華夏銀行北京總行2022年社會(huì)招聘人員信息模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她華夏銀行北京總行2022年社會(huì)招聘人員信息模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.消費(fèi)金融公司根據(jù)客戶的（），通過貸款利率風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和浮動(dòng)計(jì)息規(guī)則，合理確定消費(fèi)貸款利率水平。

A.信用等級

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

D.綜合效益

E.擔(dān)保條件

答案：A,C,D,E

解析：消費(fèi)金融公司探索運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)手段開展遠(yuǎn)程客戶授權(quán)，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)貸款線上申請、審批和放貸。優(yōu)化績效考核機(jī)制，突出整體考核，推行盡職免責(zé)制度。根據(jù)客戶的信用等級、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、綜合效益和擔(dān)保條件，通過貸款利率風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和浮動(dòng)計(jì)息規(guī)則，合理確定消費(fèi)貸款利率水平。2.銀行對貸款項(xiàng)目技術(shù)及工藝流程進(jìn)行分析評估的目的是()。

A.分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過程技術(shù)方法的可行性

B.分析產(chǎn)品方案和市場需求狀況

C.分析項(xiàng)目的規(guī)格、品種、技術(shù)性能以及產(chǎn)品的質(zhì)量

D.分析所選擇的設(shè)備具有較高的經(jīng)濟(jì)性

答案：A

解析：銀行對項(xiàng)目進(jìn)行技術(shù)及工藝流程分析的目的是要分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過程技術(shù)方法的可行性，并通過不同工藝方案的比較，分析其技術(shù)方案是否是綜合效果最佳的工藝技術(shù)方案。3.目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品，而內(nèi)控建設(shè)相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的()。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)——操作風(fēng)險(xiǎn)，是指目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品，而內(nèi)控建設(shè)相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險(xiǎn)。4.商業(yè)銀行的（）是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險(xiǎn)管理理論的有效統(tǒng)一。

A.資本管理

B.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理

C.資產(chǎn)負(fù)債組合管理

D.定價(jià)管理

答案：C

解析：資產(chǎn)負(fù)債組合管理是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險(xiǎn)管理理論的有效統(tǒng)一，是平衡資本配置與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、提高整體盈利能力的策略手段，是推動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)優(yōu)化、促進(jìn)銀行穩(wěn)健發(fā)展的重要保證。5.下列屬于《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的主要變化的是（）。

A.擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力

B.修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

C.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷

D.加強(qiáng)對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管

答案：D

解析：《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的主要變化包括：(1)加強(qiáng)對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管。

(2)引入宏觀審慎視角。

(3)重視危機(jī)管理、恢復(fù)和處置。

(4)完善公司治理和信息披露。

A、B、C三項(xiàng)屬于《巴塞爾協(xié)議》的變化。

6.到目前為止，我國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個(gè)階段，其誘因不包括（）。

A.住房制度的改革

B.國內(nèi)消費(fèi)需求的增長

C.商業(yè)銀行股份制改革

D.公司信貸業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展

答案：D

解析：在我國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程中，住房制度的改革促進(jìn)了個(gè)人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展，國內(nèi)消費(fèi)需求的增長推動(dòng)了個(gè)人消費(fèi)信貸的蓬勃發(fā)展，商業(yè)銀行股份制改革推動(dòng)了個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展。

7.處于成熟階段行業(yè)中的企業(yè)成功的關(guān)鍵要素是（）。

A.做好成本控制

B.產(chǎn)品價(jià)格促銷

C.產(chǎn)品推廣

D.加大投入力度

答案：A

解析：處于成熟階段行業(yè)中的企業(yè)，做好成本控制是成功的關(guān)鍵要素。8.商業(yè)銀行向關(guān)聯(lián)方提供授信發(fā)生損失的，在3年內(nèi)不得再向該關(guān)聯(lián)方提供授信，但為減少該授信的損失，經(jīng)商業(yè)銀行董事會(huì)、未設(shè)立董事會(huì)的商業(yè)銀行經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的除外。()

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)銀行向關(guān)聯(lián)方提供授信發(fā)生損失的，在2年內(nèi)不得再向該關(guān)聯(lián)方提供授信，但為減少該授信的損失，經(jīng)商業(yè)銀行董事會(huì)、未設(shè)立董事會(huì)的商業(yè)銀行經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的除外。9.信用風(fēng)險(xiǎn)又被稱為違約風(fēng)險(xiǎn)。

答案：對

解析：傳統(tǒng)上，信用風(fēng)險(xiǎn)是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟(jì)主體造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，因此又被稱為違約風(fēng)險(xiǎn)。10.銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是銀行自主開展的債權(quán)類直接融資業(yè)務(wù)。（）

答案：錯(cuò)

解析：銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開展的債權(quán)類直接融資業(yè)務(wù)。11.教育儲蓄的對象為在校小學(xué)（）以上學(xué)生。

A.三年級(含三年級)

B.四年級(含四年級)

C.五年級(含五年級)

D.六年級(含六年級)

答案：B

解析：教育儲蓄是指父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息的一種定期儲蓄，教育儲蓄的對象為在校小學(xué)四年級(含四年級)以上學(xué)生。12.個(gè)人理財(cái)工具僅包括銀行產(chǎn)品和證券產(chǎn)品。()

答案：錯(cuò)

解析：個(gè)人理財(cái)工具包括銀行產(chǎn)品、證券產(chǎn)品、證券投資基金、金融衍生品、保險(xiǎn)產(chǎn)品、信托產(chǎn)品和其他產(chǎn)品。13.向中央銀行借款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)體現(xiàn)在（）。

A.辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.業(yè)務(wù)不合規(guī)

D.核算不真實(shí)

E.向中央銀行借款業(yè)務(wù)

答案：A,E

解析：向中央銀行借款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有：(1)向中央銀行借款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

(2)辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

14.關(guān)于基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的資金籌集來源于企業(yè)繳費(fèi)和個(gè)人薪酬扣除

B.企業(yè)要按照本地區(qū)政府規(guī)定的企業(yè)繳費(fèi)比例向社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)繳納保險(xiǎn)費(fèi)

C.企業(yè)繳費(fèi)的比例一般不得超過企業(yè)工資總額的20％，確需超過20％的，需報(bào)勞動(dòng)部、財(cái)政部審批

D.個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)比例通常為上年度本人月平均工資的8％

答案：A

解析：A項(xiàng)，企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的資金籌集來源主要包含五個(gè)方面：企業(yè)繳費(fèi)、個(gè)人薪酬扣除、財(cái)政支付、基金運(yùn)營收入和其他補(bǔ)貼。其中企業(yè)繳費(fèi)和個(gè)人薪酬扣除為資金籌集最為重要的來源，財(cái)政支付是指政府財(cái)政對基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)貼。15.下列關(guān)于信貸審批的說法，不正確的是（）。

A.原有貸款的展期無須再次經(jīng)過審批程序

B.授信審批應(yīng)當(dāng)完全獨(dú)立于貸款的營銷和發(fā)放

C.在進(jìn)行信貸決策時(shí)，應(yīng)當(dāng)考慮衍生交易工具的信用風(fēng)險(xiǎn)

D.在進(jìn)行信貸決策時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的借款人的所有風(fēng)險(xiǎn)暴露和債項(xiàng)做統(tǒng)一考慮和計(jì)量

答案：A

解析：信貸審批或信貸決策應(yīng)遵循的原則包括：①審貸分離原則，授信審批應(yīng)當(dāng)完全獨(dú)立于貸款的營銷和貸款的發(fā)放；②統(tǒng)一考慮原則，在進(jìn)行信貸決策時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的借款人的所有風(fēng)險(xiǎn)暴露和債項(xiàng)做統(tǒng)一考慮和計(jì)量，包括貸款、回購協(xié)議、再回購協(xié)議、信用證、承兌匯票、擔(dān)保和衍生交易工具等；③展期重審原則，原有貸款和其他信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的任何展期都應(yīng)作為一個(gè)新的信用決策，需要經(jīng)過正常的審批程序。

16.以下不屬于個(gè)人貸款特征的是（）。

A.貸款便利

B.貸款品種多、用途廣

C.還款方式靈活

D.貸款品種單一

答案：D

解析：個(gè)人貸款的特征：①貸款品種多、用途廣；②貸款便利；③還款方式靈活；④低資本消耗。

17.對于推出的新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)），商業(yè)銀行應(yīng)對新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）開展及風(fēng)險(xiǎn)管理情況不定期開展評價(jià)，評價(jià)內(nèi)容可包括（）。

A.業(yè)務(wù)部門新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）交易信息

B.業(yè)務(wù)運(yùn)作和效益

C.限額設(shè)置情況

D.限額執(zhí)行情況

E.風(fēng)險(xiǎn)管理措施落實(shí)情況

答案：A,B,D,E

解析：對于推出的新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)），商業(yè)銀行應(yīng)對新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）開展及風(fēng)險(xiǎn)管理情況不定期開展評價(jià)，評價(jià)內(nèi)容可包括業(yè)務(wù)部門新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）交易信息、業(yè)務(wù)運(yùn)作和效益、限額執(zhí)行情況，以及風(fēng)險(xiǎn)管理措施落實(shí)情況等。18.下列關(guān)于巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的表述，不正確的是（）。

A.委員會(huì)的常設(shè)秘書處設(shè)在瑞士的巴塞爾

B.在國際社會(huì)，該委員會(huì)實(shí)際上已被視為全球性的國際銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)

C.是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的主要制定者

D.其文件具備一定的法律效力

答案：D

解析：D項(xiàng)，巴塞爾委員會(huì)并不具備任何凌駕于國家之上的正式監(jiān)管特權(quán)，其文件也不具備任何法律效力。19.在個(gè)人經(jīng)營貸款中，借款人變更還款方式需要滿足的條件不包括（）。

A.借款人應(yīng)向銀行提交還款方式變更申請書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用

C.借款人具備還款意愿和還款能力

D.借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

答案：C

解析：個(gè)人經(jīng)營貸款在貸款期限內(nèi)，借款人可根據(jù)實(shí)際情況，提出變更還款方式，但需要滿足如下條件：①應(yīng)向銀行提交還款方式變更申請書；②借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費(fèi)用；③借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息。20.關(guān)于房地產(chǎn)估價(jià)的方法，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)

B.假設(shè)開發(fā)法的難點(diǎn)在于如何確定合理的報(bào)酬率或資本化率

C.只要是新近開發(fā)建設(shè)、可以假設(shè)重新開發(fā)建設(shè)或計(jì)劃開發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價(jià)

D.收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)

答案：B

解析：B項(xiàng)，收益法的難點(diǎn)在于求取凈收益時(shí)的扣除項(xiàng)目“運(yùn)營費(fèi)用”如何準(zhǔn)確界定以及如何確定合理的報(bào)酬率或資本化率。在房地產(chǎn)市場繁榮時(shí)期，收益法容易高估預(yù)期收益從而高估房價(jià)。21.商業(yè)銀行保有一定量的高流動(dòng)性資產(chǎn)，其主要目的是（）。

A.為了取得較高盈利

B.滿足調(diào)節(jié)國際收支需要

C.應(yīng)付存款人提取存款

D.滿足貨幣發(fā)行需要

答案：C

解析：商業(yè)銀行的流動(dòng)性是指商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸款需求的能力。商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務(wù)本息，這部分現(xiàn)金稱為基本流動(dòng)性。22.銀行對貸款項(xiàng)目進(jìn)行財(cái)務(wù)分析需要利用的基本財(cái)務(wù)報(bào)表包括（）。

A.現(xiàn)金流量表

B.利潤表

C.資金來源與運(yùn)用表

D.借款還本付息表

E.資產(chǎn)負(fù)債表

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)方法與參數(shù)的規(guī)定，基本財(cái)務(wù)報(bào)表有：資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表、資金來源與運(yùn)用表、借款還本付息表。所以選項(xiàng)ABCDE均符合題意。23.根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括（）。

A.補(bǔ)充資本

B.二級資本

C.其他一級資本

D.核心一級資本

E.附屬資本

答案：B,C,D

解析：中國銀監(jiān)會(huì)堅(jiān)持國際標(biāo)準(zhǔn)與中國國情相結(jié)合、第二版巴塞爾資本協(xié)議和第三版巴塞爾資本協(xié)議統(tǒng)籌推進(jìn)的思路，研究建立了新的銀行資本監(jiān)管體系。2012年6月，中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》（以下簡稱《資本辦法》），這標(biāo)志著我國資本監(jiān)管制度在更高層次上實(shí)現(xiàn)了與國際標(biāo)準(zhǔn)接軌。資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。資本充足率計(jì)算公式如下：

資本充足率=（總資本一對應(yīng)資本扣減項(xiàng)）／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％

一級資本充足率=（一級資本-對應(yīng)資本扣減項(xiàng)）／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％

核心一級資本充足率=（核心一級資本-對應(yīng)資本扣減項(xiàng)）／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％

其中，商業(yè)銀行總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本；風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。24.下列中央銀行的信貸調(diào)控手段中，屬于減少流通中貨幣的有（）。

A.提高法定存款準(zhǔn)備金率

B.降低法定存款準(zhǔn)備金率

C.買入有價(jià)證券

D.賣出有價(jià)證券

E.提高再貼現(xiàn)率

答案：A,D,E

解析：一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務(wù)，即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。中央銀行可以通過提高法定存款準(zhǔn)備金率、提高再貼現(xiàn)率或利用公開市場操作賣出證券來減少貨幣供應(yīng)量。

25.處于不同階段的家庭理財(cái)重點(diǎn)不同，下列說法不正確的是()。

A.家庭形成期資產(chǎn)不多但流動(dòng)性需求大，應(yīng)以存款為主

B.家庭成長期的信貸運(yùn)用多以房屋、汽車貸款為主

C.家庭成熟期的信貸安排以購置房產(chǎn)為主

D.家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應(yīng)以股票為主

E.家庭維持期財(cái)務(wù)投資以中高風(fēng)險(xiǎn)的組合投資為主要手

答案：A,C,D

解析：選項(xiàng)A，家庭形成期可承受風(fēng)險(xiǎn)較高的投資。選項(xiàng)C，家庭成熟期，接近退休，

信貸安排以還清貸款為主。選項(xiàng)D，家庭衰老期為耗用老本的階段，核心資產(chǎn)應(yīng)以債券為主。26.某支行給某客戶發(fā)放個(gè)人商用房貸款60萬元，期限10年，還款方式為按月等額本金還款，基準(zhǔn)利率為年利率5．94％，合同約定利率為基準(zhǔn)利率上浮10％，則第10期歸還本息為（）元。(不考慮貸款期內(nèi)基準(zhǔn)利率的調(diào)整)：

A.8021．98

B.7021．98

C.9021．98

D.6021．98

答案：A

解析：該貸款采用等額本金還款法，則每月償還本金額=60／(12X10)=0．5(萬元)，第10期應(yīng)支付貸款利息=(60-0．5X9)X[5．94％X(1+10％)／12]≈0．302198(萬元)，則客戶第10期應(yīng)償還本息=0．5+0．302198=0．802198(萬元)，即8021．98元。27.萬先生購買了機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)，不計(jì)免賠。一次不小心將車燈撞壞，且在車上留下了劃痕。保險(xiǎn)公司花了500元給萬先生修好了車，這體現(xiàn)了保險(xiǎn)的()原則。

A.最大誠信

B.可保利益

C.近因原則

D.補(bǔ)償

答案：D

解析：補(bǔ)償原則是指當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生損失時(shí)，通過保險(xiǎn)人的補(bǔ)償使被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)利益恢復(fù)到原來水平，被保險(xiǎn)人不能因損失而得到額外收益的原則。28.風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評估的原理為（）

A.固有風(fēng)險(xiǎn)=控制措施-剩余風(fēng)險(xiǎn)

B.固有風(fēng)險(xiǎn)=控制措施+剩余風(fēng)險(xiǎn)

C.剩余風(fēng)險(xiǎn)=控制措施-固有風(fēng)險(xiǎn)

D.剩余風(fēng)險(xiǎn)=控制措施+固有風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評估的內(nèi)容主要包括固有風(fēng)險(xiǎn)、控制措施、剩余風(fēng)險(xiǎn)三個(gè)組成部分，其原理為"固有風(fēng)險(xiǎn)-控制措施=剩余風(fēng)險(xiǎn)”。29.下面哪項(xiàng)的目的是使產(chǎn)品投人市場后能夠適銷對路，確保項(xiàng)目企業(yè)獲得預(yù)期效益（）

A.工藝技術(shù)方案

B.產(chǎn)品技術(shù)方案分析

C.設(shè)備選型

D.工程設(shè)計(jì)方案

答案：B

解析：產(chǎn)品技術(shù)方案分析就是分析項(xiàng)目產(chǎn)品的規(guī)格、品種、技術(shù)性能以及產(chǎn)品的質(zhì)量，使產(chǎn)品投入市場后能夠適銷對路，確保項(xiàng)目企業(yè)獲得預(yù)期效益。30.如果一個(gè)公司的固定資產(chǎn)使用率——，一就意味著投資和借款需求很快將會(huì)上升，具體由——決定。()

A.小于20％或30％；行業(yè)技術(shù)變化比率

B.小于20％或30％；資本的周轉(zhuǎn)周期

C.大于60％或70％；資本的周轉(zhuǎn)周期

D.大于60％或70％；行業(yè)技術(shù)變化比率

答案：D

解析：固定資產(chǎn)使用率對理解公司資本支出的管理計(jì)劃是非常有意義的。如果一個(gè)公司的固定資產(chǎn)使用率大于60％或70％，這就意味著投資和借款需求很快將會(huì)上升，具體由行業(yè)技術(shù)變化比率決定。31.商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金是()。

A.核心資本

B.信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資本

答案：B

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金。32.一般來說，投資者投資（）承擔(dān)的投資風(fēng)險(xiǎn)最低。

A.保證收益理財(cái)產(chǎn)品

B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

C.非保證收益理財(cái)產(chǎn)品

D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

答案：A

解析：保證收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。B項(xiàng)的本金和收益都得不到保證，風(fēng)險(xiǎn)最高；C項(xiàng)，非保證收益理財(cái)計(jì)劃包括非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃；D項(xiàng)只能保證本金的安全，收益仍有較高的風(fēng)險(xiǎn)。33.商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級資本充足率不得低于______，一級資本充足率不得低于______，資本充足率不得低于______。（）

A.5%；6%；8%

B.5%；6%；10%

C.5%；8%；10%

D.6%；8%；10%

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于5%，一級資本充足率不得低于6%，資本充足率不得低于8%。34.現(xiàn)金流分為（）。

A.經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金流

B.投資活動(dòng)的現(xiàn)金流

C.融資活動(dòng)的現(xiàn)金流

D.休閑活動(dòng)的現(xiàn)金流

E.投機(jī)活動(dòng)的現(xiàn)金流

答案：A,B,C

解析：現(xiàn)金流是指現(xiàn)金在一個(gè)公司內(nèi)的流入和流出。現(xiàn)金流分為三個(gè)部分：①經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金流；②投資活動(dòng)的現(xiàn)金流；③融資活動(dòng)的現(xiàn)金流。35.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的上級主管部門是()。

A、國務(wù)院

B、全國人民代表大會(huì)

C、中國人民銀行

D、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

答案：C

解析：C

中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心。36.合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人只應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人簽訂合同。（）

答案：錯(cuò)

解析：合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人(包括共同借款人)、擔(dān)保人(抵押人、出質(zhì)人、保證人)簽訂合同。37.下列關(guān)于貸款意向階段客戶經(jīng)理應(yīng)做到的有（）。

A.擬定下階段公司目標(biāo)計(jì)劃

B.根據(jù)貸款需求出具正式的貸款意向書

C.將儲備項(xiàng)目納入貸款項(xiàng)目庫

D.以合理方式告知客戶貸款正式受理

E.要求客戶提供正式的貸款申請書及更為詳盡的資料

答案：B,C,D,E

解析：如果確立了貸款意向，則表明貸款可以正式受理。在該階段，客戶經(jīng)理應(yīng)做到：及時(shí)以合理的方式告知客戶貸款正式受理，或者根據(jù)貸款需求出具正式的貸款意向書；要求客戶提供正式的貸款申請書及更為詳盡的資料；將儲備項(xiàng)目納入貸款項(xiàng)目庫。38.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是（）。

A.一項(xiàng)綜合性金融服務(wù)

B.保證客戶固定收益的業(yè)務(wù)

C.增加利息收入的利潤增長點(diǎn)

D.一種向客戶提供單一性金融產(chǎn)品和服務(wù)的業(yè)務(wù)

答案：A

解析：商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行將客戶關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等業(yè)務(wù)融合在一起，向公司、個(gè)人客戶提供綜合性的定制化金融產(chǎn)品和服務(wù)。與傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)相比，理財(cái)業(yè)務(wù)涉及信托、基金、證券、保險(xiǎn)等領(lǐng)域，需要綜合運(yùn)用境內(nèi)外貨幣市場及資本市場金融工具，是一項(xiàng)技術(shù)含量高的綜合性金融服務(wù)，近年來，理財(cái)產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大，成為商業(yè)銀行吸引高端客戶和增加非利息收入的利潤增長點(diǎn)。39.下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款發(fā)放及審查事項(xiàng)的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)部門須在借款人的提款額滿之后，將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人

B.借款人辦理提款、應(yīng)在提款日前填妥借款憑證，并加蓋借款人在銀行的預(yù)留印鑒

C.借款人提款用途通常包括土建費(fèi)用、工程設(shè)備款，購買商品費(fèi)用，支付勞務(wù)費(fèi)用等

D.在審查工作中，銀行應(yīng)通過可能的渠道了解借款人是否存在重復(fù)使用商務(wù)合同騙取不同銀行貸款的現(xiàn)象

答案：A

解析：A項(xiàng)，公司業(yè)務(wù)部門在借款人的提款期滿之前，將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人40.關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。[2016年11月真題]

A.操作風(fēng)險(xiǎn)是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)包括操作失誤、違法行為(員工內(nèi)部欺詐或內(nèi)外勾結(jié))等

情況

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信用卡業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防控制度和應(yīng)急預(yù)案，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等現(xiàn)象，是個(gè)人汽車貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的重要表現(xiàn)形式

答案：A

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作過程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。41.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，在貸款期限內(nèi)不浮動(dòng)。（）

答案：錯(cuò)

解析：有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1．1倍，具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則自主確定；如遇法定利率調(diào)整，可相應(yīng)調(diào)整以執(zhí)行新的利率規(guī)定。42.下列哪項(xiàng)不是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容（）

A.有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程

B.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

C.建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警

D.實(shí)現(xiàn)銀行利潤的最大化，無需考慮社會(huì)責(zé)任感

答案：D

解析：效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)以下內(nèi)容：1.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念；2.有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程；3.深入理解不同利益持有者（如股東、員工、客戶、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會(huì)公眾等）對自身的期望值；4.培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化；5.建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警；6.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時(shí)及時(shí)糾正；7.建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn)；8.利用自身的價(jià)值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶；9．建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的要求；10.有明確記載的危機(jī)處理／決策流程。43.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）因沒有遵循規(guī)則和準(zhǔn)則可能受到監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)是指（）。

A.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

B.監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：1.信用風(fēng)險(xiǎn)：指新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）因借款人或交易對手未按照約定履行義務(wù)從而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

2.市場風(fēng)險(xiǎn)：指新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）因市場價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格、商品價(jià)格和期權(quán)價(jià)格）的不利變動(dòng)而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

3.操作風(fēng)險(xiǎn)：指新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）因不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件可能造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)。其中法律風(fēng)險(xiǎn)指新產(chǎn)品違反有關(guān)法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則和要求，以及商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)履行的合同義務(wù)，可能導(dǎo)致商業(yè)銀行承擔(dān)不利法律責(zé)任或后果的風(fēng)險(xiǎn)。4.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)：指由新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）引發(fā)，因經(jīng)營、管理或其他行為或外部事件可能導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行產(chǎn)生負(fù)面評價(jià)，從而對商業(yè)銀行聲譽(yù)產(chǎn)生損害的風(fēng)險(xiǎn)。

5.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)：指新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）務(wù)因沒有遵循規(guī)則和準(zhǔn)則可能受到監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。44.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能給商業(yè)銀行造成的損失。以下對聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險(xiǎn)都可能危及自身聲譽(yù)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可以通過歷史模擬法進(jìn)行計(jì)量和監(jiān)測

C.所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解風(fēng)險(xiǎn)管理理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的因素

D.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)共同作用的結(jié)果

答案：B

解析：B項(xiàng)，歷史模擬法是計(jì)量和監(jiān)測市場風(fēng)險(xiǎn)的方法，截至目前，國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)尚未開發(fā)出有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理量化技術(shù)。45.監(jiān)管部門根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況規(guī)定融資性擔(dān)保公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣200萬元。（）

答案：錯(cuò)

解析：監(jiān)管部門根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況規(guī)定融資性擔(dān)保公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣2000萬元。46.匯率的種類包括()。

A、固定匯率

B、浮動(dòng)匯率

C、遠(yuǎn)期匯率

D、官方匯率

E、市場匯率

答案：A,B,C,D,E

解析：匯率的種類包括固定匯率和浮動(dòng)匯率、即期匯率和遠(yuǎn)期匯率、官方匯率和市場匯率，以及名義匯率和實(shí)際匯率。@niutk47.商業(yè)銀行從事的資金業(yè)務(wù)包括()。

A．短期資金業(yè)務(wù)

B．長期資金業(yè)務(wù)

C．債券業(yè)務(wù)

D．外匯業(yè)務(wù)

E．衍生品業(yè)務(wù)

答案：A,C,D,E

解析：ACDE資金業(yè)務(wù)按照業(yè)務(wù)種類的不同可以分為短期資金業(yè)務(wù)、債券業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)和衍生品業(yè)務(wù)。故選ACDE。48.資本充足率，是指商業(yè)銀行持有的符合本辦法規(guī)定的一級資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。

答案：錯(cuò)

解析：本辦法所稱資本充足率，是指商業(yè)銀行持有的符合本辦法規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。一級資本充足率，是指商業(yè)銀行持有的符合本辦法規(guī)定的一級資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。核心一級資本充足率，是指商業(yè)銀行持有的符合本辦法規(guī)定的核心一級資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。49.下列行為中，可以作為合理稅收規(guī)劃的有()。

A.盡量采用現(xiàn)金交易

B.以多人名義領(lǐng)取工資

C.利用價(jià)格杠桿將稅負(fù)轉(zhuǎn)給消費(fèi)者

D.在某些國家和地區(qū)利用贍養(yǎng)子女的條件抵免稅負(fù)

E.工資薪金與勞務(wù)報(bào)酬分別納稅

答案：C,D,E50.下列房地產(chǎn)類型中，難以采用市場法估價(jià)的是（）。

A.房地產(chǎn)開發(fā)用地

B.寫字樓

C.商場

D.學(xué)校

答案：D

解析：市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)，如房地產(chǎn)開發(fā)用地、商品住宅、寫字樓、商場、標(biāo)準(zhǔn)工業(yè)廠房等。對于那些很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)，如特殊工業(yè)廠房、學(xué)校、教堂、寺廟等，則難以采用市場法估價(jià)。51.商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年培訓(xùn)時(shí)間不少于（）小時(shí)。

A.10

B.15

C.20

D.30

答案：C

解析：商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。52.對中小企業(yè)而言，在風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避方面需要考慮的內(nèi)容包括（）。

A.為保障人才競爭優(yōu)勢為員工提供養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和企業(yè)年金等

B.通過使用遠(yuǎn)期結(jié)售匯等金融工具鎖定匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

C.為降低成本盡量減少保險(xiǎn)支出

D.為降低意外災(zāi)害，通過事先防范購買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

E.為股東和企業(yè)關(guān)鍵人物的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理

答案：A,B,D

解析：中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避方面的內(nèi)容包括：①匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，很多銀行都有遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)，可以與企業(yè)約定未來某個(gè)時(shí)問的人民幣兌外幣匯率，這樣可以讓企業(yè)鎖定匯率成本，既能滿足企業(yè)的資金需求，又能達(dá)到規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的目的；②財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，可以讓中小企業(yè)在遭受意外災(zāi)害時(shí)，通過事先防范的措施，減輕企業(yè)在意外中所受的損失；③補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)及企業(yè)年金，隨著人才競爭的加劇，企業(yè)有沒有補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)和補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和企業(yè)年金，已經(jīng)成為吸引人才的重要條件。53.理財(cái)規(guī)劃書的其他內(nèi)容包括附錄，以下選項(xiàng)中不屬于附錄的內(nèi)容是（）。

A.所推薦的產(chǎn)品和服務(wù)介紹

B.持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)協(xié)議

C.全生涯模擬仿真現(xiàn)金流量表

D.風(fēng)險(xiǎn)屬性測試的結(jié)果

答案：B

解析：附錄，所推薦的產(chǎn)品和服務(wù)介紹，全生涯模擬仿真現(xiàn)金流量表、風(fēng)險(xiǎn)屬性測試的結(jié)果、公司和服務(wù)介紹等。54.備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第二付款人。（）

答案：對

解析：備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付。55.個(gè)人信用報(bào)告有異議時(shí)，當(dāng)事人可以采取以下方式處理()。

A、向所在地的人民銀行分支行征信管理部門提出異議申請

B、向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行總行提出異議申請

C、向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的直接上級機(jī)構(gòu)反映

D、向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)反映

E、向人民銀行征信中心提出異議申請

答案：A,D,E56.（）是指交易對方未能履行義務(wù)而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)又稱違約風(fēng)險(xiǎn)，是指交易對方未能履行義務(wù)而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)，它是金融風(fēng)險(xiǎn)的主要類型。57.設(shè)立信托，可以采取書面形式或者口頭形式。

答案：錯(cuò)

解析：設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采取書面形式。58.關(guān)于貸款常規(guī)清收過程中需注意的問題，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.要分析債務(wù)人拖欠貸款的真正原因，判斷債務(wù)人短期和中長期的清償能力

B.利用政府和主管機(jī)關(guān)向債務(wù)人施加壓力

C.強(qiáng)制執(zhí)行債務(wù)人資產(chǎn)

D.將依法收貸作為常規(guī)清收的后盾

答案：C

解析：常規(guī)清收需要注意以下幾點(diǎn)：①要分析債務(wù)人拖欠貸款的真正原因，判斷債務(wù)人短期和中長期的清償能力；②利用政府和主管機(jī)關(guān)向債務(wù)人施加壓力；③要從債務(wù)人今后發(fā)展需要銀行支持的角度，引導(dǎo)債務(wù)人自愿還款；④要將依法收貸作為常規(guī)清收的后盾。59.資產(chǎn)收益率的不確定性就是風(fēng)險(xiǎn)的集中體現(xiàn)，而風(fēng)險(xiǎn)的大小可以由未來收益率與預(yù)期收益率的偏離程度來反映。假設(shè)資產(chǎn)的未來收益率有n種可能的取值r1，r2，…，rn，每種收益率對應(yīng)出現(xiàn)的概率為Pi，收益率r的第i個(gè)取值的偏離程度用[ri一E(R)]2來計(jì)量，則資產(chǎn)的方差Var(R)為（）

答案：A

解析：資產(chǎn)收益率的不確定性就是風(fēng)險(xiǎn)的集中體現(xiàn)，而風(fēng)險(xiǎn)的大小可以由未來收益率與預(yù)期收益率的偏離程度來反映。本題假設(shè)資產(chǎn)的未來收益率有n種可能的取值r1，r2，…，rn，每種收益率對應(yīng)出現(xiàn)的概率為Pi，收益率r的第i個(gè)取值的偏離程度用[ri-E(R)]2來計(jì)量，則資產(chǎn)的方差Var(R)=P1[r1-E(R)]--2+P2[r2-E(R)]2+…+Pn[rn-E(R)]2。60.借款需求的原因可能包括（）。

A.長期性資本支出

B.季節(jié)性存貨

C.應(yīng)收賬款增加

D.固定資產(chǎn)重置

E.債務(wù)重構(gòu)

答案：A,B,C,D,E

解析：借款需求的原因可能是由于長期性資本支出以及季節(jié)性存貨和應(yīng)收賬款增加等導(dǎo)致的現(xiàn)金短缺。因此，公司的借款需求可能是多方面的。而借款目的主要是指借款用途，一般來說，長期貸款用于長期融資，短期貸款用于短期融資。61.出國留學(xué)貸款的最短期限是（）。

A.12個(gè)月

B.6個(gè)月

C.9個(gè)月

D.3個(gè)月

答案：B

解析：出國留學(xué)貸款期限最短6個(gè)月，一般為1～6年，最長不超過10年。62.下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的說法，正確的有（）。

A.等額本金還款法下貸款利息隨本金逐月遞增

B.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息

C.等額本息還款法每月償還貸款的本息配比是逐月變化的，利息逐月遞減．本金逐月遞增

D.等額本金還款法下貸款利息隨本金逐月遞減

E.等額本息還款法每月償還貸款的本息配比是逐月變化的，利息逐月遞增．本金逐月遞減

答案：B,C,D

解析：等額本息還款法每月償還的額度相等，該額度中既包括貸款本金，也包括貸款利息．其中本金和利息的比例逐月變化，利息逐月遞減、本金逐月遞增。等額本金還款法每月償還相等的本金，隨著本金的逐月償還，償還的利息逐月遞減。63.與單筆貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)識別有所不同，商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)特別關(guān)注（）等風(fēng)險(xiǎn)因素的影響。

A.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

C.宏觀經(jīng)濟(jì)因素

D.客戶的償債意愿

E.客戶的償債能力

答案：A,B,C

解析：與單筆貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)識別有所不同，商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)更多地關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)可能造成的影響，主要包括：①宏觀經(jīng)濟(jì)因素；②行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)；③區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)。64.在“假個(gè)貸”的防控上，一線經(jīng)辦人員應(yīng)該詳細(xì)調(diào)查（）。

A..借款人身份的真實(shí)性

B.借款人的收入水平

C.借款人的信用狀況

D.各類證件的真實(shí)性

E.申報(bào)價(jià)格的合理性

答案：A,C,D,E

解析：在“假個(gè)貸”的防控上，一線經(jīng)辦人員應(yīng)該詳細(xì)調(diào)查四個(gè)方面的內(nèi)容：①借款人身份的真實(shí)性；②借款人的信用狀況；③各類證件的真實(shí)性；④申報(bào)價(jià)格的合理性。?65.中國人民銀行可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。

A.6個(gè)月

B.9個(gè)月

C.1年

D.2年

答案：C

解析：中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運(yùn)用存款準(zhǔn)備金、利率、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具時(shí)，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過一年。66.2005年7月21日，我國啟動(dòng)了人民幣匯率形成機(jī)制改革，開始實(shí)行以市場供求為基礎(chǔ)、參考（）。

A.美元和歐元進(jìn)行調(diào)節(jié)、自由浮動(dòng)的匯率制度

B.美元進(jìn)行調(diào)節(jié)、可調(diào)整的盯住匯率制

C.歐元進(jìn)行調(diào)節(jié)、可調(diào)整的盯住匯率制

D.一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度

答案：D

解析：2005年7月21日，為建立和完善我國社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制，充分發(fā)揮市場在資源配置中的基礎(chǔ)性作用，進(jìn)一步改革人民幣匯率形成機(jī)制，我國開始實(shí)行以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制，人民幣匯率不再盯住單一美元，形成更富彈性的人民幣匯率機(jī)制。67.財(cái)產(chǎn)保全可以在起訴前申請，也可以在起訴后判決前申請，起訴前申請財(cái)產(chǎn)保全被人民法院采納后，應(yīng)該在人民法院采取保全措施（）天內(nèi)正式起訴。[2010年5月真題]

A.15

B.10

C.30

D.7

答案：A

解析：如果銀行貸款到期不能正常收回或銀行與借款人之間發(fā)生糾紛，就應(yīng)該依靠法律手段來強(qiáng)制收回。銀行應(yīng)及時(shí)申請財(cái)產(chǎn)保全。財(cái)產(chǎn)保全可以在起訴前申請，也可以在起訴后判決前申請，起訴前申請財(cái)產(chǎn)保全被人民法院采納后，應(yīng)該在人民法院采取保全措施15天內(nèi)正式起訴。68.《有效銀行監(jiān)管的核心原則》要求銀行業(yè)監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)具有特征不包括（）。

A.與履行監(jiān)管職責(zé)相適應(yīng)的充分法律授權(quán)

B.有權(quán)制定以審慎監(jiān)管原則為基礎(chǔ)的發(fā)照標(biāo)準(zhǔn)

C.有足夠的監(jiān)管能力實(shí)施充分、有效的審查

D.有符合規(guī)定的資本充足率

答案：D

解析：《有效銀行監(jiān)管的核心原則》要求銀行業(yè)監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)具有與履行監(jiān)管職責(zé)相適應(yīng)的充分法律授權(quán)、有權(quán)制定以審慎監(jiān)管原則為基礎(chǔ)的發(fā)照標(biāo)準(zhǔn)，有足夠的監(jiān)管能力實(shí)施充分、有效的審查，并作出審慎決定。69.傳統(tǒng)上，危機(jī)管理主要采用（）的對抗戰(zhàn)略推卸責(zé)任。

A.化敵為友

B.辯護(hù)或否認(rèn)

C.化整為零

D.協(xié)商或否認(rèn)

答案：B

解析：傳統(tǒng)上，危機(jī)管理主要采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對抗戰(zhàn)略推卸責(zé)任．但往往招致更強(qiáng)烈的對抗行動(dòng)，如今更加具有建設(shè)性的危機(jī)處理方法是“化敵為友”．敢于面對暫時(shí)性的危機(jī)或挑戰(zhàn)，勇于承擔(dān)責(zé)任并與內(nèi)外部利益持有者協(xié)商解決問題，以緩解利益持有者的持續(xù)對抗。因此，聲譽(yù)危機(jī)管理應(yīng)當(dāng)建立在良好的道德規(guī)范和公眾利益基礎(chǔ)上，而且如果能夠在監(jiān)管部門采取行動(dòng)之前妥善處理，將取得更好的效果。70.某商業(yè)銀行今年共發(fā)放了1萬筆長期個(gè)人住房貸款，假設(shè)該1萬筆貸款預(yù)期在第一年、第二年、第三年的邊際死亡率分別為5％、3％、1％，則該1萬筆貸款預(yù)期在三年間的累計(jì)死亡率是（）。

A.7．25％

B.9％

C.10．14％

D.8．77％

答案：D

解析：貸款存活率=(1-5％)×(1-3％)×(1-1％)=91．23％，累計(jì)死亡率=1-91．23％=8．77％。71.和解與整頓由（）決定和主持，帶有立法當(dāng)時(shí)的時(shí)代特征，不符合今天市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的形勢。

A.商業(yè)銀行

B.政府司法部門

C.政府行政部門

D.政府稅務(wù)部門

答案：C

解析：和解與整頓由政府行政部門決定和主持，帶有立法當(dāng)時(shí)的時(shí)代特征，雖然能在一定程度上解決借款人和銀行之間的貸款沖突，但是不符合今天市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的形勢。72.公積金個(gè)人住房貸款的申請由商業(yè)銀行自己審批。（）

答案：錯(cuò)

解析：公積金個(gè)人住房貸款的申請由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批。73.某企業(yè)的利息費(fèi)用為200萬元，稅前利潤為600萬元，則該企業(yè)的利息保障倍數(shù)為（）。[2014年6月真題]

A.0．33

B.4

C.0．25

D.3

答案：B

解析：利息保障倍數(shù)是指借款人息稅前利潤與利息費(fèi)用的比率，用以衡量客戶償付負(fù)債利息能力。根據(jù)計(jì)算公式，可得：利息保障倍數(shù)=(利潤總額+利息費(fèi)用)／利息費(fèi)用=(600+200)／200=4。74.下列關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議，說法正確的有（）。

A.界定并區(qū)分了一級資本和二級資本的功能

B.提升資本工具損失吸收能力

C.規(guī)定普通股(不合留存收益)應(yīng)在一級資本中占主導(dǎo)地位

D.提出了流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率，并規(guī)定正常情況下，兩個(gè)流動(dòng)性量化監(jiān)管指標(biāo)值都不得低于100％

E.弱化了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

答案：A,B,D

解析：選項(xiàng)C，一級資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，其中普通股(含留存收益)應(yīng)在一級資本中占主導(dǎo)地位。選項(xiàng)E，第三版巴塞爾資本協(xié)議強(qiáng)化資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。75.我國負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定的機(jī)構(gòu)是（）。

A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

B.中國人民銀行

C.中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D.國家發(fā)展與改革委員會(huì)

答案：B

解析：根據(jù)《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職能為：在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。76.（）指的是負(fù)債結(jié)構(gòu)的管理是商業(yè)銀行負(fù)債管理的一個(gè)重要內(nèi)容，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)負(fù)債結(jié)構(gòu)的管理，保持負(fù)債與資產(chǎn)、長期債務(wù)與短期債務(wù)的合理配比。

A.依法籌資原則

B.成本控制原則

C.量力而行原則

D.結(jié)構(gòu)合理原則

答案：D

解析：商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循以下基本原則：

（1）依法籌資原則。依法籌資原則是指商業(yè)銀行在籌資過程中，不論采取何種籌資方式，都必須嚴(yán)格遵守有關(guān)法律、法規(guī)，不得進(jìn)行違法籌資和違規(guī)籌資活動(dòng)；

（2）成本控制原則。商業(yè)銀行以負(fù)債形式籌集資金，必須考慮商業(yè)銀行的成本負(fù)擔(dān)能力和經(jīng)營效益。商業(yè)銀行如果能以較低的籌資成本取得大量的資金來源，并通過對這些資金合理運(yùn)用，就可獲得較高的收益；反之，如果籌資成本很高，就會(huì)降低商業(yè)銀行的盈利水平，甚至發(fā)生虧損。因此，商業(yè)銀行在籌資過程中要加強(qiáng)成本控制；

（3）量力而行原則。商業(yè)銀行籌資必須考慮其經(jīng)營效益和成本負(fù)擔(dān)能力，不能無止境地追求資金來源，必須根據(jù)自身的條件、實(shí)力和基礎(chǔ)，合理、適度地籌措資金，同時(shí)將所籌資金及時(shí)、合理地運(yùn)用出去；

（4）結(jié)構(gòu)合理原則。負(fù)債結(jié)構(gòu)的管理是商業(yè)銀行負(fù)債管理的一個(gè)重要內(nèi)容，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)負(fù)債結(jié)構(gòu)的管理，保持負(fù)債與資產(chǎn)、長期債務(wù)與短期債務(wù)的合理配比。77.某市建立一項(xiàng)永久性獎(jiǎng)學(xué)金，每年向該市的文理科狀元各頒發(fā)3萬元，年利率為5％，則該項(xiàng)獎(jiǎng)學(xué)金的本金是（）元。

A.3500000

B.2800000

C.1600000

D.1200000

答案：D

解析：永續(xù)年金現(xiàn)值P=A／r=30000×2÷5％=1200000(元)。?78.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債品種結(jié)構(gòu)的原則是發(fā)展（）的業(yè)務(wù)。

A.收益高、風(fēng)險(xiǎn)低

B.收益高、風(fēng)險(xiǎn)高

C.收益低、風(fēng)險(xiǎn)低

D.收益低、風(fēng)險(xiǎn)高

答案：A

解析：優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債品種結(jié)構(gòu)的原則是發(fā)展收益高、風(fēng)險(xiǎn)低的業(yè)務(wù)，降低高風(fēng)險(xiǎn)、低收益業(yè)務(wù)占比，并要綜合考慮利潤目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好和市場預(yù)期等因素。79.公積金個(gè)人住房貸款的還款方式包括（）：

A.等額累進(jìn)還款法

B.一次還本付息法

C.等額本息還款法

D.組合還款法

E.等額本金還款法

答案：B,C,E

解析：公積金個(gè)人住房貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法。一般而言，貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的實(shí)行到期一次還本付息；貸款期限在1年以上的，借款人從發(fā)放貸款的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款法。80.從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代理屬于（）。

A.指定代理

B.委托代理

C.業(yè)務(wù)代理

D.法定代理

答案：B

解析：代理包括法定代理、委托代理和指定代理。法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系，主要是為保護(hù)無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權(quán)益而設(shè)定；委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系；指定代理是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機(jī)關(guān)的指定而進(jìn)行的代理，代理人享有的代理權(quán)是指定的，與被代理人的意志無關(guān)，無須委托授權(quán)。本題中，甲商業(yè)銀行是委托人，業(yè)務(wù)經(jīng)理乙是代理人，此種代理屬于委托代理。81.銀行監(jiān)管中，采取市場準(zhǔn)入的主要目的有（）。

A.維護(hù)國有商業(yè)銀行的利益

B.保護(hù)存款者的利益

C.防止海外游資流入國內(nèi)銀行系統(tǒng)

D.維護(hù)銀行市場秩序

E.保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系

答案：B,D,E

解析：市場準(zhǔn)入是金融機(jī)構(gòu)獲得許可證的過程，各國對金融機(jī)構(gòu)實(shí)行監(jiān)管都是從實(shí)行市場準(zhǔn)入管制開始的。實(shí)行市場準(zhǔn)入管制是為了防止不合格的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入金融市場，保持金融市場主體秩序的合理性。對于銀行業(yè)來說，采取市場準(zhǔn)入有利于保護(hù)存款者的利益、維護(hù)銀行市場秩序、預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系等作用。82.半強(qiáng)式有效市場假說指所有的公開信息都已經(jīng)反映在證券價(jià)格中，這些公開信息包括（）。

A.證券價(jià)格

B.成交量

C.會(huì)計(jì)資料

D.整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)資料

E.競爭公司的經(jīng)營情況

答案：A,B,C,D,E

解析：半強(qiáng)式有效市場假說。指所有的公開信息都已經(jīng)反映在證券價(jià)格中。這些公開信息包括證券價(jià)格、成交量、會(huì)計(jì)資料、競爭公司的經(jīng)營情況、整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)資料以及與公司價(jià)值有關(guān)的所有公開信息等。83.居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是（）。

A.通過基金為市場提供資金

B.通過資產(chǎn)管理計(jì)劃為市場提供資金

C.通過養(yǎng)老金為市場提供資金

D.通過存款為市場提供資金

答案：D

解析：居民為市場提供資金的方式通常有兩種：①直接方式，通過基金、資產(chǎn)管理計(jì)劃、養(yǎng)老金等形式將資金注入市場；②間接方式，通過存款方式將資金注入市場。84.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，對實(shí)施內(nèi)部評級法的銀行，內(nèi)部評級法覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用（）計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。

A.權(quán)重法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.內(nèi)部評級法

D.高級計(jì)量法

答案：C

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定了兩種計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的方法：對不實(shí)施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行，需要運(yùn)用權(quán)重法計(jì)算全行表內(nèi)外資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)；對實(shí)施內(nèi)部評級法的銀行，內(nèi)部評級法覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用內(nèi)部評級法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，未覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用權(quán)重法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。85.ARROW體系具有的特點(diǎn)不包括下列哪項(xiàng)?()

A、該體系是一種對風(fēng)險(xiǎn)過程進(jìn)行評估的程序和方法

B、該體系是單項(xiàng)評分與整體評分相結(jié)合、定性分析與定量分析相結(jié)合

C、該體系設(shè)置了統(tǒng)一的評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)評估程序

D、該體系根據(jù)關(guān)注程度的大小確定具體監(jiān)管措施

答案：B

解析：B

選項(xiàng)B屬于駱駝評級體系的特點(diǎn)。86.個(gè)人教育貸款包括（）兩類產(chǎn)品。

A.國家助學(xué)貸款和社會(huì)助學(xué)貸款

B.國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款

C.社會(huì)助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款

D.社會(huì)助學(xué)貸款和家庭助學(xué)貸款

答案：B87.下列關(guān)于合同審核的說法，不正確的是()。

A.合同復(fù)核人員根據(jù)審批意見復(fù)核合同文本及附件填寫的完整性、準(zhǔn)確性、真實(shí)性

B.同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不可以為同一人

C.合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)與合同填寫人員溝通

D.合同文本復(fù)核人員應(yīng)就發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)建立復(fù)核記錄，交由合同填寫人員簽字確認(rèn)

答案：A

解析：合同復(fù)核人員無需復(fù)核合同文本及附件填寫的真實(shí)性，而只需復(fù)核完整性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性，主要包括：文本書寫是否規(guī)范；內(nèi)容是否與審批意見一致；合同條款填寫是否齊全、準(zhǔn)確；文字表達(dá)是否清晰；主從合同及附件是否齊全等。88.（）是選擇遺囑作為財(cái)富傳承方法的局限性。

A.監(jiān)護(hù)人道德風(fēng)險(xiǎn)

B.隱私曝光

C.可能面臨的遺產(chǎn)稅

D.可能導(dǎo)致親人反目

E.繼承人財(cái)產(chǎn)管理不當(dāng)

答案：A,B,C,D,E

解析：財(cái)富傳承工具包括遺囑、家族信托、保險(xiǎn)等形式。其中，以遺囑方式安排傳承是最常見的方法，但遺囑具有極大的局限性，比如遺囑爭議帶來的親人反目、財(cái)富縮水、隱私曝光，可能面臨的遺產(chǎn)稅，繼承人管理財(cái)產(chǎn)不當(dāng)或揮霍遺產(chǎn)，監(jiān)護(hù)人道德風(fēng)險(xiǎn)等。89.貸款項(xiàng)目評估的原則包括()。

A.評估的客觀公正性原則

B.分析的系統(tǒng)性原則

C.評估的效益性原則

D.評估方法的規(guī)范化原則

E.評估指標(biāo)的統(tǒng)一性原則

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項(xiàng)外，貸款項(xiàng)目評估的原則還包括：①評估價(jià)值尺度的合理性原則；②評估資金的時(shí)間價(jià)值原則。90.關(guān)于銀行業(yè)的行政強(qiáng)制規(guī)則，下列說法正確的有（）。

A.銀行有法定行政強(qiáng)制配合義務(wù)，但不可能成為行政強(qiáng)制當(dāng)事人

B.金融機(jī)構(gòu)接到行政機(jī)關(guān)依法作出的凍結(jié)通知書后，應(yīng)當(dāng)立即予以凍結(jié)，不得拖延，不得在凍結(jié)前向當(dāng)事人泄露信息

C.行政機(jī)關(guān)逾期未作出處理決定或者解除凍結(jié)決定的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自凍結(jié)期滿之日起解除凍結(jié)

D.金融機(jī)構(gòu)接到行政機(jī)關(guān)依法作出劃撥存款、匯款的決定后，應(yīng)當(dāng)立即劃撥；法律規(guī)定以外的行政機(jī)關(guān)或者組織要求劃撥當(dāng)事人存款、匯款的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)拒絕

E.對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)

答案：B,C,D,E

解析：A項(xiàng)，銀行有法定行政強(qiáng)制配合義務(wù)，也有可能成為行政強(qiáng)制當(dāng)事人。如《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，逾期未改正或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，銀監(jiān)會(huì)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)經(jīng)其負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)可區(qū)分情形對其采取多種行政強(qiáng)制措施。91.中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請的（）個(gè)工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請的（）個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。

A.2；2

B.2；5

C.5；5

D.5；10

答案：A

解析：中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請的2個(gè)工作E1內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請的2個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。92.金融犯罪的特殊主體包括()。

A、自然人

B、單位

C、銀行

D、銀行工作人員

E、其他金融機(jī)構(gòu)

答案：C,E

解析：C,E

金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為金融犯罪主體，有的是一般主體，有的是特殊主體。例如，違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪就是特殊主體，必須是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員。單位作為金融犯罪的主體，也有一般主體和特殊主體兩種，特殊主體為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)。93.衡量借款人長期償債能力的指標(biāo)有（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債比率

B.現(xiàn)金比率

C.速動(dòng)比率

D.流動(dòng)比率E.產(chǎn)權(quán)比率

答案：A,E

解析：衡量借款人短期償債能力的指標(biāo)主要有流動(dòng)比率、速動(dòng)比率和現(xiàn)金比率等；衡量借款人長期償債能力的指標(biāo)主要有資產(chǎn)負(fù)債比率和產(chǎn)權(quán)比率等。故本題選AE。

94.（）是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對股東大會(huì)負(fù)責(zé)，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財(cái)務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等工作。

A.高級管理層

B.監(jiān)事會(huì)

C.董事會(huì)

D.專門委員會(huì)

答案：B

解析：監(jiān)事會(huì)是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對股東大會(huì)負(fù)責(zé)，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財(cái)務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等工作.95.個(gè)人醫(yī)療貸款一般由______和______聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理。（）

A.貸款銀行；保險(xiǎn)公司

B.保險(xiǎn)公司；衛(wèi)生管理部門

C.貸款銀行；中介機(jī)構(gòu)

D.保險(xiǎn)公司；中介機(jī)構(gòu)

答案：A

解析：個(gè)人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理，借款人到特約醫(yī)院領(lǐng)取并填寫經(jīng)特約醫(yī)院簽章認(rèn)可的借款申請書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)申辦貸款。

96.法律規(guī)定自登記之日起生效的合同，必須辦理抵押登記，否則合同無效。

答案：對

解析：法律規(guī)定自登記之日起生效的合同，必須辦理抵押登記，否則合同無效。97.在客戶定位中，銀行一般要求個(gè)人貸款客戶至少需要滿足的基本條件有（）。

A.年齡在18周歲(含)～65周歲(含)

B.貸款具有真實(shí)的使用用途

C.具有合法婚姻狀況證明

D.無不良信用記錄

E.具有還款意愿

答案：A,B,C,D,E

解析：在客戶定位中，銀行一般要求個(gè)人貸款客戶至少滿足以下基本條件：①具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18周歲(含)～65周歲(含)；②具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶口簿或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明等；③遵紀(jì)守法，沒有違法行為，具有良好的信用記錄和還款意愿，在人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)及其他相關(guān)個(gè)人信用系統(tǒng)中無任何違約記錄；④具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力；⑤具有還款意愿；⑥貸款具有真實(shí)的使用用途等。98.個(gè)人汽車貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有（）。

A.貸后管理與貸款規(guī)模不匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調(diào)查材料較為簡單

B.他項(xiàng)權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅失

C.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料

D.未對貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力

E.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證等事宜

答案：A,B,C,D

解析：E項(xiàng)屬于個(gè)人汽車貸款在貸款簽約和發(fā)放過程中的風(fēng)險(xiǎn)。99.商業(yè)銀行違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)（）和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理。

A.《民法通則》

B.銀監(jiān)會(huì)頒布的相關(guān)通知

C.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

D.《商業(yè)銀行法》

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第61條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第47條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的；②未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的；③泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的；④利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的；⑤挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的。100.銀行成本中心涵蓋的機(jī)構(gòu)包括（）。

A.管理部門

B.運(yùn)作中心

C.培訓(xùn)機(jī)構(gòu)

D.分支機(jī)構(gòu)

E.產(chǎn)品線

答案：A,B,C

解析：商業(yè)銀行組織架構(gòu)按照管理會(huì)計(jì)角度劃分，可將銀行機(jī)構(gòu)分為成本中心和利潤中心兩類，其中成本中心涵蓋管理部門、運(yùn)作中心、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)，利潤中心包括獨(dú)立核算的分支機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。101.2004年版《巴塞爾資本協(xié)議Ⅱ》的資本監(jiān)管“三大支柱”是指（）。

A.最低資本要求

B.商業(yè)銀行的效益性目標(biāo)

C.監(jiān)督檢查

D.市場紀(jì)律

E.股權(quán)分置

答案：A,C,D

解析：《巴塞爾資本協(xié)議Ⅱ》規(guī)定的資本監(jiān)管的“三大支柱”分別為最低資本要求，監(jiān)督檢查和市場紀(jì)律。102.李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3％的基金產(chǎn)品中，10年后得到的終值為68萬元，那么她存人銀行大概多少資金?（）

A.42

B.45

C.50

D.52

答案：C

解析：PV=FV÷(1+r)10≈50萬元。故選擇C選項(xiàng)。103.風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)全部是比率指標(biāo)。（）

答案：錯(cuò)

解析：限額指標(biāo)很多是比率指標(biāo)，也有部分限額采用的是絕對額指標(biāo)。104.民事法律行為可以附條件，附條件的民事法律行為在符合所附條件時(shí)生效。（）

答案：對

解析：附條件的民事法律行為是指附有決定該行為效力發(fā)生或者消滅條件的民事法律行為。105.項(xiàng)目的盈利能力分析指標(biāo)主要包括()。

A.投資回收期

B.投資利潤率

C.資產(chǎn)負(fù)債率

D.資本金利潤率

E.財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率

答案：A,B,D,E

解析：項(xiàng)目的盈利能力分析主要通過財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率、財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值、凈現(xiàn)值率、投資回收期、投資利潤率、投資利稅率和資本金利潤率七個(gè)評價(jià)指標(biāo)進(jìn)行。106.下列對影響債券價(jià)格波動(dòng)性的因素的說法，正確的是()。

A.債券的票面利率越低，波動(dòng)性越大

B.債券的票面利率越低，波動(dòng)性越小

C.債券的期限越長，波動(dòng)性越大

D.債券的期限越長，波動(dòng)性越小

E.債券的到期收益率越小，波動(dòng)性越大

答案：A,C,E

解析：影響債券價(jià)格波動(dòng)性的因素包括：①債券的票面利率越低，波動(dòng)性越大；②債券的期限越長，波動(dòng)性越大；③債券的到期收益率越小，波動(dòng)陛越大。107.甲企業(yè)向乙銀行貸款100萬元，其中甲企業(yè)以自己的機(jī)器設(shè)備抵押，又請丙企業(yè)作為保證人。如果甲企業(yè)到期不能還款，直接由丙企業(yè)對100萬元承擔(dān)保證責(zé)任。（）

答案：錯(cuò)

解析：根據(jù)《物權(quán)法》第一百七十六條規(guī)定，在物保與人保并存的情況下，對債權(quán)的實(shí)現(xiàn)未約定或約定不明的，債務(wù)人提供物保的應(yīng)先執(zhí)行。題中貸款既有保證又有物的擔(dān)保，應(yīng)先以甲企業(yè)的機(jī)器設(shè)備抵償債務(wù)，不足部分由丙企業(yè)承擔(dān)保證責(zé)任。108.有效的公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，銀行章程是銀行公司治理的基本文件。（）

答案：對

解析：銀行章程是銀行公司治理的基本文件，對股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級管理層的組成、職責(zé)和議事規(guī)則等作出制度安排，并載明有關(guān)法律法規(guī)要求在章程中明確規(guī)定的其他事項(xiàng)。109.關(guān)于商業(yè)銀行貸款發(fā)放管理，下列說法正確的是（）。[2015年5月真題]

A.貸款經(jīng)批準(zhǔn)后，業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵照批復(fù)意見，著手落實(shí)貸款批復(fù)條件，在落實(shí)貸款批復(fù)中提出的問題和各項(xiàng)附加條件后，即可簽署借款合同

B.對于以金融機(jī)構(gòu)出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔(dān)保的，可在收妥銀行認(rèn)可的不可撤銷保函或備用信用證正本前，允許借款人根據(jù)實(shí)際經(jīng)營需要先行提款

C.借款合同有別于一般的民事合同，借貸雙方簽訂借款合同后，銀行不按借款合同約定履行義務(wù)，亦不屬違約行為

D.銀行需審查建設(shè)項(xiàng)目的資本金是否已足額到位，如因特殊原因不能按時(shí)足額到位，貸款支取比例可按實(shí)際情況高于借款人資本金到位比例

答案：A

解析：B項(xiàng)，對于以金融機(jī)構(gòu)出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔(dān)保的，應(yīng)在收妥銀行認(rèn)可的不可撤銷保函或備用信用證正本后，才能允許借款人提款；C項(xiàng)，借款合同一經(jīng)簽訂生效后，受法律保護(hù)的借貸關(guān)系即告確立，借貸雙方均應(yīng)依據(jù)借款合同的約定享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)；D項(xiàng)，銀行需審查建設(shè)項(xiàng)目的資本金是否已足額到位，即使因特殊原因不能按時(shí)足額到位，貸款支取的比例也應(yīng)同步低于借款人資本金到位的比例。110.下列關(guān)于采用抵押方式申請商用房貸款的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.以房產(chǎn)作抵押的，借款人必須按照《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)

B.用于抵押的財(cái)產(chǎn)需要估價(jià)的，可以由貸款銀行進(jìn)行評估，也可委托貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估價(jià)

C.在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財(cái)產(chǎn)

D.以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的，由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議

答案：D

解析：采用抵押方式申請商用房貸款，以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的，由貸款銀行決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議。111.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）因市場價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格、商品價(jià)格和期權(quán)價(jià)格）的不利變動(dòng)而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)指的是（）。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：市場風(fēng)險(xiǎn)：指新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）因市場價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格、商品價(jià)格和期權(quán)價(jià)格）的不利變動(dòng)而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。112.根據(jù)個(gè)人住房貸款的相關(guān)規(guī)定，借款人若要變更還款方式，需滿足的條件有（）。

A.向銀行提交還款方式變更申請書

B.借款人已辦妥正式抵押登記手續(xù)

C.借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費(fèi)用

D.借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

E.借款人沒有逾期還款記錄

答案：A,C,D

解析：根據(jù)個(gè)人住房貸款的相關(guān)規(guī)定，借款人若要變更還款方式，需滿足下列條件：向銀行提交還款方式變更申請書：借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費(fèi)用：借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息。113.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在總結(jié)國內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，提出的銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)包括（）。

A.提高銀行業(yè)的整體盈利能力

B.增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解

C.保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益

D.增進(jìn)市場信心

E.努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定

答案：B,C,D,E

解析：國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在總結(jié)國內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，提出了四條銀行監(jiān)管的四個(gè)具體目標(biāo)：①通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益；②通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心；③通過相關(guān)金融知識的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解；④努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。114.金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管之間的關(guān)系最終體現(xiàn)為（）的關(guān)系。

A.金融創(chuàng)新和金融安全

B.金融效率和金融安全

C.金融效率和金融監(jiān)管

D.金融監(jiān)管和金融安全

答案：B

解析：金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管之間的關(guān)系最終體現(xiàn)為金融效率和金融安全的關(guān)系。115.下列選項(xiàng)中屬于個(gè)人貸款產(chǎn)品要素的有（）。

A.還款方式

B.貸款條件

C.貸款額度

D.貸款期限

E.貸款對象

答案：A,C,D,E

解析：個(gè)人貸款產(chǎn)品的要素主要包括貸款對象、貸款利率、貸款期限、還款方式、擔(dān)保方式和貸款額度。它們是貸款產(chǎn)品的基本組成部分，不同貸款要素的設(shè)定賦予了個(gè)人貸款產(chǎn)品千差萬別的特點(diǎn)。116.個(gè)人征信系統(tǒng)的功能，分為（）。

A.管理功能

B.服務(wù)功能

C.社會(huì)功能

D.經(jīng)濟(jì)功能

E.監(jiān)督功能

答案：A,B,C,D,E

解析：暫無解析117.某項(xiàng)年金前三年沒有流人，從第四年開始每年年末流入1000元共計(jì)4次，假設(shè)年利率為8％，則該遞延年金現(xiàn)值的計(jì)算公式正確的是（）。

A.1000×(P／A，8％，4)×(P／F，8％，4)

B.1000×[(P／A，8％，4)-(P／A，8％，4)]

C.1000×[(P／A，8％，7)-(P／A，8％，3)]

D.1000×(F／A，8％，4)×(P／F，8％，7)

E.1000×(P／A，8％，7)×(P／A，8％，3)

答案：C,D

解析：遞延年金第一次流入發(fā)生在第四年年末，所以遞延年金的遞延期m=4-1=3年，n=4，所以遞延年金的現(xiàn)值=1000×(P／A，8％，4)×(P／A，80，3)=1000?×[(P／A．8％，7)-(P／A，8％，3)]=1000×(F／A，8％，4)×(P／F，8％．7)。118.風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求是()

A．風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

B．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

C．風(fēng)險(xiǎn)識別

D．風(fēng)險(xiǎn)控制

答案：C

解析：C有效識別風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求。故選C。119.下列有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)限額管理的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管目標(biāo)不是限額目標(biāo)值設(shè)定的絕對參考

B.限額指標(biāo)很多是絕對額指標(biāo)

C.風(fēng)險(xiǎn)限額管理包括風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)定、風(fēng)險(xiǎn)限額監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)限額控制三個(gè)環(huán)節(jié)

D.監(jiān)管資本是按監(jiān)管當(dāng)局的要求計(jì)算的資本，商業(yè)銀行應(yīng)滿足監(jiān)管的最低要求

答案：B

解析：在風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的選取上，各類風(fēng)險(xiǎn)限額一般會(huì)選取監(jiān)管部門關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)作為限額指標(biāo)，因此限額指標(biāo)很多是比率指標(biāo)。也有部分限額采用的是絕對額指標(biāo)。120.在緊縮政策的主要內(nèi)容中，（）的基本內(nèi)容是增加稅收和減少政府支出。

A.緊縮性貨幣政策

B.緊縮性財(cái)政政策

C.緊縮性收入政策

D.指數(shù)化方案

答案：B

解析：緊縮的財(cái)政政策主要是增收節(jié)支、減少赤字。增收的措施主要是增加稅賦，目的在于抑制企業(yè)投資和個(gè)人消費(fèi)支出，使企業(yè)和消費(fèi)者的可支配收入減少，購買力減弱。節(jié)支的措施主要是壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補(bǔ)貼和救濟(jì)等福利性支出。121.對于中長期貸款，需要考慮的內(nèi)容包括（）。

A.不同發(fā)展時(shí)期的現(xiàn)金流特征

B.正常經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金流量是否能夠及時(shí)償還貸款

C.分析未來的經(jīng)營活動(dòng)是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息

D.在初期應(yīng)當(dāng)考察借款人能否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款本息

E.正常經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金流量是否能夠足額償還貸款

答案：A,C,D

解析：對于中長期貸款，應(yīng)當(dāng)主要分析未來的經(jīng)營活動(dòng)是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息，但在貸款初期，應(yīng)當(dāng)考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款利息。此外，由于企業(yè)發(fā)展可能處于開發(fā)期、成長期、成熟期或衰退期，進(jìn)行現(xiàn)金流量分析時(shí)需要考慮不同發(fā)展時(shí)期的現(xiàn)金流特性。BE兩項(xiàng)屬于短期貸款應(yīng)該考慮的內(nèi)容。122.根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為外匯掛鉤類、股票掛鉤類、（）和商品掛鉤類及混合類等。

A.利率／債券掛鉤類

B.黃金掛鉤類

C.石油掛鉤類

D.貨幣掛鉤類

答案：A

解析：根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為外匯掛鉤類、利率／債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。123.（）是保險(xiǎn)人與投保人之間直接簽訂保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)。

A.原保險(xiǎn)

B.再保險(xiǎn)

C.共同保險(xiǎn)

D.重復(fù)保險(xiǎn)

答案：A

解析：原保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人與投保人之間直接簽訂保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)。124.官方匯率只能由中國人民銀行公布。

答案：錯(cuò)

解析：官方匯率是指中央銀行或外匯管理當(dāng)局公布的匯率。125.根據(jù)購買力平價(jià)理論，通貨膨脹高的國家貨幣匯率（）。

A.升水

B.貶值

C.升值

D.貼水

答案：B

解析：在一國發(fā)生通貨膨脹的情況下，該國貨幣所代表的價(jià)值量就會(huì)減少，其實(shí)際購買力也隨之下降，于是其對外幣比價(jià)同樣趨于下跌。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列選項(xiàng)中，不屬于信托公司治理應(yīng)當(dāng)遵循的原則的是（）。

A.優(yōu)化管理結(jié)構(gòu)原則

B.受益人利益最大化原則

C.治理制度完備原則

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理原則

答案：A

解析：信托公司治理應(yīng)當(dāng)遵循的原則有：(1)受益人利益最大化原則。

(2)治理組織完備原則。

(3)治理制度完備原則。

(4)全面風(fēng)險(xiǎn)管理原則。

(5)優(yōu)化治理結(jié)構(gòu)原則。

(6)合規(guī)管理原則。

A項(xiàng)不屬于信托公司治理應(yīng)當(dāng)遵循的原則。

2.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本規(guī)劃的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行應(yīng)當(dāng)通過嚴(yán)格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性

B.資本規(guī)劃應(yīng)充分考慮對銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負(fù)面影響的因素

C.對于輕度壓力測試結(jié)果，銀行應(yīng)當(dāng)在應(yīng)急預(yù)案中明確相應(yīng)的資本補(bǔ)充政策安排和應(yīng)對措施

D.資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年目標(biāo)

答案：C

解析：C項(xiàng)，對于重度壓力測試結(jié)果，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在應(yīng)急預(yù)案中明確相應(yīng)的資本補(bǔ)充政策安排和應(yīng)對措施，并充分考慮融資市場流動(dòng)性變化，合理設(shè)計(jì)資本補(bǔ)充渠道。3.廣義的理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在監(jiān)管框架內(nèi)開展的一類業(yè)務(wù)，即商業(yè)銀行分析客戶自身財(cái)務(wù)狀況，通過了解和發(fā)掘客戶需求，制定客戶財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)目標(biāo)的一系列服務(wù)過程。（）

答案：錯(cuò)

解析：廣義上的理財(cái)業(yè)務(wù)是指金融機(jī)構(gòu)為客戶提供的財(cái)務(wù)分析、投資顧問、資產(chǎn)管理等服務(wù)。從這個(gè)意義上講，理財(cái)業(yè)務(wù)也可稱為財(cái)富管理業(yè)務(wù)或資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。狹義上的理財(cái)業(yè)務(wù)特指商業(yè)銀行在監(jiān)管框架內(nèi)開展的一類業(yè)務(wù)，即商業(yè)銀行分析客戶自身財(cái)務(wù)狀況，通過了解和發(fā)掘客戶需求，制定客戶財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)目標(biāo)的一系列服務(wù)過程。4.下列各項(xiàng)中，不符合個(gè)人商用房貸款借款條件的是（）。

A、在中華人民共和國境內(nèi)居住不滿一年的外國人以及港、澳、臺居民

B、在銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶

C、具有所購商用房的商品房銷(預(yù))售合同或房屋買賣協(xié)議

D、以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保

答案：A5.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，有限責(zé)任公司董事會(huì)的職責(zé)不包括(?)。

A．制定公司的基本管理制度

B．決定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置

C．執(zhí)行股東會(huì)決議

D．對公司增加或者減少注冊資本作出決議

答案：D

解析：D對公司增加或者減少注冊資本做出決議是有限責(zé)任公司股東會(huì)行使的職權(quán)。D選項(xiàng)不是有限責(zé)任公司董事會(huì)的職責(zé)；ABC選項(xiàng)是有限責(zé)任公司董事會(huì)的職責(zé)。故選D。6.下列屬于資金業(yè)務(wù)前臺交易操作風(fēng)險(xiǎn)的有()。

A.交易員未及時(shí)止損，未授權(quán)交易或超限額交易

B.交易員虛假交易和未報(bào)告交易

C.交易員違章操作或操作失誤或錄入錯(cuò)誤交易指令而造成損失

D.交易員不慎泄露交易信息和機(jī)密

E.因計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中斷、業(yè)務(wù)應(yīng)急計(jì)劃不周造成交易中斷或數(shù)據(jù)丟失而引發(fā)損失

答案：A,B,C,D,E

解析：除選項(xiàng)描述的五項(xiàng)外，資金業(yè)務(wù)前臺交易的操作風(fēng)險(xiǎn)還包括：(1)交易定價(jià)模型或定價(jià)機(jī)制錯(cuò)誤。(2)陷入外部交易陷阱或在交易中被哄抬成為交易受害者等。7.劉先生的孩子今年6歲，1年后將就讀小學(xué)，根據(jù)目前的情況，劉先生對各階段的年支出進(jìn)行了統(tǒng)計(jì)，如下表所示：

A、15

B、21

C、31

D、41

答案：C

解析：C

在不考慮通貨膨脹的情況下，各個(gè)階段的學(xué)費(fèi)總和相加即為子女教育資金的現(xiàn)值，故為9+6+6+10=31（萬元）。8.商業(yè)銀行最常見的資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配情況是()。

A.將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短

B.資產(chǎn)數(shù)額大于負(fù)債數(shù)額、

C.將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長

D.負(fù)債數(shù)額大于資產(chǎn)數(shù)額

答案：C

解析：最常見的資產(chǎn)負(fù)債的期限錯(cuò)配情況指商業(yè)銀行將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長。9.以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來源的是（）。

A.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力

B.商業(yè)銀行發(fā)展目標(biāo)缺乏整體兼容性

C.商業(yè)銀行缺乏實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的資源

D.商業(yè)銀行缺乏戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量保證措施

答案：A

解