合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險課件

合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險“合規(guī)”

使經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致；“合規(guī)風(fēng)險”

因沒有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險；

合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險合規(guī)部門職能

專門負責(zé)合規(guī)管理

持續(xù)關(guān)注法律法規(guī)規(guī)章等的變化；

修正相關(guān)內(nèi)控政策和操作規(guī)程中的條款；

制訂及實施合規(guī)測試；

為前中后臺提供合規(guī)支援；

確保合規(guī)報告和報表依照監(jiān)管當(dāng)局的要求提交；

組織對本行員工的合規(guī)培訓(xùn)。實施合規(guī)風(fēng)險管理計劃合規(guī)部門職能 合規(guī)風(fēng)險管理計劃

確定工作計劃

報內(nèi)審部備案合規(guī)檢查

對重要業(yè)務(wù)或典型業(yè)務(wù)進行測試

對特定環(huán)節(jié)是否一貫或持續(xù)發(fā)揮作用進行測試合規(guī)風(fēng)險管理計劃基本的合規(guī)原則不得違反法律法規(guī)的禁止性規(guī)范

自覺接受合規(guī)的監(jiān)督

主動尋求合規(guī)的專業(yè)意見

確保不違反法律法規(guī)的禁止性規(guī)范。遵守行政許可和業(yè)務(wù)準(zhǔn)入制度

開展新產(chǎn)品論證

任命董事、高級管理人員

收到監(jiān)管機關(guān)的行政處罰通知基本的合規(guī)原則授信的合規(guī)制度

遵守《商業(yè)銀行授信盡職工作指引》

調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)調(diào)查失誤和評估失準(zhǔn)的責(zé)任；

審查和審批人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)審查、審批失誤的責(zé)任，并對本人簽署的意見負責(zé)；

貸后管理人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任；

放款操作人員應(yīng)當(dāng)對操作性風(fēng)險負責(zé)；

高級管理層應(yīng)當(dāng)對重大貸款損失承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險授權(quán)的合規(guī)制度

前臺與后臺分離

業(yè)務(wù)操作與風(fēng)險監(jiān)控分離

不兼容崗位必須分離

大額款項收付進行登記和報備

執(zhí)行“印、押、證”三分管制度合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險存款的合規(guī)制度

儲蓄管理

賬戶管理

利率管理

存款準(zhǔn)備金管理

會計核算

保密

定期檢查，防止賬戶違法活動

定期對賬

確保對賬適時有效。

內(nèi)審持續(xù)監(jiān)控存款的合規(guī)制度貸款的合規(guī)制度

遵守《商業(yè)銀行法》遵守《外資銀行管理條例》及其實施細則遵守《貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則》遵守《銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》

遵守《銀團貸款管理辦法》

遵守房地產(chǎn)貸款的監(jiān)管指引

不得抵觸有關(guān)房地產(chǎn)宏觀調(diào)控的各類監(jiān)管文件合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險結(jié)算（代理）的合規(guī)制度

辦理代理業(yè)務(wù)

專戶核算代理資金

銀行不墊款

不介入委托人與其他人的交易糾紛

按照會計制度核算和確認(rèn)各項代理業(yè)務(wù)收入。合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險利率的合規(guī)制度

符合《人民幣利率管理規(guī)定》（人民幣利率）

存貸款結(jié)計息

存款準(zhǔn)備金率

利率

應(yīng)當(dāng)制定相應(yīng)的政策，并報送合規(guī)部門和中國人民銀

行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)

（允許自主制定利率水平的利率品種）合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險匯率政策的合規(guī)制度遵守《外匯管理條例》遵守有關(guān)規(guī)范性文件。遵守會計統(tǒng)計制度和信息披露制度遵守《會計法》遵守《外資銀行管理條例》及其實施細則遵守《金融企業(yè)會計制度》遵守外資金融機構(gòu)統(tǒng)計的規(guī)章等的相關(guān)要求

涉及稅務(wù)事項依照稅法的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險反商業(yè)賄賂和不正當(dāng)競爭行為12個重點環(huán)節(jié)

授權(quán)（授信）管理、產(chǎn)品開發(fā)和營銷、基建工程、房屋租

賃、大宗物品采購、信用卡管理、票據(jù)承兌貼現(xiàn)、中間業(yè)

務(wù)、出具信用證（保函、資信證明）、結(jié)算、信息科技采購及不良資產(chǎn)處置合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險6個案件排查重點部位

授權(quán)（授信）管理、基建工程、營業(yè)網(wǎng)點（辦公用房）裝修、信息科技及大宗物品采購、信用卡等業(yè)務(wù)、廣告、不良資產(chǎn)處置等長效機制建設(shè)合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險遵守母行海外機構(gòu)的指引

不抵觸中國法律和監(jiān)管要求

遵守母行及母行監(jiān)管當(dāng)局所制定的指引

并表監(jiān)管

關(guān)聯(lián)交易

以本公司股份為擔(dān)保合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險反洗錢和反恐怖融資（另文）合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險謝謝大家！提問與回答謝謝大家！合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險“合規(guī)”

使經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致；“合規(guī)風(fēng)險”

因沒有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險；

合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險合規(guī)部門職能

專門負責(zé)合規(guī)管理

持續(xù)關(guān)注法律法規(guī)規(guī)章等的變化；

修正相關(guān)內(nèi)控政策和操作規(guī)程中的條款；

制訂及實施合規(guī)測試；

為前中后臺提供合規(guī)支援；

確保合規(guī)報告和報表依照監(jiān)管當(dāng)局的要求提交；

組織對本行員工的合規(guī)培訓(xùn)。實施合規(guī)風(fēng)險管理計劃合規(guī)部門職能 合規(guī)風(fēng)險管理計劃

確定工作計劃

報內(nèi)審部備案合規(guī)檢查

對重要業(yè)務(wù)或典型業(yè)務(wù)進行測試

對特定環(huán)節(jié)是否一貫或持續(xù)發(fā)揮作用進行測試合規(guī)風(fēng)險管理計劃基本的合規(guī)原則不得違反法律法規(guī)的禁止性規(guī)范

自覺接受合規(guī)的監(jiān)督

主動尋求合規(guī)的專業(yè)意見

確保不違反法律法規(guī)的禁止性規(guī)范。遵守行政許可和業(yè)務(wù)準(zhǔn)入制度

開展新產(chǎn)品論證

任命董事、高級管理人員

收到監(jiān)管機關(guān)的行政處罰通知基本的合規(guī)原則授信的合規(guī)制度

遵守《商業(yè)銀行授信盡職工作指引》

調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)調(diào)查失誤和評估失準(zhǔn)的責(zé)任；

審查和審批人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)審查、審批失誤的責(zé)任，并對本人簽署的意見負責(zé)；

貸后管理人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任；

放款操作人員應(yīng)當(dāng)對操作性風(fēng)險負責(zé)；

高級管理層應(yīng)當(dāng)對重大貸款損失承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險授權(quán)的合規(guī)制度

前臺與后臺分離

業(yè)務(wù)操作與風(fēng)險監(jiān)控分離

不兼容崗位必須分離

大額款項收付進行登記和報備

執(zhí)行“印、押、證”三分管制度合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險存款的合規(guī)制度

儲蓄管理

賬戶管理

利率管理

存款準(zhǔn)備金管理

會計核算

保密

定期檢查，防止賬戶違法活動

定期對賬

確保對賬適時有效。

內(nèi)審持續(xù)監(jiān)控存款的合規(guī)制度貸款的合規(guī)制度

遵守《商業(yè)銀行法》遵守《外資銀行管理條例》及其實施細則遵守《貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則》遵守《銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》

遵守《銀團貸款管理辦法》

遵守房地產(chǎn)貸款的監(jiān)管指引

不得抵觸有關(guān)房地產(chǎn)宏觀調(diào)控的各類監(jiān)管文件合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險結(jié)算（代理）的合規(guī)制度

辦理代理業(yè)務(wù)

專戶核算代理資金

銀行不墊款

不介入委托人與其他人的交易糾紛

按照會計制度核算和確認(rèn)各項代理業(yè)務(wù)收入。合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險利率的合規(guī)制度

符合《人民幣利率管理規(guī)定》（人民幣利率）

存貸款結(jié)計息

存款準(zhǔn)備金率

利率

應(yīng)當(dāng)制定相應(yīng)的政策，并報送合規(guī)部門和中國人民銀

行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)

（允許自主制定利率水平的利率品種）合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險匯率政策的合規(guī)制度遵守《外匯管理條例》遵守有關(guān)規(guī)范性文件。遵守會計統(tǒng)計制度和信息披露制度遵