承保實務(wù)和理賠事項課件

承保實務(wù)與理賠事項楊超兒承保實務(wù)與理賠事項楊超兒1汽車保險條款包括總則、基本險、通用條款、附加險和釋義五大部分組成。其中，基本險包括商業(yè)第三者責任保險、車輛損失險、全車盜搶險、車上人員責任險共四個獨立的險種，附加險包括不計免賠險、玻璃險、自燃險、4S店特約維修等等。投保人可以選擇投保其中部分險種，也可以選擇投保全部險種。

汽車保險條款包括總則、基本險、通用條款、附加險和釋義五大部分2車險主要險種交強險——機動車交通事故責任強制保險第三者責任險——賠給別人車輛損失險——賠給自己全車盜搶險——指全車被盜車上人員責任險——司機、乘客，在車內(nèi)受傷，醫(yī)療、誤工費玻璃單獨破碎險——國產(chǎn)，進口自然損失險——汽車自身線路故障燃燒不計免陪——車損、第三者責任范圍內(nèi)100%賠車險主要險種交強險——機動車交通事故責任強制保險3一、基本險的保險責任1、商業(yè)第三者責任保險的保險責任保險責任:在保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的合格駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡和財產(chǎn)的直接損毀，依法應由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任，本公司對于超過機動車交通事故責任強制保險（以下簡稱交強險）各分項賠償限額以上的部分，按照本保險合同的規(guī)定負責賠償。

一、基本險的保險責任1、商業(yè)第三者責任保險的保險責任42、車輛損失險的保險責任保險責任：（1）在保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU車輛過程中，因下列原因造成保險車輛的損失，本公司按照本保險合同的規(guī)定負責賠償：1）碰撞、傾覆；2）火災、爆炸，按照保險合同約定為非營業(yè)企業(yè)或機關(guān)車輛的自燃；3）外界物體倒塌或墜落、保險車輛行駛中平行墜落；4）雷擊、暴風、龍卷風、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災、泥石流、滑坡；5）載運保險車輛的渡船遭受本條第4）項所列自然災害（只限于有駕駛?cè)穗S船照料者）。（2）發(fā)生上述規(guī)定的保險事故后，被保險人為減少保險車輛的損失所支付的必要的、合理的施救費用，本公司按照本合同規(guī)定負責賠償，最高賠償金額以保險金額為限。2、車輛損失險的保險責任保險責任：53、全車盜搶險的保險責任

保險責任：(1)保險車輛全車被盜竊、搶劫、搶奪，經(jīng)縣級以上公安部門立案偵查，自立案之日起滿三個月未查明下落的，本公司按照本保險合同的規(guī)定在約定的賠償限額內(nèi)負責賠償。(2)保險車輛在全車被盜竊、搶劫、搶奪期間發(fā)生的車輛損壞，本公司按照本保險合同的規(guī)定在保險金額內(nèi)負責賠償修復費用。(3)保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或者減少保險車輛的損失所支付的必要的、合理的費用，本公司按照本保險合同的規(guī)定在保險金額內(nèi)負責賠償。3、全車盜搶險的保險責任保險責任：64、車上人員責任險的保險責任保險責任：在保險期間內(nèi)，保險車輛在使用過程中發(fā)生意外事故，致使保險車輛車上人員遭受人身傷亡，對依法應由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任，本公司按照本保險合同的規(guī)定負責賠償。4、車上人員責任險的保險責任保險責任：71.投保范圍本保險是車輛損失險的附加險，已投保車輛損失險的車輛方可投保本附加險。2.保險責任在保險期間內(nèi)，保險車輛在使用過程中，發(fā)生本車玻璃單獨破碎，本公司按實際損失賠償。投保人在與本公司協(xié)商的基礎(chǔ)上，自愿按進口風擋玻璃或國產(chǎn)風擋玻璃選擇投保，本公司根據(jù)其選擇承擔相應保險責任。3.責任免除保險車輛的下列損失，本公司不負責賠償：（1）燈具、車鏡玻璃破碎；（2）安裝、維修車輛過程中造成玻璃的破碎。5、玻璃單獨破碎險條款1.投保范圍5、玻璃單獨破碎險條款86、自燃損失險條款1投保范圍本保險是車輛損失險的附加險，已投保車輛損失險的車輛方可投保本附加險。2保險責任在保險期間內(nèi)，保險車輛在使用過程中，因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及運載貨物自身原因起火燃燒，造成保險車輛的損失，以及被保險人在發(fā)生本保險事故時，為減少保險車輛損失所支出的必要合理的施救費用，本公司負責賠償。3責任免除下列損失，本公司不負責賠償：（1）被保險人在使用保險車輛過程中，因人工直接供油、高溫烘烤等違反車輛安全操作規(guī)則造成的損失；（2）因自燃僅造成電器、線路、供油系統(tǒng)的損失；（3）運載貨物的損失；（4）被保險人的故意行為或違法行為造成保險車輛的損失。6、自燃損失險條款9二、基本險的保險金額(或賠償限額)的確定

商業(yè)第三者責任保險賠償限額的確定

本條款規(guī)定的每次事故賠償限額分以下八檔，由投保人與本公司在簽訂保險合同時協(xié)商確定，并在保險單上載明：5萬元、10萬元、15萬元、20萬元、30萬元、50萬元、100萬元和100萬元以上，且最高不超過5000萬元。

二、基本險的保險金額(或賠償限額)的確定商業(yè)第三者責任保險10車輛損失險的保險金額的確定

保險車輛的保險金額可以按以下方式確定：（1）按投保時與保險車輛同種車型的新車購置價；（2）按投保時與保險車輛同種車型的新車購置價扣減折舊部分；（3）投保人與本公司協(xié)商確定。但保險金額不得超過投保時同類車輛新車購置價，超過部分無效。車輛損失險的保險金額的確定11全車盜搶險保險金額的確定保險金額由本公司與投保人在保險車輛的實際價值內(nèi)協(xié)商確定。當保險車輛的實際價值高于購車發(fā)票金額時，以購車發(fā)票金額確定保險金額。

全車盜搶險保險金額的確定12車上人員責任險保險金額的確定

本保險根據(jù)不同座位，分為司機座位和乘客座位。投保乘客座位數(shù)按照保險車輛的核定載客數(shù)（司機座位除外）確定。司機座位最高賠償限額和乘客座位每座最高賠償限額由投保人和本公司在投保時協(xié)商確定。車上人員責任險保險金額的確定13機動車交通事故責任強制保險

機動車交通事故責任強制保險簡稱為交強險，是指由保險公司對保險標的發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载熑伪ｋU。實行交強險制度就是通過國家法律強制機動車所有人或管理人購買相應的責任保險，實行無責賠償，以提高三責險的投保面，在最大程度上為交通事故受害人提供及時和基本的保障。機動車交通事故責任強制保險機動車交通事故責任強制保險簡稱為14交強險責任賠償項目責任限額有責任：死亡傷殘110000醫(yī)療費用10000財產(chǎn)損失2000無責任：死亡傷殘11000（10%）醫(yī)療費用1000（10%）財產(chǎn)損失100（5%）交強險責任賠償項目責任限額有責任：110000醫(yī)療費用115各車型交強險保費車型標準保費轎車（5座及以下）950元小客車（7—11座）1100元非營業(yè)貨車（2噸以下）1200元營業(yè)貨車2445元摩托車（50—250CC）156元各車型交強險保費車型標準保費轎車（5座及以下）95016車船使用稅微型轎車——240元轎車——360元小客（7—11座）——480元貨車——按核定載質(zhì)量（噸位）計算摩托車——60元車船使用稅微型轎車——240元17承保政策50萬以下家庭自用車賠款次數(shù)續(xù)保轉(zhuǎn)保上年沒有發(fā)生賠款0.7上年賠款2次及以下0.70.7695上年賠款3次單車賠付率≤100%0.80190.8465單車賠付率＞100%0.8910.945上年賠款4次1.026不予承保上年賠款4次以上不予承保承保政策50萬以下家庭自用車賠款次數(shù)續(xù)保轉(zhuǎn)保上年沒有發(fā)生賠款18一、行駛證復印件

二、身份證復印件或單位組織代碼證復印件

三、投保單

投保車險須提供的資料一、行駛證復印件

二、身份證復印件或單位組織代碼證復印件

19承保實務(wù)和理賠事項課件20承保實務(wù)和理賠事項課件21承保實務(wù)和理賠事項課件2241發(fā)生保險事故撥打95519專線報案電話2我公司現(xiàn)場查勘核定損失提交索賠單證35、領(lǐng)取賠款車險索賠流程愛車出險，如何辦理理賠41發(fā)生保險事故撥打95519專線報案電話2我公司現(xiàn)場查勘核231、向保險公司報案要及時目前，各保險公司車輛保險條款均有規(guī)定，發(fā)生保險事故后，被保險人需在事故發(fā)生后48小時內(nèi)通知保險公司，否則，造成損失無法確定或擴大的部分,保險公司不承擔賠償責任。2、證明要提供齊全報案時應與保險公司確認并記好索賠應當提供哪些證明或單據(jù)。（一般常見事故需要的單證，詳見隨后的介紹）保險理賠需要注意的六大事項保險理賠需要注意的六大事項243、定損后再修車，慎重選擇修理廠千萬不要擅自對車輛進行修復，根據(jù)保險合同的約定，“因保險事故損壞的被保險機動車，應當盡量修復。修理前被保險人應當會同保險人檢驗，協(xié)商確定修理項目、方式和費用，否則，保險人有權(quán)重新核定；無法重新核定的，保險人有權(quán)拒絕賠償?！蹦壳捌囆蘩砥髽I(yè)較多，良莠不齊。應選擇不低于二級的信譽良好的正規(guī)修理廠進行修理，確保修理質(zhì)量。中國人保財險也可以為您推薦資質(zhì)良好的合作修理廠保險理賠需要注意的六大事項保險理賠需要注意的六大事項254、謹慎委托代理人代辦索賠事宜一些車主為圖方便，干脆把車輛和證件交給代理人或修理廠，由他們代辦索賠，這種做法有一定風險。一些不法代理人或修理廠受車主委托后，在車主不知情的情況下，對車輛進行二次碰撞，擴大損失，用車主的身份證向保險公司索賠。一方面，對車主的車輛造成更大的損失，另一方面，在車主不知情的情況下，增加了在保險公司的事故記錄，待來年續(xù)保時，車主將面臨得不到保費優(yōu)惠甚至可能提高保費的損失。因此委托代理人代辦索賠事宜時千萬要謹慎，盡量不要將身份證件交給他人，同時要關(guān)注汽車修理的過程，確保修理質(zhì)量。保險理賠需要注意的六大事項保險理賠需要注意的六大事項265、向第三方支付賠償前應得到保險公司同意因各保險公司《第三者責任保險條款》均有規(guī)定“未經(jīng)保險人書面同意，被保險人自行承諾或支付的賠償金額，保險人有權(quán)重新核定。不屬于保險人賠償范圍內(nèi)或超出保險人應賠償金額的，保險人不承擔賠償責任”。所以發(fā)生第三者責任事故時，在向第三者支付賠款前，應得到保險公司的同意，以免在索賠時發(fā)生麻煩。保險理賠需要注意的六大事項保險理賠需要注意的六大事項276、注意醫(yī)療費用賠償?shù)姆秶蜆藴时ｋU條款中規(guī)定，“保險人按照國家基本醫(yī)療保險的標準核定醫(yī)療費用的賠償金額”。因此，并不是治療交通事故傷害所花費的所有醫(yī)療費用，保險公司都予以賠償，而是僅限于國家的醫(yī)療保險用藥范圍。小建議：遇到人傷案件時，車主最好及時與保險公司的業(yè)務(wù)經(jīng)理或理賠部門醫(yī)療審核人員取得聯(lián)系，在他們的協(xié)助下對傷者的用藥費用等進行預先審核和了解，取得專業(yè)性的建議可以避免車主的額外損失。保險理賠需要注意的六大事項保險理賠需要注意的六大事項28基本單證：《機動車輛保險索賠申請書》、《機動車輛保險索賠須知》、保險單正本、事故證明、駕駛證、行駛證、被保險人身份證明。涉及車輛損失的：《機動車輛保險車輛損失情況確認書》、修理材料清單、結(jié)算清單、車輛修理發(fā)票或交管部門的過款憑證、施救費發(fā)票。涉及財產(chǎn)損失的：受損財產(chǎn)總體造價及損失程度證明;《機動車輛保險財產(chǎn)損失確認書》;受損財產(chǎn)恢復的預算書;購置、修復受損財產(chǎn)的費用單據(jù)或交管部門的過款憑證。索賠所需單證索賠所需單證29手續(xù)費商業(yè)險8%交強險4%企業(yè)基本險15%企業(yè)綜合險8%手續(xù)費商業(yè)險8%30客戶來源親朋好友鄰居壽險客戶客戶的轉(zhuǎn)介紹車行二手車交易所客戶來源親朋好友31財源廣進財源廣進32

謝謝! 謝謝!33承保實務(wù)與理賠事項楊超兒承保實務(wù)與理賠事項楊超兒34汽車保險條款包括總則、基本險、通用條款、附加險和釋義五大部分組成。其中，基本險包括商業(yè)第三者責任保險、車輛損失險、全車盜搶險、車上人員責任險共四個獨立的險種，附加險包括不計免賠險、玻璃險、自燃險、4S店特約維修等等。投保人可以選擇投保其中部分險種，也可以選擇投保全部險種。

汽車保險條款包括總則、基本險、通用條款、附加險和釋義五大部分35車險主要險種交強險——機動車交通事故責任強制保險第三者責任險——賠給別人車輛損失險——賠給自己全車盜搶險——指全車被盜車上人員責任險——司機、乘客，在車內(nèi)受傷，醫(yī)療、誤工費玻璃單獨破碎險——國產(chǎn)，進口自然損失險——汽車自身線路故障燃燒不計免陪——車損、第三者責任范圍內(nèi)100%賠車險主要險種交強險——機動車交通事故責任強制保險36一、基本險的保險責任1、商業(yè)第三者責任保險的保險責任保險責任:在保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的合格駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡和財產(chǎn)的直接損毀，依法應由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任，本公司對于超過機動車交通事故責任強制保險（以下簡稱交強險）各分項賠償限額以上的部分，按照本保險合同的規(guī)定負責賠償。

一、基本險的保險責任1、商業(yè)第三者責任保險的保險責任372、車輛損失險的保險責任保險責任：（1）在保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU車輛過程中，因下列原因造成保險車輛的損失，本公司按照本保險合同的規(guī)定負責賠償：1）碰撞、傾覆；2）火災、爆炸，按照保險合同約定為非營業(yè)企業(yè)或機關(guān)車輛的自燃；3）外界物體倒塌或墜落、保險車輛行駛中平行墜落；4）雷擊、暴風、龍卷風、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災、泥石流、滑坡；5）載運保險車輛的渡船遭受本條第4）項所列自然災害（只限于有駕駛?cè)穗S船照料者）。（2）發(fā)生上述規(guī)定的保險事故后，被保險人為減少保險車輛的損失所支付的必要的、合理的施救費用，本公司按照本合同規(guī)定負責賠償，最高賠償金額以保險金額為限。2、車輛損失險的保險責任保險責任：383、全車盜搶險的保險責任

保險責任：(1)保險車輛全車被盜竊、搶劫、搶奪，經(jīng)縣級以上公安部門立案偵查，自立案之日起滿三個月未查明下落的，本公司按照本保險合同的規(guī)定在約定的賠償限額內(nèi)負責賠償。(2)保險車輛在全車被盜竊、搶劫、搶奪期間發(fā)生的車輛損壞，本公司按照本保險合同的規(guī)定在保險金額內(nèi)負責賠償修復費用。(3)保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或者減少保險車輛的損失所支付的必要的、合理的費用，本公司按照本保險合同的規(guī)定在保險金額內(nèi)負責賠償。3、全車盜搶險的保險責任保險責任：394、車上人員責任險的保險責任保險責任：在保險期間內(nèi)，保險車輛在使用過程中發(fā)生意外事故，致使保險車輛車上人員遭受人身傷亡，對依法應由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任，本公司按照本保險合同的規(guī)定負責賠償。4、車上人員責任險的保險責任保險責任：401.投保范圍本保險是車輛損失險的附加險，已投保車輛損失險的車輛方可投保本附加險。2.保險責任在保險期間內(nèi)，保險車輛在使用過程中，發(fā)生本車玻璃單獨破碎，本公司按實際損失賠償。投保人在與本公司協(xié)商的基礎(chǔ)上，自愿按進口風擋玻璃或國產(chǎn)風擋玻璃選擇投保，本公司根據(jù)其選擇承擔相應保險責任。3.責任免除保險車輛的下列損失，本公司不負責賠償：（1）燈具、車鏡玻璃破碎；（2）安裝、維修車輛過程中造成玻璃的破碎。5、玻璃單獨破碎險條款1.投保范圍5、玻璃單獨破碎險條款416、自燃損失險條款1投保范圍本保險是車輛損失險的附加險，已投保車輛損失險的車輛方可投保本附加險。2保險責任在保險期間內(nèi)，保險車輛在使用過程中，因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及運載貨物自身原因起火燃燒，造成保險車輛的損失，以及被保險人在發(fā)生本保險事故時，為減少保險車輛損失所支出的必要合理的施救費用，本公司負責賠償。3責任免除下列損失，本公司不負責賠償：（1）被保險人在使用保險車輛過程中，因人工直接供油、高溫烘烤等違反車輛安全操作規(guī)則造成的損失；（2）因自燃僅造成電器、線路、供油系統(tǒng)的損失；（3）運載貨物的損失；（4）被保險人的故意行為或違法行為造成保險車輛的損失。6、自燃損失險條款42二、基本險的保險金額(或賠償限額)的確定

商業(yè)第三者責任保險賠償限額的確定

本條款規(guī)定的每次事故賠償限額分以下八檔，由投保人與本公司在簽訂保險合同時協(xié)商確定，并在保險單上載明：5萬元、10萬元、15萬元、20萬元、30萬元、50萬元、100萬元和100萬元以上，且最高不超過5000萬元。

二、基本險的保險金額(或賠償限額)的確定商業(yè)第三者責任保險43車輛損失險的保險金額的確定

保險車輛的保險金額可以按以下方式確定：（1）按投保時與保險車輛同種車型的新車購置價；（2）按投保時與保險車輛同種車型的新車購置價扣減折舊部分；（3）投保人與本公司協(xié)商確定。但保險金額不得超過投保時同類車輛新車購置價，超過部分無效。車輛損失險的保險金額的確定44全車盜搶險保險金額的確定保險金額由本公司與投保人在保險車輛的實際價值內(nèi)協(xié)商確定。當保險車輛的實際價值高于購車發(fā)票金額時，以購車發(fā)票金額確定保險金額。

全車盜搶險保險金額的確定45車上人員責任險保險金額的確定

本保險根據(jù)不同座位，分為司機座位和乘客座位。投保乘客座位數(shù)按照保險車輛的核定載客數(shù)（司機座位除外）確定。司機座位最高賠償限額和乘客座位每座最高賠償限額由投保人和本公司在投保時協(xié)商確定。車上人員責任險保險金額的確定46機動車交通事故責任強制保險

機動車交通事故責任強制保險簡稱為交強險，是指由保險公司對保險標的發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载熑伪ｋU。實行交強險制度就是通過國家法律強制機動車所有人或管理人購買相應的責任保險，實行無責賠償，以提高三責險的投保面，在最大程度上為交通事故受害人提供及時和基本的保障。機動車交通事故責任強制保險機動車交通事故責任強制保險簡稱為47交強險責任賠償項目責任限額有責任：死亡傷殘110000醫(yī)療費用10000財產(chǎn)損失2000無責任：死亡傷殘11000（10%）醫(yī)療費用1000（10%）財產(chǎn)損失100（5%）交強險責任賠償項目責任限額有責任：110000醫(yī)療費用148各車型交強險保費車型標準保費轎車（5座及以下）950元小客車（7—11座）1100元非營業(yè)貨車（2噸以下）1200元營業(yè)貨車2445元摩托車（50—250CC）156元各車型交強險保費車型標準保費轎車（5座及以下）95049車船使用稅微型轎車——240元轎車——360元小客（7—11座）——480元貨車——按核定載質(zhì)量（噸位）計算摩托車——60元車船使用稅微型轎車——240元50承保政策50萬以下家庭自用車賠款次數(shù)續(xù)保轉(zhuǎn)保上年沒有發(fā)生賠款0.7上年賠款2次及以下0.70.7695上年賠款3次單車賠付率≤100%0.80190.8465單車賠付率＞100%0.8910.945上年賠款4次1.026不予承保上年賠款4次以上不予承保承保政策50萬以下家庭自用車賠款次數(shù)續(xù)保轉(zhuǎn)保上年沒有發(fā)生賠款51一、行駛證復印件

二、身份證復印件或單位組織代碼證復印件

三、投保單

投保車險須提供的資料一、行駛證復印件

二、身份證復印件或單位組織代碼證復印件

52承保實務(wù)和理賠事項課件53承保實務(wù)和理賠事項課件54承保實務(wù)和理賠事項課件5541發(fā)生保險事故撥打95519專線報案電話2我公司現(xiàn)場查勘核定損失提交索賠單證35、領(lǐng)取賠款車險索賠流程愛車出險，如何辦理理賠41發(fā)生保險事故撥打95519專線報案電話2我公司現(xiàn)場查勘核561、向保險公司報案要及時目前，各保險公司車輛保險條款均有規(guī)定，發(fā)生保險事故后，被保險人需在事故發(fā)生后48小時內(nèi)通知保險公司，否則，造成損失無法確定或擴大的部分,保險公司不承擔賠償責任。2、證明要提供齊全報案時應與保險公司確認并記好索賠應當提供哪些證明或單據(jù)。（一般常見事故需要的單證，詳見隨后的介紹）保險理賠需要注意的六大事項保險理賠需要注意的六大事項573、定損后再修車，慎重選擇修理廠千萬不要擅自對車輛進行修復，根據(jù)保險合同的約定，“因保險事故損壞的被保險機動車，應當盡量修復。修理前被保險人應當會同保險人檢驗，協(xié)商確定修理項目、方式和費用，否則，保險人有權(quán)重新核定；無法重新核定的，保險人有權(quán)拒絕賠償?！蹦壳捌囆蘩砥髽I(yè)較多，良莠不齊。應選擇不低于二級的信譽良好的正規(guī)修理廠進行修理，確保修理質(zhì)量。中國人保財險也可以為您推薦資質(zhì)良好的合作修理廠保險理賠需要注意的六大事項保險理賠需要注意的六大事項584、謹慎委托代理人代辦索賠事宜一些車主為圖方便，干脆把車輛和證件交給代理人或修理廠，由他們代辦索賠，