反洗錢案例資料講解

反洗錢案例：一、案例案例一：上海羅某地下錢莊案2006年4月，上海通過反洗錢機(jī)制發(fā)現(xiàn)線索并破獲了新加坡人羅某從事地下錢莊洗錢活動的重大案件，該案是歷年來上海地區(qū)破獲的最大規(guī)模地下錢莊洗錢案件，是洗錢法施行后首例洗錢案。1、基本案情經(jīng)查，羅某（新加坡籍）等人自2004年起受新加坡某匯款、錢幣兌換公司（以下簡稱新加坡某匯兌公司）老板巫某的委派，前往上海開展跨境匯兌業(yè)務(wù)。羅某先后以本人以及李某、陳某、馮某、莫某等人名義分別在10多家商業(yè)銀行開設(shè)銀行賬戶。羅某等人作為派出人員在上海設(shè)立分支機(jī)構(gòu)從事兩地匯兌業(yè)務(wù)，根據(jù)新加坡某匯兌公司的業(yè)務(wù)指令，利用各商業(yè)銀行的網(wǎng)絡(luò)銀行、電話銀行、通存通兌等方式，向新加坡匯款客戶指定的賬戶支付人民幣，或者收取國內(nèi)需要向新加坡匯款客戶的人民幣，然后由新加坡某匯兌公司在境外收付相應(yīng)外幣。2005年起，新加坡某匯兌公司又在蘇州、東莞兩地先后設(shè)立類似機(jī)構(gòu)，客戶涉及全國31個?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市），主要集中于上海、廣東、福建等地。2004年至2006年4月案發(fā)，該地下錢莊在上海、蘇州兩地交易金額達(dá)到53.54億元。2006年4、5月，上海警方以涉嫌非法經(jīng)營罪對羅某、李某、馮某以及莫某等四人實施抓捕并刑事拘留，凍結(jié)人民幣賬戶56個，凍結(jié)資金690余萬元。2006年11月1日，該案偵查終結(jié)。2007年5月18日，上海市檢察院一分院以非法經(jīng)營罪對羅某等人提起公訴。6月15日，上海市第一中級人民法院對此案進(jìn)行一審公開審理，8月6日，一審判決主犯羅某犯非法經(jīng)營罪，判處有期徒刑十四年，并處沒收個人財產(chǎn)人民幣二百萬元，驅(qū)逐出境。莫某、李某和陳某根據(jù)情節(jié)輕重分別判處有期徒刑十四年、十三年和九年，并處沒收財產(chǎn)和驅(qū)逐出境。四名罪犯均向上海市高級人民法院提起上訴，2007年10月15日，上海市高級人民法院終審維持原判。2、反洗錢調(diào)查過程（一）、可疑交易的收集與歸納2005年11月起，人民銀行上海總部反洗錢部門連續(xù)收到某銀行上海分行報送的重點可疑交易報告，稱羅某等4人在其分支行進(jìn)行可疑交易活動。經(jīng)研究，可歸納出以下疑點：(1)交易主體均為外國人，但其賬戶交易的幣種均為人民幣；(2)交易頻繁，金額巨大，符合“集中進(jìn)、分散出”可疑特征；(3)交易主體刻意逃避關(guān)注，將交易分散在各網(wǎng)點多個柜臺辦理；(4)當(dāng)銀行柜面人員詢問其資金用途后，交易人立即關(guān)閉賬戶；(5)交易通常雙人辦理，其中一人疑為幕后控制人；(6)不顧交易成本，寧愿長久排隊等候，拒絕辦理VIP卡（馬仔同意，但幕后控制人堅決反對）；(7)多人開戶資料所留地址相同，均為陸家嘴附近一居民住宅；(8)每次辦理業(yè)務(wù)均提5—30萬元不等現(xiàn)金。（二）可疑交易報告的梳理分析（1）關(guān)聯(lián)可疑交易報告。經(jīng)搜索上海市全部可疑交易報告，發(fā)現(xiàn)有6家商業(yè)銀行陸續(xù)上報過129份涉及該交易主體的可疑交易報告，這些上報銀行的共性是匯路暢通、網(wǎng)點眾多、支付結(jié)算手段豐富多樣。（2）關(guān)聯(lián)大額現(xiàn)金數(shù)據(jù)庫。經(jīng)查詢羅某等人大額現(xiàn)金交易記錄，發(fā)現(xiàn)其大額現(xiàn)金交易量驚人，2005年累計發(fā)生185筆1.87億元，交易主要集中在陸家嘴附近的5家銀行的多個賬戶。（3）關(guān)聯(lián)以往調(diào)查記錄。經(jīng)與國家外匯管理局上海市分局交流信息，了解到羅某、莫某等2人曾于2005年8月受到國家外匯管理局立案調(diào)查，但因資金提現(xiàn)中斷了轉(zhuǎn)移軌跡，該案暫時未有突破。通過上述關(guān)聯(lián)，人民銀行上?？偛空J(rèn)定羅某等人的交易行為存在重大犯罪嫌疑，遂決定啟動反洗錢調(diào)查。（三）反洗錢調(diào)查首先，利用人民銀行內(nèi)部各種金融數(shù)據(jù)系統(tǒng)，開展重點線索調(diào)查。以各銀行提交的可疑交易報告為出發(fā)點，在人民銀行內(nèi)部大額現(xiàn)金報備系統(tǒng)等業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行搜索比對，確定重點涉嫌人員和重點交易分布。其次，向金融機(jī)構(gòu)下發(fā)調(diào)查函，開展全市范圍的行政調(diào)查。調(diào)查內(nèi)容包括：重點可疑主體的開戶資料、交易流水、監(jiān)控錄像等資料，并選定交易量大、可疑特征突出的賬戶，確定一定的金額標(biāo)準(zhǔn)，要求商業(yè)銀行補(bǔ)充交易對手信息，從其交易對手來判斷羅某等人的交易背景和可能涉嫌的犯罪類型。再次，充分利用反洗錢聯(lián)席會議機(jī)制，與公安部門以及有關(guān)行政機(jī)關(guān)開展協(xié)作。例如，在調(diào)查交易主體羅某等人時，查詢公安部門的出入境記錄，幫助判斷羅某等人的行動規(guī)律；在調(diào)查交易對手中的機(jī)構(gòu)類客戶時，查詢工商行政管理機(jī)關(guān)的工商企業(yè)登記系統(tǒng)，了解有關(guān)背景信息。經(jīng)反洗錢調(diào)查，初步判斷羅某等人涉嫌在上海等地從事地下錢莊非法經(jīng)營活動。（四）移送警方并協(xié)助調(diào)查取證2006年3月16日，人民銀行上?？偛糠聪村X部門與上海市公安局經(jīng)偵總隊就羅某可疑交易線索進(jìn)行分析研判，將該線索正式移送上海市公安局經(jīng)偵總隊立案偵查。在公安機(jī)關(guān)實施抓捕后，上?？偛糠聪村X部門迅速布置上海11家商業(yè)銀行在盡可能短的時間內(nèi)提供2004年1月至2006年4月期間羅某等人控制的42個銀行賬戶的交易資料，確保調(diào)查取證工作得以按時完成。上海總部反洗錢部門及時向總行反洗錢局報告了破案情況，同時提出跨轄區(qū)調(diào)查申請。在人民銀行南京分行大力支持下，成功調(diào)取了羅某地下錢莊在蘇州等地的交易信息。（五）深挖上游犯罪線索根據(jù)以往打擊地下錢莊經(jīng)驗，境內(nèi)通過地下錢莊向境外轉(zhuǎn)移資金往往與腐敗、偷稅、詐騙等犯罪活動有關(guān)，因此后續(xù)工作重點應(yīng)放在排查地下錢莊資金來源、深挖上游犯罪線索上。上?？偛糠聪村X部門與上海警方合作對羅某地下錢莊非法資金進(jìn)行深入排查，破獲了一批重大經(jīng)濟(jì)犯罪案件，其中包括天津某外匯信息咨詢有限公司（以下簡稱“天津某咨詢公司”）跨境網(wǎng)絡(luò)炒匯案和某國際設(shè)計學(xué)院偷逃稅案，為國家挽回了巨額經(jīng)濟(jì)損失。3、案件啟示該案成功經(jīng)驗可以歸結(jié)為以下三個方面：（一）與公安機(jī)關(guān)建立良好的“雙贏”合作關(guān)系為建立與公安機(jī)關(guān)良好的“雙贏”合作關(guān)系，需在可疑交易線索的分析、研判和移送工作中緊抓警方需求，提供高質(zhì)量的可疑交易線索，同時配合警方做好可疑交易線索偵查的后續(xù)協(xié)助工作。2005年，上?？偛糠聪村X部門和上海市公安局簽訂了《關(guān)于可