租金貸業(yè)務(wù)需求說(shuō)明書(shū)V10-0313

租金貸貸業(yè)務(wù)需求文檔說(shuō)明書(shū)、貸款整體流程圖、產(chǎn)品模式1、登錄小微企業(yè)前臺(tái)頁(yè)面，點(diǎn)擊注冊(cè)，輸入客戶(hù)名稱(chēng)、品牌、所在廣場(chǎng)進(jìn)程注冊(cè)，注冊(cè)完畢以后根據(jù)供應(yīng)商編碼進(jìn)行登錄?？蛻?hù)登錄以后選擇企業(yè)法人--租金貸。2、選擇租金貸以后，客戶(hù)填寫(xiě)客戶(hù)的基本資料、上傳附件、廣場(chǎng)信息、貸款金額和期限，填寫(xiě)完畢，經(jīng)客戶(hù)經(jīng)理、審查崗、審批崗進(jìn)行審核以后，，系統(tǒng)生單筆貸款文本推送至中小微企業(yè)前臺(tái)客戶(hù)進(jìn)行確認(rèn)，確認(rèn)后進(jìn)行進(jìn)行放款；個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶(hù)的產(chǎn)品模式同企業(yè)法人的產(chǎn)品模式。

、業(yè)務(wù)需求分析客戶(hù)管理業(yè)務(wù)簡(jiǎn)單描述1、客戶(hù)根據(jù)供應(yīng)商編碼進(jìn)行注冊(cè)，注冊(cè)成功以后根據(jù)供應(yīng)商編碼進(jìn)行登錄。2、客戶(hù)登錄中小微企業(yè)前臺(tái)選擇貸款產(chǎn)品企業(yè)法人-租金貸，選擇相應(yīng)的產(chǎn)品申請(qǐng)后頁(yè)面展示所填寫(xiě)產(chǎn)品對(duì)應(yīng)的資料信息?？蛻?hù)信息覆蓋客戶(hù)的基本信息，賬戶(hù)信息，附件信息?；拘畔⒓案郊?nèi)容從中小微企業(yè)前臺(tái)進(jìn)行同步，其他的小貸業(yè)務(wù)相關(guān)的信息可由客戶(hù)經(jīng)理在小微企業(yè)貸款系統(tǒng)中維護(hù)完善。業(yè)務(wù)流程圖及說(shuō)明序號(hào)部門(mén)/角色步驟說(shuō)明業(yè)務(wù)實(shí)體1.0客戶(hù)客戶(hù)登陸中小微企業(yè)前臺(tái)，選擇所需產(chǎn)品，頁(yè)面展示所需客戶(hù)的基本信息及上傳附件資料并提交；2.0客戶(hù)經(jīng)理客戶(hù)經(jīng)理對(duì)客戶(hù)信息進(jìn)行審核業(yè)務(wù)流程圖及說(shuō)明序號(hào)字段名說(shuō)明10客戶(hù)基本信息租金貸業(yè)務(wù)必需字段進(jìn)行確認(rèn)，現(xiàn)在暫未確定20附件信息用于上傳，下載客戶(hù)三證、章程、法人身份證等附件信息。業(yè)務(wù)規(guī)則編碼規(guī)則：客戶(hù)：同步編碼信息，如客戶(hù)編號(hào)；小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的每個(gè)主體客戶(hù)擁有唯一的客戶(hù)號(hào)，同一個(gè)主體編碼下面存在不同的子公司，則采用集團(tuán)的模式管理。即以母子公司的形式維護(hù)客戶(hù)信息，共享授信額度?？蛻?hù)管理：客戶(hù)信息是通過(guò)前臺(tái)進(jìn)行填寫(xiě)，小微貸款系統(tǒng)后臺(tái)與前臺(tái)同步。客戶(hù)經(jīng)理管轄規(guī)則：一個(gè)客戶(hù)只能有一個(gè)主管客戶(hù)經(jīng)理。主管客戶(hù)經(jīng)理?yè)碛袑?duì)所轄客戶(hù)的信息的全部權(quán)限（增加，清除，修改，查詢(xún)）。信息維護(hù)規(guī)則授信審批過(guò)程中，客戶(hù)基本信息、調(diào)查報(bào)告不能修改。賬戶(hù)管理業(yè)務(wù)簡(jiǎn)單描述租金貸的收款賬戶(hù)是在小微企業(yè)貸款系統(tǒng)后臺(tái)進(jìn)行維護(hù)，并且經(jīng)過(guò)廣場(chǎng)確認(rèn)后生效。一個(gè)廣場(chǎng)只存在一個(gè)維護(hù)的有效賬戶(hù)。該管理功能下涵蓋賬戶(hù)建立，賬戶(hù)變更兩個(gè)功能模塊。

業(yè)務(wù)流程圖及說(shuō)明流程說(shuō)明：序號(hào)部門(mén)/角色步驟說(shuō)明業(yè)務(wù)實(shí)體1.0客戶(hù)客戶(hù)登陸中小微企業(yè)貸款系統(tǒng)前臺(tái)，提交賬戶(hù)變更申請(qǐng)，并提交附件；2.0客戶(hù)經(jīng)理客戶(hù)經(jīng)理對(duì)客戶(hù)信息、附件進(jìn)行審核業(yè)務(wù)實(shí)體序號(hào)字段名說(shuō)明10賬戶(hù)信息賬戶(hù)名稱(chēng)、賬號(hào)、開(kāi)戶(hù)行名稱(chēng)、銀行聯(lián)行號(hào)、銀行類(lèi)別、省、市、賬戶(hù)類(lèi)型、操作類(lèi)型20附件信息客戶(hù)變更賬戶(hù)信息時(shí)提供的資料業(yè)務(wù)規(guī)則①賬戶(hù)變更功能當(dāng)賬戶(hù)需進(jìn)行變更時(shí)，客戶(hù)在SCF選擇待變更的有效賬戶(hù)，發(fā)起變更申請(qǐng)并提供相關(guān)附件，經(jīng)客戶(hù)經(jīng)理審核通過(guò)后，生效；同時(shí)被變更的賬戶(hù)信息，失效；系統(tǒng)中原先的賬戶(hù)信息，完全由新賬戶(hù)信息替代，老賬戶(hù)信息被標(biāo)記作廢支持可查。業(yè)務(wù)規(guī)則：1、提交變更申請(qǐng)，舊賬戶(hù)凍結(jié)，客戶(hù)不可選擇當(dāng)前賬戶(hù)，發(fā)起融資申請(qǐng)2、有流程中的業(yè)務(wù)，不予發(fā)起變更申請(qǐng)，包括客戶(hù)信息審批中、單筆融資申請(qǐng)審請(qǐng)中；3、系統(tǒng)支持查看被變更的賬戶(hù)歷史信息；4、不變更歷史合同、借據(jù)文本中的賬戶(hù)信息，并支持查詢(xún)功能；5、審批拒絕后，原賬戶(hù)信息恢復(fù)有效；6、變更申請(qǐng)通過(guò)后生效，原賬戶(hù)自動(dòng)作廢并標(biāo)記作廢標(biāo)識(shí)。②賬戶(hù)修改功能當(dāng)賬戶(hù)信息出現(xiàn)部分錯(cuò)誤后（賬戶(hù)名稱(chēng)、網(wǎng)點(diǎn)、聯(lián)行號(hào)），客戶(hù)在系統(tǒng)前臺(tái)選擇待修改的有效賬戶(hù)，發(fā)起修改申請(qǐng)，經(jīng)客戶(hù)經(jīng)理等崗位審核通過(guò)后，生效；同時(shí)被修改的賬戶(hù)信息，失效；后續(xù)所有的流程，以新賬戶(hù)信息替代被修改的賬戶(hù)信息。業(yè)務(wù)規(guī)則：1、只允許修改除賬號(hào)以外的信息；2、有流程中的業(yè)務(wù)，不予發(fā)起變更申請(qǐng)，包括客戶(hù)信息審批中、單筆融資申請(qǐng)審請(qǐng)中；3、系統(tǒng)支持查看被修改的賬戶(hù)歷史信息；4、不變更歷史合同、借據(jù)文本中的賬戶(hù)信息，支持查詢(xún)功能；5、提交修改申請(qǐng)，舊賬戶(hù)凍結(jié)，客戶(hù)不可選擇當(dāng)前賬戶(hù)，發(fā)起融資申請(qǐng)；6、審批拒絕后，原賬戶(hù)信息恢復(fù)有效。放款管理業(yè)務(wù)簡(jiǎn)單描述客戶(hù)在小微企業(yè)貸款系統(tǒng)填寫(xiě)貸款基本資料、廣場(chǎng)信息、貸款金額后提交融資申請(qǐng)后，前臺(tái)將信息同步給小微企業(yè)后臺(tái)系統(tǒng)，經(jīng)審查崗、審批崗進(jìn)行審核。審核通過(guò)以后，會(huì)將單筆借款協(xié)議推送至前臺(tái)可以進(jìn)行確認(rèn)，確認(rèn)后進(jìn)行放款。業(yè)務(wù)流程圖及說(shuō)明流程說(shuō)明：序號(hào)部門(mén)/角色步驟說(shuō)明業(yè)務(wù)實(shí)體1.0客戶(hù)客戶(hù)登陸前臺(tái)，填寫(xiě)貸款金額和期限，選擇貸款賬戶(hù)，發(fā)起融資申請(qǐng)2.0審查員審核客戶(hù)的貸款信息，審核通過(guò)流程流轉(zhuǎn)至審批崗；審核拒絕，流程結(jié)束3.0審批員審核客戶(hù)的貸款信息，審核通過(guò)，推送單筆合同至客戶(hù)確認(rèn)；審核拒絕，流程結(jié)束4.0系統(tǒng)系統(tǒng)將協(xié)議推送至客戶(hù)5.0客戶(hù)客戶(hù)確認(rèn)合同，同意協(xié)議，系統(tǒng)會(huì)將指令發(fā)送至ECA進(jìn)行放款；拒絕，放款結(jié)束6.0系統(tǒng)系統(tǒng)將放款信息發(fā)送至至ECA7.0ECAECA接受到放款信息進(jìn)行放款8.0系統(tǒng)生產(chǎn)還款計(jì)劃業(yè)務(wù)實(shí)體序號(hào)字段名說(shuō)明10借據(jù)是表明債權(quán)債務(wù)關(guān)系的憑證，一般由債務(wù)人約定并簽章，表明債務(wù)人已經(jīng)欠下債權(quán)人某金額的債務(wù)。包括貸款金額、貸款利率、客戶(hù)結(jié)算賬戶(hù)、小貸收款賬戶(hù)信息、借據(jù)號(hào)、貸款種類(lèi)等業(yè)務(wù)規(guī)則放款審批時(shí)必須定義該筆借據(jù)的還款計(jì)劃，借據(jù)生效后，將按約定借據(jù)計(jì)息、還款；客戶(hù)提交融資申請(qǐng)，必須基于有效的合同信息和放款賬戶(hù)信息；自動(dòng)化審批通過(guò)后，推送借據(jù)信息至前臺(tái)；

還款管理業(yè)務(wù)簡(jiǎn)單描述借款人在小微企業(yè)貸款系統(tǒng)前臺(tái)，點(diǎn)擊我要還款，預(yù)約還款日期，前臺(tái)會(huì)將還款信息經(jīng)由后臺(tái)發(fā)送至ECA；借款人在貸款到期日前將借款金額打至小貸賬戶(hù)，經(jīng)由客戶(hù)經(jīng)理確認(rèn)后，資金崗進(jìn)行審核，審核通過(guò)充值成功。在約定還款日期，ECA通過(guò)批量對(duì)借款人的虛擬賬戶(hù)進(jìn)行扣款，并且記錄賬務(wù)流水信息；ECA扣款成功以后會(huì)將扣款結(jié)果反饋至后臺(tái)，小微企業(yè)后臺(tái)會(huì)將扣款結(jié)果反饋至前臺(tái)，客戶(hù)可對(duì)還款結(jié)果進(jìn)行查詢(xún)。ECA根據(jù)白天生產(chǎn)的賬務(wù)流水信息晚上進(jìn)行批量記賬，與第二天將賬務(wù)信息發(fā)送至SAP進(jìn)行記賬。業(yè)務(wù)流程圖及說(shuō)明序號(hào)部門(mén)/角色步驟說(shuō)明業(yè)務(wù)實(shí)體10客戶(hù)1、在前臺(tái)進(jìn)行還款申請(qǐng)并且約定還款日期；2、在貸款到期日之前打款至小貸賬戶(hù)。20客戶(hù)經(jīng)理確定款項(xiàng)是否到賬，并且進(jìn)行充值30資金崗確認(rèn)實(shí)體資金是否到賬，對(duì)客戶(hù)經(jīng)理充值進(jìn)行確認(rèn)，審核通過(guò)，充值成功；審核拒絕，充值失敗。40系統(tǒng)系統(tǒng)將充值結(jié)果反饋至ECA50ECAECA接收到充值結(jié)果，會(huì)產(chǎn)生賬務(wù)流水信息60ECA1、晚上批量進(jìn)行扣款，并且生成賬務(wù)；第二天將賬務(wù)信息發(fā)送至SAP進(jìn)行記賬；2、將扣款結(jié)果反饋至后臺(tái)，后臺(tái)反饋至前臺(tái)。70客戶(hù)在前臺(tái)查詢(xún)還款結(jié)果和還款狀態(tài)業(yè)務(wù)實(shí)體N/A業(yè)務(wù)規(guī)則客戶(hù)還款必須將錢(qián)款在約定還款日前劃至小貸賬戶(hù)；虛擬賬戶(hù)余額必須大于等于（>=）還款金額，否則扣款失??；小貸系統(tǒng)在約定還款日對(duì)貸款進(jìn)行扣款清償，由客戶(hù)在約定還款日當(dāng)天將需償還的本金和利息匯款至小貸公司指定賬戶(hù)，客戶(hù)提供相關(guān)憑證至客戶(hù)經(jīng)理，建議借鑒蘇寧云商的賬上款流程進(jìn)行確認(rèn)，確認(rèn)由客戶(hù)經(jīng)理在系統(tǒng)中手工錄入該客戶(hù)的還款信息并手工匹配該筆還款對(duì)應(yīng)的借據(jù)信息進(jìn)行貸款清償。評(píng)分卡管理業(yè)務(wù)簡(jiǎn)單描述設(shè)置評(píng)分卡規(guī)則，對(duì)評(píng)分卡進(jìn)行配置和管理；平分組管理業(yè)務(wù)流程圖及說(shuō)明N/A業(yè)務(wù)實(shí)體序號(hào)字段名說(shuō)明10信息點(diǎn)黑名單客戶(hù)、紅名單客戶(hù)20比分小貸客戶(hù)業(yè)務(wù)規(guī)則1、由風(fēng)險(xiǎn)崗在系統(tǒng)中進(jìn)行維護(hù)，支持隨時(shí)更新；貸后管理業(yè)務(wù)簡(jiǎn)單描述貸后管理的功能主要包括：利息減免、罰息減免、提前還款、定期監(jiān)控功能。業(yè)務(wù)流程及說(shuō)明序號(hào)部門(mén)/角色步驟說(shuō)明業(yè)務(wù)實(shí)體1.0客戶(hù)經(jīng)理提交內(nèi)部審批流程2.0風(fēng)險(xiǎn)崗審批提前罰息減免、利息減免業(yè)務(wù)實(shí)體實(shí)體內(nèi)容描述提前還款提前還款是指借款方在還款期未到之前即先行償還貸款的行為利息減免在特殊情況下對(duì)客戶(hù)貸款產(chǎn)生的利息進(jìn)行減免。罰息減免對(duì)客戶(hù)逾期產(chǎn)生的罰息進(jìn)行減免定期監(jiān)控對(duì)于貸款人的資產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行定期監(jiān)控業(yè)務(wù)規(guī)則1、提前還款是在貸款發(fā)放的第二天才可以進(jìn)行提前還款，且提前還款日期是申請(qǐng)后的第二天進(jìn)行。2、定期監(jiān)控是在貸款發(fā)放日的第15、30、45、60…...對(duì)客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)狀況、資金狀況進(jìn)行監(jiān)控。查詢(xún)及打印業(yè)務(wù)簡(jiǎn)單描述實(shí)現(xiàn)借據(jù)憑證，主合同，客戶(hù)檢索，操作流水、客戶(hù)還款情況等信息的快速查詢(xún)。實(shí)現(xiàn)統(tǒng)計(jì)分析相關(guān)的統(tǒng)計(jì)信息的查詢(xún)功能。包括客戶(hù)額度查詢(xún)、部門(mén)額度查詢(xún)、賬戶(hù)余額查詢(xún)、部門(mén)授信業(yè)務(wù)余額信息實(shí)現(xiàn)理財(cái)試算的功能和提前還款試算的功能。業(yè)務(wù)流程及說(shuō)明N/A業(yè)務(wù)實(shí)體序號(hào)業(yè)務(wù)實(shí)體名稱(chēng)關(guān)鍵主體或字段1借據(jù)查詢(xún)借據(jù)申請(qǐng)編號(hào)、放款憑證號(hào)、合同申請(qǐng)?zhí)枴①J款賬號(hào)、發(fā)放業(yè)務(wù)種類(lèi)、發(fā)放金額、發(fā)放日期、借據(jù)發(fā)放狀態(tài)、等2主合同查詢(xún)客戶(hù)號(hào)、客戶(hù)名稱(chēng)、組織機(jī)構(gòu)代碼證、額度信息、額度金額、合同幣種、授信起始日、授信到期日、剩余額度、已用額度、合同申請(qǐng)?zhí)?、業(yè)務(wù)種類(lèi)、紙合同編號(hào)、合同金額、貸款性質(zhì)、合同起始日、合同到期日、合同生效日期、合同生效截止日期、合同申請(qǐng)日。3客戶(hù)詳情客戶(hù)號(hào)、客戶(hù)名稱(chēng)、組織機(jī)構(gòu)代碼證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照/批準(zhǔn)證書(shū)、注冊(cè)地址、注冊(cè)金額、貸款卡號(hào)、稅務(wù)登記證號(hào)碼、企業(yè)性質(zhì)、控股類(lèi)型、經(jīng)營(yíng)地址、基本戶(hù)開(kāi)戶(hù)行等4還款臺(tái)賬貸款對(duì)象、借款合同編號(hào)、是否已還款、付款公文號(hào)（資金系統(tǒng)）、客戶(hù)編碼、客戶(hù)名稱(chēng)、貸款起始日、貸款結(jié)束日、期限（天）、到期付款金額（元）、客戶(hù)銀行類(lèi)別、客戶(hù)銀行名稱(chēng)、客戶(hù)銀行賬號(hào)、備注5業(yè)務(wù)臺(tái)賬企業(yè)名稱(chēng)、貸款種類(lèi)、貸款方式、是否涉農(nóng)、合同編號(hào)、貸款本金、貸款余額、日均余額（萬(wàn)元）、合同利率、實(shí)際放款日、約定/實(shí)際到期日、還貸本金、預(yù)計(jì)資金占用天數(shù)、提