸款數(shù)額；②借款人履行債務的期限；③保證的方式；④保證擔保的范圍；⑤保證期間；⑥雙方認為需約定的其他事項。68.商業(yè)銀行應制定符合銀行總體業(yè)務規(guī)劃的信息科技戰(zhàn)略、信息科技運行計劃和信息科技風險評估計劃，其包括的要素有（）。

A.制定持續(xù)的風險識別和評估流程

B.制定全面的信息科技風險管理策略

C.實施全面的風險防范措施

D.建立持續(xù)的信息科技風險計量和監(jiān)測機制

E.遵守境內(nèi)外監(jiān)管機構(gòu)關(guān)于信息科技風險管理的要求

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行應制定符合銀行總體業(yè)務規(guī)劃的信息科技戰(zhàn)略、信息科技運行計劃和信息科技風險評估計劃，確保配置足夠人力、財力資源，維持穩(wěn)定、安全的信息科技環(huán)境。包括以下要素：制定全面的信息科技風險管理策略；制定持續(xù)的風險識別和評估流程，確定信息科技中存在隱患的區(qū)域，評價風險對其業(yè)務的潛在影響，對風險進行排序，并確定風險防范措施及所需資源的優(yōu)先級別(包括外包供應商、產(chǎn)品供應商和服務商)；依據(jù)信息科技風險管理策略和風險評估結(jié)果，實施全面的風險防范措施；建立持續(xù)的信息科技風險計量和監(jiān)測機制；遵守境內(nèi)外監(jiān)管機構(gòu)關(guān)于信息科技風險管理的要求，并防范因監(jiān)管差異所造成的風險。69.銀行業(yè)從業(yè)人員在本職工作時間以及兼職工作時，利益輸送的情形有（）。

A.利用兼職為本人謀取不當利益

B.利用兼職為本職機構(gòu)謀取不當利益

C.利用本職獲取正當勞務報酬

D.利用本職為兼職機構(gòu)謀取不當利益

E.在允許的兼職范圍兼職而不要報酬

答案：A,B,D

解析：一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機構(gòu)內(nèi)部兼任職務，或在非營利性組織兼任職務并不取得報酬的情況下的兼職是允許的。但應向所在機構(gòu)披露兼職情況。利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位牟利，或者利用兼職為本人或本職單位牟利。70.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)負債監(jiān)測分析報告應包括的內(nèi)容的有（）。

A.存在或需關(guān)注的問題

B.當期資產(chǎn)負債運行的主要特點

C.本行資產(chǎn)負債總量及結(jié)構(gòu)變化情況

D.資產(chǎn)負債管理計劃執(zhí)行情況

E.下階段資產(chǎn)負債管理工作措施及相關(guān)工作建議

答案：A,B,C,D,E

解析：監(jiān)測分析報告應包括而不限于：本行資產(chǎn)負債總量及結(jié)構(gòu)變化情況、資產(chǎn)負債管理計劃執(zhí)行情況、當期資產(chǎn)負債運行的主要特點、存在或需關(guān)注的問題、下階段資產(chǎn)負債管理工作措施及相關(guān)工作建議等。71.在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，通過（）制度，可以有效鑒別個人客戶身份，防范個人貸款風險。

A.嚴格審核

B.深入調(diào)查

C.相關(guān)人員關(guān)系調(diào)查

D.面談

答案：D

解析：在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，通過面談制度，可以有效鑒別個人客戶身份，了解借款的真實用途，調(diào)查借款人的信用狀況和還款能力，從而有效防范個人貸款風險。72.理財師并不需要每天或非常頻繁地接觸客戶、向客戶匯報情況，但是理財師應（）。

A.確保理財規(guī)劃方案的如期執(zhí)行

B.維護與客戶的感情、關(guān)系

C.定期聯(lián)系客戶（電話或見面）

D.盡心盡力提供幫助和專業(yè)意見，或只是心理安慰

E.讓客戶感受到理財師一直在身邊

答案：A,B,C,D,E

解析：事實上，理財師并不需要每天或非常頻繁地接觸客戶、向客戶匯報情況，但是確保理財規(guī)劃方案的如期執(zhí)行和維護與客戶的感情、關(guān)系，理財師也要定期聯(lián)系客戶（電話或見面）；讓客戶感受到理財師一直在身邊，盡心盡力提供幫助和專業(yè)意見，或只是心理安慰。73.貸款撥備率監(jiān)管標準和撥備覆蓋率監(jiān)管標準分別為（）。

A.1.5%～2.5%，120%～250%

B.1.5%～2%，120%～150%

C.1.5%～2.5%，120%～150%

D.2%～2.5%，120%～250%

答案：C

解析：根據(jù)《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準備監(jiān)管要求的通知》規(guī)定，貸款撥備率監(jiān)管標準為1.5%～2.5%，撥備覆蓋率監(jiān)管標準為120%～150%，要求各級監(jiān)管部門在上述區(qū)間范圍內(nèi)，按照“同質(zhì)同類”“一行一策”原則，明確銀行貸款損失準備監(jiān)管要求。74.商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應根據(jù)商業(yè)銀行的（）等，慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃。

A.分支機構(gòu)分布

B.資本實力

C.人力資源狀況

D.風險管理能力

E.經(jīng)營戰(zhàn)略

答案：C,D,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第36條的規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應根據(jù)商業(yè)銀行的經(jīng)營戰(zhàn)略、風險管理能力和人力資源狀況等，慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃。75.保證擔保的范圍包括（）。

A.主債權(quán)

B.利息

C.違約金

D.損害賠償金

E.實現(xiàn)債權(quán)的費用

答案：A,B,C,D,E

解析：保證擔保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用。保證合同另有約定的，按照約定。當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應當對全部債務承擔責任。76.下列選項中不是網(wǎng)上銀行功能的是（）。

A.信息服務功能

B.展示與查詢功能

C.直接營銷功能

D.綜合業(yè)務功能

答案：C

解析：網(wǎng)上銀行功能主要包括信息服務功能、展示與查詢功能、綜合業(yè)務功能。77.某6年期零息債券面值100元，發(fā)行價格為76元。另一信用等級相同的6年期付息債券，面值1000元，票面利率6%，每年付息，則其發(fā)行價格為()元。

A.967．68

B.924．36

C.1067．68

D.1124．36

答案：C

解析：設必要報酬率為i，對于零息債券，有100/(1+i)6=76，解得i≈4．68%，則附息債券的發(fā)行價格為：1000×6%×[(1+4．68%)。1+(1+4．68%)。2+…+(1+4．68%)-6]+1000×(1+4．68%)-6≈1067．68(元)。78.關(guān)于理財規(guī)劃服務涉及的內(nèi)容，下列說法中錯誤的是（）。

A.涉及財務、法律、投資

B.涉及保險、稅務等

C.不涉及債務管理

D.涉及家庭財務、非財務狀況

答案：C

解析：理財規(guī)劃服務涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財務、法律、投資和債務管理、保險、稅務等，理財師在做相關(guān)判斷和規(guī)劃時還要求能夠兼顧客戶家庭財務、非財務狀況以及不同時期變化的需求。79.某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標的銀行。2002～2007年間，其貸款主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，資金交易業(yè)務主要集中于高收益的次級債券。2008年受金融危機的沖擊，該銀行面臨嚴重的流動性風險。經(jīng)分析可確認，該銀行面臨的流動性風險是其（）長期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。

A.信用風險、市場風險和戰(zhàn)略風險

B.聲譽風險、市場風險和操作風險

C.市場風險、戰(zhàn)略風險和操作風險

D.信用風險、聲譽風險和戰(zhàn)略風險

答案：A

解析：題目中“其資金交易業(yè)務主要集中于高收益的次級債券”屬于信用風險；“2008年起因受到金融危機的沖擊”屬于市場風險；“其信貸資產(chǎn)主要投向房地產(chǎn)行業(yè)”屬于戰(zhàn)略風險。80.商業(yè)銀行在受理借款人貸款申請后，應該對借款人進行貸款調(diào)查的內(nèi)容包括（）。

A.核實抵押物、質(zhì)物情況

B.信用情況

C.核實保證人情況

D.借款的合法性、安全性

E.測定貸款的風險度

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款人的調(diào)查人員應當對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調(diào)查；核實抵押物、質(zhì)物、保證人情況，測定貸款的風險。貸款人應當建立審貸分離、分級審批的貸款管理制度。81.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，在進行相關(guān)市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整時的措施有（）。

A.制定相應的風險處置預案

B.進行充分的壓力測試

C.制定相應的應急預案

D.繼續(xù)銷售潛在損失超過銀行警戒標準的理財計劃

E.評估可能對銀行經(jīng)營活動產(chǎn)生的影響

答案：A,B,C,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第42條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，在進行相關(guān)市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進行充分的壓力測試，評估可能對銀行經(jīng)營活動產(chǎn)生的影響，制定相應的風險處置和應急預案。82.下列關(guān)于中央交易對手的說法正確的是（）。

A、金融危機后要弱化中央交易對手

B、中央交易對手不存在信用風險

C、中央交易對手能夠?qū)⑺薪灰讓κ值某趨R總，進行多邊凈額清算

D、中央機構(gòu)作為交易對手

答案：C

解析：中央交易對手指的是為交易雙方提供清算的中間媒介，并作為每一筆交易雙方的交易對手而存在的機構(gòu)。中央交易對手能夠?qū)⑺薪灰讓κ值某趨R總，進行多邊凈額清算，大大減少衍生產(chǎn)品交易的總體風險敞口。2008年國際金融危機后，各國監(jiān)管機構(gòu)都在大力推進中央交易對手體系的建設，加強對交易對手信用風險的監(jiān)管力度。83.目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展越來越傾向于（）經(jīng)營。

A.專業(yè)化

B.多元化

C.綜合化

D.差別化

答案：C

解析：目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展越來越傾向于綜合化經(jīng)營。84.（）是實貸實付的外部執(zhí)行依據(jù)。

A.受托支付

B.按進度發(fā)放貸款

C.滿足有效信貸需求

D.協(xié)議承諾

答案：D

解析：按規(guī)定，協(xié)議承諾是實貸實付的外部執(zhí)行依據(jù)。85.授信集中度限額可以按不同維度進行設定，下列不是其最常用的組合限額設定維度的是()。

A.行業(yè)等級

B.產(chǎn)品等級

C.擔保

D.授信額度

答案：D

解析：授信集中度限額可以按不、同維度進行設定，其中行業(yè)等級、產(chǎn)品等級、風險等級和擔保是其最常用的組合限額設定維度，所以D項錯誤。86.公積金管理中心與承辦銀行的委托貸款協(xié)議終止時，承辦銀行應清算住房委托貸款手續(xù)費，辦理公積金管理中心存款賬戶的銷戶交易，最后移交和報送公積金管理中心賬戶記賬回單及相關(guān)業(yè)務資料。（）

答案：對

解析：銀行要先和公積金管理中心簽訂《住房公積金貸款業(yè)務委托協(xié)議書》，取得公積金個人住房貸款業(yè)務的承辦權(quán)之后才能接受委托辦理公積金個人住房貸款業(yè)務。公積金管理中心與承辦銀行的委托貸款協(xié)議終止時，承辦銀行應清算住房委托貸款手續(xù)費，辦理公積金管理中心存款賬戶的銷戶交易，最后移交和報送公積金管理中心賬戶記賬同單及相關(guān)業(yè)務資料。87.在計量信用風險經(jīng)濟資本過程中，銀行通常需要考慮的要素包括（）等。

A.違約概率

B.損失程度與違約風險暴露

C.相關(guān)性

D.時間范圍

E.置信水平

答案：A,B,C,D,E

解析：在計量信用風險經(jīng)濟資本過程中，銀行通常需要考慮違約概率、損失程度與違約風險暴露、時間范圍、置信水平、相關(guān)性等要素。88.商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)包括()。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.高級管理層

E.外包管理團隊

答案：B,D,E

解析：商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)包括董事會、高級管理層及外包管理團隊。89.中國人民銀行可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。

A.6個月

B.9個月

C.1年

D.2年

答案：C

解析：中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運用存款準備金、利率、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具時，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過一年。90.動態(tài)、連續(xù)的配比分析結(jié)果一般能夠反映一定程度的發(fā)展趨勢。（）

答案：對

解析：動態(tài)、連續(xù)的配比分析結(jié)果一般能夠反映一定程度的發(fā)展趨勢。91.行政許可實施程序不包括的是（）。

A.申請與受理

B.審查

C.決定與送達

D.反饋

答案：D

解析：行政許可實施程序包括申請與受理、審查、決定與送達。92.在我國，職工可以領(lǐng)取企業(yè)年金的年齡()。

A.按照國家規(guī)定為55歲

B.按照國家規(guī)定為60歲

C.參照國家統(tǒng)一規(guī)定的法定退休年齡

D.由企業(yè)自主決定

答案：C

解析：根據(jù)《企業(yè)年金試行辦法》規(guī)定，職工在達到國家規(guī)定的退休年齡時，可以從本人企業(yè)年金個人賬戶中一次性或定期領(lǐng)取企業(yè)年金。職工未達到國家規(guī)定的退休年齡的，不得從個人賬戶中提前提取年金。按照我國現(xiàn)行法律法規(guī)，國家法定的企業(yè)職工退休年齡為男性年滿60周歲，女工人年滿50周歲，女干部年滿55周歲，部分可以延遲到60周歲。93.理財師在做財富傳承規(guī)劃時，應遵循（）的原則。

A.及早著手

B.充分溝通

C.專業(yè)分工

D.獨立思考

E.定期更新

答案：A,B,C,E

解析：理財師在做財富傳承規(guī)劃時，應遵循的原則有：①及早著手；②充分溝通；③專業(yè)分工；④及時提醒；⑤定期更新。94.下列哪項不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務中的操作風險？（）

A.業(yè)務員貪污或截留手續(xù)費

B.代客理財產(chǎn)品由于市場利率波動而造成損失

C.委托方偽造收付款憑證騙取資金

D.客戶通過代理收款進行洗錢活動

答案：B

解析：操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。B項屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務中面臨的市場風險中的利率風險。95.票據(jù)喪失的補救措施主要有（）。

A.掛失止付

B.讓出票人重新補發(fā)

C.提起訴訟

D.公示催告

E.向前手追索

答案：A,C,D

解析：票據(jù)喪失，是指持票人非出于本意而喪失對票據(jù)的占有。票據(jù)喪失的補救措施主要有：①掛失止付，是指持票人丟失票據(jù)后，依照《票據(jù)法》規(guī)定的程序通知票據(jù)上記載的付款人停止支付的行為。②公示催告，是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請，以向社會公示的方法，將喪失的票據(jù)加以公示，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當事人在一定的期間向法院申報票據(jù)權(quán)利，如不在規(guī)定的期間內(nèi)申報，就不能以有關(guān)的票據(jù)權(quán)利請求法律保護。③提起訴訟。票據(jù)喪失后，也可以提起民事訴訟，請求法院確認其票據(jù)權(quán)利。在起訴的同時，失票人可以向法院申請訴訟保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暫停支付。96.下列關(guān)于貿(mào)易融資的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行提供的貿(mào)易融資可以分為國內(nèi)貿(mào)易融資和國際貿(mào)易融資兩大類

B.與一般的流動性貸款相比，貿(mào)易融資的客戶門檻進入較高，許多達不到貿(mào)易融資條件的客戶只好尋求流動資金貸款來獲得資金支持

C.福費廷是出口方的商業(yè)銀行為出口方提供的國際貿(mào)易融資服務

D.信用證、押匯、保理是主要的貿(mào)易融資工具

答案：B

解析：與一般的流動性貸款相比，貿(mào)易融資的客戶門檻進入較低，許多達不到流動資金貸款條件的客戶可以通過貿(mào)易融資來獲得資金支持。故選項B說法錯誤。97.下列關(guān)于市場需求預測分析的說法，正確的有（）。

A.市場需求預測分析可用于分析和判斷項目投產(chǎn)后所生產(chǎn)產(chǎn)品的未來銷路問題

B.市場需求預測分析可用于考察項目產(chǎn)品在特定時期內(nèi)是否有市場，以及采取怎樣的營銷戰(zhàn)略來實現(xiàn)銷售目標

C.市場需求預測應建立在對需求量進行調(diào)查的基礎上

D.市場分析有助于銀行預測擬建項目所生產(chǎn)的產(chǎn)品的未來發(fā)展趨勢

E.市場分析有助于銀行了解擬建項目所生產(chǎn)的產(chǎn)品的市場現(xiàn)狀

答案：A,B,C,D,E

解析：市場需求預測分析是指在市場調(diào)查和供求預測的基礎上，根據(jù)項目產(chǎn)品的競爭能力、市場環(huán)境和競爭者等要素，分析和判斷項目投產(chǎn)后所生產(chǎn)產(chǎn)品的未來銷路問題，具體來說就是考察項目產(chǎn)品在特定時期內(nèi)是否有市場，以及采取怎樣的營銷戰(zhàn)略來實現(xiàn)銷售目標。市場分析有助于銀行了解擬建項目所生產(chǎn)的產(chǎn)品（或提供的服務）的市場現(xiàn)狀，并預測其未來發(fā)展趨勢。98.下列選項中不屬于設計良好的關(guān)鍵風險指標體系的原則的是（）。

A.客觀性

B.獨立性

C.有效性

D.重要性

E.全面性

答案：A,B,E

解析：設計良好的關(guān)鍵風險指標體系的原則：

（1）整體性。

（2）重要性。

（3）敏感性。

（4）可靠性。

（5）有效性。99.：票據(jù)業(yè)務一般包括()三類。

A、票據(jù)發(fā)行業(yè)務

B、票據(jù)延伸業(yè)務

C、票據(jù)交易業(yè)務

D、票據(jù)背書業(yè)務

E、票據(jù)抵押業(yè)務

答案：A,C,E

解析：A,C,E

票據(jù)業(yè)務一般包括票據(jù)發(fā)行、票據(jù)交易和票據(jù)抵押業(yè)務。100.貸款承諾業(yè)務的主要風險點包括（）。

A.市場風險

B.操作性風險

C.項目評估風險

D.信用風險

E.政策性風險

答案：B,C,E

解析：貸款承諾業(yè)務的主要風險點包括：(1)政策性風險。

(2)不正當競爭風險。

(3)項目評估風險。

(4)操作性風險。

101.一般情況下，房地產(chǎn)開發(fā)商開發(fā)的個人商用房項目須“五證”齊全，下列證件中屬于“五證”的有（）。

A、商品房預售許可證

B、建筑工程施工許可證

C、房屋竣工驗收合格證

D、建設用地規(guī)劃許可證

E、國有土地使用證

答案：A,B,D,E102.個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其（）的貸款。

A.各種資金需求

B.購買自住房

C.購買商用房

D.投資需要

答案：A

解析：個人貸款可以滿足借款人個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等各種資金需求。103.()是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標。

A、資本利潤率

B、資本充足率

C、不良貸款率

D、資產(chǎn)負債率

答案：C

解析：C

不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標。104.理財師的專業(yè)能力可以概括為（）。

A.了解、分析客戶的能力

B.反饋客戶意見的能力

C.實現(xiàn)客戶理財目標的能力

D.投資理財產(chǎn)品選擇、組合和理財規(guī)劃的能力

E.宣導國家金融政策的能力

答案：A,D105.銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風險以實現(xiàn)銷售目標，則該工作人員()。

A．應當立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導報告

B．不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關(guān)，不應當過問

C．應當及時提示、制止。并視情況向所在機構(gòu)或有關(guān)部門報告

D．應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

答案：C

解析：C“互相監(jiān)督”要求銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應當及時予以提示、制止，不能制止的，要及時進行報告。故選C。106.以下不屬于個人貸款申請應當具備的條件的有（）。

A.貸款用途不明

B.借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人

C.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理

D.借款人有重大不良信用記錄

E.借款人具備還款意愿和還款能力

答案：A,D

解析：個人貸款申請具備以下條件：借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；貸款用途明確合理、貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理；借款人具備還款意愿和還款能力；借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；貸款人要求的其他條件。107.下列投資工具中，適合用來籌備子女教育金的是（）。

A.權(quán)證

B.保險

C.期貨

D.外匯

答案：B

解析：教育金畢竟不是越多越好，不必因為籌集的壓力選擇高風險的投資工具，因為本金遭受損失對以后子女教育的不利影響會更大，教育投資還是要堅持穩(wěn)健原則，題中只有B項較為合理。108.總體上，中小企業(yè)的理財規(guī)劃中最重要的問題是()。

A、企業(yè)利潤

B、企業(yè)融資

C、企業(yè)財務管理

D、企業(yè)市場營銷

E、企業(yè)財務報表

答案：B,C

解析：B,C

中小企業(yè)在做公司理財規(guī)劃時必須要考慮企業(yè)主個人的家庭理財需求，在了解企業(yè)主的需求同時可以根據(jù)其企業(yè)的特點和需求制定理財規(guī)劃。但總體上，中小企業(yè)的理財規(guī)劃中最重要的問題是企業(yè)融資和企業(yè)財務管理問題。109.貸款調(diào)查應以（）為主、（）為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。

A.實地調(diào)查；間接調(diào)查

B.直接調(diào)查；間接調(diào)查

C.間接調(diào)查；實地調(diào)查

D.實地調(diào)查；問卷調(diào)查

答案：A

解析：根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第l5條的規(guī)定，貸款調(diào)查應以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實，電話詢問以及信息咨詢等途徑和方法。

110.住房公積金貸款具有的特點是（）。

A.互助性

B.合理性

C.普遍性

D.利率低

E.期限長

答案：A,C,D,E

解析：住房公積金貸款具有“互助性、普遍性、利率低、期限長”的特點，實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還、貸款擔保”的原則之外，貸款利率低于商業(yè)貸款。111.下列關(guān)于交易賬戶的說法，正確的是（）。

A.為交易目的而持有的頭寸是自營頭寸

B.記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制很多

C.銀行應當對交易賬戶頭寸經(jīng)常進行準確估值，并積極管理該項投資組合

D.銀行賬戶記錄的是銀行為了交易或規(guī)避交易賬戶或其他項目的風險而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸

答案：C

解析：A項，為交易目的而持有的頭寸包括自營業(yè)務、做市業(yè)務和為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務而持有的頭寸；B項，記入交易賬戶的頭寸必須在交易方面不受任何限制；D項，交易賬戶記錄的是銀行為了交易或管理交易賬戶或其他項目的風險而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸。112.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持公平競爭原則。（）

答案：對113.下列關(guān)于項目評價的說法，正確的是（）。

A.財務內(nèi)部收益率為23．95％，項目基準收益率為25．35％，則項目可以接受

B.投資回收期為3．5年，基準投資回收期為3．9年，則該項目能在規(guī)定的時間內(nèi)收回投資

C.A項目的凈現(xiàn)值率為2．38，B項目的凈現(xiàn)值率為2．67，則應該選擇A項目進行投資

D.財務凈現(xiàn)值為-3．55，則項目的獲利能力超過基準收益率

答案：B

解析：當項目投資回收期小于或等于基準投資回收期時，表明該項目能在規(guī)定的時間內(nèi)收回投資。A項，財務內(nèi)部收益率低于基準收益率時，項目不可以接受；C項，凈現(xiàn)值率越大，項目效益越好；D項，財務凈現(xiàn)值大于零時，表明項目的獲利能力超過基準收益率或設定收益率。114.風險評估的方法中不包括（）

A.自我評估法

B.因果模型法

C.問卷調(diào)查法

D.工作交流法

答案：B

解析：風險評估的方法很多，較為常用的包括自我評估法、計分法、情景分析法、風險圖示法、檢查表法、問卷調(diào)查法、工作交流法等。為了取得更好的效果，這些方法也可結(jié)合起來使用。115.老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，離異，與兒子小王共同生活，小王大專畢業(yè)，現(xiàn)為某超市財務人員，月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價為90萬元。老王目前有60萬元的儲蓄，他預算60歲退休后每月生活費5000元，假設老王預期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲蓄包括一些基金證券，退休前整體收益率為5％，退休后全部轉(zhuǎn)化為存款，年收益率為3％。

考慮到為兒子買房子需要支付上述金額，并且小王的月供壓力也較大，老王決定把現(xiàn)有的房子賣掉，同時將其60萬元的儲蓄拿出一半，一共120萬元，為小王支付房款，則此時，老王的退休金缺口為()元。

A.613781

B.676987

C.611145

D.674351

答案：C

解析：30萬元儲蓄到退休時的價值：PMT=0，N=8，I／Y=5，PV=300000，F(xiàn)V=-443236．63。則老王的退休金缺口為1054382．27-443236．63=611145(元)。116.存款是銀行最主要的（）。

A.風險資產(chǎn)

B.投資業(yè)務

C.資金來源

D.資金運用

答案：C

解析：存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存人銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。117.商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風險點不包括（）。[2015年5月真題]

A.業(yè)務不合規(guī)

B.合同制作不合格

C.對內(nèi)容審查不嚴

D.未按權(quán)限審批貸款

答案：B

解析：商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風險點包括：①業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險與效益不匹配；②未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放；③審批人員對應審查的內(nèi)容審查不嚴，導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款；④將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成。B項，合同制作不合格屬于貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)中的風險。118.（）是指互聯(lián)網(wǎng)平臺或服務器存在系統(tǒng)漏洞、缺陷或者受到黑客攻擊等導致系統(tǒng)無法正常運營及客戶信息泄露的風險。

A.政策風險

B.信用風險

C.法律風險

D.技術(shù)風險

答案：D119.主刑不包括()。

A、管制

B、拘役

C、有期徒刑

D、罰金

答案：D

解析：D

罰金屬于附加刑。120.銀行開立的信用證大多是可轉(zhuǎn)讓信用證。（）

答案：錯

解析：按信用證項下的權(quán)利是否可轉(zhuǎn)讓，可分為可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證?，F(xiàn)在銀行開立的大多是不可轉(zhuǎn)讓信用證。121.商業(yè)銀行在對客戶風險進行監(jiān)測時，通常需要分析客戶風險的基本面指標?；久嬷笜酥饕ǎǎ?。

A.環(huán)境類指標

B.實力類指標

C.品質(zhì)類指標

D.財務類指標

E.營運能力指標

答案：A,B,C

解析：客戶風險的內(nèi)生變量包括兩類指標：①基本面指標，包括品質(zhì)類指標、實力類指標和環(huán)境類指標；②財務指標，包括償債能力指標、盈利能力指標、營運能力指標和增長能力指標。122.個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所購財產(chǎn)價值提供的（）確定。

A.抵押擔保額度

B.質(zhì)押擔保額度

C.保證擔保額度

D.資信情況

E.收人證明

答案：A,B,C,D

解析：除了人民銀行、銀監(jiān)會或國家其他有關(guān)部門有明確規(guī)定外，個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所購財產(chǎn)價值提供的抵押擔保、質(zhì)押擔保和保證擔保的額度以及資信等情況確定。123.銀行開展金融創(chuàng)新活動，應充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密。銀行應制定有效的知識產(chǎn)權(quán)保護戰(zhàn)略，保護自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務。上述體現(xiàn)的是（）。

A.信息充分披露原則

B.公平競爭原則

C.知識產(chǎn)權(quán)保護原則

D.風險可控原則

答案：C

解析：略124.某零息債券，到期期限0．6846年，面值100，發(fā)行價95．02元，其到期收益率為()。

A.5．24％

B.7．75％

C.4．46％

D.8．92％

答案：B

解析：125.下列項目中效益最好的是（）。

A.總投資現(xiàn)值為100萬元，財務凈現(xiàn)值為30萬元

B.總投資現(xiàn)值為200萬元，財務凈現(xiàn)值為50萬元

C.總投資現(xiàn)值為500萬元，財務凈現(xiàn)值為100萬元

D.總投資現(xiàn)值為800萬元，財務凈現(xiàn)值為200萬元

答案：A

解析：凈現(xiàn)值率越大，項目的效益就越好，凈現(xiàn)值率=財務凈現(xiàn)值/總投資現(xiàn)值。選項A凈現(xiàn)值率為0.3；選項B凈現(xiàn)值率為0.25；選項C凈現(xiàn)值率為0.2；選項D凈現(xiàn)值率為0.25?？梢夾項目效益最好。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項貸款不良率年度目標()以內(nèi)(含)的，不得作為銀行內(nèi)部對小微企業(yè)業(yè)務主辦部門考核的扣分因素。

A.1倍

B.2倍

C.2個百分點

D.5個百分點

答案：C

解析：小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項貸款不良率年度目標2個百分點以內(nèi)(含)的，不得作為銀行內(nèi)部對小微企業(yè)業(yè)務主辦部門考核的扣分因素。2.根據(jù)《今人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應加強對貸款的發(fā)放管理，遵循_____分離的原則，設立_____放款管理部門或崗位，負責落實放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。（）[2015年5月真題]

A.前臺與后臺；獨立的

B.調(diào)查與審查；專門的

C.審貸與放貸；專門的

D.審貸與放貸；獨立的

答案：D

解析：貸款人應加強對貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設立獨立的放款管理部門或崗位，負責落實放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。借款合同生效后，貸款人應按合同約定及時發(fā)放貸款。3.甲未經(jīng)乙授權(quán)即以乙的名義與丙訂立合同，乙不應當向丙承擔責任的情形是（）。

A.乙事后表示追認

B.乙知道甲以其名義與丙訂立合同而不作否認表示

C.丙在知道甲沒有得到乙的授權(quán)的情況下，依據(jù)該合同向乙發(fā)貨，被乙拒絕的

D.丙有足夠的理由相信甲有代理權(quán)

答案：C

解析：題中甲為代理人，乙為被代理人，丙是第三人。AB兩項，根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，被代理人對無權(quán)代理人的代理行為表示追認或者明知代理人的代理行為而不作否認的，被代理人承擔責任；D項屬于表見代理，表見代理由被代理人承擔責任。4.《有效銀行監(jiān)管的核心原則》對銀行業(yè)監(jiān)管當局的要求不包括()。

A.有足夠的監(jiān)管能力實施充分、有效的審查

B.有權(quán)制定以審慎監(jiān)管原則為基礎的發(fā)照標準

C.具有與履行監(jiān)管職責相適應的充分法律授權(quán)

D.有符合規(guī)定的資本充足率

答案：D

解析：《有效銀行監(jiān)管的核心原則》要求銀行業(yè)監(jiān)管當局應具有與履行監(jiān)管職責相適應的充分法律授權(quán)、有權(quán)制定以審慎監(jiān)管原則為基礎的發(fā)照標準，有足夠的監(jiān)管能力實施充分、有效的審查，并作出審慎決定。5.在計量信用風險經(jīng)濟資本過程中，銀行通常需要考慮的要素包括（）等。

A.違約概率

B.損失程度與違約風險暴露

C.相關(guān)性

D.時間范圍

E.置信水平

答案：A,B,C,D,E

解析：在計量信用風險經(jīng)濟資本過程中，銀行通常需要考慮違約概率、損失程度與違約風險暴露、時間范圍、置信水平、相關(guān)性等要素。6.關(guān)于公允價值、名義價值、市場價值，以下說法不恰當?shù)氖?)。

A.在市場風險計量與監(jiān)測的過程中，更具有實質(zhì)意義的是市場價值和公允價值

B.市場價值是指在評估基準日，通過自愿交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的未來價值

C.與市場價值相比，公允價值的定義更廣、更概括

D.在大多數(shù)情況下，市場價值可以代表公允價值

答案：B

解析：市場價值是在評估基準日，自愿的買賣雙方在知情、謹慎、非強迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所得到的資產(chǎn)的預期價值。7.（）是復議機關(guān)審理復議案件的基本形式。

A.書面審理

B.電話審理

C.口頭審理

D.網(wǎng)絡審理

答案：A

解析：書面審理是復議機關(guān)審理復議案件的基本形式。8.政府鼓勵企業(yè)設立企業(yè)年金制度，其特征不包括()。

A.非強制性

B.企業(yè)行為

C.政府行為

D.不屬于委托人的清算財產(chǎn)

答案：C

解析：企業(yè)年金具有以下幾個特點：①由企業(yè)自愿建立，國家不強制建立，不直接干預；②年金的繳費或由企業(yè)承擔，或由企業(yè)和職工共同承擔；③企業(yè)年金基金不屬于委托人等各管理當事人的清算財產(chǎn)，是中國式養(yǎng)老金信托制度的開創(chuàng)者。9.銀行防范虛假質(zhì)押風險的措施有（）。

A.對調(diào)查不清，認定不準所有權(quán)及使用權(quán)的財產(chǎn)或權(quán)利，不能盲目接受其質(zhì)押

B.動產(chǎn)或權(quán)利憑證質(zhì)押，銀行要親自與出質(zhì)人一起到其托管部門辦理登記，將出質(zhì)人手中的全部有效憑證質(zhì)押在銀行保管

C.接受共有財產(chǎn)質(zhì)押，必須經(jīng)所有共有人書面同意

D.選擇價值穩(wěn)定的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物

E.確認一個對銀行有利的質(zhì)押率

答案：A,B,C

解析：選項D、E屬于銀行防范質(zhì)物的價值風險的措施。10.銀行發(fā)現(xiàn)個人經(jīng)營貸款的抵押物價值出現(xiàn)較大波動，并可能危及銀行貸款安全時，可采取的措施有（）。

A、提前收回全部貸款本息

B、提前收回部分貸款本息

C、將借款人納入銀行不良信用客戶名單庫

D、追加銀行認可的質(zhì)押物

E、追加銀行認可的其他抵押物

答案：A,B,E11.《巴塞爾新資本協(xié)議》在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括()。

A．引入了計量信用風險的內(nèi)部評級法

B．將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標

C．將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

D．在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求

E．銀行既可以采用外部評級公司的評級結(jié)果確定風險權(quán)重，也可以用各種內(nèi)部風險計量模型計算資本要求

答案：A,D,E

解析：ADE《巴塞爾新資本協(xié)議》仍然將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標，仍將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類，但進行了兩項重大創(chuàng)新：一是在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求；二是引入了計量信用風險的內(nèi)部評級法，銀行既可以采用外部評級公司的評級結(jié)果確定風險權(quán)重，也可以用各種內(nèi)部風險計量模型計算資本要求。故選ADE。12.抵押是擔保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是（）。

A.債權(quán)人不占有抵押的財產(chǎn)

B.債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償

C.無論債務人是否履行到期債務，抵押物均可直接用于清償

D.債權(quán)人有權(quán)使用抵押物

答案：A

解析：抵押是指為擔保債務的履行，債務人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，將財產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。13.系統(tǒng)性、區(qū)域性風險非現(xiàn)場監(jiān)管應重點監(jiān)測銀行業(yè)風險情況，特別是非系統(tǒng)重要性機構(gòu)風險情況。

答案：錯

解析：系統(tǒng)性、區(qū)域性風險非現(xiàn)場監(jiān)管應重點監(jiān)測銀行業(yè)風險情況，特別是系統(tǒng)重要性機構(gòu)風險情況。14.貸款審批要素包括()。

A.貸后管理要求

B.貸款利率

C.貸款期限

D.擔保方式

E.發(fā)放條件與支付方式

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款審批要素廣義上是指貸款審批方案中應包含的各項內(nèi)容，具體包括授信對象、貸款用途、貸款品種、貸款金額、貸款期限、貸款幣種、貸款利率、擔保方式、發(fā)放條件與支付方式、還款計劃安排及貸后管理要求等。15.關(guān)于個人存款業(yè)務，下列說法中正確的是（）。

A.存款人的利息稅由存款人主動向稅務機構(gòu)繳納

B.所有存款種類，均按復利計算利息

C.存款人必須使用實名

D.定期存款不能提前支取

答案：C

解析：A項，根據(jù)國務院頒布的《對儲蓄存款利息所得征收個人所得稅的實施辦法》規(guī)定，從中華人民共和國境內(nèi)的儲蓄機構(gòu)取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應當繳納儲蓄存款利息所得稅，由存款銀行代扣代繳；B項，除活期存款在每季結(jié)息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利；C項，國務院頒布的《個人存款賬戶實名制規(guī)定》規(guī)定，個人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件，使用實名；D項，提前支取的定期存款計息，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。16.20世紀9