寧夏銀行股份有限公司2022年定向招聘人員模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她寧夏銀行股份有限公司2022年定向招聘人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.王先生今年45歲，是某大型國有企業(yè)的銷售部經(jīng)理。王先生對養(yǎng)老保險問題知之甚少，但是隨著年齡的增長，王先生開始越來越多地考慮退休以后的生活。雖然知道單位給自己繳納了養(yǎng)老保險金，但是王先生并不清楚養(yǎng)老保險具體是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。為此，王先生就相關(guān)問題向理財師進行咨詢。

王先生常聽人說單位為職工繳納了保險金，并且每次發(fā)工資時工資條上還列出了扣除包括養(yǎng)老保險在內(nèi)的各種費用，但他卻不清楚，養(yǎng)老保險費是誰繳納的。理財師告訴他，實際上社會養(yǎng)老保險的主要繳付人是()。

A.個人

B.中央財政

C.企業(yè)和個人

D.企業(yè)

答案：C

解析：我國的基本養(yǎng)老保險制度實行企業(yè)和個人共同繳費的籌資方式。2.我國的汽車金融公司是指經(jīng)（）批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款的非銀行金融企業(yè)法人。

A.中國人民銀行

B.中國銀監(jiān)會

C.中國證監(jiān)會

D.中國保監(jiān)會

答案：B

解析：我國的汽車金融公司是指經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款的非銀行金融企業(yè)法人。3.某國發(fā)生自然災(zāi)害導(dǎo)致專注該國市場的國內(nèi)旅游機構(gòu)倒閉，給客戶旅游貸款帶來的風(fēng)險屬于（）。

A.政策風(fēng)險

B.技術(shù)風(fēng)險

C.行業(yè)風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

答案：C

解析：行業(yè)風(fēng)險是指貸款投向的行業(yè)發(fā)展趨勢不明朗或整體環(huán)境趨于惡化導(dǎo)致的風(fēng)險，本質(zhì)上是由行業(yè)波動導(dǎo)致的一種信用風(fēng)險。這類風(fēng)險在指定用途的貸款中較為多見。例如，某國發(fā)生自然災(zāi)害可能導(dǎo)致專注該國市場的國內(nèi)旅游機構(gòu)倒閉；客戶通過中介機構(gòu)申請留學(xué)，中介機構(gòu)因為缺乏資質(zhì)導(dǎo)致留學(xué)申請失敗，客戶無法實現(xiàn)留學(xué)的理想導(dǎo)致貸款收回風(fēng)險。4.理財規(guī)劃師的社會責(zé)任是（）。

A.引導(dǎo)客戶樹立長期投資的觀念

B.引導(dǎo)客戶樹立短期投資的觀念

C.確保客戶財產(chǎn)的安全性

D.以產(chǎn)品的收益性為唯一關(guān)注點

答案：A

解析：理財師的社會責(zé)任中，宣傳正確的投資理念，要求引導(dǎo)客戶設(shè)立切實可行的理財目標(biāo)，不應(yīng)只關(guān)注產(chǎn)品的收益性，而忽視投資的風(fēng)險性，應(yīng)盡量弱化追求短期的收益，樹立長期投資的觀念。5.行業(yè)組織包括()。

A、市場組成

B、市場結(jié)構(gòu)

C、市場管理

D、市場行為

E、市場績效

答案：B,D,E

解析：B,D,E

行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，包括市場結(jié)構(gòu)、市場行為和市場績效三個方面的內(nèi)容。6.押品應(yīng)重點審查的內(nèi)容有（）。

A.抵質(zhì)押人的權(quán)屬資格

B.抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立的合規(guī)性

C.抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立的有效性

D.押品價值的足值性

E.其他

答案：A,B,C,D,E7.下列屬于人身保險新型產(chǎn)品的是（）。

A.分紅險

B.房貸險

C.萬能保險

D.投連險

E.企業(yè)財產(chǎn)保險

答案：A,C,D

解析：人身保險新型產(chǎn)品主要包括分紅險、萬能保險和投連險。8.下列選項中，可能導(dǎo)致企業(yè)借款需求增加的有()。

A.利潤率由正轉(zhuǎn)負(fù)

B.季節(jié)性銷售增長

C.資產(chǎn)效率的提高

D.固定資產(chǎn)擴張

E.商業(yè)信用減少

答案：A,B,D,E

解析：總體來看，借款需求的主要影響因素包括季節(jié)性銷售增長、長期銷售增長、資產(chǎn)效率下降、固定資產(chǎn)重置及擴張、長期投資、商業(yè)信用的減少及改變、債務(wù)重構(gòu)、利潤率下降、紅利支付、一次性或非期望性支出等。9.2011年10月24日，穆迪將全球曼氏金融評級調(diào)降至略高于垃圾級別。此時全球曼氏金融面臨的最主要風(fēng)險有（）。

A、流動性風(fēng)險

B、市場風(fēng)險

C、信用風(fēng)險

D、戰(zhàn)略風(fēng)險

E、.聲譽風(fēng)險

答案：A,B,C,E

解析：ABC三項，全球曼氏金融持有的歐洲國家主權(quán)債券依然會使其面臨信用風(fēng)險、市場風(fēng)險及流動性風(fēng)險。E項，穆迪對全球曼氏金融評級的下調(diào)會引發(fā)貸款人對全球曼氏金融資產(chǎn)質(zhì)量的擔(dān)憂，要求其提前還款，從而使全球曼氏金融陷入新的財務(wù)“流動性”困境，流動性風(fēng)險加劇會引發(fā)市場及投資者對全球曼氏金融的負(fù)面評價，使其面臨聲譽風(fēng)險。10.根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，經(jīng)營性的存款人，有下列()行為之一的，給予警告并處以1萬元以上3萬元以下的罰款。

A.偽造、變造證明文件欺騙銀行開立銀行結(jié)算賬戶

B.違反規(guī)定開立銀行結(jié)算賬戶

C.違反本辦法規(guī)定不及時變更銀行結(jié)算賬戶

D.違反本辦法規(guī)定不及時撤銷銀行結(jié)算賬戶

E.在多家銀行開立銀行結(jié)算賬戶

答案：A,B,D

解析：《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第六十四條規(guī)定，“存款人開立、撤銷銀行結(jié)算賬戶，不得有下列行為：(一)違反本辦法規(guī)定開立銀行結(jié)算賬戶。(二)偽造、變造證明文件欺騙銀行開立銀行結(jié)算賬戶。(三)違反本辦法規(guī)定不及時撤銷銀行結(jié)算賬戶。非經(jīng)營性的存款人，有上述所列行為之一的，給予警告并處以1000元的罰款；經(jīng)營性的存款人有上述所列行為之一的．給予警告并處以1萬元以上3萬元以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，移交司法機關(guān)依法追究刑事責(zé)任?！?1.下列不屬于商業(yè)銀行二級資本工具的是（）。

A.符合條件的次級債

B.符合條件的可轉(zhuǎn)債

C.符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金

D.符合條件的永續(xù)債

答案：D

解析：商業(yè)銀行的二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等。符合條件的永續(xù)債屬于商業(yè)銀行的核心一級資本之外的其他一級資本。12.相對而言，如果借款人的短期負(fù)債小于短期資產(chǎn)，則()。

A.短期償債能力較弱

B.長期償債能力不受影響

C.短期償債能力較強

D.長期償債能力較弱

答案：C

解析：短期償債能力是指客戶以流動資產(chǎn)償還短期債務(wù)即流動負(fù)債的能力，它反映客戶償付日常到期債務(wù)的能力。反映客戶短期償債能力的比率主要有：流動比率、速動比率和現(xiàn)金比率，其中流動比率是流動資產(chǎn)與流動負(fù)債的比率。從理論上講，只要流動比率高于l(即短期負(fù)債小于短期資產(chǎn))，客戶便具有償還短期債務(wù)的能力。13.貸款安全性調(diào)查中，對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員尤其要注意（）變化對抵押擔(dān)保額的影響程度。

A.GDP增長率

B.匯率

C.通貨膨脹率

D.存款準(zhǔn)備金率

答案：B

解析：在貸款安全性調(diào)查中，對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員要調(diào)查認(rèn)定借款人、保證人承受匯率、利率風(fēng)險的能力，尤其要注意匯率變化對抵（質(zhì)）押擔(dān)保額的影響程度。14.（）作為操作風(fēng)險防控的第一道防線，對操作風(fēng)險的管理情況負(fù)直接責(zé)任。

A.風(fēng)險管理部門

B.高級管理部門

C.業(yè)務(wù)管理部門

D.內(nèi)部審計部門

答案：C

解析：業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)控制其業(yè)務(wù)范圍內(nèi)發(fā)生的操作風(fēng)險，定期向風(fēng)險管理部門就操作風(fēng)險狀況進行報告，并配合風(fēng)險管理部門開展工作。作為操作風(fēng)險防控的第一防線，業(yè)務(wù)管理部門對操作風(fēng)險的管理情況負(fù)直接責(zé)任。15.銀行營銷組織通常有多種模式，當(dāng)產(chǎn)品的市場可以劃分，即每個不同細(xì)分市場有不同偏好的消費群體時，最適宜采用的營銷組織模式為（）結(jié)構(gòu)。

A.產(chǎn)品型營銷組織

B.職能型營銷組織

C.區(qū)域型營銷組織

D.市場型營銷組織

答案：D

解析：當(dāng)產(chǎn)品的市場可加以劃分，即每個不同細(xì)分市場有不同偏好的消費群體時，可以采用市場型營銷組織結(jié)構(gòu)。在這種結(jié)構(gòu)中，一名市場副行長管理幾名市場開發(fā)經(jīng)理，后者的主要職能是負(fù)責(zé)制定所轄市場的長期計劃或年度計劃，并分析市場新動向和新需求。這種組織結(jié)構(gòu)由于是按照不同客戶的需求安排的，因而有利于銀行開拓市場，加強業(yè)務(wù)的開展。16.關(guān)于公司風(fēng)險暴露分類，下列說法錯誤的是（）。

A、中小企業(yè)風(fēng)險暴露是商業(yè)銀行對年銷售額(近3年銷售額的算術(shù)平均值)不超過2億元人民幣的企業(yè)債務(wù)人的債權(quán)

B、對于專業(yè)貸款，債務(wù)人通常是一個專門為實物資產(chǎn)融資或運作實物資產(chǎn)而設(shè)立的特殊目的實體

C、對于專業(yè)貸款，債務(wù)人基本沒有其他實質(zhì)性資產(chǎn)或業(yè)務(wù)，除了從被融資資產(chǎn)中獲得的收入外，沒有獨立償還債務(wù)的能力

D、對于專業(yè)貸款，合同安排給予貸款人對融資形成的資產(chǎn)及其所產(chǎn)生的收入有相當(dāng)程度的控制權(quán)

答案：A

解析：根據(jù)債務(wù)人類型及其風(fēng)險特征，公司風(fēng)險暴露細(xì)分為中小企業(yè)風(fēng)險暴露、專業(yè)貸款風(fēng)險暴露和一般公司風(fēng)險暴露。中小企業(yè)風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行對年營業(yè)收入(近3年營業(yè)收入的算術(shù)平均值)不超過3億元人民幣企業(yè)的債權(quán)。專業(yè)貸款是指公司風(fēng)險暴露中同時具有如下特征的債權(quán)：①債務(wù)人通常是一個專門為實物資產(chǎn)融資或運作實物資產(chǎn)而設(shè)立的特殊目的實體；②債務(wù)人基本沒有其他實質(zhì)性資產(chǎn)或業(yè)務(wù)，除了從被融資資產(chǎn)中獲得的收入外，沒有獨立償還債務(wù)的能力；③合同安排給予貸款銀行對融資形成的資產(chǎn)及其所產(chǎn)生的收入有相當(dāng)程度的控制權(quán)。一般公司風(fēng)險暴露是指中小企業(yè)風(fēng)險暴露和專業(yè)貸款之外的其他公司風(fēng)險暴露。17.銀行監(jiān)管包含了________和________雙重屬性。（）

A.銀行監(jiān)督

B.銀行自律

C.銀行管理

D.銀行管制

E.銀行約束

答案：A,C

解析：銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性。銀行考試考前黑鉆押題，瑞牛題庫軟件考前更新，下載鏈接18.通貨膨脹根據(jù)成因不同，分為（）。

A.需求拉上型通貨膨脹

B.成本推動型通貨膨脹

C.供求混合推動型通貨膨脹

D.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

E.貨幣推動型通貨膨脹

答案：A,B,C,D

解析：通貨膨脹是在紙幣流通的情況下，貨幣供應(yīng)量超過需要量，引起紙幣貶值、物價持續(xù)上漲的經(jīng)濟現(xiàn)象。A、B、C、D四個選項即為通貨膨脹的成因。19.在個人貸款業(yè)務(wù)中，貸前調(diào)查人在對借款申請人進行調(diào)查時，應(yīng)重點調(diào)查的內(nèi)容包括（）。

A.材料一致性

B.借款申請人身份證明

C.借款申請人償還能力證明

D.借款申請人的信用情況

E.貸款真實性

答案：A,B,C,D,E

解析：個人貸款業(yè)務(wù)中，貸前調(diào)查人應(yīng)重點調(diào)查以下內(nèi)容：①材料一致性；②審核借款申請人(包括代理人)身份證明；③借款申請人的信用情況；④借款申請人償還能力證明；⑤審核擔(dān)保材料；⑥審核貸款真實性。20.在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權(quán)衡上，信貸業(yè)務(wù)人員更應(yīng)看重貸款本身的安全性。（）

答案：對

解析：在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權(quán)衡上，信貸業(yè)務(wù)人員更應(yīng)看重貸款本身的安全性。21.折價出售的債券的到期收益率與該債券的票面利率之間的關(guān)系是()。

A.到期收益率大于票面利率

B.到期收益率小于票面利率

C.長期債券的到期收益率大于其票面利率，短期債券的票面利率大于到期收益率

D.到期收益率等于票面利率

答案：A

解析：當(dāng)債券價格等于面值(平價)的時候，票面利率=即期收益率=到期收益率；當(dāng)債券價格大于面值(溢價)的時候，票面利率>即期收益率>到期收益率；當(dāng)債券價格小于面值(折價)的時候，票面利率22.針對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的特殊性，從其（）的角度，要更加關(guān)注風(fēng)險可能造成的損失。

A.內(nèi)部控制和內(nèi)部監(jiān)管

B.內(nèi)部控制和外部控制

C.外部控制和外部監(jiān)管

D.內(nèi)部控制和外部監(jiān)管

答案：D

解析：針對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的特殊性，從其內(nèi)部控制和外部監(jiān)管的角度，要更加關(guān)注風(fēng)險可能造成的損失。23.個人經(jīng)營貸款采用保證擔(dān)保方式的不得超過（）年。

A.2

B.1

C.5

D.3

答案：B

解析：個人經(jīng)營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔(dān)保方式的不得超過1年。貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營活動及借款人還款能力確定貸款期限。24.在發(fā)貨銀團貸款過程中，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行是（）。

A.銀團參加行

B.銀團代理行

C.銀團備選行

D.銀團牽頭行

答案：D

解析：按照在銀團貸款中的職能和分工，銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。①銀團牽頭行是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行，是銀團貸款的組織者和安排者；②銀團代理行是指銀團貸款協(xié)議簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團委托按銀團貸款合同約定進行銀團貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動的銀行；③銀團參加行是指接受牽頭行邀請，參加銀團并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。25.普通家庭最重要的財務(wù)資源是()。

A、工資收入

B、投資收入

C、投機收入

D、額外收入

答案：A

解析：A

工資收入是普通家庭最重要的財務(wù)資源之一，沒有了家庭（尤其家庭主要勞動力）收入，家庭財務(wù)就會陷入困境，一些較為剛性的需求就無法實現(xiàn)，比如，子女的高等教育，對父母的贍養(yǎng)，甚至自身所期待的生活品質(zhì)等。26.以下關(guān)于利潤的審查的表述不正確的是（）。

A.貨物購進時的價款部分計人購人物的成本，增值稅部分計入進項稅額

B.產(chǎn)品銷售收入和產(chǎn)品成本中都含有增值稅

C.在利潤核算過程中，產(chǎn)品銷售稅金及附加不再包含增值稅

D.企業(yè)稅后利潤必須先用于法定盈余公積金和公益金，然后才能用于還貸

答案：B

解析：根據(jù)現(xiàn)行制度，企業(yè)的會計核算實行價稅分離，產(chǎn)品銷售收入和產(chǎn)品成本中都不再含有增值稅。27.房地產(chǎn)的特性主要包括（）。

A.不可移動

B.獨一無二

C.壽命長久：土地具有不可毀滅的特性．但是政府可規(guī)定土地使用期限

D.供給有限

E.價值量大

答案：A,B,C,D,E

解析：房地產(chǎn)的特性還包括流動性差、用途多樣、相互影響：房地產(chǎn)的價值與周邊房地產(chǎn)的狀況密切相關(guān)。28.代理保險業(yè)務(wù)的種類主要包括()。

A、代理人壽保險業(yè)務(wù)

B、代理財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)

C、代理收取保費

D、代理支付保險金業(yè)務(wù)

E、代理保險公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

代理保險業(yè)務(wù)的種類主要包括：代理人壽保險業(yè)務(wù)、代理財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)、代理收取保費及支付保險金業(yè)務(wù)、代理保險公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)。29.在KMV的CreditMonitor模型中，企業(yè)向銀行借款相當(dāng)于持有一個基于企業(yè)資產(chǎn)價值的（）。

A.看跌期權(quán)

B.看漲期權(quán)

C.期權(quán)費

D.初始股權(quán)投資

答案：B

解析：B項，KMV的CreditMonitor模型是一種適用于上市公司的違約概率模型，其核心在于把企業(yè)與銀行的借貸關(guān)系視為期權(quán)買賣關(guān)系，借貸關(guān)系中的信用風(fēng)險信息因此隱含在這種期權(quán)交易之中，企業(yè)向銀行借款相當(dāng)于持有一個基于企業(yè)資產(chǎn)價值的看漲期權(quán)。期權(quán)的基礎(chǔ)資產(chǎn)就是借款企業(yè)的資產(chǎn)，執(zhí)行價格就是企業(yè)債務(wù)的價值，股東初始股權(quán)投資可以看做期權(quán)費。

30.下列不屬于保險分類的是()。

A、保險的實施方式

B、保險主體不同

C、保險對象的不同

D、保險實施范圍的不同

答案：B

解析：B

根據(jù)不同的劃分標(biāo)準(zhǔn)，保險可以進行如下分類：(1)按照保險的實施方式。(2)按照保險對象的不同。(3)按照保險實施范圍的不同。(4)按照保險承擔(dān)的責(zé)任次序。31.下列可能給某商業(yè)銀行帶來聲譽風(fēng)險的有（）

A.關(guān)于銀行高比例不良資產(chǎn)的媒體報道

B.銀行對長期合作且信用良好的貸款客戶大幅削減信貸額度

C.市場流傳次貸危機使得銀行蒙受巨額虧損的消息

D.銀行工作人員長期對待客戶態(tài)度粗暴

E.銀行向風(fēng)險承受能力低的客戶推薦高風(fēng)險的理財產(chǎn)品

答案：A,B,C,D,E

解析：聯(lián)系現(xiàn)實，選項所列舉的情況都會影響到商業(yè)銀行聲譽。32.個人旅游消費貸款只能用于借款申請人本人參加的旅游消費。（）

答案：錯

解析：個人旅游消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于借款人個人及其家庭成員(包括借款申請人的配偶、子女及其父母)參加銀行認(rèn)可的各類旅行社(公司)組織的國內(nèi)外旅游所需費用的貸款。33.某商業(yè)銀行當(dāng)期信用評級為B級的借款人的違約概率（PD）是0．10，違約損失率（LGD）是0．50。假設(shè)該銀行當(dāng)期所有B級借款人的表內(nèi)外信貸總額為30億元人民幣，違約風(fēng)險暴露（EAD）是20億元人民幣，則該銀行此類借款預(yù)期損失為（）億元。

A.0．8

B.4

C.1

D.3．2

答案：C

解析：預(yù)期損失=違約概率（PD）×違約風(fēng)險暴露（EAD）×違約損失率（LGD）=0．1×20×0．5=1（億元）。34.債券的收益率測度采用的指標(biāo)是()。

A、即期收益率

B、實際收益率

C、名義收益率

D、到期收益率

E、票面收益率

答案：A,D

解析：A,D

債券收益率的測度包括即期收益率和到期收益率兩個指標(biāo)。35.中央銀行票據(jù)的流動性次于()。

A．現(xiàn)金

B．企業(yè)債券

C．金融債

D．普通股票

答案：A

解析：A中央銀行票據(jù)屬于貨幣市場產(chǎn)品，其流動性僅次于現(xiàn)金。普通股票、金融債和企業(yè)債券都是資本市場工具，與貨幣市場工具相比，其流動性相對較小，故BCD選項錯誤。故選A。36.貨幣的時間價值是指未來獲得的一定量貨幣比當(dāng)前持有的等量貨幣具有更高的價值。()

答案：錯37.下列關(guān)于總敞口頭寸的說法中，錯誤的是()。

A.總敞口頭寸反映整個貨幣組合的外匯風(fēng)險

B.累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭的總和

C.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差

D.短邊法計算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和中的較大值

答案：B

解析：累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭和空頭的總和。故選項B說法錯誤。38.對市場流動性高度敏感的不穩(wěn)定融資來源通常稱為（）。

A.核心負(fù)債

B.一級負(fù)債

C.同業(yè)市場負(fù)債

D.融資集中度

答案：C

解析：同業(yè)市場負(fù)債通常是對市場流動性高度敏感的不穩(wěn)定融資來源。同業(yè)市場負(fù)債比例是指商業(yè)銀行從同業(yè)機構(gòu)交易對手獲得的資金占總負(fù)債的比例。銀行應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點，針對性的設(shè)置同業(yè)市場負(fù)債比例，避免過度依賴同業(yè)資金作為融資來源。39.公司信貸的國別風(fēng)險表現(xiàn)為（）。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.清算風(fēng)險

D.區(qū)域風(fēng)險

E.行業(yè)風(fēng)險

答案：A,B,C

解析：國別風(fēng)險表現(xiàn)為利率風(fēng)險、清算風(fēng)險和匯率風(fēng)險。國別風(fēng)險與其他風(fēng)險不是并列的關(guān)系，而是一種交叉關(guān)系。在國別風(fēng)險之中，可能包含著信用風(fēng)險、市場風(fēng)險或流動性風(fēng)險中的任意一種或者全部。40.下列關(guān)于個人貸款的利率說法正確的有（）。

A.按中國人民銀行規(guī)定的同檔次貸款利率和浮動利率執(zhí)行

B.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的實行合同利率，遇法定利率調(diào)整分段計息

C.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的實行合同利率，遇法定利率調(diào)整執(zhí)行原合同利率

D.貸款期限在1年以上的，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式

E.按中國人民銀行規(guī)定的同檔次貸款利率和浮動利率執(zhí)行．不上浮考點9貸款期限

答案：A,C,D

解析：貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的實行合同利率．遇法定利率調(diào)整不分段計息，執(zhí)行原合同利率，選項B錯誤。個人貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定等執(zhí)行．可根據(jù)貸款產(chǎn)品的特性，在一定的區(qū)間內(nèi)浮動。選項E錯誤。41.證券的（）越大，利率的變化對該證券價格的影響也越大，因此風(fēng)險也越大。

A.久期

B.敞口

C.現(xiàn)值

D.終值

答案：A

解析：久期又稱持續(xù)期，用于對固定收益產(chǎn)品的利率敏感程度或利率彈性的衡量。證券的久期越大，利率的變化對該證券價格的影響也越大，因此風(fēng)險也越大。42.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為不可以采取（）的方式。

A.用電子郵件向全行所有員工披露

B.制止

C.向所在機構(gòu)報告

D.提示

答案：A

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)督部門、司法機關(guān)報告。?

43.依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列選項中屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的是（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.農(nóng)村信用合作社

C.企業(yè)集團財務(wù)公司

D.汽車金融公司

答案：B

解析：其他三項屬于非銀行金融機構(gòu)。

44.財務(wù)公司內(nèi)部控制是財務(wù)公司為實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對所從事的各種業(yè)務(wù)活動的風(fēng)險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的一種動態(tài)過程和機制。（）

答案：對

解析：財務(wù)公司內(nèi)部控制是財務(wù)公司為實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對所從事的各種業(yè)務(wù)活動的風(fēng)險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的一種動態(tài)過程和機制。45.固定資產(chǎn)貸款的監(jiān)管要求包括（）。

A.全流程管理

B.加強風(fēng)險評價

C.強化合同管理

D.加強貸款發(fā)放和支付審核

E.強化法律責(zé)任

答案：A,B,C,D,E

解析：固定資產(chǎn)貸款的監(jiān)管要求包括：(1)全流程管理。

(2)加強風(fēng)險評價。

(3)強化合同管理。

(4)加強貸款發(fā)放和支付審核。

(5)強化法律責(zé)任。

46.下列商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險中，不能采用風(fēng)險對沖策略進行管理的是（）。

A.匯率風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.商品價格風(fēng)險

D.利率風(fēng)險

答案：B

解析：風(fēng)險對沖對管理市場風(fēng)險(利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險)非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。操作風(fēng)險很難通過風(fēng)險對沖策略進行管理。

47.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括()。

A．保證銀行業(yè)金融機構(gòu)不倒閉

B．最大限度地擴大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

C．促進銀行業(yè)的合法運行

D．促進銀行業(yè)穩(wěn)健運行

E．維護公眾對銀行業(yè)的信心

答案：C,D,E

解析：CDE《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定：“銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心?！惫蔬xCDE。48.如果個人委托代理人對個人信用報告提出異議申請，代理人須提供()。

A、委托人的身份證原件及復(fù)印件

B、委托人的個人信用報告

C、具有法律效力的授權(quán)委托書

D、代理人的身份證原件及復(fù)印件

E、代理人的個人信用報告

答案：A,B,C,D49.在資本監(jiān)管中，審慎銀行監(jiān)管的核心是(?)。

A.市場準(zhǔn)入

B.監(jiān)督檢查

C.資本監(jiān)管

D.風(fēng)險評級

答案：C

解析：資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心。建立在審慎貸款風(fēng)險分類、充足計提各類資產(chǎn)損失準(zhǔn)備基礎(chǔ)上計算的資本充足率，是衡量銀行綜合經(jīng)營實力和抵御風(fēng)險能力的重要指標(biāo)。?

50.《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中規(guī)定儲戶能自由選擇銀行與計息方式。（）

答案：錯

解析：除活期和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款具體采用何種計息方式由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式。51.李某投資某債券，買人價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。

A.10％

B.20％

C.9．1％

D.18．2％

答案：B

解析：持有期收益率=(賣出價格一買入價格+利息額)／買入價格×100％=(110-100+10)／100×100％=20％。故選B。52.主營業(yè)務(wù)指標(biāo)通常指主營業(yè)務(wù)收入占（）總額的比重。

A.資產(chǎn)

B.銷售費用

C.銷售收入

D.負(fù)債

答案：C

解析：主營業(yè)務(wù)指標(biāo)通常指主營業(yè)務(wù)收入占銷售收入總額的比重，比重較大說明客戶主營業(yè)務(wù)突出，經(jīng)營方向明確；反之，則說明客戶主營業(yè)務(wù)不夠突出，經(jīng)營方向不夠明確。53.我國金融資產(chǎn)管理公司的主要經(jīng)營目標(biāo)是（）。

A.對商業(yè)銀行提供資金支持

B.保持金融穩(wěn)定

C.以盈利為目標(biāo)

D.最大限度保全資產(chǎn)、減少損失

答案：D

解析：《金融資產(chǎn)管理公司條例》第三條規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)，依法獨立承擔(dān)民事責(zé)任。54.商業(yè)銀行個人貸款品牌營銷的五要素為（）。

A.理念第一、服務(wù)至上、營銷到位、個性鮮明和差異營銷

B.理念第一、服務(wù)至上、定位準(zhǔn)確、價格合理和巧妙傳播

C.質(zhì)量第一、誠信至上，營銷到位、價格合理和差異營銷

D.質(zhì)量第一、誠信至上、定價準(zhǔn)確、個性鮮明和巧妙傳播

答案：D

解析：產(chǎn)品競爭要經(jīng)歷產(chǎn)量競爭、質(zhì)量競爭、價格競爭、服務(wù)競爭到品牌競爭，前四個方面的競爭其實就是品牌營銷的前期過程，當(dāng)然也是品牌競爭的基礎(chǔ)。要做好品牌營銷，以下五個要素十分重要：①質(zhì)量第一；②誠信至上；③定位準(zhǔn)確；④個性鮮明；⑤巧妙傳播。55.中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率時，商業(yè)銀行的可貸資金量（）。

A.減少

B.增加

C.不受影響

D.不確定

答案：B

解析：法定存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款，這個比例通常是由中央銀行決定的．被稱為法定存款準(zhǔn)備金率。法定存款準(zhǔn)備金率調(diào)高，貨幣供應(yīng)量減少；法定存款準(zhǔn)備金率調(diào)低．貨幣供應(yīng)量增加。56.某家電行業(yè)每年平均有3億人購買家電，每人每年平均購買1．5臺，平均每臺的價格為2000元，則該家電的總市場潛量為()。

A.3億人

B.4．5億臺

C.6000億元

D.9000億元

答案：D

解析：總市場潛量可表示為：Q=npq，其中，Q為總市場潛量，n為給定條件下特定產(chǎn)品或市場中的購買者的數(shù)量，p為單位產(chǎn)品價格，q為購買者的平均購買量。則該家電企業(yè)的總市場潛量為：Q=3億×2000元／臺×l．5臺=9000億元。57.商業(yè)助學(xué)貸款的借款人最多可以申請（）次貸款展期。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：A

解析：商業(yè)助學(xué)貸款的借款人最多可以申請一次貸款展期。58.銀行依法申請財產(chǎn)保全，無須承擔(dān)任何法律責(zé)任。（）

答案：錯

解析：銀行申請財產(chǎn)保全應(yīng)謹(jǐn)慎，因為一旦申請錯誤，銀行要賠償被申請人固有財產(chǎn)保全所遭受的損失。59.制訂銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員()，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和()，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守”。()

A、職業(yè)紀(jì)律；職業(yè)道德

B、職業(yè)行為；職業(yè)道德水準(zhǔn)

C、職業(yè)操守；職業(yè)紀(jì)律

D、職業(yè)道德；職業(yè)操守水平

答案：B

解析：B

此題考查職業(yè)操守的宗旨。60.按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《貸款風(fēng)險分類指引》規(guī)定，（）三類貸款稱為不良貸款。

A.次級類、關(guān)注類和損失類

B.關(guān)注類、可疑類和損失類

C.次級類、可疑類和損失類

D.關(guān)注類、可疑類和次級類

答案：C

解析：按照五級分類方式，不良個人貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。

61.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)需遵循的原則的是（）。

A.取款自由

B.存款自愿

C.定期付息

D.存款有息

答案：C

解析：《商業(yè)銀行法》明確，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。62.商業(yè)銀行董事會應(yīng)將金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系。（）

答案：錯

解析：商業(yè)銀行董事會和高級管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系。63.理財規(guī)劃師了解、分析客戶的能力不包括（）。

A.掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法

B.收集、整理客戶信息

C.客戶分類和了解、分析客戶需求

D.投資理財產(chǎn)品選擇、組合和理財規(guī)劃

答案：D

解析：了解、分析客戶的能力，包括掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法，收集、整理客戶信息，客戶分類和了解、分析客戶需求等工作。64.（）是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護商業(yè)銀行聲譽的根本所在。

A.勤勉盡職

B.禮貌服務(wù)

C.品行正直

D.協(xié)助執(zhí)行

答案：C

解析：品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護商業(yè)銀行聲譽的根本所在。65.轉(zhuǎn)繼承的客體是（）。

A.繼承人

B.被繼承人

C.遺產(chǎn)所有權(quán)

D.繼承權(quán)

答案：C

解析：轉(zhuǎn)繼承所轉(zhuǎn)移的不是繼承權(quán)，而是遺產(chǎn)所有權(quán)，因此，應(yīng)將轉(zhuǎn)繼承人應(yīng)繼承的遺產(chǎn)份額視為其同配偶的共同財產(chǎn)，轉(zhuǎn)繼承的客體，即轉(zhuǎn)繼承人承受的是被轉(zhuǎn)繼承人應(yīng)取得的遺產(chǎn)份額，但不是被轉(zhuǎn)繼承人應(yīng)取得的全部遺產(chǎn)份額。66.下列哪項不屬于造成商業(yè)銀行操作風(fēng)險的外部因素?（）

A.外部欺詐

B.自然災(zāi)害

C.行業(yè)競爭激烈

D.交通事故

答案：C

解析：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險，但不包括聲譽風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險。操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，其中，外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。67.信貸文件管理按其重要程度及涵蓋內(nèi)容的不同劃分為（）級。

A.三

B.二

C.四

D.五

答案：B

解析：信貸文件是指正在執(zhí)行中的、尚未結(jié)清信貸(貸款)的文件材料。按其重要程度及涵蓋內(nèi)容不同劃分為兩級，即一級文件(押品)和二級信貸文件。68.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》提出了兩種計量信用風(fēng)險資本的方法：權(quán)重法和（）。

A、初級法

B、高級法

C、內(nèi)部評級法

D、內(nèi)部評審法

答案：C

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》提出了兩種計量信用風(fēng)險資本的方法：權(quán)重法和內(nèi)部評級法。根據(jù)對商業(yè)銀行內(nèi)部評級體系依賴程度的不同，內(nèi)部評級法又分為初級法和高級法兩種。69.中國銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)自律組織，在華外資金融機構(gòu)不可以加入中國銀行業(yè)協(xié)會。()

答案：錯

解析：中國銀行業(yè)協(xié)會是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體，是中國銀行業(yè)的自律組織。70.董事會作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過，而對（）應(yīng)當(dāng)由董事2/3以上董事通過方可有效。

A.重大投資

B.聘任或解聘高級管理人員

C.資本補充方案

D.財產(chǎn)重組

E.利潤分配方案

答案：A,B,C,D,E

解析：對利潤分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級管理人員、資本補充方案、重大股權(quán)變動以及財務(wù)重組等重大事項，應(yīng)當(dāng)由董事2/3以上董事通過方可有效。71.下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標(biāo)的是（）。

A.平衡風(fēng)險性和流動性

B.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險

C.提高資本充足率

D.平衡流動性和盈利性

答案：A

解析：A選項應(yīng)該是“平衡流動性和盈利性”而非“平衡風(fēng)險性和流動性”72.下列關(guān)于優(yōu)先股的說法，不正確的是()。

A．公司解散時，可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)

B．股息與公司盈利狀況正相關(guān)

C．股東一般沒有參與公司決策的表決權(quán)

D．股東根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息

答案：B

解析：B本題考查對優(yōu)先股的了解。優(yōu)先股是股份有限公司發(fā)行的具有收益分配和剩余資產(chǎn)分配優(yōu)先權(quán)的股票。優(yōu)先股根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息，但股東一般沒有參與公司決策的表決權(quán)，股息與公司的盈利狀況無關(guān)，公司解散時，股東可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)。故選B。73.下列關(guān)于成本費用利潤率的描述，正確的有()。

A.成本費用利潤率=成本費用總額／利潤總額×l00％

B.該比率反映的是每元成本費用支出所能帶來的利潤總額

C.該比率越大，說明同樣的成本費用能取得更多利潤

D.該比率越大，說明取得同樣利潤所花費的成本費用越多

E.成本費用利潤率=利潤總額／成本費用總額×l00％

答案：B,C,E

解析：成本費用利潤率是借款人利潤總額與當(dāng)期成本費用總額的比率。其計算公式為：成本費用利潤率=利潤總額／成本費用總額×l00％，該比率反映每元成本費用支出所能帶來的利潤總額。比率越大，說明同樣的成本費用能取得更多利潤，或取得同樣利潤只需花費較少的成本費用。74.下列關(guān)于風(fēng)險管理策略的說法，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人

B.風(fēng)險對沖分為自我對沖和市場對沖

C.風(fēng)險分散既可降低系統(tǒng)性風(fēng)險也可降低非系統(tǒng)性風(fēng)險

D.不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險

E.風(fēng)險補償主要是指事后(損失發(fā)生以后)對風(fēng)險承擔(dān)的價格補償

答案：A,B,D

解析：風(fēng)險管理策略主要有風(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險規(guī)避、風(fēng)險補償五種風(fēng)險管理策略。A項考查風(fēng)險分散的方法；B項考查風(fēng)險對沖的兩種分類；C項中風(fēng)險分散只能是降低非系統(tǒng)性風(fēng)險，而對共同因素引起的系統(tǒng)性風(fēng)險卻無能為力；D項是風(fēng)險規(guī)避的內(nèi)容，風(fēng)險規(guī)避簡單地說就是不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險；E項中風(fēng)險補償主要是指事前(損失發(fā)生以前)對風(fēng)險承擔(dān)的價格補償。

75.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A.短期

B.中央銀行

C.中期周轉(zhuǎn)性

D.中長期擴張性

答案：C

解析：票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾，屬于商業(yè)銀行貸款承諾業(yè)務(wù)的一種。76.貨幣政策的最終目標(biāo)中，失業(yè)率與通貨膨脹負(fù)相關(guān)。（）

答案：對

解析：存在高失業(yè)率的國家，中央銀行可通過寬松的貨幣政策，如增發(fā)貨幣、擴大信用投放等途徑刺激社會總需求，以減少失業(yè)或?qū)崿F(xiàn)充分就業(yè)。但寬松的貨幣政策往往在一定程度上導(dǎo)致一般物價水平上漲，誘發(fā)或加劇通貨膨脹。故貨幣政策的最終目標(biāo)中，失業(yè)率與通貨膨脹負(fù)相關(guān)。77.個人商用房貸款的貸款發(fā)放要遵循（）的原則，由獨立的放款管理部門或崗位負(fù)責(zé)落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款。[2012年6月真題]

A.審放分離

B.誠信申貸

C.協(xié)議承諾

D.實貸實付

答案：A

解析：個人商用房貸款的貸款發(fā)放要遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨立的放款管理部門或崗位，負(fù)責(zé)落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款，對貸款資金的支付進行嚴(yán)格管理與控制。78.巴塞爾委員會在第四版《銀行公司治理原則》中同樣強調(diào)：有效的風(fēng)險限額水平應(yīng)能夠?qū)y行承擔(dān)風(fēng)險的行為制約在風(fēng)險偏好內(nèi)。（）

答案：對

解析：巴塞爾委員會在第四版《銀行公司治理原則》中同樣強調(diào)：有效的風(fēng)險限額水平應(yīng)能夠?qū)y行承擔(dān)風(fēng)險的行為制約在風(fēng)險偏好內(nèi)。79.對區(qū)域自然條件和自然資源的分析，應(yīng)明確其數(shù)量、質(zhì)量和組合特征，優(yōu)勢、潛力和限制因素，可能的開發(fā)利用方向及技術(shù)經(jīng)濟前提，資源開發(fā)利用與生態(tài)保護的關(guān)系等問題。()

答案：對

解析：對區(qū)域自然條件和自然資源的分析，應(yīng)明確其數(shù)量、質(zhì)量和組合特征，優(yōu)勢、潛力和限制因素，可能的開發(fā)利用方向及技術(shù)經(jīng)濟前提，資源開發(fā)利用與生態(tài)保護的關(guān)系等問題。80.風(fēng)險調(diào)整后的（）是經(jīng)風(fēng)險調(diào)整后的凈收益與經(jīng)濟資本的比率，已經(jīng)成為國際上主流商業(yè)銀行的風(fēng)險績效評價指標(biāo)。

A.凈利潤

B.凈收益率

C.資本回報

D.風(fēng)險溢價

答案：C

解析：風(fēng)險調(diào)整后的資本回報(RAROC)是經(jīng)風(fēng)險調(diào)整后的凈收益與經(jīng)濟資本的比率．已經(jīng)成為國際上主流商業(yè)銀行的風(fēng)險績效評價指標(biāo)。81.下列不屬于商業(yè)銀行通常運用的風(fēng)險管理策略的是（）。

A.風(fēng)險對沖

B.風(fēng)險補償

C.風(fēng)險免除

D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

答案：C

解析：商業(yè)銀行通常運用的風(fēng)險管理策略可以大致概括為風(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險規(guī)避和風(fēng)險補償五種策略。82.內(nèi)部審計章程應(yīng)包括（）。

A.內(nèi)部審計目標(biāo)和范圍

B.內(nèi)部審計地位、權(quán)限和職責(zé)

C.內(nèi)部審計與外部審計的關(guān)系

D.總審計師的責(zé)任和義務(wù)

E.內(nèi)部審計與風(fēng)險管理、內(nèi)部控制的關(guān)系

答案：A,B,C,D,E

解析：內(nèi)部審計章程應(yīng)至少包括以下事項：(1)內(nèi)部審計目標(biāo)和范圍。

(2)內(nèi)部審計地位、權(quán)限和職責(zé)。

(3)內(nèi)部審計部門的報告路徑以及與高級管理層的溝通機制。

(4)總審計師的責(zé)任和義務(wù)。

(5)內(nèi)部審計與風(fēng)險管理、內(nèi)部控制的關(guān)系。

(6)內(nèi)部審計活動外包的標(biāo)準(zhǔn)和原則。

(7)內(nèi)部審計與外部審計的關(guān)系。

(8)對重點業(yè)務(wù)條線及風(fēng)險領(lǐng)域的審計頻率及后續(xù)整改要求。

(9)內(nèi)部審計人員職業(yè)準(zhǔn)入與退出標(biāo)準(zhǔn)、后續(xù)教育制度和人員交流機制。

83.一般來講，公積金個人住房貸款的發(fā)放方式是()。

A.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶

B.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入借款人賬戶

C.借款人直接提取現(xiàn)金

D.售房人直接提取現(xiàn)金

答案：A

解析：除當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個人住房貸款資金必須以轉(zhuǎn)賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現(xiàn)金。84.高先生每個月末節(jié)省出500元人民幣，參加一個固定收益計劃，該計劃期限10年，固定收益率6％，當(dāng)該計劃結(jié)束時，高先生的賬戶余額為()元。

A.78880

B.81940

C.86680

D.79085

答案：D

解析：年金A=500X12=6000(元)，固定利率i=6％，期限n=10，則到期賬戶余額為：6000X[(1+6％)+(1+6％)2+…+(1+6％)10]=79085(元)。85.對以機器設(shè)備作為抵押物的，在估價時不得扣除折舊。（）

答案：錯

解析：略86.下列說法正確的有(?)。

A.期望值是隨機變量的概率加權(quán)和

B.隨機變量的方差描述了隨機變量偏離其期望值的程度

C.二項分布是描述只有兩種可能結(jié)果的多次重復(fù)事件的離散型隨機變量的概率分布

D.正態(tài)分布是描述連續(xù)型隨機變量的一種重要概率分布

E.百分比收益率是對期初投資額的一個單位化調(diào)整

答案：A,B,C,D,E

解析：略。?87.關(guān)于對上市客戶法人治理結(jié)構(gòu)的分析，下列說法中正確的是（）。

A.信貸人員應(yīng)對其股權(quán)結(jié)構(gòu)是否合理、是否存在關(guān)鍵人控制、信息披露的實際質(zhì)量、是否存在家族決策等予以關(guān)注

B.在股權(quán)結(jié)構(gòu)分析中，主要關(guān)注流通股的比重高、非流通股過于集中問題

C.要考察客戶決策及運作是否以內(nèi)部人或關(guān)鍵人為中心，內(nèi)部人是否能夠輕易操縱股東大會、董事會和監(jiān)事會

D.對信息披露質(zhì)量的考察，主要應(yīng)關(guān)注披露形式是否達(dá)到要求

答案：C

解析：信貸人員無須關(guān)注家族決策，A項說法錯誤；因為家族決策主要存在于民營客戶中，上市客戶一無此問題；在股權(quán)結(jié)構(gòu)分析中，應(yīng)主要關(guān)注流通股的比重低、非流通股過于集中的問題，因為此時公司可能為大股東操控，有通過大量異常關(guān)聯(lián)交易侵害中小股東和債權(quán)人利益的風(fēng)險，B項說法錯誤；在信息披露質(zhì)量考察中，應(yīng)關(guān)注客戶信息披露內(nèi)容的真實性、可靠性，形式是否達(dá)到要求次之，D項說法錯誤。故本題選C。88.融資性擔(dān)保公司注冊資本的最低限額不得低于人民幣()萬元。

A.100

B.200

C.300

D.500

答案：D

解析：監(jiān)管部門根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H情況規(guī)定融資性擔(dān)保公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣500萬元。89.王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預(yù)計生活至85歲，王女士夫婦預(yù)計在55歲時的年支出為10萬元，現(xiàn)在家庭儲蓄為10萬元。假設(shè)通貨膨脹率保持3％不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8％，退休后，王女士家庭的投資收益率為3％。

在王女士55歲時，其家庭儲蓄恰好為()元。

A.466095．71

B.524743．26

C.386968．45

D.396968．45

答案：A

解析：10萬元儲蓄到退休時終值=100000X(1+8％)20=466095．71(元)。90.下列關(guān)于國家風(fēng)險的說法，正確的是（）。

A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

B.在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風(fēng)險

C.個人不會遭受國家風(fēng)險帶來的損失

D.國家風(fēng)險由債權(quán)人所在國家的行為引起

答案：B

解析：國家風(fēng)險是指在與非本國國民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國(或地區(qū))經(jīng)濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。AD兩項，國家風(fēng)險通常是由債務(wù)人所在國家(或地區(qū))的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍；C項，在國際經(jīng)濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個人，都可能遭受國家風(fēng)險所帶來的損失。91.下列情況中?？赡芙o企業(yè)帶來經(jīng)營風(fēng)險的有（）。

A.客戶需求為便攜性

B.持有一筆占公司年訂單量60％的訂單，能按時保質(zhì)完成

C.企業(yè)只生產(chǎn)臺式機

D.以前產(chǎn)品的產(chǎn)、供、銷都由本企業(yè)自行提供，最近企業(yè)轉(zhuǎn)型，只負(fù)責(zé)產(chǎn)品的生產(chǎn)

E.只依賴于一家供應(yīng)商

答案：A,C,D,E

解析：對于銀行信貸來說，企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險部分體現(xiàn)在：不能適應(yīng)市場變化或客戶需求的變化、持有一筆大額訂單卻不能較好的履行合約、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一、對存貨、生產(chǎn)和銷售的控制力下降，對一些客戶或供應(yīng)商過分依賴，可能引起巨大的損失等方面。92.行為人購買假幣后使用的，以（）從重處罰。

A.購買假幣罪

B.使用假幣罪

C.購買、使用假幣罪

D.持有假幣罪

答案：A

解析：行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。但行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。

93.貸款檔案只能是原件，不能是復(fù)印件。（）

答案：錯

解析：貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件。94.若出現(xiàn)挪用貸款等違約事件，銀行有權(quán)分別或同時采?。ǎ┐胧?。

A.要求借款人限期糾正違約事件

B.停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款額度

C.宣布貸款合同項下的借款本息全部立即到期

D.根據(jù)合同約定立即從借款人在銀行開立的存款賬戶中扣款用于償還被銀行宣布提前到期的所欠全部債務(wù)

E.宣布借款人在與銀行簽訂的其他貸款合同項下的借款本息立即到期，要求借款人立即償還貸款本息及費用

答案：A,B,C,D,E

解析：如果出現(xiàn)違約事件，銀行有權(quán)分別或同時采取下列措施:①要求借款人限期糾正違約事件;

②停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款額度;

③宣布貸款合同項下的借款本息全部立即到期，根據(jù)合同約定立即從借款人在銀行開立的存款賬戶中扣款用于償還被銀行宣布提前到期的所欠全部債務(wù);

④宣布借款人在與銀行簽訂的其他貸款合同項下的借款本息立即到期，要求借款人立即償還貸款本息及費用。95.房地產(chǎn)信托是指房地產(chǎn)擁有者將房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進行管理、處分和收益，信托公司再對該信托房地產(chǎn)進行租售或者委托專業(yè)物業(yè)公司進行物業(yè)經(jīng)營，幫助投資者獲取溢價或管理收益。（）

答案：對

解析：房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。其中，房地產(chǎn)信托是指房地產(chǎn)擁有者將該房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進行管理、處分和收益，信托公司再對該信托房地產(chǎn)進行租售或委托專業(yè)物業(yè)公司進行物業(yè)經(jīng)營，幫助投資者獲取溢價或管理收益。96.金融機構(gòu)作為消費金融公司主要出資人，最近1年年末總資產(chǎn)不低于300億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。（）

答案：錯

解析：金融機構(gòu)作為消費金融公司主要出資人，最近1年年末總資產(chǎn)不低于600億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。97.如果商業(yè)銀行對市場利率的上升和下降都不那么敏感，那么商業(yè)銀行傾向于持有什么樣的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)?（）

A.將短期借款與長期貸款匹配

B.將長期借款與長期貸款匹配

C.將短期借款與短期貸款匹配

D.資產(chǎn)和負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)比較平衡

答案：D

解析：商業(yè)銀行對市場利率的上升和下降都不那么敏感時傾向于持有資產(chǎn)和負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)比較平衡。98.商業(yè)銀行將（）和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護商業(yè)銀行聲譽的一個重要層面。

A.領(lǐng)導(dǎo)能力

B.企業(yè)社會責(zé)任

C.盈利能力

D.戰(zhàn)略發(fā)展計劃

答案：B

解析：將商業(yè)銀行的企業(yè)社會責(zé)任和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護商業(yè)銀行聲譽的一個重要層面。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)不僅在其內(nèi)部廣泛傳播價值理念，也應(yīng)當(dāng)將這種價值觀延續(xù)到其合作伙伴、客戶，并在整個經(jīng)濟和社會環(huán)境中，樹立富有責(zé)任感并值得信賴的機構(gòu)形象。99.個人汽車貸款的貸款人不可將貸款調(diào)查中的任何事項委托第三方代為辦理。（）

答案：錯

解析：貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分特定事項審慎委托第三方代為辦理。100.商用房貸款主要面臨的是開發(fā)商帶來的——和估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)等帶來的______。（）

A.項目風(fēng)險；欺詐風(fēng)險

B.欺詐風(fēng)險；項目風(fēng)險

C.信用風(fēng)險；操作風(fēng)險

D.法律風(fēng)險；信用風(fēng)險

答案：A

解析：商用房貸款主要面臨的是開發(fā)商帶來的項目風(fēng)險和估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)等帶來的欺詐風(fēng)險；商用房貸款開展中應(yīng)規(guī)范與外部合作機構(gòu)的合作，既要充分發(fā)揮合作機構(gòu)在業(yè)務(wù)拓展、客戶選擇和貸后管理等方面的積極作用，又要有效防范合作中可能產(chǎn)生的風(fēng)險，把握好風(fēng)險控制的主動權(quán)。101.商業(yè)銀行的內(nèi)部評級體系能夠在信用風(fēng)險管理的（）方面發(fā)揮重要作用。

A.經(jīng)濟資本配置

B.貸款定價

C.計提準(zhǔn)備金

D.限額管理

E.經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的績效考核

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行內(nèi)部評級結(jié)果和風(fēng)險參數(shù)估計值等結(jié)果，在信用風(fēng)險管理政策制定、信貸審批、資本分配和公司治理等方面發(fā)揮重要作用。其核心應(yīng)用范圍包括：①信貸政策的制定；②授信審批；③限額設(shè)定；④風(fēng)險監(jiān)控；⑤風(fēng)險報告。其高級應(yīng)用范圍包括：①風(fēng)險偏好的設(shè)定；②經(jīng)濟資本的建模與管理；③貸款定價；④損失準(zhǔn)備計提；⑤績效衡量和考核；⑥推動風(fēng)險管理基礎(chǔ)建設(shè)。102.以下屬于企業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新能力的重要指標(biāo)的有（）。

A.產(chǎn)品的銷售價格

B.能否在競爭對手之前推出新產(chǎn)品

C.新產(chǎn)品、專利產(chǎn)品在銷售中所占的比例

D.企業(yè)的經(jīng)營效益

E.開發(fā)下一代新產(chǎn)品所需的時間

答案：B,C,E

解析：一個企業(yè)要保持其產(chǎn)品的競爭力，必須不斷地進行產(chǎn)品創(chuàng)新，產(chǎn)品的設(shè)計和開發(fā)是企業(yè)經(jīng)營的起點。新產(chǎn)品、專利產(chǎn)品在銷售中所占比例、開發(fā)下一代新產(chǎn)品所需時間、能否在競爭對手之前推出新產(chǎn)品等是企業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新能力的重要指標(biāo)。103.下列屬于資本市場的特點是（）。

A.償還期短、流動|生強、風(fēng)險小

B.償還期短、流動性小、風(fēng)險高

C.償還期長、流動性小、風(fēng)險高

D.償還期長、流動性強、風(fēng)險小

答案：C

解析：貨幣市場的償還性短，流通性強，風(fēng)險小；資本市場償還期長，流動性小，風(fēng)險高。104.信用風(fēng)險是指由于人為錯誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造損失的風(fēng)險。（）

答案：錯

解析：信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。105.對雇傭了家政服務(wù)人員的家庭，理財師建議投保()。

A、責(zé)任風(fēng)險

B、財產(chǎn)風(fēng)險

C、信用風(fēng)險

D、投資風(fēng)險

答案：A

解析：A

責(zé)任風(fēng)險主要是對雇傭了家政服務(wù)人員的家庭，有企業(yè)和員工的家庭，擁有私家車的家庭等。106.銀行依據(jù)心理因素細(xì)分市場時，可以考慮的變數(shù)有（）。

A.個性

B.收入

C.生活方式

D.宗教信仰

E..對服務(wù)的態(tài)度

答案：A,C

解析：本題考查個人貸款市場細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)之一——心理因素。心理因素是指客戶的生活方式、個性等心理變數(shù)。選項B、D屬于人口因素的變數(shù)，選項E屬于行為因素的變數(shù)。107.下列關(guān)于年金的說法中，錯誤的是()。

A.年金是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流

B.年金的利息不具有時間價值

C.年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用復(fù)利的形式

D.年金可以分為期初年金和期末年金

答案：B

解析：年金是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。年金的利息也具有時間價值，因此，年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用復(fù)利的形式。根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末年會。108.銀行在經(jīng)營中可以承擔(dān)風(fēng)險水平在其承受范圍之外的風(fēng)險，不用考慮自身風(fēng)險承受能力。（）

答案：錯

解析：銀行利用其風(fēng)險承受能力應(yīng)對風(fēng)險，在經(jīng)營中應(yīng)確保風(fēng)險水平在銀行的風(fēng)險承受能力范圍以內(nèi)。109.市場風(fēng)險管理中，經(jīng)濟增加值的計算公式為EVA等于()。

A.稅后凈利潤+資本成本-稅后凈利潤-經(jīng)濟資本×資本預(yù)期收益率

B.稅后凈利潤-資本成本-稅后凈利潤-經(jīng)濟資本×資本預(yù)期收益率

C.稅后凈利潤-資本成本-稅后凈利潤-經(jīng)濟資本÷資本預(yù)期收益率

D.稅后凈利潤+資本成本-稅后凈利潤-經(jīng)濟資本÷資本預(yù)期收益率

答案：B

解析：市場風(fēng)險管理中，經(jīng)濟增加值的計算公式為：EVA一稅后凈利潤一資本成本=稅后凈利潤一經(jīng)濟資本×資本預(yù)期收益率=(RAROC-資本預(yù)期收益率)×經(jīng)濟資本。經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率和經(jīng)濟增加值可以用來評估交易員、投資組合、各項交易以及業(yè)務(wù)部門的業(yè)績表現(xiàn)，但前提條件是市場數(shù)據(jù)信息必須準(zhǔn)確、真實，財務(wù)管理集中規(guī)范。110.()是商業(yè)保險的承保對象。

A.雇傭勞動者

B.工薪勞動者

C.自愿按照合同繳納保險費的人

D.法律法規(guī)規(guī)定的社會勞動者

答案：C

解析：商業(yè)保險法律關(guān)系的確立，是投保人與保險人根據(jù)意思自治原則，在平等互利、協(xié)商一致的基礎(chǔ)上通過自愿訂立保險合同來實現(xiàn)的。111.下列各項不屬于債項特定風(fēng)險因素的是（）。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.優(yōu)先性

D.產(chǎn)品類別

答案：B

解析：債項評級是對交易本身的特定風(fēng)險進行計量和評價，反映客戶違約后的債項損失大小。債項特定風(fēng)險因素包括抵押、優(yōu)先性、產(chǎn)品類別、地區(qū)、行業(yè)等?？记敖^密押題鎖分，去做題>>112.債項評級工作流程中，不屬于貸前程序的是（）。

A.評級更新

B.評級發(fā)起

C.評級認(rèn)定

D.評級推翻

答案：A

解析：A項，評級更新屬于貸后程序。113.貨幣乘數(shù)的大小決定了商業(yè)銀行貨幣供給擴張能力的大小。

答案：對

解析：貨幣乘數(shù)的大小決定了商業(yè)銀行貨幣供給擴張能力的大小。114.為有效規(guī)避抵押物價值變化帶來的信用風(fēng)險，商業(yè)銀行可以采取的措施有（）。

A.按合同規(guī)定提前收回貸款

B.及時處置抵押物提前收回貸款

C.更換為其他的足值抵押物

D.重新評估抵押物價值

E.要求借款人恢復(fù)抵押物價值

答案：A,C,D,E

解析：為了有效規(guī)避抵押物價值變化而帶來的信用風(fēng)險，可以采取以下措施：①要求借款人恢復(fù)抵押物價值；②更換為其他足值抵押物；③按合同約定或依法提前收回貸款；④重新評估抵押物價值，擇機處置抵押物。115.從消費需求看，過去我國消費具有明顯的模仿型排浪式特征，現(xiàn)在個性化、多樣化消費漸成主流。

答案：對

解析：從消費需求看，過去我國消費具有明顯的模仿型排浪式特征，現(xiàn)在個性化、多樣化消費漸成主流。116.常用的信貸授權(quán)形式分類不包括()。

A.按受權(quán)機構(gòu)人數(shù)

B.按風(fēng)險評級

C.按行業(yè)

D.按授信品種

答案：A

解析：常用的授權(quán)形式有以下幾種：①按受權(quán)人劃分；②按授信品種劃分，可按風(fēng)險高低進行授權(quán)；③按擔(dān)保方式授權(quán)，根據(jù)擔(dān)保對風(fēng)險的緩釋作用，對采用不同擔(dān)保方式的授信業(yè)務(wù)分別授予不同的權(quán)限；④按客戶風(fēng)險評級授權(quán)，根據(jù)銀行信用評級政策，對不同信用等級的客戶分別授予受權(quán)人不同的權(quán)限；⑤按行業(yè)進行授權(quán)，根據(jù)銀行信貸行業(yè)投向政策，對不同的行業(yè)分別授予不同的權(quán)限。117.公司治理組織架構(gòu)的主體包括()。

A、股東大會

B、監(jiān)理會

C、董事會

D、監(jiān)事會

E、高級管理層

答案：A,C,D,E

解析：A,C,D,E

公司治理組織架構(gòu)的主體包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層（簡稱“三會一層”）。118.國際上出現(xiàn)的信息科技事故表明，如果銀行系統(tǒng)中斷（）以上不能恢復(fù)，將直接危及其他銀行乃至整個金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。

A.1天

B.2～3天

C.4～5天

D.7～8天

答案：B

解析：國際上出現(xiàn)的信息科技事故表明，如果銀行系統(tǒng)中斷2～3天以上不能恢復(fù)，將直接危及其他銀行乃至整個金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。119.貸款分類時，對貸款以外的各類資產(chǎn)，包括表外項目中的直接信用替代項目，應(yīng)()。

A.不加以分類

B.并人貸款中

C.參照貸款風(fēng)險分類的標(biāo)準(zhǔn)和要求分類

D.單獨設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)和要求進行分類

答案：C

解析：對貸款以外的各類資產(chǎn)，包括表外項目中的直接信用替代項目，也應(yīng)根據(jù)資產(chǎn)的凈值、債務(wù)人的償還能力、債務(wù)人的信用評級情況和擔(dān)保情況劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中后三類合稱為不良資產(chǎn)。分類時，要以資產(chǎn)價值的安全程度為核心，具體可參照貸款風(fēng)險分類的標(biāo)準(zhǔn)和要求。

120.銀行可以進行的代理業(yè)務(wù)有()。

A．代收代付業(yè)務(wù)

B．代理保險

C．委托貸款

D．銀行保函

E．代理證券業(yè)務(wù)

答案：A,B,C,E

解析：ABCE商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)包括：代收代付業(yè)務(wù)；代理銀行業(yè)務(wù)；代理證券業(yè)務(wù)；代理保險業(yè)務(wù)；其他代理業(yè)務(wù)主要有委托貸款業(yè)務(wù)和代銷開放式基金業(yè)務(wù)。故選ABCE。121.根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行的盈利狀況評價體系包括定性指標(biāo)與定量指標(biāo)，下列屬于定性指標(biāo)的是（）。

A.資產(chǎn)利潤率

B.盈利的可持續(xù)性

C.成本收入比率

D.資本利潤率

答案：B

解析：根據(jù)銀監(jiān)會印發(fā)的《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引(試行)》商業(yè)銀行的盈利狀況評價體系包括定性指標(biāo)與定量指標(biāo)，其中定性指標(biāo)包括：盈利的真實性、盈利的穩(wěn)定性、盈利的風(fēng)險覆蓋性、盈利的可持續(xù)性以及財務(wù)管理的有效性；定量指標(biāo)包括資產(chǎn)利潤率、資本利潤率、成本收入比率、風(fēng)險資產(chǎn)利潤率、凈息差以及非利息收入比例。122.下列關(guān)于保險市場的說法，錯誤的是（）。

A.保險商品交換關(guān)系的總和

B.保險商品供給與需求關(guān)系的總和

C.指固定的交易場所，如保險交易所

D.交易對象是各類保險商品

答案：C

解析：保險市場是指保險商品交換關(guān)系的總和或是保險商品供給與需求關(guān)系的總和。它既可以指固定的交易場所，如保險交易所，也可以是所有實現(xiàn)保險商品讓渡的交換關(guān)系的總和。保險市場的交易對象是保險人為消費者所面臨的風(fēng)險提供的各種保險保障及其他保險服務(wù)，即各類保險商品。123.理財師在客戶信息收集過程中，可以采取的來源和方法有()。

A、開戶資料

B、調(diào)查問卷

C、面談?wù)髟?/p>

D、客戶提交的賬戶資料

E、客戶提交的財務(wù)資料

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

理財師收集客戶信息的來源和方法主要有開戶資料、調(diào)查問卷、面談?wù)髟兒涂蛻裟芴峤坏囊恍┵~戶、財務(wù)資料。124.擔(dān)保物權(quán)屬于法定優(yōu)先權(quán)，因此在任何情況下?lián)Ｎ餀?quán)都享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。（）

答案：錯

解析：擔(dān)保物的優(yōu)先受償權(quán)并不是絕對的，可能受到法律另有規(guī)定的挑戰(zhàn)，這里的“法律”應(yīng)該限于全國人大及其常委會制定的法律文件。125.我國的股票類型中，屬于境外上市外資股的有（）。

A.H股

B.N股

C.A股

D.B股

E.C股

答案：A,B

解析：H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.票據(jù)喪失，失票人可以及時通知票據(jù)的付款人掛失止付，收到掛失止付通知的付款人，可以自行決定是否暫停支付。?(?)

答案：錯

解析：根據(jù)《票據(jù)法》第十五條，票據(jù)喪失后是失票人通知票據(jù)付款人掛失止付的，付款人應(yīng)當(dāng)暫停支付。2.遺囑繼承人放棄繼承，其放棄繼承的財產(chǎn)按照（）。

A.無人繼承辦理

B.代位繼承辦理

C.轉(zhuǎn)繼承辦理

D.法定繼承辦理

答案：D

解析：有下列情形之一的，遺產(chǎn)中的有關(guān)部分按照法定繼承辦理：①遺囑繼承人放棄繼承或者受遺贈人放棄受遺贈的；②遺囑繼承人喪失繼承權(quán)的；③遺囑繼承人、受遺贈人先于遺囑人死亡的；④遺囑無效部分所涉及的遺產(chǎn)；⑤遺囑處分的遺產(chǎn)。3.根據(jù)以下材料，回答69-74題

沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。

等額本息還款方式的利息總額為（）元。(取整數(shù))(填空題)

答案：

解析：215760由上題可知，總還款額為2149X20X12=515760(元)，其利息總額=515760-300000=215760(元)。4.有擔(dān)保流動資金貸款是銀行向個人發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的貸款，借款人通常事先不確定交易對象，銀行可以采用借款人自主支付方式。（）

答案：對

解析：在個人信用貸款的貸前調(diào)查中，調(diào)查人要通過查詢?nèi)嗣胥y行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，調(diào)查借款申請人是否有不良信用記錄。5.個人貸款的特征包括（）。

A.貸款品種多

B.貸款用途廣

C.貸款便利

D.還款方式靈活

E.貸款利率低

答案：A,B,C,D

解析：在個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行逐漸形成了頗具特色的個人貸款業(yè)務(wù)。個人貸款的特征主要包括貸款品種多、用途廣，貸款便利和還款方式靈活。6.張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個人每月收入大約1萬元，月花費近4000元。張先生和妻子計劃在10年后退休，假設(shè)他們退休后再生存30年，且他們每年花費18萬元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養(yǎng)老保險和保險公司給予的保險金3萬元，每年還需要15萬元。假設(shè)張先生在退休前后的投資收益率均為5％。

張先生將現(xiàn)在每月的結(jié)余6000元存入銀行在退休后會變成()元。

A.338013

B.931694

C.291653

D.94595

答案：B

解析：根據(jù)題意，P／YR=12，N=10X12=120，I／YR=5，PMT=-6000，利用財務(wù)計算器可得FV≈931694(元)，即張先生將現(xiàn)在每月的結(jié)余6000元存入銀行在退休后會變成931694元。7.信托公司治理即通過（）所構(gòu)成的組織結(jié)構(gòu)及其相互間的監(jiān)督制衡關(guān)系以及內(nèi)苛治理為基礎(chǔ)的外部機制實施共同治理，實現(xiàn)受益人利益最大化，從而保證公司決策的科學(xué)化，最終維護各相關(guān)方的利益。

A.股東會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.管理層

E.經(jīng)理層

答案：A,B,C,E

解析：信托公司治理即通過股東會、董事會、監(jiān)事會、經(jīng)理層所構(gòu)成的組織結(jié)構(gòu)及其相互間的監(jiān)督制衡關(guān)系以及內(nèi)部治理為基礎(chǔ)的外部機制實施共同治理、實現(xiàn)受益人利益最大化，從而保證公司決策的科學(xué)化．最終維護各相關(guān)方的利益。8.下列說法不符合風(fēng)險隔離要求的是（）。

A.風(fēng)險隔離是指商業(yè)銀行應(yīng)將理財業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)等其他業(yè)務(wù)相分離，建立符合理財業(yè)務(wù)特點的獨立條線風(fēng)險控制體系

B.風(fēng)險隔離實行自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離、銀行理財產(chǎn)品與銀行代銷的第三方機構(gòu)理財產(chǎn)品相分離等

C.理財業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離是指理財產(chǎn)品的資金來源和資金運用相對應(yīng)，獨立于銀行信貸業(yè)務(wù)；但本行信貸資金可以為本行理財產(chǎn)品提供融資和擔(dān)保

D.銀行理財產(chǎn)品與銀行代銷的第三方機構(gòu)理財產(chǎn)品相分離是指銀行銷售上述兩類產(chǎn)品時應(yīng)有相互獨立的準(zhǔn)入、考核、推介和銷售制度等

答案：C

解析：理財業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離是指理財產(chǎn)品的資金來源和資金運用相對應(yīng)，獨立于銀行信貸業(yè)務(wù)；本行信貸資金不得為本行理財產(chǎn)品提供融資和擔(dān)保。9.下列關(guān)于零售風(fēng)險暴露特征的說法，不正確的是（）。

A.債務(wù)人是一個法人或幾個自然人

B.債務(wù)人是一個或幾個自然人

C.筆數(shù)多，單筆金額小

D.按照組合方式進行管理

答案：A

解析：零售風(fēng)險暴露應(yīng)同時具有如下三方面特征：①債務(wù)人是一個或幾個自然人；②筆數(shù)多，單筆金額??；③按照組合方式進行管理。10.我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)一般不包括（）。

A.存放同業(yè)

B.同業(yè)存放

C.庫存現(xiàn)金

D.存放中央銀行款項

答案：B

解析：我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項：一是庫存現(xiàn)金，二是存放中央銀行款項，三是存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項。11.風(fēng)險報告是商業(yè)銀行實施全面風(fēng)險管理的媒介。從類型上劃分，風(fēng)險報告通常分為綜合報告和專題報告，下列各項屬于綜合報告內(nèi)容的是（）。

A.重大風(fēng)險事項描述

B.分類風(fēng)險狀況及變化原因分析

C.發(fā)展趨勢及風(fēng)險因素分析

D.已采取和擬采取的應(yīng)對措施

答案：B

解析：風(fēng)險報告中綜合報告應(yīng)反映的主要內(nèi)容有：①轄內(nèi)各類風(fēng)險總體狀況及變化趨勢；②分類風(fēng)險狀況及變化原因分析；③風(fēng)險應(yīng)對策略及具體措施；④加強風(fēng)險管理的建議。ACD三項屬于風(fēng)險報告中專題報告應(yīng)反映的主要內(nèi)容。12.農(nóng)戶貸款中已展期貸款不得再次展期，展期貸款最高列入（）進行管理。

A.關(guān)注類

B.次級類

C.可疑類

D.損失類

答案：A

解析：對于因自然災(zāi)害、農(nóng)產(chǎn)品價格波動等客觀原因造成借款人無法按原定期限正常還款的，由借款人申請，經(jīng)農(nóng)村金融機構(gòu)同意，可以對還款意愿良好、預(yù)期現(xiàn)金流量充分、具備還款能力的農(nóng)戶貸款進行合理展期，展期時間結(jié)合生產(chǎn)恢復(fù)時間確定。已展期貸款不得再次展期，展期貸款最高列入關(guān)注類進行管理。13.個人征信查詢系統(tǒng)中，（）涵蓋了信用卡與貸款的明細(xì)等情況。[2014年6月真題]

A.個人身份信息

B.居住信息

C.信貸信息

D.個人質(zhì)押信息

答案：C

解析：個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息包括個人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。信用卡與貸款的明細(xì)等情況屬于信貸信息。14.私人銀行業(yè)務(wù)特征包括（）

A.服務(wù)品質(zhì)高

B.標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)

C.準(zhǔn)入門檻高

D.綜合化服務(wù)

E.重視客戶關(guān)系

答案：C,D,E

解析：私人銀行業(yè)務(wù)具有以下幾個特征：①準(zhǔn)入門檻高；②綜合化服務(wù)；③重視客戶關(guān)系。15.一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險的能力()，同時也意味著商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險因素()，對其聲譽的潛在威脅()。

A.越弱；越多；越小

B.越弱；越多；越大

C.越強；越多；越大

D.越強；越少；越大

答案：C

解析：一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險的能力越強，同時也意味著商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險因素越多，對其聲譽的潛在威脅也越大。16.（）能夠綜合衡量商業(yè)銀行盈利水平及其所承擔(dān)的風(fēng)險水平。

A.經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率（RAROC）

B.股本收益率（ROE）

C.資本充足率（CAR）

D.資產(chǎn)收益率（ROA）

答案：A

解析：采用經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法能綜合考量商業(yè)銀行的盈利能力和風(fēng)險水平，在經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法中，目前被廣泛接受和普遍使用的是經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率。17.商業(yè)助學(xué)貸款對借款人進行貸后檢查的主要內(nèi)容包括（）。

A.借款人的身份

B.借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動

C.有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件

D.借款人是否按期足額歸還貸款

E.借款用途是否真實、合理

答案：B,C,D

解析：商業(yè)助學(xué)貸款對借款人進行貸后檢查的主要內(nèi)容包括：借款人是否按期足額歸還貸款：有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件：借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動。18.對破產(chǎn)企業(yè)特定財產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)利的債權(quán)人，可對該特定財產(chǎn)優(yōu)先受償，債權(quán)人的這種權(quán)利稱為（）。

A.取回權(quán)

B.撤銷權(quán)

C.別除權(quán)

D.追回權(quán)

答案：C

解析：債權(quán)人財產(chǎn)的除外包括三種權(quán)力：①取回權(quán)，人民法院受理破產(chǎn)申請后，債務(wù)人占有的不屬于債務(wù)人的財產(chǎn)，該財產(chǎn)的權(quán)利人可以通過管理人取回；②別除權(quán)，對破產(chǎn)人的特定財產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的權(quán)利人，對該特定財產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利；③抵銷權(quán)，債權(quán)人在破產(chǎn)申請受理前對債務(wù)人負(fù)有債務(wù)的，可以向管理人主張抵銷。19.某貸款本金分三段償還，利息根據(jù)實際的占用時間計算，則該還款方式屬于（）。

A.等額本息還款

B.等比累進還款

C.等額累進還款

D.組合還款

答案：D

解析：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的

還款方式。20.人民幣貸款利率檔次不包括（）。

A.3個月以下

B.6個月至1年

C.1至3年

D.5年以上

答案：A

解析：人民幣貸款利率檔次包括6個月以下、6個月至1年、1至3年、3至5年、5年以上幾個檔次。21.電匯業(yè)務(wù)是一種交款迅速、安全可靠、費用低的匯款形式，多用于急需用款和大額匯款。

答案：錯

解析：電匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的要求，采用加押電匯或SWIfI方式22.按照五層次理論，銀行各種硬件和軟件的集合，包括營業(yè)網(wǎng)點和各類業(yè)務(wù)屬于公司信貸產(chǎn)品中的（）。

A.核心產(chǎn)品

B.基礎(chǔ)產(chǎn)品

C.期望產(chǎn)品

D.延伸產(chǎn)品

答案：B

解析：基礎(chǔ)產(chǎn)品，即公司信貸產(chǎn)品的基本形式。是核心產(chǎn)品借以實現(xiàn)的形式。即各種硬件和軟件的集合，包括營業(yè)網(wǎng)點和各類業(yè)務(wù)。23.商業(yè)銀行風(fēng)險管理流程的主要步驟有（）。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險計量

C.風(fēng)險分析

D.風(fēng)險監(jiān)測

E.風(fēng)險控制

答案：A,B,D,E

解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程可以概括為風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制四個主要步驟。24.一家日本出口商向美國進口商出口了一批貨物，預(yù)計1個月后收到1000萬美元的貨款，匯率為1美元=103日元。商業(yè)銀行的研究部門預(yù)計1個月后日元可能會升值到1美元=100日元，因此建議該日本出口商（），以對沖風(fēng)險。

A.在103價位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸

B.在103價位建立日元／美元的貨幣期貨的空頭頭寸

C.在100價位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸

D.在100價位建立日元／美元的貨幣期貨的空頭頭寸

答案：A

解析：由題意可知，該日本出口商預(yù)計1個月后收到1000萬美元的貨款，為了避免美元貶值造成損失，可在103價位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸。25.借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法有權(quán)（）。

A.要求保證人歸還貸款本金

B.要求保證人歸還貸款利息

C.要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償

D.扣押保證人財產(chǎn)

E.直接享有抵押物的所有權(quán)

答案：A,B,C

解析：《商業(yè)銀行法》第四十二條規(guī)定，借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。保證人與作為債權(quán)人的銀行是平等的民事主體，擔(dān)保屬于二者之間的經(jīng)濟行為，若