支付平臺業(yè)務(wù)需求說明書-網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)-V03-需求分析

新一代信息系統(tǒng)建設(shè)項目支付平臺業(yè)務(wù)需求說明書網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)2015年12月新一代信息系統(tǒng)建設(shè)項目—業(yè)務(wù)需求說明書保密~概述文檔目的本文檔以我行現(xiàn)有網(wǎng)上跨行支付業(yè)務(wù)為基準(zhǔn)，充分考慮并結(jié)合了我行業(yè)務(wù)發(fā)展及功能提高的需求，以作為支付平臺網(wǎng)上跨行支付業(yè)務(wù)需求。內(nèi)容簡介本文檔詳細(xì)描述了我行現(xiàn)有網(wǎng)上跨行支付業(yè)務(wù)需求，并增加了我行業(yè)務(wù)發(fā)展所需之新功能。并對部分交易做了改進(jìn)與提升，主要內(nèi)容包括：網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)、網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)、第三方貸記業(yè)務(wù)、預(yù)授權(quán)業(yè)務(wù)、信息類業(yè)務(wù)、對賬處理等。參考資料《網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)系統(tǒng)互聯(lián)規(guī)范》《網(wǎng)銀跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)需求書》業(yè)務(wù)術(shù)語網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)（InternetBankingPaymentSystem－IBPS）IBPS是以電子方式逐筆實時處理跨行（同行）網(wǎng)上支付、電話支付、移動支付等新興電子支付業(yè)務(wù)的應(yīng)用系統(tǒng)。網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)逐筆發(fā)送支付指令，實時軋差，定時凈額清算資金，是中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)之一。網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理中心（NationalProcessCenter—NPC）負(fù)責(zé)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的運行和管理，接收、處理、轉(zhuǎn)發(fā)各系統(tǒng)參與者的網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)，進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查、軋差和清算處理的系統(tǒng)，以下簡稱IBPS-NPC。網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)前置機（MechantBankFrontEnd—MBFE）是參與機構(gòu)行內(nèi)系統(tǒng)連接網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的前置系統(tǒng)，負(fù)責(zé)接收和轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)。進(jìn)行往賬報文和來賬報文的轉(zhuǎn)發(fā)、檢查等功能，以下簡稱IBPS-MBFE。系統(tǒng)參與者（SystemParticipant）是指具有支付系統(tǒng)行號并經(jīng)過人民銀行批準(zhǔn)接入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)，辦理網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)相關(guān)業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)。業(yè)務(wù)概述為滿足社會公眾對新興電子支付業(yè)務(wù)跨行清算的時效性需求，進(jìn)一步完善我國的支付體系，促進(jìn)支付服務(wù)市場健康發(fā)展，中國人民銀行建設(shè)了網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)，為銀行業(yè)金融機構(gòu)、非金融支付服務(wù)機構(gòu)提供跨行清算及業(yè)務(wù)創(chuàng)新的公共平臺。網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)是中國人民銀行繼大、小額支付系統(tǒng)后建設(shè)的又一人民幣跨行支付系統(tǒng)，是中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的重要組成部分。大、小額支付系統(tǒng)和網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)在服務(wù)范疇、功能設(shè)計上各有不同，形成了各自特有的定位。大額支付系統(tǒng)定位為批發(fā)類支付系統(tǒng)，主要處理規(guī)定金額以上的貸記業(yè)務(wù)，連接各銀行機構(gòu)和金融市場，是我國人民幣跨行清算的主渠道。小額批量支付系統(tǒng)定位為零售類支付系統(tǒng)，主要處理借記支付業(yè)務(wù)和規(guī)定金額以下的貸記業(yè)務(wù)，客戶通過紙質(zhì)憑證或磁介質(zhì)等方式提交支付業(yè)務(wù)。網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)定位為零售類支付系統(tǒng)，主要處理規(guī)定金額以下的支付業(yè)務(wù)以及跨行賬戶信息查詢業(yè)務(wù)等，客戶通過在線方式發(fā)起業(yè)務(wù)，并可即時了解業(yè)務(wù)的最終處理結(jié)果。業(yè)務(wù)范圍作為直接參與機構(gòu)，我行網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)主要包括：網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)第三方貸記業(yè)務(wù)賬戶信息查詢業(yè)務(wù)授權(quán)支付協(xié)議在線簽約/解除業(yè)務(wù)賬戶信息查詢協(xié)議在線簽約/解除業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)撤銷業(yè)務(wù)狀態(tài)查詢自由格式報文關(guān)鍵需求點符合人民銀行的報文規(guī)范要求、業(yè)務(wù)制度要求支持對接新支付平臺的智能匯路功能提高數(shù)據(jù)分析統(tǒng)計功能要有統(tǒng)一、完整的核對及對賬機制網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)需求運行時序和業(yè)務(wù)周期處理網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)實行7×24小時連續(xù)運行。系統(tǒng)每一工作日運行時間為前一自然日16:00至本自然日16:00；系統(tǒng)清算日為大額支付系統(tǒng)工作日，清算時間為每一清算日8:30—17:00。中國人民銀行可根據(jù)需要調(diào)整大額支付系統(tǒng)工作日和清算日。網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的運行時序支持參數(shù)化管理，并與小額支付系統(tǒng)保持一致。網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)在網(wǎng)銀跨行處理中心進(jìn)行支付業(yè)務(wù)軋差處理。網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)軋差和提交清算的時間支持參數(shù)化管理，并與小額支付系統(tǒng)保持一致。根據(jù)業(yè)務(wù)管理或系統(tǒng)運行的需要，網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)支持在指定日期停運，并支持當(dāng)日啟運。系統(tǒng)停啟運通知原則上應(yīng)至少提前一個工作日下發(fā)各參與者。網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)停運期間，系統(tǒng)拒絕受理業(yè)務(wù)。根據(jù)業(yè)務(wù)管理或系統(tǒng)維護(hù)的需要，網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)支持在任一時點開啟系統(tǒng)維護(hù)窗口，并支持在任一時點關(guān)閉系統(tǒng)維護(hù)窗口恢復(fù)業(yè)務(wù)處理。系統(tǒng)維護(hù)窗口開啟期間，可以受理新的業(yè)務(wù)，但暫不處理，待維護(hù)窗口關(guān)閉后再繼續(xù)處理。根據(jù)業(yè)務(wù)管理或系統(tǒng)維護(hù)的需要，網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)支持網(wǎng)銀中心設(shè)置（解除）系統(tǒng)或某一參與者故障狀態(tài)。網(wǎng)銀跨行處理中心故障期間，網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)拒絕受理業(yè)務(wù)。某一參與者故障期間，涉及該參與者的網(wǎng)銀業(yè)務(wù)暫停處理。網(wǎng)銀日終處理日切處理1．日切處理時序網(wǎng)銀跨行清算系統(tǒng)的日切時序支持參數(shù)化管理，并與小額支付系統(tǒng)保持一致。網(wǎng)銀跨行清算系統(tǒng)實行7×24小時不間斷運行，每日16：00進(jìn)行日切處理，即前一日16：00至當(dāng)日16：00為網(wǎng)銀跨行清算系統(tǒng)的一個工作日。網(wǎng)銀跨行清算系統(tǒng)每日提交軋差凈額清算的時間為SAPS的業(yè)務(wù)處理時間，即每個SAPS工作日的8：30至17：00。網(wǎng)銀跨行清算系統(tǒng)日切后立即向SAPS提交最后一場軋差凈額清算報文。網(wǎng)銀跨行清算系統(tǒng)日切時點也是最后一場軋差凈額提交清算時間。在網(wǎng)銀跨行清算系統(tǒng)日切時點，網(wǎng)銀跨行處理中心將已圈存未軋差的非終態(tài)業(yè)務(wù)進(jìn)行處理后納入最后一場軋差凈額發(fā)送SAPS清算。為確保網(wǎng)銀軋差凈額業(yè)務(wù)在大額支付系統(tǒng)日間處理完畢，網(wǎng)銀跨行清算系統(tǒng)最后一場軋差凈額提交清算時間不得晚于大額系統(tǒng)的業(yè)務(wù)截止時間。2．日切時點的處理網(wǎng)銀跨行清算系統(tǒng)日切時點，網(wǎng)銀跨行處理中心檢查當(dāng)日如有已圈存未軋差的業(yè)務(wù)，開啟未決交易處理窗口，將已圈存未軋差的非終態(tài)業(yè)務(wù)組業(yè)務(wù)狀態(tài)查詢報文發(fā)送至收款行，收款行收到網(wǎng)銀跨行處理中心的業(yè)務(wù)狀態(tài)查詢報文后依據(jù)賬務(wù)處理結(jié)果返回查詢應(yīng)答（入賬成功或入賬失?。?。網(wǎng)銀跨行處理中心收到收款行業(yè)務(wù)狀態(tài)查詢應(yīng)答后立即對非終態(tài)業(yè)務(wù)進(jìn)行處理，如為“入賬成功”應(yīng)答，將該筆業(yè)務(wù)納入軋差處理；如為“入賬失敗”應(yīng)答（或超過規(guī)定時間未應(yīng)答的），將該筆業(yè)務(wù)狀態(tài)修改為“已撤銷”并通知收款行、付款行和非金融服務(wù)組織。在未決交易處理窗口關(guān)閉時間，如仍存在已圈存未軋差的貸記業(yè)務(wù)，網(wǎng)銀跨行清算系統(tǒng)將其做拒絕處理并釋放已圈存的凈借記限額可用額度，通知付款行和收款行進(jìn)行相應(yīng)處理。未決交易處理窗口關(guān)閉后，網(wǎng)銀跨行處理中心立即進(jìn)行日切處理。日切后，網(wǎng)銀跨行處理中心將當(dāng)日最后一場軋差凈額提交SAPS清算。日切后網(wǎng)銀跨行清算系統(tǒng)繼續(xù)受理的業(yè)務(wù)不再納入當(dāng)日清算，自動納入次日（遇節(jié)假日順延至節(jié)假日后的第一個工作日）清算。日終對賬為確保網(wǎng)銀跨行清算系統(tǒng)處理的業(yè)務(wù)在各節(jié)點之間的一致性，網(wǎng)銀跨行清算系統(tǒng)需要進(jìn)行當(dāng)日業(yè)務(wù)核對。核對時點。網(wǎng)銀跨行清算系統(tǒng)日切完成且SAPS將收到的當(dāng)日軋差凈額全部清算完畢后，即開始核對工作。核對內(nèi)容。包括軋差凈額清算報文的核對、網(wǎng)銀跨行清算系統(tǒng)支付業(yè)務(wù)及重要信息業(yè)務(wù)的核對。核對過程中，如核對不符，各參與者根據(jù)網(wǎng)銀跨行處理中心的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行調(diào)整，即各參與者均以網(wǎng)銀跨行處理中心的數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。參與者收到網(wǎng)銀跨行處理中心發(fā)送的匯總對賬報文（業(yè)務(wù)總筆數(shù)，業(yè)務(wù)總金額，每筆業(yè)務(wù)發(fā)起行行號、支付交易序號、委托日期）后，與本地所保存的當(dāng)日業(yè)務(wù)狀態(tài)為處理終態(tài)（已清算、已撤銷、已預(yù)授權(quán)、已撤銷預(yù)授權(quán)、已簽約、已設(shè)置限額、已解除簽約、已拒絕等）的網(wǎng)銀支付業(yè)務(wù)進(jìn)行核對。如核對相符，則向網(wǎng)銀跨行處理中心發(fā)送核對成功回執(zhí)報文；如核對不符，則向網(wǎng)銀跨行處理中心申請下載業(yè)務(wù)明細(xì)信息，網(wǎng)銀跨行處理中心將業(yè)務(wù)明細(xì)信息報文發(fā)送參與者，參與者接收后與本地所保存的數(shù)據(jù)進(jìn)行核對，并以網(wǎng)銀跨行處理中心的數(shù)據(jù)為準(zhǔn)自動進(jìn)行相應(yīng)的賬務(wù)調(diào)整。我行在收到人行軋差清算和日終匯總對賬報文時，需實現(xiàn)自動對賬和更新報文狀態(tài)、賬務(wù)核對處理。日終對賬時，匯總對賬不符時，自動向人行申請明細(xì)對賬，明細(xì)對賬不符，可自動申請明細(xì)下載，直至對賬相符為止，對賬結(jié)果通過對賬狀態(tài)和結(jié)果清單反映。業(yè)務(wù)功能清單分類業(yè)務(wù)功能模塊業(yè)務(wù)功能名稱業(yè)務(wù)功能描述聯(lián)機功能支付類網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)由付款人通過付款行主動發(fā)起的付款業(yè)務(wù)聯(lián)機功能支付類網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)收款人根據(jù)事先簽訂的授權(quán)支付協(xié)議，通過收款行向付款行發(fā)起的收款業(yè)務(wù)聯(lián)機功能支付類第三方貸記業(yè)務(wù)提供第三方支付服務(wù)的商業(yè)銀行或第三方機構(gòu)接受付款人或收款人的付款委托，通知付款行向收款行付款的業(yè)務(wù)聯(lián)機功能支付類授權(quán)第三方貸記業(yè)務(wù)是指付款人與付款行之間事先簽訂授權(quán)支付協(xié)議，第三方接受付款人的付款委托，通知付款行（付款人開戶行）在無需付款人輸入賬號、密碼的情況下，通過網(wǎng)銀跨行清算系統(tǒng)向收款行主動匯款的業(yè)務(wù)聯(lián)機功能支付類第三方預(yù)授權(quán)和第三方預(yù)授權(quán)撤銷業(yè)務(wù)第三方預(yù)授權(quán)業(yè)務(wù)是指第三方機構(gòu)接受付款人的預(yù)授權(quán)請求，通過網(wǎng)銀跨行清算系統(tǒng)通知付款人開戶行對付款人部分賬戶資金或信用額度進(jìn)行凍結(jié)的業(yè)務(wù)；第三方預(yù)授權(quán)撤銷業(yè)務(wù)是指第三方機構(gòu)接受付款人的請求，通過網(wǎng)銀跨行清算系統(tǒng)通知付款人開戶行對付款人賬戶中已凍結(jié)資金或信用額度予以解除的業(yè)務(wù)聯(lián)機功能支付類第三方預(yù)授權(quán)確認(rèn)付款業(yè)務(wù)指第三方機構(gòu)接受付款人的預(yù)授權(quán)確認(rèn)付款請求，通知付款行（付款人開戶行）先對付款人賬戶中經(jīng)預(yù)授權(quán)已凍結(jié)的資金或信用額度進(jìn)行解除，并通過網(wǎng)銀跨行清算系統(tǒng)向收款行主動匯款的業(yè)務(wù)聯(lián)機功能信息類賬戶信息查詢業(yè)務(wù)客戶委托其他商業(yè)銀行或第三方機構(gòu)，通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)查詢自身或授權(quán)人指定的一個或多個銀行結(jié)算賬戶信息的業(yè)務(wù)聯(lián)機功能信息類授權(quán)支付協(xié)議在線簽約/解除業(yè)務(wù)付款人與付款行（付款人開戶行）通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)，以在線方式完成授權(quán)支付協(xié)議的簽訂或解除聯(lián)機功能信息類賬戶查詢協(xié)議在線簽約/解除業(yè)務(wù)客戶與其開戶行通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)，以在線方式完成賬戶信息查詢協(xié)議的簽訂或解除聯(lián)機功能系統(tǒng)管理類業(yè)務(wù)撤銷系統(tǒng)的參與者（包括商業(yè)銀行和第三方機構(gòu)）在預(yù)定時間內(nèi)未收到支付業(yè)務(wù)的處理結(jié)果，主動發(fā)起申請，將原發(fā)起業(yè)務(wù)進(jìn)行撤銷聯(lián)機功能系統(tǒng)管理類業(yè)務(wù)狀態(tài)查詢系統(tǒng)的參與者根據(jù)需要向網(wǎng)銀中心發(fā)送的查詢業(yè)務(wù)處理狀態(tài)的信息類業(yè)務(wù)聯(lián)機功能系統(tǒng)管理類自由格式報文系統(tǒng)各參與者之間以及參與者與網(wǎng)銀中心之間用于業(yè)務(wù)通知聯(lián)絡(luò)等事項的信息類業(yè)務(wù)聯(lián)機功能系統(tǒng)管理類網(wǎng)銀日終處理主要包括日切處理和日終對賬業(yè)務(wù)功能需求支付類業(yè)務(wù)網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)功能描述網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)是指由客戶通過付款行發(fā)起，通過網(wǎng)銀跨行清算系統(tǒng)向收款人主動匯款的業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)處理規(guī)則付款行發(fā)起網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)至網(wǎng)銀跨行處理中心;網(wǎng)銀跨行處理中心在付款行的凈借記限額可用額度中圈存該筆業(yè)務(wù)相應(yīng)的金額后，實時轉(zhuǎn)發(fā)收款行；收款行收到網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)，檢查無誤后進(jìn)行實時入賬處理，并向網(wǎng)銀跨行處理中心返回處理回執(zhí)。如果為“入賬成功”回執(zhí)，網(wǎng)銀跨行處理中心將該筆業(yè)務(wù)已圈存的凈借記限額可用額度納入軋差處理，軋差成功后向收款行和付款行發(fā)送已軋差通知；如果為“入賬失敗”回執(zhí)，網(wǎng)銀跨行處理中心釋放該筆業(yè)務(wù)已圈存的凈借記限額可用額度，并向付款行發(fā)送已拒絕通知。網(wǎng)銀跨行處理中心于指定時點軋差凈額提交SAPS清算，并向收款行、付款行轉(zhuǎn)發(fā)已清算通知。網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)處理流程如圖所示。網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)處理流程付款人登錄付款行網(wǎng)銀系統(tǒng)，付款行完成客戶身份驗證后，組成網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)，加編數(shù)字簽名后發(fā)送網(wǎng)銀跨行清算系統(tǒng)。往賬貸記：付款行完成客戶身份驗證后，實時扣客戶賬，記賬成功后發(fā)送往賬貸記報文至人行；2、網(wǎng)銀跨行處理中心收到付款行發(fā)送的網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)后，進(jìn)行合法性檢查并核驗數(shù)字簽名。對通過檢查和核簽的，在付款行的凈借記限額可用額度中圈存該筆業(yè)務(wù)相應(yīng)的金額，圈存成功后將業(yè)務(wù)實時轉(zhuǎn)發(fā)收款行；圈存失敗的，由網(wǎng)銀跨行處理中心向付款行發(fā)送“圈存失敗”通知。對未通過網(wǎng)銀跨行處理中心檢查和核簽的，由網(wǎng)銀跨行處理中心向付款行發(fā)送“已拒絕”通知。人行處理流程3、收款行收到網(wǎng)銀跨行清算系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)的網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)后，進(jìn)行合法性檢查并核驗數(shù)字簽名。a.對通過檢查和核簽的進(jìn)行實時入賬處理，根據(jù)入賬處理結(jié)果組成入賬結(jié)果確認(rèn)回執(zhí)（入賬成功或入賬失?。?，加編數(shù)字簽名后發(fā)送網(wǎng)銀跨行處理中心。來賬貸記：收款行對賬戶進(jìn)行合法性校驗后，發(fā)送確認(rèn)回執(zhí)給人行，暫不記賬，而不是實時入賬；b.對未通過檢查和核簽的，向網(wǎng)銀跨行處理中心返回已拒絕通知。4、網(wǎng)銀跨行處理中心收到收款行發(fā)送的確認(rèn)回執(zhí)，人行處理流程a.如為入賬成功回執(zhí)，網(wǎng)銀跨行處理中心將該筆業(yè)務(wù)已圈存的凈借記限額可用額度納入軋差處理，軋差完成后組軋差通知加編數(shù)字簽名后轉(zhuǎn)發(fā)付款行和收款行；（1）此處為確認(rèn)回執(zhí)非入賬成功回執(zhí)（2）收到確認(rèn)回執(zhí)后，人行向收、付款行發(fā)送軋差通知，付款行更新記賬狀態(tài)為已軋差，收款行則進(jìn)行實時入賬操作；（3）返回軋差入賬回執(zhí)；b.如為入賬失敗回執(zhí)（已拒絕），網(wǎng)銀跨行處理中心釋放該筆業(yè)務(wù)已圈存的凈借記限額可用額度，修改該筆業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已撤銷”并向付款行發(fā)送已拒絕通知。5、網(wǎng)銀跨行處理中心在清算時點將軋差成功的業(yè)務(wù)組成軋差凈額清算指令，提交SAPS清算。SAPS完成清算后，組成已清算通知發(fā)送網(wǎng)銀跨行處理中心，由網(wǎng)銀跨行處理中心加編數(shù)字簽名后轉(zhuǎn)發(fā)付款行和收款行。6、收款行、付款行接收網(wǎng)銀跨行處理中心發(fā)送的已拒絕（包括核數(shù)字簽名失敗、凈借記限額檢查失敗、收款行入賬處理失敗等）、已軋差、已清算通知，修改業(yè)務(wù)狀態(tài)，并作相應(yīng)處理。異常處理：往賬付款行記賬超時、發(fā)送人行超時、自動沖正超時或失敗、來賬記賬超時注冊異常，待異常處理模塊處理網(wǎng)上銀行交易畫面-網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)輸入說明序號輸入項是否必輸規(guī)則說明1付款人賬號是從網(wǎng)銀下掛賬戶中選擇2收款人戶名是不允許含特殊字符3收款人賬號是0-未核對；1-相符；2-不符；3-我有他無；9-所有4交易金額是錄入5收款人開戶行是從銀行列表中選擇6備注是不允許含非法字符7收款人手機號否輸出說明根據(jù)返回報文返回相應(yīng)的業(yè)務(wù)處理結(jié)果。授權(quán)場景無收費場景收費標(biāo)準(zhǔn)：參見《南京銀行服務(wù)收費價目名錄》現(xiàn)行收費標(biāo)準(zhǔn)：2元/筆（個人客戶暫不收取）收費計算：按標(biāo)準(zhǔn)+優(yōu)惠規(guī)則計算收費賬戶：業(yè)務(wù)申請人提供的賬/卡號核算規(guī)則付款行發(fā)出網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)時進(jìn)行賬務(wù)處理，其會計分錄為：借：××存款—××戶貸：待清算支付款項付款行收到已拒絕通知時，對發(fā)出網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)時所做的賬務(wù)進(jìn)行沖正處理，其會計分錄為：借：××存款—××戶（紅字）貸：待清算支付款項（紅字）付款行收到已清算通知時進(jìn)行賬務(wù)處理，其會計分錄為：借：待清算支付款項貸：存放中央銀行款項收款行收到貸記業(yè)務(wù)檢查無誤后進(jìn)行賬務(wù)處理，其會計分錄為：借：待清算支付款項貸：××存款—××戶收款行收到已清算通知時進(jìn)行賬務(wù)處理，其會計分錄為：借：存放中央銀行款項貸：待清算支付款項打印憑證無備注說明無網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)功能描述網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)是指收款人根據(jù)事先簽訂的授權(quán)支付協(xié)議，通過收款行向付款行發(fā)起的收款業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)處理規(guī)則網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)處理包括兩個階段：發(fā)起業(yè)務(wù)階段和處理業(yè)務(wù)回執(zhí)階段。業(yè)務(wù)流程：收款行發(fā)起網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)，經(jīng)由網(wǎng)銀跨行處理中心實時轉(zhuǎn)發(fā)付款行；付款行收到網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)，實時確認(rèn)后返回回執(zhí)。如果為同意付款回執(zhí)，網(wǎng)銀跨行處理中心將該筆業(yè)務(wù)實時納入軋差處理，向收款行和付款行發(fā)送已軋差通知；如果為拒絕付款回執(zhí)，網(wǎng)銀跨行處理中心向收款行發(fā)送已拒絕通知。網(wǎng)銀跨行處理中心于指定時點將軋差凈額提交SAPS清算，并向收款行、付款行轉(zhuǎn)發(fā)已清算通知。網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)處理流程發(fā)起業(yè)務(wù)階段1、收款行接受收款人的收款請求，組成網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)，加編數(shù)字簽名后發(fā)送網(wǎng)銀跨行清算系統(tǒng)。2、網(wǎng)銀跨行處理中心收到收款行發(fā)送的網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)后，進(jìn)行合法性檢查并核驗數(shù)字簽名。對通過檢查和核簽的，實時轉(zhuǎn)發(fā)付款行；對未通過檢查和核簽的，向收款行發(fā)送已拒絕通知。人行處理流程3、付款行收到網(wǎng)銀跨行清算系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)的網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)后，進(jìn)行合法性檢查并核驗數(shù)字簽名。a.對通過檢查和核簽的，進(jìn)入業(yè)務(wù)回執(zhí)階段的處理；b.對未通過檢查和核簽的，向網(wǎng)銀跨行清算系統(tǒng)返回已拒絕通知。4、業(yè)務(wù)被拒絕的處理：（1）網(wǎng)銀跨行處理中心收到付款行發(fā)送的已拒絕通知后，向收款行發(fā)送已拒絕通知。（2）收款行收到網(wǎng)銀跨行處理中心發(fā)送的已拒絕通知，修改業(yè)務(wù)狀態(tài)，并作相應(yīng)處理。處理業(yè)務(wù)回執(zhí)階段1、付款行對網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查，檢查內(nèi)容包括：付款人賬號戶名是否相符、授權(quán)扣款協(xié)議是否相符、賬戶余額是否足以支付，檢查通過的，組成同意付款回執(zhí)并進(jìn)行扣款處理；檢查未通過的，組成拒絕付款回執(zhí)并注明拒絕原因，加編數(shù)字簽名后發(fā)送網(wǎng)銀跨行處理中心。2、網(wǎng)銀跨行處理中心收到付款行發(fā)送的回執(zhí)，進(jìn)行合法性檢查并核驗數(shù)字簽名。網(wǎng)銀跨行處理中心對通過檢查和核簽的回執(zhí)作如下處理：對同意付款的回執(zhí)，進(jìn)行付款清算行凈借記限額的可用額度檢查，可用額度滿足清算需要的實時納入軋差處理，并組成已軋差通知發(fā)送付款行、收款行；可用額度不足的，將已拒絕通知發(fā)送付款行、收款行。對拒絕付款的回執(zhí)，向收款行發(fā)送已拒絕通知。收款行收到軋差通知，支付平臺實時入客戶賬后，發(fā)送軋差回執(zhí)給人行；網(wǎng)銀跨行處理中心對未通過檢查和核簽的回執(zhí)，向付款行、收款行發(fā)送已拒絕通知。3、網(wǎng)銀跨行處理中心在清算時點組成軋差凈額清算指令，提交SAPS清算。SAPS完成清算后，組成已清算通知發(fā)送網(wǎng)銀跨行處理中心、付款行和收款行。4、收款行和付款行的處理：收款行、付款行接收網(wǎng)銀跨行處理中心發(fā)送的已拒絕、已軋差、已清算通知，修改業(yè)務(wù)狀態(tài)，并作相應(yīng)處理。異常處理：往賬借記，來賬借記過程中出現(xiàn)則注冊異常，待異常模塊處理網(wǎng)上銀行交易畫面-網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)輸入說明序號輸入項是否必輸規(guī)則說明1協(xié)議號回顯根據(jù)客戶選擇的借記協(xié)議自動回顯2付款人戶名回顯根據(jù)客戶選擇的借記協(xié)議自動回顯3付款人戶名回顯根據(jù)客戶選擇的借記協(xié)議自動回顯4付款人開戶行名回顯根據(jù)客戶選擇的借記協(xié)議自動回顯5收款人賬號回顯根據(jù)客戶選擇的借記協(xié)議自動回顯6收款人戶名回顯根據(jù)客戶選擇的借記協(xié)議自動回顯7收款人開戶行回顯根據(jù)客戶選擇的借記協(xié)議自動回顯8交易金額錄入不超過協(xié)議單筆金額上限輸出說明根據(jù)返回的報文返回相應(yīng)的處理結(jié)果。授權(quán)場景無收費場景現(xiàn)行收費標(biāo)準(zhǔn)：暫不收費核算規(guī)則付款清算行對扣款成功的進(jìn)行業(yè)務(wù)處理，其會計分錄為：借：XX存款—××戶貸：待清算支付款項付款清算行收到已清算通知時，進(jìn)行賬務(wù)處理，其會計分錄為：借：待清算支付款項貸：存放中央銀行款項付款清算行收到已拒絕通知時，進(jìn)行賬務(wù)處理，其會計分錄為：借：XX存款—××戶（紅字）貸：待清算支付款項（紅字）收款清算行收到已軋差通知時，進(jìn)行賬務(wù)處理，其會計分錄為：借：待清算支付款項貸：××存款—××戶收款行清算行收到已清算通知時，進(jìn)行賬務(wù)處理，其會計分錄為：借：存放中央銀行款項貸：待清算支付款項打印憑證無備注說明無第三方貸記業(yè)務(wù)功能描述第三方貸記業(yè)務(wù)是指提供第三方支付服務(wù)的商業(yè)銀行或非金融支付服務(wù)組織（以下簡稱第三方機構(gòu)）接受付款人的付款委托，通知付款行（付款人開戶行）通過網(wǎng)銀跨行清算系統(tǒng)向收款行主動匯款的業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)處理規(guī)則第三方機構(gòu)通過網(wǎng)銀跨行清算系統(tǒng)辦理的支付業(yè)務(wù)主要分兩種情況：一種是基于轉(zhuǎn)賬匯款的支付業(yè)務(wù)，第三方機構(gòu)對這類業(yè)務(wù)向付款人收費；另一種是基于電子商務(wù)的支付業(yè)務(wù)，第三方機構(gòu)對這類業(yè)務(wù)向收款人收費，即向提供商品或服務(wù)的商戶收費。對收款人（商戶）的收費可由第三方機構(gòu)與商戶協(xié)商解決，但對于付款人的收費較為復(fù)雜。由于第三方機構(gòu)的客戶可以是各商業(yè)銀行的網(wǎng)銀用戶，如仍通過現(xiàn)有方式向付款人收費，則第三方機構(gòu)應(yīng)在所有銀行開設(shè)賬戶，操作成本很高；如由第三方機構(gòu)直接向付款人收取，處理手續(xù)非常復(fù)雜，客戶體驗也比較差。為支持第三方機構(gòu)的業(yè)務(wù)發(fā)展，網(wǎng)銀跨行清算系統(tǒng)應(yīng)支持第三方機構(gòu)向付款人收取手續(xù)費的功能，并可根據(jù)管理需要向指定的參與者開啟。商業(yè)銀行作為第三方機構(gòu)發(fā)起業(yè)務(wù)的處理：商業(yè)銀行接受付款人的付款請求后，判斷收、付款人開戶銀行是否為本行，并分別作如下處理：如收、付款人開戶銀行均非本行，其處理流程比照“2.3.1非金融支付服務(wù)組織作為第三方發(fā)起業(yè)務(wù)流程”處理。如付款人開戶銀行為本行，比照“2.1網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)流程”處理。如收款人開戶銀行為本行，基于電子商務(wù)的業(yè)務(wù)處理流程如圖所示。圖2-7商業(yè)銀行作為收款行的第三方貸記業(yè)務(wù)處理流程（基于電子商務(wù)的支付）

如收款人開戶銀行為本行，基于轉(zhuǎn)賬匯款的業(yè)務(wù)處理流程如圖所示。圖2-8商業(yè)銀行作為收款行的第三方貸記業(yè)務(wù)處理流程（基于轉(zhuǎn)賬匯款的支付）輸入說明序號輸入項是否必輸規(guī)則說明1業(yè)務(wù)性質(zhì)是電子商務(wù)、轉(zhuǎn)賬匯款2交易金額是3商戶編號是4商戶名稱是5付款賬戶類型是借記卡、貸記卡、借記卡或貸記卡6手續(xù)費扣劃賬號是7付款人賬號是8付款人戶名是9付款人開戶行號是10付款人開戶行名是11收款人賬號是12收款人戶名是13收款人開戶行號是14收款人開戶行名是15認(rèn)證方式是協(xié)議方式、在線認(rèn)證輸出說明按返回的報文返回交易處理結(jié)果授權(quán)場景無收費場景該業(yè)務(wù)類型暫不對外核算規(guī)則打印憑證無備注說明無授權(quán)第三方貸記業(yè)務(wù)功能描述付款人與付款行（付款人開戶行）、第三方機構(gòu)之間事先簽訂授權(quán)第三方支付協(xié)議，付款行（付款人開戶行）、第三方機構(gòu)均須建立協(xié)議庫保存協(xié)議信息以備核驗；付款行收到第三方機構(gòu)發(fā)來的第三方貸記申請信息指令，可直接發(fā)起貸記業(yè)務(wù)劃付款項。第三方機構(gòu)通過網(wǎng)銀跨行清算系統(tǒng)辦理的授權(quán)貸記業(yè)務(wù)主要分兩種情況：一種是基于轉(zhuǎn)賬匯款的支付業(yè)務(wù)，另一種是基于電子商務(wù)的支付業(yè)務(wù)。對基于轉(zhuǎn)賬匯款的支付業(yè)務(wù)，網(wǎng)銀跨行清算系統(tǒng)支持第三方機構(gòu)向付款人收取手續(xù)費的功能，并可根據(jù)管理需要向指定的參與者開啟。業(yè)務(wù)處理規(guī)則商業(yè)銀行作為第三方發(fā)起業(yè)務(wù)的處理商業(yè)銀行接受付款人的付款請求后，判斷收、付款人開戶銀行是否為本行，并分別作如下處理：如收、付款人開戶銀行均非本行，其處理流程比照2.4.1.1非金融支付組織作為第三方發(fā)起業(yè)務(wù)的流程處理。如付款人開戶銀行為本行，付款行接收客戶提交的申請，需核驗付款人賬號、收款人名稱、收款人賬號是否與協(xié)議一致，核驗通過的發(fā)起網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)，后續(xù)流程比照2.1網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)處理；核驗不一致的，付款行直接向客戶返回已拒絕通知。如收款人開戶銀行為本行，基于電子商務(wù)的授權(quán)第三方貸記業(yè)務(wù)處理流程比照2.2網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)處理。如收款人開戶銀行為本行，基于轉(zhuǎn)賬匯款的授權(quán)第三方貸記業(yè)務(wù)處理流程如圖所示。圖2-13商業(yè)銀行作為收款行時發(fā)起授權(quán)第三方貸記業(yè)務(wù)的處理流程（基于轉(zhuǎn)賬匯款的支付）第三方預(yù)授權(quán)和第三方預(yù)授權(quán)撤銷業(yè)務(wù)功能描述第三方預(yù)授權(quán)業(yè)務(wù)是指第三方機構(gòu)接受付款人的預(yù)授權(quán)請求，通過網(wǎng)銀跨行清算系統(tǒng)通知付款人開戶行對付款人部分賬戶資金或信用額度進(jìn)行凍結(jié)的業(yè)務(wù)；第三方預(yù)授權(quán)撤銷業(yè)務(wù)是指第三方機構(gòu)接受付款人的請求，通過網(wǎng)銀跨行清算系統(tǒng)通知付款人開戶行對付款人賬戶中已凍結(jié)資金或信用額度予以解除的業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)處理規(guī)則第三方發(fā)起第三方預(yù)授權(quán)申請信息，經(jīng)由網(wǎng)銀跨行處理中心實時轉(zhuǎn)發(fā)付款行；付款行發(fā)起預(yù)授權(quán)應(yīng)答，經(jīng)由網(wǎng)銀跨行處理中心實時轉(zhuǎn)發(fā)第三方。如果為身份校驗應(yīng)答，第三方提示付款人進(jìn)行預(yù)授權(quán)操作；如果為已拒絕應(yīng)答，第三方通知付款人業(yè)務(wù)處理失敗。第三方預(yù)授權(quán)撤銷業(yè)務(wù)的處理流程：第三方接受付款人的要求發(fā)起第三方預(yù)授權(quán)撤銷申請信息，經(jīng)由網(wǎng)銀跨行處理中心實時轉(zhuǎn)發(fā)付款行；付款行發(fā)起預(yù)授權(quán)撤銷申請信息應(yīng)答，經(jīng)由網(wǎng)銀跨行處理中心實時轉(zhuǎn)發(fā)第三方。如果為身份校驗應(yīng)答，第三方提示付款人進(jìn)行撤銷預(yù)授權(quán)操作；如果為已拒絕應(yīng)答，第三方通知付款人業(yè)務(wù)處理失敗。第三方預(yù)授權(quán)和第三方預(yù)授權(quán)撤銷業(yè)務(wù)處理流程如圖所示。圖2-14第三方預(yù)授權(quán)/預(yù)授權(quán)撤銷業(yè)務(wù)處理流程1、第三方機構(gòu)接受付款人的預(yù)授權(quán)或撤銷預(yù)授權(quán)請求，組成第三方預(yù)授權(quán)/撤銷申請信息，加編數(shù)字簽名后發(fā)送網(wǎng)銀跨行清算系統(tǒng)。2、網(wǎng)銀跨行處理中心收到第三方機構(gòu)發(fā)送的第三方預(yù)授權(quán)/撤銷申請信息后，進(jìn)行合法性檢查并核驗數(shù)字簽名。對通過檢查和核簽的，實時轉(zhuǎn)發(fā)付款行；對未通過檢查和核簽的，向第三方機構(gòu)返回已拒絕通知。3、付款行收到網(wǎng)銀跨行處理中心轉(zhuǎn)發(fā)的第三方預(yù)授權(quán)/撤銷申請信息，進(jìn)行合法性檢查并核驗數(shù)字簽名。對通過檢查和核簽的，付款行組成預(yù)授權(quán)/撤銷申請信息應(yīng)答（身份校驗或已拒絕），加編數(shù)字簽名后發(fā)送網(wǎng)銀跨行清算系統(tǒng)；對未通過檢查和核簽的，付款行向網(wǎng)銀跨行清算系統(tǒng)返回已拒絕通知。4、網(wǎng)銀跨行處理中心收到付款行發(fā)送的預(yù)授權(quán)/撤銷應(yīng)答，進(jìn)行合法性檢查并核驗數(shù)字簽名。對通過檢查和核簽的，實時轉(zhuǎn)發(fā)第三方機構(gòu)；對未通過檢查和核簽的，向付款行、第三方機構(gòu)返回已拒絕通知。5、第三方機構(gòu)收到網(wǎng)銀跨行清算系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)的預(yù)授權(quán)/撤銷應(yīng)答，進(jìn)行合法性檢查并核驗數(shù)字簽名。對通過檢查和核簽的應(yīng)答作如下處理：對身份校驗應(yīng)答，提示付款人點擊進(jìn)入付款行網(wǎng)銀頁面進(jìn)行預(yù)授權(quán)或撤銷預(yù)授權(quán)操作（輸入賬號、密碼）；對已拒絕應(yīng)答，提示付款人業(yè)務(wù)處理失敗。第三方機構(gòu)對未通過檢查和核簽的應(yīng)答，向網(wǎng)銀跨行清算系統(tǒng)返回已拒絕通知。6、付款人進(jìn)行預(yù)授權(quán)或撤銷預(yù)授權(quán)操作后，付款行作相應(yīng)處理并組成預(yù)授權(quán)/撤銷應(yīng)答（已預(yù)授權(quán)、已撤銷預(yù)授權(quán)或已拒絕），加編數(shù)字簽名后發(fā)送網(wǎng)銀跨行清算系統(tǒng)。7、網(wǎng)銀跨行處理中心收到付款行發(fā)送的預(yù)授權(quán)/撤銷應(yīng)答，進(jìn)行合法性檢查并核驗數(shù)字簽名。對通過檢查和核簽的，實時轉(zhuǎn)發(fā)第三方機構(gòu)；對未通過檢查和核簽的，向付款行、非金融支付服務(wù)組織返回已拒絕通知。8、第三方機構(gòu)收到網(wǎng)銀跨行清算系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)的預(yù)授權(quán)/撤銷應(yīng)答，進(jìn)行合法性檢查并核驗數(shù)字簽名。對通過檢查和核簽的應(yīng)答作如下處理：對已預(yù)授權(quán)、已撤銷預(yù)授權(quán)回執(zhí)，提示付款人業(yè)務(wù)處理成功；對已拒絕回執(zhí)，提示付款人業(yè)務(wù)處理失敗。第三方機構(gòu)對未通過檢查和核簽的回執(zhí)，向網(wǎng)銀跨行清算系統(tǒng)返回已拒絕通知，提示付款人業(yè)務(wù)處理失敗。9、業(yè)務(wù)被拒絕的處理：（1）網(wǎng)銀跨行處理中心收到付款行發(fā)送的已拒絕通知后實時轉(zhuǎn)發(fā)至第三方機構(gòu)。（2）網(wǎng)銀跨行處理中心收到第三方機構(gòu)發(fā)送的已拒絕通知后實時轉(zhuǎn)發(fā)至付款行。（3）付款行、第三方機構(gòu)收到網(wǎng)銀跨行清算系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)的已拒絕通知，修改業(yè)務(wù)狀態(tài)，并作相應(yīng)處理。第三方預(yù)授權(quán)確認(rèn)付款業(yè)務(wù)功能描述指第三方機構(gòu)接受付款人的預(yù)授權(quán)確認(rèn)付款請求，通知付款行（付款人開戶行）先對付款人賬戶中經(jīng)預(yù)授權(quán)已凍結(jié)的資金或信用額度進(jìn)行解除，并通過網(wǎng)銀跨行清算系統(tǒng)向收款行主動匯款的業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)處理規(guī)則商業(yè)銀行作為第三方發(fā)起業(yè)務(wù)的處理：商業(yè)銀行接受付款人的預(yù)授權(quán)確認(rèn)付款請求后，判斷收、付款人開戶銀行是否為本行，并作如下區(qū)別處理：如收、付款人開戶銀行均非本行，其處理流程比照2.6.1非金融支付服務(wù)組織作為第三方發(fā)起業(yè)務(wù)的處理。如付款人開戶銀行為本行，匹配原預(yù)授權(quán)信息成功后，發(fā)起網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)，其處理流程比照2.1網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)流程處理。如收款人開戶銀行為本行，業(yè)務(wù)處理流程如圖所示。圖2-17商業(yè)銀行作為收款行發(fā)起第三方預(yù)授權(quán)確認(rèn)付款業(yè)務(wù)處理流程協(xié)議類業(yè)務(wù)賬戶信息查詢業(yè)務(wù)功能描述賬戶信息查詢業(yè)務(wù)是指客戶委托其他商業(yè)銀行或非金融支付服務(wù)機構(gòu)，通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)查詢自身或授權(quán)人指定的一個或多個銀行結(jié)算賬戶信息的業(yè)務(wù)?？蛻艨梢酝ㄟ^賬戶信息查詢業(yè)務(wù)，在線實時查詢指定賬戶的余額以及該賬戶在指定期間的資金收入、支出明細(xì)情況，方便進(jìn)行財富管理。業(yè)務(wù)處理規(guī)則網(wǎng)銀跨行清算系統(tǒng)參與者（包括商業(yè)銀行及非金融支付服務(wù)組織）將所要查詢業(yè)務(wù)的支付交易序號、交易委托日期和發(fā)起行行號組成業(yè)務(wù)狀態(tài)查詢信息，發(fā)送網(wǎng)銀跨行清算系統(tǒng)。網(wǎng)銀跨行處理中心收到查詢信息后，進(jìn)行合法性檢查并核驗數(shù)字簽名，通過檢查的，查詢該業(yè)務(wù)在網(wǎng)銀跨行處理中心的狀態(tài)，組成業(yè)務(wù)狀態(tài)查詢結(jié)果信息后發(fā)送給查詢方；依據(jù)業(yè)務(wù)三要素找不到原業(yè)務(wù)的，則返回查詢失敗信息并注明失敗原因；對未通過檢查的，向查詢方發(fā)送已拒絕通知。網(wǎng)銀跨行清算系統(tǒng)支持系統(tǒng)參與者進(jìn)行單筆業(yè)務(wù)或批量業(yè)務(wù)狀態(tài)查詢。輸入說明他行余額查詢網(wǎng)上銀行—他行賬戶余額查詢頁面他行明細(xì)查詢網(wǎng)上銀行—他行賬戶交易明細(xì)查詢頁面網(wǎng)上銀行—他行賬戶交易明細(xì)查詢頁面網(wǎng)上銀行—他行賬戶交易明細(xì)查詢輸出頁面輸出說明序號輸出項說明1序號2交易日期3交易說明4借貸標(biāo)志5幣種6金額7余額授權(quán)場景網(wǎng)銀對客交易，無授權(quán)場景收費場景該業(yè)務(wù)暫不收取費用核算規(guī)則打印憑證無備注說明無授權(quán)支付協(xié)議在線簽約/解除業(yè)務(wù)功能描述付款人與付款行（付款人開戶行）通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)，以在線方式完成授權(quán)支付協(xié)議的簽訂或解除。業(yè)務(wù)處理規(guī)則協(xié)議解除的前提必須是協(xié)議狀態(tài)正常通過付款行申請付款授權(quán)協(xié)議簽約/解除業(yè)務(wù)處理流程通過付款行申請付款授權(quán)協(xié)議簽約/解除的業(yè)務(wù)處理流程如圖所示：圖3-2通過付款行申請付款授權(quán)協(xié)議簽約/解除業(yè)務(wù)處理流程1、付款人登錄付款行網(wǎng)銀系統(tǒng)，提交跨行付款授權(quán)協(xié)議簽約/解除申請。2、付款行提示付款人輸入付款賬號、戶名、收款單位名稱、收款單位賬號、收款單位開戶銀行、收費項目等信息，核驗付款人身份信息無誤后編制協(xié)議號組成支付協(xié)議簽約/解除申請報文，加編數(shù)字簽名后發(fā)送網(wǎng)銀跨行清算系統(tǒng)。3、網(wǎng)銀跨行處理中心收到付款行發(fā)送的支付協(xié)議簽約/解除申請信息后，進(jìn)行合法性檢查并核驗數(shù)字簽名。對通過檢查和核簽的，實時轉(zhuǎn)發(fā)收款行；對未通過檢查和核簽的，向付款行返回已拒絕通知。4、收款行收到網(wǎng)銀跨行處理中心轉(zhuǎn)發(fā)的支付協(xié)議簽約/解除申請信息后，進(jìn)行合法性檢查并核驗數(shù)字簽名。對通過檢查和核簽的，收款行核對收款單位賬號、戶名、收款單位開戶銀行、收費項目等信息后組成簽約/解除應(yīng)答（已簽約、已解除或已拒絕），加編數(shù)字簽名后發(fā)送網(wǎng)銀跨行清算系統(tǒng)；對未通過檢查和核簽的，收款行向網(wǎng)銀跨行清算系統(tǒng)返回已拒絕通知。5、網(wǎng)銀跨行處理中心收到收款行發(fā)送的簽約/解除應(yīng)答，進(jìn)行合法性檢查并核驗數(shù)字簽名。對通過檢查和核簽的，實時轉(zhuǎn)發(fā)付款行；對未通過檢查和核簽的，向收款行返回已拒絕通知。6、付款行收到網(wǎng)銀跨行清算系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)的簽約/解除應(yīng)答，進(jìn)行合法性檢查并核驗數(shù)字簽名。對通過檢查和核簽的應(yīng)答作如下處理：對已簽約、已解除應(yīng)答，保存協(xié)議及協(xié)議號并提示付款人處理成功；對已拒絕應(yīng)答，提示付款人業(yè)務(wù)處理失敗。付款行對未通過檢查和核簽的應(yīng)答，向網(wǎng)銀跨行清算系統(tǒng)返回已拒絕通知。7、業(yè)務(wù)被拒絕的處理：（1）網(wǎng)銀跨行處理中心收到收款行發(fā)送的已拒絕通知后實時轉(zhuǎn)發(fā)至付款行。（2）付款行、收款行收到網(wǎng)銀跨行清算系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)的已拒絕通知，修改業(yè)務(wù)狀態(tài)，并作相應(yīng)處理。輸入畫面網(wǎng)上銀行—跨行收款申請網(wǎng)上銀行—支付協(xié)議解約輸出說明序號輸出項說明1協(xié)議類型2業(yè)務(wù)種類3協(xié)議號4協(xié)議歸屬行5協(xié)議狀態(tài)6付款人名稱7付款人賬號8付款人開戶行9收款人名稱10收款人賬號11收款人開戶行12簽約日期13協(xié)議生效日期14協(xié)議失效日期15單筆金額上限16日累計金額上限17月累計金額上限授權(quán)場景網(wǎng)銀對客交易，無授權(quán)場景收費場景該業(yè)務(wù)暫不收取費用核算規(guī)則打印憑證無備注說明無賬戶查詢協(xié)議在線簽約/解除業(yè)務(wù)功能描述客戶與其開戶行通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)，以在線方式完成賬戶信息查詢協(xié)議的簽訂或解除。業(yè)務(wù)處理規(guī)則通過被查詢行申請賬戶信息查詢簽約/解除處理流程：圖3-4通過被查詢行申請簽約/解除業(yè)務(wù)處理流程1、查詢?nèi)耍ㄙ~戶所有人）登錄被查詢行網(wǎng)銀系統(tǒng)。2、查詢?nèi)诉x擇簽約業(yè)務(wù)，根據(jù)被查詢行的提示填寫簽約信息，包括查詢機構(gòu)的行號，查詢?nèi)嗽诓樵儥C構(gòu)的賬號或客戶代碼。3、被查詢行根據(jù)查詢?nèi)颂顚懙暮灱s信息生成付款授權(quán)協(xié)議供查詢?nèi)舜_認(rèn)；查詢?nèi)藱z查協(xié)議內(nèi)容無誤并進(jìn)行確認(rèn)后，被查詢銀行負(fù)責(zé)生成賬戶信息跨行查詢授權(quán)協(xié)議驗證報文發(fā)送網(wǎng)銀跨行清算系統(tǒng)。4、網(wǎng)銀跨行處理中心收到被查詢行發(fā)送的賬戶查詢簽約/解除申請信息后，進(jìn)行合法性檢查并核驗數(shù)字簽名。對通過檢查和核簽的，實時轉(zhuǎn)發(fā)查詢行；對未通過檢查和核簽的，向被查詢行返回已拒絕通知。5、查詢行收到網(wǎng)銀跨行清算系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)的賬戶查詢簽約/解除申請信息，進(jìn)行合法性檢查并核驗數(shù)字簽名。對通過檢查和核簽的，核驗查詢?nèi)说馁~號戶名或客戶名及客戶號等信息后組成簽約/解除應(yīng)答（已簽約、已解除或已拒絕），加編數(shù)字簽名后發(fā)送網(wǎng)銀跨行清算系統(tǒng)；對未通過檢查和核簽的，查詢航向網(wǎng)銀跨行清算系統(tǒng)返回已拒絕通知。6、網(wǎng)銀跨行處理中心收到查詢行發(fā)送的簽約/解除應(yīng)答，進(jìn)行合法性檢查并核驗數(shù)字簽名。對通過檢查和核簽的，實時轉(zhuǎn)發(fā)被查詢行；對未通過檢查和核簽的，向被查詢行返回已拒絕通知。7、被查詢行收到網(wǎng)銀跨行清算系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)的簽約/解除應(yīng)答，進(jìn)行合法性檢查并核驗數(shù)字簽名。對通過檢查和核簽的應(yīng)答作如下處理：對已簽約、已解除應(yīng)答，保存協(xié)議及協(xié)議號并提示查詢?nèi)颂幚沓晒?；對已拒絕應(yīng)答，提示查詢?nèi)藰I(yè)務(wù)處理失敗。被查詢行對未通過檢查和核簽的應(yīng)答，向網(wǎng)銀跨行清算系統(tǒng)返回已拒絕通知。8、業(yè)務(wù)被拒絕的處理：（1）網(wǎng)銀跨行處理中心收到被查詢行發(fā)送的已拒絕通知后實時轉(zhuǎn)發(fā)至查詢行。（2）被查詢行、查詢行收到網(wǎng)銀跨行清算系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)的已拒絕通知，修改業(yè)務(wù)狀態(tài)，并作相應(yīng)處理。輸入說明網(wǎng)上銀行—本行查詢他行賬戶申請網(wǎng)上銀行—授權(quán)他行查詢本行賬戶網(wǎng)上銀行—查詢協(xié)議解約輸出說明序號輸出項說明1協(xié)議類型2協(xié)議號3協(xié)議歸屬行4查詢?nèi)嗣Q5查詢?nèi)速~號6查詢?nèi)碎_戶行7被查詢?nèi)嗣Q8被查詢?nèi)速~號9被查詢?nèi)碎_戶行10協(xié)議生效日期11簽約日期授權(quán)場景網(wǎng)銀對客交易，無授權(quán)場景收費場景該業(yè)務(wù)暫不收取費用核算規(guī)則打印憑證無備注說明無管理類業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)撤銷功能描述系統(tǒng)的參與者（包括商業(yè)銀行和第三方機構(gòu)）在預(yù)定時間內(nèi)未收到支付業(yè)務(wù)的處理結(jié)果，主動發(fā)起申請，將原發(fā)起業(yè)務(wù)進(jìn)行撤銷。業(yè)務(wù)處理規(guī)則網(wǎng)銀貸記支付業(yè)務(wù)撤銷的處理流程：1、付款行（或接受付款人委托）發(fā)起撤銷申請。2、網(wǎng)銀跨行清算系統(tǒng)收到撤銷申請后，檢查該筆業(yè)務(wù)狀態(tài)，若業(yè)務(wù)已納入軋差清算（狀態(tài)為已軋差、已清算）或處于處理終態(tài)，立即向付款行返回撤銷失敗應(yīng)答；若該筆業(yè)務(wù)狀態(tài)為“未軋差”，將業(yè)務(wù)狀態(tài)改為“已撤銷”，立即向付款行返回撤銷應(yīng)答（撤銷成功），向收款行發(fā)送撤銷通知；若該筆業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已圈存”，則向收款行發(fā)起該筆業(yè)務(wù)狀態(tài)的查詢，收款行收到網(wǎng)銀跨行處理中心發(fā)送的狀態(tài)查詢后實時返回查詢結(jié)果（入賬成功或入賬失敗），對于收款行入賬成功的業(yè)務(wù)網(wǎng)銀跨行清算系統(tǒng)進(jìn)行軋差處理，并向付款行返回撤銷應(yīng)答（撤銷失?。?，對于收款行未做入賬處理的業(yè)務(wù)，將業(yè)務(wù)狀態(tài)改為“已撤銷”，并向付款行返回撤銷應(yīng)答（撤銷成功），向收款行發(fā)送撤銷通知。3、付款行收到撤銷應(yīng)答，根據(jù)撤銷應(yīng)答結(jié)果修改撤銷申請狀態(tài)和被撤銷業(yè)務(wù)狀態(tài)，并告知付款人。若撤銷應(yīng)答結(jié)果是撤銷失敗，則修改撤銷申請狀態(tài)為“撤銷失敗”，并將被撤銷業(yè)務(wù)狀態(tài)做相應(yīng)修改；若撤銷應(yīng)答結(jié)果是撤銷成功，則修改撤銷申請狀態(tài)為“撤銷成功”，并將被撤銷業(yè)務(wù)狀態(tài)修改為“已撤銷”。付款行撤銷成功后應(yīng)對已完成的賬務(wù)進(jìn)行調(diào)整，其會計分錄為：借：××存款－××戶（紅字）貸：待清算支付款項（紅字）4、收款行收到撤銷通知，修改相應(yīng)業(yè)務(wù)狀態(tài)。在撤銷業(yè)務(wù)處理流程中，網(wǎng)銀跨行清算系統(tǒng)對撤銷申請進(jìn)行合法性檢查和核驗數(shù)字簽名。若撤銷申請沒有通過檢查和核簽，則作拒絕處理。若撤銷申請被拒絕，網(wǎng)銀跨行清算系統(tǒng)向付款行發(fā)送已拒絕通知。網(wǎng)銀跨行清算系統(tǒng)撤銷業(yè)務(wù)成功后，如再次收到收款行發(fā)來的回執(zhí)報文，則忽略該回執(zhí)報文。網(wǎng)銀借記支付業(yè)務(wù)撤銷處理流程：1、收款行（或接受收款人委托）發(fā)起撤銷申請。2、網(wǎng)銀跨行清算系統(tǒng)收到撤銷申請后，檢查該筆業(yè)務(wù)狀態(tài)，若業(yè)務(wù)已納入軋差清算（狀態(tài)為已軋差、已清算）或處于處理終態(tài)，立即向收款行返回撤銷失敗應(yīng)答；若該筆業(yè)務(wù)狀態(tài)為“未軋差”，將業(yè)務(wù)狀態(tài)改為“已撤銷”，立即向收款行返回撤銷應(yīng)答（撤銷成功），向付款行發(fā)送撤銷通知；3、收款行收到撤銷應(yīng)答，根據(jù)撤銷應(yīng)答結(jié)果修改撤銷申請狀態(tài)和被撤銷業(yè)務(wù)狀態(tài)。若撤銷應(yīng)答結(jié)果是撤銷失敗，則修改撤銷申請狀態(tài)為“撤銷失敗”，并將被撤銷業(yè)務(wù)狀態(tài)做相應(yīng)修改；若撤銷應(yīng)答結(jié)果是撤銷成功，則修改撤銷申請狀態(tài)為“撤銷成功”，并將被撤銷業(yè)務(wù)狀態(tài)修改為“已撤銷”。4、付款行收到撤銷通知，如未進(jìn)行賬務(wù)處理則修改相應(yīng)業(yè)務(wù)狀態(tài)；如已做賬務(wù)處理，應(yīng)對已完成的賬務(wù)進(jìn)行調(diào)整，其會計分錄為：借：××存款－××戶（紅字）貸：待清算支付款項（紅字）在撤銷業(yè)務(wù)處理流程中，網(wǎng)銀跨行清算系統(tǒng)對撤銷申請進(jìn)行合法性檢查和核驗數(shù)字簽名。若撤銷申請沒有通過檢查和核簽，則作拒絕處理。若撤銷申請被拒絕，網(wǎng)銀跨行清算系統(tǒng)向收款行發(fā)送已拒絕通知。網(wǎng)銀跨行清算系統(tǒng)撤銷業(yè)務(wù)成功后，如再次收到收款行發(fā)來的回執(zhí)報文，則忽略該回執(zhí)報文。輸入說明序號輸入項是否必輸規(guī)則說明1業(yè)務(wù)編號是柜員可通過EG59查詢到對應(yīng)的業(yè)務(wù)編號2備注否輸出說明此交易為發(fā)送申請交易，人行的應(yīng)答結(jié)果不在此交易中顯示，柜員可通過CTRL+Y聯(lián)動EG36交易業(yè)務(wù)撤銷登記簿查詢交易進(jìn)行結(jié)果查詢。序號輸出項說明1撤銷業(yè)務(wù)編號2被撤銷業(yè)務(wù)3CTRL_Y聯(lián)動登記簿查詢授權(quán)場景無收費場景不收費收費場景核算規(guī)則打印憑證備注說明業(yè)務(wù)狀態(tài)查詢功能描述系統(tǒng)的參與者根據(jù)需要向網(wǎng)銀中心發(fā)送的查詢業(yè)務(wù)處理狀態(tài)的信息類業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)處理規(guī)則輸入說明詳見文檔末尾前端交易與管理臺交易輸出說明詳見文檔末尾前端交易與管理臺交易授權(quán)場景詳見文檔末尾前端交易與管理臺交易收費場景核算規(guī)則打印憑證詳見文檔末尾前端交易與管理臺交易備注說明詳見文檔末尾前端交易與管理臺交易自由格式報文功能描述系統(tǒng)各參與者之間以及參與者與網(wǎng)銀中心之間用于業(yè)務(wù)通知聯(lián)絡(luò)等事項的信息類業(yè)務(wù)。自由格式報文年月日第號發(fā)起行行號接收行行號委托日期報文內(nèi)容會計：主管：打?。呵岸私灰拙W(wǎng)銀支付系統(tǒng)狀態(tài)查詢（EG44）功能描述此交易可查詢網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)狀態(tài)及我行的當(dāng)前系統(tǒng)狀態(tài)。柜員可通過此交易查詢相應(yīng)狀態(tài)，確定系統(tǒng)是否正常。輸入說明交易輸入畫面輸入說明：序號輸入項是否必輸規(guī)則說明1營業(yè)機構(gòu)是系統(tǒng)自動回顯輸出說明交易輸出畫面：輸出說明：序號輸出項說明1清算行機構(gòu)01012清算行行號31333010088873上次交易日4上日對賬結(jié)果5當(dāng)前日期6當(dāng)日對賬結(jié)果7支付系統(tǒng)狀態(tài)8是否節(jié)假日9登錄狀態(tài)10登陸/退出編號11備注網(wǎng)銀支付業(yè)務(wù)登記簿查詢(EG59)功能描述通過此交易，查詢本行接收和發(fā)送的本系統(tǒng)支付類報文的詳細(xì)情況輸入說明交易輸入畫面：輸入說明：序號輸入項是否必輸規(guī)則說明1打印標(biāo)志是0-查詢，1-打印2業(yè)務(wù)編號否按業(yè)務(wù)編號查詢時，系統(tǒng)忽略其它查詢條件3往來標(biāo)志是0-往賬，1-來賬4工作日期否輸入系統(tǒng)的工作日期5查詢范圍是0-本網(wǎng)點，1-指定機構(gòu)，2-全行，默認(rèn)為本網(wǎng)點6營業(yè)機構(gòu)否默認(rèn)為本機構(gòu)7起始日期是工作日期和交易日期兩者必輸一個，默認(rèn)為當(dāng)前交易日期8終止日期是默認(rèn)為當(dāng)前交易日期，查詢期間不能跨月9報文類型否輸入報文類型，如101,103等10發(fā)報行行號否11收報行行號否12業(yè)務(wù)所屬客戶號否13付款人賬號否14收款人賬號否15交易金額否16業(yè)務(wù)狀態(tài)否PR03-已軋差，PR04-已清算，PR05-已成功，PR09-已拒絕等，有下拉菜單可選17確認(rèn)狀態(tài)否0-未確認(rèn)，1-已確認(rèn)，2-已拒絕，9-已沖正，A-所有輸出說明交易輸出畫面：輸出說明：序號輸出項說明1業(yè)務(wù)編號2營業(yè)機構(gòu)3客戶號4往來標(biāo)志5報文類型6IBPS工作日期7交易日期8業(yè)務(wù)狀態(tài)9確認(rèn)狀態(tài)10操作類型11對賬標(biāo)志12付款賬號類型13付款人賬號14付款人名稱15付款人開戶行16付款清算行號17付款開戶行名18收款賬號類型19收款賬號客戶號20收款人名稱21收款人開戶行22收款清算行號23收款開戶行號24收款開戶行名25幣種26交易金額27手續(xù)費金額協(xié)議內(nèi)容模糊查詢(EG60)功能描述通過此交易，查詢與我行賬戶有關(guān)的查詢類、支付類協(xié)議的詳細(xì)信息輸入說明交易輸入畫面：輸入說明：序號輸入項是否必輸規(guī)則說明1本行客戶號否2協(xié)議類型否337-本行授權(quán)支付協(xié)議；335-他行授權(quán)支付協(xié)議；341-本行賬戶查詢協(xié)議；339-他行賬戶查詢協(xié)議3協(xié)議歸屬行否協(xié)議歸屬行行號4協(xié)議歸屬賬號否5協(xié)議號否6收款行為本行標(biāo)志否7業(yè)務(wù)種類否可輸入授權(quán)支付類協(xié)議的簽約業(yè)務(wù)種類8業(yè)務(wù)發(fā)起行否9協(xié)議狀態(tài)否0-未生效；1-已生效；9-已失效HYPERLINK網(wǎng)銀協(xié)議刪除（EG61）功能描述刪除網(wǎng)銀協(xié)議。輸入說明交易輸入畫面輸入說明：序號輸入項是否必輸規(guī)則說明1輸入項是否必輸說明2協(xié)議類型是337-本行授權(quán)支付協(xié)議；335-他行授權(quán)支付協(xié)議；341-本行賬戶查詢協(xié)議；339-他行賬戶查詢協(xié)議3協(xié)議歸屬行是協(xié)議歸屬行行號4協(xié)議號是輸出說明序號輸出項說明1協(xié)議類型337-本行授權(quán)支付協(xié)議；335-他行授權(quán)支付協(xié)議；341-本行賬戶查詢協(xié)議；339-他行賬戶查詢協(xié)議2協(xié)議歸屬行協(xié)議歸屬行行號3協(xié)議號支付行號信息查詢（EG48）功能描述通過此交易可查詢某一參與者的行別行號及其在人行的相應(yīng)狀態(tài)輸入說明交易輸入畫面：輸入說明：序號輸入項是否必輸規(guī)則說明序號輸入項是否必輸規(guī)則說明1行別代碼否與原支付系統(tǒng)設(shè)置規(guī)則一致2發(fā)起行行號否與原支付系統(tǒng)設(shè)置規(guī)則一致3發(fā)起行行名否支持模糊查詢輸出說明交易輸出畫面：輸出說明：序號輸出項說明1支付系統(tǒng)種類2參與者行號3行別代碼4機構(gòu)類型5清算行行號6參與者名稱7參與者簡稱8參與者狀態(tài)9更新期號網(wǎng)銀支付業(yè)務(wù)撤銷(EG16)功能描述對我行發(fā)起的非終態(tài)的支付類業(yè)務(wù)，可根據(jù)客戶要求，通過此交易向人行發(fā)起撤銷申請。輸入說明交易輸入畫面：輸入說明：序號輸入項是否必輸規(guī)則說明1業(yè)務(wù)編號是柜員可通過EG59查詢到對應(yīng)的業(yè)務(wù)編號2備注否輸出說明交易輸出畫面：輸出說明：此交易為發(fā)送申請交易，人行的應(yīng)答結(jié)果不在此交易中顯示，柜員可通過CTRL+Y聯(lián)動EG36交易業(yè)務(wù)撤銷登記簿查詢交易進(jìn)行結(jié)果查詢。序號輸出項說明1撤銷業(yè)務(wù)編號2被撤銷業(yè)務(wù)3CTRL_Y聯(lián)動登記簿查詢業(yè)務(wù)撤銷登記簿(EG36)功能描述通過此交易，查詢撤銷申請業(yè)務(wù)的發(fā)出和應(yīng)答情況。輸入說明交易輸入畫面：輸入說明：序號輸入項是否必輸規(guī)則說明1業(yè)務(wù)編號否撤銷申請的業(yè)務(wù)編號，即EG16交易產(chǎn)生的業(yè)務(wù)編號2營業(yè)機構(gòu)否撤銷申請的發(fā)起機構(gòu)號，默認(rèn)為當(dāng)前機構(gòu)3起始日期否查詢區(qū)間長度為一個月，默認(rèn)為當(dāng)前交易日期4終止日期否默認(rèn)為當(dāng)前交易日期5狀態(tài)否PR00未應(yīng)答：人行未返回應(yīng)答；PR07已應(yīng)答：人行已處理我行申請；PR09已拒絕：人行已拒絕我行申請輸出說明交易輸出畫面：輸出說明：查詢到人行的應(yīng)答后，柜員可以通過EG59交易查詢原申請撤銷業(yè)務(wù)的狀態(tài)是否為“已撤銷”序號輸出項說明1業(yè)務(wù)編號2交易日期3發(fā)起機構(gòu)4發(fā)起清算行網(wǎng)銀跨行支付匯總對賬信息(EG37)功能描述使用此交易可查看我行網(wǎng)銀跨行支付清算系統(tǒng)某一日的對賬情況。每個網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)工作日（非清算日除外）日切后，我行收到人行對賬報文自動啟動對賬程序，總行清算中心使用此交易查看對賬情況，如有不符，再做相應(yīng)處理。輸入說明交易輸入畫面：輸入說明：序號輸入項是否必輸規(guī)則說明1清算機構(gòu)否默認(rèn)為當(dāng)前清算機構(gòu)2對賬日期是工作日日期；節(jié)假日人行不對賬，與節(jié)假日后的第一個工作日一起對賬3核對狀態(tài)否0-未核對；1-相符；2-不符；3-我有他無；9-所有4業(yè)務(wù)狀態(tài)否PR04-已清算，PR05-已成功，PR09-已拒絕等，有下拉菜單可選5往來標(biāo)志否6報文類型否7軋差、終態(tài)日期否8軋差場次否輸出說明交易輸出畫面：輸出說明：備注信息第一行記錄整體對賬情況：業(yè)務(wù)核對相符或業(yè)務(wù)核對不符。備注信息第二行記錄清算報文是否丟失及系統(tǒng)自動處理情況。備注信息第三行登記“我行有人行無”類往賬，只有在業(yè)務(wù)核對相符的前提下，系。統(tǒng)才會檢查是否存此類業(yè)務(wù)并登記。備注信息第四行登記網(wǎng)銀支付類業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)與外圍系統(tǒng)的對賬清單生成情況。如果存在對賬不符或我有他無業(yè)務(wù)且已經(jīng)查明不符原因并做過手工處理時，柜員可通過CTRL+D申請再次對賬。序號輸出項說明1狀態(tài)2軋差日期3軋差場次4報文類型5申請應(yīng)答筆數(shù)6分類匯總筆數(shù)7清算機構(gòu)8清算行行號9業(yè)務(wù)編號10對賬日期11發(fā)報總筆數(shù)12收報總筆數(shù)13備注信息網(wǎng)銀支付系統(tǒng)計費及返還查詢(EG43)功能描述通過此交易，查詢系統(tǒng)收費明細(xì)。操作權(quán)限：總行清算中心輸入說明交易輸入畫面：輸入說明：序號輸入項是否必輸規(guī)則說明1營業(yè)機構(gòu)否2計費月份否例如：201012輸出說明交易輸出畫面：輸出說明：序號輸出項說明1營業(yè)機構(gòu)2參與者機構(gòu)號3交易日期4計費月份5計費起始日期網(wǎng)銀支付清單打?。‥G55）功能描述通過此交易，打印每日已清算往來賬清單和系統(tǒng)計費清單操作權(quán)限：總行清算中心輸入說明交易輸入畫面：輸入說明：序號輸入項是否必輸規(guī)則說明1業(yè)務(wù)機構(gòu)否自動回顯2打印類型是1-已清算往賬清單，2-已清算來賬清單，3-業(yè)務(wù)計費清單，4-業(yè)務(wù)狀態(tài)查詢記錄單，5-業(yè)務(wù)對賬匯總清單3工作日期是輸入該系統(tǒng)的工作日期4業(yè)務(wù)編號否打印類型為4時，輸入業(yè)務(wù)編號總行對賬及管理交易網(wǎng)銀支付業(yè)務(wù)狀態(tài)查詢(EG19)功能描述通過此交易，向人行發(fā)出針對我行發(fā)送和接收的報文的人行狀態(tài)查詢。輸入說明交易輸入畫面：輸入說明：序號輸入項是否必輸規(guī)則說明1備注否2業(yè)務(wù)編號是輸入要申請查詢業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)編號，此交易可支持多筆查詢輸出說明交易輸出畫面：輸出說明：本交易提交后，回顯查詢申請報文的業(yè)務(wù)編號，柜員可通過CTRL+Y聯(lián)動EG56網(wǎng)銀支付業(yè)務(wù)狀態(tài)登記簿查詢?nèi)诵袑Υ斯P交易的應(yīng)答。同時，系統(tǒng)會以人行結(jié)果為準(zhǔn)，自動更新該筆被查詢業(yè)務(wù)的狀態(tài)，柜員可通過EG59交易查詢最新狀態(tài)，并通過EG55交易打印業(yè)務(wù)狀態(tài)查詢記錄單。序號輸出項說明1業(yè)務(wù)編號2是否標(biāo)志3提示信息4CTRL_Y聯(lián)動登記簿查詢網(wǎng)銀支付業(yè)務(wù)狀態(tài)登記簿(EG56)功能描述通過此交易，查詢已發(fā)出的業(yè)務(wù)狀態(tài)查詢申請報文的發(fā)送和應(yīng)答情況輸入說明交易輸入畫面：輸入說明：序號輸入項是否必輸規(guī)則說明1業(yè)務(wù)編號否查詢申請的業(yè)務(wù)編號，即EG19交易產(chǎn)生的業(yè)務(wù)編號2營業(yè)機構(gòu)否撤銷申請的發(fā)起機構(gòu)號，默認(rèn)為當(dāng)前機構(gòu)3起始日期否查詢區(qū)間長度為一個月，默認(rèn)為當(dāng)前交易日期4終止日期否默認(rèn)為當(dāng)前交易日期5狀態(tài)否PR00未應(yīng)答：人行未返回應(yīng)答；PR07已應(yīng)答：人行已處理我行申請；PR09已拒絕：人行已拒絕我行申請輸出說明交易輸出畫面：輸出說明：序號輸出項說明1業(yè)務(wù)編號2交易日期3營業(yè)機構(gòu)號4清算行行號5明細(xì)筆數(shù)序號輸出項說明1查詢業(yè)務(wù)編號2明細(xì)序號3原業(yè)務(wù)同步標(biāo)志4查詢?nèi)掌?同步說明6業(yè)務(wù)編號7業(yè)務(wù)狀態(tài)8業(yè)務(wù)發(fā)起行9業(yè)務(wù)標(biāo)識號10業(yè)務(wù)處理碼11業(yè)務(wù)拒絕行12業(yè)務(wù)拒絕碼13拒絕信息網(wǎng)銀支付對賬明細(xì)登記簿(EG38)功能描述根據(jù)EG37匯總對賬結(jié)果，通過此交易查詢所有明細(xì)對賬信息，并對對賬不符、我有他無業(yè)務(wù)做相應(yīng)處理。輸入說明交易輸入畫面：輸入說明：序號輸入項是否必輸規(guī)則說明1清算機構(gòu)否自動回顯2對賬日期是工作日日期；節(jié)假日不對賬，與節(jié)假日后的第一個工作日一起對賬3核對狀態(tài)是0-未核對；1-相符；2-不符；3-我有他無；9-所有4業(yè)務(wù)狀態(tài)否PR04-已清算，PR05-已成功，PR09-已拒絕等，有下拉菜單可選5報文類型否6往來標(biāo)志否0-往賬，1-來賬，9-所有7軋差日期否8軋差場次否9明細(xì)業(yè)務(wù)編號否輸出說明交易輸出畫面：輸出說明：對于我有他無的業(yè)務(wù)，柜員可以通過EG19交易查詢?nèi)诵袪顟B(tài)，如果經(jīng)確認(rèn)此筆業(yè)務(wù)沒有成功，可以通過CTRL+F置該筆業(yè)務(wù)為失敗狀態(tài)，系統(tǒng)自動沖賬。對賬完成后，柜員應(yīng)通過EG55交易打印每日的業(yè)務(wù)對賬匯總清單。序號輸出項說明1核對狀態(tài)2業(yè)務(wù)狀態(tài)3往來標(biāo)志4報文類型5軋差日期6軋差場次序號輸出項說明1核對狀態(tài)2業(yè)務(wù)狀態(tài)3往來標(biāo)志4報文類型5軋差日期6軋差場次支付系統(tǒng)公共參數(shù)查詢（EG50）功能描述使用本交易可查詢網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)系統(tǒng)已經(jīng)生效的人行系統(tǒng)參數(shù)及我行系統(tǒng)相關(guān)內(nèi)部參數(shù)。管理端輸入說明交易輸入畫面：輸入說明：序號輸入項是否必輸規(guī)則說明1參數(shù)類別否0-人行參數(shù)，1-行內(nèi)參數(shù)2適用機構(gòu)否3適用幣種否01-人民幣，14-美元等4參數(shù)編號否輸出說明交易輸出畫面：輸出說明：序號輸出項說明1支付系統(tǒng)種類2類別3適用機構(gòu)4適用幣種5參數(shù)編號序號輸出項說明1支付系統(tǒng)種類2參數(shù)類別3適用機構(gòu)4適用幣種5參數(shù)編號6參數(shù)說明7參數(shù)值支付系統(tǒng)金額上限查詢（EG52）功能描述查詢各參與者網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)系統(tǒng)金額上限管理端輸入說明交易輸入畫面：輸入說明：序號輸入項是否必輸規(guī)則說明1發(fā)起行行號否2發(fā)報行別否3收報行行號否4收報行別否5報文類型否101網(wǎng)銀貸記，103網(wǎng)銀借記，105第三方貸記6業(yè)務(wù)種類否輸出說明交易輸出畫面：輸出說明：序號輸出項說明1支付系統(tǒng)種類2發(fā)報行別3發(fā)起行行號4收報行別5收報行行號序號輸出項說明1支付系統(tǒng)種類2檢查級別3發(fā)報行別4收報行行號5收報行別6報文類型7業(yè)務(wù)種類8貸幣代號9金額上限網(wǎng)銀支付系統(tǒng)登錄/退出（EG00）功能描述通過此交易完成我行在網(wǎng)銀支付系統(tǒng)的登陸和退出狀態(tài)管理。操作權(quán)限：總行清算中心輸入說明交易輸入畫面：輸入說明：序號輸入項是否必輸規(guī)則說明1操作標(biāo)志是0—登錄，1—退出此交易提交成功后，應(yīng)通過EG44交易查詢系統(tǒng)狀態(tài)是否已更新。網(wǎng)銀支付證書綁定（EG20）功能描述通過此交易，我行可向網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)-NPC發(fā)送數(shù)字證書綁定申請操作權(quán)限：總行清算中心輸入說明輸入說明：序號輸入項是否必輸規(guī)則說明1清算機構(gòu)是默認(rèn)為01012操作標(biāo)志是0—綁定，1—撤銷3附言否網(wǎng)銀支付系統(tǒng)狀態(tài)特殊處理(EG17)功能描述通過此交易，改變系統(tǒng)的行內(nèi)登記簿狀態(tài)，但不改變本行在人行系統(tǒng)的狀態(tài)。操作權(quán)限：總行清算中心輸入說明交易輸入畫面：輸入說明：序號輸入項是否必輸規(guī)則說明1營業(yè)機構(gòu)否自動回顯2清算行行號否自動回顯3系統(tǒng)日期是自動回顯4系統(tǒng)狀態(tài)否自動回顯，可選狀態(tài)為：01-啟運，02-停運，03-維護(hù)，10-日間5登陸狀態(tài)是自動回顯，可選狀態(tài)為：10-登陸申請，11-退出申請，20-登陸失敗，21-退出失敗，30-登陸成功，31-退出成功，40-強制離線6上次交易日否自動回顯7下次交易日是自動回顯收發(fā)報文列表序號報文名稱發(fā)送/接收處理模式回應(yīng)報文1

網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)報文發(fā)送模式一（處理失敗時）通用處理確認(rèn)報文（處理成功時）軋差通知報文接收模式三網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)回執(zhí)報文2網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)回執(zhí)報文發(fā)送模式一（處理失敗時）對原業(yè)務(wù)的通用處理確認(rèn)報文（處理成功時）對原業(yè)務(wù)的軋差通知報文3網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)報文發(fā)送模式一（處理失敗時）通用處理確認(rèn)報文（處理成功時）軋差通知報文接收模式三網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)回執(zhí)報文4網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)回執(zhí)報文發(fā)送模式一（處理失敗時）對原業(yè)務(wù)的通用處理確認(rèn)報文（處理成功時）對原業(yè)務(wù)的軋差通知報文5第三方貸記業(yè)務(wù)報文發(fā)送模式一（處理失敗時）通用處理確認(rèn)報文（處理成功時）第三方貸記業(yè)務(wù)回執(zhí)報文或者軋差通知報文接收模式三第三方貸記業(yè)務(wù)回執(zhí)報文6第三方貸記業(yè)務(wù)回執(zhí)報文發(fā)送模式一（處理失敗時）對原業(yè)務(wù)的通用處理確認(rèn)報文（處理成功時）對原業(yè)務(wù)的軋差通知報文7接收模式二無（當(dāng)付款行返回URL時）8自由格式報文發(fā)送模式一通用處理確認(rèn)報文接收模式二無9業(yè)務(wù)狀態(tài)查詢報文發(fā)送模式一業(yè)務(wù)狀態(tài)查詢應(yīng)答報文10業(yè)務(wù)狀態(tài)查詢應(yīng)答報文接收模式二無11業(yè)務(wù)撤銷申請報文發(fā)送模式一業(yè)務(wù)撤銷應(yīng)答報文12業(yè)務(wù)撤銷應(yīng)答報文接收模式二無13賬戶余額查詢申請報文發(fā)送模式一（處理失敗時）通用處理確認(rèn)報文（處理