大型保險(xiǎn)公司2020年防范非法集資專題宣傳課件

*2020年防范非法集資專題宣傳*2020年防范非法集資專題宣傳目錄目錄一、非法集資基礎(chǔ)知識(shí)非法集資是違反國(guó)家金融管理法律規(guī)定，向社會(huì)公眾（包括單位和個(gè)人）吸收資金的行為。非法集資行為需同時(shí)具備非法性、公開性、利誘性、社會(huì)性四個(gè)特征要件，具體為：非法性：未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金；公開性：通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開宣傳；利誘性：承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；社會(huì)性：向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。非法集資的定義和基本特征《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》一、非法集資基礎(chǔ)知識(shí)非法集資是違反國(guó)家金融管理法律規(guī)定，向社一、非法集資基礎(chǔ)知識(shí)非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣。從目前案發(fā)情況看，主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營(yíng)銷、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等四大類，主要表現(xiàn)有以下幾種形式：1、借種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資；2、以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資；3、通過(guò)認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資；4、通過(guò)會(huì)員卡、會(huì)員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資；5、以商品銷售與返租、回購(gòu)與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會(huì)員、商家加盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資；6、利用民間“會(huì)”、“社”等組織或者地下錢莊進(jìn)行非法集資；非法集資的主要表現(xiàn)形式一、非法集資基礎(chǔ)知識(shí)非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣。從一、非法集資基礎(chǔ)知識(shí)7、利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營(yíng)、到期回購(gòu)等方式進(jìn)行非法集資；8、對(duì)物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過(guò)出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行非法集資；9、以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進(jìn)行非法集資；10、利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式進(jìn)行非法集資；11、利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資；12、利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資。非法集資的主要表現(xiàn)形式一、非法集資基礎(chǔ)知識(shí)7、利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)一、非法集資基礎(chǔ)知識(shí)非法集資活動(dòng)具有很大的社會(huì)危害性。一是參與非法集資的當(dāng)事人會(huì)遭受經(jīng)濟(jì)損失，甚至血本無(wú)歸。用于非法集資的錢可能是參與人一輩子節(jié)衣縮食省下來(lái)的，也可能是養(yǎng)命錢，而非法集資人對(duì)這些資金則是任意揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與人很難收回資金。二是非法集資也嚴(yán)重干擾了正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。三是非法集資容易引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定，引發(fā)大量社會(huì)治安問(wèn)題，甚至造成局部地區(qū)社會(huì)治安動(dòng)蕩。由于非法集資是違法行為，一旦有了損失，需要當(dāng)事人自己承擔(dān)。因此，希望社會(huì)公眾一定不要參與非法集資活動(dòng)。非法集資對(duì)社會(huì)的危害一、非法集資基礎(chǔ)知識(shí)非法集資活動(dòng)具有很大的社會(huì)危害性。非法集

對(duì)進(jìn)行非法集資活動(dòng)的，除了依照《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》、《證券法》、《證券投資基金法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》等法律、行政法規(guī)的規(guī)定給予沒收違法所得、罰款、取締非法從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)等行政處罰外，對(duì)構(gòu)成犯罪的，還要依法追究刑事責(zé)任。

我國(guó)《刑法》中，非法集資根據(jù)主觀態(tài)度、行為方式、危害結(jié)果等具體情況的不同，構(gòu)成相應(yīng)的罪名，其中最主要的是《刑法》中第176條非法吸收公眾存款罪和第192條集資詐騙罪。從事非法集資活動(dòng)會(huì)受到的法律處罰一、非法集資基礎(chǔ)知識(shí)對(duì)進(jìn)行非法集資活動(dòng)的，除了依照《商業(yè)銀行法》一、非法集資基礎(chǔ)知識(shí)

《刑法》規(guī)定，犯非法吸收公眾存款罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金。個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款對(duì)象30人以上，或者數(shù)額在20萬(wàn)元以上，或者給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在10萬(wàn)元以上的，即應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任。非法吸收公眾存款罪非法吸收公眾存款罪是指違反國(guó)家金融管理法律法規(guī)的規(guī)定，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。一、非法集資基礎(chǔ)知識(shí)《刑法》規(guī)定，犯非法吸收公眾存一、非法集資基礎(chǔ)知識(shí)犯集資詐騙罪，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。個(gè)人進(jìn)行集資詐騙，數(shù)額在10萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“數(shù)額較大”；數(shù)額在30萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“數(shù)額巨大”；數(shù)額在100萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“數(shù)額特別巨大”。集資詐騙罪集資詐騙罪是指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的行為。一、非法集資基礎(chǔ)知識(shí)犯集資詐騙罪，數(shù)額較大的，一、非法集資基礎(chǔ)知識(shí)去不正規(guī)的“理財(cái)公司”工作要慎重，做業(yè)務(wù)員也是有風(fēng)險(xiǎn)的根據(jù)《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問(wèn)題的意見》，為他人向社會(huì)公眾非法吸收資金提供幫助，從中收取代理費(fèi)、好處費(fèi)、返點(diǎn)費(fèi)、傭金、提成等費(fèi)用，構(gòu)成非法集資共同犯罪的，應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任。一、非法集資基礎(chǔ)知識(shí)去不正規(guī)的“理財(cái)公司”工作要慎重，做業(yè)務(wù)參與非法集資形成的風(fēng)險(xiǎn)及損失承擔(dān)參與非法集資,法律不保護(hù),政府不買單根據(jù)我國(guó)法律法規(guī)，因參與非法集資活動(dòng)而受到的損失，由參與者自行承擔(dān)，所形成的債務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法集資活動(dòng)的其它任何單位。集資款的清退應(yīng)根據(jù)清理后剩余的資金，按照集資人參與的比例給予統(tǒng)一的清退。債權(quán)債務(wù)清理清退后，有剩余非法財(cái)物的，予以沒收，就地上繳中央金庫(kù)。經(jīng)人民法院執(zhí)行，集資者仍不能清退集資款的，應(yīng)由參與者自行承擔(dān)損失。在取締非法集資活動(dòng)的過(guò)程中，政府只負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)處置工作。這意味著一旦社會(huì)公眾參與非法集資，其利益不受法律保護(hù)，往往損失會(huì)很大，甚至血本無(wú)歸，而所受損失不得要求政府、有關(guān)部門和司法機(jī)關(guān)承擔(dān)。參與非法集資形成的風(fēng)險(xiǎn)及損失承擔(dān)參與非法集資,法律不保護(hù),政幾種常見手法非法集資的常見手段承諾高額回報(bào)。不法分子為吸引群眾上當(dāng)受騙，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過(guò)暴利引誘、許諾高額回報(bào)等騙取信任。為騙取更多的人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。編造虛假項(xiàng)目。不法分子大多通過(guò)注冊(cè)合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)、實(shí)踐“經(jīng)濟(jì)學(xué)理論”等旗號(hào)，巧立的經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目既有傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖業(yè)，也有高新技術(shù)開發(fā)、集資建房等，集資形式既有直接借款付息，也有“投資入股”、“售后返租”等。有的不法分子假借委托理財(cái)名義，故意混淆投資理財(cái)概念，利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯、電子商務(wù)等新名詞迷惑社會(huì)公眾，承諾穩(wěn)定高額回報(bào)，欺騙社會(huì)公眾投資。幾種常見手法非法集資的常見手段承諾高額回報(bào)。不法分子為吸引群非法集資的常見手段以虛假宣傳造勢(shì)。不法分子為了騙取社會(huì)公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請(qǐng)明星代言、在著名報(bào)刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢(shì)，騙取社會(huì)公眾投資。有的不法分子利用網(wǎng)絡(luò)虛擬空間將網(wǎng)站設(shè)在異地或租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站。有的還通過(guò)網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和QQ、MSN等即時(shí)通訊工具，傳播虛假信息，騙取社會(huì)公眾投資。一旦被查，便以下線不按規(guī)則操作等為名，迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。利用親情誘惑。不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，用高額回報(bào)誘惑社會(huì)公眾參與投資。有些參與傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強(qiáng)制下，為了完成或增加自己的業(yè)績(jī)，不惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速增加，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。幾種常見手法非法集資的常見手段以虛假宣傳造勢(shì)。不法分子為了騙取社會(huì)公眾信非法集資的常見手段混淆投資理財(cái)概念，讓群眾在眼花繚亂的新名詞前失去判斷。不法分子有的利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯等新的名詞迷惑群眾，假稱為新投資工具或金融產(chǎn)品；有的利用熱點(diǎn)概念進(jìn)行炒作，編造名目繁多的“高大上”理論，具有較強(qiáng)蠱惑性。此外，一些不法分子還以ICO、IFO、IEO等花樣翻新的名目發(fā)行代幣，或打著共享經(jīng)濟(jì)的旗號(hào)以IMO方式進(jìn)行虛擬貨幣炒作，具有較強(qiáng)的隱蔽性和迷惑性。利用合法的外衣或名人效應(yīng)騙取群眾的信任。為給犯罪活動(dòng)披上合法外衣，不法分子往往成立公司，辦理完備的工商執(zhí)照、稅務(wù)登記等手續(xù)，以掩蓋其非法目的，而無(wú)實(shí)際經(jīng)營(yíng)或投資項(xiàng)目。這些公司采取在豪華寫字樓租賃辦公地點(diǎn)，聘請(qǐng)名人作廣告等加大宣傳，騙取群眾信任。幾種常見手法非法集資的常見手段混淆投資理財(cái)概念，讓群眾在眼花繚亂的新名詞非法集資的常見手段典型非法集資活動(dòng)“四部曲”第一步：畫餅。非法集資人會(huì)編織一個(gè)或多個(gè)盡可能“高大上”的項(xiàng)目。以“新技術(shù)”、“新革命”、“新政策”、“區(qū)塊鏈”、“虛擬貨幣”等為幌子，描繪一幅預(yù)期報(bào)酬豐厚的藍(lán)圖，把集資參與人的胃口“吊”起來(lái)，讓其產(chǎn)生“不容錯(cuò)過(guò)”“機(jī)不可失”的錯(cuò)覺。非法集資人一般會(huì)把“餅”畫大，盡可能吸引參與人眼球。第二步：造勢(shì)。利用一切資源把聲勢(shì)做大。非法集資人通常會(huì)舉辦各種造勢(shì)活動(dòng)，比如新聞發(fā)布會(huì)、產(chǎn)品推介會(huì)、現(xiàn)場(chǎng)觀摩會(huì)、體驗(yàn)日活動(dòng)、知識(shí)講座等；組織集體旅游、考察等，贈(zèng)送米面油、話費(fèi)等小禮品；大量展示各種或真或假的“技術(shù)認(rèn)證”“獲獎(jiǎng)證書”“政府批文”；公布一些領(lǐng)導(dǎo)視察影視資料，公司領(lǐng)導(dǎo)與政府官員、明星合影；故意把活動(dòng)選在政府會(huì)議中心、禮堂進(jìn)行，其場(chǎng)面之大、規(guī)格之高極具欺騙性。第三步：吸金。想方設(shè)法套取你口袋里的錢。非法集資人通過(guò)返點(diǎn)、分紅，給參與人初嘗“甜頭”，使其相信把錢放在他那兒不僅有可觀的收入，而且比放在自己口袋里還安全，參與人不僅將自己的錢傾囊而出，還動(dòng)員親友加入，集資金額越滾越大。第四部：跑路。非法集資人往往會(huì)在“吸金”一段時(shí)間后跑路，或者因?yàn)樵揪褪恰褒嬍向_局”人去樓空，或者因?yàn)榻?jīng)營(yíng)不善致使資金鏈斷裂。集資參與人遭受慘重經(jīng)濟(jì)損失，甚至血本無(wú)歸。非法集資的常見手段典型非法集資活動(dòng)“四部曲”第一步：畫餅。非如何識(shí)別和防范非法集資如遇以下情形向公眾集資的，務(wù)必提高警惕以“看廣告、賺外快”“消費(fèi)返利”為幌子的；以境外投資股權(quán)、期權(quán)、外匯、貴金屬等為幌子的；以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報(bào)或“免費(fèi)”養(yǎng)老、“以房”養(yǎng)老等為幌子的；以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊(cè)登記的；以投資虛擬貨幣、區(qū)塊鏈等為幌子的；以“扶貧”“互助”“慈善”“影視文化”等為幌子的；在街頭、商場(chǎng)、超市等發(fā)放投資理財(cái)?shù)葍?nèi)容廣告?zhèn)鲉蔚模灰越M織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的“投資、理財(cái)”公司、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外的；要求以現(xiàn)金方式或向個(gè)人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。如何識(shí)別和防范非法集資如遇以下情形向公眾集資的，務(wù)必提高警惕如何識(shí)別和防范非法集資四看。一看融資合法性，除了看是否取得企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，還要看是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門批準(zhǔn)。二看宣傳內(nèi)容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔(dān)保、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容。三看經(jīng)營(yíng)模式，有沒有實(shí)體項(xiàng)目，項(xiàng)目真實(shí)性、資金的投向去向、獲取利潤(rùn)的方式等。四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。三思。一思自己是否真正了解該產(chǎn)品及市場(chǎng)行情。二思產(chǎn)品是否符合市場(chǎng)規(guī)律。三思自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力是否具備抗風(fēng)險(xiǎn)能力。等一夜。遇到相關(guān)投資集資類宣傳，一定要避免頭腦發(fā)熱，先征求家人和朋友的意見，拖延一晚再?zèng)Q定。不要盲目相信造勢(shì)宣傳、熟人介紹、專家推薦，不要被高利誘惑盲目投資。防范非法集資的“四看三思等一夜”法如何識(shí)別和防范非法集資四看。一看融資合法性，除了看是否取得企如何識(shí)別和防范非法集資一是不要輕易相信所謂的高息“保險(xiǎn)”、高息“理財(cái)”，高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)；二是不被小禮品打動(dòng)，不接收“先返息”之類的誘餌，記住天上不會(huì)掉餡餅。三是要通過(guò)正規(guī)渠道購(gòu)買金融產(chǎn)品。不與銀行、保險(xiǎn)從業(yè)人員個(gè)人簽訂投資理財(cái)協(xié)議，不接收從業(yè)人員個(gè)人出具的任何收據(jù)、欠條；購(gòu)買保險(xiǎn)過(guò)程中要盡量做到“三查、兩配合”，即通過(guò)保險(xiǎn)公司網(wǎng)站、客戶熱線或監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站查人員、查產(chǎn)品、查單證，配合做好轉(zhuǎn)賬繳費(fèi)、配合做好回訪。四是注意保護(hù)個(gè)人信息，關(guān)注政府部門發(fā)布的非法集資風(fēng)險(xiǎn)提示，遇到涉嫌非法集資行為及時(shí)舉報(bào)投訴。謹(jǐn)慎投資，嚴(yán)防非法集資陷阱如何識(shí)別和防范非法集資謹(jǐn)慎投資，嚴(yán)防非法集資陷阱二、保險(xiǎn)業(yè)非法集資特點(diǎn)及防范要點(diǎn)保險(xiǎn)業(yè)非法集資主要表現(xiàn)為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)工作人員或代理人利用職務(wù)便利或公司管理漏洞，假借銷售保險(xiǎn)名義、制售虛假保險(xiǎn)單證或理財(cái)協(xié)議，向社會(huì)公眾給予或承諾給予高額回報(bào)并非法吸收資金。保險(xiǎn)業(yè)非法集資二、保險(xiǎn)業(yè)非法集資特點(diǎn)及防范要點(diǎn)保險(xiǎn)業(yè)非法集資主要表現(xiàn)為保險(xiǎn)二、保險(xiǎn)業(yè)非法集資特點(diǎn)及防范要點(diǎn)一是承諾高額回報(bào)。涉案人往往向客戶承諾高于同期銀行存款利率的利息，采取先支付利息、到期支付本金或繼續(xù)滾存的方式進(jìn)行集資。二是假借保險(xiǎn)名義仍是非法集資主要手段。涉案人虛構(gòu)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，或者假借辦理“理財(cái)型保險(xiǎn)”的名義，或者以投資項(xiàng)目急需資金為由進(jìn)行集資。三是代銷第三方理財(cái)產(chǎn)品引發(fā)非法集資案件風(fēng)險(xiǎn)凸顯。這類案件并不是由保險(xiǎn)從業(yè)人員主導(dǎo)的，一旦案發(fā)，發(fā)行第三方理財(cái)產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)和主犯，往往人去樓空。四是以偽造的單證、私刻的公司印章為工具。涉案人往往出具假保單或者所謂的投資理財(cái)協(xié)議，以自購(gòu)的收據(jù)、或者公司作廢收據(jù)代替發(fā)票甚至直接手寫欠條，并在偽造單證或欠條上加蓋私刻的公章，騙取資金。五是利用職務(wù)便利誘騙。涉案人往往利用職務(wù)便利，以保險(xiǎn)公司員工或銷售人員的身份取得當(dāng)事人信任，從而騙取資金。保險(xiǎn)業(yè)非法集資的特點(diǎn)二、保險(xiǎn)業(yè)非法集資特點(diǎn)及防范要點(diǎn)一是承諾高額回報(bào)。涉案人往往二、保險(xiǎn)業(yè)非法集資特點(diǎn)及防范要點(diǎn)保險(xiǎn)業(yè)非法集資犯罪主要形式和手段1.主導(dǎo)型案件。指保險(xiǎn)從業(yè)人員利用職務(wù)便利或公司管理漏洞，假借保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)合同或以保險(xiǎn)公司名義實(shí)施集資詐騙。主要手段有：犯罪分子虛構(gòu)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，或者在原有保險(xiǎn)產(chǎn)品基礎(chǔ)上承諾額外利益，或者與消費(fèi)者簽訂“代客理財(cái)協(xié)議”，吸收資金；犯罪分子出具假保單，并在自購(gòu)收據(jù)或公司作廢收據(jù)上加蓋私刻的公章，甚至直接出具白條騙取資金。二、保險(xiǎn)業(yè)非法集資特點(diǎn)及防范要點(diǎn)保險(xiǎn)業(yè)非法集資犯罪主要形式和二、保險(xiǎn)業(yè)非法集資特點(diǎn)及防范要點(diǎn)保險(xiǎn)業(yè)非法集資犯罪主要形式和手段2.參與型案件。指保險(xiǎn)從業(yè)人員參與社會(huì)集資、民間借貸及代銷非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。主要手段有：保險(xiǎn)從業(yè)人員同時(shí)推介保險(xiǎn)產(chǎn)品與非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，混淆兩種產(chǎn)品性質(zhì)；保險(xiǎn)從業(yè)人員承諾非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品以保險(xiǎn)公司信譽(yù)為擔(dān)保，保本且收益率較高；誘導(dǎo)保險(xiǎn)消費(fèi)者退?；蜻M(jìn)行保單質(zhì)押，獲取現(xiàn)金購(gòu)買非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。二、保險(xiǎn)業(yè)非法集資特點(diǎn)及防范要點(diǎn)保險(xiǎn)業(yè)非法集資犯罪主要形式和二、保險(xiǎn)業(yè)非法集資特點(diǎn)及防范要點(diǎn)保險(xiǎn)業(yè)非法集資犯罪主要形式和手段3.被利用型案件。指不法機(jī)構(gòu)假借保險(xiǎn)公司信用，誤導(dǎo)欺騙投資者，進(jìn)行非法集資。主要手段有：不法機(jī)構(gòu)謊稱與保險(xiǎn)公司聯(lián)合，虛構(gòu)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品對(duì)外售賣，進(jìn)行非法集資；將投保的險(xiǎn)種偷換概念或夸大保險(xiǎn)責(zé)任，宣稱投資項(xiàng)目（財(cái)產(chǎn)）或資金安全由保險(xiǎn)公司保障，進(jìn)行非法集資；偽造保險(xiǎn)協(xié)議，對(duì)外謊稱保險(xiǎn)公司為投資人提供信用履約保證保險(xiǎn)，同時(shí)以高息為誘餌開展P2P業(yè)務(wù)；假借保險(xiǎn)名義，以籌建相互保險(xiǎn)公司、獲取高額投資收益為名吸引社會(huì)公眾投資，或者以“互助計(jì)劃”、眾籌等為噱頭，借助保險(xiǎn)名義進(jìn)行宣傳，涉嫌誘導(dǎo)社會(huì)公眾參與非法集資。二、保險(xiǎn)業(yè)非法集資特點(diǎn)及防范要點(diǎn)保險(xiǎn)業(yè)非法集資犯罪主要形式和三、銷售人員如何防范非法集資風(fēng)險(xiǎn)銷售人員要提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和能力，協(xié)助客戶做好“兩查兩配合”，共同防范和打擊非法集資▲“查產(chǎn)品”就是銷售人員協(xié)助客戶購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)通過(guò)網(wǎng)上查證（中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)以及保險(xiǎn)公司網(wǎng)站），或致電保險(xiǎn)公司客服人員等方式核實(shí)所購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的真假，提醒客戶不要相信高息“保險(xiǎn)”，也不要受“先返息”之類的誘惑?！安閱巫C”就是銷售人員在收取保費(fèi)后及時(shí)主動(dòng)提供正式保單和保費(fèi)發(fā)票，協(xié)助客戶鑒別保險(xiǎn)單證的真?zhèn)危赫姹紊嫌斜ｋU(xiǎn)公司印章且為電腦打印，不應(yīng)有人為改動(dòng)、手寫的地方?！芭浜献龊美U費(fèi)”就是所交保費(fèi)超過(guò)1000元時(shí)，銷售人員應(yīng)提醒客戶選擇銀行轉(zhuǎn)賬方式或者到保險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所繳納，不要隨意將現(xiàn)金交給保險(xiǎn)公司人員?！芭浜献龊没卦L”就是銷售人員銷售分紅、萬(wàn)能、投連等新型保險(xiǎn)產(chǎn)品后，積極協(xié)助公司回訪，并提醒客戶：如果購(gòu)買上述保險(xiǎn)產(chǎn)品未接到回訪，或者發(fā)現(xiàn)從業(yè)人員存在非法集資嫌疑的，可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、電話、信件等方式向保險(xiǎn)監(jiān)管部門進(jìn)行舉報(bào)反映。三、銷售人員如何防范非法集資風(fēng)險(xiǎn)銷售人員要提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員不得銷售未經(jīng)金融監(jiān)管部門審批的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，銷售符合規(guī)定的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品的，必須符合相應(yīng)的資質(zhì)要求。三、銷售人員如何防范非法集資風(fēng)險(xiǎn)

保險(xiǎn)代理從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)做到：守法遵規(guī)、誠(chéng)實(shí)信用、專業(yè)勝任、客戶至上、勤勉盡責(zé)、公平競(jìng)爭(zhēng)、保守秘密。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)做到：守法遵規(guī)、誠(chéng)實(shí)信用、專業(yè)勝任、勤勉盡責(zé)、友好合作、公平競(jìng)爭(zhēng)、保守秘密。保險(xiǎn)公估從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)做到：守法遵規(guī)、獨(dú)立執(zhí)業(yè)、專業(yè)勝任、客觀公正、勤勉盡責(zé)、友好合作、公平競(jìng)爭(zhēng)、保守秘密。保險(xiǎn)從業(yè)人員堅(jiān)守執(zhí)業(yè)準(zhǔn)則保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員不得銷售未守住錢袋子·護(hù)好幸福家

投保人要通過(guò)保險(xiǎn)公司網(wǎng)站、客戶熱線或銀保監(jiān)會(huì)、行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站查人員、查產(chǎn)品、查單證，配合做好轉(zhuǎn)賬繳費(fèi)、配合做好回訪。

投保人購(gòu)買保險(xiǎn)過(guò)程中要盡量做到“三查、兩配合”不相信高息“保險(xiǎn)”，不被小禮品打動(dòng)，不接收“先返息”之類的誘餌；不相信任何以保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用、項(xiàng)目投資和購(gòu)買股份等為名目并承諾高額利息或回報(bào)的借款行為；不與保險(xiǎn)從業(yè)人員個(gè)人簽訂投資理財(cái)協(xié)議，不接收保險(xiǎn)營(yíng)銷員個(gè)人出具的任何收據(jù)、欠條。守住錢袋子·護(hù)好幸福家投保人要通過(guò)保險(xiǎn)公司網(wǎng)站、守住錢袋子·護(hù)好幸福家金融業(yè)是特許經(jīng)營(yíng)行業(yè)，必須持牌經(jīng)營(yíng)俗稱的金融牌照是指相關(guān)機(jī)構(gòu)經(jīng)國(guó)家金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)，從事特定的金融業(yè)務(wù)的許可證，由人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)頒發(fā)。必須經(jīng)許可才可開展的金融業(yè)務(wù)主要有銀行、保險(xiǎn)、信托、證券、期貨、金融租賃、公募基金、第三方支付等。資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，屬于金融業(yè)務(wù)范疇，必須持牌經(jīng)營(yíng)，必須納入金融監(jiān)管。居民如有理財(cái)需求，應(yīng)當(dāng)選擇銀行、信托、證券、基金、期貨、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)投資公司等持牌金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品等。未經(jīng)金融監(jiān)督管理部門許可，任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得代理銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品。守住錢袋子·護(hù)好幸福家金融業(yè)是特許經(jīng)營(yíng)行業(yè)，必須持牌經(jīng)營(yíng)俗稱守住錢袋子·護(hù)好幸福家

投保人辦理保險(xiǎn)之所以愿找代理人而非直接找保險(xiǎn)公司，是因多數(shù)投保人都與代理人有各種各樣的關(guān)系，或因代理人是其購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)接觸的第一人，彼此較熟悉，個(gè)別保險(xiǎn)代理人正是利用了這一點(diǎn)，對(duì)投保人誤導(dǎo)、欺詐甚至詐騙。因此，投保人在辦理保險(xiǎn)前，要多學(xué)習(xí)保險(xiǎn)知識(shí)，仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，不輕信代理人口頭宣傳，提高自我防范意識(shí)。投保人要掌握必要的保險(xiǎn)知識(shí)守住錢袋子·護(hù)好幸福家投保人辦理保險(xiǎn)之所以愿找代守住錢袋子·護(hù)好幸福家保險(xiǎn)投資理財(cái)產(chǎn)品的年化收益率普遍在4%－5%左右，通過(guò)正規(guī)渠道購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司均會(huì)嚴(yán)格按照保單合同履行相應(yīng)承諾。非法金融產(chǎn)品收益雖高，但高收益伴隨高風(fēng)險(xiǎn)，天上不可能掉餡餅，不可能一夜暴富，切忌心存僥幸。投保人要樹立正確的保險(xiǎn)理念守住錢袋子·護(hù)好幸福家保險(xiǎn)投資理財(cái)產(chǎn)品的年化收益率普遍在4%四、保險(xiǎn)非法集資典型案例案件基本情況：

宋某系某保險(xiǎn)公司西安分公司保險(xiǎn)代理人，從2009年開始，他為了提高自己在保險(xiǎn)公司的業(yè)績(jī)，開始以該保險(xiǎn)公司西安分公司碑林支公司能給客戶辦理20%-30%的高額利息為由，吸納社會(huì)資金，返款期限10天至三個(gè)月不等。后來(lái)，他看到手里不斷增多的現(xiàn)金，抵抗不住金錢的誘惑，為了吸收更多的資金，他就通過(guò)野廣告花錢找人私刻了保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)章，他私刻保險(xiǎn)業(yè)務(wù)公章、業(yè)務(wù)圓章、刻有“2016”字樣的條形章，條形“業(yè)務(wù)專用章”各一枚。他從保險(xiǎn)公司前臺(tái)拿了空白的投保單，在空白的投保單上加蓋自己刻的假公章，給投資群眾出具假投保單，以辦保險(xiǎn)給付高息為由，向周某某、興某某、郭某等人吸收資金。案件1：某保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)代理人宋某集資詐騙罪案件四、保險(xiǎn)非法集資典型案例案件基本情況：案件1：某保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)四、保險(xiǎn)非法集資典型案例案件基本情況：

自2010年開始，宋某以該保險(xiǎn)公司碑林支公司搞“開門紅”保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，自己完成業(yè)績(jī)能獲取大額提成為由，以給群眾支付高額利息、提供國(guó)內(nèi)外免費(fèi)旅游、獎(jiǎng)勵(lì)汽車為誘餌，通過(guò)給集資群眾辦理虛假保險(xiǎn)合同、出具借條等手段，非法向社會(huì)公眾集資，騙取群眾大筆資金。宋某將募集的資金一部分以高息的形式返還給群眾，一部分用于獎(jiǎng)勵(lì)旅游、獎(jiǎng)勵(lì)汽車，一部分用于自身?yè)]霍。同時(shí)，宋某為了提高自己的保險(xiǎn)業(yè)績(jī)，冒用他人名義將部分集資款在該保險(xiǎn)公司碑林支公司辦理保險(xiǎn)。截止2012年，宋某向王某等185名群眾非法集資，并且導(dǎo)致其非法集資方式騙取的4000多萬(wàn)元無(wú)法歸還。法院經(jīng)審理認(rèn)為：一、宋某犯集資詐騙罪，判處無(wú)期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。二、宋某集資詐騙所得贓款、贓物依法繼續(xù)追繳發(fā)還被害人。案件1：某保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)代理人宋某集資詐騙罪案件四、保險(xiǎn)非法集資典型案例案件基本情況：案件1：某保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)四、保險(xiǎn)非法集資典型案例案件分析：近年來(lái)，保險(xiǎn)代理人隊(duì)伍不斷壯大，對(duì)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展起到了積極作用。但另一方面，少數(shù)法制意識(shí)淡薄、利欲熏心的保險(xiǎn)代理人混跡其中欺騙消費(fèi)者的案件也時(shí)有發(fā)生，而消費(fèi)者的逐利心理也給了犯罪分子可乘之機(jī)。本案中，宋某以保險(xiǎn)等金融投資為幌子，假借委托理財(cái)名義，故意混淆投資理財(cái)概念，以高額回報(bào)、提供免費(fèi)旅游、獎(jiǎng)勵(lì)汽車等形式為誘餌進(jìn)行非法集資活動(dòng)，欺騙社會(huì)公眾投資。投資群眾由于缺少對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的了解，輕信了被告人的虛假宣傳，從而導(dǎo)致被騙。應(yīng)告誡人們天上不會(huì)掉餡餅，要珍惜一生血汗，理性選擇投資，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。案件1：某保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)代理人宋某集資詐騙罪案件四、保險(xiǎn)非法集資典型案例案件分析：案件1：某保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)代理四、保險(xiǎn)非法集資典型案例案件基本情況：泛鑫公司于2007年7月注冊(cè)成立，劉某某擔(dān)任法定代表人兼總經(jīng)理。陳某、譚某（公司實(shí)際控制人之一）于2010年初與劉某某簽訂協(xié)議掛靠泛鑫公司開展壽險(xiǎn)代理銷售業(yè)務(wù)，并同意支付劉某某營(yíng)業(yè)收入的2%作為管理費(fèi)用。此后陳某、譚某以泛鑫公司江蘇路營(yíng)業(yè)部名義對(duì)外開展業(yè)務(wù)，陳某任負(fù)責(zé)人并負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)，譚某任市場(chǎng)總監(jiān)并負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)、人事管理，其他方面的決定權(quán)由陳某和譚某共同商定。2010年初，陳某與譚某合謀后，將保險(xiǎn)公司20年期的壽險(xiǎn)產(chǎn)品拆分成1-3年的短期理財(cái)產(chǎn)品對(duì)外銷售，騙取投資人資金，并將騙得的資金對(duì)相關(guān)保險(xiǎn)公司謊稱為泛鑫公司代理銷售的20年期壽險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)，通過(guò)保險(xiǎn)公司返還手續(xù)費(fèi)的方式套現(xiàn)，即“長(zhǎng)險(xiǎn)短做”業(yè)務(wù)，因此，泛鑫公司迅速發(fā)展。2011年泛鑫公司的法定代表人變更為陳某。案件2：某保險(xiǎn)公司江某、陳某集資詐騙案件四、保險(xiǎn)非法集資典型案例案件基本情況：案件2：某保險(xiǎn)公司江某四、保險(xiǎn)非法集資典型案例2012年6月30日劉某某與陳某簽訂了《股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》。泛鑫公司江蘇路營(yíng)業(yè)部以及收購(gòu)之后的泛鑫公司實(shí)際由陳某及譚某控制。陳某還伙同江某于2012年以收購(gòu)的方式先后實(shí)際控制了永力公司和中海盛邦公司。2010年2月至2013年7月，陳某、江某先后以泛鑫公司、永力公司和中海盛邦公司名義與昆侖公司上海分公司和浙江分公司、幸福人壽上海分公司和浙江分公司、陽(yáng)光人壽上海分公司和浙江分公司、光大永明上海分公司、?？等藟邸⑻┛等藟凵虾７止竞炗喠虽N售保險(xiǎn)產(chǎn)品的《保險(xiǎn)代理協(xié)議》，并在上海、浙江招聘了400余名保險(xiǎn)代理人組成銷售團(tuán)隊(duì)，由代理人或通過(guò)銀行員工在江、浙、滬等地向4433人推銷上述虛假的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品計(jì)人民幣133453萬(wàn)元（以下幣種均為人民幣），并利用上述手續(xù)費(fèi)返還的方式套取資金105327萬(wàn)元；至案發(fā)，共造成3000余名被害人實(shí)際損失8億余元。2013年7月28日，陳某、江某將4999.8萬(wàn)元港幣轉(zhuǎn)至香港后，攜帶83萬(wàn)余歐元等巨額現(xiàn)金和首飾、奢侈品等財(cái)物潛逃境外。2013年8月19日，被告人陳某、江某在斐濟(jì)群島共和國(guó)被抓獲。2015年12月8日上海市高級(jí)人民法院判處，陳某犯集資詐騙罪，判處無(wú)期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。江某犯集資詐騙罪，判處有期徒刑十五年，剝奪政治權(quán)利五年，并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。案件2：某保險(xiǎn)公司江某、陳某集資詐騙案件四、保險(xiǎn)非法集資典型案例2012年6月30日劉某四、保險(xiǎn)非法集資典型案例案件點(diǎn)評(píng)：

作為消費(fèi)者，首先要提高自我防范意識(shí)，不輕信熟人的口頭宣傳和承諾，尤其是高息回報(bào)要謹(jǐn)慎；其次要掌握基本的保險(xiǎn)常識(shí)，具備基本的合同識(shí)別能力，必要時(shí)和保險(xiǎn)公司取得直接聯(lián)系確認(rèn)保險(xiǎn)合同的真?zhèn)?，發(fā)現(xiàn)可疑之處要及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

案件2：某保險(xiǎn)公司江某、陳某集資詐騙案件四、保險(xiǎn)非法集資典型案例案件點(diǎn)評(píng)：案件2：某保險(xiǎn)公司江某、四、保險(xiǎn)非法集資典型案例案件基本情況：張某自2004年開始從事中國(guó)某保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，系某人壽保險(xiǎn)南京分公司保險(xiǎn)代理人。2007年開始，張某為提高自己的業(yè)績(jī)，向客戶推銷“如果出保險(xiǎn)單，除了保險(xiǎn)單上的利益之外再加年8%的收益，如果不要保險(xiǎn)單，就按年25%給付收益”的理財(cái)產(chǎn)品，該8%與25%的利益均為張某虛構(gòu)。2010年12月21日，張某因涉嫌合同詐騙罪被刑事拘留，2011年1月20日被逮捕。張某在公安及檢察機(jī)關(guān)的訊問(wèn)筆錄中陳述“2004年進(jìn)入公司后，業(yè)績(jī)始終不太好，到2007年公司的要求變得更高，所以想出了這個(gè)辦法”，“客戶是不會(huì)隨便相信保險(xiǎn)公司的，特別是保險(xiǎn)公司保單滯后，客戶想我在銀行辦理業(yè)務(wù)都有單據(jù)，憑什么我保費(fèi)交給你不及時(shí)出單據(jù)，這樣公司為了拉保單，就把‘中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司非現(xiàn)金合同章’放在桌上，供大家方便使用，所以我在給客戶欠條上蓋這個(gè)章是很隨便就能蓋到的，但客戶并不知道”，案件3：某保險(xiǎn)公司張某集資詐騙案件四、保險(xiǎn)非法集資典型案例案件基本情況：案件3：某保險(xiǎn)公司張某四、保險(xiǎn)非法集資典型案例案件基本情況：

“正常業(yè)務(wù)是錢由客戶打到公司賬上，公司給客戶出具保單，但這樣規(guī)范的操作是由公司從2010年才真正要求落實(shí)的，在此之前公司管理有漏洞。公司只管最終錢到他賬上，他出保單，而不過(guò)分苛求投保的錢是從客戶賬上到公司賬還是我們客戶經(jīng)理賬上到公司賬上。所以在2010年之前我都讓客戶把錢打到我的卡上，我再轉(zhuǎn)到公司賬上。到2010年之后，由于公司這項(xiàng)制度規(guī)范了，我就要求客戶去辦銀行卡，在辦卡時(shí)由客戶申請(qǐng)，委托保險(xiǎn)公司自動(dòng)扣款。所以2010年投保的人都是按要求辦銀行卡的”，“我從2007年連續(xù)四年在南京分公司排名都是排名第一或第二，最高的業(yè)績(jī)提成能拿到二十幾萬(wàn)”，“非現(xiàn)金專用章在辦公室后勤桌子上可以任意蓋到，一般沒有人看管，蓋這個(gè)章的目的就是讓客戶相信這是中國(guó)人壽的活動(dòng)”，“蓋章的事有時(shí)候后勤工作人員知道，因?yàn)橐话憧蛻艚o了我們現(xiàn)金出不了保單，都可以給客戶蓋上這個(gè)章，然后給客戶寫個(gè)欠條”。案件3：某保險(xiǎn)公司張某集資詐騙案件四、保險(xiǎn)非法集資典型案例案件基本情況：案件3：某保險(xiǎn)公司張某四、保險(xiǎn)非法集資典型案例案件基本情況：

2011年12月23日檢察院指控張某犯集資詐騙罪、詐騙罪，向中級(jí)人民法院提起公訴，中級(jí)人民法院作出刑事判決，認(rèn)為“張某在擔(dān)任中國(guó)某保險(xiǎn)股份有限公司南京分公司客戶經(jīng)理期間，虛構(gòu)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，以高額回報(bào)率為誘餌，通過(guò)向被害人出具欠條、加蓋保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)處理專用章的說(shuō)明等手段騙取被害人信任，以幫助購(gòu)買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品名義騙取被害人錢款，共計(jì)騙取23577566元?！弊罱K判決“張某犯集資詐騙罪、詐騙罪，執(zhí)行無(wú)期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)”。案件3：某保險(xiǎn)公司張某集資詐騙案件四、保險(xiǎn)非法集資典型案例案件基本情況：案件3：某保險(xiǎn)公司張某四、保險(xiǎn)非法集資典型案例案件分析：近些年來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)公司代理人隊(duì)伍不斷壯大，保險(xiǎn)代理人的辛勤勞動(dòng)對(duì)于保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)發(fā)展起到了積極作用。但在輝煌背后，保險(xiǎn)代理人誤導(dǎo)或欺詐消費(fèi)者的行為屢屢發(fā)生，甚至出現(xiàn)像本案一樣的詐騙案件。這些行為，在損壞代理人形象的同時(shí)，也給保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)了潛在的信用危機(jī)。因此，重視對(duì)保險(xiǎn)代理人的管理，已成為擺在保險(xiǎn)公司面前的重要任務(wù)。首先，要把住保險(xiǎn)代理人準(zhǔn)入關(guān)。其次，要不斷完善內(nèi)部控制，有效杜絕保險(xiǎn)代理人不規(guī)范行為的發(fā)生。

另外，投保人掌握必要的保險(xiǎn)知識(shí)很有必要。投保人辦理保險(xiǎn)之所以愿找代理人而非直接找保險(xiǎn)公司，是因多數(shù)投保人都與代理人有各種各樣的關(guān)系，或因代理人是其購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)接觸的第一人，彼此較熟悉，個(gè)別保險(xiǎn)代理人正是利用了這一點(diǎn)，對(duì)投保人誤導(dǎo)、欺詐甚至詐騙。因此，投保人在辦理保險(xiǎn)前，要多學(xué)習(xí)保險(xiǎn)知識(shí)，仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，不輕信代理人口頭宣傳，提高自我防范意識(shí)。案件3：某保險(xiǎn)公司張某集資詐騙案件四、保險(xiǎn)非法集資典型案例案件分析：案件3：某保險(xiǎn)公司張某集資四、保險(xiǎn)非法集資典型案例案件基本情況：

2006年至2009年，韓某勝在某保險(xiǎn)公司做保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的時(shí)候，虧空了一筆錢，開始大約7萬(wàn)多，就借高利貸還錢，結(jié)果越借越多，利息越滾越多，為了周轉(zhuǎn)一下資金，大概2010年4、5月份開始，在某人壽團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)部任負(fù)責(zé)人期間，私刻了公司部門公章，偽造了信泰人壽保險(xiǎn)公司暫收收據(jù)。2010年4月至2012年1月，韓某勝在不具備經(jīng)濟(jì)實(shí)力的情況下，采取冒用信泰人壽保險(xiǎn)股份有限公司聊城中心支公司名義、虛構(gòu)“團(tuán)體年金保險(xiǎn)”業(yè)務(wù)、偽造公司收款收據(jù)、私刻公司部門印章等手段，按1.33%-3%的月息，面向社會(huì)非法集資，共通過(guò)他人或親自面向社會(huì)非法集資1500余萬(wàn)元，用于還本付息、歸還個(gè)人債務(wù)和個(gè)人消費(fèi)，僅20余萬(wàn)元用于投資經(jīng)營(yíng)，至案發(fā)，共有441.4023萬(wàn)元無(wú)法歸還。2013年8月28日山東省聊城市中級(jí)人民法院判決韓某勝犯集資詐騙罪，判處有期徒刑十五年，并處罰金人民幣40萬(wàn)元。案件4：某保險(xiǎn)公司韓某集資詐騙案件四、保險(xiǎn)非法集資典型案例案件基本情況：案件4：某保險(xiǎn)公司韓某四、保險(xiǎn)非法集資典型案例案件點(diǎn)評(píng)：保險(xiǎn)公司要加強(qiáng)對(duì)職員的監(jiān)督管理，特別是印章管理、單證管理，不給犯罪分子可乘之機(jī)；廣大人民群眾也要睜大眼睛，理性投資，不貪圖不合理回報(bào)，保障自身的財(cái)產(chǎn)安全。案件4：某保險(xiǎn)公司韓某集資詐騙案件四、保險(xiǎn)非法集資典型案例案件點(diǎn)評(píng)：案件4：某保險(xiǎn)公司韓某集資守住錢袋子·護(hù)好幸福家保險(xiǎn)業(yè)是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè)，通過(guò)科學(xué)專業(yè)的制度安排，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失，提供風(fēng)險(xiǎn)保障，參與社會(huì)管理，支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展，充分發(fā)揮保險(xiǎn)的“社會(huì)穩(wěn)定器”和“經(jīng)濟(jì)助推器”功能作用。保險(xiǎn)的本質(zhì)是風(fēng)險(xiǎn)保障守住錢袋子·護(hù)好幸福家保險(xiǎn)業(yè)是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè)，通過(guò)科學(xué)專守住錢袋子·護(hù)好幸福家守信用，是保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的基本原則；擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，是保險(xiǎn)的本質(zhì)屬性；重服務(wù)，是保險(xiǎn)價(jià)值的實(shí)現(xiàn)途徑；合規(guī)范，是保險(xiǎn)市場(chǎng)健康運(yùn)行的前提條件。保險(xiǎn)行業(yè)核心價(jià)值理念是“守信用、擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、重服務(wù)、合規(guī)范”守住錢袋子·護(hù)好幸福家守信用，是保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的基本原則；擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，守住錢袋子·護(hù)好幸福家1、《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步做好保險(xiǎn)業(yè)防范和處置非法集資工作的通知》（保監(jiān)稽查〔2015〕263號(hào)）2、《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)防范和處置非法集資工作的通知》（保監(jiān)稽查〔2016〕51號(hào)）3、《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于嚴(yán)格規(guī)范非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷售的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2015〕100號(hào)）4、《關(guān)于印發(fā)〈保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見〉的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2010〕12號(hào)）5、國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于依法懲處非法集資有關(guān)問(wèn)題的通知（國(guó)辦發(fā)明電〔2007〕34號(hào)）6、關(guān)于印發(fā)《保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)涉嫌非法集資活動(dòng)預(yù)警和查處工作暫行辦法》的通知（保監(jiān)發(fā)〔2007〕127號(hào)）7、《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于預(yù)防銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員金融違法犯罪的指導(dǎo)意見》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕18號(hào)）…………保險(xiǎn)業(yè)非法集資相關(guān)規(guī)定守住錢袋子·護(hù)好幸福家1、《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步做好保險(xiǎn)業(yè)防守住錢袋子·護(hù)好幸福家購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品、查詢保單真?zhèn)?、獲取保單服務(wù)請(qǐng)通過(guò)正規(guī)渠道守住錢袋子·護(hù)好幸福家購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品、查詢保單真?zhèn)?、獲取保單服守住錢袋子·護(hù)好幸福家共同防范打擊非法集資，保險(xiǎn)與您在一起。共同防范打擊非法集資，保險(xiǎn)與您在一起。*2020年防范非法集資專題宣傳*2020年防范非法集資專題宣傳目錄目錄一、非法集資基礎(chǔ)知識(shí)非法集資是違反國(guó)家金融管理法律規(guī)定，向社會(huì)公眾（包括單位和個(gè)人）吸收資金的行為。非法集資行為需同時(shí)具備非法性、公開性、利誘性、社會(huì)性四個(gè)特征要件，具體為：非法性：未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金；公開性：通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開宣傳；利誘性：承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；社會(huì)性：向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。非法集資的定義和基本特征《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》一、非法集資基礎(chǔ)知識(shí)非法集資是違反國(guó)家金融管理法律規(guī)定，向社一、非法集資基礎(chǔ)知識(shí)非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣。從目前案發(fā)情況看，主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營(yíng)銷、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等四大類，主要表現(xiàn)有以下幾種形式：1、借種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資；2、以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資；3、通過(guò)認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資；4、通過(guò)會(huì)員卡、會(huì)員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資；5、以商品銷售與返租、回購(gòu)與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會(huì)員、商家加盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資；6、利用民間“會(huì)”、“社”等組織或者地下錢莊進(jìn)行非法集資；非法集資的主要表現(xiàn)形式一、非法集資基礎(chǔ)知識(shí)非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣。從一、非法集資基礎(chǔ)知識(shí)7、利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營(yíng)、到期回購(gòu)等方式進(jìn)行非法集資；8、對(duì)物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過(guò)出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行非法集資；9、以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進(jìn)行非法集資；10、利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式進(jìn)行非法集資；11、利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資；12、利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資。非法集資的主要表現(xiàn)形式一、非法集資基礎(chǔ)知識(shí)7、利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)一、非法集資基礎(chǔ)知識(shí)非法集資活動(dòng)具有很大的社會(huì)危害性。一是參與非法集資的當(dāng)事人會(huì)遭受經(jīng)濟(jì)損失，甚至血本無(wú)歸。用于非法集資的錢可能是參與人一輩子節(jié)衣縮食省下來(lái)的，也可能是養(yǎng)命錢，而非法集資人對(duì)這些資金則是任意揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與人很難收回資金。二是非法集資也嚴(yán)重干擾了正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。三是非法集資容易引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定，引發(fā)大量社會(huì)治安問(wèn)題，甚至造成局部地區(qū)社會(huì)治安動(dòng)蕩。由于非法集資是違法行為，一旦有了損失，需要當(dāng)事人自己承擔(dān)。因此，希望社會(huì)公眾一定不要參與非法集資活動(dòng)。非法集資對(duì)社會(huì)的危害一、非法集資基礎(chǔ)知識(shí)非法集資活動(dòng)具有很大的社會(huì)危害性。非法集

對(duì)進(jìn)行非法集資活動(dòng)的，除了依照《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》、《證券法》、《證券投資基金法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》等法律、行政法規(guī)的規(guī)定給予沒收違法所得、罰款、取締非法從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)等行政處罰外，對(duì)構(gòu)成犯罪的，還要依法追究刑事責(zé)任。

我國(guó)《刑法》中，非法集資根據(jù)主觀態(tài)度、行為方式、危害結(jié)果等具體情況的不同，構(gòu)成相應(yīng)的罪名，其中最主要的是《刑法》中第176條非法吸收公眾存款罪和第192條集資詐騙罪。從事非法集資活動(dòng)會(huì)受到的法律處罰一、非法集資基礎(chǔ)知識(shí)對(duì)進(jìn)行非法集資活動(dòng)的，除了依照《商業(yè)銀行法》一、非法集資基礎(chǔ)知識(shí)

《刑法》規(guī)定，犯非法吸收公眾存款罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金。個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款對(duì)象30人以上，或者數(shù)額在20萬(wàn)元以上，或者給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在10萬(wàn)元以上的，即應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任。非法吸收公眾存款罪非法吸收公眾存款罪是指違反國(guó)家金融管理法律法規(guī)的規(guī)定，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。一、非法集資基礎(chǔ)知識(shí)《刑法》規(guī)定，犯非法吸收公眾存一、非法集資基礎(chǔ)知識(shí)犯集資詐騙罪，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。個(gè)人進(jìn)行集資詐騙，數(shù)額在10萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“數(shù)額較大”；數(shù)額在30萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“數(shù)額巨大”；數(shù)額在100萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“數(shù)額特別巨大”。集資詐騙罪集資詐騙罪是指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的行為。一、非法集資基礎(chǔ)知識(shí)犯集資詐騙罪，數(shù)額較大的，一、非法集資基礎(chǔ)知識(shí)去不正規(guī)的“理財(cái)公司”工作要慎重，做業(yè)務(wù)員也是有風(fēng)險(xiǎn)的根據(jù)《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問(wèn)題的意見》，為他人向社會(huì)公眾非法吸收資金提供幫助，從中收取代理費(fèi)、好處費(fèi)、返點(diǎn)費(fèi)、傭金、提成等費(fèi)用，構(gòu)成非法集資共同犯罪的，應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任。一、非法集資基礎(chǔ)知識(shí)去不正規(guī)的“理財(cái)公司”工作要慎重，做業(yè)務(wù)參與非法集資形成的風(fēng)險(xiǎn)及損失承擔(dān)參與非法集資,法律不保護(hù),政府不買單根據(jù)我國(guó)法律法規(guī)，因參與非法集資活動(dòng)而受到的損失，由參與者自行承擔(dān)，所形成的債務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法集資活動(dòng)的其它任何單位。集資款的清退應(yīng)根據(jù)清理后剩余的資金，按照集資人參與的比例給予統(tǒng)一的清退。債權(quán)債務(wù)清理清退后，有剩余非法財(cái)物的，予以沒收，就地上繳中央金庫(kù)。經(jīng)人民法院執(zhí)行，集資者仍不能清退集資款的，應(yīng)由參與者自行承擔(dān)損失。在取締非法集資活動(dòng)的過(guò)程中，政府只負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)處置工作。這意味著一旦社會(huì)公眾參與非法集資，其利益不受法律保護(hù)，往往損失會(huì)很大，甚至血本無(wú)歸，而所受損失不得要求政府、有關(guān)部門和司法機(jī)關(guān)承擔(dān)。參與非法集資形成的風(fēng)險(xiǎn)及損失承擔(dān)參與非法集資,法律不保護(hù),政幾種常見手法非法集資的常見手段承諾高額回報(bào)。不法分子為吸引群眾上當(dāng)受騙，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過(guò)暴利引誘、許諾高額回報(bào)等騙取信任。為騙取更多的人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。編造虛假項(xiàng)目。不法分子大多通過(guò)注冊(cè)合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)、實(shí)踐“經(jīng)濟(jì)學(xué)理論”等旗號(hào)，巧立的經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目既有傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖業(yè)，也有高新技術(shù)開發(fā)、集資建房等，集資形式既有直接借款付息，也有“投資入股”、“售后返租”等。有的不法分子假借委托理財(cái)名義，故意混淆投資理財(cái)概念，利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯、電子商務(wù)等新名詞迷惑社會(huì)公眾，承諾穩(wěn)定高額回報(bào)，欺騙社會(huì)公眾投資。幾種常見手法非法集資的常見手段承諾高額回報(bào)。不法分子為吸引群非法集資的常見手段以虛假宣傳造勢(shì)。不法分子為了騙取社會(huì)公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請(qǐng)明星代言、在著名報(bào)刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢(shì)，騙取社會(huì)公眾投資。有的不法分子利用網(wǎng)絡(luò)虛擬空間將網(wǎng)站設(shè)在異地或租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站。有的還通過(guò)網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和QQ、MSN等即時(shí)通訊工具，傳播虛假信息，騙取社會(huì)公眾投資。一旦被查，便以下線不按規(guī)則操作等為名，迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。利用親情誘惑。不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，用高額回報(bào)誘惑社會(huì)公眾參與投資。有些參與傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強(qiáng)制下，為了完成或增加自己的業(yè)績(jī)，不惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速增加，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。幾種常見手法非法集資的常見手段以虛假宣傳造勢(shì)。不法分子為了騙取社會(huì)公眾信非法集資的常見手段混淆投資理財(cái)概念，讓群眾在眼花繚亂的新名詞前失去判斷。不法分子有的利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯等新的名詞迷惑群眾，假稱為新投資工具或金融產(chǎn)品；有的利用熱點(diǎn)概念進(jìn)行炒作，編造名目繁多的“高大上”理論，具有較強(qiáng)蠱惑性。此外，一些不法分子還以ICO、IFO、IEO等花樣翻新的名目發(fā)行代幣，或打著共享經(jīng)濟(jì)的旗號(hào)以IMO方式進(jìn)行虛擬貨幣炒作，具有較強(qiáng)的隱蔽性和迷惑性。利用合法的外衣或名人效應(yīng)騙取群眾的信任。為給犯罪活動(dòng)披上合法外衣，不法分子往往成立公司，辦理完備的工商執(zhí)照、稅務(wù)登記等手續(xù)，以掩蓋其非法目的，而無(wú)實(shí)際經(jīng)營(yíng)或投資項(xiàng)目。這些公司采取在豪華寫字樓租賃辦公地點(diǎn)，聘請(qǐng)名人作廣告等加大宣傳，騙取群眾信任。幾種常見手法非法集資的常見手段混淆投資理財(cái)概念，讓群眾在眼花繚亂的新名詞非法集資的常見手段典型非法集資活動(dòng)“四部曲”第一步：畫餅。非法集資人會(huì)編織一個(gè)或多個(gè)盡可能“高大上”的項(xiàng)目。以“新技術(shù)”、“新革命”、“新政策”、“區(qū)塊鏈”、“虛擬貨幣”等為幌子，描繪一幅預(yù)期報(bào)酬豐厚的藍(lán)圖，把集資參與人的胃口“吊”起來(lái)，讓其產(chǎn)生“不容錯(cuò)過(guò)”“機(jī)不可失”的錯(cuò)覺。非法集資人一般會(huì)把“餅”畫大，盡可能吸引參與人眼球。第二步：造勢(shì)。利用一切資源把聲勢(shì)做大。非法集資人通常會(huì)舉辦各種造勢(shì)活動(dòng)，比如新聞發(fā)布會(huì)、產(chǎn)品推介會(huì)、現(xiàn)場(chǎng)觀摩會(huì)、體驗(yàn)日活動(dòng)、知識(shí)講座等；組織集體旅游、考察等，贈(zèng)送米面油、話費(fèi)等小禮品；大量展示各種或真或假的“技術(shù)認(rèn)證”“獲獎(jiǎng)證書”“政府批文”；公布一些領(lǐng)導(dǎo)視察影視資料，公司領(lǐng)導(dǎo)與政府官員、明星合影；故意把活動(dòng)選在政府會(huì)議中心、禮堂進(jìn)行，其場(chǎng)面之大、規(guī)格之高極具欺騙性。第三步：吸金。想方設(shè)法套取你口袋里的錢。非法集資人通過(guò)返點(diǎn)、分紅，給參與人初嘗“甜頭”，使其相信把錢放在他那兒不僅有可觀的收入，而且比放在自己口袋里還安全，參與人不僅將自己的錢傾囊而出，還動(dòng)員親友加入，集資金額越滾越大。第四部：跑路。非法集資人往往會(huì)在“吸金”一段時(shí)間后跑路，或者因?yàn)樵揪褪恰褒嬍向_局”人去樓空，或者因?yàn)榻?jīng)營(yíng)不善致使資金鏈斷裂。集資參與人遭受慘重經(jīng)濟(jì)損失，甚至血本無(wú)歸。非法集資的常見手段典型非法集資活動(dòng)“四部曲”第一步：畫餅。非如何識(shí)別和防范非法集資如遇以下情形向公眾集資的，務(wù)必提高警惕以“看廣告、賺外快”“消費(fèi)返利”為幌子的；以境外投資股權(quán)、期權(quán)、外匯、貴金屬等為幌子的；以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報(bào)或“免費(fèi)”養(yǎng)老、“以房”養(yǎng)老等為幌子的；以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊(cè)登記的；以投資虛擬貨幣、區(qū)塊鏈等為幌子的；以“扶貧”“互助”“慈善”“影視文化”等為幌子的；在街頭、商場(chǎng)、超市等發(fā)放投資理財(cái)?shù)葍?nèi)容廣告?zhèn)鲉蔚模灰越M織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的“投資、理財(cái)”公司、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外的；要求以現(xiàn)金方式或向個(gè)人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。如何識(shí)別和防范非法集資如遇以下情形向公眾集資的，務(wù)必提高警惕如何識(shí)別和防范非法集資四看。一看融資合法性，除了看是否取得企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，還要看是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門批準(zhǔn)。二看宣傳內(nèi)容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔(dān)保、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容。三看經(jīng)營(yíng)模式，有沒有實(shí)體項(xiàng)目，項(xiàng)目真實(shí)性、資金的投向去向、獲取利潤(rùn)的方式等。四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。三思。一思自己是否真正了解該產(chǎn)品及市場(chǎng)行情。二思產(chǎn)品是否符合市場(chǎng)規(guī)律。三思自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力是否具備抗風(fēng)險(xiǎn)能力。等一夜。遇到相關(guān)投資集資類宣傳，一定要避免頭腦發(fā)熱，先征求家人和朋友的意見，拖延一晚再?zèng)Q定。不要盲目相信造勢(shì)宣傳、熟人介紹、專家推薦，不要被高利誘惑盲目投資。防范非法集資的“四看三思等一夜”法如何識(shí)別和防范非法集資四看。一看融資合法性，除了看是否取得企如何識(shí)別和防范非法集資一是不要輕易相信所謂的高息“保險(xiǎn)”、高息“理財(cái)”，高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)；二是不被小禮品打動(dòng)，不接收“先返息”之類的誘餌，記住天上不會(huì)掉餡餅。三是要通過(guò)正規(guī)渠道購(gòu)買金融產(chǎn)品。不與銀行、保險(xiǎn)從業(yè)人員個(gè)人簽訂投資理財(cái)協(xié)議，不接收從業(yè)人員個(gè)人出具的任何收據(jù)、欠條；購(gòu)買保險(xiǎn)過(guò)程中要盡量做到“三查、兩配合”，即通過(guò)保險(xiǎn)公司網(wǎng)站、客戶熱線或監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站查人員、查產(chǎn)品、查單證，配合做好轉(zhuǎn)賬繳費(fèi)、配合做好回訪。四是注意保護(hù)個(gè)人信息，關(guān)注政府部門發(fā)布的非法集資風(fēng)險(xiǎn)提示，遇到涉嫌非法集資行為及時(shí)舉報(bào)投訴。謹(jǐn)慎投資，嚴(yán)防非法集資陷阱如何識(shí)別和防范非法集資謹(jǐn)慎投資，嚴(yán)防非法集資陷阱二、保險(xiǎn)業(yè)非法集資特點(diǎn)及防范要點(diǎn)保險(xiǎn)業(yè)非法集資主要表現(xiàn)為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)工作人員或代理人利用職務(wù)便利或公司管理漏洞，假借銷售保險(xiǎn)名義、制售虛假保險(xiǎn)單證或理財(cái)協(xié)議，向社會(huì)公眾給予或承諾給予高額回報(bào)并非法吸收資金。保險(xiǎn)業(yè)非法集資二、保險(xiǎn)業(yè)非法集資特點(diǎn)及防范要點(diǎn)保險(xiǎn)業(yè)非法集資主要表現(xiàn)為保險(xiǎn)二、保險(xiǎn)業(yè)非法集資特點(diǎn)及防范要點(diǎn)一是承諾高額回報(bào)。涉案人往往向客戶承諾高于同期銀行存款利率的利息，采取先支付利息、到期支付本金或繼續(xù)滾存的方式進(jìn)行集資。二是假借保險(xiǎn)名義仍是非法集資主要手段。涉案人虛構(gòu)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，或者假借辦理“理財(cái)型保險(xiǎn)”的名義，或者以投資項(xiàng)目急需資金為由進(jìn)行集資。三是代銷第三方理財(cái)產(chǎn)品引發(fā)非法集資案件風(fēng)險(xiǎn)凸顯。這類案件并不是由保險(xiǎn)從業(yè)人員主導(dǎo)的，一旦案發(fā)，發(fā)行第三方理財(cái)產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)和主犯，往往人去樓空。四是以偽造的單證、私刻的公司印章為工具。涉案人往往出具假保單或者所謂的投資理財(cái)協(xié)議，以自購(gòu)的收據(jù)、或者公司作廢收據(jù)代替發(fā)票甚至直接手寫欠條，并在偽造單證或欠條上加蓋私刻的公章，騙取資金。五是利用職務(wù)便利誘騙。涉案人往往利用職務(wù)便利，以保險(xiǎn)公司員工或銷售人員的身份取得當(dāng)事人信任，從而騙取資金。保險(xiǎn)業(yè)非法集資的特點(diǎn)二、保險(xiǎn)業(yè)非法集資特點(diǎn)及防范要點(diǎn)一是承諾高額回報(bào)。涉案人往往二、保險(xiǎn)業(yè)非法集資特點(diǎn)及防范要點(diǎn)保險(xiǎn)業(yè)非法集資犯罪主要形式和手段1.主導(dǎo)型案件。指保險(xiǎn)從業(yè)人員利用職務(wù)便利或公司管理漏洞，假借保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)合同或以保險(xiǎn)公司名義實(shí)施集資詐騙。主要手段有：犯罪分子虛構(gòu)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，或者在原有保險(xiǎn)產(chǎn)品基礎(chǔ)上承諾額外利益，或者與消費(fèi)者簽訂“代客理財(cái)協(xié)議”，吸收資金；犯罪分子出具假保單，并在自購(gòu)收據(jù)或公司作廢收據(jù)上加蓋私刻的公章，甚至直接出具白條騙取資金。二、保險(xiǎn)業(yè)非法集資特點(diǎn)及防范要點(diǎn)保險(xiǎn)業(yè)非法集資犯罪主要形式和二、保險(xiǎn)業(yè)非法集資特點(diǎn)及防范要點(diǎn)保險(xiǎn)業(yè)非法集資犯罪主要形式和手段2.參與型案件。指保險(xiǎn)從業(yè)人員參與社會(huì)集資、民間借貸及代銷非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。主要手段有：保險(xiǎn)從業(yè)人員同時(shí)推介保險(xiǎn)產(chǎn)品與非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，混淆兩種產(chǎn)品性質(zhì)；保險(xiǎn)從業(yè)人員承諾非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品以保險(xiǎn)公司信譽(yù)為擔(dān)保，保本且收益率較高；誘導(dǎo)保險(xiǎn)消費(fèi)者退?；蜻M(jìn)行保單質(zhì)押，獲取現(xiàn)金購(gòu)買非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。二、保險(xiǎn)業(yè)非法集資特點(diǎn)及防范要點(diǎn)保險(xiǎn)業(yè)非法集資犯罪主要形式和二、保險(xiǎn)業(yè)非法集資特點(diǎn)及防范要點(diǎn)保險(xiǎn)業(yè)非法集資犯罪主要形式和手段3.被利用型案件。指不法機(jī)構(gòu)假借保險(xiǎn)公司信用，誤導(dǎo)欺騙投資者，進(jìn)行非法集資。主要手段有：不法機(jī)構(gòu)謊稱與保險(xiǎn)公司聯(lián)合，虛構(gòu)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品對(duì)外售賣，進(jìn)行非法集資；將投保的險(xiǎn)種偷換概念或夸大保險(xiǎn)責(zé)任，宣稱投資項(xiàng)目（財(cái)產(chǎn)）或資金安全由保險(xiǎn)公司保障，進(jìn)行非法集資；偽造保險(xiǎn)協(xié)議，對(duì)外謊稱保險(xiǎn)公司為投資人提供信用履約保證保險(xiǎn)，同時(shí)以高息為誘餌開展P2P業(yè)務(wù)；假借保險(xiǎn)名義，以籌建相互保險(xiǎn)公司、獲取高額投資收益為名吸引社會(huì)公眾投資，或者以“互助計(jì)劃”、眾籌等為噱頭，借助保險(xiǎn)名義進(jìn)行宣傳，涉嫌誘導(dǎo)社會(huì)公眾參與非法集資。二、保險(xiǎn)業(yè)非法集資特點(diǎn)及防范要點(diǎn)保險(xiǎn)業(yè)非法集資犯罪主要形式和三、銷售人員如何防范非法集資風(fēng)險(xiǎn)銷售人員要提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和能力，協(xié)助客戶做好“兩查兩配合”，共同防范和打擊非法集資▲“查產(chǎn)品”就是銷售人員協(xié)助客戶購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)通過(guò)網(wǎng)上查證（中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)以及保險(xiǎn)公司網(wǎng)站），或致電保險(xiǎn)公司客服人員等方式核實(shí)所購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的真假，提醒客戶不要相信高息“保險(xiǎn)”，也不要受“先返息”之類的誘惑?！安閱巫C”就是銷售人員在收取保費(fèi)后及時(shí)主動(dòng)提供正式保單和保費(fèi)發(fā)票，協(xié)助客戶鑒別保險(xiǎn)單證的真?zhèn)危赫姹紊嫌斜ｋU(xiǎn)公司印章且為電腦打印，不應(yīng)有人為改動(dòng)、手寫的地方?！芭浜献龊美U費(fèi)”就是所交保費(fèi)超過(guò)1000元時(shí)，銷售人員應(yīng)提醒客戶選擇銀行轉(zhuǎn)賬方式或者到保險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所繳納，不要隨意將現(xiàn)金交給保險(xiǎn)公司人員?！芭浜献龊没卦L”就是銷售人員銷售分紅、萬(wàn)能、投連等新型保險(xiǎn)產(chǎn)品后，積極協(xié)助公司回訪，并提醒客戶：如果購(gòu)買上述保險(xiǎn)產(chǎn)品未接到回訪，或者發(fā)現(xiàn)從業(yè)人員存在非法集資嫌疑的，可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、電話、信件等方式向保險(xiǎn)監(jiān)管部門進(jìn)行舉報(bào)反映。三、銷售人員如何防范非法集資風(fēng)險(xiǎn)銷售人員要提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員不得銷售未經(jīng)金融監(jiān)管部門審批的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，銷售符合規(guī)定的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品的，必須符合相應(yīng)的資質(zhì)要求。三、銷售人員如何防范非法集資風(fēng)險(xiǎn)

保險(xiǎn)代理從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)做到：守法遵規(guī)、誠(chéng)實(shí)信用、專業(yè)勝任、客戶至上、勤勉盡責(zé)、公平競(jìng)爭(zhēng)、保守秘密。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)做到：守法遵規(guī)、誠(chéng)實(shí)信用、專業(yè)勝任、勤勉盡責(zé)、友好合作、公平競(jìng)爭(zhēng)、保守秘密。保險(xiǎn)公估從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)做到：守法遵規(guī)、獨(dú)立執(zhí)業(yè)、專業(yè)勝任、客觀公正、勤勉盡責(zé)、友好合作、公平競(jìng)爭(zhēng)、保守秘密。保險(xiǎn)從業(yè)人員堅(jiān)守執(zhí)業(yè)準(zhǔn)則保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員不得銷售未守住錢袋子·護(hù)好幸福家

投保人要通過(guò)保險(xiǎn)公司網(wǎng)站、客戶熱線或銀保監(jiān)會(huì)、行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站查人員、查產(chǎn)品、查單證，配合做好轉(zhuǎn)賬繳費(fèi)、配合做好回訪。

投保人購(gòu)買保險(xiǎn)過(guò)程中要盡量做到“三查、兩配合”不相信高息“保險(xiǎn)”，不被小禮品打動(dòng)，不接收“先返息”之類的誘餌；不相信任何以保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用、項(xiàng)目投資和購(gòu)買股份等為名目并承諾高額利息或回報(bào)的借款行為；不與保險(xiǎn)從業(yè)人員個(gè)人簽訂投資理財(cái)協(xié)議，不接收保險(xiǎn)營(yíng)銷員個(gè)人出具的任何收據(jù)、欠條。守住錢袋子·護(hù)好幸福家投保人要通過(guò)保險(xiǎn)公司網(wǎng)站、守住錢袋子·護(hù)好幸福家金融業(yè)是特許經(jīng)營(yíng)行業(yè)，必須持牌經(jīng)營(yíng)俗稱的金融牌照是指相關(guān)機(jī)構(gòu)經(jīng)國(guó)家金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)，從事特定的金融業(yè)務(wù)的許可證，由人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)頒發(fā)。必須經(jīng)許可才可開展的金融業(yè)務(wù)主要有銀行、保險(xiǎn)、信托、證券、期貨、金融租賃、公募基金、第三方支付等。資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，屬于金融業(yè)務(wù)范疇，必須持牌經(jīng)營(yíng)，必須納入金融監(jiān)管。居民如有理財(cái)需求，應(yīng)當(dāng)選擇銀行、信托、證券、基金、期貨、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)投資公司等持牌金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品等。未經(jīng)金融監(jiān)督管理部門許可，任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得代理銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品。守住錢袋子·護(hù)好幸福家金融業(yè)是特許經(jīng)營(yíng)行業(yè)，必須持牌經(jīng)營(yíng)俗稱守住錢袋子·護(hù)好幸福家

投保人辦理保險(xiǎn)之所以愿找代理人而非直接找保險(xiǎn)公司，是因多數(shù)投保人都與代理人有各種各樣的關(guān)系，或因代理人是其購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)接觸的第一人，彼此較熟悉，個(gè)別保險(xiǎn)代理人正是利用了這一點(diǎn)，對(duì)投保人誤導(dǎo)、欺詐甚至詐騙。因此，投保人在辦理保險(xiǎn)前，要多學(xué)習(xí)保險(xiǎn)知識(shí)，仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，不輕信代理人口頭宣傳，提高自我防范意識(shí)。投保人要掌握必要的保險(xiǎn)知識(shí)守住錢袋子·護(hù)好幸福家投保人辦理保險(xiǎn)之所以愿找代守住錢袋子·護(hù)好幸福家保險(xiǎn)投資理財(cái)產(chǎn)品的年化收益率普遍在4%－5%左右，通過(guò)正規(guī)渠道購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司均會(huì)嚴(yán)格按照保單合同履行相應(yīng)承諾。非法金融產(chǎn)品收益雖高，但高收益伴隨高風(fēng)險(xiǎn)，天上不可能掉餡餅，不可能一夜暴富，切忌心存僥幸。投保人要樹立正確的保險(xiǎn)理念守住錢袋子·護(hù)好幸福家保險(xiǎn)投資理財(cái)產(chǎn)品的年化收益率普遍在4%四、保險(xiǎn)非法集資典型案例案件基本情況：

宋某系某保險(xiǎn)公司西安分公司保險(xiǎn)代理人，從2009年開始，他為了提高自己在保險(xiǎn)公司的業(yè)績(jī)，開始以該保險(xiǎn)公司西安分公司碑林支公司能給客戶辦理20%-30%的高額利息為由，吸納社會(huì)資金，返款期限10天至三個(gè)月不等。后來(lái)，他看到手里不斷增多的現(xiàn)金，抵抗不住金錢的誘惑，為了吸收更多的資金，他就通過(guò)野廣告花錢找人私刻了保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)章，他私刻保險(xiǎn)業(yè)務(wù)公章、業(yè)務(wù)圓章、刻有“2016”字樣的條形章，條形“業(yè)務(wù)專用章”各一枚。他從保險(xiǎn)公司前臺(tái)拿了空白的投保單，在空白的投保單上加蓋自己刻的假公章，給投資群眾出具假投保單，以辦保險(xiǎn)給付高息為由，向周某某、興某某、郭某等人吸收資金。案件1：某保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)代理人宋某集資詐騙罪案件四、保險(xiǎn)非法集資典型案例案件基本情況：案件1：某保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)四、保險(xiǎn)非法集資典型案例案件基本情況：

自2010年開始，宋某以該保險(xiǎn)公司碑林支公司搞“開門紅”保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，自己完成業(yè)績(jī)能獲取大額提成為由，以給群眾支付高額利息、提供國(guó)內(nèi)外免費(fèi)旅游、獎(jiǎng)勵(lì)汽車為誘餌，通過(guò)給集資群眾辦理虛假保險(xiǎn)合同、出具借條等手段，非法向社會(huì)公眾集資，騙取群眾大筆資金。宋某將募集的資金一部分以高息的形式返還給群眾，一部分用于獎(jiǎng)勵(lì)旅游、獎(jiǎng)勵(lì)汽車，一部分用于自身?yè)]霍。同時(shí)，宋某為了提高自己的保險(xiǎn)業(yè)績(jī)，冒用他人名義將部分集資款在該保險(xiǎn)公司碑林支公司辦理保險(xiǎn)。截止2012年，宋某向王某等185名群眾非法集資，并且導(dǎo)致其非法集資方式騙取的4000多萬(wàn)元無(wú)法歸還。法院經(jīng)審理認(rèn)為：一、宋某犯集資詐騙罪，判處無(wú)期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。二、宋某集資詐騙所得贓款、贓物依法繼續(xù)追繳發(fā)還被害人。案件1：某保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)代理人宋某集資詐騙罪案件四、保險(xiǎn)非法集資典型案例案件基本情況：案件1：某保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)四、保險(xiǎn)非法集資典型案例案件分析：近年來(lái)，保險(xiǎn)代理人隊(duì)伍不斷壯大，對(duì)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展起到了積極作用。但另一方面，少數(shù)法制意識(shí)淡薄、利欲熏心的保險(xiǎn)代理人混跡其中欺騙消費(fèi)者的案件也時(shí)有發(fā)生，而消費(fèi)者的逐利心理也給了犯罪分子可乘之機(jī)。本案中，宋某以保險(xiǎn)等金融投資為幌子，假借委托理財(cái)名義，故意混淆投資理財(cái)概念，以高額回報(bào)、提供免費(fèi)旅游、獎(jiǎng)勵(lì)汽車等形式為誘餌進(jìn)行非法集資活動(dòng)，欺騙社會(huì)公眾投資。投資群眾由于缺少對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的了解，輕信了被告人的虛假宣傳，從而導(dǎo)致被騙。應(yīng)告誡人們天上不會(huì)掉餡餅，要珍惜一生血汗，理性選擇投資，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。案件1：某保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)代理人宋某集資詐騙罪案件四、保險(xiǎn)非法集資典型案例案件分析：案件1：某保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)代理四、保險(xiǎn)非法集資典型案例案件基本情況：泛鑫公司于2007年7月注冊(cè)成立，劉某某擔(dān)任法定代表人兼總經(jīng)理。陳某、譚某（公司實(shí)際控制人之一）于2010年初與劉某某簽訂協(xié)議掛靠泛鑫公司開展壽險(xiǎn)代理銷售業(yè)務(wù)，并同意支付劉某某營(yíng)業(yè)收入的2%作為管理費(fèi)用。此后陳某、譚某以泛鑫公司江蘇路營(yíng)業(yè)部名義對(duì)外開展業(yè)務(wù)，陳某任負(fù)責(zé)人并負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)，譚某任市場(chǎng)總監(jiān)并負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)、人事管理，其他方面的決定權(quán)由陳某和譚某共同商定。2010年初，陳某與譚某合謀后，將保險(xiǎn)公司20年期的壽險(xiǎn)產(chǎn)品拆分成1-3年的短期理財(cái)產(chǎn)品對(duì)外銷售，騙取投資人資金，并將騙得的資金對(duì)相關(guān)保險(xiǎn)公司謊稱為泛鑫公司代理銷售的20年期壽險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)，通過(guò)保險(xiǎn)公司返還手續(xù)費(fèi)的方式套現(xiàn)，即“長(zhǎng)險(xiǎn)短做”業(yè)務(wù)，因此，泛鑫公司迅速發(fā)展。2011年泛鑫公司的法定代表人變更為陳某。案件2：某保險(xiǎn)公司江某、陳某集資詐騙案件四、保險(xiǎn)非法集資典型案例案件基本情況：案件2：某保險(xiǎn)公司江某四、保險(xiǎn)非法集資典型案例2012年6月30日劉某某與陳某簽訂了《股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》。泛鑫公司江蘇路營(yíng)業(yè)部以及收購(gòu)之后的泛鑫公司實(shí)際由陳某及譚某控制。陳某還伙同江某于2012年以收購(gòu)的方式先后實(shí)際控制了永力公司和中海盛邦公司。2010年2月至2013年7月，陳某、江某先后以泛鑫公司、永力公司和中海盛邦公司名義與昆侖公司上海分公司和浙江分公司、幸福人壽上海分公司和浙江分公司、陽(yáng)光人壽上海分公司和浙江分公司、光大永明上海分公司、海康人壽、泰康人壽上海分公司簽訂了銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的《保險(xiǎn)代理協(xié)議》，并在上海、浙江招聘了400余名保險(xiǎn)代理人組成銷售團(tuán)隊(duì)，由代理人或通過(guò)銀行員工在江、浙、滬等地向4433人推銷上述虛假的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品計(jì)人民幣133453萬(wàn)元（以下幣種均為人民幣），并利用上述手續(xù)費(fèi)返還的方式套取資金105327萬(wàn)元；至案發(fā)，共造成3000余名被害人實(shí)際損失8億余元。2013年7月28日，陳某、江某將4999.8萬(wàn)元港幣轉(zhuǎn)至香港后，攜帶83萬(wàn)余歐元等巨額現(xiàn)金和首飾、奢侈品等財(cái)物潛逃境外。2013年8月19日，被告人陳某、江某在斐濟(jì)群島共和國(guó)被抓獲。2015年12月8日上海市高級(jí)人民法院判處，陳某犯集資詐騙罪，判處無(wú)期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。江某犯集資詐騙罪，判處有期徒刑十五年，剝奪政治權(quán)利五年，并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。案件2：某保險(xiǎn)公司江某、陳某集資詐騙案件四、保險(xiǎn)非法集資典型案例2012年6月30日劉某四、保險(xiǎn)非法集資典型案例案件點(diǎn)評(píng)：

作為消費(fèi)者，首先要提高自我防范意識(shí)，不輕信熟人的口頭宣傳和承諾，尤其是高息回報(bào)要謹(jǐn)慎；其次要掌握基本的保險(xiǎn)常識(shí)，具備基本的合同識(shí)別能力，必要時(shí)和保險(xiǎn)公司取得直接聯(lián)系確認(rèn)保險(xiǎn)合同的真?zhèn)?，發(fā)現(xiàn)可疑之處要及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

案件2：某保險(xiǎn)公司江某、陳某集資詐騙案件四、保險(xiǎn)非法集資典型案例案件點(diǎn)評(píng)：案件2：某保險(xiǎn)公司江某、四、保險(xiǎn)非法集資典型案例案件基本情況：張某自2004年開始從事中國(guó)某保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，系某人壽保險(xiǎn)南京分公司保險(xiǎn)代理人。2007年開始，張某為提高自己的業(yè)績(jī)，向客戶推銷“如果出保險(xiǎn)單，除了保險(xiǎn)單上的利益之外再加年8%的收益，如果不要保險(xiǎn)單，就按年25%給付收益”的理財(cái)產(chǎn)品，該8%與25%的利益均為張某虛構(gòu)。2010年12月21日，張某因涉嫌合同詐騙罪被刑事拘留，2011年1月20日被逮捕。張某在公安及檢察機(jī)關(guān)的訊問(wèn)筆錄中陳述“2004年進(jìn)入公司后，業(yè)績(jī)始終不太好，到2007年公司的要求變得更高，所以想出了這個(gè)辦法”，“客戶是不會(huì)隨便相信保險(xiǎn)公司的，特別是保險(xiǎn)公司保單滯后，客戶想我在銀行辦理業(yè)務(wù)都有單據(jù)，憑什么我保費(fèi)交給你不及時(shí)出單據(jù)，這樣公司為了拉保單，就把‘中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司非現(xiàn)金合同章’放在桌上，