農(nóng)村商業(yè)銀行支付結(jié)算及貸款業(yè)務(wù)培訓(xùn)

1青州農(nóng)村商業(yè)銀行

支付結(jié)算及貸款業(yè)務(wù)培訓(xùn)

2015年3月2第一部分支付結(jié)算第一章基本規(guī)定第二章票據(jù)業(yè)務(wù)第三章聯(lián)行系統(tǒng)第四章系統(tǒng)異常及差錯(cuò)業(yè)務(wù)3一、基本規(guī)定1.營業(yè)機(jī)構(gòu)（含營業(yè)部）辦理聯(lián)行業(yè)務(wù)的，應(yīng)考慮聯(lián)行業(yè)務(wù)量、柜員休班等因素，在前臺(tái)柜員中指定一名柜員擔(dān)任錄入員，以及負(fù)責(zé)打印聯(lián)行來賬報(bào)單的人員，并在《柜員分工交接登記簿》中載明。2.業(yè)務(wù)復(fù)核人員可不再單獨(dú)指定。執(zhí)行換人復(fù)核的原則。3.以下屬于聯(lián)行錄入員及復(fù)核員的公共職責(zé)，營業(yè)機(jī)構(gòu)根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行分配：（1）各類系統(tǒng)報(bào)單的保管、使用、打印，來賬手工入賬處理應(yīng)由同一柜員處理；（2）委托收款業(yè)務(wù)的登記、審核、退回；（3）查詢、查復(fù)、自由格式報(bào)文等業(yè)務(wù)的處理。

二、票據(jù)業(yè)務(wù)1.票據(jù)要素的填寫（1）票據(jù)金額要以中文大寫和數(shù)碼（阿拉伯?dāng)?shù)字)同時(shí)記載，二者必須一致，不一致的票據(jù)無效。（2）票據(jù)的金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)無效。（3）對(duì)票據(jù)上的其他記載事項(xiàng)，原記載人可以更改，但應(yīng)由原記載人簽章證明。2.票據(jù)的背書。票據(jù)的背書應(yīng)在背書欄依次背書，可以使用統(tǒng)一格式的粘單，粘附于票據(jù)憑證上規(guī)定的粘接處，粘單上的第一記載人應(yīng)在票據(jù)和粘單的粘接處簽章。二、票據(jù)業(yè)務(wù)3.支票受理時(shí)間。支票的提示付款期為自出票之日起10日內(nèi)（節(jié)假日順延）。例如：支票的出票時(shí)間為3月1日，那么支票的提示付款期截止到3月11日（11日為節(jié)假日的，順延至節(jié)假日后第一個(gè)工作日）。4.支票的出售。存款人購買支票時(shí)，應(yīng)首先填寫憑證出售單并簽章，注明購買單位、賬號(hào)、憑證種類、數(shù)量，簽章應(yīng)與預(yù)留印鑒核對(duì)相符，由開戶時(shí)的被授權(quán)人憑身份證購買，柜員根據(jù)情況登記《重要空白憑證登記簿》。5.支票的禁止性規(guī)定。人民銀行對(duì)空頭支票的出罰比較嚴(yán)重，按票面金額的5%不低于1000元的罰款。對(duì)屢次簽發(fā)的，信用社應(yīng)停止其簽發(fā)支票。同城退票時(shí)，應(yīng)注意不能使用“其他”原因，否則需做出相關(guān)說明等。二、票據(jù)業(yè)務(wù)6.支票的委托收款（1）持票人到銀行存入支票時(shí)，應(yīng)作委托收款背書，在支票背面的背書人簽章欄簽章，記載“委托收款”字樣、背書日期，在被背書欄記載開戶行名稱。并填制進(jìn)賬單。實(shí)際業(yè)務(wù)操作中，往往是柜員幫其填寫委托收款事項(xiàng)，應(yīng)提示客戶自行填寫。（2）如支票需要參加交換不能即時(shí)入賬的，應(yīng)向客戶說明支票的入賬時(shí)間，退給客戶的進(jìn)賬單回單聯(lián)上應(yīng)加蓋“受理憑證專用章”，不要加蓋“業(yè)務(wù)訖章”，避免糾紛。7.支票要素的審查（1）支票是否是統(tǒng)一規(guī)定印制的憑證，支票是否真實(shí)，是否超過提示付款期限；二、票據(jù)業(yè)務(wù)（2）出票人賬戶是否有足額款項(xiàng)可以支付；（3）出票人的簽章是否符合規(guī)定，與預(yù)留印鑒是否相符，使用支付密碼的，密碼是否正確；（4）支票的大小寫金額是否一致；（5）支票必須記載的事項(xiàng)是否齊全，出票金額、日期、收款人名稱有無更改；（6）持票人的名稱是否為該持票人，與進(jìn)賬單上的名稱是否一致；（7）轉(zhuǎn)賬支票的金額與進(jìn)賬單金額是否一致；（8）背書轉(zhuǎn)讓的支票是否按規(guī)定的范圍轉(zhuǎn)讓，背書是否連續(xù)，簽章是否符合規(guī)定。我們現(xiàn)在暫時(shí)不受理濰坊之外的支票，也就是影像支票。柜員在收支票時(shí)要看清。二、票據(jù)業(yè)務(wù)8.銀行承兌匯票。（1）銀行承兌匯票的托收辦理應(yīng)使用“托收憑證”，托收憑證的付款人應(yīng)填寫出票銀行，付款賬號(hào)可不填寫，托收憑證上應(yīng)加蓋結(jié)算專用章。（2）銀行承兌匯票受理時(shí)間。承兌匯票超期托收時(shí)應(yīng)由單位出具超期證明，隨承兌匯票一同寄出。（3）受理客戶的委托收款應(yīng)使用“6811委托收款登記”處理，系統(tǒng)自動(dòng)產(chǎn)生發(fā)出委托收款編號(hào)，將編號(hào)寫在托收憑證上。付款行是省內(nèi)農(nóng)信系統(tǒng)的，要一并將編號(hào)登記到隨銀承寄出的托收憑證上，如果不寫編號(hào)對(duì)方行將無法付款，給客戶造成不便。（4）收到委托收款劃回時(shí)，聯(lián)行柜員要使用“6814收到委托收款劃回登記”進(jìn)行銷賬，系統(tǒng)內(nèi)委托收款劃回時(shí)無需使用6814交易銷記。二、票據(jù)業(yè)務(wù)注意：發(fā)出委托收款時(shí)，托收憑證第二聯(lián)按時(shí)間先后排列專夾保管；待劃回款項(xiàng)時(shí)，抽出作聯(lián)行憑證的附件。建議通過郵局寄出的快遞單據(jù)做好留存，備查?？稍诳铐?xiàng)收到后再銷毀。三、聯(lián)行系統(tǒng)——匯劃類業(yè)務(wù)

電匯業(yè)務(wù)

1、客戶預(yù)先填寫好電匯憑證，聯(lián)行錄入員使用“0014行名行號(hào)查詢”查詢出行號(hào)，然后使用“6801匯兌匯出”交易根據(jù)電匯憑證進(jìn)行錄入，錄入完畢后交由其他人員復(fù)核。復(fù)核人員使用“9988復(fù)核”交易進(jìn)行復(fù)核。如需復(fù)核的業(yè)務(wù)較多，可選擇F2鍵瀏覽相關(guān)交易要素，避免復(fù)核錯(cuò)誤。如果復(fù)核時(shí)提示與錄入信息不一致，錄入員與復(fù)核人員應(yīng)再次審核相關(guān)要素是否正確，錄入員可修改其原錄入信息，修改完畢后再次由復(fù)核員復(fù)核。也可刪除后重新錄入。三、聯(lián)行系統(tǒng)統(tǒng)——匯劃類業(yè)務(wù)2、復(fù)核成功后打打印出記賬憑憑證、收費(fèi)憑憑證。錄入員員在記賬憑證證、電匯憑證證、收費(fèi)憑證證上簽章并加加蓋業(yè)務(wù)訖章章，將電匯憑憑證借方憑證證聯(lián)、匯款依依據(jù)聯(lián)加蓋附附件章作記賬賬憑證附件，，電匯回單聯(lián)聯(lián)、收費(fèi)憑證證回單聯(lián)退客客戶。錄入員使用““6847匯劃報(bào)文查詢?cè)儭苯灰撞樵冊(cè)冊(cè)摴P業(yè)務(wù)狀狀態(tài)，如果大大額支付系統(tǒng)統(tǒng)處理狀態(tài)為為“已發(fā)送””、業(yè)務(wù)狀態(tài)態(tài)為“已確認(rèn)認(rèn)”；小額支支付系統(tǒng)中人人行包處理狀狀態(tài)為“已軋軋差”、行內(nèi)內(nèi)包處理狀態(tài)態(tài)為“已發(fā)送送/已組包”法人人，則表示成成功。三、聯(lián)行系統(tǒng)統(tǒng)——匯劃類業(yè)務(wù)信匯業(yè)務(wù)如客戶需要辦辦理收款人在在青州農(nóng)商行行其他網(wǎng)點(diǎn)開開戶的匯兌業(yè)業(yè)務(wù)可選擇辦辦理信匯，填填寫信匯憑證證后，柜員使使用相關(guān)交易易將款項(xiàng)記到到同城往來戶戶，抄制內(nèi)部部資金往來憑憑證將信匯憑憑證貸方憑證證聯(lián)（加蓋公公章）及收賬賬通知聯(lián)一同同傳遞到營業(yè)業(yè)部。借方憑憑證聯(lián)加蓋業(yè)業(yè)務(wù)訖章及附附件章作記賬賬憑證的附件件。回單聯(lián)退退客戶。三、聯(lián)行系統(tǒng)統(tǒng)——匯劃類業(yè)務(wù)1、聯(lián)行業(yè)務(wù)憑憑證的使用（1）收款人為單單位客戶的應(yīng)應(yīng)當(dāng)全部打印印支付系統(tǒng)專專用憑證，收收款人為個(gè)人人的可按需打打印支付憑證證。目前核心心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中中支付系統(tǒng)專專用憑證保存存期限為1個(gè)月。個(gè)人客客戶超過系統(tǒng)統(tǒng)保存期限索索要未打印的的回單時(shí)，營營業(yè)機(jī)構(gòu)可通通過手工制作作全聯(lián)次支付付系統(tǒng)專用憑憑證的方式進(jìn)進(jìn)行處理，制制作的憑證應(yīng)應(yīng)注明制作日日期，并通過過核心業(yè)務(wù)系系統(tǒng)相關(guān)交易易對(duì)使用的重重要空白憑證證進(jìn)行銷號(hào)。。客戶回單聯(lián)聯(lián)外的其他聯(lián)聯(lián)次支付系統(tǒng)統(tǒng)專用憑證作作銷號(hào)憑證的的附件。（2）各類支付憑憑證均標(biāo)記著著每聯(lián)的用途途，或作入賬賬傳票，或作作客戶回單等等。當(dāng)來賬自自動(dòng)入賬時(shí)，，根據(jù)用途使使用。當(dāng)入賬賬失敗時(shí)，應(yīng)應(yīng)按需發(fā)查詢?cè)?，根?jù)查復(fù)復(fù)結(jié)果處理：：三、匯劃類業(yè)業(yè)務(wù)可以入客戶賬賬的，聯(lián)行柜柜員使用“6802匯兌匯入”交交易手工入賬賬處理，打印印記賬憑證。。大額支付系系統(tǒng)憑證第一一聯(lián)加蓋附件件章作記賬憑憑證的附件，，第二聯(lián)退客客戶；小額支支付系統(tǒng)一、、二、三聯(lián)加加蓋附件章作作記賬憑證的的附件，第四四聯(lián)退客戶。。不能入賬的，，聯(lián)行柜員使使用“6803匯劃來賬入內(nèi)內(nèi)部賬”交易易，將款項(xiàng)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)入“應(yīng)解匯匯款”科目，，打印記賬憑憑證。大額憑憑證第一聯(lián)或或小額憑證第第二聯(lián)加蓋附附件章后作記記賬憑證的附附件。然后使使用“6804電子匯劃來賬賬主動(dòng)退匯””交易進(jìn)行退退匯處理，打打印記賬憑證證，大額憑證證第二聯(lián)或小小額憑證第一一、三、四聯(lián)聯(lián)加蓋附件章章作記賬憑證證的附件。由于接收自動(dòng)動(dòng)掛賬的來賬賬時(shí)占用柜員員的交易流水水號(hào)，因而裝裝訂傳票時(shí)可可使用支付憑憑證的記賬聯(lián)聯(lián)作為該筆的的傳票，其余余的聯(lián)次作退退匯的附件。。注：聯(lián)行類憑憑證最遲次日日打印。三、匯劃類業(yè)業(yè)務(wù)2、聯(lián)行清單的的打印開通聯(lián)行業(yè)務(wù)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)計(jì)主管應(yīng)每日日對(duì)聯(lián)行往來來清單逐筆勾勾對(duì)并簽章負(fù)負(fù)責(zé)。渠道發(fā)發(fā)出的各類清清單可不打印印勾對(duì)，因?yàn)闉槭强蛻羰褂糜秒娮鱼y行產(chǎn)產(chǎn)品自行處理理的業(yè)務(wù)。無無法核對(duì)。勾勾對(duì)時(shí)要注意意審核來賬狀狀態(tài)，看是否否有掛賬或未未打印來賬等等。注意：聯(lián)行清單與聯(lián)聯(lián)行月報(bào)等不不能混合裝訂訂入檔。應(yīng)按按保管年限裝裝訂。農(nóng)信銀來賬容容易忽略，應(yīng)應(yīng)每日查看并并及時(shí)接收來來賬。掛賬規(guī)則方面面：1.對(duì)于接收的來來賬業(yè)務(wù)，由由系統(tǒng)按行號(hào)號(hào)進(jìn)行清分，，賬號(hào)與行號(hào)號(hào)屬同一法人人機(jī)構(gòu)內(nèi)，且且客戶賬或內(nèi)內(nèi)部賬的賬號(hào)號(hào)戶名與系統(tǒng)統(tǒng)一致，系統(tǒng)統(tǒng)自動(dòng)入賬；；客戶賬或內(nèi)內(nèi)部賬的賬號(hào)號(hào)戶名與系統(tǒng)統(tǒng)不一致，不不符合自動(dòng)入入賬條件，系系統(tǒng)自動(dòng)掛賬賬，在營業(yè)機(jī)機(jī)構(gòu)的“應(yīng)解解付匯劃款-應(yīng)解付匯入待待查款項(xiàng)（22101002）”掛賬。。2.對(duì)于發(fā)起的往往賬業(yè)務(wù)，客客戶賬的匯出出業(yè)務(wù)系統(tǒng)自自動(dòng)進(jìn)行賬務(wù)務(wù)處理；內(nèi)部部戶的匯出業(yè)業(yè)務(wù)通過“應(yīng)應(yīng)解付匯劃款款-匯出待轉(zhuǎn)款項(xiàng)項(xiàng)（22101001）”賬戶匯出出款項(xiàng)，系統(tǒng)統(tǒng)逐筆掛銷處處理。使用0206交易可快速速查詢是否有有掛賬業(yè)務(wù)，，科目代號(hào)為為“2210”。。16三、匯劃類業(yè)業(yè)務(wù)3.營業(yè)機(jī)構(gòu)柜員員要對(duì)當(dāng)日接接收的大額支支付系統(tǒng)來賬賬掛賬業(yè)務(wù)及及時(shí)處理，最最遲于次日機(jī)構(gòu)結(jié)賬賬前處理完畢畢；發(fā)起的大額額支付系統(tǒng)往往賬業(yè)務(wù)必須須在業(yè)務(wù)截止止階段前查詢?cè)儤I(yè)務(wù)狀態(tài)，，對(duì)于當(dāng)日““退回待查””狀態(tài)的業(yè)務(wù)務(wù)進(jìn)行撤銷或或重發(fā)處理。。4.營業(yè)機(jī)構(gòu)柜員員要對(duì)當(dāng)日接接收的小額支支付系統(tǒng)來賬賬掛賬業(yè)務(wù)及及時(shí)處理，最最遲于次日機(jī)構(gòu)結(jié)賬賬前處理完畢畢；主動(dòng)發(fā)起的的小額往賬業(yè)業(yè)務(wù)必須及時(shí)時(shí)查詢業(yè)務(wù)狀狀態(tài)，對(duì)于當(dāng)當(dāng)日“退回回待查”狀態(tài)態(tài)的業(yè)務(wù)，次次日進(jìn)行撤銷銷或重發(fā)處理理。5.對(duì)于接收的小小額支付定期期借記業(yè)務(wù)，，在回執(zhí)期限限內(nèi)均由系統(tǒng)統(tǒng)日終時(shí)自動(dòng)動(dòng)進(jìn)行扣款處處理和業(yè)務(wù)發(fā)發(fā)送，不需人人工干預(yù)。17三、匯劃類業(yè)業(yè)務(wù)18三、匯劃類業(yè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)控制方面面：1.對(duì)于已入客戶戶賬的來賬業(yè)業(yè)務(wù)，系統(tǒng)不不允許做退匯處理。2.對(duì)于已退匯的的業(yè)務(wù)，系統(tǒng)統(tǒng)不允許再次次發(fā)起退匯。3.對(duì)于已成功入入賬業(yè)務(wù)不允允許進(jìn)行重復(fù)入賬處理。4.對(duì)于已沖正成成功業(yè)務(wù)不允允許進(jìn)行重復(fù)沖正處理。5.對(duì)于已回執(zhí)成成功的業(yè)務(wù)，，不允許再次次回執(zhí)。6.只能對(duì)業(yè)務(wù)狀狀態(tài)為“退回待查”的業(yè)務(wù)進(jìn)行重重發(fā)，重發(fā)后后系統(tǒng)自動(dòng)修修改原業(yè)務(wù)狀狀態(tài)為“已重發(fā)”。19三、匯劃類業(yè)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)日結(jié)控制制1.對(duì)于日間差錯(cuò)業(yè)務(wù)務(wù)需于當(dāng)日機(jī)構(gòu)日結(jié)結(jié)前進(jìn)行差錯(cuò)處理，，對(duì)賬差錯(cuò)業(yè)務(wù)務(wù)必須于次日機(jī)構(gòu)日結(jié)結(jié)前進(jìn)行差錯(cuò)處理理，否則系統(tǒng)統(tǒng)控制不能進(jìn)進(jìn)行機(jī)構(gòu)日結(jié)結(jié)操作。2.對(duì)于當(dāng)日匯入入的貸記報(bào)文文和借記成功功回執(zhí)狀態(tài)為為“已自動(dòng)掛賬”的，當(dāng)日日結(jié)結(jié)時(shí)系統(tǒng)提示示處理，下一工作日必須處理完畢畢，否則系統(tǒng)統(tǒng)控制不允許許機(jī)構(gòu)日結(jié)操操作（節(jié)假日日不控制）。。3.對(duì)于小額支付付系統(tǒng)日切后后匯入的貸記記報(bào)文和借記記成功回執(zhí)未未做入賬處理理的，系統(tǒng)不不控制，允許許日結(jié)操作。。三、匯劃類業(yè)業(yè)務(wù)4.查詢查復(fù)類業(yè)業(yè)務(wù)，系統(tǒng)于于收到查詢機(jī)機(jī)構(gòu)日結(jié)時(shí)提提醒“有未查查復(fù)業(yè)務(wù)，必必須于次日12：00前進(jìn)行查復(fù)””，必須于下下一工作日進(jìn)進(jìn)行查復(fù)，否否則系統(tǒng)控制制不能進(jìn)行機(jī)機(jī)構(gòu)日結(jié)操作作。5.待處理即時(shí)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬借記扣款款專戶日終不不允許有余額額，否則當(dāng)日日日結(jié)時(shí)系統(tǒng)統(tǒng)控制不能進(jìn)進(jìn)行機(jī)構(gòu)日結(jié)結(jié)操作。三、匯劃類業(yè)業(yè)務(wù)22三、匯劃類業(yè)業(yè)務(wù)主要變化1.改變匯劃來賬賬業(yè)務(wù)掛賬規(guī)規(guī)則。營業(yè)機(jī)機(jī)構(gòu)接收的匯匯劃來賬業(yè)務(wù)務(wù)，如果出現(xiàn)現(xiàn)賬號(hào)戶名不不相符等情況況，系統(tǒng)自動(dòng)動(dòng)掛賬至“應(yīng)解付匯劃款款-應(yīng)解付匯入待待查款項(xiàng)”賬戶（22101002），營業(yè)機(jī)構(gòu)構(gòu)使用“6802匯兌匯入”和“6804匯劃來賬退匯匯”交易進(jìn)行后續(xù)續(xù)處理。2.調(diào)整差錯(cuò)業(yè)務(wù)務(wù)處理流程。。由原來的省省資金中心下下發(fā)差錯(cuò)業(yè)務(wù)務(wù)調(diào)整通知書書，營業(yè)機(jī)構(gòu)構(gòu)進(jìn)行確認(rèn)，，改為將差錯(cuò)錯(cuò)報(bào)文及款項(xiàng)項(xiàng)掛賬至營業(yè)業(yè)機(jī)構(gòu)，由系系統(tǒng)自動(dòng)處理理或各營業(yè)機(jī)機(jī)構(gòu)柜員手工工進(jìn)行處理。。省資金中心心不再下發(fā)大大額、小額支支付系統(tǒng)差錯(cuò)錯(cuò)業(yè)務(wù)調(diào)整通通知書，由營營業(yè)機(jī)構(gòu)自行行處理。23三、匯劃類業(yè)業(yè)務(wù)3.新增差錯(cuò)業(yè)務(wù)務(wù)調(diào)整交易。。新增了“6891支付交易日間間差錯(cuò)查詢”、“6893支付交易對(duì)賬賬差錯(cuò)查詢”交易，用于查查詢大額、小小額支付系統(tǒng)統(tǒng)日間和對(duì)賬賬差錯(cuò)業(yè)務(wù)，，打印退回待待查匯劃業(yè)務(wù)務(wù)憑證；“6892支付交易日間間差錯(cuò)處理”、“6894支付交易對(duì)賬賬差錯(cuò)處理”交易處理大額額、小額支付付系統(tǒng)日間和和對(duì)賬差錯(cuò)業(yè)業(yè)務(wù)。24三、匯劃類業(yè)業(yè)務(wù)注意事項(xiàng)：1.對(duì)于業(yè)務(wù)狀態(tài)態(tài)為“已自動(dòng)掛賬”的來賬報(bào)文，，營業(yè)機(jī)構(gòu)柜柜員應(yīng)使用“6802匯兌匯入”或“6804匯劃來賬退匯匯”交易進(jìn)行處理理，不得使用用“7022傳票記賬”交易進(jìn)行處理理，也不可使使用1102、1061、5076等交易進(jìn)行處處理。2.對(duì)于接收的即即時(shí)轉(zhuǎn)賬借記記報(bào)文，業(yè)務(wù)務(wù)狀態(tài)為“扣款成功”，營業(yè)機(jī)構(gòu)柜柜員使用“6803即時(shí)轉(zhuǎn)賬借記記入賬”交易進(jìn)行處理理，不得使用用“7022傳票記賬”交易進(jìn)行處理理。3.匯劃貸記來賬賬和借記回執(zhí)執(zhí)等來賬業(yè)務(wù)務(wù)，行號(hào)與賬賬戶屬于不同同的法人機(jī)構(gòu)構(gòu)，收款人賬賬號(hào)戶名一致致系統(tǒng)也無法法進(jìn)行入賬處處理。4.不可以使用“9900”、“9901”交易對(duì)大額、、小額支付類類業(yè)務(wù)進(jìn)行沖沖正處理。三、匯劃類業(yè)業(yè)務(wù)例如：日常業(yè)業(yè)務(wù)中，遇到到通過內(nèi)部賬賬戶匯出款項(xiàng)項(xiàng)后因賬號(hào)戶戶名不符退匯匯的情況，比比如法院扣劃劃款。來賬掛掛到22101002科目下后，可可使用6804交易將款項(xiàng)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)入過渡戶中，再再使用7022將款項(xiàng)從過渡渡戶記入22101001相應(yīng)匯出科目目下進(jìn)行賬務(wù)務(wù)處理。不可可直接使用7022從22101002科目記賬。26三、聯(lián)行系統(tǒng)統(tǒng)——查詢查復(fù)業(yè)務(wù)務(wù)（一）基本規(guī)規(guī)定1.查詢查復(fù)業(yè)務(wù)務(wù)包括匯劃查查詢/查復(fù)、銀行承承兌匯票查詢?cè)?查復(fù)。2.匯劃查詢只能能對(duì)已確認(rèn)的的匯劃業(yè)務(wù)發(fā)發(fā)出查詢。匯匯劃查復(fù)必須須與原查詢配配對(duì)處理。查詢查復(fù)書應(yīng)應(yīng)加蓋結(jié)算專專用章。3.發(fā)出匯劃查詢?cè)儓?bào)文時(shí)需有有對(duì)應(yīng)的匯出出或匯入報(bào)文文，發(fā)起匯劃劃查復(fù)報(bào)文需需有對(duì)應(yīng)的查查詢報(bào)文。4.匯劃查詢按原原匯劃業(yè)務(wù)所所屬機(jī)構(gòu)清分分，匯劃查復(fù)復(fù)按原匯劃查查詢所屬機(jī)構(gòu)構(gòu)清分，若匹匹配不到相關(guān)關(guān)聯(lián)的業(yè)務(wù)，，按匯入行行行號(hào)清分，若若匯入行行號(hào)號(hào)也不存在，，將報(bào)文清分分至省資金中中心。27三、查詢查復(fù)復(fù)業(yè)務(wù)5.營業(yè)機(jī)構(gòu)柜員員對(duì)接收的支支付查詢類業(yè)業(yè)務(wù)，原則上上應(yīng)在當(dāng)日進(jìn)進(jìn)行查復(fù)，如如有特殊原因因，最遲不得得晚于下一工工作日10：00查復(fù)；為避免免出現(xiàn)日切時(shí)時(shí)點(diǎn)異常查復(fù)復(fù)報(bào)文，大額額支付系統(tǒng)16:55后不得再辦理理查復(fù)業(yè)務(wù)。。6.省資金中心可可以查詢?nèi)∈I業(yè)機(jī)構(gòu)查查詢未查復(fù)業(yè)業(yè)務(wù)；市資金金中心可以查查詢?nèi)袪I業(yè)業(yè)機(jī)構(gòu)查詢未未查復(fù)業(yè)務(wù)；；法人機(jī)構(gòu)可可以查詢轄內(nèi)內(nèi)營業(yè)機(jī)構(gòu)查查詢未查復(fù)業(yè)業(yè)務(wù)。7.系統(tǒng)暫不支持持轄內(nèi)機(jī)構(gòu)之之間的匯劃查查詢/查復(fù)業(yè)務(wù)。28三、查詢查復(fù)復(fù)業(yè)務(wù)（二）查詢業(yè)業(yè)務(wù)處理流程程1.對(duì)于需要發(fā)起起匯劃查詢的的業(yè)務(wù)，柜員員使用“6831事務(wù)信息錄入入”交易，根據(jù)原原匯劃業(yè)務(wù)，，匯劃渠道選選擇“大額支付”或“小額支付”等，事務(wù)類別選選擇“匯劃查詢”，錄入?yún)R劃日日期、支付業(yè)業(yè)務(wù)編號(hào)相關(guān)關(guān)要素，系統(tǒng)統(tǒng)回顯該筆原原匯劃業(yè)務(wù)的的信息，輸入入事務(wù)信息內(nèi)內(nèi)容，經(jīng)主管管授權(quán)后提交交，系統(tǒng)打印印事務(wù)信息憑憑證（查詢書書）。2.匯劃查詢發(fā)送送后，柜員使使用“6846事務(wù)信息查詢?cè)儭苯灰?，查詢到到該筆匯劃查查詢業(yè)務(wù)處理理狀態(tài)為“已發(fā)送”，業(yè)務(wù)發(fā)送成成功。29三、查詢查復(fù)復(fù)業(yè)務(wù)3.柜員使用“6846事務(wù)信息查詢?cè)儭苯灰祝樵兊降皆摴P匯劃查查詢業(yè)務(wù)處理理狀態(tài)為“已回復(fù)”后，使用“6843事務(wù)信息單筆筆打印”交易，匯劃渠渠道選擇“大額支付”或“小額支付”，錄入?yún)R劃日日期、支付業(yè)業(yè)務(wù)編號(hào)相關(guān)關(guān)要素，打印印事務(wù)信息憑憑證（查復(fù)書書）。（三）查復(fù)業(yè)業(yè)務(wù)處理流程程1.每日營業(yè)日始始，柜員使用用“6845匯劃往來賬清清單打印”交易，單證種種類選擇“查詢未查復(fù)清清單”，匯劃途徑選選擇“大額支付”和“小額支付”，錄入所屬機(jī)機(jī)構(gòu)號(hào)、日期期相關(guān)要素，，打印查詢未未查復(fù)清單。。柜員使用“6846事務(wù)信息查詢?cè)儭苯灰祝樵兊降皆摴P匯劃查查詢業(yè)務(wù)處理理狀態(tài)為“待人工”。30三、查詢查復(fù)復(fù)業(yè)務(wù)2.柜員使用“6843事務(wù)信息單筆筆打印”交易，匯劃渠渠道選擇“大額支付”或“小額支付”，錄入?yún)R劃日日期、支付業(yè)業(yè)務(wù)編號(hào)相關(guān)關(guān)要素，打印印事務(wù)信息憑憑證（查詢書書）。3.根據(jù)查詢書內(nèi)內(nèi)容查明情況況并確認(rèn)后，，柜員使用用“6831事務(wù)信息錄入入”交易，匯劃渠渠道選擇“大額支付”或“小額支付”，事務(wù)類別選選擇“匯劃查復(fù)”，錄入?yún)R劃日日期、原支付付業(yè)務(wù)編號(hào)相相關(guān)要素，系系統(tǒng)回顯該筆筆查詢業(yè)務(wù)的的信息，輸入入事務(wù)信息內(nèi)內(nèi)容，經(jīng)主管管授權(quán)后提交交，系統(tǒng)打印印事務(wù)信息憑憑證（查復(fù)書書）。柜員使使用“6846事務(wù)信息查詢?cè)儭苯灰?，查詢到到該筆匯劃查查詢業(yè)務(wù)處理理狀態(tài)為“已回復(fù)”。（四）銀行承承兌匯票查詢?cè)?查復(fù)業(yè)務(wù)處理理流程同大額、小額額匯劃查詢/查復(fù)業(yè)務(wù)。31三、查詢查復(fù)復(fù)業(yè)務(wù)（五）系統(tǒng)異異常情況處理理流程1.營業(yè)機(jī)機(jī)構(gòu)柜柜員使使用“6831事務(wù)信信息錄錄入”交易進(jìn)進(jìn)行查查復(fù)后后，使使用“6846事務(wù)信信息查查詢”交易查查詢?cè)撛摴P業(yè)業(yè)務(wù)的的狀態(tài)態(tài)。狀狀態(tài)為為“已回復(fù)復(fù)”，業(yè)務(wù)務(wù)發(fā)送送成功功。狀狀態(tài)為為“已拒絕絕”，按以以下流流程處處理：：2.營業(yè)機(jī)機(jī)構(gòu)柜柜員應(yīng)應(yīng)首先先聯(lián)系系接收收行，，詢問問是否否接收收到該該筆事事務(wù)信信息報(bào)報(bào)文。。若接接收行行接收收到該該筆報(bào)報(bào)文，，業(yè)務(wù)務(wù)發(fā)送送成功功，營營業(yè)機(jī)機(jī)構(gòu)無無須進(jìn)進(jìn)行處處理。。3.若接收收行未未接收收到該該筆事事務(wù)信信息報(bào)報(bào)文，，營業(yè)業(yè)機(jī)構(gòu)構(gòu)柜員員再次次“6831事務(wù)信信息錄錄入”交易發(fā)發(fā)送事事務(wù)信信息報(bào)報(bào)文。。三、查查詢查查復(fù)業(yè)業(yè)務(wù)（六））銀銀行卡卡相關(guān)關(guān)業(yè)務(wù)務(wù)如有需需調(diào)賬賬或其其他差差錯(cuò)處處理的的銀行行卡、、POS查詢業(yè)業(yè)務(wù)，，柜員員使用用“5227銀行卡卡事務(wù)務(wù)信息息查詢?cè)儭?，，查詢?cè)儽緳C(jī)機(jī)構(gòu)收收到的的查詢?cè)儠?。。使用用?843事務(wù)憑憑證單單筆打打印””，渠渠道選選擇銀銀行卡卡，打打出查查詢書書。然然后根根據(jù)實(shí)實(shí)際情情況進(jìn)進(jìn)行查查復(fù)，，使用用“6831事務(wù)信信息錄錄入””。將將查詢?cè)儾閺?fù)復(fù)書加加蓋結(jié)結(jié)算專專用章章后配配對(duì)保保管。。33四、系系統(tǒng)異異常及及差錯(cuò)錯(cuò)業(yè)務(wù)務(wù)-處理流流程常見系系統(tǒng)異異常及及差錯(cuò)錯(cuò)業(yè)務(wù)務(wù)處理理流程程（一））普通通匯劃劃業(yè)務(wù)務(wù)日間間差錯(cuò)錯(cuò)1.營業(yè)機(jī)機(jī)構(gòu)柜柜員使使用“6891支付交交易日日間差差錯(cuò)查查詢”交易查查詢到到退回回待查查業(yè)務(wù)務(wù)后，，打印印退回回待查查匯劃劃業(yè)務(wù)務(wù)憑證證和日日間差差錯(cuò)業(yè)業(yè)務(wù)清清單。。2.對(duì)于可可以重重新發(fā)發(fā)送的的匯劃劃業(yè)務(wù)務(wù)，營營業(yè)機(jī)機(jī)構(gòu)柜柜員使使用“6892支付交交易日日間差差錯(cuò)處處理”交易，，錄入入差錯(cuò)錯(cuò)日期期、差差錯(cuò)流流水號(hào)號(hào)相關(guān)關(guān)要素素，系系統(tǒng)回回顯原原匯劃劃業(yè)務(wù)務(wù)的信信息，，處理理方式式選擇擇“重發(fā)”功能進(jìn)進(jìn)行重重發(fā)，，收款款人賬賬號(hào)名名稱、、付款款人賬賬號(hào)名名稱、、金額額等要要素不不能修修改，，經(jīng)主主管授授權(quán)后后提交交，系系統(tǒng)打打印通通用憑憑證，，重發(fā)發(fā)成功功后該該筆業(yè)業(yè)務(wù)的的處理理狀態(tài)態(tài)為“已重發(fā)發(fā)”。34四、系系統(tǒng)異異常及及差錯(cuò)錯(cuò)業(yè)務(wù)務(wù)-處理流流程3.對(duì)于不不符合合重新新發(fā)送送條件件或重重新發(fā)發(fā)送失失敗的的匯劃劃業(yè)務(wù)務(wù)，營營業(yè)機(jī)機(jī)構(gòu)柜柜員使使用“6892支付交交易日日間差差錯(cuò)處處理”交易，，錄入入差錯(cuò)錯(cuò)日期期、差差錯(cuò)流流水號(hào)號(hào)相關(guān)關(guān)要素素，系系統(tǒng)回回顯原原匯劃劃業(yè)務(wù)務(wù)的信信息，，處理理方式式選擇擇“撤銷”功能進(jìn)進(jìn)行撤撤銷，，經(jīng)主主管授授權(quán)后后提交交，系系統(tǒng)打打印記記賬憑憑證，，撤銷銷成功功后該該筆業(yè)業(yè)務(wù)的的處理理狀態(tài)態(tài)為“已沖正正”。35四、系系統(tǒng)異異常及及差錯(cuò)錯(cuò)業(yè)務(wù)務(wù)-處理流流程（二））普通通匯劃劃業(yè)務(wù)務(wù)對(duì)賬賬差錯(cuò)錯(cuò)1.營業(yè)機(jī)機(jī)構(gòu)柜柜員營營業(yè)日日始使使用“6893支付交交易對(duì)對(duì)賬差差錯(cuò)查查詢”交易查查詢到到對(duì)賬賬差錯(cuò)錯(cuò)業(yè)務(wù)務(wù)后，，打印印退回回待查查匯劃劃業(yè)務(wù)務(wù)憑證證和對(duì)對(duì)賬差差錯(cuò)業(yè)業(yè)務(wù)清清單。。2.按業(yè)務(wù)務(wù)種類類不同同，進(jìn)進(jìn)行以以下處處理：：①原業(yè)業(yè)務(wù)為為匯兌兌業(yè)務(wù)務(wù)的，，營業(yè)業(yè)機(jī)構(gòu)構(gòu)柜員員使用用“6894支付交交易對(duì)對(duì)賬差差錯(cuò)處處理”交易，，錄入入差錯(cuò)錯(cuò)日期期、差差錯(cuò)流流水號(hào)號(hào)相關(guān)關(guān)要素素，系系統(tǒng)回回顯原原匯劃劃業(yè)務(wù)務(wù)的信信息，，業(yè)務(wù)務(wù)處理理方式式選擇擇“重發(fā)”，進(jìn)行行重發(fā)發(fā)處理理，或或選擇擇“撤銷”，進(jìn)行行撤銷銷處理理。36四、系系統(tǒng)異異常及及差錯(cuò)錯(cuò)業(yè)務(wù)務(wù)-處理流流程②原業(yè)務(wù)務(wù)為退退匯業(yè)業(yè)務(wù)的的，營營業(yè)機(jī)機(jī)構(gòu)柜柜員使使用“6894支付交交易對(duì)對(duì)賬差差錯(cuò)處處理”，錄入入差錯(cuò)錯(cuò)日期期、差差錯(cuò)流流水號(hào)號(hào)相關(guān)關(guān)要素素，系系統(tǒng)回回顯原原匯劃劃業(yè)務(wù)務(wù)的信信息，，處理理方式式選擇擇“重發(fā)”，進(jìn)行行重發(fā)發(fā)處理理。③原業(yè)業(yè)務(wù)為為委托托收款款劃回回、托托收承承付劃劃回、、票據(jù)據(jù)影像像回執(zhí)執(zhí)的，，營業(yè)業(yè)機(jī)構(gòu)構(gòu)柜員員使用用“6894支付交交易對(duì)對(duì)賬差差錯(cuò)處處理”，錄入入差錯(cuò)錯(cuò)日期期、差差錯(cuò)流流水號(hào)號(hào)相關(guān)關(guān)要素素，系系統(tǒng)回回顯原原匯劃劃業(yè)務(wù)務(wù)的信信息，，處理理方式式選擇擇“重發(fā)”，進(jìn)行行重發(fā)發(fā)處理理?；蚧蜻x擇擇“撤銷”，進(jìn)行行撤銷銷處理理。37第二部部分貸貸款款業(yè)務(wù)務(wù)第一章章基基本本規(guī)定定第二章章抵抵質(zhì)質(zhì)押貸貸款第三章章特特殊殊處理理第一章章基基本規(guī)規(guī)定1、貸款款賬戶戶狀態(tài)態(tài)：包包括正正常、、部分分逾期期、逾逾期、、非應(yīng)應(yīng)計(jì)、、結(jié)清清。正常：：貸款款已發(fā)發(fā)放但但未到到期的的狀態(tài)態(tài)。該該狀態(tài)態(tài)下所所有本本金為為正常常本金金。部分逾逾期：：是指指部分分本金金已到到期，，部分分未到到期，，且賬賬戶不不滿足足轉(zhuǎn)非非應(yīng)計(jì)計(jì)條件件。該該狀態(tài)態(tài)只有有分期期還款款的貸貸款才才有。。逾期：：指已已過到到期日日，但但不滿滿足轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)非應(yīng)應(yīng)計(jì)條條件的的賬戶戶狀態(tài)態(tài)。該該狀態(tài)態(tài)下所所有本本金都都是逾逾期本本金。。非應(yīng)計(jì)計(jì)：該該狀態(tài)態(tài)下所所有本本金都都是非非應(yīng)計(jì)計(jì)本金金或核核銷本本金，，所有有利息息都為為應(yīng)收收未收收貸款款利息息或已已核銷銷貸款款的應(yīng)應(yīng)收未未收利利息。。不存存在““部分分非應(yīng)應(yīng)計(jì)””（本本金部部分應(yīng)應(yīng)計(jì)，，部分分非應(yīng)應(yīng)計(jì)））狀態(tài)態(tài)。結(jié)清：：客戶戶償還還所有有貸款款本息息后的的狀態(tài)態(tài)。38第一章章基基本規(guī)規(guī)定2、貸款款發(fā)放放（1）貸款款發(fā)放放時(shí)應(yīng)應(yīng)設(shè)定定自動(dòng)動(dòng)扣款款賬號(hào)號(hào)，一一筆單單位貸貸款只只能設(shè)設(shè)置一一個(gè)自自動(dòng)扣扣款賬賬號(hào)，，一筆筆個(gè)人人貸款款可以以設(shè)置置三個(gè)個(gè)自動(dòng)動(dòng)扣款款賬號(hào)號(hào)。賬賬號(hào)必必須為為狀態(tài)態(tài)正常常的銀銀行賬賬戶，，且賬賬戶的的客戶戶編號(hào)號(hào)要與與借款款人的的客戶戶編號(hào)號(hào)一致致。（2）設(shè)定定多個(gè)個(gè)自動(dòng)動(dòng)扣款款賬號(hào)號(hào)使用用3302交易易，修修改貸貸款發(fā)發(fā)放賬賬號(hào)使使用3604交交易對(duì)對(duì)合同同進(jìn)行行修改改，再再用3603交交易核核準(zhǔn)。。（3）貸款款發(fā)放放成功功后，，系統(tǒng)統(tǒng)打印印“貸貸轉(zhuǎn)存存憑證證（借借款借借據(jù)））”，，由借借款人人簽章章確認(rèn)認(rèn)。對(duì)對(duì)公貸貸款客客戶應(yīng)應(yīng)加蓋蓋單位位公章章及法法人章章，并并由法法人簽簽字確確認(rèn)。。39第一章章基基本規(guī)規(guī)定（4）指定定一名名前臺(tái)臺(tái)柜員員作為為指紋紋采集集人員員，該該柜員員不得得經(jīng)辦辦發(fā)放放貸款款工作作，包包括3202授授權(quán)交交易，，其余余柜員員不得得進(jìn)行行指紋紋采集集交易易。所所有柜柜員均均可執(zhí)執(zhí)行指指紋變變更、、驗(yàn)證證交易易。（5）如如遇遇柜柜員員跨跨網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)點(diǎn)交交流流，，新新來來柜柜員員不不受受原原崗崗位位限限制制，，可可指指定定為為采采集集或或非非采采集集柜柜員員，，但但在在交交流流期期間間不不得得變變換換崗崗位位。。交交流流期期滿滿回回原原網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)點(diǎn)的的前前臺(tái)臺(tái)柜柜員員，，必必須須按按原原分分工工設(shè)設(shè)置置。。（6））給給客客戶戶建建立立（（修修改改、、刪刪除除））額額度度（（中中心心額額度度和和綜綜合合額額度度））系系統(tǒng)統(tǒng)輸輸出出憑憑證證無無需需客客戶戶簽簽字字，，但但應(yīng)應(yīng)附附信信貸貸部部門門出出具具的的通通知知書書。。（7））查查詢?cè)兛涂蛻魬糍J貸款款合合同同到到期期日日和和金金額額使使用用3401交交易易。。（8））使用用福福農(nóng)農(nóng)卡卡發(fā)發(fā)放放貸貸款款（（3023交易易）），，客客戶戶福福農(nóng)農(nóng)卡卡應(yīng)應(yīng)開開通通短短信信通通業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)及及信信貸貸功功能能（（3207交易易））。。40第一一章章基基本本規(guī)規(guī)定定注意意事事項(xiàng)項(xiàng)：：（1））當(dāng)當(dāng)天天發(fā)發(fā)放放的的貸貸款款不不能能轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)入入內(nèi)內(nèi)部部員員工工賬賬戶戶。。當(dāng)當(dāng)天天發(fā)發(fā)放放的的貸貸款款不不能能歸歸還還貸貸款款，，也也不不能能轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)入入同同一一聯(lián)聯(lián)保保小小組組人人員員的的賬賬戶戶。。（2））當(dāng)當(dāng)天天發(fā)發(fā)放放的的貸貸款款有有誤誤的的可可用用9900沖正正，，隔隔日日使使用用9901。（3））柜柜臺(tái)臺(tái)扣扣款款手手工工輸輸入入賬賬號(hào)號(hào)時(shí)時(shí)應(yīng)應(yīng)檢檢查查貸貸款款及及存存款款客客戶戶號(hào)號(hào)是是否否一一致致。。（4））客客戶戶已已簽簽字字的的貸貸轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)存存憑憑證證必必須須由由內(nèi)內(nèi)部部人人員員傳傳遞遞至至前前臺(tái)臺(tái)放放款款人人員員，，否否則則請(qǐng)請(qǐng)前前臺(tái)臺(tái)人人員員打打印印空空白白貸貸轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)存存憑憑證證交交客客戶戶簽簽字字。。（5））貸貸轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)存存憑憑證證二二、、四四聯(lián)聯(lián)由由信信貸貸部部門門保保管管。。（6）貸貸款款利利率率方方式式要要根根據(jù)據(jù)新新老老合合同同執(zhí)執(zhí)行行固固定定或或機(jī)機(jī)動(dòng)動(dòng)。。41第一一章章基基本本規(guī)規(guī)定定3、貸貸款款計(jì)計(jì)息息（1）貸貸款款人人、、借借款款人人應(yīng)應(yīng)當(dāng)當(dāng)按按借借款款合合同同和和中中國國人人民民銀銀行行有有關(guān)關(guān)計(jì)計(jì)息息規(guī)規(guī)定定按按期期計(jì)計(jì)收收、、交交付付利利息息。。貸貸款款的的展展期期期期限限加加上上原原期期限限達(dá)達(dá)到到新新的的利利率率期期限限檔檔次次時(shí)時(shí)，，從從展展期期之之日日起起，，貸貸款款利利息息按按新新的的期期限限檔檔次次利利率率計(jì)計(jì)收收。。逾逾期期貸貸款款按按規(guī)規(guī)定定計(jì)計(jì)收收罰罰息息。。（2）按按照照權(quán)權(quán)責(zé)責(zé)發(fā)發(fā)生生制制原原則則，，信信用用社社每每月月月月末末計(jì)計(jì)提提應(yīng)應(yīng)計(jì)計(jì)收收貸貸款款利利息息，，計(jì)計(jì)入入當(dāng)當(dāng)期期貸貸款款利利息息收收入入。。非非應(yīng)應(yīng)計(jì)計(jì)貸貸款款產(chǎn)產(chǎn)生生的的利利息息結(jié)結(jié)息息日日直直接接計(jì)計(jì)入入表表外外應(yīng)應(yīng)收收未未收收利利息息科科目目，，月月末末不不計(jì)計(jì)提提應(yīng)應(yīng)計(jì)計(jì)收收貸貸款款利利息息。。（3）應(yīng)計(jì)收收貸款利利息是按按照權(quán)責(zé)責(zé)發(fā)生制制原則核核算，應(yīng)應(yīng)計(jì)貸款款計(jì)提的的應(yīng)計(jì)入入當(dāng)期損損益的貸貸款利息息；應(yīng)收收貸款利利息是指指應(yīng)該向向借款人人收取的的利息及及復(fù)利，，按借款款人進(jìn)行行明細(xì)核核算。42第一章基基本規(guī)規(guī)定（4）貸款計(jì)計(jì)息天數(shù)數(shù)按“算頭不算算尾”計(jì)算，即即在一個(gè)個(gè)計(jì)息區(qū)區(qū)間內(nèi)，，計(jì)息起起始日期期計(jì)息，，計(jì)息截截止日期期不計(jì)利利息。一一般貸款款不分段段計(jì)息，，按照合合同利率率計(jì)息，，但消費(fèi)費(fèi)貸款和和助學(xué)貸貸款在遇遇利率調(diào)調(diào)整時(shí)需需要分段段計(jì)息，，利息明明細(xì)可以以反映出出利息余余額和利利率的變變化。（5）一般貸貸款利息息余額計(jì)計(jì)至分，，分以下下四舍五五入。分分段計(jì)息息的，其其各段利利息計(jì)至至厘，匯匯總利息息時(shí)至分分。（6）在貸款款結(jié)息日日，實(shí)際際收到的的利息在在結(jié)息日日次日入入賬；在在貸款到到期日，，從客戶戶結(jié)算賬賬戶扣收收貸款的的本金及及利息，，在貸款款的到期期日次日日入賬。。如扣款款賬戶余余額不足足，對(duì)未未收到部部分的本本期利息息及復(fù)利利進(jìn)行結(jié)結(jié)息處理理，本期期利息計(jì)計(jì)入應(yīng)收收利息核核算，復(fù)復(fù)利計(jì)入入表外應(yīng)應(yīng)收未收收利息核核算。43第一章基基本規(guī)規(guī)定4、貸款收收回（1）借款人人應(yīng)按貸貸款合同同的約定定，以現(xiàn)現(xiàn)金或轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬方式式向貸款款人支付付貸款本本息。除除特殊情情況下以以現(xiàn)金收收回之外外，個(gè)人人貸款原原則上不不能使用用現(xiàn)金歸歸還，單位貸款款一律轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬歸還還。如客戶還還款賬戶戶被凍結(jié)結(jié)，可通通過內(nèi)部部戶歸還還。借款人可可以到柜柜面主動(dòng)動(dòng)還款，，也可以以委托貸貸款人從從其存款款賬戶中中自動(dòng)扣扣款以償償還貸款款這兩種種方式都都允許部部分還款款，為保保證替代代率應(yīng)盡盡量使用用自動(dòng)扣扣款。（2）如如遇節(jié)假假日，對(duì)對(duì)公貸款款到期后后系統(tǒng)依依據(jù)雙休休日和國國家法定定節(jié)假日日自動(dòng)順順延到期期日期，，順延期期內(nèi)按正正常利率率計(jì)息。。對(duì)私貸貸款不順順延。（3）客客戶歸還還借款后后，系統(tǒng)統(tǒng)打印貸貸款還款款通知單單，退還還客戶作作為客戶戶還款依依據(jù)。44第一章基基本規(guī)規(guī)定（4）消費(fèi)貸貸款還款款方式：：消費(fèi)貸貸款不同同于其他他貸款，，放款日日的對(duì)日日就是每每月還款款日，當(dāng)當(dāng)日未還還款的狀狀態(tài)就成成為部分分逾期貸貸款。客客戶如需需提前還還款，應(yīng)應(yīng)先讓其其將本期期利息還還清，然然后再提提前還本本或全部部結(jié)清。?？蛻羟非废r(shí)，，柜員可可使用3409交易查詢?cè)?，貸款款狀態(tài)此此時(shí)為部部分逾期期。查詢?cè)兂鲇馄谄诒窘鸺凹皯?yīng)收利利息兩部部分，使使用還款款交易進(jìn)進(jìn)行償還還。除不不良貸款款外盡量量讓客戶戶自己通通過電子子渠道辦辦理。注意的問問題：（1）利隨本本清的貸貸款可以以提前歸歸還本金金，提前前還本時(shí)時(shí)，本金金對(duì)應(yīng)的的利息必必須同時(shí)時(shí)歸還，，利隨本本清無法法只還利利息。第一章基基本規(guī)規(guī)定（2）定期結(jié)結(jié)息的貸貸款，提提前還本本時(shí)，相相應(yīng)的利利息不做做歸還。。只在結(jié)結(jié)息日或或結(jié)清貸貸款時(shí)才才歸還本本期利息息。21日日間時(shí)時(shí)，還沒沒有結(jié)息息，但是是通過3003當(dāng)期償還還功能可可以收回回本期利利息和復(fù)復(fù)息。（3）對(duì)貸款款本金未未到期，，但結(jié)欠欠利息的的貸款，，系統(tǒng)會(huì)會(huì)于25、月底日日、5、10、15、下個(gè)結(jié)結(jié)息日追追扣利息息；對(duì)于于逾期貸貸款，只只要扣款款賬戶有有余額，，系統(tǒng)每每天都會(huì)會(huì)批量扣扣收。（4）等額還還款的貸貸款，提提前換本本后每期期還款額額不變，，縮短還還款期數(shù)數(shù)。如消消費(fèi)貸款款。如遇遇國家調(diào)調(diào)整利率率，消費(fèi)費(fèi)貸款自自次年1月1日起執(zhí)行行新利率率。第一章基基本規(guī)規(guī)定5、貸款展展期（1）貸款展展期必須須在到期期日前處處理。等等額本金金或等額額本息的的貸款不不允許展展期，貸貸款證貸貸款不允允許展期期。（2）因展期期改變期期限而涉涉及利率率變動(dòng)的的，應(yīng)自自展期之之日起調(diào)調(diào)整計(jì)息息利率；；涉及貸貸款種類類變動(dòng)的的，展期期時(shí)自動(dòng)動(dòng)調(diào)整科科目。貸款展期期根據(jù)信信貸部門門打印的的授權(quán)通通知書，，使用3005交易進(jìn)行行。第一章基基本規(guī)規(guī)定6、貸款還還款順序序貸款還款款順序用用于指定定系統(tǒng)自自動(dòng)扣還還貸款時(shí)時(shí)貸款本本金、利利息的償償還順序序。包括括“先息息后本””和“先先本后息息”兩種種還款順順序。（1）非應(yīng)計(jì)計(jì)貸款的的自動(dòng)扣扣款順序序?yàn)椤跋认缺竞笙⑾ⅰ?，即即：先償償還非應(yīng)應(yīng)計(jì)本金金，再償償還利息息（利息息的還款款順序?yàn)闉椋簯?yīng)收收未收利利息、本本期利息息）。（2）應(yīng)計(jì)貸貸款的自自動(dòng)扣款款順序?yàn)闉椤跋认⑾⒑蟊尽薄?。在償償還本金金（或利利息）時(shí)時(shí)，在相相同的本本金（或或利息））類別中中按照產(chǎn)產(chǎn)生的賬賬齡依次次進(jìn)行償償還。（3）客戶到到柜面還還款時(shí)可可以自行行指定償償還本金金、利息息的金額額，不受受還款順順序的約約束。提提前還本本時(shí)，必必須先清清償拖欠欠的本息息。48第二章抵抵（（質(zhì)）押押貸款1、抵（質(zhì)質(zhì)）押品品入賬對(duì)抵押權(quán)權(quán)證或質(zhì)質(zhì)押物進(jìn)進(jìn)行表外外賬務(wù)登登記，主主要起到到登記備備查作用用，用于于按期進(jìn)進(jìn)行賬實(shí)實(shí)核對(duì)，，與抵（（質(zhì)）押押率等無無必然聯(lián)聯(lián)系，應(yīng)應(yīng)按照以以下原則則確定入入賬價(jià)值值：（1）抵押權(quán)證證或質(zhì)押押物票面面記載有有明確、、唯一金金額（評(píng)評(píng)估價(jià)值值、債權(quán)權(quán)數(shù)額或或貸款金金額等））的，按按照記載載的價(jià)值值進(jìn)行表表外登記記。（2）抵押權(quán)權(quán)證同時(shí)時(shí)記載有有評(píng)估金金額和貸貸款金額額兩項(xiàng)的的，按照照評(píng)估金額額進(jìn)行登記記。（3）抵押權(quán)權(quán)證上未未記載金金額的，，按每份份一元的的假定價(jià)價(jià)格進(jìn)行行表外登登記。（4）無抵押押權(quán)證或或質(zhì)押物物的，不不進(jìn)行表表外登記記，如應(yīng)應(yīng)收賬款款質(zhì)押業(yè)業(yè)務(wù)等。49第二章抵抵（（質(zhì)）押押貸款2、質(zhì)押貸貸款期限限確定存單質(zhì)押押貸款期期限不得得超過質(zhì)質(zhì)押存單單的到期期日。若若為多張張存單質(zhì)質(zhì)押，已已距離到到期日時(shí)時(shí)間最近近者確定定貸款期期限，分分筆發(fā)放放的貸款款除外。。本網(wǎng)點(diǎn)辦辦理的存存單質(zhì)權(quán)權(quán)設(shè)定后后需要將將質(zhì)借編編號(hào)登記記到《抵（質(zhì)））押品登登記簿》備注處。。3、抵（質(zhì)質(zhì)）押品品付出處處理貸款結(jié)清清后，柜柜員根據(jù)據(jù)業(yè)務(wù)部部門提交交的“有有價(jià)單證證、抵質(zhì)質(zhì)押有價(jià)價(jià)物品和和抵債資資產(chǎn)權(quán)證證出入庫庫單”第第三聯(lián)與與留存聯(lián)聯(lián)核對(duì)后后，使用用“7022傳票錄入入”交易易付出。。抵質(zhì)押押品保管管人員取取出抵押押品，交交客戶經(jīng)經(jīng)理簽收收，會(huì)計(jì)計(jì)主管簽簽字。并并登記《抵（質(zhì)））押品登登記簿》。出入庫庫單第二二、三聯(lián)聯(lián)作記賬賬憑證附附件。50第二章抵抵（（質(zhì)）押押貸款4、存單質(zhì)質(zhì)押流程程柜員收到到信貸部部門的授授權(quán)通知知、質(zhì)押押止付通通知書、、質(zhì)押清清單及質(zhì)質(zhì)押有價(jià)價(jià)物品后后，要認(rèn)認(rèn)真審查查通知書書上所列列明細(xì)是是否與質(zhì)質(zhì)押物品品一致，，質(zhì)押物物是否合合規(guī)。如為本網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)開立立的存單單，柜員員使用““1671定期存款款質(zhì)權(quán)設(shè)設(shè)定及維維護(hù)”交交易選擇擇“申請(qǐng)請(qǐng)”，進(jìn)進(jìn)行質(zhì)權(quán)權(quán)設(shè)定，，交易成成功后打打印通用用憑證（（定期存存單質(zhì)押押憑證）），產(chǎn)生生質(zhì)借編編號(hào)，登登記到《抵（質(zhì)））押品登登記簿》上。多筆筆存單質(zhì)質(zhì)押的，，可連續(xù)續(xù)錄入多多筆存款款賬號(hào)，，交易只只生成一一個(gè)質(zhì)借借編號(hào)，，且存單單全部設(shè)設(shè)定為““待質(zhì)押押”狀態(tài)態(tài)。如存單是是其他網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)或其其他金融融機(jī)構(gòu)開開立的，，應(yīng)確保保已向其其開戶行行辦理了了質(zhì)押止止付，并并取得開開戶行的的確認(rèn)書書。第二章抵抵（（質(zhì)）押押貸款注意事項(xiàng)項(xiàng)：（1）抵抵質(zhì)押品品保管人人不一定定為現(xiàn)金金柜員，，但保管管人嚴(yán)禁禁參與核核心系統(tǒng)統(tǒng)記賬，，只有兩兩人的營營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)點(diǎn)至少不不能“錄錄入”，，保管《《抵質(zhì)押押品登記記簿》不不視同經(jīng)經(jīng)管賬務(wù)務(wù)，“經(jīng)經(jīng)辦人””應(yīng)由保保管人員員簽章，，自查應(yīng)應(yīng)登記《《抵質(zhì)押押品登記記簿》。。（2）收收到抵質(zhì)質(zhì)押品應(yīng)應(yīng)將抵質(zhì)質(zhì)押品實(shí)實(shí)物與抵抵質(zhì)押清清單進(jìn)行行核對(duì)，，保管袋袋無需封封口，建建議編號(hào)號(hào)順序管管理。（3）會(huì)計(jì)主主管或行行長按月月對(duì)抵質(zhì)質(zhì)押品查查庫時(shí)可可按比例例抽查，，但應(yīng)留留存清單單備查。。每季度度全面查查庫一次次。52第三章特特殊殊處理1、貸款核銷柜員根據(jù)上級(jí)級(jí)部門的批準(zhǔn)準(zhǔn)核銷文件，，查看該貸款款的本息狀態(tài)態(tài)，如果當(dāng)期期利息有未入入賬的情況，，柜員應(yīng)先使使用“3014貸款停息/恢復(fù)”交易經(jīng)經(jīng)主管授權(quán)后后進(jìn)行停止計(jì)計(jì)息，次日進(jìn)進(jìn)行貸款核銷銷。次日，柜員使使用“3051不良資產(chǎn)處置置認(rèn)定”“、、3052不良資產(chǎn)處置置”交易，經(jīng)經(jīng)主管授權(quán)后后核銷貸款，，系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)進(jìn)行“非應(yīng)計(jì)計(jì)貸款”、““非應(yīng)計(jì)貸款款應(yīng)收利息””、“貸款損損失準(zhǔn)備”等等科目的賬務(wù)務(wù)處理，同時(shí)時(shí)打印記賬憑憑證（非應(yīng)計(jì)計(jì)貸款核銷記記賬憑證、非非應(yīng)計(jì)貸款核核銷表外記賬賬憑證）。核銷后，非應(yīng)應(yīng)計(jì)貸款本金金轉(zhuǎn)入表外科科目“已核銷銷單位（或個(gè)個(gè)人）貸款””、利息轉(zhuǎn)入入“已核銷單單位（或個(gè)人人）貸款的應(yīng)應(yīng)收未收利息息”科目核算算。532、已核銷貸款款收回（核心心系統(tǒng)上線后后）（1）收回已核銷貸貸款時(shí)，柜員員使用“3003貸款收回”交交易，進(jìn)行核核銷貸款收回回的交易處理理，成功后系系統(tǒng)打印貸款款還記賬憑證證、貸款還款款通知單、收收回已核銷貸貸款表外記賬賬憑證。將貸貸款還款通知知單加蓋業(yè)務(wù)務(wù)訖章后退客客戶。然后填填制內(nèi)部資金金往來憑證，，傳遞至聯(lián)社社營業(yè)部。（2）營業(yè)部根據(jù)據(jù)收到的內(nèi)部部資金往來憑憑證，柜員填填制一式兩聯(lián)聯(lián)特種轉(zhuǎn)賬憑憑證，摘要欄欄注明“收回回XX核銷貸款”使使用“7022傳票錄入”交交易記賬，一一聯(lián)特轉(zhuǎn)作記記賬憑證的附附件，另一聯(lián)聯(lián)交會(huì)計(jì)部門門。（3）會(huì)計(jì)部收到到特轉(zhuǎn)后，通通過總賬系統(tǒng)統(tǒng)記賬。54第三章特特殊處理3、核心業(yè)務(wù)系系統(tǒng)上線前的的已核銷貸款款收回處理（1）收回此類貸款款時(shí)，柜員使使用“7022傳票錄入”交交易，將已核核銷貸款按照照可收回本金金金額轉(zhuǎn)回表表內(nèi)非應(yīng)計(jì)貸貸款，同時(shí)增增加貸款損失失準(zhǔn)備，然后后使用“7022傳票錄入”交交易付出表外外已核銷債權(quán)權(quán)。會(huì)計(jì)分錄為：：借：非應(yīng)計(jì)個(gè)人貸貸款過渡戶貸：貸款損失準(zhǔn)備備付：已核銷個(gè)人貸貸款55第三章特特殊處理56（2）柜員使用相相關(guān)交易，收收回已還原貸貸款，會(huì)計(jì)分分錄為：借：XX存款科目或有有關(guān)科目（23000599000099）貸：14009902非應(yīng)計(jì)個(gè)人貸貸款過渡戶貸：60105501已核銷貸款利利息收入（如如同時(shí)收回欠欠息）涉及表外欠息息科目的，同同時(shí)付出相關(guān)關(guān)科目：付：91200502已核銷個(gè)人貸貸款的應(yīng)收未未收利息（3）貸款損失上上劃同上述已已核銷貸款收收回流程。第三章特特殊處理第三章特特殊處理4、央行票據(jù)置置換不良貸款款收回（1）收回此類類貸款時(shí)，柜柜員使用“7022傳票錄入”交交易，將央行行票據(jù)置換不不良貸款按照照可收回本金金金額轉(zhuǎn)回表表內(nèi)非應(yīng)計(jì)貸貸款，同時(shí)增增加貸款損失失準(zhǔn)備，然后后使用“7022傳票錄入”交交易付出表外外債權(quán)。借：非應(yīng)計(jì)個(gè)人貸貸款過渡戶貸：貸款損失準(zhǔn)備備付：已處置不不良貸款—央行票據(jù)置換換不良貸款57第三章特特殊處理（2）柜員使用相相關(guān)交易，收收回已還原貸貸款，會(huì)計(jì)分分錄為：借：XX存款科目或有有關(guān)科目（23000599000099）貸：14009902非應(yīng)計(jì)個(gè)人貸貸款過渡戶貸：60105501已置換不良貸貸款利息收入入（如同時(shí)收收回欠息）涉及表外欠息息科目的，同同時(shí)付出相關(guān)關(guān)科目：付：9110501央行票據(jù)置換換不良貸款的的應(yīng)收未收利利息或有關(guān)科科目（3）貸款損失上上劃同已核銷銷貸款收回流流程。58第三章特特殊處理5、資產(chǎn)置換不不良貸款收回回（1）收回此類類貸款時(shí)，柜柜員使用“7022傳票錄入”交交易，將資產(chǎn)產(chǎn)置換不良貸貸款按照可收收回本金金額額轉(zhuǎn)回表內(nèi)非非應(yīng)計(jì)貸款，，同時(shí)增加貸貸款損失準(zhǔn)備備，然后使用用“7022傳票錄入”交交易付出表外外債權(quán)。以收回資產(chǎn)置置換單位不良良貸款為例，，會(huì)計(jì)分錄為為：借：14109902非應(yīng)計(jì)其他單單位保證貸款款貸：23000512收回已處置貸貸款本金付：91301001資產(chǎn)置換單位位不良貸款59第三章特特殊處理（2）柜員使用相相關(guān)交易，收收回已還原貸貸款，會(huì)計(jì)分分錄為：借：XX存款科目或有有關(guān)科目（23000599000099）貸：14009902非應(yīng)計(jì)個(gè)人貸貸款過渡戶貸：60105502已處置不良貸貸款利息收入入（如同時(shí)收收回欠息）涉及表外欠息息科目的，同同時(shí)付出相關(guān)關(guān)科目：付：9110502資產(chǎn)置換不良良貸款的應(yīng)收收未收利息或或有關(guān)科目（3）貸款損失上上劃同已核銷銷貸款收回流流程。60第三章特特殊處理6、貸款利息銷銷記及退回（1）營業(yè)機(jī)構(gòu)柜柜員使用“3042銷記貸款利息息、3043退回貸款利息息、違約金及及其他費(fèi)用””或“3044銷記/退回利息授權(quán)權(quán)管理”交易易進(jìn)行貸款利利息銷記及退退回業(yè)務(wù)處理理時(shí)，系統(tǒng)自自動(dòng)判斷銷記記及退回利息息金額。（2）限額500元（含）內(nèi)的的貸款利息銷銷記及退回，，由營業(yè)機(jī)構(gòu)構(gòu)直接進(jìn)行賬賬務(wù)處理；超超限額的，系系統(tǒng)自動(dòng)將業(yè)業(yè)務(wù)申請(qǐng)上傳傳至縣聯(lián)社參參數(shù)管理機(jī)構(gòu)構(gòu)，由其進(jìn)行行審批或拒絕絕，然后由營營業(yè)機(jī)構(gòu)使用用3044進(jìn)行相關(guān)賬務(wù)務(wù)處理。（3）貸款利息銷銷記及補(bǔ)記業(yè)業(yè)務(wù)申請(qǐng)、授授權(quán)審批及賬賬務(wù)處理需在在同一日完成成。61第三章特特殊處理7、貸款轉(zhuǎn)移（1）貸款轉(zhuǎn)移是是指將貸款賬賬戶從原貸款款機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)入新新機(jī)構(gòu)，而貸貸款賬戶的賬賬務(wù)信息與非非賬務(wù)信息均均保持不變的的一種業(yè)務(wù)處處理方式。（2）貸款轉(zhuǎn)移可可以在不同營營業(yè)機(jī)構(gòu)之間間以單筆或批批量的方式進(jìn)進(jìn)行。（3）貸款轉(zhuǎn)移時(shí)時(shí)自動(dòng)將轉(zhuǎn)出出機(jī)構(gòu)原貸款款賬戶結(jié)清，，并在轉(zhuǎn)入機(jī)機(jī)構(gòu)開立新的的貸款賬戶。。（4）貸款轉(zhuǎn)移應(yīng)應(yīng)根據(jù)信貸部部門出具的書書面通知進(jìn)行行。（5）貸款轉(zhuǎn)移前前，轉(zhuǎn)出機(jī)構(gòu)構(gòu)應(yīng)先查詢需需轉(zhuǎn)移的貸款款是否有欠息息，有欠息的的，應(yīng)首先將將欠息收回或或進(jìn)行銷記處處理。貸款轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移前銷記利利息的，轉(zhuǎn)入入機(jī)構(gòu)要進(jìn)行行等額補(bǔ)記。第三章特特殊處理（6）轉(zhuǎn)出機(jī)構(gòu)執(zhí)執(zhí)行貸款轉(zhuǎn)出出后，該筆貸貸款不能進(jìn)行行其他賬務(wù)處處理。轉(zhuǎn)入機(jī)構(gòu)未未進(jìn)行轉(zhuǎn)入操操作前，轉(zhuǎn)出出機(jī)構(gòu)可進(jìn)行行撤銷；轉(zhuǎn)入入機(jī)構(gòu)已進(jìn)行行轉(zhuǎn)入的，不不可撤銷。（7）轉(zhuǎn)移貸款為為抵質(zhì)押貸款款的，轉(zhuǎn)出機(jī)機(jī)構(gòu)應(yīng)與轉(zhuǎn)入入機(jī)構(gòu)辦理抵抵質(zhì)押物品的的移交手續(xù)。。轉(zhuǎn)出轉(zhuǎn)入貸貸款均使用用“3019貸款賬戶轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移”交易易進(jìn)行。轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)出機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移貸款前前，如借款款人未償還還貸款欠息息的，柜員員使用“3017補(bǔ)記/銷記貸款利利息”交易易銷記利息息，成功后后打印記賬賬憑證。轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)出機(jī)構(gòu)將將記賬憑證證復(fù)印件交交轉(zhuǎn)入機(jī)構(gòu)構(gòu)，由轉(zhuǎn)入入機(jī)構(gòu)憑復(fù)復(fù)印件進(jìn)行行補(bǔ)記欠息息。需注意的幾幾點(diǎn)問題：：發(fā)放的貸款款不論個(gè)人人貸款或者者單位貸款款，如果是是受托支付付的，發(fā)放放完后需要要先進(jìn)行““3040受托支付資資金處理””進(jìn)行解凍凍才能支付付。如解凍凍后因其他他原因不能能支付的，，應(yīng)再次進(jìn)進(jìn)行凍結(jié)，，直至其支支付時(shí)才解解凍。借款人以在在信用社開開立的存單單質(zhì)押申請(qǐng)請(qǐng)的借款，，貸款到期期前借款人人主動(dòng)申請(qǐng)請(qǐng)歸還借款款的，經(jīng)出出質(zhì)人同意意后，可以以使用該存存單支取后后歸還借款款；貸款到到期后信用用社與出質(zhì)質(zhì)人協(xié)商或或出質(zhì)人提提出申請(qǐng)，，可用存單單支取后歸歸還借款；；未經(jīng)出質(zhì)質(zhì)人同意，，信用社不不能使用已已質(zhì)押的存存單歸還借借款人借款款。謝謝大家??！謝謝12月-2204:02:4204:020