企財險培訓課件

非車險主要產品及展業(yè)知識

——財險保險部

2022/12/291非車險主要產品及展業(yè)知識——財險保險部2022/12/2思考大家做過哪些財產險？財產險的險種范圍包含哪些？2022/12/292思考大家做過哪些財產險？2022/12/272財產險個人團體企財險工程險貨運險責任險船舶險基本險、綜合險、一切險、機損險……公路、鐵路、水路貨運……公責、雇主、火責、校方、承運人……建工、安工船舶險、船建險信用險房貸類個人抵押貸款房屋保險個人抵押商品住房綜合保險普通家財險類家庭財產綜合險民用燃氣綜合險2022/12/293財產險個人團體企財險工程險貨運險責任險船舶險基本險、綜合險、可保財產：投保人根據(jù)保險條款的規(guī)定可以向保險人投保的財產。通?？捎脙煞N方式反映保險標的特約保險財產需經保險雙方特別約定，并在保險單中載明名稱和金額，方可承保的財產。企業(yè)財產保險承保概述2022/12/294可保財產：保險標的特約保險財產需經保險雙方特別約定，并在保險不保財產：如土地、礦藏；票證、文件、技術資料；違章建筑、非法占用的財產；危險建筑；運輸過程中的物資；領取執(zhí)照正常運行的機動車。2022/12/295不保財產：如土地、礦藏；票證、文件、技術資料；違章建筑、非二、承保方式----賬面價值----重置價值----市場價值/評估價值----其他2022/12/296二、承保方式2022/12/276----按帳面價值承保分三種情況確定保險財產的保險金額：1、帳面價值2、帳面原值3、帳面加成數(shù)2022/12/297----按帳面價值承保分三種情況確定保險財產的保險金額：20----按重置價值承保方式何謂重置價值？重新?lián)Q置或建造同樣的全新固定資產所花的成本和費用?！钸@種承保方式僅適用于固定資產類財產。----按估計價值承保：依據(jù)公估價或評估后的市價確定保險金額。2022/12/298----按重置價值承保方式2022/12/278----其他承保方式：按雙方約定的保險價值承保，如字畫、古玩、工藝；按約定的賠償限額來確定財產的保險金額（第一危險賠償方式）2022/12/299----其他承保方式：2022/12/279保險金額和保險價值的確定方式

保險金額和保險價值的確定方式是財產險承保、理賠的重要依據(jù)，是價格在不同時點的表現(xiàn)。固定資產保險金額是以投保時的市場價值、重置價值或評估價值來確定。流動資產保險金額是以投保時的市場價值、任意12個月的賬面余額來確定。固定資產保險價值是以出險時點的市場價值、重置價值或評估價值來確定。流動資產保險價值是以出險時點的市場價值、賬面余額來確定。

2022/12/2910保險金額和保險價值的確定方式保險金額企業(yè)財產保險保險責任◆保險責任財產基本險財產綜合險財產一切險火災，爆炸，雷擊火災，爆炸，雷擊火災，爆炸，雷擊自然災害自然災害意外事故2022/12/2911企業(yè)財產保險保險責任◆保險責任財產基本險財產綜合險財產一切企財險——主要責任火災暴風臺風雷擊暴雨洪水滑坡爆炸2022/12/2912企財險——主要責任火災暴風雷擊暴雨滑坡爆炸2022/12/2被保險人無法預料和控制意外事故三要素存在直接的物質損失事故具有突發(fā)性列明的意外事故責任2022/12/2913被保險人無法預料和控制意外事故三要素存在直接的物質損失事故具在財產保險基本險、綜合險和財產保險、財產一切險條款中都列明了下列兩項基本責任：一是火災、爆炸；二是空中運行物體墜落。2022/12/2914在財產保險基本險、綜合險和財產保險、財產一切險條款中都列明了（一）關于“火災責任”的理解火災是指異常性燃燒所造成的經濟損失。異常性燃燒就是偶然、意外發(fā)生的燃燒，失去控制，有蔓延擴大的趨勢。僅有燃燒現(xiàn)象并不等于是火災。火災責任包括以下各種原因所致的損失或費用：（1）意外失火；（2）他人縱火；（3）因救火所致保險財產的損失；（4）鄰處火災波及保險財產損失；（5）火災直接引起的保險財產的烘烤損失、煙熏損失；2022/12/2915（一）關于“火災責任”的理解2022/12/2715火災責任的幾種除外情況：一是保險標的自燃引起本身的損失；二是被保險人及其代表的故意行為；三是被保險人及其代表的重大過失；四是被保險人不履行條款約定的義務，如違反如實告知義務，違反安全保護義務。2022/12/2916火災責任的幾種除外情況：2022/12/2716火災案例案例“火災”由誰說了算[案情]某銅廠向某保險公司投保了財產綜合保險，投保財產的范圍包括：冶煉系統(tǒng)、電解車間、硫酸車間，承保期限為一年。該銅廠按照合同約定交付了保險費。在保險期間內某日，銅廠硫酸車間的硫酸轉換器倒塌，設計單位經分析，得出結論：銅冶煉過程中所產生的煙氣中的一氧化碳氣體含量偏高，轉化器內氣溫劇增，超過最高限溫攝氏600度，導致轉化器和部分殼體被溶化、倒塌，廠方以“火災”為由提出索賠，保險公司根據(jù)事故原因和《財產保險綜合險條款》，認為該案構不成火災責任，予以拒賠。雙方發(fā)生爭議，于是訴至法院。2022/12/2917火災案例案例“火災”由誰說了算2022/12/271分析要點：1、構成“火災”的三個必要條件2、轉化器雖然超出正常限溫的燃燒現(xiàn)象，但火勢完全控制在轉化器內部，沒有失控并蔓延擴大危及其他財產。3、消防部門鑒定認為：轉化起因內部故障過熱倒塌，但沒有導致外部明火燃燒或者引起其他物件的燃燒，搞事故構不成火災事故。2022/12/2918分析要點：2022/12/2718分析要點：4、公安消防部門是火災事故法定勘查和鑒定部門，為法律所賦予。法律不允許當事人單方求助于其他機構取代行政機關作為行政決定。原設計單位分析本身缺乏公正性。綜上所述，法院應采信公安消防部門的結論而非涉及單位的結論。2022/12/2919分析要點：2022/12/2719（二）關于“爆炸責任”的理解爆炸分物理性爆炸和化學性爆炸。因物體本身的瑕疵，使用損耗或產品質量低劣以及由于容器內部承受“負壓”造成的損失不屬于爆炸責任。2022/12/2920（二）關于“爆炸責任”的理解2022/12/2720（三）關于“空中運行物體墜落”的理解：1、隕石墜落、飛行物體落下；2、吊車、行車在運行時發(fā)生的物體墜落；3、因人工開鑿或爆破而使土石方坍塌、石塊飛射；4、建筑物倒塌造成保險財產的損失。2022/12/2921（三）關于“空中運行物體墜落”的理解：2022/12/272（二）列明的自然災害財產保險基本險中只對雷擊責任負責。財產保險綜合險中除雷擊外，還負責暴雨、洪水、臺風、暴風、龍卷風、雪災、雹災、冰凌、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面突然塌陷責任。財產一切險還對其他人力不可抗拒的破壞力強大的自然現(xiàn)象負責。2022/12/2922（二）列明的自然災害2022/12/2722暴風是指：風速每秒達17.2米以上（即臺風8級）暴雨是指：每小時降雨量16毫米或12小時降雨量30毫米以上或24小時降水量50毫米以上注：條款釋義是對保險條款中的專業(yè)術語進行了解釋和定義，以更明確的界定保險責任的范圍。2022/12/29232022/12/2723（三）

“三?！必熑蔚睦斫狻叭！必熑雾毦邆淙齻€條件：1、必須是被保險人擁有財產所有權的自用的供電、供水、供氣設備，包括本廠自有設備和使用權歸企業(yè)的專用設備，以及與其他單位共用的設備。2、僅限于因保險責任范圍內的災害、事故造成的三停損失。3、僅限于被保險人的機器設備、在產品和貯藏物品等保險財產的損壞或報廢負責。例如印染廠因發(fā)生“三?！必熑畏秶鷥鹊耐ｋ?，使生產線上運轉的高熱烘筒停轉，烘筒上的布匹被燒焦；又如制藥廠因發(fā)生“三?！必熑畏秶鷥鹊耐ｋ姡率拱l(fā)酵液變質，影響產品收率的損失。財產一切險還擴展了因自然災害或意外事故引起公共供電、供水及其他公共能源中斷所導致的保險標的直接損失責任。2022/12/2924（三）“三停”責任的理解2022/12/2724（四）自然災害或意外事故造成污染引起的損失責任財產一切險條款保險責任范圍中所列明自然災害或意外事故造成非放射性污染引起的損失，保險人也承擔賠償責任。2022/12/2925（四）自然災害或意外事故造成污染引起的損失責任2022/12財產基本險、財產綜合險、財產一切險三個險種的最大區(qū)別是保險責任的不同，我們開展業(yè)務也應根據(jù)標的的實際風險狀況來選擇不同的險種承保，一方面可以降低承保風險，一方面也可以降低投保人的保費支出。

2022/12/2926財產基本險、財產綜合險、財產一切險三個險種的最大如何確定企財險保費

投保人購買任何產品最關心的是產品的價格費率的厘定通常有三種方式來確定：表定費率、市場費率和經驗費率厘定費率條件的核心是確定標的的承保風險2022/12/2927如何確定企財險保費投保人購買任何產品最關費率厘定根據(jù)以下情況確定1、建筑物建筑結構或物資類別2、標的物危險性大小3、歷年賠付記錄4、標的所處地理環(huán)境及水文5、氣象、地質情況6、防災設施及其保養(yǎng)情況7、被保險人經營管理情況8、免賠額高低9、特別條款10、市場競爭情況等2022/12/2928費率厘定根據(jù)以下情況確定1、建筑物建筑結構或物資類別202如何確定企財險的承保風險

要確定標的的承保風險，首先要了解標的的占用性質（普通商用、民用、制造業(yè)、非危險性倉儲、危險性倉儲）。其次是了解標的區(qū)域的水文、地質風險狀況。第三是了解被保險人對風險的管控措施。2022/12/2929如何確定企財險的承保風險要確定標的的承保風險企業(yè)關注風險購買保險的理由一、風險的不確定性風險具有四個特征：

廣泛性存在：在任何環(huán)境任何場合下，風險存在是絕對的、安全都是相對的；

隨機性出現(xiàn)：風險的出現(xiàn)不以人們的意志為轉移，除非你是風險的故意制造者，否則風險具有意外性；

規(guī)律性分布：風險往往遵循一定的分布規(guī)律，侵害性后果：風險發(fā)生的后果就是會對人的身體、財產造成侵害。伴隨著事故發(fā)生的往往不僅僅是一些直接的損失，還有更多連帶的損失，我們稱之為間接損失，直接損失很可怕，因為是帶來對于人身和財產的直接的侵害，然而有時候間接損失更為可怕，它有可能形成損失的放大效應。

2022/12/2930企業(yè)關注風險購買保險的理由一、風險的不確定性2022/12/企業(yè)關注風險購買保險的理由二、損失的后果

衡量一次事故損失幅度的大小，不僅僅要看直接損失，還要看間接損失，間接損失中有額外恢復的成本、預期利潤的減少、盈利能力降低、營業(yè)費用增加、勞動效能降低、社會形象信譽降低、人力資源流失、市場分額下降、就業(yè)機會的喪失、企業(yè)倒閉。這些都可以歸結為是間接損失。有時候，間接損失要比直接損失的殺傷力更大，甚至會帶來滅頂之災。有些國外的大企業(yè)是如何倒閉的，就是一些相對于企業(yè)來講不那么大的事故，因為造成企業(yè)現(xiàn)金流的困難，而導致企業(yè)的破產。所以損失的后果，或者說叫做因為意外災害事故造成企業(yè)的財務困境，對于企業(yè)的影響是非常大的。保險是減輕損失后果的有效工具，當然保險主要功能是減少直接后果損失，但是保險可以通過減少直接損失，達到大大減少間接損失的作用。

2022/12/2931企業(yè)關注風險購買保險的理由二、損失的后果2022/12/27企業(yè)關注風險購買保險的理由三、保險形成了抵御風險的良好機制

一是成本控制，合理的保險安排可以減少經營的成本。為什么說保險能夠控制成本？因為，第一，保險的合理安排減少了風險控制成本，例如，在應對自然災害的過程中，為了保證一個企業(yè)充分應對自然災害和意外風險，從預期的角度上，會通過增加提高設計標準和防災成本的方式抵御風險，這樣會帶來更高的風險成本，相對通過保險方式，可以更為經濟；第二，保險的合理安排降低了企業(yè)管理層的焦慮成本。很多的大的災害事故發(fā)生以后，人們往往會有一個比較，有保險和沒有保險，帶給企業(yè)的壓力還是不同的；即使沒有發(fā)生事故，由保險和沒有保險，在應對意外和合理處理意外事故時的方式上也是不同的，在沒有合理保險安排時，人們對于企業(yè)風險的防范措施，人們對于風險的恐懼很多情況下會拿出很多的錢和精力來進行防災工作，通過參加保險的方式，企業(yè)可以把有些風險轉嫁給保險公司，可以把防災的成本更好的控制在合理范圍之內，這是風險管理的內容后面還要說到。

二是補償作用。三是減少間接損失，因為保險是相當于是一種風險融資，發(fā)生事故后，及時的資金支持會大大減少間接損失的幅度。

四是穩(wěn)定經營。這是保險的應對風險的最終目的。

2022/12/2932企業(yè)關注風險購買保險的理由2022/12/2732投保注意事項投保單和明細附表是保險合同的重要組成部分，也是保險人接受要約簽發(fā)保險單的重要憑證，必須由投保人親自填寫，保險展業(yè)人員應予以協(xié)助，填寫投保單應做到字跡清楚，書寫工整，數(shù)據(jù)準確，主要以下幾點：2022/12/2933投保注意事項投保單和明細附表是保險合同的重要組成部分，也是

1、投保人：投保人稱謂全稱應和簽章一致，保險人不止一人的需分別列明，必要時應明確其獲得賠償?shù)南群箜樞蚧蚍蓊~；2、投保標的名稱要明確，投保財產項目在投保明細表中要逐一列明；3、各投保項目的保險金額分項相加應與總保險金額一致。4、保險期限：約定起保日應在投保人填交投保單的次日或若干之后日；4、投保人簽章：投保人對投保單各項填寫內容核對無誤后，須在投保人簽章處簽字蓋章，并填寫填單日期；除以上幾點之外，保險展業(yè)人員必須向投保人詳細告知保險條款內容，投保人應對保險標的的有關情況履行如實告知義務。2022/12/29341、投保人：投保人稱謂全稱應和簽章一致，保險人不止一人謝謝！2022/12/2935謝謝！2022/12/2735非車險主要產品及展業(yè)知識

——財險保險部

2022/12/2936非車險主要產品及展業(yè)知識——財險保險部2022/12/2思考大家做過哪些財產險？財產險的險種范圍包含哪些？2022/12/2937思考大家做過哪些財產險？2022/12/272財產險個人團體企財險工程險貨運險責任險船舶險基本險、綜合險、一切險、機損險……公路、鐵路、水路貨運……公責、雇主、火責、校方、承運人……建工、安工船舶險、船建險信用險房貸類個人抵押貸款房屋保險個人抵押商品住房綜合保險普通家財險類家庭財產綜合險民用燃氣綜合險2022/12/2938財產險個人團體企財險工程險貨運險責任險船舶險基本險、綜合險、可保財產：投保人根據(jù)保險條款的規(guī)定可以向保險人投保的財產。通?？捎脙煞N方式反映保險標的特約保險財產需經保險雙方特別約定，并在保險單中載明名稱和金額，方可承保的財產。企業(yè)財產保險承保概述2022/12/2939可保財產：保險標的特約保險財產需經保險雙方特別約定，并在保險不保財產：如土地、礦藏；票證、文件、技術資料；違章建筑、非法占用的財產；危險建筑；運輸過程中的物資；領取執(zhí)照正常運行的機動車。2022/12/2940不保財產：如土地、礦藏；票證、文件、技術資料；違章建筑、非二、承保方式----賬面價值----重置價值----市場價值/評估價值----其他2022/12/2941二、承保方式2022/12/276----按帳面價值承保分三種情況確定保險財產的保險金額：1、帳面價值2、帳面原值3、帳面加成數(shù)2022/12/2942----按帳面價值承保分三種情況確定保險財產的保險金額：20----按重置價值承保方式何謂重置價值？重新?lián)Q置或建造同樣的全新固定資產所花的成本和費用。☆這種承保方式僅適用于固定資產類財產。----按估計價值承保：依據(jù)公估價或評估后的市價確定保險金額。2022/12/2943----按重置價值承保方式2022/12/278----其他承保方式：按雙方約定的保險價值承保，如字畫、古玩、工藝；按約定的賠償限額來確定財產的保險金額（第一危險賠償方式）2022/12/2944----其他承保方式：2022/12/279保險金額和保險價值的確定方式

保險金額和保險價值的確定方式是財產險承保、理賠的重要依據(jù)，是價格在不同時點的表現(xiàn)。固定資產保險金額是以投保時的市場價值、重置價值或評估價值來確定。流動資產保險金額是以投保時的市場價值、任意12個月的賬面余額來確定。固定資產保險價值是以出險時點的市場價值、重置價值或評估價值來確定。流動資產保險價值是以出險時點的市場價值、賬面余額來確定。

2022/12/2945保險金額和保險價值的確定方式保險金額企業(yè)財產保險保險責任◆保險責任財產基本險財產綜合險財產一切險火災，爆炸，雷擊火災，爆炸，雷擊火災，爆炸，雷擊自然災害自然災害意外事故2022/12/2946企業(yè)財產保險保險責任◆保險責任財產基本險財產綜合險財產一切企財險——主要責任火災暴風臺風雷擊暴雨洪水滑坡爆炸2022/12/2947企財險——主要責任火災暴風雷擊暴雨滑坡爆炸2022/12/2被保險人無法預料和控制意外事故三要素存在直接的物質損失事故具有突發(fā)性列明的意外事故責任2022/12/2948被保險人無法預料和控制意外事故三要素存在直接的物質損失事故具在財產保險基本險、綜合險和財產保險、財產一切險條款中都列明了下列兩項基本責任：一是火災、爆炸；二是空中運行物體墜落。2022/12/2949在財產保險基本險、綜合險和財產保險、財產一切險條款中都列明了（一）關于“火災責任”的理解火災是指異常性燃燒所造成的經濟損失。異常性燃燒就是偶然、意外發(fā)生的燃燒，失去控制，有蔓延擴大的趨勢。僅有燃燒現(xiàn)象并不等于是火災。火災責任包括以下各種原因所致的損失或費用：（1）意外失火；（2）他人縱火；（3）因救火所致保險財產的損失；（4）鄰處火災波及保險財產損失；（5）火災直接引起的保險財產的烘烤損失、煙熏損失；2022/12/2950（一）關于“火災責任”的理解2022/12/2715火災責任的幾種除外情況：一是保險標的自燃引起本身的損失；二是被保險人及其代表的故意行為；三是被保險人及其代表的重大過失；四是被保險人不履行條款約定的義務，如違反如實告知義務，違反安全保護義務。2022/12/2951火災責任的幾種除外情況：2022/12/2716火災案例案例“火災”由誰說了算[案情]某銅廠向某保險公司投保了財產綜合保險，投保財產的范圍包括：冶煉系統(tǒng)、電解車間、硫酸車間，承保期限為一年。該銅廠按照合同約定交付了保險費。在保險期間內某日，銅廠硫酸車間的硫酸轉換器倒塌，設計單位經分析，得出結論：銅冶煉過程中所產生的煙氣中的一氧化碳氣體含量偏高，轉化器內氣溫劇增，超過最高限溫攝氏600度，導致轉化器和部分殼體被溶化、倒塌，廠方以“火災”為由提出索賠，保險公司根據(jù)事故原因和《財產保險綜合險條款》，認為該案構不成火災責任，予以拒賠。雙方發(fā)生爭議，于是訴至法院。2022/12/2952火災案例案例“火災”由誰說了算2022/12/271分析要點：1、構成“火災”的三個必要條件2、轉化器雖然超出正常限溫的燃燒現(xiàn)象，但火勢完全控制在轉化器內部，沒有失控并蔓延擴大危及其他財產。3、消防部門鑒定認為：轉化起因內部故障過熱倒塌，但沒有導致外部明火燃燒或者引起其他物件的燃燒，搞事故構不成火災事故。2022/12/2953分析要點：2022/12/2718分析要點：4、公安消防部門是火災事故法定勘查和鑒定部門，為法律所賦予。法律不允許當事人單方求助于其他機構取代行政機關作為行政決定。原設計單位分析本身缺乏公正性。綜上所述，法院應采信公安消防部門的結論而非涉及單位的結論。2022/12/2954分析要點：2022/12/2719（二）關于“爆炸責任”的理解爆炸分物理性爆炸和化學性爆炸。因物體本身的瑕疵，使用損耗或產品質量低劣以及由于容器內部承受“負壓”造成的損失不屬于爆炸責任。2022/12/2955（二）關于“爆炸責任”的理解2022/12/2720（三）關于“空中運行物體墜落”的理解：1、隕石墜落、飛行物體落下；2、吊車、行車在運行時發(fā)生的物體墜落；3、因人工開鑿或爆破而使土石方坍塌、石塊飛射；4、建筑物倒塌造成保險財產的損失。2022/12/2956（三）關于“空中運行物體墜落”的理解：2022/12/272（二）列明的自然災害財產保險基本險中只對雷擊責任負責。財產保險綜合險中除雷擊外，還負責暴雨、洪水、臺風、暴風、龍卷風、雪災、雹災、冰凌、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面突然塌陷責任。財產一切險還對其他人力不可抗拒的破壞力強大的自然現(xiàn)象負責。2022/12/2957（二）列明的自然災害2022/12/2722暴風是指：風速每秒達17.2米以上（即臺風8級）暴雨是指：每小時降雨量16毫米或12小時降雨量30毫米以上或24小時降水量50毫米以上注：條款釋義是對保險條款中的專業(yè)術語進行了解釋和定義，以更明確的界定保險責任的范圍。2022/12/29582022/12/2723（三）

“三?！必熑蔚睦斫狻叭！必熑雾毦邆淙齻€條件：1、必須是被保險人擁有財產所有權的自用的供電、供水、供氣設備，包括本廠自有設備和使用權歸企業(yè)的專用設備，以及與其他單位共用的設備。2、僅限于因保險責任范圍內的災害、事故造成的三停損失。3、僅限于被保險人的機器設備、在產品和貯藏物品等保險財產的損壞或報廢負責。例如印染廠因發(fā)生“三?！必熑畏秶鷥鹊耐ｋ?，使生產線上運轉的高熱烘筒停轉，烘筒上的布匹被燒焦；又如制藥廠因發(fā)生“三?！必熑畏秶鷥鹊耐ｋ姡率拱l(fā)酵液變質，影響產品收率的損失。財產一切險還擴展了因自然災害或意外事故引起公共供電、供水及其他公共能源中斷所導致的保險標的直接損失責任。2022/12/2959（三）“三?！必熑蔚睦斫?022/12/2724（四）自然災害或意外事故造成污染引起的損失責任財產一切險條款保險責任范圍中所列明自然災害或意外事故造成非放射性污染引起的損失，保險人也承擔賠償責任。2022/12/2960（四）自然災害或意外事故造成污染引起的損失責任2022/12財產基本險、財產綜合險、財產一切險三個險種的最大區(qū)別是保險責任的不同，我們開展業(yè)務也應根據(jù)標的的實際風險狀況來選擇不同的險種承保，一方面可以降低承保風險，一方面也可以降低投保人的保費支出。

2022/12/2961財產基本險、財產綜合險、財產一切險三個險種的最大如何確定企財險保費

投保人購買任何產品最關心的是產品的價格費率的厘定通常有三種方式來確定：表定費率、市場費率和經驗費率厘定費率條件的核心是確定標的的承保風險2022/12/2962如何確定企財險保費投保人購買任何產品最關費率厘定根據(jù)以下情況確定1、建筑物建筑結構或物資類別2、標的物危險性大小3、歷年賠付記錄4、標的所處地理環(huán)境及水文5、氣象、地質情況6、防災設施及其保養(yǎng)情況7、被保險人經營管理情況8、免賠額高低9、特別條款10、市場競爭情況等2022/12/2963費率厘定根據(jù)以下情況確定1、建筑物建筑結構或物資類別202如何確定企財險的承保風險

要確定標的的承保風險，首先要了解標的的占用性質（普通商用、民用、制造業(yè)、非危險性倉儲、危險性倉儲）。其次是了解標的區(qū)域的水文、地質風險狀況。第三是了解被保險人對風險的管控措施。2022/12/2964如何確定企財險的承保風險要確定標的的承保風險企業(yè)關注風險購買保險的理由一、風險的不確定性風險具有四個特征：

廣泛性存在：在任何環(huán)境任何場合下，風險存在是絕對的、安全都是相對的；

隨機性出現(xiàn)：風險的出現(xiàn)不以人們的意志為轉移，除非你是風險的故意制造者，否則風險具有意外性；

規(guī)律性分布：風險往往遵循一定的分布規(guī)律，侵害性后果：風險發(fā)生的后果就是會對人的身體、財產造成侵害。伴隨著事故發(fā)生的往往不僅僅是一些直接的損失，還有更多連帶的損失，我們稱之為間接損失，直接損失很可怕，因為是帶來對于人身和財產的直接的侵害，然而有時候間接損失更為可怕，它有可能形成損失的放大效應。

2022/12/2965企業(yè)關注風險購買保險的理由一、風險的不確定性2022/12/企業(yè)關注風險購買保險的理由二、損失的后果

衡量一次事故損失幅度的大小，不僅僅要看直接損失，還要看間接損失，間接損失中有額外恢復的成本、預期利潤的減少、盈利能力降低、營業(yè)費用增加、勞動效能降低、社會形象信譽降低、人力資源流失、市場分額下降、就業(yè)機會的喪失、企業(yè)倒閉。這些都可以歸結為是間接損失。有時候，間接損失要比直接損失的殺傷力更大，甚至會帶來滅頂之災。有些國外的大企業(yè)是如何倒閉的，就是一些相對于企業(yè)來講不那么大的事故，因為造成企業(yè)現(xiàn)金流