最新銀行從業(yè)考試《公共基礎》知識點整理匯總

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；當銀行業(yè)金融機構出現支付困難，可能引發(fā)金融風險時，為了維護金融穩(wěn)定，人行經國務院批準，有權對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督。.銀行業(yè)金融機構出現未經批準設立分支機構、未經批準變更、終止 ；違反規(guī)定從事未經批準或者未備案的業(yè)務活動由銀監(jiān)會責令改正.0反洗錢法律法規(guī)沒有要求銀行業(yè)金融機構必須與國際反洗錢機構建立日常溝通制度，故B選項錯誤。人行可以和其他國家或者地區(qū)的反洗錢機構建立合作機制，實施跨境反洗錢監(jiān)督管理。25.貸款時應當與借款人訂立書面合同，對貸款保證人進行審查，對借款人的借款用途進行嚴格審查。商業(yè)銀行貸款業(yè)務不需要審核與借款、還款無關的信息。26貸款人的義務：公開貸款審查的資信內容和發(fā)放貸款的條件、 .審議借款人的借款申請，并在不超過1個月的時間內答復是否提供短期貸款、.對借款人的債務、財務、生產、經營情況保密，但對依法查詢者除外.企業(yè)法人不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，依照規(guī)定清理債務，債務人可以向人民法院提出重整、和解或者破產清算申請 ；債務人不能清償到期債務，債權人可以向人民法院提出對債務人進行重整或者破產清算的申請。債務人申請和解，債權人不會申請和解.偽造貨幣罪要求假貨幣外觀上足以使一般人認為是貨幣，因此，若制造出來的物品完全不可能被誤認為是貨幣的，不構成偽造貨幣罪。并不要求完成全部印制工序，只要實施了偽造行為，即便在偽造過程中被發(fā)現、無法計算面額的，可以不用認定犯罪數額，而根據犯罪情節(jié)決定刑罰，村鎮(zhèn)銀行可代理金融機構的業(yè)務。存款準備金制度的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變成為貨幣政策工具。.貸款業(yè)務最主要風險是信用風險，操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險。.流動性風險包括資產流動與負債流動性風險。.銀行董事會通常指派專門委員會（通常為最高風險管理委員會）負責擬定具體的風險管理政策和指導原則。.經商業(yè)銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保。.要約是希望和他人訂立合同的意思表示，該意思表示應當： （1）內容具體確定；（2）表明經受要約人承諾，要約人受該意思表示約束。.破產企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員的工資按職工的平均工資計算。.在經濟往來中，違規(guī)，給予工作人員以較大數額的財物，或者違反規(guī)定給予工作人員以各種名義的回扣、手續(xù)費的，都屬于行賄行為。.從業(yè)人員應遵守職業(yè)操守，接受所在機構、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構和社會公眾的監(jiān)督。.從業(yè)人員之間應通過日常信息交流、參加學術研討會、召開專題協(xié)調會、參加同業(yè)聯席會議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進行業(yè)內信息交流與合作。.配非現場監(jiān)管應當按要求的報送方式、內容、頻率和保密級別報送數據和信息。.投資也稱資本形成，包括固定資本形成和存貨增加兩部分，私人購買住房支出屬于房地產投資，包含在固定資本形成之中，不包含在私人消費之中。17.金融市場按交易工具類型分：債券市場、股票市場、外匯市場、票據市場、黃金市場、保險市場18.按職能劃分，股票投資和籌資。票據一支付便于商品流通；衍生金融工具保值與投機76個人貸款每月還款金額：還款方式中的等額本息大于等額本金.牽頭行，即受委托，策劃組織、安排分銷。代理行，負責協(xié)調及還款支付管理，通常牽頭行擔任。參加行，即接受邀請參加，按協(xié)商份額提供。安排行是介于牽頭行和參加行之間的成員。.保理又稱為保付代理，是集貿易融資、商業(yè)資信調查、應收賬管理及信用風險擔保一體的綜合性金融服務。可以分為單保理和雙保理。單保理只有出口銀行與出口商簽訂保理協(xié)議，雙保理是進出口銀行都與進出口商簽訂保理協(xié)議，.短期融資券發(fā)行和交易的市場是銀行間債券市場，屬于場外市場。.直接標價法下，遠期外匯開水表示遠期匯率數值大于即期匯率數值，即本幣進一步貶值.銀行交易金融衍生品的主要目的是風險管理。.履約保函是指對保函申請人誠信、善意、及時履行基礎交易中約定義務的保證.電子銀行渠道包括：網上銀行、電話銀行、手機銀行、自助終端。.商業(yè)銀行可以代理國債買賣、代理保險業(yè)務、代銷開放式基金，但不能代理股票買賣。.聲譽風險是指由于意外事件、銀行的政策調整、市場表現或日常經營活動所產生的負面結果，可能對銀行的無形資產造成損失的風險。.國家風險分為政治、經濟、社會風險；不包括市場風險。.60年代以前，重于資產風險管理；60年代以后，轉向負債風險管理；70年代，資產負債風險管理產生；80年代，進入全面風險管理階段.巴塞爾委員會的宗旨在于加強監(jiān)管國際合作，共同防范和控制風險，保證國際銀行業(yè)安全和發(fā)展。.金融機構破產和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息移交。.除國務院批準的特定貸款外，有權拒絕任何強令放貸或者提供擔保。.禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產貸款、用于投資。.十八周歲以上公民是成年人，具有完全民事行為能力。十六到十八周歲的，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。小于十周歲的未成年人是無民事行為能力人。.分公司不具有法人資格，其民事責任由公司承擔。子公司有法人資格，依法獨立承擔民事責任。.基金管理公司不屬于銀行業(yè)金融機構，不必遵守從業(yè)人員職業(yè)操守。.監(jiān)管規(guī)避是指為逃避禁止性、義務性及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務、掩蓋非法或違規(guī)事實的行為。投資咨詢公司不是銀行業(yè)金融機構，不在銀監(jiān)會的監(jiān)管范圍之內，而受證監(jiān)會監(jiān)管。幣值穩(wěn)定包括對內（即物價穩(wěn)定）和對外穩(wěn)定（即匯率穩(wěn)定）衡量匯率穩(wěn)定的指標一般是人民幣對美元匯率。.銀團貸款可以分散風險，規(guī)避不必要的風險，但不能完全避免風險?？梢詮娀J款質量，提高對銀行的保障，也可提升銀行的知名度。.債券發(fā)行與買賣包括價格、票面價值、到期期限、票面利率、收益率、發(fā)行人、付息方式.信用證業(yè)務中，開證行為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單據承擔首要的付款責任，.每月一般不超過5萬元（含等值外幣），有些銀行的白金卡可以享受更高透支額度；貸記卡持卡人在非現金交易時進行透支，可享受免息還款期待遇和最低還款額待遇 ；準貸記卡透支期限最長為60天;透支日利率萬分之五（相當于年利率18%）,透支按月計收單利。17.對大多數銀行來說，信用風險幾乎存在于所有業(yè)務中，包括承兌、同業(yè)交易、貿易融資、外匯交易、金融期貨、互換、債券、期權、股權、承諾和擔保以及交易的結算等，是銀行面臨的最主要風險。19.全面風險管理是一種以先進的風險管理理念為指導，以全球的管理體系、全面的風險管理范圍、全程的風險管理過程、全新的風險管理方法、全員的風險管理文化為核心的新型管理模式。.金融創(chuàng)新的基本準則：合法合規(guī)、公平競爭、知識產權保護、成本可算、風險可控、信息充分披露、維護客戶利益、四個“認識”.銀行業(yè)金融機構違反監(jiān)管規(guī)定的時侯，采取限制分配紅利和其他收入、責令對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接負責人員給予紀律處分、取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。.商業(yè)銀行同業(yè)拆借業(yè)務的拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還人行到期貸款之后的閑置資金。.附生效條件的合同，自條件成立時生效。附解除條件的合同，自條件成就時失效。當事人不正當地阻止條件成就的，視為條件已成就；不正當地促成條件成就的，視為條件不成就。附生效期限的合同，自期限屆至時生效，自期限屆滿時失效.公司章程對公司、董事、股東、監(jiān)事具有約束力。.根據金融犯罪的行為方式分為詐騙型、偽造型、利用便利型和規(guī)避型.勤勉盡職要求勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業(yè)信譽。.“了解客戶”是為了更好地為客戶服務，并控制風險。通過了解客戶的聯系方式、子女年齡、風險承受能力及其是否有購房需求，以便根據客戶需求為其提供合適的產品。.“忠于職守”原則要求保護所在機構的商業(yè)秘密、知識產權和專有技術，自覺維護所在機構的形象和聲譽。經濟全球化是指商品、服務、生產要素與信息的跨國流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率，從而使各國間經濟相互依賴程度日益加深的趨勢。一年以上信用活動叫長期信用，相應的利率稱為長期利率 ；遠期利率是從未來的某個時點開始到更遠的時點的利率，是未來的即期利率。即期利率是指無息債券當前的到期收益率?？梢姡L期利率與遠期利率是不同的概念。央行減少貨幣供應量：發(fā)行央行票據、提高存款準備金、提高再貼現率.三個月期（自動轉存）與一年期獲得的利息金額大小不確定。.銀行既可以進行短期融資券的承銷，又可以進行投資。.金融工具的風險都與市場資金供需狀況相關，公司債也不例外，同時還與本身的經營狀況直接相關。.典型的貨幣互換結構包括：本金初換；息分期付，按照交換的本金數量和初始交易日的匯率計算；本金在到期日按照相同的匯率再交換.風險計量是全面風險管理、資本監(jiān)管和經濟資本配置得以有效實施的基礎。.監(jiān)管談話的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構包括銀監(jiān)會派出機構。.反洗錢，是指為了預防通