2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)試題庫和答案要點(diǎn)

2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)試題庫和答案要點(diǎn)單選題（共80題）1、背景：某9層綜合樓的電氣安裝工程，電氣配管項(xiàng)目人工費(fèi)為2000元（超過5m人工費(fèi)為1000元），材料費(fèi)為5000元，機(jī)械使用費(fèi)為500元。請(qǐng)回答下列問題：A.430元B.860元C.2150元D.1075元【答案】B2、由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.市場風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D.管理風(fēng)險(xiǎn)【答案】B3、一銀行2015年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為2000億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為80％，則貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備為（）。A.1300億元B.1600億元C.1800億元D.1700億元【答案】B4、下列關(guān)于商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)限額管理的說法，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)承受能力設(shè)定限額B.制定并實(shí)施合理的超限額監(jiān)控和處理程序是限額管理的一部分C.市場風(fēng)險(xiǎn)限額管理應(yīng)完全獨(dú)立于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)類別的限額管理D.管理層應(yīng)當(dāng)根據(jù)一定時(shí)期內(nèi)的超限額發(fā)生情況，決定是否對(duì)限額管理體系進(jìn)行調(diào)整【答案】C5、下列關(guān)于商業(yè)銀行借入流動(dòng)性的描述，錯(cuò)誤的是()。A.借入資金的利率是負(fù)債流動(dòng)性管理的控制杠桿B.借入資金有助于銀行保持資產(chǎn)規(guī)模構(gòu)成的穩(wěn)定性C.借入資金是緩解銀行流動(dòng)性壓力最便捷、低風(fēng)險(xiǎn)的方法D.商業(yè)銀行可以選擇在需要資金的時(shí)候借入資金，不必一直保持相當(dāng)數(shù)量的流動(dòng)資產(chǎn)【答案】D6、案例一A公司接到B公司的施工總進(jìn)度計(jì)劃后，應(yīng)策劃價(jià)值設(shè)備安裝施工接到計(jì)劃：第一階段是（）。A.與土建工程施工全面配合階段B.全面安裝的高峰階段C.安裝工程由高峰轉(zhuǎn)入收尾，全面進(jìn)行試運(yùn)轉(zhuǎn)階段D.安裝工程結(jié)束階段【答案】A7、如果某商業(yè)銀行持有1000萬美元即期資產(chǎn)，700萬美元即期負(fù)債，美元遠(yuǎn)期多頭500萬美元，美元遠(yuǎn)期空頭300萬美元，那么該商業(yè)銀行的即期凈敞口頭寸為（）萬美元。A.700B.300C.600D.500【答案】B8、下列()不是健康風(fēng)險(xiǎn)文化的內(nèi)容。A.加強(qiáng)高級(jí)管理層的驅(qū)動(dòng)作用B.樹立正確的貸款經(jīng)營方式C.樹立正確的風(fēng)險(xiǎn)管理理念D.創(chuàng)建學(xué)習(xí)型組織，充分發(fā)揮人的主導(dǎo)作用【答案】B9、下列關(guān)于聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的說法中，正確的是()。A.如今更加具有建設(shè)性的危機(jī)處理方法是“分清敵我”B.危機(jī)管理應(yīng)當(dāng)采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對(duì)抗戰(zhàn)略C.聲譽(yù)危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗(yàn)以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機(jī)情況下保全甚至提高聲譽(yù)提供行動(dòng)指南D.危機(jī)可能永遠(yuǎn)不會(huì)發(fā)生，所以聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃不能給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價(jià)值【答案】C10、下列各項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行的流動(dòng)性基本要素的是()。A.時(shí)間B.成本C.資產(chǎn)規(guī)模D.資金數(shù)量【答案】C11、（）是指不法分子將非法資金直接存放到銀行等合法金融機(jī)構(gòu)，或通過地下錢莊等非法金融體系進(jìn)入銀行或轉(zhuǎn)移至國外，其目的就是讓非法資金進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)，以便于下一步的資金轉(zhuǎn)移。A.融合階段B.離析階段C.放置階段D.轉(zhuǎn)移階段【答案】C12、竣工報(bào)告是指工程項(xiàng)目具備竣工條件后，施工單位向建設(shè)單位報(bào)告，提請(qǐng)（）組織竣工驗(yàn)收的文件。A.建設(shè)單位B.設(shè)計(jì)單位C.監(jiān)理單位D.施工單位【答案】B13、若客戶尚未違約，在債項(xiàng)評(píng)級(jí)中表外項(xiàng)目的違約風(fēng)險(xiǎn)暴露為（）。A.表外項(xiàng)目已承諾未提取金額B.表外項(xiàng)目已提取金額C.表外項(xiàng)目已提取金額+信用轉(zhuǎn)換系數(shù)X已承諾未提取金額D.表內(nèi)項(xiàng)目已提取金額+信用轉(zhuǎn)換系數(shù)X已承諾未提取金額【答案】C14、下列關(guān)于健康有效的合規(guī)管理文化，說法錯(cuò)誤的是（）。A.要樹立正確的合規(guī)管理觀念B.要加強(qiáng)管理層的驅(qū)動(dòng)作用C.要充分發(fā)揮信息系統(tǒng)的作用D.要?jiǎng)?chuàng)建學(xué)習(xí)型組織【答案】C15、測量銀行流動(dòng)性狀況的指標(biāo)不包括(?)。A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)B.大額負(fù)債依賴度C.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率D.盈利性比率【答案】D16、()是華爾街的第一次數(shù)學(xué)革命的金融理論。A.羅斯提出套利定價(jià)理論B.夏普提出的CAPM模型C.馬柯威茨提出的現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論D.布萊克、舒爾斯、默頓推導(dǎo)出歐式期權(quán)定價(jià)的一般模型【答案】B17、已知期初正常類貸款余額500億元，關(guān)注類貸款余額40億元，次級(jí)類貸款余額20億元，可疑類貸款余額10億元，損失類貸款余額0。則該商業(yè)銀行當(dāng)期期末的不良貸款余額是（）億元。A.35B.32C.36D.30【答案】A18、以下不屬于系統(tǒng)安全的是()。A.外部系統(tǒng)安全B.內(nèi)部系統(tǒng)安全C.對(duì)計(jì)算機(jī)病毒和第三方程序欺詐的防護(hù)D.文件安全【答案】D19、在國別風(fēng)險(xiǎn)管理中，當(dāng)直接風(fēng)險(xiǎn)主體為特殊目的載體(SPV)，則其最終風(fēng)險(xiǎn)主體為（）。A.不屬于任何一個(gè)國家／地區(qū)B.其注冊(cè)所在國家／地區(qū)C.其母公司注冊(cè)所在國家／地區(qū)D.其從事實(shí)際經(jīng)營活動(dòng)的地區(qū)【答案】D20、（）是商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。A.租賃業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.柜臺(tái)業(yè)務(wù)D.存款業(yè)務(wù)【答案】C21、在一些銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估還可以采用打分卡的方法，圍繞外部環(huán)境、行業(yè)因素、銀行管理、決策者、其他相關(guān)因素進(jìn)行打分，判斷戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)水平。其中“未來3年銀行戰(zhàn)略涉及行業(yè)和地區(qū)的景氣情況”屬于（）評(píng)估。A.外部環(huán)境評(píng)估B.行業(yè)因素評(píng)估C.決策者因素評(píng)估D.其他相關(guān)因素評(píng)估【答案】B22、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程不包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)控制C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量【答案】C23、()方法就是在假定市場因子的變化服從多元正態(tài)分布情形下，利用正態(tài)分布的統(tǒng)計(jì)特征簡化計(jì)算VaR的一種方法。A.歷史模擬法B.方差-協(xié)方差法C.壓力測試法D.蒙特卡洛模擬法【答案】B24、用VaR計(jì)算市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，巴塞爾委員會(huì)規(guī)定乘數(shù)因子不得低于()。A.2B.3C.4D.5【答案】B25、()是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值。A.市場價(jià)值B.公允價(jià)值C.名義價(jià)值D.市值重估【答案】C26、操作風(fēng)險(xiǎn)定義為()。A.操作過程中產(chǎn)生的不確定性，并且人們不能精確預(yù)測這種不確定性的分布B.操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)C.商業(yè)銀行從業(yè)人員在交易或?yàn)榭蛻籼峁┢渌?wù)時(shí)，面對(duì)的意外情況D.由于市場競爭等原因，銀行業(yè)務(wù)量變動(dòng)所帶來的風(fēng)險(xiǎn)【答案】B27、關(guān)于貸款轉(zhuǎn)讓，下列說法錯(cuò)誤的是()。A.組合貸款轉(zhuǎn)讓的難點(diǎn)在于轉(zhuǎn)讓過程的復(fù)雜性使得組合貸款轉(zhuǎn)讓的費(fèi)用相對(duì)較高B.大多數(shù)貸款的轉(zhuǎn)讓屬于一次性、無追索轉(zhuǎn)讓C.大多數(shù)貸款的轉(zhuǎn)讓是一組同質(zhì)性的貸款在貸款二級(jí)市場上公開打包出售D.選擇以資產(chǎn)組合的方式還是單筆貸款的方式進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，應(yīng)根據(jù)收益與成本的綜合分析確定【答案】A28、根據(jù)《土地登記辦法》規(guī)定，土地登記申請(qǐng)書、土地登記審批表、土地登記簿、土地歸戶卡的式樣由（）規(guī)定。A.上一級(jí)人民政府B.國務(wù)院國土資源行政主管部門C.上一級(jí)國土資源行政主管部門D.省級(jí)土地資源行政主管部門【答案】B29、建設(shè)市場風(fēng)險(xiǎn)管理體系的關(guān)鍵是（）。A.市場風(fēng)險(xiǎn)管理部門相對(duì)于財(cái)務(wù)部門的獨(dú)立性B.市場風(fēng)險(xiǎn)管理部門相對(duì)于財(cái)務(wù)部門的關(guān)聯(lián)性C.市場風(fēng)險(xiǎn)管理部門相對(duì)于業(yè)務(wù)經(jīng)營部門的獨(dú)立性D.市場風(fēng)險(xiǎn)管理部門相對(duì)于業(yè)務(wù)經(jīng)營部門的關(guān)聯(lián)性【答案】C30、（2020年真題）關(guān)于商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率，下列表述最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?A.核心一級(jí)資本具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之前的特征B.我國商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)采用了巴塞爾協(xié)議中Ⅲ監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)C.核心一級(jí)資本充足率計(jì)算的分母部分只包含信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)兩個(gè)部分D.核心一級(jí)資本充足率計(jì)算的分子部分是核心一級(jí)資本減去對(duì)應(yīng)的資本扣除項(xiàng)【答案】D31、國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，即()。A.無巨額的國際收支赤字，有巨額的國際收支盈余B.有巨額的國際收支赤字，又有巨額的國際收支盈余C.無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余D.有巨額的國際收支赤字，無巨額的國際收支盈余【答案】C32、（2018年真題）假設(shè)商業(yè)銀行A現(xiàn)持有一筆國債。研究部門預(yù)測市場利率在未來將上揚(yáng)，國債價(jià)格有下跌的風(fēng)險(xiǎn)，銀行A決定通過利率掉期來管理該筆國債的利率風(fēng)險(xiǎn)，并與交易對(duì)手B達(dá)成利率掉期協(xié)議，則A和B之間可以（）。A.銀行A以浮動(dòng)利率支付利息給B，B以固定利率支付利息給銀行AB.銀行A以固定利率支付利息給B，B以固定利率支付利息給銀行AC.銀行A以固定利率支付利息給B，B以浮動(dòng)利率支付利息給銀行AD.銀行A以浮動(dòng)利率支付利息給B，B以浮動(dòng)利率支付利息給銀行A【答案】C33、每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠(yuǎn)期凈敞口頭寸、期權(quán)敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和是（）。A.總敞口頭寸B.單幣種敞口頭寸C.外匯敞口頭寸D.累計(jì)總敞口頭寸【答案】B34、下列哪項(xiàng)產(chǎn)品線的β因子等于15％?（）A.公司金融B.零售銀行C.商業(yè)銀行D.零售經(jīng)紀(jì)【答案】C35、（2018年真題）某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對(duì)該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會(huì)造成一定損失，這種狀況應(yīng)當(dāng)劃分為（）。A.低國別風(fēng)險(xiǎn)B.中等國別風(fēng)險(xiǎn)C.較低國別風(fēng)險(xiǎn)D.較高國別風(fēng)險(xiǎn)【答案】B36、在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略中，有一種消極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略是()。A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償【答案】C37、商業(yè)銀行持有的其他銀行發(fā)行的混合資本債券和長期次級(jí)債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為()。A.20%B.50%C.70%D.100%【答案】D38、（2019年真題）對(duì)高和較高國別風(fēng)險(xiǎn)敞口、單一國別最大敞口、前十大國別敞口等可設(shè)置（）。A.國別風(fēng)險(xiǎn)限額B.分散度限額C.集中度限額D.地區(qū)限額【答案】C39、高利率水平表示中央銀行正在實(shí)施緊縮的貨幣政策，從宏觀的角度看，在該貨幣政策的影響下，通常會(huì)使()。A.潛在借款人的風(fēng)險(xiǎn)水平下降B.借款人承受較低的風(fēng)險(xiǎn)C.所有企業(yè)的履約程度有一定程度的提高D.所有企業(yè)的違約風(fēng)險(xiǎn)有一定程度的上升【答案】D40、下列關(guān)于利率互換的說法，正確的是()。A.利率互換涉及本金的交換和利息支付方式的交換B.利率互換涉及本金的交換，不涉及利息支付方式的交換C.利率互換不涉及本金的交換，涉及利息支付方式的交換D.利率互換不涉及本金的交換，也不涉及利息支付方式的交換【答案】C41、()是商業(yè)銀行進(jìn)行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的最前端。A.外部監(jiān)督機(jī)構(gòu)B.財(cái)務(wù)控制部門C.法律／合規(guī)部門D.內(nèi)部審計(jì)部門【答案】B42、A銀行2010年年末貸款總額為10000億元，其中正常類、關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類、損失類貸款分別是7500億元、1500億元、500億元、300億元、200億元，則2010年度A銀行的不良貸款率為()。A.2%B.5%C.10%D.25%【答案】C43、下列屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測主要指標(biāo)的是()。A.不良負(fù)債率B.存貸比C.非預(yù)期損失率D.關(guān)聯(lián)授信比例【答案】D44、假設(shè)某銀行的總資產(chǎn)為2000億元，核心存款為300億元，應(yīng)收存款為12億元，現(xiàn)金頭億元，總的負(fù)債600億元,則該銀行的現(xiàn)金頭寸指標(biāo)為（）。A.0.01B.0.02C.0.03D.0.04【答案】A45、下列可分為財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的是（）。A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警B.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警C.法人客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警D.信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警【答案】C46、下列屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別微觀層面上的是(?)。A.建立企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)B.高級(jí)管理層必須全面、深入地評(píng)估決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.崗位工作人員恪守風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則D.資產(chǎn)組合中存在高風(fēng)險(xiǎn)、低收益的金融產(chǎn)品【答案】C47、（2019年真題）自評(píng)工作的原則中，（）原則是指自我評(píng)估工作應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎、客觀，從而保證做出恰當(dāng)?shù)臎Q策并采取適當(dāng)?shù)墓芾硇袆?dòng)。A.全面性B.及時(shí)性C.客觀性D.重要性【答案】C48、（）引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，以及流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，還提出了關(guān)于流動(dòng)性監(jiān)管的四種檢測工具。A.巴塞爾協(xié)議ⅠB.巴塞爾協(xié)議ⅣC.巴塞爾協(xié)議ⅢD.巴塞爾協(xié)議Ⅱ【答案】C49、（2018年真題）商業(yè)銀行（）的做法簡單地說就是不做業(yè)務(wù)、不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖【答案】B50、關(guān)于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略，下列說法不正確的是(?)。A.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略只包含戰(zhàn)略目標(biāo)的內(nèi)容B.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略是商業(yè)銀行在綜合分析外部環(huán)境、內(nèi)部管理狀況以及同業(yè)比較后，提出的一整套中長期發(fā)展目標(biāo)，以及為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)所采取措施的行動(dòng)方案C.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略的戰(zhàn)略目標(biāo)決定實(shí)現(xiàn)路徑D.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略是商業(yè)銀行前進(jìn)、發(fā)展的航標(biāo)燈【答案】A51、聲譽(yù)危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗(yàn)以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機(jī)情況下保全甚至提高聲譽(yù)提供行動(dòng)指南。其中“嚴(yán)格管制敏感信息，避免錯(cuò)誤或無準(zhǔn)備的評(píng)論傳播；發(fā)言人應(yīng)當(dāng)以有準(zhǔn)備、有信心的形象出現(xiàn)在媒體面前；當(dāng)敏感信息被媒體披露出來時(shí)，能夠良好處理和媒體的關(guān)系；及時(shí)改正或收回在媒體中發(fā)表的錯(cuò)誤言論”屬于聲譽(yù)危機(jī)管理的（）內(nèi)容。A.模擬訓(xùn)練和演習(xí)B.管理危機(jī)過程中的信息交流C.提高日常解決問題的能力D.危機(jī)現(xiàn)場處理【答案】B52、下列選項(xiàng)中，屬于行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)因素的是()。A.經(jīng)濟(jì)周期因素B.財(cái)政貨幣政策C.國家產(chǎn)業(yè)政策D.產(chǎn)業(yè)成熟度【答案】D53、流動(dòng)性反映了商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債狀況及其變動(dòng)對(duì)均衡要求的滿足程度，因而商業(yè)銀行的流動(dòng)性體現(xiàn)在()流動(dòng)性和()流動(dòng)性兩個(gè)方面。A.安全；收益B.總行；分行C.市場；融資D.貸款；存款【答案】C54、下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行充分信息披露的作用的表述，錯(cuò)誤的是()。A.信息披露能夠強(qiáng)化外部市場對(duì)經(jīng)營者行為的約束B.信息披露能夠揭示商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況及商業(yè)銀行經(jīng)營者的行為C.信息披露是消除信息不對(duì)稱及降低代理成本的有效途徑之一D.信息披露會(huì)增加審計(jì)人員發(fā)表不恰當(dāng)審計(jì)意見的可能性【答案】D55、（2021年真題）新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是指商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別確定風(fēng)險(xiǎn)類型和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的基礎(chǔ)上,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)出現(xiàn)的可能性和后果進(jìn)行評(píng)估，衡量確定產(chǎn)品（）、的過程。A.風(fēng)險(xiǎn)事件B.風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果C.風(fēng)險(xiǎn)類型D.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)【答案】D56、下列關(guān)于擔(dān)保的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.連帶責(zé)任保證的債權(quán)人可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任B.抵押方式下，債務(wù)人將抵押財(cái)產(chǎn)移交債權(quán)人占有C.質(zhì)押方式下，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以該動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該動(dòng)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償D.債務(wù)人可以向債權(quán)人給付定金作為債權(quán)的擔(dān)?！敬鸢浮緽57、某中小型企業(yè)向銀行借款以擴(kuò)大生產(chǎn)，并請(qǐng)附近一家學(xué)校為其擔(dān)保，該學(xué)校（）。A.資產(chǎn)達(dá)到一定規(guī)模即可提供擔(dān)保B.不能提供擔(dān)保C.可以有條件地提供擔(dān)保D.經(jīng)上級(jí)主管部門的批準(zhǔn)可以提供擔(dān)?！敬鸢浮緽58、在客戶信用評(píng)價(jià)中，由品德因素、資本因素、還款能力因素、抵押因素和經(jīng)營環(huán)境因素等構(gòu)成，針對(duì)企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是（）。A.5Cs系統(tǒng)B.5Ps系統(tǒng)C.CAMELS系統(tǒng)D.4Cs系統(tǒng)【答案】A59、（2020年真題）某商業(yè)銀行支行擬估算轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)某段營業(yè)時(shí)間內(nèi)接待客戶的數(shù)量，更適宜采用下列哪種概率分布進(jìn)行度量？（）A.正態(tài)分布B.二項(xiàng)分布C.均勻分布D.泊松分布【答案】D60、檢查工序活動(dòng)的結(jié)果，一旦發(fā)現(xiàn)問題，應(yīng)采取的措施（）。A.繼續(xù)作業(yè)活動(dòng)，在作業(yè)過程中解決問題B.無視問題，繼續(xù)作業(yè)活動(dòng)C.停止作業(yè)活動(dòng)進(jìn)行處理，直到符合要求D.停止作業(yè)活動(dòng)進(jìn)行處理，不做任何處理【答案】C61、風(fēng)險(xiǎn)管理部門在()的領(lǐng)導(dǎo)下，負(fù)責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，組織開展各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作。A.股東大會(huì)B.董事會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.首席風(fēng)險(xiǎn)官【答案】D62、在起重工程中，用做滑輪組跑繩的安全系數(shù)不小于（）。A.3.0B.4.0C.5.0D.6.0【答案】C63、某商業(yè)銀行可用穩(wěn)定資金為5000萬元，所需穩(wěn)定資金為3000萬元，則凈穩(wěn)定資金比例為（）。A.166.67％B.118.33％C.113.95％D.126.56％【答案】A64、借人流動(dòng)性是商業(yè)銀行降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的“最具風(fēng)險(xiǎn)”的方法，原因在于，借入資金時(shí)商業(yè)銀行不得不在資金成本和（）之間做出艱難選擇。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.可獲得性C.不可獲性D.最終收益【答案】B65、下列關(guān)于資本的說法中，正確的是()。A.經(jīng)濟(jì)資本也就是賬面資本B.會(huì)計(jì)資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本C.賬面資本反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平D.監(jiān)管資本是銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)所要求擁有的資本【答案】C66、()是市場約束的核心。A.監(jiān)管部門B.公眾存款人C.行業(yè)自律協(xié)會(huì)D.外部中介機(jī)構(gòu)【答案】A67、()承擔(dān)對(duì)市場風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保商業(yè)銀行能夠有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn)。A.股東大會(huì)B.董事會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.董事長【答案】B68、下列關(guān)于久期分析的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.久期分析是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行短期收益的影響B(tài).如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，不能反映基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)C.如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，不能很好地反映期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)D.對(duì)于利率的大幅變動(dòng)，久期分析的結(jié)果會(huì)不夠準(zhǔn)確【答案】A69、以下不屬于國際上應(yīng)用比較廣泛的信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型的是(?)。A.Credit?Metrics模型B.Credit?Portfo1io?View模型C.Credit?Risk+模型D.Credit?Monitor模型【答案】D70、（2018年真題）不同的職能部門對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)狀況的需求是不一樣的，前臺(tái)交易人員需要的是（）。A.最佳避險(xiǎn)報(bào)告B.整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告C.具體的頭寸報(bào)告D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測報(bào)告【答案】C71、正常情況下，金融產(chǎn)品的到期期限越長，其到期收益率（）。A.越低B.越高C.為零D.不確定【答案】B72、根據(jù)商業(yè)銀行公司治理原則，商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)應(yīng)由（）審核批準(zhǔn)。A.董事會(huì)B.高級(jí)管理層C.監(jiān)事會(huì)D.股東大會(huì)【答案】A73、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程不包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)控制C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量【答案】C74、市場風(fēng)險(xiǎn)是指（）的不利變動(dòng)而使銀行的表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。A.市場供需B.市場商品C.市場交易D.市場價(jià)格?【答案】D75、損失數(shù)據(jù)收集的原則不包括()。A.統(tǒng)一性B.準(zhǔn)確性C.競爭性D.謹(jǐn)慎性【答案】C76、（2018年真題）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能給商業(yè)銀行造成的損失，據(jù)此對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險(xiǎn)都可能危及自身聲譽(yù)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可以通過歷史模擬法計(jì)量和監(jiān)測C.所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解風(fēng)險(xiǎn)管理理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的因素D.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是由資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)共同作用的結(jié)果【答案】B77、(?)被用來觀察現(xiàn)有客戶的行為，以掌握客戶及時(shí)還款的可信度。A.申請(qǐng)?jiān)u分B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分C.行為評(píng)分D.破產(chǎn)評(píng)分【答案】C78、對(duì)商業(yè)銀行債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重規(guī)定為：商業(yè)銀行之間原始期限在4個(gè)月以內(nèi)的債權(quán)給予零風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，4個(gè)月以上的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（），但商業(yè)銀行持有的其他銀行發(fā)行的混合資本債券和長期次級(jí)債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（）。A.10％；50％B.10％；20％C.20％；50％D.20％；100％【答案】D79、操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)的收集要遵循（）的原則。A.客觀性、全面性、動(dòng)態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化B.主觀性、全面性、靜態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化C.主觀性、全面性、動(dòng)態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化D.客觀性、全面性、靜態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化【答案】A80、下列關(guān)于內(nèi)部控制的目標(biāo)的第二類說法正確的是（）。A.對(duì)每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細(xì)記錄，以便為意外事件提供證據(jù)B.關(guān)于編制可靠的公開發(fā)布的財(cái)務(wù)報(bào)表，包括中期和簡要的財(cái)務(wù)報(bào)表以及從這些公開發(fā)布的報(bào)表中精選的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)C.為每個(gè)系統(tǒng)用戶設(shè)置獨(dú)特的識(shí)別標(biāo)志，并定期更換登錄密碼或磁卡D.針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系、部門職能、崗位職責(zé)等，設(shè)置不同的登錄級(jí)別【答案】B多選題（共40題）1、下列關(guān)于市場計(jì)量方法的說法正確的有（）。A.缺口分析是對(duì)利率變動(dòng)進(jìn)行敏感性分析的方法之一B.久期分析是衡量利率變化對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響C.外匯敞口方法是商業(yè)銀行最早采用的匯率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法D.缺口分析是一種比較高級(jí)的利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法E.缺口分析是比久期分析方法先進(jìn)的利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法【答案】ABC2、材料費(fèi)是指施工過程中耗費(fèi)的構(gòu)成工程實(shí)體的原材料、輔助材料、構(gòu)配件、零件、半成品的費(fèi)用，內(nèi)容包括：（）。A.材料生產(chǎn)費(fèi)B.材料運(yùn)雜費(fèi)C.運(yùn)輸損耗費(fèi)D.采購及保管費(fèi)E.檢驗(yàn)試驗(yàn)費(fèi)【答案】BCD3、商業(yè)銀行進(jìn)行資本充足率壓力測試應(yīng)覆蓋全行范圍內(nèi)的實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)，主要包括（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)C.集中度風(fēng)險(xiǎn)D.市場風(fēng)險(xiǎn)E.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD4、新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理原則包括（）。A.統(tǒng)一性B.公開性C.全面性D.時(shí)效性E.統(tǒng)籌性【答案】AC5、我國商業(yè)銀行信息披露中存在的問題有()。A.風(fēng)險(xiǎn)信息披露不充分B.表外業(yè)務(wù)信息披露不充分C.信息披露不及時(shí)D.信息披露內(nèi)容不全面E.信息披露監(jiān)控機(jī)制有待完善【答案】ABD6、操作風(fēng)險(xiǎn)按照損失形態(tài)進(jìn)行分類，可分為（）。A.法律成本B.監(jiān)管罰沒C.資產(chǎn)損失D.賬面減值E.追索失敗【答案】ABCD7、下列關(guān)于銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理的描述正確的有（）A.對(duì)異常銀行的定義為利率沖擊下經(jīng)濟(jì)價(jià)值變動(dòng)超過一級(jí)資本20%的銀行B.利率預(yù)測包括對(duì)利率變動(dòng)方向、利率變動(dòng)水平、利率周期轉(zhuǎn)折點(diǎn)的預(yù)測C.對(duì)銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)的管理采用表內(nèi)、表外兩種方法D.監(jiān)管要求通過經(jīng)濟(jì)增加值（EVA）和凈利息收益法，計(jì)算銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)水平E.銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)包括定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、基差風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】BD8、日常國別風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)測渠道包括（）。A.新聞平臺(tái)B.外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)C.銀行內(nèi)部信息D.客戶反饋數(shù)據(jù)E.宏觀政策導(dǎo)向【答案】ABC9、目前，我國個(gè)人信貸產(chǎn)品可基本劃分為兩大類，不包括（）。A.個(gè)人住房按揭貸款B.流動(dòng)資金貸款C.其他個(gè)人零售貸款D.循環(huán)零售貸款E.大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款【答案】BD10、商業(yè)銀行在對(duì)單一法人客戶進(jìn)行中長期授信時(shí)，需要作出預(yù)測和分析的有()。A.資金來源以及使用情況B.預(yù)期資產(chǎn)負(fù)債情況C.損益情況D.項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度E.營運(yùn)計(jì)劃【答案】ABCD11、起因物是（）。A.指直接引起中毒的物體或物質(zhì)B.導(dǎo)致事故發(fā)生的物體和物質(zhì)C.指直接引起傷害及中毒的物體或物質(zhì)D.導(dǎo)致傷害發(fā)生的物體和物質(zhì)【答案】B12、商業(yè)銀行在評(píng)估客戶違約后的債項(xiàng)違約損失率時(shí)，通常需要包括哪些損失？()A.未收回的貸款利息B.折現(xiàn)損失C.未收回的貸款本金D.貸款清收費(fèi)用E.貸款的機(jī)會(huì)成本【答案】ABCD13、在收集的非財(cái)務(wù)信息中，應(yīng)密切關(guān)注客戶出現(xiàn)的非財(cái)務(wù)警示信號(hào)，不屬于此種信號(hào)的有()。A.公司業(yè)務(wù)性質(zhì)的改變B.關(guān)鍵的人事變動(dòng)C.會(huì)計(jì)師變化D.季節(jié)性貸款申請(qǐng)的時(shí)間發(fā)生顯著變化E.主要產(chǎn)品系列、特許權(quán)、分銷權(quán)或者供貨來源喪失【答案】CD14、電動(dòng)卷揚(yáng)機(jī)所用鋼絲繩直徑應(yīng)與套筒直徑相匹配，一般卷筒直徑應(yīng)為鋼絲繩直徑的（）倍A.15～25B.15～20C.16～25D.16～20【答案】C15、下列關(guān)于資本監(jiān)管說法正確的是（）。A.經(jīng)濟(jì)資本是商業(yè)銀行用于彌補(bǔ)預(yù)期損失的資本B.資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心C.資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段D.資本監(jiān)管是維護(hù)銀行業(yè)公平競爭的重要手段E.資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設(shè)立、持續(xù)經(jīng)營，市場退出的全過程【答案】BCD16、根據(jù)財(cái)政部《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，下列不得進(jìn)行批量轉(zhuǎn)讓的不良資產(chǎn)有（）。A.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)B.在借款合同或擔(dān)保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn)C.經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)列入全國企業(yè)政策性關(guān)閉破產(chǎn)計(jì)劃的資產(chǎn)D.國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產(chǎn)E.債務(wù)人或擔(dān)保人為國家機(jī)關(guān)的資產(chǎn)【答案】BCD17、國別風(fēng)險(xiǎn)可能由()等情況引發(fā)。A.一國或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況惡化引發(fā)B.政治和社會(huì)動(dòng)蕩C.政府拒付對(duì)外債務(wù)D.資產(chǎn)被國有化或被征用E.外匯管制或貨幣貶值等【答案】ABCD18、2012年4月，某水電施工企業(yè)應(yīng)支付利息5萬元。根據(jù)企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則及其相關(guān)規(guī)定，應(yīng)支付利息屬于（）。A.匯兌損失B.營業(yè)外支出C.期間費(fèi)用D.間接成本【答案】C19、對(duì)信訪機(jī)關(guān)在受理信訪事項(xiàng)過程中違反信訪條例，有下面（）情形的，對(duì)負(fù)責(zé)人或責(zé)任人給予行政處分。A.對(duì)收到的信訪事項(xiàng)不按規(guī)定登記的B.對(duì)于不屬于其法定職權(quán)范圍的信訪事項(xiàng)不受理的C.未在規(guī)定期限內(nèi)書面告知信訪人處理事項(xiàng)結(jié)果的D.行政機(jī)關(guān)不及時(shí)打電話通知信訪人事項(xiàng)的【答案】A20、下列關(guān)于全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的說法，正確的有()。A.全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素有8個(gè)B.企業(yè)的4個(gè)目標(biāo)都是為全面風(fēng)險(xiǎn)管理的8個(gè)要素服務(wù)的C.企業(yè)的層級(jí)，包括整個(gè)企業(yè)、各職能部門、各條業(yè)務(wù)線以及下屬各子公司D.企業(yè)各個(gè)層級(jí)都要堅(jiān)持同樣的4個(gè)目標(biāo)E.夕卜部環(huán)境屬于全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素【答案】ACD21、三方會(huì)談的“三方”包括（）。A.存款人B.監(jiān)管者C.外部審計(jì)機(jī)構(gòu)D.政府部門E.被監(jiān)管銀行【答案】BC22、商業(yè)銀行定期對(duì)銀行賬戶和交易賬戶進(jìn)行壓力測試的主要目的有()。A.測算極端不利的市場條件對(duì)資產(chǎn)組合造成的影響B(tài).計(jì)算資產(chǎn)組合可能產(chǎn)生的最高收益C.分析資產(chǎn)組合在不同市場條件下可能產(chǎn)生的收益或損失D.對(duì)市場風(fēng)險(xiǎn)VaR值的準(zhǔn)確性進(jìn)行驗(yàn)證E.評(píng)估銀行在極端不利情況下的損失承受能力【答案】A23、下列關(guān)于違約概率的說法，不正確的有()。A.違約概率是事后檢驗(yàn)的結(jié)果，可以作為內(nèi)部評(píng)級(jí)的直接依據(jù)B.違約概率是指借款人在未來一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生違約的可能性C.違約概率又稱為不良率，是不良債項(xiàng)余額在所有債項(xiàng)余額中的占比D.違約概率的估計(jì)包括單一借款人的違約概率和某一信用等級(jí)所有借款人的違約概率兩個(gè)層面E.違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的【答案】AC24、以下屬于國內(nèi)商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)的是（）。A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).超額準(zhǔn)備金C.一個(gè)月內(nèi)到期的正常類貸款D.—個(gè)月內(nèi)到期的債權(quán)E.長期公司債【答案】ABCD25、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。A.依法B.公開C.公正D.公平E.效率【答案】ABC26、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體做法有（）。A.制定危機(jī)管理規(guī)劃B.確保實(shí)現(xiàn)承諾C.確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)D.增加對(duì)客戶／公眾的透明度E.保持與媒體的良好溝通【答案】ABCD27、交易風(fēng)險(xiǎn)分為（）。A.買賣風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.交易結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)D.道德風(fēng)險(xiǎn)E.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)【答案】AC28、為減少或避免商業(yè)銀行追逐短期利益的高風(fēng)險(xiǎn)投機(jī)行為，商業(yè)銀行采用()指標(biāo)來評(píng)估