保險公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定講稿深圳保監(jiān)局中介監(jiān)管處課件

保險公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定講稿

深圳保監(jiān)局中介監(jiān)管處

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保險公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定講稿

深圳保監(jiān)局中介監(jiān)管處

劉世舉U提綱第一部分法律法規(guī)講解

一、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定修訂講解

二、保險公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定中的重要制度第二部分市場運行情況通報

一、業(yè)務(wù)情況介紹

二、問題分析提綱第一部分法律法規(guī)講解第一部分法律法規(guī)講解

一、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定修訂講解

（一）三個專業(yè)中介監(jiān)管規(guī)定的框架介紹

（二）修訂的背景

（三）專業(yè)中介機(jī)構(gòu)管理規(guī)定的主要變化二、保險公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定中的重要制度

第一部分法律法規(guī)講解

一、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定修訂講(一）三個專業(yè)中介監(jiān)管規(guī)定的框架介紹保險市場的主體

監(jiān)管機(jī)構(gòu)、保險公司、中介機(jī)構(gòu)、保險消費者調(diào)整的對象：

主要調(diào)整監(jiān)管機(jī)關(guān)和中介機(jī)構(gòu)之間的行政關(guān)系立法體例：

總則、市場準(zhǔn)入（機(jī)構(gòu)設(shè)立、任職資格）、經(jīng)營原則（一般規(guī)定、禁止行為）監(jiān)管框架

機(jī)構(gòu)監(jiān)管、人員監(jiān)管、行為監(jiān)管(一）三個專業(yè)中介監(jiān)管規(guī)定的框架介紹保險市場的主體（二）修訂的背景1、保險中介市場進(jìn)入新的發(fā)展階段2、保險中介市場秩序有待進(jìn)一步規(guī)范3、新的保險法對保險中介法規(guī)制度提出新的要求4、新舊保險法關(guān)于保險公估的對比（二）修訂的背景1、保險中介市場進(jìn)入新的發(fā)展保險中介監(jiān)管法規(guī)沿革

1992年人民銀行頒布我國第一個規(guī)范管理保險代理的專門法規(guī)《保險代理機(jī)構(gòu)管理辦法》；1996年頒布實施《保險代理人管理暫行規(guī)定》；1997年11月頒布了《保險代理人管理規(guī)定（試行）》，1998年2月頒布實施《保險經(jīng)紀(jì)人管理規(guī)定（試行）》。2001年11月，中國保監(jiān)會頒布《保險代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》、《保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》和《保險公估機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》。2004年對《保險代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》和《保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》作出修訂。2009年新《保險法》頒布后，啟動對“三個規(guī)定”的修訂工作，并于2009年10月1日起與《保險法》同步施行。保險中介監(jiān)管法規(guī)沿革

1992年人民銀行頒布我國第一個規(guī)范新舊保險法關(guān)于保險公估的對比新保險法舊保險法

第一百二十九條

保險活動當(dāng)事人可以委托保險公估機(jī)構(gòu)等依法設(shè)立的獨立評估機(jī)構(gòu)或者具有相關(guān)專業(yè)知識的人員，對保險事故進(jìn)行評估和鑒定。

接受委托對保險事故進(jìn)行評估和鑒定的機(jī)構(gòu)和人員，應(yīng)當(dāng)依法、獨立、客觀、公正地進(jìn)行評估和鑒定，任何單位和個人不得干涉。

前款規(guī)定的機(jī)構(gòu)和人員，因故意或者過失給保險人或者被保險人造成損失的，依法承擔(dān)賠償責(zé)任。

第一百二十三條保險人和被保險人可以聘請依法設(shè)立的獨立的評估機(jī)構(gòu)或者具有法定資格的專家，對保險事故進(jìn)行評估和鑒定。

依法受聘對保險事故進(jìn)行評估和鑒定的評估機(jī)構(gòu)和專家，應(yīng)當(dāng)依法公正地執(zhí)行業(yè)務(wù)。因故意或者過失給保險人或者被保險人造成損害的，依法承擔(dān)賠償責(zé)任。

依法受聘對保險事故進(jìn)行評估和鑒定的評估機(jī)構(gòu)收取費用，應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定辦理。新舊保險法關(guān)于保險公估的對比新保險法舊保險法第一百二新舊保險法關(guān)于保險法的對比1、肯定了保險公估機(jī)構(gòu)的地位

2、法律定位仍有待進(jìn)一步強(qiáng)化

如在三個保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)中，“保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人”在《新保險法》篇幅占比較大，保險公估由于上位法原因在新《保險法》中筆墨較輕。新舊保險法關(guān)于保險法的對比1、肯定了保險公估機(jī)構(gòu)的地位（三）專業(yè)中介機(jī)構(gòu)管理規(guī)定的主要變化1、立法體例調(diào)整。

為更好體現(xiàn)監(jiān)管思路，將三個規(guī)定的名稱明確為“監(jiān)管規(guī)定”，并按照市場行為的邏輯將章節(jié)結(jié)構(gòu)調(diào)整為：總則；市場準(zhǔn)入監(jiān)管（第一節(jié)機(jī)構(gòu)監(jiān)管，第二節(jié)任職資格監(jiān)管）；業(yè)務(wù)經(jīng)營監(jiān)管；市場退出監(jiān)管；監(jiān)督檢查；法律責(zé)任；附則等七章；刪除了重復(fù)或者別的規(guī)章已經(jīng)規(guī)定的條文，將管理規(guī)定分別從原來的151、142、81條更改為98、96、85條。2、減少了行政審批項目。如取消了保險公估機(jī)構(gòu)變更注冊資本或出資額等審批，改為報告制；取消了中介機(jī)構(gòu)重大投資報告的規(guī)定等。（三）專業(yè)中介機(jī)構(gòu)管理規(guī)定的主要變化1、立法體例調(diào)整（三）專業(yè)中介機(jī)構(gòu)管理規(guī)定的主要變化3、更加注重被保險人利益的保護(hù)。

一是明確保險中介活動當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)，增加了對被保險人利益保護(hù)的條款，例如，完善保證金與職業(yè)責(zé)任險制度、強(qiáng)化中介機(jī)構(gòu)的告知義務(wù)等；二是進(jìn)一步規(guī)范經(jīng)營行為，規(guī)定中介機(jī)構(gòu)不得委托未取得資格證書的人員開展保險中介業(yè)務(wù)，細(xì)化了關(guān)于不得欺騙投保人、被保險人、受益人以及不得不正當(dāng)競爭的禁止性規(guī)定，并明確了法律責(zé)任。

其中，資格證書情況見2010年二季度深圳保險中介機(jī)構(gòu)持證情況。（三）專業(yè)中介機(jī)構(gòu)管理規(guī)定的主要變化3、更加注重被保險人利益（三）專業(yè)中介機(jī)構(gòu)管理規(guī)定的主要變化4、監(jiān)管力度進(jìn)一步強(qiáng)化。

強(qiáng)化了對機(jī)構(gòu)高管及主要責(zé)任人員的責(zé)任追究；強(qiáng)化了對保險中介交易記錄的完整性和真實性要求；加大了對保險中介機(jī)構(gòu)虛構(gòu)業(yè)務(wù)、套取費用、銷售假保單等嚴(yán)重違法違規(guī)行為的打擊力度；增加了沒收違法所得、責(zé)令停止業(yè)務(wù)、吊銷許可證等處罰手段。（三）專業(yè)中介機(jī)構(gòu)管理規(guī)定的主要變化4、監(jiān)管力度進(jìn)一步強(qiáng)化。（三）專業(yè)中介機(jī)構(gòu)管理規(guī)定的主要變化5、市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)適當(dāng)提高。

一是將經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、全國性代理機(jī)構(gòu)的最低注冊資本調(diào)整為1000萬元，將經(jīng)營區(qū)域為注冊地所在?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）的代理機(jī)構(gòu)的最低注冊資本提高到200萬元；二是對股東的投資資質(zhì)提出要求，要求股東、發(fā)起人信譽(yù)良好，最近三年無重大違法記錄；三是提高了高管任職的資格條件。6、注重發(fā)揮市場對資源配置與整合的作用，提高保險中介業(yè)務(wù)的服

務(wù)能力和競爭能力。

一是允許符合條件的保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)在全國開展業(yè)務(wù)；二是允許成立以“保險銷售”為名稱的專業(yè)代理機(jī)構(gòu)；三是允許保險公估機(jī)構(gòu)從事風(fēng)險管理咨詢業(yè)務(wù)；四是完善市場退出機(jī)制。（三）專業(yè)中介機(jī)構(gòu)管理規(guī)定的主要變化5、市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)適當(dāng)提高第一部分法律法規(guī)講解

一、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定修訂講解

二、保險公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定中的重要制度（一）市場準(zhǔn)入制度（二）市場退出制度（三）市場經(jīng)營原則（四）監(jiān)督管理制度（五）行政處罰力度（六）幾個需要說明的問題第一部分法律法規(guī)講解

一、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定修訂講（一）市場準(zhǔn)入制度1、法人機(jī)構(gòu)設(shè)立制度2、分支機(jī)構(gòu)設(shè)立制度3、高級管理人員管理制度4、許可證管理制度（一）市場準(zhǔn)入制度1、法人機(jī)構(gòu)設(shè)立制度1、法人機(jī)構(gòu)設(shè)立制度1）組織形式2）設(shè)立條件：詳見保險公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定第8條，如股東、注冊資本、高管、職場、財務(wù)和業(yè)務(wù)軟件等。3）新舊規(guī)定的不同：

如注冊資本，股東、發(fā)起人資質(zhì)，員工持證，凡是開展業(yè)務(wù)均須持證。

此外，規(guī)定保險公司員工投資保險公估機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)書面告知所在保險公司；保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)的董事或者高級管理人員投資保險公估機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)《公司法》有關(guān)規(guī)定取得股東會或者股東大會的同意。

4）程序：材料受理→材料初審→高管談話、測試→現(xiàn)場驗收→深圳保監(jiān)局初審→中國保監(jiān)會復(fù)審1、法人機(jī)構(gòu)設(shè)立制度反面案例：2006年，劉培輝、劉世湖向保險監(jiān)管部門提交申報深圳市通邦保險公估有限公司材料的過程中，向保險監(jiān)管部門提交虛假驗資報告，被深圳保監(jiān)局處以不予行政許可及一年內(nèi)不能再申請設(shè)立專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的處罰。2006年，溫曉東、毛之價、溫曉斌在申報設(shè)立保險中介機(jī)構(gòu)的過程中，提交虛假高管材料和驗資報告，被保險會撤銷行政許可，并處以在三年內(nèi)不能再設(shè)立申請設(shè)立保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的處罰。反面案例：2、分支機(jī)構(gòu)設(shè)立制度1）存在形式?2）設(shè)立條件?3）新舊規(guī)定的不同：

取消了第一年只能申請設(shè)立3家分支機(jī)構(gòu)的限制

設(shè)立可以不再增加注冊資本。

4）程序：材料受理分支機(jī)構(gòu)與資本金掛鉤。以最低注冊資本金要求設(shè)立的，可以設(shè)立3家分支機(jī)構(gòu)；此后，每申請增設(shè)一家分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)至少增加注冊資本人民幣20萬元；其中,在住所地以外每一省、自治區(qū)或者直轄市首次申請設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)至少增加注冊資本人民幣100萬元；注冊資本達(dá)到2000萬元后，設(shè)立分支機(jī)構(gòu)→材料初審→（詢證分支機(jī)構(gòu)情況）→高管談話、測試（→現(xiàn)場驗收）→批復(fù)2、分支機(jī)構(gòu)設(shè)立制度3、高級管理人員管理制度1）高管范圍?2）資格條件：大學(xué)?？埔陨蠈W(xué)歷；持有中國保監(jiān)會規(guī)定的資格證書；從事經(jīng)濟(jì)工作2年以上；具有履行職責(zé)所需的經(jīng)營管理能力，熟悉保險法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定；誠實守信，品行良好。3）新舊規(guī)定的不同：a)將不受“持有資格證書”限制的條件由“具有企業(yè)管理工作3年以上經(jīng)歷的人員”修改為“擔(dān)任金融機(jī)構(gòu)高級管理人員5年以上或者企業(yè)管理職務(wù)10年以上”b)擴(kuò)大了“不得擔(dān)任高管人員”的范圍。c)放開了高管兼職限制。依據(jù)《公司法》精神，經(jīng)股東會、股東大會同意，可以兼職。

4）程序：法人機(jī)構(gòu)高管由深圳保監(jiān)局審核，中國保監(jiān)會復(fù)審。

分支機(jī)構(gòu)高管由深圳保監(jiān)局核準(zhǔn)。3、高級管理人員管理制度反面案例1：2009年，深圳市大同興業(yè)保險公估有限公司高管余文在向深圳保監(jiān)局上報深圳市泰平保險經(jīng)紀(jì)執(zhí)行董事的申請材料時，隱瞞了其曾經(jīng)在南京美臣保險代理有限公司和深圳大同興業(yè)保險公估有限公司擔(dān)任主要高管人員的有關(guān)經(jīng)歷情況。

經(jīng)保險監(jiān)管機(jī)關(guān)核實，余文先后在深圳致信代理、南京美臣代理和深圳大同興業(yè)公估公司擔(dān)任高管人員。余文在擔(dān)任深圳致信代理董事長兼總經(jīng)理期間，致信代理被深圳局于2005年7月予以責(zé)令整改的處罰。在擔(dān)任南京美臣代理執(zhí)行董事兼總經(jīng)理期間，美臣代理被江蘇保監(jiān)局于2008年11月作出不予換發(fā)許可證的處理。

根據(jù)《中華人民共和國行政許可法》第七十八條“行政許可申請人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申請行政許可的，行政機(jī)關(guān)不予受理或者不予行政許可，并給予警告”的規(guī)定，深圳保監(jiān)局決定不予核準(zhǔn)余文深圳市泰平保險經(jīng)紀(jì)有限公司執(zhí)行董事的任職資格，并給予深圳市泰平保險經(jīng)紀(jì)有限公司警告的行政處罰。反面案例1：反面案例2：2009年，北京天諾佳福保險公估有限公司臨時負(fù)責(zé)人任期超過3個月，且一直未向深圳保監(jiān)局報批，被深圳保監(jiān)局處以警告，并限期整改的處罰。反面案例2：4、許可證管理制度1）分支機(jī)構(gòu)許可證不設(shè)有效期。2）規(guī)定了不予換發(fā)許可證的五種情況：許可證有效期屆滿，沒有申請延續(xù)；不再符合本規(guī)定關(guān)于公司設(shè)立的條件；內(nèi)部管理混亂，無法正常經(jīng)營；存在重大違法行為，未得到有效整改；未按規(guī)定繳納監(jiān)管費。4、許可證管理制度反面案例：2009年，吉林中立保險公估有限公司深圳分公司等幾家中介機(jī)構(gòu)許可證到期未換證，被深圳保監(jiān)局直接注銷業(yè)務(wù)許可證。反面案例：第一部分法律法規(guī)講解

一、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定修訂講解

二、保險公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定中的重要制度

（一）市場準(zhǔn)入制度（二）市場退出制度（三）市場經(jīng)營原則（四）監(jiān)督管理制度（五）行政處罰力度（六）幾個需要說明的問題第一部分法律法規(guī)講解

一、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定修訂講（二）市場退出制度

市場退出制度是保險中介市場一項重要的制度，本次修訂專門一章建立和完善了市場退出制度，為提高保險市場效率提供了制度保障。

市場退出的4種情形：

（1）許可證有效期屆滿，中國保監(jiān)會依法不予延續(xù)；

（2）許可證依法被撤回、撤銷或者吊銷；

（3）保險公估機(jī)構(gòu)解散、被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、被撤銷、責(zé)令關(guān)閉或者被依法

宣告破產(chǎn)；

（4）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。（二）市場退出制度案例：2009年，吉林中立保險公估有限公司深圳分公司、深圳市大海保險經(jīng)紀(jì)有限公司等多家中介機(jī)構(gòu)因被工商吊銷營業(yè)執(zhí)照、長期未開展業(yè)務(wù)等被注銷業(yè)務(wù)許可證。案例：第一部分法律法規(guī)講解

一、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定修訂講解

二、保險公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定中的重要制度

（一）市場準(zhǔn)入制度（二）市場退出制度

（三）市場經(jīng)營原則（四）監(jiān)督管理制度（五）行政處罰力度（六）幾個需要說明的問題第一部分法律法規(guī)講解

一、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定修訂講（三）市場經(jīng)營原則1、信息披露制度（四個層次）（1）第一層次是保險公估機(jī)構(gòu)對客戶的如實披露義務(wù)。（2）第二層次是保險公估機(jī)構(gòu)向監(jiān)管部門的報告披露（3）第三層次是保險公估機(jī)構(gòu)向社會公眾的公告披露（4）第四層次是中國保監(jiān)會向社會的公告披露。2、保證金和職業(yè)責(zé)任險制度（1）保證金制度

（2）職業(yè)責(zé)任險制度3、新的禁止性行為（三）市場經(jīng)營原則1、信息披露制度（四個層次）1、信息披露制度（四個層次）（1）第一層次是保險公估機(jī)構(gòu)對客戶的如實披露義務(wù)。應(yīng)當(dāng)制作規(guī)范的客戶告知書并在開展業(yè)務(wù)時出示，將住所、業(yè)務(wù)范圍、聯(lián)系方式告知客戶。保險公估機(jī)構(gòu)及其董事、高級管理人員與經(jīng)營業(yè)務(wù)相關(guān)的保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)在客戶告知書中說明。1、信息披露制度（四個層次）（2）第二層次是保險公估機(jī)構(gòu)向監(jiān)管部門的報告披露變更名稱或者分支機(jī)構(gòu)名稱；變更住所或者分支機(jī)構(gòu)營業(yè)場所；發(fā)起人、主要股東或者出資人變更姓名或者名稱；變更主要股東或者出資人；股權(quán)結(jié)構(gòu)或者出資比例重大變更；變更注冊資本或者出資；修改公司章程或者合伙協(xié)議；分立、合并、解散或者變更組織形式；撤銷分支機(jī)構(gòu)。（2）第二層次是保險公估機(jī)構(gòu)向監(jiān)管部門的報告披露（3）第三層次是保險公估機(jī)構(gòu)向社會公眾的公告披露新規(guī)定未單獨規(guī)定，但是《許可證管理辦法》對中介機(jī)構(gòu)設(shè)立、名稱、住所的變更等的公告有要求。刪除了撤銷分支機(jī)構(gòu)、任用高管人員需公告的要求。（4）第四層次是中國保監(jiān)會向社會的公告披露。包括許可證注銷公告等。保險公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定講稿深圳保監(jiān)局中介監(jiān)管處課件2、保證金或職業(yè)責(zé)任險制度

保險中介機(jī)構(gòu)投保職業(yè)責(zé)任保險或繳存保證金是國際上的通行做法，在英國、法國以及我國臺灣地區(qū)都有類似規(guī)定，其旨在防范和化解保險中介機(jī)構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險、提高公司償債能力、保障廣大投保人及保險人的利益。目前，按照我國保險中介監(jiān)管的規(guī)定，保險中介機(jī)構(gòu)可自主選擇購買職業(yè)責(zé)任保險或者繳存保證金，兩者可以相互替代。2、保證金或職業(yè)責(zé)任險制度保險中介機(jī)構(gòu)（1）“監(jiān)管規(guī)定”關(guān)于保證金繳存的規(guī)定：

繳存比例調(diào)整為注冊資本的5％，并需在完成工商登記之日起20天內(nèi)繳存。增加注冊資本的，應(yīng)當(dāng)相應(yīng)增加保證金數(shù)額；保證金繳存額達(dá)到人民幣100萬元的，可以不再增加保證金。以銀行存款形式繳存保證金的，應(yīng)當(dāng)專戶存儲到商業(yè)銀行（不再要求是全國性商業(yè)銀行），并應(yīng)當(dāng)與銀行有“未經(jīng)中國保監(jiān)會書面批準(zhǔn)，保險中介機(jī)構(gòu)不得擅自動用或者處置保證金。銀行未盡審查義務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在被動用保證金額度內(nèi)對保險中介機(jī)構(gòu)的債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任?！钡奶貏e約定。動用保證金應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)（四種情形：如注冊資本或者出資減少，許可證被注銷，投保符合條件的職業(yè)責(zé)任保險，其他情形）。（1）“監(jiān)管規(guī)定”關(guān)于保證金繳存的規(guī)定：

繳存比例調(diào)整為注冊（2）“監(jiān)管規(guī)定”關(guān)于職業(yè)責(zé)任險的規(guī)定：

責(zé)任保險是指被保險人以第三人承擔(dān)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的，由被保險人向保險人支付保險費，保險人承諾在被保險人向第三人負(fù)賠償責(zé)任時，按照保險合同的約定向被保險人給付保險賠償金的保險。保險標(biāo)的是保險中介機(jī)構(gòu)在經(jīng)營活動中因疏忽或者過失導(dǎo)致其應(yīng)承擔(dān)的民事賠償責(zé)任。公估機(jī)構(gòu)投保的職業(yè)責(zé)任保險保單對一次事故的賠償限額不得低于100萬元，一年期保單的累計賠償限額不得低于人民幣500萬元，同時不得低于上年營業(yè)收入的2倍。職業(yè)責(zé)任保險累計賠償限額達(dá)到人民幣5000萬元的，可以不再增加職業(yè)責(zé)任保險的賠償額度。職業(yè)責(zé)任保險應(yīng)當(dāng)持續(xù)有效。（2）“監(jiān)管規(guī)定”關(guān)于職業(yè)責(zé)任險的規(guī)定：

責(zé)任保險是指被保險

反面案例：2009年，深圳市多家保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)因未存保證金或購買職業(yè)責(zé)任險被深圳保監(jiān)局處以罰款、警告的行政處罰。

反面案例：3、新增的禁止性行為

（1）此次修訂的《保險公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》在經(jīng)營行為監(jiān)管上與代理、經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)基本一致。

（2）未規(guī)定“經(jīng)營范圍不得超出批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍”無上位法支持

（3）相較于代理、經(jīng)紀(jì)，獨特的規(guī)定：

a）從業(yè)人員不得以個人名義招攬、從事保險公估業(yè)務(wù)或者同時在兩個以上保險公估機(jī)構(gòu)中執(zhí)業(yè)

b）向保險合同當(dāng)事人出具虛假或者不公正的保險公估報告c）冒用其他機(jī)構(gòu)名義或者允許其他機(jī)構(gòu)以本機(jī)構(gòu)名義執(zhí)業(yè)；從業(yè)人員冒用他人名義或者允許他人以本人名義執(zhí)業(yè)，或者代他人簽署保險公估報告3、新增的禁止性行為

（1）此次修訂的《保險公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定第一部分法律法規(guī)講解

一、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定修訂講解

二、保險公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定中的重要制度

（一）市場準(zhǔn)入制度（二）市場退出制度（三）市場經(jīng)營原則（四）監(jiān)督管理制度（五）行政處罰制度（六）幾個需要說明的問題第一部分法律法規(guī)講解

一、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定修訂講（四）監(jiān)督管理制度

1、數(shù)據(jù)報送：每個季度結(jié)束后10日內(nèi)，如2010年二季度結(jié)束后，應(yīng)

該在7月10日內(nèi)報送相關(guān)數(shù)據(jù)，具體參見姚慶禹講座。（2010年二季度報表上報情況，/LEAP/PTIAS/HTML/Login.html）2、資料保存：保險期間1年以下保存不少于5年，保險期間超過1年不

得少于10年。3、監(jiān)管費：上一年度營業(yè)收入的1.2%，同時不少于800元。

繳納時間：（1）按季度繳納的時間為每季度首月10日前。

（2）一次性繳費的時間為每年4月30日前。

（3）年終清繳的時間不得晚于次年4月30日。（4）專用賬戶：中國保險監(jiān)督管理委員會深圳監(jiān)管局，中國建設(shè)銀

行深圳分行營業(yè)部，4420-1501-1000-5836-3636（四）監(jiān)督管理制度

1、數(shù)據(jù)報送：每個季度結(jié)束后10日內(nèi)，4、年度審計：每一會計年度結(jié)束后3個月內(nèi)聘請有資格的會計師事務(wù)所對本機(jī)構(gòu)資產(chǎn)、負(fù)債等財務(wù)狀況進(jìn)行審計，并向中國保監(jiān)會報送相關(guān)審計報告（注意請具有資質(zhì)的會計師事務(wù)所進(jìn)行審計）。

2009年，深圳市佳時特保險公估有限公司、深圳市華天保險公估有限公司、深圳市安明保險公估有限公司等多家保險公估機(jī)構(gòu)未上交或未準(zhǔn)時上報年度審計報告，深圳市捷時特保險公估有限公司等多家機(jī)構(gòu)審計報告為保留意見！4、年度審計：每一會計年度結(jié)束后3個月內(nèi)聘請有資格的會計師事5、分類監(jiān)管：分類監(jiān)管，見2009年深圳保險公估機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管情況5、分類監(jiān)管：

6、高管監(jiān)管7、現(xiàn)場檢查：（1）對象選擇：業(yè)務(wù)或者財務(wù)出現(xiàn)異動；不按時提交報告、報表或者提供虛假的報告、報表、文件和資料；涉嫌重大違法行為或者受到中國保監(jiān)會行政處罰；中國保監(jiān)會認(rèn)為需要重點檢查的其他情形（2）檢查內(nèi)容：…….6、高管監(jiān)管中國保監(jiān)會依法對保險公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，包括但不限于下列內(nèi)容：：（一）機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更是否依法獲得批準(zhǔn)或者履行報告義務(wù)；（二）資本金或者出資是否真實、足額；（三）保證金提取和動用是否符合規(guī)定；（四）職業(yè)責(zé)任保險是否符合規(guī)定；（五）業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況是否合法；（六）財務(wù)狀況是否良好；（七）向中國保監(jiān)會提交的報告、報表及資料是否及時、完整、真實；（八）內(nèi)控制度是否完善，執(zhí)行是否有效；（九）任用董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員是否符合規(guī)定；（十）是否有效履行從業(yè)人員管理職責(zé)；（十一）對外公告是否及時、真實；（十二）計算機(jī)配置狀況和信息系統(tǒng)運行狀況是否良好。中國保監(jiān)會依法對保險公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，包括但第一部分法律法規(guī)講解

一、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定修訂講解

二、保險公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定中的重要制度

（一）市場準(zhǔn)入制度（二）市場退出制度（三）市場經(jīng)營原則（四）監(jiān)督管理制度（五）行政處罰制度（六）幾個需要說明的問題第一部分法律法規(guī)講解

一、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定修訂講（五）行政處罰制度

1．罰款2.強(qiáng)化對高管人員的約束

（1）違法行為設(shè)立了同時處罰機(jī)構(gòu)和直接責(zé)任人員的“雙罰制”。

（2）依據(jù)《保險法》，對主管人員及其他責(zé)任人員設(shè)定了“撤銷任職資格或者從業(yè)資格”的行政處罰。

（3）嚴(yán)重違反法律、行政法規(guī)的，可以“行業(yè)禁入”。3、舉報或移送的規(guī)定

此次“監(jiān)管規(guī)定”對違法案件的移送提出明確要求?！氨O(jiān)管規(guī)定”明確要求，保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)在查處中介機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌貪污、職務(wù)侵占、非法集資、傳銷等違法行為，應(yīng)當(dāng)依法向有關(guān)部門及司法機(jī)關(guān)舉報或移送。（五）行政處罰制度

1．罰款“天網(wǎng)工程”深圳保監(jiān)局啟動保險中介機(jī)構(gòu)監(jiān)管“天網(wǎng)工程”，按照市場化發(fā)展、社會化監(jiān)管的原則，構(gòu)建保險中介市場立體監(jiān)管體系。保監(jiān)局與工商、稅務(wù)、公檢法、銀行、海關(guān)以及媒體等部門建立監(jiān)管聯(lián)動機(jī)制，實行齊抓共管。（一）加強(qiáng)信息交流，保監(jiān)局與有關(guān)部門定期交換中介市場監(jiān)管數(shù)據(jù)，對數(shù)據(jù)異常的共同進(jìn)行約談。（二）嚴(yán)格審批程序，保監(jiān)局加強(qiáng)與相關(guān)部門的協(xié)調(diào)，形成更加規(guī)范、健全的保險中介機(jī)構(gòu)行政許可流程。（三）開展聯(lián)合整治，對長期不盈利、數(shù)據(jù)虛假、無法聯(lián)系、受到市場舉報的中介機(jī)構(gòu)開展聯(lián)合整頓，形成監(jiān)管威懾。（四）建立移交機(jī)制。保監(jiān)局按季度將保險中介機(jī)構(gòu)變更信息和行政處罰等有關(guān)情況移交相關(guān)部門。五是社會公開監(jiān)督。將保險中介機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為記入征信系統(tǒng)，適時通過媒體向社會公告，切實加大其違法違規(guī)成本?！疤炀W(wǎng)工程”第一部分法律法規(guī)講解

一、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定修訂講解

二、保險公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定中的重要制度

（一）市場準(zhǔn)入制度（二）市場退出制度（三）市場經(jīng)營原則（四）監(jiān)督管理制度（五）行政處罰制度（六）幾個需要說明的問題第一部分法律法規(guī)講解

一、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定修訂講（六）幾個需要說明的問題1、程序及時限的要求2、表格下載地址：/web/site33/3、合伙制機(jī)構(gòu)的法律適用4、外資中介機(jī)構(gòu)的法律適用5、保監(jiān)會其他文件：《中國保險監(jiān)督管理委員會、深圳市人民政府關(guān)于深圳保險創(chuàng)新發(fā)展試驗區(qū)建設(shè)的合作備忘錄》6、深圳本地獎勵政策：《關(guān)于印發(fā)深圳市支持金融業(yè)發(fā)展若干規(guī)定實施細(xì)則的通知》（深府〔2009〕6號）（六）幾個需要說明的問題1、程序及時限的要求保險公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定講稿深圳保監(jiān)局中介監(jiān)管處課件保險公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定講稿深圳保監(jiān)局中介監(jiān)管處課件保險公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定講稿深圳保監(jiān)局中介監(jiān)管處課件保險公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定講稿深圳保監(jiān)局中介監(jiān)管處課件保險公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定講稿深圳保監(jiān)局中介監(jiān)管處課件提綱第一部分法律法規(guī)講解…………第二部分市場運行情況通報

一、業(yè)務(wù)情況介紹

二、問題分析提綱第一部分法律法規(guī)講解保險公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定講稿深圳保監(jiān)局中介監(jiān)管處課件

二、問題分析（一）保險公估行業(yè)競爭更激烈

2009年10月1日頒布實施的新《保險法》第129條規(guī)定：“保險活動當(dāng)事人可以委托保險公估機(jī)構(gòu)等依法設(shè)立的獨立評估機(jī)構(gòu)或者具有相關(guān)專業(yè)知識的人員，對保險事故進(jìn)行評估和鑒定”。爭論多年的保險公估的法律定位問題，在此次新《保險法》中得到了明確，商檢、質(zhì)檢等獨立評估機(jī)構(gòu)同樣可以從事保險公估業(yè)務(wù)，這意味著更多市場主體將進(jìn)入保險公估行業(yè)，現(xiàn)有的以公估機(jī)構(gòu)為主的行業(yè)競爭格局將發(fā)生重要變化，保險公估機(jī)構(gòu)將面臨行業(yè)外更多專業(yè)評估機(jī)構(gòu)的激烈競爭。二、問題分析（一）保險公估行業(yè)競爭更激烈（二）倚重車險的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)制約行業(yè)可持續(xù)發(fā)展

公估市場自2004年以來高速發(fā)展，尤其是2006－2007年間。2006年車險公估收入達(dá)到1.16億元，同比增長296%，占深圳公估業(yè)總收入的比重超過70%；2007年全國凈增公估機(jī)構(gòu)10家，其中深圳凈增8家，基本都是以車險公估為核心業(yè)務(wù)，使當(dāng)年深圳車險公估營業(yè)收入占全國比重達(dá)到64%。新增機(jī)構(gòu)大多僅靠價格作為主要競爭手段，由此引發(fā)車險公估服務(wù)的價格戰(zhàn)。2009年，深圳車險公估營業(yè)收入同比增長僅為7.70%，同比前幾年相比出現(xiàn)大幅度下降。深圳車險公估案均公估價格也由2006年200元降至2009年的128.25元，多家機(jī)構(gòu)出現(xiàn)虧損，行業(yè)整體發(fā)展困難。

特別是2008年以來，多家保險公司逐步將3G，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，信息數(shù)據(jù)庫建設(shè)等現(xiàn)代信息技術(shù)引入到車險理賠環(huán)節(jié)后，原有的依靠人力查勘現(xiàn)場，依據(jù)經(jīng)驗核價定損的車險公估模式不再具有優(yōu)勢，導(dǎo)致行業(yè)整體可持續(xù)發(fā)展動力不足。（二）倚重車險的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)制約行業(yè)可持續(xù)發(fā)展（三）公估機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理較為粗放

機(jī)構(gòu)盲目追求規(guī)模擴(kuò)張，為迅速獲得行業(yè)地位將大量的資源集中于車險公估這種技術(shù)含量不高、易于模仿復(fù)制的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，缺乏對市場深入細(xì)致的研究，缺乏對自身市場定位以及資源組織能力與目標(biāo)規(guī)劃的匹配，導(dǎo)致投資的低效與市場業(yè)績的巨大波動。（三）公估機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理較為粗放（四）公估行業(yè)信譽(yù)尚未建立

保險公估行業(yè)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和經(jīng)營方式，不利于保險公估行業(yè)建立“公正專業(yè)”的行業(yè)信譽(yù)。一方面目前保險公估機(jī)構(gòu)90%的業(yè)務(wù)來自于保險公司，在與保險公司的合作實踐中，公估機(jī)構(gòu)處于從屬的被動地位，往往是保險公司需要什么，公估機(jī)構(gòu)就提供什么，公估行業(yè)公正第三方的行業(yè)信譽(yù)難以建立。另一方面部分公估機(jī)構(gòu)盲目追求規(guī)模擴(kuò)張，為迅速獲得行業(yè)地位，在將大量的資源集中于車險公估這種技術(shù)含量不高、易于模仿復(fù)制的業(yè)務(wù)領(lǐng)域的同時，缺乏與企業(yè)迅速擴(kuò)張相適應(yīng)的內(nèi)部管理制度，缺乏對市場深入細(xì)致的研究，缺乏對自身市場定位以及資源組織能力與目標(biāo)規(guī)劃的匹配，導(dǎo)致經(jīng)營行為短視，公正形象難以建立。（四）公估行業(yè)信譽(yù)尚未建立謝謝！

聯(lián)系人：深圳保監(jiān)局中介監(jiān)管處劉世舉電話mail:shiju_liu@shiju_liu@126.com保險公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定講稿深圳保監(jiān)局中介監(jiān)管處課件保險公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定講稿

深圳保監(jiān)局中介監(jiān)管處

劉世舉UsethiscoverpageforexternalpresentationsClientlogoshouldbealignedbottomwiththisguideClientlogoshouldgonohigherthanthisguideDateshould

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保險公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定講稿

深圳保監(jiān)局中介監(jiān)管處

劉世舉U提綱第一部分法律法規(guī)講解

一、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定修訂講解

二、保險公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定中的重要制度第二部分市場運行情況通報

一、業(yè)務(wù)情況介紹

二、問題分析提綱第一部分法律法規(guī)講解第一部分法律法規(guī)講解

一、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定修訂講解

（一）三個專業(yè)中介監(jiān)管規(guī)定的框架介紹

（二）修訂的背景

（三）專業(yè)中介機(jī)構(gòu)管理規(guī)定的主要變化二、保險公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定中的重要制度

第一部分法律法規(guī)講解

一、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定修訂講(一）三個專業(yè)中介監(jiān)管規(guī)定的框架介紹保險市場的主體

監(jiān)管機(jī)構(gòu)、保險公司、中介機(jī)構(gòu)、保險消費者調(diào)整的對象：

主要調(diào)整監(jiān)管機(jī)關(guān)和中介機(jī)構(gòu)之間的行政關(guān)系立法體例：

總則、市場準(zhǔn)入（機(jī)構(gòu)設(shè)立、任職資格）、經(jīng)營原則（一般規(guī)定、禁止行為）監(jiān)管框架

機(jī)構(gòu)監(jiān)管、人員監(jiān)管、行為監(jiān)管(一）三個專業(yè)中介監(jiān)管規(guī)定的框架介紹保險市場的主體（二）修訂的背景1、保險中介市場進(jìn)入新的發(fā)展階段2、保險中介市場秩序有待進(jìn)一步規(guī)范3、新的保險法對保險中介法規(guī)制度提出新的要求4、新舊保險法關(guān)于保險公估的對比（二）修訂的背景1、保險中介市場進(jìn)入新的發(fā)展保險中介監(jiān)管法規(guī)沿革

1992年人民銀行頒布我國第一個規(guī)范管理保險代理的專門法規(guī)《保險代理機(jī)構(gòu)管理辦法》；1996年頒布實施《保險代理人管理暫行規(guī)定》；1997年11月頒布了《保險代理人管理規(guī)定（試行）》，1998年2月頒布實施《保險經(jīng)紀(jì)人管理規(guī)定（試行）》。2001年11月，中國保監(jiān)會頒布《保險代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》、《保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》和《保險公估機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》。2004年對《保險代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》和《保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》作出修訂。2009年新《保險法》頒布后，啟動對“三個規(guī)定”的修訂工作，并于2009年10月1日起與《保險法》同步施行。保險中介監(jiān)管法規(guī)沿革

1992年人民銀行頒布我國第一個規(guī)范新舊保險法關(guān)于保險公估的對比新保險法舊保險法

第一百二十九條

保險活動當(dāng)事人可以委托保險公估機(jī)構(gòu)等依法設(shè)立的獨立評估機(jī)構(gòu)或者具有相關(guān)專業(yè)知識的人員，對保險事故進(jìn)行評估和鑒定。

接受委托對保險事故進(jìn)行評估和鑒定的機(jī)構(gòu)和人員，應(yīng)當(dāng)依法、獨立、客觀、公正地進(jìn)行評估和鑒定，任何單位和個人不得干涉。

前款規(guī)定的機(jī)構(gòu)和人員，因故意或者過失給保險人或者被保險人造成損失的，依法承擔(dān)賠償責(zé)任。

第一百二十三條保險人和被保險人可以聘請依法設(shè)立的獨立的評估機(jī)構(gòu)或者具有法定資格的專家，對保險事故進(jìn)行評估和鑒定。

依法受聘對保險事故進(jìn)行評估和鑒定的評估機(jī)構(gòu)和專家，應(yīng)當(dāng)依法公正地執(zhí)行業(yè)務(wù)。因故意或者過失給保險人或者被保險人造成損害的，依法承擔(dān)賠償責(zé)任。

依法受聘對保險事故進(jìn)行評估和鑒定的評估機(jī)構(gòu)收取費用，應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定辦理。新舊保險法關(guān)于保險公估的對比新保險法舊保險法第一百二新舊保險法關(guān)于保險法的對比1、肯定了保險公估機(jī)構(gòu)的地位

2、法律定位仍有待進(jìn)一步強(qiáng)化

如在三個保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)中，“保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人”在《新保險法》篇幅占比較大，保險公估由于上位法原因在新《保險法》中筆墨較輕。新舊保險法關(guān)于保險法的對比1、肯定了保險公估機(jī)構(gòu)的地位（三）專業(yè)中介機(jī)構(gòu)管理規(guī)定的主要變化1、立法體例調(diào)整。

為更好體現(xiàn)監(jiān)管思路，將三個規(guī)定的名稱明確為“監(jiān)管規(guī)定”，并按照市場行為的邏輯將章節(jié)結(jié)構(gòu)調(diào)整為：總則；市場準(zhǔn)入監(jiān)管（第一節(jié)機(jī)構(gòu)監(jiān)管，第二節(jié)任職資格監(jiān)管）；業(yè)務(wù)經(jīng)營監(jiān)管；市場退出監(jiān)管；監(jiān)督檢查；法律責(zé)任；附則等七章；刪除了重復(fù)或者別的規(guī)章已經(jīng)規(guī)定的條文，將管理規(guī)定分別從原來的151、142、81條更改為98、96、85條。2、減少了行政審批項目。如取消了保險公估機(jī)構(gòu)變更注冊資本或出資額等審批，改為報告制；取消了中介機(jī)構(gòu)重大投資報告的規(guī)定等。（三）專業(yè)中介機(jī)構(gòu)管理規(guī)定的主要變化1、立法體例調(diào)整（三）專業(yè)中介機(jī)構(gòu)管理規(guī)定的主要變化3、更加注重被保險人利益的保護(hù)。

一是明確保險中介活動當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)，增加了對被保險人利益保護(hù)的條款，例如，完善保證金與職業(yè)責(zé)任險制度、強(qiáng)化中介機(jī)構(gòu)的告知義務(wù)等；二是進(jìn)一步規(guī)范經(jīng)營行為，規(guī)定中介機(jī)構(gòu)不得委托未取得資格證書的人員開展保險中介業(yè)務(wù)，細(xì)化了關(guān)于不得欺騙投保人、被保險人、受益人以及不得不正當(dāng)競爭的禁止性規(guī)定，并明確了法律責(zé)任。

其中，資格證書情況見2010年二季度深圳保險中介機(jī)構(gòu)持證情況。（三）專業(yè)中介機(jī)構(gòu)管理規(guī)定的主要變化3、更加注重被保險人利益（三）專業(yè)中介機(jī)構(gòu)管理規(guī)定的主要變化4、監(jiān)管力度進(jìn)一步強(qiáng)化。

強(qiáng)化了對機(jī)構(gòu)高管及主要責(zé)任人員的責(zé)任追究；強(qiáng)化了對保險中介交易記錄的完整性和真實性要求；加大了對保險中介機(jī)構(gòu)虛構(gòu)業(yè)務(wù)、套取費用、銷售假保單等嚴(yán)重違法違規(guī)行為的打擊力度；增加了沒收違法所得、責(zé)令停止業(yè)務(wù)、吊銷許可證等處罰手段。（三）專業(yè)中介機(jī)構(gòu)管理規(guī)定的主要變化4、監(jiān)管力度進(jìn)一步強(qiáng)化。（三）專業(yè)中介機(jī)構(gòu)管理規(guī)定的主要變化5、市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)適當(dāng)提高。

一是將經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、全國性代理機(jī)構(gòu)的最低注冊資本調(diào)整為1000萬元，將經(jīng)營區(qū)域為注冊地所在?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）的代理機(jī)構(gòu)的最低注冊資本提高到200萬元；二是對股東的投資資質(zhì)提出要求，要求股東、發(fā)起人信譽(yù)良好，最近三年無重大違法記錄；三是提高了高管任職的資格條件。6、注重發(fā)揮市場對資源配置與整合的作用，提高保險中介業(yè)務(wù)的服

務(wù)能力和競爭能力。

一是允許符合條件的保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)在全國開展業(yè)務(wù)；二是允許成立以“保險銷售”為名稱的專業(yè)代理機(jī)構(gòu)；三是允許保險公估機(jī)構(gòu)從事風(fēng)險管理咨詢業(yè)務(wù)；四是完善市場退出機(jī)制。（三）專業(yè)中介機(jī)構(gòu)管理規(guī)定的主要變化5、市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)適當(dāng)提高第一部分法律法規(guī)講解

一、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定修訂講解

二、保險公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定中的重要制度（一）市場準(zhǔn)入制度（二）市場退出制度（三）市場經(jīng)營原則（四）監(jiān)督管理制度（五）行政處罰力度（六）幾個需要說明的問題第一部分法律法規(guī)講解

一、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定修訂講（一）市場準(zhǔn)入制度1、法人機(jī)構(gòu)設(shè)立制度2、分支機(jī)構(gòu)設(shè)立制度3、高級管理人員管理制度4、許可證管理制度（一）市場準(zhǔn)入制度1、法人機(jī)構(gòu)設(shè)立制度1、法人機(jī)構(gòu)設(shè)立制度1）組織形式2）設(shè)立條件：詳見保險公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定第8條，如股東、注冊資本、高管、職場、財務(wù)和業(yè)務(wù)軟件等。3）新舊規(guī)定的不同：

如注冊資本，股東、發(fā)起人資質(zhì)，員工持證，凡是開展業(yè)務(wù)均須持證。

此外，規(guī)定保險公司員工投資保險公估機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)書面告知所在保險公司；保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)的董事或者高級管理人員投資保險公估機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)《公司法》有關(guān)規(guī)定取得股東會或者股東大會的同意。

4）程序：材料受理→材料初審→高管談話、測試→現(xiàn)場驗收→深圳保監(jiān)局初審→中國保監(jiān)會復(fù)審1、法人機(jī)構(gòu)設(shè)立制度反面案例：2006年，劉培輝、劉世湖向保險監(jiān)管部門提交申報深圳市通邦保險公估有限公司材料的過程中，向保險監(jiān)管部門提交虛假驗資報告，被深圳保監(jiān)局處以不予行政許可及一年內(nèi)不能再申請設(shè)立專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的處罰。2006年，溫曉東、毛之價、溫曉斌在申報設(shè)立保險中介機(jī)構(gòu)的過程中，提交虛假高管材料和驗資報告，被保險會撤銷行政許可，并處以在三年內(nèi)不能再設(shè)立申請設(shè)立保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的處罰。反面案例：2、分支機(jī)構(gòu)設(shè)立制度1）存在形式?2）設(shè)立條件?3）新舊規(guī)定的不同：

取消了第一年只能申請設(shè)立3家分支機(jī)構(gòu)的限制

設(shè)立可以不再增加注冊資本。

4）程序：材料受理分支機(jī)構(gòu)與資本金掛鉤。以最低注冊資本金要求設(shè)立的，可以設(shè)立3家分支機(jī)構(gòu)；此后，每申請增設(shè)一家分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)至少增加注冊資本人民幣20萬元；其中,在住所地以外每一省、自治區(qū)或者直轄市首次申請設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)至少增加注冊資本人民幣100萬元；注冊資本達(dá)到2000萬元后，設(shè)立分支機(jī)構(gòu)→材料初審→（詢證分支機(jī)構(gòu)情況）→高管談話、測試（→現(xiàn)場驗收）→批復(fù)2、分支機(jī)構(gòu)設(shè)立制度3、高級管理人員管理制度1）高管范圍?2）資格條件：大學(xué)?？埔陨蠈W(xué)歷；持有中國保監(jiān)會規(guī)定的資格證書；從事經(jīng)濟(jì)工作2年以上；具有履行職責(zé)所需的經(jīng)營管理能力，熟悉保險法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定；誠實守信，品行良好。3）新舊規(guī)定的不同：a)將不受“持有資格證書”限制的條件由“具有企業(yè)管理工作3年以上經(jīng)歷的人員”修改為“擔(dān)任金融機(jī)構(gòu)高級管理人員5年以上或者企業(yè)管理職務(wù)10年以上”b)擴(kuò)大了“不得擔(dān)任高管人員”的范圍。c)放開了高管兼職限制。依據(jù)《公司法》精神，經(jīng)股東會、股東大會同意，可以兼職。

4）程序：法人機(jī)構(gòu)高管由深圳保監(jiān)局審核，中國保監(jiān)會復(fù)審。

分支機(jī)構(gòu)高管由深圳保監(jiān)局核準(zhǔn)。3、高級管理人員管理制度反面案例1：2009年，深圳市大同興業(yè)保險公估有限公司高管余文在向深圳保監(jiān)局上報深圳市泰平保險經(jīng)紀(jì)執(zhí)行董事的申請材料時，隱瞞了其曾經(jīng)在南京美臣保險代理有限公司和深圳大同興業(yè)保險公估有限公司擔(dān)任主要高管人員的有關(guān)經(jīng)歷情況。

經(jīng)保險監(jiān)管機(jī)關(guān)核實，余文先后在深圳致信代理、南京美臣代理和深圳大同興業(yè)公估公司擔(dān)任高管人員。余文在擔(dān)任深圳致信代理董事長兼總經(jīng)理期間，致信代理被深圳局于2005年7月予以責(zé)令整改的處罰。在擔(dān)任南京美臣代理執(zhí)行董事兼總經(jīng)理期間，美臣代理被江蘇保監(jiān)局于2008年11月作出不予換發(fā)許可證的處理。

根據(jù)《中華人民共和國行政許可法》第七十八條“行政許可申請人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申請行政許可的，行政機(jī)關(guān)不予受理或者不予行政許可，并給予警告”的規(guī)定，深圳保監(jiān)局決定不予核準(zhǔn)余文深圳市泰平保險經(jīng)紀(jì)有限公司執(zhí)行董事的任職資格，并給予深圳市泰平保險經(jīng)紀(jì)有限公司警告的行政處罰。反面案例1：反面案例2：2009年，北京天諾佳福保險公估有限公司臨時負(fù)責(zé)人任期超過3個月，且一直未向深圳保監(jiān)局報批，被深圳保監(jiān)局處以警告，并限期整改的處罰。反面案例2：4、許可證管理制度1）分支機(jī)構(gòu)許可證不設(shè)有效期。2）規(guī)定了不予換發(fā)許可證的五種情況：許可證有效期屆滿，沒有申請延續(xù)；不再符合本規(guī)定關(guān)于公司設(shè)立的條件；內(nèi)部管理混亂，無法正常經(jīng)營；存在重大違法行為，未得到有效整改；未按規(guī)定繳納監(jiān)管費。4、許可證管理制度反面案例：2009年，吉林中立保險公估有限公司深圳分公司等幾家中介機(jī)構(gòu)許可證到期未換證，被深圳保監(jiān)局直接注銷業(yè)務(wù)許可證。反面案例：第一部分法律法規(guī)講解

一、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定修訂講解

二、保險公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定中的重要制度

（一）市場準(zhǔn)入制度（二）市場退出制度（三）市場經(jīng)營原則（四）監(jiān)督管理制度（五）行政處罰力度（六）幾個需要說明的問題第一部分法律法規(guī)講解

一、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定修訂講（二）市場退出制度

市場退出制度是保險中介市場一項重要的制度，本次修訂專門一章建立和完善了市場退出制度，為提高保險市場效率提供了制度保障。

市場退出的4種情形：

（1）許可證有效期屆滿，中國保監(jiān)會依法不予延續(xù)；

（2）許可證依法被撤回、撤銷或者吊銷；

（3）保險公估機(jī)構(gòu)解散、被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、被撤銷、責(zé)令關(guān)閉或者被依法

宣告破產(chǎn)；

（4）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。（二）市場退出制度案例：2009年，吉林中立保險公估有限公司深圳分公司、深圳市大海保險經(jīng)紀(jì)有限公司等多家中介機(jī)構(gòu)因被工商吊銷營業(yè)執(zhí)照、長期未開展業(yè)務(wù)等被注銷業(yè)務(wù)許可證。案例：第一部分法律法規(guī)講解

一、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定修訂講解

二、保險公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定中的重要制度

（一）市場準(zhǔn)入制度（二）市場退出制度

（三）市場經(jīng)營原則（四）監(jiān)督管理制度（五）行政處罰力度（六）幾個需要說明的問題第一部分法律法規(guī)講解

一、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定修訂講（三）市場經(jīng)營原則1、信息披露制度（四個層次）（1）第一層次是保險公估機(jī)構(gòu)對客戶的如實披露義務(wù)。（2）第二層次是保險公估機(jī)構(gòu)向監(jiān)管部門的報告披露（3）第三層次是保險公估機(jī)構(gòu)向社會公眾的公告披露（4）第四層次是中國保監(jiān)會向社會的公告披露。2、保證金和職業(yè)責(zé)任險制度（1）保證金制度

（2）職業(yè)責(zé)任險制度3、新的禁止性行為（三）市場經(jīng)營原則1、信息披露制度（四個層次）1、信息披露制度（四個層次）（1）第一層次是保險公估機(jī)構(gòu)對客戶的如實披露義務(wù)。應(yīng)當(dāng)制作規(guī)范的客戶告知書并在開展業(yè)務(wù)時出示，將住所、業(yè)務(wù)范圍、聯(lián)系方式告知客戶。保險公估機(jī)構(gòu)及其董事、高級管理人員與經(jīng)營業(yè)務(wù)相關(guān)的保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)在客戶告知書中說明。1、信息披露制度（四個層次）（2）第二層次是保險公估機(jī)構(gòu)向監(jiān)管部門的報告披露變更名稱或者分支機(jī)構(gòu)名稱；變更住所或者分支機(jī)構(gòu)營業(yè)場所；發(fā)起人、主要股東或者出資人變更姓名或者名稱；變更主要股東或者出資人；股權(quán)結(jié)構(gòu)或者出資比例重大變更；變更注冊資本或者出資；修改公司章程或者合伙協(xié)議；分立、合并、解散或者變更組織形式；撤銷分支機(jī)構(gòu)。（2）第二層次是保險公估機(jī)構(gòu)向監(jiān)管部門的報告披露（3）第三層次是保險公估機(jī)構(gòu)向社會公眾的公告披露新規(guī)定未單獨規(guī)定，但是《許可證管理辦法》對中介機(jī)構(gòu)設(shè)立、名稱、住所的變更等的公告有要求。刪除了撤銷分支機(jī)構(gòu)、任用高管人員需公告的要求。（4）第四層次是中國保監(jiān)會向社會的公告披露。包括許可證注銷公告等。保險公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定講稿深圳保監(jiān)局中介監(jiān)管處課件2、保證金或職業(yè)責(zé)任險制度

保險中介機(jī)構(gòu)投保職業(yè)責(zé)任保險或繳存保證金是國際上的通行做法，在英國、法國以及我國臺灣地區(qū)都有類似規(guī)定，其旨在防范和化解保險中介機(jī)構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險、提高公司償債能力、保障廣大投保人及保險人的利益。目前，按照我國保險中介監(jiān)管的規(guī)定，保險中介機(jī)構(gòu)可自主選擇購買職業(yè)責(zé)任保險或者繳存保證金，兩者可以相互替代。2、保證金或職業(yè)責(zé)任險制度保險中介機(jī)構(gòu)（1）“監(jiān)管規(guī)定”關(guān)于保證金繳存的規(guī)定：

繳存比例調(diào)整為注冊資本的5％，并需在完成工商登記之日起20天內(nèi)繳存。增加注冊資本的，應(yīng)當(dāng)相應(yīng)增加保證金數(shù)額；保證金繳存額達(dá)到人民幣100萬元的，可以不再增加保證金。以銀行存款形式繳存保證金的，應(yīng)當(dāng)專戶存儲到商業(yè)銀行（不再要求是全國性商業(yè)銀行），并應(yīng)當(dāng)與銀行有“未經(jīng)中國保監(jiān)會書面批準(zhǔn)，保險中介機(jī)構(gòu)不得擅自動用或者處置保證金。銀行未盡審查義務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在被動用保證金額度內(nèi)對保險中介機(jī)構(gòu)的債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任?！钡奶貏e約定。動用保證金應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)（四種情形：如注冊資本或者出資減少，許可證被注銷，投保符合條件的職業(yè)責(zé)任保險，其他情形）。（1）“監(jiān)管規(guī)定”關(guān)于保證金繳存的規(guī)定：

繳存比例調(diào)整為注冊（2）“監(jiān)管規(guī)定”關(guān)于職業(yè)責(zé)任險的規(guī)定：

責(zé)任保險是指被保險人以第三人承擔(dān)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的，由被保險人向保險人支付保險費，保險人承諾在被保險人向第三人負(fù)賠償責(zé)任時，按照保險合同的約定向被保險人給付保險賠償金的保險。保險標(biāo)的是保險中介機(jī)構(gòu)在經(jīng)營活動中因疏忽或者過失導(dǎo)致其應(yīng)承擔(dān)的民事賠償責(zé)任。公估機(jī)構(gòu)投保的職業(yè)責(zé)任保險保單對一次事故的賠償限額不得低于100萬元，一年期保單的累計賠償限額不得低于人民幣500萬元，同時不得低于上年營業(yè)收入的2倍。職業(yè)責(zé)任保險累計賠償限額達(dá)到人民幣5000萬元的，可以不再增加職業(yè)責(zé)任保險的賠償額度。職業(yè)責(zé)任保險應(yīng)當(dāng)持續(xù)有效。（2）“監(jiān)管規(guī)定”關(guān)于職業(yè)責(zé)任險的規(guī)定：

責(zé)任保險是指被保險

反面案例：2009年，深圳市多家保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)因未存保證金或購買職業(yè)責(zé)任險被深圳保監(jiān)局處以罰款、警告的行政處罰。

反面案例：3、新增的禁止性行為

（1）此次修訂的《保險公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》在經(jīng)營行為監(jiān)管上與代理、經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)基本一致。

（2）未規(guī)定“經(jīng)營范圍不得超出批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍”無上位法支持

（3）相較于代理、經(jīng)紀(jì)，獨特的規(guī)定：

a）從業(yè)人員不得以個人名義招攬、從事保險公估業(yè)務(wù)或者同時在兩個以上保險公估機(jī)構(gòu)中執(zhí)業(yè)

b）向保險合同當(dāng)事人出具虛假或者不公正的保險公估報告c）冒用其他機(jī)構(gòu)名義或者允許其他機(jī)構(gòu)以本機(jī)構(gòu)名義執(zhí)業(yè)；從業(yè)人員冒用他人名義或者允許他人以本人名義執(zhí)業(yè)，或者代他人簽署保險公估報告3、新增的禁止性行為

（1）此次修訂的《保險公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定第一部分法律法規(guī)講解

一、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定修訂講解

二、保險公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定中的重要制度

（一）市場準(zhǔn)入制度（二）市場退出制度（三）市場經(jīng)營原則（四）監(jiān)督管理制度（五）行政處罰制度（六）幾個需要說明的問題第一部分法律法規(guī)講解

一、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定修訂講（四）監(jiān)督管理制度

1、數(shù)據(jù)報送：每個季度結(jié)束后10日內(nèi)，如2010年二季度結(jié)束后，應(yīng)

該在7月10日內(nèi)報送相關(guān)數(shù)據(jù)，具體參見姚慶禹講座。（2010年二季度報表上報情況，/LEAP/PTIAS/HTML/Login.html）2、資料保存：保險期間1年以下保存不少于5年，保險期間超過1年不

得少于10年。3、監(jiān)管費：上一年度營業(yè)收入的1.2%，同時不少于800元。

繳納時間：（1）按季度繳納的時間為每季度首月10日前。

（2）一次性繳費的時間為每年4月30日前。

（3）年終清繳的時間不得晚于次年4月30日。（4）專用賬戶：中國保險監(jiān)督管理委員會深圳監(jiān)管局，中國建設(shè)銀

行深圳分行營業(yè)部，4420-1501-1000-5836-3636（四）監(jiān)督管理制度

1、數(shù)據(jù)報送：每個季度結(jié)束后10日內(nèi)，4、年度審計：每一會計年度結(jié)束后3個月內(nèi)聘請有資格的會計師事務(wù)所對本機(jī)構(gòu)資產(chǎn)、負(fù)債等財務(wù)狀況進(jìn)行審計，并向中國保監(jiān)會報送相關(guān)審計報告（注意請具有資質(zhì)的會計師事務(wù)所進(jìn)行審計）。

2009年，深圳市佳時特保險公估有限公司、深圳市華天保險公估有限公司、深圳市安明保險公估有限公司等多家保險公估機(jī)構(gòu)未上交或未準(zhǔn)時上報年度審計報告，深圳市捷時特保險公估有限公司等多家機(jī)構(gòu)審計報告為保留意見！4、年度審計：每一會計年度結(jié)束后3個月內(nèi)聘請有資格的會計師事5、分類監(jiān)管：分類監(jiān)管，見2009年深圳保險公估機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管情況5、分類監(jiān)管：

6、高管監(jiān)管7、現(xiàn)場檢查：（1）對象選擇：業(yè)務(wù)或者財務(wù)出現(xiàn)異動；不按時提交報告、報表或者提供虛假的報告、報表、文件和資料；涉嫌重大違法行為或者受到中國保監(jiān)會行政處罰；中國保監(jiān)會認(rèn)為需要重點檢查的其他情形（2）檢查內(nèi)容：…….6、高管監(jiān)管中國保監(jiān)會依法對保險公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，包括但不限于下列內(nèi)容：：（一）機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更是否依法獲得批準(zhǔn)或者履行報告義務(wù)；（二）資本金或者出資是否真實、足額；（三）保證金提取和動用是否符合規(guī)定；（四）職業(yè)責(zé)任保險是否符合規(guī)定；（五）業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況是否合法；（六）財務(wù)狀況是否良好；（七）向中國保監(jiān)會提交的報告、報表及資料是否及時、完整、真實；（八）內(nèi)控制度是否完善，執(zhí)行是否有效；（九）任用董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員是否符合規(guī)定；（十）是否有效履行從業(yè)人員管理職責(zé)；（十一）對外公告是否及時、真實；（十二）計算機(jī)配置狀況和信息系統(tǒng)運行狀況是否良好。中國保監(jiān)會依法對保險公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，包括但第一部分法律法規(guī)講解

一、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定修訂講解

二、保險公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定中的重要制度

（一）市場準(zhǔn)入制度（二）市場退出制度（三）市場經(jīng)營原則（四）監(jiān)督管理制度（五）行政處罰制度（六）幾個需要說明的問題第一部分法律法規(guī)講解

一、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定修訂講（五）行政處罰制度

1．罰款2.強(qiáng)化對高管人員的約束

（1）違法行為設(shè)立了同時處罰機(jī)構(gòu)和直接責(zé)任人員的“雙罰制”。

（2）依據(jù)《保險法》，對主管人員及其他責(zé)任人員設(shè)定了“撤銷任職資格或者從業(yè)資格”的行政處罰。

（3）嚴(yán)重違反法律、行政法規(guī)的，可以“行業(yè)禁入”。3、舉報或移送的規(guī)定

此次“監(jiān)管規(guī)定”對違法案件的移送提出明確要求?！氨O(jiān)管規(guī)定”明確要求，保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)在查處中介機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌貪