理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件

深圳市卓越成長(zhǎng)管理顧問(wèn)有限公司深圳.2012.09理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置深圳市卓越成長(zhǎng)管理顧問(wèn)有限公司深圳.2012.09理目錄第一部分：理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置的意義第二部分：理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置流程第三部分：實(shí)例分析第四部分：案例討論目錄第一部分：理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置的意義目錄第一部分：理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置的意義第二部分：理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置流程第三部分：實(shí)例分析第四部分：案例討論目錄第一部分：理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置的意義

理財(cái)?shù)纳鐣?huì)意義通貨膨脹導(dǎo)致的資金貶值從一而終就業(yè)模式的消失及社會(huì)保障體系重建個(gè)人資產(chǎn)及消費(fèi)欲望的增加金融投資產(chǎn)品和渠道的多樣化人生模式的多樣化及財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的增加

理財(cái)?shù)纳鐣?huì)意義通貨膨脹導(dǎo)致的資金貶值降低、控制人生財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)生活具有安全感提高生活水準(zhǔn)提供家人生活保障以更大的機(jī)會(huì)實(shí)現(xiàn)人生的目標(biāo)更早更好地實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由理財(cái)?shù)膫€(gè)人意義降低、控制人生財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)?shù)膫€(gè)人意義個(gè)人理財(cái)規(guī)劃影響著，反過(guò)來(lái)也受影響于一個(gè)人一生所做的許多選擇和決策。

理財(cái)規(guī)劃的個(gè)人意義個(gè)人理財(cái)規(guī)劃影響著，反過(guò)來(lái)也受影響于一個(gè)人一生所做的許多選擇

理財(cái)規(guī)劃

生涯規(guī)劃理財(cái)規(guī)劃生涯規(guī)劃

理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置的意義（理財(cái)經(jīng)理）客戶金融需求的變化建立專業(yè)度良好客戶關(guān)系的開(kāi)端了解客戶、接觸客戶的工具

理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置的意義（理財(cái)經(jīng)理）客戶金融需求的變化投資理財(cái)≠理財(cái)≠人對(duì)待金錢的行為方式人對(duì)待金錢的行為方式目錄第一部分：理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置的意義第二部分：理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置流程第三部分：實(shí)例分析第四部分：案例討論目錄第一部分：理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置的意義目錄第一部分：理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置的意義第二部分：理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置流程第三部分：實(shí)例分析第四部分：案例討論理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))目錄第一部分：理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置的意義理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置流程模型協(xié)助客戶制定理財(cái)規(guī)劃，幫其配置資產(chǎn)的過(guò)程可使用“VISA模型”：V：View（宣傳理財(cái)理念）I:Inspect(全面檢查財(cái)務(wù)狀況、理財(cái)目標(biāo)等)S：Solution（提供理財(cái)建議）A：Anagraph(開(kāi)藥方－給出具體產(chǎn)品建議)從向客戶宣傳理財(cái)理念到為客戶提供理財(cái)建議、產(chǎn)品建議的過(guò)程成為“VISA模型”理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置流程模型協(xié)助客戶制定理財(cái)規(guī)劃，幫其配置資產(chǎn)View蹇宏是如何賣保險(xiǎn)的？家庭資產(chǎn)配置的三大定律美國(guó)富人如何配置資產(chǎn)養(yǎng)老按揭、生活無(wú)憂大學(xué)教育早準(zhǔn)備，保險(xiǎn)規(guī)劃需提前理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))View蹇宏是如何賣保險(xiǎn)的？理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPInspect理財(cái)目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)偏好家庭生命周期現(xiàn)有資產(chǎn)配置分析理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))Inspect理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)

理財(cái)?shù)哪繕?biāo)建立一個(gè)財(cái)務(wù)安全健康的生活體系實(shí)現(xiàn)人生各階段的目標(biāo)和理想最終實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)的自由理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))

理財(cái)?shù)哪繕?biāo)建立一個(gè)財(cái)務(wù)安全健康的生活體系理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置理財(cái)目標(biāo)短期：國(guó)內(nèi)外旅游、購(gòu)置汽車家電、裝修資金籌措中期：結(jié)婚準(zhǔn)備金、購(gòu)換房基金及創(chuàng)業(yè)基金的籌措長(zhǎng)期：子女高等教育基金和退休基金的籌措理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)目標(biāo)短期：國(guó)內(nèi)外旅游、購(gòu)置汽車家電、裝修資金籌措理財(cái)規(guī)劃理財(cái)目標(biāo)制定原則理財(cái)目標(biāo)要符合生涯目標(biāo)理財(cái)目標(biāo)要明確具體理財(cái)目標(biāo)要積極并且合理要注意長(zhǎng)中短期目標(biāo)的結(jié)合和協(xié)調(diào)理財(cái)目標(biāo)要確定優(yōu)先順序理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)目標(biāo)制定原則理財(cái)目標(biāo)要符合生涯目標(biāo)理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)理財(cái)目標(biāo)制定中的常見(jiàn)問(wèn)題客戶的理財(cái)目標(biāo)要客觀分析，不能簡(jiǎn)單附和。通常客戶對(duì)資金的時(shí)間價(jià)值理解的不深，所以，通?？蛻羝谕诙唐趦?nèi)獲得不合理的高收益，又對(duì)長(zhǎng)期資金能夠獲得的增長(zhǎng)估計(jì)不足。要幫助客戶厘定理財(cái)目標(biāo)的優(yōu)先順序理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)目標(biāo)制定中的常見(jiàn)問(wèn)題客戶的理財(cái)目標(biāo)要客觀分析，不能簡(jiǎn)單附風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度對(duì)投資品的偏好實(shí)際生活中的風(fēng)險(xiǎn)選擇理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理期間學(xué)業(yè)事業(yè)家庭形態(tài)理財(cái)活動(dòng)投資工具保險(xiǎn)計(jì)劃探索期升學(xué)或就業(yè)15-24歲轉(zhuǎn)業(yè)抉擇建立期在職進(jìn)修25-34歲確定方向穩(wěn)定期提升管理技能35-44歲進(jìn)行創(chuàng)業(yè)評(píng)估維持期中層管理45-54歲建立專業(yè)聲譽(yù)高原期高層管理55-60歲偏重指導(dǎo)組織退休期名譽(yù)顧問(wèn)60歲傳承經(jīng)驗(yàn)以父母家庭為生活重心提升專業(yè)提高收入活存定存基金定投意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)受益人-父母擇偶結(jié)婚有學(xué)前小孩量入節(jié)出攢首付款活存定存基金定投壽險(xiǎn)、子女教育險(xiǎn)受益人-配偶小孩上小學(xué)中學(xué)償還房貸籌教育金自用房地股票基金依房貸余額保額遞減的壽險(xiǎn)小孩上大學(xué)或出國(guó)深造收入增加籌退休金建立多元投資組合養(yǎng)老險(xiǎn)或投資型保單小孩已獨(dú)立就業(yè)負(fù)擔(dān)減輕準(zhǔn)備退休降低投資組合風(fēng)險(xiǎn)養(yǎng)老險(xiǎn)或長(zhǎng)期看護(hù)險(xiǎn)兒女成家含飴弄孫享受生活規(guī)劃遺產(chǎn)固定收益投資為主領(lǐng)終身年金至終老理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))期間學(xué)業(yè)事業(yè)家庭形態(tài)理財(cái)活動(dòng)投資工具保險(xiǎn)計(jì)劃探索期升學(xué)或就業(yè)現(xiàn)有資產(chǎn)配置分析流動(dòng)性收益與風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)、中、短期理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))現(xiàn)有資產(chǎn)配置分析流動(dòng)性理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49Solution市場(chǎng)景氣的判斷資產(chǎn)配置優(yōu)化建議現(xiàn)有產(chǎn)品收益與建議資產(chǎn)配置收益對(duì)比理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))Solution市場(chǎng)景氣的判斷理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(P不同景氣下的投資策略理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))不同景氣下的投資策略理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè)理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置資產(chǎn)配置優(yōu)化建議理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))資產(chǎn)配置優(yōu)化建議理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理現(xiàn)有產(chǎn)品收益與建議資產(chǎn)配置收益對(duì)比理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))現(xiàn)有產(chǎn)品收益與建議資產(chǎn)配置收益對(duì)比理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件Anagraph《資產(chǎn)配置報(bào)告模版》理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))Anagraph《資產(chǎn)配置報(bào)告模版》理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課儲(chǔ)蓄投資投資投資投資投資保險(xiǎn)“家庭財(cái)產(chǎn)帆船”每個(gè)家庭的財(cái)產(chǎn)好比是大海上的帆船家庭儲(chǔ)蓄是船身各種投資是風(fēng)帆如果船身大，風(fēng)帆小船就穩(wěn)定，但是慢如果船身小，風(fēng)帆大船就快，但是有風(fēng)險(xiǎn)所以必須找平衡點(diǎn)！但是無(wú)論怎樣分配都必須有救生圈這就是保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))儲(chǔ)蓄投資投資投資投資投資保險(xiǎn)“家庭財(cái)產(chǎn)帆船”但是無(wú)論怎樣分配備注不要夢(mèng)想客戶第一次就全盤接受資產(chǎn)配置報(bào)告中的建議資產(chǎn)配置報(bào)告是建議，更是交流工具利用一份“不太完美”的資產(chǎn)配置報(bào)告，增加與客戶交流的機(jī)會(huì)，了解客戶的喜好、需求，在客戶給出更多反饋意見(jiàn)之后進(jìn)行修改理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))備注不要夢(mèng)想客戶第一次就全盤接受資產(chǎn)配置報(bào)告中的建議理財(cái)規(guī)劃實(shí)例分析案例討論理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))實(shí)例分析案例討論理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理案例1:上有老下有小，該咋理財(cái)？鄧小姐：今年32歲，已婚，有1歲小孩，在一間公司做文秘，年收入約6萬(wàn)，每月工資固定3700元，父母有社保，公婆無(wú)社保收入，公婆及房租等費(fèi)用由老公負(fù)責(zé)。現(xiàn)有存款7萬(wàn)元，住房公積金約1萬(wàn)元，購(gòu)10年重大疾病保險(xiǎn)一份（已交三年），每月定投銀華領(lǐng)先200元（已定投三年），月支出：2000元，希望得到專業(yè)理財(cái)建議。理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))案例1:上有老下有小，該咋理財(cái)？鄧小姐：今年32歲，已婚，有鄧小姐年收入6萬(wàn)，年度結(jié)余約3.3萬(wàn)元左右，加上現(xiàn)有存款7萬(wàn)元，可投資資金為10萬(wàn)元。7萬(wàn)元可以購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。剩余的3.3萬(wàn)元投資貨幣型基金，作為家庭備用金。首先要做的就是將每月非必要生活開(kāi)支盡量縮減，節(jié)約下來(lái)的部分作為小寶寶教育經(jīng)費(fèi)基礎(chǔ)，建議從現(xiàn)在開(kāi)始，增加定投銀華領(lǐng)先，每月定投500元，以基金定投的方式為寶寶做教育儲(chǔ)蓄。公婆養(yǎng)老可以購(gòu)買保險(xiǎn)公司的醫(yī)療保險(xiǎn)，住院費(fèi)用可報(bào)銷。理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))鄧小姐年收入6萬(wàn)，年度結(jié)余約3.3萬(wàn)元左右，加上現(xiàn)有存款7萬(wàn)案例2:婚宴禮金還房貸還是投資

蔣小姐在一家民營(yíng)企業(yè)任中層領(lǐng)導(dǎo)，和丈夫買了新房，首付40萬(wàn)元，還剩65萬(wàn)元為期20年的房屋貸款。兩人剛新婚，婚宴共收到了20多萬(wàn)元禮金。為了小兩口提高生活質(zhì)量，男方父母將20萬(wàn)元的禮金全部交由他們二人處理。丈夫希望先將這些錢還一部分貸款，以減輕二人的房貸壓力。蔣小姐則認(rèn)為他們二人每月共計(jì)1.3萬(wàn)元左右的薪水，還每月4865元的房貸，根本不是問(wèn)題。另外，32歲的蔣小姐打算在35歲生孩子，希望提前規(guī)劃一下養(yǎng)育孩子的各種資金。理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))案例2:婚宴禮金還房貸還是投資

蔣小姐在一家民營(yíng)企業(yè)任中層資產(chǎn)負(fù)債率宜在20%至50%之間。蔣小姐家庭目前有65萬(wàn)元按揭貸款，資產(chǎn)負(fù)債比率為48%，處于合理區(qū)間。一、留足家庭應(yīng)急準(zhǔn)備金。根據(jù)蔣小姐家庭收支情況，建議保留5萬(wàn)元的家庭儲(chǔ)備金為宜，可以存為貨幣基金、通知存款等，既靈活，又比活期收益高。理財(cái)建議理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))資產(chǎn)負(fù)債率宜在20%至50%之間。蔣小姐家庭目前有65萬(wàn)元按二、維持當(dāng)前資產(chǎn)負(fù)債比率，加大投資性資產(chǎn)的比例。蔣小姐家庭目前有65萬(wàn)元按揭貸款，資產(chǎn)負(fù)債率48%，尚處于合理區(qū)間，月供也在可控范圍內(nèi)。因此，建議20萬(wàn)元禮金應(yīng)用于投資，而非提前償還貸款。三年后生小寶寶，可以選擇基金定投這種投資方式。選取股票型、配制型、混合型基金組合投資，每月定投1500元（生活費(fèi)節(jié)省部分）左右，在小孩成長(zhǎng)期便有一筆可觀的積蓄。三、蔣小姐夫妻兩人目前正值壯年，在這個(gè)時(shí)間段中，需要對(duì)人生可能的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行規(guī)劃，一般家庭保費(fèi)以不超過(guò)整個(gè)家庭收入的10%為宜，夫妻雙方的保額是總收入的10倍。建議夫妻倆重點(diǎn)補(bǔ)充配置壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)。理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))二、維持當(dāng)前資產(chǎn)負(fù)債比率，加大投資性資產(chǎn)的比例。蔣小姐家庭目案例3:單身女白領(lǐng)如何攢錢備嫁妝？25歲的蔡小姐在一家外資企業(yè)做行政工作，每月稅后收入6000元左右，公司除工資獎(jiǎng)金之外每月還為她繳納“四金”。按照公司規(guī)定，員工工資每年可以漲20%左右。到了年終還有一兩萬(wàn)元的年終獎(jiǎng)。目前蔡小姐個(gè)人有4萬(wàn)元左右活期存款，5萬(wàn)元左右股票，無(wú)其他投資。蔡小姐目前和父母一起居住，父母都退休在家，各自有3000元左右的收入，暫時(shí)無(wú)需蔡小姐負(fù)擔(dān)他們的生活。一家人都沒(méi)有購(gòu)買過(guò)任何商業(yè)保險(xiǎn)。蔡小姐計(jì)劃30歲之前結(jié)婚，如何給這樣一個(gè)單身白領(lǐng)和她的家庭制定一套合適的理財(cái)規(guī)劃？理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))案例3:單身女白領(lǐng)如何攢錢備嫁妝？25歲的蔡小姐在一家外資企首先，進(jìn)行基金定期定投。25歲的蔡小姐收入水平相對(duì)較高，考慮到蔡小姐尚未結(jié)婚，并在未來(lái)5年內(nèi)有結(jié)婚計(jì)劃，所以目前應(yīng)提高儲(chǔ)蓄準(zhǔn)備結(jié)婚費(fèi)用及儲(chǔ)備日后孩子的教育費(fèi)用，建議蔡小姐每月固定拿出盈余收入的50%投資基金。建議在投資品種的選擇上可以穩(wěn)健偏積極，選擇指數(shù)型基金或者股票型基金進(jìn)行定投，以最大限度提高投資收益。其次，重視個(gè)人投資?？紤]到蔡小姐就職于外資企業(yè)，競(jìng)爭(zhēng)壓力大，需要不斷提升自己，并且蔡小姐收入水平較高，有能力支付部分資金進(jìn)行職業(yè)進(jìn)修，建議每月拿出部分盈余收入存入活期存款，用于支付各種培訓(xùn)費(fèi)用，加強(qiáng)自我培養(yǎng)，為增加收入提供可靠的基礎(chǔ)。理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))首先，進(jìn)行基金定期定投。25歲的蔡小姐收入水平相對(duì)較高，考慮再次，未雨綢繆做好保障規(guī)劃。蔡小姐作為80后，剛參加工作不久，在身體狀況好、工作收入能力強(qiáng)的階段為家人制訂完善的保障規(guī)劃是非常明智的。女性獨(dú)特的生理時(shí)期——懷孕期、育兒期、更年期還帶來(lái)特殊的健康風(fēng)險(xiǎn)。所以，女性所具有的獨(dú)特生理功能決定了女性在罹患重疾方面的幾率要大于男性?；诖?，購(gòu)買健康類保險(xiǎn)顯得尤為重要。老年人屬于社會(huì)的弱勢(shì)群體，自身患病的可能性比其他群體大。因此蔡小姐給父母購(gòu)買老年險(xiǎn)時(shí)首先需要考慮的應(yīng)該是醫(yī)療保險(xiǎn)。理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))再次，未雨綢繆做好保障規(guī)劃。蔡小姐作為80后，剛參加工作不久案例4:小康之家理財(cái)如何規(guī)劃？李先生今年29歲，就職于一家外資企業(yè)，妻子今年28歲，是一名大型國(guó)企的員工，兩人今年年初結(jié)婚，計(jì)劃兩年內(nèi)要小孩。家庭目前名下有兩套房產(chǎn)，其中一套房有60萬(wàn)元貸款，每月還貸2700元(每月公積金可還1700元)，已出租，每年租金2.2萬(wàn)元。另一套三居室目前自住，無(wú)貸款。楊先生自用轎車一輛，無(wú)貸款。家庭稅后年收入結(jié)余12萬(wàn)(包括工資、公積金補(bǔ)貼、房租收入；支出每月6000元)?，F(xiàn)有存款10萬(wàn)元，均用于購(gòu)買封閉式短期理財(cái)產(chǎn)品。雙方有正規(guī)社保、醫(yī)保，另有單位的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，基本可以報(bào)銷80%~90%左右的醫(yī)療費(fèi)用。沒(méi)有購(gòu)買其他商業(yè)保險(xiǎn)。理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))案例4:小康之家理財(cái)如何規(guī)劃？李先生今年29歲，就職于一家外理財(cái)目標(biāo)

1．李先生目前有家庭存款10萬(wàn)元，都用于購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)于這樣一筆錢如何既能保持流動(dòng)性又能更多的獲得收益？2．李先生考慮醫(yī)療保障是否會(huì)有缺口，是否應(yīng)該購(gòu)買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)？3.生養(yǎng)小孩需要增加巨大的開(kāi)支，希望能盡早開(kāi)始給寶寶做好教育資金儲(chǔ)備。理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)目標(biāo)

1．李先生目前有家庭存款10萬(wàn)元，都用于購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)理財(cái)建議1.建議李先生預(yù)留半年的日常開(kāi)銷數(shù)（即6000元×6個(gè)月=3.6萬(wàn)）用于日常的生活開(kāi)銷及周轉(zhuǎn)，投資銀行的短期理財(cái)產(chǎn)品（如：招行的步步生金）和公募的貨幣基金。在滿足了流動(dòng)性需求以后，剩余資金建議您根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力配置相應(yīng)資產(chǎn)。2.李先生需要重新檢視自己現(xiàn)有保險(xiǎn)的保障條款，如果您的保險(xiǎn)都是“報(bào)銷型”的，也就是說(shuō)都是先花自己的錢治療之后再報(bào)銷的，那么，我們建議您可以配置一部分“給付型”的保險(xiǎn)作為補(bǔ)充（如：信諾尊貴版珍愛(ài)一生重大疾病保障），這種類型的保險(xiǎn)在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，一旦認(rèn)定為是在保障范圍之內(nèi)的，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)條款直接給付保險(xiǎn)賠償金。理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)建議1.建議李先生預(yù)留半年的日常開(kāi)銷數(shù)（即6000元×6理財(cái)建議3.教育金的準(zhǔn)備是越早越好，我們建議您分兩部分來(lái)準(zhǔn)備小孩的教育金。其一是保險(xiǎn)類的教育金（如：招商信諾珍愛(ài)天使），建議您同時(shí)配置一部分基金定投3000元（如：國(guó)投瑞銀穩(wěn)健、興全社會(huì)責(zé)任）作為小孩教育金。理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)建議3.教育金的準(zhǔn)備是越早越好，我們建議您分兩部分來(lái)準(zhǔn)備案例5：失業(yè)后是否該賣房？

李小姐，40歲，月工資6000元，每月設(shè)定存款3000元，現(xiàn)有存款3萬(wàn)元，老公創(chuàng)業(yè)失敗，有一套住房(現(xiàn)值120萬(wàn)元)抵押給銀行貸40萬(wàn)元，十年還清，月供5000元?，F(xiàn)工作不好找，老公失業(yè)，從6月開(kāi)始她就要扛起還貸及家用的全部開(kāi)支，工作的前景并不樂(lè)觀，能守住就不錯(cuò)了。一直在賣房的邊緣徘徊，心中真的不舍，賣了可能也就買不回來(lái)了。

理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))案例5：失業(yè)后是否該賣房？

李小姐，40歲，月工資6000元理財(cái)建議根據(jù)李小姐的資金狀況，不賣房的話最多只能再支撐半年左右，李小姐可以向銀行了解是否能把還貸期限延長(zhǎng)至30年，減小每月的還貸壓力，同時(shí)主動(dòng)了解房?jī)r(jià)和供需情況，假如價(jià)格長(zhǎng)時(shí)間有下跌的趨勢(shì)建議找合適的價(jià)位賣掉，在這半年內(nèi)老公好好找工作。理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)建議根據(jù)李小姐的資金狀況，不賣房的話最多只能再支撐半年左理財(cái)建議若決定了賣房，減去銀行的貸款可以結(jié)余約80萬(wàn)元的資金，留存當(dāng)中半年至一年的生活費(fèi)作為應(yīng)急準(zhǔn)備金，投資一些短期的理財(cái)或貨幣市場(chǎng)基金，其中50萬(wàn)元投資銀行理財(cái)一年期收益率約為5%，假設(shè)每月房租2000元，銀行理財(cái)一年的收益剛好可以覆蓋房租，剩下約30萬(wàn)元做一些權(quán)益類的投資，股票市場(chǎng)現(xiàn)在處于一個(gè)較低的位置，長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)講升值空間較大，考慮李小姐沒(méi)有什么理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，可以購(gòu)買股票型和債券型基金，在股票市場(chǎng)熊市的時(shí)候多配置債券型基金，牛市時(shí)多配置股票型基金，通過(guò)靈活配置爭(zhēng)取收益最大化。另外每月堅(jiān)持做2000元基金定投，養(yǎng)成強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的習(xí)慣。理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)建議若決定了賣房，減去銀行的貸款可以結(jié)余約80萬(wàn)元的資金案例6:三口之家如何理財(cái)？家庭基本情況：李女士夫婦結(jié)婚兩年，孩子剛7個(gè)月大，與父母同住。先生是公務(wù)員，月薪5000元。有一套房子出租，月租金1400元。李女士月薪3000元。月生活支出約6000元。小孩年支出約1.5萬(wàn)元，車子年支出約2.5萬(wàn)元。另有15萬(wàn)元的結(jié)婚份子錢節(jié)余，存了活期。預(yù)計(jì)丈夫近五年內(nèi)收入不會(huì)有大的提升。理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))案例6:三口之家如何理財(cái)？家庭基本情況：李女士夫婦結(jié)婚兩年，理財(cái)建議從目前收支狀況看，李女士一家的消費(fèi)習(xí)慣可以做適當(dāng)?shù)母淖儯瑢⒓彝ラ_(kāi)支進(jìn)行縮減。建議如下：1.減少不必要的開(kāi)支。對(duì)于不需要租房、還房貸的家庭而言，每個(gè)月6000元支出偏高，可以適當(dāng)在日常消費(fèi)中去掉不必要的開(kāi)支，預(yù)計(jì)每月約可以節(jié)省出1000元。理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)建議從目前收支狀況看，李女士一家的消費(fèi)習(xí)慣可以做適當(dāng)?shù)母?.減少私家車的使用率。目前每年養(yǎng)車費(fèi)用約2.5萬(wàn)元，幾乎占先生收入的42%。可以盡量減少車子使用量，預(yù)計(jì)每月可節(jié)省400元。3.增加家庭保險(xiǎn)保障。每月可投資2000元入保險(xiǎn)。可以給先生配置20年期重大疾病險(xiǎn)，年交保費(fèi)6000元，保額30萬(wàn)元；投保意外險(xiǎn)綜合卡單，年交保費(fèi)6000元，提供一定的意外死亡保障、意外殘疾保障、意外傷害醫(yī)療保障。李女士也可作同樣考慮。只要家庭支出增長(zhǎng)率不超過(guò)房租增長(zhǎng)率，理財(cái)目標(biāo)均可達(dá)成。理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))2.減少私家車的使用率。目前每年養(yǎng)車費(fèi)用約2.5萬(wàn)元，幾乎占深圳市卓越成長(zhǎng)管理顧問(wèn)有限公司深圳.2012.09理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置深圳市卓越成長(zhǎng)管理顧問(wèn)有限公司深圳.2012.09理目錄第一部分：理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置的意義第二部分：理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置流程第三部分：實(shí)例分析第四部分：案例討論目錄第一部分：理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置的意義目錄第一部分：理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置的意義第二部分：理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置流程第三部分：實(shí)例分析第四部分：案例討論目錄第一部分：理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置的意義

理財(cái)?shù)纳鐣?huì)意義通貨膨脹導(dǎo)致的資金貶值從一而終就業(yè)模式的消失及社會(huì)保障體系重建個(gè)人資產(chǎn)及消費(fèi)欲望的增加金融投資產(chǎn)品和渠道的多樣化人生模式的多樣化及財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的增加

理財(cái)?shù)纳鐣?huì)意義通貨膨脹導(dǎo)致的資金貶值降低、控制人生財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)生活具有安全感提高生活水準(zhǔn)提供家人生活保障以更大的機(jī)會(huì)實(shí)現(xiàn)人生的目標(biāo)更早更好地實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由理財(cái)?shù)膫€(gè)人意義降低、控制人生財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)?shù)膫€(gè)人意義個(gè)人理財(cái)規(guī)劃影響著，反過(guò)來(lái)也受影響于一個(gè)人一生所做的許多選擇和決策。

理財(cái)規(guī)劃的個(gè)人意義個(gè)人理財(cái)規(guī)劃影響著，反過(guò)來(lái)也受影響于一個(gè)人一生所做的許多選擇

理財(cái)規(guī)劃

生涯規(guī)劃理財(cái)規(guī)劃生涯規(guī)劃

理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置的意義（理財(cái)經(jīng)理）客戶金融需求的變化建立專業(yè)度良好客戶關(guān)系的開(kāi)端了解客戶、接觸客戶的工具

理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置的意義（理財(cái)經(jīng)理）客戶金融需求的變化投資理財(cái)≠理財(cái)≠人對(duì)待金錢的行為方式人對(duì)待金錢的行為方式目錄第一部分：理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置的意義第二部分：理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置流程第三部分：實(shí)例分析第四部分：案例討論目錄第一部分：理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置的意義目錄第一部分：理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置的意義第二部分：理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置流程第三部分：實(shí)例分析第四部分：案例討論理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))目錄第一部分：理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置的意義理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置流程模型協(xié)助客戶制定理財(cái)規(guī)劃，幫其配置資產(chǎn)的過(guò)程可使用“VISA模型”：V：View（宣傳理財(cái)理念）I:Inspect(全面檢查財(cái)務(wù)狀況、理財(cái)目標(biāo)等)S：Solution（提供理財(cái)建議）A：Anagraph(開(kāi)藥方－給出具體產(chǎn)品建議)從向客戶宣傳理財(cái)理念到為客戶提供理財(cái)建議、產(chǎn)品建議的過(guò)程成為“VISA模型”理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置流程模型協(xié)助客戶制定理財(cái)規(guī)劃，幫其配置資產(chǎn)View蹇宏是如何賣保險(xiǎn)的？家庭資產(chǎn)配置的三大定律美國(guó)富人如何配置資產(chǎn)養(yǎng)老按揭、生活無(wú)憂大學(xué)教育早準(zhǔn)備，保險(xiǎn)規(guī)劃需提前理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))View蹇宏是如何賣保險(xiǎn)的？理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPInspect理財(cái)目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)偏好家庭生命周期現(xiàn)有資產(chǎn)配置分析理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))Inspect理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)

理財(cái)?shù)哪繕?biāo)建立一個(gè)財(cái)務(wù)安全健康的生活體系實(shí)現(xiàn)人生各階段的目標(biāo)和理想最終實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)的自由理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))

理財(cái)?shù)哪繕?biāo)建立一個(gè)財(cái)務(wù)安全健康的生活體系理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置理財(cái)目標(biāo)短期：國(guó)內(nèi)外旅游、購(gòu)置汽車家電、裝修資金籌措中期：結(jié)婚準(zhǔn)備金、購(gòu)換房基金及創(chuàng)業(yè)基金的籌措長(zhǎng)期：子女高等教育基金和退休基金的籌措理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)目標(biāo)短期：國(guó)內(nèi)外旅游、購(gòu)置汽車家電、裝修資金籌措理財(cái)規(guī)劃理財(cái)目標(biāo)制定原則理財(cái)目標(biāo)要符合生涯目標(biāo)理財(cái)目標(biāo)要明確具體理財(cái)目標(biāo)要積極并且合理要注意長(zhǎng)中短期目標(biāo)的結(jié)合和協(xié)調(diào)理財(cái)目標(biāo)要確定優(yōu)先順序理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)目標(biāo)制定原則理財(cái)目標(biāo)要符合生涯目標(biāo)理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)理財(cái)目標(biāo)制定中的常見(jiàn)問(wèn)題客戶的理財(cái)目標(biāo)要客觀分析，不能簡(jiǎn)單附和。通?？蛻魧?duì)資金的時(shí)間價(jià)值理解的不深，所以，通?？蛻羝谕诙唐趦?nèi)獲得不合理的高收益，又對(duì)長(zhǎng)期資金能夠獲得的增長(zhǎng)估計(jì)不足。要幫助客戶厘定理財(cái)目標(biāo)的優(yōu)先順序理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)目標(biāo)制定中的常見(jiàn)問(wèn)題客戶的理財(cái)目標(biāo)要客觀分析，不能簡(jiǎn)單附風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度對(duì)投資品的偏好實(shí)際生活中的風(fēng)險(xiǎn)選擇理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理期間學(xué)業(yè)事業(yè)家庭形態(tài)理財(cái)活動(dòng)投資工具保險(xiǎn)計(jì)劃探索期升學(xué)或就業(yè)15-24歲轉(zhuǎn)業(yè)抉擇建立期在職進(jìn)修25-34歲確定方向穩(wěn)定期提升管理技能35-44歲進(jìn)行創(chuàng)業(yè)評(píng)估維持期中層管理45-54歲建立專業(yè)聲譽(yù)高原期高層管理55-60歲偏重指導(dǎo)組織退休期名譽(yù)顧問(wèn)60歲傳承經(jīng)驗(yàn)以父母家庭為生活重心提升專業(yè)提高收入活存定存基金定投意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)受益人-父母擇偶結(jié)婚有學(xué)前小孩量入節(jié)出攢首付款活存定存基金定投壽險(xiǎn)、子女教育險(xiǎn)受益人-配偶小孩上小學(xué)中學(xué)償還房貸籌教育金自用房地股票基金依房貸余額保額遞減的壽險(xiǎn)小孩上大學(xué)或出國(guó)深造收入增加籌退休金建立多元投資組合養(yǎng)老險(xiǎn)或投資型保單小孩已獨(dú)立就業(yè)負(fù)擔(dān)減輕準(zhǔn)備退休降低投資組合風(fēng)險(xiǎn)養(yǎng)老險(xiǎn)或長(zhǎng)期看護(hù)險(xiǎn)兒女成家含飴弄孫享受生活規(guī)劃遺產(chǎn)固定收益投資為主領(lǐng)終身年金至終老理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))期間學(xué)業(yè)事業(yè)家庭形態(tài)理財(cái)活動(dòng)投資工具保險(xiǎn)計(jì)劃探索期升學(xué)或就業(yè)現(xiàn)有資產(chǎn)配置分析流動(dòng)性收益與風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)、中、短期理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))現(xiàn)有資產(chǎn)配置分析流動(dòng)性理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49Solution市場(chǎng)景氣的判斷資產(chǎn)配置優(yōu)化建議現(xiàn)有產(chǎn)品收益與建議資產(chǎn)配置收益對(duì)比理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))Solution市場(chǎng)景氣的判斷理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(P不同景氣下的投資策略理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))不同景氣下的投資策略理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè)理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置資產(chǎn)配置優(yōu)化建議理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))資產(chǎn)配置優(yōu)化建議理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理現(xiàn)有產(chǎn)品收益與建議資產(chǎn)配置收益對(duì)比理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))現(xiàn)有產(chǎn)品收益與建議資產(chǎn)配置收益對(duì)比理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件Anagraph《資產(chǎn)配置報(bào)告模版》理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))Anagraph《資產(chǎn)配置報(bào)告模版》理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課儲(chǔ)蓄投資投資投資投資投資保險(xiǎn)“家庭財(cái)產(chǎn)帆船”每個(gè)家庭的財(cái)產(chǎn)好比是大海上的帆船家庭儲(chǔ)蓄是船身各種投資是風(fēng)帆如果船身大，風(fēng)帆小船就穩(wěn)定，但是慢如果船身小，風(fēng)帆大船就快，但是有風(fēng)險(xiǎn)所以必須找平衡點(diǎn)！但是無(wú)論怎樣分配都必須有救生圈這就是保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))儲(chǔ)蓄投資投資投資投資投資保險(xiǎn)“家庭財(cái)產(chǎn)帆船”但是無(wú)論怎樣分配備注不要夢(mèng)想客戶第一次就全盤接受資產(chǎn)配置報(bào)告中的建議資產(chǎn)配置報(bào)告是建議，更是交流工具利用一份“不太完美”的資產(chǎn)配置報(bào)告，增加與客戶交流的機(jī)會(huì)，了解客戶的喜好、需求，在客戶給出更多反饋意見(jiàn)之后進(jìn)行修改理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))備注不要夢(mèng)想客戶第一次就全盤接受資產(chǎn)配置報(bào)告中的建議理財(cái)規(guī)劃實(shí)例分析案例討論理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))實(shí)例分析案例討論理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理案例1:上有老下有小，該咋理財(cái)？鄧小姐：今年32歲，已婚，有1歲小孩，在一間公司做文秘，年收入約6萬(wàn)，每月工資固定3700元，父母有社保，公婆無(wú)社保收入，公婆及房租等費(fèi)用由老公負(fù)責(zé)?，F(xiàn)有存款7萬(wàn)元，住房公積金約1萬(wàn)元，購(gòu)10年重大疾病保險(xiǎn)一份（已交三年），每月定投銀華領(lǐng)先200元（已定投三年），月支出：2000元，希望得到專業(yè)理財(cái)建議。理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))案例1:上有老下有小，該咋理財(cái)？鄧小姐：今年32歲，已婚，有鄧小姐年收入6萬(wàn)，年度結(jié)余約3.3萬(wàn)元左右，加上現(xiàn)有存款7萬(wàn)元，可投資資金為10萬(wàn)元。7萬(wàn)元可以購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。剩余的3.3萬(wàn)元投資貨幣型基金，作為家庭備用金。首先要做的就是將每月非必要生活開(kāi)支盡量縮減，節(jié)約下來(lái)的部分作為小寶寶教育經(jīng)費(fèi)基礎(chǔ)，建議從現(xiàn)在開(kāi)始，增加定投銀華領(lǐng)先，每月定投500元，以基金定投的方式為寶寶做教育儲(chǔ)蓄。公婆養(yǎng)老可以購(gòu)買保險(xiǎn)公司的醫(yī)療保險(xiǎn)，住院費(fèi)用可報(bào)銷。理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))鄧小姐年收入6萬(wàn)，年度結(jié)余約3.3萬(wàn)元左右，加上現(xiàn)有存款7萬(wàn)案例2:婚宴禮金還房貸還是投資

蔣小姐在一家民營(yíng)企業(yè)任中層領(lǐng)導(dǎo)，和丈夫買了新房，首付40萬(wàn)元，還剩65萬(wàn)元為期20年的房屋貸款。兩人剛新婚，婚宴共收到了20多萬(wàn)元禮金。為了小兩口提高生活質(zhì)量，男方父母將20萬(wàn)元的禮金全部交由他們二人處理。丈夫希望先將這些錢還一部分貸款，以減輕二人的房貸壓力。蔣小姐則認(rèn)為他們二人每月共計(jì)1.3萬(wàn)元左右的薪水，還每月4865元的房貸，根本不是問(wèn)題。另外，32歲的蔣小姐打算在35歲生孩子，希望提前規(guī)劃一下養(yǎng)育孩子的各種資金。理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))案例2:婚宴禮金還房貸還是投資

蔣小姐在一家民營(yíng)企業(yè)任中層資產(chǎn)負(fù)債率宜在20%至50%之間。蔣小姐家庭目前有65萬(wàn)元按揭貸款，資產(chǎn)負(fù)債比率為48%，處于合理區(qū)間。一、留足家庭應(yīng)急準(zhǔn)備金。根據(jù)蔣小姐家庭收支情況，建議保留5萬(wàn)元的家庭儲(chǔ)備金為宜，可以存為貨幣基金、通知存款等，既靈活，又比活期收益高。理財(cái)建議理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))資產(chǎn)負(fù)債率宜在20%至50%之間。蔣小姐家庭目前有65萬(wàn)元按二、維持當(dāng)前資產(chǎn)負(fù)債比率，加大投資性資產(chǎn)的比例。蔣小姐家庭目前有65萬(wàn)元按揭貸款，資產(chǎn)負(fù)債率48%，尚處于合理區(qū)間，月供也在可控范圍內(nèi)。因此，建議20萬(wàn)元禮金應(yīng)用于投資，而非提前償還貸款。三年后生小寶寶，可以選擇基金定投這種投資方式。選取股票型、配制型、混合型基金組合投資，每月定投1500元（生活費(fèi)節(jié)省部分）左右，在小孩成長(zhǎng)期便有一筆可觀的積蓄。三、蔣小姐夫妻兩人目前正值壯年，在這個(gè)時(shí)間段中，需要對(duì)人生可能的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行規(guī)劃，一般家庭保費(fèi)以不超過(guò)整個(gè)家庭收入的10%為宜，夫妻雙方的保額是總收入的10倍。建議夫妻倆重點(diǎn)補(bǔ)充配置壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)。理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))二、維持當(dāng)前資產(chǎn)負(fù)債比率，加大投資性資產(chǎn)的比例。蔣小姐家庭目案例3:單身女白領(lǐng)如何攢錢備嫁妝？25歲的蔡小姐在一家外資企業(yè)做行政工作，每月稅后收入6000元左右，公司除工資獎(jiǎng)金之外每月還為她繳納“四金”。按照公司規(guī)定，員工工資每年可以漲20%左右。到了年終還有一兩萬(wàn)元的年終獎(jiǎng)。目前蔡小姐個(gè)人有4萬(wàn)元左右活期存款，5萬(wàn)元左右股票，無(wú)其他投資。蔡小姐目前和父母一起居住，父母都退休在家，各自有3000元左右的收入，暫時(shí)無(wú)需蔡小姐負(fù)擔(dān)他們的生活。一家人都沒(méi)有購(gòu)買過(guò)任何商業(yè)保險(xiǎn)。蔡小姐計(jì)劃30歲之前結(jié)婚，如何給這樣一個(gè)單身白領(lǐng)和她的家庭制定一套合適的理財(cái)規(guī)劃？理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))案例3:單身女白領(lǐng)如何攢錢備嫁妝？25歲的蔡小姐在一家外資企首先，進(jìn)行基金定期定投。25歲的蔡小姐收入水平相對(duì)較高，考慮到蔡小姐尚未結(jié)婚，并在未來(lái)5年內(nèi)有結(jié)婚計(jì)劃，所以目前應(yīng)提高儲(chǔ)蓄準(zhǔn)備結(jié)婚費(fèi)用及儲(chǔ)備日后孩子的教育費(fèi)用，建議蔡小姐每月固定拿出盈余收入的50%投資基金。建議在投資品種的選擇上可以穩(wěn)健偏積極，選擇指數(shù)型基金或者股票型基金進(jìn)行定投，以最大限度提高投資收益。其次，重視個(gè)人投資?？紤]到蔡小姐就職于外資企業(yè)，競(jìng)爭(zhēng)壓力大，需要不斷提升自己，并且蔡小姐收入水平較高，有能力支付部分資金進(jìn)行職業(yè)進(jìn)修，建議每月拿出部分盈余收入存入活期存款，用于支付各種培訓(xùn)費(fèi)用，加強(qiáng)自我培養(yǎng)，為增加收入提供可靠的基礎(chǔ)。理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))首先，進(jìn)行基金定期定投。25歲的蔡小姐收入水平相對(duì)較高，考慮再次，未雨綢繆做好保障規(guī)劃。蔡小姐作為80后，剛參加工作不久，在身體狀況好、工作收入能力強(qiáng)的階段為家人制訂完善的保障規(guī)劃是非常明智的。女性獨(dú)特的生理時(shí)期——懷孕期、育兒期、更年期還帶來(lái)特殊的健康風(fēng)險(xiǎn)。所以，女性所具有的獨(dú)特生理功能決定了女性在罹患重疾方面的幾率要大于男性?；诖耍?gòu)買健康類保險(xiǎn)顯得尤為重要。老年人屬于社會(huì)的弱勢(shì)群體，自身患病的可能性比其他群體大。因此蔡小姐給父母購(gòu)買老年險(xiǎn)時(shí)首先需要考慮的應(yīng)該是醫(yī)療保險(xiǎn)。理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))再次，未雨綢繆做好保障規(guī)劃。蔡小姐作為80后，剛參加工作不久案例4:小康之家理財(cái)如何規(guī)劃？李先生今年29歲，就職于一家外資企業(yè)，妻子今年28歲，是一名大型國(guó)企的員工，兩人今年年初結(jié)婚，計(jì)劃兩年內(nèi)要小孩。家庭目前名下有兩套房產(chǎn)，其中一套房有60萬(wàn)元貸款，每月還貸2700元(每月公積金可還1700元)，已出租，每年租金2.2萬(wàn)元。另一套三居室目前自住，無(wú)貸款。楊先生自用轎車一輛，無(wú)貸款。家庭稅后年收入結(jié)余12萬(wàn)(包括工資、公積金補(bǔ)貼、房租收入；支出每月6000元)。現(xiàn)有存款10萬(wàn)元，均用于購(gòu)買封閉式短期理財(cái)產(chǎn)品。雙方有正規(guī)社保、醫(yī)保，另有單位的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，基本可以報(bào)銷80%~90%左右的醫(yī)療費(fèi)用。沒(méi)有購(gòu)買其他商業(yè)保險(xiǎn)。理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))案例4:小康之家理財(cái)如何規(guī)劃？李先生今年29歲，就職于一家外理財(cái)目標(biāo)

1．李先生目前有家庭存款10萬(wàn)元，都用于購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)于這樣一筆錢如何既能保持流動(dòng)性又能更多的獲得收益？2．李先生考慮醫(yī)療保障是否會(huì)有缺口，是否應(yīng)該購(gòu)買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)？3.生養(yǎng)小孩需要增加巨大的開(kāi)支，希望能盡早開(kāi)始給寶寶做好教育資金儲(chǔ)備。理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)目標(biāo)

1．李先生目前有家庭存款10萬(wàn)元，都用于購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)理財(cái)建議1.建議李先生預(yù)留半年的日常開(kāi)銷數(shù)（即6000元×6個(gè)月=3.6萬(wàn)）用于日常的生活開(kāi)銷及周轉(zhuǎn)，投資銀行的短期理財(cái)產(chǎn)品（如：招行的步步生金）和公募的貨幣基金。在滿足了流動(dòng)性需求以后，剩余資金建議您根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力配置相應(yīng)資產(chǎn)。2.李先生需要重新檢視自己現(xiàn)有保險(xiǎn)的保障條款，如果您的保險(xiǎn)都是“報(bào)銷型”的，也就是說(shuō)都是先花自己的錢治療之后再報(bào)銷的，那么，我們建議您可以配置一部分“給付型”的保險(xiǎn)作為補(bǔ)充（如：信諾尊貴版珍愛(ài)一生重大疾病保障），這種類型的保險(xiǎn)在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，一旦認(rèn)定為是在保障范圍之內(nèi)的，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)條款直接給付保險(xiǎn)賠償金。理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件(PPT49頁(yè))理財(cái)建議1.建議李先生預(yù)留半年的日常開(kāi)銷數(shù)（即60