機動車輛保險事故的現(xiàn)場查勘講義

機動車輛保險理賠實務(wù)系列講義之三機動車輛保險事故的現(xiàn)場查勘主講人：周衛(wèi)華中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司深圳分公司車險事業(yè)部二零零三年八月二十八日目錄第一講:

現(xiàn)場查勘技術(shù)第二講:

現(xiàn)場查勘情況的判斷與分析第三講:

車輛變形和破損痕跡的鑒別與分析第四講:

現(xiàn)場查勘應(yīng)注意的重點第五講:

現(xiàn)場查勘案例序言

現(xiàn)場查勘工作是提高保險公司信譽，把好理賠出口關(guān)的首要環(huán)節(jié)。現(xiàn)場查勘工作質(zhì)量的好壞，直接影響保險合同雙方當(dāng)事人的利益。在現(xiàn)場查勘過程中，理賠人員要尊重事實，嚴格按照國家有關(guān)法規(guī)及保險條款辦事，掌握和熟悉現(xiàn)場查勘方法，妥善解決和處理各類現(xiàn)場查勘中的實際問題。

在實際工作中，現(xiàn)場勘查及事故責(zé)任認定主要是由公安交警管理部門或公安派出所進行。事故發(fā)生后，肇事者往往首先須到公安交警管理部門（或事發(fā)當(dāng)?shù)氐墓才沙鏊﹫蟀?，其次才到保險公司報案。而大多數(shù)的事故發(fā)生保險公司在接到報案時，事故現(xiàn)場往往已經(jīng)經(jīng)過公安交警部門的現(xiàn)場查勘和處理，并為了疏解交通且已將現(xiàn)場撤離。

盡管如此，我們的查勘核損人員仍有必要掌握現(xiàn)場查勘技術(shù)，掌握必要的現(xiàn)場查勘判斷與分析方面的有關(guān)知識。顯然，不一定大小事故每案必到現(xiàn)場（事實上也不太可能），但對一些單方事故，重大、惡性事故必須到現(xiàn)場查勘，必要時還需要到交警部門查閱事故現(xiàn)場查勘資料，參與交警部門的事故責(zé)任認定分析，特別要注意杜絕無照駕駛、酒后駕駛等保險除外責(zé)任案件的保險索賠。第一講現(xiàn)場查勘技術(shù)一、交通事故現(xiàn)場的分類根據(jù)發(fā)生事故后現(xiàn)場的變化情況，交通事故現(xiàn)場可分為原始現(xiàn)場與變動現(xiàn)場。（一）原始現(xiàn)場：

是指事故發(fā)生后，車輛、人、畜和一切與事故有關(guān)的物體仍保持事故發(fā)生后的最初狀態(tài)。（二）變動現(xiàn)場：

是指由于某種原因，使事故的原始狀態(tài)發(fā)生部分或大部分更改。1、為了搶救傷者 為了搶救在事故中受傷者而移動有關(guān)物體的位置或變更傷（死）者原來的倒臥位置。2、保護不當(dāng) 由于沒有及時封閉現(xiàn)場，有關(guān)痕跡被來往車輛和行人碾踏，使痕跡不清或消失。3、自然破壞 由于雨、水等自然因素，使事故痕跡不清或消失。更改事故原始狀態(tài)的原因很多，通常有如下幾種情形：4、允許變動 有特殊任務(wù)的車輛，如消防、警備、救險等車輛肇事后經(jīng)允許駛離現(xiàn)場，或為了避免交通堵塞經(jīng)允許移動車輛或有關(guān)物體。5、車輛駛離 發(fā)生事故后，駕駛員無意（未發(fā)覺）或有意（逃避責(zé)任）將車輛駛離現(xiàn)場。

從現(xiàn)場查勘要求上講，由于原始現(xiàn)場保持了事故發(fā)生后的本來面貌，因此原始現(xiàn)場便于取得可靠資料。一般情況下，事故發(fā)生后應(yīng)盡可能維持原始狀態(tài)，即便是為了搶救受傷人員，也應(yīng)注意盡量不觸及搶救無關(guān)的物體或痕跡。二、現(xiàn)場查勘步驟

現(xiàn)場查勘就是對交通事故現(xiàn)場實地進行深入仔細的調(diào)查?，F(xiàn)場查勘的主要目的首先是及時采集與事故有關(guān)的各種物證，以便分清事故的責(zé)任；然后是通過現(xiàn)場勘查，可以查明引起事故的原因，特別是要把握住有無保險條款所規(guī)定的除外責(zé)任項目的情況。（一）查勘準(zhǔn)備

被保險人發(fā)生事故后，經(jīng)報案登記（95500），查抄底單確認在保單承保的保險責(zé)任范圍內(nèi)，查勘核損人員接到去現(xiàn)場查勘的通知后，應(yīng)立即趕赴現(xiàn)場?，F(xiàn)場查勘必須雙人進行，并攜帶必要的查勘器具和資料。比如根據(jù)所了解發(fā)生事故的車型，攜帶車型配件資料等。

對于事故車輛已撤離現(xiàn)場的，在查勘核損時，要求現(xiàn)場查勘人員首先要查看車輛肇事者接觸部位，根據(jù)碰撞位置尋找和分析事故發(fā)生的原因。必要時還應(yīng)趕到事故現(xiàn)場實地查勘。（二）實地查勘1、現(xiàn)場查勘要求

（1）查勘核損人員趕赴出險現(xiàn)場后，應(yīng)及時與被保險人取得聯(lián)系，以使協(xié)助搞好查勘工作。

（2）查勘必須到現(xiàn)場、見實物，做到雙人同時查勘。保險事故的查勘，不是單純的對事故車輛進行損失登記和核定，因此，要求查勘人員到現(xiàn)場后，要深入實際調(diào)查，認真負責(zé)，詳細記錄，做到現(xiàn)場情況明、原因清、責(zé)任準(zhǔn)、損失實?，F(xiàn)場查勘完畢后應(yīng)書寫查勘報告。

（3）對于出險情況較特殊者，應(yīng)向當(dāng)事人和有關(guān)人員詳細詢問情況事故經(jīng)過并做好筆錄工作，必要時要收集旁證材料。特別是對車輛丟失、火災(zāi)事故及對懷疑有酒后駕駛、無證駕駛、機械事故及人為因素等要重點查詢，迅速調(diào)查取證，決不可拖泥帶水。對于案情復(fù)雜或不易確定的疑難案件，應(yīng)聘請有關(guān)技術(shù)專家或技術(shù)人員協(xié)助做出技術(shù)鑒定（或進行現(xiàn)場事故模擬實驗），必要時可請求有關(guān)公安、司法、技監(jiān)等部門協(xié)助立案偵破。切忌盲目下結(jié)論，隨意處理。

實地查勘內(nèi)容包括：現(xiàn)場有關(guān)尺寸的測量事故現(xiàn)場拍照有關(guān)物品的收集等實地查勘內(nèi)容

即用攝影手段記錄現(xiàn)場地貌、車輛、痕跡及散落物的情況。 現(xiàn)場攝影的分類：方位攝影

拍攝確定現(xiàn)場的位置、全貌，反映現(xiàn)場輪廓，也就是要拍攝以肇事車輛為中心的周圍環(huán)境，反映出事故現(xiàn)場的地形、路況，以及肇事車輛和其它物體接觸碰撞情況?，F(xiàn)場拍照中心攝影

主要是拍攝現(xiàn)場中心地段，以接觸點為中心，拍攝與肇事接觸點相關(guān)聯(lián)的各個部位，反映肇事車輛的整體形態(tài)。細目攝影

主要拍攝現(xiàn)場上發(fā)現(xiàn)的各種痕跡以及肇事車輛的碰撞部位。主要包括：肇事車輛和其他物體接觸部分的表面痕跡；肇事車輛剎車拖印痕跡，以及現(xiàn)場遺留的其他痕跡；肇事車輛牌照號碼（發(fā)動機號碼與車架號碼）等.

現(xiàn)場拍照的取景特別重要,應(yīng)根據(jù)拍照的目的和要求,確定拍照范圍及拍照重點,選擇合適的拍照角度及距離。要求所拍攝的碰撞部位，基本能反映肇事車輛（包括損壞物體）的損失狀況。現(xiàn)場測量測量現(xiàn)場內(nèi)與事故有關(guān)的尺寸，包括：測量肇事車輛的尺寸停放位置制動印跡的長度道路的寬度等

現(xiàn)場測量的基準(zhǔn)與定位

現(xiàn)場定位的目的是借方位物和現(xiàn)場固定參照物的位置，將事故現(xiàn)場上的有關(guān)物體，確定在一個相對固定的空間位置。定位是一切測量程序的基本環(huán)節(jié)。事故現(xiàn)場的定位步驟包括確定事故地點方位、選擇基準(zhǔn)點和固定測量點等。A、確定方位 事故地點的位置可通過公路、街道的名稱和其所處的里程碑或明顯方位物的名稱確定。B、選擇其準(zhǔn)點 基準(zhǔn)點是為固定事故現(xiàn)場測量對象所設(shè)定的參照點（物）?？蛇x擇事故現(xiàn)場原有的固定物體（如電線桿、橋梁桿、里程碑等）所選基準(zhǔn)點應(yīng)距事故現(xiàn)場較近，以便測繪。繪制現(xiàn)場草圖

即將現(xiàn)場情況用草圖的形式記錄下來?，F(xiàn)場草圖通常包括現(xiàn)場的位置和周圍的環(huán)境以及遺留的痕跡、物證的地點?，F(xiàn)場草圖給人以總觀平面的印象，繪制草圖雖然可以粗糙些，但內(nèi)容必須完整、齊全，尺寸必須準(zhǔn)確；要求對現(xiàn)場的車、人、物、痕跡等的位置、相互關(guān)系真實寫照。同時，必須與現(xiàn)場查勘筆錄記載的內(nèi)容相吻合。采集物證

檢查肇事車輛接觸部位粘附的物體。如漆皮、纖維、木屑、人體的皮肉、毛發(fā)、血跡等。采集這些物體的標(biāo)本作為物證，以便分析、判斷事故的真實情況。如通過對風(fēng)檔玻璃上所粘附的毛發(fā)分析，可確認事故為何人駕駛所致等，對判斷是否有照駕駛能提供有力的證據(jù)。（三）現(xiàn)場調(diào)查1、查實出險情況2、車輛調(diào)查3、道路調(diào)查4、事故現(xiàn)場的模擬實驗。查實出險情況

（1）查明出險地點：

出險地點對了解和審核是否屬于保險責(zé)任有著至關(guān)重要的密切關(guān)系，尤其是對單方事故來說，確認其所報事故的真實性起著很重要的作用。要查明是否與報案時的出險地點是否相符；是否屬于第一現(xiàn)場，如現(xiàn)場已經(jīng)變化或移動，要查清變動原因。對未經(jīng)有關(guān)事故主管處理機關(guān)的同意，既不是搶救傷員和搶救受損物資，又不妨礙交通安全，擅自移動現(xiàn)場，無法確認事故責(zé)任的，視情節(jié)和實際損失情況可考慮是否承賠償責(zé)任。

（2）查明出險時間：

對機動車輛出險時間與保單簽單時間接近的案作，要深入細致地調(diào)查、核實出險時間。如：出發(fā)起程日期、具體時間，途中行駛時間，行駛路線，到達目的地或返回的日期，時間等。如有疑點時，要仔細查明并落實每一環(huán)節(jié)，以防止道德風(fēng)險的發(fā)生。（3）查明出險范圍： 首先要了解出險的事實經(jīng)過，查明是屬于直接原因還是間接原因，是機械因素還是人為因素，并根據(jù)近因原則確定之。機動車輛出險的案件，有的出險原因比較明顯，案情比較清楚，但有的案件出險原因比較復(fù)雜，需要深入調(diào)查。

在調(diào)查過程中要采取多聽、多問、多看、多思、多想的分析方法，凡與案件有關(guān)的細節(jié)都要盡量收集，及時分析，對于與情節(jié)有出入的更要反復(fù)求證，并索取書面文字證明材料。特別是對被盜車輛、火災(zāi)車輛或懷疑有無證駕駛、酒后開車、人為因素等更要加強調(diào)查取證工作。

因案情尚未查清原因之前，查勘核損人員切忌主觀武斷，經(jīng)易表態(tài)，草率地肯定或否定是否屬于保險責(zé)任，更不能包辦代替，包攬一切，給以后理賠案件的處理帶來困難或造成被動。車輛調(diào)查

即在現(xiàn)場對肇事車輛進行技術(shù)性和外觀表征的檢查，其目的是了解車輛有關(guān)的結(jié)構(gòu)、性能、肇事時的技術(shù)狀況，以及它們對事故所產(chǎn)生的影響；同時了解事故所造成的車輛破損情況。車輛現(xiàn)場調(diào)查的主要內(nèi)容包括：

（1）車輛結(jié)構(gòu)特征。如制動、轉(zhuǎn)向機構(gòu)的類型、輪胎的型式、胎面花紋式樣等。 （2）車輛的載貨和乘員情況。包括貨物的種類，貨物裝載時的固定情況，乘員乘座情況等。確認是否超重、超寬、超離、超長、超員。

（3）出事后操縱手柄的位置。主要是判斷事故發(fā)生時駕駛員的操作情況。如從變速桿、手制動器手柄位置判斷當(dāng)時的車速范圍和采取的制動措施等。 （4）車輛技術(shù)狀況。檢查有無制動跑偏、制動無力、轉(zhuǎn)向沉重以及有關(guān)安全設(shè)備不合要求的情況。如限于條件不能在現(xiàn)場進行檢查，可在現(xiàn)場以外有條件的場地或委托其它技術(shù)單位進行檢查并作必要的技術(shù)鑒定。

（5）核查車輛發(fā)動機缸體號碼及車架號碼，以防止倒換車輛牌照等欺詐行為。 （6）車輛破損情況。對碰撞、翻車等車輛損壞的要準(zhǔn)確記錄車體破壞的位置及損壞配件名稱，并分析判斷損壞的直接原因（碰撞、擠壓等）；對于斷裂的機件，應(yīng)初步分析其斷裂原因，并注意保護斷裂面，以便進一步分析（必要時可做相應(yīng)的技鑒定）。道路調(diào)查

在現(xiàn)場測量道路有關(guān)尺寸的基礎(chǔ)上，對影響事故的共化道路因素作進一步了解。

道路調(diào)查包括：

（1）記錄事故地點道路線型參數(shù)。如道路縱向坡度，彎道的平面曲線半徑，彎道的超高、彎道的弧長、道路視距等。

（2）路面狀況。包括路面等級、路面結(jié)構(gòu)、路面完好狀況，事故發(fā)生時路面的附著條件（干、濕、積水、結(jié)冰等），路面干濕狀況直接影響車輛的制動效果，實踐證明：干燥路面上的制動距離為濕路面的70%。

（3）路面障礙。了解路面堆積物和施工所占用道路情況，應(yīng)測量堆積物的尺寸，堆積物對駕駛員視距的影響，路面作業(yè)區(qū)所占用面積的大小，有無明顯的標(biāo)志等。事故現(xiàn)場的模擬實驗

對于大多數(shù)事故，一般通過實地查勘及現(xiàn)場調(diào)查，基本上對事故發(fā)生的原因及過程有一個比較明確的了解，也比較容易下結(jié)論。但對于個別事故，案情比較復(fù)雜，情況比較特殊的，保險公司初步判斷為除外責(zé)任擬進行拒賠而又無確鑿證據(jù)的，為了符合法法律上的程序要求，則需要進行事故現(xiàn)場的模擬實驗，以便提供有力的拒賠法律證據(jù)。

尤其是對個別單方車輛傾覆事故且車輛損壞嚴重，基本上達到報廢程度，而駕駛員卻在車輛傾覆前跳車完好無恙，以及車輛單方與路外物體碰撞造成車輛著火，車輛燒損比較嚴重的事故，對于個別重大碰撞事故，在認為交通事故處理機關(guān)所做責(zé)任認定結(jié)論有偏差的也可進行事故現(xiàn)場的模擬實驗?，F(xiàn)場事故模擬實驗方法：

現(xiàn)場模擬實驗就是利用現(xiàn)場條件，通過簡單的實物實驗，用比擬或推斷的方法來研究事故的成因，判斷事故發(fā)生的可能性。一般來說，按肇事駕駛員所表述的當(dāng)時發(fā)生事故的經(jīng)過，比如說當(dāng)時的車速，采取了哪些措施，以及機動車輛當(dāng)時的機械方面的異常情況等，來進行現(xiàn)場模擬實驗。對于單方碰撞機動車輛火災(zāi)事故也可以通過線路短路搭鐵的方法來進行模擬實驗，以觀察是否可能造成機動車輛火災(zāi)。三、現(xiàn)場查勘方法現(xiàn)場查勘的主要內(nèi)容包括：

（一）車輛剎車痕跡。據(jù)此判斷肇事前車輛行駛速度及行駛路線。 （二）車輛碰撞所遺留殘碎的物體（例如：塑件碎片及燈具玻璃片等），根據(jù)剎車痕跡及遺留的殘碎物體，確認和判斷車輛瞬間碰撞的第一接觸點?，F(xiàn)場查勘方法：（一）沿車輛行駛路線尋找現(xiàn)場痕跡

1、剎車印跡。車輛遇情況采取緊急制動后與地面摩擦?xí)霈F(xiàn)炭黑拖印。

2、碰撞、碾壓、刮、擦、擠等痕跡。車輛與車輛、車輛與行人、車輛與牲畜、車輛與其他物體接觸后雙方留下的痕跡。

3、現(xiàn)場遺留物。車輛發(fā)生碰撞后所剝落的漆皮、玻璃碎片、脫落破碎的汽車零件。（二）確定肇事接觸部位

確定肇事接觸點，對處理事故起著關(guān)鍵的作用。接觸點是形成事故的焦點。又是判定事故責(zé)任的重要依據(jù)。接觸部位是多種多樣的，要經(jīng)過深思熟慮，全面細致地進行分析。第二講現(xiàn)場查勘情況的判斷與分析

現(xiàn)場查勘人員經(jīng)過現(xiàn)場拍照、測量以及收集物證、人證后應(yīng)首先判斷分析是否屬于保險責(zé)任范圍。其次，因交通事故責(zé)任認定的需要，還應(yīng)對肇事車輛的車速、碰撞接觸點，以及現(xiàn)場的痕跡進行判斷和分析。

一、判斷肇事車輛的車速 機動車輛肇事前的行駛速度是分析呈故原因的重要因素。對肇事車輛的行駛速度主要依據(jù)現(xiàn)場遺留痕跡作判斷。 目前，現(xiàn)場查勘判斷車速的方法，主要是利用車輛的制動拖印以及散落物拋出的距離等來估算車速。

機動車輛肇事前，駕駛員多會本能地采取緊急制動措施，所以事故現(xiàn)場上一般都留有制動時車輛抱死滑移的痕跡（但對于一些高檔進口車輛有防抱死裝置的則可能沒有輪胎滑移痕跡），即所謂的制動拖印。 汽車制動時，當(dāng)車輛制動力大于車輪與地面的附著力時，車輪將抱死不轉(zhuǎn)，并在路面上沿汽車行駛方向向前滑移。二、判斷碰撞接觸點 碰撞是指運動著的車輛以其運動方向的正面與對方接觸的事故。碰撞接觸點就是碰撞雙方最初的接觸部位在路面上的投影位置。

交通事故中的碰撞形式有機動車輛碰撞行人、碰撞自行車、碰固定物體以及機動車相互碰撞等。碰撞的形式有正面碰撞、追尾碰撞、側(cè)面碰撞等。當(dāng)車輛與相當(dāng)質(zhì)量的車輛或物體碰撞時，由于運動慣性瞬間受阻，運動發(fā)生驟然變化，從而產(chǎn)生巨大的碰撞力。碰撞力所引起的破壞和傷害一般都比較大，這也是碰撞事故的一個特點。

由于實際碰撞事故十分復(fù)雜，很難用動力學(xué)的碰撞理論，通過計算確定碰撞點。目前，判斷碰撞接觸點的方法主要是根據(jù)現(xiàn)場狀況進行邏輯推理分析，或通過事故現(xiàn)場模擬實驗確定。判斷碰撞接觸點的依據(jù)：

（一）事故現(xiàn)場的物理（力和運動）現(xiàn)象，雙方車輛損壞的部位及受力情況。當(dāng)?shù)谝滑F(xiàn)場挪動后，根據(jù)雙方車輛碰撞損壞位置亦可以初步判定事故原因。 （二）事故現(xiàn)場的散落物。如車體下的泥土、玻璃碎片等。 （三）剎車印跡。 （四）汽車運動學(xué)和動力學(xué)理論（運動軌跡和碰撞損壞情況）。碰撞接觸點的判斷通常分以下幾種情況： （一）汽車碰撞固定物體

汽車碰撞固定物體時，無論碰撞后固定物體（包括停駛的車輛）是否產(chǎn)生位移，用固定物體原始位置與汽車的接觸點就能確定碰撞接觸點。（二）汽車碰撞行人或自行車

由于決定雙方碰撞沖量的質(zhì)量和速度相差懸殊，因此碰撞后不會導(dǎo)致汽車運動速度和運動方向的明顯變化。在這種情況下，碰撞位置必然在現(xiàn)場汽車停放位置的后方；所以碰撞接觸點應(yīng)在汽車的前保險杠之后（汽車前行事故），根據(jù)遺留在路面上的自行車輪胎挫劃痕跡或行人的鞋底挫劃痕跡，被撞者身上或自行車上掉下來的物品等進行判斷。（三）汽車正面相撞

汽車正面相撞時，由于兩車均沿同一直線運動，碰撞后兩車的停駛位置一般不會偏離原先的行駛方向。通常，當(dāng)兩車變形相當(dāng)時，沖量大的車將使沖量小的車由碰撞位置后移，故碰撞位置應(yīng)在沖量大的汽車保險杠后方。由于碰撞瞬間車輛前軸負荷突變以及碰撞力可能使前輪胎產(chǎn)生橫向挫滑的結(jié)果，前輪胎將在路面上留下較正常輪印寬而重的挫痕。因此，輪胎挫印的位置，可作為判斷碰撞接觸點的依據(jù)。另外，還可根據(jù)碰撞掉落的前燈玻璃等掉落物體判斷碰撞接觸點。（四）追尾相撞

追尾的后車碰撞行駛的前車，前車將在碰撞力的作用下加速，碰撞后兩車一起向前運動，碰撞接觸點應(yīng)在停駛后的后車前保險杠之后。（五）側(cè)面相撞

無論是側(cè)面正交或斜交相撞，被撞車都可能程度不同地偏離原先的行駛路線，車輛偏離原行駛路線的程度雖然與兩車各自的沖量對比有關(guān)，但車輛碰撞后的運動趨勢又受到碰撞接觸部位、車輛型式和結(jié)構(gòu)、操縱系統(tǒng)狀態(tài)（車輪制動狀態(tài)、轉(zhuǎn)向輪偏轉(zhuǎn)角度）、附著系數(shù)諸因素影響，所以側(cè)面碰撞的碰撞接觸點很難運用運動學(xué)關(guān)系通過簡單定量分析得出可靠結(jié)果。一般依靠各種碰撞事故資料及經(jīng)驗進行判斷。第三講車輛變形和破損痕跡的

鑒別與分析

當(dāng)事故發(fā)生后，無論是機動車輛之間，還是車輛與固定的物體、或車輛與行人之間，甚至車輛自身的事故，都會或多或少的在車體上留下某種痕跡。一、車體上的碰撞痕跡

車輛互撞或車輛碰撞固定物體，一般都會造成車體變形或破損。在一般碰撞事故中汽車前面的保險杠、葉子板、水箱護柵等部位，可找出凹陷的位置和大小對判斷碰撞對象及碰撞接觸部位十分有用；從凹陷的程度出可推斷碰撞時相對速度的大小。對于碰撞痕跡，應(yīng)注意將第一次碰撞與其后的第二次碰撞區(qū)別來。第一次碰撞與事故成因有關(guān)，而第二次碰撞則是事故的后果。二、車體上的刮擦痕跡

車輛刮擦痕跡的位置通常在車體側(cè)面。刮擦痕多為長條狀，除具有凹陷或破損的特征外，還呈現(xiàn)車身灰土、泥土被擦掉或漆皮刮落的現(xiàn)象。與碰撞事故相仿，刮擦部分上可能留下對方車輛的漆皮、木質(zhì)纖維或其它物體的痕跡。

三、碾壓痕跡

證明碾壓事故的痕跡多留在車裙下沿或底板下面。查勘事故車輛碾壓行人或自行車的事故時應(yīng)注意查找碰撞痕跡，因多數(shù)碾壓是碰撞以后發(fā)生的。四、車輛機械事故痕跡

因車輛機件失靈所造成的事故，其原因主要在車輛的行駛系或操縱系。行駛系或操縱系的某個機件斷裂或連接松脫，往往使行駛中的車輛突然失控。困機件失靈所造成事故雖然為數(shù)甚少，但其后果一般都比較嚴重。機件斷裂、松脫的原因有些屬于設(shè)計、制造質(zhì)量問題，但大多數(shù)情況下則與修理保養(yǎng)以及駕駛員的責(zé)任心有關(guān)。為了查明為類事故的真正原因，則必須依靠機件損壞部位痕跡進行必要的技術(shù)鑒定（包括材質(zhì)的技術(shù)鑒定）。

汽車制動系以及行駛、轉(zhuǎn)向機構(gòu)的某些機件如前軸、轉(zhuǎn)向節(jié)、鋼板彈簧、轉(zhuǎn)向傳動桿件等的松脫或斷裂都有其一定的過程。連接件的松脫過程先是防松裝置（開口銷、鎖緊螺帽等）脫落，然后在車輛行駛震動中逐漸松開，而機件的斷裂也是如此，如轉(zhuǎn)向節(jié)的斷裂過程中由于應(yīng)力集中等影響，最先在轉(zhuǎn)向節(jié)軸根部出現(xiàn)疲勞裂紋，隨著疲勞裂紋在使用過程中逐漸擴展，零件的有效斷面亦隨著減小，當(dāng)有效斷面小到使其強度不足以勝任某次沖擊力時，轉(zhuǎn)向節(jié)才會突然折斷。

可見，上述松脫和斷裂的痕跡也不會是截然變化的。從痕跡處的油跡、銹斑、灰塵一般可以推斷出機件的損壞原因。這是鑒別事故在先還是機件損壞在先的基本方法。

車輛翻車等事故造成多種機件損壞時，應(yīng)分析最先造成的原因。因為有的機件損壞是事故后造成的，與事故形成無關(guān)；有的雖是事故的原因，卻不是直接原因。例如傳動軸斷裂本該不會引起翻車，但斷裂旋轉(zhuǎn)的傳動軸打裂了制動貯氣筒或破壞了制動管道，從而導(dǎo)致制動失效，車輛失去控制。這些情況使得我們在對事故的調(diào)查與定責(zé)過程中，應(yīng)特別注意在對機件破損痕跡的具體分析，運用科學(xué)知識合理推斷。第四講現(xiàn)場查勘應(yīng)注意掌握的重點

在現(xiàn)場查勘工作中往往會遇到一些似是而非的案件，因此，要求現(xiàn)場查勘人員在查勘工作中能發(fā)現(xiàn)問題，找出疑點，并根據(jù)疑點進行認真仔細的調(diào)查落實工作，根據(jù)事故調(diào)查情況判斷是否屬于保險除外責(zé)任或者欺詐騙案件。往往一些欺詐騙案或者除外責(zé)任案件，都是損失金額較大的案件。這方面查勘工作如果做好了，可以避免保險公司不必要的較大金額賠款支出，對降低賠付率起著一定作用。

因此保險公司的查勘工作應(yīng)重點放在防范大案的欺詐案件上，重點掌握對單方事故和非正常交通事故的查勘與調(diào)查工作。 由于交通事故千變?nèi)f化，所以要求查勘人員對事故現(xiàn)場應(yīng)進行科學(xué)的查勘分析，多提幾個為什么？并能根據(jù)現(xiàn)場情況做出明確的、符合事實的解釋。同時根據(jù)事故發(fā)生當(dāng)時的天氣情況，道路情況以及道路當(dāng)時的流通情況（人、車）判斷事故的發(fā)生屬于正常交通事故還是屬非正常事故。亦就是說判斷正常情況下事故發(fā)生的可能性。

一、正常的交通事故原因有如下幾種表現(xiàn)形式

（一）行人或騎車人突然橫穿馬路，駕駛員為躲避行人，措施不當(dāng)可能導(dǎo)致車輛與路邊設(shè)施、樹木相撞或傾覆。 （二）強行超車或搶占路面與對面來車相撞。 （三）超速行駛，或雨、雪天超速行駛，遇情況采取措施不當(dāng)，造成單方傾覆事故。

（四）十字路口或彎道不減速，不注意車輛通行情況，造成車輛交叉相撞、正面相撞及傾覆。 （五）剎車失靈造成追尾事故。 （六）疏忽大意，措施不當(dāng)，迎面碰撞或追尾擦刮。

非正常的交通事故則往往給人一種感覺，即不能理解為什么能發(fā)生如此事故。保險公司查勘現(xiàn)場與交通事故處理機關(guān)查勘現(xiàn)場二者既有共同點，也有不同點。它們的共同點都是：分析事故原因，確認事故責(zé)任。它們的不同點則是：保險公司查勘現(xiàn)場既要考慮分析事故原因，確認事故責(zé)任，而更重要的是確認是否屬于保險責(zé)任。特別是對非正常事故（例如無證駕駛、酒后駕駛）及單方撞車、傾覆、火災(zāi)事故等，要多提幾個為什么？對有疑點的要做大量調(diào)查取證工作。

現(xiàn)場查勘另一個需要掌握的重點即是參與大事故的責(zé)任認定。 參與大事故的責(zé)任認定分析以及大事故的現(xiàn)場施救組織，也是一個不容忽視的問題。保險公司是按事故責(zé)任的比例承擔(dān)經(jīng)濟損失賠償?shù)?。事故?zé)任認定的偏差，則往往會給保險公司增加相當(dāng)金額的非正常賠款支出。因此參與事故的責(zé)任認定工作，一方面可以減少賠款支出，另一方面也相應(yīng)減少保險人的經(jīng)濟負擔(dān)，充分體現(xiàn)保險公司為被保險人負責(zé)任的工作精神。二、各類事故的現(xiàn)場查勘重點（一）機動車碰人事故 查勘重點：

1、查清現(xiàn)場變動情況，確定現(xiàn)場原始狀態(tài)和變動后狀態(tài)位置的關(guān)系。

2、檢查鑒別輪胎印跡，丈量制動拖印長度，判斷車輛行駛路線、速度和制動措施。

3、人體或血跡位置，判斷接觸點。

4、確定行人橫穿前所在位置，橫穿路線及與接觸點或人體、血跡處的距離（可以通過計算穿過這段距離所需時間和在相等時間內(nèi)車輛所在的位置）。

5、檢查機動車上有無頭發(fā)、皮屑、衣服纖維、血跡、手印等，明確其所在部位。詢問重點：

1、查詢行人橫穿道路的原因，未橫穿前有誰與當(dāng)事人在一起。

2、查清駕駛員最初發(fā)現(xiàn)行人橫穿的地點，感到危險采取措施的地點。

其它方面的調(diào)查：1、車輛制動性能。2、自然條件，如天氣情況、光線、風(fēng)向等。3、人體損傷鑒定和衣服上的痕跡。4、行人心理和生理方面的影響因素。（二）機動車輛相互之間的碰撞事故查勘重點：

1、確定車輛停止位置和狀態(tài)，車輛相互之間的位置關(guān)系。

2、檢查路面上輪胎印跡和印跡突變的位置、形態(tài)、判斷車輛相互之間的行駛路線及接觸點。

3、觀察確定車體第一次碰撞破損痕跡所在部位，破損程度，著力方向、痕跡、表面異物或顏色，分別丈量痕跡面積，離地高度和車前、后端角的水平距離，以判斷接觸部位，碰撞角度及碰撞前后車輛的運動趨勢。詢問重點：

1、在交通復(fù)雜的路段或叉道口，彎道處采取哪些安全措施，車輛行駛速度多少？

2、發(fā)現(xiàn)對方車輛時彼此位置、距離、動態(tài)？如何判斷，有無危險感覺，采取了哪些措施？

3、碰撞的地點和部位。

4、占線行駛的原因。

其他調(diào)查：

1、道路方面 路面寬度及情況，叉路口形式？彎道、縱坡度的幾何線形、視線及標(biāo)志設(shè)施等。

2、車輛方面 制動、轉(zhuǎn)向、燈光等完好情況。（三）車輛傾覆事故 車輛傾覆有駛出路外翻車和路內(nèi)翻車兩種。駛出路外翻車一般為以外因影響操作失誤、或轉(zhuǎn)彎時速度過快、制動時跑偏、或者前輪胎爆破、轉(zhuǎn)向節(jié)折斷、轉(zhuǎn)向機構(gòu)故障等使方向失控等原因所造成。路內(nèi)翻車則多由于車輛側(cè)滑時車輪受阻，在車身的慣性作用下引起翻車。翻車場所多數(shù)情況留有輪胎的印跡和溝槽痕跡。查勘重點：

1、發(fā)現(xiàn)和鑒別路面上遺留的輪胎印跡，檢查有無突變現(xiàn)象，突變的位置和原因，判斷分析行駛路線、速度和翻車原因。

2、檢查路面溝槽痕跡位置、形狀、深度、力的作用方向和形成原因。

3、觀察散落物散落方向，拋出位置和拋出距離。

如果翻車前因與其他機動車輛碰撞有關(guān)，應(yīng)著重調(diào)查接觸點的位置，接觸點與駛出路外處的距離或與路內(nèi)翻車位置的距離；調(diào)查破損程度、碰撞部位等判斷碰撞的沖擊力量和碰撞后的運動趨向，分析碰撞是否必然引起翻車，判斷是否屬于駕駛操作的失誤等。詢問重點：

1、駕駛員當(dāng)時駕駛車輛的行駛速度以及駕駛操作情況。

2、駕駛過程有無發(fā)覺車輛有什么異?，F(xiàn)象，作了些什么檢查？采取了哪些措施？

3、發(fā)生事故前瞬間車輛有什么異?，F(xiàn)象，采取了哪些措施？

其他方面調(diào)查：

1、道路情況 路面材料、轉(zhuǎn)彎半徑、路基情況、護欄設(shè)施等。

2、車輛情況 轉(zhuǎn)向機構(gòu)連接部分有無脫落，機械構(gòu)件有無斷裂，斷面痕跡特征；制動系的性能和故障原因（必要時進行解體檢查和技術(shù)鑒定）。車輛方面的檢查應(yīng)特別注意區(qū)別自然斷裂損壞與人為損壞的區(qū)別。

3、裝載情況 車輛裝載貨物的重量、裝載貨物的性質(zhì)、裝載高度及裝載重心等。第五講現(xiàn)場查勘案例一、典型案例回放(原始現(xiàn)場之第一現(xiàn)場)查勘日志（案件的背景資料）出險時間：2003-08-16出險地點：北環(huán)新洲立交橋西向路段出險原因：碰撞現(xiàn)場查勘情況說明：

二零零三年八月十六日，上午八時三十分，接五號調(diào)派趕赴出險地對一標(biāo)的車所報碰撞事故進行現(xiàn)場查勘。經(jīng)查，二零零三年八月十六日上午八點十分左右，標(biāo)的車（粵B/M4629）從北環(huán)路由東往西方向行駛，當(dāng)標(biāo)的車行至北環(huán)新洲立交橋時，欲轉(zhuǎn)輔道行駛時，由于因車速過快，且沒有提前采取轉(zhuǎn)入輔道之措施，而致車越過正道與輔道間的隔離道，發(fā)生車輛底盤與隔離道碰撞，造成標(biāo)的車受損（單方車損）之故（請詳見有關(guān)所附文檔圖片）。責(zé)任認定：全責(zé)，屬保險責(zé)任。查勘人：輔助查勘三組。上傳時間：2003-08-07現(xiàn)場查勘回放之一現(xiàn)場查勘回放之二現(xiàn)場查勘回放之三現(xiàn)場查勘回放之四現(xiàn)場查勘回放之五現(xiàn)場查勘回放之六現(xiàn)場查勘回放之七案件點評相關(guān)條款鏈接責(zé)任免除第五條保險車輛的下列損失，保險人不負責(zé)賠償：（一）自然磨損、朽蝕、故障、輪胎爆裂、擋風(fēng)玻璃單獨破損；怎樣對責(zé)任免除條款中提及的“輪胎爆裂”進行界定？輪胎爆裂，是指指輪胎磨損過度、質(zhì)量上的欠缺或充氣過量，引起的突然破裂。輪胎長期不間歇行駛，或者路況不好，或者氣候炎熱且充氣過足，或者超載。超速使輪胎負荷過重，或者頻繁使用緊急制動等等，都會使輪胎加速磨損，出現(xiàn)爆裂。自然磨損或朽蝕所致保險車輛機件老化、變形等損失屬正常性的損失，不是保險事故造成的，保險公司不負賠償責(zé)任。故障、輪胎爆裂，一是機件或輪胎本身欠缺，屬質(zhì)量問題；二是使用過度，屬于疏于維護保養(yǎng)所致，都不是保險事故造成的，保險公司也不負賠償責(zé)任。但由于自然磨損、朽蝕、故障、輪胎爆裂而引起保險事故（如碰撞、傾覆等），造成保險車輛其他部位的損失，保險公司應(yīng)予以賠償。二、典型案例回放(變動現(xiàn)場之車輛駛離)查勘日志（案件的背景資料）出險時間：2003-07-25出險地點：福民路石廈北二街泰美園地下停車場出險原因：碰撞現(xiàn)場查勘情況說明：二零零三年七月二十六日，上午八時四十五分，接五號調(diào)派趕赴出險地對一標(biāo)的車所報碰撞事故進行現(xiàn)場回勘。經(jīng)查，二零零三年七月二十五日晚上二十二點十二分左右，標(biāo)的車（粵B/P8404）從泰美園地下停車場出場時，因措施不當(dāng)，致左后側(cè)車身與出口處護墻碰撞，造成標(biāo)的車受損（單方車損）之故（請詳見有關(guān)所附文檔圖片）。責(zé)任認定：全責(zé)，屬保險責(zé)任。查勘人：輔助查勘三組。上傳時間：2003-08-07現(xiàn)場查勘回放之一現(xiàn)場查勘回放之二現(xiàn)場查勘回放之三現(xiàn)場查勘回放之四

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案件點評相關(guān)條款鏈接被保險人義務(wù)和其他事項第三十條保險車輛發(fā)生保險事故后，被保險人應(yīng)當(dāng)采取合理的保護、施救措施，并立即向事故發(fā)生地交通管理部門報案，同時在48小時內(nèi)通知保險人。如何處理造成保險車輛損失的單方事故？

當(dāng)保險車輛出險且屬單方事故時，必須要有事發(fā)的原始現(xiàn)場。當(dāng)我司95500接到屬于此類“造成保險車輛損失的單方事故”時，首先要告知被保險人（當(dāng)事人）保護好事發(fā)現(xiàn)場，否則，無法指認或指認與我司查勘人員現(xiàn)場查勘的情況不符或與報案不相吻合的，則不予受理；當(dāng)被保險人（當(dāng)事人）一時因有其他原因而離開事發(fā)現(xiàn)場時，且及時向我司95500報案，并說明離開事發(fā)現(xiàn)場原因，本著實事求是的原則，可告知被保險人（當(dāng)事人），我司查勘人員要復(fù)勘事發(fā)現(xiàn)場，被保險人（當(dāng)事人）要指認事發(fā)現(xiàn)場，當(dāng)指認的事發(fā)現(xiàn)場與我司查勘人員現(xiàn)場查勘的情況相符且與報案時所述的出險經(jīng)過相吻合時，可予以受理，否則，則不予受理。三、典型案例回放(原始現(xiàn)場之第一現(xiàn)場)個案一：查勘日志（案件的背景資料）出險時間：2002-09-28出險地點：清水河共速達公司路旁出險原因：碰撞現(xiàn)場查勘情況說明（車主陳述）：二零零二年八月二十八日，中午二時半（出險時間）；車放在清水河一路右邊（出險地點）；當(dāng)時，已拉上手剎，可能時間放得太長，手剎沒拉緊，后來人離開的時候車向左邊滑行十多米（出險原因）；撞上一部人貨車（出險結(jié)果）。責(zé)任認定：全責(zé)，不屬保險責(zé)任。查勘人：周衛(wèi)華。上傳時間：2002-08-28現(xiàn)場查勘回放之一

現(xiàn)場查勘回放之二

現(xiàn)場查勘回放之三

現(xiàn)場查勘回放之四

個案二：查勘日志（案件的背景資料）現(xiàn)場查勘回放之一現(xiàn)場查勘回放之二

現(xiàn)場查勘回放之三

現(xiàn)場查勘回放之四

現(xiàn)場查勘回放之五現(xiàn)場查勘回放之六

現(xiàn)場查勘回放之七

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現(xiàn)場查勘回放之十一現(xiàn)場查勘回放之十二

現(xiàn)場查勘回放之十三現(xiàn)場查勘回放之十四

現(xiàn)場查勘回放之十五

現(xiàn)場查勘回放之十六

現(xiàn)場查勘回放之十七

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現(xiàn)場查勘回放之二十

現(xiàn)場查勘回放之二十一

現(xiàn)場查勘回放之二十二

案件點評相關(guān)條款鏈接責(zé)任免除第七條下列原因造成保險車輛的損失或第三者、乘客、駕駛員的經(jīng)濟賠償責(zé)任，保險人均不負責(zé)。（五）車輛在停放時自動滑行；如何界定和處理車輛在停放時

自動滑行造成的損失？指車輛在停放后未采取有效措施，如：1.未拉或未拉緊手制動2.下坡停放未掛倒檔3.上坡停放未掛前檔4.或未墊好三角木等致使車輛在無人駕駛狀態(tài)下自動滑行造成的損失，不予賠償。四、典型案例回放(原始現(xiàn)場)現(xiàn)場查勘回放之一

現(xiàn)場查勘回放之二

現(xiàn)場查勘回放之三

現(xiàn)場查勘回放之四

案件點評相關(guān)條款鏈接被保險人義務(wù)和其他事項第三十條保險車輛發(fā)生保險事故后，被保險人應(yīng)當(dāng)采取合理的保護、施救措施，并立即向事故發(fā)生地交通管理部門報案，同時在48小時內(nèi)通知保險人。釋：本條規(guī)定了被保險人的施救、報案義務(wù)。保險車輛發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故后，被保險人應(yīng)當(dāng)積極采取合理的保護、施救措施，以防止損失的擴大，并立即向出險當(dāng)?shù)氐慕煌ü芾聿块T報告，同時盡快通知保險公司。標(biāo)的車的底盤被石頭刮壞，是否需報交警?？蛻舨辉笀蠼痪秩绾翁幚?？在此情況下，按照車險條款第三十條的規(guī)定，被保險人有義務(wù)而且必須報警；我們要本著實事求是的原則，先請客戶提供出險經(jīng)過，然后在對車損的查勘中進行車損痕跡的鑒定與比對和對出險經(jīng)過中提及的事發(fā)地點進行回勘(主要是調(diào)查事故的真?zhèn)魏褪鹿守?zé)任的劃分)。對無現(xiàn)場的報案，則應(yīng)由車方自負30%—50%的經(jīng)濟責(zé)任。五、典型案例回放(原始現(xiàn)場)查勘日志（案件的背景資料）出險時間：2003-07-26出險地點：107國道松崗收費站附近出險原因：碰撞現(xiàn)場查勘情況說明：二零零三年七月二十六日，上午十二時十五分，接六號調(diào)派趕赴出險地對一標(biāo)的車所報追尾事故進行現(xiàn)場查勘。經(jīng)查，標(biāo)的車在出險地與一湘牌三者車發(fā)生追尾正撞車損事故（當(dāng)時輔助查勘三組在趕往出險地的途中寶安固戍被堵車；據(jù)與車方溝通，得知：交警已介入，由于事發(fā)交通要道，為了不堵塞交通，交警判令雙方限時離開，事故責(zé)任則由標(biāo)的車方負全責(zé)，三者車離開現(xiàn)場。經(jīng)對事故進行現(xiàn)場查勘，并對地留之痕跡和車留之碎片比對：車撞痕跡吻合（請詳見有關(guān)所附文檔圖片）。責(zé)任認定：全責(zé)，屬保險責(zé)任。查勘人：輔助查勘三組。上傳時間：2003-07-28現(xiàn)場查勘回放之一

現(xiàn)場查勘回放之二

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案件點評

相關(guān)條款鏈接賠償處理第十六條被保險人索賠時，應(yīng)當(dāng)向保險人提供保險單、事故證明、事故責(zé)任認定書、事故調(diào)解書、判決書、損失清單和有關(guān)費用單釋：本條規(guī)定了被保險人在索賠時，應(yīng)向保險公司提供的有關(guān)文書和單據(jù)。第三十二條被保險人不履行本條款第二十六條至第三十一條規(guī)定的義務(wù)，保險人有權(quán)拒絕賠償或自書面通知之日起解除保險合同；己賠償?shù)?，保險人有權(quán)追回己付保險賠款。釋：本條規(guī)定了對被保險人不履行義務(wù)的相應(yīng)措施。被保險人不履行機動車輛保險條款第二十六條至三十一條規(guī)定的義務(wù)，保險公司可以拒絕賠償或自書面通知之日起解除保險合同。對于因被保險人的欺騙行為而支付的保險賠款，保險公司必須向其追回。必要時，可向人民法院提起訴訟，追究其法律責(zé)任。當(dāng)標(biāo)的車與前車發(fā)生追尾時（或被前車上掉下來的石頭等砸壞、或被前車濺起的石頭等砸壞）；雖然，事主向警方報了警，但由于種種原因（如：警方不受理、或警方介入，但無警方書面事故證明、或懼怕被交警拖車和扣證的情況下，雙方私了、或因疏解交通之原因，而導(dǎo)致無現(xiàn)場等），當(dāng)前車無損無責(zé)，而離開現(xiàn)場的情況下（標(biāo)的車還在現(xiàn)場），是否還需要看現(xiàn)場？在實際工作中，現(xiàn)場勘查及事故責(zé)任認定主要是由公安交警管理部門進行，事故發(fā)生后，肇事者往往首先到公安交警管理部門報案，其次才到保險公司報案。而大多數(shù)事故保險公司接到報案時，事故現(xiàn)場往往已經(jīng)經(jīng)過公安交警部門的現(xiàn)場查勘并為了疏通道路已將現(xiàn)場撤離。一個完整的車險理賠案件必須滿足“賠償處理第十六條”中規(guī)定的索賠要求，對客戶來講，在出險過程中被保險人還必須履行其應(yīng)盡的有關(guān)“被保險人義務(wù)和其他事項第三十條、第三十二條”之義務(wù)（報警），在涉及第三者的情況下，被保險人還應(yīng)按照“賠償處理第二十四條”規(guī)定辦理；由于目前道路交通條件的復(fù)雜多變，加之車輛行駛速度的提高，出現(xiàn)上述情況的發(fā)生是可以理解的；再者，從服務(wù)的角度來講，通過我司查勘員對事故現(xiàn)場的查勘，一則能起到安慰客戶和實事求是的為客戶現(xiàn)場釋疑的目的，二則還能防范道德危險的發(fā)生，三則更能體現(xiàn)我司的“三個一流”的企業(yè)形象；這是我們對原始現(xiàn)場(或稱第一現(xiàn)場)進行現(xiàn)場查勘的主要目的。

在現(xiàn)場查勘中，我們要本著實事求是的原則處理案件；如有可能，先請客戶(也可同時派員趕赴現(xiàn)場)提供出險經(jīng)過。我們對原始現(xiàn)場(或稱第一現(xiàn)場)進行現(xiàn)場查勘(主要是調(diào)查事故的真?zhèn)魏褪鹿守?zé)任的劃分)，然后根據(jù)對原始現(xiàn)場(或稱第一現(xiàn)場)進行現(xiàn)場查勘或回勘的匯總結(jié)果，對車損與三者受損痕跡進行鑒定與比對，來確定事故責(zé)任的性質(zhì)并根據(jù)其性質(zhì)確認是否屬于保險責(zé)任。標(biāo)的車在高速上出險，且損失較小，標(biāo)的車被飛起的石頭砸壞車燈或車身的其它部位，是否要求客戶報交警。另外，無現(xiàn)場的情況如何處理。前提是一定要損失小(損失在人民幣1000元以下，但應(yīng)從嚴控制)，因為在高速公路上,由于道路全封閉及行車安全的原因，現(xiàn)場查勘的難度加大，所以，報警是最效的處理手段；但由于客觀條件的限制，很多客戶往往沒有及時報警，在此種情況下，我們還是要本著實事求是的原則，如有可能，先請客戶(可同時派員查勘車損)提供出險經(jīng)過（須附有事發(fā)時段的過路過橋費的繳費憑證），在對車損的查勘中應(yīng)進行車損痕跡的鑒定與比對和對出險經(jīng)過中提及的事發(fā)地點（如有可能）進行回勘(主要是調(diào)查事故的真?zhèn)魏褪鹿守?zé)任的劃分)。對無現(xiàn)場的報案，則應(yīng)由車方自負5%—10%的經(jīng)濟責(zé)任。私了責(zé)任處理保險車輛發(fā)生雙方碰撞的交通事故，必須報警，由交通管理部門依法處理，未按規(guī)定報警處理的，由雙方肇事人私自了結(jié)，保險人有權(quán)拒絕賠償。如果事故發(fā)生在非正規(guī)的交通道路上，且不屬交警之管轄范圍，如：廠區(qū)、碼頭、住宅小區(qū)、街道等，可以直接報保險人調(diào)查處理，也可以通過當(dāng)?shù)毓才沙鏊幚?，私自了結(jié)所發(fā)生的費用完全由被保險人自負。六、典型案例回放(原始現(xiàn)場)查勘日志（案件的背景資料）出險時間：2003-07-26出險地點：南山區(qū)登良花園停車場出險原因：碰撞現(xiàn)場查勘情況說明：二零零三年七月二十六日，下午十五時十分，接五號調(diào)派趕赴出險地對一標(biāo)的車所報碰撞事故進行現(xiàn)場查勘。經(jīng)查，標(biāo)的車在出險地停車時與停車場圍欄墻發(fā)生碰撞，造成標(biāo)的車前杠下部受損之故。經(jīng)對事故進行現(xiàn)場查勘，并對停車場圍欄墻之痕跡和車留之痕跡丈量比對：車與停車場圍欄墻相撞痕跡吻合（請詳見有關(guān)所附文檔圖片）。責(zé)任認定：全責(zé)，屬保險責(zé)任。查勘人：輔助查勘三組。上傳時間：2003-07-28現(xiàn)場查勘回放之一

現(xiàn)場查勘回放之二

現(xiàn)場查勘回放之三

現(xiàn)場查勘回放之四

案件點評如何處理造成保險車輛損失的單方事故？當(dāng)保險車輛出險且屬單方事故時，必須要有事發(fā)的原始現(xiàn)場。當(dāng)我司95500接到屬于此類“造成保險車輛損失的單方事故”時，首先要告知被保險人（當(dāng)事人）保護好事發(fā)現(xiàn)場，否則，無法指認或指認與我司查勘人員現(xiàn)場查勘的情況不符或與報案不相吻合的，則不予受理；當(dāng)被保險人（當(dāng)事人）一時因有其他原因而離開事發(fā)現(xiàn)場時，且及時向我司95500報案，并說明離開事發(fā)現(xiàn)場原因，本著實事求是的原則，可告知被保險人（當(dāng)事人），我司查勘人員要復(fù)（回）勘事發(fā)現(xiàn)場，被保險人（當(dāng)事人）要指認事發(fā)現(xiàn)場，當(dāng)指認的事發(fā)現(xiàn)場與我司查勘人員現(xiàn)場查勘的情況相符且與報案時所述的出險經(jīng)過相吻合時，可予以受理，否則，則不予受理。七、典型案例回放(原始現(xiàn)場)查勘日志（案件的背景資料）出險時間：2003-07-26出險地點：南山繽紛假日花園后面停車場出險原因：碰撞現(xiàn)場查勘情況說明：二零零三年七月二十六日，下午十五時三十分，接五號調(diào)派趕赴出險地對一標(biāo)的車所報碰撞事故進行現(xiàn)場查勘。經(jīng)查，標(biāo)的車在出險地準(zhǔn)備出車時與一停車場所樹地樁發(fā)生碰撞，造成標(biāo)的車前杠左側(cè)受損之故。經(jīng)對事故進行現(xiàn)場查勘，并對樁留之痕跡和車留之痕跡丈量比對：車撞痕跡吻合（請詳見有關(guān)所附文檔圖片）。責(zé)任認定：全責(zé)，屬保險責(zé)任。查勘人：輔助查勘三組。上傳時間：2003-07-28現(xiàn)場查勘回放之一

現(xiàn)場查勘回放之二

現(xiàn)場查勘回放之三

現(xiàn)場查勘回放之四

現(xiàn)場查勘回放之五

現(xiàn)場查勘回放之六

案件點評造成保險車輛損失的第三者下落不明保險車輛出險，被保險人有責(zé)任指明第三者責(zé)任，但因第三者逃離，報警方查無結(jié)果。無警方證明的，保險人可以拒賠，有警方證明的被保險人應(yīng)自負30%-40%的經(jīng)濟損失。如果是在停放時，被保險人不在場被其它車輛碰撞損壞，肇事人逃離或被人用其它工具砸損、點燃燒損，當(dāng)報警方查無著落的，被保險人無法提起訴訟，有調(diào)查證明的，應(yīng)由車方自負30%-40%的經(jīng)濟責(zé)任，保險人承擔(dān)部分賠償責(zé)任；無調(diào)查證明的保險人可以拒賠，也可以根據(jù)實際情況通融賠償。如在收費停車場或收費停車的住宅小區(qū)或收費停車的其他地方停車，造成保險車輛受損，被保險人應(yīng)首先找收費停車的管理部們或小區(qū)的物業(yè)管理部們，向其索賠；然后參照車險條款第二十四條執(zhí)行。八、典型案例回放(原始現(xiàn)場)查勘日志（案件的背景資料）出險時間：2003-07-26出險地點：朗景園停車場出險原因：碰撞現(xiàn)場查勘情況說明：二零零三年七月二十六日，下午十五時十分，接五號調(diào)派趕赴出險地對一標(biāo)的車所報碰撞事故進行現(xiàn)場查勘。經(jīng)查，標(biāo)的車在出險地倒車時與停車場閘門欄桿發(fā)生碰撞，造成標(biāo)的車尾門與閘門欄桿受損之故。經(jīng)對事故進行現(xiàn)場查勘，并對閘門欄桿之痕跡和車留之痕跡丈量比對：車撞痕跡吻合（請詳見有關(guān)所附文檔圖片）。責(zé)任認定：全責(zé)，屬保險責(zé)任。查勘人：輔助查勘三組。上傳時間：2003-07-28現(xiàn)場查勘回放之一

現(xiàn)場查勘回放之二

現(xiàn)場查勘回放之三

現(xiàn)場查勘回放之四

現(xiàn)場查勘回放之五

現(xiàn)場查勘回放之六

九、典型案例回放(原始現(xiàn)場)

現(xiàn)場查勘回放之二

現(xiàn)場查勘回放之三

現(xiàn)場查勘回放之四

現(xiàn)場查勘回放之五

案件點評相關(guān)條款鏈接第三十一條保險人索賠時不得有隱瞞事實、偽造單證、制造假案等欺詐行為。釋：本條強調(diào)了被保險人遵守誠信原則的義務(wù)。被保險人向保險公司索賠時提供的情況及各單證必須真實可靠，對被保險人提供涂改、偽造的單證或制造假案等欺騙圖謀賠款行為，保險公司應(yīng)予拒絕賠償或追回已付保險賠款，必要時可向法院提起訴訟。第三十二條被保險人不履行本條款第二十六條至第三十一條規(guī)定的義務(wù)，保險人有權(quán)拒絕賠償或自書面通知之日起解除保險合同；己賠償?shù)?，保險人有權(quán)追回己付保險賠款。釋：本條規(guī)定了對被保險人不履行義務(wù)的相應(yīng)措施。被保險人不履行機動車輛保險條款第二十六條至三十一條規(guī)定的義務(wù)，保險公司可以拒絕賠償或自書面通知之日起解除保險合同。對于因被保險人的欺騙行為而支付的保險賠款，保險公司必須向其追回。必要時，可向人民法院提起訴訟，追究其法律責(zé)任。十、典型案例回放(原始現(xiàn)場)查勘日志（案件的背景資料）出險時間：2003-08-02出險地點：蓮花北吉蓮大廈旁停車場出險原因：碰撞現(xiàn)場查勘情況說明：二零零三年八月二日，上午八時三十四分，接九號調(diào)派趕赴出險地對一標(biāo)的車所報碰撞事故進行現(xiàn)場查勘。經(jīng)查，標(biāo)的車在出險地倒車時與停車場所樹一間隔樁發(fā)生碰撞，造成標(biāo)的車后杠左側(cè)受損之故（請詳見有關(guān)所附文檔圖片）。責(zé)任認定：全責(zé)，屬保險責(zé)任。查勘人：輔助查勘三組。上傳時間：2003-08-04現(xiàn)場查勘回放之一

現(xiàn)場查勘回放之二

現(xiàn)場查勘回放之三

現(xiàn)場查勘回放之四

現(xiàn)場查勘回放之五

現(xiàn)場查勘回放之七

現(xiàn)場查勘回放之七現(xiàn)場查勘回放之八現(xiàn)場查勘回放之九

現(xiàn)場查勘回放之十

現(xiàn)場查勘回放之十一現(xiàn)場查勘回放之十二

案件點評怎樣對無有效駕駛證進行認定？有下列情形之一者，為無有效駕駛證：１.沒有駕駛證。２.駕駛與駕駛證準(zhǔn)駕車類不相符合的車輛。３.持軍隊或武警部隊駕駛證駕駛地方車輛；持地方駕駛證駕駛軍隊或武警部隊車輛。４.持學(xué)習(xí)駕駛證學(xué)習(xí)駕車時，無教練員隨車指導(dǎo)，或不按指定時間、路線學(xué)習(xí)駕車。５.實習(xí)駕駛期駕駛大型客車、電車、起重車各帶掛車的汽車時，無正式駕駛員并坐監(jiān)督指導(dǎo)。６.持實習(xí)駕駛期駕駛執(zhí)行任務(wù)的警車、消防車、工程救險車、救護車各載運危險品的車輛。７.實習(xí)駕駛期在高速公路上駕車。８.駕駛證被交通管理部門扣留，其時間超過扣留機動車駕駛證憑據(jù)的使用有效期。９.雖有