3、金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品培訓(xùn)

金融機(jī)構(gòu)同業(yè)產(chǎn)品培訓(xùn)2012年4月1一、發(fā)展思路同業(yè)業(yè)務(wù)—“銀行的銀行”發(fā)揮優(yōu)勢(shì)：加強(qiáng)與區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)、股份制銀行、外資銀行的合作，發(fā)揮外匯、資金、國際結(jié)算業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，積極爭(zhēng)攬本外幣存款、代理國際結(jié)算業(yè)務(wù)、代理清算業(yè)務(wù)，使我行成為“銀行的銀行”。

利用資源：借助區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)的本地網(wǎng)絡(luò)資源，委托代銷我行理財(cái)產(chǎn)品；加快產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新，挖掘新的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)和增長點(diǎn)2二、銀行同業(yè)產(chǎn)品（一）代理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)代理銀行承兌匯票定義：

是指我行接受同業(yè)的委托，為在其開戶的企業(yè)辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)。代理承兌業(yè)務(wù)申請(qǐng)人為同業(yè)，出票人為同業(yè)的企業(yè)客戶，承兌人為我行，由同業(yè)為企業(yè)提供連帶責(zé)任擔(dān)保。在該項(xiàng)業(yè)務(wù)中，我行為代理行，同業(yè)為被代理行。

適宜客戶：

具體包括政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制銀行及區(qū)域性銀行機(jī)構(gòu)。其中區(qū)域性銀行機(jī)構(gòu)包括包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村/城市信用社、農(nóng)村股份合作銀行及具有法人資格的縣（市）級(jí)及以上的農(nóng)村信用聯(lián)社。產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)：

品牌優(yōu)勢(shì)：中國銀行簽發(fā)的銀行承兌匯票，市場(chǎng)認(rèn)可度高，轉(zhuǎn)讓暢通。

共贏優(yōu)勢(shì)：委托銀行可為其客戶提供銀行承兌匯票產(chǎn)品服務(wù)，留住客戶；我行可獲得中間業(yè)務(wù)收入、增加保證金存款。3業(yè)務(wù)類型：我行目前代理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)主要有“100%保證金”和“風(fēng)險(xiǎn)敞口授信模式”兩種方式：

一、100%保證金模式

該種業(yè)務(wù)方式代理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，由同業(yè)在承兌匯票簽發(fā)當(dāng)日向我行移存100%每筆代理銀行承兌匯票的保證金（以下簡稱保證金），同業(yè)以此筆資金作為每筆代理銀行承兌匯票的擔(dān)保，并同時(shí)向我行移交代理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)。

二、風(fēng)險(xiǎn)敞口授信模式

在綜合評(píng)估與同業(yè)合作的風(fēng)險(xiǎn)與收益的基礎(chǔ)上，須要求同業(yè)按照業(yè)務(wù)金額繳存不低于50%的保證金，存入保證金賬戶。差額部分占用授信額度，開立承兌匯票合同前，由柜員在核心系統(tǒng)中創(chuàng)建額度，按照出票金額占用授信額度，占用和釋放均通過系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)。（授信申請(qǐng)）4業(yè)務(wù)流程：

1、經(jīng)省行批準(zhǔn)與同業(yè)客戶簽定《代理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)合作協(xié)議》、《最高額保證合同》、《關(guān)于委托中國銀行代理銀行承兌匯票的具體操作協(xié)議》。

2、同業(yè)客戶在我行開立同業(yè)往來帳戶和承兌保證金帳戶。

3、同業(yè)客戶對(duì)申請(qǐng)人所提交的材料進(jìn)行審核，通過后向我行出具《代理承兌銀行承兌匯票委托書》、《銀行承兌匯票擔(dān)保函》，同時(shí)提交相關(guān)材料。

4、我行審核其印鑒及材料要素是否齊全，若無誤，按其要求開立承兌匯票，并將同業(yè)客戶往來帳戶上資金轉(zhuǎn)入保證金帳戶。

5、在當(dāng)日營業(yè)終了時(shí)，我行填寫一式二聯(lián)的“代理銀行承兌匯票清單”一聯(lián)留存，另一聯(lián)加蓋公章后交予客戶。

6、每月與同業(yè)客戶對(duì)賬。5收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：

“代理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)”實(shí)行有償服務(wù)，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及項(xiàng)目可由合作雙方協(xié)商確定，報(bào)省行審批，原則上不得低于中國人民銀行《支付結(jié)算辦法》規(guī)定的承兌手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)（票面金額的萬分之五）。或有賬戶（cta）記帳成功后收取承兌手續(xù)費(fèi)，手續(xù)費(fèi)手工收取。代理承兌業(yè)務(wù)系金融機(jī)構(gòu)中間業(yè)務(wù)，應(yīng)嚴(yán)格按總行有關(guān)會(huì)計(jì)核算規(guī)定準(zhǔn)確記入“5308”手續(xù)費(fèi)收入。風(fēng)險(xiǎn)提示：

信用風(fēng)險(xiǎn)（一）委托我行代其客戶辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的同業(yè)，必須具備下列條件：

1、管理規(guī)范、經(jīng)營良好、支付能力強(qiáng)；

2、與我行保持較為密切合作關(guān)系，在我行開立存款往來結(jié)算賬戶及保證金賬戶。6

3、符合我行《銀行類金融機(jī)構(gòu)客戶授信管理辦法》規(guī)定的同業(yè)客戶授信準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。

（二）須注意客戶申請(qǐng)簽發(fā)的銀行承兌匯票的貿(mào)易背景真實(shí)性。有風(fēng)險(xiǎn)敞口的業(yè)務(wù)中，虛假貿(mào)易背景或申請(qǐng)人資質(zhì)問題有可能造成我行墊款。操作風(fēng)險(xiǎn)

代理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)保證金帳戶，應(yīng)在核算碼代號(hào)8411項(xiàng)下開立保證金帳戶；在生產(chǎn)環(huán)境中已新增“54940023-金融機(jī)構(gòu)保證金按天人民幣定存”，“54950023-金融機(jī)構(gòu)保證金按月人民幣定存”產(chǎn)品。在代理銀行承兌匯票到期兌付之前雙方均不能以任何理由動(dòng)用該帳戶內(nèi)資金，只能作為到期兌付代理銀行承兌匯票，不得用于其它用途。7屬于總行發(fā)起并審批

1.國有銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行、外資銀行授信額度。---每年定期審批

2.區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)除代理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)之外的其他授信項(xiàng)目。----分行根據(jù)需要隨時(shí)上報(bào)

3.區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)代理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)超出分行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)審批權(quán)限的項(xiàng)目。----分行根據(jù)需要隨時(shí)上報(bào)屬于分行發(fā)起并審批

1.區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)代理銀行承兌匯票

2.我行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)審批權(quán)限：15000萬元總行、分行授信權(quán)限8國內(nèi)銀行需同時(shí)滿足以下條件：（一）縣（市）級(jí)以上的金融機(jī)構(gòu)法人；（二）注冊(cè)資本2000萬元以上；（三）資本充足率不低于8%；（四）五級(jí)分類不良貸款比率不高于8%；（五）上年度與當(dāng)期盈利水平為正值；（六）最近三年無重大違規(guī)記錄。省級(jí)聯(lián)社可不受上述標(biāo)準(zhǔn)限制。在我行僅敘做代理業(yè)務(wù)的城市信用社、農(nóng)村信用社及其他新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，第（三）、（四）項(xiàng)條件可放寬至資本充足率不低于4%、資產(chǎn)五級(jí)分類不良貸款比率不高于15%。9（二）存放同業(yè)中國銀行與銀行同業(yè)之間按約定的利率、期限及金額，以協(xié)議的方式將我行本外幣資金存放同業(yè)的一種業(yè)務(wù)。對(duì)象：在我行有同業(yè)存放授信額度的同業(yè)客戶。

適宜客戶：政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、外資銀行、城市商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行交易貨幣：本、外幣10業(yè)務(wù)流程：

1、各行與同業(yè)客戶洽談確定利率、期限、幣種后上報(bào)省分行。

2、省分行報(bào)總行審批，在總行批準(zhǔn)后，與客戶簽訂協(xié)議。價(jià)格

金融機(jī)構(gòu)下借利率+30bps,(原則上僅能用來敘做三個(gè)月（含）以上期限的存放同業(yè)業(yè)務(wù)),如果確有維護(hù)客戶關(guān)系等需求，需要申請(qǐng)短期限的存放同業(yè)業(yè)務(wù)，請(qǐng)按此價(jià)格報(bào)價(jià)：1個(gè)月——下借+40bps，1個(gè)月以下——下借+45bps。收益

利差收益注意事項(xiàng)：

1、在未獲總行批準(zhǔn)前不得敘做；

2、同業(yè)客戶在我行有授信額度。11

（三）代理清算產(chǎn)品

1、代理同城票據(jù)交換（如村鎮(zhèn)銀行、股份制銀行）

2.代理人行大小額匯兌（如村鎮(zhèn)銀行)3.代理外幣清算12目標(biāo)客戶：代理外幣清算產(chǎn)品的目標(biāo)客戶群較廣，是對(duì)外幣資金管理要求高、收付需求大，但清算渠道不足的國有商業(yè)銀行、政策性銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行、外資銀行等已具有外匯經(jīng)營權(quán)的同業(yè)客戶代理協(xié)議

（一）同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)代理協(xié)議（川中銀運(yùn)〔2011〕86號(hào)）（二）匯兌業(yè)務(wù)代理協(xié)議（川中銀運(yùn)〔2011〕199號(hào)）（三）外幣代理清算協(xié)議（川中銀運(yùn)〔2011〕227號(hào)）

13

（三）同業(yè)存款

1、銀行同業(yè)人民幣活期存款利率0.99%。

2、銀行同業(yè)人民幣定期存款利率。根據(jù)總行授權(quán)，省分行同業(yè)人民幣定期存款利率權(quán)限為各期限人民幣金融機(jī)構(gòu)存款基準(zhǔn)-10bps。原則上，總行不批超權(quán)限存款利率申請(qǐng)。

3.銀行同業(yè)人民幣