銀行保險知識培訓(2)課件

鳳陽農(nóng)村商業(yè)銀行保險知識培訓2014年10月24日培訓內(nèi)容一、國家對保險業(yè)發(fā)展支持二、安徽保監(jiān)局文件學習三、安貸保產(chǎn)品簡介一、國家對保險業(yè)發(fā)展支持一、總體要求二、構(gòu)筑保險民生保障網(wǎng)，完善多層次社會保障體系三、發(fā)揮保險風險管理功能，完善社會治理體系四、完善保險經(jīng)濟補償機制，提高災害救助參與度五、大力發(fā)展“三農(nóng)”保險，創(chuàng)新支農(nóng)惠農(nóng)方式六、拓展保險服務功能，促進經(jīng)濟提質(zhì)增效升級七、推進保險業(yè)改革開放，全面提升行業(yè)發(fā)展水平八、加強和改進保險監(jiān)督，防范化解分險九、加強基礎(chǔ)建設(shè)，優(yōu)化保險業(yè)發(fā)展環(huán)境十、完善現(xiàn)代服務保險服務業(yè)發(fā)展的支持政策

新國十條新國十條提出的保險業(yè)發(fā)展目標?2020年，基本建成保障全面、功能完善、安全穩(wěn)健、誠信規(guī)范，具有較強服務能力、創(chuàng)新能力和國際競爭力，與我國經(jīng)濟社會發(fā)展需求相適應的現(xiàn)代保險服務業(yè)，由保險大國向保險強國轉(zhuǎn)變。?保險成為全社會風險管理和財富管理的基本手段，成為提高保障水平和保障質(zhì)量的重要渠道，成為政府改進公共服務、加強社會管理的有效工具。保險深度達5％，保險密度達3500元/人（570美元）。?如我國GDP按年均7%增長，2020年GDP約15萬億美元，其5%約7500億美元，按目前匯率，2020年我國的保費規(guī)模將達到4.6萬億人民幣，是2013年1.72萬億總保費的2.7倍。現(xiàn)代保險服務業(yè)的主要任務

1、構(gòu)筑保險民生保障網(wǎng)，完善多層次社會保障體系?把商業(yè)保險建成社會保障體系的重要支柱。、商業(yè)保險是個人和家庭商業(yè)保障計劃的承擔者、企業(yè)養(yǎng)老健康保障計劃的提供者、社會保險市場化運作的參與者。?創(chuàng)新養(yǎng)老保險產(chǎn)品服務。開展住房反向抵押養(yǎng)老保險試點。發(fā)展獨生子女家庭保障計劃。探索對失獨老人保障的新模式。支持保險機構(gòu)投資養(yǎng)老服務產(chǎn)業(yè)，促進保險服務業(yè)與養(yǎng)老服務業(yè)融合發(fā)展。?發(fā)展多樣化健康保險服務。保險公司要大力開發(fā)各類醫(yī)療、疾病保險和失能收入損失保險等健康保險產(chǎn)品。發(fā)展商業(yè)性長期護理保險。開展健康管理服務。支持保險機構(gòu)參與健康服務業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈整合，探索運用股權(quán)投資、戰(zhàn)略合作等方式，設(shè)立醫(yī)療機構(gòu)和參與公立醫(yī)院改制?，F(xiàn)代保險服務業(yè)的主要任務

2、發(fā)揮保險風險管理功能，完善社會治理體系?運用保險機制創(chuàng)新公共服務提供方式。政府通過向商業(yè)保險公司購買服務等方式，在公共服務領(lǐng)域運用市場化機制，探索保險機構(gòu)開展各類養(yǎng)老、醫(yī)療保險經(jīng)辦服務。按照全面開展城鄉(xiāng)居民大病保險的要求，做好受托承辦工作提高保障水平。鼓勵發(fā)展治安保險、社區(qū)綜合保險。支持保險機構(gòu)運用股權(quán)投資、戰(zhàn)略合作等方式參與保安服務產(chǎn)業(yè)鏈整合。?發(fā)揮責任保險化解矛盾的作用。強化政府引導、市場運作、立法保障的發(fā)展模式（采取市場運作、政策引導、政府推動、立法強制等方式-2006），把與公眾利益關(guān)系密切的領(lǐng)域作為責任保險發(fā)展重點，探索開展強制責任保險試點。發(fā)展各類職業(yè)責任、產(chǎn)品責任和公眾責任保險，用經(jīng)濟杠桿和多樣化的責任保險產(chǎn)品化解民事責任糾紛。10完善現(xiàn)代保險服務業(yè)發(fā)展的支持政策?建立保險監(jiān)管協(xié)調(diào)機制?鼓勵政府通過多種方式購買保險服務。?研究完善加快現(xiàn)代保險服務業(yè)發(fā)展的稅收政策。?加強養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)和健康服務業(yè)用地保障。?完善對農(nóng)業(yè)保險的財政補貼政策?充分認識加快現(xiàn)代保險服務業(yè)發(fā)展的重要意義安徽銀行業(yè)代理人身保險業(yè)務經(jīng)營規(guī)則（2014版）要求一：1、銀行代理保險業(yè)務的網(wǎng)點應當取得中國保監(jiān)會認可的經(jīng)營保險代理業(yè)務資格。2、銀行從事代理保險業(yè)務的銷售人員，應當取得中國保監(jiān)會頒發(fā)的（保險銷售從業(yè)人員資格證書）要求二：保險公司和銀行應當加強銀行代理保險銷售人員法律法規(guī)、業(yè)務知識、銷售技能及職業(yè)道德的培訓，建立培訓檔案要求五：保險公司應當對通過銀行渠道銷售的人身保險產(chǎn)品投保人進行回訪。客戶回訪工作按照中國保監(jiān)會的要求執(zhí)行。要求六：銀行及其銷售人員應將完整、真實的客戶信息提供給保險公司。保險公司通過抽樣發(fā)現(xiàn)銀行提供的信息與業(yè)務信息不一致的，應要求代理機構(gòu)對信息進行核實安徽銀行業(yè)代理人身保險業(yè)務經(jīng)營規(guī)則（2014版）三、安貸保產(chǎn)品簡介16產(chǎn)品介紹被保險人：18到65周歲的借款人或者獲得貸款的單位中年齡為18到65周歲的高級管理人員。保險期間：與借款人的借款期間基本相同，不超過1年保險責任：意外身故或殘疾保險金額：與借款人的貸款金額相同受益人：第一受益人保險限額內(nèi)未償還的貸款本息其他受益人或借款人保險金扣除給第一受益人的后剩余的部分保險費：保險費=保險金額Ⅹ費率年費率5‰貸款保險的需求分析——三贏三贏提高申請人信用等級，加重申請成功的砝碼，建立良好信用，更容易獲得貸款支持；

利用保險公司分散風險，在遭遇意外時減輕家人負擔，順利償還貸款；

確保貸款項目持續(xù)經(jīng)營，獲得更多的收益。擴大風險保障范圍，拓展業(yè)務渠道，增加保費經(jīng)營收入；

共享良好的客戶資源，利于持續(xù)經(jīng)營。轉(zhuǎn)移風險，提高貸款質(zhì)量、放貸資金的安全性；

更放心地為客戶提供貸款服務，對有了風險保障的客戶，放貸條件可適當放寬，貸款業(yè)務可健康開展；

增加中間業(yè)務收入。貸款機構(gòu)客戶保險公司18

縣級以下向農(nóng)村商業(yè)（合作）銀行申請貸款的農(nóng)戶、個體經(jīng)營戶及私營企業(yè)主目標客戶主要目標客戶農(nóng)戶及個人經(jīng)營戶私營業(yè)主貸款戶

銀行在城鎮(zhèn)里的創(chuàng)業(yè)貸款、消費貸款等個人貸款戶

補充目標客戶創(chuàng)業(yè)貸款客戶消費貸款客戶小額信貸戶一般貸款戶理賠案例“安貸寶”國內(nèi)最大理賠落地云南

貸戶彭某某，云南某生物科技有限公司法定負責人

2014年2月從云南昆明市農(nóng)村商業(yè)銀行借貸200萬元，并買“安貸寶”保險，保險期限為一年，該貸戶于2014年3月在杭瑞高速發(fā)生交通事故不幸身亡。太平洋壽險昆明中支公司接到報案后，立即想公安部門、交警部門核實，了解該理賠案件情況，經(jīng)公司調(diào)查核實后，第一時間將200萬元理賠款賠付給了昆明市農(nóng)村商業(yè)銀行。

理賠案例“安貸寶”為貸款戶買單

近日，定遠農(nóng)商行定城鎮(zhèn)支行一貸款戶繳納了700元的保險費獲得賠款14萬元的事，在當?shù)貜V大貸戶群眾和金融系統(tǒng)中引起較大反響影響。

2013.9.5，貸戶王強從定城鎮(zhèn)支行借貸14萬元，并買了700元的“安貸寶”保險，保險期限為一年，該貸戶于2014年8月24日在江蘇太倉因意外不幸身亡。25日及時向太平洋壽險滁州中支公司報案，經(jīng)公司調(diào)查核實后，在最短的時間將賠款支付給了貸款行，既及時化解了貸款風險，同時也解除了貸戶家屬的后顧之憂。

安貸寶業(yè)務柜面操作介紹概述一、安貸寶聯(lián)網(wǎng)業(yè)務柜面業(yè)務概述：安貸寶業(yè)務處理模塊主要完成太平洋人壽保險公司《安貸寶借款人意外傷害保險（B款）》的代理保險業(yè)務，包括新保承保、新保繳費、保單打印、當日撤銷。

1、新保錄單安貸寶短期保險[8430]錄入項說明安貸寶短期保險[8430]保險公司名稱：必選項。投保人姓名：必輸項。投保人身份證號碼：必輸項。投保人性別：必選項。投保人出生日期：回顯項。投保人職業(yè)：必輸項。投保人繳費電話：必輸項。投保人繳費地址：必輸項投保人郵政編碼：必輸項。險種：回顯項。憑證種類：回顯項。保單印刷號：必輸項。投保份數(shù)：必輸項，每份保額為壹仟元。投保日期：必輸項。借款日期：回顯項。借款到期日：必輸項。貸款合同編號：必輸項。貸款憑證編號：必輸項。第一受益人:系統(tǒng)回顯貸款發(fā)放機構(gòu)，不可修改。第二受益人：默認為“法定”安貸寶短期保險[8430]2、新保錄單返回返回的保單信息成功后，系統(tǒng)將會顯示出合計保費。一、安貸寶短期保險[8431]錄入保費項說明保險公司名稱：必選項。憑證種類：必選項。保單印刷號：必輸項。繳費金額：回顯項。付費方式：必選項?？ㄕ蹣酥荆悍潜剌旐?。帳/卡號：非必輸項?？艽a：非必輸項。證件種類：非必輸項。證件號碼：必輸項。憑證號碼：非必輸項。柜員工號：必輸項。保險公司業(yè)務員：回顯項。借款日期：回顯項。借款到期日：回顯項。貸款合同編號：回顯項。貸款憑證編號：回顯項。投保人姓名：必輸項。投保人身份證號碼：必輸項。被保人身份證號碼：必輸項。與被保人關(guān)系：回顯項。保險種類：回顯項。被保人姓名：必輸項。

一、安貸寶短期保險[8431]4、新保錄費返回成功后提示打印保單一、安貸寶短期保險[8432]新保撤銷安貸寶業(yè)務抹賬[8432]錄入項說明原交易流水號：必輸項。原交易金額：回顯項。憑證種類：回顯項。保單印刷號：回顯項。投保人姓名：回顯項。投保人證件號：回顯項。被保人姓名：回顯項。被保人證件號：回顯項。險種：回顯項。投保份數(shù)：回顯項。帳/卡號：回顯項。

一、安貸寶短期保險[8432]6、新保撤銷返回成功后提示打印撤銷憑證