2017年個人理財規(guī)劃期末考試滿分答案

"(0)"《個人理財規(guī)劃》期末考試（20）姓名：***

班級：默認班級

成績：

100.0分一、單選題（題數(shù)：50，共

50.0

分）1關(guān)于個人生涯規(guī)劃的說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0

分A、"(0);"首先正確評價自己的性格、能力、愛好、人生觀、確定人生目標。B、"(0);"需要明細考察社會經(jīng)濟大環(huán)境C、"(0);"考慮如何使自己的知識技能適應(yīng)社會D、"(0);"無法把握社會前進的脈搏我的答案：D2下列房地產(chǎn)投資計劃說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0

分A、"(0);"房地產(chǎn)投資計劃需要考慮客戶的支付能力。B、"(0);"房地產(chǎn)投資需要考慮金融機構(gòu)關(guān)于房地產(chǎn)融資的各種規(guī)定。C、"(0);"需要考慮自己的房地產(chǎn)投資目的。D、"(0);"有些規(guī)定可以不予理睬我的答案：D3以下哪項不屬于財政政策工具？（）（1.0分）1.0

分A、"(0);"稅收B、"(0);"公債C、"(0);"公共支出D、"(0);"企業(yè)投資我的答案：D4下列說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0

分A、"(0);"根據(jù)所在地情況，確定客戶和子女教育投資的資金來源，如教育資助、獎學(xué)金、貸款、勤工儉學(xué)等。B、"(0);"教育投資計劃需分析客戶當前和未來預(yù)期收入情況。C、"(0);"分析客戶教育投資資金來源及需求差距，并在此教育基礎(chǔ)上通過運用各種投資工具，彌補客戶教育投資的差額。D、"(0);"教育基金不屬于教育投資計劃工具。我的答案：D5研究“以房養(yǎng)老”模式的原因不包括（）。（1.0分）1.0

分A、"(0);"老齡化問題突出B、"(0);"人口高齡化C、"(0);"人均很高D、"(0);"養(yǎng)老資源短缺我的答案：C6投資第一目標是什么？（）（1.0分）1.0

分A、"(0);"保值B、"(0);"升值C、"(0);"樹立理財觀D、"(0);"保證心態(tài)我的答案：A7遺產(chǎn)規(guī)劃最關(guān)鍵的是（）。（1.0分）1.0

分A、"(0);"納稅B、"(0);"立遺囑C、"(0);"均分遺產(chǎn)D、"(0);"捐贈遺產(chǎn)我的答案：B8到期收益率是指（）。（1.0分）1.0

分A、"(0);"投資者在二級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個期限內(nèi)的年平均收益率B、"(0);"投資者在一級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個期限內(nèi)的年平均收益率C、"(0);"投資者在二級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個期限內(nèi)的月平均收益率D、"(0);"投資者在一級市場上買入未發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個期限內(nèi)的年平均收益率我的答案：A9理財規(guī)劃師應(yīng)具備的素質(zhì)不包括（）。（1.0分）1.0

分A、"(0);"保守B、"(0);"謙虛C、"(0);"創(chuàng)新D、"(0);"知識我的答案：A10整體理財規(guī)劃，以（）為出發(fā)點及歸依，從收入、支出、投資、風(fēng)險規(guī)避四方面，全方位精心設(shè)計及規(guī)劃，最終實現(xiàn)財富保值增值、實現(xiàn)幸福生活。（1.0分）1.0

分A、"(0);"高收益B、"(0);"個人家庭幸福生活C、"(0);"收益時間的長短D、"(0);"理念的新穎我的答案：B11對于理財規(guī)劃師來說，（）是立足之本。（1.0分）1.0

分A、"(0);"高收益B、"(0);"低風(fēng)險C、"(0);"客戶需求D、"(0);"自身價值追求我的答案：C12國家理財規(guī)劃師的的培訓(xùn)費為（）。（1.0分）1.0

分A、"(0);"官方2000~3000/人B、"(0);"3000~5000員/人C、"(0);"3800~6800元/人D、"(0);"4200~8000元/人我的答案：C13（）是一種高級長期投資。（1.0分）1.0

分A、"(0);"儲蓄B、"(0);"證券C、"(0);"房地產(chǎn)D、"(0);"汽車我的答案：C14下列說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0

分A、"(0);"在一個正常的情況下，房子和車子需求同樣重要的情況下，可能房子更重要。B、"(0);"沒有房子可以選擇租房；沒有車子可以選擇打車，或者其他交通工具。C、"(0);"買房買車需要考慮目前的價位，以及未來預(yù)期價格上漲。。D、"(0);"車子的保養(yǎng)費用隨著車子價位的降低也有所降低。我的答案：D15在國外，理財更注重于（）。（1.0分）1.0

分A、"(0);"拼命賺錢B、"(0);"閑暇消費享受C、"(0);"享受理財過程D、"(0);"豐富生活我的答案：B16“房子養(yǎng)老”的缺陷不包括（）。（1.0分）1.0

分A、"(0);"現(xiàn)行法律尚有眾多缺陷B、"(0);"具體操作繁雜C、"(0);"時期過短D、"(0);"聯(lián)系面眾多我的答案：C17理財師的工作內(nèi)容不包括（）。（1.0分）1.0

分A、"(0);"收集整理個人客戶的收入、資產(chǎn)、負債等數(shù)據(jù)B、"(0);"聽取客戶的理財目標和要求C、"(0);"幫助客戶實施理財方案D、"(0);"向客戶提供理財資本我的答案：D18理財形式分為兩種，分別是金融理財和非金融理財，以不屬于金融理財?shù)氖牵ǎ?。?.0分）1.0

分A、"(0);"儲蓄B、"(0);"貸款C、"(0);"購房買車D、"(0);"黃金我的答案：C19公債的三種效應(yīng)不包括（）。（1.0分）1.0

分A、"(0);"抑制B、"(0);"減少民間部門的投資C、"(0);"淡化赤字的通脹后果D、"(0);"消費的“排擠效應(yīng)”我的答案：C20下列不屬于個人金融理財?shù)膬?nèi)容的是（）。（1.0分）1.0

分A、"(0);"買房B、"(0);"買車C、"(0);"看書D、"(0);"養(yǎng)老保障費用我的答案：C21一般而言，符合經(jīng)濟規(guī)律要求的只有（）。（1.0分）1.0

分A、"(0);"零利率B、"(0);"負利率C、"(0);"名義利率D、"(0);"正利率我的答案：D22把匯市當賭場總是希望（）。（1.0分）1.0

分A、"(0);"風(fēng)險最小化B、"(0);"擴大受益C、"(0);"跟風(fēng)D、"(0);"一朝發(fā)跡我的答案：D23企業(yè)及個人通過出口得到的外匯需要交給銀行，再由銀行換人民幣。而銀行在拿到這些外匯后，除保留部分外，余者都及中央銀行換成人民幣。這樣，央行外匯就不斷積累，由此匯集成為我國的外匯儲備。這被稱為什么？（）（1.0分）1.0

分A、"(0);"外匯對沖B、"(0);"銀行結(jié)售匯制度C、"(0);"轉(zhuǎn)匯制度D、"(0);"匯率制度我的答案：B24個人經(jīng)濟生活事務(wù)管理不包括（）。（1.0分）1.0

分A、"(0);"個人經(jīng)濟生活、消費支出事務(wù)的管理B、"(0);"個人各種金融或非金融資產(chǎn)投資的管理C、"(0);"明確理財目標，為身邊人制定合理的和可操作的理財方案D、"(0);"個人日常生活中人身及財產(chǎn)風(fēng)險防范我的答案：C25下列關(guān)于資產(chǎn)租換的說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0

分A、"(0);"租出現(xiàn)居住大房租進小房B、"(0);"用房租差價養(yǎng)老C、"(0);"可以免除現(xiàn)在出售房屋，日后房價上漲遭受損失D、"(0);"日后不可以對住房再做處理，包括抵押貸款等。我的答案：D26銀行越來越重視個人理財，以下說法不正確的是（）。（1.0分）1.0

分A、"(0);"銀行開始重視個人理財產(chǎn)品研發(fā)。B、"(0);"個人金融理財人員受到重視，人才的挖掘、挖墻腳，薪酬待遇優(yōu)厚。C、"(0);"建立完善修訂相關(guān)的金融法規(guī)制度規(guī)定。D、"(0);"重視貸款部門我的答案：D27基金這種投資方式被喻為什么？（）（1.0分）1.0

分A、"(0);"千里馬B、"(0);"豬C、"(0);"羊D、"(0);"牛我的答案：A28國家住建部統(tǒng)計目前中國城市家庭擁有自己住房的比例為（）。（1.0分）1.0

分A、"(0);".75B、"(0);".81C、"(0);".86D、"(0);".94我的答案：C29香港于2000年9月舉辦了注冊考試，共多少人成為香港首批理財規(guī)劃師？（）（1.0分）1.0

分A、"(0);"66.0B、"(0);"74.0C、"(0);"88.0D、"(0);"92.0我的答案：C30以下哪一項不屬于投資管理實際上包含的過程？（）（1.0分）1.0

分A、"(0);"對市場進行分析B、"(0);"評估C、"(0);"轉(zhuǎn)變市場D、"(0);"按照策略來操作執(zhí)行我的答案：C31從2005年開始，截止到現(xiàn)在金融理財師約有（）。（1.0分）1.0

分A、"(0);"上百人B、"(0);"上千人C、"(0);"1萬~2萬D、"(0);"幾十萬我的答案：C32住房養(yǎng)老模式的意義不包括（）。（1.0分）1.0

分A、"(0);"國民經(jīng)濟尋找新增長點B、"(0);"社會養(yǎng)老保障重擔(dān)減少C、"(0);"抑制金融保險發(fā)展D、"(0);"個人家庭資源優(yōu)化配置我的答案：C33超額透支，從哪天起支付透支利息？（）（1.0分）1.0

分A、"(0);"免息日過后起B(yǎng)、"(0);"一個月之后C、"(0);"40天后D、"(0);"透支之日起我的答案：D34關(guān)于直接買賣外匯，以下說法不正確的是（）。（1.0分）1.0

分A、"(0);"利用外幣幣種間匯率的差價，買賣不同外幣的業(yè)務(wù)B、"(0);"收益相對較低，但風(fēng)險也小C、"(0);"可24小時操作，及時知道盈虧，需判斷各外幣幣種間匯率的差價走勢D、"(0);"在個人投資組合中加入“外匯“，也有助降低風(fēng)險我的答案：B35《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準》頒布于哪一年？（）（1.0分）1.0

分A、"(0);"2001年B、"(0);"2002年C、"(0);"2003年D、"(0);"2004年我的答案：C36以下哪種投資收益最高？（）（1.0分）1.0

分A、"(0);"股票B、"(0);"基金C、"(0);"銀行儲蓄D、"(0);"國債我的答案：A37遺產(chǎn)規(guī)劃主要內(nèi)容是（）。（1.0分）1.0

分A、"(0);"遺囑和整套避稅措施B、"(0);"捐贈遺產(chǎn)C、"(0);"尊重子女意愿D、"(0);"遺產(chǎn)分配公平我的答案：A38下列說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0

分A、"(0);"美國金融理財師年薪達到20萬美元，屬于金領(lǐng)人才。B、"(0);"美國第十三任聯(lián)邦儲備委員會主席艾倫·格林斯潘當主席之前就是金融理財師，每年薪水上百萬。C、"(0);"香港的金融理財師年薪可以達到50萬港幣。D、"(0);"中國的金融理財師年薪可達7萬我的答案：D39關(guān)于“你認為100萬變成1000萬需要多長時間”的調(diào)查，人數(shù)占比最多的是多少年？（）（1.0分）1.0

分A、"(0);"一年之內(nèi)B、"(0);"五年之內(nèi)C、"(0);"十年之內(nèi)D、"(0);"三十年之內(nèi)我的答案：D40專業(yè)理財師確定理財方式的因素不包括（）。（1.0分）1.0

分A、"(0);"資產(chǎn)狀況B、"(0);"身體狀況C、"(0);"家庭情況D、"(0);"社會發(fā)展我的答案：B41“理財”的定義是（）。（1.0分）1.0

分A、"(0);"資金籌措、資源合理配置，遵循最大收益及最小耗費原則，投資融資運營B、"(0);"證券、投資、保險、信托、期貨、基金等C、"(0);"婚姻生育教育、職業(yè)生涯規(guī)劃、遺產(chǎn)養(yǎng)老等的投入D、"(0);"購買金融產(chǎn)品我的答案：A42加息時，一般可采取三種策略不包括（）。（1.0分）1.0

分A、"(0);"著重關(guān)注產(chǎn)品收益率高低B、"(0);"選擇浮動利率理財產(chǎn)品C、"(0);"理財產(chǎn)品以短線為主D、"(0);"人民幣應(yīng)成為首選幣種我的答案：A43以下哪項是及投資相關(guān)的金融理財？（）（1.0分）1.0

分A、"(0);"教育儲蓄B、"(0);"投資貸款C、"(0);"養(yǎng)老壽險D、"(0);"按揭貸款我的答案：B44目前，老百姓要增加財產(chǎn)收入，需建立相關(guān)平臺，其中下列說法不正確的是（）。（1.0分）1.0

分A、"(0);"國家法律法規(guī)制度的建造和利益保護B、"(0);"大家需要理財意識觀念，知識技巧和能力C、"(0);"金融機構(gòu)出臺理財工具和產(chǎn)品D、"(0);"無需借助學(xué)校和媒體的教育和宣傳我的答案：D45以下哪一項不屬于投資需注意方面？（）（1.0分）1.0

分A、"(0);"投資的渠道、投資的方式B、"(0);"投資的對象、投資的風(fēng)險C、"(0);"收益的期限D(zhuǎn)、"(0);"投資的資本和未來工資的增長我的答案：D46金融大廈得以矗立的兩大支柱是（）。（1.0分）1.0

分A、"(0);"企業(yè)和家庭B、"(0);"銀行和基金公司C、"(0);"個人和企業(yè)D、"(0);"家庭和個人我的答案：A47什么樣的誤區(qū)往往會使他們手中持有的某種貨幣，成了永遠拋售不出的蝕本貨（）。（1.0分）1.0

分A、"(0);"專揀便宜貨B、"(0);"猶豫不決，貽誤戰(zhàn)機C、"(0);"欲望無止D、"(0);"盲目跟風(fēng)我的答案：A48關(guān)于個人理財目標，說法不正確的是（）。（1.0分）1.0

分A、"(0);"不同的人有不同的目標B、"(0);"理財目標有長期，中期和短期之分C、"(0);"個人理財計劃可以提供和指示出一方向D、"(0);"理財目標的達成時間不因個人計劃而定我的答案：D49發(fā)明并很好使用對沖基金的是（）。（1.0分）1.0

分A、"(0);"索羅斯B、"(0);"納什C、"(0);"魯比尼D、"(0);"薩繆爾森我的答案：A50以下說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0

分A、"(0);"買房買車貸款是客戶的理財需要。B、"(0);"為子女接受大學(xué)教育，自己讀書積蓄資金。C、"(0);"社會需要可以激發(fā)客戶的需要D、"(0);"客戶尚未產(chǎn)生的需要，不可以創(chuàng)造出新的金融產(chǎn)品。我的答案：D二、判斷題（題數(shù)：50，共

50.0

分）1購買養(yǎng)老保險屬于個人理財規(guī)劃里的一部分。（）（1.0分）1.0

分我的答案：

√2公債發(fā)行可能使部門現(xiàn)實流通貨幣變?yōu)椤皾撛谪泿拧?。（）?.0分）1.0

分我的答案：

×3為小孩投保重大疾病險是沒有必要的。（）（1.0分）1.0

分我的答案：

√4我國養(yǎng)老保障體系初始建立，普及面過窄。（）（1.0分）1.0

分我的答案：

√5理財規(guī)劃師對理財案例及客戶提出的要求，首先應(yīng)當用自己的思維給予相當?shù)脑u判、審視。（）（1.0分）1.0

分我的答案：

√6一般而言，債券的收益率和期限成反比。（）（1.0分）1.0

分我的答案：

×7市場經(jīng)濟社會，個人不僅擁有了產(chǎn)權(quán)屬于自己的巨額資產(chǎn)，還有了遵循自己的意愿對自我擁有資產(chǎn)予以自主配置、自主抉擇并自行支配使用之權(quán)利。（）（1.0分）1.0

分我的答案：

√8銀行存款可能越存越少。（）（1.0分）1.0

分我的答案：

√9銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有助于從個人家庭金融組成的有效配置、合理運用的角度，評析完善金融政策。（）（1.0分）1.0

分我的答案：

√10“將優(yōu)美環(huán)境作為養(yǎng)老的重要資源，打一個空間差，此地的錢財?shù)奖说厥褂谩笨梢越鉀Q“以房養(yǎng)老”所有問題。（）（1.0分）1.0

分我的答案：

×11諾貝爾基金至今只投資于銀行存款和公債，不用于股票投資。（）（1.0分）1.0

分我的答案：

×12教育投資無需視客戶的教育需求和子女基本情況進行分析，確定客戶當前和未來的教育目標及投資需求、資金供應(yīng)。（）（1.0分）1.0

分我的答案：

×13所有的高收入人士對理財事項均缺乏關(guān)注。（）（1.0分）1.0

分我的答案：

×14加大養(yǎng)老金交納比例，易于引起企業(yè)成本升高，投資效應(yīng)降低，居民可支配收入減少，購買力降低，國民經(jīng)濟增長幅度減緩。（）（1.0分）1.0

分我的答案：

√15人民幣理財產(chǎn)品將匯集的資金投資于國債、市政債、金融債、某類型股票等。（）（1.0分）1.0

分我的答案：

√16理財是有錢人的專利。（）（1.0分）1.0

分我的答案：

×17目前，我國理財相關(guān)的政策法規(guī)的修訂已經(jīng)很完善（）。（1.0分）1.0

分我的答案：

×18香港、韓國、印度在2000年前后開始引進考試，香港于2001年9月開始舉辦了注冊考試，共86人成為香港首批理財規(guī)劃師。（1.0分）1.0

分我的答案：

×19總的來說，買房優(yōu)于租房。（）（1.0分）1.0

分我的答案：

√20作為投資者，買賣股票一般有兩個目的：一是希望股票有利潤，能分紅；二是希望股票價格上漲獲得買賣的差價。（）（1.0分）1.0

分我的答案：

√21大學(xué)教師不需要繳納失業(yè)保險金。（）（1.0分）1.0

分我的答案：

×22不同年齡的人向銀行貸款的年限相同。（）（1.0分）1.0

分我的答案：

×23現(xiàn)代社會多養(yǎng)兒防老已慢慢變得不現(xiàn)實。（）（1.0分）1.0

分我的答案：

√24理財規(guī)劃師在行動中不斷滲透合適客戶的理財理念，只有從觀念上更新最合適的理財理念，才能實現(xiàn)整體的理財規(guī)劃。（）（1.0分）1.0

分我的答案：

√25理財方案的制作中要設(shè)想全面，對案例中包括的事項盡量做多方面估量，但無需考慮客戶的家庭、親屬等。（）（1.0分）1.0

分我的答案：

×26專家復(fù)雜化的理財，委托專家理財更合適。（）（1.0分）1.0

分我的答案：

√27“四二一”模式的出現(xiàn)不是“以房養(yǎng)老”模式推出的背景。（）（1.0分）1.0

分我的答案：

×28國外老人對遺產(chǎn)規(guī)劃一般都是約定俗成的，覺得這是很自然。（）（1.0分）1.0

分我的答案：

√29對于家庭個人用財包括日常收支購買、生活費開銷；子女撫養(yǎng)教育費用；子女結(jié)婚成家費用；購建住房用費；醫(yī)療保健；養(yǎng)老保障等用費。（）（1.0分）1.0

分我的答案：

√30理財對象有貨幣金融資產(chǎn)、人力資產(chǎn)、住房資產(chǎn)等。（）（1.0分）1.0

分我的答案：

√31目前所有城市的車位數(shù)量都很充足。（）（1.0分）1.0

分我的答案：

×32央行在具體執(zhí)行時需要把握好一個度，在不同的時期，央行有不同的側(cè)重點，但是突出一項偏廢其他目標是不可取的，只有均衡、穩(wěn)定地發(fā)著，才能真正實現(xiàn)經(jīng)濟的又好又快發(fā)展。（）（1.0分）1.0

分我的答案：

√33現(xiàn)代社會家庭養(yǎng)老功能