招商銀行重慶分行2022年校園招聘人員模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她招商銀行重慶分行2022年校園招聘人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.銀行市場定位就是確定（）。

A.銀行產品的質量

B.銀行產品的市場占有率

C.銀行產品的價格

D.銀行產品在顧客心目中的地位

答案：D

解析：所謂銀行市場定位就是找位置，銀行針對面臨的環(huán)境和所處的位置，考慮當前客戶的需求特點，設計出表達銀行特定形象的服務和產品，使其在客戶心中確定一個恰當的地位，展示銀行的鮮明個性。2.（）是指以行政復議申請人或者第三人的名義，在代理權限內進行行政復議活動的人。

A.行政復議申請人

B.行政復議被申請人

C.行政復議第三人

D.行政復議代理人

答案：D

解析：行政復議的參加入是指行政復議活動的主體，是與申請人行政復議的行政行為有利害關系的當事人，其范圍包括申請人、被申請人、第三人及代理人等。

（1）行政復議申請人，是指認為行政機關的行政行為侵犯其合法權益，依據行政復議法的規(guī)定以自己的名義向行政復議機關申請行政復議，要求變更或者撤銷原行政行為的公民、法人或者其他組織；

（2）行政復議被申請人，是指與行政管理相對人處于相對地位，其行政行為被行政管理相對人認為侵犯自己的合法權益，并依法申請行政復議的行政機關一方；

（3）行政復議第三人，是指同被申請行政復議的行政行為有利害關系，為了保護自己的合法權益而參加到正在進行的行政復議活動中的公民、法人或者其他組織；

（4）行政復議代理人，是指以行政復議申請人或者第三人的名義，在代理權限內進行行政復議活動的人。3.在辦理業(yè)務時故意向不知情客戶隱瞞免費服務或低資費服務項目，而推銷有償服務或高資費服務項目是銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供各類金融服務時禁止的行為。

答案：對

解析：會員單位為客戶提供各類金融服務時，應嚴格遵守國家有關法律法規(guī)，不得有下列行為：①收費標準未提前告知客戶或對客戶進行誤導性描述。②違反國家統(tǒng)一制訂的收費標準，多收或少收客戶服務費用。③違反由中國銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)標準。④以不正當手段壓制其他銀行機構的公平競爭。⑤以低于成本價格向客戶提供產品和服務或以向客戶無償提供辦公場所、辦公設施、計算機軟硬件系統(tǒng)和承擔相關費用等不正當手段承攬業(yè)務。⑥在辦理業(yè)務時故意向不知情客戶隱瞞免費服務或低資費服務項目，而推銷有償服務或高資費服務項目。4.下列關于集團法人客戶信用風險特征的說法，錯誤的是（）。

A、連環(huán)擔保十分普遍

B、內部關聯交易頻繁

C、系統(tǒng)性風險較低

D、貸后管理難度大

答案：C

解析：與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風險具有以下明顯特征：①內部關聯交易頻繁；②連環(huán)擔保十分普遍；③真實財務狀況難以掌握；④系統(tǒng)性風險較高；⑤風險識別和貸后管理難度大。5.法律聲明文件必須和現行的相關法律、法規(guī)和規(guī)章制度等保持一致，通過理財師所在的金融機構（）的審核，并由該部門根據監(jiān)管要求對其進行及時更新。

A.營業(yè)部門

B.風險管理部門

C.合規(guī)部門

D.監(jiān)察稽核部門

答案：C

解析：法律聲明文件是理財規(guī)劃書中一項不可或缺的內容，這些內容必須和現行的相關法律、法規(guī)和規(guī)章制度等保持一致，通過理財師所在的金融機構合規(guī)部門的審核，并由合規(guī)部門根據監(jiān)管要求對其進行及時更新。6.民事權利主體是指參與民事法律關系，享有民事權利并承擔民事義務的自然人、法人。()

答案：錯

解析：民事權利主體是指參與民事法律關系，享有民事權利并承擔民事義務的自然人、法人及非法人組織。7.未成年人可以以貸款方式購買房屋，但需由其監(jiān)護人作為法定代理人進行代理。（）

答案：錯

解析：中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》第4條規(guī)定，貸款對象應是具有完全民事行為能力的自然人：按照上述規(guī)定。未成年人作為無民事行為能力人或限制行為能力人,不能以貸款方式購買房屋。

8.《商業(yè)銀行法》屬于行政法規(guī)。（）

答案：錯

解析：我國銀行業(yè)市場準入法律體系包括法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章。其中，法律：《商業(yè)銀行法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》；行政法規(guī)：《外資銀行管理條例》；部門規(guī)章：《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實施程序》《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》《農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》《外資銀行管理條例實施細則》《外資銀行行政許可事項實施辦法》。9.下列關于憑證式國債和儲蓄國債(電子式)的說法，正確的有（）。

A.二者均為儲蓄國債

B.憑證式國債國家印制實物券面

C.憑證式國債采用填制“中華人民共和國憑證式國債收款憑證”的方式

D.儲蓄國債(電子式)通過試點銀行面向個人投資者銷售

E.儲蓄國債(電子式)面向城鄉(xiāng)居民個人和各類投資者發(fā)行

答案：A,C,D

解析：儲蓄國債具有憑證式國債和儲蓄國債(電子式)兩個品種。憑證式國債是指國家不印制實物券面，而采用填制“中華人民共和國憑證式國債收款憑證”的方式，通過部分商業(yè)銀行柜臺，面向城鄉(xiāng)居民個人和各類投資者發(fā)行的儲蓄性國債；儲蓄國債(電子式)是指財政部在中華人民共和國境內發(fā)行，通過試點銀行面向個人投資者銷售的，以電子方式記錄債權的不可流通人民幣債券。10.對于房地產管理相對規(guī)范的地區(qū)，如可實施房地產抵押情況的查詢、抵押手續(xù)辦理規(guī)范的地區(qū)，可將抵押辦理手續(xù)委托經（）準人的中介機構代為辦理。

A.中國人民銀行

B.銀監(jiān)會

C.經辦行

D.一級分行

答案：D

解析：貸款抵押手續(xù)辦理的相關程序應規(guī)范，原則上貸款銀行經辦人員應直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機構辦理。對于房地產管理相對規(guī)范的地區(qū)，如可實施房地產抵押情況的查詢、抵押手續(xù)辦理規(guī)范的地區(qū)，可將抵押辦理手續(xù)委托經一級分行準入的中介機構代為辦理，但經辦行必須在之后對抵押辦理情況進行核實。11.證券投資基金是一種（）的證券投資方式。

A.直接

B.間接

C.視具體的情況而定

D.以上均不正確

答案：B

解析：實物投資一般包括對有形資產，例如土地、機器、廠房等的投資，有時也稱為直接投資；金融投資包括對各種金融合約，例如股票、固定收益證券、金融信托和基金產品、金融衍生品等的投資，有時也稱為間接投資。12.取保候審是強制措施中最輕微的一種。（）

答案：錯

解析：拘傳，是指公安機關、人民檢察院或者人民法院對于沒有拘留、逮捕的犯罪嫌疑人、被告人強制其到指定地點接受訊問的方法，是強制措施中最輕微的一種。13.銀行、信托公司開展業(yè)務合作，由（）實施監(jiān)督管理。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國保險監(jiān)督管理委員會

C.中國人民銀行

D.中國證券監(jiān)督管理委員會

答案：A

解析：根據《銀行與信托公司業(yè)務合作指引》第5條的規(guī)定，中國銀監(jiān)會對銀行、信托公司開展業(yè)務合作實施監(jiān)督管理。14.在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前一般由（）承擔階段性保證的責任。

A.中介機構

B.擔保機構

C.借款人

D.開發(fā)商

答案：D

解析：在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開發(fā)商承擔階段性保證責任，在二手房貸款中，一般由中介機構或擔保機構承擔階段性保證的責任。15.下列關于個人信用貸款的貸款對象，說法正確的是（）。

A.在貸款銀行開立有個人儲蓄賬戶

B.有正當且有穩(wěn)定經濟收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力

C.遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄

D.各行另行規(guī)定的其他條件

E.在中國境內有固定住所、有當地城鎮(zhèn)常住戶口、具有完全民事行為能力的中國公民

答案：B,C,D,E

解析：申請個人信用貸款，需要在貸款銀行開立個人結算賬戶，同意借款銀行從其指定的個人結算賬戶扣收貸款本息。個人儲蓄賬戶與個人結算賬戶存在不同：個人儲蓄賬戶的功能都可通過結算賬戶來實現，個人結算賬戶可以向個人儲蓄賬戶轉賬，但個人儲蓄賬戶只能辦理本人名下的存取款業(yè)務，而不能對他人或單位轉賬，也不能接受他人或單位的資金轉入。16.家庭財務現狀分析主要包括()的內容。

A.投資和資產配置方面

B.信用和債務管理方面

C.流動性方面

D.收支結余方面

E.家庭財務保障方面

答案：A,B,C,D,E

解析：家庭財務現狀分析主要體現為：①流動I生方面，涉及的指標包括流動性資產比率和緊急準備金月數；②信用和債務管理方面，涉及的指標包括收入負債率，資產負債率，償付比率等；③收支結余方面，涉及的指標包括家庭生活支出比率，理財支出利率，自由儲蓄率等；④投資和資產配置方面，涉及的指標包括投資性資產比率，可配置型投資性資產比率等；⑤家庭財務保障管理方面，涉及的指標包括收入結構分析，理財支出比率等。

17.財務比率分析不包括（）。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠桿比率

D.損失比率

答案：D

解析：商業(yè)銀行應當根據主要財務比率/指標來研究企業(yè)類客戶的經營狀況、資產/負債管理等狀況，內容包括：盈利能力比率、效率比率、杠桿比率、流動比率。18.信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡進行大額消費時．由發(fā)卡銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品(或服務)的消費資金，并根據持卡人申請，將消費資金和相應手續(xù)費在約定的期限內分期通過持卡人信用卡還款賬戶進行扣收的業(yè)務。（）

答案：對

解析：本題主要考查信用卡分期付款的定義。信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡進行大額消費時。由發(fā)卡銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品(或服務)的消費資金，并根據持卡人申請，消費資金分期通過持卡人信用卡賬戶扣收．持卡人按照每月入賬金額進行償還的業(yè)務。信用卡分期業(yè)務的種類包括賬單分期、商場分期和郵購分期。19.下列關于人壽保險的認識，不正確的是（）。

A.任何單位和個人不得非法干預保險人履行賠償或者給付保險金的義務，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權利

B.保單可以指定多名受益人，同時還可以指定受益份額和受益順序

C.保險理賠為現金

D.按照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單在任何情況下都不得轉讓或質押

答案：D

解析：《保險法》第三十四條：按照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單，未經被保險人書面同意，不得轉讓或者質押。20.根據《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人應按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款（）管理制度。

A.風險限額

B.信用評級

C.還款記錄

D.擔保情況

答案：A

解析：根據《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款管理各環(huán)節(jié)的責任要落實到具體部門和崗位，重點是設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款發(fā)放和支付審核，建立合同管理制度，按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款風險限額管理制度以及面簽、面談、居訪制度。21.《關于促進互聯網金融健康發(fā)展的指導意見》遵循（）的總體要求。

A.鼓勵創(chuàng)新

B.防范風險

C.趨利避害

D.健康發(fā)展

E.共同盈利

答案：A,B,C,D

解析：《關于促進互聯網金融健康發(fā)展的指導意見》遵循"鼓勵創(chuàng)新、防范風險、趨利避害、健康發(fā)展"的總體要求。22.增長型行業(yè)主要依靠技術進步、新產品的推出和更優(yōu)質的服務，從而使其經常呈現出增長形態(tài)，下列屬于增長型行業(yè)的是（）。

A.耐用品制造業(yè)

B.生物技術

C.食品業(yè)

D.物聯網

E.4D技術

答案：B,D,E

解析：A項屬于周期型行業(yè)；C項屬于防守型行業(yè)。23.下崗失業(yè)人員小額擔保貸款遵循“擔保發(fā)放、微利貼息、按期償還”的原則。貸款對象特殊，主要為下崗失業(yè)人員再就業(yè)提供金融支持。（）

答案：錯24.對采用一定的計量方法獲得的市場風險規(guī)模設置限額的風險控制措施是（）。

A.風險限額

B.交易限額

C.客戶限額

D.止損限額

答案：A

解析：常用的市場風險限額包括交易限額、風險限額和止損限額。其中，風險限額是指對采用一定的計量方法獲得的市場風險規(guī)模設置限額，例如對采用內部模型法計量得出的風險價值設定的風險價值限額，對期權性頭寸設定的期權性頭寸限額等。25.（）以上的農戶貸款不得采用到期利隨本清方式。

A.3個月

B.6個月

C.1年

D.2年

答案：C

解析：農戶貸款還款方式根據貸款種類、期限及借款人現金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式。原則上1年以上貸款不得采用到期利隨本清方式。26.從商業(yè)銀行的經營情況看，對公存款業(yè)務主要的風險點有（）。

A.業(yè)務不合規(guī)

B.核算不真實

C.內控不完善

D.內部審計部門對對公存款業(yè)務審計的范圍、頻率、力度有缺陷

E.利率風險及網絡系統(tǒng)風險等新型風險

答案：A,B,C,D,E

解析：從商業(yè)銀行的經營情況看，對公存款業(yè)務主要有的風險點為：業(yè)務不合規(guī)；核算不真實：內控不完善；內部審計部門對對公存款業(yè)務審計的范圍、頻率、力度有缺陷：利率風險及網絡系統(tǒng)風險等新型風險。27.公積金個人住房貸款實行()的原則。

A.存貸結合

B.先存后貸

C.貸款擔保

D.整借零還

E.先貸后存

答案：A,B,C,D

解析：公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內容。公積金個人住房貸款實行“存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔?！钡脑瓌t。28.投資者可以通過深、滬證券交易所及各地證券登記機構開設的“證券賬戶”或“基金賬戶”進行上市國債的轉讓交易，該交易市場為（）。

A.貨幣市場

B.流通市場

C.期貨市場

D.發(fā)行市場

答案：B

解析：流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具（如債券、股票等）進行買賣轉讓的市場。29.貸款發(fā)放后，應根據貸款種類分別建立信貸臺賬，臺賬應記錄借款人的基本信息和貸款信息。貸款臺賬只能采取電子臺賬的形式。（）

答案：錯

解析：臺賬應記錄借款人的基本信息和貸款信息，貸款信息包括賬號、合同金額、期限、放款日期、還款方式、擔保方式、貸款利率、貸款余額、拖欠本金、應收利率、催收利息、賬戶狀態(tài)、風險狀態(tài)等要素。貸款臺賬可以采取電子臺賬或手工臺賬的形式。30.資本充足率指的是（）。

A.資本總額與資產總額的比率

B.經濟資本與風險加權資產的比率

C.賬面資本與風險加權資產的比率

D.銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的“合格資本”與風險加權資產的比率

答案：D

解析：資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風險加權資產之間的比率。資本充足率計算公式如下:資本充足率=(總資本—對應資本扣減項)/風險加權資產×100%。31.個人貸款業(yè)務中，借款人在貸款期間發(fā)生違約行為時，貸款人可以采取的措施包括（）。

A、要求限期糾正違約行為

B、提前收回部分或全部貸款本息

C、停止發(fā)放尚未使用的貸款

D、直接變賣抵押物

E、在原貸款利率基礎上加收利息

答案：A,B,C,E32.家庭債務管理狀況的分析包括（）。

A.資產負債率分析

B.負債結構分析

C.融資比率分析

D.資產結構分析

E.償債能力分析

答案：A,B,C,E

解析：暫無解析33.在其他條件不變的情況下，某大型國有商業(yè)銀行的下列做法中，通常有助于降低該行流動性風險的做法有（??）。

A.將授信投放集中于房地產行業(yè)

B.積極爭攬中型、小型企業(yè)存款

C.以大型企業(yè)的大額資金作為負債的主要來源

D.以個人客戶資金作為負債的主要來源

E.在客戶種類和資金到期日上適當均衡分布

答案：B,D,E

解析：通常，零售性質的資金（如居民儲蓄）因為其資金來源更加分散、同質性更低，相比批發(fā)性質的資金（如同業(yè)折借、公司存款）具有更高的穩(wěn)定性。因此，以零售資金來源為主的商業(yè)銀行，其流動性風險相對較低。商業(yè)銀行流動性風險管理的核心是要盡可能地提高資產的流動性和負債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風險-收益平衡點。34.市場準入的主要目標不包括（）。

A.保證注冊銀行具有良好的品質，預防不穩(wěn)定機構進入銀行體系

B.維護銀行市場秩序

C.保護存款者的利益

D.行政復議的依據、標準、程序公開

答案：D

解析：市場準入的原則是公開、公平、公正、效率及便民。其主要目標是：①保證注冊銀行具有良好的品質，預防不穩(wěn)定機構進入銀行體系；②維護銀行市場秩序；③保護存款者的利益。35.“三道防線”模式體現的風險管理特征有（）。

A.全員性

B.全面性

C.獨立性

D.專業(yè)性

E.垂直性

答案：A,B,C,D,E

解析：風險管理的“三道防線”，指的是在銀行內部構造出三個對風險管理承擔不同職責的團隊或管理部門，相互之間協(xié)調配合，分工協(xié)作，并通過獨立、有效地監(jiān)控，提高主體的風險管理有效性。“三道防線”的模式構建了一個風險管理體系監(jiān)督架構，充分體現了風險管理的全員性、全面性、獨立性、專業(yè)性和垂直性。36.抵債資產進行處置的方式包括（）。[2015年5月真題]

A.協(xié)議處置

B.委托銷售

C.招標處置

D.打包出售

E.公開拍賣

答案：A,B,C,D,E

解析：抵債資產原則上應采用公開拍賣方式進行處置。不適于拍賣的，可根據資產的實際情況，采用協(xié)議處置、招標處置、打包出售、委托銷售等方式變現。采用拍賣方式以外的其他處置方式時，應在選擇中介機構和抵債資產買受人的過程中充分引入競爭機制，避免暗箱操作。37.處于成熟階段行業(yè)中的企業(yè)成功的關鍵要素是（）。

A.做好成本控制

B.產品價格促銷

C.產品推廣

D.加大投入力度

答案：A

解析：處于成熟階段行業(yè)中的企業(yè)，做好成本控制是成功的關鍵要素。38.資本充足率的定期壓力測試至少（）一次。

A.半年

B.一年

C.兩年

D.三年

答案：B

解析：資本充足率壓力測試分為定期壓力測試和不定期壓力測試。原則上，定期壓力測試至少一年一次。不定期壓力測試視經濟金融形勢、監(jiān)管需要或銀行自身判斷適時進行。39.商業(yè)銀行在代理銷售投資連結保險產品時，應在（）進行銷售。

A.所有網點

B.設有理財柜的網點和網上銀行渠道

C.設有理財中心或理財柜以上層級(含)網點

D.設有理財中心的網點或網上銀行渠道

答案：C

解析：根據《關于進一步加強投資連結保險銷售管理的通知》的規(guī)定，各保險公司不得在銀行儲蓄柜臺銷售投連險，而限制在理財中心和理財柜銷售。40.某商業(yè)銀行選取過去250天的歷史數據計算交易賬戶的風險價值（VaR）值為780萬元人民幣，置信水平為99％，持有期為1天。則該銀行在未來250個交易日內，預期會有（）天交易賬戶的損失超過780萬元。

A.2.5

B.3.5

C.2

D.3

答案：A

解析：風險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風險要素發(fā)生變化時可能對產品頭寸或組合造成的潛在最大損失。本題題干表明，在未來250個交易日內損失超過780萬元的可能性不會超過1％，即2.5天。41.假設某商業(yè)銀行的當期期初共有1000億元貸款，其中正常類、關注類、次級類、可疑類、損失類貸款分別為900億元、50億元、30億元、15億元、5億元。該年度銀行正常收回存量貸款150億元(全部為正常類貸款)，清收處置不良貸款25億元，其他不良貸款形態(tài)未變化，新發(fā)放貸款225億元(截至當期期末全部為正常類貸款)。截至當期期末，該銀行正常類、關注類貸款分別為950億元、40億元。則該銀行當年度的正常貸款遷徙率約為（）。

A.12．3％

B.2．89％

C.4．38％

D.6．83％

答案：C

解析：該行期初正常貸款余額為900+50=950(億元)，期內減少額為150億元，期末正常貸款為950+40=990(億元)，其中來自原正常貸款的為990-225=765(億元)，期內貸款遷徙為不良貸款的金額為950-150-765=35(億元)，所以正常貸款遷徙率為35/(950-150)×100％≈4．38％。42.下列關于最后貸款人制度的說法，不正確的有（）。

A.中央銀行是承擔最后貸款人角色的主要機構

B.最后貸款人的主要目標是防范銀行倒閉

C.最后貸款人的援助對象是出現清償力危機而資不抵債的金融機構

D.中央銀行可以通過公開市場業(yè)務履行最后貸款人職能

E.中央銀行可以通過再貼現窗口履行最后貸款人職能

答案：B,C

解析：B項，最后貸款人的主要目標是防范系統(tǒng)性金融風險；c項，最后貸款人的援助對象是暫時出現流動性不足但仍然具有清償力的金融機構，最后貸款人沒有責任救助那些因管理不善出現清償力危機而資不抵債的金融機構。43.治理通貨膨脹的對策包括（）。

A.緊縮性的消費政策

B.緊縮性的財政政策

C.緊縮性的收入政策

D.緊縮性的貨幣政策

E.收入指數化

答案：B,C,D

解析：(1)緊縮的貨幣政策。第一，減少貨幣供應量。中央銀行可以直接減少基礎貨幣投放，達到減少貨幣供應量的目的。也可以提高法定存款準備金率，使商業(yè)銀行的超額準備金減少，貸款能力減弱，貨幣乘數降低，派生存款數量減少，達到收縮貨幣供應量的目的。

第二，提高利率。中央銀行提高基準利率如再貼現率，使商業(yè)銀行向中央銀行的籌資成本提高，減少融資規(guī)模，導致貸款規(guī)模下降、貨幣供應量減少。中央銀行基準利率提高后，市場存款利率會相應提高，這會對集中社會儲蓄、將消費基金轉化為生產基金起到激勵作用，有利于減輕物價上漲的壓力。

(2)緊縮的財政政策。

主要是增收節(jié)支、減少赤字。增收的措施主要是增加稅賦，目的在于抑制企業(yè)投資和個人消費支出，使企業(yè)和消費者的可支配收入減少，購買力減弱。節(jié)支的措施主要是壓縮政府機構費用開支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補貼和救濟等福利性支出。通過控制財政支出，削弱社會集團購買力，減輕物價上漲的壓力。

此外，還可以通過緊縮的收入政策、積極的供給政策以及貨幣改革等措施對通貨膨脹進行治理。44.下列關于利率對證券市場的影響，說法正確的是()。

A.利率上升會使得部分資金從證券市場轉向銀行存款，導致股價下降

B.利率下降可以降低公司的利息負擔，增加公司盈利，股票價格也隨之上升

C.當利率上升時，同一股票的內在價值下降，從而導致股票價格下降

D.股價和利率呈現絕對的負相關

E.預期未來利率上升，則投資者會增加股票的配置

答案：A,B,C

解析：利率對股票價格的影響一般比較明顯，反應也比較迅速。但是利率政策本身是中央銀行貨幣政策的一個主要內容，利率的變動同時也受到其他貨幣政策因素的影響。因此，股價和利率并不是呈現絕對的負相關，故D選項說法錯誤。預期未來利率上升，則投資者會減少股票的配置，故E選項錯誤。45.國家助學貸款的擔保方式是（）。

A.國家信用

B.抵押擔保

C.個人信用

D.保證擔保

答案：C

解析：國家助學貸款是由政府主導、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家庭經濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費及生活費的銀行貸款。國家助學貸款是信用貸款，學生不需要辦理貸款擔?；虻盅?，但需要承諾按期還款，并承擔相關法律責任。46.在個人住房貸款的貸前調查環(huán)節(jié)，對開發(fā)商資信審查的內容包括（）。

A.房地產開發(fā)商資質

B.企業(yè)資信等級或信用程度

C.企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力

D.項目資金到位情況

E.借款申請人償還能力

答案：A,B,C

解析：開發(fā)商資信審查內容具體包括：①房地產開發(fā)商資質審查；②企業(yè)資信等級或信用程度；③國家工商行政管理機關核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照；④稅務登記證明；⑤會計報表；⑥開發(fā)商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況；⑦企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力。選項D屬于對項目本身的審查；E項屬于對借款人審查的內容。47.下列說法不正確的是（）。

A.信用評分模型分析的基本過程是首選模擬出特定型的函數關系

B.專家判斷和信用評分模型比違約概率模型具有優(yōu)越性

C.死亡率模型是違約概率模型中最具有代表性的模型之一

D.違約概率模型能直接估計客戶的違約概率

答案：B

解析：信用評分模型分析的基本過程是首選模擬出特定型的函數關系，其次根據歷史數據進行回歸分析，最后將屬于此類別的潛在借款人的相關因數數據代入函數關系式計算出一個數值，所以A項正確；違約概率模型屬于現代信用風險計量方法，其中死亡率模型是違約概率模型中最具有代表性的模型之一，所以C項正確；專家判斷和信用評分法與違約概率模型相比，違約概率模型能直接估計客戶的違約概率，所以D項正確，B項錯誤。48.金融市場為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同偏好的資金供給者及需求者進行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，使社會實現在盈余部門的融通和調劑。是金融市場的（）功能。

A.資金融通集聚功能

B.交易功能

C.監(jiān)督功能

D.調節(jié)經濟功能

答案：A

解析：金融市場為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同偏好的資金供給者及需求者進行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，使社會實現在盈余部門的融通和調劑，是金融市場的資金融通集聚功能。49.理財師日常工作中進行客戶關系管理的內容包括（）。

A.收集、整理客戶的詳細信息，最大化地了解客戶

B.根據客戶需求、偏好、提供精細化、個性化的金融服務

C.無條件地滿足客戶，將客戶變成自己的忠誠客戶

D.提供專業(yè)服務，解決客戶的財務問題，實現客戶的理財目標

E.嚴格管理所有的客戶“接觸點”如網點數量、宣傳資料、言談舉止等，使客戶滿意

答案：A,B,D,E

解析：理財師進行客戶關系管理的內容包括：①收集、整理客戶的詳細信息，了解客戶，這是理財師進行客戶關系管理的第一步，是前提和基礎。②嚴格管理所有的客戶“接觸點”，客戶接觸點就是客戶接觸到的、影響或決定客戶關于企業(yè)品牌、產品和服務的印象、體驗和判斷的所有方面，如網點布置陳設、宣傳資料的內容和形式、業(yè)務人員的言談舉止和工作方法、網站和廣告等。接觸點管理就是要在了解客戶的基礎上，根據客戶的需求、偏好為客戶提供標準化、精細化和個性化的金融服務。③理財師進行客戶關系管理的目的是為了培養(yǎng)忠誠的客戶、提升客戶的忠誠度。理財師為客戶提供的專業(yè)服務，即理財規(guī)劃，是為了解決客戶的財務問題或實現客戶家庭的理財目標。?50.教育儲蓄是國家特設的儲蓄項目，它是以()方式計息。

A.活期存款利率

B.存本取息

C.一年期定期存款利率

D.整存整取

答案：D

解析：教育儲蓄按整存整取方式計息，其中，1年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息；6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。

51.民事行為被確認為無效或被撤銷后，產生的法律效果不包括（）

A.返還財產

B.賠償損失

C.追繳財產

D.沒收財產

答案：D

解析：民事行為被確認為無效或被撤銷后，產生的法律效果包括返還財產，賠償損失，追繳財產。52.下列不屬于銀行支票的監(jiān)管要求的是（）。

A.檢查有無不具備條件的申請人簽發(fā)支票

B.檢查商業(yè)銀行支票的賬表核對情況．是否存在賬實不符的情況

C.檢查商業(yè)銀行商業(yè)匯票承兌時的貿易真實性證明文件

D.檢查商業(yè)銀行對支票業(yè)務費用的收取是否及時足額．核算是否正確

答案：C

解析：銀行支票的監(jiān)管中，應注意檢查：(1)檢查商業(yè)銀行是否制定了較為科學完整的銀行支票業(yè)務管理辦法、操作規(guī)程和相關財務核算辦法。

(2)檢查有無不具備條件的申請人簽發(fā)支票。

(3)檢查商業(yè)銀行支票的賬表核對情況，是否存在賬實不符的情況。

(4)檢查商業(yè)銀行對支票業(yè)務費用的收取是否及時足額，核算是否正確。

53.金融市場為市場參與者提供了防范資產風險和收入風險的手段，這是金融市場的（）。

A.財富功能

B.避險功能

C.集聚功能

D.交易功能

答案：B54.資產管理行業(yè)和金融市場格局的演變推動著商業(yè)銀行實現轉變，這些轉變包括（）。

A.從主要參與貨幣市場到同時涉足資本市場

B.從資金提供者轉變?yōu)橘Y金供應者

C.從交易為主轉變?yōu)槔碡敒橹?/p>

D.從資產持有轉變?yōu)橘Y產持有與管理并重

E.從單一業(yè)務模式轉變?yōu)閺碗s的綜合業(yè)務模式

答案：A,D

解析：從發(fā)展趨勢看，資產管理行業(yè)和金融市場格局的演變帶來社會融資方式的改變和金融脫媒的深化，推動商業(yè)銀行實現四大轉變，成為橫跨各金融領域的綜合金融服務提供商。四大轉變是指：①從資金提供者轉變?yōu)橘Y金組織者；②從主要參與貨幣市場到同時涉足資本市場；③從資產持有轉變?yōu)橘Y產持有與管理并重；④從交易為主轉變?yōu)榻灰追詹⒅亍?5.周護士在醫(yī)院工作多年，她告訴一名患腦溢血病人，當被保險人患有特定重大疾病時，可由保險人對所花醫(yī)療費用給予適當補償。這樣的險種被稱為（）。

A.補償大病醫(yī)療保險

B.重大疾病保險

C.一般疾病保險

D.綜合醫(yī)療保險

答案：B

解析：重大疾病保險，在理賠時一般采取提前給付的方式。即在合同中明確列明屬于保險責任范圍的重大疾病的名稱，一旦被保險人確診罹患保險合同約定的某種疾病，保險公司即予以保險賠付。56.關于家庭收入支出表，說法錯誤的是（）。

A.通常以月度為單位

B.需有表頭

C.金額和占比分別標明單位“元”，或者“萬元”和百分比

D.體現了客戶家庭在統(tǒng)計期間收入、支出的占比情況

答案：A

解析：收入支出表通常以年度為單位(也可以用季度、月度)。57.根據銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定，當前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個人商用房貸款最低利率水平是（）。

A、基準利率上浮10％

B、基準利率下浮15％

C、基準利率下浮30％

D、基準利率

答案：A58.貸款意向階段，對于（）的借款人，銀行對其提供財務報表可不作嚴格要求，但應及時獲取借款人重要的財務數據。

A.固定資產貸款

B.新建項目貸款

C.轉貸款

D.政府項目貸款

答案：B

解析：貸款意向階段，銀行對于借款人提供的資料應注意：對企業(yè)提交的經審計和未審計的財務報表應區(qū)別對待，對企業(yè)財務狀況的分析應以經權威部門審計的財務報表為主，其他財務資料為輔；如為新建項目，對于提供財務報表可不作嚴格要求，但應及時獲取借款人重要的財務數據等。59.貸審會委員人數必須為單數。

答案：對

解析：貸審會委員不能過多，也不能過少，且必須為單數。60.貸款人應按照借款合同約定，通過（）或（）的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。

A.貸款人受托支付；擔保人自主支付

B.貸款人受托支付；借款人自主支付

C.借款人受托支付；貸款人自主支付

D.擔保人受托支付；借款人自主支付

答案：B

解析：貸款人應按照借款合同約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。61.我國商業(yè)銀行通常以中央銀行公布的利率為基礎確定外匯貸款利率。（）

答案：錯

解析：我國中央銀行目前已不再公布外匯貸款利率，外匯貸款利率在我國已經實現市場化。國內商業(yè)銀行通常以國際主要金融市場的利率(如倫敦同業(yè)拆借利率)為基礎確定外匯貸款利率。62.2008年全球金融危機后，巴塞爾委員會公布了巴塞爾協(xié)議Ⅲ框架。相比巴塞爾協(xié)議Ⅱ，巴塞爾協(xié)議Ⅲ突出表現在（）。

A.重新界定監(jiān)管資本的構成，恢復普通股在監(jiān)管資本中的核心地位

B.改進風險權重計量方法，大幅度增加高風險業(yè)務的資本要求

C.增加了對交易賬戶和雙重違約的處理

D.建立逆周期資本監(jiān)管機制，提升銀行體系應對信貸周期轉換的能力

E.顯著提高資本充足率監(jiān)管標準，通常情況下普通商業(yè)銀行的普通股充足率應達到7％，總資本充足率不得低于10．5％

答案：A,B,D,E

解析：相比巴塞爾協(xié)議Ⅱ，巴塞爾協(xié)議Ⅲ突出表現在：①重新界定監(jiān)管資本的構成，恢復普通股在監(jiān)管資本中的核心地位；②改進風險權重計量方法，大幅度提高高風險業(yè)務的資本要求；③建立逆周期資本監(jiān)管機制，提升銀行體系應對信貸周期轉換的能力，弱化銀行體系與實體經濟之間的正反饋循環(huán)；④顯著提高資本充足率監(jiān)管標準，通常情況下普通商業(yè)銀行的普通股充足率應達到7％，總資本充足率不得低于10．5％。C項屬于巴塞爾協(xié)議Ⅱ的內容。63.下列屬于操作風險監(jiān)管要求的是（）。

A.加強重點領域信用風險防控

B.加強信托業(yè)務市場風險防控

C.加強信托業(yè)務流動性風險監(jiān)測

D.強化從業(yè)人員管理

答案：D

解析：操作風險監(jiān)管包括完善操作風險防控機制和強化從業(yè)人員管理兩個方面。A項為信用風險監(jiān)管要求；B項為市場風險監(jiān)管要求；C項為流動性風險監(jiān)管要求。64.申請商品房公積金個人住房貸款時，借款人須提供的補充材料不包括（）。

A.借款人及參貸人的居民身份證、戶口簿原件及復印件和共同還款承諾書

B.由公積金管理中心認可的中介機構與買賣雙方簽訂的三方協(xié)議

C.合法的商品房購房合同或協(xié)議

D.借款人已交付不低于20％購房款的有效憑據

答案：B

解析：本題考查申請商品房公積金個人住房貸款時借款人須提供的補充材料。選項B屬于申請二手房公積金個人住房貸款的借款人須提供的補充材料。65.我國規(guī)定，商業(yè)銀行流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于（）。

A.25％

B.30％

C.50％

D.75％

答案：A

解析：根據《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標(試行)》第八條，流動性比率為流動性資產余額與流動性負債余額之比，衡量商業(yè)銀行流動性的總體水平，不應低于25％。66.金融債券是指依法在我國境內設立的金融機構法人在境內外債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。

答案：對

解析：金融債券是指依法在我國境內設立的金融機構法人在境內外債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。67.中國人民銀行不得從事的業(yè)務和工作是（）。

A.對銀行業(yè)金融機構的賬戶透支

B.不得向任何單位和個人提供擔保

C.不得對政府透支

D.可以根據需要，為銀行業(yè)金融機構開立賬戶

E.不得向政府部門提供貸款

答案：A,B,C,E

解析：D選項屬于中國人民銀行可以從事的工作和業(yè)務。68.教育投資規(guī)劃是針對家庭成員的教育目標制定的財務規(guī)劃，主要包括哪些內容?()

A.明確教育需求

B.計算學習成本

C.選擇理財產品和儲蓄、投資方案

D.風險估測

E.計算資金需求和退休收入

答案：A,B,C

解析：教育投資規(guī)劃是針對家庭成員的教育目標制定的財務規(guī)劃，包括明確教育需求、計算學習成本、選擇理財產品和儲蓄、投資方案等內容。D項是財富保障與規(guī)劃中風險管理的基本程序之一；E項是退休規(guī)劃的流程之一。69.農村金融機構應當建立貸款檔案管理制度，及時匯集更新客戶信息及貸款情況，不包括確保農戶貸款檔案資料的（）。

A.完整性

B.有效性

C.連續(xù)性

D.合法性

答案：D

解析：農村金融機構應當建立貸款檔案管理制度，及時匯集更新客戶信息及貸款情況，確保農戶貸款檔案資料的完整性、有效性和連續(xù)性。根據信用情況、還本付息和經營風險等情況，對客戶信用評級與授信限額進行動態(tài)管理和調整。70.如果李凌面臨一個月投資項目：70％的概率在一年內讓自己的投資基金額翻倍，30％的概率讓自己的投資金額減半。則該項投資的期望收益率是()。

A.55．00％

B.47．25％

C.68．74％

D.85．91％

答案：A

解析：該項投資的期望收益率=70％X100％-30％X50％=55％。?71.下列關于機動車輛第三者責任保險的說法正確的是()。

A.保險責任僅限于車主本人駕駛車輛的情況下發(fā)生的損失

B.酒后駕車導致的第三者責任損失，保險人不負責賠償

C.副駕駛位置上的人員在交通事故中發(fā)生的損失，也在保險責任范圍內

D.是一種強制保險

答案：B

解析：機動車商業(yè)第三者責任保險承保被保險人或其允許的合格駕駛人員在使用被保險車輛過程中，因發(fā)生意外事故致使第三者遭受人身傷亡或財產直接損毀而依法或依據保險合同應承擔經濟賠償責任，超過機動車交通事故責任強制保險各分項賠償限額以上的部分。該險種是一種商業(yè)保險。72.對債務人的特定財產享有擔保權的債權人，未放棄優(yōu)先受償權利的，對于（）事項不享有表決權。

A.債務人財產的管理方案

B.和解協(xié)議

C.財產重整計劃

D.破產財產的分配方案

E.監(jiān)督管理人

答案：B,D

解析：對債務人的特定財產享有擔保權的債權人，未放棄優(yōu)先受償權利的，對于“和解協(xié)議”和“破產財產的分配方案”兩個事項不享有表決權。73.根據以下材料，回答87-89題

以下是G公司近兩年的利潤數據，如表5—1、表5—2所示。

表5—1利潤表

根據以上資料?；卮鹣铝袉栴}。

如果G公司2016年的費用支出率與2015年保持不變，公司2016年的經營利潤應該是（）萬元。(不考慮其他因素影響)

A．39．2

B．60

C．75

D．640

答案：B

解析：G公司2016年實際的經營利潤為25萬元，則不考慮其他因素時，如果G公司2016年的費用支出率與2015年保持不變，其2016年的經營利潤應當為：25+15+20=60(萬元)。74.湯小姐持有華夏公司股票100股，預期該公司未來3年股利為零增長，每期股利30元。預計從第4年起轉為正常增長，增長率為5％。目前無風險收益率7％，市場平均股票要求的收益率為11．09％，華夏公司股票的標準差為2．8358，市場組合的標準差為2．1389，兩者的相關系數為0．8928。

根據以上信息，理財師可以告訴湯小姐，華夏公司股票的盧系數為()。

A.0．93

B.1．04

C.1．18

D.1．38

答案：C

解析：根據β系數的計算公式可知：華夏公司股票的β系數=相關系數X華夏公司股票的標準差／市場組合的標準差=0．8928X2．8358／2．1389=1．18。75.（）最初來源于民法領域，其核心要義在于平等。

A.公平原則

B.公開原則

C.公正原則

D.制約原則

答案：A

解析：公平原則最初來源于民法領域，其核心要義在于平等。76.對項目所采用設備的先進性、經濟合理性和適用性等的綜合分析論證是指（）。

A.工藝技術評估

B.生產條件評估

C.經濟效益的評估

D.銀行效益評估

答案：A

解析：工藝技術評估指對項目所采用設備的先進性、經濟合理性和適用性等綜合分析論證。77.下列關于汽車貸款業(yè)務操作的表述。正確的有（）。

A.因借款人還款能力下降。銀行同意將原貸款期限為4年的貸款展期2年

B.汽車經銷商向客戶推薦銀行貸款，客戶經理面談客戶，進行貸前調查

C.信貸員應審核購車發(fā)票原件、機動車登記證原件后留存復印件，將原件退還借款人

D.二手車貸款業(yè)務中，需要提供銀行認可的評估機構出具的車輛評估報告

E.由于近期商用車價格上漲．信貸員將貸款額度調整至車價的80％

答案：B,D

解析：個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。A項錯誤。所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的70％。E項錯誤。將購車發(fā)票原件、各種繳費憑證原價、機動車登記證原件、行駛證復印件、保險單等交予銀行進行保管。C項錯誤。78.盈虧平衡點是指（），通過此點來分析項目成本與收益平衡的關系。

A.利潤總額最大化的點

B.邊際利潤最大化的點

C.邊際成本最小化的點

D.銷售收人總額與產品銷售總成本相等的點

答案：D

解析：盈虧平衡點，又稱零利潤點，通常是指全部銷售收入等于全部成本時(銷售收入線與總成本線的交點)的產量。以盈虧平衡點的界限，當銷售收入高于盈虧平衡點時企業(yè)盈利，反之，企業(yè)就虧損。79.按貸款風險程度劃分，我國銀行貸款資產包括（）。

A.正常、關注、次級、可疑和損失

B.正常、次級、關注、可疑和損失

C.正常、可疑、次級、關注和損失

D.正常、次級、可疑、關注和損失

答案：A

解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在比較各國在信貸資產分類方面不同做法的基礎上，結合我國國情，制定了《貸款風險分類指導原則》，規(guī)定了我國銀行貸款風險分類方法，按照統(tǒng)一標準將貸款資產劃分為五類，即正常、關注、次級、可疑和損失。80.假如一家銀行的外匯敞口頭寸為：日元多頭150，馬克多頭400，英鎊多頭250，法郎空頭120，美元空頭480。則用累計總敞口頭寸法計算的總外匯敞口頭寸為（）。

A.200

B.800

C.1000

D.1400

答案：D

解析：累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和。因此用累計總敞口頭寸法計算的總外匯敞口頭寸=150+400+250+120+480=1400。81.業(yè)務機會與國家(地區(qū))經濟規(guī)模以及與中國的雙邊經貿往來有關，國家(地區(qū))重要性與商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略有關，兩者均不考慮國家(地區(qū))風險。()

答案：對

解析：業(yè)務機會與國家(地區(qū))經濟規(guī)模以及與中國的雙邊經貿往來有關，國家(地區(qū))重要性與商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略有關，兩者均不考慮國家(地區(qū))風險。82.“對產能過剩行業(yè)、高耗能、高污染行業(yè)應適當上收審批權限”，這種授權形式屬于（）。

A.按授信品種劃分

B.按授權人劃分

C.按客戶風險評級授權

D.按行業(yè)進行授權

答案：D

解析：信貸授權的形式按行業(yè)進行授權，根據銀行信貸行業(yè)投向政策，對不同的行業(yè)分別授予不同的權限。如對產能過剩行業(yè)、高耗能、高污染行業(yè)應適當上收審批權限。83.行政復議當事人有()。

A、撤回權

B、陳述權

C、閱卷權

D、訴訟權

E、救濟權

答案：A,B,C,E

解析：A,B,C,E

行政復議當事人有閱卷權、陳述權、撤回權和救濟權。具體可參照行政復議當事人權利的內容。84.商業(yè)銀行的風險管理流程可以概括為()四個主要環(huán)節(jié)。

A、風險識別

B、風險計量

C、風險監(jiān)測

D、風險控制

E、風險預測

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

商業(yè)銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個主要環(huán)節(jié)。85.根據《貸款通則》的規(guī)定，銀行信貸業(yè)務人員要將貸前調查與信用風險分析結果形成（）

A.傾向性意見

B.綜合性診斷結果

C.貸前調查報告

D.紀要文件

答案：C

解析：銀行信貸業(yè)務人員要將貸前調查與信用風險分析結果形成貸前調查報告，供風險管理部門或風險評審委員會評審、批準。86.貸款分類時，對貸款以外的各類資產，包括表外項目中的直接信用替代項目，應()。

A.不加以分類

B.并人貸款中

C.參照貸款風險分類的標準和要求分類

D.單獨設立標準和要求進行分類

答案：C

解析：對貸款以外的各類資產，包括表外項目中的直接信用替代項目，也應根據資產的凈值、債務人的償還能力、債務人的信用評級情況和擔保情況劃分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中后三類合稱為不良資產。分類時，要以資產價值的安全程度為核心，具體可參照貸款風險分類的標準和要求。

87.李先生今年35歲，是某大學一名教師，他計劃65歲時退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財師為其進行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：①預計李先生退休后每年需要生活費11．5萬元；②按照經驗壽命依據和李先生具體情況綜合推算，預計李先生可以活到82歲；③李先生準備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金；④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6．5％；⑥退休后投資的期望收益率為4．5％。

初步測算李先生退休后還能活()年。

A.14

B.15

C.16

D.17

答案：D

解析：李先生65歲退休，按照經驗壽命依據和李先生具體情況綜合推算，預計李先生可以活到82歲，所以，李先生退休后還能活17年(=82-65)。88.圍繞項目的組織機構設置，對組織機構所作出的企業(yè)組織是否合理和有效進行的綜合分析評價稱為（）。

A.組織機構評估

B.組織和管理評估

C.項目生產條件評估

D.人力資源評估

答案：B

解析：組織和管理評估就是圍繞項目的組織機構設置，綜合分析評價組織機構所作出的企業(yè)組織是否合理和有效，它主要由三部分構成：項目實施機構分析、項目經營機構分析和項目協(xié)作機構分析。89.個人意外傷害保險可以分為1年期意外傷害保險、極短期意外傷害保險和多年期意外傷害保險三類，這種分類的標準是()。

A、保險期限

B、保險金額

C、保險風險

D、險種結構

答案：A

解析：A

按保險期限可將人身意外傷害保險分為：1年期意外傷害保險、極短期意外傷害保險、多年期意外傷害保險。90.客戶家庭財務狀況信息的內容，主要包括（）。

A.收入情況

B.支出情況

C.資產信息

D.負債信息

E.其他相關的家庭、財務信息

答案：A,B,C,D,E

解析：客戶家庭財務狀況信息的內容，主要包括以下幾個方面：收入情況；支出情況；資產信息（包括一些儲蓄、投資賬戶信息）；負債信息；其他相關的家庭、財務信息。91.當前個人住房貸款的申請者主要是收入水平波動較小的、收入市場化程度較低的工薪階層。()

答案：錯

解析：當前個人住房貸款的申請者主要是收入水平波動較大的、收入市場化程度較高的工薪階層。92.下列關于貸款合同填寫要求的說法，錯誤的是()。

A.合同文本可依據貸款的不同適用不同的格式

B.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全

C.合同條款有空白欄，根據實際情況不準備填寫內容的，應加蓋“此欄空白”字樣的印章

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式等條款要與貸款最終審批意見一致

答案：A

解析：填寫合同時，合同文本應該使用統(tǒng)一的格式，對單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項中約定。93.以下（）不屬于商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新需要遵循基本原則。

A.公平競爭原則

B.成本可算原則

C.獨立性原則

D.客戶適當性原則

答案：C

解析：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循以下基本原則：合法合規(guī)原則、公平競爭原則、加強知識產權保護原則、成本可算原則、強化業(yè)務監(jiān)測原則、客戶適當性原則、防范交易對手風險原則和維護客戶利益原則。94.貸款利率的種類包括（）。

A.本幣貸款利率和外幣貸款利率

B.浮動利率和固定利率

C.法定利率、行業(yè)公定利率和市場利率

D.基準利率和非基準利率

E.差別利率和非差別利率

答案：A,B,C

解析：貸款利率即借款人使用貸款時支付的價格，貸款利率的種類包括本幣貸款利率和外幣貸款利率、浮動利率和固定利率、法定利率、行業(yè)公定利率和市場利率。95.下列選項中，不屬于個人教育貸款簽約與發(fā)放中的操作風險的是()。

A.合同憑證預簽無效

B.合同制作不合格

C.未對合同簽署人及簽字進行核實

D.未按規(guī)定保管借款合同

答案：D

解析：個人教育貸款簽約與發(fā)放中的風險點主要包括：(1)合同憑證預簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實。(2)在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，如貸款未經審批或是審批手續(xù)不全，各級簽字(簽章)不全。(3)未按規(guī)定辦妥相關評估、公證等事宜。(4)未按規(guī)定的貸款額度、貸款期限、貸款的擔保方式、結息方式、計息方式、還款方式、適用利率、利率調整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算。(5)借款合同采用格式條款未公示。D項屬于貸后與檔案管理的風險。96.長期教育投資規(guī)劃工具可分為（）和其他工具。

A.現代教育投資規(guī)劃工具

B.短期教育投資規(guī)劃工具

C.傳統(tǒng)教育投資規(guī)劃工具

D.特殊教育投資規(guī)劃工具

答案：C

解析：大體上來說，教育投資規(guī)劃工具可分為長期教育投資規(guī)劃工具和短期教育投資規(guī)劃工具。長期教育規(guī)劃工具又包括傳統(tǒng)教育投資規(guī)劃工具和其他工具。97.下列關于美國的銀行監(jiān)管體制的說法，不正確的是（）。

A.“州法銀行”即州立銀行

B.證券交易委員會不負責對商業(yè)銀行進行監(jiān)管

C.美聯儲、FDIC是兩類最主要的監(jiān)管機構

D.美國所有州法銀行都是聯邦儲備體系的成員

E.商業(yè)銀行可以自由選擇是否成為聯邦存款保險公司的被保險人

答案：A,B,D,E

解析：A項，“州法銀行”指依照各州法律登記注冊的銀行，而并非州立銀行；B項，證券交易委員會(SEC)也須從自身的職責出發(fā)對商業(yè)銀行進行監(jiān)督和管理；D項，美國所有國法銀行都是聯邦儲備體系的成員，而州法銀行則可自主選擇是否成為聯儲的成員；E項，基于美國法律的規(guī)定，所有商業(yè)銀行都是聯邦存款保險公司的被保險人。98.下列關于影響貸款價格的因素的說法，正確的有（）。[2009年6月真題]

A.當貸款供大于求時，銀行貸款價格應該提高

B.對銀行職員的親屬可以給予適當低于一般貸款的價格

C.借款人的信用越好，貸款風險越小，貸款價格也應越低

D.在貸款定價時，銀行必須考慮能否在總體上實現銀行的貸款收益率目標

E.貸款期限越長，各種變動出現的可能性就越大，銀行承擔的風險也越大

答案：C,D,E

解析：A項，當貸款供大于求時，籌集可貸資金的成本降低，從而銀行貸款價格降低；B項，借款人的信用及與銀行的關系是銀行貸款定價時必須考慮的重要因素，這里所指的關系，是指借款人與銀行正常的業(yè)務關系，如借款人在銀行的存款情況以及借款人使用銀行服務的情況等，而非親屬關系。99.與即期匯率相比，遠期匯率的特點有（）。

A.是一種能在一定幅度內波動的匯率

B.是一種事先達成協(xié)議的匯率

C.不由官方制定，而由外匯市場供求關系決定

D.是在未來一定時期交割時使用的匯率

E.買賣雙方在當天或兩天以內交割

答案：B,D

解析：即期匯率也稱為現匯匯率，是指買賣外匯雙方成交當天或兩天以內進行交割的匯率。遠期匯率是在未來一定時期進行交割，而事先由買賣雙方簽訂合同、達成協(xié)議的匯率。到了交割日期，由協(xié)議雙方按預定的匯率、金額進行錢匯兩清。AC兩項屬于浮動匯率的特點；E項屬于即期匯率的特點。100.票據的功能包括()。

A．匯兌作用

B．支付與結算作用

C．融資作用

D．替代貨幣作用

E．信用作用

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE本題考查對票據功能的了解。匯兌(異地支付)作用、支付與結算作用、融資作用(貼現)、替代貨幣作用(代替現金支付與結算，背書使之能流通)、信用作用(轉讓)都是常用的票據功能。故選ABCDE。101.經濟結構會通過影響一國國民經濟的（）來間接影響商業(yè)銀行。

A.供需平衡

B.增長速度

C.增長質量

D.穩(wěn)定性

E.可持續(xù)性

答案：B,C,E

解析：經濟結構對商業(yè)銀行既有直接影響，也有間接影響。從直接的角度來看，經濟結構會直接影響社會經濟主體對商業(yè)銀行服務的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經營特征。從間接的角度來看，經濟結構會通過影響一國國民經濟的增長速度、增長質量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行。102.我國銀行監(jiān)管在改革調整階段，監(jiān)管運行機制不包括下列哪項?()

A、改變了過去一個法人金融機構由多個部門分割監(jiān)管的格局

B、監(jiān)管職責配置的部門化，采取了功能化的監(jiān)管組織架構

C、對主要銀行業(yè)機構實行了管、監(jiān)在部門間的職責分離，把制訂監(jiān)管政策、行政監(jiān)管與非現場監(jiān)管、現場檢查職責分開，分別由不同的部門負責

D、由于沒有設立專門的協(xié)調、再監(jiān)督部門，監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現象較為突出

答案：B

解析：B

B項屬于初步確立階段時監(jiān)管運行機制的特點。103.在業(yè)務外包過程中，由于供應商工作人員的過錯造成供應中斷，引起銀行部分支付業(yè)務無法正常運行造成嚴重損失。此事件對應的操作風險成因是（）。

A.外部事件

B.人員因素

C.系統(tǒng)缺陷

D.違反內部流程

答案：A

解析：根據操作風險的定義，商業(yè)銀行的操作風險可按人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類進行分類，其中外部事件方面表現為外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。104.各項資產的周轉率都應運用銷售收入計算。()

答案：錯

解析：存貨周轉率是一定時期內借款人銷貨成本與平均存貨余額的比率；應收賬款周轉率是反映應收賬款周轉速度的指標，它是一定時期內賒銷收入凈額與應收賬款平均余額的比率。105.資本充足率的定期壓力測試至少（）一次。

A.半年

B.一年

C.兩年

D.三年

答案：B

解析：資本充足率壓力測試分為定期壓力測試和不定期壓力測試。原則上，定期壓力測試至少一年一次。不定期壓力測試視經濟金融形勢、監(jiān)管需要或銀行自身判斷適時進行。106.根據以下材料，回答90-91題

H公司是一家中型生產企業(yè)，公司預計2016年、2017年分別實現銷售收入3000萬元、3500萬元，存貨平均余額分別為1000萬元、1300萬元。

根據以上資料，回答下列問題。

不考慮其他因素時，該公司2017年需補充資金（）萬元。

A．133．3

B．136．2

C．140．5

D．144．8

答案：A

解析：根據題意，公司2016年存貨周轉天數為：1000／3000×365≈121．7(天)，2017年存貨周轉天數為：1300／3500×365≈135．6(天)，假設2017年初需要補充資金X萬元，則有：X／3500×365=135．6-121．7，得X≈133．3(萬元)。107.一些發(fā)達國家對理財行業(yè)理財師的要求有()。

A.KYC(了解你的客戶)

B.KYP(了解你的產品)

C.提供相關信息披露

D.將相關內容以書面的形式表現出來

E.將相關內容以口頭的形式表現出來

答案：A,B,C,D

解析：有的發(fā)達國家理財行業(yè)要求理財師在向客戶提供財務建議的時候，除能做到KYC(了解你的客戶)、KYP(了解你的產品)以及提供相關信息披露，還要求把上述相關內容以書面的形式表現出來。因此，向客戶提供一份完整規(guī)范的書面理財規(guī)劃書也就成為理財師重要的服務內容和服務方式之一。108.個人商用房貸款中不屬于商用房范疇的是()。

A.商鋪

B.寫字樓

C.住宅小區(qū)

D.住宅小區(qū)的商業(yè)配套房

答案：C

解析：商用房包括商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、辦公用房(寫字樓)。住宅小區(qū)不屬于個人商用房貸款中商用房范疇。109.商業(yè)銀行的（）對構建高效合規(guī)風險管理體系以確保銀行合規(guī)負有最終責任。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.高級管理層

答案：B

解析：商業(yè)銀行的董事會對構建高效合規(guī)風險管理體系以確保銀行合規(guī)負有最終責任。110.下列關于貸款支付與發(fā)放的表述，正確的有()。

A.貸款人應根據借款人的行業(yè)特征、經營規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業(yè)務品種，合理確定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標準

B.貸款人應就借款人的借款用途進行盡職調查，貸款人不得發(fā)放無指定用途的公司貸款

C.對單筆資金支付超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣的固定資產貸款，應采用貸款人受托支付方式

D.貸款人應貼近借款人實際，合理測算借款人的流動資金需求，進而確定流動資金貸款的額度和期限，適當超額授信

E.流動資金貸款不得用于固定資產投資，但可以用于股權投資

答案：A,B,C

解析：D項，貸款人應合理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的實際需求發(fā)放流動資金貸款；E項，借款人不得將流動資金貸款用于固定資產投資、股權投資以及國家禁止生產、經營的領域和用途。111.目前，各家銀行多采用()計算整存整取定期存款利息。

A．逐筆計息法

B．按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率

C．由儲戶自己選擇計息方式

D．積數計息法

答案：A

解析：A目前，各家銀行多采用逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。故選A。112.以資產作抵押的，借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險，在保險有效期內，借款人若需要中斷或撤銷保險，可以向貸款銀行申請。（）

答案：錯

解析：以資產作抵押的，借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險，在保險有效期內，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險。113.存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的（）。

A.代理業(yè)務

B.中間業(yè)務

C.負債業(yè)務

D.資產業(yè)務

答案：D

解析：存放同業(yè)是指商業(yè)銀行存放在其他銀行和非銀行金融機構的存款。這是我國商業(yè)銀行的現金資產之一。114.下列關于《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的說法，錯誤的是()。

A.明確個人信用數據庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺

B.規(guī)定了個人信用信息保密原則

C.規(guī)定了個人信用數據庫采集個人信用信息的范圍和方式

D.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務中心在采集信息時應結合自身的主觀判斷

答案：D

解析：D項，《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》規(guī)定了個人信用信息的客觀性原則，即個人信用數據庫采集的信息是個人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信服務中心不得增加任何主觀判斷。

115.公司若想僅通過內部融資維持高速銷售增長，需滿足的條件為()。

A.股權結構合理

B.利潤水平足夠高

C.留存收益足以滿足銷售增長的資金需要

D.銷售增長很大

E.留存收益保持穩(wěn)定

答案：B,C

解析：如果一個公司能夠通過內部融資維持高速的銷售增長，就意味著公司的利潤水平足夠高，且留存收益足以滿足銷售增長的資金需要。116.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》全面引入了巴塞爾協(xié)議Ⅲ確立的資本監(jiān)管最新要求,資本監(jiān)管要求的最低資本要求不包括（）。

A.儲備資本充足率

B.核心一級資本充足率

C.一級資本充足率

D.資本充足率

答案：A

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》全面引入了巴塞爾協(xié)議Ⅲ確立的資本監(jiān)管最新要求,資本監(jiān)管要求的最低資本要求包括：核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率。117.2017年9月，美國全國反虛假財務報告委員會的發(fā)起人委員會（COSO）發(fā)布更新版《企業(yè)風險管理一一與戰(zhàn)略和績效相整合》框架文件，將風險定義為事項發(fā)生并影響戰(zhàn)略和商業(yè)目標實現的可能性。（）

答案：對

解析：2017年9月，美國全國反虛假財務報告委員會的發(fā)起人委員會（COSO）發(fā)布更新版《企業(yè)風險管理一一與戰(zhàn)略和績效相整合》框架文件，將風險定義為事項發(fā)生并影響戰(zhàn)略和商業(yè)目標實現的可能性。118.存款的計息起點為()。

A．厘

B．分

C．角

D．元

答案：D

解析：D存款的利息低于10％，所以規(guī)定計息起點為元，利息金額算至分位，分以下尾數四舍五入。分段計息算至厘位。合計利息后分一下四舍五入。除活期存款在每季結息日將利息計入本金作為下季度的本金計算復利外，其他存款不管存期多長，一律不記復利。故選D?！?19.個人信用貸款的特點不包括（）。

A.貸款額度小

B.準人條件嚴格

C.貸款風險較低

D.貸款期限短

答案：C

解析：個人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無須提供任何擔保的貸款。個人信用貸款的特點有：①準入條件嚴格；②貸款額度小；③貸款期限短。120.個人貸款的貸前調查應以()為主。

A.現場核實

B.委托調查

C.實地調查

D.網上調查

答案：C

解析：個人貸款的貸前調查應以實地調查為主、間接調查為輔，采取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。121.針對個人住房貸款擔保方式的說法，正確的有（）。

A.在貸款期間，借款人不可變更擔保方式

B.以所購住房作抵押的，銀行通常要求將住房價值全額用于貸款抵押

C.個人住房貸款可實行抵押、質押、保證三種擔保方式

D.貸款銀行可以根據借款人具體情況同時采用幾種貸款擔保方式

E.采取保證方式，保證人應與貸款銀行簽訂保證合同

答案：B,C,D,E

解析：A項，在貸款期間，經貸款銀行同意，借款人可根據實際情況變更貸款擔保方式。122.期限在1年以內(含1年)的貸款，一般使用的還款方式是（）。

A.等比累進還款法

B.等額本息還款法

C.到期一次還本付息法

D.等額本金還款法

答案：C

解析：到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清，此種方式一般適用于期限在1年以內(含1年)的貸款。

123.（）是從覆蓋風險與吸收損失的角度提出的資本概念。

A.賬面資本

B.經濟資本

C.社會資本

D.監(jiān)管資本

E.會計資本

答案：B,D

解析：賬面資本反映的是所有者權益，而監(jiān)管資本、經濟資本則是從覆蓋風險與吸收損失的角度提出的資本概念。124.貸款項目評估是以擔保人的立場為出發(fā)點，以提高銀行的信貸資產質量和經營效益為目的。（）

答案：錯

解析：貸款項目評估是以銀行的立場為出發(fā)點，以提高銀行的信貸資產質量和經營效益為目的。故本題選B。

125.甲公司是一家生產性企業(yè)，年不含稅銷售額一直保持在100萬元左右。該公司年不含稅外購貨物額為65萬元左右。

甲公司如果作為增值稅一般納稅人，繳納的增值稅為()萬元。

A.4

B.5．95

C.6

D.17

答案：B

解析：一般納稅人應納稅額=銷項稅額一進項稅額，銷項稅額=應稅銷售額X適用稅率。所以應納增值稅稅額=(100-65)×17％=5．95(萬元)。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.流動性對銀行很重要，可以說它是銀行的一種資產。（）

答案：對

解析：流動性對銀行很重要，可以說它是銀行的一種資產，本題記憶即可。2.商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務和貢獻而給予的報酬及相關支出包括（）。

A.績效薪酬

B.基本薪酬

C.資本和現金的支出

D.中長期激勵

E.福利性收入

答案：A,B,D,E

解析：商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務和貢獻而給予的報酬及相關支出包括基本薪酬、績效薪酬、中長期激勵、福利性收入等項下的貨幣和非現金的各種權益性支出。3.下列關于房產稅的納稅人的敘述中，正確的是（）。

A.房產稅由產權所有人繳納

B.產權屬于全民所有的．由經營管理的單位繳納

C.產權出典的．由承典人繳納

D.產權所有人、承典人不在房產所在地的，或者產權未確定及典租糾紛未解決的，由經營管理的單位繳納

E.產權所有人、經營管理單位、承典人、房產代管人或者使用人，統(tǒng)稱為納稅義務人

答案：A,B,C,E

解析：產權所有人、承典人不在房產所在地的，或者產權未確定及典租糾紛未解決的．由房產代管人或者使用人繳納。選項D錯誤。4.商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風險點不包括（）。

A、業(yè)務不合格

B、合同制作不合格

C、對內容審查不嚴

D、未按權限審批貸款

答案：B5.在國別風險的主要類型中，（）是指借款人或債務人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯以償還其境外債務的風險。

A.主權風險

B.政治風險

C.傳染風險

D.轉移風險

答案：D

解析：國別風險的主要類型包括轉移風險、主權風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經濟風險、政治風險、間接國別風險七類。

轉移風險是指借款人或債務人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯以償還其境外債務的風險。6.破產企業(yè)可以全部或者部分變價出售。企業(yè)變價出售時，不得將其中的無形資產和其他財產單獨變價出售。（）

答案：錯

解析：破產企業(yè)可以全部或者部分變價出售。企業(yè)變價出售時，可以將其中的無形資產和其他財產單獨變價出售。7.我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的形成時期是()。

A.20世紀80年代末到90年代

B.21世紀初到2005年

C.20世紀30年代到60年代

D.20世紀60年代到80年代

答案：B

解析：從21世紀初到2005年是我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的形成時期，在這一時期，理財產品、理財環(huán)境、理財觀念和意識以及理財師專業(yè)隊伍的建設均取得了顯著的進步。8.下列關于2004年版《巴塞爾資本協(xié)議》的描述，正確的有（）。

A.與1988年版《巴塞爾資本協(xié)議》相比，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定

B.體現了微觀審慎監(jiān)管與宏觀審慎監(jiān)管有機結合的監(jiān)管新思維

C.引入了計量信用風險的內部評級法

D.強調提高銀行的信息披露水平

E.與1988年版《巴塞爾資本協(xié)議》相比，新增了對操作風險的資本要求

答案：A,C,D,E

解析：2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》對于統(tǒng)一銀行業(yè)的資本及其計量標準作出了卓有成效的努力，在信用風險和市場風險的基礎上，新增了對操作風險的資本要求；在最低資本要求的基礎上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”。B項是關于2010年《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的描述。9.關于內部評級法和內部評級體系，下列說法錯誤的有（）。

A.內部評級法是風險計量／分析的核心工具

B.任何一個現代化商業(yè)銀行，無論是否實施內部評級法，都應具備良好的內部評級體系，以保證風險管理的效率和質量

C.內部評級法是商業(yè)銀行進行風險管理的基礎平臺

D.《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定各國商業(yè)銀行必須實施內部評級法

E.內部評級體系包括作為硬件的內部評級系統(tǒng)和作為軟件的配套管理制度

答案：A,C,D

解析：A項，內部評級系統(tǒng)是風險計量／分析的核心工具；C項，內部評級體系是商業(yè)銀行進行風險管理的基礎平臺；D項，各國商業(yè)銀行可根據實際情況決定是否實施內部評級法。10.以下不屬于以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構的缺點的是（）。

A.各事業(yè)部所管轄的機構眾多，管理幅度偏大，且管理成本過于集中在總行層面

B.各區(qū)域