2020疫情下的家庭財富管理產說會幸福鑫盈一生課件

疫情下的家庭財富管理2020XX合作財富共贏疫情下的家庭財富管理2020XX合作財富共贏前言中國資產背景疫情雖是暫時的，但對對中國經濟帶來很大影響民幣將進一步寬松從而刺激經濟發(fā)展追求資產保值和良好環(huán)境的海外移民將更加火熱中國消費水平現狀有消費的人比去年同期低18%每日人均支出656元，比去年同期降低25%娛樂消費人數下降55%，人均支出下降73%用餐消費人數下降38%，人均支出下降29%前言中國資產背景疫情中家庭財富的流向2月20日，人民銀行公布了1月金融統(tǒng)計數據，1月人民幣貸款和存款額分別增加了3.34萬億和2.88萬億！從數字可以看出：由于不聚會或者是少聚會，老百姓的錢基本上都沒花出去，相反都變成了儲蓄！疫情中家庭財富的流向2月20日，人民銀行公布了1月金融統(tǒng)計數儲蓄是否一勞永逸？2月22日，央廣網報道，是否應該下調存款基準利率以減輕新冠肺炎疫情對經濟影響。支持者認為下調存款基準利率能夠緩解一季度經濟下行壓力！從2015年開始，一年存款基準利率就維持在1.5%，這一水平已經保持5年不變，而現在正是需要調整的關鍵期。儲蓄是否一勞永逸？2月22日，央廣網報道，是否應該下調存款基CPI漲幅對家庭影響一方面我們的存款量在逐漸上升，突破2.88萬億，錢沒有花出去另一方面是CPI同比上漲5.4%，漲幅比2019年12月擴大0.9%個百分點！物價沒有降下來再加上呼之欲出的降低存款利率，我們可以想象未來生活的影響！然而只有以上三個方面需要關注嗎？CPI漲幅對家庭影響一方面我們的存款量在逐漸上升，突破2.8疫情下的居民收入超過一個工資支付周期（2月）：提供正常勞動，企業(yè)支付給職工的工資不低于當地最低工資標準；沒有提供正常勞動，企業(yè)應當發(fā)放生活費。降薪可能將成為疫情中的現實，我們無法回避更不能回避！疫情下的居民收入超過一個工資支付周期（2月）：降薪可能將成為“標準普爾家庭資產配置”四個象限的基本原則標準普爾家庭資產象限圖要花的錢占比10%短期消費量入為出

控制消費生錢的錢占比30%重在收益占比合理能虧得起保命的錢占比20%意外重疾保障?？顚Ｓ靡孕〔┐蟊１旧档腻X占比40%保值升值保障未來安全收益年金險“標準普爾家庭資產配置”四個象限的基本原則標準普爾要花的錢保險能否幫助我們打理財富20-40歲即為創(chuàng)造期，41-55歲即為鎖定期，56歲及以后為傳承期財富管理將伴隨著我們的一生，實現收入及支出的平衡保險能否幫助我們打理財富20-40歲即為創(chuàng)造期，41-55歲保險對于家庭的功能以小博大病有所醫(yī)殘有所仗故有所賠幼有所護老有所養(yǎng)財有所傳重要基礎保過去[已有財富]保當下[短期誤工損失]保未來[長期賺錢能力]拿走擔憂保險健康保障型財富管理型契約形式子女成長個人養(yǎng)老資產傳承完成心愿報銷型津貼型給付型涵蓋創(chuàng)造期、鎖定期、傳承期三個時期，通過保險實現對于家庭健康和財富的保護！保險對于家庭的功能以小博大病有所醫(yī)殘有所仗故有所賠幼有所護老鑫盈一生幫你讓錢保值增值鑫盈一生補終活穩(wěn)“鑫盈”一生四大特色補終活穩(wěn)“鑫盈”一生四大特色通過年繳保費的方式養(yǎng)成良好積累習慣，不受外部影響，合理補充養(yǎng)老。特色二：可用養(yǎng)老不操心多種繳費方式，多項給付責任，可分紅、可貸款、可組合、可領取，讓客戶靈活應對養(yǎng)老需求，豐富養(yǎng)老準備，省心省力暢享品質晚年特色四：多種方式更靈活合同列明：一次關愛金、年年領年金、再加身故金，雙主險組合，鑫悅給付年金，穩(wěn)盈積累收益，養(yǎng)老準備安全穩(wěn)健。特色一：安全穩(wěn)健更放心年金返還相伴一生，化時間負擔為時間紅利，活得越久越值錢，讓未來值得期待。特色三：終身陪伴更貼心四大特色通過年繳保費的方式養(yǎng)成良好積累習慣，不受外部影響，合理補充養(yǎng)

鑫悅一生B款產品形態(tài)如下年齡為出生滿7天（含）至70周歲（含），身體健康一次交清、3年、5年、10年本主險合同的保險期間自生效日零時起至被保險人身故時止年金、關愛金、身故保險金保險期間投保年齡繳費方式保險責任鑫悅一生B款產品形態(tài)如下年齡為出生滿7天（含）至70周歲（關愛金：若被保險人生存至第五個保險單周年日零時，我們按本主險合同第五個保險單周年日零時之前已交保險費的20%給付一次關愛金。年金：1.自本主險合同生效后的第六個保險單周年日零時（含）起至第二十九個保險單周年日零時（含）止，若被保險人在任一保險單周年日零時仍生存，我們將在該保險單周年日零時按本主險合同基本保險金額的20%給付年金。2.自本主險合同生效后的第三十個保險單周年日零時（含）起，若被保險人在任一保險單周年日零時仍生存，我們將在該保險單周年日零時按本主險合同基本保險金額的40%給付年金。保險責任關愛金：保險責任14身故保險金：若被保險人身故，我們將按以下兩項中的較大者給付身故保險金，本主險合同效力終止。①被保險人身故時，本主險合同的已交保險費；②被保險人身故時，本主險合同的現金價值。保險責任未來通脹怎么辦？想要領取怎么辦？還想增值怎么辦？身故保險金：保險責任未來通脹怎么辦？15組合穩(wěn)贏一生，完美解決以上問題2020疫情下的家庭財富管理產說會幸福鑫盈一生課件16最低保證利率：年利率2.5%結算利率：結算利率用于在結算期間末計算保單個人賬戶在結算期間累積的利息。每月1日為結算日。在結算日我們將結合萬能賬戶的實際投資收益率，確定距該結算日最近的上個結算期間的結算利率，并在結算日起6個工作日內在我們的網站上公布。每月公布的結算利率為日結算利率，對應年利率不低于最低保證利率，最低保證利率之上的部分是不保證的。對應年利率：公布日結算利率后，我們按照月內日單利、月與月之間復利的方式折算成對應年利率。關聯(lián)后怎么增值？最低保證利率：年利率2.5%關聯(lián)后怎么增值？17（1）年金自本主險合同生效后的第五個保險單周年日起，如果被保險人生存，年金受益人可以向我們申請年金。在年金受益人提出申請后的每個保險單周年日零時，如果被保險人生存，我們將按該保險單周年日零時保單個人賬戶價值乘以約定的給付比例向年金受益人給付年金。給付比例由年金受益人在申請時與我們約定。給付后，保單個人賬戶價值按給付的年金金額等額減少。每個保單年度給付的年金金額不得超過已交保險費的20%。（2）身故保險金被保險人身故，我們按以下兩項中的較大者向身故保險金受益人給付身故保險金，本主險合同效力終止。①被保險人身故時，本主險合同的已交保險費扣減累計已申請領取的年金與部分領取的金額后的余額；②被保險人身故時的保單個人賬戶價值。關聯(lián)后怎么領??？（1）年金關聯(lián)后怎么領??？18退保費用：保單貸款：最高金額不超過主險合同當時所具有的現金價值凈額的80%（貸款利率目前為6.5%）”。急用錢怎么辦？保單年度第一年第二年第三年第四年第五年第六年及以后退保費用比例5%4%3%2%1%0退保費用：急用錢怎么辦？保單年度第一年第二年第三年第四年第五19保單管理費：每月5元初始費用：您每次交納保險費后，我們收取保險費的一定比例作為初始費用，扣除初始費用后的保險費計入保單個人賬戶價值躉交保險費，收取保險費的3%追加保險費，收取保險費的1%

持續(xù)獎金：若本主險合同有效，我們在第五個保險單周年日零時，按照您在該保險單周年日之前的五個保單年度內交納的追加保險費的1%一次性發(fā)放持續(xù)獎金并計入保單個人賬戶價值。若本主險合同有效，我們在第六個及之后的每個保險單周年日零時，按照您在該保險單周年日的前一個保單年度內交納的追加保險費的1%發(fā)放持續(xù)獎金并計入保單個人賬戶價值。躉交保險費不享有持續(xù)獎金。我要付出什么？保單管理費：每月5元我要付出什么？20張女士給自己投保了《幸福鑫盈一生年金保險產品計劃》，保險期間終身鑫悅一生B款年交保費2萬元，基本保險金額13700.60元，穩(wěn)盈一生躉交保費100元。張女士享有保障利益如下：案例演示張女士給自己投保了《幸福鑫盈一生年金保險產品計劃》，保險期間21關愛金：自第5個保單周年日零時，給付關愛金2萬元。年

金：自第6個保單周年日零時起至第29個保單周年日零時，每年給付年金2740元，共計65760元；自第30個保單周年日零時起，每年給付年金5480元，領至終身。“鑫悅一生B款”提供的年金、關愛金及保單分紅在扣除相關費用后均進入“穩(wěn)盈一生”萬能險賬戶中進行累積，在規(guī)定時間萬能險還將提供一定比例的持續(xù)獎金。在保險期間張女士還享有身故保障。風險提示本產品為分紅保險，其紅利分配是不確定的。保單的紅利水平是不保證的，在某些年度紅利可能為零。本產品為萬能保險，結算利率超過最低保證利率的部分是不確定的。案例演示關愛金：自第5個保單周年日零時，給付關愛金2萬元。案例演示22保險責任回顧鑫悅一生B關愛金年金分紅身故金穩(wěn)盈一生年金身故金初始費用保單管理費退保費用持續(xù)獎金部分領取保單貸款保底利率2.5%保險責任回顧鑫悅一生B關愛金年金分紅身故金穩(wěn)盈一生年金身故金23THANKSLOGO財富創(chuàng)新共贏選擇幸?！蚌斡毕硎茇敻蝗松鶷HANKSLOGO財富創(chuàng)新共贏選擇幸?！蚌斡币咔橄碌募彝ヘ敻还芾?020XX合作財富共贏疫情下的家庭財富管理2020XX合作財富共贏前言中國資產背景疫情雖是暫時的，但對對中國經濟帶來很大影響民幣將進一步寬松從而刺激經濟發(fā)展追求資產保值和良好環(huán)境的海外移民將更加火熱中國消費水平現狀有消費的人比去年同期低18%每日人均支出656元，比去年同期降低25%娛樂消費人數下降55%，人均支出下降73%用餐消費人數下降38%，人均支出下降29%前言中國資產背景疫情中家庭財富的流向2月20日，人民銀行公布了1月金融統(tǒng)計數據，1月人民幣貸款和存款額分別增加了3.34萬億和2.88萬億！從數字可以看出：由于不聚會或者是少聚會，老百姓的錢基本上都沒花出去，相反都變成了儲蓄！疫情中家庭財富的流向2月20日，人民銀行公布了1月金融統(tǒng)計數儲蓄是否一勞永逸？2月22日，央廣網報道，是否應該下調存款基準利率以減輕新冠肺炎疫情對經濟影響。支持者認為下調存款基準利率能夠緩解一季度經濟下行壓力！從2015年開始，一年存款基準利率就維持在1.5%，這一水平已經保持5年不變，而現在正是需要調整的關鍵期。儲蓄是否一勞永逸？2月22日，央廣網報道，是否應該下調存款基CPI漲幅對家庭影響一方面我們的存款量在逐漸上升，突破2.88萬億，錢沒有花出去另一方面是CPI同比上漲5.4%，漲幅比2019年12月擴大0.9%個百分點！物價沒有降下來再加上呼之欲出的降低存款利率，我們可以想象未來生活的影響！然而只有以上三個方面需要關注嗎？CPI漲幅對家庭影響一方面我們的存款量在逐漸上升，突破2.8疫情下的居民收入超過一個工資支付周期（2月）：提供正常勞動，企業(yè)支付給職工的工資不低于當地最低工資標準；沒有提供正常勞動，企業(yè)應當發(fā)放生活費。降薪可能將成為疫情中的現實，我們無法回避更不能回避！疫情下的居民收入超過一個工資支付周期（2月）：降薪可能將成為“標準普爾家庭資產配置”四個象限的基本原則標準普爾家庭資產象限圖要花的錢占比10%短期消費量入為出

控制消費生錢的錢占比30%重在收益占比合理能虧得起保命的錢占比20%意外重疾保障?？顚Ｓ靡孕〔┐蟊１旧档腻X占比40%保值升值保障未來安全收益年金險“標準普爾家庭資產配置”四個象限的基本原則標準普爾要花的錢保險能否幫助我們打理財富20-40歲即為創(chuàng)造期，41-55歲即為鎖定期，56歲及以后為傳承期財富管理將伴隨著我們的一生，實現收入及支出的平衡保險能否幫助我們打理財富20-40歲即為創(chuàng)造期，41-55歲保險對于家庭的功能以小博大病有所醫(yī)殘有所仗故有所賠幼有所護老有所養(yǎng)財有所傳重要基礎保過去[已有財富]保當下[短期誤工損失]保未來[長期賺錢能力]拿走擔憂保險健康保障型財富管理型契約形式子女成長個人養(yǎng)老資產傳承完成心愿報銷型津貼型給付型涵蓋創(chuàng)造期、鎖定期、傳承期三個時期，通過保險實現對于家庭健康和財富的保護！保險對于家庭的功能以小博大病有所醫(yī)殘有所仗故有所賠幼有所護老鑫盈一生幫你讓錢保值增值鑫盈一生補終活穩(wěn)“鑫盈”一生四大特色補終活穩(wěn)“鑫盈”一生四大特色通過年繳保費的方式養(yǎng)成良好積累習慣，不受外部影響，合理補充養(yǎng)老。特色二：可用養(yǎng)老不操心多種繳費方式，多項給付責任，可分紅、可貸款、可組合、可領取，讓客戶靈活應對養(yǎng)老需求，豐富養(yǎng)老準備，省心省力暢享品質晚年特色四：多種方式更靈活合同列明：一次關愛金、年年領年金、再加身故金，雙主險組合，鑫悅給付年金，穩(wěn)盈積累收益，養(yǎng)老準備安全穩(wěn)健。特色一：安全穩(wěn)健更放心年金返還相伴一生，化時間負擔為時間紅利，活得越久越值錢，讓未來值得期待。特色三：終身陪伴更貼心四大特色通過年繳保費的方式養(yǎng)成良好積累習慣，不受外部影響，合理補充養(yǎng)

鑫悅一生B款產品形態(tài)如下年齡為出生滿7天（含）至70周歲（含），身體健康一次交清、3年、5年、10年本主險合同的保險期間自生效日零時起至被保險人身故時止年金、關愛金、身故保險金保險期間投保年齡繳費方式保險責任鑫悅一生B款產品形態(tài)如下年齡為出生滿7天（含）至70周歲（關愛金：若被保險人生存至第五個保險單周年日零時，我們按本主險合同第五個保險單周年日零時之前已交保險費的20%給付一次關愛金。年金：1.自本主險合同生效后的第六個保險單周年日零時（含）起至第二十九個保險單周年日零時（含）止，若被保險人在任一保險單周年日零時仍生存，我們將在該保險單周年日零時按本主險合同基本保險金額的20%給付年金。2.自本主險合同生效后的第三十個保險單周年日零時（含）起，若被保險人在任一保險單周年日零時仍生存，我們將在該保險單周年日零時按本主險合同基本保險金額的40%給付年金。保險責任關愛金：保險責任38身故保險金：若被保險人身故，我們將按以下兩項中的較大者給付身故保險金，本主險合同效力終止。①被保險人身故時，本主險合同的已交保險費；②被保險人身故時，本主險合同的現金價值。保險責任未來通脹怎么辦？想要領取怎么辦？還想增值怎么辦？身故保險金：保險責任未來通脹怎么辦？39組合穩(wěn)贏一生，完美解決以上問題2020疫情下的家庭財富管理產說會幸福鑫盈一生課件40最低保證利率：年利率2.5%結算利率：結算利率用于在結算期間末計算保單個人賬戶在結算期間累積的利息。每月1日為結算日。在結算日我們將結合萬能賬戶的實際投資收益率，確定距該結算日最近的上個結算期間的結算利率，并在結算日起6個工作日內在我們的網站上公布。每月公布的結算利率為日結算利率，對應年利率不低于最低保證利率，最低保證利率之上的部分是不保證的。對應年利率：公布日結算利率后，我們按照月內日單利、月與月之間復利的方式折算成對應年利率。關聯(lián)后怎么增值？最低保證利率：年利率2.5%關聯(lián)后怎么增值？41（1）年金自本主險合同生效后的第五個保險單周年日起，如果被保險人生存，年金受益人可以向我們申請年金。在年金受益人提出申請后的每個保險單周年日零時，如果被保險人生存，我們將按該保險單周年日零時保單個人賬戶價值乘以約定的給付比例向年金受益人給付年金。給付比例由年金受益人在申請時與我們約定。給付后，保單個人賬戶價值按給付的年金金額等額減少。每個保單年度給付的年金金額不得超過已交保險費的20%。（2）身故保險金被保險人身故，我們按以下兩項中的較大者向身故保險金受益人給付身故保險金，本主險合同效力終止。①被保險人身故時，本主險合同的已交保險費扣減累計已申請領取的年金與部分領取的金額后的余額；②被保險人身故時的保單個人賬戶價值。關聯(lián)后怎么領?。浚?）年金關聯(lián)后怎么領??？42退保費用：保單貸款：最高金額不超過主險合同當時所具有的現金價值凈額的80%（貸款利率目前為6.5%）”。急用錢怎么辦？保單年度第一年第二年第三年第四年第五年第六年及以后退保費用比例5%4%3%2%1%0退保費用：急用錢怎么辦？保單年度第一年第二年第三年第四年第五43保單管理費：每月5元初始費用：您每次交納保險費后，我們收取保險費的一定比例作為初始費用，扣除初始費用后的保險費計入保單個人賬戶價值躉交保險費，收取保險費的3%追加保險費，收取保險費的1%

持續(xù)獎金：若本主險合同有效，我們在第五個保險單周年日零時，按照您在該保險單周年日之前的五個保單年度內交納的追加保險費