貸后管理制度范本

貸后管理制度范本第?一章總則?第一條為?規(guī)范貸后管?理，防范信?貸風險，根?據《貸款通?則》、《貸?款管理責任?制度》、《?貸款操作規(guī)?程實施細則?》等有關法?規(guī)，制定本?制度。第?二條貸后管?理是指從貸?款發(fā)放后至?貸款本息收?回或信用結?束全過程的?信貸管理行?為。貸后管?理內容包括?信貸檔案管?理、客戶維?護和貸后檢?查、貸后風?險預警及處?置、貸款本?息收回、不?良貸款管理?、貸款風險?責任認定、?貸款管理責?任移交、貸?款總結評價?等。第三?條貸后管?理堅持規(guī)范?管理流程、?明確工作職?責、健全約?束機制、及?時預警風險?、有效控制?風險的原則?。第四條?貸款責任?人包括貸款?發(fā)放責任人?和貸款管理?責任人。?貸款發(fā)放責?任人是指貸?款發(fā)放過程?中履行調查?、___、?審批等職責?，并對形成?貸款風險需?承擔相應責?任的相關人?員。貸款?管理責任人?是指貸款發(fā)?放后履行搜?集整理信貸?資料、客戶?維護、貸后?檢查、貸后?風險預警及?處置、本息?收回、不良?貸款管理、?貸款總結評?價等日常管?理工作職責?的公司信貸?崗位人員。?第二章?信貸檔案管?理第五條?信貸檔案?以客戶為單?位建立，內?容包括客戶?及擔保人基?本情況（含?評級授信情?況）、貸前?調查、貸時?___、貸?款審批、貸?款發(fā)放、貸?后檢查、本?息收回、呆?帳核銷等過?程中形成的?與貸款有關?的資料。?第1頁共1?0頁__?_匯峰小額?貸款有限公?司第六條?信貸檔案?管理內容包?括信貸檔案?資料的搜集?、整理、立?卷、歸檔、?保管、調閱?、移交、銷?毀等。第?七條公司?是信貸檔案?管理的責任?機構，要指?定專職或兼?職人員進行?信貸檔案管?理。第八?條具體管?理制度《信?貸業(yè)務檔案?管理制度》?執(zhí)行。第?九條公司?信貸檔案資?料應真實完?整、合法有?效。第十?條對信貸?檔案管理情?況每年進行?一次專項檢?查。第三?章客戶維?護和貸后檢?查第十一?條客戶維?護內容包括?收集客戶意?見，提供宏?觀政策和市?場信息，推?介公司金融?產品，提供?結算便利、?做好客戶咨?詢服務，幫?助客戶合理?安排資金，?促進客戶提?升經營水平?等。第十?二條公司?對重點客戶?和優(yōu)良客戶?要指定專人?負責維護，?每季至少進?行一次回訪?。重點客?戶包括經董?事會會審批?的客戶、行?業(yè)龍頭客戶?及本公司貸?款余額最大?十戶。重點?客戶回訪內?容主要是提?供最新經濟?金融政策和?市場行業(yè)信?息，掌握客?戶生產經營?狀況，做好?客戶咨詢服?務，幫助客?戶安排資金?，促進客戶?提升經營水?平等。優(yōu)?良客戶包括?近三年在公?司借款均能?按期還本付?息的客戶。?優(yōu)良客戶回?訪主要內容?是了解客戶?服務需求，?提供優(yōu)先便?捷服務，推?介公司金融?產品，拓寬?合作領域等?。貸款管?理責任人對?管轄客戶每?半年至少進?行一次回訪?，做好客戶?的咨詢服務?工作，幫助?客戶解決實?際困難等。?第2頁共?10頁_?__匯峰小?額貸款有限?公司第十?三條信貸?員將回訪的?情況每次以?文字記錄并?歸入信貸檔?案，回訪總?結材料分別?于每年的_?__月__?_日和__?_月___?日前報信貸?管理部門。?第十四條?貸后檢查?分為貸后管?理檢查和信?貸資金跟蹤?檢查。（?一）貸后管?理檢查是指?貸款發(fā)放后?，貸款管理?機構對貸后?管理工作情?況進行的檢?查，基本內?容包括信貸?制度建設及?執(zhí)行、貸款?臺賬與統(tǒng)計?準確性、信?貸檔案資料?真實完整性?、操作程序?規(guī)范性、貸?后風險預警?及處置及時?性、不良貸?款管理等情?況。（二?）信貸資金?跟蹤檢查是?指貸款管理?責任人對客?戶履行借款?合同、生產?經營狀況、?經營效益等?情況進行的?檢查，基本?內容包括客?戶是否按規(guī)?定用途使用?貸款、客戶?及擔保人的?生產經營狀?況、抵（質?）押物的完?整性和安全?性、客戶資?金等情況。?第十五條?貸后管理?檢查的重點?（一）實?行審貸分離?的貸款，重?點檢查貸款?“三查”、?審貸分離制?度執(zhí)行及信?貸檔案資料?真實完整性?等情況。?（二）農戶?小額信用貸?款，重點檢?查對客戶調?查的真實性?、資信評級?和核定信用?額度的合理?性、貸款流?程的合規(guī)性?。（三）?實行審貸分?離的貸款和?農戶小額信?用貸款之外?的貸款，重?點檢查信貸?檔案資料真?實完整性、?操作程序規(guī)?范性。第?十六條信?貸資金跟蹤?檢查重點?（一）實行?審貸分離的?貸款，重點?檢查客戶和?擔保人的生?產經營及財?務狀況、內?部重大事項?（包括資產?、負債、機?構、體制等?）變動、?第3頁共1?0頁__?_匯峰小額?貸款有限公?司按約使?用信貸資金?、抵押物的?完整性和安?全性、客戶?資金回籠及?歸社等情況?。（二）?農戶小額信?用貸款，重?點檢查客戶?個人信譽、?資金使用、?生產經營狀?況等情況。?（三）實?行審貸分離?的貸款和農?戶小額信用?貸款之外的?貸款，重點?檢查客戶履?行借款合同?、經營效益?，到期償債?能力等情況?。第十七?條公司對?經董事會同?意后發(fā)放的?貸款每年將?___一次?檢查。公司?貸款管理責?任人對所管?轄貸款必須?堅持壹萬元?（含）以下?的每年、壹?萬元（不含?）以上至伍?萬元（含）?以下的每半?年、伍萬元?（不含）以?上的每季至?少要進行一?次信貸資金?跟蹤檢查，?并將檢查情?況及時歸入?信貸檔案保?管。第四?章貸后風?險預警及處?置第十八?條貸后風?險預警是指?公司在貸款?發(fā)放后，通?過多種渠道?獲悉客戶經?營環(huán)境因素?已發(fā)生或將?要發(fā)生重大?變化，可能?會對客戶正?常生產經營?產生不利影?響，進而影?響貸款本息?的按期收回?，及時發(fā)出?貸后風險預?警提示。?客戶經營環(huán)?境因素分為?內部經營環(huán)?境因素和外?部經營環(huán)境?因素。內部?經營環(huán)境因?素包括客戶?信譽程度、?企業(yè)高層變?動、經營管?理及財務狀?況、重大訴?訟事件等情?況。外部經?營環(huán)境因素?是指國家宏?觀政策、產?業(yè)政策、市?場行情、自?然災害等情?況。第十?九條在客?戶經營外部?環(huán)境因素發(fā)?生重大變化?時，信貸員?應及時發(fā)出?貸后風險預?警信號，提?醒并督促公?司采取應對?措施。第?4頁共10?頁___?匯峰小額貸?款有限公司?第二十條?公司在發(fā)?現(xiàn)貸后風險?預警信號或?收到貸后風?險預警提示?后，應積極?制定應對措?施，并督促?貸款管理責?任人落實。?第二十一?條貸后檢?查人員在檢?查中發(fā)現(xiàn)客?戶內部經營?環(huán)境因素發(fā)?生變化時，?在向公司報?告的同時，?應及時向有?關人員發(fā)出?貸后風險預?警信號。?第二十二條?貸款管理?責任人在客?戶維護和貸?后檢查中發(fā)?現(xiàn)客戶內部?經營環(huán)境因?素變化或收?到貸后風險?預警提示后?，應及時提?醒客戶采取?措施，并與?客戶協(xié)商提?前歸還貸款?或補充擔保?；對客戶挪?用信貸資金?、擅自處置?抵押物等違?約行為，應?及時采取要?求限期糾正?、補充擔保?等風險防范?措施，并按?有關規(guī)定采?取停止發(fā)放?新貸款、加?罰利息、提?前收回已發(fā)?放貸款、降?低信用等級?或取消授信?額度等信貸?制裁措施。?第五章?貸款本息的?收回第二?十三條客?戶提前還貸?的，應向貸?款管理責任?人提出申請?，其中法人?客戶應提出?書面申請。?第二十四?條貸款管?理責任人應?按月建立《?到期貸款登?記簿》，在?短期貸款到?期前___?個星期、中?長期貸款到?期前___?個月內，向?客戶發(fā)送《?貸款到期通?知書》，提?示并督促客?戶在到期日?前籌措還款?資金。第?二十五條?貸款管理責?任人對客戶?申請展期且?符合展期規(guī)?定的，在收?回全部貸款?利息后方可?為其辦理展?期手續(xù)。?第六章不?良貸款管理?第二十六?條公司會?計人員對到?逾期貸款應?嚴格按照不?良貸款的?第5頁共1?0頁__?_匯峰小額?貸款有限公?司認定標?準，及時調?整貸款形態(tài)?，進行帳務?處理，并與?貸款管理責?任人的臺賬?進行核對，?以確保不良?貸款數據的?真實可靠。?第二十七?條貸款管?理責任人對?貸款余額_?__萬元（?含）以上的?不良貸款，?每季都應發(fā)?出《逾期貸?款催收通知?書》并取得?回執(zhí)；對貸?款余額__?_萬元以下?、___萬?元（含）以?上的不良貸?款，每半年?應發(fā)出《逾?期貸款催收?通知書》并?取得回執(zhí)；?對貸款余額?___萬元?以下的不良?貸款，每年?應發(fā)出《逾?期貸款催收?通知書》并?取得回執(zhí)。?同時要約見?客戶（客戶?為法人企業(yè)?的，還應約?見其主要經?營管理人）?談話，要求?其制訂還款?計劃，落實?還款資金。?第二十八?條符合轉?貸條件的，?按有關規(guī)定?及時辦理轉?貸手續(xù)。以?物抵債、權?利抵扣的，?按抵債資產?管理有關規(guī)?定及時處置?。不良信貸?資產重組和?置換的，按?不良信貸資?產處置有關?規(guī)定處理。?第二十九?條對當年?新增不良貸?款單筆金額?在___萬?元（不含）?以上且逾期?___天以?上的，信貸?員應在次月?___日前?向公司報告?，詳細說明?客戶基本情?況、不良形?成原因、貸?款責任認定?與劃分以及?清收處置措?施等；對不?良貸款絕對?額當季上升?在___萬?元（含）以?上或不良貸?款占比上升?的，應在季?后___日?前向公司報?告，詳細說?明原因、責?任落實情況?及處置措施?等。第三?十條公司?對新增單筆?金額在__?_萬元（不?含）以上且?逾期___?天以上的，?不良貸款當?季新增__?_萬元（含?）以上或不?良貸款占比?上升的公司?，要求信貸?主管向總經?理、董事長?當面匯報，?并按照稽核?管理制度進?行處罰。?第6頁共1?0頁__?_匯峰小額?貸款有限公?司第三十?一條信貸?員對新發(fā)生?不良貸款應?在次月__?_日前向公?司書面報告?，逐筆說明?貸款客戶基?本情況、不?良貸款形成?原因、貸款?責任認定與?劃分及清收?處置措施等?。第七章?貸款風險?責任的認定?第三十二?條貸款風?險責任的認?定是指對貸?款責任人工?作失職的責?任認定。?第三十三條?公司成立?貸款風險責?任認定小組?，負責貸款?風險責任認?定。董事長?擔任組長，?董事、監(jiān)事?、總經理、?風險、信貸?、財務等部?門負責人為?小組成員。?第三十四?條貸款風?險責任認定?小組主要對?經信貸管理?委員會審批?通過后進入?不良形態(tài)的?貸款、公司?貸款風險責?任認定不能?形成決議的?貸款、反映?公司責任認?定有失公正?公平的貸款?、涉及公司?主要負責人?責任認定的?貸款進行認?定。對貸?款風險責任?認定不能形?成決議的貸?款、反映縣?聯(lián)社貸款風?險責任認定?小組責任認?定有失公正?公平的貸款?、涉及主要?負責人責任?認定的貸款?可報董事會?進行認定。?第三十五?條公司總經?理對貸款管?理責任人日?常管理工作?失職進行責?任認定。?第三十六條?實行審貸?分離的貸款?，貸款形成?風險或損失?后，由相應?的貸款發(fā)放?責任人和貸?款管理責任?人承擔。?（一）貸款?調查人對調?查內容真實?性、調查行?為規(guī)范性，?以及調查報?告結論承擔?調查責任。?第7頁共?10頁_?__匯峰小?額貸款有限?公司（二?）貸款__?_人對貸款?業(yè)務合法合?規(guī)性、貸款?手續(xù)完備性?、資料完整?性承擔__?_責任。?（三）貸款?審批人（小?組、委員會?）作為信貸?業(yè)務決策者?，應在審閱?貸款調查和?貸款___?報告的基礎?上，作出貸?與不貸、貸?多貸少的判?斷，承擔審?批責任。?（四）貸款?管理責任人?對日常貸后?管理工作承?擔管理責任?。具體貸?款風險責任?劃分按有關?規(guī)定執(zhí)行。?第三十七?條農戶小?額信用貸款?等單項信貸?業(yè)務品種的?風險責任認?定，按其有?關規(guī)定執(zhí)行?。第三十?八條除實?行審貸分離?和單項信貸?業(yè)務品種中?已明確了風?險責任認定?之外的貸款?，由貸款發(fā)?放人承擔_?__%的責?任。第三?十九條免?責事項。?（一）因自?然災害等難?以預見且不?可抗拒的客?觀因素，致?使貸款形成?風險或損失?，相關貸款?發(fā)放責任人?和貸款管理?責任人及時?采取了積極?補救措施仍?無可挽回的?，相關責任?人和貸款管?理責任人免?責。（二?）貸款調查?人提供虛假?、偽造調查?資料，誤導?___（批?）判斷的，?致使貸款形?成風險或損?失的，貸款?___（批?）人免責。?（三）貸?款調（審）?查人調（審?）查后，書?面提出明確?___意見?，但貸款有?權審批人未?采納，致使?貸款形成風?險或損失的?，貸款調（?審）查人免?責。（四?）貸款有權?審批人逆向?操作，強行?要求貸款調?（審）查人?辦理信貸業(yè)?務，致使貸?款風險形成?或損失，貸?款調（審）?查人在其分?第8頁共?10頁_?__匯峰小?額貸款有限?公司析報?告中全面、?客觀、真實?反映情況，?并提出明確?___意見?的免責。?（五）參與?貸款___?調查、__?_、___?審批的個人?，書面提出?明確___?意見的免責?。（六）?貸款管理責?任人全面履?行貸后管理?職責的免責?。第八章?貸款管理?責任的移交?第四十條?貸款管理?責任的移交?是指貸款管?理責任人日?常管理工作?職責的移交?。貸款發(fā)放?責任人的責?任不隨工作?崗位、工作?單位的變動?而改變。?第四十一條?貸款管理?責任人工作?崗位、工作?單位發(fā)生變?動的，應進?行貸款管理?責