4農(nóng)戶貸款實(shí)施細(xì)則

經(jīng)典word整理文檔，僅參考，雙擊此處可刪除頁(yè)眉頁(yè)腳。本資料屬于網(wǎng)絡(luò)整理，如有侵權(quán)，請(qǐng)聯(lián)系刪除，謝謝！呼和浩特市玉泉蒙銀村鎮(zhèn)銀行農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)管理實(shí)施細(xì)則第一章總則第一條行《信貸業(yè)務(wù)管理辦法》等信貸管理制度，制定本實(shí)施細(xì)則。第二條本實(shí)施細(xì)則所稱的農(nóng)戶貸款是指本行對(duì)農(nóng)牧戶家庭成所需的自然人貸款。第三條于提高效率的原則。第四條農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)基本流程為：申請(qǐng)與受理、調(diào)查、審查、審批、簽訂合同、提供信用、貸后管理、信用收回。第二章準(zhǔn)入條件第五條申請(qǐng)農(nóng)戶貸款的借款人必須同時(shí)具備以下條件：（一）年齡在18周歲（含）以上，且申請(qǐng)借款時(shí)年齡和借款期限之和最長(zhǎng)不超過(guò)65所，身體健康，具有完全民事行為能力和勞動(dòng)能力。（二）收入來(lái)源穩(wěn)定，具備按期償還本息的能力。（三）從事的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)合法合規(guī)，符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)、行業(yè)、環(huán)保政策，貸款用途合法。（四）資信狀況良好，在我行沒(méi)有不良信用記錄，申請(qǐng)貸款時(shí)無(wú)逾期未還貸款。第六條嚴(yán)禁對(duì)以下客戶辦理農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)：（一）有騙（套）取銀行信用、惡意逃廢銀行債務(wù)或信用卡惡意透支行為或記錄的。（二）有刑事犯罪記錄的。-1-（三）有嗜賭、吸毒等不良行為的。（四）從事國(guó)家明令禁止業(yè)務(wù)的。第三章貸款額度、期限、利率與還款方式第七條貸款額度。農(nóng)戶貸款單戶授信額度起點(diǎn)為5000元，農(nóng)戶聯(lián)保貸款最高不超過(guò)5營(yíng)規(guī)模、擔(dān)保情況、還款能力等因素確定具體貸款額度，但單戶最高授信額度（含他行授信）應(yīng)控制在該農(nóng)戶家庭近三年年均總收入的55％以內(nèi)。第八條3期限最長(zhǎng)不超過(guò)115貸款展期不限次數(shù)，但累計(jì)展期期限不得超過(guò)原貸款期限。第九條貸款定價(jià)。使用人民銀行再貸款資金發(fā)放的農(nóng)戶貸款，其他資金來(lái)源發(fā)放的貸款利率執(zhí)行總行正式下發(fā)的利率政策。第十條還款方式。農(nóng)戶貸款采取按季（月）結(jié)息、到期還本的還款方式。第四章?lián)７绞降谑粭l農(nóng)戶貸款可采取以下?lián)７绞?，具體包括：（一）保證擔(dān)保方式。包括法人客戶、專業(yè)擔(dān)保公司、農(nóng)民專業(yè)合作社、多戶聯(lián)保等保證擔(dān)保，保證人需具備擔(dān)保能力，并提供相關(guān)資料，并經(jīng)本行審核同意后方可擔(dān)保。（二）抵押擔(dān)保方式。包括房地產(chǎn)、林權(quán)、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)等抵規(guī)，由地方政府指定的有權(quán)部門辦理抵押登記。-2-（三）質(zhì)押擔(dān)保方式。包括貴金屬、存單、債券、倉(cāng)單等質(zhì)押擔(dān)保。（四）組合擔(dān)保。采取上述兩種或兩種以上擔(dān)保方式。第十二條實(shí)守信、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的原則，小組成員之間共同承擔(dān)連帶責(zé)任保證。申請(qǐng)多戶聯(lián)保農(nóng)戶貸款，必須同時(shí)符合下列條件：（一）聯(lián)保小組成員不低于３戶。（二）聯(lián)保小組成員間不存在直系親屬關(guān)系。（三）聯(lián)保小組成員的居所應(yīng)相對(duì)集中。第五章申請(qǐng)、受理與調(diào)查第十三條資料：（一）客戶基本資料，如：借款人及共同借款人合法有效的身份證明、戶口、婚姻證明、家庭主要財(cái)產(chǎn)的權(quán)屬證明等。（二）借款人及共同借款人、保證人的征信報(bào)告。（三）借款人經(jīng)營(yíng)方面的材料，如：營(yíng)業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的證明材料、土地承包\租賃合同、購(gòu)銷合同及訂單等；抵押物的權(quán)屬證明。（五）本行認(rèn)為有必要提供的其他材料。單戶金額在10萬(wàn)元以下（含）的農(nóng)戶貸款可適當(dāng)簡(jiǎn)化客戶經(jīng)營(yíng)方面的材料，在我行征信系統(tǒng)未開(kāi)通前，不需要打印征信報(bào)告，但客戶經(jīng)理要通過(guò)實(shí)地調(diào)查和走訪了解借款人經(jīng)營(yíng)情況和資信狀況。業(yè)務(wù)的基本條件。對(duì)于不符合貸款條件的，應(yīng)及時(shí)通知申請(qǐng)人。第十四條-3-農(nóng)民專業(yè)合作社等組織對(duì)農(nóng)戶進(jìn)行貸前調(diào)查?？蛻艚?jīng)理應(yīng)對(duì)以下主要內(nèi)容開(kāi)展調(diào)查：（一）客戶提供的資料是否真實(shí)、有效。信用記錄等。（三）客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、收入支出情況等。（四）借款用途是否合法，客戶是否具備還款能力和意愿。屬、地理位置、變現(xiàn)能力等情況，質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的權(quán)屬和真實(shí)性。第十五條或家庭住所攝影照相，影像資料應(yīng)與其他調(diào)查資料一并歸檔保管。第十六條單戶金額在10萬(wàn)元以下（含）的農(nóng)戶貸款，客戶經(jīng)的其他情況，可補(bǔ)充撰寫調(diào)查報(bào)告。在授信期限內(nèi)辦理收回再貸的，重復(fù)入戶調(diào)查，在《授信業(yè)務(wù)申報(bào)書(shū)》說(shuō)明情況后直接申報(bào)。單戶金額在10萬(wàn)元以上的農(nóng)戶貸款，客戶經(jīng)理根據(jù)調(diào)查情況，第十七條信貸資料移送有權(quán)審查崗審查。客戶部門負(fù)責(zé)人、主管行長(zhǎng)需在《授信業(yè)務(wù)申報(bào)書(shū)》簽注明確的準(zhǔn)入理由和調(diào)查意見(jiàn)。單戶金額在10萬(wàn)元以下（含）的農(nóng)戶貸款，在授信期限內(nèi)辦理收回再貸的，符合下列條件的，可不再重復(fù)入戶調(diào)查，由調(diào)查人員在《授信業(yè)務(wù)申報(bào)書(shū)》中-4-說(shuō)明情況后直接申報(bào)。10變更事項(xiàng)。第十八條時(shí)通知申請(qǐng)人。第六章審查、審批第十九條貸基本要素、借款人和擔(dān)保人主體資格、信貸政策、信貸風(fēng)險(xiǎn)等方面還款方式、擔(dān)保方式等提出明確意見(jiàn)，按客戶、按批次或村鎮(zhèn)匯總填第二十條戶部門。第二十一條授信審批委員會(huì)按照委員會(huì)議事規(guī)則，根據(jù)調(diào)查、第七章用信管理第二十二條簽訂最高額抵質(zhì)押貸款合同；保證擔(dān)保和聯(lián)保貸款無(wú)論授信期限長(zhǎng)短，每次用信均需重新簽訂合同文本。第二十三條抵質(zhì)押登記。采用抵押、質(zhì)押貸款方式的，在貸款-5-合同期限辦理，抵押物評(píng)估一年一評(píng)。合同簽訂和抵押登記辦理過(guò)程需經(jīng)總行明確的見(jiàn)證人員見(jiàn)證。第二十四條業(yè)務(wù)，由客戶部門填寫放款申請(qǐng)審批書(shū)，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部審查、分管行長(zhǎng)審批后，由客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)與客戶簽訂借據(jù)，并將放款通知書(shū)、支付人負(fù)責(zé)對(duì)借據(jù)日期、利率、戶名、用途、金額與客戶經(jīng)理提供的放款簽訂扣款授權(quán)委托書(shū)、支付委托書(shū)、承諾書(shū)、聲明等附件。第二十五條信貸支付。（一）金額在30萬(wàn)元以下的農(nóng)戶貸款，采取自主支付的方式，付。（二）金額在30萬(wàn)元以上（含）的農(nóng)戶貸款，采取受托支付的方式，柜員按照借款人提款申請(qǐng)、支付委托書(shū)和相關(guān)合同約定，直接支付給借款人交易對(duì)手。第八章貸后管理和檔案管理第二十六條作用，提高貸后管理組織化程度，盡可能降低成本。第二十七條貸后管理應(yīng)堅(jiān)持有效性原則，綜合考慮貸款額度、法》執(zhí)行。第二十八條客戶經(jīng)理需按戶（聯(lián)保貸款可按組）對(duì)貸款資料整理成卷，于貸后15日內(nèi)將貸款檔案移交風(fēng)險(xiǎn)管理部審查，由合規(guī)審-6-貸后回訪資