談?wù)劷】惦U(xiǎn)那些事保險(xiǎn)數(shù)據(jù)分類產(chǎn)品介紹投保示例課件

談?wù)劷】惦U(xiǎn)那些事234產(chǎn)品介紹PRODUCTSUMMARY健康險(xiǎn)分類PRODUCTFEATURES投保示例POLICYEXAMPLE目錄CONTENTS1保險(xiǎn)數(shù)據(jù)DEVELOPMENTBACKGROUND2PART01保險(xiǎn)數(shù)據(jù)DEVELOPMENTBACKGROUND疾病發(fā)病率每年持續(xù)增高數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，近10多年來，惡性腫瘤發(fā)病率每年保持約3.9%的增幅。惡心腫瘤發(fā)病率2011年為250.28/10萬，到2014年，上升至276.16/10萬，且還在不斷惡化之中。2018年新發(fā)癌癥病例392.9萬，因癌去世233.8萬，每分鐘超過8個(gè)人診斷為癌癥，5個(gè)人因癌癥而離去4250.28258.39253.66276.16發(fā)病率：十萬分之一來源：光華博思特，消費(fèi)大數(shù)據(jù)中心）來源：2019年1月國(guó)家癌癥中心：全國(guó)癌癥統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)新發(fā)病例：8人/分鐘因癌去世：5人/分鐘惡性腫瘤趨于年輕化從年齡分布看，惡性腫瘤的發(fā)病隨年齡的增加而上升，40歲以下青年人群中惡性腫瘤發(fā)病率處于較低水平，從40歲以后開始快速升高，雖然發(fā)病人數(shù)分布主要集中在60歲以上，但40便是患癌高峰期的開始。5來源：2019年1月國(guó)家癌癥中心：全國(guó)癌癥統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)重疾高發(fā)，治療費(fèi)用是家庭沉重的負(fù)擔(dān)數(shù)據(jù)顯示，健康人士在65歲之前得重疾的概率約為20%-30%，32歲之后重疾發(fā)生率大幅提升。隨著醫(yī)療技術(shù)進(jìn)步，重疾治愈率提升，但同時(shí)帶來的巨額治療費(fèi)用成為家庭沉重的負(fù)擔(dān)。6序號(hào)重大疾病治療康復(fù)費(fèi)用1惡性腫瘤12-50萬2急性心肌梗塞10-30萬3腦中風(fēng)后遺癥10-40萬4重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)20-50萬5冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)（冠狀動(dòng)脈旁路移植術(shù)）10-30萬6終末期腎病10萬/年7急性或亞急性重癥肝炎4-5萬/年8良性腦腫瘤5-25萬數(shù)據(jù)來源：根據(jù)中國(guó)人身保險(xiǎn)業(yè)重大疾病經(jīng)驗(yàn)發(fā)生率表計(jì)算注：數(shù)據(jù)來源于搜狐網(wǎng)，著作權(quán)歸原作者所有，如有問題請(qǐng)及時(shí)聯(lián)系，我們將立即刪除。輕癥是重疾的早期階段，健全輕癥保障至關(guān)重要許多輕癥是高發(fā)重疾的早期階段，通過積極治療，能夠有效降低重疾發(fā)生概率。再次罹患輕癥一般治療費(fèi)用更高，遞增型的輕癥保障設(shè)計(jì)，才能滿足客戶的保障需求。保費(fèi)豁免設(shè)計(jì)如同為保單再加保險(xiǎn)，避免疾病帶來的收入下降影響保費(fèi)交納，彰顯人性關(guān)懷。常見輕癥極早期惡性腫瘤或惡性病變不典型的急性心肌梗塞輕微腦中風(fēng)冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)（非開胸）心臟瓣膜介入手術(shù)（非開胸）視力嚴(yán)重受損主動(dòng)脈內(nèi)手術(shù)（非開胸）全身較小面積III度燒傷重疾惡性腫瘤急性心肌梗塞腦中風(fēng)后遺癥冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)心臟瓣膜手術(shù)雙目失明主動(dòng)脈手術(shù)嚴(yán)重III度燒傷7健康保障缺口較大2018年行業(yè)住院醫(yī)療理賠數(shù)據(jù)顯示，51.07%的客戶社保報(bào)銷不足50%。社會(huì)保險(xiǎn)廣覆蓋，保障基礎(chǔ)的特點(diǎn)，更需要有商業(yè)保險(xiǎn)的有力補(bǔ)充！820萬及以上10萬-20萬5萬-10萬2萬-5萬2萬及以下5%13%33%29%20%2018年理賠件數(shù)占比10萬及以下的理賠件數(shù)超80%重大疾病件均賠款7萬元重大疾病治療康復(fù)費(fèi)用平均額度需30-50萬元說明來源：48家同業(yè)2018理賠年報(bào)1.健康新時(shí)代關(guān)注自身健康財(cái)富保值增值保險(xiǎn)消費(fèi)者開始關(guān)注自身健康中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入健康新時(shí)代2.全民重健康數(shù)據(jù)來源：《中國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)研究報(bào)告》根據(jù)《中國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)研究報(bào)告》，從遠(yuǎn)期需求來看，調(diào)查對(duì)象中有55.9%的人群認(rèn)為未來有必要購(gòu)買健康保險(xiǎn)，而已擁有健康保險(xiǎn)的人群未來健康保險(xiǎn)的購(gòu)買意愿更為強(qiáng)烈，達(dá)到83.4%。百姓健康保險(xiǎn)購(gòu)買意愿強(qiáng)，老客戶購(gòu)買意愿尤其強(qiáng)烈不同性別、年齡人群未來商業(yè)健康保險(xiǎn)需求數(shù)據(jù)來源：《中國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)研究報(bào)告》健康險(xiǎn)產(chǎn)品類型購(gòu)買占比2.全民重健康健康保障規(guī)劃壽功的本質(zhì)：保障的概念人身風(fēng)險(xiǎn)意外疾病衰老直接后果失能殘障死亡衍生后果（次生災(zāi)害）家庭殘缺，經(jīng)濟(jì)破產(chǎn)生存艱難，失去尊嚴(yán)夢(mèng)想破滅，計(jì)劃擱淺提供經(jīng)濟(jì)援助，阻止悲劇蔓延！生活繼續(xù)幸福延續(xù)保險(xiǎn)保障①②保障的終極標(biāo)準(zhǔn)事先規(guī)劃：萬無一失：對(duì)問題、風(fēng)險(xiǎn)做充分的預(yù)見和準(zhǔn)備。事后實(shí)現(xiàn)：依然如故：事故發(fā)生，收支平衡，能照常生活。財(cái)富公式（A）財(cái)富=收入-支出+資產(chǎn)-負(fù)債-風(fēng)險(xiǎn)健康保障額度的設(shè)計(jì)口徑了解重疾風(fēng)險(xiǎn)真相手術(shù)/治療費(fèi)用30萬起直接損失醫(yī)療保障實(shí)報(bào)實(shí)銷醫(yī)保1、報(bào)銷比例：50%2、報(bào)銷機(jī)制：事后報(bào)銷患者1、收入治療期：收入減少、為0再就業(yè)：低收入，至退休2、康復(fù)：是治療費(fèi)的2-3倍家人2、財(cái)產(chǎn)變賣資產(chǎn)：逼入絕境1、護(hù)理成本動(dòng)用積蓄：改變生活結(jié)構(gòu)家人護(hù)理：省錢，受苦請(qǐng)人護(hù)理：一大筆錢潛在損失康復(fù)保障充分補(bǔ)償1、不漏報(bào)2、不少算充分預(yù)見大病的后果保障規(guī)劃口徑收入喪失生活費(fèi)用子女教育貸款償還、保費(fèi)康復(fù)費(fèi)用醫(yī)療費(fèi)用社保醫(yī)療直接后果間接后果醫(yī)療費(fèi)用收入損失康復(fù)費(fèi)用社保醫(yī)療+高額醫(yī)療險(xiǎn)防癌險(xiǎn)高保額重疾險(xiǎn)重大疾病保險(xiǎn)特有的優(yōu)勢(shì)確診給付！只有它第一時(shí)間給錢！保多少，給多少！自主支配！不管你花在哪兒、花多少！法律專屬！保險(xiǎn)金具有法律專屬性，能對(duì)抗債務(wù)追償！隔離財(cái)富公式B（規(guī)劃：微調(diào)、重組）一小部分財(cái)富=收入-支出+資產(chǎn)-負(fù)債-風(fēng)險(xiǎn)保全+大額保單巨額現(xiàn)金2012年5月，中國(guó)保監(jiān)會(huì)下發(fā)

《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于合理購(gòu)買人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的公告》《公告》建議：意外傷害保險(xiǎn)保額設(shè)定為年收入的10~20倍；重大疾病險(xiǎn)保額設(shè)定為年收入的5~10倍；保險(xiǎn)費(fèi)的支出一般在年收入的5%~15%為宜。★★★根據(jù)客戶需求算保額——綜合替代法健康保障=基本醫(yī)療費(fèi)30萬左右康復(fù)費(fèi)30萬左右收入損失費(fèi)30萬起30-50萬進(jìn)口用藥費(fèi)用社保不予報(bào)銷；更高級(jí)別醫(yī)療水平；更好的就醫(yī)環(huán)境與看護(hù)條件；1年治療，1年康復(fù)，1年回歸假設(shè)1天只吃康復(fù)藥物及普通營(yíng)養(yǎng)品等，花費(fèi)200元/天，每月6000元，合計(jì)20萬收入損失/3年+負(fù)債費(fèi)用（車貸、房貸、商業(yè)貸款等）月工資5千為例,5000*12月*3年＝18萬元，房貸3000元*12月*3年=10萬，合計(jì)30萬）收入高不是客戶不買健康險(xiǎn)的借口而是客戶購(gòu)買高額保單的理由2掌握營(yíng)銷邏輯草帽圖：