中國(guó)銀行反洗錢(qián)培訓(xùn)資料教學(xué)資料

中國(guó)銀行(zhōnɡɡuóyínxínɡ)

反洗錢(qián)培訓(xùn)法律(fǎlǜ)與合規(guī)部第一頁(yè)，共84頁(yè)。“洗錢(qián)(xǐqián)”一詞的歷史淵源洗錢(qián)最早的淵源來(lái)自鑄幣時(shí)代20世紀(jì)初，美黑手黨金融專(zhuān)家“艾爾·卡朋”的投幣式洗衣店。20世紀(jì)30年代，美國(guó)人邁耶·蘭斯基通過(guò)在瑞士銀行開(kāi)立帳戶(hù)(zhànɡhù)以所謂的貸款方式賄賂路易斯安娜州州長(zhǎng)胡宜·龍，被認(rèn)為是最早的跨國(guó)洗錢(qián)活動(dòng)。20世紀(jì)70年代，“洗錢(qián)”作為一個(gè)術(shù)語(yǔ)開(kāi)始適用于法律領(lǐng)域；第二頁(yè)，共84頁(yè)。什么(shénme)是“洗錢(qián)”？洗錢(qián)簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是將犯罪收益?zhèn)窝b起來(lái)使之看起來(lái)合法(héfǎ)的行為。第三頁(yè)，共84頁(yè)。我國(guó)反洗錢(qián)法的規(guī)定(guīdìng)洗錢(qián)是指將毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得(suǒdé)及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種手段掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。第四頁(yè)，共84頁(yè)。我國(guó)刑法(xíngfǎ)的相關(guān)規(guī)定：刑法第191條：“明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，有下列(xiàliè)行為之一的，沒(méi)收實(shí)施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢(qián)數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢(qián)數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金：第五頁(yè)，共84頁(yè)。我國(guó)刑法的相關(guān)(xiāngguān)規(guī)定：刑法第191條（續(xù)）：（一）提供資金賬戶(hù)的；（二）協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金(xiànjīn)、金融票據(jù)、有價(jià)證券的；（三）通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的；（四）協(xié)助將資金匯往境外的；（五）以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的?！钡诹?yè)，共84頁(yè)。廣州汪照洗錢(qián)(xǐqián)案汪照和區(qū)麗兒為其弟區(qū)偉能通過(guò)投資購(gòu)買(mǎi)企業(yè)清洗毒資。2004年3月5日，廣州市海珠區(qū)人民法院第一次以“洗錢(qián)罪”首次判處汪照有期徒刑1年零6個(gè)月。區(qū)偉能是一名跨國(guó)大毒梟，正遭到國(guó)際通緝。區(qū)偉能從加拿大秘密潛回，攜現(xiàn)金500萬(wàn)港幣，30萬(wàn)加幣，10萬(wàn)美金。在其姐區(qū)麗兒和汪照運(yùn)作下，以550萬(wàn)購(gòu)買(mǎi)廣州市百葉林木業(yè)有限公司60%的股份。汪被任命為董事長(zhǎng)，區(qū)麗兒是財(cái)務(wù)總監(jiān)和法人代表。通過(guò)虛設(shè)買(mǎi)方的姓名、單位和交易金額(jīné)等信息，虛設(shè)投資項(xiàng)目，提高設(shè)備折舊等手段，每月把帳調(diào)整到虧損，進(jìn)而把他販毒所得轉(zhuǎn)化為合法的錢(qián)。第七頁(yè)，共84頁(yè)。洗錢(qián)(xǐqián)的危害助長(zhǎng)國(guó)際國(guó)內(nèi)嚴(yán)重危害正常社會(huì)秩序的刑事犯罪；危害正常的國(guó)際國(guó)內(nèi)金融秩序；影響國(guó)家(guójiā)的稅收；侵蝕、破壞正常的國(guó)民經(jīng)濟(jì)；影響一國(guó)貨幣的匯率及利率；危害國(guó)家(guójiā)安全；其他嚴(yán)重的社會(huì)后果。第八頁(yè)，共84頁(yè)。洗錢(qián)(xǐqián)的危害案例：成克杰如何洗錢(qián)原全國(guó)人大常委會(huì)副委員長(zhǎng)、廣西壯族自治區(qū)主席成克杰以其情婦李平的名義在香港注冊(cè)了一家“空殼”公司。這家公司什么業(yè)務(wù)也不做，但為了假戲真唱，不露馬腳，經(jīng)常偽造經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，請(qǐng)會(huì)計(jì)師做虛假賬目，向香港稅務(wù)當(dāng)局繳納25％左右(zuǒyòu)的企業(yè)所得稅，40％的個(gè)人所得稅，把受賄來(lái)的贓款變成正當(dāng)經(jīng)營(yíng)所得。同時(shí)，為了將受賄所得人民幣4100多萬(wàn)元轉(zhuǎn)移到香港，還委托香港商人張靜海幫助其轉(zhuǎn)款、提款，為此付出了1150萬(wàn)元的費(fèi)用。第九頁(yè)，共84頁(yè)。洗錢(qián)(xǐqián)的規(guī)模世界(shìjiè)上第三大交易外匯石油洗錢(qián)（每年3萬(wàn)-8萬(wàn)億美元的規(guī)模）中國(guó)每年2000億通過(guò)地下錢(qián)莊非法流出境外第十頁(yè)，共84頁(yè)?！昂阱X(qián)(hēiqián)”的類(lèi)型販毒所得腐敗所得非法軍火(jūnhuǒ)買(mǎi)賣(mài)所得從事非法賭博、色情業(yè)所得逃稅所得走私所得第十一頁(yè)，共84頁(yè)。洗錢(qián)(xǐqián)的步驟放置(fàngzhì)(PLACEMENT)分層(LAYERING)融合(INTEGRATION)第十二頁(yè)，共84頁(yè)。支票(zhībiào)、電匯旅行支票、金融工具非法所得（毒品、走私(zǒusī)、欺詐、腐敗、買(mǎi)賣(mài)軍火等等）放置黑錢(qián)(hēiqián)進(jìn)入金融系統(tǒng)融合資金融合于合法經(jīng)濟(jì)中分層一系列復(fù)雜的金融交易現(xiàn)金其他投資存款、貸款、資產(chǎn)支票、電匯洗錢(qián)流程圖PlacementLayeringIntegration第十三頁(yè)，共84頁(yè)。洗錢(qián)(xǐqián)步驟之

放置階段洗錢(qián)者通過(guò)以下手段處理(chǔlǐ)巨額現(xiàn)金：將錢(qián)存入銀行并防止被察覺(jué)利用非銀行的金融機(jī)構(gòu)利用非金融機(jī)構(gòu)將現(xiàn)金走私出境在這個(gè)階段洗錢(qián)行為最容易被發(fā)現(xiàn)。錢(qián)一存入，就有了調(diào)查線索。此時(shí)采取法律手段最為有效。第十四頁(yè)，共84頁(yè)。放置階段(jiēduàn)的典型特征用假名開(kāi)立帳戶(hù)(zhànɡhù)向使用假名的收款人開(kāi)出支票用該帳戶(hù)(zhànɡhù)為虛構(gòu)的人購(gòu)買(mǎi)支票用假名提取現(xiàn)金第十五頁(yè)，共84頁(yè)。圖例(túlì)

放置:大量資金的走私小蝦小蝦毒品毒品To：洛杉機(jī)1.毒品裝在偽裝的集裝箱內(nèi)運(yùn)輸?shù)矫绹?guó)和其他具有相當(dāng)毒品市場(chǎng)的國(guó)家橘子橘子$$$$$$$$$$$$$$香港的銀行to：香港2.資金被運(yùn)輸回香港和其他避稅港國(guó)家第十六頁(yè)，共84頁(yè)。洗錢(qián)(xǐqián)步驟之

分層階段在此階段洗錢(qián)者將非法所得與其源頭進(jìn)一步分離進(jìn)行一系列的資金交易，其頻率、金額和復(fù)雜程度均與合法交易類(lèi)似經(jīng)常是使資金在幾個(gè)國(guó)家之間流動(dòng)(liúdòng)經(jīng)常與放置階段互相重疊第十七頁(yè)，共84頁(yè)。圖例(túlì)

分層:避稅港$$$美國(guó)銀行美國(guó)銀行$$$開(kāi)曼銀行巴拿馬銀行多米尼加共和國(guó)銀行USCHIPSSYSTEM瑞士銀行盧森堡銀行海峽群島銀行公司A公司B公司C美國(guó)銀行第十八頁(yè)，共84頁(yè)。洗錢(qián)步驟(bùzhòu)之融合階段即將黑錢(qián)融入合法經(jīng)濟(jì)洗錢(qián)的最后階段，罪犯(zuìfàn)將黑錢(qián)投資于合法生意黑錢(qián)具有了表面合法的性質(zhì),很難判別資金來(lái)源合法與否第十九頁(yè)，共84頁(yè)。案例洗錢(qián)(xǐqián)者外匯(wàihuì)銀行幕前公司(ɡōnɡsī)香港公司虛假交易第二十頁(yè)，共84頁(yè)。我國(guó)反洗錢(qián)相關(guān)(xiāngguān)法律法規(guī)刑法(xíngfǎ)191條、312條人民銀行法46條反洗錢(qián)法第二十一頁(yè)，共84頁(yè)。我國(guó)反洗錢(qián)相關(guān)(xiāngguān)法律法規(guī)人民銀行的金融規(guī)章《金融機(jī)構(gòu)(jīnrónɡjīɡòu)反洗錢(qián)規(guī)定》（2006年1號(hào)令）、《金融機(jī)構(gòu)(jīnrónɡjīɡòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（2006年2號(hào)令）?！督鹑跈C(jī)構(gòu)(jīnrónɡjīɡòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（2007年1號(hào)令）和《金融機(jī)構(gòu)(jīnrónɡjīɡòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》（2007年2號(hào)令）第二十二頁(yè)，共84頁(yè)。銀行(yínháng)的反洗錢(qián)義務(wù)基本的義務(wù)（1）建立健全反洗錢(qián)內(nèi)控制度和設(shè)立(shèlì)組織機(jī)構(gòu)義務(wù)（2）客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)（3）妥善保存客戶(hù)身份資料和交易記錄義務(wù)（4）大額資金交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告義務(wù)(核心）（5）反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳義務(wù)其他的義務(wù)（1）依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢(qián)活動(dòng)的義務(wù)（2）保密義務(wù)（3）報(bào)送反洗錢(qián)工作信息的義務(wù)第二十三頁(yè)，共84頁(yè)。本行(běnháng)相關(guān)規(guī)章制度中國(guó)銀行反洗錢(qián)和反恐怖融資政策中國(guó)銀行大額和可疑交易報(bào)告管理辦法(bànfǎ)中國(guó)銀行客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和分類(lèi)認(rèn)定管理辦法(bànfǎ)中國(guó)銀行股份有限公司江西省分行大額和可疑交易報(bào)告管理辦法(bànfǎ)實(shí)施細(xì)則中國(guó)銀行股份有限公司江西省分行中國(guó)銀行股份有限公司江西省分行反洗錢(qián)工作考核辦法(bànfǎ)總行反洗錢(qián)指引和分行實(shí)施細(xì)則第二十四頁(yè)，共84頁(yè)。本行(běnháng)反洗錢(qián)組織機(jī)構(gòu)總行反洗錢(qián)工作(gōngzuò)委員會(huì)（2001年6月）法律與合規(guī)部和條線部門(mén)分行反洗錢(qián)工作(gōngzuò)領(lǐng)導(dǎo)小組法律與合規(guī)部和條線部門(mén)二級(jí)分行監(jiān)察內(nèi)控部支行網(wǎng)點(diǎn)第二十五頁(yè)，共84頁(yè)?？蛻?hù)身份識(shí)別(shíbié)制度金融機(jī)構(gòu)在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶(hù)提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款(huìkuǎn)、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶(hù)出示真實(shí)有效的身份證件或者其它身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記。客戶(hù)由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其它身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶(hù)提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)或者假名賬戶(hù)。第二十六頁(yè)，共84頁(yè)。客戶(hù)身份識(shí)別(shíbié)制度金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶(hù)身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶(hù)身份識(shí)別措施﹔第三方未采取符合本法要求的客戶(hù)身份識(shí)別措施的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任金融機(jī)構(gòu)對(duì)先前獲得的客戶(hù)身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問(wèn)的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶(hù)身份金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別，認(rèn)為(rènwéi)必要時(shí)，可以向公安、工商行政管理等部門(mén)核實(shí)客戶(hù)的有關(guān)身份信息第二十七頁(yè)，共84頁(yè)?？蛻?hù)身份(shēnfen)識(shí)別制度個(gè)人存款實(shí)名制規(guī)定支付結(jié)算辦法(bànfǎ)人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法(bànfǎ)結(jié)售匯及付匯管理規(guī)定金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法(bànfǎ)第二十八頁(yè)，共84頁(yè)?？蛻?hù)身份識(shí)別(shíbié)制度《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》要點(diǎn)：1、自2007年8月1日起施行。2、金融機(jī)構(gòu)在以開(kāi)立賬戶(hù)等方式與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系，或者為不在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶(hù)的客戶(hù)提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔(xiànchāo)兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上的，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶(hù)的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶(hù)身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。3、金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶(hù)辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶(hù)的有效身份證件或者其他身份證明文件。第二十九頁(yè)，共84頁(yè)。2023/1/133030客戶(hù)身份(shēnfen)識(shí)別制度《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》要點(diǎn)：4、為客戶(hù)向境外匯出資金時(shí)，應(yīng)當(dāng)?shù)怯泤R款人的姓名或者名稱(chēng)、賬號(hào)、住所和收款人的姓名、住所等信息，在匯兌憑證(píngzhèng)或者相關(guān)信息系統(tǒng)中留存上述信息，并向接收匯款的境外機(jī)構(gòu)提供匯款人的姓名或者名稱(chēng)、賬號(hào)、住所等信息。匯款人沒(méi)有在本金融機(jī)構(gòu)開(kāi)戶(hù)，金融機(jī)構(gòu)無(wú)法登記匯款人賬號(hào)的，可登記并向接收匯款的境外機(jī)構(gòu)提供其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外收款人住所不明確的，金融機(jī)構(gòu)可登記接收匯款的境外機(jī)構(gòu)所在地名稱(chēng)。

第三十頁(yè)，共84頁(yè)。2023/1/133131客戶(hù)身份(shēnfen)識(shí)別制度《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》要點(diǎn)：5、接收境外匯入款的金融機(jī)構(gòu)，發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱(chēng)、匯款人賬號(hào)和匯款人住所三項(xiàng)信息中任何一項(xiàng)缺失的，應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充。如匯款人沒(méi)有在辦理匯出業(yè)務(wù)的境外機(jī)構(gòu)開(kāi)立(kāilì)賬戶(hù)，接收匯款的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)無(wú)法登記匯款人賬號(hào)的，可登記其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外匯款人住所不明確的，境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)可登記資金匯出地名稱(chēng)。第三十一頁(yè)，共84頁(yè)。2023/1/133232客戶(hù)身份(shēnfen)識(shí)別制度《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)(kèhù)身份識(shí)別和客戶(hù)(kèhù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》要點(diǎn)：6、聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行客戶(hù)(kèhù)身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，按照法律、行政法規(guī)或部門(mén)規(guī)章的規(guī)定需核對(duì)相關(guān)自然人的居民身份證的，應(yīng)通過(guò)中國(guó)人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查?！般y辦發(fā)[2007]126號(hào)：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)處理規(guī)定（試行）和聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)操作規(guī)程”第三十二頁(yè)，共84頁(yè)。客戶(hù)身份(shēnfen)資料和交易記錄保存制度金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶(hù)身份資料(zīliào)和交易記錄保存制度。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶(hù)身份資料(zīliào)發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶(hù)身份資料(zīliào)?？蛻?hù)身份資料(zīliào)在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶(hù)交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。身份證更換營(yíng)業(yè)執(zhí)照年檢第三十三頁(yè)，共84頁(yè)。大額和可疑交易報(bào)告(bàogào)制度基本要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行(zhíxíng)大額交易和可疑交易報(bào)告制度。金融機(jī)構(gòu)辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計(jì)交易超過(guò)規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢(qián)信息中心報(bào)告。

第三十四頁(yè)，共84頁(yè)。2023/1/133535大額和可疑交易報(bào)告(bàogào)制度大額交易(jiāoyì)是指單筆交易(jiāoyì)或者規(guī)定期限內(nèi)的累計(jì)交易(jiāoyì)超過(guò)規(guī)定金額的交易(jiāoyì)?？梢山灰?jiāoyì)是指是指交易(jiāoyì)的金額、頻率、流向、用途、性質(zhì)等有異常情形的交易(jiāoyì)。第三十五頁(yè)，共84頁(yè)。2023/1/133636大額和可疑交易報(bào)告(bàogào)制度大額交易：（一）單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上(yǐshàng)或者外幣交易等值1萬(wàn)美元以上(yǐshàng)的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。（二）法人、其他組織和個(gè)體工商戶(hù)銀行賬戶(hù)之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)元以上(yǐshàng)或者外幣等值20萬(wàn)美元以上(yǐshàng)的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。（三）自然人銀行賬戶(hù)之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶(hù)銀行賬戶(hù)之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬(wàn)元以上(yǐshàng)或者外幣等值10萬(wàn)美元以上(yǐshàng)的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。（四）交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上(yǐshàng)的跨境交易。累計(jì)交易金額以單一客戶(hù)為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告，中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。第三十六頁(yè)，共84頁(yè)。大額和可疑交易報(bào)告(bàogào)制度可疑交易：《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（2006年2號(hào)令）第十一條規(guī)定了18項(xiàng)可疑交易識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)。及十四條規(guī)定其他涉嫌洗錢(qián)的交易《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資(rónɡzī)的可疑交易管理辦法》（2007年1號(hào)令）第八條、第九條規(guī)定了11項(xiàng)涉嫌恐怖融資(rónɡzī)的可疑交易識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)?！督鹑跈C(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》（2007年2號(hào)令）第二十六條規(guī)定了4項(xiàng)可疑交易識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)。第三十七頁(yè)，共84頁(yè)。大額和可疑(kěyí)交易報(bào)告制度報(bào)告流程一般大額和可疑，通過(guò)系統(tǒng)(xìtǒng)報(bào)總行由總行報(bào)人行反洗錢(qián)數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)中心合理懷疑與違法犯罪有關(guān)的可疑交易、身份識(shí)別中發(fā)現(xiàn)的可疑行為和涉嫌恐怖融資的可疑交易，另外按照人行要求逐級(jí)上報(bào)同時(shí)報(bào)人行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)涉嫌犯罪的，另外按照人行逐級(jí)上報(bào)同時(shí)以書(shū)面形式報(bào)人行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓膊块T(mén)第三十八頁(yè)，共84頁(yè)。2023/1/133939法律責(zé)任(fǎlǜzérèn)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》第三十一條：金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政(xíngzhèng)主管部門(mén)或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分：(一)未按照規(guī)定建立反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的；(二)未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作的；(三)未按照規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢(qián)培訓(xùn)的。第三十九頁(yè)，共84頁(yè)。2023/1/134040法律責(zé)任(fǎlǜzérèn)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》第三十二條：金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下罰款：(一)未按照規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)的；(二)未按照規(guī)定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄的；(三)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的；(四)與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易或者為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)、假名賬戶(hù)的；(五)違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的；(六)拒絕、阻礙(zǔài)反洗錢(qián)檢查、調(diào)查的；(七)拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。第四十頁(yè)，共84頁(yè)。2023/1/134141法律責(zé)任(fǎlǜzérèn)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》第三十二條：金融機(jī)構(gòu)有前款行為，致使洗錢(qián)后果發(fā)生的，處五十萬(wàn)元以上五百萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢(qián)行政主管部門(mén)可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證。對(duì)有前兩款規(guī)定情形的金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，反洗錢(qián)行政主管部門(mén)可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)給予紀(jì)律處分，或者建議依法取消其任職資格、禁止其從事(cóngshì)有關(guān)金融行業(yè)工作。第四十一頁(yè)，共84頁(yè)。謝謝(xièxie)！第四十二頁(yè)，共84頁(yè)。

反洗錢(qián)培訓(xùn)(péixùn)第四十三頁(yè)，共84頁(yè)?！跋村X(qián)(xǐqián)”一詞的歷史淵源洗錢(qián)(xǐqián)最早的淵源來(lái)自鑄幣時(shí)代20世紀(jì)初，美黑手黨金融專(zhuān)家“艾爾·卡朋”的投幣式洗衣店。20世紀(jì)30年代，美國(guó)人邁耶·蘭斯基通過(guò)在瑞士銀行開(kāi)立帳戶(hù)以所謂的貸款方式賄賂路易斯安娜州州長(zhǎng)胡宜·龍，被認(rèn)為是最早的跨國(guó)洗錢(qián)(xǐqián)活動(dòng)。20世紀(jì)70年代，“洗錢(qián)(xǐqián)”作為一個(gè)術(shù)語(yǔ)開(kāi)始適用于法律領(lǐng)域；第四十四頁(yè)，共84頁(yè)。什么(shénme)是“洗錢(qián)”？洗錢(qián)簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是將犯罪收益?zhèn)窝b(wěizhuāng)起來(lái)使之看起來(lái)合法的行為。第四十五頁(yè)，共84頁(yè)。我國(guó)反洗錢(qián)法的規(guī)定(guīdìng)洗錢(qián)是指將毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序(zhìxù)犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種手段掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。第四十六頁(yè)，共84頁(yè)。我國(guó)刑法的相關(guān)(xiāngguān)規(guī)定：刑法(xíngfǎ)第191條：“明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，有下列行為之一的，沒(méi)收實(shí)施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢(qián)數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢(qián)數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金：第四十七頁(yè)，共84頁(yè)。我國(guó)刑法(xíngfǎ)的相關(guān)規(guī)定：刑法第191條（續(xù)）：（一）提供資金賬戶(hù)(zhànɡhù)的；（二）協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券的；（三）通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的；（四）協(xié)助將資金匯往境外的；（五）以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的?！钡谒氖隧?yè)，共84頁(yè)。廣州汪照洗錢(qián)(xǐqián)案汪照和區(qū)麗兒為其弟區(qū)偉能通過(guò)投資購(gòu)買(mǎi)企業(yè)(qǐyè)清洗毒資。2004年3月5日，廣州市海珠區(qū)人民法院第一次以“洗錢(qián)罪”首次判處汪照有期徒刑1年零6個(gè)月。區(qū)偉能是一名跨國(guó)大毒梟，正遭到國(guó)際通緝。區(qū)偉能從加拿大秘密潛回，攜現(xiàn)金500萬(wàn)港幣，30萬(wàn)加幣，10萬(wàn)美金。在其姐區(qū)麗兒和汪照運(yùn)作下，以550萬(wàn)購(gòu)買(mǎi)廣州市百葉林木業(yè)有限公司60%的股份。汪被任命為董事長(zhǎng)，區(qū)麗兒是財(cái)務(wù)總監(jiān)和法人代表。通過(guò)虛設(shè)買(mǎi)方的姓名、單位和交易金額等信息，虛設(shè)投資項(xiàng)目，提高設(shè)備折舊等手段，每月把帳調(diào)整到虧損，進(jìn)而把他販毒所得轉(zhuǎn)化為合法的錢(qián)。第四十九頁(yè)，共84頁(yè)。洗錢(qián)(xǐqián)的危害助長(zhǎng)國(guó)際國(guó)內(nèi)嚴(yán)重危害正常社會(huì)秩序的刑事犯罪；危害正常的國(guó)際國(guó)內(nèi)金融秩序；影響國(guó)家的稅收；侵蝕、破壞正常的國(guó)民經(jīng)濟(jì)；影響一國(guó)貨幣(huòbì)的匯率及利率；危害國(guó)家安全；其他嚴(yán)重的社會(huì)后果。第五十頁(yè)，共84頁(yè)。洗錢(qián)(xǐqián)的危害案例：成克杰如何洗錢(qián)原全國(guó)人大常委會(huì)副委員長(zhǎng)、廣西壯族自治區(qū)主席成克杰以其情婦李平的名義在香港注冊(cè)了一家“空殼”公司(ɡōnɡsī)。這家公司(ɡōnɡsī)什么業(yè)務(wù)也不做，但為了假戲真唱，不露馬腳，經(jīng)常偽造經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，請(qǐng)會(huì)計(jì)師做虛假賬目，向香港稅務(wù)當(dāng)局繳納25％左右的企業(yè)所得稅，40％的個(gè)人所得稅，把受賄來(lái)的贓款變成正當(dāng)經(jīng)營(yíng)所得。同時(shí)，為了將受賄所得人民幣4100多萬(wàn)元轉(zhuǎn)移到香港，還委托香港商人張靜海幫助其轉(zhuǎn)款、提款，為此付出了1150萬(wàn)元的費(fèi)用。第五十一頁(yè)，共84頁(yè)。洗錢(qián)(xǐqián)的規(guī)模世界上第三大交易外匯石油洗錢(qián)（每年3萬(wàn)-8萬(wàn)億美元的規(guī)模）中國(guó)每年2000億通過(guò)(tōngguò)地下錢(qián)莊非法流出境外第五十二頁(yè)，共84頁(yè)?！昂阱X(qián)(hēiqián)”的類(lèi)型販毒所得腐敗所得非法(fēifǎ)軍火買(mǎi)賣(mài)所得從事非法(fēifǎ)賭博、色情業(yè)所得逃稅所得走私所得第五十三頁(yè)，共84頁(yè)。洗錢(qián)(xǐqián)的步驟放置(fàngzhì)(PLACEMENT)分層(LAYERING)融合(INTEGRATION)第五十四頁(yè)，共84頁(yè)。支票(zhībiào)、電匯旅行支票、金融工具非法所得（毒品(dúpǐn)、走私、欺詐、腐敗、買(mǎi)賣(mài)軍火等等）放置黑錢(qián)進(jìn)入(jìnrù)金融系統(tǒng)融合資金融合于合法經(jīng)濟(jì)中分層一系列復(fù)雜的金融交易現(xiàn)金其他投資存款、貸款、資產(chǎn)支票、電匯洗錢(qián)流程圖PlacementLayeringIntegration第五十五頁(yè)，共84頁(yè)。洗錢(qián)步驟(bùzhòu)之

放置階段洗錢(qián)者通過(guò)以下手段處理巨額現(xiàn)金：將錢(qián)存入銀行并防止被察覺(jué)利用非銀行的金融機(jī)構(gòu)利用非金融機(jī)構(gòu)將現(xiàn)金走私出境在這個(gè)階段(jiēduàn)洗錢(qián)行為最容易被發(fā)現(xiàn)。錢(qián)一存入，就有了調(diào)查線索。此時(shí)采取法律手段最為有效。第五十六頁(yè)，共84頁(yè)。放置階段(jiēduàn)的典型特征用假名開(kāi)立帳戶(hù)向使用假名的收款人開(kāi)出(kāichū)支票用該帳戶(hù)為虛構(gòu)的人購(gòu)買(mǎi)支票用假名提取現(xiàn)金第五十七頁(yè)，共84頁(yè)。圖例

放置:大量(dàliàng)資金的走私小蝦小蝦毒品毒品To：洛杉機(jī)1.毒品裝在偽裝的集裝箱內(nèi)運(yùn)輸?shù)矫绹?guó)和其他具有相當(dāng)毒品市場(chǎng)的國(guó)家橘子橘子$$$$$$$$$$$$$$香港的銀行to：香港2.資金被運(yùn)輸回香港和其他避稅港國(guó)家第五十八頁(yè)，共84頁(yè)。洗錢(qián)步驟(bùzhòu)之

分層階段在此階段洗錢(qián)者將非法所得與其源頭進(jìn)一步分離進(jìn)行一系列的資金交易，其頻率、金額和復(fù)雜程度均與合法(héfǎ)交易類(lèi)似經(jīng)常是使資金在幾個(gè)國(guó)家之間流動(dòng)經(jīng)常與放置階段互相重疊第五十九頁(yè)，共84頁(yè)。圖例(túlì)

分層:避稅港$$$美國(guó)銀行美國(guó)銀行$$$開(kāi)曼銀行巴拿馬銀行多米尼加共和國(guó)銀行USCHIPSSYSTEM瑞士銀行盧森堡銀行海峽群島銀行公司A公司B公司C美國(guó)銀行第六十頁(yè)，共84頁(yè)。洗錢(qián)步驟(bùzhòu)之融合階段即將黑錢(qián)融入合法經(jīng)濟(jì)洗錢(qián)的最后階段(jiēduàn)，罪犯將黑錢(qián)投資于合法生意黑錢(qián)具有了表面合法的性質(zhì),很難判別資金來(lái)源合法與否第六十一頁(yè)，共84頁(yè)。案例洗錢(qián)(xǐqián)者外匯(wàihuì)銀行幕前公司(ɡōnɡsī)香港公司虛假交易第六十二頁(yè)，共84頁(yè)。我國(guó)反洗錢(qián)相關(guān)(xiāngguān)法律法規(guī)刑法(xíngfǎ)191條、312條人民銀行法46條反洗錢(qián)法第六十三頁(yè)，共84頁(yè)。我國(guó)反洗錢(qián)相關(guān)(xiāngguān)法律法規(guī)人民銀行的金融規(guī)章《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》（2006年1號(hào)令）、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（2006年2號(hào)令）。《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（2007年1號(hào)令）和《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別(shíbié)和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》（2007年2號(hào)令）第六十四頁(yè)，共84頁(yè)。銀行(yínháng)的反洗錢(qián)義務(wù)基本的義務(wù)（1）建立健全反洗錢(qián)內(nèi)控制度和設(shè)立組織機(jī)構(gòu)義務(wù)（2）客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)（3）妥善保存客戶(hù)身份資料和交易記錄義務(wù)（4）大額資金交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告義務(wù)(核心）（5）反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳義務(wù)其他的義務(wù)（1）依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)(sīfǎjīɡuān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢(qián)活動(dòng)的義務(wù)（2）保密義務(wù)（3）報(bào)送反洗錢(qián)工作信息的義務(wù)第六十五頁(yè)，共84頁(yè)。本行(běnháng)相關(guān)規(guī)章制度中國(guó)銀行反洗錢(qián)和反恐怖融資(rónɡzī)政策中國(guó)銀行大額和可疑交易報(bào)告管理辦法中國(guó)銀行客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和分類(lèi)認(rèn)定管理辦法中國(guó)銀行股份有限公司江西省分行大額和可疑交易報(bào)告管理辦法實(shí)施細(xì)則中國(guó)銀行股份有限公司江西省分行中國(guó)銀行股份有限公司江西省分行反洗錢(qián)工作考核辦法總行反洗錢(qián)指引和分行實(shí)施細(xì)則第六十六頁(yè)，共84頁(yè)。本行(běnháng)反洗錢(qián)組織機(jī)構(gòu)總行(zǒnɡxínɡ)反洗錢(qián)工作委員會(huì)（2001年6月）法律與合規(guī)部和條線部門(mén)分行反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組法律與合規(guī)部和條線部門(mén)二級(jí)分行監(jiān)察內(nèi)控部支行網(wǎng)點(diǎn)第六十七頁(yè)，共84頁(yè)。客戶(hù)(kèhù)身份識(shí)別制度金融機(jī)構(gòu)在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶(hù)提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶(hù)出示真實(shí)有效的身份(shēnfen)證件或者其它身份(shēnfen)證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記?？蛻?hù)由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份(shēnfen)證件或者其它身份(shēnfen)證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。金融機(jī)構(gòu)不得為身份(shēnfen)不明的客戶(hù)提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)或者假名賬戶(hù)。第六十八頁(yè)，共84頁(yè)?？蛻?hù)身份(shēnfen)識(shí)別制度金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶(hù)身份的，應(yīng)當(dāng)(yīngdāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶(hù)身份識(shí)別措施﹔第三方未采取符合本法要求的客戶(hù)身份識(shí)別措施的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任金融機(jī)構(gòu)對(duì)先前獲得的客戶(hù)身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問(wèn)的，應(yīng)當(dāng)(yīngdāng)重新識(shí)別客戶(hù)身份金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別，認(rèn)為必要時(shí)，可以向公安、工商行政管理等部門(mén)核實(shí)客戶(hù)的有關(guān)身份信息第六十九頁(yè)，共84頁(yè)?？蛻?hù)身份(shēnfen)識(shí)別制度個(gè)人存款實(shí)名制規(guī)定支付結(jié)算辦法人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法結(jié)售匯及付匯管理規(guī)定金融機(jī)構(gòu)(jīnrónɡjīɡòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法第七十頁(yè)，共84頁(yè)?？蛻?hù)身份(shēnfen)識(shí)別制度《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》要點(diǎn)：1、自2007年8月1日起施行。2、金融機(jī)構(gòu)在以開(kāi)立賬戶(hù)等方式與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系，或者為不在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶(hù)的客戶(hù)提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上的，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶(hù)的有效(yǒuxiào)身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶(hù)身份基本信息，并留存有效(yǒuxiào)身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。3、金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶(hù)辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶(hù)的有效(yǒuxiào)身份證件或者其他身份證明文件。第七十一頁(yè)，共84頁(yè)。1/13/20237272客戶(hù)身份(shēnfen)識(shí)別制度《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》要點(diǎn)：4、為客戶(hù)向境外匯出資金時(shí)，應(yīng)當(dāng)(yīngdāng)登記匯款人的姓名或者名稱(chēng)、賬號(hào)、住所和收款人的姓名、住所等信息，在匯兌憑證或者相關(guān)信息系統(tǒng)中留存上述信息，并向接收匯款的境外機(jī)構(gòu)提供匯款人的姓名或者名稱(chēng)、賬號(hào)、住所等信息。匯款人沒(méi)有在本金融機(jī)構(gòu)開(kāi)戶(hù)，金融機(jī)構(gòu)無(wú)法登記匯款人賬號(hào)的，可登記并向接收匯款的境外機(jī)構(gòu)提供其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外收款人住所不明確的，金融機(jī)構(gòu)可登記接收匯款的境外機(jī)構(gòu)所在地名稱(chēng)。

第七十二頁(yè)，共84頁(yè)。1/13/20237373客戶(hù)(kèhù)身份識(shí)別制度《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》要點(diǎn)：5、接收境外匯入款的金融機(jī)構(gòu)，發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱(chēng)、匯款人賬號(hào)和匯款人住所三項(xiàng)信息中任何一項(xiàng)缺失的，應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充。如匯款人沒(méi)有在辦理匯出業(yè)務(wù)的境外機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶(hù)，接收匯款的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)無(wú)法登記匯款人賬號(hào)的，可登記其他相關(guān)(xiāngguān)信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外匯款人住所不明確的，境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)可登記資金匯出地名稱(chēng)。第七十三頁(yè)，共84頁(yè)。1/13/20237474客戶(hù)身份識(shí)別(shíbié)制度《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》要點(diǎn)：6、聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，按照法律、行政法規(guī)或部門(mén)規(guī)章的規(guī)定需核對(duì)相關(guān)自然人的居民身份證的，應(yīng)通過(guò)中國(guó)人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查?！般y辦發(fā)[2007]126號(hào)：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)處理規(guī)定（試行(shìxíng)）和聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)操作規(guī)程”第七十四頁(yè)，共84頁(yè)。客戶(hù)身份資料(zīliào)和交易記錄保存制度金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶(hù)身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶(hù)身份資料?？蛻?hù)身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束(jiéshù)后、客戶(hù)交易信息在交易結(jié)束(jiéshù)后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。身份證更換營(yíng)業(yè)執(zhí)照年檢第七十五頁(yè)，共84頁(yè)。大額和可疑交易(jiāoyì)報(bào)告制度基本要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。金融機(jī)構(gòu)辦理(bànlǐ)的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計(jì)交易超過(guò)規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢(qián)信息中心報(bào)告。

第七十六頁(yè)，共84頁(yè)。1/13/20237777大額和可疑(kěyí)交易報(bào)告制度大額交易是指單筆交易或者規(guī)定期限內(nèi)的累計(jì)交易超過(guò)規(guī)定金額的交易?？梢山灰资侵甘侵附灰椎慕痤~、頻率、流向、用途(yòngtú)、性質(zhì)等有異常情形的交易。第七十七頁(yè)，共84頁(yè)。1/13/20237878大額和可疑(kěyí)交易報(bào)告制度大額交易：（一）單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上或者外幣交易等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。（二）法人、其他組織和個(gè)體工商戶(hù)銀行賬戶(hù)之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)元以上或者外幣等值20萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。（三）自然人銀行賬戶(hù)之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶(hù)銀行賬戶(hù)之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬(wàn)元以上或者外幣等值10萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。（四）交易一方(yīfānɡ)為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上的跨境交易。累計(jì)交易金額