銀行業(yè)《公共科目＋銀行管理》考試習(xí)題集及答案解析

銀行業(yè)《公共科目+銀行管理》考試習(xí)

題集及答案解析1.下列關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管指標(biāo)的說法錯(cuò)誤的是（）o[2016年11月真題]A.單一客戶業(yè)務(wù)集中度不高于10%B.流動(dòng)性覆蓋率不低于100%C.杠桿率不低于6%D.集團(tuán)合并杠桿率不低于6%【答案】：D【解析】：D項(xiàng)，金融資產(chǎn)管理公司的監(jiān)管指標(biāo)規(guī)定集團(tuán)合并杠桿率不低于8%。2.按照國(guó)際貨幣基金組織的分類，金融危機(jī)包括（）。A.貨幣危機(jī)B.銀行危機(jī)C.金融機(jī)構(gòu)危機(jī)D.外債危機(jī)E.系統(tǒng)性金融危機(jī)【答案】：A|B|D|E【解析】：金融危機(jī)是指一個(gè)或幾個(gè)國(guó)家與地區(qū)的全部或大部分金融指標(biāo)的急劇和超周期的惡化，其結(jié)果是金融市場(chǎng)不能有效地提供資金向最佳投資機(jī)會(huì)轉(zhuǎn)移的渠道，從而對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)造成嚴(yán)重破壞。國(guó)際貨幣基金組織將金融危機(jī)分為四大類：①貨幣危機(jī)；②銀行危機(jī)；③外債危機(jī)；④系統(tǒng)性金融危機(jī)。3.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的內(nèi)容有（）0[2016年11月真題]A.風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序B.風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)C.管理信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機(jī)制D.風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)限額E.外部控制和審計(jì)體系【答案】:A|B|C|D【解析】：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下要素：①風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)；②風(fēng)險(xiǎn)管理策略、風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)限額；③風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序；④管理信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機(jī)制；⑤內(nèi)部控制和審計(jì)體系。4.商業(yè)銀行辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）oA.內(nèi)控不完善B.業(yè)務(wù)不合規(guī)C.還款不及時(shí)D.核算不真實(shí)E.清算損失風(fēng)險(xiǎn)【答案】：C|E【解析】：商業(yè)銀行辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括五個(gè)方面：①內(nèi)控不完善；②業(yè)務(wù)不合規(guī)；③核算不真實(shí)；④風(fēng)險(xiǎn)管理薄弱；⑤內(nèi)部審計(jì)不到位。5.下列指標(biāo)中能夠衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的獲利水平的是（）o[2017年6月真題]A.稅后凈收入/總收入B.資本利潤(rùn)率C.成本收入率D.資產(chǎn)利潤(rùn)率【答案】：B【解析】：資本利潤(rùn)率是指商業(yè)銀行在一個(gè)會(huì)計(jì)年度內(nèi)獲得的稅后利潤(rùn)與資本平均余額的比率，衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的獲利水平。.《商業(yè)銀行法》《金融租賃公司管理辦法》和《商業(yè)銀行公司治理指引》分別屬于（）oA.規(guī)范性文件、部門規(guī)章、法律B.法律、規(guī)范性文件、部門規(guī)章C.部門規(guī)章、規(guī)范性文件、法律D.法律、部門規(guī)章、規(guī)范性文件【答案】:D【解析】：目前，金融租賃公司的監(jiān)管法規(guī)體系主要涵蓋法律、部門規(guī)章、規(guī)范性文件三個(gè)層面。其中法律層面主要有《商業(yè)銀行法》等；部門規(guī)章層面主要有《金融租賃公司管理辦法》等；規(guī)范性文件層面主要有《商業(yè)銀行公司治理指引》等。.下列關(guān)于非法吸收公眾存款罪的說法不正確的是（）。A.侵犯的客體是國(guó)家的銀行管理制度.主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對(duì)象資金的目的C.自然人犯本罪數(shù)額巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金D.單位犯本罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰【答案】：c【解析】：C項(xiàng)，根據(jù)《刑法》第一百七十六條規(guī)定，犯非法吸收公眾存款罪的,處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。8.李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家辦理該業(yè)務(wù)？（）A.中國(guó)銀行B.中國(guó)進(jìn)出口銀行C.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.中國(guó)國(guó)際信托投資公司【答案】：A【解析】：居民個(gè)人住房貸款屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范疇。BC兩項(xiàng)屬于政策性銀行,它們的主要業(yè)務(wù)是根據(jù)國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策，提供對(duì)口資金支持相關(guān)產(chǎn)業(yè)，不辦理居民個(gè)人業(yè)務(wù)；D項(xiàng)業(yè)務(wù)范疇為信托業(yè)，不涉及貸款業(yè)務(wù)。9.可撤銷的合同類型包括（）oA.因欺詐而訂立的合同B.因重大誤解訂立的合同C.乘人之危的合同D.因脅迫而訂立的合同E.顯失公平的合同【答案】:A|B|C|D|E【解析】：可變更、可撤銷的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機(jī)關(guān)請(qǐng)求變更或撤銷的合同。類型主要包括：①因重大誤解訂立的合同；②顯失公平的合同；③因欺詐而訂立的合同；④因脅迫而訂立的合同；⑤乘人之危的合同。.下列選項(xiàng)中，用于衡量商業(yè)銀行生息資產(chǎn)獲取凈利息收入的能力的指標(biāo)是（）o[2017年6月真題]A.權(quán)益乘數(shù)B.凈息差C.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)利潤(rùn)率D.資產(chǎn)利潤(rùn)率【答案】:B【解析】：凈息差是指商業(yè)銀行凈利息收入與平均生息資產(chǎn)的比率，用以衡量商業(yè)銀行生息資產(chǎn)獲取凈利息收入的能力。.資產(chǎn)證券化的作用不包括（）oA.減少資本占用，提高資產(chǎn)回報(bào)率B.創(chuàng)新融資渠道，降低融資成本C.改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)D.實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隔離【答案】:D【解析】：D項(xiàng)屬于SPV（SpecialPurposeVehicle,特殊目的公司）的作用。.關(guān)于持有期收益率的公式，下列正確的是（）oA.持有期收益率=（購(gòu)買價(jià)格一出售價(jià)格+利息）/購(gòu)買價(jià)格X100%B.持有期收益率=（出售價(jià)格一購(gòu)買價(jià)格+利息）/購(gòu)買價(jià)格X100%C.持有期收益率=（出售價(jià)格一購(gòu)買價(jià)格+利息）/出售價(jià)格X100%D.持有期收益率=（購(gòu)買價(jià)格一出售價(jià)格+利息）/出售價(jià)格X100%【答案】：B【解析】：持有期收益率，是債券買賣價(jià)格差價(jià)加上利息收入后與購(gòu)買價(jià)格之間的比率，其計(jì)算公式是：持有期收益率=（出售價(jià)格一購(gòu)買價(jià)格+利息）/購(gòu)買價(jià)格X100%。持有期收益率不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購(gòu)買價(jià)格和出售價(jià)格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了實(shí)際收益率。.下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款的表述，正確的有（）oA.超過基本存款額度的存款按定期存款利率計(jì)付利息B.基本存款額度按活期存款利率計(jì)付利息C.基本存款額度按中國(guó)人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)付利息D.超過基本存款額度的存款按活期存款計(jì)付利息E.單位類客戶通過與銀行簽訂合同約定合同期限，確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度【答案】:B|E【解析】：?jiǎn)挝粎f(xié)定存款指單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對(duì)超過基本存款額度的存款按中國(guó)人民銀行規(guī)定的協(xié)定存款利率計(jì)付利息、對(duì)基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司可使用的籌資手段有（）o[2016年11月真題]A.六個(gè)月（含）以上定期存款B.發(fā)行金融債券C.股東增資D.租賃資產(chǎn)證券化E.銀行貸款【答案】:B|C|D|E【解析】：金融租賃公司的資金來源主要集中在股東增資、銀行貸款、自有資金等傳統(tǒng)融資方式，發(fā)行債券、租賃資產(chǎn)證券化這些新型融資渠道也可以多元化地滿足公司流動(dòng)性需求。15.民事法律行為應(yīng)具備的條件不包括（）。A.不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，不違背公序良俗B.行為人具有完全民事行為能力C.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力D.意思表示真實(shí)【答案】：B【解析】：民事法律行為是民事主體通過意思表示設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系的行為。有效民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備三個(gè)條件：①行為人具有相應(yīng)的民事行為能力；②意思表示真實(shí)；③不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，不違背公序良俗。16.()是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率之一。A.同業(yè)拆借利率B.零息債券的貼現(xiàn)率C.債券回購(gòu)利率D.付息債券的票面利率【答案】:A【解析】：同業(yè)拆借特點(diǎn)是期限短、金額大、流動(dòng)性強(qiáng)，從而能夠反映金融市場(chǎng)上的資金供求狀況。因此，同業(yè)拆借市場(chǎng)上的利率是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率之一。多項(xiàng)選擇題17.職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體，包括（）oA.非國(guó)有的公司，企業(yè)的非國(guó)家工作人員B.國(guó)家機(jī)關(guān)的工作人員C.非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的國(guó)家工作人員D.國(guó)有企業(yè)的國(guó)家工作人員E.其他單位的非國(guó)家工作人員【答案】：A|E【解析】：職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體，即非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員才能構(gòu)成，在這些單位工作的國(guó)家工作人員不能成為本罪的主體。18.下列合同中不能產(chǎn)生留置權(quán)的是（）oA.買賣合同B.加工承攬合同C.保管合同D.運(yùn)輸合同【答案】:A【解析】：留置權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運(yùn)輸合同和加工承攬合同。.在進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于（）人。2345【答案】:A【解析】：組織實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書，檢查人員少于二人或未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。.商業(yè)銀行辦理活期存款業(yè)務(wù)通常是（）。A.1元起存，只以銀行卡為存取憑證10元起存，以存折或銀行卡為存取憑證1元起存，只以存折為存取憑證D.1元起存，以存折或銀行卡為存取憑證【答案】：D【解析】：活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證，部分銀行的客戶可憑存折或銀行卡在全國(guó)各網(wǎng)點(diǎn)通存通兌。21.下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的描述，錯(cuò)誤的是（）oA.經(jīng)濟(jì)資本可以用于績(jī)效考核B.經(jīng)濟(jì)資本可以用于風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)C.通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)總量和結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)控，促進(jìn)全行資源的優(yōu)化配置D.經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)用是將以總資本為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)收益匹配的理念貫徹落實(shí)到各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中【答案】:D【解析】：D項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)用的總體目標(biāo)是通過建立有效的經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)用體系，將以經(jīng)濟(jì)資本為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)收益匹配的理念貫徹落實(shí)到各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中，通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)總量和結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)控，促進(jìn)全行資源的優(yōu)化配置，提高經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)。22.下列做法屬于儲(chǔ)蓄存款核算不真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是（）oA.未落實(shí)反洗錢的相關(guān)制度和防控措施B.將儲(chǔ)蓄存款考核指標(biāo)分解下達(dá)給職工個(gè)人，且與職工個(gè)人工資、獎(jiǎng)勵(lì)、福利、行政職務(wù)安排等掛鉤C.未結(jié)合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)及自身實(shí)際制定儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)發(fā)展的中、長(zhǎng)期規(guī)劃，存款考核激勵(lì)機(jī)制不完善D.以其他資金來源虛增儲(chǔ)蓄存款【答案】:D【解析】：從商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)情況看，儲(chǔ)蓄存款主要有以下風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：內(nèi)控不完善、業(yè)務(wù)不合規(guī)、核算不真實(shí)。AB兩項(xiàng)均屬于業(yè)務(wù)不合規(guī)；C項(xiàng)屬于內(nèi)控不完善。23.我國(guó)商業(yè)銀行的個(gè)人住房按揭貸款一般都允許客戶提前還款，并且客戶無須提前繳納還款費(fèi)用，因此導(dǎo)致銀行利率風(fēng)險(xiǎn)形式是（）o[2017年6月真題]A.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)C.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)D.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)【答案】：C【解析】：期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行持有期權(quán)衍生工具，或其銀行賬簿表內(nèi)外業(yè)務(wù)存在嵌入式期權(quán)條款或隱含選擇權(quán)，使銀行或交易對(duì)手可以改變金融工具的未來現(xiàn)金流水平或期限，從而形成的風(fēng)險(xiǎn)。期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)可分為自動(dòng)利率期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)和客戶行為性期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)兩類?？蛻粜袨樾云跈?quán)風(fēng)險(xiǎn)來源于金融工具合同中的隱含選擇權(quán)（例如借款人的提前還款權(quán)，或存款人的提前支取權(quán)等）。24.某商業(yè)銀行2006年1月5日買入國(guó)債，價(jià)格是100元，2007年1月5日賣出國(guó)債，價(jià)格是110元，期間未分配利息，則持有期收益率為（）o9.1%20%11%10%【答案】:D【解析】：持有期收益率=（出售價(jià)格一購(gòu)買價(jià)格+利息）/購(gòu)買價(jià)格X100%=（110-100）/100X100%=10%o25.依據(jù)中國(guó)人民銀行《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》的規(guī)定，應(yīng)收賬款的權(quán)利包括現(xiàn)有的和未來的金融債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，具體包括（）oA.公路收費(fèi)權(quán)B.提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)C.出租不動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)生的債權(quán)D.銷售貨物產(chǎn)生的債權(quán)E.出租動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)生的債權(quán)【答案】:A|B|C|D|E【解析】：應(yīng)收賬款是指權(quán)利人因提供一定的貨物、服務(wù)或設(shè)施而獲得的要求義務(wù)人付款的權(quán)利，包括現(xiàn)有的和未來的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款請(qǐng)求權(quán)，主要包括：①銷售產(chǎn)生的債權(quán)，包括銷售貨物，供應(yīng)水、電、氣、暖，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的許可使用等；②出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)；③提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)；④公路、橋梁、隧道、渡口等不動(dòng)產(chǎn)收費(fèi)權(quán)；⑤提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)。.李某是乙企業(yè)銷售人員，擁有企業(yè)的空白合同書，后李某因違規(guī)被乙企業(yè)除名，但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣合同，該買賣合同的效力（）oA.不成立B.無效C.效力待定D.有效【答案】:D【解析】：表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對(duì)人相信其有代理權(quán)的情況，且相對(duì)人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。題中李某的行為符合表見代理的適用條件，該合同有效。.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)根據(jù)有無擔(dān)保可以分為（）oA.擔(dān)保貸款B.公司貸款C.短期貸款D.個(gè)人貸款E.信用貸款【答案】:A|E【解析】：貸款業(yè)務(wù)有多種分類標(biāo)準(zhǔn)，按照借款人性質(zhì)可劃分為個(gè)人貸款和公司貸款；按照貸款期限可劃分為短期貸款、中期貸款和長(zhǎng)期貸款；按有無擔(dān)?？蓜澐譃樾庞觅J款和擔(dān)保貸款。.關(guān)于合同成立和生效之間的關(guān)系，下列說法正確的是（）oA.合同生效是合同成立的前提B.合同不能附生效條件C.合同成立主要是事實(shí)問題，合同生效主要是法律評(píng)價(jià)問題D.只有當(dāng)事人意思表示真實(shí)時(shí)，合同才能成立【答案】：C【解析】：A項(xiàng)，合同成立是指合同訂立過程的結(jié)束；合同生效是指已經(jīng)成立的合同具有法律約束力。合同成立是合同生效的前提。B項(xiàng)，合同生效的條件具體分為附生效條件和附生效期限的合同，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)辦理批準(zhǔn)、登記手續(xù)生效的合同。D項(xiàng)，雙方達(dá)成合意合同即成立，至于當(dāng)事人意思表示是否真實(shí)，則在所不問。29.假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為()o13.3%10.0%7.8%8.7%【答案】:A【解析】：資本充足率(CAR),是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值，該指標(biāo)反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。計(jì)算公式為：資本充足率=資本/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)X100%。所以該銀行資本充足率為：200/1500X100%=13.3%。30.下列各項(xiàng)中，不屬于銀行核心一級(jí)資本的是（）o[2016年11月真題]A.一1般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備B.實(shí)收資本或普通股C.小額貸款損失準(zhǔn)備D.未分配利潤(rùn)【答案】:C【解析】：核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。31.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍不包括（）。A.本行信貸資產(chǎn)B.中央銀行票據(jù)C.大額存單D.國(guó)債【答案】:A【解析】：商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以投資于國(guó)債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、政府機(jī)構(gòu)債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、公司信用類債券、在銀行間市場(chǎng)和證券交易所市場(chǎng)發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、公募證券投資基金、其他債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他資產(chǎn)。商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品不得直接投資于信貸資產(chǎn)，不得直接或間接投資于本行信貸資產(chǎn)。32.商業(yè)銀行獨(dú)立董事應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的事項(xiàng)包括（）oA.重大關(guān)聯(lián)交易的合法性和公允性B.商業(yè)銀行信息披露C.利潤(rùn)分配方案D.對(duì)董事的選聘程序進(jìn)行監(jiān)督E.高級(jí)管理人員的聘任和解聘【答案】：A|C|E【解析】：B項(xiàng)屬于董事會(huì)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的事項(xiàng)；D項(xiàng)屬于監(jiān)事會(huì)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的事項(xiàng)。.下列屬于中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要任務(wù)的是（）oA.承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)B.向國(guó)家大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造發(fā)放貸款C.執(zhí)行國(guó)家外貿(mào)政策，為資本性貨物出口提供政策性金融支持D.吸收公眾存款【答案】:A【解析】：中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行于1994年掛牌成立，主要職責(zé)是按照國(guó)家的法律法規(guī)和方針政策，以國(guó)家信用為基礎(chǔ)籌集資金，承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。.目前我國(guó)商業(yè)銀行常用的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)的方法不包括（）。[2017年6月真題]A.二元化曲線的轉(zhuǎn)讓定價(jià)B.以成本為基礎(chǔ)的轉(zhuǎn)讓定價(jià)C.以客戶為基礎(chǔ)的轉(zhuǎn)讓定價(jià)D.以市場(chǎng)為基礎(chǔ)的轉(zhuǎn)移定價(jià)【答案】:C【解析】：目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)的方法主要有以下幾種：①以市場(chǎng)為基礎(chǔ)的轉(zhuǎn)移定價(jià)；②以成本為基礎(chǔ)的轉(zhuǎn)讓定價(jià)；③二元化曲線的轉(zhuǎn)讓定價(jià)，目前我國(guó)國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)依然為存貸款官方利率和市場(chǎng)利率并存的二元化利率體制。35.下列關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益制度建設(shè)說法不正確的是()oA.董(理)事會(huì)負(fù)責(zé)制定銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的戰(zhàn)略、政策和目標(biāo)B.高管層負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督落實(shí)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的措施、程序以及具體的操作規(guī)程C.高管層定期向董事會(huì)做關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作開展情況的專題報(bào)告D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立或指定專門部門負(fù)責(zé)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，專門部門享有向高管層直接報(bào)告的途徑【答案】:D【解析】：D項(xiàng)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立或指定專門部門負(fù)責(zé)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，專門部門應(yīng)當(dāng)具備開展相關(guān)工作的獨(dú)立性、權(quán)威性和專業(yè)能力，并享有向董（理）事會(huì)、行長(zhǎng)（主任）會(huì)議直接報(bào)告的途徑。36.利用內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)（FTP）核算資金收益或成本時(shí)，對(duì)負(fù)債而言是，對(duì)資產(chǎn)而言是。（）A.收益；成本B.成本；收益C.成本；成本D.收益；收益【答案】:A【解析】：內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)（FTP）是指，商業(yè)銀行內(nèi)部資金中心與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)單位按照一定規(guī)則全額有償轉(zhuǎn)移資金，達(dá)到核算業(yè)務(wù)資金成本或收益等目的的一種內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理模式。利用FTP核算資金收益或成本時(shí)，對(duì)負(fù)債而言是收益，對(duì)資產(chǎn)而言是成本。37.資產(chǎn)評(píng)估中的價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)有（）。A.清算價(jià)格B.現(xiàn)行市價(jià)C.歷史成本D.重置成本E.收益現(xiàn)值【答案】:A|B|D|E【解析】：根據(jù)我國(guó)資產(chǎn)評(píng)估管理要求和國(guó)際上資產(chǎn)評(píng)估慣例，資產(chǎn)評(píng)估中的價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)有重置成本、現(xiàn)行市價(jià)、收益現(xiàn)值和清算價(jià)格。不良貸款評(píng)估的價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)根據(jù)不良貸款的性質(zhì)、評(píng)估目的和前提條件加以選擇。38.根據(jù)《行政處罰法》，我國(guó)行政處罰決定程序不包括（）oA.簡(jiǎn)易程序B.標(biāo)準(zhǔn)程序C.一般程序D.聽證程序【答案】:B【解析】：根據(jù)《行政處罰法》，我國(guó)行政處罰決定程序主要有簡(jiǎn)易程序、一般程序，此外還可以應(yīng)行政處罰當(dāng)事人的要求適用聽證程序。39.根據(jù)信息披露的相關(guān)規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)披露的信息包括（）。A.經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)B.風(fēng)險(xiǎn)暴露和風(fēng)險(xiǎn)管理情況C.資本充足狀況D.風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略與實(shí)踐E.會(huì)計(jì)政策與實(shí)踐【解析】：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)披露以下方面的信息：①經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)；②風(fēng)險(xiǎn)暴露和風(fēng)險(xiǎn)管理情況；③資本充足狀況；④風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略與實(shí)踐；⑤會(huì)計(jì)政策與實(shí)踐；⑥主體業(yè)務(wù)、經(jīng)營(yíng)管理等信息；⑦公司治理結(jié)構(gòu)。40.A企業(yè)從銀行辦理了以下業(yè)務(wù)：（1）A企業(yè)在甲銀行貸款100萬元期限1年用于原材料采購(gòu)，該筆貸款由B企業(yè)提供擔(dān)保；（2）A企業(yè)在乙銀行開具由該行承兌的匯票；（3）A企業(yè)收到了采購(gòu)商的銀行承兌匯票，并到丙銀行貼現(xiàn)。下列關(guān)于上述信貸業(yè)務(wù)分類的說法正確的有（）o[2018年10月真題]A.第（1）筆業(yè)務(wù)中的貸款屬于擔(dān)保貸款B.第（1）筆業(yè)務(wù)中的貸款屬于短期貸款C.第（2）筆業(yè)務(wù)屬于乙銀行的表外業(yè)務(wù)D.第（1）筆業(yè)務(wù)中的貸款屬于流動(dòng)資金貸款E.第（3）筆業(yè)務(wù)屬于丙銀行的表外業(yè)務(wù)【答案】：A|B|C|D【解析】：E項(xiàng)，貼現(xiàn)屬于銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上反映，因此第（3）筆業(yè)務(wù)屬于丙銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)。41.下列資金清算業(yè)務(wù)中，必須通過中國(guó)人民銀行辦理的是（）oA.分行轄內(nèi)往來B.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來C.全國(guó)聯(lián)行往來D.支行轄內(nèi)往來【答案】:B【解析】：跨系統(tǒng)聯(lián)行往來是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)?？缦到y(tǒng)聯(lián)行往來的資金清算必須通過中國(guó)人民銀行辦理。42.中國(guó)進(jìn)出口銀行董事會(huì)應(yīng)當(dāng)每（）或必要時(shí)制訂業(yè)務(wù)范圍及業(yè)務(wù)劃分調(diào)整方案，按規(guī)定履行相關(guān)程序。A.一年B.兩年C.三年D.四年【答案】:C43.收益率曲線是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具，其用途主要包括（）。A.用于反映遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)B.用于設(shè)定所有債務(wù)市場(chǎng)工具的收益率C.用于計(jì)算不同客戶貸款的質(zhì)量D.用于計(jì)算和比較各種期限安排的收益E.用于利率衍生工具的定價(jià)【答案】：A|B|D|E【解析】：收益率曲線表示債券的期限結(jié)構(gòu)和收益率在某一既定時(shí)間存在的變化關(guān)系，不能用于計(jì)算不同客戶貸款的質(zhì)量。具體而言，收益率曲線主要有以下五個(gè)用途：①用于設(shè)定所有債務(wù)市場(chǎng)工具的收益率；②用于反映遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)；③用于計(jì)算和比較各種期限安排的收益；④用于計(jì)算相似期限不同債券的相對(duì)價(jià)值；⑤用于利率衍生工具的定價(jià)。44.銀行信息科技發(fā)展的特征包括（）oA.銀行業(yè)務(wù)高度依賴信息科技B.系統(tǒng)環(huán)境日益復(fù)雜C.信息科技的內(nèi)部性特點(diǎn)顯著D.業(yè)務(wù)與信息科技不斷融合E.業(yè)務(wù)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)減小【答案】:A|B|D【解析】：當(dāng)前，銀行信息科技發(fā)展呈現(xiàn)如下特征：①銀行業(yè)務(wù)高度依賴信息科技；②系統(tǒng)環(huán)境日益復(fù)雜；③業(yè)務(wù)與信息科技不斷融合；④信息科技的外部性特點(diǎn)顯著。45.商業(yè)銀行應(yīng)比照自營(yíng)貸款管理流程，對(duì)非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)投資采取下列哪些措施？（）A.投前盡職調(diào)查B.風(fēng)險(xiǎn)審查C.投后風(fēng)險(xiǎn)管理D.信息篩選E.資料分類管理【答案】：A|B|C【解析】：商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)符合的要求之一是確保理財(cái)產(chǎn)品投資與審批流程相分離，比照自營(yíng)貸款管理要求實(shí)施投前盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)審查和投后風(fēng)險(xiǎn)管理，并納入全行統(tǒng)一的信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系。.按清償方式劃分，銀行卡可以分為信用卡和（）oA.金卡B.借記卡C.貸記卡D.普通卡【答案】：B【解析】：銀行卡指由商業(yè)銀行向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。依據(jù)清償方式不同，銀行卡業(yè)務(wù)可分為信用卡（貸記卡）和借記卡。根據(jù)發(fā)卡對(duì)象的不同，可分為單位卡（商務(wù)卡）和個(gè)人卡。按幣種的不同，可分為人民幣卡和外幣卡、雙幣種（多幣種）卡。按信息載體不同，可分為磁條卡、芯片（IC）卡。.商業(yè)銀行的（）是商業(yè)銀行構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系以及制定合規(guī)管理程序、合規(guī)管理流程、合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南的重要依據(jù)。A.行業(yè)準(zhǔn)則B.行為規(guī)范C.合規(guī)政策D.法律準(zhǔn)則【答案】：c【解析】：商業(yè)銀行的合規(guī)政策，是規(guī)定銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本方針和指導(dǎo)思想，以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的總體框架等有關(guān)銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)基本理念的綱領(lǐng)性文件，是商業(yè)銀行構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系以及制定合規(guī)管理程序、合規(guī)管理流程、合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南的重要依據(jù)。48.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全涉及金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的（）機(jī)制。A.事前協(xié)調(diào)B.事前交流C.事中管控D.事后檢查E.事后監(jiān)督【答案】：A|C|E【解析】：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全涉及金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的事前協(xié)調(diào)、事中管控和事后監(jiān)督機(jī)制，確保在金融產(chǎn)品和服務(wù)的設(shè)計(jì)開發(fā)、營(yíng)銷推介及售后管理等各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)有效落實(shí)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的相關(guān)規(guī)定和要求。49.我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入法規(guī)體系包括（）oA.《行政許可法》B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》C.《商業(yè)銀行法》D.《外資銀行管理?xiàng)l例》E.《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》【答案】:A|B|C|D|E【解析】：經(jīng)過持續(xù)的立法建設(shè)，我國(guó)建立了以《行政許可法》《商業(yè)銀行法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律為核心，以《外資銀行管理?xiàng)l例》等行政法規(guī)和行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法等部門規(guī)章為主體的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入法規(guī)體系。50.關(guān)于儲(chǔ)蓄消費(fèi)者權(quán)益說法不正確的是（）oA.消費(fèi)者所在工作單位可以為消費(fèi)者指定開戶銀行B.消費(fèi)者可以通過營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、ATM、電子銀行、客服熱線等，查詢本人儲(chǔ)蓄賬戶變動(dòng)情況C.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則D.消費(fèi)者在開立定期存款賬戶時(shí)，可要求銀行為其辦理到期約定轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)【答案】:A【解析】：消費(fèi)者有權(quán)選擇任一銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開立個(gè)人銀行賬戶。未經(jīng)本人同意，任何單位和個(gè)人不得為消費(fèi)者指定開戶銀行。51.資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略是（）oA.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配B.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)c.表內(nèi)工具規(guī)避表外風(fēng)險(xiǎn)D.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)【答案】:A【解析】：表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配是資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略。商業(yè)銀行執(zhí)行該策略，即通過資產(chǎn)和負(fù)債的共同調(diào)整，協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債項(xiàng)目在期限、利率、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負(fù)債達(dá)到規(guī)模對(duì)稱、結(jié)構(gòu)對(duì)稱、期限對(duì)稱，從而實(shí)現(xiàn)安全性、流動(dòng)性和盈利性的統(tǒng)一。52.商業(yè)銀行保有一定量的高流動(dòng)性資產(chǎn)，其主要目的是（）oA.為了取得較高盈利B.滿足調(diào)節(jié)國(guó)際收支需要C.應(yīng)付存款人提取存款D.滿足貨幣發(fā)行需要【答案】:C【解析】：商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務(wù)本息，這部分現(xiàn)金稱為基本流動(dòng)性，基本流動(dòng)性加上為貸款需求提供的現(xiàn)金稱為充足流動(dòng)性。保持適度的流動(dòng)性是商業(yè)銀行流動(dòng)性管理所追求的目標(biāo)。53.質(zhì)押可分為()oA.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押B.不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押C.權(quán)利質(zhì)押D.無形資產(chǎn)質(zhì)押E.其他形式的質(zhì)押【答案】:A|C【解析】：根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，質(zhì)押可以分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押兩類：前者是以動(dòng)產(chǎn)為標(biāo)的設(shè)定的質(zhì)押；后者是以財(cái)產(chǎn)權(quán)利為標(biāo)的設(shè)定的質(zhì)押。.發(fā)卡銀行常用的催收手段包括（）oA.外包公司催收B.法務(wù)催收C.短信催收D.信函催收E.電話催收【答案】:A|B|C|D|E【解析】：發(fā)卡銀行