擔保項目評估

2009年11月?lián)ｍ椖吭u估

一、評估工作概述

二、擔保項目中的風(fēng)險因素

三、項目評估的實務(wù)操作

2009年11月主要內(nèi)容2009年11月一、評估工作概述

(一)擔保業(yè)務(wù)遵循“

0損失原則”

項目受理及初審項目評估方案確定決策審批

合同簽署項目實施與監(jiān)管結(jié)案

2009年11月一、評估工作概述

（二）在承保流程中的位置

1、以“支持公司業(yè)務(wù)發(fā)展”為宗旨

2、站在公司利益的角度，客觀評價

3、深入分析、全面識別、有效防范風(fēng)險

2009年11月一、評估工作概述

（三）工作思路

1、科學(xué)性

2、一致性

3、規(guī)范化2009年11月一、評估工作概述

（四）工作原則

2009年11月二、擔保項目中的風(fēng)險因素

1、客戶信用風(fēng)險-客戶資信評估

內(nèi)部：管理、財務(wù)、經(jīng)營、道德

外部：宏觀經(jīng)濟、行業(yè)/區(qū)域政策、

銀行信貸政策

2009年11月二、擔保項目中的風(fēng)險因素

2、

用款項目特定風(fēng)險-用款項目評估

還款來源、涉及行業(yè)、合法性、運作能力等

2009年11月二、擔保項目中的風(fēng)險因素

3、

擔保操作風(fēng)險-擔保方案、反擔保措施評估

擔保品種、承保條件及模式、風(fēng)險控制措施等

2009年11月二、擔保項目中的風(fēng)險因素2009年11月二、擔保項項目中的風(fēng)風(fēng)險因素(一)客戶資信評評估(二)用款項目評評估(三)擔保方案評評估2009年11月三、項目評評估的實務(wù)務(wù)操作-優(yōu)質(zhì)客戶-中級客戶-低質(zhì)量客戶戶2009年11月（一）客戶戶資信評估估-信用風(fēng)險1、“5C”原則2、應(yīng)用的評評估技術(shù)3、評估工作作的實施2009年11月（一）客戶戶資信評估估-信用風(fēng)險2009年11月（一）客戶戶資信評估估-信用風(fēng)險1、“5C”原則A:客戶的履約約意愿–定性評價為為主B：客戶的履履約能力–定量評價為為主2009年11月（一）客戶戶資信評估估-信用風(fēng)險1、“5C”原則-A:客戶的履約約意愿評估要素：：(1)信用品質(zhì)Character歷史沿革及及背景、信信用記錄Credit、股股東及關(guān)聯(lián)聯(lián)方影響度度2009年11月（一）客戶戶資信評估估-信用風(fēng)險1、“5C”原則-A:客戶的履約約意愿評估要素：：(2)管理水平管管理層層經(jīng)驗與信信用素質(zhì)Credit、團團隊建設(shè)設(shè)、內(nèi)部管管理與制度度建設(shè)2009年11月（一）客戶戶資信評估估-信用風(fēng)險1、“2009年11月（一）客戶資資信評估-信用風(fēng)險1、“5C”原則-B:客戶的履履約能力力評估要素素：(2)財財務(wù)狀狀況經(jīng)經(jīng)濟濟實力Capital，償債能力，，營營運能力力，盈利利能力，，發(fā)展能能力，可可持續(xù)性性2009年11月（一）客客戶資信信評估-信用風(fēng)險險其他關(guān)鍵鍵因素:(1)外部評價價(2)現(xiàn)場考察察結(jié)果(3)信息質(zhì)量量2009年11月（一）客客戶資信信評估-信用風(fēng)險險2、應(yīng)用的的評估技技術(shù)-信用評級級與授信信歷史趨勢勢對比法法、比率率法、打打分分卡法、、數(shù)理模模型(授信)3、評估工工作的實實施制定工作作計劃資資料的的收集與與核實現(xiàn)現(xiàn)場考考察及訪訪談撰撰寫報告告并審核核確確定定評估結(jié)結(jié)果2009年11月（一）客客戶資信信評估-信用風(fēng)險險3、評估工工作的實實施(1)制定工作作計劃：：時間、、人員、、步驟等等(2)資料收集集與核實實：企業(yè)業(yè)基本信信息、經(jīng)經(jīng)營方面面、財財務(wù)務(wù)方面、、信用記記錄等2009年11月（一）客客戶資信信評估-信用風(fēng)險險3、評估工工作的實實施(3)現(xiàn)場考察察及訪談?wù)勗L訪談?wù)勅藛T、、財務(wù)信信息核實實、權(quán)證證的原件件查驗、、走訪相關(guān)關(guān)機構(gòu)2009年11月（一）客客戶資信信評估-信用風(fēng)險險3、評估工工作的實實施(4)撰寫報告告并審核核按按照客戶戶資信評評估規(guī)范范、報告告范本、、審核規(guī)規(guī)范2009年11月（一）客客戶資信信評估-信用風(fēng)險險3、評估工工作的實實施(5)確定評估估結(jié)果客客戶戶信用等等級、授授信建議議值、風(fēng)風(fēng)險提示示2009年11月（一）客客戶資信信評估-信用風(fēng)險險1、“5P”原則則2、評評估估工工作作的的實實施施2009年11月（二二））用用款款項項目目評評估估–針對對第第一一還還款款來來源源2009年11月（二二））用用款款項項目目評評估估–針對對第第一一還還款款來來源源1、“5P”原則則評估估要要素素：：(1)個體體條條件件Personal(2)目的的因因素素Purpose(3)償還還條條件件Payment2009年11月（二二））用用款款項項目目評評估估–針對第一還款款來源1、“5P”原則評估要素：(4)保障條件Protection(5)前景預(yù)測Perspective2009年11月(二)用款項目評估估–針對第一還款款來源2、評估工作的的實施-評估技術(shù)：專專家經(jīng)驗法、、比較分析法法、定定性分析與定定量測算相結(jié)結(jié)合等-評估重點：項項目合法性，，行業(yè)跟蹤，，資資金金計劃，項目目可行性分析析，聘聘請技術(shù)專家家，利益相關(guān)關(guān)者，未未來現(xiàn)金流流預(yù)測1、擔保品種2、承保條件3、風(fēng)險控制措措施4、其他2009年11月（三）擔保方方案評估-針對操作風(fēng)險險1、擔保品種-國際經(jīng)驗按風(fēng)險區(qū)域：-紅色區(qū)域-高風(fēng)險：融資資擔保-黃色區(qū)域域-中度度風(fēng)險：履約約保證、海關(guān)擔擔保、司司法擔擔保、特許經(jīng)營權(quán)權(quán)擔保等。-綠綠色區(qū)域-低風(fēng)險：：投標擔保、、預(yù)付款擔保保、維維修擔保等等。2009年11月（三））擔保保方案案評估估-針對操操作風(fēng)風(fēng)險1、擔保保品種種–國內(nèi)經(jīng)經(jīng)驗-中小企企業(yè)信信用擔擔保(政策性性貸款款擔保保)-商業(yè)性性融資資擔保保與非非融資資擔保保-再擔保保2009年11月（三））擔保保方案案評估估-針對操操作風(fēng)風(fēng)險1、擔保保品種種–針對融融資擔擔保業(yè)業(yè)務(wù)-從國際際經(jīng)驗驗看，，屬國國際上上公認認的紅紅色區(qū)區(qū)域(即高風(fēng)風(fēng)險)業(yè)務(wù)，，操作作時需需給予予特別別關(guān)注注；-國際再再保險險商均均不對對融資資擔保保提供供再保保險服服務(wù)。。2009年11月（三））擔保保方案案評估估-針對操操作風(fēng)風(fēng)險2009年11月中國融融資結(jié)結(jié)構(gòu)分分析1、擔保保品種種–針對融融資擔擔保業(yè)業(yè)務(wù)操作時時需嚴嚴格執(zhí)執(zhí)行3條承做做標準2009年11月（三））擔保保方案案評估估-針對操操作風(fēng)風(fēng)險2、內(nèi)部部承保保政策策，承承保條條件,業(yè)務(wù)模模式等等3、風(fēng)險險控制制措施施：反反擔保保措施施，過過程監(jiān)監(jiān)控等等4、其他他2009年11月（三））擔擔保保方方案案評評估估-針對對操操作作風(fēng)風(fēng)險險2009年11月評估估工工作作是是一一門門藝藝術(shù)術(shù)!-對對風(fēng)風(fēng)險險的的識識別別不不能能完完全全依依靠靠數(shù)數(shù)學(xué)學(xué)模模型型的的計計算算，，更更多多地來來自自評評估估人人員員的的經(jīng)經(jīng)驗驗和和主主觀觀判判斷斷-評評估估人人員員需需要要苦苦練練內(nèi)內(nèi)功功，，強強化化學(xué)學(xué)習(xí)習(xí)，，吸吸取取各各種種有有益益的評評估估技技術(shù)術(shù)-評評估估人人員員需需要要解解放放思思想想，，創(chuàng)創(chuàng)新新適適合合擔擔保保業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)的的評評估估方法，加加強工作作體系建建設(shè)和技技術(shù)規(guī)范范/標準研究究2009年11月謝謝謝!9、靜夜四四無鄰，，荒居舊舊業(yè)貧。。。12月-2212月-22Saturday,December24,202210、雨中黃葉樹樹，燈下白頭頭人。。04:05:5004:05:5004:0512/24/20224:05:50AM11、以我獨沈沈久，愧君君相見頻。。。12月-2204:05:5004:05Dec-2224-Dec-2212、故人江海海別，幾度度隔山川。。。04:05:5004:05:5004:05Saturday,December24,202213、乍乍見見翻翻疑疑夢夢，，相相悲悲各各問問年年。。。。12月-2212月-2204:05:5004:05:50December24,202214、他鄉(xiāng)生生白發(fā)，，舊國見見青山。。。24十十二月20224:05:50上午午04:05:5012月-2215、比不不了得得就不不比，，得不不到的的就不不要。。。。。十二月月224:05上上午午12月月-2204:05December24,202216、行動出成成果，工作作出財富。。。2022/12/244:05:5004:05:5024December202217、做前，能夠夠環(huán)視四周；；做時，你只只能或者最好好沿著以腳為為起點的射線線向前。。4:05:50上午4:05上上午04:05:5012月-229、沒有失敗，，只有暫時停停止成功！。。12月-2212月-22Saturday,December24,202210、很多事情努努力了未必有有結(jié)果，但是是不努力卻什什么改變也沒沒有。。04:05:5004:05:5004:0512/24/20224:05:50AM11、成成功功就就是是日日復(fù)復(fù)一一日日那那一一點點點點小小小小努努力力的的積積累累。。。。12月月-2204:05:5004:05Dec-2224-Dec-2212、世間間成事事，不不求其其絕對對圓滿滿，留留一份份不足足，可可得無無限完完美。。。04:05:5004:05:5004:05Saturday,December24,202213、不知知香積積寺，，數(shù)里里入云云峰。。。12月月-2212月月-2204:05:5004:05:50December24,202214、意志堅強強的人能把把世界放在在手中像泥泥塊一樣任任意揉捏。。24十二二月20224:05:50上上午04:05:5012月-2215、楚塞三湘接接，荊門九派派通。。。十二月224:05上上午12月-2204:05December24,202216、少年十五二二十時，步行行奪得胡馬騎騎。。2022/12/244:05:5104:05:5124December202217、空山山新雨雨后，，天氣氣晚來來秋。。。4:05:51上上午4:05上上午午04:05:5112月月-229、楊楊柳柳散散和和風(fēng)風(fēng)，，青青山山澹澹吾吾慮慮。。。。12月月-2212月月-22Saturday,December24,202210、閱閱讀讀一一切切好好書書如如同同和和過過去去最最杰杰出出的的人人談?wù)勗捲挕！?4:05:5104:05:5104:0512/24/20224:05:51AM11、越是沒沒有本領(lǐng)領(lǐng)的就越越加自命命不凡。。12月-2204:05:5104:05Dec-2224-Dec-2212、越是是無能能的人人，越越喜歡歡挑剔剔別人人的錯錯兒。。04:0