高一政治(股票-債券-保險(xiǎn)2)

第六課投資理財(cái)?shù)倪x擇第二框股票、債券和保險(xiǎn)2家庭理財(cái)

股票債券商業(yè)保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)存款其他投資購(gòu)買黃金房地產(chǎn)上海證券交易所一.高風(fēng)險(xiǎn)高收益同在—股票含義：股票是股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人出具的股份憑證。

三一重工K線圖案例分析時(shí)間最高價(jià)2006.2.246.17元2007.2.2570元2008.11.1214.78元2010.11.1324.03影響因素：公司經(jīng)營(yíng)狀況供求關(guān)系銀行利率大眾心理國(guó)家政策戰(zhàn)爭(zhēng)、自然災(zāi)害等(2)股息和紅利收入

(1)買賣股票帶來的收入來源于企業(yè)利潤(rùn)，公司有盈利才有收入，如果公司經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)倒閉，股東不但不能獲得收入，反而要賠本，這就是購(gòu)買股票的一種風(fēng)險(xiǎn)。

來源于股票的價(jià)格升值帶來的差價(jià)

,股票價(jià)格受眾多因素影響，其波動(dòng)有很大的不確定性，有可能使股票投資者遭受到損失，價(jià)格波動(dòng)的不確定性越大，投資風(fēng)險(xiǎn)就越大。

——股票是一種高風(fēng)險(xiǎn)的投資方式股票投資的收入股市有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎股票的特點(diǎn)不返還性流通性收益性風(fēng)險(xiǎn)性股票市場(chǎng)的建立和發(fā)展，對(duì)搞活資金融通，提高資金使用效率籌措建設(shè)資金，促進(jìn)企業(yè)改革和發(fā)展，具有重要意義。股票市場(chǎng)建立的作用對(duì)公司——籌集資金方式，有利于擴(kuò)大企業(yè)規(guī)模和發(fā)展對(duì)國(guó)家——搞活資金融通，提高資金利用效率《福布斯》雜志3月6日發(fā)布2008年度全球富豪榜，“股神”沃倫·巴菲特由于所持股票大漲，身家猛增100億美元至620億美元，問鼎全球首富.巴菲特是伯克希爾投資的首席執(zhí)行官(CEO)，在巴菲特經(jīng)營(yíng)這家公司的56年中，Berkshire的股票從當(dāng)初每股19美元，變?yōu)槊抗?．3萬美元，年增長(zhǎng)率為27％。他掌管的股票30年間漲了2000倍。巴菲特11歲就開始購(gòu)買股票，26歲時(shí)他與人合伙創(chuàng)建公司，投資100美元，32歲時(shí)成為百萬富翁，2006年6月，巴菲特將他個(gè)人資產(chǎn)的85%、價(jià)值440億美元的股票投入到5家基金會(huì)。巴菲特被尊為股市神話，有一套獨(dú)特的投資理念，即在公司股票價(jià)格低于其內(nèi)在價(jià)值時(shí)買進(jìn)，然后靜等回升。巴菲特相信自己不是在購(gòu)買股票，而是持有一部分公司資產(chǎn)。不炒急劇增長(zhǎng)的股票

巴菲特的股票投資理念是：不熟不做；長(zhǎng)期持有；集中投資。巴菲特長(zhǎng)期持有的幾種股票：可口可樂、迪斯尼公司、麥當(dāng)勞、吉列剃須刀，每一種都是家喻戶曉的全球著名企業(yè)。巴菲特二.穩(wěn)健的投資—債券1.債券的含義債券是一種債務(wù)證書,即籌資者給投資者的債務(wù)證據(jù)，承諾在一定時(shí)期支付約定利息并到期償還本金。一張債券主要由期限、面值、價(jià)格、利率和償還方式等組成。2.債券的種類及特點(diǎn)債券金融債券企業(yè)債券國(guó)債流通性收益性安全性發(fā)行主體特點(diǎn)企業(yè)債券金融債券政府債券比較類型和基本特征國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)小利率高于存款利率，低于其它債券

強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)

風(fēng)險(xiǎn)較小利率高于政府債券低于一般的企業(yè)債券

較強(qiáng)

企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)大利率一般高于金融債券

弱政府債券金融債券企業(yè)債券風(fēng)險(xiǎn)性收益率流通性大小弱強(qiáng)低高高風(fēng)險(xiǎn)高收益，低風(fēng)險(xiǎn)低收益自主探究三類債券的比較

一般來說，各種投資方式，風(fēng)險(xiǎn)越大，收益越高（風(fēng)險(xiǎn)）大高（收益）（風(fēng)險(xiǎn)）小低（收益）儲(chǔ)蓄國(guó)債股票金融債券企業(yè)債券債券我國(guó)首家公司債券獲準(zhǔn)發(fā)行為滿足我國(guó)直接融資和金融結(jié)構(gòu)調(diào)整的迫切需求，適應(yīng)企業(yè)融資和國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，溫家寶總理在2007年初召開的全國(guó)金融工作會(huì)議上，就“加快發(fā)展債券市場(chǎng)”進(jìn)行了工作部署，中國(guó)證監(jiān)會(huì)8月14日頒布《公司債券發(fā)行試點(diǎn)辦法》，正式啟動(dòng)我國(guó)公司債券發(fā)行工作。

2007年9月19日，我國(guó)的水電航母—中國(guó)長(zhǎng)江電力股份有限公司發(fā)行公司債券的申請(qǐng)獲得中國(guó)證監(jiān)會(huì)正式核準(zhǔn)。它標(biāo)志著公司債券這一品種在我國(guó)的正式誕生，邁出了我國(guó)企業(yè)債權(quán)融資市場(chǎng)化改革的第一步，樹立起中國(guó)證券發(fā)展史上的重要里程碑。債券名稱

2010年第一期中國(guó)石油天然氣集團(tuán)公司企業(yè)債券發(fā)行總額200億元人民幣債券期限分為10年和15年期，10年期品種發(fā)行規(guī)模為100億元，15年期品種發(fā)行規(guī)模為100億元聯(lián)合資信評(píng)估公司綜合評(píng)估：

認(rèn)為公司本期企業(yè)債券到期不能償還的風(fēng)險(xiǎn)極低。

債券和股票比較債務(wù)證書，到期償還。入股憑證定期收取利息，其安全比股票大取得股息和紅利，經(jīng)營(yíng)好壞決定股票的效益有明確的付息期限，必須償還本金股金不能退，只能出賣股票。都是有價(jià)證券；都是集資手段；都能獲得一定收益的金融資產(chǎn)不同點(diǎn)性質(zhì)受益權(quán)償還方法債券股票相同點(diǎn)平時(shí)注入一滴水難時(shí)擁有太平洋天有不測(cè)風(fēng)云,人有旦夕禍福1.商業(yè)保險(xiǎn)的含義三.規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資—保險(xiǎn)保險(xiǎn)公司：以贏利為目的的金融企業(yè)購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)的一般程序投保人提出投保要求保險(xiǎn)公司同意承保達(dá)成協(xié)議投保人按約交納保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)公司開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任申請(qǐng)賠償按約獲得保險(xiǎn)金或賠償核定事故履行賠償健康險(xiǎn)意外傷害險(xiǎn)人壽險(xiǎn)分紅險(xiǎn)人身保險(xiǎn):財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)貨物運(yùn)輸運(yùn)輸工具個(gè)人財(cái)產(chǎn)…人的身體和壽命…業(yè)務(wù)2.商業(yè)保險(xiǎn)的分類鼻子保險(xiǎn)英國(guó)著名的香水配制專家菲利朗，可以分辨出2500種不同的香味，即使在空曠的森林里，他也可以聞出3小時(shí)前有人吸煙的味道，能準(zhǔn)確地說出是何種香煙的煙味。他向倫敦一家保險(xiǎn)公司為自己的鼻子投保500萬美元。眼睛保險(xiǎn)好萊塢明星伊麗莎白.泰勒為自己的眼睛買了100萬美金的保險(xiǎn)。臺(tái)灣金馬獎(jiǎng)影后的秦海璐堅(jiān)持做一個(gè)單眼皮女生，更不惜重金為自己的單眼皮購(gòu)買保險(xiǎn)，而全身保額更是高達(dá)2600多萬元人民幣。臉蛋保險(xiǎn)香港演員林嘉欣拍攝電影《怪物》期間，因化裝導(dǎo)致皮膚過敏，電影公司為她的漂亮臉蛋購(gòu)買了1000萬元的保險(xiǎn)。美腿保險(xiǎn)樂壇天后有“花蝴蝶”美稱的瑪麗亞·凱莉一向最引以為傲的雙腿終于獲得廠商的賞識(shí)。為了保護(hù)這雙“生財(cái)工具”，瑪麗亞不惜砸重金，為玉腿投保了10億美元。2006年德國(guó)世界杯備戰(zhàn)特立尼達(dá)和多巴哥隊(duì)前，貝克漢姆為自己的“金腿”買了3100萬英鎊的保單，五花八門的保險(xiǎn)

各抒己見

有人認(rèn)為：我花錢買了保險(xiǎn)，如果沒有發(fā)生什么事情，沒有得到理賠，不就虧了嗎?你認(rèn)為呢？

保險(xiǎn)不像商場(chǎng)里的彩電，看得到，摸得著，表面上投保人繳納了保費(fèi)，什么東西也沒有抱回家，實(shí)際上保險(xiǎn)提供的是一種承諾和保障，買保險(xiǎn)買的就是一份安心。購(gòu)買保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)的是對(duì)不確定的風(fēng)險(xiǎn)事故的保障，不是保費(fèi)的返還，更不能一味要追求保險(xiǎn)賠付。即便在沒有發(fā)生保險(xiǎn)事故的情況下，保險(xiǎn)公司雖然沒有對(duì)某一個(gè)被保險(xiǎn)人提供保險(xiǎn)賠償，但它依然在保險(xiǎn)期間對(duì)這位被保險(xiǎn)人承擔(dān)著風(fēng)險(xiǎn)保障的責(zé)任，一旦發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司將支付大筆的保險(xiǎn)賠償金?；吮ＹM(fèi)買了保障，沒有發(fā)生保險(xiǎn)事故也不虧。優(yōu)點(diǎn)：安全性較高；具有分散風(fēng)險(xiǎn)、消化損失的作用。缺點(diǎn)：資金流動(dòng)性差，不能很好抵御通貨膨脹，收益性不高。適合投資人群：有閑置資金，期望獲得財(cái)產(chǎn)或人身保障的人。投資建議減少損失防范后患保障生活安定社會(huì)投資方式比較功能性質(zhì)償還方式收益風(fēng)險(xiǎn)儲(chǔ)蓄存款購(gòu)買股票購(gòu)買債券購(gòu)買保險(xiǎn)自主探究籌集資金籌集資金籌集資金提供保障便捷高風(fēng)險(xiǎn)高收益穩(wěn)健規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)還本付息股息、紅利和差價(jià)還本付息事故后賠償最低最高較低相對(duì)高最低最高較低投資原則1.要注意投資的回報(bào)率，也要注意投資的風(fēng)險(xiǎn)性。投資的目的是為了獲得收益，但投資的風(fēng)險(xiǎn)大小不同，收益一般和風(fēng)險(xiǎn)成正比，投資時(shí)候，應(yīng)根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力去選擇投資方式。2.要注意投資的多元化。投資就象裝雞蛋，不能把所有的雞蛋都裝在一個(gè)籃子里。投資也一樣，不應(yīng)只局限在儲(chǔ)蓄上，我國(guó)金融市場(chǎng)的不斷完善給我們帶來了更多的投資機(jī)會(huì)。3.投資要根據(jù)自己的實(shí)際情況，自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，量力而行。經(jīng)濟(jì)實(shí)力微薄，可投資儲(chǔ)蓄或購(gòu)買政府債券，經(jīng)濟(jì)實(shí)力允許，可選風(fēng)險(xiǎn)高，如買債券，炒股投資房地產(chǎn)。4.投資既要考慮個(gè)人利益，也要考慮國(guó)家利益，不得違反國(guó)家的法律法規(guī)。

做到利國(guó)利民，同時(shí)不違反國(guó)家法律，政策。“四三二一”方案

“四”：40%的錢存入銀行，既有利息，又備日常應(yīng)用。

“三”：30%的錢購(gòu)買國(guó)債，以期獲得比銀行利息更多但風(fēng)險(xiǎn)比股票小的回報(bào)?！岸保?0%的錢用于買股票和基金，換取高風(fēng)險(xiǎn)的回報(bào)?！耙弧保?0%的錢用于參加各種保險(xiǎn)，以防范于未然“三三制”方案1/3的錢儲(chǔ)蓄，1/3的錢購(gòu)買國(guó)債和各種債券，1/3投資股票和保險(xiǎn)。區(qū)別社會(huì)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施主體保險(xiǎn)項(xiàng)目給付標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)用承擔(dān)保險(xiǎn)依據(jù)完全由個(gè)人負(fù)擔(dān)建立在商業(yè)原則基礎(chǔ)之上，是參保人個(gè)人意志的體現(xiàn)國(guó)家保險(xiǎn)公司解決社會(huì)成員共同需要的最迫切的保障項(xiàng)目項(xiàng)目廣泛，形式多樣按約定給投保人經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，補(bǔ)償高只保障基本生活水平個(gè)人，企業(yè)，政府共同承擔(dān)或由政府承擔(dān)。由國(guó)家法律法規(guī)統(tǒng)一規(guī)定，具有強(qiáng)制性社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的比較“絕對(duì)高回報(bào)”、“百分之百的高收益”，這是在不少投資類廣告資料上經(jīng)?？梢钥匆姷囊恍┱f法。這表明A．該投資廣告具有欺騙性，因?yàn)橥顿Y的收益越高，風(fēng)險(xiǎn)也越高B．該投資廣告具有欺騙性，因?yàn)橥顿Y的收益越高，靈活性也越高C．該投資對(duì)象是非常值得購(gòu)買的D．投資收益高低與投資安全性無關(guān)A鞏固練習(xí)某人還從銀行購(gòu)買了20000元的政府債券，與股票相比（）A.從性質(zhì)上看，它是所有權(quán)證書

B.從風(fēng)險(xiǎn)上看，它的安全性更小

C.從償還上看，它可以還本付息

D.從發(fā)行上看，它的主體是銀行C

運(yùn)用所學(xué)知識(shí)與父母一道為家庭設(shè)計(jì)一份投資理財(cái)套餐。具體要求：①充分考慮家庭經(jīng)濟(jì)狀況；②靈活運(yùn)用所學(xué)知識(shí)，尊重父母意愿，方案應(yīng)建立在與父母平等、民主協(xié)商的基礎(chǔ)上；③方案完成后可上傳至學(xué)校課件中心，方案中可不使用真名實(shí)姓。走近生活：1、股票交易規(guī)則

第一，交易時(shí)間。周一至周五，上午9：30--11：30，下午1：00--3：00

第二，競(jìng)價(jià)原則：價(jià)格優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先。價(jià)格較高的買進(jìn)委托優(yōu)先于價(jià)格較低買進(jìn)委托，價(jià)格較低賣出委托優(yōu)先于較高的賣出委托；同價(jià)位委托，則按時(shí)間順序優(yōu)先。競(jìng)價(jià)方式：上午9：15--9：25進(jìn)行集合競(jìng)價(jià)(集中一次處理全部有效委托)；上午9：30--11：30、下午1：00--3：00進(jìn)行連續(xù)競(jìng)價(jià)(對(duì)有效委托逐筆處理)。知識(shí)拓展股票常識(shí)1、股票交易規(guī)則

第三，交易單位。股票的交易單位為“股”，100股＝1手，委托買入數(shù)量必須為100股或其整數(shù)倍；

第四，漲跌幅限制。在一個(gè)交易日內(nèi)，除首日上市證券外，一般而言，每只證券的交易價(jià)格相對(duì)上一個(gè)交易日收市價(jià)的漲跌幅度不得超過10%?！癝T”股票股票交易日漲跌幅限制5%。

第五，委托撤單。在委托未成交之前，投資者可以撤銷委托。1、股票交易規(guī)則

第六，“T+1”交收?！癟+1”交易制度指投資者當(dāng)天買入的證券不能在當(dāng)天賣出，需待第二天進(jìn)行自動(dòng)交割過戶后方可賣出。資金使用上，當(dāng)天賣出股票的資金回到投資者賬戶上可以用來買入股票，但不能當(dāng)天提取，必須到交收后才能提款。(A股為T+1交收，B股為T+3交收。權(quán)證為T+0交收（即當(dāng)天買可當(dāng)天賣），且漲跌幅度沒有10%的限制。

第七，股票交易費(fèi)用計(jì)算每次股票交易,買賣股票時(shí)需要交納手續(xù)費(fèi)、印花稅、過戶費(fèi)。2007年5月30日，證券交易印花稅率由1‰提高到3‰。如按一個(gè)散戶每筆交易金額為1萬元來計(jì)算，印花稅提高2‰所提高的交易成本就是增加了20元錢。第八，新股申購(gòu)。

投資者申購(gòu)前在資金賬戶中存入足額資金。每個(gè)證券賬戶申購(gòu)下限是1000股，認(rèn)購(gòu)必須是1000股或其整數(shù)倍。每1000股給一個(gè)配號(hào)。投資者可在申購(gòu)日后的第三個(gè)工作日通過電話系統(tǒng)或自助系統(tǒng)查詢新股配號(hào)。申購(gòu)日后的第四個(gè)工作日可根據(jù)報(bào)紙公布的中簽號(hào)與自己的申購(gòu)配號(hào)核對(duì)是否中簽。未中簽的資金在申購(gòu)日后的第四個(gè)工作日自動(dòng)返還到資金賬戶上。2、選股入門

投資股票，行情、時(shí)間、經(jīng)驗(yàn)、心態(tài)都重要。

首先要看國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)走勢(shì)和政策。股市是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表，國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢(shì)好，股市才會(huì)有好的行情。

第一，要分析投資公司所在的行業(yè)狀況。最好投資發(fā)展較快行業(yè)的龍頭企業(yè)。

第二，要分析上市公司狀況。

投資有兩種選擇，一個(gè)是價(jià)值投資，另外一種是趨勢(shì)投資。價(jià)值投資關(guān)鍵是要分析這個(gè)公司的基本面、成長(zhǎng)性、發(fā)展?jié)摿Α?/p>

2、選股入門

第三，要有機(jī)構(gòu)投資者看好。從公開信息中可以看到流通股大股東中有QFII、基金、保險(xiǎn)或社?；疬M(jìn)駐的。第四，市盈率較低、凈資產(chǎn)較高、連續(xù)盈利且逐年增大、流通量較小、市場(chǎng)成交活躍的股票，一般升值潛力較大。

第五，“含權(quán)”能高分配的。

證券投資基金就是由專家替投資人理財(cái)?shù)囊环N投資方式。這些專家就是基金管理公司的基金經(jīng)理，他們學(xué)有專長(zhǎng)，善于分析并捕捉投資機(jī)會(huì)?；鸸芾砉景l(fā)行基金，投資人購(gòu)買基金后，基金經(jīng)理負(fù)責(zé)這些資金的保值增值，并向投資者收取傭金。