流水對(duì)賬單在銀行信貸業(yè)務(wù)中的作用

本文主要分析銀行流水在信貸中的作用，其中關(guān)于如何甄別流水真假.流水的有效性、流水中顯示的負(fù)債情況、現(xiàn)金流的可參考因素等。銀行流水作為貸款申請(qǐng)中客戶(hù)必須提供的基本材料之一，在信貸決策中的作用不可謂不大，但現(xiàn)實(shí)過(guò)程中，我們的信貸人員收集的客戶(hù)的銀行流水往往只注重其總體的借貸金額的大小，而忽略該銀行流水是否能具體反映客戶(hù)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，流水中的哪些項(xiàng)目是能體現(xiàn)其隱形負(fù)債的，流水的規(guī)律是否和其上下游結(jié)款賬期相適應(yīng)，哪些流水在權(quán)益交叉檢驗(yàn)中是有效的，等等情況。本文從最基本開(kāi)始，分析流水中的項(xiàng)目，希望能對(duì)大家有所幫助。是指銀行活期賬戶(hù)（包括活期存折和銀行卡）的存取款交易記錄。根據(jù)賬戶(hù)性質(zhì)不同分為個(gè)人流水和對(duì)公流水。H1I仙"口網(wǎng)&|1地Wum1,茜有戶(hù)若.七號(hào)3.名牡史只臼旌.l丈"Mi清器霍安耳也糕￥〒信以此扮要點(diǎn)為暖Vill*.EH1I仙"口網(wǎng)&|1地Wum1,茜有戶(hù)若.七號(hào)3.名牡史只臼旌.l丈"Mi清器霍安耳也糕￥〒信以此扮要點(diǎn)為暖Vill*.E-要！'也.■-..JM±|Rj河5ami:莎衛(wèi)―機(jī)并度三應(yīng)應(yīng)村Jt女點(diǎn)軒■大耕精gpfF.H「5*5OFfrUSVi■*卜為區(qū)史?臺(tái)瀝.勺，路，；個(gè)悍丹i叫:.商1涸口任14Ti[LV***?怕「！*申溫L1"15忙巳,_岫：鈕贏]ftWJiAIK我們的信貸人員在收集客戶(hù)銀行流水上，一方面要盡可能的將客戶(hù)能提供的銀行流水都進(jìn)行收集；二是要結(jié)合客戶(hù)的上下游合同、財(cái)務(wù)往來(lái)憑證，盡量收集能反映客戶(hù)進(jìn)銷(xiāo)結(jié)賬情況的銀行流水，對(duì)于營(yíng)收不走銀行卡的，要客戶(hù)提供其日常的現(xiàn)金存儲(chǔ)的銀行卡的流水。目前我行所接觸的客戶(hù)基本上都是在年?duì)I收在百萬(wàn)以上的客戶(hù)，針對(duì)不同的客戶(hù)，我們可以用以下方法進(jìn)行選擇：按目前我行所服務(wù)的客戶(hù)一般分為貿(mào)易類(lèi)和加工類(lèi)、服務(wù)類(lèi)及綜合性客戶(hù)。貿(mào)易類(lèi)客戶(hù)：貿(mào)易類(lèi)客戶(hù)一般是買(mǎi)進(jìn)賣(mài)出。根據(jù)其單筆銷(xiāo)售的情況可分為：零售和批發(fā)。零售類(lèi)客戶(hù)在提交銀行流水時(shí)，需滿(mǎn)足：營(yíng)收未直接進(jìn)入借款客戶(hù)手中，結(jié)賬統(tǒng)一過(guò)商場(chǎng)賬戶(hù)的借款人，需要借款人提供其每月的商場(chǎng)打款銀行流水，并且該流水需要和商場(chǎng)的對(duì)賬單相符；營(yíng)收直接進(jìn)入借款客戶(hù)手中，需要借款人提供其與營(yíng)收相關(guān)的POS交易流水及現(xiàn)金存款流水；此類(lèi)客戶(hù)在進(jìn)貨方面一般采用打款結(jié)算，需客戶(hù)提供和上游資金往來(lái)密切的銀行流水（尤其是能反映借款人給其上游占比較大的客戶(hù)的打款情況）?？筛鶕?jù)客戶(hù)的上游合同、財(cái)務(wù)報(bào)表等情況進(jìn)行核實(shí)。批發(fā)類(lèi)客戶(hù)在提交銀行流水時(shí)，需滿(mǎn)足：此類(lèi)客戶(hù)其進(jìn)銷(xiāo)結(jié)款的特征是大部分都是銀行卡打款、現(xiàn)金結(jié)算的相對(duì)較少，借款人需提供其上下游客戶(hù)往來(lái)密切的銀行流水（尤其是能反映企業(yè)主要的客戶(hù)和供應(yīng)商）?？筛鶕?jù)客戶(hù)的上下游合同、財(cái)務(wù)報(bào)表等情況進(jìn)行核實(shí)。加工類(lèi)客戶(hù)：加工類(lèi)客戶(hù)一般只負(fù)責(zé)產(chǎn)品的生產(chǎn)過(guò)程，不參與產(chǎn)品的銷(xiāo)售。此類(lèi)客戶(hù)的資金往來(lái)特征一般采用銀行轉(zhuǎn)賬較多，借款人需提供能反映其主要原料采購(gòu)商和代工客戶(hù)的銀行流水?？筛鶕?jù)其上下游的合同、財(cái)務(wù)往來(lái)憑證中關(guān)聯(lián)銀行卡信息進(jìn)行核實(shí)。服務(wù)類(lèi)客戶(hù)：此類(lèi)客戶(hù)一般現(xiàn)金結(jié)算和電子支付（微信支付、支付寶、百度錢(qián)包等）較多?？梢宰屍涮峁┤粘，F(xiàn)金存款賬戶(hù)流水和跟電子支付相關(guān)聯(lián)的銀行卡流水?？刹樵?xún)其網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)交易明細(xì)，進(jìn)行核實(shí)。綜合類(lèi)客戶(hù)：此類(lèi)客戶(hù)生意模式、經(jīng)營(yíng)結(jié)算方式相對(duì)較多，其流水的選擇根據(jù)其比重參考以上各類(lèi)單一型客戶(hù)。以下為一些我們常見(jiàn)的有效性較低的銀行流水:1.銀證轉(zhuǎn)賬類(lèi)流水:24J>'UJI其WOKsatKaos［實(shí)DC00虬MOEWKHISWEB1?坦史MJZCCJi』函!翡一*"，5甲V仁T以下為一些我們常見(jiàn)的有效性較低的銀行流水:1.銀證轉(zhuǎn)賬類(lèi)流水:24J>'UJI其WOKsatKaos［實(shí)DC00虬MOEWKHISWEB1?坦史MJZCCJi』函!翡一*"，5甲V仁T44即頃一傾5肝Msaisir洲由9場(chǎng)摧I1騏邱其尚工丑5日我1_珅u碩尊1瑚￥■H海甌武:h留h此類(lèi)流水其特征體現(xiàn)在整體/單筆金額相對(duì)較大、貸借項(xiàng)單一且往來(lái)頻繁。其“摘要”上會(huì)有“銀證、證券”等字樣；或者在“對(duì)方戶(hù)名”上出現(xiàn)“xxx期貨經(jīng)紀(jì)有限公司、xxx證券與“非關(guān)聯(lián)方”資金往來(lái)占比最大的流水：此類(lèi)流水其特征體現(xiàn)在其主要的貸借項(xiàng)往來(lái)頻繁，但其貸借項(xiàng)的交易對(duì)象不是跟客戶(hù)生意相關(guān)聯(lián)的上下游。大量和非關(guān)聯(lián)方之間的往來(lái)款/借款/還款（摘要）的話，要么是俗稱(chēng)“養(yǎng)

流水”，要么就是資金拆借高利貸，總之都不是好事情。交易方主要為親屬或朋友的流水：此類(lèi)流水其特征體現(xiàn)在其主要的貸借項(xiàng)交易方為有限的幾人，一般客戶(hù)會(huì)說(shuō)這是其上下游，但實(shí)際情況是客戶(hù)為了做流水，用自己親屬朋友的卡來(lái)回倒帳。如何甄別出現(xiàn)交易方為有限的幾人，其流水是否為有效的流水？讓客戶(hù)說(shuō)出其主要上下游客戶(hù)的名字和企業(yè)名稱(chēng)及在銀行流水中對(duì)應(yīng)的賬號(hào)。一般商戶(hù)間交易往來(lái)要么走對(duì)公，要么走法人或股東的個(gè)人賬戶(hù)，我們可以通過(guò)查詢(xún)“全國(guó)企業(yè)信用網(wǎng)”看客戶(hù)流水中的主要交易方是否為其上下游企業(yè)的法人或股東。通過(guò)客戶(hù)口述的結(jié)款周期或上下游公司所在地是否和流水的結(jié)款頻次或“摘要”中的內(nèi)容相符合也能判斷該流水的有效性。信貸交易類(lèi)流水：此類(lèi)流水其特征體現(xiàn)在單項(xiàng)金額、總體金額相對(duì)較大、貸借項(xiàng)單一。就北京商戶(hù)而言，這類(lèi)流水主要在“平安貸貸卡”、“廣發(fā)生意紅”等短期類(lèi)歸本（一般不超過(guò)3個(gè)月），隨借隨還的銀行卡流水中。如果客戶(hù)提供的流水中此類(lèi)信貸交易類(lèi)流水比重最大，需要我們的信貸人員在用流水進(jìn)行生意評(píng)估時(shí)剔除這方面的因素，并且盡量要求客戶(hù)提供反映其生意往來(lái)的流水。與生意結(jié)算模式不相符的POS交易流水：此類(lèi)流水其特征體現(xiàn)在“貸”項(xiàng)基本上是通過(guò)POS進(jìn)行支付的，其“借”項(xiàng)流水一般為客戶(hù)其它賬戶(hù)或客戶(hù)的親屬及朋友，相對(duì)比較單一，但這類(lèi)客戶(hù)的生意模式卻是銀行轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金結(jié)算較多。出現(xiàn)這種情況，該客戶(hù)基本上存在“做流水”的嫌疑，如何判別其是否是做的流水？一般正常以POS交易為主的客戶(hù)基本上都會(huì)保留其下游客戶(hù)的簽字小票。信貸人員可以通過(guò)查看其簽名和交易小票中的銀行賬號(hào)是否有重復(fù)情況判別其流水的有效性。其它無(wú)效甚至故意做出的流水：客戶(hù)的借貸項(xiàng)在某一時(shí)間段相同或差別不大，比如客戶(hù)在3日-4日分成幾筆共進(jìn)賬14.5萬(wàn)元，又在5日分成幾筆或5日-6日分成幾筆出賬14.5萬(wàn)元，這種情況重復(fù)出現(xiàn)在整個(gè)流水中。長(zhǎng)期不動(dòng)賬戶(hù)突然有大額資金進(jìn)入；集中轉(zhuǎn)入分散轉(zhuǎn)尤其是對(duì)個(gè)人的分散轉(zhuǎn)出；現(xiàn)金流量巨大但余額卻很少，幾乎在日終沒(méi)有余額。套現(xiàn)企業(yè)則往往可以在流水中看到進(jìn)賬金觸幣神裱3C1&-Q&-C6*00.03人匡幣1,L30.3S00：A.Srff加觸幣神裱3C1&-Q&-C6*00.03人匡幣1,L30.3S00：A.Srff加X(jué)>aat-oe-ce踽-LOTC-.Clfl佻笙3dG-a&-ce曝?□CO.OCJI.330.3S2L13m-ULfi.uixi.pnA蝦i,uss.專(zhuān)331&-09-0L-3DQ00人旬3S.363015mAKfS336贛2C15-0&-01-4,80c-.an人民幣4G39.36klE9TI人兩aClG-QS-OL?虹amg人民ff14.tdJg%2C1&-0P-0LARrfi4^39.3S泌M-UJ-LILtj.a,uuu4ju人同If成Q]3.T32C1&-09-3LH20000人民幣2.413.733C1E-OB-5L-^QCi.CW人部2.61373scis-aa-so怖我.土300.CIO人向f3313.73^rin--nn-?n-nnmnnAKffi9IJT二sciG-oe-aj-E.Mt-.cmA民幣ii『睥ra2C1E-0B-S0*2.C00.CDARTSIL113.茴沈人蝦H5.3F5.ITOi.113.73額頻繁出現(xiàn)大額整數(shù)，或者接近大額整數(shù)如9377元等數(shù)字。柄M廣福嗣靖支寶捕廈必司官戶(hù)骨付金-?1聞環(huán)同略支付麻底LTSJ號(hào)尸曲仁主l.H犒劃回由玄卅百匡:司尋尸備f-i廠日周郵結(jié)支彌吸酣司喜扁唾憫金廣幅聊培土判有圈買(mǎi)司烏尸部金除了預(yù)付款，貨款/日常支出/稅金等一般不可能是整數(shù)，大多數(shù)情況下都是有角有分的，如果企業(yè)都是大額整數(shù)的轉(zhuǎn)賬，說(shuō)明這些流水不一定是日常運(yùn)營(yíng)的資金。該客戶(hù)利用第三方支付機(jī)構(gòu)的“客戶(hù)備付金”的方式達(dá)到了倒帳的目的，與其提供的正常流水明顯不同:以下為該客戶(hù)的另一張銀行卡流水，其中不是整數(shù)的比例較多與其后邊的備注相適應(yīng)。UUlb-m域5>白口口□□ZDL5-07-D31<:37惜3,03760Z015-II/TIWUUlb-m域5>白口口□□ZDL5-07-D31<:37惜3,03760Z015-II/TIWnsFMHI'g2.AS7IIZDL5-07-02掐惜X掐2L2￡DLGOF*惜3,TV的201&-DEI.ID如21域LS.SEO.aoZDL5-0i5-2511:2-7舊2,□□□DO2015-IJfi—Zh偕ZDLS-06-2321:-43箱g□□3：IQUi績(jī)只.32-eoiE-Qt-ie13:35心ra土3t904EDL5-06-1811：^3：2T%6DZ.DOEOiS8-gfin4H值so,amnnEDL5-06-1710:5443450□□minE019.43工避E1驅(qū)eflgoaaEjTtmnee20,2ClJ.EE工法組93S.04MB24WfT金片1宣門(mén)ppinniirrrrifiPPMnHUR?4^3innn?rinips口金口口口9GELL主OOS口TGWM虬43B24E#E2BZ4扣SaOTDSDOOL刊恩ti..□L□42mss能眺EBP12,3^5.住9..?nn“住耒教jESfiiiamEooisj：!網(wǎng)龍m迥23G.4a*4?nr?uEL紂1f-gF出l；^IMl￡i.?{a!1iI1l^2J9J51HliBMWARff?rHR99」+0幅,MELK□LIlbIMi-Lri戲成1用1伺林ifl?FJIHltllj-Aram5WL7伯99.-M快仲J翥00RIRin-DOIJC人551QL7iHtt-IffQQ\4lE,啊3-2D:!TJggftfdlf^2SI拒1IMft粉期QQDCARIT?nZMSTi肆梅7P7E3-31J3jGBd-miUDlhonU4叫?網(wǎng)口JWMH理EHlilli只知卜v><i：ilirkSMrJfer&*DOCLOCJ1<I.HH>1_N2Dqn-doanII2C-D2KX^IUIU2￡lJ!iJGl]ecXiAiiAFiIft故供SrOCO.mB,￡fl-kBl2usa-irti-ualUIHi^L^UIu舞心」Sua酒如□ckniA502=004rm底哽ntMDALEW-ft.,曲H?￡M21)ESIHi-D=Bnsj心祀叫&]s^iflntuiMW人EE陽(yáng)frpoairanA"!制衿*!-TH.fHKI.1照■禮*1201&iieoe■02Dn%EKTKU人bfcrfi精rc?ciBftTWUtifcnun.i!i:lEKN4_H4tin-nillifo^iin^iinnoiciziiinrrfMiWOQ.?53rxrasu■?I47D.ca.209_CH跑it-uu-ai耍5￡iuii皿皿L覬gffilQIl；l：l：i：-Kisnd利m31.L,243LnzumillitMlSHiHIJUM1(j1IHM?ffiJCTMKB人田i口wG2l?7fi?Lg二A.詁l^Pooo.匚叫13.243-11qj5emC^X^Zif：BDI.CH2?。】53EH9a.WDDQti人.5砂E30I7fflAHifi.ixsaoJ11.94X71跖"ry?m凹RiW網(wǎng)Mlfl]5M制納WODAHrfi甘18*iTMMl.H相.fid],atgT-?di"ri1客戶(hù)一wo,與一am—esSO1S—OS—2B1.5-03—25^ru1■-=—j5-*——NO1_5T3m—2!52XJ1.E—2ESOLG—OS—￡3SOIS—O&^SESaQl?■—G&—SShoi■哼dmMJJ1■七:—*■—上SOLVS03E2E：2XJ1.S—OEP—￡LSOLS—09—￡L2XJ1S?a2i—￡LSOIB—ClS?—￡L2n_?LB—Ci'S—￡DSOLG0920客戶(hù)二■丑?LMJU.UUt>_.BOW.1^-_0rm.wonINOOdIS*Ja..口口□OO1C3_2TT15—Tuct2：FH-:L——o&croa:zre.is-I、ooooo-c_.mse-L5-&lO.OCi*S-aco.口口s_&ms±m(xù)—1.至wo.oo1E■_L.EFS.OO1H亡了13-土曰―?CJCnqi.UU■IE?.,。二■-i.UDZJ_1&rtafTM入e..口口cjozi13^口口與15—dOO.om—003.IS--1■廠;—dzT?目CWmcm土『-+e成口果曰口當(dāng)E￡rT：與巨..VAT.7d口口dOCi■4—-9^9-F.MWre■井jzx-fiC.OOO.￡O臼&.-3S7.CC上邊為本人分析的兩個(gè)客戶(hù)，客戶(hù)一流水的“貸”項(xiàng)加總只有客戶(hù)二的25%,但客戶(hù)一的活期利息卻是客戶(hù)二的7倍，說(shuō)明客戶(hù)一的營(yíng)收在銀行卡的停留時(shí)間比客戶(hù)二要高出很長(zhǎng)時(shí)間，得出：客戶(hù)二的資金往來(lái)頻繁，資金鏈相對(duì)緊張；客戶(hù)一的現(xiàn)金流相對(duì)比較寬松，有較好的融資環(huán)境。這個(gè)也在后期得到了核實(shí)，客戶(hù)二的現(xiàn)金流情況出現(xiàn)的斷裂，在我行貸款的目的也是為了償還舊貸款。2.隱形負(fù)債信息的提示?？蛻?hù)的流水中包含很多的信息，其中的某些因素能體現(xiàn)其征信報(bào)告以外的隱形負(fù)債。a.在交易類(lèi)型、摘要、交易方、備注等銀行流水中文字類(lèi)記錄里包含“歸還個(gè)貸”、“還款”、xxx貸款公司”、“xxx投資管理公司”“xxx咨詢(xún)公司”“普惠”或貸款公司名稱(chēng)（如宜信、翼龍、和信等）等字樣的情況，信貸人員需注意這筆貸款是否在其征信報(bào)告中體現(xiàn)，若未體現(xiàn)需跟客戶(hù)核實(shí)此類(lèi)隱形負(fù)債。3蒞逍皿理竺二）59Z.L3吝戶(hù)轉(zhuǎn)照492/13律璃乓話0.00』2,20-0.007.B0-0.Q0雪戶(hù)轍史M33理^您〉1,35-1,33害戶(hù)始噫19L33-W.'[-2.33lilUELM-IRISHLIIII-SDnD.nv1--IDQQiG?-2.Ci：E如7』非M非7點(diǎn)S1M3-DD-1N03.00-?.nngum1叩，w-2i37.T6c.anT戲UK1U?utrr3O1S-M-3a3t：5Q:7R-201^70105：46;23hg；D^2-?9IdiLJD]MC0Z3011-0T0111；IZ；ODBsWiZ-7&；CAi3T^HT2D1J-OT43213:19:54BCK3.IX19,7C5?_7B砂琳t.■2011-DT-D215:13:023..424.DO433S-7B201&47-&215;37;26冬呻*H.33A.7B:CAi3r明1EF81?:細(xì)MKffi.呻1—33Si網(wǎng)C20I3-D7-0J17:30:IB3.031.4310,307.33傾卡袖17.3J：35N/HXi.Q口301&-ff7-03O5：50：330^19,52的5We今日m“洶叵心?b.對(duì)于沒(méi)有出現(xiàn)a中所出現(xiàn)的字樣，一般查看其大項(xiàng)進(jìn)賬當(dāng)日之后的月份是否出現(xiàn)同樣金額的“借”項(xiàng)交易。比如張X的銀行流水中在5月8日有1筆8萬(wàn)的進(jìn)賬，之后在6月8日、7月8日、8月8日都出現(xiàn)9200元的“借”項(xiàng)，說(shuō)明這8萬(wàn)元有可能是客戶(hù)的貸款。是否存在逾期情況的信息提示。由于人行征信報(bào)告有一定的滯后性，所以客戶(hù)的流水能更真實(shí)的反映客戶(hù)的每月還款情況，是否存在逾期現(xiàn)象。銀行類(lèi)貸款和小貸公司貸款一般會(huì)在貸款發(fā)放日的下月開(kāi)始還款，其在金額上、還款日、備注、對(duì)方交易戶(hù)名等信息上基本上一致（等額本金類(lèi)貸款，在金額上會(huì)有變化）。根據(jù)其后期的還款情況可能出現(xiàn):a.金額減少，其它項(xiàng)不變，當(dāng)月還出現(xiàn)另一次還款，說(shuō)明該客戶(hù)現(xiàn)金流出現(xiàn)問(wèn)題，還款不全，出現(xiàn)逾期；b,此項(xiàng)還款信息消失，后一月出現(xiàn)且金額為2倍以上（或后X月出現(xiàn)且金額為（X+1）倍以上），說(shuō)明該客戶(hù)逾期X月；c,此項(xiàng)還款信息消失，之后月份也未出現(xiàn)，要么說(shuō)明該客戶(hù)已經(jīng)還完貸款，要么該客戶(hù)出現(xiàn)逾期，需要信貸人員聯(lián)系相關(guān)信貸機(jī)構(gòu)，核實(shí)該客戶(hù)還款信息。有效的銀行流水能在一定程度上反映其上下游的結(jié)款情況，尤其是對(duì)公賬戶(hù)中更能體現(xiàn)。信貸人員可以根據(jù)客戶(hù)的這些企業(yè)的銷(xiāo)售占比，計(jì)算客戶(hù)大概的營(yíng)收情況，其中的關(guān)鍵是需要核實(shí)是否是其真實(shí)的上下游，信貸人員可以根據(jù)配套的財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行驗(yàn)證。有效的銀行流水能在一定程度上反映客戶(hù)的淡旺季情況，根據(jù)其結(jié)算賬期可以反推客戶(hù)的淡旺季結(jié)款情況。以上為大致的一些信息揭露的情況，實(shí)際銀行流水中能體現(xiàn)的信息更多，需要信貸人員多發(fā)現(xiàn)。.銀行流水并不完全可靠由于受前幾年銀行在信用卡審批和貸款審批中看重銀行流水的影響，目前基本上借款客戶(hù)都清楚流水的秘密，所以現(xiàn)在的流水并不完全可靠。尤其在珠三角和長(zhǎng)江三角等地的客戶(hù)做流水的情況較多，而且很難發(fā)現(xiàn)。這就需要我們的信貸人員通過(guò)收集借款客戶(hù)的財(cái)務(wù)報(bào)表和賬單、工資單等資料進(jìn)行交叉檢驗(yàn)。五.虛假流水的識(shí)別隨著目前國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的轉(zhuǎn)型、人民生活水平的不斷提高，貸款市場(chǎng)在客戶(hù)類(lèi)型上呈現(xiàn)全民化、貸款種類(lèi)上呈現(xiàn)多樣化、貸款總量上越來(lái)越高，相應(yīng)的在社會(huì)上出現(xiàn)了一部分以偽造貸款申請(qǐng)資料，獲取非法利益的群體，這就需要信貸人員加強(qiáng)自己的風(fēng)險(xiǎn)把控能力。以下為一些我們常見(jiàn)的虛假流水：1.真流水的質(zhì)感和色澤一般市面上是找不到；假流水翹起的地方比較厚重，顏色偏白，沒(méi)有真流水光滑。r'：r真??I假2.真流水每個(gè)銀行流水原件的字體都是特殊體，所有銀行流水都屬于針打字體，所以筆劃不可能是連貫一筆的；假流水明顯是用宋體加粗處理，并且每一筆都是相連一起的。3.ATM機(jī)只能整存整取，不可能出現(xiàn)角和分的情況。；jq,妁d血皿080.弟*20J期狽1小也|>■-"--TiT^^3———_0,4901051!??—■，4.假流水的章很清晰，相反真流水才會(huì)這樣有點(diǎn)淡，不那么飽滿(mǎn)，因?yàn)槭谴虼a器下去的，不是用章蓋下去的

余額的小數(shù)點(diǎn)有“，”出現(xiàn);真流水的銀行公章為“業(yè)務(wù)辦訖章”，字跡清晰。柜員章，支行的地點(diǎn)也很清楚，方可電話查詢(xún)有無(wú)此柜員。網(wǎng)點(diǎn)號(hào)“0233”和“上海市廣中新村支行”不匹配，具體可以通過(guò)銀行客服電話進(jìn)行查詢(xún)。TfliBMffWWWJ^ibniwiKujTJi：信.I*『用1石呵*■*口*H_AH*■eF.AH**?m■■直￥MA?■MA?“HlIDi*n(FMlIMt.bOn5llna■b.uIjSMWI-dl-Z1mfir!9!31aiw*JWH，宇堂WKrfrar?wtrarj-Mt-w1t卿瞥湖■nwtfi.Kc-.nTO941.01mnor遮W?if'3l!EmhJEtm?atfSlIIHt-OI養(yǎng)陌HBi約!水;*尚『1E.tW-]，咂ruiljSfl?血□g1J1JonniHr-toWW吁JIIK口用1■*W恬zhvCREaaig搟癡□amtmMB?■■51i?謁iRlflCJEZSia響f*!*IM二咨tT,Ufl