保險(xiǎn)知識(shí)：團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)介紹課件

團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)介紹團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)介紹團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)需求分析團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹和投保目錄CONTENTS團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)需求分析團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹和投保目錄CONT養(yǎng)老保險(xiǎn)概述養(yǎng)老體系由三大支柱構(gòu)成：社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

社保雖然覆蓋廣，但保障水平有限。企業(yè)年金，由企業(yè)和員工共同繳納，對(duì)企業(yè)而言負(fù)擔(dān)沉重，截至2011年底全國只有4.49萬戶企業(yè)建立了企業(yè)年金，參加職工人數(shù)僅為1577萬人。由此可見，要想未來養(yǎng)老有保障，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)貌似確實(shí)是最好的補(bǔ)充手段。一個(gè)完整的養(yǎng)老理財(cái)組合中，保險(xiǎn)毫無疑問是堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，越來越多的人認(rèn)識(shí)到為自己購買一份商業(yè)養(yǎng)老保障計(jì)劃猶如一塊“壓倉石”。養(yǎng)老保險(xiǎn)概述養(yǎng)老體系由三大支柱構(gòu)成：社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)

全稱社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)金，即由社會(huì)統(tǒng)籌基金支付的基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金組成，是社會(huì)保障制度的重要組成部分，是社會(huì)保險(xiǎn)五大險(xiǎn)種中最重要的險(xiǎn)種之一，是國家和社會(huì)根據(jù)一定的法律和法規(guī)，為解決勞動(dòng)者在達(dá)到國家規(guī)定的解除勞動(dòng)義務(wù)的勞動(dòng)年齡界限，或因年老喪失勞動(dòng)能力退出勞動(dòng)崗位后的基本生活而建立的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。養(yǎng)老保險(xiǎn)的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來源。養(yǎng)老保險(xiǎn)是以社會(huì)保險(xiǎn)為手段來達(dá)到保障的目的。養(yǎng)老保險(xiǎn)是世界各國較普遍實(shí)行的一種社會(huì)保障制度。社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)全稱社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)金，即由社會(huì)統(tǒng)籌基金支付商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)

又稱為退休金保險(xiǎn)，是社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)充。商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人，在交納了一定的保險(xiǎn)費(fèi)以后，就可以從一定的年齡開始領(lǐng)取養(yǎng)老金。種類分為：傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險(xiǎn)分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)萬能型養(yǎng)老保險(xiǎn)投資連結(jié)保險(xiǎn)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)又稱為退休金保險(xiǎn)，是社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)如何購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)

商業(yè)險(xiǎn)買多買少是根據(jù)自己的實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況而定的，可多買，也可以少買，這是自由的。對(duì)于保險(xiǎn)公司的分紅，是根據(jù)每家保險(xiǎn)公司的盈利狀況而定，可有可無，具有明顯的不確定性。如何購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)商業(yè)險(xiǎn)買多買少是根據(jù)自己的實(shí)際經(jīng)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)與社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的區(qū)別社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的區(qū)別很大，各有各的好處，可以根據(jù)個(gè)人需求進(jìn)行投保。關(guān)于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的區(qū)別在于：1、保險(xiǎn)性質(zhì)不同：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是國家依法強(qiáng)制實(shí)施的社會(huì)保險(xiǎn)，屬于政府行為，是必須參加社會(huì)保險(xiǎn)的，強(qiáng)制性的。而商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)則是一種商業(yè)行為，它建立在雙方平等互利，自愿簽約的基礎(chǔ)上，保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間完全是一種契約關(guān)系，投保人可根據(jù)自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)自愿選擇投保險(xiǎn)種，協(xié)議保險(xiǎn)金額，決定保障的標(biāo)準(zhǔn)和檔次，不具有強(qiáng)制性。2、實(shí)施目的不同：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)不以營利為目的，目的在于確保勞動(dòng)者的基本生活，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定;而商業(yè)保險(xiǎn)是金融企業(yè)的經(jīng)營活動(dòng)，根本目的是獲取利潤，在此前提下按照保險(xiǎn)合同給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)與社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的區(qū)別社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)與社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的區(qū)別

3、資金來源不同：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)按照國家或地方政府規(guī)定的統(tǒng)一繳費(fèi)比例進(jìn)行籌集，行政強(qiáng)制實(shí)施;商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)視險(xiǎn)種、險(xiǎn)情而定，由投保人承擔(dān)。4、繳費(fèi)方式不同：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的費(fèi)用通常由參保人員的單位代扣代繳，一部分交給國家，一部分存入個(gè)人賬戶;商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的費(fèi)用是投保人本人向投保的保險(xiǎn)公司直接繳納，錢交給商業(yè)保險(xiǎn)公司。5、領(lǐng)取規(guī)則不同：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)每個(gè)社會(huì)成員有統(tǒng)一的養(yǎng)老金領(lǐng)取規(guī)則；而商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)則根據(jù)保險(xiǎn)人購買的產(chǎn)品不同而有所不同。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)與社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的區(qū)別養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)疾病風(fēng)險(xiǎn)意外風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)員工存在的風(fēng)險(xiǎn)養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)疾病風(fēng)險(xiǎn)意外風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)員工存在的風(fēng)險(xiǎn)大部分企業(yè)都為員工投保團(tuán)體意外保險(xiǎn)，同時(shí)疾病保險(xiǎn)也有很多案例?，F(xiàn)如今，企業(yè)根據(jù)自身的財(cái)務(wù)狀況，選擇適合的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃，不僅可以享受國家規(guī)定的稅收優(yōu)惠政策，同時(shí)在資金保值增值的情況下能夠滿足員工更高層次的健康保障需要，是提高員工福利的有效手段。結(jié)合這種情況，我公司“人保壽險(xiǎn)樂享人生團(tuán)體年金保險(xiǎn)（分紅型）（B款）”是目前主要銷售的團(tuán)體養(yǎng)老年金保險(xiǎn)之一。團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)需求分析大部分企業(yè)都為員工投保團(tuán)體意外保險(xiǎn)，同時(shí)疾病保險(xiǎn)也有很多案例一．單純依靠社保、企業(yè)年金難以有效解決職工養(yǎng)老保險(xiǎn)問題，商業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)可以作為企業(yè)年金的有效補(bǔ)充。團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)需求分析多方信托模式企業(yè)年金雙方契約模式“穩(wěn)健型”計(jì)劃“激進(jìn)型”計(jì)劃收益不穩(wěn)定有虧損風(fēng)險(xiǎn)收益穩(wěn)定有保證收益團(tuán)體補(bǔ)充養(yǎng)老企業(yè)年金作為信托模式產(chǎn)品，其收益率無法保底，從近幾年的實(shí)際投資收益率來看，部分年度甚至是虧損。與企業(yè)年金不同，企業(yè)團(tuán)體補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)的賬戶收益有年復(fù)利2.5%的保底，同時(shí)每年還有額外分紅收益，近些年的年復(fù)利收益率都較穩(wěn)定，有一定的投資增值效果，且這種收益是穩(wěn)健的收益，不會(huì)出現(xiàn)虧損或大起大落。當(dāng)企業(yè)同時(shí)參加本計(jì)劃和企業(yè)年金時(shí)，能夠?qū)崿F(xiàn)“穩(wěn)健型”計(jì)劃與“激進(jìn)型”計(jì)劃的有益結(jié)合，有效彌補(bǔ)企業(yè)年金的不足，在提升賬戶收益率、平滑養(yǎng)老金替代率等方面效果顯著。一．單純依靠社保、企業(yè)年金難以有效解決職工養(yǎng)老保險(xiǎn)問題，商業(yè)二．企業(yè)開展商業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)的可行性及政策支持。團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)需求分析“不用白不用”的企業(yè)所得稅優(yōu)惠二．企業(yè)開展商業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)的可行性及政策支持。團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)需求分析三、企業(yè)加強(qiáng)人力資源管理的需要為企業(yè)員工提供補(bǔ)充養(yǎng)老方面的保險(xiǎn)保障，保障員工在退休后能夠享受穩(wěn)定的養(yǎng)老保障。將企業(yè)一定的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，由保險(xiǎn)公司代為管理個(gè)人養(yǎng)老資金，實(shí)現(xiàn)個(gè)人賬戶資金的保值、增值。幫助企業(yè)加強(qiáng)人力資源管理，同時(shí)減少人事部門及財(cái)務(wù)部門的工作負(fù)擔(dān)。團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)需求分析三、企業(yè)加強(qiáng)人力資源管理的需要團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)需求分析團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹和投保目錄CONTENTS團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)需求分析團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹和投保目錄CONT團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品—樂享人生團(tuán)體年金保險(xiǎn)（分紅型）（B款）投保范圍團(tuán)體可作為投保人，為其成員向公司投保該保險(xiǎn)。經(jīng)公司同意，參保成員的配偶、子女和父母也可參加該保險(xiǎn)。投保時(shí)，參加該保險(xiǎn)的團(tuán)體成員須符合本公司當(dāng)時(shí)規(guī)定的投保條件

交費(fèi)方式

年交/躉交

交費(fèi)期間

躉交，3年，5年，10年，20年，交至領(lǐng)取日期

團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品—樂享人生團(tuán)體年金保險(xiǎn)（分紅型）（B款）投保保險(xiǎn)責(zé)任年金：被保險(xiǎn)人生存至本合同約定的年金領(lǐng)取起始日，本公司按約定的年金領(lǐng)取方式給付年金：

（1）一次性領(lǐng)取。保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)合同下，該被保險(xiǎn)人年金領(lǐng)取起始日的保險(xiǎn)金額一次性給付年金，保險(xiǎn)公司對(duì)該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任終止。

（2）按年（或月）領(lǐng)取。保險(xiǎn)公司將該產(chǎn)品合同項(xiàng)下該被保險(xiǎn)人年金領(lǐng)取起始日的保險(xiǎn)金額，根據(jù)約定的年金類型，按合同約定的年金轉(zhuǎn)換標(biāo)準(zhǔn)，轉(zhuǎn)換為年金?？梢赃x擇的年金類型包括：①定期確定年金。保險(xiǎn)公司向被保險(xiǎn)人給付年金，直至約定的給付期限屆滿，保險(xiǎn)合同對(duì)該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任終止。若被保險(xiǎn)人在約定的給付期限屆滿前身故，其身故保險(xiǎn)金受益人繼續(xù)領(lǐng)取未滿期限部分的年金直至約定的給付期限屆滿，保險(xiǎn)合同對(duì)該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任終止。

②定期年金。保險(xiǎn)公司向被保險(xiǎn)人給付年金，直至約定的給付期限屆滿，保險(xiǎn)合同對(duì)該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任終止。若被保險(xiǎn)人在約定的給付期限屆滿前身故，保險(xiǎn)公司給付年金至其身故時(shí)為止，保險(xiǎn)合同對(duì)該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任終止。

③普通終身年金。保險(xiǎn)公司向被保險(xiǎn)人給付年金，直至其身故，保險(xiǎn)合同對(duì)該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任終止。團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品—樂享人生團(tuán)體年金保險(xiǎn)（分紅型）（B款）保險(xiǎn)責(zé)任年金：團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品—樂享人生團(tuán)體年金保險(xiǎn)（分紅型保險(xiǎn)責(zé)任年金：④保證給付10年終身年金。保險(xiǎn)公司向被保險(xiǎn)人給付年金，保證給付10年。若被保險(xiǎn)人未領(lǐng)滿10年身故，其身故保險(xiǎn)金受益人繼續(xù)領(lǐng)取未滿10年部分的年金直至10年期限屆滿，保險(xiǎn)合同對(duì)該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任終止；若被保險(xiǎn)人10年后仍生存，保險(xiǎn)公司繼續(xù)給付年金，直至其身故，保險(xiǎn)合同對(duì)該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任終止。⑤保證給付10年增額終身年金。保險(xiǎn)公司向被保險(xiǎn)人給付年金，保證給付10年。從第二個(gè)領(lǐng)取年度起，每個(gè)領(lǐng)取年度年金給付標(biāo)準(zhǔn)，在上一個(gè)領(lǐng)取年度給付標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，按該被保險(xiǎn)人年金領(lǐng)取起始日時(shí)的給付標(biāo)準(zhǔn)的5%增加。若被保險(xiǎn)人未領(lǐng)滿10年身故，其身故保險(xiǎn)金受益人繼續(xù)領(lǐng)取未滿10年部分的年金直至10年期限屆滿，保險(xiǎn)合同對(duì)該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任終止；若被保險(xiǎn)人10年后仍生存，保險(xiǎn)公司繼續(xù)給付年金，直至其身故，保險(xiǎn)合同對(duì)該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任終止。⑥保本終身年金。保險(xiǎn)公司向被保險(xiǎn)人給付年金，直至其身故。若被保險(xiǎn)人身故時(shí)保險(xiǎn)公司已給付的年金總和小于本合同項(xiàng)下該被保險(xiǎn)人年金領(lǐng)取起始日的保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)合同項(xiàng)下該被保險(xiǎn)人年金領(lǐng)取起始日的保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)公司已給付的年金總和的差額，向其身故保險(xiǎn)金受益人給付身故保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)合同對(duì)該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任終止。團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品—樂享人生團(tuán)體年金保險(xiǎn)（分紅型）（B款）保險(xiǎn)責(zé)任年金：團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品—樂享人生團(tuán)體年金保險(xiǎn)（分紅型保險(xiǎn)責(zé)任身故保險(xiǎn)金：被保險(xiǎn)人于保險(xiǎn)合同約定的年金領(lǐng)取起始日前身故，保險(xiǎn)公司按該被保險(xiǎn)人身故當(dāng)時(shí)的保險(xiǎn)金額給付身故保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)合同對(duì)該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任終止。離職保險(xiǎn)金：被保險(xiǎn)人于保險(xiǎn)合同約定的年金領(lǐng)取起始日前離職，保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)合同項(xiàng)下該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金額的一定比例作為離職保險(xiǎn)金給付該被保險(xiǎn)人，剩余部分退還投保人。給付比例由投保人與保險(xiǎn)公司約定并在合同中載明。團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品—樂享人生團(tuán)體年金保險(xiǎn)（分紅型）（B款）保險(xiǎn)責(zé)任身故保險(xiǎn)金：團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品—樂享人生團(tuán)體年金保險(xiǎn)（檔次基本保險(xiǎn)金額檔次基本保險(xiǎn)金額1100002497702999025976039980269750499702797405996028973069950299720799403097108993031970099920329650109910339600119900349550129890359500139880369450149870379400159860389350169850399300179840409250189830419200199820429150209810439100219800449050229790459000239780

每萬元躉交/年交保險(xiǎn)費(fèi)對(duì)應(yīng)的基本保險(xiǎn)金額表人保壽險(xiǎn)樂享人生團(tuán)體年金保險(xiǎn)（分紅型）（B款）保險(xiǎn)金額表團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品—樂享人生團(tuán)體年金保險(xiǎn)（分紅型）（B款）檔次基本保險(xiǎn)金額檔次基本保險(xiǎn)金額11000024977029人保壽險(xiǎn)樂享人生團(tuán)體年金保險(xiǎn)（分紅型）（B款）保險(xiǎn)金額（每萬元基本保險(xiǎn)金額對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)金額表）單位：元交費(fèi)期間保單年度末躉交年交交至領(lǐng)取起始日3年交5年交10年交20年交1102501025010250102501025010250210506.2520756.2520756.2520756.2520756.2520756.25310768.9131525.1631525.1631525.1631525.1631525.16411038.1342563.2932313.2942563.2942563.2942563.29511314.0853877.3733121.1253877.3753877.3753877.37611596.9365474.333949.1555224.365474.365474.3711886.8677361.1634797.8756604.9177361.1677361.16812184.0389545.1935667.8258020.0389545.1989545.19912488.63102033.8236559.5259470.53102033.82102033.821012800.85114834.6637473.560957.3114834.66114834.661113120.87127955.5338410.3462481.23117705.53127955.531213448.89141404.4239370.664043.26120648.17141404.421313785.11155189.5340354.8765644.34123664.37155189.531414129.74169319.2741363.7467285.45126755.98169319.271514482.98183802.2542397.8368967.59129924.88183802.251614845.06198647.343457.7870691.77133173198647.3團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品—樂享人生團(tuán)體年金保險(xiǎn)（分紅型）（B款）備注：僅截取部分進(jìn)行說明，具體以條款為準(zhǔn)。人保壽險(xiǎn)樂享人生團(tuán)體年金保險(xiǎn)（分紅型）（B款）保險(xiǎn)金額（每萬年金領(lǐng)取轉(zhuǎn)換標(biāo)準(zhǔn)定期確定年金轉(zhuǎn)換標(biāo)準(zhǔn)；

定期年金（十年期）轉(zhuǎn)換標(biāo)準(zhǔn)；

定期年金（十五年期）轉(zhuǎn)換標(biāo)準(zhǔn)；

定期年金（二十年期）轉(zhuǎn)換標(biāo)準(zhǔn)；

團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品—樂享人生團(tuán)體年金保險(xiǎn)（分紅型）（B款）普通終身年金轉(zhuǎn)換標(biāo)準(zhǔn)；

保證給付十年終身年金轉(zhuǎn)換標(biāo)準(zhǔn)；

保證給付十年增額終身年金轉(zhuǎn)換標(biāo)準(zhǔn)；

保本終身年金轉(zhuǎn)換標(biāo)準(zhǔn)

22契約規(guī)則第一條填寫《團(tuán)體保險(xiǎn)投保單（C款）》（代碼067）和“樂享人生團(tuán)體年金保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人投保名單”。第二條特殊填寫規(guī)則：1、人保壽險(xiǎn)樂享人生團(tuán)體年金保險(xiǎn)（分紅型）（B款）保費(fèi)計(jì)算方式是保費(fèi)算保額（費(fèi)率詳見此產(chǎn)品的基本保險(xiǎn)金額表）。2、首期保險(xiǎn)費(fèi)是個(gè)人保險(xiǎn)費(fèi)和公共基本保險(xiǎn)金額對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)的總和。投保單第三項(xiàng)投保內(nèi)容中的“保險(xiǎn)費(fèi)”為所有被保險(xiǎn)人“個(gè)人保險(xiǎn)費(fèi)”的總和。3、“投保檔次”、“公共基本保險(xiǎn)金額對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)”須在特別約定欄內(nèi)填寫。4、年金領(lǐng)取起始日：投保名單中必須填寫每個(gè)人被保險(xiǎn)人的年金領(lǐng)取起始日，此日期為該被保險(xiǎn)人年金領(lǐng)取年（或月）對(duì)應(yīng)日。若當(dāng)月無對(duì)應(yīng)的同一日，則以該月最后一日為對(duì)應(yīng)日。5、年金領(lǐng)取方式及年金類型、離職保險(xiǎn)金給付比例可以不在投保時(shí)約定。22契約規(guī)則第一條填寫《團(tuán)體保險(xiǎn)投保單（C款）》（代碼023契約規(guī)則第三條其他規(guī)則參照《中國人民人壽保險(xiǎn)股份有限公司團(tuán)體保險(xiǎn)投保單填寫規(guī)則》執(zhí)行。附：填寫示例23契約規(guī)則第三條其他規(guī)則參照《中國人民人壽保險(xiǎn)股份有限投保流程01

客戶保險(xiǎn)需求分析及保險(xiǎn)計(jì)劃制定02

客戶填寫投保申請(qǐng)及相關(guān)資料03

公司對(duì)投保申請(qǐng)進(jìn)行審核04審核通過后收取保險(xiǎn)費(fèi)05公司簽發(fā)保險(xiǎn)合同06客戶簽收保險(xiǎn)合同07公司對(duì)客戶進(jìn)行承保后的電話回訪投保流程01客戶保險(xiǎn)需求分析及保險(xiǎn)計(jì)劃制定02客戶填產(chǎn)品問答產(chǎn)品問答課程回顧保險(xiǎn)不是改變你的生活，而是防止你的生活被改變！團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)需求分析團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹和投保課程回顧保險(xiǎn)不是改變你的生活，而是防止你的生活被改變！團(tuán)體養(yǎng)感謝聆聽感謝聆聽團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)介紹團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)介紹團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)需求分析團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹和投保目錄CONTENTS團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)需求分析團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹和投保目錄CONT養(yǎng)老保險(xiǎn)概述養(yǎng)老體系由三大支柱構(gòu)成：社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

社保雖然覆蓋廣，但保障水平有限。企業(yè)年金，由企業(yè)和員工共同繳納，對(duì)企業(yè)而言負(fù)擔(dān)沉重，截至2011年底全國只有4.49萬戶企業(yè)建立了企業(yè)年金，參加職工人數(shù)僅為1577萬人。由此可見，要想未來養(yǎng)老有保障，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)貌似確實(shí)是最好的補(bǔ)充手段。一個(gè)完整的養(yǎng)老理財(cái)組合中，保險(xiǎn)毫無疑問是堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，越來越多的人認(rèn)識(shí)到為自己購買一份商業(yè)養(yǎng)老保障計(jì)劃猶如一塊“壓倉石”。養(yǎng)老保險(xiǎn)概述養(yǎng)老體系由三大支柱構(gòu)成：社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)

全稱社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)金，即由社會(huì)統(tǒng)籌基金支付的基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金組成，是社會(huì)保障制度的重要組成部分，是社會(huì)保險(xiǎn)五大險(xiǎn)種中最重要的險(xiǎn)種之一，是國家和社會(huì)根據(jù)一定的法律和法規(guī)，為解決勞動(dòng)者在達(dá)到國家規(guī)定的解除勞動(dòng)義務(wù)的勞動(dòng)年齡界限，或因年老喪失勞動(dòng)能力退出勞動(dòng)崗位后的基本生活而建立的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。養(yǎng)老保險(xiǎn)的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來源。養(yǎng)老保險(xiǎn)是以社會(huì)保險(xiǎn)為手段來達(dá)到保障的目的。養(yǎng)老保險(xiǎn)是世界各國較普遍實(shí)行的一種社會(huì)保障制度。社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)全稱社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)金，即由社會(huì)統(tǒng)籌基金支付商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)

又稱為退休金保險(xiǎn)，是社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)充。商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人，在交納了一定的保險(xiǎn)費(fèi)以后，就可以從一定的年齡開始領(lǐng)取養(yǎng)老金。種類分為：傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險(xiǎn)分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)萬能型養(yǎng)老保險(xiǎn)投資連結(jié)保險(xiǎn)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)又稱為退休金保險(xiǎn)，是社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)如何購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)

商業(yè)險(xiǎn)買多買少是根據(jù)自己的實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況而定的，可多買，也可以少買，這是自由的。對(duì)于保險(xiǎn)公司的分紅，是根據(jù)每家保險(xiǎn)公司的盈利狀況而定，可有可無，具有明顯的不確定性。如何購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)商業(yè)險(xiǎn)買多買少是根據(jù)自己的實(shí)際經(jīng)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)與社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的區(qū)別社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的區(qū)別很大，各有各的好處，可以根據(jù)個(gè)人需求進(jìn)行投保。關(guān)于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的區(qū)別在于：1、保險(xiǎn)性質(zhì)不同：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是國家依法強(qiáng)制實(shí)施的社會(huì)保險(xiǎn)，屬于政府行為，是必須參加社會(huì)保險(xiǎn)的，強(qiáng)制性的。而商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)則是一種商業(yè)行為，它建立在雙方平等互利，自愿簽約的基礎(chǔ)上，保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間完全是一種契約關(guān)系，投保人可根據(jù)自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)自愿選擇投保險(xiǎn)種，協(xié)議保險(xiǎn)金額，決定保障的標(biāo)準(zhǔn)和檔次，不具有強(qiáng)制性。2、實(shí)施目的不同：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)不以營利為目的，目的在于確保勞動(dòng)者的基本生活，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定;而商業(yè)保險(xiǎn)是金融企業(yè)的經(jīng)營活動(dòng)，根本目的是獲取利潤，在此前提下按照保險(xiǎn)合同給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)與社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的區(qū)別社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)與社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的區(qū)別

3、資金來源不同：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)按照國家或地方政府規(guī)定的統(tǒng)一繳費(fèi)比例進(jìn)行籌集，行政強(qiáng)制實(shí)施;商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)視險(xiǎn)種、險(xiǎn)情而定，由投保人承擔(dān)。4、繳費(fèi)方式不同：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的費(fèi)用通常由參保人員的單位代扣代繳，一部分交給國家，一部分存入個(gè)人賬戶;商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的費(fèi)用是投保人本人向投保的保險(xiǎn)公司直接繳納，錢交給商業(yè)保險(xiǎn)公司。5、領(lǐng)取規(guī)則不同：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)每個(gè)社會(huì)成員有統(tǒng)一的養(yǎng)老金領(lǐng)取規(guī)則；而商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)則根據(jù)保險(xiǎn)人購買的產(chǎn)品不同而有所不同。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)與社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的區(qū)別養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)疾病風(fēng)險(xiǎn)意外風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)員工存在的風(fēng)險(xiǎn)養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)疾病風(fēng)險(xiǎn)意外風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)員工存在的風(fēng)險(xiǎn)大部分企業(yè)都為員工投保團(tuán)體意外保險(xiǎn)，同時(shí)疾病保險(xiǎn)也有很多案例?，F(xiàn)如今，企業(yè)根據(jù)自身的財(cái)務(wù)狀況，選擇適合的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃，不僅可以享受國家規(guī)定的稅收優(yōu)惠政策，同時(shí)在資金保值增值的情況下能夠滿足員工更高層次的健康保障需要，是提高員工福利的有效手段。結(jié)合這種情況，我公司“人保壽險(xiǎn)樂享人生團(tuán)體年金保險(xiǎn)（分紅型）（B款）”是目前主要銷售的團(tuán)體養(yǎng)老年金保險(xiǎn)之一。團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)需求分析大部分企業(yè)都為員工投保團(tuán)體意外保險(xiǎn)，同時(shí)疾病保險(xiǎn)也有很多案例一．單純依靠社保、企業(yè)年金難以有效解決職工養(yǎng)老保險(xiǎn)問題，商業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)可以作為企業(yè)年金的有效補(bǔ)充。團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)需求分析多方信托模式企業(yè)年金雙方契約模式“穩(wěn)健型”計(jì)劃“激進(jìn)型”計(jì)劃收益不穩(wěn)定有虧損風(fēng)險(xiǎn)收益穩(wěn)定有保證收益團(tuán)體補(bǔ)充養(yǎng)老企業(yè)年金作為信托模式產(chǎn)品，其收益率無法保底，從近幾年的實(shí)際投資收益率來看，部分年度甚至是虧損。與企業(yè)年金不同，企業(yè)團(tuán)體補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)的賬戶收益有年復(fù)利2.5%的保底，同時(shí)每年還有額外分紅收益，近些年的年復(fù)利收益率都較穩(wěn)定，有一定的投資增值效果，且這種收益是穩(wěn)健的收益，不會(huì)出現(xiàn)虧損或大起大落。當(dāng)企業(yè)同時(shí)參加本計(jì)劃和企業(yè)年金時(shí)，能夠?qū)崿F(xiàn)“穩(wěn)健型”計(jì)劃與“激進(jìn)型”計(jì)劃的有益結(jié)合，有效彌補(bǔ)企業(yè)年金的不足，在提升賬戶收益率、平滑養(yǎng)老金替代率等方面效果顯著。一．單純依靠社保、企業(yè)年金難以有效解決職工養(yǎng)老保險(xiǎn)問題，商業(yè)二．企業(yè)開展商業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)的可行性及政策支持。團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)需求分析“不用白不用”的企業(yè)所得稅優(yōu)惠二．企業(yè)開展商業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)的可行性及政策支持。團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)需求分析三、企業(yè)加強(qiáng)人力資源管理的需要為企業(yè)員工提供補(bǔ)充養(yǎng)老方面的保險(xiǎn)保障，保障員工在退休后能夠享受穩(wěn)定的養(yǎng)老保障。將企業(yè)一定的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，由保險(xiǎn)公司代為管理個(gè)人養(yǎng)老資金，實(shí)現(xiàn)個(gè)人賬戶資金的保值、增值。幫助企業(yè)加強(qiáng)人力資源管理，同時(shí)減少人事部門及財(cái)務(wù)部門的工作負(fù)擔(dān)。團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)需求分析三、企業(yè)加強(qiáng)人力資源管理的需要團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)需求分析團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹和投保目錄CONTENTS團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)需求分析團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹和投保目錄CONT團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品—樂享人生團(tuán)體年金保險(xiǎn)（分紅型）（B款）投保范圍團(tuán)體可作為投保人，為其成員向公司投保該保險(xiǎn)。經(jīng)公司同意，參保成員的配偶、子女和父母也可參加該保險(xiǎn)。投保時(shí)，參加該保險(xiǎn)的團(tuán)體成員須符合本公司當(dāng)時(shí)規(guī)定的投保條件

交費(fèi)方式

年交/躉交

交費(fèi)期間

躉交，3年，5年，10年，20年，交至領(lǐng)取日期

團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品—樂享人生團(tuán)體年金保險(xiǎn)（分紅型）（B款）投保保險(xiǎn)責(zé)任年金：被保險(xiǎn)人生存至本合同約定的年金領(lǐng)取起始日，本公司按約定的年金領(lǐng)取方式給付年金：

（1）一次性領(lǐng)取。保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)合同下，該被保險(xiǎn)人年金領(lǐng)取起始日的保險(xiǎn)金額一次性給付年金，保險(xiǎn)公司對(duì)該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任終止。

（2）按年（或月）領(lǐng)取。保險(xiǎn)公司將該產(chǎn)品合同項(xiàng)下該被保險(xiǎn)人年金領(lǐng)取起始日的保險(xiǎn)金額，根據(jù)約定的年金類型，按合同約定的年金轉(zhuǎn)換標(biāo)準(zhǔn)，轉(zhuǎn)換為年金?？梢赃x擇的年金類型包括：①定期確定年金。保險(xiǎn)公司向被保險(xiǎn)人給付年金，直至約定的給付期限屆滿，保險(xiǎn)合同對(duì)該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任終止。若被保險(xiǎn)人在約定的給付期限屆滿前身故，其身故保險(xiǎn)金受益人繼續(xù)領(lǐng)取未滿期限部分的年金直至約定的給付期限屆滿，保險(xiǎn)合同對(duì)該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任終止。

②定期年金。保險(xiǎn)公司向被保險(xiǎn)人給付年金，直至約定的給付期限屆滿，保險(xiǎn)合同對(duì)該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任終止。若被保險(xiǎn)人在約定的給付期限屆滿前身故，保險(xiǎn)公司給付年金至其身故時(shí)為止，保險(xiǎn)合同對(duì)該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任終止。

③普通終身年金。保險(xiǎn)公司向被保險(xiǎn)人給付年金，直至其身故，保險(xiǎn)合同對(duì)該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任終止。團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品—樂享人生團(tuán)體年金保險(xiǎn)（分紅型）（B款）保險(xiǎn)責(zé)任年金：團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品—樂享人生團(tuán)體年金保險(xiǎn)（分紅型保險(xiǎn)責(zé)任年金：④保證給付10年終身年金。保險(xiǎn)公司向被保險(xiǎn)人給付年金，保證給付10年。若被保險(xiǎn)人未領(lǐng)滿10年身故，其身故保險(xiǎn)金受益人繼續(xù)領(lǐng)取未滿10年部分的年金直至10年期限屆滿，保險(xiǎn)合同對(duì)該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任終止；若被保險(xiǎn)人10年后仍生存，保險(xiǎn)公司繼續(xù)給付年金，直至其身故，保險(xiǎn)合同對(duì)該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任終止。⑤保證給付10年增額終身年金。保險(xiǎn)公司向被保險(xiǎn)人給付年金，保證給付10年。從第二個(gè)領(lǐng)取年度起，每個(gè)領(lǐng)取年度年金給付標(biāo)準(zhǔn)，在上一個(gè)領(lǐng)取年度給付標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，按該被保險(xiǎn)人年金領(lǐng)取起始日時(shí)的給付標(biāo)準(zhǔn)的5%增加。若被保險(xiǎn)人未領(lǐng)滿10年身故，其身故保險(xiǎn)金受益人繼續(xù)領(lǐng)取未滿10年部分的年金直至10年期限屆滿，保險(xiǎn)合同對(duì)該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任終止；若被保險(xiǎn)人10年后仍生存，保險(xiǎn)公司繼續(xù)給付年金，直至其身故，保險(xiǎn)合同對(duì)該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任終止。⑥保本終身年金。保險(xiǎn)公司向被保險(xiǎn)人給付年金，直至其身故。若被保險(xiǎn)人身故時(shí)保險(xiǎn)公司已給付的年金總和小于本合同項(xiàng)下該被保險(xiǎn)人年金領(lǐng)取起始日的保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)合同項(xiàng)下該被保險(xiǎn)人年金領(lǐng)取起始日的保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)公司已給付的年金總和的差額，向其身故保險(xiǎn)金受益人給付身故保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)合同對(duì)該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任終止。團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品—樂享人生團(tuán)體年金保險(xiǎn)（分紅型）（B款）保險(xiǎn)責(zé)任年金：團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品—樂享人生團(tuán)體年金保險(xiǎn)（分紅型保險(xiǎn)責(zé)任身故保險(xiǎn)金：被保險(xiǎn)人于保險(xiǎn)合同約定的年金領(lǐng)取起始日前身故，保險(xiǎn)公司按該被保險(xiǎn)人身故當(dāng)時(shí)的保險(xiǎn)金額給付身故保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)合同對(duì)該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任終止。離職保險(xiǎn)金：被保險(xiǎn)人于保險(xiǎn)合同約定的年金領(lǐng)取起始日前離職，保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)合同項(xiàng)下該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金額的一定比例作為離職保險(xiǎn)金給付該被保險(xiǎn)人，剩余部分退還投保人。給付比例由投保人與保險(xiǎn)公司約定并在合同中載明。團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品—樂享人生團(tuán)體年金保險(xiǎn)（分紅型）（B款）保險(xiǎn)責(zé)任身故保險(xiǎn)金：團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品—樂享人生團(tuán)體年金保險(xiǎn)（檔次基本保險(xiǎn)金額檔次基本保險(xiǎn)金額1100002497702999025976039980269750499702797405996028973069950299720799403097108993031970099920329650109910339600119900349550129890359500139880369450149870379400159860389350169850399300179840409250189830419200199820429150209810439100219800449050229790459000239780

每萬元躉交/年交保險(xiǎn)費(fèi)對(duì)應(yīng)的基本保險(xiǎn)金額表人保壽險(xiǎn)樂享人生團(tuán)體年金保險(xiǎn)（分紅型）（B款）保險(xiǎn)金額表團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品—樂享人生團(tuán)體年金保險(xiǎn)（分紅型）（B款）檔次基本保險(xiǎn)金額檔次基本保險(xiǎn)金額11000024977029人保壽險(xiǎn)樂享人生團(tuán)體年金保險(xiǎn)（分紅型）（B款）保險(xiǎn)金額（每萬元基本保險(xiǎn)金額對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)金額表）單位：元交費(fèi)期間保單年度末躉交年交交至領(lǐng)取起始日3年交5年交10年交20年交1102501025010250102501025010250210506.2520756.2520756.2520756.2520756.2520756.25310768.9131525.1631525.1631525.1631525.1631525.16411038.1342563.2932313.2942563.2942563.2942563.29511314.0853877.3733121.1253877.3753877.3753877.37611596.9365474.333949.1555224.365474.365474.3711886.8677361.1634797.8756604.9177361.1677361.16812184.0389545.1935667.8258020.0389545.1989545.19912488.63102033.8236559.5259470.53102033.82102033.821012800.85114834.6637473.560957.3114834.66114834.661113120.87127955.5338410.3462481.23117705.53127955.531213448.