村鎮(zhèn)銀行聲譽風險管理暫行辦法

PAGE7PAGE村鎮(zhèn)銀行聲譽風險管理暫行辦法第一章總則第一條為有效控制聲譽風險，完善全面風險管理體系，更好地維護村鎮(zhèn)銀行股份有限公司（以下簡稱“本行”）的形象和聲譽，共同營造銀行業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展的良好外部環(huán)境，維護金融穩(wěn)定和市場信心，根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》，結合本行實際情況，制定本辦法。第二條本辦法所稱聲譽風險是指由本行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對本行負面評價的風險。聲譽事件是指引發(fā)本行聲譽風險的相關行為或事件。重大聲譽事件是指造成本行重大損失、市場大幅波動、引發(fā)系統(tǒng)性風險或影響社會經(jīng)濟秩序穩(wěn)定的聲譽事件。第三條聲譽風險管理是指識別、監(jiān)測和控制聲譽風險和應對聲譽事件的全過程。第四條聲譽風險管理的基本原則是“人人有責、提前預防、及時報告、審慎處理”。第五條聲譽風險的主要管理辦法是主動防范。通過積極主動的預防，采取有效管理措施，將利益相關方對本行的負面評價降低到最低程度，最大程度地減少對社會公眾造成的損失和負面影響。第六條本行聲譽風險管理的主要目標是通過建立積極、合理、有效的聲譽風險管理機制，實現(xiàn)對聲譽風險的識別、監(jiān)測、控制和化解，以建立和維護本行的良好形象，推動本行業(yè)務持續(xù)、穩(wěn)健、快速發(fā)展。第二章管理架構第七條本行董事會是聲譽風險管理的最高權利機構。主要履行以下職責：（一）審批及檢查高級管理層有關聲譽風險管理的職責、權限和報告路徑，確保其采取必要措施，持續(xù)、有效監(jiān)測、控制和報告聲譽風險，及時應對聲譽事件；（二）授權風險管理部門負責全行聲譽風險管理,配備與本行業(yè)務性質、規(guī)模和復雜程度相適應的聲譽風險管理資源；（三）明確本行各級機構及部門在聲譽風險管理中的職責，確保其執(zhí)行聲譽風險管理制度和措施；（四）確保本行制定相應培訓計劃，使全行員工接受相關領域知識培訓，知悉聲譽風險管理的重要性，主動維護銀行的良好聲譽；（五）培育全行聲譽風險管理文化，樹立員工聲譽風險意識。第八條綜合管理部門是聲譽風險管理的具體管理部門。主要履行以下職責：（一）負責全行聲譽風險管理，受理業(yè)務部門上報的聲譽事件，并視聲譽事件嚴重程度分別上報行領導或董事會；（二）每季度對聲譽事件的發(fā)生因素和傳導途徑進行分析；每半年對重大聲譽事件的發(fā)生因素和傳導途徑進行分析，并將分析和評價結果上報董事會；（三）記錄、存儲與聲譽風險管理相關的數(shù)據(jù)和信息，對聲譽事件應對措施的有效性及時評估。第九條各級機構及各業(yè)務部門是聲譽風險管理的反饋和執(zhí)行部門。主要履行以下職責：（一）負責所轄范圍聲譽事件的管理，對其發(fā)生因素和傳導途徑進行分析，并在聲譽事件發(fā)生后及時向總行（或上級行）進行有效反饋和報告；（二）對可能發(fā)生的各類聲譽事件進行情景分析，制定預案，開展演練；（三）從維護客戶關系、履行告知義務、解決客戶問題、確?？蛻艉戏嘁?、提升客戶滿意度等方面防范聲譽事件的發(fā)生；（四）及時準確地向公眾發(fā)布信息，主動接受輿論監(jiān)督，為正常的新聞采訪活動提供便利和必要保障；（五）輿情信息研判，實時關注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整信息。第三章管理方式第十條定期搜集和分析聲譽風險和聲譽事件的發(fā)生因素和傳導途徑，輿情搜集范圍包括但不限于：平面媒體、互聯(lián)網(wǎng)(新聞報道、在線文章、論壇博客)，廣播電視、以及其他新聞媒體等。第十一條根據(jù)輿情對本行聲譽的影響方向和程度，把輿情分為五個等級，即正面、一般、關注、有害、危害，后四項統(tǒng)稱負面輿情。正面輿情：有關本行的正面輿情，可以使公眾、客戶、股東、監(jiān)管者、政府等利益相關方對本行做出正面評價，并具有較大的傳播范圍。一般輿情：反映本行日常經(jīng)營活動動態(tài)的信息；傳播范圍有限，不會對本行聲譽產生廣泛影響。關注輿情：反映本行在整體經(jīng)營，管理中存在的不足、問題和漏洞，內容客觀，具有一定的參考價值；傳播范圍較大；事件和消息涉及的機構少，情況比較個別；潛在影響小；可能對本行收入和資產增值產生遠期影響；可能引起社會反響并造成本行聲譽損失。有害輿情：反映本行存在嚴重的經(jīng)營管理問題，或存在較大風險，或事件關系到社會公眾切身利益或性質惡劣易引起民憤，以及事件被輿論誤讀、曲解的；傳播范圍大；對本行收入和市場信心等產生現(xiàn)實的影響，造成本行財務損失或影響客戶基礎；引起較大社會反響，對本行聲譽造成損失。（如：事件被全國性媒體或外媒等重要媒體報道，被綜合性門戶網(wǎng)站財經(jīng)版或首頁登載，被人氣論壇、博客登轉載等）。危害輿情：謠言或虛假消息，不負責任的批評和惡語攻擊；事件危機本行穩(wěn)定；傳播范圍大；影響到本行各級分支機構，或橫向影響到其他金融機構聲譽；對本行流動性和資本造成現(xiàn)實的危機；社會反響強烈，事件給整個銀行業(yè)造成重大聲譽損失（如：突發(fā)性群體暴動事件、擠兌等）。第四章事件處置第十二條本行應積極穩(wěn)妥應對聲譽事件，其中，對負面輿情或重大聲譽事件，相關處置措施至少應包括：（一）在重大聲譽事件或可能引發(fā)重大聲譽事件的行為和事件發(fā)生后，及時上報，擬定應對措施；（二）按照適時適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發(fā)布相關信息；（三）實時關注分析輿情，動態(tài)調整應對方案；（四）指定輿情負責管理人員，建立專門團隊，明確處置權限和職責；（五）實時關注分析輿情，動態(tài)調整應對方案；（六）建立內部通報機制，實時通報事件進展及處置情況；（七）關注級及以上輿情發(fā)生后，各級機構要在6小時內向總行風險管理部門報告有關情況并遞交處