2022年銀行從業(yè)資格（中級）《銀行管理》考試歷年真題匯總（含答案）

PAGEPAGE2802022年銀行從業(yè)資格（中級）考試題庫及答案解析考試科目：《銀行管理》一、單選題1.金融機構(gòu)同業(yè)投資應(yīng)嚴格風(fēng)險審查和資金投向合規(guī)性審查，按照（）原則，根據(jù)所投資基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)，準確計量風(fēng)險并計提相應(yīng)資本與撥備。A、“形式重于實質(zhì)”B、“實質(zhì)重于形式”C、“法律優(yōu)于政策”D、“政策優(yōu)于法律”答案：B解析：金融機構(gòu)同業(yè)投資應(yīng)嚴格風(fēng)險審查和資金投向合規(guī)性審查，按照“實質(zhì)重于形式”原則，根據(jù)所投資基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)，準確計量風(fēng)險并計提相應(yīng)資本與撥備。2.（）是指銀行業(yè)金融機構(gòu)對其股東、員工、消費者、商業(yè)伙伴、政府和社區(qū)等利益相關(guān)者以及為促進社會與環(huán)境可持續(xù)發(fā)展所應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟、法律、道德與慈善責(zé)任。A、經(jīng)濟責(zé)任B、環(huán)境責(zé)任C、企業(yè)社會責(zé)任D、文化建設(shè)責(zé)任答案：C解析：企業(yè)社會責(zé)任是指銀行業(yè)金融機構(gòu)對其股東、員工、消費者、商業(yè)伙伴、政府和社區(qū)等利益相關(guān)者以及為促進社會與環(huán)境可持續(xù)發(fā)展所應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟、法律、道德與慈善責(zé)任。3.為積極穩(wěn)妥地發(fā)展不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)，金融資產(chǎn)管理公司借鑒金融類不良資產(chǎn)債務(wù)（）等手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)模式。A、接管B、重組C、處置D、收購答案：B解析：為積極穩(wěn)妥地發(fā)展不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)，金融資產(chǎn)管理公司借鑒金融類不良資產(chǎn)債務(wù)重組等手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)模式。4.以下不屬于我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標的是（）。A、保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行B、保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)C、保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性D、保證商業(yè)銀行經(jīng)營效率和效果答案：D解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的四項目標：1.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行，2.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)3.保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性4.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他信息的真實、準確、完整和及時。5.金融創(chuàng)新理論是由（）于20世紀上半葉提出的，當(dāng)時指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、新的市場開辟、原材料新供應(yīng)來源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實行等。A、凱恩斯B、哈耶克C、熊彼特D、薩繆爾森答案：C解析：金融創(chuàng)新理論是由熊彼特于20世紀上半葉提出的，當(dāng)時指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、新的市場開辟、原材料新供應(yīng)來源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實行等。6.商業(yè)銀行（）應(yīng)將金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系。A、董事會和股東大會B、董事會和高級管理層C、高級管理層和股東大會D、股東大會和監(jiān)事會答案：B解析：商業(yè)銀行董事會和高級管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系。7.凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)持續(xù)性地不低于100%，從（）開始實施。A、2015年1月1日B、2016年1月1日C、2017年1月1日D、2018年1月1日答案：D解析：凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)持續(xù)性地不低于100%，從2018年1月1日開始實施?？键c全球統(tǒng)一的流動性風(fēng)險監(jiān)管定量標準8.為了限制貸款集中某些或某個借款人，監(jiān)管部門制定（）監(jiān)管標準。A、集中度B、全部關(guān)聯(lián)度C、信用風(fēng)險監(jiān)管指標D、流動性覆蓋率答案：A解析：貸款過于集中于某些借款人、某個行業(yè)、某個國家或地區(qū)及某類抵押物等都會增大銀行貸款的風(fēng)險，或使銀行受制于借款人。為了限制貸款集中某些或某個借款人，監(jiān)管部門制定有關(guān)集中度的監(jiān)管標準。9.個人貸款采用（）擔(dān)保方式的，銀行在貸款存續(xù)期間，須妥善保管質(zhì)押物。A、留置B、質(zhì)押C、抵押D、保證答案：B解析：個人貸款采用質(zhì)押擔(dān)保方式的，銀行在貸款存續(xù)期間，須妥善保管質(zhì)押物。10.我國商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是（）。A、現(xiàn)金B(yǎng)、貸款C、證券D、固定資產(chǎn)答案：B解析：貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)。11.下列不是衡量商業(yè)銀行收益的指標的是（）。A、資本收益率B、流動性覆蓋率C、每股盈利D、凈利息收益答案：B解析：衡量銀行收益指標主要有：資本收益率、資產(chǎn)收益率、每股盈利、凈利息收益。12.為進一步推進歐盟金融監(jiān)管體系整合，構(gòu)建一體化的金融監(jiān)管框架，維護歐洲金融穩(wěn)定，歐盟構(gòu)建（）機制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色。A、單一監(jiān)管B、多頭監(jiān)管C、雙重監(jiān)管D、多樣監(jiān)管答案：A解析：為進一步推進歐盟金融監(jiān)管體系整合，構(gòu)建一體化的金融監(jiān)管框架，維護歐洲金融穩(wěn)定，歐盟在歐洲央行、歐洲銀行管理局和各國監(jiān)管當(dāng)局架構(gòu)的基礎(chǔ)上推出銀行業(yè)聯(lián)盟。其中，建立單一監(jiān)管機制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色，是一大核心支柱。13.商業(yè)銀行利率風(fēng)險管理的主要控制手段包括限額管理和（）。A、風(fēng)險轉(zhuǎn)移B、風(fēng)險識別C、風(fēng)險對沖D、風(fēng)險監(jiān)測答案：C解析：利率風(fēng)險管理的目的是將銀行面臨的利率風(fēng)險控制在可承受范圍內(nèi)．主要控制手段包括限額管理和風(fēng)險對沖。14.下列不屬于流動性風(fēng)險監(jiān)測指標的是（）。A、流動性缺口率B、存貸比C、最大十戶存款比例D、流動比率答案：D解析：流動性風(fēng)險監(jiān)測指標包括流動性缺口、流動性缺口率、核心負債比例、同業(yè)融入比例、最大十戶存款比例、最大十家同業(yè)融入比例、超額備付金率、重要幣種的流動性覆蓋率、存貸比等。15.（）是資產(chǎn)公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和核心業(yè)務(wù)。A、不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)B、負債業(yè)務(wù)C、理財業(yè)務(wù)D、投資業(yè)務(wù)答案：A解析：資產(chǎn)公司集團的母公司主要經(jīng)營不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等，其中，不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是資產(chǎn)公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和核心業(yè)務(wù)。16.（），是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構(gòu)。A、金融資產(chǎn)管理公司B、汽車金融公司C、金融租賃公司D、信托公司答案：A解析：金融資產(chǎn)管理公司，是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構(gòu)。17.商業(yè)銀行可以采用標準法、高級計量法或（）計量操作風(fēng)險資本要求。A、內(nèi)部模型法B、內(nèi)部評級法C、權(quán)重法D、基本指標法答案：D解析：《資本辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行可以使用基本指標法、標準法或高級計量法計量操作風(fēng)險資本要求；商業(yè)銀行可以采用標準法或內(nèi)部模型法計量市場風(fēng)險資本要求：商業(yè)銀行可以采用權(quán)重法和內(nèi)部評級法計量信用風(fēng)險資本要求。18.（）建立了內(nèi)部控制的總體框架和基本要求，明確了內(nèi)控建設(shè)的目標、原則及構(gòu)成要素，較以往的會計控制更為系統(tǒng)全面，在企業(yè)內(nèi)部控制規(guī)范體系中處于最高層次，起統(tǒng)領(lǐng)作用。A、《企業(yè)內(nèi)部控制配套指引》B、《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》C、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》D、《加強金融機構(gòu)內(nèi)部控制的指導(dǎo)原則》答案：B解析：《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》建立了內(nèi)部控制的總體框架和基本要求，明確了內(nèi)控建設(shè)的目標、原則及構(gòu)成要素，較以往的會計控制更為系統(tǒng)全面，在企業(yè)內(nèi)部控制規(guī)范體系中處于最高層次，起統(tǒng)領(lǐng)作用。19.下列關(guān)于集中度的相關(guān)監(jiān)管標準說法不正確的是（）。A.對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％A、對單一客戶的貸款總額不得高于銀行資本凈額的10％B、對單一集團客戶的授信總額不得高于銀行資本凈額的15％C、對一個關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過銀行資本凈額的10％D、D項屬于全部關(guān)聯(lián)度的相關(guān)指標。答案：D20.合規(guī)文化的核心是（）。A、法律規(guī)范B、價值取向C、合規(guī)風(fēng)險教育D、法律意識答案：D解析：合規(guī)文化的特點：(1)合規(guī)文化的核心是法律意識。(2)合規(guī)文化是銀行的自身需求。(3)合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向。(4)合規(guī)文化必須通過制度傳達。21.我國的金融租賃公司發(fā)源于（）年。A、1981B、1983C、1985D、1987答案：A解析：1981年中國東方國際租賃公司和中國租賃公司的先后建立，標志著我國融資租賃業(yè)的創(chuàng)立。我國的金融租賃公司也發(fā)源于1981年，部分金融租賃公司的前身是內(nèi)資融資租賃公司。22.下列關(guān)于我國流動性風(fēng)險監(jiān)管規(guī)則的發(fā)展說法錯誤的是（）。A、《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理指引》初步確立了流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的制度框架B、《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法（試行）》構(gòu)建了定性與定量相結(jié)合、微觀審慎與宏觀審慎相結(jié)合、中外資銀行監(jiān)管要求相結(jié)合的流動性風(fēng)險監(jiān)管框架C、2015年發(fā)布的《商業(yè)銀行法》將存貸比作為三項監(jiān)管指標之一進行規(guī)范D、2015年8月29日銀監(jiān)會對《流動性辦法》進行了相應(yīng)修改，將存貸比由監(jiān)管指標調(diào)整為監(jiān)測指標答案：C解析：選項C不正確，在2015年《商業(yè)銀行法》修訂之前，存貸比一直是《商業(yè)銀行法》規(guī)定的法定監(jiān)管指標，因此，2014年發(fā)布的《流動性辦法》中將存貸比作為三項監(jiān)管指標之一進行規(guī)范?？键c我國的流動性風(fēng)險監(jiān)管規(guī)制沿革23.商業(yè)銀行（）應(yīng)將金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系。A、董事會和監(jiān)事會B、董事會和高級管理層C、高級管理層和監(jiān)事會D、股東大會和監(jiān)事會答案：B解析：商業(yè)銀行董事會和高級管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系。24.（）是指因支付清算、提取及解繳現(xiàn)金款項等需要，由其他金融機構(gòu)存放于商業(yè)銀行款項的業(yè)務(wù)。A、同業(yè)拆入B、同業(yè)拆出C、存放同業(yè)D、同業(yè)存放答案：D解析：同業(yè)存放是指因支付清算、提取及解繳現(xiàn)金款項等需要，由其他金融機構(gòu)存放于商業(yè)銀行款項的業(yè)務(wù)。25.以下不屬于銀行金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作制度體系的是（）。A、銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作組織架構(gòu)和運行機制B、銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作產(chǎn)品和服務(wù)的信息披露規(guī)定C、銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作監(jiān)督考評制度D、銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案答案：B解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作制度體系，包括但不局限于如下內(nèi)容：（1）銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作組織架構(gòu)和運行機制。（2）銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作內(nèi)部控制體系。（3）銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)的信息披露規(guī)定。（4）銀行業(yè)消費者投訴受理流程及處理程序。（5）銀行業(yè)消費者金融知識宣傳教育框架安排。（6）銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作報告體系。（7）銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作監(jiān)督考評制度。（8）銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案。26.下列不屬于商業(yè)銀行常用的存款定價方法的是（）。A、逆向倒推法B、行業(yè)價格法C、綜合評價法D、成本加成法答案：D解析：商業(yè)銀行存款定價方法很多，常用的有行業(yè)價格法、基準利率法、逆向倒推法、綜合評價法。27.歐洲金融監(jiān)管當(dāng)局不包括（）。A、歐洲銀行管理局B、歐洲證券和市場管理局C、職業(yè)養(yǎng)老金管理局D、歐洲銀行答案：D解析：歐洲金融監(jiān)管當(dāng)局包括：歐洲銀行管理局、歐洲證券和市場管理局、歐洲保險、職業(yè)養(yǎng)老金管理局。28.經(jīng)濟資本反映了為抵補銀行資產(chǎn)或投資組合面臨的（）所需要的資本。A、預(yù)期損失B、非預(yù)期損失C、系統(tǒng)風(fēng)險D、非系統(tǒng)風(fēng)險答案：B解析：經(jīng)濟資本反映了為抵補銀行資產(chǎn)或投資組合面臨的非預(yù)期損失所需要的資本，因此，對經(jīng)濟資本的計量實質(zhì)上是對非預(yù)期損失的計量。29.汽車金融公司（）是指將汽車金融公司流動性較差但具有相對穩(wěn)定的可預(yù)期現(xiàn)金收入的資產(chǎn)，通過一定的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)安排．對資產(chǎn)中風(fēng)險與收益要素進行分離與重組，進而轉(zhuǎn)換為金融市場上可以出售和流通的證券，據(jù)以融資(變現(xiàn))的過程。A、資產(chǎn)證券化B、同業(yè)拆入C、同業(yè)拆借D、發(fā)行金融債券答案：A解析：汽車金融公司資產(chǎn)證券化，是指將汽車金融公司流動性較差但具有相對穩(wěn)定的可預(yù)期現(xiàn)金收入的資產(chǎn)，通過一定的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)安排，對資產(chǎn)中風(fēng)險與收益要素進行分離與重組，進而轉(zhuǎn)換為在金融市場上可以出售和流通的證券，據(jù)以融資(變現(xiàn))的過程。30.金融創(chuàng)新概念是由（）提出的，當(dāng)時指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、新的市場開辟、原材料新供應(yīng)來源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實行等。A、凱恩斯B、熊彼特C、李嘉圖D、亞當(dāng)．斯密答案：B解析：金融創(chuàng)新概念是由熊彼特提出的，當(dāng)時指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、新的市場開辟、原材料新供應(yīng)來源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實行等。31.（）就是實施法人監(jiān)管，注重對銀行業(yè)金融機構(gòu)總體風(fēng)險的把握、防范和化解。A、管法人B、管風(fēng)險C、管內(nèi)控D、提高透明度答案：A解析：所謂“管法人”，就是實施法人監(jiān)管．注重對銀行業(yè)金融機構(gòu)總體風(fēng)險的把握、防范和化解。32.下列不屬于信托公司股東違法行為的是（）A、虛假出資、出資不實、抽逃出資或變相抽逃出資B、利用股東地位牟取正當(dāng)利益C、通過股權(quán)托管、信托文件、秘密協(xié)議等形式處分其出資D、直接或間接干涉信托公司的日常經(jīng)營管理答案：B解析：信托公司股東不得有下列行為：（1）虛假出資、出資不實、抽逃出資或變相抽逃出資；（2）利用股東地位謀取不當(dāng)利益；（3）直接或間接干涉信托公司的日常經(jīng)營管理；（4）要求信托公司作出最低回報或分紅承諾；（5）要求信托公司為其提供擔(dān)保；（6）與信托公司違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易；（7）挪用信托公司固有財產(chǎn)或信托財產(chǎn)；（8）通過股權(quán)托管、信托文件、秘密協(xié)議等形式處分其出資；（9）損害信托公司、其他股東和受益人合法權(quán)益的其他行為。33.商業(yè)銀行年度披露信息中，基本信息不包括（）。A、法定名稱B、注冊資本C、法定代表人D、公司組織形式答案：D解析：商業(yè)銀行年度披露信息中，基本信息應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下內(nèi)容：法定名稱、注冊資本、注冊地、成立時間、經(jīng)營范圍、法定代表人、主要股東及其持股情況、客服和投訴電話、各分支機構(gòu)營業(yè)場所等。34.支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起（）日。A、7B、15C、20D、10答案：D解析：支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起10日。35.從近20家汽車金融公司的地域分布情況來年看，近（）的汽車金融公司分布在北上廣一線城市。A、50％B、60％C、70％D、80％答案：C解析：隨著汽車品牌經(jīng)銷商向三、四線城市的延伸，汽車金融公司也紛紛跟進。從近20家汽車金融公司的地域分布情況來看，近70％的汽車金融公司分布在北上廣一線城市，較難對三、四線城市全面進行網(wǎng)點覆蓋。36.（）是指對銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險產(chǎn)生的原因等進行分析判斷，并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險點形成合規(guī)風(fēng)險列表，以便進一步對合規(guī)風(fēng)險進行評估和監(jiān)測等系統(tǒng)性活動。A、合規(guī)風(fēng)險識別B、合規(guī)風(fēng)險測試C、合規(guī)風(fēng)險評估D、合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測答案：A解析：合規(guī)風(fēng)險識別是指對銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險產(chǎn)生的原因等進行分析判斷，并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險點形成合規(guī)風(fēng)險列表，以便進一步對合規(guī)風(fēng)險進行評估和監(jiān)測等系統(tǒng)性活動。37.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險承受能力評級，為理財產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點金額。下列關(guān)于銷售起點金額說法不正確的是（）。A、風(fēng)險評級為一級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣B、風(fēng)險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣C、風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣D、風(fēng)險評級為二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于8萬元人民幣答案：D解析：風(fēng)險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣。38.（）業(yè)務(wù)是指出租人根據(jù)承租人對租賃物和供貨人的選擇或認可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動。A、汽車金融B、信托C、融資租賃D、金融資產(chǎn)答案：C解析：按照《金融租賃公司管理辦法》，融資租賃業(yè)務(wù)是指出租人根據(jù)承租人對租賃物和供貨人的選擇或認可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動。39.中國的金融租賃公司起始于（）年。A、1981B、1983C、1985D、1987答案：A解析：1981年中國東方國際租賃公司和中國租賃公司的先后建立，標志著我國融資租賃業(yè)的創(chuàng)立。中國的金融租賃公司也起始于1981年．部分金融租賃公司的前身是融資租賃公司。40.未填明（）字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明（）字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。A、現(xiàn)金；現(xiàn)金B(yǎng)、現(xiàn)金；匯兌C、匯兌；匯兌D、匯兌；現(xiàn)金答案：A解析：未填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。41.（）是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多。A、留存利潤B、長期次級債務(wù)C、可轉(zhuǎn)換債券D、混合資本債券答案：A解析：留存利潤則是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多。42.目前，我國商業(yè)銀行最主要的盈利資產(chǎn)是（）。A、借款B、貸款C、存款D、債券答案：B解析：貸款是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)核心業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行最主要的盈利資產(chǎn)，是商業(yè)銀行實現(xiàn)利潤最大化目標的主要手段，同時貸款又是有較大風(fēng)險的資產(chǎn)，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的主要內(nèi)容。43.根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引》商業(yè)銀行在信息科技風(fēng)險監(jiān)督體系方面，信息科技內(nèi)審工作應(yīng)保持（），匯報路線合理。A、獨立性B、及時性C、全面性D、準確性答案：A解析：信息科技內(nèi)審工作應(yīng)保持獨立性，匯報路線合理。44.在英國，（）負責(zé)對銀行和其他吸收存款的機構(gòu)（包括房屋抵押貸款協(xié)會和信用社）、保險公司和大型投資公司進行審慎監(jiān)管。A、英國金融政策委員會B、審慎監(jiān)管局C、金融行為局D、設(shè)立系統(tǒng)性風(fēng)險委員會答案：B解析：在英國，審慎監(jiān)管局負責(zé)對銀行和其他吸收存款的機構(gòu)（包括房屋抵押貸款協(xié)會和信用社）、保險公司和大型投資公司進行審慎監(jiān)管。45.以下不屬于2009年試點階段，消費金融公司試點的城市的是（）。A、北京B、上海C、南京D、成都答案：C解析：2009年中國銀監(jiān)會正式發(fā)布《消費金融公司試點管理辦法》，并經(jīng)國務(wù)院批準，在北京、天津、上海、成都四地各設(shè)立一家消費金融公司進行試點。46.（）不屬于金融衍生品。A、遠期B、期貨C、期權(quán)D、即期答案：D解析：金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)。47.（）是首個國際統(tǒng)一的流動性風(fēng)險監(jiān)管定量指標，旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的流動性需求。A、流動性覆蓋率B、特雷諾比率C、夏普比率D、凈穩(wěn)定資金比例答案：A解析：流動性覆蓋率是首個國際統(tǒng)一的流動性風(fēng)險監(jiān)管定量指標，旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的流動性需求。48.下列選項中，不屬于信托公司治理應(yīng)當(dāng)遵循的原則的是（）。A、優(yōu)化組織結(jié)構(gòu)原則B、受益人利益最大化原則C、治理制度完備原則D、全面風(fēng)險管理原則答案：A解析：信托公司治理應(yīng)當(dāng)遵循的原則有：（1）受益人利益最大化原則；（2）治理組織完備原則；（3）治理制度完備原則；（4）全面風(fēng)險管理原則；（5）優(yōu)化治理結(jié)構(gòu)原則；（6）合規(guī)管理原則。選項A不屬于信托公司治理應(yīng)當(dāng)遵循的原則?？键c信托公司內(nèi)部控制與風(fēng)險管理49.對第一類商業(yè)銀行，銀監(jiān)會可以采取的預(yù)警措施不包括（）。A、要求商業(yè)銀行制訂切實可行的資本充足率管理計劃B、要求商業(yè)銀行制定切實可行的資本補充計劃C、要求商業(yè)銀行加強對資本充足率水平下降原因的分析及預(yù)測D、要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險控制水平答案：B解析：對第一類商業(yè)銀行，銀監(jiān)會支持其穩(wěn)健發(fā)展業(yè)務(wù)。為防止其資本充足率水平快速下降。銀監(jiān)會可以采取的預(yù)警監(jiān)管措施包括：(1)要求商業(yè)銀行加強對資本充足率水平下降原因的分析及預(yù)測。(2)要求商業(yè)銀行制訂切實可行的資本充足率管理計劃。(3)要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險控制水平。50.信息科技非現(xiàn)場監(jiān)管報表中包含各重要信息領(lǐng)域的關(guān)鍵指標，以利于信息科技監(jiān)管人員進行風(fēng)險識別和（）。A、評估B、計量C、控制D、監(jiān)測答案：D解析：信息科技非現(xiàn)場監(jiān)管報表中包含各重要信息領(lǐng)域的關(guān)鍵指標，以利于信息科技監(jiān)管人員進行風(fēng)險識別和監(jiān)測。51.2005年12月，中國正式獲準開業(yè)經(jīng)營的首家貨幣經(jīng)紀公司是（）。A、上海國際貨幣經(jīng)紀有限責(zé)任公司B、天津信唐貨幣經(jīng)紀公司C、中誠寶捷思貨幣經(jīng)紀公司D、上海國利貨幣經(jīng)紀有限公司答案：D解析：2005年12月，中國首家貨幣經(jīng)紀公司——上海國利貨幣經(jīng)紀有限公司正式獲準開業(yè)經(jīng)營。截至目前，我國已有五家貨幣經(jīng)紀公司，分別為上海國利貨幣經(jīng)紀公司、上海國際貨幣經(jīng)紀有限責(zé)任公司、平安利順國際貨幣經(jīng)紀公司、中誠寶捷思貨幣經(jīng)紀公司以及天津信唐貨幣經(jīng)紀公司。52.下列不屬于申請設(shè)立財務(wù)公司的企業(yè)集團應(yīng)當(dāng)具備的條件的是（）。A、最近1個會計年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30％B、財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度按規(guī)定并表核算的成員單位營業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤總額每年不低于2億元人民幣C、現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模D、母公司最近1個會計年度末的實收資本不低于2億元人民幣答案：D解析：申請設(shè)立財務(wù)公司的企業(yè)集團，應(yīng)當(dāng)具備的條件主要包括：(1)符合國家產(chǎn)業(yè)政策并擁有核心主業(yè)。(2)最近1個會計年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30％。(3)財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度按規(guī)定并表核算的成員單位營業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣。稅前利潤總額每年不低于2億元人民幣。(4)現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模。(5)母公司成立2年以上，具備2年以上企業(yè)集團內(nèi)部財務(wù)和資金集中管理經(jīng)驗。(6)母公司最近1個會計年度末的實收資本不低于8億元人民幣。(7)母公司具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式，無不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易。(8)母公司有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄．最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄。(9)母公司入股資金為自有資金、不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股。(10)成員單位數(shù)量較多，需要通過財務(wù)公司提供資金集中管理和服務(wù)。D項中實收資本不應(yīng)低于8億元人民幣。53.（）是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由銀行(受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。A、自營貸款B、委托貸款C、特定貸款D、擔(dān)保貸款答案：B解析：按照貸款資金來源和經(jīng)營模式不同，商業(yè)銀行貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。其中，委托貸款是指由指政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由銀行(委托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。委托貸款的風(fēng)險由委托人承擔(dān)，銀行(受托人)只收取手續(xù)費，不承擔(dān)貸款風(fēng)險，不代墊資金。54.在（）的時候，巴塞爾委員會宣布通過《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》。A、1988年9月12日B、1992年9月8日C、2010年9月12日D、2011年12月16日答案：C解析：在2010年9月12日，巴塞爾委員會宣布通過《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》。55.商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構(gòu)的條件不包括（）。A、具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)B、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制健全有效C、具有良好的并表管理能力D、無違法違規(guī)行為答案：D解析：商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構(gòu)的條件包括：具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)，風(fēng)險管理和內(nèi)部控制健全有效，具有良好的并表管理能力，監(jiān)管評級良好，并對申請人權(quán)益性投資占凈資產(chǎn)的比例、連續(xù)盈利年限、信息科技系統(tǒng)和信息安全體系、無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件年限等方面提出要求。56.（），以紀律處分代替行政處罰，是監(jiān)管實踐中長期存在的誤區(qū)。A、只罰機構(gòu)、不罰個人B、機構(gòu)個人并罰C、只罰個人，不罰機構(gòu)D、機構(gòu)個人都不罰答案：A解析：“只罰機構(gòu)、不罰個人”，以紀律處分代替行政處罰，是監(jiān)管實踐中長期存在的誤區(qū)。57.有兩個或兩個以上委托人的信托為（）。A、單一信托B、集合信托C、主動管理信托D、被動管理信托答案：B解析：根據(jù)委托人人數(shù)的不同，可以分為單一信托和集合信托。只有一個委托人的信托為單一信托；有兩個或兩個以上委托人的信托為集合信托。58.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險承受能力評級．為理財產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點金額。下列關(guān)于銷售起點金額說法不正確的是（）。A、風(fēng)險評級為一級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣B、風(fēng)險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣C、風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣D、風(fēng)險評級為二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于8萬元人民幣答案：D解析：風(fēng)險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣。59.監(jiān)督檢查部門認為需要給予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)將相關(guān)案件材料移送行政處罰委員會辦公室。行政處罰委員會辦公室應(yīng)當(dāng)在（）內(nèi)作出是否接受的決定，并自接受之日起（）日內(nèi)完成審理工作。A、5；60B、3；30C、5；30D、3；90答案：A解析：監(jiān)督檢查部門認為需要給予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)將相關(guān)案件材料移送行政處罰委員會辦公室。行政處罰委員會辦公室應(yīng)當(dāng)在5日內(nèi)作出是否接受的決定，并自接受之日起60日內(nèi)完成審理工作。60.下列屬于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》首次提出的流動性監(jiān)管量化標準的是（）。A、流動性覆蓋率B、不良貸款率C、穩(wěn)定資金比率D、資產(chǎn)負債率答案：A解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》首次提出兩個流動性監(jiān)管量化標準：一是流動性覆蓋率，二是凈穩(wěn)定資金比率。61.同業(yè)拆借應(yīng)遵守相互自愿、恪守信用的原則，利率和期限均由拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同確定，但期限最長不得超過（）個月。A、1B、2C、3D、4答案：D解析：同業(yè)拆借應(yīng)遵守相互自愿、恪守信用的原則，利率和期限均由拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同確定，但期限最長不得超過4個月。62.優(yōu)化資產(chǎn)負債品種結(jié)構(gòu)的原則是發(fā)展（）的業(yè)務(wù)。A、收益高、風(fēng)險低B、收益高、風(fēng)險高C、收益低、風(fēng)險低D、收益低、風(fēng)險高答案：A解析：優(yōu)化資產(chǎn)負債品種結(jié)構(gòu)的原則是發(fā)展收益高、風(fēng)險低的業(yè)務(wù)，降低高風(fēng)險、低收益業(yè)務(wù)占比，并要綜合考慮利潤目標、風(fēng)險偏好和市場預(yù)期等因素。63.（）不屬于重大投訴處理的基本原則。A、有效控制、減少影響B(tài)、公正誠信、實事求是C、禮貌應(yīng)對、積極反饋D、積極應(yīng)對、快速反應(yīng)答案：C解析：重大投訴處理的基本原則包括：1.積極應(yīng)對、快速反應(yīng)2.有效控制、減少影響3.公正誠信、實事求是64.備用信用證按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為（）。A、進口信用證和出口信用證B、可撤銷信用證和不可撤銷信用證C、跟單信用證和光票信用證D、即期信用證和遠期信用證答案：B解析：信用證按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。65.《資本辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）目標。A、一年B、三年C、五年D、十年答案：B解析：《資本辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率三年目標。66.銀監(jiān)會《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中對內(nèi)部控制評價進行具體要求不包括()。A、內(nèi)部控制評價制度B、內(nèi)部控制評價的頻率C、內(nèi)部控制評價的范圍D、內(nèi)部控制評價反饋答案：D解析：為做好內(nèi)部控制評價，銀監(jiān)會《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中對內(nèi)部控制評價進行具體要求：(1)內(nèi)部控制評價制度；(2)內(nèi)部控制評價組織實施；(3)內(nèi)部控制評價的范圍；(4)內(nèi)部控制評價的頻率；(5)內(nèi)部控制缺陷認定；(6)內(nèi)部控制評價質(zhì)量控制；(7)內(nèi)部控制結(jié)果運用；(8)內(nèi)部控制評價結(jié)果運用。67.（），中國銀監(jiān)會、財政部批準設(shè)立了信托業(yè)保障基金。A、2012年12月B、2013年10月C、2014年12月D、2015年10月答案：C解析：2014年12月，中國銀監(jiān)會、財政部批準設(shè)立了信托業(yè)保障基金。68.G20金融消費者保護十項基本原則中，（）原則表示所有的利益相關(guān)者都應(yīng)參與金融教育，應(yīng)當(dāng)使消費者容易獲取與消費者保護、消費者權(quán)利和義務(wù)相關(guān)的信息。A、公平、公正對待消費者B、信息披露和透明度C、金融教育和金融知識普及D、金融服務(wù)機構(gòu)及其授權(quán)代理機構(gòu)的責(zé)任意識答案：C解析：G20金融消費者保護十項基本原則中的原則五為金融教育和金融知識普及。該原則表述為所有的利益相關(guān)者都應(yīng)參與金融教育，應(yīng)當(dāng)使消費者容易獲取與消費者保護、消費者權(quán)利和義務(wù)相關(guān)的信息。應(yīng)建立適當(dāng)?shù)臋C制，幫助金融消費者增加金融知識、提高投資技巧、增進理解風(fēng)險的信心，使金融消費者更加理智地作出決策。知悉如何尋找?guī)椭岣咚麄兊慕鹑谙M水平。A、B、D三項分別屬于原則三、四、六。69.向中央銀行借款包括向中央銀行借款業(yè)務(wù)和（）。A、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)B、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)C、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)D、負債業(yè)務(wù)答案：C解析：向中央銀行借款包括向中央銀行借款業(yè)務(wù)和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)；再貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票以貼現(xiàn)方式向中國人民銀行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是中央銀行的一種貨幣政策工具。70.（）是傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。A、信息金融B、互聯(lián)網(wǎng)金融C、創(chuàng)新金融D、數(shù)字金融答案：B解析：互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。71.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格模式的是（）。A、單資金池模式B、多資金池模式C、組合資金池模式D、期限匹配定價模式答案：C解析：商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格模式主要包括單資金池模式、多資金池模式和期限匹配定價模式。72.下列屬于資本監(jiān)管的“三大支柱”的是（）。A、最低資本要求B、最高資本要求C、最低利潤要求D、最高利潤要求答案：A解析：資本監(jiān)管的“三大支柱”分別為最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場紀律。73.重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會審查后，提交（）批準，并在批準后10日內(nèi)報告監(jiān)事會以及銀監(jiān)會。A、股東大會B、董事會C、監(jiān)事會D、風(fēng)險管理委員會答案：B解析：重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會審查后，提交董事會（未設(shè)立董事會的可由經(jīng)營決策機構(gòu)）批準，并在批準后10日內(nèi)報告監(jiān)事會以及銀監(jiān)會?？键c關(guān)聯(lián)交易74.（）是指對會計資料及其他資料中涉及的有關(guān)數(shù)據(jù)，由檢查人員按照規(guī)定重新進行計算，以驗證其是否正確的方法。A、問詢法B、審閱法C、詳查法D、復(fù)算法答案：D解析：復(fù)算法是指對會計資料及其他資料中涉及的有關(guān)數(shù)據(jù)，由檢查人員按照規(guī)定重新進行計算，以驗證其是否正確的方法。75.財務(wù)公司為我國公司金融發(fā)展作出了重大貢獻，其貢獻不包括（）。A、催生了大型企業(yè)的財團意識B、節(jié)省了企業(yè)集團的融資成本C、降低了企業(yè)的系統(tǒng)風(fēng)險D、防控企業(yè)集團資金風(fēng)險答案：C解析：財務(wù)公司經(jīng)過二十余年的發(fā)展，為我國公司金融發(fā)展作出了重大貢獻，突出體現(xiàn)在五個方面：（1）催生了大型企業(yè)的財團意識。（2）節(jié)省了企業(yè)集團的融資成本。（3）防控企業(yè)集團資金風(fēng)險。（4）促進企業(yè)集團的產(chǎn)品銷售。（5）豐富了金融機構(gòu)體系。76.（）是居民個人將閑置不用的貨幣資金存人商業(yè)銀行?？呻S時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是商業(yè)銀行對存款人的負債。A、儲蓄存款B、對公存款C、活期存款D、保證金存款答案：A解析：儲蓄存款是居民個人將閑置不用的貨幣資金存入商業(yè)銀行?？呻S時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是商業(yè)銀行對存款人的負債。77.截至（）年末，保障基金管理規(guī)模265.17億元，保障基金和保障基金公司累計向信托公司提供流動性支持業(yè)務(wù)57筆，融資余額281.73億元。A、2012B、2013C、2014D、2015答案：D解析：截至2015年年末，保障基金管理規(guī)模265.17億元，保障基金和保障基金公司累計向信托公司提供流動性支持業(yè)務(wù)57筆，融資余額281.73億元。78.合理審慎設(shè)定在壓力情景下公司滿足流動性需求并持續(xù)經(jīng)營的最短期限，在影響整個市場的系統(tǒng)性沖擊情景下該期限應(yīng)當(dāng)不少于（）天。A、10B、15C、30D、45答案：C解析：合理審慎設(shè)定在壓力情景下公司滿足流動性需求并持續(xù)經(jīng)營的最短期限，在影響整個市場的系統(tǒng)性沖擊情景下該期限應(yīng)當(dāng)不少于30天。79.一直以來，銀監(jiān)會秉承（）監(jiān)管理念，不斷完善非現(xiàn)場監(jiān)管理論與方法，對銀行業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險進行有效“識別、度量、分析和預(yù)警”。A、“風(fēng)險為本”B、“盈利為本”C、“穩(wěn)定為本”D、“信用為本”答案：A解析：一直以來，銀監(jiān)會秉承“風(fēng)險為本”監(jiān)管理念，不斷完善非現(xiàn)場監(jiān)管理論與方法，對銀行業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險進行有效“識別、度量、分析和預(yù)警”。80.消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣（）元。A、40萬B、30萬C、20萬D、10萬答案：C解析：消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣20萬元。81.（）是當(dāng)前國內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)最重要的信貸品種之一，在支持國家建設(shè)、促進經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。A、流動資金貸款B、固定資產(chǎn)貸款C、項目融資D、并購貸款答案：B解析：流動資金貸款：是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務(wù)，但同時也是企業(yè)使用較為頻繁、出現(xiàn)問題較多，且易于導(dǎo)致挪用的貸款品種。固定資產(chǎn)貸款：是當(dāng)前國內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)最重要的信貸品種之一，在支持國家建設(shè)、促進經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。項目融資：在國內(nèi)外商業(yè)銀行實踐中，對于投資大、回收期長的大型能源開發(fā)、資源開發(fā)和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)類項目，以及不確定性大、風(fēng)險高的文化創(chuàng)意和新技術(shù)開發(fā)項目，通常都采取項目融資的方式籌措資金。并購貸款：是指商業(yè)銀行向并購方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購交易價款的貸款。82.商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格定價的主要功能不包括（）。A、優(yōu)化資產(chǎn)負債的期限結(jié)構(gòu)、利率結(jié)構(gòu)B、實現(xiàn)風(fēng)險分離和集中管理C、引導(dǎo)產(chǎn)品合理定價D、完善績效考評體系和激勵機制答案：A解析：內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格定價的主要功能（1）優(yōu)化資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)組合和資源配置；（2）實現(xiàn)風(fēng)險分離和集中管理。（3）引導(dǎo)產(chǎn)品合理定價。（4）完善績效考評體系和激勵機制。83.隨著社會生產(chǎn)方式和生活方式越來越呈現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化特點，（）成為商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的主要趨勢之一。A、網(wǎng)絡(luò)化B、智能化C、信息化D、媒體化答案：C解析：隨著社會生產(chǎn)方式和生活方式越來越呈現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化特點，信息化成為商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的主要趨勢之一。84.衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的活力水平的指標是（）。A、資產(chǎn)利潤率B、資本利潤率C、成本收入比率D、風(fēng)險資產(chǎn)利潤率答案：B解析：資本利潤率是指商業(yè)銀行在一個會計年度內(nèi)獲得的稅后利潤與資本平均余額的比率，衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的活力水平。85.下列屬于操作風(fēng)險監(jiān)控的是（）。A、完善資產(chǎn)質(zhì)量管理B、加強重點領(lǐng)域信用風(fēng)險防控C、提升風(fēng)險處置質(zhì)效D、強化從業(yè)人員管理答案：D解析：操作風(fēng)險監(jiān)管包括完善操作風(fēng)險防控機制和強化從業(yè)人員管理。選項ABC屬于信用風(fēng)險監(jiān)管。86.商業(yè)銀行可以采用標準法、高級計量法或（）計量操作風(fēng)險資本要求。A、內(nèi)部模型法B、內(nèi)部評級法C、權(quán)重法D、基本指標法答案：D解析：《資本辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行可以使用基本指標法、標準法或高級計量法計量操作風(fēng)險資本要求；商業(yè)銀行可以采用標準法或內(nèi)部模型法計量市場風(fēng)險資本要求：商業(yè)銀行可以采用權(quán)重法和內(nèi)部評級法計量信用風(fēng)險資本要求。87.定期存款和活期存款是按照（）劃分的。A、客戶類型不同B、存款期限不同C、存款幣種不同D、取款條件不同答案：B解析：定期存款和活期存款是按照存款期限不同劃分的。88.自（）開始施行的《中國內(nèi)部審計協(xié)會第1101號——內(nèi)部審計基本準則》明確了內(nèi)部審計的一般準則。A、2015年B、2017年C、2014年D、2005年答案：C解析：自2014年開始施行的《中國內(nèi)部審計協(xié)會第1101號——內(nèi)部審計基本準則》明確了內(nèi)部審計的一般準則。89.（）是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險。A、信用風(fēng)險B、操作風(fēng)險C、市場風(fēng)險D、流動性風(fēng)險答案：D解析：按照誘發(fā)風(fēng)險的原因，商業(yè)銀行風(fēng)險可以分為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險等。流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險。90.以下不屬于銀行業(yè)消費者保護工作要求的是（）。A、堅持以人為本B、堅持服務(wù)至上C、堅持社會責(zé)任D、堅持規(guī)范行為答案：D解析：銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作應(yīng)當(dāng)堅持以人為本，堅持服務(wù)至上，堅持社會責(zé)任，踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務(wù)，履行公正對待銀行業(yè)消費者的責(zé)任，遵從公平交易的原則，依法維護銀行業(yè)消費者的合法權(quán)益。91.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定（）作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。A、審計部門B、專門部門C、高級管理層D、董事會答案：B解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定專門部門作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。92.銀行賬戶利率風(fēng)險管理常用的方法不包括（）。A、久期分析B、情景模擬及壓力測試C、基本指標分析D、敏感性分析答案：C解析：銀行賬戶利率風(fēng)險管理常用方法包括但不限于缺口分析、久期分析、敏感性分析、情景模擬及壓力測試等93.銀監(jiān)會以銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技（）報表作為風(fēng)險信息采集、識別和監(jiān)測的主要手段，全面收集銀行業(yè)金融機構(gòu)重點信息科技風(fēng)險領(lǐng)域數(shù)據(jù)。A、監(jiān)管評級B、非現(xiàn)場監(jiān)管C、持續(xù)監(jiān)管D、現(xiàn)場檢查答案：B解析：監(jiān)管方式主要分為非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、風(fēng)險評估與監(jiān)管評級、風(fēng)險控制、持續(xù)監(jiān)管五大環(huán)節(jié)。銀監(jiān)會以銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技非現(xiàn)場監(jiān)管報表作為風(fēng)險信息采集、識別和監(jiān)測的主要手段，全面收集銀行業(yè)金融機構(gòu)重點信息科技風(fēng)險領(lǐng)域數(shù)據(jù)。94.下列選項中，不屬于加強普惠金融教育與金融消費者權(quán)益保護的是()。A、廣泛利用電視廣播、書刊雜志等渠道多層面、廣角度長期有效普及金融基礎(chǔ)知識B、以金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)為重點，針對金融案件高發(fā)領(lǐng)域，運用各種新聞媒體開展金融風(fēng)險宣傳教育C、建立健全普惠金融指標體系D、加強金融消費者權(quán)益保護監(jiān)督檢查答案：C解析：加強普惠金融教育與金融消費者權(quán)益保護措施：(1)廣泛利用電視廣播、書刊雜志等渠道多層面、廣角度長期有效普及金融基礎(chǔ)知識；(2)以金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)為重點，針對金融案件高發(fā)領(lǐng)域，運用各種新聞媒體開展金融風(fēng)險宣傳教育，促進公眾強化金融風(fēng)險防范意識，樹立“收益自享、風(fēng)險自擔(dān)”觀念；(3)加強金融消費者權(quán)益保護監(jiān)督檢查，及時查處侵害金融消費者合法權(quán)益行為，維護金融市場有序運行；(4)加大對普惠金融的宣傳力度。95.下列屬于商業(yè)銀行利息收入的是（）。A、貸款利息收入B、投資收益C、公允價值變動損益D、手續(xù)費和傭金收入答案：A解析：商業(yè)銀行收入主要包括利息收入與非利息收入。利息收入可具體細分為貸款利息收入、證券投資利息收入以及存放同業(yè)、同業(yè)拆出、進行證券回購所得利息收入等。非利息收入包括所有其他來源的收入，主要包括手續(xù)費和傭金收入、投資收益、匯兌收益、公允價值變動損益、其他業(yè)務(wù)收入等。96.以下不屬于銀行金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作制度體系的是（）。A、銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作組織架構(gòu)和運行機制B、銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作產(chǎn)品和服務(wù)的信息披露規(guī)定C、銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作監(jiān)督考評制度D、銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案答案：B解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作制度體系，包括但不局限于如下內(nèi)容：(1)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作組織架構(gòu)和運行機制。(2)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作內(nèi)部控制體系。(3)銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)的信息披露規(guī)定。(4)銀行業(yè)消費者投訴受理流程及處理程序(5)銀行業(yè)消費者金融知識宣傳教育框架安排。(6)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作報告體系。(7)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作監(jiān)督考評制度。(8)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案。97.（）是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值．從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。A、信用風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、操作風(fēng)險D、法律風(fēng)險答案：A解析：按照誘發(fā)風(fēng)險的原因，商業(yè)銀行風(fēng)險可以分為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險等。信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值。從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。98.大額存單自認購之日起計息，付息方式不包括（）。A、到期一次還本付息B、定期付息C、到期還本D、不定期付息答案：D解析：大額存單自認購之日起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本。99.資產(chǎn)公司1999年成立時主要業(yè)務(wù)是對接收的（）不良貸款進行處置，該任務(wù)于2006年圓滿完成。A、商業(yè)銀行B、人民銀行C、私有銀行D、國有銀行答案：D解析：資產(chǎn)公司1999年成立時主要業(yè)務(wù)是對接收的國有銀行不良貸款進行處置，該任務(wù)于2006年圓滿完成。100.金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的（）。A、20％B、50％C、80％D、100％答案：D解析：同業(yè)拆借比例是指金融租賃公司同業(yè)拆入資金余額占金融租賃公司資本凈額的比例。金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的100％。101.金融消費者面臨著無處不在的風(fēng)險，而且隨著金融產(chǎn)品（）的提高和金融市場演變的提速，金融消費者權(quán)益保護的難度也在增加，亟待提高金融消費者自身素質(zhì)以增強自我保護能力。A、單一性B、復(fù)雜性C、不確定性D、盈利性答案：B解析：金融消費者面臨著無處不在的風(fēng)險，而且隨著金融產(chǎn)品復(fù)雜性的提高和金融市場演變的提速，金融消費者權(quán)益保護的難度也在增加．亟待提高金融消費者自身素質(zhì)以增強自我保護能力。當(dāng)前，金融教育已逐漸成為市場行為和審慎監(jiān)管的有效補充．許多國家在改進個人金融行為上也將金融教育定位為長期優(yōu)先事項。102.在中國境內(nèi)外注冊的具有獨立法人資格的商業(yè)銀行作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)于最近1年年末總資產(chǎn)不低于（）億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。A、300B、500C、800D、900答案：C解析：在中國境內(nèi)外注冊的具有獨立法人資格的商業(yè)銀行作為金融租賃公司發(fā)起人．應(yīng)當(dāng)在最近1年年末資產(chǎn)不低于800億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。103.為進一步推進歐盟金融監(jiān)管體系整合。構(gòu)建一體化的金融監(jiān)管框架．維護歐洲金融穩(wěn)定，歐盟構(gòu)建（）機制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色。A、單一監(jiān)管B、多頭監(jiān)管C、雙重監(jiān)管D、多樣監(jiān)管答案：A解析：為進一步推進歐盟金融監(jiān)管體系整合，構(gòu)建一體化的金融監(jiān)管框架，維護歐洲金融穩(wěn)定。歐盟在歐洲央行、歐洲銀行管理局和各國監(jiān)管當(dāng)局架構(gòu)的基礎(chǔ)上推出銀行業(yè)聯(lián)盟。其中，建立單一監(jiān)管機制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色，是一大核心支柱。104.依法在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)法人在境內(nèi)外債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券是（）。A、金融債券B、同業(yè)拆借C、債券回購D、向中央銀行借款答案：A解析：金融債券是指依法在我國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)法人在境內(nèi)外債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。105.下列關(guān)于企業(yè)集團財務(wù)公司同業(yè)負債業(yè)務(wù)的內(nèi)容，說法錯誤的是（）。A、同業(yè)負債業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆入和賣出回購B、財務(wù)公司拆入資金的最長期限為7天C、財務(wù)公司拆入資金余額不得超過實收資本的90%D、賣出回購業(yè)務(wù)項下的金融資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值的較高流動性的金融資產(chǎn)答案：C解析：C項說法錯誤，財務(wù)公司拆入資金的最高拆入限額和最高拆出限額均不得超過實收資本的100%。106.商業(yè)銀行的（）對構(gòu)建高效合規(guī)風(fēng)險管理體系以確保銀行合規(guī)負有最終責(zé)任。A、股東大會B、董事會C、監(jiān)事會D、高級管理層答案：B解析：商業(yè)銀行的董事會對構(gòu)建高效合規(guī)風(fēng)險管理體系以確保銀行合規(guī)負有最終責(zé)任。107.商業(yè)銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，而且與銀行保持長期合作關(guān)系的優(yōu)質(zhì)客戶，可以給予適當(dāng)?shù)膬?yōu)惠利率，這一策略體現(xiàn)為（）。A、風(fēng)險對沖B、風(fēng)險分散C、風(fēng)險轉(zhuǎn)移D、風(fēng)險補償答案：D解析：商業(yè)銀行通常運用的風(fēng)險管理策略可以大致概括為風(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險規(guī)避和風(fēng)險補償五種策略。風(fēng)險補償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔(dān)的風(fēng)險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。例如，商業(yè)銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，而且與商業(yè)銀行保持長期合作關(guān)系的優(yōu)質(zhì)客戶，可以給予適當(dāng)?shù)睦蕛?yōu)惠：而對于信用等級較低的客戶，可以在基準利率的基礎(chǔ)上調(diào)高利率。108.（）是某一金融機構(gòu)或非金融機構(gòu)對另一風(fēng)險金融機構(gòu)或非金融企業(yè)實施委托。A、部分委托B、整體委托C、整體托管D、部分托管答案：C解析：整體托管，即某一金融機構(gòu)或非金融機構(gòu)對另一風(fēng)險金融機構(gòu)或非金融企業(yè)實施委托。109.我國經(jīng)濟政策體系中宏觀經(jīng)濟政策的總體思路是（）。A、五大理念B、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革C、五大政策支柱D、穩(wěn)中求進答案：C解析：我國的經(jīng)濟政策體系包括：發(fā)展新理念——“五大理念”；發(fā)展的主線——供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革；宏觀經(jīng)濟政策的總體思路——“五大政策支柱”：宏觀經(jīng)濟工作的總基調(diào)——穩(wěn)中求進。110.下列關(guān)于貸款承諾業(yè)務(wù)監(jiān)管要求的說法，不正確的是（）。A、檢查商業(yè)銀行出具的不可撤銷貸款承諾是否已納入到該銀行對相關(guān)客戶的整體授信管理體系B、檢查商業(yè)銀行是否制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權(quán)限和審批程序C、檢查商業(yè)銀行對申請人的資信情況是否進行調(diào)查，審查申請人的內(nèi)部管理是否規(guī)范，經(jīng)營情況．信用評價是否滿足該銀行授信要求D、如果是個人貸款承諾．則審查建設(shè)項目的依法合規(guī)性答案：D解析：貸款承諾業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求有：(1)檢查商業(yè)銀行是否建立完整有效的貸款承諾業(yè)務(wù)管理規(guī)定和操作辦法。是否存在明顯的制度缺陷。(2)檢查商業(yè)銀行出具的不可撤銷貸款承諾是否已納入到該銀行對相關(guān)客戶的整體授信管理體系。(3)檢查商業(yè)銀行是否制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權(quán)限和審批程序。(4)檢查商業(yè)銀行是否出臺規(guī)范的貸款承諾格式和內(nèi)容。對不同的項目是否在貸款承諾中加入不同的限制性條件以盡量降低銀行風(fēng)險。(5)檢查商業(yè)銀行對申請人的資信情況是否進行調(diào)查，審查申請人的內(nèi)部管理是否規(guī)范，經(jīng)營情況，信用評價是否滿足該銀行授信要求。(6)如果是項目貸款承諾，則審查建設(shè)項目的依法合規(guī)性。(7)對于項目貸款承諾，還要監(jiān)督檢查商業(yè)銀行是否已審查建設(shè)項目的經(jīng)濟性及償還能力。(8)如果商業(yè)銀行在項目招標活動中提供的融資類投標書屬于不可撤銷的貸款承諾．嚴格按照貸款審批的授信決策體系對不可撤銷貸款承諾進行審批。(9)檢查商業(yè)銀行對貸款承諾業(yè)務(wù)規(guī)定收取費用的，是否及時足額收取相關(guān)費用，核算是否正確。(10)審查商業(yè)銀行對客戶提供的循環(huán)貸款額度、備用信用的業(yè)務(wù)規(guī)模，是否會嚴重影響到銀行的資產(chǎn)流動性。111.資本監(jiān)管的三大支柱不包括（）。A、最低資本要求B、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查C、監(jiān)管當(dāng)局的市場約束D、現(xiàn)場檢查答案：D解析：資本監(jiān)管的“三大支柱”——最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場約束。112.金融資產(chǎn)管理公司1999年成立時主要業(yè)務(wù)是對接收的國有銀行不良貸款進行處置，該任務(wù)于（）年圓滿完成。A、2003B、2004C、2005D、2006答案：D解析：金融資產(chǎn)管理公司1999年成立時主要業(yè)務(wù)是對接收的國有銀行不良貸款進行處置，該任務(wù)于2006年圓滿完成。113.銀團貸款中．受邀參加銀團．并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色銀行是（）。A、牽頭行B、代理行C、參加行D、按排行答案：C解析：銀團貸款中，受邀參加銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是銀團參加行。114.于2016年2月和5月發(fā)布的修訂后的《金融資產(chǎn)管理公司非現(xiàn)場監(jiān)管報表指標體系》和《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司綜合信息報送有關(guān)事項的通知》，其報表指標體系包括39張報表，（）個監(jiān)管指標。A、10B、13C、16D、26答案：D解析：于2016年2月和5月發(fā)布了修訂后的《金融資產(chǎn)管理公司非現(xiàn)場監(jiān)管報表指標體系》和《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司綜合信息報送有關(guān)事項的通知》。新的報表指標體系包括39張報表，26個監(jiān)管指標，其中，監(jiān)控類指標10個，監(jiān)測類指標16個，取消了指導(dǎo)類指標。115.（）是指從貸款提款完畢之日起開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止。A、提款期B、寬限期C、還款期D、延后期答案：B解析：提款期是指從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止，期間借款人可按照合同約定分次提款。寬限期是指從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間。還款期是指從借款合同規(guī)定的第一次還款日起至全部本息清償日止的期間。116.下列不屬于金融衍生品交易品種的是（）。A、匯率期貨B、利率期貨C、股指期貨D、交叉期貨答案：D解析：在世界各地，金融衍生品交易的三大品種包括股指期貨、利率期貨、匯率期貨以及相對應(yīng)的期權(quán)交易。117.商業(yè)銀行績效考評體系的基本要素不包括（）。A、評價收益B、評價對象C、評價指標D、評價報告答案：A解析：績效評價系統(tǒng)作為銀行價值管理系統(tǒng)一個重要的子系統(tǒng)，主要由以下五個基本要素構(gòu)成：評價目標；評價對象；評價指標；評價標準；評價報告。118.貨幣經(jīng)紀公司最早起源于英國外匯市場，其盛行始于（）的美國。A、20世紀60年代B、20世紀70年代C、20世紀90年代D、20世紀80年代答案：B解析：貨幣經(jīng)紀公司最早起源于英國外匯市場，其盛行始于20世紀70年代的美國。119.金融資產(chǎn)管理公司的基本功能定位不包括（）。A、不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者B、各類存量資產(chǎn)的盤活者C、多元化金融服務(wù)的實踐者D、單一的金融服務(wù)的實踐者答案：D解析：金融資產(chǎn)管理公司的基本功能定位包括：不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者、各類存量資產(chǎn)的盤活者、多元化金融服務(wù)的實踐者。120.下列關(guān)于申請設(shè)立貨幣經(jīng)紀公司或者與境外出資人合資設(shè)立貨幣經(jīng)紀公司的境內(nèi)出資人應(yīng)當(dāng)具備的條件的敘述錯誤的是（）。A、為依法設(shè)立的非銀行金融機構(gòu)，符合審慎監(jiān)管要求B、具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機制和健全的風(fēng)險管理體系C、經(jīng)營業(yè)績良好，最近3個會計年度連續(xù)盈利D、從事貨幣市場、外匯市場等代理業(yè)務(wù)5年以上答案：C解析：申請設(shè)立貨幣經(jīng)紀公司或者與境外出來資人合資設(shè)立貨幣經(jīng)紀公司的境內(nèi)出資人應(yīng)當(dāng)具備以下條件：(1)為依法設(shè)立的非銀行金融機構(gòu)，符合審慎監(jiān)管要求。(2)從事貨幣市場、外匯市場等代理業(yè)務(wù)5年以上。(3)具備良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機制和健全的風(fēng)險管理體系。(4)有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄。(5)經(jīng)營業(yè)績良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利。(6)承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的貨幣經(jīng)紀公司股權(quán)(銀監(jiān)會依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外)，并在擬設(shè)公司章程中載明。(7)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。121.在資本功能方面，賬面資本與（）存在交叉，可以用于吸收損失。A、凈資本B、經(jīng)濟資本C、社會資本D、監(jiān)管資本答案：D解析：在資本功能方面，賬面資本與監(jiān)管資本存在交叉，可以用于吸收損失。122.銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)在作出重大行政處罰決定前，應(yīng)當(dāng)在行政處罰意見告知書中告知當(dāng)事人有要求舉行聽證的權(quán)利。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)自收到行政處罰意見告知書之日起（）內(nèi)，向銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)提交經(jīng)本人簽字或蓋章的聽證申請書，說明聽證的要求和理由。A、3B、5C、10D、15答案：B解析：銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)在作出重大行政處罰決定前，應(yīng)當(dāng)在行政處罰意見告知書中告知當(dāng)事人有要求舉行聽證的權(quán)利。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)自收到行政處罰意見告知書之日起5日內(nèi)，向銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)提交經(jīng)本人簽字或蓋章的聽證申請書，說明聽證的要求和理由。123.股東大會年會應(yīng)當(dāng)由（）在每一會計年度結(jié)束后（）個月內(nèi)召集和召開。A、董事會；6B、董事會；3C、高級管理層；6D、高級管理層；3答案：A解析：股東大會年會應(yīng)當(dāng)由董事會在每一會計年度結(jié)束后6個月內(nèi)召集和召開。124.下列最能體現(xiàn)銀監(jiān)會“管內(nèi)控”的監(jiān)管理念的是（）。A、堅持法人監(jiān)管，重視對每個銀行業(yè)金融機構(gòu)總體風(fēng)險的把握、防范和化解B、建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管工作的透明度C、建立與完善有效的內(nèi)控機制D、對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風(fēng)險，及早發(fā)現(xiàn)、預(yù)警、控制和處置風(fēng)險答案：C解析：所謂“管內(nèi)控”，就是要求銀行業(yè)金融機構(gòu)自身要建立起有效的內(nèi)部管控機制，在此基礎(chǔ)上，監(jiān)管者負責(zé)督促銀行業(yè)金融結(jié)構(gòu)不斷完善內(nèi)控制度，提高風(fēng)險管控能力。125.我國商業(yè)銀行建立的治理架構(gòu)不包括（）。A、以股東會為流動性風(fēng)險管理的監(jiān)督評價層B、以總行的高級管理層構(gòu)成的執(zhí)行和組織管理層面C、以總分行的各個風(fēng)險管理職能部門為基礎(chǔ)的風(fēng)險管理執(zhí)行和報告層面D、以董事會為流動性風(fēng)險管理最終責(zé)任承擔(dān)者的決策層面答案：A解析：商業(yè)銀行基本建立起流動性風(fēng)險管理的三個層面的治理架構(gòu)，分別是以董事會為流動性風(fēng)險管理最終責(zé)任承擔(dān)者的決策層面，以總行的高級管理層構(gòu)成的執(zhí)行和組織管理層面，以及以總分行的各個風(fēng)險管理職能部門為基礎(chǔ)的風(fēng)險管理執(zhí)行和報告層面。126.下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險控制計劃的是（）。A、市場風(fēng)險控制計劃B、存貸款定價控制計劃C、利率風(fēng)險控制計劃D、流動性風(fēng)險控制計劃答案：A解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理計劃一般分為業(yè)務(wù)發(fā)展計劃、風(fēng)險控制計劃和資本管理計劃。其中，風(fēng)險控制計劃包括存貸款定價控制計劃、利率風(fēng)險控制計劃、流動性風(fēng)險控制計劃。127.下列不屬于信貸資產(chǎn)證券化的主要步驟的是（）。A、現(xiàn)金流集聚B、組合階段C、現(xiàn)金流重整D、合并階段答案：D解析：信貸資產(chǎn)證券化主要包括兩個步驟：第一，現(xiàn)金流集聚和組合階段，發(fā)起人將其所有并可轉(zhuǎn)讓的部分信貸資產(chǎn)形成一個擬證券化的資產(chǎn)池；第二，現(xiàn)金流重整和分割階段，即按照結(jié)構(gòu)融資的設(shè)計，通過風(fēng)險隔離、信用增級技術(shù)，將入池資產(chǎn)的現(xiàn)金流進行梳理，根據(jù)資產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流的實際狀況，分別發(fā)行以此為支持的具有不同信用等級、不同利率、不同風(fēng)險保障措施、不同償還順序、不同期限的資產(chǎn)支持證券來滿足不同風(fēng)險收益偏好的投資者需求。128.（）是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險。A、信用風(fēng)險B、操作風(fēng)險C、社會風(fēng)險D、流動性風(fēng)險答案：D解析：流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險。129.金融類不良資產(chǎn)主要操作模式環(huán)節(jié)中，（）環(huán)節(jié)的核心是估值定價。A、管理B、處置C、收購D、重組答案：C解析：金融類不良資產(chǎn)主要操作模式環(huán)節(jié)中，收購環(huán)節(jié)的核心是估值定價．130.（）采取在交易價格上附加風(fēng)險溢價，即通過提高風(fēng)險回報的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險的價格補償。A、風(fēng)險補償B、風(fēng)險規(guī)避C、風(fēng)險分散D、風(fēng)險對沖答案：A解析：風(fēng)險補償，即對風(fēng)險承擔(dān)的價格補償，采取在交易價格上附加風(fēng)險溢價，即通過提高風(fēng)險回報的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險的價格補償。131.電子銀行業(yè)務(wù)，是指銀行業(yè)金融機構(gòu)利用面向社會公眾開放的通信通道或開放型公眾網(wǎng)絡(luò)，以及銀行為特定自助服務(wù)設(shè)施或消費者建立的（）網(wǎng)絡(luò)，向消費者提供的銀行服務(wù)。A、私用B、公用C、共用D、專用答案：D解析：電子銀行業(yè)務(wù)，是指銀行業(yè)金融機構(gòu)利用面向社會公眾開放的通信通道或開放型公眾網(wǎng)絡(luò)，以及銀行為特定自助服務(wù)設(shè)施或消費者建立的專用網(wǎng)絡(luò)，向消費者提供的銀行服務(wù)。132.《穩(wěn)健原則》中，（）提出了銀行流動性風(fēng)險信息披露要求，通過使市場參與者獲得必要信息．以便對銀行流動性風(fēng)險管理和流動性風(fēng)險水平進行恰當(dāng)評價，發(fā)揮市場約束作用。A、原則2～4B、原則5～12C、原則13D、原則14～17答案：C解析：《穩(wěn)健原則》構(gòu)建了以流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管基本原則(原則1)為統(tǒng)領(lǐng)，流動性風(fēng)險管理的治理(原則2～4)、流動性風(fēng)險計量和管理(原則5～12)、公開披露(原則13)、監(jiān)管機構(gòu)的角色(原則14～17)四個維度展開的流動性風(fēng)險監(jiān)管制度框架。133.下列屬于資本監(jiān)管的“三大支柱”的是（）。A、最低資本要求B、最高資本要求C、最低利潤要求D、最高利潤要求答案：A解析：資本監(jiān)管的“三大支柱”分別為最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場紀律。134.下列不屬于銀行卡用戶使用管理中的風(fēng)險的是（）。A、信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等領(lǐng)域B、刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風(fēng)險C、銀行從業(yè)人員非法存儲、竊取、泄露、買賣支付敏感信息D、銀行卡的偽造及涂改風(fēng)險答案：D解析：銀行卡用戶使用管理中的風(fēng)險包括：（1）持卡人的資信能力變化風(fēng)險；（2）持卡人惡意透支風(fēng)險；（3）信用卡失竊的風(fēng)險；（4）信用卡的偽造及涂改風(fēng)險；（5）真實持卡人的欺詐風(fēng)險；（6）信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域；（7）刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風(fēng)險；（8）銀行卡互聯(lián)網(wǎng)交易過程中被欺詐、信息泄露、感染病毒造成損失的風(fēng)險；（9）銀行從業(yè)人員非法存儲、竊取、泄露、買賣支付敏感信息。135.（）年銀監(jiān)會頒布了《貨幣經(jīng)紀公司試點管理辦法》。A、2003B、2004C、2005D、2006答案：C解析：2005年，為促進我國金融市場的健康發(fā)展，加快與國際金融市場的接軌進程，國務(wù)院批準貨幣經(jīng)紀公司試點工作正式啟動，同年8月，銀監(jiān)會頒布了《貨幣經(jīng)紀公司試點管理辦法》。136.落實保函的風(fēng)險補償措施不力，未執(zhí)行保證和反擔(dān)保制度的行為不包括（）。A、無保證金出具保函B、保證金管理混亂C、未進行專戶管理D、必須專款專用答案：D解析：落實保函的風(fēng)險補償措施不力，未執(zhí)行保證和反擔(dān)保制度的內(nèi)容包括：存在無保證金出具保函；保證金管理混亂，未進行專戶管理和?？顚Ｓ茫晃匆蟊粨?dān)保人落實反擔(dān)保措施或提供足額抵押物的行為。137.（）指的是負債結(jié)構(gòu)的管理是商業(yè)銀行負債管理的一個重要內(nèi)容，商業(yè)銀行應(yīng)加強負債結(jié)構(gòu)的管理，保持負債與資產(chǎn)、長期債務(wù)與短期債務(wù)的合理配比。A、依法籌資原則B、成本控制原則C、量力而行原則D、結(jié)構(gòu)合理原則答案：D解析：商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循以下基本原則：（1）依法籌資原則。依法籌資原則是指商業(yè)銀行在籌資過程中，不論采取何種籌資方式，都必須嚴格遵守有關(guān)法律、法規(guī)，不得進行違法籌資和違規(guī)籌資活動；（2）成本控制原則。商業(yè)銀行以負債形式籌集資金，必須考慮商業(yè)銀行的成本負擔(dān)能力和經(jīng)營效益。商業(yè)銀行如果能以較低的籌資成本取得大量的資金來源，并通過對這些資金合理運用，就可獲得較高的收益；反之，如果籌資成本很高，就會降低商業(yè)銀行的盈利水平，甚至發(fā)生虧損。因此，商業(yè)銀行在籌資過程中要加強成本控制；（3）量力而行原則。商業(yè)銀行籌資必須考慮其經(jīng)營效益和成本負擔(dān)能力，不能無止境地追求資金來源，必須根據(jù)自身的條件、實力和基礎(chǔ)，合理、適度地籌措資金，同時將所籌資金及時、合理地運用出去；（4）結(jié)構(gòu)合理原則。負債結(jié)構(gòu)的管理是商業(yè)銀行負債管理的一個重要內(nèi)容，商業(yè)銀行應(yīng)加強負債結(jié)構(gòu)的管理，保持負債與資產(chǎn)、長期債務(wù)與短期債務(wù)的合理配比。138.《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方不包括（）。A、關(guān)聯(lián)自然人B、關(guān)聯(lián)法人C、關(guān)聯(lián)其他組織D、社會團體答案：D解析：《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方包括關(guān)聯(lián)自然人、法人或其他組織三個方面。139.銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的（）。A、10％B、20％C、50％D、30％答案：B解析：銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的20％。140.銀行常用的資本中，（）反映的是所有者權(quán)益。A、賬面資本B、經(jīng)濟資本C、社會資本D、監(jiān)管資本答案：A解析：賬面資本反映的是所有者權(quán)益；在資本功能方面，賬面資本與監(jiān)管資本都可用于吸收損失；從銀行管理角度，相對于監(jiān)管資本，經(jīng)濟資本更好地反映了銀行的風(fēng)險狀況和資本需求，對銀行風(fēng)險變動具有更高的敏感性。141.全面風(fēng)險管理要確保政策和程序的()。A、有效性B、一致性C、獨立性D、成本可控答案：B解析：全面風(fēng)險管理要確保政策和程序的一致性。142.按存款的支取方式不同，儲蓄存款的分類不包括（）。A、活期儲蓄B、定期儲蓄C、定活兩便儲蓄D、保證金存款答案：D解析：按存款的支取方式不同，儲蓄存款一般分為：（1）活期儲蓄；（2）定期儲蓄；（3）定活兩便儲蓄；（4）個人通知存款?？键c儲蓄存款143.《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》發(fā)布于（）。A、2014年3月B、2014年6月C、2014年8月D、2014年10月答案：D解析：2014年10月，聯(lián)合財政部、中國人民銀行、中國證監(jiān)會和中國保監(jiān)會等發(fā)布了《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》。144.定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿（）的，按支取日活期利率計息。A、1個月B、2個月C、3個月D、6個月答案：C解析：定活兩便儲蓄存款存期不限，存款不滿3個月的，按支取日活期利率計息；存期3個月(含)以上、1年以內(nèi)的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計息；存期超過1年(含)的，無論存期多長，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折計息。145.美國金融監(jiān)管大致經(jīng)歷階段中的審慎監(jiān)管時期指的是（）。A、20世紀30年代至80年代B、20世紀60年代以前C、20世紀70年代至80年代D、20世紀90年代至2007年次貸危機前答案：D解析：美國金融監(jiān)管大致經(jīng)歷的階段是：(1)自由競爭時期(20世紀30年代以前)。(2)大蕭條后的嚴格監(jiān)管時期(20世紀30年代至70年代)。(3)再次放松監(jiān)管時期(20世紀70年代至80年代)。(4)審慎監(jiān)管時期(20世紀90年代至2007年次貸危機前)。(5)次貸危機后全面強化監(jiān)管。146.拆入資金比例為同業(yè)拆人與資本總額之比，拆入資金是指財務(wù)公司的同業(yè)拆入、賣出回購款項等集團外負債。財務(wù)公司拆入資金比例不得高于（）。A、50％B、70％C、100％D、120％答案：C解析：拆入資金比例為同業(yè)拆入與資本總額之比。拆入資金是指財務(wù)公司的同業(yè)拆入、賣出回購款項等集團外負債。財務(wù)公司拆入資金比例不得高于100％。147.《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》要求管理信息系統(tǒng)應(yīng)實現(xiàn)的功能不包括（）。A、及時計算流動性風(fēng)險監(jiān)管和監(jiān)測指標B、每日計算各個時間段的現(xiàn)金流入、流出及缺口C、支持對融資抵（質(zhì)）押品信息的監(jiān)測D、支持對維度的流動性風(fēng)險的實時監(jiān)控答案：D解析：《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》要求管理信息系統(tǒng)應(yīng)至少實現(xiàn)以下七項功能：（1）每日計算各個時間段的現(xiàn)金流入、流出及缺口；（2）及時計算流動性風(fēng)險監(jiān)管和監(jiān)測指標；（3）支持對流動性風(fēng)險限額的監(jiān)測和控制；（4）支持對大額資金流動的實時監(jiān)控；（5）支持對優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)及其他無變現(xiàn)障礙資產(chǎn)信息的監(jiān)測；（6）支持對融資抵（質(zhì)）押品信息的監(jiān)測；（7）支持在不同假設(shè)情景下實施壓力測試。148.下列最能體現(xiàn)銀監(jiān)會“管內(nèi)控”的監(jiān)管理念的是（）。A、堅持法人監(jiān)管，重視對每個銀行業(yè)金融機構(gòu)總體風(fēng)險的把握、防范和化解B、建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管工作的透明度C、建立與完善有效的內(nèi)控機制D、對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風(fēng)險，及早發(fā)現(xiàn)、預(yù)警、控制和處置風(fēng)險答案：C解析：所謂“管內(nèi)控”，就是要求銀行業(yè)金融機構(gòu)自身要建立起有效的內(nèi)部管控機制，在此基礎(chǔ)上，監(jiān)管者負責(zé)督促銀行業(yè)金融結(jié)構(gòu)不斷完善內(nèi)控制度，提高風(fēng)險管控能力。149.（）作為國務(wù)院反洗錢行政主管部門負責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。A、國務(wù)院B、人民銀行C、銀保監(jiān)會D、銀行業(yè)協(xié)會答案：B解析：人民銀行作為國務(wù)院反洗錢行政主管部門負責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。@##150.銀行對消費者的主要義務(wù)中銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或服務(wù)向消費者進行充分的信息披露和風(fēng)險揭示屬于（）義務(wù)。A、遵守相關(guān)法律B、交易信息公開C、交易有憑有據(jù)D、妥善處理客戶交易請求答案：B解析：銀行對消費者的主要義務(wù)包括遵守相關(guān)法律、交易信息公開、妥善處理客戶交易請求、交易有憑有據(jù)、保護消費者信息、妥善處理投訴。交易信息公開義務(wù)中銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或者服務(wù)，向消費者進行充分的信息披露和風(fēng)險揭示，確保消費者在購買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)前已知曉并理解相關(guān)風(fēng)險。151.下列最能體現(xiàn)銀監(jiān)會“管法人”的監(jiān)管理念的是（）。A、對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風(fēng)險，及早發(fā)現(xiàn)、預(yù)警、控制和處置風(fēng)險B、建立與完善有效率的內(nèi)控機制C、建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管工作的透明度D、堅持法人監(jiān)管，重視對每個銀行業(yè)金融機構(gòu)總體風(fēng)險的把握、防范和化解答案：D解析：我國銀行業(yè)監(jiān)