興業(yè)銀行西寧分行2022年招聘測試題(1)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她興業(yè)銀行西寧分行2022年招聘測試題(1)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用，涉嫌構成（）。

A.金融憑證詐騙罪

B.偽造、變造金融票證罪

C.挪用資金罪

D.票據詐騙罪

答案：D

解析：票據詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：①明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用他人的匯票、本票、支票；④簽發(fā)空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物；⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。2.康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學。已知康先生目前有生息資產20萬元，并打算在未來8年內每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。

就目前來看，英國留學需要花費30萬元，教育費用每年增長8％。資金年化投資報酬率4％。

假若有資金缺口，下列措施中能夠彌補康先生教育資金缺口的是()。

A.今后每年的投資由2萬元增加至3萬元

B.增加目前的生息資產至28萬元

C.提高資金的收益率至5％

D.由每年末投入資金改為每年初投入

答案：B

解析：A項，資金缺口為：55．53-[20X(1+4％)8+3X(F／A，4％，8)]=55．53-55．01=0．52(萬元)；B項，資金缺口為：55．53-[28X(1+4％)8+2X(F／A，4％，8)]=55．53-56．75=-1．22(萬元)；C項，資金缺口為：55．53-[20X(1+5％)8+2X(F／A，5％，8)]=55．53-48．65=6．88(萬元)；D項，資金缺口為：55．53-[20X(1+4％)8+2X(F／A，4％，8)X(1+4％)]=55．53-46．54=8．99(萬元)。綜上可知，只有B項的措施能彌補康先生的教育資金缺口。3.按照債券的面值與發(fā)行價格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況。其中不包括（）。

A.平價發(fā)行

B.貼現(xiàn)方式

C.折價發(fā)行

D.溢價發(fā)行

答案：B

解析：按照債券的面值與發(fā)行價格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況：①發(fā)行價格等于票面價值，按票面價值償還，這種發(fā)行方式被稱為平價發(fā)行；②發(fā)行價格高于票面價值，按票面價值償還，這種發(fā)行方式被稱為溢價發(fā)行；③發(fā)行價格低于票面價值，按票面價值償還，這種發(fā)行方式被稱為折價發(fā)行。4.信貸計劃管理的主要目標有（）。

A.保持信貸穩(wěn)健經營．防范系統(tǒng)性風險

B.優(yōu)化完善信貸區(qū)域擺布結構，鞏固和提高商業(yè)銀行整體和區(qū)域市場競爭力

C.實現(xiàn)全行信貸資源的優(yōu)化配置，提升信貸業(yè)務的整體利潤貢獻水平

D.貫徹落實國家宏觀經濟政策和銀行經營發(fā)展戰(zhàn)略要求，推進貸款總量平穩(wěn)均衡增長

E.滿足流動性管理需要，實現(xiàn)資產負債業(yè)務匹配發(fā)展；降低資本占用水平．保持風險加權資產的適度增長

答案：A,B,C,D,E

解析：信貸計劃管理的主要目標有：貫徹落實國家宏觀經濟政策和銀行經營發(fā)展戰(zhàn)略要求，推進貨款總量平穩(wěn)均衡增長；實現(xiàn)全行信貸資源的優(yōu)化配置，提升信貸業(yè)務的整體利潤貢獻水平；保持信貸穩(wěn)健經營，防范系統(tǒng)性風險；優(yōu)化完善信貸區(qū)域擺布結構，鞏固和提高商業(yè)銀行整體和區(qū)域市場競爭力；滿足流動性管理需要，實現(xiàn)資產負債業(yè)務匹配發(fā)展；降低資本占用水平。保持風險加權資產的適度增長。5.我國銀行監(jiān)管的層次包括（）。

A.國際監(jiān)管

B.銀行自我監(jiān)管

C.外部監(jiān)管

D.行業(yè)自律

E.市場約束

答案：B,C,D,E

解析：我國銀行監(jiān)管的四個層次分別是：銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律、市場約束。6.商業(yè)銀行根據自身所具備的特殊資源條件和特殊技術專長，專門提供或經營某些具有優(yōu)越銷路的產品或服務項目，這種類型的策略屬于（）

A.全線全面型

B.市場專業(yè)型

C.產品線專業(yè)型

D.特殊產品專業(yè)型

答案：D

解析：特殊產品專業(yè)型是指商業(yè)銀行根據自身所具備的特殊資源條件和特殊技術專長，專門提供或經營某些具有優(yōu)越銷路的產品或服務項目。這種策略的特點是：產品組合的寬度極小，深度不大，但關聯(lián)性極強。采取該策略時，由于產品或服務的特殊性，決定了商業(yè)銀行所能開拓的市場是有限的，但競爭的威脅也很小。7.關于強化信息披露監(jiān)控機制，下列表述不正確的是（）。

A.信息披露如果不符合要求，必要時可要求增加信息披露的內容甚至重新進行信息披露

B.日常監(jiān)督機制主要針對商業(yè)銀行信息披露的行為、特點，進行有效、穩(wěn)定的信息披露監(jiān)督

C.法律賦予監(jiān)管當局的責任越大，揭示商業(yè)銀行信息披露的動機越小，商業(yè)銀行在信息披露上造假的動機就越大

D.為了達到有效銀行監(jiān)管的目的，監(jiān)管當局必須強化信息披露監(jiān)控機制，包括日常監(jiān)督機制、懲罰機制和監(jiān)管當局責任

答案：C

解析：C項，法律賦予監(jiān)管當局的責任越大，監(jiān)管者的能力越強，揭示商業(yè)銀行信息披露的動機越強烈，商業(yè)銀行在信息披露上造假的動機就越小，也越有可能提供真實可靠的信息數據。8.下列關于長期次級債務的說法，正確的是（）。

A.長期次級債務是指存續(xù)期限至少在五年以上的次級債務

B.經銀監(jiān)會認可，商業(yè)銀行發(fā)行的有擔保的并以銀行資產為抵押或質押的長期次級債務工具可列入附屬資本

C.在到期日前最后五年，長期次級債務可計入附屬資本的數量每年累計折扣20％

D.長期次級債務不能計入附屬資本

答案：C

解析：長期次級債務是指原始期限最少在五年以上的次級債務。經銀監(jiān)會認可，商業(yè)銀行發(fā)行的普通的、無擔保的、不以銀行資產為抵押或質押的長期次級債務工具可以列入附屬資本。9.治理通貨膨脹的對策包括（）。

A.緊縮性的消費政策

B.緊縮性的財政政策

C.緊縮性的收入政策

D.緊縮性的貨幣政策

E.收入指數化

答案：B,C,D

解析：(1)緊縮的貨幣政策。第一，減少貨幣供應量。中央銀行可以直接減少基礎貨幣投放，達到減少貨幣供應量的目的。也可以提高法定存款準備金率，使商業(yè)銀行的超額準備金減少，貸款能力減弱，貨幣乘數降低，派生存款數量減少，達到收縮貨幣供應量的目的。

第二，提高利率。中央銀行提高基準利率如再貼現(xiàn)率，使商業(yè)銀行向中央銀行的籌資成本提高，減少融資規(guī)模，導致貸款規(guī)模下降、貨幣供應量減少。中央銀行基準利率提高后，市場存款利率會相應提高，這會對集中社會儲蓄、將消費基金轉化為生產基金起到激勵作用，有利于減輕物價上漲的壓力。

(2)緊縮的財政政策。

主要是增收節(jié)支、減少赤字。增收的措施主要是增加稅賦，目的在于抑制企業(yè)投資和個人消費支出，使企業(yè)和消費者的可支配收入減少，購買力減弱。節(jié)支的措施主要是壓縮政府機構費用開支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補貼和救濟等福利性支出。通過控制財政支出，削弱社會集團購買力，減輕物價上漲的壓力。

此外，還可以通過緊縮的收入政策、積極的供給政策以及貨幣改革等措施對通貨膨脹進行治理。10.間接標價法是以一定單位的外幣作為標準，來計算應付多少本幣的標價方法，又稱為應付標價法。()

答案：錯

解析：直接標價法是以一定單位的外幣作為標準，來計算應付多少本幣的標價方法，又稱為應付標價法。11.以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務的是（）。

A.代理股票買賣業(yè)務

B.代理國債業(yè)務

C.代理銷售基金業(yè)務

D.代理銷售保障產品業(yè)務

答案：D

解析：目前，我國商業(yè)銀行共開展了約幾十種代理業(yè)務，主要種類有：基金、股票、保險、國債、信托、黃金等。12.“受人之托，代人理財”，這是形容()的業(yè)務。

A．金融資產管理公司

B．信托公司

C．金融租賃公司

D．貨幣經紀公司

答案：B

解析：B“受人之托，代人理財”形容信托公司的業(yè)務。故選B。13.（）是我國的政策性銀行。

A.中國郵政儲蓄銀行

B.中國農業(yè)發(fā)展銀行

C.中國農業(yè)銀行

D.中國進出口銀行

E.國家開發(fā)銀行

答案：B,D,E14.下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構監(jiān)管的非銀行金融機構的有（）個。①城市商業(yè)銀行②基金管理公司③農村信用社④信托公司⑤貨幣經紀公司⑥農村資金互助社⑦金融資產管理公司⑧期貨經紀公司

A.3

B.4

C.5

D.6

答案：A

解析：由中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構包括：信托公司，貨幣經紀公司、金融資產管理公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司和汽車金融公司、貸款公司和消費金融公司。15.流動性風險通常都是由信用風險、市場風險、操作風險等造成的。（）

答案：錯

解析：流動性風險屬于“次生風險”，流動性風險可以由流動性沖擊直接導致，但嚴重的流動性風險通常都是由信用風險、市場風險、操作風險等造成的。16.風險管理的三道防線是指（）。

A.業(yè)務團隊

B.風險管理團隊

C.內部審計團隊

D.風險監(jiān)控系統(tǒng)

E.業(yè)務風險評估

答案：A,B,C

解析：風險管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內部形成的在風險管理方面承擔不同職責的三個團隊(或部門)，即業(yè)務團隊、風險管理團隊和內部審計團隊。17.債券投資業(yè)務中，債券票面利息與購買價格之間的比率為()。

A.到期收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.名義收益率

答案：B

解析：A項，到期收益率是投資購買債券的內部收益率，即可以使投資購買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當前市場價格的貼現(xiàn)率；C項，持有期收益率是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格之間的比率；D項，名義收益率又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率。18.下列屬于非法人的其他組織的是（）。

A.某市國有資產管理委員會

B.某農村合作銀行

C.某網絡公司

D.中國商業(yè)銀行大連分公司

答案：D

解析：ABC均屬于法人組織。非法人的其他組織包括：依法登記領取營業(yè)執(zhí)照的私營獨資企業(yè)、合伙組織；依法登記領取營業(yè)執(zhí)照的合伙型聯(lián)營企業(yè)；依法登記領取我國營業(yè)執(zhí)照的中外合作經營企業(yè)、外資企業(yè)；經民政部門批準登記領取社會團體登記證的社會團體；法人依法設立并領取營業(yè)執(zhí)照的分支機構；中國人民銀行、各專業(yè)銀行設在各地的分支機構；中國人民保險公司設在各地的分支機構；經核準登記領取營業(yè)執(zhí)照的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道、村辦企業(yè)；符合本條規(guī)定的其他組織等。19.根據監(jiān)管機構的要求，商業(yè)銀行采用信用風險內部評級法高級法應當自行估計（）等風險因素。

A.違約概率

B.違約頻率

C.違約損失率

D.有效期限

E.違約風險暴露

答案：A,C,D,E

解析：根據《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，內部評級法分為初級法和高級法。采用高級法的銀行應該估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露和有效期限。B項，違約頻率是事后檢驗的結果，而非估計所得。20.申請二手房公積金個人住房貸款的借款人須提供的材料有（）。

A.買方身份證、戶口簿復印件

B.房產證原件和復印件

C.由公積金管理中心認可的評估機構出具的評估報告

D.公積金管理中心認可的中介機構與買賣雙方簽訂的三方協(xié)議

E.由區(qū)級以上房產交易部門進行抵押登記

答案：B,C,D,E

解析：A項，借款人須提供賣方身份證、戶口簿復印件。21.個人貸款貸前調查的主要內容包括()。

A.借款人收入情況

B.借款人基本情況

C.貸款用途

D.借款人還款來源、還款能力及還款方式

E.保證人擔保意愿、擔保能力或抵(質)押物價值及變現(xiàn)能力

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款調查包括但不限于以下內容：(1)借款人基本情況。(2)借款人收入情況。(3)借款用途。(4)借款人還款來源、還款能力及還款方式。(5)保證人擔保意愿、擔保能力或抵(質)押物價值及變現(xiàn)能力。22.下列商業(yè)銀行的風險事件中，應當歸屬于操作風險類別的有（）。

A.交易部門因錯誤判斷市場趨勢而造成較大規(guī)模的損失

B.營業(yè)場所及設施因地震徹底損毀

C.財務部門因系統(tǒng)故障未能及時發(fā)布財務報告，受到監(jiān)管機構處罰

D.數據中心因安全漏洞導致大量客戶信息被竊

E.理財業(yè)務人員因向客戶做出誤導性的收益承諾，遭到訴訟并做出相應賠償

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行的操作風險可按人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。AE兩項屬于人員因素；B項屬于外部事件；CD兩項屬于系統(tǒng)缺陷。23.根據貸款五級分類制度，下列貸款可劃入關注類的有（）。

A.借款人經營管理存在重大問題或未按約定用途使用貸款

B.違反行業(yè)信貸管理規(guī)定或監(jiān)管部門監(jiān)管規(guī)章發(fā)放的貸款

C.借款人在其他金融機構的貸款被劃為次級類

D.借新還舊貸款，企業(yè)運轉正常且能按約還本付息

E.借款人采用隱瞞事實等不正當手段取得貸款

答案：A,B,C,D

解析：根據五級分類制度，采用隱瞞事實等不正當手段取得貸款的，應歸入次級類貸款。E項錯誤。故本題選ABCD。24.張老突患中風昏迷，亟需10萬元醫(yī)療費用，擬向銀行申請個人醫(yī)療貸款，下列不能作為借款人的是（）。

A.張老的配偶

B.張老在銀行工作的兒子

C.張老本人

D.張老在政府工作的女兒

答案：C

解析：個人醫(yī)療貸款的貸款對象須是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民。題干中，張老中風昏迷，不具有完全民事行為能力，不能作為個人醫(yī)療貸款的借款人。25.某分行一年內已處理的抵債資產總價(列賬的計價價值)為5000萬元，一年內待處理的抵債資產總價(列賬的計價價值)為1億元，已處理的抵債資產變現(xiàn)價值為2000萬元，該分行該年抵債資產處置率為（）。

A.75％

B.50％

C.40％

D.20％

答案：B

解析：待處理抵債資產年處置率=一年內已處理的抵債資產總價/一年內待處理的抵債資產總價，代入公式，可得50％，與已處理的抵債資產變現(xiàn)價值沒有直接關系。26.個人貸款還款方式包括（）。

A.等額本金還款法

B.等額遞增(減)還款法

C.按期付息一次還本還款法

D.固定利率還款法

E.等額本息還款法

答案：A,B,C,E

解析：個人貸款的還款方式主要包括：到期一次還本付息法，等額本息還款法，等額本金還款法，等比累進還款法，等額累進還款法(分為等額遞增還款法和等額遞減還款法)，組合還款法，按月還息、到期一次性還本還款法等。27.下列關于個人貸款信用風險分析中的專家判斷法，說法錯誤的是（）。

A.專家判斷法實施的效果比較穩(wěn)定

B.要維持專家制度．需要的專業(yè)分析人員數量會越來越多

C.專家判斷法是一種最古老的信用風險分析方法

D.運用專家判斷法，容易造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性

答案：A

解析：專家判斷法實施的效果很不穩(wěn)定，因為專家制度依靠的是具有專業(yè)知識的信貸人員，而這些人員本身的素質高低和經驗多少將會直接影響該項制度的實施效果，總會有一些人跟不上社會的變遷。28.根據《合同法》的規(guī)定，當事人訂立合同應具有要約邀請、要約和承諾三個階段。（）

答案：錯

解析：當事人訂立合同，采取要約承諾方式，只需要具有要約和承諾兩個階段，要約邀請不是必須的。29.績效考評即經營業(yè)績的考核與評價。

答案：對

解析：績效考評即經營業(yè)績的考核與評價。30.沈先生在理財規(guī)劃師的介紹下，剛剛購買了兩全保險，關于此種保險的說法正確的是()。

A.兩全保險一般單獨銷售

B.兩全保險可以分為遞減的定期壽險和遞減的保單儲蓄

C.兩全保險可以分為遞增的定期壽險和遞增的保單儲蓄

D.兩全保險被視為一種有效的儲蓄工具

答案：D

解析：兩全壽險又被稱為生死合險，是指無論被保險人在保險期問死亡或在保險期屆滿時仍然生存，保險人均給付保險金的人壽保險。兩全壽險的最大優(yōu)點在于，既可以使受益人在保險存續(xù)期間得到保障，又可以使被保險人在保險期屆滿時享受到保險金利益。這一類保險產品具有儲蓄性質。31.國家助學貸款屬于（）。

A.個人消費貸款

B.個人消費額度貸款

C.專項貸款

D.個人保證貸款

答案：A

解析：國家助學貸款屬于個人教育貸款，而個人教育貸款又是個人消費貸款的一種。32.商業(yè)銀行信貸人員在受理客戶借款申請后，初次面談了解客戶貸款需求狀況時，除貸款背景、貸款規(guī)模、貸款條件外，還必須了解（）。[2015年10月真題]

A.經濟走勢

B.貸款用途

C.貸款匯率

D.宏觀政策

答案：B

解析：面談中需了解的客戶的貸款需求狀況包括：貸款目的、貸款用途、貸款金額、貸款期限、貸款利率、貸款條件等。33.關于貸款常規(guī)清收過程中需注意的問題，下列說法錯誤的是（）。

A.要從債務人今后發(fā)展需要銀行支持的角度，引導債務人自愿還款

B.將依法收貸作為常規(guī)清收的后盾

C.利用政府和主管機關向債務人施加壓力

D.強制執(zhí)行債務人資產

答案：D

解析：常規(guī)清收需要注意以下幾點：其一，要分析債務人拖欠貸款的真正原因，判斷債務人短期和中長期的清償能力；其二，利用政府和主管機關向債務人施加壓力；其三，要從債務人今后發(fā)展需要銀行支持的角度，引導債務人自愿還款；其四，要將依法收貸作為常規(guī)清收的后盾。34.國家助學貸款和商業(yè)助學貸款共同堅持的原則有（）。

A.財政貼息

B.信用發(fā)放

C.有效擔保

D.專款專用

E.按期償還

答案：D,E

解析：國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則，商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則?？梢?，兩者共同的原則包括?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€。35.商業(yè)助學貸款實行的原則包括（）。

A.部分自籌

B.財政貼息

C.有效擔保

D.?？顚Ｓ?/p>

E.按期償還

答案：A,C,D,E

解析：

商業(yè)助學貸款是指銀行按商業(yè)原則，自主向個人發(fā)放的用于支持境內高等院校困難學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款。商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。財政貼息是國家助學貸款的原則。36.中小企業(yè)融資需求特征一般具有（）的特點。

A.周期長、頻率高、額度小

B.周期長、頻率低、額度小

C.周期短、頻率低、額度小

D.周期短、頻率高、額度小

答案：D

解析：中小企業(yè)融資需求一般具有“周期短、頻率高、額度小”的特點。由于生產規(guī)模小，企業(yè)自身的資產規(guī)模不大，相對而言，信用級別較低是造成中小企業(yè)融資難的關鍵。從銀行角度來看，中小企業(yè)信貸成本效益低，中小企業(yè)單體小，對銀行消耗的人力、物力、財力相對比較大，回報較小，這影響了銀行對中小企業(yè)貸款的積極性。同時，由于資產規(guī)模不大，中小企業(yè)普遍缺乏抵押物，因此很多中小企業(yè)都是因此被擋在了銀行的大門之外。37.以下說法中不正確的是()。

A.違約頻率是事后的檢驗結果

B.違約概率和違約頻率不是同一個概念

C.違約概率和違約頻率通常情況下是相等的

D.違約概率是分析模型作出的事前預測

答案：C

解析：違約頻率是事后的檢驗結果，違約概率是分析模型作出的事前預測，這是兩者存在的本質區(qū)別。

38.加強合同管理的實施要點有（）

A.修改和完善貸款合同等協(xié)議文件

B.建立完善有效的貸款合同管理制度

C.加強貸款合同規(guī)范性審查管理

D.實施履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施

E.做好有關配套和支持工作

答案：A,B,C,D,E

解析：5個選項均符合題意。39.監(jiān)管機構負責制定理財業(yè)務的行業(yè)規(guī)范，個人理財業(yè)務的監(jiān)管機構有（）。

A.國務院

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.中國保險監(jiān)督管理委員會

E.國家外匯管理局

答案：B,C,D,E

解析：個人理財業(yè)務的監(jiān)管機構有中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會、國家外匯管理局等。40.法人客戶貼現(xiàn)業(yè)務和銀行承兌匯票業(yè)務都屬于()。

A.柜面業(yè)務

B.法人信貸業(yè)務

C.個人信貸業(yè)務

D.代理業(yè)務

答案：B

解析：法人信貸業(yè)務是我國商業(yè)銀行最主要的業(yè)務種類之一，包括法人客戶貸款業(yè)務、貼現(xiàn)業(yè)務、銀行承兌匯票業(yè)務等。41.商業(yè)銀行應當確保市場風險模型輸入數據準確、完整、及時。模型輸人數據可分為()。

A.市場數據

B.交易數據

C.頭寸數據

D.模型的假設和參數

E.相關參考數據

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行應當確保市場風險模型輸入數據準確、完整、及時。模型輸入數據可分為交易及頭寸數據、市場數據、模型的假設和參數，以及相關參考數據。42.金融機構應確保半年一次對恢復計劃和處置計劃進行一次全面重檢。（）

答案：錯

解析：金融機構應確保每年對恢復計劃和處置計劃進行一次全面重檢，并在業(yè)務模式、管理架構、風險狀況或外部環(huán)境發(fā)生重大變化時及時更新。43.如果借款人選擇“直客式”個人汽車貸款模式，申請貸款時無需提供的材料是（）。

A.貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料

B.由汽車經銷商出具的購車意向證明

C.合法有效的身份證件

D.銀行認可的擔保

答案：B

解析：貸款受理人應要求借款申請人以書面形式提出個人汽車貸款借款申請，并按銀行要求提交能證明其符合貸款條件的相關申請材料。對于有共同申請人的，應同時要求共同申請人提交有關申請材料。如為“間客式”模式辦理，需要提供由汽車經銷商出具的購車意向證明；如為“直客式”模式辦理，則不需要在申請貸款時提供此項。44.抵押是擔保的一種方式，根據《物權法》，下列說法正確的是（）。

A.債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產

B.債權人任何時候都無權就抵押財產優(yōu)先求償

C.抵押須將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償

D.抵押財產的使用權歸債權人所有

答案：A

解析：所謂抵押是指為擔保債務的履行，債務人或者第三人不轉移財產的占有，將該財產設定為擔保物，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)擔保物權的情形，債權人有權就該財產優(yōu)先受償。45.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》提出了兩種計量信用風險資本的方法：權重法和（）。

A.初級法

B.高級法

C.內部評級法

D.內部評審法

答案：C

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》提出了兩種計量信用風險資本的方法：權重法和內部評級法。根據對商業(yè)銀行內部評級體系依賴程度的不同，內部評級法又分為初級法和高級法兩種。46.在存期內遇有利率調整，定期儲蓄存款存單按（）掛牌公告的相應的定期儲蓄存款利率計付利息。

A.清戶日

B.結算日

C.支取日

D.開戶日

答案：D

解析：定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。存期內遇有利率調整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。47.下列關于董事監(jiān)事履職評價說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應當每季度對所有在職董事進行履職評價被評

B.為不稱職的董事，董事會、監(jiān)事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能有效改進，商業(yè)銀行應當更換董事

C.高級管理層是商業(yè)銀行公司治理中的關鍵主體

D.根據董事的履職情況，依據評價結果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職

答案：D

解析：根據董事的履職情況，依據評價結果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職三個級別。48.為了提高商業(yè)銀行核心資本，下列最合理的方式是（）。

A.提高留存利潤

B.發(fā)行優(yōu)先股票

C.發(fā)行普通股票

D.發(fā)行次級債券

答案：A

解析：由于優(yōu)先股票和次級債券都屬于商業(yè)銀行附屬資本，發(fā)行優(yōu)先股票和次級債券不會增加核心資本。商業(yè)銀行核心資本的來源包括發(fā)行普通股、提高留存利潤等方式。留存利潤相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多。49.下列關于法人的表述中，正確的是（）。

A.只具有民事權利能力，不一定具有民事行為能力

B.既具有民事權利能力，也具有民事行為能力

C.只具有民事行為能力，不一定具有民事權利能力

D.既不具有民事權利能力，也不具有民事行為能力

答案：B

解析：根據《中華人民共和國民法通則》第二十六條規(guī)定，法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織。50.下列屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是()。

A．增加資本

B．降低風險加權總資本

C．增加資本與降低風險加權總資本同時實施

D．所有上述行為

答案：D

解析：DA選項為提高資本充足率的分子對策；B選項為分母對策；C選項為“雙管齊下”。故選D。51.下列關于商業(yè)銀行操作風險管理的說法，不正確的是（）。

A.標準法將銀行全部業(yè)務劃分為8個業(yè)務條線

B.操作風險加權資產=操作風險資本要求×12．5

C.采用基本指標法時，操作風險資本要求等于銀行前三年總收入的平均值乘以15％

D.任何一家銀行新的業(yè)務開展或新系統(tǒng)剛上線時，由于規(guī)章制度不完善、員工操作經驗不足、管理上的漏洞，這就使得出現(xiàn)操作風險的概率較高

答案：A

解析：標準法將銀行全部業(yè)務劃分為公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和清算、代理服務、資產管理、零售經紀和其他業(yè)務等9個業(yè)務條線。

52.資本充足率壓力測試分為：定期和不定期壓力測試，原則上定期壓力測試至少（）一次。

A.3個月

B.半年

C.9個月

D.1年

答案：D

解析：資本充足率壓力測試分為：定期和不定期壓力測試，原則上定期壓力測試至少一年一次。53.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“忠于職守”規(guī)定的是（）。

A.堅決不換崗位

B.服從所在機構管理

C.在公共場合發(fā)表對同業(yè)機構的負面言論

D.將原單位的專有技術透露給他人

答案：B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機構的各種規(guī)章制度，保護所在機構的商業(yè)秘密、知識產權和專有技術，自覺維護所在機構的形象和聲譽。員工應當忠誠于自己的職守，這是職業(yè)操守最核心的內容之一。本條要求銀行業(yè)從業(yè)人員對自己所在機構，應當做到恪盡職守、勤勉盡責。首先，從業(yè)人員應自覺遵守法律法規(guī)。其次，銀行業(yè)從業(yè)人員應遵守銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)自律性規(guī)范。最后，銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守所在機構的各種規(guī)章制度。54.下列對銀行業(yè)機構信息披露要求的說法，錯誤的是（）。

A.必須每季度披露風險管理政策

B.根據巴塞爾委員會的要求，銀行應進行并表披露

C.必須提高信息披露的相關性

D.必須保持合理頻度

答案：A

解析：根據信息披露要求，對銀行業(yè)機構信息披露必須每半年披露風險管理政策。55.商業(yè)銀行的流動性風險應急計劃是為了確保應對緊急情況下的流動性需求。（）

答案：對

解析：商業(yè)銀行要制定有效的流動性風險應急計劃，確保其可以應對緊急情況下的流動性需求56.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務的是（）。

A.托管業(yè)務

B.出口押匯

C.票據貼現(xiàn)業(yè)務

D.個人住房貸款

答案：A

解析：中間業(yè)務是指不構成銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業(yè)務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業(yè)務。BCD三項均屬于商業(yè)銀行的資產業(yè)務。57.從商業(yè)銀行自身角度看，制定（）有助于確保資本水平長期穩(wěn)定及經營發(fā)展的穩(wěn)健性。

A.ICAAP

B.資本規(guī)劃

C.信息披露制度

D.內部控制

答案：B

解析：從商業(yè)銀行自身角度看，制定資本規(guī)劃有助于確保資本水平長期穩(wěn)定及經營發(fā)展的穩(wěn)健性。58.執(zhí)行理財規(guī)劃方案需要注意的因素不包括()。

A.時間因素

B.市場因素

C.人員因素

D.資金成本因素

答案：B

解析：執(zhí)行理財規(guī)劃方案需要注意的因素有時間因素、人員因素和資金成本因素。59.（）是指銀行吸收非居民的資金，服務于非居民的金融活動。這里的銀行是指經國家外匯管理局批準經營外匯業(yè)務的中資銀行及其分支行。

A.國際清算

B.私人銀行業(yè)務

C.貴賓業(yè)務

D.離岸銀行業(yè)務

答案：D

解析：離岸銀行業(yè)務是指銀行吸收非居民的資金，服務于非居民的金融活動。這里的銀行是指經國家外匯管理局批準經營外匯業(yè)務的中資銀行及其分支行。目前獲得國家批準可以辦理離岸銀行業(yè)務的中資商業(yè)銀行有四家：交通銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行、平安銀行。60.商業(yè)銀行貸款安全性調查的主要內容包括（）。

A.對借款人提供的財務報表的真實性進行審查

B.對抵押物的價值評估情況做出調查

C.對借款人對外股本權益性投資情況進行調查

D.對借款人在他行借款的利率進行調查

E.對借款人生產計劃的制定情況進行認定

答案：A,B,C

解析：除ABC三項外，商業(yè)銀行貸款安全性調查的內容還包括：①對借款人、保證人、法定代表人的品行、業(yè)績、能力和信譽精心調查；②考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機制；③對原到期貸款及應付利息清償情況進行調查；④對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務人員要調查認定借款人、保證人承受匯率、利率風險的能力，尤其要注意匯率變化對抵(質)押擔保額的影響程度。61.銀行風險管理的流程順序是()。

A．風險控制一一風險識別一一風險監(jiān)測——風險計量

B．風險控制——風險識別——風險計量——風險監(jiān)測

C．風險識別——風險計量——風險監(jiān)測——風險控制

D．風險識別——風險控制——風險監(jiān)測——風險計量

答案：C

解析：C銀行風險管理流程是風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個步驟。故選C。62.我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點不包括（）。

A.監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用

B.“部門執(zhí)法”的局面凸顯

C.在制度設計上已經開始部分涉及權責分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內容

D.對主要銀行業(yè)機構實行了管、監(jiān)在部門間的職責分離

答案：D

解析：我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點主要有：①監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用；②各相關部門獨立行使處罰權的狀況沒有改變，且職責進一步增大，“部門執(zhí)法”的局面凸顯；③在制度設計上已經開始部分涉及權責分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內容，但僅僅形成了初步框架，還沒有對運行機制和監(jiān)管績效發(fā)揮實質性作用。選項D屬于改革調整階段的特點。63.下列銀行業(yè)金融機構中，不得吸收公眾存款的是（）。

A.村鎮(zhèn)銀行

B.農村合作銀行

C.農村商業(yè)銀行

D.農村資金互助社

答案：D

解析：農村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務，不得以該社資產為其他單位或個人提供擔保。64.下列各組宏觀經濟發(fā)展目標所對應的衡量指標中，錯誤的是（）。

A.經濟增長-國民生產總值

B.經濟增長-失業(yè)率

C.物價穩(wěn)定-通貨膨脹

D.國際收支平衡-國際收支

答案：A

解析：衡量經濟增長的指標是國內生產總值(GDP)，不是國民生產總值65.自營貸款的風險由貸款人承擔。（）

答案：錯

解析：自營貸款的風險由銀行承擔，并由銀行收回本金和利息。66.個人信用貸款的特點不包括（）。

A.貸款額度小

B.準入條件嚴格

C.貸款風險較低

D.貸款期限短

答案：C

解析：個人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無須提供任何擔保的貸款。個人信用貸款的特點有：①準入條件嚴格；②貸款額度?。虎圪J款期限短。67.商業(yè)銀行違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經濟損失的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可依據（）和《金融違法行為處罰辦法》的相關規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理。

A.《民法通則》

B.銀監(jiān)會頒布的相關通知

C.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

D.《商業(yè)銀行法》

答案：C

解析：根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第61條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可依據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第47條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任：①違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經濟損失的；②未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關制度但未實際落實風險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的；③泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的；④利用個人理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的；⑤挪用單獨管理的客戶資產的。68.下列人員中可能構成職務侵占罪的是（）。

A.國家機關工作人員

B.國有公司工作人員

C.某國有公司委派到某非國有公司的工作人員

D.非國有公司委派到國有公司的工作人員

答案：D

解析：職務侵占罪的犯罪主體為特殊主體，即非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員才能構成，在這些單位工作的國家工作人員不能成為本罪的主體。受國家機關、國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位委派從事公務的人員屬于國家工作人員，不能構成職務侵占罪，非國有企業(yè)委派到國有企業(yè)的人員屬于非國家工作人員，可能構成職務侵占罪。69.甲給乙開了一張現(xiàn)金支票，乙將支票背書轉讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐。但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙付款。這說明了票據的（）。

A.流通性

B.設權性

C.無因性

D.文義性

答案：C

解析：票據是一種無因證券。票據的持票人行使票據權利時，無須說明其取得票據的原因，只要占有票據就可以行使票據權利。至于取得票據的原因，持票人無說明的義務，債務人也無審查的權利，即使取得票據的原因關系無效，對票據關系也不發(fā)生影響。題中，丙是持票人，甲是債務人，丙無論基于何種原因取得支票，甲都要向丙付款。70.我國商業(yè)銀行最基本的職能是（）。

A.充當支付中介

B.信用創(chuàng)造功能

C.充當信用中介

D.金融服務

答案：C

解析：我國商業(yè)銀行的職能包括充當信用中介、充當支付中介、信用創(chuàng)造功能和金融服務，其中，充當信用中介是其最基本的職能。71.下列關于空殼公司特點的表述，錯誤的是()。

A．為匿名的公司所有者提供服務

B．由被提名人擔任董事并相應收取管理費作為報酬

C．被提名人全面掌握公司所有人的真實信息

D．公司由被提名人根據外國律師的指令登記成立

答案：C

解析：C空殼公司也稱為被提名人公司，一般是指為匿名的公司所有權人提供的一種公司結構，這種公司由被提名人根據外國律師的指令登記成立，由被提名人擔任董事并相應收取管理費作為報酬。被提名人的存在只是為了掩飾公司真實所有人，沒有實際權力，為了保密起見，不可能讓被提名人知道公司所有信息，而被提名人對公司的真實所有人更是一無所知。故選C。72.個人住房貸款的借款人申請貸款期限調整時，須具備的前提條件有（）。

A.貸款無積欠利息

B.貸款未到期

C.貸款無積欠本金

D.貸款采用分期還款方式

E.貸款本期本金已歸還

答案：A,B,C,E

解析：借款人需要調整借款期限，應向銀行提交期限調整申請書，并必須具備以下前提條件：①貸款未到期；②無欠息；③無拖欠本金；④本期本金已歸還。期限調整后，銀行將重新為借款人計算分期還款額。73.下列關于風險監(jiān)管的說法，不正確的是（）。

A.監(jiān)管部門所關注的風險狀況包括行業(yè)整體風險狀況、區(qū)域風險狀況和銀行機構自身的風險狀況

B.銀行監(jiān)管部門通過現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管等手段，對銀行機構風險狀況進行全面評估和監(jiān)控

C.按照誘發(fā)風險的原因，通?？蓪L險分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國別風險、聲譽風險、法律風險以及戰(zhàn)略風險八大類

D.銀行機構風險狀況不包括分支機構的風險水平

答案：D

解析：D項，銀行機構自身風險狀況既包括銀行整體并表基礎上的總體風險水平，還包括其單一或部分分支機構的風險水平。74.下列對于不同客戶的需求特點表述不正確的是（）。

A.企業(yè)主客戶多采用以金融資產為主要財產傳承的方式

B.許多高端客戶，尤其私營企業(yè)主在財富積累到一定程度之后，更加關注生活品質的享受，以求盡快步人“有錢階層”

C.高端客戶都有被尊重、服務的心理

D.私營企業(yè)主比較關注財富保障、傳承和子女教育等方面的規(guī)劃服務

答案：B

解析：B項，許多高端客戶，尤其私營企業(yè)主在財富積累到一定程度之后，更加關注生活品質的享受，以求盡快步人“貴族階層”而非“有錢階層”。而銀行能為客戶提供的訊息或服務可謂方方面面，當下以留學、移民、旅游、藝術品收藏、養(yǎng)生、風水國學講座、奢侈品鑒賞、家族信托、全球資產配置等最為熱門。75.巴塞爾委員會是發(fā)達國家之間的國際銀行監(jiān)管機構，因此，其制定的文件對發(fā)展中國家的參考意義不大。（）

答案：錯

解析：巴塞爾委員會是發(fā)達國家之間的國際銀行監(jiān)管機構，但其制定的文件對發(fā)展中國家也有重要參考意義。76.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》提出了兩種計量信用風險資本的方法：權重法和（）。

A.初級法

B.高級法

C.內部評級法

D.內部評審法

答案：C

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》提出了兩種計量信用風險資本的方法：權重法和內部評級法。根據對商業(yè)銀行內部評級體系依賴程度的不同，內部評級法又分為初級法和高級法兩種。77.甲公司向乙銀行交付35萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯款的當事人為（）。

A.出票人乙銀行、付款人甲公司、收款人丙公司

B.出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司

C.出票人乙銀行、付款人乙銀行、收款人丙公司

D.出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司

答案：C

解析：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，其中，銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。78.借款人的惡意欺詐、騙貸等現(xiàn)象是個人教育貸款信用風險的重要表現(xiàn)形式。（）

答案：錯

解析：保證人應與借款人同城戶籍。79.小額信貸的貸款金額一般為元以上、萬元以下。（）

A.1000；5

B.5000；5

C.1000；10

D.5000：10

答案：C

解析：小額信貸，首先是信用貸款，不需要抵押，是以個人或家庭為核心的經營類貸款，其主要小額信貸的服務對象為廣大工商個體戶、小作坊、小業(yè)主、中小微型企業(yè)主。貸款的金額一般為1000元以上、10萬元以下。80.行業(yè)環(huán)境風險因素主要包括（）。

A.經濟周期因素

B.財政貨幣政策

C.國家產業(yè)政策

D.法律法規(guī)

E.產業(yè)成熟度

答案：A,B,C,D

解析：行業(yè)環(huán)境風險因素主要包括經濟周期因素、財政貨幣政策、國家產業(yè)政策、法律法規(guī)等方面。E項屬于行業(yè)經營風險因素，與題干不符。

81.下列關于商業(yè)銀行風險的說法正確的是（）。

A.市場風險指交易雙方在結算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風險

B.結算風險是一種市場風險

C.信用風險具有明顯的系統(tǒng)性風險特征

D.與市場風險相比，信用風險的觀察數據少，且不易獲取

答案：D

解析：AB兩項，結算風險是指交易雙方在結算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風險，它是一種特殊的信用風險；C項，信用風險具有明顯的非系統(tǒng)性風險特征。82.下列不屬于企業(yè)管理狀況風險的是（）。

A.企業(yè)發(fā)生重要人事變動

B.最高管理者獨裁

C.銀行賬戶混亂，到期票據無力支付

D.董事會和高級管理人員以短期利潤為中心，并且不顧長期利益而使財務發(fā)生混亂，收益質量受到影響

答案：C

解析：題中選項C屬于企業(yè)的財務風險，其余選項屬于企業(yè)管理狀況風險。83.下列關于金融市場的表述，正確的有（）。

A.金融市場的參與者既可以是資金的供給者，也可以是資金的需求者

B.融資行為包括間接融資行為

C.參與者一般包括工商企業(yè)、金融機構、中央銀行、居民個人與家庭、政府、海外投資者等

D.融資行為包括直接融資行為

E.金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體

答案：A,B,C,D,E

解析：金融市場是指貨幣資金融通和金融工具交易的場所。金融市場的融資行為既包括以銀行等金融機構為信用媒介的間接融資行為，也包括各類交易主體之間的直接融資行為。金融市場的主體是各類融資活動的參與者，它們既是資金的供應者，也是資金的需求者，一般包括工商企業(yè)、金融機構、中央銀行、居民個人與家庭、政府、海外投資者等。金融市場的客體是金融交易對象。金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體。84.按照規(guī)定，教育儲蓄每月的最低起存金額為()元。

A.50

B.100

C.200

D.400

答案：A

解析：教育儲蓄50元起存，每戶本金最高限額為2萬元。85.有關行政機關對其他機關或者對其直接管理的事業(yè)單位的人事、財務、外事等事項的審批，不屬于《行政許可法》的適用范圍。（）

答案：對

解析：略86.銀行在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收人證明嚴格把關，驗證收入的真實性，下列不屬于驗證范圍的是（）。

A.融資收入的真實性

B.經營收入的真實性

C.租金收入的真實性

D.工資收入的真實性

答案：A

解析：在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴格把關，在驗證借款人收入的真實性時，應主要驗證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經營收入四個方面。87.對商用房貸款的擔保方式，表述正確的有（）。

A.可以采取抵押、質押、保證以及履約保證保險的方式

B.采用抵押方式的，在抵押期間，借款人未經貸款銀行同意，不得轉移、變賣或再次抵押已被抵押的財產

C.采用質押方式的．出質人和質權人必須簽訂書面質押合同

D.采用第三方保證方式的，借款人應提供貸款銀行可接受的第三方連帶責任保證

E.采用履約保證保險的，在保險有效期內，借款人若需要中斷或撤銷保險．需要征得貸款銀行的同意

答案：A,B,C,D

解析：選項E采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有效期內，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險。88.下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風險的是（）。

A.銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結騙取銀行借貸

B.商業(yè)銀行資金交易員超越權限范圍進行交易

C.商業(yè)銀行理財產品收益率未達到預期收益，從而對銀行聲譽產生影響

D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時人賬

答案：C

解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險。操作風險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風險。89.下列選項中，不是銀行品牌營銷途徑的是（）。

A.改變銀行運作常規(guī)

B.傳播品牌

C.建立品牌工作室

D.個性鮮明

答案：D

解析：銀行品牌營銷的途徑包括：改變銀行運作常規(guī)；傳播品牌；整合品牌資源；建立品牌工作室；為品牌制造影響力和崇高感。個性鮮明是銀行品牌營銷要素。90.下列關于我國個人汽車貸款的規(guī)定，正確的有（）。

A.所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的80%

B.所購車輛為商用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的80%

C.所購車位二手車的，車貸款金額不得超過所購汽車價格的50%

D.所購車輛為商用車或二手車，貸款期限不超過5年

E.所購車輛為自用車，貸款期限不超過3年

答案：A,C

解析：所購車輛為商用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的70%；所購車輛為商用車或二手車，貸款期限不超過3年；所購車輛為自用車，貸款期限不超過5年。91.（），銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行流動性風險管理指引》，對流動性風險管理的目的、管理體系、策略、政策和程序、具體的管理方法和管理技術以及監(jiān)督管理等方面予以明確，初步確立了流動性風險管理和監(jiān)管的制度框架。

A.2009年9月

B.2012年4月

C.2014年10月

D.2015年8月

答案：A

解析：2009年9月，銀監(jiān)會在借鑒巴塞爾委員會《流動性風險管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》、部分國家和地區(qū)流動性監(jiān)管先進經驗和做法的基礎上，結合中國銀行業(yè)風險管理和監(jiān)管實踐制定了《商業(yè)銀行流動性風險管理指引》，對流動性風險管理的目的、管理體系、策略、政策和程序、具體的管理方法和管理技術以及監(jiān)督管理等方面予以明確，初步確立了流動性風險管理和監(jiān)管的制度框架。92.關于借款合同的變更與解除，下列說法錯誤的是（）。

A.借款合同依法需要變更，必須經借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效

B.如需辦理抵押變更登記時，借款人應到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關手續(xù)

C.當借款保證人失去保證能力時，借款人可申請以信用貸款替代原貸款

D.借款人在還款期限內喪失民事行為能力后，如果沒有財產繼承人和受遺贈人，貸款銀行有權提前收回貸款，并依法處分抵押物或質物，用以歸還未清償部分

?

答案：C

解析：借款合同依法需要變更，必須經借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效。如需辦理抵押變更登記時，借款人應到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關手續(xù)。當發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產、分立、合并等情況時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保。借款人在還款期限內喪失民事行為能力后，如果沒有財產繼承人和受遺贈人，貸款銀行有權提前收回貸款，并依法處分抵押物或質物，用以歸還未清償部分。93.在商用房貸款的貸前調查環(huán)節(jié)，貸款調查人在查驗貸款用途及相關合同、協(xié)議時，應注意查驗（）。

A..借款申請人提交的商用房購買或租賃合同上的房屋坐落與房地產權證是否一致

B.合同簽署日期是否明確

C.所購或所租商用房面積是否明確

D.商用房合同中的簽字人是否為有權簽字人或其授權代理人

E.商用房合同中的買方或租人方是否與借款申請人姓名一致

答案：A,B,C,D,E

解析：在商用房貸款的貸前調查中，貸前調查人應查驗的內容包括：①借款申請人提交的商用房購買或租賃合同上的房屋坐落與房地產權證是否一致；②查驗合同簽署日期是否明確；③所購或所租商用房面積、價格是否明確、合理等；④核對商用房合同中的賣方或租出方是否是該房產的所有人，簽字人是否為有權簽字人或其授權代理人，所蓋公章是否真實有效；⑤商用房合同中的買方或租入方是否與借款申請人姓名一致。94.下列各項不屬于單幣種敞口頭寸的是（）。

A.期權敞口頭寸

B.遠期凈敞口頭寸

C.即期凈敞口頭寸

D.總敞口頭寸

答案：D

解析：外匯敞口頭寸分為單幣種敞口頭寸和總敞口頭寸。其中，單幣種敞口頭寸是指每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠期凈敞口頭寸、期權敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和，反映單一貨幣的外匯風險。95.銀監(jiān)會對于銀行業(yè)金融機構違反規(guī)定從事未經批準或者未備案的業(yè)務活動的追究方式與對銀行業(yè)金融機構未經批準設立分支機構的處罰追究的方式相同。（）

答案：對

解析：銀行業(yè)金融機構違反規(guī)定從事未經批準或者未備案的業(yè)務活動的，銀監(jiān)會及其派出機構應當處罰追究。處罰追究方式與對銀行業(yè)金融機構未經批準設立分支機構的，或未經批準變更、終止的處罰追究的方式相同。

96.一般而言，按流動性從小到大順序排列正確的是（）。

A.公司債券→普通股票→國債

B.公司債券→國債→普通股票

C.普通股票→國債→公司債券

D.普通股票→公司債券→國債

答案：B

解析：國債一般到期才能夠還本，即使像記賬式國債可在二級市場交易，但是銀行間債券市場或交易所債券市場的交易活躍度通常不如股票市場，因此，債券的流動性一般弱于股票。在債券產品中，由于國債在信用資質上的優(yōu)勢，且國債總體市場規(guī)模較大，因此國債的流動性一般高于公司債券。97.下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標的是（）。

A.平衡風險性和流動性

B.降低資產組合的風險

C.提高資本充足率

D.平衡流動性和盈利性

答案：A

解析：A選項應該是“平衡流動性和盈利性”而非“平衡風險性和流動性”98.在保險產品的配置問題上，理財師應遵循保障優(yōu)先，合理運用客戶保險預算的原則，以下說法錯誤的是（）。

A.先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)劃，再考慮客戶的預算能力來規(guī)劃險種

B.發(fā)生幾率雖小但后果嚴重的風險不用優(yōu)先考慮

C.以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財富保障規(guī)劃

D.盡量不要減少客戶所需的保險額度

答案：B

解析：在保險產品的配置問題上，理財師應遵循保障優(yōu)先，合理運用客戶保險預算的原則，具體應注意以下幾個方面：?先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)劃，再考慮客戶的預算能力來規(guī)劃險種；

?發(fā)生幾率雖小但后果嚴重的風險應優(yōu)先考慮；

?應以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財富保障規(guī)劃，即在推薦一些具有儲蓄分紅或投資連結的險種時，牢記保險的主要功能是財富保障，而非資產增值（資產增值手段有多種選擇），同時要綜合考慮客戶的財物狀況或預算開支能力；

?盡量不要減少客戶所需的保險額度。

99.資本市場線反映的是單個證券的預期收益率和標準差之間的關系，任何單個風險證券由于均不是有效組合而一定位于該直線的下方。()

答案：錯

解析：資本市場線反映的是有效組合的預期收益率和標準差之間的關系，任何單個風險證券由于均不是有效組合而一定位于該直線的下方。因此資本市場線并不能告訴我們單個證券的預期收益與標準差（即總風險）之間應存在怎樣的關系。100.（）是某一金融機構或非金融機構對另一風險金融機構或非金融企業(yè)實施委托。

A.部分委托

B.整體委托

C.整體托管

D.部分托管

答案：C

解析：整體托管，即某一金融機構或非金融機構對另一風險金融機構或非金融企業(yè)實施委托。101.關于風險管理與商業(yè)銀行經營的關系，說法不正確的是()。

A.承擔和管理風險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力

B.風險管理能夠作為商業(yè)銀行實施經營戰(zhàn)略的手段，從根本上改變了商業(yè)銀行經營管理模式

C.風險管理能夠為商業(yè)銀行風險管理技術提供依據，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務模式

D.風險管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力，不僅是商業(yè)銀行生存發(fā)展的需要，也是現(xiàn)代金融監(jiān)管的迫切需求

答案：C

解析：風險管理能夠為商業(yè)銀行風險定價提供依據，并有效管理商業(yè)銀行金融資產和業(yè)務組合。102.在商業(yè)銀行資產負債組合管理中，負債組合管理是以（）為前提。

A.流動性充足

B.資本約束

C.平衡資金來源和運用

D.擁有廣泛的資金來源

答案：C

解析：商業(yè)銀行資產負債組合管理包括資產組合管理、負債組合管理和資產負債匹配管理三部分。其中，負債組合管理以平衡資金來源和運用為前提，通過加強主動負債管理，優(yōu)化負債的品種、期限以及利率結構，降低負債成本，保持負債成本與流動性的平衡，確保負債總量適度，提高市場競爭力，有效支撐資產業(yè)務的發(fā)展。103.商業(yè)銀行保持合理的資產負債分布結構有助于降低流動性風險，下列做法恰當的有（）。

A.制定適當的債務組合，與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關系

B.適度分散客戶種類和資金到期日

C.注意交易對象、時間跨度、還款周期等要素的分布結構

D.保持合理的資金來源結構

E.根據本行的業(yè)務特點持有合理的流動資產組合

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行應通過以下方法保持合理的資產負債分布結構：①根據自身情況，控制各類資金來源的合理比例，并適度分散客戶種類和資金到期日；②在日常經營中持有足夠水平的流動資金，并根據本行的業(yè)務特點持有合理的流動資產組合，作為應付緊急融資的儲備；③制定適當的債務組合以及與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關系，以維持資金來源的多樣化及穩(wěn)定性；④制定風險集中限額，并監(jiān)測日常遵守的情況；⑤注意交易對象、時間跨度、還款周期等要素的分布結構。104.下面關于托收的業(yè)務流程正確的順序應為（）。

①發(fā)貨；②寄單；③提示；④委托；⑤代收行付款；⑥托收行付款；⑦進口商付款。

A.①④③②⑤⑦⑥

B.①④②③⑦⑤⑥

C.①②③④⑤⑦⑥

D.①②③④⑦⑥⑤

答案：B

解析：托收業(yè)務流程如下圖所示。

105.以下關于貸款償還的描述，不正確的是（）。

A.貸款逾期后，銀行要對應收未收的利盡計收利息，即計復利

B.對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按規(guī)定加罰利息

C.因提前還款而產生的費用應由銀行負擔

D.銀行在短期貸款到期1個星期之前、中長期貸款到期1個月之前，應當向借款人發(fā)送還本付息通知單

答案：C

解析：因提前還款而產生的費用應由借款人負擔。106.商業(yè)銀行應指定()作為內控管理職能部門，牽頭內部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。

A.高級管理層

B.專門部門

C.審計部門

D.董事會

答案：B

解析：商業(yè)銀行應當指定專門部門作為內控管理職能部門，牽頭內部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。107.投資者為了保證本金安全，可以投資的理財計劃有（）。

A.非保本浮動收益理財計劃

B.保本浮動收益理財計劃

C.最低收益理財計劃

D.固定收益理財計劃

E.保證收益理財計劃

答案：B,C,D,E

解析：根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第15條的規(guī)定，非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。故選項A不符合題意。108.下列屬于商業(yè)助學貸款實行的原則的是（）。

A.部分自籌、有效擔保

B.按期償還、財政貼息

C.信用發(fā)放、?？顚Ｓ?/p>

D.財政貼息、風險補償

答案：A

解析：商業(yè)助學貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個人發(fā)放的用于支持境內高等院校困難學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款。商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。109.在短期內，如果一家商業(yè)銀行預計最好狀況下的流動性余額為5000萬元，出現(xiàn)概率為25％，正常情況下的流動性余額為3000萬元，出現(xiàn)概率為50％，最壞情況下的流動性缺口為2000萬元，出現(xiàn)概率為25％，則該商業(yè)銀行預期在短期內的流動性余缺情況是（）。

A.余額3250萬元

B.余額1000萬元

C.缺口1000萬元

D.余額2250萬元

答案：D

解析：特定時段內的流動性缺口計算公式為：特定時段內的流動性缺口＝最好情景的概率×最好狀況的預計頭寸剩余或不足＋正常情景的概率×正常狀況的預計頭寸剩余或不足＋最壞情景的概率×最壞狀況的預計頭寸剩余或不足。因此該商業(yè)銀行預期在短期內的流動性余缺為：5000×25％＋3000×50％－2000×25％＝2250（萬元）。110.個人住房貸款中，在所抵押的住房取得房屋所有權證并辦妥抵押登記后，根據合同約定，抵押加階段性保證人需繼續(xù)承擔保證責任。（）

答案：錯

解析：個人住房貸款業(yè)務中，在所抵押的住房取得房屋所有權證并辦妥抵押登記后，根據合同約定，抵押加階段性保證人不再承擔保證責任。111.甲未經乙授權即以乙的名義與丙訂立合同，乙不應當向丙承擔責任的情形是（）。

A.乙事后表示追認

B.乙知道甲以其名義與丙訂立合同而不作否認表示

C.丙在知道甲沒有得到乙的授權的情況下，依據該合同向乙發(fā)貨，被乙拒絕的

D.丙有足夠的理由相信甲有代理權

答案：C

解析：題中甲為代理人，乙為被代理人，丙是第三人。AB兩項，根據《民法通則》的規(guī)定，被代理人對無權代理人的代理行為表示追認或者明知代理人的代理行為而不作否認的，被代理人承擔責任；D項屬于表見代理，表見代理由被代理人承擔責任。112.商業(yè)銀行通常運用的風險管理策略有（）。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險規(guī)避

E.風險補償

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行通常運用的風險管理策略可以大致概括為風險分散、風險對沖、風險轉移、風險規(guī)避和風險補償五種策略。113.下列不屬于貸款發(fā)放審查中擔保落實情況內容的是()。

A.是否已按要求進行核保

B.擔保人的擔保資料是否完整、合規(guī)、有效

C.抵(質)押物保險金額是否覆蓋信貸業(yè)務金額

D.是否可以事后補辦抵(質)押登記

答案：D

解析：貸款發(fā)放審查中擔保落實情況主要包括：①擔保人的擔保行為是否合規(guī)，擔保資料是否完整、合規(guī)、有效；②是否已按要求進行核保，核保書內容是否完整、準確；③抵(質)押率是否符合規(guī)定；④是否已按規(guī)定辦理抵(質)押登記；⑤抵(質)押登記內容與審批意見、抵(質)押合同、抵(質)押物清單、抵(質)押物權屬資料是否一致；⑥是否已辦理抵(質)押物保險，保險金額是否覆蓋信貸業(yè)務金額。114.對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產開發(fā)商。（）

答案：錯

解析：對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司。對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產開發(fā)商。115.下列不屬于我國銀行業(yè)市場準入的法律體系的是（）。

A.部門規(guī)章

B.行政法規(guī)

C.法律

D.部門條例

答案：D

解析：我國銀行業(yè)市場準入法律體系包括法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章。116.下列關于工藝技術方案評估的說法中，錯誤的是（）。

A.要對所收集到資料和數據的完整性、可靠性、準確性進行研究

B.目的是分析工藝的先進性

C.要熟悉項目產品國內外現(xiàn)行工業(yè)化生產工藝的技術特點及優(yōu)缺點

D.要了解國內外同類項目技術與裝備的發(fā)展趨勢

答案：B

解析：工藝技術方案進行分析評估的主要目的是分析產品生產全過程技術方法的可行性，并通過比較不同工藝方案，分析其技術方案是否為最佳綜合效果的工藝技術方案。117.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定銀行從業(yè)人員應當遵守“忠于職守”的原則。這一原則要求銀行從業(yè)人員（）。

A.自覺遵守法律法規(guī)

B.遵守銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)自律性規(guī)范

C.遵守所在機構的各種規(guī)章制度

D.保護所在機構商業(yè)秘密、知識產權和專有技術秘密

E.自覺維護所在機構的形象和聲譽

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機構的各種規(guī)章制度，保護所在機構的商業(yè)秘密、知識產權和專有技術，自覺維護所在機構的形象和聲譽。118.金融機構作為消費金融公司一般出資人，注冊資本應不低于3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

答案：對

解析：金融機構作為消費金融公司一般出資人，注冊資本應不低于3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。119.若銀行資產負債表上有美元資產1100，美元負債500，銀行賣出的美元遠期合約頭寸為400，買入的美元遠期合約頭寸為300，持有的期權敞口頭寸為100，則美元的敞口頭寸為()。

A.多頭650

B.空頭650

C.多頭600

D.空頭600

答案：C

解析：單幣種敞口頭寸一即期資產一即期負債+遠期買入一遠期賣出+期權敞口頭寸+其他=1100-500+300-400+100=600，如果某種外匯的敞口頭寸為正值，則說明機構在該幣種上處于多頭。120.下列哪一項不是合格的投保人必需滿足的條件()

A.投保人需具有民事權利能力與民事行為能力

B.投保人需對保險標的具有保險利益

C.投保人需符合保險合同規(guī)定的健康標準

D.投保人承擔支付保險費的義務

答案：C

解析：投保人又稱要保人，是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。要成為合格的投保人通常需要具備以下三個要件：①具有完全的權利能力和行為能力；②對保險標的必須具有保險利益；③承擔支付保險費的義務。

121.（）設置兩類監(jiān)管機構，一類負責對所有金融機構進行審慎監(jiān)管，控制金融體系的系統(tǒng)性金融風險；另一類負責對不同金融業(yè)務監(jiān)管，從而達到雙重保險作用。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型

B.分散監(jiān)管型

C.雙頭監(jiān)管型

D.“雙峰”監(jiān)管型

答案：D

解析：“雙峰”監(jiān)管型設置兩類監(jiān)管機構，一類負責對所有金融機構進行審慎監(jiān)管，控制金融體系的系統(tǒng)性金融風險；另一類負責對不同金融業(yè)務監(jiān)管，從而達到雙重保險作用。122.根據金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為（）。

A.危害貨幣管理制度的犯罪

B.危害金融機構管理制度的犯罪

C.危害金融業(yè)務管理制度的犯罪

D.詐騙型金融犯罪

E.針對銀行的犯罪

答案：A,B,C

解析：根據金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務管理制度的犯罪。?123.持票人為了資金融通的需要可以將任何商業(yè)匯票向銀行出售。（）

答案：錯

解析：票據貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所做的票據轉讓。持票人向銀行貼現(xiàn)時，可以辦理的貼現(xiàn)票據僅限于已經承兌并且尚未到期的商業(yè)匯票。124.某企業(yè)以其擁有的生產設備為抵押物向銀行申請貸款，銀行經分析確定該設備的價值為500萬元，抵押率為60％，則企業(yè)可取得的抵押貸款額為（）萬元。

A.300

B.400

C.500

D.833

答案：A

解析：企業(yè)可取得的抵押貸款額=抵押物評估值×抵押貸款率=500×60％=300(萬元)。125.個人消費貸款的基礎是（）。

A.消費者的信用

B.消費者的現(xiàn)實購買力

C.消費者的未來購買

D.消費者的收人

E.消費者的發(fā)展前景

答案：A,C

解析：個人消費貸款是借助商業(yè)銀行的信貸支持，以消費者的信用及未來的購實力為貸款基礎，按照銀行的經營管理規(guī)定，對個人發(fā)放的用于家庭或個人購買消費品或支付其他個人消費相關費用的貸款。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資性的投資工具的時期是()。

A.退休養(yǎng)老期

B.中年穩(wěn)健期

C.青年成長期

D.少年成長期

答案：C2.假設一家公司的財務信息同(題22)，在利潤率、資產使用率和紅利支付率不變時，銷售增長可以作為合理的借款原因的情況是（）。

A.銷售增長在9.6%以下

B.銷售增長在8.75%以上

C.銷售增長在9.6%以上

D.以上皆錯

答案：C

解析：經過計算，該公司在不增加財務杠桿的情況下，可達到9.6%的年銷售增長率，即這個公司通過內部資金的再投資可以實現(xiàn)9.6%的年銷售增長率。因此，在利潤率、資產使用率和紅利支付率不變時，如果公司的銷售增長率在9.6%以下，銷售增長不能作為合理的借款原因；如果公司的銷售增長率在9.6%以上，銷售增長可以作為合理的借款原因。3.從業(yè)務運作實質來看，福費廷就是（）。

A.保付代理

B.銀行保函

C.遠期票據貼現(xiàn)

D.質押貸款

答案：C

解析：從業(yè)務運作實質來看，福費廷就是遠期票據貼現(xiàn)。4.根據基礎資產劃分，下列哪一項不屬于金融遠期合約的分類?（）

A.股權類資產的遠期合約

B.證券類資產的遠期合約

C.遠期利率協(xié)議

D.遠期匯率協(xié)議

答案：B

解析：根據基礎資產劃分，常見的遠期合約包括：①股權類資產的遠期合約；②債券類資產的遠期合約；③遠期利率協(xié)議；④遠期匯率協(xié)議。5.界定商業(yè)銀行個人理財業(yè)務范疇，規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理的文件是（）。

A.《商業(yè)銀行法》

B.《證券法》

C.《保險法》

D.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》

答案：D

解析：銀監(jiān)會于2005年9月發(fā)布了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》，界定了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務范疇，規(guī)范了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理。6.造成損失的間接原因是()。

A.風險事故

B.風險因素

C.風險損失

D.風險載體

答案：B

解析：風險因素是指促使某一特定風險事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴大其損失程度的原因或條件，是風險事故發(fā)生的潛在原因，是造成損失的間接原因。7.稅收的無償性表現(xiàn)為整體的無償性和個體的有償性。()

答案：錯

解析：稅收的無償性是指國家征稅后，稅款一律納入國家財政預算統(tǒng)一分配，而不直接向具體納稅人返還或支付報酬。稅收的無償性是從個體納稅人角度而言的，其享有的公共利益與其繳納的稅款并非一一對等。但就納稅人的整體而言則是對等的，政府使用稅款的目的是向社會全體成員包括具體納稅人提供社會公共產品和公共服務。因此，稅收的無償性表現(xiàn)為個體的無償性和整體的有償性。8.理財規(guī)劃師應保持對環(huán)境因素變化的持續(xù)關注，這些變化主要包括外部因素變化和自身因素變化兩方面，以下（）屬于外部因素變化。

A.工作情況

B.子女狀況

C.收入狀況

D.社會保障制度

答案：D9.在計算操作風險經濟資本配置的標準法中，巴塞爾委員會將銀行產品線分為公司金融、交易和銷售、零售銀行業(yè)務等7類。（）

答案：錯

解析：在計算操作風險經濟資本配置的標準法中，巴塞爾委員會將銀行產品線分為公司金融、交易和銷售、零售銀行業(yè)務等8類。10.《資本辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應當通過公開渠道，向投資者和社會公眾披露相關信息，確保信息披露的（）。

A.集中性

B.及時性

C.可訪問性

D.公開性

E.真實性

答案：A,C,D

解析：《資本辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應當通過公開渠道，向投資者和社會公眾披露相關信息，確保信息披露的集中性、可訪問性和公開性。11.對于不良貸款，商業(yè)銀行可以采取的處置方法有（）。

A.訴訟

B.減免息

C.打包處置

D.貸款重組

E.債權轉讓

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款存續(xù)期內，貸款人應通過風險監(jiān)測和貸后檢查等措施，對信貸資產質量進行分類或調整，對于符合不良貸款特征的，要及時納入不良貸款管理。如可在靈活運用直接催收、訴訟、減免息、以物抵債、呆賬核銷等傳統(tǒng)手段的基礎上，嘗試探索打包處置、債權轉讓等市場化、批量化處置渠道。此外，貸款重組也是貸款人為降低和